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| | | | | | | | | | | | | | |
|
|
美国 |
证券交易委员会 |
华盛顿特区,20549 |
|
表格 | 10-Q |
| | | | | | | | |
☒ | 根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节规定的季度报告 |
已结束的季度期 | 2024年6月30日 |
或 |
☐ | 根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节提交的过渡报告 |
对于从__ |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 特拉华州 | | 13-3180631 | |
(注册成立或组织的国家或其他司法管辖区) | (国际税务局雇主身分证号码) |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 1099美国金融中心 | | 明尼阿波利斯 | | 明尼苏达州 | | 55474 | |
(主要行政办公室地址) | (邮政编码) |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 注册人的电话号码,包括区号: | (612) | 671-3131 | |
| | | | | | | | | | | |
| 以前的名称、以前的地址和以前的财年,如果自上次报告以来发生了变化: | 不适用 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
根据该法第12(B)条登记的证券: |
| 每个班级的标题 | | 交易符号 | | 注册的每个交易所的名称 | |
普通股(每股面值0.01美元) | 安培 | 纽约证券交易所 |
| | | | | | | | | | | | | | |
通过勾选标记标明注册人是否(1)在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年证券交易法第13或15(d)条要求提交的所有报告,以及(2)在过去90天内是否遵守此类提交要求。 | 是 | ☒ | 不是 | ☐ |
| | | | | | | | | | | | | | |
通过勾选标记检查注册人是否已在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短期限内)以电子方式提交了根据S-t法规第405条(本章第232.405条)要求提交的所有交互数据文件。 | 是 | ☒ | 不是 | ☐ |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。 |
大型加速文件服务器 | ☒ | 加速文件管理器 | ☐ | 非加速文件管理器 | ☐ | 规模较小的报告公司 | ☐ | 新兴成长型公司 | ☐ |
| | | | | |
如果是一家新兴的成长型公司,用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。 | ☐ |
| | | | | | | | | | | | | | |
用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》规则12b-2所界定)。 | 是 | ☐ | 不是 | ☒ |
| | | | | | | | | | | | | | |
注明截至最后可行日期发行人每类普通股的已发行股数。 |
| 班级 | | 2024年7月26日表现出色 | |
普通股(每股面值0.01美元) | 98,188,661股票 |
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表格10-Q
指数:
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第一部分. 财务资料 | 3 |
项目1.财务报表(未经审计) | 3 |
| 合并经营报表-截至2024年和2023年6月30日的三个月和六个月 | 3 |
| 合并全面收益表-截至2024年和2023年6月30日的三个月和六个月 | 4 |
| 合并资产负债表-2024年6月30日和2023年12月31日 | 5 |
| 合并权益表-截至2024年和2023年6月30日的三个月和六个月 | 6 |
| 合并现金流量表-截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月 | 7 |
| 合并财务报表附注 | 9 |
| 1. | 陈述的基础 | 9 |
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| 2. | 近期会计公告 | 9 |
| 3. | 与客户签订合同的收入 | 10 |
| 4. | 可变利息实体 | 16 |
| 5. | 投资 | 20 |
| 6. | 融资应收账款 | 24 |
| 7. | 递延收购成本和递延销售诱导成本 | 29 |
| 8. | 保单持有人账户余额、未来保单福利和索赔 | 30 |
| 9. | 分开核算资产和负债 | 41 |
| 10. | 市场风险收益 | 42 |
| 11. | 债务 | 47 |
| 12. | 资产和负债的公允价值 | 48 |
| 13. | 抵销资产和负债 | 58 |
| 14. | 衍生工具和套期保值活动 | 60 |
| 15. | 股东权益 | 65 |
| 16. | 所得税 | 67 |
| 17. | 或有事件 | 68 |
| 18. | 每股收益 | 69 |
| 19. | 细分市场信息 | 69 |
项目2. 管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析 | 72 |
项目3. 关于市场风险的定量和定性披露 | 98 |
项目4. 控制和程序 | 99 |
| |
第二部分. 其他信息 | 101 |
项目1. 法律诉讼 | 101 |
项目1A.各种风险因素 | 101 |
项目2. 股权证券的未登记销售、收益的使用和发行人购买股权证券 | 101 |
项目5.其他信息 | 101 |
项目6. 展品 | 102 |
签名 | 103 |
第一部分:财务信息
项目1.财务报表(未经审计)
合并运营报表(未经审计)
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| 截至6月30日的三个月, | | 截至6月30日的六个月, |
2024 | | 2023 | 2024 | | 2023 |
(单位:百万,每股除外) |
收入 | | | | | | | |
管理和财务咨询费 | $ | 2,456 | | | $ | 2,199 | | | $ | 4,855 | | | $ | 4,336 | |
经销费 | 505 | | | 482 | | | 1,011 | | | 999 | |
净投资收益 | 921 | | | 811 | | | 1,822 | | | 1,509 | |
保费、保单和合同费用 | 381 | | | 383 | | | 771 | | | 745 | |
其他收入 | 129 | | | 132 | | | 258 | | | 263 | |
总收入 | 4,392 | | | 4,007 | | | 8,717 | | | 7,852 | |
银行和存款利息费用 | 172 | | | 131 | | | 351 | | | 234 | |
净收入合计 | 4,220 | | | 3,876 | | | 8,366 | | | 7,618 | |
福利和费用 | | | | | | | |
配送费 | 1,450 | | | 1,248 | | | 2,869 | | | 2,474 | |
记入固定帐户的利息 | 185 | | | 161 | | | 317 | | | 325 | |
利益、索赔、损失和和解费用 | 331 | | | 327 | | | 626 | | | 628 | |
未来政策福利准备金的重新测量(收益)损失 | (8) | | | — | | | (12) | | | (5) | |
市场风险收益公允价值变动 | 110 | | | (99) | | | 92 | | | 390 | |
递延收购成本的摊销 | 61 | | | 61 | | | 122 | | | 123 | |
利息和债务支出 | 83 | | | 84 | | | 165 | | | 156 | |
一般和行政费用 | 957 | | | 967 | | | 1,917 | | | 1,904 | |
福利和费用总额 | 3,169 | | | 2,749 | | | 6,096 | | | 5,995 | |
税前收入 | 1,051 | | | 1,127 | | | 2,270 | | | 1,623 | |
所得税拨备 | 222 | | | 237 | | | 451 | | | 316 | |
净收入 | $ | 829 | | | $ | 890 | | | $ | 1,819 | | | $ | 1,307 | |
| | | | | | | |
每股收益 | | | | | | | |
基本信息 | $ | 8.16 | | | $ | 8.36 | | | $ | 17.80 | | | $ | 12.20 | |
稀释 | $ | 8.02 | | | $ | 8.21 | | | $ | 17.49 | | | $ | 11.97 | |
请参阅合并财务报表附注。
综合全面收入报表(未经审计)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, | | 截至6月30日的六个月, |
2024 | | 2023 | 2024 | | 2023 |
(单位:百万) |
净收入 | $ | 829 | | | $ | 890 | | | $ | 1,819 | | | $ | 1,307 | |
其他综合收益(亏损),税后净额: | | | | | | | |
证券未实现净收益(亏损) | (135) | | | (338) | | | (313) | | | 92 | |
衍生工具未实现净收益(亏损) | — | | | — | | | — | | | 2 | |
贴现率假设变化对某些长期合同的影响 | 62 | | | 59 | | | 131 | | | (6) | |
特定工具信用风险变化对市场风险收益的影响 | 9 | | | (126) | | | (28) | | | 35 | |
| | | | | | | |
外币折算调整 | 1 | | | 41 | | | (17) | | | 74 | |
| | | | | | | |
扣除税后的其他综合收益(亏损)合计 | (63) | | | (364) | | | (227) | | | 197 | |
全面收益(亏损)合计 | $ | 766 | | | $ | 526 | | | $ | 1,592 | | | $ | 1,504 | |
请参阅合并财务报表附注。
综合资产负债表(未经审计)
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| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
(单位:百万,不包括股份) |
资产 | | | |
现金及现金等价物 | $ | 7,517 | | | $ | 7,477 | |
合并投资实体现金 | 351 | | | 87 | |
投资(信用损失备抵:2024年,美元25; 2023, $22) | 55,865 | | | 55,489 | |
合并投资实体的投资,按公允价值计算 | 2,275 | | | 2,099 | |
市场风险收益 | 2,082 | | | 1,427 | |
独立账户资产 | 79,098 | | | 77,457 | |
(信用损失备抵:2024年,美元76; 2023, $81) | 14,823 | | | 15,078 | |
按公允价值计算的合并投资实体发票 | 30 | | | 28 | |
递延收购成本 | 2,694 | | | 2,713 | |
受限制和隔离的现金、现金等值物和投资 | 1,373 | | | 1,635 | |
其他资产 | 13,592 | | | 11,700 | |
合并投资实体的其他资产,按公允价值计算 | — | | | 1 | |
总资产 | $ | 179,700 | | | $ | 175,191 | |
| | | |
负债与权益 | | | |
负债: | | | |
保单持有人账户余额、未来保单福利和索赔 | $ | 39,742 | | | $ | 37,545 | |
市场风险收益 | 1,252 | | | 1,762 | |
分账负债 | 79,098 | | | 77,457 | |
客户存款 | 36,237 | | | 37,321 | |
短期借款 | 201 | | | 201 | |
长期债务 | 3,396 | | | 3,399 | |
合并投资实体的债务,按公允价值计算 | 2,386 | | | 2,155 | |
应付账款和应计费用 | 2,386 | | | 2,603 | |
其他负债 | 9,768 | | | 7,974 | |
合并投资实体的其他负债,按公允价值计算 | 241 | | | 45 | |
总负债 | 174,707 | | | 170,462 | |
股本: | | | |
普通股($0.01面值;授权股份, 1,250,000,000;发行的股票, 337,396,479和336,780,893,分别) | 3 | | | 3 | |
额外实收资本 | 9,987 | | | 9,824 | |
留存收益 | 23,430 | | | 21,905 | |
库存股,按成本计算(238,961,000和236,607,681分别为股票) | (26,434) | | | (25,237) | |
累计其他综合收益(亏损),税后净额 | (1,993) | | | (1,766) | |
权益总额 | 4,993 | | | 4,729 | |
负债和权益总额 | $ | 179,700 | | | $ | 175,191 | |
请参阅合并财务报表附注。
合并股票报表(未经审计)
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| 流通股数量 | 普通股 | 额外实收资本 | 留存收益 | 财政部 股份 | 累计其他全面收入(亏损) | 总 |
(单位:百万,不包括每股数据) |
2024年4月1日余额 | 99,644,365 | | $ | 3 | | $ | 9,924 | | $ | 22,752 | | $ | (25,870) | | $ | (1,930) | | $ | 4,879 | |
净收入 | — | | — | | — | | 829 | | — | | — | | 829 | |
其他全面收益(亏损),扣除税后 | — | | — | | — | | — | | — | | (63) | | (63) | |
向股东派发股息 | — | | — | | — | | (151) | | — | | — | | (151) | |
普通股回购 | (1,314,274) | | — | | — | | — | | (566) | | — | | (566) | |
基于股份的薪酬计划 | 105,388 | | — | | 63 | | — | | 2 | | — | | 65 | |
2024年6月30日余额 | 98,435,479 | | $ | 3 | | $ | 9,987 | | $ | 23,430 | | $ | (26,434) | | $ | (1,993) | | $ | 4,993 | |
| | | | | | | |
2023年4月1日余额 | 104,356,434 | | $ | 3 | | $ | 9,612 | | $ | 20,197 | | $ | (23,683) | | $ | (1,985) | | $ | 4,144 | |
净收入 | — | | — | | — | | 890 | | — | | — | | 890 | |
其他全面收益(亏损),扣除税后 | — | | — | | — | | — | | — | | (364) | | (364) | |
向股东派发股息 | — | | — | | — | | (146) | | — | | — | | (146) | |
普通股回购 | (1,620,098) | | — | | — | | — | | (502) | | — | | (502) | |
基于股份的薪酬计划 | 57,023 | | — | | 58 | | — | | — | | — | | 58 | |
2023年6月30日的余额 | 102,793,359 | | $ | 3 | | $ | 9,670 | | $ | 20,941 | | $ | (24,185) | | $ | (2,349) | | $ | 4,080 | |
| | | | | | | |
2024年1月1日余额 | 100,173,212 | | $ | 3 | | $ | 9,824 | | $ | 21,905 | | $ | (25,237) | | $ | (1,766) | | $ | 4,729 | |
| | | | | | | |
净收入 | — | | — | | — | | 1,819 | | — | | — | | 1,819 | |
其他全面收益(亏损),扣除税后 | — | | — | | — | | — | | — | | (227) | | (227) | |
向股东派发股息 | — | | — | | — | | (294) | | — | | — | | (294) | |
普通股回购 | (3,055,646) | | — | | — | | — | | (1,272) | | — | | (1,272) | |
基于股份的薪酬计划 | 1,317,913 | | — | | 163 | | — | | 75 | | — | | 238 | |
2024年6月30日余额 | 98,435,479 | | $ | 3 | | $ | 9,987 | | $ | 23,430 | | $ | (26,434) | | $ | (1,993) | | $ | 4,993 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
2023年1月1日的余额 | 105,278,990 | | $ | 3 | | $ | 9,517 | | $ | 19,918 | | $ | (23,089) | | $ | (2,546) | | $ | 3,803 | |
| | | | | | | |
净收入 | — | | — | | — | | 1,307 | | — | | — | | 1,307 | |
其他全面收益(亏损),扣除税后 | — | | — | | — | | — | | — | | 197 | | 197 | |
向股东派发股息 | — | | — | | — | | (284) | | — | | — | | (284) | |
普通股回购 | (3,631,451) | | — | | — | | — | | (1,159) | | — | | (1,159) | |
基于股份的薪酬计划 | 1,145,820 | | — | | 153 | | — | | 63 | | — | | 216 | |
2023年6月30日的余额 | 102,793,359 | | $ | 3 | | $ | 9,670 | | $ | 20,941 | | $ | (24,185) | | $ | (2,349) | | $ | 4,080 | |
请参阅合并财务报表附注。
合并现金流量表(未经审计)
| | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的六个月, |
2024 | | 2023 |
(单位:百万) |
经营活动的现金流 | | | |
净收入 | $ | 1,819 | | | $ | 1,307 | |
将净收入与经营活动提供(用于)的现金净额进行调整: | | | |
折旧、摊销和增值,净额 | (89) | | | (70) | |
递延所得税支出(福利) | 258 | | | 60 | |
基于股份的薪酬 | 90 | | | 92 | |
已实现投资(收益)损失净额 | (2) | | | 2 | |
净交易(收益)损失 | (4) | | | (19) | |
权益法投资损失 | 15 | | | 17 | |
贷款和信贷损失的减损和拨备 | — | | | (9) | |
合并投资实体净(收益)亏损 | 2 | | | 13 | |
经营资产和负债变化: | | | |
限制和隔离投资 | 182 | | | 213 | |
递延收购成本 | 19 | | | 40 | |
保单持有人账户余额、未来保单利益和索赔以及市场风险利益,净 | 1,608 | | | 1,153 | |
| | | |
衍生品,扣除抵押品 | (771) | | | (507) | |
应收账款 | (45) | | | 479 | |
买卖证券款 | (112) | | | (564) | |
应付账款和应计费用 | (216) | | | (53) | |
本期所得税,净额 | 77 | | | (405) | |
| | | |
合并投资实体的其他经营资产和负债,净额 | (3) | | | (8) | |
其他,净额 | 336 | | | (124) | |
经营活动提供(用于)的现金净额 | 3,164 | | | 1,617 | |
| | | |
投资活动产生的现金流 | | | |
可供出售证券: | | | |
销售收入 | 31 | | | 329 | |
到期日、偿债基金付款和看涨 | 7,155 | | | 4,431 | |
购买 | (7,619) | | | (11,098) | |
抵押贷款销售、到期和偿还的收益 | 90 | | | 75 | |
抵押贷款融资 | (205) | | | (123) | |
其他投资的销售、到期和收回的收益 | 67 | | | 60 | |
购买其他投资 | (132) | | | (40) | |
合并投资实体购买投资 | (446) | | | (255) | |
合并投资实体出售、到期和偿还投资的收益 | 486 | | | 348 | |
购买土地、建筑物、设备和软件 | (69) | | | (84) | |
为带有递延溢价的书面期权支付的现金 | (57) | | | (59) | |
从具有递延溢价的书面期权收到的现金 | 22 | | | 31 | |
| | | |
应收押金支付的现金 | (17) | | | (20) | |
收到的应收押金现金 | 327 | | | 407 | |
其他,净额 | (36) | | | (22) | |
投资活动提供(用于)的现金净额 | $ | (403) | | | $ | (6,020) | |
请参阅合并财务报表附注。 |
| | | | | | | | | | | |
现金流量综合报表(未经审计)(续) |
| 截至6月30日的六个月, |
2024 | | 2023 |
(单位:百万) |
融资活动产生的现金流 | | | |
投资证明: | | | |
新增收益 | $ | 2,851 | | | $ | 6,395 | |
到期、提款和现金返还 | (3,793) | | | (3,642) | |
投保人帐户余额: | | | |
押金和其他添加 | 749 | | | 729 | |
从(向)单独账户转账的净额 | (71) | | | (55) | |
自首和其他福利 | (960) | | | (1,060) | |
银行存款净变化 | (32) | | | 2,628 | |
为购买带有递延保费的期权支付的现金 | (79) | | | (44) | |
购买具有递延溢价的期权收到的现金 | 82 | | | 150 | |
发行长期债务,扣除发行成本 | — | | | 741 | |
偿还长期债务 | (5) | | | (5) | |
支付给股东的股息 | (285) | | | (275) | |
普通股回购 | (1,201) | | | (1,115) | |
| | | |
合并投资实体的借款 | 554 | | | — | |
合并投资实体偿还债务 | (344) | | | (95) | |
| | | |
融资活动提供(用于)的现金净额 | (2,534) | | | 4,352 | |
汇率变动对现金的影响 | (4) | | | 28 | |
| | | |
| | | |
现金及现金等值物净增加(减少),包括限制金额 | 223 | | | (23) | |
期末现金及现金等值物,包括受限制的金额 | 8,620 | | | 8,755 | |
期末现金及现金等值物,包括限制金额 | $ | 8,843 | | | $ | 8,732 | |
| | | |
补充披露: | | | |
已付利息(不包括合并投资实体) | $ | 439 | | | $ | 281 | |
合并投资实体支付的利息 | 86 | | | 87 | |
已缴纳所得税,净额 | 107 | | | 684 | |
| | | |
以租赁资产换取经营租赁负债 | 15 | | | 10 | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
| (单位:百万) |
现金及现金等值物对账,包括受限制金额: | | | |
现金及现金等价物 | $ | 7,517 | | | $ | 7,477 | |
合并投资实体现金 | 351 | | | 87 | |
受限制和隔离的现金、现金等值物和投资 | 1,373 | | | 1,635 | |
较少:受限和隔离投资 | (398) | | | (579) | |
现金和现金等价物总额,包括合并现金流量表限制的金额 | $ | 8,843 | | | $ | 8,620 | |
请参阅合并财务报表附注。
索引
阿默普莱斯金融公司
合并财务报表附注(未经审计):
1. 陈述的基础
美国企业金融公司是一家控股公司,主要通过其子公司开展业务,提供财务规划、产品和服务,旨在用作客户现金和流动性、资产积累、收入、保护以及财产和财富转移需求的解决方案。美国企业金融公司(“美国企业金融”)的海外业务主要通过哥伦比亚针线投资英国国际有限公司进行, 英国国际控股有限公司和美国企业资产管理控股新加坡(私人)有限公司及其各自的子公司(统称为“针线”)。
随附的合并财务报表包括美国企业金融公司、其直接或间接拥有控股权的公司以及其为主要受益人的可变利益实体(VIE)(统称为“公司”)的账户。所有的公司间交易和余额都在合并中被冲销。
本报告中的中期财务信息未经审计。管理层认为,已作出一切必要的调整,以便公平地报告中期的综合经营结果和财务状况。所作的所有调整都是正常的经常性调整。
随附的综合财务报表是根据美国公认会计原则(“GAAP”)编制的。已对上期数额进行了某些重新分类,以符合目前的列报方式。中期报告的业务结果不一定代表全年的结果。本综合财务报表及附注应与本公司于2024年2月22日提交美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的截至2023年12月31日的10-K表格年度报告中的综合财务报表及附注一并阅读(“2023 10-K表格”)。
该公司对资产负债表日之后发生的事件或交易进行评估,以确定或披露截至财务报表发布之日的潜在确认或披露情况。没有发现任何需要确认或披露的后续事件或交易。
2. 近期会计公告
未来采用新会计准则
分部报告--对可报告分部披露的改进
2023年11月,财务会计准则委员会(FASB)发布了会计准则更新(ASU)2023-07,对可报告分部披露的改进根据主题280更新可报告的分部披露要求,细分市场报告(“话题280”),主要是通过加强对重大分部费用的披露。此外,修订加强了中期披露要求,澄清了一个实体在什么情况下可以披露多个分部损益衡量标准,并包含其他披露要求。修正案适用于2023年12月15日之后的年度期间和2024年12月15日之后的过渡期。允许及早领养。该公司正在评估该标准导致的与分部相关的披露的变化。该准则的采用不会对本公司的综合经营业绩和财务状况产生影响,因为该准则仅与披露相关。
所得税--所得税披露的改进
2023年12月,FASB发布了ASU 2023-09, 改进所得税披露,更新与所得税披露有关的会计准则,主要侧重于已缴纳所得税的分类和税率调节表。该标准将前瞻性地应用,并可选择追溯适用,并在2024年12月15日之后的年度期间生效,并允许提前采用。该公司正在评估该标准导致的所得税相关披露的变化。该准则的采用不会对本公司的综合经营业绩和财务状况产生影响,因为该准则仅与披露相关。
索引
阿默普莱斯金融公司
合并财务报表附注(未经审计)(续)
3. 与客户签订合同的收入
下表列出了在调整后的业务基础上按分部分列的收入,并将分部收入与合并业务报表上报告的收入进行了核对:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 截至2024年6月30日的三个月 |
| 建议与财富管理 | | 资产管理 | | 退休和保障解决方案 | | 公司和其他 | | 总细分市场 | | 非运营 收入 | | 总 |
| (单位:百万) |
管理和财务咨询费: | | | | | | | | | | | | | |
资产管理费: | | | | | | | | | | | | | |
零售 | $ | — | | | $ | 522 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 522 | | | $ | — | | | $ | 522 | |
体制性 | — | | | 161 | | | — | | | — | | | 161 | | | — | | | 161 | |
咨询费 | 1,361 | | | — | | | — | | | — | | | 1,361 | | | — | | | 1,361 | |
财务规划费 | 110 | | | — | | | — | | | — | | | 110 | | | — | | | 110 | |
交易和其他费用 | 100 | | | 52 | | | 16 | | | — | | | 168 | | | — | | | 168 | |
管理和财务咨询费用总额 | 1,571 | | | 735 | | | 16 | | | — | | | 2,322 | | | — | | | 2,322 | |
分销费: | | | | | | | | | | | | | |
共同基金 | 199 | | | 56 | | | — | | | — | | | 255 | | | — | | | 255 | |
保险和年金 | 260 | | | 40 | | | 84 | | | — | | | 384 | | | — | | | 384 | |
表外经纪现金 | 40 | | | — | | | — | | | — | | | 40 | | | — | | | 40 | |
其他产品 | 109 | | | — | | | — | | | — | | | 109 | | | — | | | 109 | |
总分销费 | 608 | | | 96 | | | 84 | | | — | | | 788 | | | — | | | 788 | |
其他收入 | 66 | | | — | | | — | | | 1 | | | 67 | | | — | | | 67 | |
与客户签订合同的总收入 | 2,245 | | | 831 | | | 100 | | | 1 | | | 3,177 | | | — | | | 3,177 | |
其他来源的收益 (1) | 571 | | | 17 | | | 828 | | | 117 | | | 1,533 | | | 51 | | | 1,584 | |
分部毛收入总额 | 2,816 | | | 848 | | | 928 | | | 118 | | | 4,710 | | | 51 | | | 4,761 | |
银行和存款利息费用 | (172) | | | — | | | — | | | (7) | | | (179) | | | — | | | (179) | |
部门净收入合计 | 2,644 | | | 848 | | | 928 | | | 111 | | | 4,531 | | | 51 | | | 4,582 | |
消除部门间收入 | (236) | | | (23) | | | (108) | | | 7 | | | (360) | | | (2) | | | (362) | |
净收入合计 | $ | 2,408 | | | $ | 825 | | | $ | 820 | | | $ | 118 | | | $ | 4,171 | | | $ | 49 | | | $ | 4,220 | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的三个月 |
| 建议与财富管理 | | 资产管理 | | 退休和保障解决方案 | | 公司和其他 | | 总细分市场 | | 非运营 收入 | | 总 |
| (单位:百万) |
管理和财务咨询费: | | | | | | | | | | | | | |
资产管理费: | | | | | | | | | | | | | |
零售 | $ | — | | | $ | 490 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 490 | | | $ | — | | | $ | 490 | |
体制性 | — | | | 157 | | | — | | | — | | | 157 | | | — | | | 157 | |
咨询费 | 1,154 | | | — | | | — | | | — | | | 1,154 | | | — | | | 1,154 | |
财务规划费 | 104 | | | — | | | — | | | — | | | 104 | | | — | | | 104 | |
交易和其他费用 | 96 | | | 48 | | | 14 | | | — | | | 158 | | | — | | | 158 | |
管理和财务咨询费用总额 | 1,354 | | | 695 | | | 14 | | | — | | | 2,063 | | | — | | | 2,063 | |
分销费: | | | | | | | | | | | | | |
共同基金 | 179 | | | 51 | | | — | | | — | | | 230 | | | — | | | 230 | |
保险和年金 | 222 | | | 39 | | | 82 | | | — | | | 343 | | | — | | | 343 | |
表外经纪现金 | 84 | | | — | | | — | | | — | | | 84 | | | — | | | 84 | |
其他产品 | 84 | | | — | | | — | | | — | | | 84 | | | — | | | 84 | |
总分销费 | 569 | | | 90 | | | 82 | | | — | | | 741 | | | — | | | 741 | |
其他收入 | 59 | | | 7 | | | — | | | — | | | 66 | | | — | | | 66 | |
与客户签订合同的总收入 | 1,982 | | | 792 | | | 96 | | | — | | | 2,870 | | | — | | | 2,870 | |
其他来源的收益 (1) | 492 | | | 16 | | | 762 | | | 151 | | | 1,421 | | | 53 | | | 1,474 | |
分部毛收入总额 | 2,474 | | | 808 | | | 858 | | | 151 | | | 4,291 | | | 53 | | | 4,344 | |
银行和存款利息费用 | (131) | | | — | | | — | | | (3) | | | (134) | | | — | | | (134) | |
部门净收入合计 | 2,343 | | | 808 | | | 858 | | | 148 | | | 4,157 | | | 53 | | | 4,210 | |
消除部门间收入 | (211) | | | (19) | | | (104) | | | 3 | | | (331) | | | (3) | | | (334) | |
净收入合计 | $ | 2,132 | | | $ | 789 | | | $ | 754 | | | $ | 151 | | | $ | 3,826 | | | $ | 50 | | | $ | 3,876 | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2024年6月30日的六个月 |
| 建议与财富管理 | | 资产管理 | | 退休和保障解决方案 | | 公司和其他 | | 总细分市场 | | 非运营 收入 | | 总 |
| (单位:百万) |
管理和财务咨询费: | | | | | | | | | | | | | |
资产管理费: | | | | | | | | | | | | | |
零售 | $ | — | | | $ | 1,052 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1,052 | | | $ | — | | | $ | 1,052 | |
体制性 | — | | | 320 | | | — | | | — | | | 320 | | | — | | | 320 | |
咨询费 | 2,664 | | | — | | | — | | | — | | | 2,664 | | | — | | | 2,664 | |
财务规划费 | 222 | | | — | | | — | | | — | | | 222 | | | — | | | 222 | |
交易和其他费用 | 194 | | | 102 | | | 30 | | | — | | | 326 | | | — | | | 326 | |
管理和财务咨询费用总额 | 3,080 | | | 1,474 | | | 30 | | | — | | | 4,584 | | | — | | | 4,584 | |
分销费: | | | | | | | | | | | | | |
共同基金 | 395 | | | 112 | | | — | | | — | | | 507 | | | — | | | 507 | |
保险和年金 | 507 | | | 79 | | | 168 | | | — | | | 754 | | | — | | | 754 | |
表外经纪现金 | 90 | | | — | | | — | | | — | | | 90 | | | — | | | 90 | |
其他产品 | 214 | | | — | | | — | | | — | | | 214 | | | — | | | 214 | |
总分销费 | 1,206 | | | 191 | | | 168 | | | — | | | 1,565 | | | — | | | 1,565 | |
其他收入 | 126 | | | 5 | | | — | | | 1 | | | 132 | | | — | | | 132 | |
与客户签订合同的总收入 | 4,412 | | | 1,670 | | | 198 | | | 1 | | | 6,281 | | | — | | | 6,281 | |
其他来源的收益 (1) | 1,143 | | | 33 | | | 1,642 | | | 246 | | | 3,064 | | | 100 | | | 3,164 | |
分部毛收入总额 | 5,555 | | | 1,703 | | | 1,840 | | | 247 | | | 9,345 | | | 100 | | | 9,445 | |
银行和存款利息费用 | (351) | | | — | | | — | | | (15) | | | (366) | | | — | | | (366) | |
部门净收入合计 | 5,204 | | | 1,703 | | | 1,840 | | | 232 | | | 8,979 | | | 100 | | | 9,079 | |
消除部门间收入 | (461) | | | (47) | | | (214) | | | 14 | | | (708) | | | (5) | | | (713) | |
净收入合计 | $ | 4,743 | | | $ | 1,656 | | | $ | 1,626 | | | $ | 246 | | | $ | 8,271 | | | $ | 95 | | | $ | 8,366 | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至2023年6月30日的六个月 |
| 建议与财富管理 | | 资产管理 | | 退休和保障解决方案 | | 公司和其他 | | 总细分市场 | | 非运营 收入 | | 总 |
| (单位:百万) |
管理和财务咨询费: | | | | | | | | | | | | | |
资产管理费: | | | | | | | | | | | | | |
零售 | $ | — | | | $ | 981 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 981 | | | $ | — | | | $ | 981 | |
体制性 | — | | | 309 | | | — | | | — | | | 309 | | | — | | | 309 | |
咨询费 | 2,263 | | | — | | | — | | | — | | | 2,263 | | | — | | | 2,263 | |
财务规划费 | 205 | | | — | | | — | | | — | | | 205 | | | — | | | 205 | |
交易和其他费用 | 185 | | | 96 | | | 28 | | | — | | | 309 | | | — | | | 309 | |
管理和财务咨询费用总额 | 2,653 | | | 1,386 | | | 28 | | | — | | | 4,067 | | | — | | | 4,067 | |
分销费: | | | | | | | | | | | | | |
共同基金 | 354 | | | 103 | | | — | | | — | | | 457 | | | — | | | 457 | |
保险和年金 | 433 | | | 77 | | | 162 | | | — | | | 672 | | | — | | | 672 | |
表外经纪现金 | 210 | | | — | | | — | | | — | | | 210 | | | — | | | 210 | |
其他产品 | 165 | | | — | | | — | | | — | | | 165 | | | — | | | 165 | |
总分销费 | 1,162 | | | 180 | | | 162 | | | — | | | 1,504 | | | — | | | 1,504 | |
其他收入 | 117 | | | 12 | | | — | | | — | | | 129 | | | — | | | 129 | |
与客户签订合同的总收入 | 3,932 | | | 1,578 | | | 190 | | | — | | | 5,700 | | | — | | | 5,700 | |
其他来源的收入 (1) | 910 | | | 29 | | | 1,492 | | | 281 | | | 2,712 | | | 100 | | | 2,812 | |
分部毛收入总额 | 4,842 | | | 1,607 | | | 1,682 | | | 281 | | | 8,412 | | | 100 | | | 8,512 | |
银行和存款利息费用 | (234) | | | — | | | — | | | (7) | | | (241) | | | — | | | (241) | |
部门净收入合计 | 4,608 | | | 1,607 | | | 1,682 | | | 274 | | | 8,171 | | | 100 | | | 8,271 | |
消除部门间收入 | (412) | | | (36) | | | (206) | | | 7 | | | (647) | | | (6) | | | (653) | |
净收入合计 | $ | 4,196 | | | $ | 1,571 | | | $ | 1,476 | | | $ | 281 | | | $ | 7,524 | | | $ | 94 | | | $ | 7,618 | |
(1) 收入不计入与客户签订合同的标准收入范围。这些数额主要包括与保险和年金产品有关的收入以及来自金融工具的投资收入。
以下讨论描述了公司在合并基础上与客户签订的合同所产生的收入和现金流的性质、时间和不确定性。
管理和财务咨询费
资产管理费
该公司通过为零售和机构客户提供资产管理服务来赚取收入。收入是根据固定或分级税率赚取的,作为万亿的百分比。管理下的资产。所管理的资产会随着市场波动和客户行为而变化。资产管理履约义务被认为是一系列基本相同的、在合同期限内每天都得到履行的不同服务。资产管理费按月或按季计提、开具发票和收取。
本公司在英国的开放式投资公司(“OEIC”)的资产管理合同法国兴业银行和法国兴业银行在欧洲的可变资本投资(“SICAVs”)包括资产管理和基金分销服务的业绩义务。这些服务的收入额报告为管理费和财务咨询费。这两种业绩义务的收入确认模式是相同的,因为基金分销服务收入因公司控制之外的因素而受到不同程度的限制,其中包括市场波动和客户行为(如客户持有其投资的时间),并且在知道所管理的资产之前不会确认。
本公司还可以根据超过基准指数或合同规定水平的账户回报百分比,为机构账户、对冲基金、抵押贷款债券(CLO)、OEIC、SICAVs和房地产及其他基金赚取基于业绩的管理费。这一收入是可变的,主要受所管理资产相对于基准指数或合同规定的水平的表现的影响。在很可能不会发生重大逆转之前,不会确认收入。绩效管理费按季度或年度开具发票。
咨询费
该公司通过为某些经纪客户的可自由支配和非可自由支配的管理账户提供投资咨询服务而赚取收入。收入是根据合同固定利率赚取的,按百分比适用于账户中持有的资产的市场价值。投资咨询履约义务被视为一系列不同的服务,这些服务包括
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基本相同,并且在合同期限内每天都得到满足。咨询费是按月对上个月末的资产收费的。
财务规划费
该公司通过向客户提供财务计划来赚取收入。每个财务计划的收入要么是固定费用(每月、每季度或每年收到),要么是根据合同规定的固定利率按百分比适用于客户投资咨询账户上一个月末的资产的可变费用(每月收到)。财务规划费是根据客户财务和生活状况的复杂性以及他或她的顾问的经验而定的。履约义务在财务计划交付给客户时履行。当在计划交付之前收到现金时,公司记录未赚取收入的合同负债。与客户签订的理财计划合同为年度合同。在年度合同期内交付财务计划时,记录为合同负债的金额确认为收入。
对于固定费用安排,收入在财务计划交付时确认。公司应计入在财务计划交付时尚未收到的任何金额的收入。
对于可变费用安排,收入确认为财务计划交付时收到的现金。由于市场波动和客户行为等公司控制之外的因素,计划交付后收到的金额受到不同程度的限制。收入在可能不会发生重大逆转时确认,通常在咨询账户余额不确定性得到解决后每个月末确认。
列入其他负债的财务规划费合同负债为#美元。1661000万美元和300万美元168分别截至2024年6月30日和2023年12月31日。
在获得新的财务规划合同或续签现有合同时,公司向顾问支付销售佣金。在财务计划交付之前支付给顾问的销售佣金被视为与客户签订合同的成本,并最初被资本化。当履行交付财务计划的义务时,佣金被确认为分配费用。获得这些合同的资本化成本在其他资产中列报,为#美元。133百万美元和美元135分别截至2024年6月30日和2023年12月31日。
交易费和其他费用
本公司通过为关联共同基金提供客户支持、股东和行政服务(包括转让代理服务)和为非关联共同基金提供联网、分会计和管理服务而赚取收入。该公司还因在不包括在咨询关系中的经纪和退休账户上提供托管服务和账户维护服务而获得收入。转让代理和行政收入是根据对所管理资产按百分比适用的固定费率或每个基金头寸的年度固定费用赚取的。联网和分会计收入是根据每个账户的年度固定费用或每个基金头寸的年度固定费用赚取的。托管和账户维护收入通常是根据每个账户的季度或年度固定费用赚取的。每项客户支持和行政服务履约义务都被视为一系列基本相同的不同服务,并且在合同期限内每天都得到满足。交易及其他费用(托管服务费除外)按月或按季向经纪账户开具发票或收取费用。托管服务费按年向经纪账户开具发票或收取。包括在其他负债中的保管服务费合同负债为#美元。26百万美元和零分别截至2024年6月30日和2023年12月31日。
该公司通过为特许经营顾问提供交易执行服务来赚取收入。交易执行义务在每笔交易时履行,收入主要是根据每笔交易的固定费用获得的。这些费用每半个月开具发票和收取一次。
经销费
共同基金、保险和年金产品
该公司通过销售关联和非关联共同基金、固定和可变年金以及保险产品赚取收入。履约义务在每次销售时履行。收入的一部分是根据销售时投资金额适用的固定税率作为百分比计算的。剩余收入在客户拥有投资或持有合同期间确认,通常根据基金资产净值或保险单或年金合同价值适用的固定利率赚取。正在进行的收入在出售时没有确认,因为它受到公司控制之外的因素的可变限制,包括市场波动和客户行为(如客户持有他们的投资、保险单或年金合同的时间)。这一持续的收入可能会在最初销售后多年确认。收入将不会确认,直到很可能不会发生重大逆转。
本公司通过为非关联合作伙伴提供培训本公司顾问的机会或支持其产品在本公司平台上的供应和分销而获得收入。这些付款允许外部各方培训和支持顾问,解释其产品的特点,分发营销和教育材料,并支持贸易和
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必要的运营系统,以使公司的客户服务和生产配送努力。本公司通过在本公司的销售平台上配售和维护非关联基金合作伙伴和保险公司的产品而赚取收入(受本公司的尽职调查标准约束)。收入主要是根据固定费用或固定费率赚取的,固定费率按百分比适用于投资资产的市场价值。这些履约义务被认为是一系列基本相同的不同服务,并且在合同期限内每天都得到履行。这些费用按月开具发票并收取。
表外经纪业务现金
该公司通过将客户的存款存入其与第三方银行的经纪业务清扫计划中赚取收入。从第三方银行收到的金额受到短期利率的影响。对参与清扫计划的金融机构的履约义务被认为是一系列基本相同的、在合同期限内每天都得到履行的不同服务。收入按日赚取,按月结算,按存款的百分比适用利率。
其他产品
该公司通过销售无关联的替代产品赚取收入。履约义务在每次销售时履行。收入的一部分是根据销售时投资金额适用的固定税率作为百分比计算的。剩余收入在客户拥有投资的时间内确认,并通常根据固定利率赚取,作为一个百分比,适用于投资的市场价值。正在进行的收入在出售时没有确认,因为它受到公司控制之外的因素的可变限制,包括市场波动和客户行为(如客户持有他们的投资的时间)。收入将不会确认,直到很可能不会发生重大逆转。
该公司从经纪客户那里赚取收入,用于执行所要求的交易。履约义务在交易执行时履行,并在结算日收到金额。每笔交易的收入根据各种因素而有所不同,这些因素包括投资类型、交易金额和交易执行方式(在线或经纪人协助)。
其他收入
该公司从向特许经营顾问收取的费用中赚取收入,这些顾问提供管理和发展其业务所需的各种服务。主要服务包括:知识产权和软件许可、合规监督、保险覆盖、技术服务和支持、咨询和其他服务。服务由本公司或第三方提供商提供。本公司控制由第三方提供的服务,因为它有权指示第三方执行服务,主要负责执行服务并设定向顾问收取的价格。本公司确认从顾问那里收到的费用总额的收入。这些费用主要是按月收取,以减少佣金支付。
知识产权和软件许可证以及合规监督、保险覆盖以及技术服务和支持主要是根据每月固定费用赚取的。这些服务被认为是一系列基本相同的不同服务,并且在合同期限内每天都得到满足。在提供服务并根据所请求的服务级别赚取收入时,即可履行咨询和其他服务的履约义务。
合同成本资产
该公司的资产为#美元201000万美元和300万美元25截至2024年6月30日和2023年12月31日,分别为2024年6月30日和2023年12月31日,与BMO Financial Group达成的一项安排下的投资咨询服务过渡有关,这些客户选择将美国零售和机构资产转移到该公司。
应收账款
与客户的合同收入的应收款在履行履行义务时确认,公司对收入有无条件的权利。与客户合同收入相关的应收款为$514百万美元和美元537分别截至2024年6月30日和2023年12月31日。
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4. 可变利息实体
本公司为被认为是VIE的投资实体提供资产管理服务,如CLO、对冲基金和其他私人基金、房地产基金和某些由本公司赞助的非美国系列基金(如OEIC和SICAVs)(统称为“投资实体”)。此外,该公司还投资于CLO和某些被视为VIE的经济适用房合作伙伴关系以外的结构性投资。如本公司被视为主要受益人,本公司合并若干投资实体(统称“合并投资实体”)。该公司拥有不是除初始投资及现有的未来融资承诺外,本公司有责任向非综合VIE提供财务或其他支持,而本公司并无向该等实体提供任何额外支持。该公司与合并CLO相关的未出资承诺为#美元12百万美元和美元24分别截至2024年6月30日和2023年12月31日。
结构性投资
本公司投资于被认为不是发起人的VIE的结构性投资。这些结构性投资通常投资于固定收益工具,由第三方管理,包括资产支持证券以及商业和住宅抵押贷款支持证券。该公司将这些投资归类为可供出售的证券。由于本公司对该等实体的投资规模及在该等实体的资本结构中的地位,本公司已确定其并非该等结构的主要受益人。
此外,该公司还投资于其为保荐人的CLO。CLO是以资产池为抵押的资产担保融资实体,主要是银团贷款,其次是高收益债券。CLO发行多批债务证券,为投资者提供各种期限和信用风险特征。CLO发行的债务证券对本公司无追索权。CLO的债务持有人只对CLO的资产有追索权。CLO的资产不能由公司使用。预定的债务偿付是基于CLO抵押品池的表现。本公司根据CLO的抵押品池价值从CLO中赚取管理费,在某些情况下,还可能获得奖励费用。收费安排是市场化的,并与提供这些服务所需的努力程度相称。本公司已投资若干CLO的部分未评级次级票据及高评级优先票据。该公司在其为主要受益人的情况下合并某些CLO。
该公司在结构性投资和非合并CLO方面的最大亏损风险仅限于其摊销成本。该公司将这些投资归类为可供出售的证券。有关这些投资的其他信息,请参阅附注5。
其他未合并的VIE
本公司对其他非综合VIE的投资计入其他投资。本公司在这些非综合VIE的投资的最大亏损风险仅限于其账面价值。其他非综合VIE的账面价值为$253百万美元和美元168分别截至2024年6月30日和2023年12月31日。截至2024年6月30日和2023年12月31日,本公司与尚未向VIE汇出的原始购买承诺相关的负债并不重大。除资金承诺外,本公司并无向VIE提供任何额外支持。
房地产基金、非美国系列基金、对冲基金和其他私募基金
该公司为房地产基金、非美国系列基金、对冲基金和其他被视为VIE的私募基金提供投资建议和其他相关服务。对于投资管理服务,本公司一般根据所管理资产的市值赚取管理费,在某些情况下也可能根据业绩收取管理费。收费安排是市场化的,并与提供这些服务所需的努力程度相称。该公司没有重大的经济利益,也不需要合并这些基金中的任何一个。
经济适用住房合作伙伴关系和其他房地产合作伙伴关系
该公司是经济适用房合作伙伴关系的有限合伙人,该合作伙伴关系有资格参加政府赞助的低收入住房税收抵免计划,以及投资最初开发的多户住宅物业的合作伙伴关系。经济适用房部分。该公司已确定自己不是主要受益人,因此不会合并这些合作伙伴关系。大多数有限合伙企业是VIE。
资产和负债的公允价值
该公司根据三级层级对其公允价值计量进行分类。公允价值层次结构三个级别的定义见注12。
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下表呈列综合投资实体持有的按经常性公平价值计量的资产和负债余额:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 |
1级 | | 2级 | | 3级 | | 总 |
(单位:百万美元) |
资产 | | | | | | | |
投资: | | | | | | | |
公司债务证券 | $ | — | | | $ | 45 | | | $ | — | | | $ | 45 | |
普通股 | — | | | 5 | | | 2 | | | 7 | |
| | | | | | | |
银团贷款 | — | | | 2,137 | | | 86 | | | 2,223 | |
总投资 | — | | | 2,187 | | | 88 | | | 2,275 | |
应收账款 | — | | | 30 | | | — | | | 30 | |
| | | | | | | |
按公允价值计算的总资产 | $ | — | | | $ | 2,217 | | | $ | 88 | | | $ | 2,305 | |
| | | | | | | |
负债 | | | | | | | |
债务(1) | $ | — | | | $ | 2,386 | | | $ | — | | | $ | 2,386 | |
其他负债 | — | | | 241 | | | — | | | 241 | |
按公允价值计算的负债总额 | $ | — | | | $ | 2,627 | | | $ | — | | | $ | 2,627 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年12月31日 |
1级 | | 2级 | | 3级 | | 总 |
(单位:百万美元) |
资产 | | | | | | | |
投资: | | | | | | | |
公司债务证券 | $ | — | | | $ | 40 | | | $ | — | | | $ | 40 | |
普通股 | — | | | 5 | | | — | | | 5 | |
| | | | | | | |
银团贷款 | — | | | 1,991 | | | 63 | | | 2,054 | |
总投资 | — | | | 2,036 | | | 63 | | | 2,099 | |
应收账款 | — | | | 28 | | | — | | | 28 | |
其他资产 | — | | | 1 | | | — | | | 1 | |
按公允价值计算的总资产 | $ | — | | | $ | 2,065 | | | $ | 63 | | | $ | 2,128 | |
| | | | | | | |
负债 | | | | | | | |
债务(1) | $ | — | | | $ | 2,155 | | | $ | — | | | $ | 2,155 | |
其他负债 | — | | | 45 | | | — | | | 45 | |
按公允价值计算的负债总额 | $ | — | | | $ | 2,200 | | | $ | — | | | $ | 2,200 | |
(1)CLO债务的公允价值被设定为等于CLO资产的公允价值。CLO债务的估计公允价值为美元2.4十亿美元,$2.11000亿美元分别截至2024年6月30日和2023年12月31日。
索引
阿默普莱斯金融公司
合并财务报表附注(未经审计)(续)
下表概述了合并投资实体持有的按经常性公平价值计量的第三级资产的变化: | | | | | | | | | | | | | | | |
| 普通股 | | 银团贷款 | | |
(单位:百万) |
2024年4月1日余额 | $ | 1 | | | $ | 65 | | | |
总收益(损失)包括: | | | | | |
净收入 | — | | | (5) | | (1) | |
购买 | — | | | 47 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
转到3级 | 2 | | | 25 | | | |
转出级别3 | (1) | | | (46) | | | |
| | | | | |
2024年6月30日的余额 | $ | 2 | | | $ | 86 | | | |
| | | | | |
2024年6月30日与持有资产相关的净利润中包含的未实现收益(损失)变化 | $ | — | | | $ | (4) | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | |
| | | 银团贷款 | | |
| | (单位:百万) | | |
2023年4月1日的余额 | | | $ | 50 | | | |
总收益(损失)包括: | | | | | |
净收入 | | | (2) | | (1) | |
购买 | | | 10 | | | |
销售 | | | (3) | | | |
| | | | | |
转到3级 | | | 39 | | | |
转出级别3 | | | (27) | | | |
| | | | | |
2023年6月30日的余额 | | | $ | 67 | | | |
| | | | | |
2023年6月30日与持有资产相关的净利润中包含的未实现收益(损失)变化 | | | $ | (2) | | (1) | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 普通股 | | 银团贷款 | | |
(单位:百万美元) |
2024年1月1日余额 | $ | — | | | $ | 63 | | | |
总收益(损失)包括: | | | | | |
净收入 | — | | | (7) | | (1) | |
购买 | — | | | 84 | | | |
| | | | | |
| | | | | |
转到3级 | 3 | | | 40 | | | |
转出级别3 | (1) | | | (94) | | | |
| | | | | |
2024年6月30日的余额 | $ | 2 | | | $ | 86 | | | |
| | | | | |
2024年6月30日与持有资产相关的净利润中包含的未实现收益(损失)变化 | $ | — | | | $ | (6) | | (1) | |
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阿默普莱斯金融公司
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | 银团贷款 | | 其他资产 | |
| | (单位:百万) | |
2023年1月1日的余额 | | | $ | 125 | | | $ | 1 | | |
总收益(损失)包括: | | | | | | |
净收入 | | | (3) | | (1) | — | | |
购买 | | | 27 | | | — | | |
销售 | | | (10) | | | — | | |
聚落 | | | (15) | | | — | | |
转到3级 | | | 60 | | | — | | |
转出级别3 | | | (117) | | | (1) | | |
| | | | | | |
2023年6月30日的余额 | | | $ | 67 | | | $ | — | | |
| | | | | | |
2023年6月30日与持有资产相关的净利润中包含的未实现收益(损失)变化 | | | $ | (2) | | (1) | $ | — | | |
1)计入净投资收益。
从第3级转让的证券和贷款主要是具有公允价值的资产,这些资产现在从具有可观察到的投入的第三方定价服务中获得或在活跃的市场中定价。转移到第3级的证券和贷款代表具有公允价值的资产,这些资产现在基于单一的非约束性经纪人报价。
截至2024年6月30日和2023年12月31日的所有3级衡量数据均来自非约束性经纪商报价,其中本公司无法合理获得公允价值计算中使用的不可观察到的投入。
公允价值的确定
资产
投资
以市场方法从第三方定价服务取得的银团贷款的公允价值被归类为第二级。从第三方定价服务获得的以单一非约束性经纪报价为基础估值来源的银团贷款的公允价值被归类为第三级。非约束性经纪报价中使用的基础投入对本公司来说并不是现成的。关于公司债务证券、普通股和其他投资的公允价值的说明,见附注12。
应收账款
至于综合CLO的应收账款,账面值接近公允价值,因为该等资产的性质历来是短期的,而应收账款一直是可收回的。这些应收账款的公允价值被归类为二级。
负债
债务
CLO资产的公允价值,通常是银团贷款,比CLO的债务部分的公允价值更容易观察到,因为CLO的市场活动有限,透明度较低。因此,CLO债务的公允价值被设定为等于CLO资产的公允价值,并被归类为第二级。
其他负债
其他负债主要包括已购买但尚未由合并CLO结算的证券。账面价值接近公允价值,因为这些负债的性质历来都是短期的。这些负债的公允价值被归类为二级。其他负债还包括CLO债务的应计利息。
公允价值期权
本公司已就综合CLO的金融资产及负债选择公允价值选择。管理层相信,使用公允价值期权能更好地匹配与CLO相关的资产和负债的公允价值变化。
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阿默普莱斯金融公司
合并财务报表附注(未经审计)(续)
下表列出了已选择公允价值选择权的贷款和债务的公允价值和未付本金余额:
| | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
(单位:百万美元) |
银团贷款 | | | |
未付本金余额 | $ | 2,307 | | | $ | 2,190 | |
未付本金超出公允价值 | (84) | | | (136) | |
公允价值 | $ | 2,223 | | | $ | 2,054 | |
| | | |
| | | |
非应计状态贷款的公允价值 | 5 | | | 13 | |
逾期90天以上贷款、处于非应计状态贷款或两者兼而有之的公允价值与未付本金之间的差异 | 14 | | | 40 | |
| | | |
债务 | | | |
未付本金余额 | $ | 2,573 | | | $ | 2,362 | |
未付本金超出公允价值 | (187) | | | (207) | |
账面价值(1) | $ | 2,386 | | | $ | 2,155 | |
(1)CLO债务的公允价值被设定为等于CLO资产的公允价值。CLO债务的估计公允价值为美元2.4十亿美元,$2.11000亿美元分别截至2024年6月30日和2023年12月31日。
2024年第二季度,公司推出了 一新CLO。新CLO发行的债务为#美元407百万美元。
银团贷款、债券和结构性投资的利息收入根据净投资收入中的合同利率入账。与投资公允价值变动有关的损益和出售投资的损益也计入净投资收入。债务利息支出计入利息和债务支出,与债务公允价值变动相关的损益计入净投资收益。
在截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月内,公司在综合CLO中选择公允价值选项和抵押融资实体会计的投资公允价值变动相关的净投资收入确认的净收益(亏损)总额并不重要。
综合投资实体的债务和所述利率如下:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 账面价值 | | 加权平均利率 |
2024年6月30日 | | 2023年12月31日 | 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
(单位:百万美元) | |
合并CLO的债务将于2030-2037年到期 | $ | 2,386 | | | $ | 2,155 | | | 6.6 | % | | 6.6 | % |
综合CLO的债务有固定利率和浮动利率,利率范围为零至14.8%。CLO的债务利率是基于未偿还本金利率和合同利率的加权平均利率。
5. 投资
以下为美国企业财务投资摘要:
| | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
(单位:百万美元) |
可供出售证券,按公允价值计算 | $ | 51,695 | | | $ | 51,562 | |
| | | |
抵押贷款(信用损失备抵:2024年,美元14; 2023, $14) | 2,233 | | | 2,118 | |
政策性贷款 | 947 | | | 912 | |
| | | |
其他投资(信用损失备抵:2024年,美元6; 2023, $6) | 990 | | | 897 | |
总 | $ | 55,865 | | | $ | 55,489 | |
其他投资主要反映公司在经济适用房合作伙伴关系、交易证券、股权证券、自营基金种子资金投资、银团贷款、信用卡应收账款和购买时原始或剩余到期日超过90天的存款单中的权益。
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阿默普莱斯金融公司
合并财务报表附注(未经审计)(续)
以下为净投资收益摘要:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, | | 截至6月30日的六个月, |
| 2024 | | 2023 | 2024 | | 2023 |
| (单位:百万美元) |
固定期限投资收益 | $ | 768 | | | $ | 645 | | | $ | 1,522 | | | $ | 1,216 | |
已实现净收益(亏损) | (4) | | | 6 | | | (3) | | | 10 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
合并投资实体 | 53 | | | 45 | | | 98 | | | 87 | |
其他(1) | 104 | | | 115 | | | 205 | | | 196 | |
总 | $ | 921 | | | $ | 811 | | | $ | 1,822 | | | $ | 1,509 | |
(1)与经济适用房合作伙伴关系相关的前期金额已重新分类为其他,以符合本年度的列报。
按类型分配的可供出售证券如下:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 |
证券描述 | 摊销成本 | | 未实现收益总额 | | 未实现亏损总额 | | 信贷损失准备 | | 公允价值 |
| | (单位:百万美元) |
公司债务证券 | | $ | 13,376 | | | $ | 219 | | | $ | (663) | | | $ | — | | | $ | 12,932 | |
住房抵押贷款支持证券 | | 22,921 | | | 65 | | | (1,232) | | | — | | | 21,754 | |
商业抵押贷款支持证券 | | 5,961 | | | 10 | | | (304) | | | (4) | | | 5,663 | |
资产支持证券 | | 7,845 | | | 32 | | | (47) | | | — | | | 7,830 | |
州和市政义务 | | 714 | | | 42 | | | (19) | | | (1) | | | 736 | |
美国政府和机构的义务 | | 2,762 | | | — | | | — | | | — | | | 2,762 | |
外国政府债券和债务 | | 19 | | | — | | | (1) | | | — | | | 18 | |
| | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | |
总 | | $ | 53,598 | | | $ | 368 | | | $ | (2,266) | | | $ | (5) | | | $ | 51,695 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
证券描述 | 2023年12月31日 |
摊销成本 | | 未实现收益总额 | | 未实现亏损总额 | | 信贷损失准备 | | 公允价值 |
| | (单位:百万美元) |
公司债务证券 | | $ | 12,675 | | | $ | 409 | | | $ | (507) | | | $ | (1) | | | $ | 12,576 | |
住房抵押贷款支持证券 | | 22,130 | | | 107 | | | (1,171) | | | — | | | 21,066 | |
商业抵押贷款支持证券 | | 6,380 | | | 11 | | | (341) | | | — | | | 6,050 | |
资产支持证券 | | 8,353 | | | 25 | | | (59) | | | — | | | 8,319 | |
州和市政义务 | | 719 | | | 62 | | | (20) | | | (1) | | | 760 | |
美国政府和机构的义务 | | 2,739 | | | 1 | | | — | | | — | | | 2,740 | |
外国政府债券和债务 | | 19 | | | — | | | (1) | | | — | | | 18 | |
其他证券 | | 33 | | | — | | | — | | | — | | | 33 | |
总 | | $ | 53,048 | | | $ | 615 | | | $ | (2,099) | | | $ | (2) | | | $ | 51,562 | |
截至2024年6月30日和2023年12月31日,应计利息为美元327百万美元和美元319百万分别不包括在上表中可供出售证券的摊销成本基础中,并记录在NPS中。
截至2024年6月30日和2023年12月31日,固定期限证券约为 93占Ameriprise金融投资的%。评级机构的指定基于国家认可的统计评级组织(“NRSRO”)的评级,包括穆迪投资者服务公司(“穆迪”)、标准普尔评级服务公司(“标准普尔”)和惠誉评级有限公司(“惠誉”)。该公司使用穆迪、标准普尔和惠誉的可用评级的中位数,或者如果可用评级少于三个,则使用较低的评级。当穆迪、标准普尔和惠誉的评级不可用时,公司可能会利用其他NRSRO的评级或对证券进行内部评级。截至2024年6月30日和2023年12月31日,公司内部分析师评级为美元367百万美元和美元282使用与NRSRO使用的标准类似的标准,分别发行100万份证券。
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阿默普莱斯金融公司
合并财务报表附注(未经审计)(续)
按评级划分的固定期限证券摘要如下:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
收视率 | 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
摊销成本 | | 公允价值 | | 占总公允价值的百分比 | 摊销成本 | | 公允价值 | | 占总公允价值的百分比 |
| (以百万美元为单位,除1%外) |
AAA级 | $ | 26,120 | | | $ | 25,303 | | | 49 | % | | $ | 25,235 | | | $ | 24,342 | | | 47 | % |
AA型 | 13,231 | | | 12,611 | | | 24 | | | 14,013 | | | 13,534 | | | 26 | |
A | 3,302 | | | 3,290 | | | 6 | | | 3,073 | | | 3,139 | | | 6 | |
BBB | 10,673 | | | 10,218 | | | 20 | | | 10,396 | | | 10,216 | | | 20 | |
低于投资级别 (1) | 272 | | | 273 | | | 1 | | | 331 | | | 331 | | | 1 | |
总固定到期日 | $ | 53,598 | | | $ | 51,695 | | | 100 | % | | $ | 53,048 | | | $ | 51,562 | | | 100 | % |
(1) 低于投资级别证券的摊销成本和公允价值包括公司管理的非合并CLO的权益美元1 截至2024年6月30日和2023年12月31日,均为百万。这些证券未经评级,但由于其风险特征而被列为低于投资级别。
截至2024年6月30日和2023年12月31日,约 85%和83评级为AA的证券分别为GNMA、FNMA和FHLMC抵押贷款支持证券。 不是截至2024年6月30日和2023年12月31日,任何发行人持有的股份均超过公司总股本的10%。
下表总结了可供出售证券的公允价值和未实现亏损总额,按主要投资类型以及个别证券处于持续未实现亏损且未记录信用损失拨备的时间长度汇总:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
证券描述 | | 2024年6月30日 |
| 不到12个月 | | 12个月或更长时间 | | 总 |
| 证券数量 | | 公允价值 | | 未实现亏损 | 证券数量 | | 公允价值 | | 未实现亏损 | 证券数量 | | 公允价值 | | 未实现亏损 |
| | (in百万,证券数量除外) |
公司债务证券 | | 211 | | | $ | 3,281 | | | $ | (54) | | | 364 | | | $ | 5,514 | | | $ | (609) | | | 575 | | | $ | 8,795 | | | $ | (663) | |
住房抵押贷款支持证券 | | 125 | | | 4,126 | | | (29) | | | 757 | | | 11,450 | | | (1,203) | | | 882 | | | 15,576 | | | (1,232) | |
商业抵押贷款支持证券 | | 19 | | | 498 | | | (2) | | | 272 | | | 4,120 | | | (302) | | | 291 | | | 4,618 | | | (304) | |
资产支持证券 | | 24 | | | 563 | | | (1) | | | 82 | | | 909 | | | (46) | | | 106 | | | 1,472 | | | (47) | |
州和市政义务 | | 12 | | | 31 | | | (1) | | | 46 | | | 130 | | | (18) | | | 58 | | | 161 | | | (19) | |
美国政府和机构的义务 | | 20 | | | 1,783 | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | 21 | | | 1,783 | | | — | |
外国政府债券和债务 | | 1 | | | 5 | | | — | | | 3 | | | 12 | | | (1) | | | 4 | | | 17 | | | (1) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总 | | 412 | | | $ | 10,287 | | | $ | (87) | | | 1,525 | | | $ | 22,135 | | | $ | (2,179) | | | 1,937 | | | $ | 32,422 | | | $ | (2,266) | |
索引
阿默普莱斯金融公司
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
证券描述 | 2023年12月31日 |
不到12个月 | | 12个月或更长时间 | | 总 |
证券数量 | | 公允价值 | | 未实现亏损 | 证券数量 | | 公允价值 | | 未实现亏损 | 证券数量 | | 公允价值 | | 未实现亏损 |
| | (in百万,证券数量除外) |
公司债务证券 | | 97 | | | $ | 1,276 | | | $ | (11) | | | 376 | | | $ | 5,197 | | | $ | (496) | | | 473 | | | $ | 6,473 | | | $ | (507) | |
住房抵押贷款支持证券 | | 82 | | | 3,052 | | | (25) | | | 734 | | | 10,677 | | | (1,146) | | | 816 | | | 13,729 | | | (1,171) | |
商业抵押贷款支持证券 | | 31 | | | 747 | | | (9) | | | 277 | | | 4,092 | | | (332) | | | 308 | | | 4,839 | | | (341) | |
资产支持证券 | | 49 | | | 885 | | | (2) | | | 116 | | | 2,840 | | | (57) | | | 165 | | | 3,725 | | | (59) | |
州和市政义务 | | 5 | | | 29 | | | (1) | | | 49 | | | 138 | | | (19) | | | 54 | | | 167 | | | (20) | |
美国政府和机构的义务 | | 11 | | | 955 | | | — | | | 1 | | | — | | | — | | | 12 | | | 955 | | | — | |
外国政府债券和债务 | | — | | | — | | | — | | | 3 | | | 12 | | | (1) | | | 3 | | | 12 | | | (1) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | |
总 | | 275 | | | $ | 6,944 | | | $ | (48) | | | 1,556 | | | $ | 22,956 | | | $ | (2,051) | | | 1,831 | | | $ | 29,900 | | | $ | (2,099) | |
作为公司持续监测过程的一部分,管理层确定,截至2024年6月30日止六个月内尚未确认信用损失拨备的可供出售证券的未实现亏损总额增加主要归因于利率上升的影响。截至2024年6月30日,公司并未在收益中确认这些未实现损失,因为确定此类损失是由于非信用因素造成的。公司无意出售这些证券,并且认为公司不太可能被要求在剩余摊销成本基础的预期收回之前出售这些证券。截至2024年6月30日和2023年12月31日,约 97%和96分别有未实现毛亏损的可供出售证券总数中的%被视为投资级。
下表列出了可供出售证券信用损失拨备的结转:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 公司债务证券 | | | | 商业抵押贷款支持证券 | 国家和市政义务 | | 总 |
(单位:百万) |
2024年4月1日余额 | $ | 1 | | | | | $ | — | | $ | 1 | | | $ | 2 | |
先前未记录信用损失的新增 | — | | | | 4 | | — | | | 4 |
期内出售证券的减少(已实现) | (1) | | | | | — | | — | | | (1) | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
2024年6月30日的余额 | $ | — | | | | | $ | 4 | | $ | 1 | | | $ | 5 | |
| | | | | | | | |
2023年4月1日余额 | $ | 23 | | | | | $ | — | | $ | 2 | | | $ | 25 | |
| | | | | | | | |
期内出售证券的减少(已实现) | (13) | | | | | — | | — | | | (13) | |
上一期间记录了备抵的证券的额外增加(减少) | (3) | | | | | — | | — | | | (3) | |
| | | | | | | | |
2023年6月30日的余额 | $ | 7 | | | | | $ | — | | $ | 2 | | | $ | 9 | |
| | | | | | | | |
2024年1月1日余额 | $ | 1 | | | | | $ | — | | $ | 1 | | | $ | 2 | |
先前未记录信用损失的新增 | — | | | | | 4 | | — | | | 4 | |
期内出售证券的减少(已实现) | (1) | | | | | — | | — | | | (1) | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
2024年6月30日的余额 | $ | — | | | | | $ | 4 | | $ | 1 | | | $ | 5 | |
| | | | | | | | |
2023年1月1日的余额 | $ | 20 | | | | | $ | — | | $ | 2 | | | $ | 22 | |
| | | | | | | | |
期内出售证券的减少(已实现) | (13) | | | | | — | | — | | | (13) | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
2023年6月30日的余额 | $ | 7 | | | | | $ | — | | $ | 2 | | | $ | 9 | |
索引
阿默普莱斯金融公司
合并财务报表附注(未经审计)(续)
使用特定识别方法确定并在净投资收益中确认的可供出售证券的净已实现损益如下:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, | | 截至6月30日的六个月, |
2024 | | 2023 | 2024 | | 2023 |
(单位:百万) |
已实现投资收益总额 | $ | 4 | | | $ | — | | | $ | 4 | | | $ | 10 | |
已实现投资损失总额 | (3) | | | (10) | | | (3) | | | (12) | |
信贷逆转(损失) | (3) | | | 16 | | | (3) | | | 13 | |
其他减值 | — | | | — | | | — | | | (2) | |
总 | $ | (2) | | | $ | 6 | | | $ | (2) | | | $ | 9 | |
截至2024年6月30日的三个月和六个月的信用损失主要与记录最近降级的商业抵押贷款支持证券的信用损失拨备有关。先前记录的信用损失拨备在截至2023年6月30日的三个月和六个月期间被逆转,主要是由于部分出售通信行业的企业债务证券。
有关计入累计其他全面收益(损失)(“AOCI”)的未实现投资收益(损失)净结转,请参阅附注15。
截至2024年6月30日,按合同到期日划分的可供出售证券如下:
| | | | | | | | | | | |
| 摊销成本 | | 公允价值 |
| (单位:百万美元) |
在一年内到期 | $ | 4,332 | | $ | 4,322 |
应在一年至五年后到期 | 2,361 | | 2,297 |
在五年至十年后到期 | 5,057 | | 4,714 |
在10年后到期 | 5,121 | | 5,115 |
| 16,871 | | 16,448 |
住房抵押贷款支持证券 | 22,921 | | 21,754 |
商业抵押贷款支持证券 | 5,961 | | 5,663 |
资产支持证券 | 7,845 | | 7,830 |
总 | $ | 53,598 | | $ | 51,695 |
实际到期日可能与合同到期日不同,因为发行人可能有权赎回或预付义务。住宅抵押贷款支持证券、商业抵押贷款支持证券和资产支持证券不会在单一到期日到期。因此,这些证券不包括在到期日分布中。
6. 融资应收账款
融资应收账款包括商业贷款、消费贷款和应收押金。
信贷损失准备
下表列出了信用损失备抵的结转:
| | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 商业贷款 | | 消费贷款 | | 总 |
(单位:百万美元) |
| | | | | |
| | | | | |
2024年1月1日余额 | $ | 54 | | | $ | 9 | | | $ | 63 | |
规定 | (5) | | | 2 | | | (3) | |
冲销 | (2) | | | (1) | | | (3) | |
| | | | | |
| | | | | |
2024年6月30日的余额 | $ | 47 | | | $ | 10 | | | $ | 57 | |
| | | | | |
| | | | | |
| | | | | |
2023年1月1日的余额 | $ | 54 | | | $ | 5 | | | $ | 59 | |
规定 | 1 | | | 3 | | | 4 | |
冲销 | (1) | | | (1) | | | (2) | |
| | | | | |
| | | | | |
2023年6月30日的余额 | $ | 54 | | | $ | 7 | | | $ | 61 | |
截至2024年6月30日和2023年12月31日,商业贷款应计利息为美元20百万美元和美元19分别以发票形式记录,并排除在商业贷款的摊销成本基础之外。
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购销
截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月内, 公司购买了$7万和零, 分别是银团贷款和出售 $41000万美元和300万美元2分别为百万的银团贷款。在截至2024年6月30日及2023年6月30日的六个月内,公司购买了7百万美元和美元1分别发放了100万笔银团贷款,并出售了4百万美元和美元3分别为百万的银团贷款。
在截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月内,公司购买了741000万美元和300万美元52分别为百万元的住宅按揭贷款。在截至2024年6月30日及2023年6月30日的六个月内,公司购买了110百万美元和美元95住房抵押贷款分别为1.9亿美元。
该公司拥有不收购截至收购日信用质量恶化的任何贷款。
信用质量信息
不良贷款为$12截至2024年6月30日和2023年12月31日,均为100万。所有其他贷款都被认为是履约的。
商业贷款
商业按揭贷款
本公司审核借款人的信誉及相关物业的表现,以确定商业按揭贷款的损失风险。按揭成数是这项检讨包括的主要信贷质素指标。
在此审查的基础上,商业抵押贷款被分配了一个内部风险评级,当信用风险发生变化时,管理层会进行更新。管理层给予最高风险评级的商业按揭贷款低于1占截至2024年6月30日和2023年12月31日商业抵押贷款总额的%。风险评级最高的贷款是公司已确定为已受损或预计将在未来六个月内拖欠或丧失抵押品赎回权的不良贷款。有 不是商业抵押贷款已于2024年6月30日和2023年12月31日逾期。
下表按发放年份和贷款与价值比率列出了商业抵押贷款的摊销成本基础: | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2024年6月30日 |
按揭成数 | | 2024 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 之前 | | 总 |
| (单位:百万美元) |
> 100% | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 10 | | | $ | 21 | | | $ | 31 | |
80% - 100% | | 6 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 49 | | | 55 | |
60% - 80% | | 48 | | | 44 | | | 18 | | | 11 | | | 5 | | | 137 | | | 263 | |
40% - 60% | | 28 | | | 22 | | | 45 | | | 72 | | | 44 | | | 368 | | | 579 | |
| | 11 | | | 10 | | | 46 | | | 101 | | | 48 | | | 711 | | | 927 | |
总 | | $ | 93 | | | $ | 76 | | | $ | 109 | | | $ | 184 | | | $ | 107 | | | $ | 1,286 | | | $ | 1,855 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年12月31日 |
按揭成数 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 之前 | | 总 |
| (单位:百万美元) |
> 100% | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | 22 | | | $ | 24 | |
80% - 100% | | — | | | 5 | | | — | | | 2 | | | 11 | | | 50 | | | 68 | |
60% - 80% | | 59 | | | 26 | | | 6 | | | 14 | | | 40 | | | 106 | | | 251 | |
40% - 60% | | 8 | | | 47 | | | 133 | | | 53 | | | 70 | | | 348 | | | 659 | |
| | 10 | | | 32 | | | 49 | | | 40 | | | 80 | | | 619 | | | 830 | |
总 | | $ | 77 | | | $ | 110 | | | $ | 188 | | | $ | 109 | | | $ | 203 | | | $ | 1,145 | | | $ | 1,832 | |
贷款与价值比率基于借款人至少每年提供的收入和费用数据以及基于房产类型的长期资本化率假设。截至2024年6月30日止六个月,商业抵押贷款的核销为 不材料。
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此外,公司还按地区和物业类型审查信用风险的集中程度。 美国地区商业抵押贷款信用风险集中情况如下:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 贷款 | | 百分比 |
2024年6月30日 | | 2023年12月31日 | 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
(单位:百万美元) | | | | |
东北中区 | $ | 188 | | | $ | 189 | | | 10 | % | | 10 | % |
东南中区 | 47 | | | 52 | | | 3 | | | 3 | |
中大西洋 | 117 | | | 112 | | | 6 | | | 6 | |
高山 | 147 | | | 138 | | | 8 | | | 8 | |
新英格兰 | 26 | | | 28 | | | 2 | | | 2 | |
太平洋 | 626 | | | 624 | | | 34 | | | 34 | |
南大西洋 | 472 | | | 465 | | | 25 | | | 25 | |
西北部中部 | 116 | | | 109 | | | 6 | | | 6 | |
中西偏南 | 116 | | | 115 | | | 6 | | | 6 | |
总 | $ | 1,855 | | | $ | 1,832 | | | 100 | % | | 100 | % |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
按物业类型划分的商业抵押贷款信用风险集中情况如下:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 贷款 | | 百分比 |
2024年6月30日 | | 2023年12月31日 | 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
(单位:百万美元) | | | | |
公寓 | $ | 495 | | | $ | 485 | | | 27 | % | | 26 | % |
酒店 | 25 | | | 13 | | | 1 | | | 1 | |
工业 | 333 | | | 317 | | | 18 | | | 17 | |
混合使用 | 63 | | | 64 | | | 3 | | | 4 | |
办公室 | 221 | | | 241 | | | 12 | | | 13 | |
零售 | 565 | | | 561 | | | 31 | | | 31 | |
其他 | 153 | | | 151 | | | 8 | | | 8 | |
总 | $ | 1,855 | | | $ | 1,832 | | | 100 | % | | 100 | % |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
银团贷款
截至2024年6月30日和2023年12月31日银团贷款投资为美元125百万美元和美元145分别为百万。该公司的银团贷款组合在各个行业和发行人之间多元化。有 不是截至2024年6月30日逾期的银团贷款和逾期的银团贷款 不截至2023年12月31日的材料。该公司为其投资组合中的每项银团贷款分配了1至5的内部风险评级,其中5反映了最低的质量。截至2024年6月30日止六个月,银团贷款的核销 不材料。
下表按发放年份和内部风险评级列出了银团贷款的摊销成本基础:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2024年6月30日 |
内部风险评级 | | 2024 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 之前 | | 总 |
| (单位:百万美元) |
风险5 | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
风险4 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2 | | | 2 | |
风险3 | | — | | | 1 | | | — | | | 10 | | | 1 | | | 3 | | | 15 | |
风险2 | | 31 | | | 12 | | | 1 | | | 7 | | | 2 | | | 10 | | | 63 | |
风险1 | | 15 | | | 14 | | | — | | | 7 | | | 2 | | | 7 | | | 45 | |
总 | | $ | 46 | | | $ | 27 | | | $ | 1 | | | $ | 24 | | | $ | 5 | | | $ | 22 | | | $ | 125 | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年12月31日 |
内部风险评级 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 之前 | | 总 |
| (单位:百万美元) |
风险5 | | $ | — | | | $ | 1 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 1 | |
风险4 | | — | | | — | | | — | | | 1 | | | 2 | | | — | | | 3 | |
风险3 | | 2 | | | — | | | 12 | | | 2 | | | 2 | | | 10 | | | 28 | |
风险2 | | 26 | | | 3 | | | 17 | | | 5 | | | 11 | | | 2 | | | 64 | |
风险1 | | 14 | | | 5 | | | 15 | | | 3 | | | 10 | | | 2 | | | 49 | |
总 | | $ | 42 | | | $ | 9 | | | $ | 44 | | | $ | 11 | | | $ | 25 | | | $ | 14 | | | $ | 145 | |
财务顾问贷款
该公司向财务顾问提供贷款,用于过渡性成本援助和实践运营。贷款的偿还高度取决于财务顾问的保留。如果财务顾问不再隶属于公司,未付余额通常会立即到期。因此,顾问贷款的主要风险因素是终止状态。与终止与公司关系的顾问的贷款相关的信用损失备抵为美元8百万美元和美元7 截至2024年6月30日和2023年12月31日,分别为百万。截至2024年6月30日止六个月,顾问贷款的核销为 不材料。
下表按发放年份和终止状态列出了顾问贷款的摊销成本基础:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2024年6月30日 |
终止状态 | | 2024 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 之前 | | 总 |
| (单位:百万美元) |
主动型 | | $ | 197 | | | $ | 377 | | | $ | 288 | | | $ | 136 | | | $ | 93 | | | $ | 191 | | | $ | 1,282 | |
已终止 | | — | | | — | | | 2 | | | 3 | | | 3 | | | 9 | | | 17 | |
总 | | $ | 197 | | | $ | 377 | | | $ | 290 | | | $ | 139 | | | $ | 96 | | | $ | 200 | | | $ | 1,299 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | 2023年12月31日 |
终止状态 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | 2019 | | 之前 | | 总 |
| (单位:百万美元) |
主动型 | | $ | 395 | | | $ | 310 | | | $ | 151 | | | $ | 107 | | | $ | 79 | | | $ | 157 | | | $ | 1,199 | |
已终止 | | — | | | 2 | | | 1 | | | 1 | | | 4 | | | 4 | | | 12 | |
总 | | $ | 395 | | | $ | 312 | | | $ | 152 | | | $ | 108 | | | $ | 83 | | | $ | 161 | | | $ | 1,211 | |
消费贷款
住宅按揭贷款
该公司审查借款人的信誉,以确定住宅抵押贷款的损失风险。地理位置和FICO分数是模型中包含的主要信用质量指标,该模型预测公司在住宅抵押贷款组合整个生命周期内的信用损失风险。拖欠率根据逾期天数来衡量。逾期30天以上的住宅抵押贷款为美元2截至2024年6月30日和2023年12月31日,均为百万。截至2024年6月30日止六个月,住宅抵押贷款核销为 不材料。
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下表按发放年份和FICO评分列出了住宅抵押贷款的摊销成本基础:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
fico评分 | 2024年6月30日 |
2024 | | 2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | | | 总 |
(单位:百万美元) |
> 810 | $ | 2 | | | $ | 9 | | | $ | 3 | | | $ | 2 | | | $ | 1 | | | | | $ | 17 | |
780 - 809 | 41 | | | 62 | | | 29 | | | 8 | | | 6 | | | | | 146 | |
740 - 779 | 31 | | | 82 | | | 26 | | | 8 | | | 5 | | | | | 152 | |
720 - 739 | 11 | | | 16 | | | 5 | | | 5 | | | — | | | | | 37 | |
700 - 719 | 2 | | | 9 | | | 5 | | | 3 | | | 1 | | | | | 20 | |
| 6 | | | 7 | | | 4 | | | 3 | | | — | | | | | 20 | |
总 | $ | 93 | | | $ | 185 | | | $ | 72 | | | $ | 29 | | | $ | 13 | | | | | $ | 392 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
fico评分 | 2023年12月31日 |
2023 | | 2022 | | 2021 | | 2020 | | | | | | 总 |
(单位:百万美元) |
> 810 | $ | 9 | | | $ | 3 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | | | | | $ | 14 | |
780 - 809 | 65 | | | 29 | | | 8 | | | 6 | | | | | | | 108 | |
740 - 779 | 80 | | | 26 | | | 8 | | | 6 | | | | | | | 120 | |
720 - 739 | 15 | | | 6 | | | 4 | | | 1 | | | | | | | 26 | |
700 - 719 | 8 | | | 5 | | | 4 | | | 1 | | | | | | | 18 | |
| 7 | | | 4 | | | 3 | | | — | | | | | | | 14 | |
总 | $ | 184 | | | $ | 73 | | | $ | 29 | | | $ | 14 | | | | | | | $ | 300 | |
下表列出了美国地区住宅抵押贷款的信用风险集中程度:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 贷款 | | 百分比 |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 | | 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
(单位:百万美元) | | | | |
明尼苏达州 | $ | 240 | | | $ | 178 | | | 61 | % | | 59 | % |
美国其他州 | 152 | | | 122 | | | 39 | | | 41 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
总 | $ | 392 | | | $ | 300 | | | 100 | % | | 100 | % |
信用卡应收账款
这些信用卡与Ameriprise Financial,Inc.联合品牌。并由第三方发放给公司客户。FICO评分和拖欠率是信用卡组合的主要信用质量指标。拖欠率根据逾期天数来衡量。逾期超过30天的信用卡应收账款为 2截至2024年6月30日和2023年12月31日,占信用卡应收账款总额的%。
下表按FICO评分列出信用卡应收账款的摊销成本基础:
| | | | | | | | | | | |
fico评分 | 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
(单位:百万美元) |
> 800 | $ | 32 | | | $ | 32 | |
750 - 799 | 29 | | | 28 | |
700 - 749 | 30 | | | 30 | |
650 - 699 | 19 | | | 19 | |
| 8 | | | 8 | |
总 | $ | 118 | | | $ | 117 | |
政策性贷款
保单贷款不超过发放时的现金返还价值。由于与保单贷款相关的损失风险极小,因此 不是信贷损失准备金。
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保证金贷款
保证金贷款余额为美元1.1截至两者均为10亿 2024年6月30日和2023年12月31日。该公司监控支持保证金贷款的抵押品,并在必要时要求提供额外抵押品,以降低损失风险。 截至2024年6月30日d 2023年12月31日,有 不是保证金贷款的信用损失备抵。
抵押资产信贷额度
质押资产信用额度余额为美元6201000万美元和300万美元537 截至2024年6月30日和2023年12月31日,分别为百万。该公司监控支持已抵押资产信用额度的抵押品,并在必要时要求额外抵押品,以降低损失风险。作为 2024年6月30日和2023年12月31日,有wAS不是已抵押资产信用额度的信用损失拨备。
存款收件箱
应收押金为美元6.110亿美元6.5截至2024年6月30日,10亿美元 2023年12月31日,分别。应收存款以信托持有的资产的公允价值作为抵押。根据管理层对应收押金相关抵押品价值的评估,应收押金的信用损失拨备为 不截至2024年6月30日和2023年12月31日的材料。
借款人遇到财务困难的修改
公司对借款人遇到财务困难的应收账款进行了修改 不截至2024年和2023年6月30日的三个月和六个月的材料。
7. 递延收购成本和递延销售诱导成本
下表总结了递延购置成本(“ADC”)的余额和变化:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可变年金 | | 结构性可变年金 | | 固定年金 | | 固定指数化年金 | | 万能寿险 | | 变额万能人寿保险 |
| (单位:百万美元) |
2024年1月1日余额 | $ | 1,496 | | | $ | 208 | | | $ | 35 | | | $ | 5 | | | $ | 110 | | | $ | 534 | |
购置成本资本化 | 10 | | | 52 | | | — | | | — | | | — | | | 30 | |
摊销 | (60) | | | (14) | | | (4) | | | (1) | | | (4) | | | (22) | |
2024年6月30日的余额 | $ | 1,446 | | | $ | 246 | | | $ | 31 | | | $ | 4 | | | $ | 106 | | | $ | 542 | |
| | | | | | | | | | | |
| 指数万能人寿保险 | | 其他寿险 | | 生活有条件支付年金 | | 定期和终身保险 | | 失能收入损失保险 | | 总计, 所有产品 |
| (单位:百万美元) |
2024年1月1日余额 | $ | 223 | | | $ | 2 | | | $ | 6 | | | $ | 17 | | | $ | 75 | | | $ | 2,711 | |
购置成本资本化 | 2 | | | — | | | 2 | | | 1 | | | 2 | | | 99 | |
摊销 | (8) | | | — | | | — | | | (1) | | | (5) | | | (119) | |
2024年6月30日的余额 | $ | 217 | | | $ | 2 | | | $ | 8 | | | $ | 17 | | | $ | 72 | | | $ | 2,691 | |
其他经纪商经销商收购成本 | | | | | | | | | | | 3 | |
截至2024年6月30日的余额,包括经纪商收购成本 | | | | | | $ | 2,694 | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可变年金 | | 结构性可变年金 | | 固定年金 | | 固定指数化年金 | | 万能寿险 | | 变额万能人寿保险 |
| (单位:百万美元) |
2023年1月1日的余额 | $ | 1,598 | | | $ | 149 | | | $ | 45 | | | $ | 6 | | | $ | 118 | | | $ | 521 | |
购置成本资本化 | 23 | | | 83 | | | — | | | — | | | — | | | 57 | |
摊销 | (125) | | | (24) | | | (10) | | | (1) | | | (8) | | | (44) | |
2023年12月31日余额 | $ | 1,496 | | | $ | 208 | | | $ | 35 | | | $ | 5 | | | $ | 110 | | | $ | 534 | |
| | | | | | | | | | | |
| 指数万能人寿保险 | | 其他寿险 | | 生活有条件支付年金 | | 定期和终身保险 | | 失能收入损失保险 | | 总计, 所有产品 |
| (单位:百万美元) |
2023年1月1日的余额 | $ | 236 | | | $ | 3 | | | $ | 2 | | | $ | 18 | | | $ | 79 | | | $ | 2,775 | |
购置成本资本化 | 4 | | | — | | | 4 | | | 1 | | | 4 | | | 176 | |
摊销 | (17) | | | (1) | | | — | | | (2) | | | (8) | | | (240) | |
2023年12月31日余额 | $ | 223 | | | $ | 2 | | | $ | 6 | | | $ | 17 | | | $ | 75 | | | $ | 2,711 | |
其他经纪商经销商收购成本 | | | | | | | | | | | 2 | |
2023年12月31日的余额,包括经纪商收购成本 | | | | | | $ | 2,713 | |
下表总结了递延销售诱导成本(“DS IC”)的余额和变化:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可变年金 | | 固定年金 | | | | 总计, 所有产品 |
| (单位:百万美元) |
2024年1月1日余额 | $ | 136 | | | $ | 12 | | | | | $ | 148 | |
| | | | | | | |
摊销 | (7) | | | (1) | | | | | (8) | |
2024年6月30日的余额 | $ | 129 | | | $ | 11 | | | | | $ | 140 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可变年金 | | 固定年金 | | | | 总计, 所有产品 |
| (单位:百万美元) |
2023年1月1日的余额 | $ | 151 | | | $ | 16 | | | | | $ | 167 | |
| | | | | | | |
摊销 | (15) | | | (4) | | | | | (19) | |
2023年12月31日余额 | $ | 136 | | | $ | 12 | | | | | $ | 148 | |
8. 保单持有人账户余额、未来保单福利和索赔
保单持有人账户余额、未来保单福利和索赔包括以下内容:
| | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
(单位:百万美元) |
投保人账户余额 | | | |
投保人账户余额 | $ | 30,373 | | | $ | 27,947 | |
| | | |
未来的政策好处 | | | |
未来政策福利储备 | 7,468 | | | 7,763 | |
递延利润负债 | 93 | | | 81 | |
保险担保的额外责任 | 1,351 | | | 1,321 | |
其他保险和年金负债 | 225 | | | 213 | |
未来政策福利总额 | 9,137 | | | 9,378 | |
保单索赔和其他保单持有人资金 | 232 | | | 220 | |
保单持有人账户余额、未来保单福利和索赔总额 | $ | 39,742 | | | $ | 37,545 | |
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可变年金
购买可变年金的人可以从各种投资选择中进行选择,并可以选择将一部分分配到固定账户。可变年金合同收到的保费绝大多数放在单独的账户中,这些资产是为合同持有人的专有利益而持有的。
公司发行的大多数可变年金合同都包含有保证的最低死亡抚恤金(“GMDB”)。该公司以前提供的合同有保证最低积累福利(GMAB)、保证最低提取福利(GMWB)和保证最低收入福利(GMIB)条款。有关公司可变年金担保的更多信息,请参见附注10。有关本公司用于对冲与这些担保相关的风险的衍生工具的更多信息,请参阅附注12和附注14。
结构性可变年金
结构性可变年金为承包人提供了一种选择,将其账户价值的一部分分配给在非隔离单独账户中持有的索引账户,并使承包者的回报率与选定的指数挂钩,回报率可以是正的,也可以是负的。承包人分配给索引账户的金额产生了按公允价值计量的嵌入衍生品。本公司以独立衍生工具对冲与指数化账户有关的权益及利率风险。
固定年金
固定年金包括递延、支付和固定递延指数年金合同。2020年,本公司停止销售固定递延和固定递延指数年金。
递延合约为投资本金提供了有保证的最低利率和担保。支付合同保证终身或合同期限内的固定收入支付。处于福利或支出状态的固定年金的负债是基于使用既定行业死亡率表和利率的未来估计付款。
该公司的固定指数年金产品是一种固定年金,包括一个索引账户。分配给指数化账户的资金的最低保证额之上的贷记利率与指数化账户的具体指数的表现挂钩(受上限限制)。承包人分配给索引账户的金额产生了按公允价值计量的嵌入衍生品。
有关本公司用于对冲与指数化账户相关的风险的衍生工具的其他信息,请参阅附注14。
保险责任
万能人寿(“UL”)保单累积的现金价值按固定利率增加。购买可变万能人寿(“VUL”)的人可以从各种投资选择中进行选择,并可以选择将其账户余额的一部分分配到固定账户或单独账户。为VUL保单收到的绝大多数保费被保存在单独的账户中,这些资产是为这些投保人的唯一利益而持有的。
指数化万能人寿(“IUL”)是一项包括指数化账户的UL政策。承包人分配给指数化账户的资金的贷记利率与指数化账户的具体指数的表现挂钩(取决于所述的账户参数,包括上限和下限或价差)。投保人可以将全部或部分保单价值分配给固定或任何可用的索引账户。承包人分配给索引账户的金额产生了按公允价值计量的嵌入衍生品。本公司以独立衍生工具对冲与指数化账户有关的入账利率,包括权益及利率风险。
有关本公司用于对冲IUL相关风险的衍生品工具的更多信息,请参阅附注14。
该公司还提供定期人寿保险以及伤残收入(DI)保险产品。该公司不再提供独立的长期护理(“LTC”)保险产品和终身人寿保险,但拥有前几年的有效保单。
保险负债包括累计价值、已发生但未报告的索赔、预期未来索赔的义务、未报告的索赔和索赔调整费用。
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保单持有人账户余额的余额和变化如下:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可变年金 | | 结构性可变年金 | | 固定年金 | | 固定指数化年金 | | 非人寿或有付款年金 |
| (单位:百万,百分比除外) |
2024年1月1日余额 | $ | 4,173 | | | $ | 10,742 | | | $ | 5,982 | | | $ | 307 | | | $ | 444 | |
合同存款 | 19 | | | 2,088 | | | 20 | | | — | | | 55 | |
保单收费 | (7) | | | (1) | | | — | | | — | | | — | |
自首和其他福利 | (343) | | | (164) | | | (474) | | | (8) | | | (59) | |
| | | | | | | | | |
自(至)独立账户负债的净转移 | (16) | | | — | | | — | | | — | | | — | |
可变账户指数挂钩调整 | — | | | 1,086 | | | — | | | — | | | — | |
记入贷方的利息 | 64 | | | — | | | 104 | | | 8 | | | 5 | |
2024年6月30日的余额 | $ | 3,890 | | | $ | 13,751 | | | $ | 5,632 | | | $ | 307 | | | $ | 445 | |
| | | | | | | | | |
加权平均贷记率 | 3.3 | % | | 1.8 | % | | 3.7 | % | | 2.0 | % | | 不适用 |
| | | | | | | | | |
现金退还价值(1) | $ | 3,866 | | | $ | 13,008 | | | $ | 5,626 | | | $ | 279 | | | 不适用 |
| | | | | | | | | |
| 万能寿险 | | 变额万能人寿保险 | | 指数万能人寿保险 | | 其他寿险 | | 总计, 所有产品 |
| (单位:百万,百分比除外) |
2024年1月1日余额 | $ | 1,474 | | | $ | 1,569 | | | $ | 2,755 | | | $ | 501 | | | $ | 27,947 | |
合同存款 | 58 | | | 151 | | | 89 | | | — | | | 2,480 | |
保单收费 | (87) | | | (46) | | | (63) | | | — | | | (204) | |
自首和其他福利 | (31) | | | (43) | | | (40) | | | (23) | | | (1,185) | |
| | | | | | | | | |
自(至)独立账户负债的净转移 | — | | | (55) | | | — | | | — | | | (71) | |
可变账户指数挂钩调整 | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,086 | |
记入贷方的利息 | 25 | | | 30 | | | 76 | | | 8 | | | 320 | |
2024年6月30日的余额 | $ | 1,439 | | | $ | 1,606 | | | $ | 2,817 | | | $ | 486 | | | $ | 30,373 | |
| | | | | | | | | |
加权平均贷记率 | 3.6 | % | | 3.9 | % | | 2.3 | % | | 4.0 | % | | |
风险净额 | $ | 8,530 | | | $ | 57,078 | | | $ | 13,970 | | | $ | 134 | | | |
现金退还价值 (1) | $ | 1,305 | | | $ | 1,079 | | | $ | 2,352 | | | $ | 314 | | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可变年金 | | 结构性可变年金 | | 固定年金 | | 固定指数化年金 | | 非人寿或有付款年金 |
| (单位:百万,百分比除外) |
2023年1月1日的余额 | $ | 4,752 | | | $ | 6,410 | | | $ | 6,799 | | | $ | 312 | | | $ | 471 | |
合同存款 | 73 | | | 3,084 | | | 47 | | | — | | | 91 | |
保单收费 | (10) | | | — | | | — | | | — | | | — | |
自首和其他福利 | (759) | | | (156) | | | (1,086) | | | (10) | | | (127) | |
| | | | | | | | | |
自(至)独立账户负债的净转移 | (25) | | | — | | | — | | | — | | | — | |
可变账户指数挂钩调整 | — | | | 1,403 | | | — | | | — | | | — | |
记入贷方的利息 | 142 | | | 1 | | | 222 | | | 5 | | | 9 | |
2023年12月31日余额 | $ | 4,173 | | | $ | 10,742 | | | $ | 5,982 | | | $ | 307 | | | $ | 444 | |
| | | | | | | | | |
加权平均贷记率 | 3.3 | % | | 1.8 | % | | 3.6 | % | | 2.0 | % | | 不适用 |
| | | | | | | | | |
现金退还价值(1) | $ | 4,146 | | | $ | 10,129 | | | $ | 5,974 | | | $ | 278 | | | 不适用 |
| | | | | | | | | |
| 万能寿险 | | 变额万能人寿保险 | | 指数万能人寿保险 | | 其他寿险 | | 总计, 所有产品 |
| (单位:百万,百分比除外) |
2023年1月1日的余额 | $ | 1,544 | | | $ | 1,520 | | | $ | 2,654 | | | $ | 524 | | | $ | 24,986 | |
合同存款 | 123 | | | 272 | | | 193 | | | 1 | | | 3,884 | |
保单收费 | (176) | | | (94) | | | (121) | | | — | | | (401) | |
自首和其他福利 | (69) | | | (78) | | | (53) | | | (44) | | | (2,382) | |
| | | | | | | | | |
自(至)独立账户负债的净转移 | — | | | (107) | | | — | | | — | | | (132) | |
可变账户指数挂钩调整 | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,403 | |
记入贷方的利息 | 52 | | | 56 | | | 82 | | | 20 | | | 589 | |
2023年12月31日余额 | $ | 1,474 | | | $ | 1,569 | | | $ | 2,755 | | | $ | 501 | | | $ | 27,947 | |
| | | | | | | | | |
加权平均贷记率 | 3.6 | % | | 3.9 | % | | 2.0 | % | | 4.0 | % | | |
风险净额 | $ | 8,740 | | | $ | 57,291 | | | $ | 14,407 | | | $ | 141 | | | |
现金退还价值 (1) | $ | 1,330 | | | $ | 1,065 | | | $ | 2,271 | | | $ | 326 | | | |
(1)现金退赔价值代表合同持有人在资产负债表日可分配的账户余额减去某些退赔费用的金额。对于可变年金和VUL,显示的现金返还价值是与其固定账户负债相关的现金返还总价值的比例。
有关与可变和结构性可变年金相关的市场风险福利(“MRB”)的风险净金额,请参阅注10。固定、固定指数和非人寿或有支付年金的风险净值不会超过账户价值。保险产品的净风险金额计算为超过适用账户价值、主机、嵌入衍生品和单独账户负债的死亡福利金额。
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下表按保证最低利率(“GMIR”)范围以及截至2024年6月30日和2023年12月31日计入保单持有人和合同持有人的利率之间的差异范围列出了固定递延年金、固定保险以及可变年金和可变保险合同的固定部分的账户价值,以及各自的保证最低利率,以及在指示的时间段内接受利率重置的帐户价值的百分比。费率由管理层自行决定重置,但须遵守保证的最低限度。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2024年6月30日 |
| | | | | 含贷方利率的帐户价值 |
| 保证最低抵免率的范围 | | 保证最低限度 | | 1-49高于保证最低限度的基点 | | 50-99高于保证最低限度的基点 | | 100-150高于保证最低限度的基点 | | 大于150高于保证最低限度的基点 | | 总 |
| | | | | (in百万,百分比除外) |
可变年金固定账户 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | 29 | | | $ | 108 | | | $ | 64 | | | $ | 17 | | | $ | 2 | | | $ | 220 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 125 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 125 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 2,030 | | | 4 | | | — | | | 1 | | | — | | | 2,035 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 1,459 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,459 | |
| 总 | | $ | 3,643 | | | $ | 112 | | | $ | 64 | | | $ | 18 | | | $ | 2 | | | $ | 3,839 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
结构性变额年金固定账户 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | 2 | | | $ | 23 | | | $ | 4 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | 31 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 11 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 11 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 4 | % | – | 5.00% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 总 | | $ | 13 | | | $ | 23 | | | $ | 4 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | 42 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
固定年金 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | 93 | | | $ | 280 | | | $ | 174 | | | $ | 113 | | | $ | — | | | $ | 660 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 27 | | | 16 | | | 1 | | | — | | | — | | | 44 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 2,585 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,585 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 2,328 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,328 | |
| 总 | | $ | 5,033 | | | $ | 296 | | | $ | 175 | | | $ | 113 | | | $ | — | | | $ | 5,617 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
固定指数年金的非指数账户 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | 6 | | | $ | 13 | | | $ | — | | | $ | 21 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 3 | % | – | 3.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 4 | % | – | 5.00% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 总 | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | 6 | | | $ | 13 | | | $ | — | | | $ | 21 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
万能人寿保险 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 50 | | | 3 | | | 12 | | | — | | | 1 | | | 66 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 839 | | | — | | | 4 | | | 5 | | | — | | | 848 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 494 | | | 3 | | | — | | | — | | | — | | | 497 | |
| 总 | | $ | 1,383 | | | $ | 6 | | | $ | 16 | | | $ | 5 | | | $ | 1 | | | $ | 1,411 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
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合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 含贷方利率的帐户价值 |
| 保证最低抵免率的范围 | | 保证最低限度 | | 1-49高于保证最低限度的基点 | | 50-99高于保证最低限度的基点 | | 100-150高于保证最低限度的基点 | | 大于150高于保证最低限度的基点 | | 总 |
| | | | | (in百万,百分比除外) |
变额万能人寿保险固定账户 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | — | | | $ | 1 | | | $ | 5 | | | $ | — | | | $ | 34 | | | $ | 40 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 11 | | | 12 | | | — | | | 1 | | | 9 | | | 33 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 115 | | | 2 | | | 2 | | | 9 | | | — | | | 128 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 584 | | | 14 | | | — | | | — | | | — | | | 598 | |
| 总 | | $ | 710 | | | $ | 29 | | | $ | 7 | | | $ | 10 | | | $ | 43 | | | $ | 799 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
指数化全民人寿保险的非指数化账户 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | 2 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | — | | | 128 | | | — | | | — | | | — | | | 128 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 4 | % | – | 5.00% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 总 | | $ | — | | | $ | 128 | | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | 130 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
其他人寿保险 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 2 | % | – | 2.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 30 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 30 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 283 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 283 | |
| 总 | | $ | 313 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 313 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
总 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | 124 | | | $ | 414 | | | $ | 253 | | | $ | 147 | | | $ | 36 | | | $ | 974 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 224 | | | 159 | | | 13 | | | 1 | | | 10 | | | 407 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 5,599 | | | 6 | | | 6 | | | 15 | | | — | | | 5,626 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 5,148 | | | 17 | | | — | | | — | | | — | | | 5,165 | |
| 总 | | $ | 11,095 | | | $ | 596 | | | $ | 272 | | | $ | 163 | | | $ | 46 | | | $ | 12,172 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
重置的帐户总值的百分比: | | | | | | | | | | |
未来12个月 | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 99.9 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % |
> 12个月至24个月 | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
> 24个月 | | — | | | — | | | 0.1 | | | — | | | — | | | — | |
总 | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
2023年12月31日 |
| | | | | 含贷方利率的帐户价值 |
| 保证最低抵免率的范围 | | 保证最低限度 | | 1-49高于保证最低限度的基点 | | 50-99高于保证最低限度的基点 | | 100-150高于保证最低限度的基点 | | 大于150高于保证最低限度的基点 | | 总 |
| | | | | (in百万,百分比除外) |
可变年金固定账户 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | 43 | | | $ | 131 | | | $ | 52 | | | $ | 15 | | | $ | 2 | | | $ | 243 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 137 | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | 138 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 2,214 | | | — | | | — | | | 1 | | | — | | | 2,215 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 1,514 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 1,514 | |
| 总 | | $ | 3,908 | | | $ | 132 | | | $ | 52 | | | $ | 16 | | | $ | 2 | | | $ | 4,110 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
索引
阿默普莱斯金融公司
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 含贷方利率的帐户价值 |
| 保证最低抵免率的范围 | | 保证最低限度 | | 1-49高于保证最低限度的基点 | | 50-99高于保证最低限度的基点 | | 100-150高于保证最低限度的基点 | | 大于150高于保证最低限度的基点 | | 总 |
| | | | | (in百万,百分比除外) |
结构性变额年金固定账户 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | 1 | | | $ | 18 | | | $ | 7 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | 28 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 11 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 11 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 4 | % | – | 5.00% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 总 | | $ | 12 | | | $ | 18 | | | $ | 7 | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | 39 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
固定年金 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | 107 | | | $ | 377 | | | $ | 183 | | | $ | 93 | | | $ | — | | | $ | 760 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 36 | | | 14 | | | 1 | | | — | | | — | | | 51 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 2,816 | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | 2,817 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 2,339 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 2,339 | |
| 总 | | $ | 5,298 | | | $ | 392 | | | $ | 184 | | | $ | 93 | | | $ | — | | | $ | 5,967 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
固定指数年金的非指数账户 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | 7 | | | $ | 13 | | | $ | — | | | $ | 22 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 3 | % | – | 3.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 4 | % | – | 5.00% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 总 | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | 7 | | | $ | 13 | | | $ | — | | | $ | 22 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
万能人寿保险 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 51 | | | 3 | | | 9 | | | — | | | — | | | 63 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 854 | | | 1 | | | 4 | | | 4 | | | — | | | 863 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 518 | | | 1 | | | — | | | — | | | — | | | 519 | |
| 总 | | $ | 1,423 | | | $ | 5 | | | $ | 13 | | | $ | 4 | | | $ | — | | | $ | 1,445 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
变额万能人寿保险固定账户 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | 4 | | | $ | — | | | $ | 24 | | | $ | 30 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 13 | | | 12 | | | — | | | 1 | | | 8 | | | 34 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 122 | | | 2 | | | 3 | | | 6 | | | — | | | 133 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 607 | | | 6 | | | — | | | — | | | — | | | 613 | |
| 总 | | $ | 742 | | | $ | 22 | | | $ | 7 | | | $ | 7 | | | $ | 32 | | | $ | 810 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
指数化全民人寿保险的非指数化账户 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 2 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 128 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 128 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 4 | % | – | 5.00% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 总 | | $ | 128 | | | $ | — | | | $ | 2 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 130 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
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阿默普莱斯金融公司
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 含贷方利率的帐户价值 |
| 保证最低抵免率的范围 | | 保证最低限度 | | 1-49高于保证最低限度的基点 | | 50-99高于保证最低限度的基点 | | 100-150高于保证最低限度的基点 | | 大于150高于保证最低限度的基点 | | 总 |
| | | | | (in百万,百分比除外) |
其他人寿保险 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | |
| 2 | % | – | 2.99% | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 30 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 30 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 295 | | | — | | | — | | | — | | | — | | | 295 | |
| 总 | | $ | 325 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 325 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
总 | 1 | % | – | 1.99% | | $ | 151 | | | $ | 530 | | | $ | 255 | | | $ | 123 | | | $ | 26 | | | $ | 1,085 | |
| 2 | % | – | 2.99% | | 376 | | | 30 | | | 10 | | | 1 | | | 8 | | | 425 | |
| 3 | % | – | 3.99% | | 6,036 | | | 4 | | | 7 | | | 11 | | | — | | | 6,058 | |
| 4 | % | – | 5.00% | | 5,273 | | | 7 | | | — | | | — | | | — | | | 5,280 | |
| 总 | | $ | 11,836 | | | $ | 571 | | | $ | 272 | | | $ | 135 | | | $ | 34 | | | $ | 12,848 | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
重置的帐户总值的百分比: | | | | | | | | | | |
未来12个月 | | 99.9 | % | | 99.5 | % | | 99.3 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 99.9 | % |
> 12个月至24个月 | | 0.1 | | | 0.5 | | | 0.6 | | | — | | | — | | | 0.1 | |
> 24个月 | | — | | | — | | | 0.1 | | | — | | | — | | | — | |
总 | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % | | 100.0 | % |
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阿默普莱斯金融公司
合并财务报表附注(未经审计)(续)
下表总结了未来保单福利负债的余额和变化:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 生活有条件支付年金 | | 定期和终身保险 | | 失能收入损失保险 | | 长期护理保险 | | 总计, 所有产品 |
| (单位:百万,百分比除外) |
预期净保费现值: | | | | | | | | | |
2024年1月1日余额 | $ | — | | | $ | 703 | | | $ | 104 | | | $ | 1,146 | | | $ | 1,953 | |
按原贴现率计算的期初余额 | — | | | 708 | | | 105 | | | 1,137 | | | 1,950 | |
现金流假设变化的影响 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
与预期经验的实际差异的影响 | — | | | — | | | (11) | | | (11) | | | (22) | |
调整后的年初余额 | $ | — | | | $ | 708 | | | $ | 94 | | | $ | 1,126 | | | $ | 1,928 | |
发行 | 105 | | | 30 | | | 4 | | | — | | | 139 | |
应计利息 | — | | | 18 | | | 3 | | | 28 | | | 49 | |
收取的净保费 | (105) | | | (36) | | | (5) | | | (74) | | | (220) | |
失去认可(失误) | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
按原贴现率计算的期末余额 | $ | — | | | $ | 720 | | | $ | 96 | | | $ | 1,080 | | | $ | 1,896 | |
更改贴现率假设的影响 | — | | | (30) | | | (5) | | | (17) | | | (52) | |
2024年6月30日的余额 | $ | — | | | $ | 690 | | | $ | 91 | | | $ | 1,063 | | | $ | 1,844 | |
| | | | | | | | | |
未来政策收益的现值: | | | | | | | | | |
2024年1月1日余额 | $ | 1,164 | | | $ | 1,325 | | | $ | 661 | | | $ | 6,561 | | | $ | 9,711 | |
按原贴现率计算的期初余额 | 1,222 | | | 1,291 | | | 621 | | | 6,507 | | | 9,641 | |
现金流假设变化的影响 | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
与预期经验的实际差异的影响 | (5) | | | 1 | | | (18) | | | (19) | | | (41) | |
调整后的年初余额 | $ | 1,217 | | | $ | 1,292 | | | $ | 603 | | | $ | 6,488 | | | $ | 9,600 | |
发行 | 105 | | | 30 | | | 4 | | | — | | | 139 | |
应计利息 | 28 | | | 36 | | | 18 | | | 162 | | | 244 | |
福利支付 | (78) | | | (69) | | | (21) | | | (213) | | | (381) | |
失去认可(失误) | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
按原贴现率计算的期末余额 | $ | 1,272 | | | $ | 1,289 | | | $ | 604 | | | $ | 6,437 | | | $ | 9,602 | |
更改贴现率假设的影响 | (91) | | | (16) | | | 14 | | | (203) | | | (296) | |
2024年6月30日的余额 | $ | 1,181 | | | $ | 1,273 | | | $ | 618 | | | $ | 6,234 | | | $ | 9,306 | |
| | | | | | | | | |
因预留地板而调整 | $ | — | | | $ | 6 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 6 | |
| | | | | | | | | |
未来保单福利的净负债 | $ | 1,181 | | | $ | 589 | | | $ | 527 | | | $ | 5,171 | | | $ | 7,468 | |
减去:可收回的再保险 | 813 | | | 416 | | | 21 | | | 2,614 | | | 3,864 | |
在再保险后可追回的未来保单福利的净负债 | $ | 368 | | | $ | 173 | | | $ | 506 | | | $ | 2,557 | | | $ | 3,604 | |
| | | | | | | | | |
贴现的预期未来毛保费 | $ | — | | | $ | 1,674 | | | $ | 857 | | | $ | 1,237 | | | $ | 3,768 | |
预期未来毛保费 | $ | — | | | $ | 2,889 | | | $ | 1,233 | | | $ | 1,696 | | | $ | 5,818 | |
预期未来的福利支付 | $ | 1,817 | | | $ | 2,163 | | | $ | 1,035 | | | $ | 10,620 | | | $ | 15,635 | |
| | | | | | | | | |
加权平均利息增长率 | 4.4 | % | | 6.2 | % | | 6.2 | % | | 5.1 | % | | |
加权平均贴现率 | 5.4 | % | | 5.6 | % | | 5.6 | % | | 5.6 | % | | |
| | | | | | | | | |
加权平均负债期限(年) | 6 | | 7 | | 8 | | 8 | | |
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阿默普莱斯金融公司
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 生活有条件支付年金 | | 定期和终身保险 | | 失能收入损失保险 | | 长期护理保险 | | 总计, 所有产品 |
| (单位:百万,百分比除外) |
预期净保费现值: | | | | | | | | | |
2023年1月1日的余额 | $ | — | | | $ | 686 | | | $ | 134 | | | $ | 1,207 | | | $ | 2,027 | |
按原贴现率计算的期初余额 | — | | | 708 | | | 137 | | | 1,220 | | | 2,065 | |
现金流假设变化的影响 | — | | | (19) | | | (19) | | | 19 | | | (19) | |
与预期经验的实际差异的影响 | — | | | (2) | | | (18) | | | (3) | | | (23) | |
调整后的年初余额 | $ | — | | | $ | 687 | | | $ | 100 | | | $ | 1,236 | | | $ | 2,023 | |
发行 | 177 | | | 55 | | | 12 | | | — | | | 244 | |
应计利息 | 1 | | | 36 | | | 5 | | | 59 | | | 101 | |
收取的净保费 | (178) | | | (70) | | | (12) | | | (158) | | | (418) | |
失去认可(失误) | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
按原贴现率计算的期末余额 | $ | — | | | $ | 708 | | | $ | 105 | | | $ | 1,137 | | | $ | 1,950 | |
更改贴现率假设的影响 | — | | | (5) | | | (1) | | | 9 | | | 3 | |
2023年12月31日余额 | $ | — | | | $ | 703 | | | $ | 104 | | | $ | 1,146 | | | $ | 1,953 | |
| | | | | | | | | |
未来政策收益的现值: | | | | | | | | | |
2023年1月1日的余额 | $ | 1,065 | | | $ | 1,319 | | | $ | 696 | | | $ | 6,439 | | | $ | 9,519 | |
按原贴现率计算的期初余额 | 1,155 | | | 1,313 | | | 669 | | | 6,569 | | | 9,706 | |
现金流假设变化的影响 | — | | | (18) | | | (25) | | | 9 | | | (34) | |
与预期经验的实际差异的影响 | (10) | | | (1) | | | (29) | | | 5 | | | (35) | |
调整后的年初余额 | $ | 1,145 | | | $ | 1,294 | | | $ | 615 | | | $ | 6,583 | | | $ | 9,637 | |
发行 | 177 | | | 56 | | | 11 | | | — | | | 244 | |
应计利息 | 50 | | | 73 | | | 37 | | | 329 | | | 489 | |
福利支付 | (150) | | | (132) | | | (42) | | | (405) | | | (729) | |
失去认可(失误) | — | | | — | | | — | | | — | | | — | |
按原贴现率计算的期末余额 | $ | 1,222 | | | $ | 1,291 | | | $ | 621 | | | $ | 6,507 | | | $ | 9,641 | |
更改贴现率假设的影响 | (58) | | | 34 | | | 40 | | | 54 | | | 70 | |
2023年12月31日余额 | $ | 1,164 | | | $ | 1,325 | | | $ | 661 | | | $ | 6,561 | | | $ | 9,711 | |
| | | | | | | | | |
因预留地板而调整 | $ | — | | | $ | 5 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 5 | |
| | | | | | | | | |
未来保单福利的净负债 | $ | 1,164 | | | $ | 627 | | | $ | 557 | | | $ | 5,415 | | | $ | 7,763 | |
减去:可收回的再保险 | 880 | | | 440 | | | 22 | | | 2,738 | | | 4,080 | |
在再保险后可追回的未来保单福利的净负债 | $ | 284 | | | $ | 187 | | | $ | 535 | | | $ | 2,677 | | | $ | 3,683 | |
| | | | | | | | | |
贴现的预期未来毛保费 | $ | — | | | $ | 1,764 | | | $ | 904 | | | $ | 1,325 | | | $ | 3,993 | |
预期未来毛保费 | $ | — | | | $ | 2,938 | | | $ | 1,269 | | | $ | 1,786 | | | $ | 5,993 | |
预期未来的福利支付 | $ | 1,726 | | | $ | 2,166 | | | $ | 1,068 | | | $ | 10,850 | | | $ | 15,810 | |
| | | | | | | | | |
加权平均利息增长率 | 4.2 | % | | 6.2 | % | | 6.1 | % | | 5.0 | % | | |
加权平均贴现率 | 4.9 | % | | 5.1 | % | | 5.1 | % | | 5.1 | % | | |
| | | | | | | | | |
加权平均负债期限(年) | 7 | | 7 | | 8 | | 8 | | |
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政策福利准备金假设年度审查的影响反映在上述分解结转中现金流假设变化的影响中。2023年第三季度对保单福利准备金假设的年度审查导致未来保单福利准备金净减少,主要是由于LTC费率上涨假设的更新。
与保险担保相关的额外负债的余额和变化如下:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 万能寿险 | | 变额万能人寿保险 | | 其他寿险 | | 总计, 所有产品 |
| (in百万,百分比除外) |
2024年1月1日余额 | $ | 1,225 | | | $ | 81 | | | $ | 15 | | | $ | 1,321 | |
应计利息 | 19 | | | 3 | | | — | | | 22 | |
应计养恤金 | 66 | | | 4 | | | 2 | | | 72 | |
福利支付 | (27) | | | (8) | | | (2) | | | (37) | |
与预期经验的实际差异的影响 | (7) | | | 1 | | | — | | | (6) | |
未实现(收益)净损失变化对证券的影响 | (16) | | | (1) | | | (4) | | | (21) | |
2024年6月30日的余额 | $ | 1,260 | | | $ | 80 | | | $ | 11 | | | $ | 1,351 | |
| | | | | | | |
加权平均利息增长率 | 3.0 | % | | 7.1 | % | | 4.0 | % | | |
加权平均贴现率 | 3.2 | % | | 7.1 | % | | 4.0 | % | | |
| | | | | | | |
储备加权平均期限(年) | 10 | | 8 | | 6 | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 万能寿险 | | 变额万能人寿保险 | | 其他寿险 | | 总计, 所有产品 |
| (in百万,百分比除外) |
2023年1月1日的余额 | $ | 1,100 | | | $ | 74 | | | $ | 12 | | | $ | 1,186 | |
应计利息 | 35 | | | 5 | | | 1 | | | 41 | |
应计养恤金 | 128 | | | 8 | | | 2 | | | 138 | |
福利支付 | (50) | | | (18) | | | (4) | | | (72) | |
与预期经验的实际差异的影响 | (13) | | | 11 | | | (2) | | | (4) | |
未实现(收益)净损失变化对证券的影响 | 25 | | | 1 | | | 6 | | | 32 | |
2023年12月31日余额 | $ | 1,225 | | | $ | 81 | | | $ | 15 | | | $ | 1,321 | |
| | | | | | | |
加权平均利息增长率 | 3.0 | % | | 6.9 | % | | 4.0 | % | | |
加权平均贴现率 | 3.2 | % | | 7.1 | % | | 4.0 | % | | |
| | | | | | | |
储备加权平均期限(年) | 10 | | 8 | | 6 | | |
经营报表中确认的收入和利息金额如下:
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的六个月, |
2024 | | |
毛保费 | | 利息支出 | | | | |
(单位:百万) | | | | |
人寿或有支付年金 | $ | 116 | | | $ | 28 | | | | | |
定期和终身保险 | 86 | | | 18 | | | | | |
失能收入损失保险 | 60 | | | 15 | | | | | |
长期护理保险 | 87 | | | 134 | | | | | |
总 | $ | 349 | | | $ | 195 | | | | | |
索引
阿默普莱斯金融公司
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至十二月三十一日止的年度: | | | | |
2023 | | |
毛保费 | | 利息支出 | | | | |
(单位:百万) | | | | |
人寿或有支付年金 | $ | 196 | | | $ | 49 | | | | | |
定期和终身保险 | 169 | | | 37 | | | | | |
失能收入损失保险 | 124 | | | 32 | | | | | |
长期护理保险 | 185 | | | 270 | | | | | |
总 | $ | 674 | | | $ | 388 | | | | | |
下表总结了未赚取收入的余额和变化:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 万能寿险 | | 变额万能人寿保险 | | 指数万能人寿保险 | | | | 总计, 所有产品 |
| (单位:百万) |
2024年1月1日余额 | $ | 27 | | | $ | 196 | | | $ | 266 | | | | | $ | 489 | |
递延收入 | — | | | 34 | | | 26 | | | | | 60 | |
摊销 | (1) | | | (8) | | | (11) | | | | | (20) | |
2024年6月30日的余额 | $ | 26 | | | $ | 222 | | | $ | 281 | | | | | $ | 529 | |
| | | | | | | | | |
2023年1月1日的余额 | $ | 27 | | | $ | 150 | | | $ | 233 | | | | | $ | 410 | |
递延收入 | 1 | | | 59 | | | 52 | | | | | 112 | |
摊销 | (1) | | | (13) | | | (19) | | | | | (33) | |
2023年12月31日余额 | $ | 27 | | | $ | 196 | | | $ | 266 | | | | | $ | 489 | |
9. 分开核算资产和负债
按主要资产类别划分的独立账户资产公允价值总额包括以下内容:
| | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
(单位:百万美元) |
可变年金和可变全民人寿: | | | |
共同基金 | $ | 76,338 | | | $ | 74,634 | |
单位化集合养老基金: | | | |
财产/房地产 | 1,726 | | | 1,784 | |
股权证券 | 558 | | | 553 | |
债务证券 | 223 | | | 285 | |
现金及现金等价物 | 202 | | | 147 | |
其他 | 51 | | | 54 | |
总 | $ | 79,098 | | | $ | 77,457 | |
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阿默普莱斯金融公司
合并财务报表附注(未经审计)(续)
独立账户负债结余及变动如下:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可变年金 | | 变量通用寿命 | | 合并养老基金 | | 总 |
(单位:百万美元) |
2024年1月1日余额 | $ | 65,839 | | | $ | 8,795 | | | $ | 2,823 | | | $ | 77,457 | |
保费及按金 | 417 | | | 243 | | | 106 | | | 766 | |
保单收费 | (663) | | | (151) | | | (3) | | | (817) | |
自首和其他福利 | (3,355) | | | (203) | | | (268) | | | (3,826) | |
| | | | | | | |
投资回报 | 4,640 | | | 749 | | | 125 | | | 5,514 | |
普通帐户转(转入)净额 | 15 | | | 12 | | | — | | | 27 | |
其他收费 | — | | | — | | | (23) | | | (23) | |
2024年6月30日的余额 | $ | 66,893 | | | $ | 9,445 | | | $ | 2,760 | | | $ | 79,098 | |
| | | | | | | |
现金退还价值 | $ | 65,434 | | | $ | 8,869 | | | $ | 2,760 | | | $ | 77,063 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可变年金 | | 变量通用寿命 | | 合并养老基金 | | 总 |
(单位:百万美元) |
2023年1月1日的余额 | $ | 63,223 | | | $ | 7,653 | | | $ | 3,086 | | | $ | 73,962 | |
保费及按金 | 835 | | | 459 | | | 194 | | | 1,488 | |
保单收费 | (1,343) | | | (292) | | | (7) | | | (1,642) | |
自首和其他福利 | (5,378) | | | (317) | | | (777) | | | (6,472) | |
| | | | | | | |
投资回报 | 8,477 | | | 1,250 | | | 170 | | | 9,897 | |
普通帐户转(转入)净额 | 25 | | | 42 | | | — | | | 67 | |
其他收费 | — | | | — | | | 157 | | | 157 | |
2023年12月31日余额 | $ | 65,839 | | | $ | 8,795 | | | $ | 2,823 | | | $ | 77,457 | |
| | | | | | | |
现金退还价值 | $ | 64,280 | | | $ | 8,263 | | | $ | 2,823 | | | $ | 75,366 | |
10. 市场风险收益
市场风险利益是指既为合同持有人提供保护免受非名义资本市场风险影响的合同或合同特征,又使公司面临非名义资本市场风险的合同或合同特征。该公司发行的大多数可变年金合同都包含GMDB条款。该公司之前提供的合同包含GMWB、GMAb或GMIb条款。
GMDB条款规定了承包人死亡时的具体最低回报。应支付的死亡抚恤金为(I)合同价值减去任何可收回的购买付款抵免减去任何骑手费用的按比例部分,或(Ii)合同中规定的GMDB条款中的较大者。该公司有以下主要的GMDB规定:
•保费返还-提供购买付款减去调整后的部分退款。
•重置-提供该值在指定的合同周年间隔减去调整后的部分交付量时重置为帐户值。这一拨备经常与退还保险费拨备一起提供,现在已不再提供。
•棘轮-提供价值在指定的周年间隔递增到最大帐户值,加上随后的购买付款减去调整后的部分放弃。
与GMWB骑手签订的可变年金合同通常具有基于共同基金基础投资组合的账户价值,这些投资组合的价值根据基金表现波动。在合同发行时,担保金额等于存款金额,但在市场表现良好的情况下,担保可以每年增加到账户价值(“递增”),如果合同包括这一条款,则可以通过利益抵免来增加担保。
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合并财务报表附注(未经审计)(续)
本公司拥有有效的GMWB骑手,其中包含以下一项或多项规定:
•每年按规定的比率提款,直到提款金额等于保证额。
•在合同者的一生中,按规定的年率提取(“GMWB终身”)。
•在任何一方还活着的情况下,联名合同持有人每年按规定的速度提款。
•基于合同履行情况的提款。
•基于年龄的取款开始取款。
•只要没有提款,就在规定的年限内每年申请信贷,以增加保证额。
合同签发时年龄在79岁或以下的可变年金合同持有人可以通过额外收费购买可选的GMAb骑手来获得本金返还保证。GMAb骑手保证,无论10年等待期结束时的市场表现如何,合同价值将不低于原始投资或最高周年纪念日价值的指定百分比,并根据提款进行调整。如果合同价值在10年期满时低于保证金,将在合同价值上加一笔钱,使合同价值等于保证金。
个人可变年金合同可能既有死亡福利,也有生活福利。风险净额是对每项福利进行量化的,综合风险净额是根据每项合同的死亡抚恤金或生活抚恤金中的较大者来计算的。GMDb和GMAb的风险净额被定义为当前保证的福利金额超过当前合同价值。GMIB的风险净额被定义为最低保证年金付款的现值减去当前合同价值或零的较大者。GMWB的风险净额被定义为最低保证支取付款的现值减去当前合同价值或零的较大者。
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合并财务报表附注(未经审计)(续)
下表总结了市场风险收益的余额和变动情况:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, | | 截至6月30日的六个月, |
| 2024 | | 2023 | | 2024 | | 2023 |
| | | | | (单位:百万,年龄除外) |
期初余额 | $ | (629) | | | $ | 1,133 | | | $ | 335 | | | $ | 1,103 | |
发行 | 7 | | | 4 | | | 12 | | | 8 | |
利息应计与时间衰变 | (15) | | | 5 | | | (25) | | | (21) | |
通过收取归因费增加准备金 | 195 | | | 194 | | | 379 | | | 383 | |
用于福利支付和取消确认的准备金释放 | (3) | | | (9) | | | (7) | | | (18) | |
利率和债券市场变化的影响 | (245) | | | (588) | | | (772) | | | (84) | |
股票市场变化对子账户业绩的影响 | (152) | | | (510) | | | (882) | | | (902) | |
股指波动率变化的影响 | 15 | | | (27) | | | 54 | | | (70) | |
实际投保人行为与预期行为不同 | 10 | | | (1) | | | 41 | | | 6 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
特定工具信用风险的变化对市场风险收益的影响 | (13) | | | 159 | | | 35 | | | (45) | |
期末余额 | $ | (830) | | | $ | 360 | | | $ | (830) | | | $ | 360 | |
| | | | | | | |
资产或负债状况的毛余额对账: | | | | | | | |
资产头寸 | $ | 2,082 | | | $ | 1,346 | | | $ | 2,082 | | | $ | 1,346 | |
负债状况 | (1,252) | | | (1,706) | | | (1,252) | | | (1,706) | |
净资产(负债)状况 | $ | 830 | | | $ | (360) | | | $ | 830 | | | $ | (360) | |
| | | | | | | |
超过经常账户余额的保证福利金额(风险净额): | | | | | | | |
死亡抚恤金 | $ | 530 | | | $ | 1,415 | | | $ | 530 | | | $ | 1,415 | |
生活福利 | $ | 2,317 | | | $ | 2,725 | | | $ | 2,317 | | | $ | 2,725 | |
复合(较大) | $ | 2,775 | | | $ | 3,977 | | | $ | 2,775 | | | $ | 3,977 | |
| | | | | | | |
合同持有人加权平均达到年龄 | 69 | | 68 | | 69 | | 68 |
| | | | | | | |
期末持有负债相关净利润未实现(收益)损失的变化 | $ | (402) | | | $ | (1,112) | | | $ | (1,588) | | | $ | (1,049) | |
与期末持有负债相关的其他全面收益未实现(收益)损失的变化 | $ | (11) | | | $ | 158 | | | $ | 40 | | | $ | (44) | |
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阿默普莱斯金融公司
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | |
| 截至十二月三十一日止的年度: | | |
| 2023 | | |
| (单位:百万,年龄除外) | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
| | | |
期初余额 | $ | 1,103 | | | |
发行 | 17 | | | |
利息应计与时间衰变 | (53) | | | |
通过收取归因费增加准备金 | 788 | | | |
用于福利支付和取消确认的准备金释放 | (35) | | | |
利率和债券市场变化的影响 | (367) | | | |
股票市场变化对子账户业绩的影响 | (1,267) | | | |
股指波动率变化的影响 | (67) | | | |
实际投保人行为与预期行为不同 | 5 | | | |
其他未来预期假设的变化的影响 | 128 | | | |
| | | |
特定工具信用风险的变化对市场风险收益的影响 | 83 | | | |
期末余额 | $ | 335 | | | |
| | | |
资产或负债状况的毛余额对账: | | | |
资产头寸 | $ | 1,427 | | | |
负债状况 | (1,762) | | | |
净资产(负债)状况 | $ | (335) | | | |
| | | |
超过经常账户余额的保证福利金额(风险净额): | | | |
死亡抚恤金 | $ | 913 | | | |
生活福利 | $ | 2,513 | | | |
复合(较大) | $ | 3,308 | | | |
| | | |
合同持有人加权平均达到年龄 | 69 | | |
| | | |
期末持有负债相关净利润未实现(收益)损失的变化 | $ | (1,551) | | | |
与期末持有负债相关的其他全面收益未实现(收益)损失的变化 | $ | 84 | | | |
下表概述了公司制定的或公司合理获得的市场风险收益公允价值计量中使用的重要输入数据和假设:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 |
| 公允价值 | | 估值技术 | | 重要的投入和假设 | | 射程 | | 加权 平均水平 |
| (单位:百万美元) | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
市场风险收益 | $ | (830) | | | 贴现现金流 | | 使用保证提款 (1) | | 0.0% | – | 48.0% | | 11.6% |
| | | | | 退保率 (2) | | 0.3% | – | 75.0% | | 3.6% |
| | | | | 市场波动 (3) | | 0.0% | – | 25.0% | | 10.3% |
| | | | | 不绩效风险 (4) | | 75Bps | | 75Bps |
| | | | | 死亡率 (5) | | 0.0% | – | 41.6% | | 1.6% |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
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阿默普莱斯金融公司
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年12月31日 |
| 公允价值 | | 估值技术 | | 重要的投入和假设 | | 射程 | | 加权 平均水平 |
| (单位:百万美元) | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
市场风险收益 | $ | 335 | | | 贴现现金流 | | 使用保证提款 (1) | | 0.0% | – | 48.0% | | 11.6% |
| | | | | 退保率 (2) | | 0.3% | – | 75.0% | | 3.7% |
| | | | | 市场波动 (3) | | 0.0% | – | 25.2% | | 10.6% |
| | | | | 不绩效风险 (4) | | 85Bps | | 85Bps |
| | | | | 死亡率 (5) | | 0.0% | – | 41.6% | | 1.6% |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
(1)保证提款的利用率代表任何特定年份开始提款的合同持有人的百分比。加权平均利用率代表根据福利基础加权的平均假设。该计算不包括已经开始提取的保单。
(2) 加权平均自首率代表根据每份合同的账户价值加权的平均假设。
(3)市场波动率代表每个合同持有人的资金组合的隐含波动率。加权平均市场波动率代表所有合约的平均波动率,按保证收益的大小加权。
(4)不履行风险是增加到美国国债曲线的利差。
(5)加权平均死亡率是根据每份合同的账户价值加权的平均假设。
对重大投入和假设的更改:
在截至2023年12月31日的一年中,公司根据管理层对经验研究的审查更新了投入和假设。这些更新导致市场风险收益计算的公允价值估计发生了以下显著变化:
截至2023年12月31日的年度
•对担保提款假设使用情况的更新导致税前收入减少#美元。181000万美元。
•对退税假设的更新导致税前收入减少#美元。1101000万美元。
关于利率、股票市场、波动性和非履约风险假设变化的影响,请参考市场风险收益的前滚。
公允价值计量的不确定度
单独用于市场风险收益的公允价值计量的使用率和波动率的显著增加(减少)将导致更高(更低)的负债值。
单独用于市场风险收益的公允价值计量的非履行风险和退回假设的显著增加(减少)将导致显著较低(较高)的负债值。
单独使用市场风险收益中死亡福利部分的公允价值计量的死亡率假设的显著增加(减少)将导致更高(更低)的负债值,而单独使用市场风险收益的寿险或有部分的公允价值计量中使用的死亡率的显著增加(减少)将导致显著更低(更高)的负债值。
退保假设、利用假设和死亡率假设因基本产品类型、骑手类型、保单期限、承包人年龄、预测历年、以前的退出历史以及保证福利价值与合同累积价值之间的关系而不同。
公允价值的确定
公司使用内部估值模型对市场风险收益进行估值。这些模型包括可观察到的资本市场假设和与隐含波动率相关的重大不可观察的投入,包括风险保证金在内的合同持有人行为假设,以及公司的非履行风险。这些衡量标准被归类为3级。
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11. 债务
Ameriprise Financial未偿债务的余额和规定利率如下:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 未清偿余额 | | 规定利率 |
2024年6月30日 | | 2023年12月31日 | 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
(单位:百万美元) | |
长期债务: | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
2024年到期的优先票据 | $ | 550 | | | $ | 550 | | | 3.7 | % | | 3.7 | % |
2025年到期的优先票据 | 500 | | | 500 | | | 3.0 | | | 3.0 | |
2026年到期的优先票据 | 500 | | | 500 | | | 2.9 | | | 2.9 | |
2028年到期的优先票据 | 600 | | | 600 | | | 5.7 | | | 5.7 | |
2032年到期的高级票据 | 500 | | | 500 | | | 4.5 | | | 4.5 | |
2033年到期的高级票据 | 750 | | | 750 | | | 5.2 | | | 5.2 | |
| | | | | | | |
融资租赁负债 | 15 | | | 20 | | | 不适用 | | 不适用 |
其他(1) | (19) | | | (21) | | | 不适用 | | 不适用 |
长期债务总额 | 3,396 | | | 3,399 | | | | | |
| | | | | | | |
短期借款: | | | | | | | |
联邦住房贷款银行(FHLB)预付款 | 201 | | | 201 | | | 5.5 | % | | 5.6 | % |
总 | $ | 3,597 | | | $ | 3,600 | | | | | |
(1) 包括对未摊销净折扣、债务发行成本和其他租赁债务的调整。
不适用
长期债务
本公司的优先票据可在到期前的任何时间全部或部分赎回,赎回价格相当于本金和剩余预定付款的现值中较大者,折现至赎回日期,外加应计利息。
短期借款
本公司的人寿保险及银行附属公司是得梅因联邦住房抵押贷款委员会的成员,该委员会提供抵押借款。*本公司的人寿保险子公司已从联邦住房贷款委员会取得抵押借款,并已质押(授予留置权)某些投资作为抵押品,主要是商业抵押贷款支持证券,总公允价值为#美元。1.1截至2024年6月30日和2023年12月31日,均为10亿美元。未偿还联邦住房贷款贷款的剩余到期日少于三个月截至2024年6月30日和2023年12月31日。FHLB预付款的声明利率是截至资产负债表日期未偿还借款的加权平均年化利率。
公司的银行子公司有不是截至2024年6月30日和2023年12月31日,FHLB的未偿债务。该公司的银行子公司继续从美联储获得抵押借款。截至2024年6月30日和2023年12月31日,都有不是对美联储的未偿债务。
于2021年6月,本公司订立经修订及重述的信贷协议,提供高达$的无抵押循环信贷安排1.02026年6月到期的10亿美元。根据融资协议的条款,本公司可将融资金额增加至最高$1.2510亿美元,在满足某些审批要求后。本协议项下任何美元借款的利率为利差调整期限担保隔夜融资利率(“SOFR”),其定义为本公司选定的一个利息期的期限SOFR加上信贷利差调整0.10%,外加可根据本公司优先无抵押债务的债务评级进行调整的适用保证金。在违约的情况下,额外的2在该违约期内将累加%的利息。截至2024年6月30日和2023年12月31日,公司已不是未偿还借款和美元1以贷款为抵押开具的百万份信用证。该公司的信贷安排包括各种行政、报告、法律和金融契约。截至2024年6月30日和2023年12月31日,该公司遵守了所有此类公约。
美国企业投资服务公司(AEIS)是该公司的子公司,与第三方金融机构就未承诺的信贷额度签订了信贷协议,综合信贷额度为#美元500百万美元。截至2024年6月30日和2023年12月31日,AEIS不是未偿还借款。
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12. 资产和负债的公允价值
公认会计原则将公允价值定义为在计量日期在市场参与者之间的有序交易中为出售资产而收到的价格或为转移负债而支付的价格;即退出价格。最终退出价格假设资产或负债不会在强制清算或廉价出售的情况下进行交换。
估值层次结构
该公司将其公允价值计量按三级等级进行分类。公司的层次结构对公司估值技术使用的输入进行了优先排序。根据对整个公允价值计量具有重要意义的最低水平投入,为每个公允价值计量分配一个水平。
公允价值层级的三个级别定义如下:
第1级在计量日可访问的活跃市场中相同资产或负债的未经调整的报价。
第2级价格或估值基于可观察输入数据,而非相同资产和负债的活跃市场报价。
第3级需要对公允价值计量重要且不可观察的输入数据的价格或估值。
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下表列出了Ameriprise Financial按经常性公允价值计量的资产和负债余额(合并投资实体的资产和负债余额见注释4):
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | |
第1级 | | 二级 | | 第三级 | | 总 |
(单位:百万美元) |
资产 | | | | | | | | |
现金等价物 | $ | 1,176 | | | $ | 3,840 | | | $ | — | | | $ | 5,016 | | |
可供出售证券: | | | | | | | | |
公司债务证券 | — | | | 12,388 | | | 544 | | | 12,932 | | |
住房抵押贷款支持证券 | — | | | 21,697 | | | 57 | | | 21,754 | | |
商业抵押贷款支持证券 | — | | | 5,663 | | | — | | | 5,663 | | |
资产支持证券 | — | | | 7,806 | | | 24 | | | 7,830 | | |
州和市政义务 | — | | | 736 | | | — | | | 736 | | |
美国政府和机构的义务 | 2,762 | | | — | | | — | | | 2,762 | | |
外国政府债券和债务 | — | | | 18 | | | — | | | 18 | | |
| | | | | | | | |
可供出售证券总额 | 2,762 | | | 48,308 | | | 625 | | | 51,695 | | |
| | | | | | | | |
按净资产价值(“NV”)计算的投资 | | | | | | | 11 | | (1) |
交易等证券 | 301 | | | 24 | | | — | | | 325 | | |
资产净值的单独账户资产 | | | | | | | 79,098 | | (1) |
出于监管目的对投资和现金等值物进行分类 | 685 | | | — | | | — | | | 685 | | |
市场风险收益 | — | | | — | | | 2,082 | | | 2,082 | | (2) |
应收款: | | | | | | | | |
固定递延指数年金放弃嵌入式衍生品 | — | | | — | | | 55 | | | 55 | | |
其他资产: | | | | | | | | |
利率衍生工具合约 | — | | | 218 | | | — | | | 218 | | |
股权衍生品合约 | 114 | | | 7,048 | | | — | | | 7,162 | | |
信用衍生工具合约 | — | | | 1 | | | — | | | 1 | | |
| | | | | | | | |
外汇衍生工具合约 | — | | | 36 | | | — | | | 36 | | |
其他资产总额 | 114 | | | 7,303 | | | — | | | 7,417 | | |
按公允价值计算的总资产 | $ | 5,038 | | | $ | 59,475 | | | $ | 2,762 | | | $ | 146,384 | | |
| | | | | | | | |
负债 | | | | | | | | |
保单持有人账户余额、未来保单福利和索赔: | | | | | | | | |
固定递延指数年金嵌入式衍生品 | $ | — | | | $ | 4 | | | $ | 52 | | | $ | 56 | | |
IUL嵌入式衍生品 | — | | | — | | | 944 | | | 944 | | |
结构性可变年金嵌入式衍生品 | — | | | — | | | 1,896 | | | 1,896 | | |
保单持有人账户余额、未来保单福利和索赔总额 | — | | | 4 | | | 2,892 | | | 2,896 | | (3) |
市场风险收益 | — | | | — | | | 1,252 | | | 1,252 | | (2) |
客户存款 | — | | | 9 | | | — | | | 9 | | |
其他负债: | | | | | | | | |
利率衍生工具合约 | 1 | | | 395 | | | — | | | 396 | | |
股权衍生品合约 | 127 | | | 4,478 | | | — | | | 4,605 | | |
信用衍生工具合约 | — | | | 18 | | | — | | | 18 | | |
| | | | | | | | |
外汇衍生工具合约 | — | | | 6 | | | — | | | 6 | | |
其他 | 290 | | | 3 | | | 69 | | | 362 | | |
其他负债总额 | 418 | | | 4,900 | | | 69 | | | 5,387 | | |
按公允价值计算的负债总额 | $ | 418 | | | $ | 4,913 | | | $ | 4,213 | | | $ | 9,544 | | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年12月31日 | |
第1级 | | 二级 | | 第三级 | | 总 |
(单位:百万美元) |
资产 | | | | | | | | |
现金等价物 | $ | 704 | | | $ | 4,325 | | | $ | — | | | $ | 5,029 | | |
可供出售证券: | | | | | | | | |
公司债务证券 | — | | | 12,107 | | | 469 | | | 12,576 | | |
住房抵押贷款支持证券 | — | | | 21,066 | | | — | | | 21,066 | | |
商业抵押贷款支持证券 | — | | | 6,050 | | | — | | | 6,050 | | |
资产支持证券 | — | | | 8,318 | | | 1 | | | 8,319 | | |
州和市政义务 | — | | | 760 | | | — | | | 760 | | |
美国政府和机构的义务 | 2,740 | | | — | | | — | | | 2,740 | | |
外国政府债券和债务 | — | | | 18 | | | — | | | 18 | | |
其他证券 | — | | | 33 | | | — | | | 33 | | |
可供出售证券总额 | 2,740 | | | 48,352 | | | 470 | | | 51,562 | | |
| | | | | | | | |
资产净值的投资 | | | | | | | 10 | | (1) |
交易等证券 | 265 | | | 25 | | | — | | | 290 | | |
资产净值的单独账户资产 | | | | | | | 77,457 | | (1) |
出于监管目的对投资和现金等值物进行分类 | 699 | | | — | | | — | | | 699 | | |
市场风险收益 | — | | | — | | | 1,427 | | | 1,427 | | (2) |
应收款: | | | | | | | | |
固定递延指数年金放弃嵌入式衍生品 | — | | | — | | | 51 | | | 51 | | |
其他资产: | | | | | | | | |
利率衍生工具合约 | 1 | | | 184 | | | — | | | 185 | | |
股权衍生品合约 | 66 | | | 4,968 | | | — | | | 5,034 | | |
信用衍生工具合约 | — | | | 4 | | | — | | | 4 | | |
| | | | | | | | |
外汇衍生工具合约 | 1 | | | 21 | | | — | | | 22 | | |
其他资产总额 | 68 | | | 5,177 | | | — | | | 5,245 | | |
按公允价值计算的总资产 | $ | 4,476 | | | $ | 57,879 | | | $ | 1,948 | | | $ | 141,770 | | |
| | | | | | | | |
负债 | | | | | | | | |
保单持有人账户余额、未来保单福利和索赔: | | | | | | | | |
固定递延指数年金嵌入式衍生品 | $ | — | | | $ | 3 | | | $ | 49 | | | $ | 52 | | |
IUL嵌入式衍生品 | — | | | — | | | 873 | | | 873 | | |
结构性可变年金嵌入式衍生品 | — | | | — | | | 1,011 | | | 1,011 | | |
保单持有人账户余额、未来保单福利和索赔总额 | — | | | 3 | | | 1,933 | | | 1,936 | | (4) |
市场风险收益 | — | | | — | | | 1,762 | | | 1,762 | | (2) |
客户存款 | — | | | 9 | | | — | | | 9 | | |
其他负债: | | | | | | | | |
利率衍生工具合约 | 1 | | | 304 | | | — | | | 305 | | |
股权衍生品合约 | 96 | | | 3,368 | | | — | | | 3,464 | | |
信用衍生工具合约 | — | | | 107 | | | — | | | 107 | | |
| | | | | | | | |
外汇衍生工具合约 | 1 | | | 6 | | | — | | | 7 | | |
其他 | 259 | | | 3 | | | 76 | | | 338 | | |
其他负债总额 | 357 | | | 3,788 | | | 76 | | | 4,221 | | |
按公允价值计算的负债总额 | $ | 357 | | | $ | 3,800 | | | $ | 3,771 | | | $ | 7,928 | | |
(1)金额包括使用每股资产净值(或其等值)作为实际权宜方法按公允价值计量且尚未分类到公允价值等级的金融工具。
(2)有关市场风险收益的更多信息,包括市场风险收益的余额和变化以及市场风险收益公允价值计量中使用的重要输入和假设,请参阅注10。
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(3) 公司对不绩效风险的调整导致美元216截至2024年6月30日,嵌入式衍生品累计减少百万美元。
(4)公司对不绩效风险的调整导致美元195截至2023年12月31日,嵌入式衍生品累计减少百万美元。
下表概述了Ameriprise Financial按公允价值定期计量的第三级资产和负债的变化:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 可供出售的证券 | | | 应收账款 |
公司债务证券 | | 住宅抵押贷款支持证券 | | | | 资产支持证券 | | | | 总 | | 固定延期指数年金放弃嵌入式衍生品 |
| (单位:百万) |
2024年4月1日余额 | $ | 505 | | | $ | 25 | | | | | $ | 1 | | | | | $ | 531 | | | | $ | 54 | |
总收益(损失)包括: | | | | | | | | | | | | | | |
净收入 | — | | | — | | | | | — | | | | | — | | (1) | | 2 | |
其他全面收益(亏损) | 1 | | | (1) | | | | | — | | | | | — | | | | — | |
购买 | 50 | | | 60 | | | | | 23 | | | | | 133 | | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
聚落 | (12) | | | (2) | | | | | — | | | | | (14) | | | | (1) | |
| | | | | | | | | | | | | | |
转出级别3 | — | | | (25) | | | | | — | | | | | (25) | | | | — | |
2024年6月30日的余额 | $ | 544 | | | $ | 57 | | | | | $ | 24 | | | | | $ | 625 | | | | $ | 55 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 保单持有人账户余额、未来保单福利和索赔 | | 其他负债 | |
| 固定延期指数年金嵌入衍生品 | | IUL嵌入式衍生品 | | | | 结构性可变年金嵌入式衍生品 | | 总 |
| (单位:百万) | |
2024年4月1日余额 | $ | 52 | | | $ | 888 | | | | | $ | 1,620 | | | $ | 2,560 | | | $ | 71 | | |
总(收益)损失包括: | | | | | | | | | | | | |
净收入 | 1 | | (2) | 91 | | (2) | | | 325 | | (3) | 417 | | | 1 | | (4) |
| | | | | | | | | | | | |
议题 | — | | | 8 | | | | | 39 | | | 47 | | | 6 | | |
聚落 | (1) | | | (43) | | | | | (88) | | | (132) | | | (9) | | |
2024年6月30日的余额 | $ | 52 | | | $ | 944 | | | | | $ | 1,896 | | | $ | 2,892 | | | $ | 69 | | |
| | | | | | | | | | | | |
与2024年6月30日持有负债相关的净利润未实现(收益)损失的变化 | $ | — | | | $ | 91 | | (2) | | | $ | 325 | | (3) | $ | 416 | | | $ | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| 可供出售的证券 | | | 应收账款 |
公司债务证券 | | | | | | 资产支持证券 | | | | 总 | | 固定延期指数年金放弃嵌入式衍生品 |
| (单位:百万) |
2023年4月1日的余额 | $ | 440 | | | | | | | $ | 5 | | | | | $ | 445 | | | | $ | 48 | |
总收益(损失)包括: | | | | | | | | | | | | | | |
净收入 | — | | | | | | | — | | | | | — | | (1) | | 2 | |
其他全面收益(亏损) | (7) | | | | | | | — | | | | | (7) | | | | — | |
购买 | 23 | | | | | | | — | | | | | 23 | | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
聚落 | (10) | | | | | | | (2) | | | | | (12) | | | | (1) | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
2023年6月30日的余额 | $ | 446 | | | | | | | $ | 3 | | | | | $ | 449 | | | | $ | 49 | |
| | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | |
与2023年6月30日持有资产相关的其他全面收益(损失)未实现收益(损失)变化 | $ | (7) | | | | | | | $ | — | | | | | $ | (7) | | | | $ | — | |
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阿默普莱斯金融公司
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 保单持有人账户余额、未来保单福利和索赔 | | 其他负债 | |
| 固定延期指数年金嵌入衍生品 | | IUL嵌入式衍生品 | | | | 结构性可变年金嵌入式衍生品 | | 总 |
| (单位:百万) | |
2023年4月1日的余额 | $ | 44 | | | $ | 771 | | | | | $ | 142 | | | $ | 957 | | | $ | 70 | | |
总(收益)损失包括: | | | | | | | | | | | | |
净收入 | 2 | | (2) | 54 | | (2) | | | 426 | | (3) | 482 | | | 1 | | (4) |
| | | | | | | | | | | | |
议题 | — | | | 16 | | | | | 19 | | | 35 | | | 19 | | |
聚落 | — | | | (32) | | | | | (30) | | | (62) | | | (12) | | |
2023年6月30日的余额 | $ | 46 | | | $ | 809 | | | | | $ | 557 | | | $ | 1,412 | | | $ | 78 | | |
| | | | | | | | | | | | |
与2023年6月30日持有的负债相关的净利润未实现(收益)损失的变化 | $ | — | | | $ | 54 | | (2) | | | $ | 426 | | (3) | $ | 480 | | | $ | — | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| 可供出售的证券 | | 应收账款 | | |
公司债务证券 | | 住宅抵押贷款支持证券 | | | | 资产支持证券 | | | | 总 | | 固定延期指数年金放弃嵌入式衍生品 | |
| (单位:百万) | | |
2024年1月1日余额 | $ | 469 | | | $ | — | | | | | $ | 1 | | | | | $ | 470 | | | $ | 51 | | | |
总收益(损失)包括: | | | | | | | | | | | | | | | |
净收入 | — | | | — | | | | | — | | | | | — | | (1) | 6 | | | |
其他全面收益(亏损) | (2) | | | (1) | | | | | — | | | | | (3) | | | — | | | |
购买 | 102 | | | 85 | | | | | 23 | | | | | 210 | | | — | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
聚落 | (25) | | | (2) | | | | | — | | | | | (27) | | | (2) | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
转出级别3 | — | | | (25) | | | | | — | | | | | (25) | | | — | | | |
2024年6月30日的余额 | $ | 544 | | | $ | 57 | | | | | $ | 24 | | | | | $ | 625 | | | $ | 55 | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | |
与2024年6月30日持有资产相关的其他全面收益(损失)未实现收益(损失)变化 | $ | (3) | | | $ | — | | | | | $ | — | | | | | $ | (3) | | | $ | — | | | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 保单持有人账户余额、未来保单福利和索赔 | | 其他负债 | |
| 固定延期指数年金嵌入衍生品 | | IUL嵌入式衍生品 | | | | 结构性可变年金嵌入式衍生品 | | 总 |
| (单位:百万) | |
2024年1月1日余额 | $ | 49 | | | $ | 873 | | | | | $ | 1,011 | | | $ | 1,933 | | | $ | 76 | | |
总(收益)损失包括: | | | | | | | | | | | | |
净收入 | 5 | | (2) | 133 | | (2) | | | 953 | | (3) | 1,091 | | | 1 | | (4) |
| | | | | | | | | | | | |
议题 | — | | | 14 | | | | | 76 | | | 90 | | | 9 | | |
聚落 | (2) | | | (76) | | | | | (144) | | | (222) | | | (17) | | |
2024年6月30日的余额 | $ | 52 | | | $ | 944 | | | | | $ | 1,896 | | | $ | 2,892 | | | $ | 69 | | |
| | | | | | | | | | | | |
与2024年6月30日持有负债相关的净利润未实现(收益)损失的变化 | $ | — | | | $ | 133 | | (2) | | | $ | 953 | | (3) | $ | 1,086 | | | $ | — | | |
索引
阿默普莱斯金融公司
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 可供出售的证券 | | 应收账款 |
| 公司债务证券 | | | | | | 资产支持证券 | | | | 总 | | 固定延期指数年金放弃嵌入式衍生品 |
| (单位:百万) |
2023年1月1日的余额 | $ | 405 | | | | | | | $ | 6 | | | | | $ | 411 | | | $ | 48 | |
总收益(损失)包括: | | | | | | | | | | | | | |
净收入 | — | | | | | | | — | | | | | — | | (1) | 2 | |
其他全面收益(亏损) | 1 | | | | | | | — | | | | | 1 | | | — | |
购买 | 78 | | | | | | | — | | | | | 78 | | | — | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
聚落 | (38) | | | | | | | (3) | | | | | (41) | | | (1) | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
2023年6月30日的余额 | $ | 446 | | | | | | | $ | 3 | | | | | $ | 449 | | | $ | 49 | |
| | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | | |
与2023年6月30日持有资产相关的其他全面收益(损失)未实现收益(损失)变化 | $ | 1 | | | | | | | $ | — | | | | | $ | 1 | | | $ | — | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | | |
| 保单持有人账户余额、未来保单福利和索赔 | | 其他负债 | |
| 固定延期指数年金嵌入衍生品 | | IUL嵌入式衍生品 | | | | 结构性可变年金嵌入式衍生品 | | 总 |
| (单位:百万) | |
2023年1月1日的余额 | $ | 44 | | | $ | 739 | | | | | $ | (137) | | (5) | $ | 646 | | | $ | 62 | | |
总(收益)损失包括: | | | | | | | | | | | | |
净收入 | 3 | | (2) | 92 | | (2) | | | 689 | | (3) | 784 | | | 1 | | (4) |
其他全面收益(亏损) | — | | | — | | | | | — | | | — | | | 1 | | |
议题 | — | | | 40 | | | | | 31 | | | 71 | | | 33 | | |
聚落 | (1) | | | (62) | | | | | (26) | | | (89) | | | (19) | | |
2023年6月30日的余额 | $ | 46 | | | $ | 809 | | | | | $ | 557 | | | $ | 1,412 | | | $ | 78 | | |
| | | | | | | | | | | | |
与2023年6月30日持有的负债相关的净利润未实现(收益)损失的变化 | $ | — | | | $ | 92 | | (2) | | | $ | 689 | | (3) | $ | 781 | | | $ | — | | |
(1)计入净投资收益。
(2)计入贷记固定账户的利息。
(3)包括在福利、索赔、损失和和解费用中。
(4)包括在一般和行政费用中。
(5)截至2023年1月1日,结构性可变年金嵌入衍生品的公允价值为净资产,金额作为抵销负债列报。
本公司对其嵌入衍生工具公允价值的非履行风险调整的税前收入增加(减少)为#美元19百万美元和美元4分别为截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月,扣除再保险应计项目后的净额。
本公司对其嵌入衍生工具公允价值的非履行风险调整的税前收入增加(减少)为#美元19百万美元和美元61分别为截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月,扣除再保险应计项目后的净额。
从第3级转让的证券主要指现在从第三方定价服务获得的具有公允价值的证券,其可观察到的投入或公允价值已包括在与市场参与者的可观察交易中。转移到第3级的证券代表具有公允价值的证券,这些证券现在基于单一的非约束性经纪人报价。
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阿默普莱斯金融公司
合并财务报表附注(未经审计)(续)
下表汇总了公司制定的或公司合理获得的3级资产和负债的公允价值计量中使用的重大不可观察的投入:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 |
| 公允价值 | | 估值技术 | | 无法观察到的输入 | | 射程: | 加权平均 |
| (单位:百万美元) | | | | | | | | | | |
公司债务证券(私募) | $ | 544 | | | 贴现现金流 | | 美国国债收益率/利差 (1) | | 0.9% | – | 2.3% | | 1.3% |
资产支持证券 | $ | 1 | | | 贴现现金流 | | 年度短期违约率 (2) | | 4.0% | | 4.0% |
| | | | | 年度长期违约率 (2) | | 3.5% | | 3.5% |
| | | | | 贴现率 | | 27.0% | | 27.0% |
| | | | | 恒定预付率 | | 15.0% | | 15.0% |
| | | | | 丢失恢复 | | 60.0% | | 60.0% |
固定递延指数年金放弃嵌入式衍生品 | $ | 55 | | | 贴现现金流 | | 投降率 (3) | | 0.0% | – | 66.8% | | 1.4% |
固定递延指数年金嵌入式衍生品 | $ | 52 | | | 贴现现金流 | | 投降率 (3) | | 0.0% | – | 66.8% | | 1.4% |
| | | | | 不履行风险 (4) | | 75Bps | | 75Bps |
IUL嵌入式衍生品 | $ | 944 | | | 贴现现金流 | | 不绩效风险 (4) | | 75Bps | | 75Bps |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
结构性可变年金嵌入式衍生品 | $ | 1,896 | | | 贴现现金流 | | 投降率 (3) | | 0.5% | – | 75.0% | | 2.5% |
| | | | | 不绩效风险 (4) | | 75Bps | | 75Bps |
或有对价负债 | $ | 69 | | | 贴现现金流 | | 贴现率(5) | | 0.0% | – | 10.5% | | 3.1% |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年12月31日 |
| 公允价值 | | 估值技术 | | 无法观察到的输入 | | 射程 | | 加权平均 |
| (单位:百万美元) | | | | | | | | | | |
公司债务证券(私募) | $ | 469 | | | 贴现现金流 | | 美国国债收益率/利差 (1) | | 1.0% | – | 2.4% | | 1.2% |
资产支持证券 | $ | 1 | | | 贴现现金流 | | 年度短期违约率 (2) | | 3.0% | | 3.0% |
| | | | | 年度长期违约率 (2) | | 3.5% | | 3.5% |
| | | | | 贴现率 | | 29.0% | | 29.0% |
| | | | | 恒定预付率 | | 10.0% | | 10.0% |
| | | | | 丢失恢复 | | 63.6% | | 63.6% |
固定递延指数年金放弃嵌入式衍生品 | $ | 51 | | | 贴现现金流 | | 退保率 (3) | | 0.0% | – | 66.8% | | 1.4% |
固定递延指数年金嵌入式衍生品 | $ | 49 | | | 贴现现金流 | | 退保率 (3) | | 0.0% | – | 66.8% | | 1.4% |
| | | | | 不绩效风险 (4) | | 85Bps | | 85Bps |
IUL嵌入式衍生品 | $ | 873 | | | 贴现现金流 | | 不绩效风险 (4) | | 85Bps | | 85Bps |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | |
结构性可变年金嵌入式衍生品 | $ | 1,011 | | | 贴现现金流 | | 投降率 (3) | | 0.5% | – | 75.0% | | 2.6% |
| | | | | 不绩效风险 (4) | | 85Bps | | 85Bps |
或有对价负债 | $ | 76 | | | 贴现现金流 | | 贴现率(5) | | 0.0% | – | 10.5% | | 2.9% |
(1)公司债务证券(私募)与美国国债的收益率/利差的加权平均值基于证券市值占证券总市值的百分比进行加权。
(2) 资产支持证券的加权平均年度违约率基于证券市值占证券总市值的百分比进行加权。
(3) 加权平均自首率代表根据每份合同的账户价值加权的平均假设。
(4) 不履行风险是增加到美国国债曲线的利差。
(5)加权平均贴现率代表所有或有对价负债的平均贴现率,根据或有对价负债的规模进行加权。
上表未计入的第3级计量数据来自非约束性经纪报价,而本公司在计算公允价值时所用的不可观察到的投入并不合理。
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公允价值计量的不确定度
单独用于3级公司债务证券公允价值计量的美国国债收益率/利差的显著增加(减少)将导致公允价值计量显著降低(更高)。
在单独计量3级资产支持证券的公允价值时使用的年度违约率和贴现率大幅增加(减少),通常会导致公允价值计量大幅降低(更高),而单独计量亏损追回大幅增加(减少)将导致公允价值计量大幅降低(更高)。
单独不变预付款率的大幅增加(减少)将导致计量的公允价值大幅降低(较高)。
单独割让嵌入衍生工具的固定递延指数年金的公允价值计量中使用的退回假设大幅增加(减少),将导致公允价值计量大幅降低(更高)。
单独用于IUL嵌入衍生工具的公允价值计量的非履约风险的显著增加(减少)将导致公允价值计量大幅降低(更高)。
在固定递延指数年金嵌入衍生工具和结构性可变年金嵌入衍生工具的公允价值计量中使用的不履行风险和退保假设的显著增加(减少)将导致显著降低(更高)的负债值。
单独计量或有对价负债的公允价值时使用的贴现率大幅增加(减少),将导致公允价值计量大大降低(更高)。
公允价值的确定
本公司采用与市场法和收益法一致的估值技术来衡量其资产和负债的公允价值。该公司的市场方法使用涉及相同或可比资产或负债的市场交易产生的价格和其他相关信息。该公司的收益法使用估值技术将未来预计的现金流转换为单一贴现现值金额。无论采用哪种方法,公司都会最大限度地利用可观察到的投入,最大限度地减少使用不可观察到的投入。
以下是用于计量公允价值的估值技术的说明,以及根据公允价值等级对这些工具的一般分类。
资产
现金等价物
现金等价物包括购买时90天或更短时间内原始或剩余到期日的定期存款和其他高流动性投资。交易活跃的货币市场基金按资产净值计算,并归类为1级。美国国债也归类为1级。金融公司剩余的现金等价物归类为2级,按摊销成本计量,由于购买该工具和预期变现之间的时间较短,这是对公允价值的合理估计。
投资(可供出售证券、股票证券和交易证券)
有价证券的公允价值以活跃市场的报价为基础。如果没有报价,则从第三方定价服务、非约束性经纪人报价或其他基于模型的估值技术获得公允价值。
一级证券主要包括交易证券和美国国债。
二级证券主要包括公司债券、住房抵押贷款支持证券、商业抵押贷款支持证券、资产支持证券、州和市政债券、外国政府证券和其他证券。这些二级证券的公允价值基于市场方法,价格从第三方定价服务获得。用于对这些证券进行估值的可观察信息可能包括但不限于报告的交易、基准收益率、发行人利差和不具约束力的经纪商报价。当市场不活跃时,与市场参与者进行的可观察交易中包含的证券的公允价值也被视为二级。
3级证券主要包括某些公司债券、非机构住宅抵押贷款支持证券,以及公允价值通常基于单一非约束性经纪人报价的资产支持证券。一些不具约束力的经纪商报价所使用的基础投入对本公司来说并不容易获得。该公司的非公开发行的公司债券通常基于一个不具约束力的经纪人报价。某些资产担保证券的公允价值是使用贴现现金流模型确定的。用于确定预期现金流的投入包括对标的资产的贴现率和违约率、提前还款和回收率的假设。鉴于无法观察到的投入对这项公允价值计量的重要性,投资于某些资产支持证券的公允价值被归类为第3级。
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管理层对财务报表中记录的公允价值负责。从第三方定价服务收到的价格须进行例外报告,以确定每天价格有较大变动的投资以及没有变动的投资。本公司审核例外报告,并通过重申价格或记录适当的公允价值估计来解决例外情况。该公司还进行后续的交易测试。本公司对第三方定价服务进行年度尽职调查。本公司的尽职调查程序包括评估卖方的估值资格、控制环境、分析特定资产类别的估值方法,以及了解估值方法中采用的市场可观察假设和不可观察假设(如有)的来源。该公司还考虑其例外报告控制的结果以及由此产生的任何价格挑战。
独立账户资产
独立账户持有的资产的公允价值由这些独立账户投资的基金的资产净值确定。净资产净值被用作公允价值的实际权宜之计,代表单独账户的退出价格。在公允价值层次结构中,单独的账户资产被排除在分类之外。
为监管目的而分开的投资和现金等价物
出于监管目的而分开的投资和现金等价物包括被归类为1级的美国国债。
应收账款
该公司对其固定递延指数化年金产品进行再保险,这些产品的指数化账户被视为嵌入衍生品。该公司使用贴现现金流模型来确定这些被割让的嵌入式衍生品的公允价值。固定递延指数化年金割让嵌入衍生工具的公允价值包括重大可观察利率、波动性及股票指数水平及重大不可观察退保率。鉴于不可观测的投降率的重要性,这些嵌入的衍生品被归类为3级。
其他资产
使用活跃市场报价计量的衍生品,例如交易所交易的衍生品,被归类为一级计量。期货合约的变动保证金亦被归类为第1级。在不太活跃的场外交易(“OTC”)市场交易的衍生工具的公允价值,一般采用具有市场可观察到的数据的定价模型来计量,例如利率和股票指数水平。这些计量在公允价值层次结构中被归类为第二级,包括掉期、外币远期和大多数期权。截至2024年6月30日和2023年12月31日,交易对手与无担保衍生品资产相关的非履行风险都是不重要的。有关衍生工具及相关抵押品的信贷风险的进一步资料,请参阅附注13及附注14。
负债
保单持有人账户余额、未来保单福利和索赔
由于固定递延指数年金、结构性可变年金和IUL产品的规定,本公司的嵌入衍生品的转让没有活跃的市场。
该公司使用贴现现金流模型来确定与其股票指数年金产品的拨备相关的嵌入衍生品的公允价值。该模型产生的预计现金流是基于与利率、波动性和股票指数水平有关的重大可观察投入,因此被归类为第二级。
该公司使用贴现现金流模型来确定与其固定递延指数年金、结构性可变年金和IUL产品的规定相关的嵌入衍生品的公允价值。结构性可变年金产品是一种有限的灵活购买支付年金,提供45种不同的指数账户选项,提供股票市场敞口和固定账户。每个索引帐户都包括一个保护选项(缓冲区或下限)。如果指数有负回报,合同持有人的损失将通过缓冲或限制在下限来减少。分配给索引帐户的部分将作为嵌入派生项入账。固定递延指数年金、结构可变年金及IUL嵌入衍生工具的公允价值包括重大可观察利率、波动性及权益指数水平、重大不可观察退保率及对本公司不良表现风险的估计。鉴于不可观测退保率和非履行风险假设的重要性,固定递延指数年金、结构可变年金和IUL嵌入衍生品被归类为3级。
可归因于这些条款的潜在衍生品记录在投保人账户余额、未来保单利益和索赔中。
客户存款
该公司使用布莱克-斯科尔斯模型厘定与其股票市场证书(“SMC”)规定有关的内含衍生负债的公允价值。这些计算的主要投入主要是市场可观察到的,包括利率、波动性和股票指数水平。因此,这些衡量标准被归类为2级。
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其他负债
使用活跃市场报价计量的衍生品,例如交易所交易的衍生品,被归类为一级计量。期货合约的变动保证金也被归类为第一级。在不太活跃的场外市场交易的衍生品的公允价值通常是使用具有市场可观察到的输入的定价模型来衡量的,例如利率和股票指数水平。这些衡量标准在公允价值层次结构中被归类为2级,包括掉期、外币远期和大部分期权。截至2024年6月30日和2023年12月31日,公司与无担保衍生品债务相关的不履行风险都是不重要的。有关衍生工具及相关抵押品的信用风险的进一步资料,请参阅附注13及附注14。
出售但尚未购买的证券是本公司交付其尚未拥有的特定证券的义务,从而产生了以现行价格在市场上购买该证券的责任。有价证券的公允价值以活跃市场的报价为基础。如果没有报价,则从国家认可的定价服务或其他基于模型的估值技术(如现金流的现值)获得公允价值。已售出但尚未购买的一级证券主要包括在活跃市场交易的证券和美国国债。已售出但尚未购买的二级证券主要包括公司债券。
或有对价负债包括与公司收购相关的收益和/或递延付款。或有对价负债采用贴现现金流模型,使用不可观察的投入(贴现率)按公允价值记录。鉴于使用了无法观察到的重大投入,或有对价负债的公允价值在公允价值层次中被归类为第三级。
非经常性公允价值
本公司评估其在经济适用房合作伙伴关系中的投资以计提减值。被确定为减值的投资减记为其公允价值。该公司使用贴现现金流模型来衡量这些投资的公允价值。贴现现金流模型的投入是对公司未来可获得的净营业亏损和税收抵免的估计,以及基于市场状况和辛迪加(普通合伙人)的财务实力的贴现率。按公允价值按非经常性基础计量的经济适用住房伙伴关系余额为#美元。35百万美元和美元41分别截至2024年6月30日和2023年12月31日,并被归类为公允价值层次结构中的3级。
未按公允价值报告的资产和负债
下表提供了未按公允价值报告的金融工具的公允价值和估计公允价值:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 |
| 账面价值 | | 公允价值 |
| 1级 | | 2级 | | 3级 | | 总 |
| (单位:百万美元) |
金融资产 | | | | | | | | | |
抵押贷款,净额 | $ | 2,233 | | | $ | — | | | $ | 363 | | | $ | 1,719 | | | $ | 2,082 | |
政策性贷款 | 947 | | | — | | | 947 | | | — | | | 947 | |
应收账款 | 9,540 | | | 441 | | | 1,702 | | | 6,156 | | | 8,299 | |
限制和隔离现金 | 688 | | | 688 | | | — | | | — | | | 688 | |
其他投资和资产 | 301 | | | — | | | 246 | | | 56 | | | 302 | |
| | | | | | | | | |
金融负债 | | | | | | | | | |
保单持有人账户余额、未来保单福利和索赔 | $ | 18,370 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 15,524 | | | $ | 15,524 | |
投资凭证储备 | 12,517 | | | — | | | — | | | 12,466 | | | 12,466 | |
银行和经纪存款 | 23,742 | | | 23,742 | | | — | | | — | | | 23,742 | |
单独账户负债-投资合同 | 3,118 | | | — | | | 3,118 | | | — | | | 3,118 | |
债务和其他负债 | 4,067 | | | 464 | | | 3,561 | | | 4 | | | 4,029 | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年12月31日 |
| 账面价值 | | 公允价值 |
| 1级 | | 2级 | | 3级 | | 总 |
| (单位:百万美元) |
金融资产 | | | | | | | | | |
抵押贷款,净额 | $ | 2,118 | | | $ | — | | | $ | 280 | | | $ | 1,692 | | | $ | 1,972 | |
政策性贷款 | 912 | | | — | | | 912 | | | — | | | 912 | |
应收账款 | 9,453 | | | 146 | | | 1,621 | | | 6,577 | | | 8,344 | |
限制和隔离现金 | 936 | | | 936 | | | — | | | — | | | 936 | |
其他投资和资产 | 338 | | | — | | | 283 | | | 55 | | | 338 | |
| | | | | | | | | |
金融负债 | | | | | | | | | |
保单持有人账户余额、未来保单福利和索赔 | $ | 16,641 | | | $ | — | | | $ | — | | | $ | 14,243 | | | $ | 14,243 | |
投资凭证储备 | 13,461 | | | — | | | — | | | 13,420 | | | 13,420 | |
银行和经纪存款 | 23,886 | | | 23,886 | | | — | | | — | | | 23,886 | |
单独账户负债-投资合同 | 3,155 | | | — | | | 3,155 | | | — | | | 3,155 | |
债务和其他负债 | 3,769 | | | 166 | | | 3,610 | | | 5 | | | 3,781 | |
应收账款包括应收存款、经纪保证金贷款、借入证券、质押资产信用额度和对财务顾问的贷款。受限和隔离现金包括根据联邦和其他法规隔离在特别储备银行账户中的现金,专为公司经纪客户的利益而持有。其他投资和资产主要包括银团贷款、信用卡应收账款、购买时原始到期日或剩余到期日超过90天的存单、公司在联邦住房抵押贷款机构的成员资格以及与《社区再投资法案》相关的投资。有关按揭贷款、保单贷款、银团贷款、信用卡应收账款及应收存款款项的其他资料,请参阅附注6。
投保人账户余额、未来保单福利和索赔包括递延状态的固定年金、支付状态的非寿险或有固定年金、指数化和结构化的可变年金主机合同,以及少数被归类为投资合同的可变年金合同的固定部分。有关这些负债的更多信息,见附注8。投资证书储备是指客户对固定利率证书和股票市场证书的存款。银行和经纪存款是支付给客户的金额,涉及自由信贷余额、客户存入的资金和客户因交易或合同而应计的资金。单独的账户负债主要是针线公司提供的集合养老基金的投资合同。债务和其他负债包括公司的长期债务、短期借款、借出的证券以及对经济适用房合伙企业和其他房地产合伙企业的未来资金承诺。有关本公司长期债务及短期借款的进一步资料,请参阅附注11。
13. 抵销资产和负债
若干金融工具及衍生工具有资格于综合资产负债表中抵销。本公司的衍生工具及证券借贷协议须遵守总净额结算及抵押品安排,并符合抵销资格。与交易对手的主要净额结算安排为欠该交易对手和来自该交易对手的款项创造了一种抵销权,在发生违约或破产的情况下可强制执行。借入和借出的证券源于本公司经纪交易商子公司与其他金融机构之间的交易,并按预付或收到的现金抵押品金额入账。借入和借出的证券主要是股权证券。本公司借入的证券和借出的证券交易一般没有固定的到期日,可由任何一方根据惯例条款终止。本公司的政策是在综合资产负债表中按毛数确认受主要净额调整安排影响的金额。
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下表列出了受主要净额结算安排约束的公司资产的毛利和净额信息:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 |
已确认资产总额 | | 综合资产负债表中的毛额抵销 | | 综合资产负债表中列报的资产数额 | | 未抵销的总金额 合并资产负债表 | | 净额 |
金融工具(1) | | 现金抵押品 | | 证券抵押品 |
(单位:百万美元) |
衍生品: | | | | | | | | | | | | | |
场外交易 | $ | 7,281 | | | $ | — | | | $ | 7,281 | | | $ | (4,811) | | | $ | (1,198) | | | $ | (1,186) | | | $ | 86 | |
场外交易清仓 | 28 | | | — | | | 28 | | | (28) | | | — | | | — | | | — | |
交易所交易 | 108 | | | — | | | 108 | | | (25) | | | — | | | — | | | 83 | |
总衍生品 | 7,417 | | | — | | | 7,417 | | | (4,864) | | | (1,198) | | | (1,186) | | | 169 | |
借入的证券 | 441 | | | — | | | 441 | | | (95) | | | — | | | (337) | | | 9 | |
总 | $ | 7,858 | | | $ | — | | | $ | 7,858 | | | $ | (4,959) | | | $ | (1,198) | | | $ | (1,523) | | | $ | 178 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年12月31日 |
已确认资产总额 | | 综合资产负债表中的毛额抵销 | | 综合资产负债表中列报的资产数额 | | 未抵销的总金额 合并资产负债表 | | 净额 |
金融工具(1) | | 现金抵押品 | | 证券抵押品 |
(单位:百万美元) |
衍生品: | | | | | | | | | | | | | |
场外交易 | $ | 5,197 | | $ | — | | $ | 5,197 | | $ | (3,707) | | $ | (1,114) | | $ | (357) | | $ | 19 |
场外交易清仓 | 9 | | — | | 9 | | (9) | | — | | — | | — |
交易所交易 | 39 | | — | | 39 | | (18) | | — | | — | | 21 |
总衍生品 | 5,245 | | — | | 5,245 | | (3,734) | | (1,114) | | (357) | | 40 |
借入的证券 | 146 | | — | | 146 | | (32) | | — | | (111) | | 3 |
总 | $ | 5,391 | | $ | — | | $ | 5,391 | | $ | (3,766) | | $ | (1,114) | | $ | (468) | | $ | 43 |
(1) 代表管理层选择不在综合资产负债表上抵消的主净额结算或类似安排下与同一交易对手的负债可以抵消的资产金额。
下表列出了有关受主净结算安排约束的公司负债的毛额和净信息:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 |
| 已确认负债总额 | | 总金额抵消 合并资产负债表 | | 合并资产负债表中列出的负债金额 | | 未抵销的总金额 合并资产负债表 | | 净额 |
| 金融工具(1) | | 现金抵押品 | | 证券抵押品 |
| (单位:百万美元) |
衍生品: | | | | | | | | | | | | | |
场外交易 | $ | 4,912 | | $ | — | | $ | 4,912 | | $ | (4,811) | | $ | (3) | | $ | (87) | | $ | 11 |
场外交易清仓 | 86 | | — | | 86 | | (28) | | — | | — | | 58 |
交易所交易 | 27 | | — | | 27 | | (25) | | — | | — | | 2 |
总衍生品 | 5,025 | | — | | 5,025 | | (4,864) | | (3) | | (87) | | 71 |
借出证券 | 464 | | — | | 464 | | (95) | | — | | (357) | | 12 |
总 | $ | 5,489 | | $ | — | | $ | 5,489 | | $ | (4,959) | | $ | (3) | | $ | (444) | | $ | 83 |
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阿默普莱斯金融公司
合并财务报表附注(未经审计)(续)
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2023年12月31日 |
已确认负债总额 | | 总金额抵消 合并资产负债表 | | 合并资产负债表中列出的负债金额 | | 未抵销的总金额 合并资产负债表 | | 净额 |
金融工具(1) | | 现金抵押品 | | 证券抵押品 |
(单位:百万美元) |
衍生品: | | | | | | | | | | | | | |
场外交易 | $ | 3,829 | | $ | — | | $ | 3,829 | | $ | (3,707) | | $ | (36) | | $ | (78) | | $ | 8 |
场外交易清仓 | 35 | | — | | 35 | | (9) | | — | | — | | 26 |
交易所交易 | 19 | | — | | 19 | | (18) | | — | | — | | 1 |
总衍生品 | 3,883 | | — | | 3,883 | | (3,734) | | (36) | | (78) | | 35 |
借出证券 | 163 | | — | | 163 | | (32) | | — | | (126) | | 5 |
总 | $ | 4,046 | | $ | — | | $ | 4,046 | | $ | (3,766) | | $ | (36) | | $ | (204) | | $ | 40 |
(1)代表在主净额结算或管理层选择不在综合资产负债表上抵销的类似安排下,可由与同一交易对手的资产抵销的负债金额。
在上表中,列报的资产或负债的金额首先由根据主净额结算或类似安排有权抵销的金融工具抵销,然后任何剩余金额减去现金和证券抵押品的金额。实际抵押品可能大于表中列示的金额。
当公司接受的抵押品的公允价值低于应付给公司的金额时,如果交易对手未能履行或提供额外抵押品,则存在损失风险。为了降低这一风险,公司定期监测抵押品价值,并在必要时需要额外的抵押品。当公司质押的抵押品价值下降时,可能需要提交额外的抵押品。
独立衍生工具反映在其他资产和其他负债中。公司质押的现金抵押品反映在其他资产中,公司接受的现金抵押品反映在其他负债中。证券借贷协议分别反映在应收账款和其他负债中。有关本公司衍生工具的额外披露,见附注14;与合并投资实体持有的衍生工具有关的资料,见附注4。
14. 衍生工具和套期保值活动
衍生工具使金融公司能够管理其对各种市场风险的敞口。这类工具的价值来自一个或多个基础变量,包括股票、外汇和利率指数或价格。本公司主要就与本公司产品及业务有关的风险管理目的订立衍生工具协议。
本公司若干独立衍生工具须遵守主要净额结算安排。本公司于综合资产负债表确认衍生工具的政策是,不会抵销根据同一总净额结算安排与同一交易对手签订的衍生工具及抵押品安排所确认的公允价值金额。在考虑主要净额结算安排和抵押品的影响后,有关公司独立衍生品的估计公允价值的更多信息,请参阅附注13。
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一般而言,公司使用衍生品作为经济对冲和会计对冲。下表列出衍生工具(包括嵌入式衍生工具)的名义价值和公允价值总额:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
概念上的 | 总公允价值 | 概念上的 | 总公允价值 |
资产 (1) | 负债 (2) | 资产 (1) | 负债 (2) |
(单位:百万美元) |
指定为对冲工具之衍生工具 | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
外汇合同-净投资对冲 | $ | 76 | | $ | 1 | | $ | — | | | $ | 61 | | $ | — | | $ | 3 | |
合资格套期保值总额 | 76 | | 1 | | — | | | 61 | | — | | 3 | |
| | | | | | | |
衍生品未被指定为对冲工具 | | | | | | | |
利率合约 | 39,821 | | 218 | | 396 | | | 42,523 | | 185 | | 305 | |
股权合同 | 93,014 | | 7,162 | | 4,605 | | | 83,080 | | 5,034 | | 3,464 | |
信贷合同 | 3,118 | | 1 | | 18 | | | 3,436 | | 4 | | 107 | |
外汇合约 | 3,418 | | 35 | | 6 | | | 3,262 | | 22 | | 4 | |
| | | | | | | |
非指定对冲总额 | 139,371 | | 7,416 | | 5,025 | | | 132,301 | | 5,245 | | 3,880 | |
| | | | | | | |
嵌入导数 | | | | | | | |
| | | | | | | |
IUL | 不适用 | — | | 944 | | | 不适用 | — | | 873 | |
固定递延指数年金和应收存款 | 不适用 | 55 | | 56 | | | 不适用 | 51 | | 52 | |
结构性可变年金 (3) | 不适用 | — | | 1,896 | | | 不适用 | — | | 1,011 | |
SMC | 不适用 | — | | 9 | | | 不适用 | — | | 9 | |
嵌入式衍生工具共计 | 不适用 | 55 | | 2,905 | | | 不适用 | 51 | | 1,945 | |
总衍生品 | $ | 139,447 | | $ | 7,472 | | $ | 7,930 | | | $ | 132,362 | | $ | 5,296 | | $ | 5,828 | |
不适用。
(1)独立衍生资产的公允价值计入其他资产,与应收存款有关的割让嵌入衍生资产的公允价值计入应收账款。
(2)独立衍生负债的公允价值计入其他负债。IUL、固定递延指数化年金和结构性可变年金衍生产品的公允价值包括在投保人账户余额、未来保单利益和索赔中。SMC内含衍生负债的公允价值计入客户存款。
(3) 截至2024年6月30日的结构性可变年金嵌入衍生品的公允价值包括$1.9十亿美元的个人嵌入衍生品的负债状况和1数以百万计的个人嵌入衍生品的资产头寸。截至2023年12月31日的结构性可变年金嵌入衍生品的公允价值包括$1.0十亿美元的个人嵌入衍生品的负债状况和15数以百万计的个人嵌入衍生品的资产头寸。
有关本公司衍生工具公允价值计量的额外资料,请参阅附注12。
截至2024年6月30日和2023年12月31日,公允价值为美元的投资证券1.610亿美元1.5分别承诺履行衍生品合同下的合同义务,其中#亿美元1561000万美元和300万美元145对手方可以分别出售、质押或再质押100万美元。截至2024年6月30日和2023年12月31日,公允价值为美元的投资证券1.310亿美元376分别收到100万美元作为抵押品,以履行衍生品合同下的合同义务,其中#美元1.110亿美元314本公司可能分别出售、质押或再质押100万欧元。截至2024年6月30日和2023年12月31日,本公司已出售、质押或再质押无这些有价证券。此外,截至2024年6月30日和2023年12月31日,接受的非现金抵押品分别存放在单独的托管账户中,不包括在公司的综合资产负债表中。
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未被指定为对冲的衍生品
下表概述了未指定为对冲工具的衍生品(包括嵌入式衍生品)对综合经营报表的影响:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| 净投资收益 | 银行和存款利息分配器 | 配送费 | 记入固定帐户的利息 | 福利、索赔、损失和和解费用 | 市场风险收益公允价值变化 | | 一般和行政费用 |
| (单位:百万美元) |
截至2024年6月30日的三个月 | | | | | | | | |
利率合约 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | (188) | | | $ | — | |
股权合同 | (3) | | 1 | | 15 | | 15 | | 252 | | (169) | | | — | |
信贷合同 | — | | — | | (1) | | — | | — | | 34 | | | — | |
外汇合约 | — | | — | | — | | — | | — | | 23 | | | 1 | |
| | | | | | | | |
IUL嵌入式衍生品 | — | | — | | — | | (48) | | — | | — | | | — | |
固定递延指数年金和应收存款嵌入式衍生品 | — | | — | | — | | 11 | | — | | — | | | — | |
结构性可变年金嵌入式衍生品 | — | | — | | — | | — | | (325) | | — | | | — | |
SMC嵌入式衍生品 | — | | (1) | | — | | — | | — | | — | | | — | |
总收益(亏损) | $ | (3) | | $ | — | | $ | 14 | | $ | (22) | | $ | (73) | | $ | (300) | | | $ | 1 | |
| | | | | | | | |
截至2023年6月30日的三个月 | | | | | | | | |
利率合约 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | (14) | | $ | (481) | | | $ | — | |
股权合同 | (1) | | 2 | | 45 | | 35 | | 346 | | (438) | | | 5 | |
信贷合同 | — | | — | | — | | — | | — | | 66 | | | — | |
外汇合约 | — | | — | | — | | — | | — | | 20 | | | 3 | |
| | | | | | | | |
IUL嵌入式衍生品 | — | | — | | — | | (22) | | — | | — | | | — | |
固定递延指数年金和应收存款嵌入式衍生品 | — | | — | | — | | (1) | | — | | — | | | — | |
结构性可变年金嵌入式衍生品 | — | | — | | — | | — | | (426) | | — | | | — | |
SMC嵌入式衍生品 | — | | (2) | | — | | — | | — | | — | | | — | |
总收益(亏损) | $ | (1) | | $ | — | | $ | 45 | | $ | 12 | | $ | (94) | | $ | (833) | | | $ | 8 | |
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 净投资收益 | 银行和存款利息分配器 | 配送费 | 记入固定帐户的利息 | 福利、索赔、损失和和解费用 | 市场风险收益公允价值变化 | | 一般和行政费用 |
| (单位:百万美元) |
截至2024年6月30日的六个月 | | | | | | | | |
利率合约 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | (8) | | $ | (721) | | | $ | — | |
股权合同 | (5) | | 2 | | 81 | | 47 | | 850 | | (728) | | | 6 | |
信贷合同 | — | | — | | (2) | | — | | — | | 99 | | | — | |
外汇合约 | — | | — | | — | | — | | — | | 57 | | | (2) | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
IUL嵌入式衍生品 | — | | — | | — | | (57) | | — | | — | | | — | |
固定递延指数年金和应收存款嵌入式衍生品 | — | | — | | — | | 10 | | — | | — | | | — | |
结构性可变年金嵌入式衍生品 | — | | — | | — | | — | | (953) | | — | | | — | |
SMC嵌入式衍生品 | — | | (2) | | — | | — | | — | | — | | | — | |
总收益(亏损) | $ | (5) | | $ | — | | $ | 79 | | $ | — | | $ | (111) | | $ | (1,293) | | | $ | 4 | |
| | | | | | | | |
截至2023年6月30日的六个月 | | | | | | | | |
利率合约 | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | — | | $ | (8) | | $ | (234) | | | $ | — | |
股权合同 | (2) | | 3 | | 88 | | 54 | | 510 | | (900) | | | 8 | |
信贷合同 | — | | — | | 1 | | — | | — | | 33 | | | — | |
外汇合约 | — | | — | | — | | — | | — | | 12 | | | 6 | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
IUL嵌入式衍生品 | — | | — | | — | | (30) | | — | | — | | | — | |
固定递延指数年金和应收存款嵌入式衍生品 | — | | — | | — | | (2) | | — | | — | | | — | |
结构性可变年金嵌入式衍生品 | — | | — | | — | | — | | (689) | | — | | | — | |
SMC嵌入式衍生品 | — | | (4) | | — | | — | | — | | — | | | — | |
总收益(亏损) | $ | (2) | | $ | (1) | | $ | 89 | | $ | 22 | | $ | (187) | | $ | (1,089) | | | $ | 14 | |
金融公司持有的衍生工具要么不符合条件,要么不被指定进行对冲会计处理。这些衍生工具被用作与本公司各种产品和交易相关的股权、利率、信贷和外币汇率风险的经济对冲。
与上述某些期权相关的递延保费在合同有效期内或到期时每半年支付或收到一次。以下是截至2024年6月30日公司为这些选项计划支付和收到的付款摘要:
| | | | | | | | | | | |
| 应付保费 | | 应收保费 |
(单位:百万美元) |
2024 (1) | $ | 69 | | | $ | — | |
2025 | 119 | | | 20 | |
2026 | 246 | | | 88 | |
2027 | 20 | | | — | |
2028 | 29 | | | — | |
2029 - 2031 | 369 | | | — | |
总 | $ | 852 | | | $ | 108 | |
(1)2024年金额是指2024年7月1日至2024年12月31日期间的应付和应收金额。
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由于未来在支付或收到全额保险费之前对合同进行结算、修改或行使,实际时间和支付金额可能会有所不同。
结构性可变年金、IUL和股票市场证书产品的回报与股市表现挂钩。由于股票市场的波动,本公司产生的与结构性可变年金、IUL和股票市场证书产品相关的义务将对这些产品的生命周期内的收益产生积极或消极的影响。结构性可变年金、国际财务年金及股票市场证书产品债务的权益部分被视为嵌入衍生工具,该等衍生工具为估值目的而与其主要合约分开,并按公允价值于综合资产负债表中呈报,而公允价值变动则于盈利中呈报。作为对这些产品规定的义务进行经济对冲的一种手段,金融公司签订利率掉期、指数期权和期货合约。
如附注10所述,本公司发行可变年金合约,为合约持有人提供保障,使其免受非名义资本市场风险,并使本公司承受非名义资本市场风险。本公司使用期权、掉期、掉期和期货对这些市场风险收益项下的义务进行经济对冲。
本公司订立期货、信用违约掉期、商品掉期、总回报掉期及外币远期合约,以管理其因种子资金投资于自营投资产品而产生的价格风险。本公司订立外币远期合约,以在经济上对冲其在某些海外交易中的风险。本公司订立期货合约、总回报掉期和外币远期合约,以经济地对冲其与薪酬计划有关的风险敞口。本公司订立利率互换协议,以抵销某些投资的未实现收益或亏损的利率变动。
现金流对冲
该公司已指定衍生工具作为预测债务利息支付的利率风险的现金流对冲。对于符合现金流量对冲资格的衍生工具,衍生工具的收益或亏损在AOCI中报告,并在被对冲的项目或交易影响收益时重新分类为收益。重新归类为收益的金额与被套期保值的利息和债务支出项目的收益影响在同一行项目中列示。
在截至2024年6月30日和2023年6月30日的6个月里,从AOCI重新归类为与现金流对冲相关的收益的金额都是微不足道的。截至2024年6月30日,AOCI记录的预计在未来12个月内作为利息和债务支出减少重新归类为收益的估计净额为$0.81000万美元。目前,该公司对冲未来现金流变异性敞口的最长期限为11年数,并与预计债务利息支付有关。有关AOCI中包括的与现金流和对冲相关的衍生品的未实现净收益(亏损)的前滚,请参阅附注15。
净投资对冲
本公司订立远期合约,并将其指定为海外业务的净投资对冲合约,以对冲本公司与其对针线的投资有关的部分外币汇率风险。由于本公司确定远期合约有效,衍生工具的公允价值变动在AOCI确认为外币换算调整的一部分。截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月,公司确认收益为$1百万美元,亏损1美元1分别于其他全面收益(亏损)(“保监处”)计提百万元。截至2024年6月30日及2023年6月30日止六个月,公司确认收益为$1百万美元,亏损1美元3百万美元,分别在保监处。
信用风险
与金融公司的衍生品相关的信用风险是指衍生品交易对手不会按照适用的衍生品合同条款履行的风险。为了降低这种风险,公司通过包括高级管理层成员在内的全面企业风险管理计划,建立了信用风险的指导方针和监督。这一计划的关键组成部分是要求交易对手预先批准,并在实际可行的情况下使用总的净额结算和抵押品安排。有关本公司与衍生资产有关的信贷风险的额外资料,请参阅附注13。
本公司的某些衍生合约包含根据本公司的债务评级(或以本公司的人寿保险子公司为交易对手的合约的财务实力)调整本公司须提供的抵押品水平的条款。此外,公司的某些衍生品合同包含条款,允许交易对手在公司债务不保持特定信用评级(通常为投资级评级)或公司的人寿保险子公司不保持特定财务实力评级时终止合同。如果触发这些终止条款,公司的交易对手可以要求立即结清任何净负债和头寸。截至2024年6月30日和2023年12月31日,包含该等信贷或有准备金的净负债头寸中的衍生品合约的公允价值合计为$98百万美元和美元65分别为100万美元。截至2024年6月30日和2023年12月31日,作为此类工具抵押品的资产公允价值总额为#美元。88百万美元和美元58分别为100万美元。如果触发了截至2024年6月30日和2023年12月31日净负债头寸的衍生品合约的信用或有准备,则需要作为抵押品或资产立即结算工具的额外资产的公允价值总额将为$10百万美元和美元7分别为100万美元。
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15. 股东权益
下表列出了与OCI每个组成部分相关的金额:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, |
| 2024 | | 2023 |
| 税前 | | 所得税优惠(费用) | | 税后净额 | | 税前 | | 所得税优惠(费用) | | 税后净额 |
| (单位:百万美元) |
证券未实现净收益(损失): | | | | | | | | | | | |
期内产生的证券未实现净收益(损失) (1) | $ | (180) | | | $ | 38 | | | $ | (142) | | | $ | (439) | | | $ | 101 | | | $ | (338) | |
计入净利润的证券净(收益)损失的重新分类 (2) | 2 | | | — | | | 2 | | | (6) | | | 1 | | | (5) | |
福利准备金和再保险可收回资产的影响 | 6 | | | (1) | | | 5 | | | 6 | | | (1) | | | 5 | |
证券未实现净收益(亏损) | (172) | | | 37 | | | (135) | | | (439) | | | 101 | | | (338) | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
贴现率假设变化对某些长期合同的影响 | 79 | | | (17) | | | 62 | | | 75 | | | (16) | | | 59 | |
特定工具信用风险变化对MRB的影响 | 13 | | | (4) | | | 9 | | | (159) | | | 33 | | | (126) | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
外币折算 | 2 | | | (1) | | | 1 | | | 52 | | | (11) | | | 41 | |
| | | | | | | | | | | |
其他全面收益(亏损)合计 | $ | (78) | | | $ | 15 | | | $ | (63) | | | $ | (471) | | | $ | 107 | | | $ | (364) | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的六个月, |
| 2024 | | 2023 |
| 税前 | | 所得税优惠(费用) | | 税后净额 | | 税前 | | 所得税优惠(费用) | | 税后净额 |
| (单位:百万美元) |
证券未实现净收益(损失): | | | | | | | | | | | |
期内产生的证券未实现净收益(亏损) (1) | $ | (416) | | | $ | 90 | | | $ | (326) | | | $ | 127 | | | $ | (23) | | | $ | 104 | |
计入净利润的证券净(收益)损失的重新分类 (2) | 2 | | | — | | | 2 | | | (9) | | | 2 | | | (7) | |
福利准备金和再保险可收回资产的影响 | 14 | | | (3) | | | 11 | | | (6) | | | 1 | | | (5) | |
证券未实现净收益(亏损) | (400) | | | 87 | | | (313) | | | 112 | | | (20) | | | 92 | |
衍生品未实现净收益(损失): | | | | | | | | | | | |
期内衍生工具的未实现净收益(亏损) | — | | | — | | | — | | | 3 | | | (1) | | | 2 | |
| | | | | | | | | | | |
衍生工具未实现净收益(亏损) | — | | | — | | | — | | | 3 | | | (1) | | | 2 | |
贴现率假设变化对某些长期合同的影响 | 167 | | | (36) | | | 131 | | | (8) | | | 2 | | | (6) | |
特定工具信用风险变化对MRB的影响 | (35) | | | 7 | | | (28) | | | 45 | | | (10) | | | 35 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
| | | | | | | | | | | |
外币折算 | (16) | | | (1) | | | (17) | | | 94 | | | (20) | | | 74 | |
| | | | | | | | | | | |
其他全面收益(亏损)合计 | $ | (284) | | | $ | 57 | | | $ | (227) | | | $ | 246 | | | $ | (49) | | | $ | 197 | |
(1)其中包括与信贷以外的因素相关的可供出售证券的减值,这些减值在此期间在保险业保监处确认。
(2)重新分类金额记入净投资收入。
与证券未实现净收益(亏损)有关的其他全面收益(亏损)包括三个组成部分:(1)因在此期间持有的证券市值变化而产生的未实现收益(亏损);(2)(2)以前未实现但因出售可供出售证券并因非信用损失重新归类为信用损失而在当期净收益中确认的损失;及(Iii)其他调整,主要包括保险及年金资产及负债结余的变动,例如福利准备金及再保险可收回款项,以反映于有关资产负债表日期未实现收益(亏损)对其账面价值的预期影响。
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下表列出了AOCI各组成部分税后余额的变化情况:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 未实现净收益(亏损) 论证券 | | 未实现净收益(亏损) 浅谈导数 | | 折现率假设的变化对某些长期合同的影响 | | 特定工具信用风险的变化对MRBS的影响 | | 已定义 福利计划 | | 外币折算 | | 其他 | | 总 |
| (单位:百万美元) |
2024年4月1日余额 | $ | (1,419) | | $ | 5 | | $ | (57) | | $ | (122) | | $ | (60) | | $ | (276) | | $ | (1) | | $ | (1,930) |
| | | | | | | | | | | | | | | |
更改类别前的保监处 | (137) | | — | | 62 | | 9 | | — | | 1 | | — | | (65) |
从AOCI重新分类的金额 | 2 | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 2 |
保险业总保费 | (135) | | — | | 62 | | 9 | | — | | 1 | | — | | (63) |
2024年6月30日的余额 | $ | (1,554) | | $ | 5 | | $ | 5 | | $ | (113) | | $ | (60) | | $ | (275) | | $ | (1) | | $ | (1,993) |
| | | | | | | | | | | | | | | |
2023年4月1日的余额 | $ | (1,613) | | $ | 5 | | $ | (137) | | $ | 141 | | $ | (75) | | $ | (305) | | $ | (1) | | $ | (1,985) |
| | | | | | | | | | | | | | | |
更改类别前的保监处 | (333) | | — | | 59 | | (126) | | — | | 41 | | — | | (359) |
从AOCI重新分类的金额 | (5) | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | (5) |
保险业总保费 | (338) | | — | | 59 | | (126) | | — | | 41 | | — | | (364) |
2023年6月30日的余额 | $ | (1,951) | | $ | 5 | | $ | (78) | | $ | 15 | | $ | (75) | | $ | (264) | | $ | (1) | | $ | (2,349) |
| | | | | | | | | | | | | | | |
2024年1月1日余额 | $ | (1,241) | | $ | 5 | | $ | (126) | | $ | (85) | | $ | (60) | | $ | (258) | | $ | (1) | | $ | (1,766) |
| | | | | | | | | | | | | | | |
更改类别前的保监处 | (315) | | — | | 131 | | (28) | | — | | (17) | | — | | (229) |
从AOCI重新分类的金额 | 2 | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | 2 |
保险业总保费 | (313) | | — | | 131 | | (28) | | — | | (17) | | — | | (227) |
2024年6月30日的余额 | $ | (1,554) | | $ | 5 | | $ | 5 | | $ | (113) | | $ | (60) | | $ | (275) | | $ | (1) | | $ | (1,993) |
| | | | | | | | | | | | | | | |
2023年1月1日的余额 | $ | (2,043) | | $ | 3 | | $ | (72) | | $ | (20) | | $ | (75) | | $ | (338) | | $ | (1) | | $ | (2,546) |
| | | | | | | | | | | | | | | |
更改类别前的保监处 | 99 | | 2 | | (6) | | 35 | | — | | 74 | | — | | 204 |
从AOCI重新分类的金额 | (7) | | — | | — | | — | | — | | — | | — | | (7) |
保险业总保费 | 92 | | 2 | | (6) | | 35 | | — | | 74 | | — | | 197 |
2023年6月30日的余额 | $ | (1,951) | | $ | 5 | | $ | (78) | | $ | 15 | | $ | (75) | | $ | (264) | | $ | (1) | | $ | (2,349) |
截至2024年6月30日和2023年6月30日止六个月,公司共回购了 2.5百万股和3.2分别为其普通股的100万股,总成本为$1.010亿美元998分别为100万美元。2023年7月24日,公司董事会批准了额外的$3.52025年9月30日之前回购公司普通股。截至2024年6月30日,该公司拥有2.1在此股份回购授权下剩余1,000亿美元。
该公司还可以根据与限制性股票奖励和某些期权行使有关的基于股票的补偿计划重新收购其普通股。限制性股票的持有人可以选择在归属之日交出部分股份,以支付其所得税义务。该等既得限制性股份由本公司重新收购,而本公司支付持有人的所得税义务则记为库藏股购买。
在截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月内,公司重新收购了0.3百万股普通股,通过在归属时交出股份,支付总额为$104百万美元和美元88分别与持有人在归属日的所得税义务有关的1000万美元。期权持有人可选择净结算他们的既得奖励,从而交出所需的股份数量,以支付所行使期权的执行价和纳税义务。这些股份由本公司重新收购,并记录为库存股。在截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月内,该公司重新收购了0.3百万股和0.2通过总价值为#美元的期权净结算,分别为其普通股的100万股119百万美元和美元73分别为100万美元。
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于截至2024年及2023年6月30日止六个月内,本公司重发0.7百万美元和0.6分别为限制性股票奖励授予、业绩股单位和根据顾问递延薪酬计划发行股份的库存股。
16. 所得税
该公司的实际税率为21.1截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月的增长率。该公司的实际税率为19.9%和19.5截至2024年6月30日及2023年6月30日止六个月分别为%。
由于州所得税,扣除联邦福利,截至2024年6月30日的三个月的有效税率高于法定税率。截至2024年6月30日的6个月的有效税率低于法定税率,原因是包括激励性薪酬在内的税收优惠项目,扣除联邦福利后,部分被州所得税抵消。
由于州所得税,扣除联邦福利,截至2023年6月30日的三个月的有效税率高于法定税率。截至2023年6月30日的6个月的有效税率低于法定税率,这是由于包括激励性薪酬和外国税收抵免在内的税收优惠项目,扣除加数,部分被州所得税抵消,扣除联邦福利。
该公司的递延所得税资产包括与国家净营业亏损#美元有关的税收优惠。32百万美元,扣除联邦福利,将于2024年12月31日到期,海外净运营亏损为美元43100万美元,这些债券不会过期。
本公司须为管理层认为不会变现的递延税项资产的任何部分设立估值拨备。在确定是否应设立估值免税额以及在需要时确定这种免税额的数额时,需要作出重大判断。在作出这一决定时使用的因素包括与业务业绩有关的估计。在作出此项厘定时,除其他事项外,考虑因素包括:(I)不包括冲销暂时性差异及结转的未来应课税收入;(Ii)现有应课税暂时性差异的未来冲销;(Iii)先前结转年度的应课税收入;及(Iv)税务筹划策略。根据对公司截至2024年6月30日的税务状况的分析,管理层认为,公司更有可能无法实现某些国家净营业亏损#美元。31百万,国家递延税金资产为$2百万美元(均为联邦福利净额),海外净营业亏损为#美元33100万美元;因此,设立了估值免税额。估值津贴为#美元。66百万美元和美元65分别截至2024年6月30日和2023年12月31日。
截至2024年6月30日和2023年12月31日,公司拥有154百万美元和美元150分别为未确认的税收优惠总额。如果已确认,约为$125百万美元和美元1202024年6月30日和2023年12月31日分别扣除联邦税收优惠后的未确认税收优惠净额将影响实际税率。在2023年第二季度,该公司为前几年的税收头寸增加了未确认的税收优惠总额$71100万美元,并减少前几年未确认税收优惠总额#美元80百万美元。
未来12个月,未确认的税收优惠总额发生变化的可能性是合理的。该公司估计,未确认的税收优惠总额可能减少约#美元。8在接下来的12个月里,主要是由于预期的考试关闭和州限制法规的到期。
该公司确认与未确认的税收优惠相关的利息和罚款是所得税规定的组成部分。该公司确认净增加#美元。1百万美元和美元3截至2024年6月30日的三个月和六个月的利息和罚款分别为100万英镑。该公司确认净增加#美元。7百万美元和美元8截至2023年6月30日的三个月和六个月的利息和罚款分别为100万英镑。截至2024年6月30日和2023年12月31日,该公司有一笔应付款项$29百万美元和美元26百万美元,分别与应计利息和罚款有关。
本公司或其一个或多个子公司在美国联邦司法管辖区以及各州和外国司法管辖区提交所得税申报单。美国国税局(“IRS”)目前正在审计该公司2019年和2020年的美国所得税申报单。该公司的州所得税申报单目前正在接受多个司法管辖区的审查,时间从2017年到2021年12月不等。
本公司为须计算公司替代最低税额(“CAMT”)的适用公司。截至2024年6月30日和2023年12月31日,公司记录的估计为$43百万美元和零根据本公司对可用指南的解释,分别用于提供联邦CAMt。这被抵免结转的递延税项资产增加所抵销,该递延税项资产不会到期,因此不会对总税项拨备造成影响。这一估计是基于该公司对《2022年降低通货膨胀率法》的CAMt条款所做的解释和假设。美国财政部预计将在2024年发布额外的监管指导意见,这可能会大幅改变CAMt的估计拨备。
2021年12月,经济合作与发展组织发布了《支柱两条规则》范本,引入了新的征税机制,旨在确保跨国企业在其运营的每个司法管辖区的利润缴纳最低水平的税。本公司所在的各个司法管辖区已颁布或实质颁布了自2024年1月1日起生效的法律。该公司打算在可用的情况下依靠支柱两个过渡性安全港
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而且,根据其目前的估计,没有记录任何第二支柱的纳税义务。该公司继续监测这些规则的采纳和实施情况,并评估对其合并财务报表的潜在影响。
17. 或有事件
或有事件
本公司及其附属公司在正常业务过程中涉及法律程序,包括监管查询、仲裁及诉讼(包括集体诉讼),涉及与其作为一家多元化金融服务公司经营活动有关的事宜。这些程序包括专门针对该公司的诉讼程序,以及一般适用于该公司所在行业的商业惯例的诉讼程序。该公司还可能因其一般业务活动而受到法律诉讼,例如其投资、合同、租赁和雇佣关系。不确定的经济状况、金融市场高度和持续的波动性以及重大的金融改革立法可能会增加客户和其他人士或监管机构提出或威胁法律索赔的可能性,或者监管机构增加对本公司或金融服务业的审查范围或频率。
与其他金融服务公司一样,对公司业务的监管活动和调查水平仍然很高。本公司不时收到美国证券交易委员会、金融行业监管局、英国海外监管局要求提供资料的要求,和/或曾受到该等机构的审查或索偿。金融市场行为监管局、联邦储备委员会、州保险和证券监管机构、州总检察长以及代表他们自己或客户的各种其他国内外政府和准政府机构,就本公司的商业活动和做法以及本公司财务顾问的做法。本公司通常有许多悬而未决的事项,包括关于某些主题的信息请求、审查或查询,包括不时地:共同基金和其他集合基金、交易所交易基金、私募基金、独立账户、年金、股权和固定收益证券、房地产投资信托、保险产品、银行产品、经纪产品(包括货币结算选项)和财务建议产品(包括管理账户)的销售和分销以及披露做法;批发商活动;对公司财务顾问和其他联系人的监督;保险和年金索赔的管理;客户信息的安全;交易活动和公司对此类活动的监测和监督;记录保存要求;以及交易监测系统和控制。该公司正在与适用的监管机构合作。在一起此类事件中,本公司回应了美国证券交易委员会关于保存在电子信息平台上发送的未经本公司批准的某些与商业相关的通信的文件和信息的请求。在2023年期间,该公司记录了50这件事在我们的介绍经纪交易商子公司内应计1,000,000英镑。该公司已与员工达成原则上的协议,但仍需得到欧盟委员会的批准,公司认为该协议可以解决这一问题。截至2024年6月30日,相关负债为$501000万美元。
该等待决事项受不明朗因素影响,因此,很难确定任何损失是否可能或甚至合理地可能,或合理地估计该等事项可能导致的任何损失金额。本公司无法确定是否、如何或何时启动或解决任何此类诉讼。在对任何事物的潜在损失或损失范围进行合理估计之前,往往需要对事物进行更深入的研究。任何事项的不利结果可能导致不利的判决、和解、罚款、处罚或其他制裁,并可能导致进一步的索赔、审查或负面宣传,其中每一项都可能对公司的综合运营业绩、财务状况或流动性产生重大不利影响。
根据适用的会计准则,当或有诉讼和监管事项出现可能且可以合理估计的或有损失时,本公司将为或有诉讼和监管事项确定应计负债。本公司披露或有事项的性质时,管理层认为至少有合理可能的结果可能对本公司的综合财务报表产生重大影响,并在可行的情况下对可能的损失进行估计。在这种情况下,仍然可能存在超过合理估计和累积的任何金额的损失。当或有亏损既不可能亦不能合理估计时,本公司不会确立应计负债,但会继续与处理有关事宜的任何外部律师一起,监察使该等或有损失既可能亦可合理估计的进一步发展。一旦公司确定了与或有损失有关的应计负债,公司将继续监测可能影响先前已确定的应计负债金额的进一步事态发展,并在每个季度进行任何适当的调整。
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担保基金评估
法律规定,RiverSource Life Insurance Company(“RiverSource Life”)和RiverSource Life Insurance Co.of New York(“RiverSource Life of NY”)必须在其获准开展业务的每个州成为担保基金协会的成员。如果一家或多家无关联的保险公司破产,本公司可能会因向担保基金协会缴纳摊款的要求而受到不利影响。该公司根据全国人寿保险和健康保险担保协会组织提供的保险公司破产估计数及其相对于各州全行业保费的保费金额,预测未来担保基金评估的成本。当认为有可能进行评估、本公司有责任支付评估的事件已经发生且评估的金额可以合理估计时,本公司应计未来担保基金评估的估计成本。
本公司对估计担保基金评估和相关保费税资产负有责任。截至2024年6月30日和2023年12月31日,估计负债为美元。34百万美元。截至2024年6月30日和2023年12月31日,相关溢价税资产为美元29百万美元。预计将在多长时间内对担保基金进行评估,并收回相关的税收抵免,目前尚不清楚。
18. 每股收益
每股基本及稀释盈利的计算如下:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, | | 截至6月30日的六个月, |
2024 | | 2023 | 2024 | | 2023 |
| | | | (单位:百万,每股除外) |
分子: | | | | | | | |
净收入 | $ | 829 | | | $ | 890 | | | $ | 1,819 | | | $ | 1,307 | |
| | | | | | | |
分母: | | | | | | | |
基本:加权平均已发行普通股 | 101.6 | | | 106.4 | | | 102.2 | | | 107.1 | |
潜在稀释性不合格股票期权和其他股票奖励的影响 | 1.8 | | | 2.0 | | | 1.8 | | | 2.1 | |
稀释:加权平均流通普通股 | 103.4 | | | 108.4 | | | 104.0 | | | 109.2 | |
| | | | | | | |
每股收益: | | | | | | | |
基本信息 | $ | 8.16 | | | $ | 8.36 | | | $ | 17.80 | | | $ | 12.20 | |
稀释 | $ | 8.02 | | | $ | 8.21 | | | $ | 17.49 | | | $ | 11.97 | |
每股稀释收益的计算不包括以下的增量影响 零截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月的期权,以及 0.1百万美元和0.2由于其反稀释效应,截至2024年6月30日和2023年6月30日止六个月分别有000万份期权。
19. 细分市场信息
该公司的四报告部门包括咨询和财富管理、资产管理、退休和保障解决方案以及公司和其他。
各分部的会计政策与本公司相同,不同之处包括以下界定的经营调整、资本分配方法、公司间收入及开支的收益(亏损)的会计处理,以及不按分部计提所得税。
管理层在制定目标时使用分部调整后的经营措施,作为确定员工薪酬和评估业绩的基础,其基准与一些证券分析师和投资者使用的基准相当。与GAAP部门报告的会计指导一致,调整后的营业收益是公司衡量部门业绩的指标。调整后的营业收益不应被视为GAAP税前收入的替代品。本公司相信,在本公司为管理目的而衡量分部调整后营业收益时,列报分部调整后营业收益可反映其核心业务的基本表现,并促进更有意义的趋势分析,从而加强对其业务的了解。
调整后的营业收益定义为调整后的营业净收入减去调整后的营业费用。经调整的业务净收入和经调整的业务费用不包括已实现的投资收益或损失净额(扣除再保险应计费用);对非传统长期产品(包括可变和固定递延年金合同和UL保险合同)的市场影响;扣除套期保值和再保险应计费用后的净额;平均回归相关影响(关于再保险应计费用和额外保险福利准备金的假设和更新的单独账户投资业绩差异对VUL产品的影响);
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对冲以抵销利率和货币变动对某些投资的未实现收益或亏损的市场影响;大宗转让再保险交易的影响;出售不被视为非持续经营的业务的收益或亏损;整合和重组费用;以及整合CIES的影响。对非传统长存续期产品的市场影响包括因金融市场状况的变化、经济对冲价值和未对冲项目(包括假设的基础单独账户投资业绩与实际的基础单独账户投资业绩之间的差额、固定收益信贷敞口、交易成本和某些投保人合同选择)的变化而导致的市场风险收益和内含衍生产品价值的变化。市场影响还包括根据FASB会计准则汇编820进行的某些估值调整,公允价值计量与披露S,包括对预期收益进行贴现对嵌入衍生品价值的影响,以反映对河源人寿公司不良业绩利差的当前估计。
下表按分部汇总选定的财务信息,并将分部合计与合并财务报表上报告的合计进行核对:
| | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
(单位:百万美元) |
建议与财富管理 | $ | 41,893 | | | $ | 42,983 | |
资产管理 | 7,358 | | | 7,288 | |
退休和保障解决方案 | 113,610 | | | 108,451 | |
企业管理和其他 | 16,839 | | | 16,469 | |
总资产 | $ | 179,700 | | | $ | 175,191 | |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, | | 截至6月30日的六个月, |
| 2024 | | 2023 | 2024 | | 2023 |
| | | | | (单位:百万美元) |
调整后的营业净收入: | | | | | | | |
建议与财富管理 | $ | 2,644 | | | $ | 2,343 | | | $ | 5,204 | | | $ | 4,608 | |
资产管理 | 848 | | | 808 | | | 1,703 | | | 1,607 | |
退休和保障解决方案 | 928 | | | 858 | | | 1,840 | | | 1,682 | |
企业管理和其他 | 111 | | | 148 | | | 232 | | | 274 | |
消除分部收入 (1)(2) | (360) | | | (331) | | | (708) | | | (647) | |
分部调整后营业净收入总额 | 4,171 | | | 3,826 | | | 8,271 | | | 7,524 | |
调整: | | | | | | | |
已实现投资净收益(亏损) | (3) | | | 3 | | | (3) | | | 6 | |
对非传统长期限产品的市场影响 | (1) | | | 1 | | | 1 | | | 1 | |
| | | | | | | |
归属于合并投资实体的收入 | 53 | | | 46 | | | 97 | | | 87 | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
综合经营报表净收入总额 | $ | 4,220 | | | $ | 3,876 | | | $ | 8,366 | | | $ | 7,618 | |
(1)代表截至2024年和2023年6月30日止三个月各分部确认的分部间收入的冲销如下:咨询与财富管理(美元236百万美元和美元211分别为百万);资产管理(美元23百万美元和美元19分别为百万);退休与保护解决方案(美元108百万美元和美元104分别为百万);和企业及其他(美元(7)百万元及(3)分别百万)。
(2)代表确认的分部间收入的抵消 六截至2024年6月30日和2023年6月30日的月份各分部如下:咨询与财富管理(美元461百万美元和美元412分别为百万);资产管理(美元47百万美元和美元36分别为百万);退休与保护解决方案(美元214百万美元和美元206分别为百万);和企业及其他(美元(14)百万元及(7)分别百万)。
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| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, | | 截至6月30日的六个月, |
| 2024 | | 2023 | 2024 | | 2023 |
| | | | | (单位:百万美元) |
调整后的营业收益: | | | | | | | |
建议与财富管理 | $ | 822 | | | $ | 731 | | | $ | 1,584 | | | $ | 1,424 | |
资产管理 | 218 | | | 162 | | | 424 | | | 327 | |
退休和保障解决方案 | 196 | | | 189 | | | 395 | | | 383 | |
企业管理和其他 | (119) | | | (60) | | | (208) | | | (134) | |
分部调整后总营业收益 | 1,117 | | | 1,022 | | | 2,195 | | | 2,000 | |
调整: | | | | | | | |
已实现投资净收益(亏损) | (3) | | | 3 | | | (3) | | | 6 | |
对非传统长期限产品的市场影响 | (60) | | | 127 | | | 80 | | | (348) | |
| | | | | | | |
整合/重组费用 | — | | | (25) | | | — | | | (35) | |
合并投资实体应占净收益(亏损) | (3) | | | — | | | (2) | | | — | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
每份合并经营报表的税前收益 | $ | 1,051 | | | $ | 1,127 | | | $ | 2,270 | | | $ | 1,623 | |
第二项:管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析
以下对我们综合经营业绩和财务状况的讨论和分析应结合以下“前瞻性陈述”以及我们在第1项中提出的综合财务报表和附注阅读。我们管理层的讨论和分析应与我们于2024年2月22日提交给美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)的10-K表格年度报告(“2023年10-K表格”)以及我们的10-Q表格季度报告和当前的10-K表格报告一起阅读。以下提及的“美国企业财务”、“美国企业”、“公司”、“我们”、“我们”和“我们”仅指美国企业金融公司、我们的整个公司系列或我们的一个或多个子公司。
概述
美国企业金融公司是一家多元化的金融服务公司,提供金融解决方案已有130年的历史。我们是财务规划和咨询领域的长期领导者,截至2024年6月30日,我们管理和管理的资产为1.4万亿美元(万亿)。我们将提供广泛的产品和服务,旨在实现个人和机构客户的财务目标。
我们为零售客户提供的主要产品和服务,以及次要程度的机构客户,是我们收入和净收入的主要来源。收入和净收入受到投资业绩、我们为零售和机构客户管理和管理的资产的总价值和构成以及我们从其他公司获得的分销费用的重大影响。反过来,这些因素在很大程度上又取决于整体投资市场表现以及我们个人客户关系的深度和广度。
我们在更广泛的背景下运营我们的业务,包括全球和美国经济、利率和通货膨胀率的变化、金融市场波动、汇率波动、地缘政治压力、流行病、竞争环境、客户和客户活动和偏好,以及各种监管和立法发展。金融市场和宏观经济状况已经并将继续对我们的经营和业绩产生重大影响。此外,我们运营所处的商业、政治和监管环境面临着更高的不确定性和重大、频繁的变化。因此,我们预计将继续专注于我们的关键战略目标,并从我们的核心能力中获得运营和战略优势。这些战略和其他战略的成功可能受到项目1A“2023年10-K的风险因素”中讨论的因素以及本文讨论的其他因素的影响。
股票价格、信贷市场和利率波动可能会对我们的运营结果产生重大影响,主要是因为它们对我们赚取的资产管理和其他基于资产的费用、与我们的可变年金相关的市场风险收益和嵌入衍生品的价值以及为对冲这些收益而持有的衍生品的价值以及我们的存款产品、固定保险、可变年金和可变保险合同的固定部分以及固定递延年金产生的“利差”收入产生重大影响。较高(较低)的利率环境可能会导致我们的长期合同准备金减少(增加),这可能会影响我们调整后的税后运营收益。有关我们利率风险的额外讨论,请参阅第3项。“关于市场风险的定量和定性披露。”
我们整合为其提供资产管理服务的某些可变利益实体。这些实体被定义为综合投资实体(“CIE”)。虽然合并CIES会影响我们的资产负债表和损益表,但我们对这些实体的风险敞口没有变化,对基本业务业绩没有影响。有关CIES的更多信息,请参阅我们的合并财务报表附注4。CIES的运营结果反映在公司管理和其他部分。在综合基础上,我们为CIES提供的服务赚取的管理费以及相关的一般和行政费用被剔除,与CIES相关的资产和负债的公允价值变化(主要是银团贷款和债务)反映在投资收益净额中。我们将把这些实体的费用包括在我们资产管理部门的管理和财务咨询费项目中。
虽然我们的综合财务报表是根据美国公认会计原则(“GAAP”)编制的,但管理层认为,调整后的营业收益衡量标准,不包括已实现投资净收益或损失,扣除再保险应计利润;对非传统长期产品(包括可变和固定递延年金合同和万能人寿(“UL”)保险合同)的市场影响;扣除对冲和再保险应计利润后的市场影响;平均回归相关影响(对可变万能人寿(“VUL”)产品的影响,关于假设和更新的独立账户投资表现对再保险应计利润和额外保险福利准备金的影响);对冲以抵销利率和货币变动对某些投资的未实现收益或亏损的市场影响;大宗转让再保险交易的影响;出售不被视为非持续业务的业务的收益或亏损;整合和重组费用;非持续业务的收益(亏损);以及整合CIES的影响,最能反映我们核心业务的潜在业绩,并有助于进行更有意义的趋势分析。
对非传统长存续期产品的市场影响包括因金融市场状况的变化、经济对冲价值和未对冲项目(包括假设的基础单独账户投资业绩与实际的基础单独账户投资业绩之间的差额、固定收益信贷敞口、交易成本和某些投保人合同选择)的变化而导致的市场风险收益和内含衍生产品价值的变化。市场影响还包括根据财务会计准则委员会会计准则汇编820进行的某些估值调整,公允价值计量与披露S,包括对预期收益进行贴现对内含衍生品价值的影响,以反映我们人寿保险子公司不良业绩利差的当前估计。
2023年第一季度,管理层引入了一项调整后的资本衡量标准(“资本充足率可用资本”),管理层认为该指标最能反映我们核心业务的可用资本资源,并有助于进行有意义的趋势分析。资本充足性可用资本调整GAAP总股本,不包括累积的其他全面收益(“AOCI”);商誉和无形资产;RiverSource Life Insurance Company的GAAP股本(不包括AOCI);并包括RiverSource Life Insurance Company的法定调整资本总额,其编制符合明尼苏达州商务部规定或允许的会计惯例;以及其他调整,主要是某些递延税项余额。
管理层使用这些非GAAP指标来评估我们的财务业绩和可用资本,其基础与一些证券分析师和投资者使用的基础相当。此外,出于业务规划和分析以及某些与薪酬相关的事项的目的,我们会在不同程度上考虑某些非GAAP措施。在我们的管理层讨论和分析中,这些非GAAP措施被称为调整后的运营措施。这些非GAAP措施不应被视为美国GAAP措施的替代品。
管理层的首要任务是通过实现我们的平均、跨时财务目标来在多年内增加股东价值。
我们的财务目标是:
•调整后每股稀释营业利润增长12%至15%,并且
•调整后的经营净资产收益率超过30%。
下表将我们的GAAP指标与调整后的运营指标进行了调整:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| | | | | 每股稀释后每股 | |
| 截至6月30日的六个月, | | 截至6月30日的六个月, | |
| 2024 | | 2023 | 2024 | | 2023 | |
| (单位:百万美元,每股收益除外) | |
净收益(亏损) | $ | 1,819 | | | $ | 1,307 | | | $ | 17.49 | | | $ | 11.97 | | |
调整较少: | | | | | | | | |
已实现净投资收益(损失) (1) | (3) | | | 6 | | | (0.03) | | | 0.05 | | |
对非传统长期限产品的市场影响 (1) | 80 | | | (348) | | | 0.77 | | | (3.19) | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
| | | | | | | | |
整合/重组费用 (1) | — | | | (35) | | | — | | | (0.32) | | |
归属于CIC的净利润(亏损) | (2) | | | — | | | (0.02) | | | — | | |
调整的税收效应(2) | (16) | | | 79 | | | (0.15) | | | 0.73 | | |
调整后营业收益 | $ | 1,760 | | | $ | 1,605 | | | $ | 16.92 | | | $ | 14.70 | | |
| | | | | | | | |
加权平均已发行普通股: | | | | | | | | |
基本信息 | 102.2 | | | 107.1 | | | | | | |
稀释 | 104.0 | | | 109.2 | | | | | | |
(1) 税前调整后的运营调整。
(2) 使用法定联邦税率21%计算。
下表调节了过去十二个月的净利润与调整后的营业利润之和以及季度末权益与调整后的营业权益的五个百分点平均值:
| | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的十二个月, |
2024 | | 2023 |
(单位:百万美元) |
净收入 | $ | 3,068 | | | $ | 3,017 | |
减:调整 (1) | (198) | | | (143) | |
调整后营业收益 | 3,266 | | | 3,160 | |
| | | |
美国企业金融公司股东权益总额 | 4,501 | | | 3,943 | |
减去:Aoci,税后净额 | (2,176) | | | (2,259) | |
美国企业金融公司股东权益总额,不包括AOCI | 6,677 | | | 6,202 | |
减去:可归因于CIE的股权影响 | (4) | | | (2) | |
调整后的营业权益 | $ | 6,681 | | | $ | 6,204 | |
| | | | | | | | | | | |
| | | |
股本回报率,不包括AOCI | 45.9 | % | | 48.6 | % |
调整后的营业股本回报率,不包括AOCI(2) | 48.9 | % | | 50.9 | % |
(1) 调整反映以下各项的总和:税后已实现投资损益净额,扣除再保险应计项目;对非传统长期产品(包括可变和固定递延年金合同以及UL保险合同)的市场影响,扣除套期保值和相关再保险应计项目的净额;平均回归相关影响;大宗转让再保险交易影响;为抵消某些投资的未实现损益而进行的套期保值的市场影响;出售不被视为非持续业务的业务的损益;合并和重组费用;非持续业务的收益(亏损);以及综合投资实体的净收益(亏损)。税后按21%的法定税率计算。
(2) 调整后的营业股本回报率(不包括AOCI)是使用调整后的营业收益(以分子为单位)计算的,美国企业金融公司的股东权益(不包括AOCI)和合并投资实体的影响(不包括以分母为单位的季度末股本的5个百分点的平均值)计算。税后按21%的法定税率计算。
下表将GAAP总股本与资本充足率的可用资本进行核对:
| | | | | | | | | | | |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
| (单位:百万美元) |
美国企业金融公司公认会计准则总股本 | $ | 4,993 | | | $ | 4,729 | |
减:AOCI | (1,993) | | | (1,766) | |
美国企业金融公司GAAP总股本,不包括AOCI | 6,986 | | | 6,495 | |
较少:RiverSource Life Insurance Company GAAP权益,不包括AOCI | 2,012 | | | 1,851 | |
地址:河源人寿保险公司法定调整资本总额 | 2,598 | | | 3,093 | |
减值:商誉和无形资产 | 2,595 | | | 2,622 | |
添加:其他调整 | 268 | | | 303 | |
*可用于资本充足率的资本 | $ | 5,245 | | | $ | 5,418 | |
关键会计估计
我们使用的会计和报告政策会影响我们的合并财务报表。我们的某些会计和报告政策对于了解我们的综合经营结果和财务状况至关重要,在某些情况下,这些政策的应用可能会受到管理层在编制综合财务报表期间做出的估计、判断和假设的重大影响。这些会计政策在我们的2023年10-k《管理层的讨论和分析--关键会计估计》中有详细讨论。
近期会计公告
有关最近的会计声明及其对我们未来综合经营结果和财务状况的预期影响的信息,请参阅我们的综合财务报表附注2。
经济环境
全球股市状况可能会对我们的财务状况和经营结果产生重大影响。下表为相关市场指数:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, | | | | 截至6月30日的六个月, | | |
2024 | | 2023 | 变化 | | 2024 | | 2023 | 变化 |
标准普尔500指数 | | | | | | | | | | | |
日均 | 5,253 | | 4,207 | | 25% | | 5,125 | | 4,103 | | 25% |
期间结束 | 5,460 | | 4,450 | | 23% | | 5,460 | | 4,450 | | 23% |
加权股票指数(“微”)(1) | | | | | | | | | | | |
日均 | 3,358 | | 2,769 | | 21% | | 3,288 | | 2,716 | | 21% |
期间结束 | 3,456 | | 2,900 | | 19% | | 3,456 | | 2,900 | | 19% |
(1)加权股票指数是美国企业计算的反映股票市场走势的指标,使用基于北美分布式股票资产的S 500、罗素2000、罗素中型股和摩根士丹利资本国际EAFE指数的加权平均值计算得出。
有关经济环境的变化如何已经并可能继续影响我们的业绩的更多信息,请参见下文我们的运营结果部分讨论。有关经济环境对我们的运营结果和财务状况的影响以及潜在的实质性影响的更多信息,请参阅我们的2023年10-K报告第1部分-第1A项“风险因素”。
管理和行政的资产
所管理的资产(“AUM”)包括我们为其提供投资管理服务的外部客户资产,例如哥伦比亚针线投资基金的资产、机构客户和我们顾问平台中的客户(在WRAP账户中持有),以及由我们选择的子顾问管理的资产。资产管理公司还将某些资产包括在我们的综合资产负债表中,我们为这些资产提供投资管理服务,并在我们的资产管理部门确认管理费,例如在我们的人寿保险子公司和CIE的单独账户中持有的普通账户和可变产品基金的资产。
管理中的资产(“AUA”)包括我们为其提供管理服务的资产,例如投资于我们在我们的一揽子账户之外提供的其他公司产品的客户资产。这些资产包括客户经纪账户中持有的资产。我们通常将从管理资产获得的收入记录为分销费用。我们不对这些资产行使管理自由裁量权,也不赚取管理费。这些资产不在我们的综合资产负债表中报告。AUA还包括我们综合资产负债表上的某些资产,我们不为这些资产提供投资管理服务,也不确认管理费,例如对我们人寿保险子公司单独账户中持有的非关联基金的投资。
AUM和AUA不包括受咨询的资产,我们为这些资产提供咨询服务,如模型投资组合,但没有完全的自由裁量权。
下表提供了有关我们的AUM和AUA的详细信息:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 6月30日, | | 变化 |
2024 | | 2023 |
(单位:数十亿美元) | | |
管理和行政的资产 | | | | | | | |
咨询与财富管理AUM | $ | 531.2 | | | $ | 451.2 | | | $ | 80.0 | | | 18 | % |
资产管理AUM | 641.9 | | | 616.6 | | | 25.3 | | | 4 | |
企业AUM | 0.5 | | | 0.3 | | | 0.2 | | | 67 | |
淘汰 | (44.1) | | | (39.3) | | | (4.8) | | | (12) | |
管理的总资产 | 1,129.5 | | | 1,028.8 | | | 100.7 | | | 10 | |
管理的总资产 | 298.4 | | | 248.0 | | | 50.4 | | | 20 | |
AUM和AUA合计 | $ | 1,427.9 | | | $ | 1,276.8 | | | $ | 151.1 | | | 12 | % |
| | | | | | | |
截至2024年6月30日,总资产管理规模增加了1,007亿,即10%,与截至2023年6月30日的1美元万亿相比,这是由于股票市场升值和综合账户净流入推动的Adviser&万亿财富管理资产管理资产规模增加了800美元亿,资产管理资产规模增加了253美元亿,主要是由股市升值推动,但部分被净流出所抵消。截至2024年6月30日,澳元总额较上年同期增加504亿,或20%,至2,984美元亿,主要受股市升值以及第三方货币市场基金和经纪CDS增加的推动。有关我们的AUM变化的更多信息,请参见下面我们的部门运营讨论结果。
截至2024年和2023年6月30日的三个月合并经营业绩
下表显示了我们的综合运营结果:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, | | 变化 |
| 2024 | | 2023 |
| (单位:百万美元) | | |
收入 | | | | | | | |
管理和财务咨询费 | $ | 2,456 | | | $ | 2,199 | | | $ | 257 | | | 12 | % |
经销费 | 505 | | | 482 | | | 23 | | | 5 | |
净投资收益 | 921 | | | 811 | | | 110 | | | 14 | |
保费、保单和合同费用 | 381 | | | 383 | | | (2) | | | (1) | |
其他收入 | 129 | | | 132 | | | (3) | | | (2) | |
总收入 | 4,392 | | | 4,007 | | | 385 | | | 10 | |
银行和存款利息费用 | 172 | | | 131 | | | 41 | | | 31 | |
净收入合计 | 4,220 | | | 3,876 | | | 344 | | | 9 | |
费用 | | | | | | | |
配送费 | 1,450 | | | 1,248 | | | 202 | | | 16 |
记入固定帐户的利息 | 185 | | | 161 | | | 24 | | | 15 | |
利益、索赔、损失和和解费用 | 331 | | | 327 | | | 4 | | | 1 | |
未来政策福利准备金的重新测量(收益)损失 | (8) | | | — | | | (8) | | | — | |
市场风险收益公允价值变动 | 110 | | | (99) | | | 209 | | | NM |
递延收购成本的摊销 | 61 | | | 61 | | | — | | | — | |
利息和债务支出 | 83 | | | 84 | | | (1) | | | (1) | |
一般和行政费用 | 957 | | | 967 | | | (10) | | | (1) | |
总费用 | 3,169 | | | 2,749 | | | 420 | | | 15 | |
税前收入 | 1,051 | | | 1,127 | | | (76) | | | (7) | |
所得税拨备 | 222 | | | 237 | | | (15) | | | (6) | |
净收入 | $ | 829 | | | $ | 890 | | | $ | (61) | | | (7) | % |
NM没有意义-方差等于或大于100%。 |
总括
与去年同期相比,截至2024年6月30日的三个月的税前收入减少了7,600美元万,或7%。以下影响是税前收入期间变化的重要驱动因素:
•在截至2024年6月30日的三个月里,市场对非传统长期产品(包括可变和固定递延年金合同以及UL保险合同)、对冲和再保险应计项目的净影响为6,000万美元,而去年同期的收益为12700美元万。
•资产管理净流出的累积影响带来的不利影响。
•利率上升趋势对投资组合收益率的有利影响,以及银行、证书和结构性可变年金(“SVA”)产品的余额增加。
•与去年同期相比,平均股票市场的上涨带来了有利的影响。在截至2024年6月30日的三个月里,我们的平均WEI(衡量AUM股市走势的指标)比去年同期增长了21%。S指数第二季度的平均涨幅比去年同期高出25%。
•来自咨询和财富管理公司净流入和交易活动增加的累积影响的有利影响。
净收入
截至2024年6月30日的三个月,管理和财务咨询费较上年同期增加25700美元万,增幅为12%,反映市场升值和综合账户净流入,但被资产管理净流出的累积影响部分抵消。
截至2024年6月30日的三个月,分销费用较上年同期增加2,300美元万,增幅为5%,主要原因是交易活动增加和市场升值,但由于表外经纪现金余额减少,表外经纪费用减少,万部分抵消了这一增长。
在截至2024年6月30日的三个月里,净投资收入比上年同期增加了11000美元万,增幅为14%,主要反映了以下项目:
•由于市场环境的影响,美国企业银行、FSB(“美国企业银行”)客户存款和证书业务的增长产生了有利影响。
•利率上升趋势对投资组合收益率的有利影响。
截至2024年6月30日的三个月,银行和存款利息支出较上年同期增加4,100美元万,增幅为31%,主要反映出平均贷记利率上升以及存单和美国企业银行现金存款的平均金额增加。
费用
截至2024年6月30日止三个月的分销开支较上年同期增加20200美元万或16%,主要反映市场升值及交易活动增加。
在截至2024年6月30日的三个月里,贷记固定账户的利息比去年同期增加了2,400美元万,增幅为15%,主要反映了以下项目:
•扣除套期保值的其他市场影响对指数化万能人寿福利的支出增加了5,900万,截至2024年6月30日的三个月的支出为4,400美元万,而去年同期的收益为1,500万。支出增加主要是由于本期IUL嵌入衍生工具的增加,这反映了由于较高的期权预算和新的货币利率而导致的期权成本增加,但被由于较高的国债利率而产生的更多贴现所抵消。
•未对冲的不良信用利差风险调整对万福利的费用减少了2,700美元。截至2024年6月30日的三个月,不良信贷利差的有利影响为500美元万,而去年同期的不利影响为2,200美元万。
截至2024年6月30日的三个月,福利、索赔、损失和和解费用与去年同期相比增加了400美元万,或1%,主要反映了特别许可协议数量增加的影响。这一增长被万因市场影响而对SVA嵌入衍生品的费用减少2,300美元所部分抵消,这是为了抵消这些风险而建立的对冲净额。这一减少主要是由于对SVA嵌入衍生品的市场影响发生了有利的10700美元的万变化,以及对对SVA嵌入衍生品进行对冲的市场影响发生了不利的万变化。导致这些变化的主要市场驱动因素是对SVA嵌入衍生品的股票市场影响,扣除对相应对冲资产的影响,导致截至2024年6月30日的三个月与上年同期的支出相比产生了收益。
在截至2024年6月30日的三个月里,市场风险收益的公允价值变化比去年同期增加了20900美元万,主要反映了以下项目:
•扣除为抵消这些风险而进行的对冲,可变年金保证福利的其他市场影响使万的费用增加了18800美元。这一增长是由于对可变年金保证福利储备的市场影响的72500美元的不利万变化的结果,但被对对冲可变年金保证福利的衍生品的市场影响的53400美元的有利万变化部分抵消。促成这些变化的主要市场驱动因素概述如下:
•扣除对相应对冲资产的影响后,股票市场对可变年金担保福利负债的影响导致截至2024年6月30日的三个月的福利低于上年同期。
•扣除对相应对冲资产的影响后,利率和债券对可变年金担保福利负债的影响导致截至2024年6月30日的三个月的福利低于上年同期。
•波动性对可变年金担保福利负债的影响扣除对相应对冲资产的影响后,导致截至2024年6月30日的三个月的支出高于上年同期。
•其他未对冲项目,包括假设和实际的基础单独账户投资业绩、交易成本和各种行为项目之间的差额,是截至2024年6月30日的三个月的净支出低于上年同期。
截至2024年6月30日止三个月的一般及行政开支较去年同期减少1,000美元万,或1%,主要是由于我们继续专注于营运效率及效益,但因遣散费增加及业务增长所需的业务量相关开支及投资增加2,400美元万而部分抵销。
所得税
截至2024年6月30日的三个月,我们的实际有效税率为21.1%,而去年同期为21.1%。有关所得税的其他讨论,请参阅我们的合并财务报表附注16。
截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月按部门划分的运营业绩。
调整后的营业收益是管理部门用来评估部门业绩的部门损益衡量标准。调整后的营业收益不应被视为GAAP税前收入的替代品。我们相信,分部的列报调整
我们为管理目的而衡量营业收益时,通过反映我们核心业务的基本业绩并促进更有意义的趋势分析,增强了对我们业务的了解。有关分部业绩的列报和我们对调整后营业收入的定义的进一步信息,请参阅合并财务报表附注19。
*下表按分部列出财务信息摘要:
| | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, |
2024 | | 2023 |
(单位:百万美元) |
建议与财富管理 | | | |
净收入 | $ | 2,644 | | | $ | 2,343 | |
费用 | 1,822 | | | 1,612 | |
调整后营业收益 | $ | 822 | | | $ | 731 | |
资产管理 | | | |
净收入 | $ | 848 | | | $ | 808 | |
费用 | 630 | | | 646 | |
调整后营业收益 | $ | 218 | | | $ | 162 | |
退休和保障解决方案 | | | |
净收入 | $ | 928 | | | $ | 858 | |
费用 | 732 | | | 669 | |
调整后营业收益 | $ | 196 | | | $ | 189 | |
企业管理和其他 | | | |
净收入 | $ | 111 | | | $ | 148 | |
费用 | 230 | | | 208 | |
调整后的营业亏损 | $ | (119) | | | $ | (60) | |
建议与财富管理
下表显示了截至6月30日的三个月汇总账户资产和平均余额的变化:
| | | | | | | | | | | |
| 2024 | | 2023 |
(单位:数十亿美元) |
期初余额 | $ | 521.7 | | | $ | 434.7 | |
净流量 | 7.5 | | | 5.7 | |
市场升值(贬值)及其他 | 5.8 | | | 14.3 | |
期末余额 | $ | 535.0 | | | $ | 454.7 | |
| | | |
咨询汇总帐户资产期末余额(1) | $ | 529.6 | | | $ | 449.9 | |
咨询汇总帐户平均资产(2) | $ | 512.9 | | | $ | 431.9 | |
(1)咨询汇总账户资产是指客户接受咨询服务的资产,是汇总账户收入的主要驱动力。客户可以在他们的一揽子账户中持有非咨询性投资,而不会产生咨询费。
(2)平均期末余额是使用上一期间的期末余额和截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月的本期所有月份(不包括最近一个月)的平均值来计算的,这反映了我们的计费周期。
在截至2024年6月30日的三个月中,由于75亿的净流入和58亿的市场升值,期末总结账户资产增加了133美元亿,即3%,达到5,350美元亿。与去年同期相比,咨询总结账户平均资产增加了810亿,或19%,主要反映了市场升值和净流入。
下表列出了我们的咨询和财富管理部门在调整后的运营基础上的运营结果:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, | | 变化 |
| 2024 | | 2023 |
| (单位:百万美元) | | |
收入 | | | | | | | |
管理和财务咨询费 | $ | 1,571 | | | $ | 1,354 | | | $ | 217 | | | 16 | % |
经销费 | 608 | | | 569 | | | 39 | | | 7 | |
净投资收益 | 560 | | | 483 | | | 77 | | | 16 | |
其他收入 | 77 | | | 68 | | | 9 | | | 13 | |
总收入 | 2,816 | | | 2,474 | | | 342 | | | 14 | |
银行和存款利息费用 | 172 | | | 131 | | | 41 | | | 31 | |
净收入合计 | 2,644 | | | 2,343 | | | 301 | | | 13 | |
费用 | | | | | | | |
配送费 | 1,403 | | | 1,196 | | | 207 | | | 17 | |
利息和债务支出 | 10 | | | 6 | | | 4 | | | 67 | |
一般和行政费用 | 409 | | | 410 | | | (1) | | | — | |
总费用 | 1,822 | | | 1,612 | | | 210 | | | 13 |
调整后营业收益 | $ | 822 | | | $ | 731 | | | $ | 91 | | | 12 | % |
|
我们对财富管理部门税前调整后的营业收益(不包括已实现投资净收益或净亏损)的建议,在截至2024年6月30日的三个月中,与去年同期相比增加了9,100美元万,或12%,主要反映了市场升值和净流入导致的平均总结账户余额增加。截至2024年6月30日的三个月,税前调整后的营业利润率为31.1%,而去年同期为31.2%。
美国企业银行继续其存款增长趋势,银行存款余额比上年同期增加5亿美元,达到215亿美元。截至2024年6月30日止三个月的每日平均有息存款余额增至213亿,上年同期则为206亿;截至2024年6月30日止三个月的平均存款利率由上年同期的0.38%增至0.44%。与上一年同期相比,银行的盈利能力有所提高,主要反映了利率的增加以及存款增长的趋势。美国企业证书公司(“Acc”)客户存款比去年同期增加了5亿美元,达到125亿美元。在利率上升环境下经历了一段时间的强劲增长后,ACC在截至2024年6月30日的三个月中经历了净流出。
净收入
截至2024年6月30日的三个月,管理和财务咨询费比去年同期增加了21700美元万,增幅为16%,这主要是由于平均汇总账户资产的增长。与去年同期相比,咨询总结账户平均资产增加了810亿,或19%,主要反映了市场升值和净流入。
截至2024年6月30日的三个月,分销费用较上年同期增加3,900美元万,或7%,反映出交易活动增加和市场升值,但由于表外经纪现金余额减少,表外经纪费用下降,万部分抵消了这一增幅。
截至2024年6月30日止三个月,不包括已实现投资净收益或净亏损的净投资收入较上年同期增加7,700万,或16%,主要是由于银行现金存款和证书产品的增长导致平均投资资产增加,以及短期利率上升的有利影响,包括支持产品的投资组合的投资收益率上升。
截至2024年6月30日止三个月,银行及存款利息支出较上年同期增加4,100万,或31%,主要是由于平均贷记利率上升及储税券及银行现金存款平均金额上升所致。
费用
截至2024年6月30日的三个月,分销费用较上年同期增加20700美元万,或17%,主要反映市场升值和交易活动增加。
资产管理
下表显示了截至2024年6月30日我们零售的哥伦比亚针线投资基金的共同基金业绩:
| | | | | | | | | | | | | | |
散户基金排名前两个四分位数或以上指数基准-资产加权(1) | 1年 | 3年 | 5年 | 10年 |
股权 | 60% | 69% | 78% | 90% |
固定收益 | 74% | 66% | 81% | 90% |
资产配置 | 89% | 60% | 87% | 90% |
| | | | |
晨星4星或5星评级基金(2) | 总括 | 3年 | 5年 | 10年 |
获评级的基金数目 | 114 | 71 | 84 | 102 |
| | | | |
(1)每只基金的零售基金表现排名均以最合适的同业组别或指数为基准来衡量。哥伦比亚基金的同业分组由理柏类别定义,并基于主要股票类别(即机构股票类别(如有),否则为顾问或机构3股票类别),扣除费用。针线基金的同行分组由IA或晨星指数定义,并基于主要股票类别。与指数的比较是指费用总额。
为了计算资产加权业绩,排名中值以上的基金的总资产总和除以所有基金的总资产。资产较多的基金将获得高于或低于中位数的总百分比的更大份额。
聚合资产配置基金可能包括投资于股票和固定收益中包括的其他哥伦比亚或针线品牌共同基金的基金。
(2)哥伦比亚基金可供美国客户购买。在89只哥伦比亚基金中(基于主要股票类别),4只获得了5星的整体评级,40只获得了4星的整体评级。在139只针线基金中(基于最高评级的份额类别),20只获得了5星的整体评级,50只获得了4星的整体评级。晨星的整体评级是根据与其3年、5年和10年(如果适用)晨星评级指标相关的业绩数据的加权平均值得出的。
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
下表按类型介绍了全局管理资产: | | 平均值(1) | | 变化 |
| 截至6月30日, | | 变化 | 截至三个月 6月30日, |
2024 | | 2023 | | 2024 | | 2023 |
| (单位:数十亿美元) |
股权 | $ | 340.2 | | | $ | 316.1 | | | $ | 24.1 | | | 8 | % | | $ | 336.5 | | | $ | 309.6 | | | $ | 26.9 | | | 9 | % |
固定收益 | 226.6 | | | 225.5 | | | 1.1 | | | — | | | 228.7 | | | 223.8 | | | 4.9 | | | 2 | |
货币市场 | 22.8 | | | 22.4 | | | 0.4 | | | 2 | | | 22.5 | | | 22.9 | | | (0.4) | | | (2) | |
备择 | 33.2 | | | 35.1 | | | (1.9) | | | (5) | | | 33.0 | | | 34.9 | | | (1.9) | | | (5) | |
混合和其它 | 19.1 | | | 17.5 | | | 1.6 | | | 9 | | | 18.7 | | | 17.1 | | | 1.6 | | | 9 | |
管理资产总额 | $ | 641.9 | | | $ | 616.6 | | | $ | 25.3 | | | 4 | % | | $ | 639.4 | | | $ | 608.3 | | | $ | 31.1 | | | 5 | % |
| | | | | | |
(1) 平均期末余额是使用前期期末余额和本期所有月份的平均值计算的。
下表列出了全球管理资产的变化:
| | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, |
2024 | | 2023 |
(以十亿计) |
全球零售基金 | | | |
初始资产 | $ | 349.6 | | | $ | 321.4 | |
流入 | 12.6 | | | 11.5 | |
外流 | (18.7) | | | (16.3) | |
净VP/VIT资金流量 | (1.7) | | | (1.2) | |
净新流量 | (7.8) | | | (6.0) | |
再投资股息 | 1.8 | | | 1.2 | |
净流量 | (6.0) | | | (4.8) | |
分配 | (2.1) | | | (1.6) | |
| | | |
市场升值(贬值)及其他 | 5.9 | | | 10.0 | |
外币折算 (1) | 0.1 | | | 2.4 | |
期末资产总额 | 347.5 | | | 327.4 | |
| | | |
全球机构 | | | |
初始资产 | 302.5 | | | 286.3 | |
流入 (2) | 10.3 | | | 11.6 | |
外流 (2) | (16.3) | | | (12.1) | |
净流量 | (6.0) | | | (0.5) | |
| | | |
市场升值(贬值)等 (3) | (2.1) | | | (1.9) | |
外币折算 (1) | — | | | 5.3 | |
期末资产总额 | 294.4 | | | 289.2 | |
管理资产总额 | $ | 641.9 | | | $ | 616.6 | |
| | | |
净流量合计 | $ | (12.0) | | | $ | (5.3) | |
| | | |
传统保险合作伙伴净流量 (4) | $ | (9.1) | | | $ | (1.4) | |
(1)金额代表用于报告目的的当地货币兑美元的汇率。(2)全球机构流入和流出包括我们的结构性年金产品和Ameriprise Bank的净流量。
(3)全球机构的市场增值(贬值)和其他包括附属普通账户余额的变化,不包括与我们的结构性变额年金产品和Ameriprise Bank相关的净流量。
(4)遗留保险合作伙伴资产和净流量包括在上述结转中。
截至2024年6月30日的三个月内,分部AUm总额减少了102亿美元,即2%,主要是由于净流出。2024年第二季度净流出为1200亿美元,其中包括与传统保险合作伙伴相关的800亿美元资产转让。
下表列出了资产管理部门按调整后的经营基准的经营业绩:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, | | 变化 |
| 2024 | | 2023 |
| (单位:百万美元) | | |
收入 | | | | | | | |
管理和财务咨询费 | $ | 738 | | | $ | 699 | | | $ | 39 | | | 6 | % |
经销费 | 96 | | | 90 | | | 6 | | | 7 | |
净投资收益 | 12 | | | 10 | | | 2 | | | 20 | |
其他收入 | 2 | | | 9 | | | (7) | | | (78) | |
总收入 | 848 | | | 808 | | | 40 | | | 5 | |
银行和存款利息费用 | — | | | — | | | — | | | — | |
净收入合计 | 848 | | | 808 | | | 40 | | | 5 | |
费用 | | | | | | | |
配送费 | 244 | | | 233 | | | 11 | | | 5 | |
递延收购成本的摊销 | 1 | | | 2 | | | (1) | | | (50) | |
利息和债务支出 | 1 | | | 1 | | | — | | | — | |
一般和行政费用 | 384 | | | 410 | | | (26) | | | (6) | |
总费用 | 630 | | | 646 | | | (16) | | | (2) | |
调整后营业收益 | $ | 218 | | | $ | 162 | | | $ | 56 | | | 35 | % |
| | | | | | | |
截至2024年6月30日的三个月,我们的资产管理部门的税前调整营业利润(不包括已实现的净投资损益)与上年同期相比增加了56亿美元,即35%,主要是由于股市升值和费用管理行动的积极影响,部分被净流出的累积影响所抵消。
净收入
截至2024年6月30日的三个月,管理和财务咨询费与上年同期相比增加了39亿美元,即6%,主要是由于平均股市上涨,但部分被净流出的累积影响所抵消。
截至2024年6月30日的三个月,分销费较上年同期增加了6亿美元,增幅为7%,主要反映了市场升值,但部分被净流出的累积影响所抵消。
费用
截至2024年6月30日的三个月,分销费用与上年同期相比增加了1100万美元,即5%,主要反映了市场升值,但部分被净流出的累积影响所抵消。
截至2024年6月30日的三个月,一般和行政费用与上年同期相比减少了26亿美元,即6%,反映了我们提高运营效率和有效性的举措带来的持续收益。
退休和保障解决方案
下表列出了退休与保护解决方案部门按调整后的运营基础的运营业绩:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, | | 变化 |
2024 | | 2023 |
(单位:百万美元) | | |
收入 | | | | | | | |
管理和财务咨询费 | $ | 189 | | | $ | 185 | | | $ | 4 | | | 2 | % |
经销费 | 104 | | | 100 | | | 4 | | | 4 | |
净投资收益 | 266 | | | 203 | | | 63 | | | 31 | |
保费、保单和合同费用 | 367 | | | 368 | | | (1) | | | — | |
其他收入 | 2 | | | 2 | | | — | | | — | |
总收入 | 928 | | | 858 | | | 70 | | | 8 | |
银行和存款利息费用 | — | | | — | | | — | | | — |
净收入合计 | 928 | | | 858 | | | 70 | | | 8 | |
费用 | | | | | | | |
配送费 | 129 | | | 120 | | | 9 | | | 8 | |
记入固定帐户的利息 | 93 | | | 94 | | | (1) | | | (1) | |
利益、索赔、损失和和解费用 | 226 | | | 188 | | | 38 | | | 20 | |
未来政策福利准备金的重新测量(收益)损失 | (5) | | | (4) | | | (1) | | | (25) | |
市场风险收益公允价值变动 | 142 | | | 123 | | | 19 | | | 15 | |
递延收购成本的摊销 | 57 | | | 57 | | | — | | | — | |
利息和债务支出 | 12 | | | 12 | | | — | | | — | |
一般和行政费用 | 78 | | | 79 | | | (1) | | | (1) | |
总费用 | 732 | | | 669 | | | 63 | | | 9 | |
调整后营业收益 | $ | 196 | | | $ | 189 | | | $ | 7 | | | 4 | % |
| | | | | | | |
我们的退休和保护解决方案部门税前调整后的营业收益,其中不包括已实现投资收益或亏损净额(扣除再保险应计项目)、市场对可变年金保证福利的影响(扣除套期保值)、市场对IUL福利的影响(扣除套期保值和再保险应计项目)、平均回归相关影响以及大宗转让再保险交易影响,与上年同期相比增加了700万,或4%,主要反映出利率上升和市场升值,但与销售增加相关的支出增加部分抵消了这一影响。
截至2024年6月30日,由于市场升值,可变年金账户余额与前一年同期相比增加了8%,达到845美元亿,部分被32美元亿的净流出所抵消。可变年金销售额较上年同期增长45%,反映出可变年金销售额的增长。截至2024年6月30日,与一年前的56%相比,具有生活福利附加者的账户价值下降到52%,这反映了我们为优化业务组合而采取的行动。随着时间的推移,这一趋势预计将继续下去,并有意义地将业务组合从具有生活福利保障的产品转移出去。
净收入
截至2024年6月30日的三个月,不包括已实现投资净收益或净亏损的净投资收入较上年同期增加6,300美元,增幅为31%,这主要是由于利率上升、投资组合重新定位导致收益率上升以及万余额增加所致。
费用
与去年同期相比,截至2024年6月30日的三个月的分销费用增加了900亿美元万,增幅为8%,主要反映了市场升值和SVA销售额的增加。
截至2024年6月30日止三个月的利益、申索、损失及结算开支(不包括市场对结构性可变年金指数化账户嵌入衍生工具(对冲净值)的影响及与均值回归相关的影响)较上年同期增加3,800美元万,或20%,主要反映SVA交易量增加。
截至2024年6月30日止三个月,市场风险利益(不包括市场对可变年金保证利益的影响)的公允价值变动较上年同期增加1,900万,或15%,反映市场对合约费用的增值。
公司和其他
下表列出了企业及其他分部按调整后的经营基准的经营业绩:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的三个月, | | 变化 |
| 2024 | | 2023 |
| (单位:百万美元) | | |
收入 | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
净投资收益 | 47 | | | 76 | | | (29) | | | (38) | % |
保费、保单和合同费用 | 23 | | | 23 | | | — | | | — | |
其他收入 | 48 | | | 52 | | | (4) | | | (8) | |
总收入 | 118 | | | 151 | | | (33) | | | (22) | |
银行和存款利息费用 | 7 | | | 3 | | | 4 | | | NM |
净收入合计 | 111 | | | 148 | | | (37) | | | (25) | |
费用 | | | | | | | |
配送费 | (2) | | | (2) | | | — | | | — | |
记入固定帐户的利息 | 54 | | | 57 | | | (3) | | | (5) | |
利益、索赔、损失和和解费用 | 57 | | | 58 | | | (1) | | | (2) | |
未来政策福利准备金的重新测量(收益)损失 | (3) | | | 4 | | | (7) | | | NM |
| | | | | | | |
递延收购成本的摊销 | 3 | | | 2 | | | 1 | | | 50 | |
利息和债务支出 | 26 | | | 29 | | | (3) | | | (10) | |
一般和行政费用 | 95 | | | 60 | | | 35 | | | 58 | |
总费用 | 230 | | | 208 | | | 22 | | | 11 | |
调整后的营业亏损 | $ | (119) | | | $ | (60) | | | $ | (59) | | | (98) | % |
NM没有意义-方差等于或大于100%。 | | | | | | | |
我们的公司及其他部门包括我们已结束的LTC保险、固定年金和固定指数年金(“FA”)业务。
本公司其他分部税前调整后营业亏损不包括已实现投资损益净额、对固定年金福利的市场影响(扣除套期保值)、对冲以抵销利率和货币变动对某些投资的未实现损益的市场影响、大宗转让再保险交易影响、出售不被视为非持续经营的业务的损益、整合和重组费用以及合并CIES的影响。截至2024年6月30日的三个月,我们的公司和其他部门税前调整后的营业亏损比去年同期增加了5,900万美元。
截至2024年6月30日的三个月,长期保险公司的税前调整后营业收益为1,200万美元,而去年同期的税前调整后营业收益为100美元万,主要反映了索赔体验的改善以及投资组合重新定位的好处,以及与上年同期相比现金头寸利率的提高。
在截至2024年6月30日的三个月里,FA业务的税前调整后营业亏损为800美元万,而去年同期的税前调整后营业亏损为500美元万。截至2024年6月30日,固定递延年金账户余额与前一年同期相比下降了11%,至59美元亿,原因是保单继续失效,而我们之前停止了固定递延年金的新销售。
净收入
截至2024年6月30日的三个月,不包括已实现投资净收益或亏损、对冲以抵消利率和货币变化对某些投资未实现收益或亏损的市场影响、大宗转让再保险交易影响、整合和重组费用以及合并CIE的影响的净投资收入,较上年同期减少2,900美元万,或38%,主要反映出我们的保障性住房合作伙伴关系在上一年期间产生了1,200美元的万收益,以及2023年第四季度对各业务部门的投资收入分配进行的调整和更新,反映了市场波动性和利率环境的增加。
费用
截至2024年6月30日的三个月,与去年同期相比,一般和行政费用增加了3,500美元万,增幅为58%,主要反映了与我们提高运营效率和效益的计划相关的遣散费增加了2,400美元万。
截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月的综合经营业绩
下表显示了我们的综合运营结果:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的六个月, | | 变化 |
| 2024 | | 2023 |
| (单位:百万美元) | | |
收入 | | | | | | | |
管理和财务咨询费 | $ | 4,855 | | | $ | 4,336 | | | $ | 519 | | | 12 | % |
经销费 | 1,011 | | | 999 | | | 12 | | | 1 | |
净投资收益 | 1,822 | | | 1,509 | | | 313 | | | 21 | |
保费、保单和合同费用 | 771 | | | 745 | | | 26 | | | 3 | |
其他收入 | 258 | | | 263 | | | (5) | | | (2) | |
总收入 | 8,717 | | | 7,852 | | | 865 | | | 11 | |
银行和存款利息费用 | 351 | | | 234 | | | 117 | | | 50 | |
净收入合计 | 8,366 | | | 7,618 | | | 748 | | | 10 | |
费用 | | | | | | | |
配送费 | 2,869 | | | 2,474 | | | 395 | | | 16 | |
记入固定帐户的利息 | 317 | | | 325 | | | (8) | | | (2) | |
利益、索赔、损失和和解费用 | 626 | | | 628 | | | (2) | | | — | |
未来政策福利准备金的重新测量(收益)损失 | (12) | | | (5) | | | (7) | | | NM |
市场风险收益公允价值变动 | 92 | | | 390 | | | (298) | | | (76) | |
递延收购成本的摊销 | 122 | | | 123 | | | (1) | | | (1) | |
利息和债务支出 | 165 | | | 156 | | | 9 | | | 6 | |
一般和行政费用 | 1,917 | | | 1,904 | | | 13 | | | 1 | |
总费用 | 6,096 | | | 5,995 | | | 101 | | | 2 | |
税前收入 | 2,270 | | | 1,623 | | | 647 | | | 40 | |
所得税拨备 | 451 | | | 316 | | | 135 | | | 43 | |
净收入 | $ | 1,819 | | | $ | 1,307 | | | $ | 512 | | | 39 | % |
NM无意义-差异等于或大于100%。 | | | | | | | |
总括
与去年同期相比,截至2024年6月30日的6个月的税前收入增加了64700美元万,增幅为40%。
•在截至2024年6月30日的六个月中,对非传统长期产品(包括可变和固定递延年金合同以及UL保险合同)、对冲和再保险应计项目的市场影响为8,000万美元,而去年同期的支出为3.48亿美元。
•与去年同期相比,平均股票市场的上涨带来了有利的影响。在截至2024年6月30日的六个月里,我们的平均WEI(衡量AUM股市走势的指标)比去年同期增长了21%。截至2024年6月30日的6个月里,S指数的平均涨幅比去年同期高出25%。
•利率上升趋势对投资组合收益率的有利影响,以及银行、证书和SVA产品的余额增加。
•资产管理净流出的累积影响带来的不利影响。
净收入
截至2024年6月30日的六个月,管理和财务咨询费较上年同期增加51900美元万,增幅为12%,反映市场升值和持续的总结账户净流入,但部分被资产管理净流出的累积影响所抵消。
由于市场升值和强劲的交易活动,截至2024年6月30日的六个月的分销费用比去年同期增加了1,200万,增幅为1%,但由于平均余额减少,表外经纪业务费用下降了12000美元万,部分抵消了这一增幅。
截至2024年6月30日的6个月,净投资收入比上年同期增加了31300美元万,增幅为21%,主要反映了:
•市场环境带来的美国银行客户存款和证书业务增长的有利影响,以及由于SVA的增长而导致的平均余额增加。
•利率上升趋势对投资组合收益率的有利影响。
在截至2024年6月30日的6个月中,银行和存款利息支出比上年同期增加了11700美元万,增幅为50%,这主要是因为平均贷记利率上升以及存款证和美国银行现金存款的平均金额增加。
费用
截至2024年6月30日的6个月,分销费用比去年同期增加了39500美元万,增幅为16%,主要反映了平均汇总账户资产增加和交易活动增加带来的顾问薪酬增加,以及对招聘经验丰富的顾问的持续投资。
在截至2024年6月30日的6个月里,贷记固定账户的利息比去年同期减少了800美元万,降幅为2%,主要反映了以下项目:
•扣除套期保值后,其他市场影响对IUL福利的支出减少了1900万美元,截至2024年6月30日的六个月的支出为1200万美元,而去年同期的支出为3100万。支出减少主要是由于上一期间IUL嵌入衍生工具的增加,这反映了由于国库券利率较低而贴现减少,以及由于新货币利率较高而导致期权成本增加。
•未对冲的不良信贷利差风险调整对万福利的支出增加了2,000美元。截至2024年6月30日的6个月,不良信贷利差的不利影响为1,200美元万,而去年同期的有利影响为8,000美元万。
截至2024年6月30日的6个月,福利、索赔、损失和和解费用与去年同期相比减少了200sva,主要反映了扣除为抵消这些风险而进行的套期保值后,对万嵌入衍生品的市场影响导致的费用减少了9,000美元。这一减少主要是由于对套期保值衍生工具的市场影响发生了有利的34000美元的万变化,以及对对SVA嵌入衍生产品的市场影响产生了23300美元的不利万影响。导致这些变化的主要市场驱动因素是对SVA嵌入衍生品的股票市场影响,扣除对相应对冲资产的影响,导致截至2024年6月30日的六个月的支出低于上年同期。这一下降部分被人寿或有支出年金销售增加和SVA数量增加的影响所抵消。
在截至2024年6月30日的6个月中,市场风险收益的公允价值变化比去年同期减少了29800美元万,降幅为76%,主要反映了以下项目:
•由于市场对可变年金保证福利的影响,万的费用减少了33200美元,扣除了为抵消这些风险而进行的对冲。这一下降是由于市场对可变年金保证福利准备金有利的54600美元的万变化以及对对可变年金保证福利进行对冲的市场20300美元的万不利影响的结果。促成这些变化的主要市场驱动因素概述如下:
•扣除对相应对冲资产的影响后,股票市场对可变年金担保福利负债的影响导致截至2024年6月30日的六个月的福利高于上年同期。
•在扣除对相应对冲资产的影响后,利率和债券对可变年金担保福利负债的影响导致截至2024年6月30日的六个月的收益与上年同期的支出相比。
•波动性对可变年金担保福利负债的影响扣除对相应对冲资产的影响后,导致截至2024年6月30日的六个月的支出高于上年同期。
•其他未对冲项目,包括假设和实际的基础单独账户投资业绩、交易成本和各种行为项目之间的差额,是截至2024年6月30日的六个月的净支出低于上年同期。
截至2024年6月30日止六个月的一般及行政开支较上年同期增加1,300美元万,或1%,主要反映遣散费增加2,800美元、业务量相关开支增加及业务增长投资增加,但部分被我们为提高营运效率及效益而带来的持续利益及上一年期间的整合相关开支所抵销。
所得税
我们的实际税率是19.9截至2024年6月30日的六个月的百分比与19.5去年同期为%。有关所得税的其他讨论,请参阅我们的合并财务报表附注16。
截至2024年和2023年6月30日的6个月按部门划分的运营业绩。
下表按分部列出了财务信息摘要:
| | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的六个月, |
2024 | | 2023 |
(单位:百万美元) |
建议与财富管理 | | | |
净收入 | $ | 5,204 | | | $ | 4,608 | |
费用 | 3,620 | | | 3,184 | |
调整后营业收益 | $ | 1,584 | | | $ | 1,424 | |
资产管理 | | | |
净收入 | $ | 1,703 | | | $ | 1,607 | |
费用 | 1,279 | | | 1,280 | |
调整后营业收益 | $ | 424 | | | $ | 327 | |
退休和保障解决方案 | | | |
净收入 | $ | 1,840 | | | $ | 1,682 | |
费用 | 1,445 | | | 1,299 | |
调整后营业收益 | $ | 395 | | | $ | 383 | |
企业管理和其他 | | | |
净收入 | $ | 232 | | | $ | 274 | |
费用 | 440 | | | 408 | |
调整后的营业亏损 | $ | (208) | | | $ | (134) | |
建议与财富管理
下表列出了截至6月30日止六个月的一揽子账户资产和平均余额的变化:
| | | | | | | | | | | |
| 2024 | | 2023 |
(单位:数十亿美元) |
期初余额 | $ | 488.2 | | | $ | 412.1 | |
净流量 | 14.0 | | | 11.9 | |
市场升值(贬值)及其他 | 32.8 | | | 30.7 | |
期末余额 | $ | 535.0 | | | $ | 454.7 | |
| | | |
咨询汇总帐户资产期末余额(1) | $ | 529.6 | | | $ | 449.9 | |
咨询汇总帐户平均资产(2) | $ | 501.8 | | | $ | 425.7 | |
(1)咨询汇总账户资产是指客户接受咨询服务的资产,是汇总账户收入的主要驱动力。客户可以在他们的一揽子账户中持有非咨询性投资,而不会产生咨询费。
(2)平均期末余额使用前期期末余额和本期所有月份的平均值计算,不包括截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月的最近一个月,这反映了我们的计费周期。
由于市场升值以及其他328亿美元和净流入1400亿美元,截至2024年6月30日的六个月内,期末账户资产增加了468亿美元(10%),达到5350亿美元。与上年同期相比,平均咨询包裹账户资产增加了7610亿美元,即18%,反映了市场升值和净流入。
下表列出了我们的咨询和财富管理部门在调整后的运营基础上的运营结果:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的六个月, | | 变化 |
| 2024 | | 2023 |
| (单位:百万美元) | | |
收入 | | | | | | | |
管理和财务咨询费 | $ | 3,080 | | | $ | 2,653 | | | $ | 427 | | | 16 | % |
经销费 | 1,206 | | | 1,162 | | | 44 | | | 4 | |
净投资收益 | 1,120 | | | 892 | | | 228 | | | 26 | |
其他收入 | 149 | | | 135 | | | 14 | | | 10 | |
总收入 | 5,555 | | | 4,842 | | | 713 | | | 15 | |
银行和存款利息费用 | 351 | | | 234 | | | 117 | | | 50 | |
净收入合计 | 5,204 | | | 4,608 | | | 596 | | | 13 | |
费用 | | | | | | | |
配送费 | 2,772 | | | 2,369 | | | 403 | | | 17 | |
| | | | | | | |
利息和债务支出 | 19 | | | 13 | | | 6 | | | 46 | |
一般和行政费用 | 829 | | | 802 | | | 27 | | | 3 | |
总费用 | 3,620 | | | 3,184 | | | 436 | | | 14 | |
调整后营业收益 | $ | 1,584 | | | $ | 1,424 | | | $ | 160 | | | 11 | % |
| | | | | | | |
我们对财富管理部门的税前调整后营业收益(不包括已实现投资净收益或净亏损)在截至2024年6月30日的六个月中比上年同期增加了16000美元万,增幅为11%,主要反映了市场升值、短期利率上升、银行现金存款和证书产品的增长以及客户净流量的累积影响。截至2024年6月30日的六个月的税前调整后营业利润率为30.4%,而去年同期为30.9%。
美国企业银行继续其存款增长趋势,银行存款余额比上年同期增加5亿美元,达到215亿美元。截至2024年6月30日止六个月的每日平均计息存款余额增至213亿,上年同期为198亿;截至2024年6月30日止六个月的平均存款利率由上年同期的0.37%增至0.43%。与上一年同期相比,银行的盈利能力有所提高,主要反映了利率的增加以及存款增长的趋势。ACC客户存款比去年同期增加了5亿,达到1.25亿美元亿。在利率上升环境下经历了一段时间的强劲增长后,ACC在截至2024年6月30日的六个月中经历了净流出。
净收入
截至2024年6月30日的6个月,管理和财务咨询费比去年同期增加了42700美元万,增幅为16%,这主要是由于平均汇总账户资产增加所致。与去年同期相比,平均咨询汇总账户资产增加了761百万美元(亿),增幅为18%,反映了市场升值和净流入。
截至2024年6月30日的六个月,分销费用较上年同期增加4,400美元万,或4%,反映强劲的交易活动,但由于平均余额减少,表外经纪业务费用下降12000美元万部分抵消了这一增幅。
截至2024年6月30日的6个月,不包括已实现投资净收益或净亏损的净投资收入较上年同期增加22800美元万,增幅为26%,主要原因是银行和证书存款增加导致平均投资资产增加,以及短期利率上升的有利影响,包括支持银行和证书产品的投资组合的投资收益率上升。
截至2024年6月30日止六个月,银行及存款利息支出较上年同期增加11700美元万,或50%,主要反映平均贷记利率上升及储税券及银行现金存款平均结余上升。
费用
与去年同期相比,截至2024年6月30日的6个月的分销费用增加了40300美元万,增幅为17%,这反映了由于平均汇总账户资产增加和交易活动增加,以及对招聘经验丰富的顾问的持续投资,顾问薪酬增加。
截至2024年6月30日的六个月,一般和行政费用与上年同期相比增加了27亿美元,即3%,主要是由于业务增长的量相关费用和投资增加。
资产管理
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
下表按类型介绍了全局管理资产: | | 平均值 (1) | | 变化 |
| 截至6月30日, | | 变化 | 截至六个月 6月30日, |
2024 | | 2023 | | 2024 | | 2023 |
| (单位:数十亿美元) |
股权 | $ | 340.2 | | | $ | 316.1 | | | $ | 24.1 | | | 8 | % | | $ | 332.2 | | | $ | 309.1 | | | $ | 23.1 | | | 7 | % |
固定收益 | 226.6 | | | 225.5 | | | 1.1 | | | — | | | 231.5 | | | 220.2 | | | 11.3 | | | 5 | |
货币市场 | 22.8 | | | 22.4 | | | 0.4 | | | 2 | | | 22.6 | | | 22.6 | | | — | | | — | |
备择 | 33.2 | | | 35.1 | | | (1.9) | | | (5) | | | 33.1 | | | 34.8 | | | (1.7) | | | (5) | |
混合和其它 | 19.1 | | | 17.5 | | | 1.6 | | | 9 | | | 18.6 | | | 17.0 | | | 1.6 | | | 9 | |
管理资产总额 | $ | 641.9 | | | $ | 616.6 | | | $ | 25.3 | | | 4 | % | | $ | 638.0 | | | $ | 603.7 | | | $ | 34.3 | | | 6 | % |
|
(1) 平均期末余额是使用前期期末余额和本期所有月份的平均值计算的。
下表列出了全球管理资产的变化:
| | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的六个月, |
| 2024 | | 2023 |
| (以十亿计) |
全球零售基金 | | | |
初始资产 | $ | 334.9 | | | $ | 309.3 | |
流入 | 26.6 | | | 23.6 | |
外流 | (35.0) | | | (32.7) | |
净VP/VIT资金流量 | (3.2) | | | (2.4) | |
净新流量 | (11.6) | | | (11.5) | |
再投资股息 | 2.8 | | | 2.1 | |
净流量 | (8.8) | | | (9.4) | |
分配 | (3.3) | | | (2.6) | |
市场升值(贬值)及其他 | 25.3 | | | 26.0 | |
外币折算 (1) | (0.6) | | | 4.1 | |
期末资产总额 | 347.5 | | | 327.4 | |
| | | |
全球机构 | | | |
初始资产 | 302.0 | | | 274.7 | |
流入 (2) | 19.6 | | | 24.4 | |
外流 (2) | (28.5) | | | (22.8) | |
净流量 | (8.9) | | | 1.6 | |
市场升值(贬值)等 (3) | 2.7 | | | 4.5 | |
外币折算 (1) | (1.4) | | | 8.4 | |
期末资产总额 | 294.4 | | | 289.2 | |
| | | |
管理资产总额 | $ | 641.9 | | | $ | 616.6 | |
净流量合计 | $ | (17.7) | | | $ | (7.8) | |
| | | |
传统保险合作伙伴净流量 (4) | $ | (9.9) | | | $ | (2.2) | |
(1)金额代表用于报告目的的当地货币兑换为美元。
(2)全球机构流入和流出包括我们的结构性年金产品和Ameriprise Bank的净流量。
(3)全球机构的市场增值(贬值)和其他包括附属普通账户余额的变化,不包括与我们的结构性变额年金产品和Ameriprise Bank相关的净流量。
(4)遗留保险合作伙伴资产和净流量包括在上述结转中。
截至2024年6月30日的六个月内,分部资产总额增加了500亿美元,即1%,主要是由于股市升值,部分被净流出所抵消。截至2024年6月30日的六个月内,净流出为1770亿美元,其中包括与传统保险合作伙伴相关的800亿美元资产转让。
下表列出了资产管理部门按调整后的经营基准的经营业绩:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的六个月, | | 变化 |
| 2024 | | 2023 |
| (单位:百万美元) | | |
收入 | | | | | | | |
管理和财务咨询费 | $ | 1,480 | | | $ | 1,393 | | | $ | 87 | | | 6 | % |
经销费 | 191 | | | 180 | | | 11 | | | 6 | |
净投资收益 | 23 | | | 19 | | | 4 | | | 21 |
其他收入 | 9 | | | 15 | | | (6) | | | (40) | |
总收入 | 1,703 | | | 1,607 | | | 96 | | | 6 | |
银行和存款利息费用 | — | | | — | | | — | | | — |
净收入合计 | 1,703 | | | 1,607 | | | 96 | | | 6 | |
费用 | | | | | | | |
配送费 | 486 | | | 463 | | | 23 | | | 5 | |
递延收购成本的摊销 | 3 | | | 3 | | | — | | | — | |
利息和债务支出 | 3 | | | 3 | | | — | | | — |
一般和行政费用 | 787 | | | 811 | | | (24) | | | (3) | |
总费用 | 1,279 | | | 1,280 | | | (1) | | | — | |
调整后营业收益 | $ | 424 | | | $ | 327 | | | $ | 97 | | | 30 | % |
| | | | | | | |
我们的资产管理部门税前调整后营业收益(不包括已实现投资净收益或净亏损)在截至2024年6月30日的六个月中较上年同期增加9,700美元万,增幅为30%,主要原因是股票市场升值和费用管理行动的积极影响,但部分被净流出的累积影响所抵消。
净收入
截至2024年6月30日的6个月,管理和财务咨询费较上年同期增加8,700美元万,增幅为6%,主要原因是股市升值,但净流出的累积影响部分抵消了这一增长。
截至2024年6月30日的6个月,分销费用较上年同期增加1,100美元万,或6%,主要原因是市场升值。
费用
截至2024年6月30日的6个月,分销费用较上年同期增加2,300美元万,增幅为5%,主要原因是市场升值,但净流出的累积影响部分抵消了这一增长。
截至2024年6月30日止六个月的一般及行政开支较去年同期减少2,400美元万,或3%,主要反映我们提升营运效率及成效的计划所带来的持续效益。
退休和保障解决方案
下表列出了退休与保护解决方案部门按调整后的运营基础的运营业绩:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的六个月, | | 变化 |
2024 | | 2023 |
(单位:百万美元) | | |
收入 | | | | | | | |
管理和财务咨询费 | $ | 378 | | | $ | 368 | | | $ | 10 | | | 3 | % |
经销费 | 208 | | | 197 | | | 11 | | | 6 | |
净投资收益 | 509 | | | 398 | | | 111 | | | 28 | |
保费、保单和合同费用 | 741 | | | 714 | | | 27 | | | 4 | |
其他收入 | 4 | | | 5 | | | (1) | | | (20) | |
总收入 | 1,840 | | | 1,682 | | | 158 | | | 9 | |
银行和存款利息费用 | — | | | — | | | — | | | — | |
净收入合计 | 1,840 | | | 1,682 | | | 158 | | | 9 | |
费用 | | | | | | | |
配送费 | 253 | | | 230 | | | 23 | | | 10 | |
记入固定帐户的利息 | 184 | | | 182 | | | 2 | | | 1 | |
利益、索赔、损失和和解费用 | 450 | | | 350 | | | 100 | | | 29 | |
未来政策福利准备金的重新测量(收益)损失 | (7) | | | (7) | | | — | | | — | |
市场风险收益公允价值变动 | 271 | | | 238 | | | 33 | | | 14 | |
递延收购成本的摊销 | 114 | | | 115 | | | (1) | | | (1) | |
利息和债务支出 | 24 | | | 25 | | | (1) | | | (4) | |
一般和行政费用 | 156 | | | 166 | | | (10) | | | (6) | |
总费用 | 1,445 | | | 1,299 | | | 146 | | | 11 | |
调整后营业收益 | $ | 395 | | | $ | 383 | | | $ | 12 | | | 3 | % |
| | | | | | | |
我们的退休和保护解决方案部门税前调整后的营业收益,其中不包括已实现投资收益或亏损净额(扣除再保险应计项目)、市场对可变年金保证福利的影响(扣除套期保值)、市场对IUL福利的影响(扣除对冲和再保险应计项目)、平均回归相关影响以及大宗转让再保险交易影响,与去年同期相比增加了1,200万,或3%,主要反映出利率上升和市场升值,部分被与销售增加相关的更高费用所抵消。
净收入
截至2024年6月30日止六个月,管理及财务顾问费较上年同期增加1,000元万或3%,主要是由于市场升值,但部分被可变年金净流出的影响所抵销。
截至2024年6月30日的6个月,分销费用较上年同期增加1,100美元万,或6%,主要原因是市场升值。
截至2024年6月30日的6个月,不包括已实现投资净收益或净亏损的净投资收入较上年同期增加11100美元,增幅为28%,主要原因是利率上升和万余额增加。
截至2024年6月30日的6个月,保费、保单和合同费用比去年同期增加了2,700美元万,或4%,主要是由于寿险或有支出年金的销售增加。
费用
截至2024年6月30日的六个月,分销费用较上年同期增加2,300美元万,或10%,主要反映市场增值和SVA销售额增加。
在截至2024年6月30日的六个月,不包括对结构性可变年金指数化账户嵌入衍生品(对冲净值)的市场影响和平均回归相关影响的福利、索赔、损失和和解费用,较上年同期增加10000美元万,或29%,主要反映寿险或有支出年金销售增加和SVA交易量增加的影响。
截至2024年6月30日止六个月,市场风险利益(不包括市场对可变年金保证利益(对冲净值)的影响)的公允价值变动较上年同期增加3,300万,或14%,反映市场对合约费用的增值。
公司和其他
下表列出了企业及其他分部按调整后的经营基准的经营业绩:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 截至6月30日的六个月, | | 变化 |
| 2024 | | 2023 |
| (单位:百万美元) | | |
收入 | | | | | | | |
| | | | | | | |
| | | | | | | |
净投资收益 | $ | 105 | | | $ | 127 | | | $ | (22) | | | (17) | % |
保费、保单和合同费用 | 46 | | | 47 | | | (1) | | | (2) | |
其他收入 | 96 | | | 107 | | | (11) | | | (10) | |
总收入 | 247 | | | 281 | | | (34) | | | (12) | |
银行和存款利息费用 | 15 | | | 7 | | | 8 | | | NM |
净收入合计 | 232 | | | 274 | | | (42) | | | (15) | |
费用 | | | | | | | |
配送费 | (4) | | | (4) | | | — | | | — | |
记入固定帐户的利息 | 109 | | | 118 | | | (9) | | | (8) | |
利益、索赔、损失和和解费用 | 110 | | | 116 | | | (6) | | | (5) | |
未来政策福利准备金的重新测量(收益)损失 | (5) | | | 2 | | | (7) | | | NM |
| | | | | | | |
递延收购成本的摊销 | 5 | | | 5 | | | — | | | — | |
利息和债务支出 | 51 | | | 47 | | | 4 | | | 9 | |
一般和行政费用 | 174 | | | 124 | | | 50 | | | 40 | |
总费用 | 440 | | | 408 | | | 32 | | | 8 | |
调整后的营业亏损 | $ | (208) | | | $ | (134) | | | $ | (74) | | | (55) | % |
NM没有意义-方差等于或大于100%。 |
本公司其他分部税前调整后营业亏损不包括已实现投资损益净额、对固定指数年金福利的市场影响(扣除套期保值)、对冲以抵销利率和货币变动对某些投资的未实现损益的市场影响、大宗转让再保险交易的影响、出售不被视为非持续经营的业务的损益、整合和重组费用以及合并CIES的影响。截至2024年6月30日的六个月,我们的公司和其他部门税前调整后的营业亏损比去年同期增加了7,400美元万,或55%。
截至2024年6月30日的6个月,长期保险公司的税前调整后营业收益为2,800万美元,而去年同期的税前调整后营业收益为900美元万,主要反映了索赔体验的改善以及投资组合重新定位的好处,以及与上年同期相比现金头寸利率的上升。
截至2024年6月30日的6个月,FA业务的税前调整后运营亏损为1,400美元万,而上年同期的税前调整运营亏损为1,400美元万。
净收入
截至2024年6月30日止六个月的净投资收入(不包括已实现投资净损益、对冲以抵销利率及货币变动对某些投资未实现损益的市场影响、整合及重组费用,以及合并CIE的影响)较上年同期减少2,200美元万,或17%,主要是由于我们的保障性住房伙伴关系在上一年期间获得1,200美元的万收益,以及2023年第四季度对各业务部门的投资收入分配进行的调整和更新,反映了市场波动性和利率环境的增加。
截至2024年6月30日止六个月的其他收入较上年同期减少1,100美元万,或10%,主要反映来自再保险交易的应收存款收益。
费用
截至2024年6月30日止六个月的一般及行政开支(不包括整合及重组费用)较上年同期增加5,000万,或40%,主要反映与我们提升营运效率及效益的计划以及租赁减记有关的遣散费增加2,800美元万。
公允价值计量
我们按公允价值报告某些资产和负债;具体而言,独立账户资产、衍生品、市场风险收益、嵌入衍生品以及大多数投资和现金等价物。公允价值假设资产或负债的交换发生在有序的交易中,而不是强制清算或不良出售的结果。我们在我们的公允价值计量中尽可能包括实际市场价格或可观察到的投入。当定价服务的报价不可用时,就会获得经纪人报价。我们通过各种手段验证从第三方获得的价格,例如:价格差异分析、后续销售测试、陈旧价格审查、定价供应商之间的价格比较以及供应商的尽职调查审查。有关我们的公允价值计量的更多信息,请参阅合并财务报表附注12。
负债公允价值与不履行风险
公司被要求以将负债转移给市场参与者所收到的价格(退出价格)来衡量负债的公允价值。由于我们的市场风险收益、固定递延指数年金、结构性可变年金和IUL保险的义务没有市场,我们考虑了假设市场中的参与者将做出的反映退出价格的假设。因此,我们调整了市场风险收益、固定递延指数年金、结构可变年金和IUL保险的估值,方法是更新某些合同持有人假设,增加明确的保证金以计提风险,并调整用于贴现预期现金流的比率,以反映当前市场对我们非履约风险的估计。不履行风险调整是基于可观察到的市场数据进行调整,以估计我们的人寿保险公司子公司没有履行这些债务的风险。与一般市场状况一致,这一估计导致了截至2024年6月30日美国国债曲线的利差。随着我们对这一利差的估计扩大或收紧,负债将分别减少或增加。如果这一不良信贷利差在美国国债曲线上移至零利差,那么基于2024年6月30日的信贷利差,未来总股本的减少将约为58200美元万,扣除再保险应计项目和所得税(按21%的法定税率计算)。
流动性与资本资源
概述
截至2024年6月30日和2023年12月31日,我们的可用资本充足率分别为52亿美元和54亿美元。资本充足率的可用资本最能反映我们核心业务的可用资本资源。
在截至2024年6月30日的六个月里,我们保持了大量的流动性。截至2024年6月30日和2023年12月31日,我们在合并基础上拥有75美元的亿现金和现金等价物,不包括CIE和其他限制性现金。
截至2024年6月30日和2023年12月31日,母公司分别拥有11亿美元和5.44亿美元的现金、现金等价物和无担保流动证券。流动性证券主要包括美国政府机构抵押贷款支持证券。母公司的其他流动性来源包括与附属公司的高达7.14亿美元的信贷额度,以及2026年6月到期的高达10美元亿的无担保循环承诺信贷安排。截至2024年6月30日,在动荡和不确定的经济环境中,管理层对母公司可用流动性的估计为23亿美元,其中包括现金、现金等价物、无担保流动证券、与附属公司的信贷额度和部分承诺信贷安排。
根据承诺信贷安排的条款,在满足某些审批要求后,我们可以将可获得性提高到12.5亿。这项安排下的可用借款减去任何未偿信用证。截至2024年6月30日左右,我们在这一信贷安排下没有未偿还的借款,并以该安排为抵押签发了100亿美元的信用证。我们的信贷安排包含各种行政、报告、法律和金融契约。截至2024年6月30日,我们仍然遵守了所有这些公约。
此外,我们还可以获得抵押借款,其中可能包括回购协议、联邦住房贷款银行(“FHLB”)预付款和美联储的预付款。我们的子公司RiverSource Life Insurance Company(“RiverSource Life”)和美国企业银行是得梅因联邦住房抵押贷款委员会的成员,该委员会提供抵押借款。截至2024年6月30日和2023年12月31日,我们在FHLB设施下的估计借款能力分别为85美元亿和86美元亿,其中截至2024年6月30日和2023年12月31日未偿还的万为20100美元,并以商业抵押贷款支持证券为抵押。此外,美国企业银行继续从美联储获得借款,这些借款以住宅抵押贷款支持证券、商业抵押贷款支持证券和公司债务证券为抵押。截至2024年6月30日和2023年12月31日,我们估计,除了亿的借款能力外,还有1.23亿美元的FHLB借款能力,没有未偿债务。
我们在2023年10-K中披露的合同义务没有实质性变化。
有关我们长期债务到期日的进一步信息,请参阅我们的合并财务报表附注11,其中包括将于2024年10月到期的55000美元万。
我们相信,来自经营活动的现金流、可用现金余额、内部和外部借款的可用性、债务市场的准入以及子公司的股息将足以满足我们的短期和长期运营流动性需求和压力需求。
2022年8月16日,通常被称为2022年通胀削减法案(IRA)的联邦立法颁布。我们评估了IRA的税务条款,其中最重要的是公司替代最低税(CAMT)和股份回购消费税。CAMt和股票回购税都从2023年开始生效。我们是一家需要计算CAMT的适用公司;然而,根据目前的估计,我们预计不会对2024年的CAMt负责,因此没有记录负债。我们是一家担保公司,对回购的净股票征收1%的消费税。根据我们对当前指引的解读,我们已在股东权益中记录了对消费税负债的估计。随着国税局发布与爱尔兰共和军相关的额外指导,我们将继续评估对我们合并财务报表的任何影响。
2021年12月,经济合作与发展组织发布了《支柱两条规则》范本,引入了新的征税机制,旨在确保跨国企业在其运营的每个司法管辖区的利润缴纳最低水平的税。我们开展业务的各个司法管辖区已经颁布或实质上颁布了第二支柱立法,并于2024年1月1日起生效。我们打算尽可能依靠第二支柱的过渡性避风港,根据目前的估计,我们没有记录任何第二支柱的纳税义务。我们继续监测这些规则的采纳和实施情况,并评估其对我们合并财务报表的潜在影响。
来自子公司的股息
美国企业金融公司主要是我们全资子公司开展业务的母公司控股公司。由于我们的控股公司结构,我们满足现金需求的能力,包括支付普通股股息的能力,在很大程度上取决于我们子公司的股息或资本回报,特别是我们的人寿保险子公司RiverSource Life,我们的面额证书子公司,美国企业证书公司(“ACC”),美国企业银行,AMPF Holding,LLC,它是我们的零售介绍经纪-交易商子公司,美国企业金融服务,美国有限责任公司(“AFS”)和我们的清算经纪-交易商子公司,美国企业投资服务公司,Inc.(“AEIS”),我们的转让代理子公司,我们的投资咨询公司哥伦比亚管理投资服务公司(“CMIS”)、组织结构中包括美国企业国际控股有限公司的英国国际控股有限公司以及哥伦比亚针线投资英国国际有限公司。我们的许多子公司的股息支付都受到限制,我们的某些子公司也受到监管资本要求的约束。例如,RiverSource Life支付的款项超过法定未分配资金时,需要提前通知明尼苏达州商务部(“MN DOC”),这是RiverSource Life的主要监管机构,可能会遭到反对。此外,公允市场价值与前12个月内的其他股息或分配一起超过上一年法定营业净收益或上一年末法定资本和盈余的10%的股息和其他分配被称为“非常股息”。非常股息还需要提前通知MN DOC,并可能受到不批准的影响。
我们的经纪-交易商子公司受1934年证券交易法下的统一净资本规则(规则15c3-1)的约束。规则15c3-1规定了AEIS和AFS(重要经纪交易商)选择的“替代净资本要求”。法规要求,定义的最低净资本等于25美元万或客户余额产生的总借方项目的2%。如果一家成员公司低于某一门槛或未能达到最低净资本要求,金融业监管局(FINRA)可能会施加某些限制,例如限制提取股权资本。
美国企业银行作为其存款的保险人,受到货币监理署(“OCC”)和联邦存款保险公司的监管。美国企业银行必须保持总资本和一级资本(定义见条例)与风险加权资产(定义)、一级资本与平均资产(定义)的最低金额和比率,以及根据巴塞尔III资本框架定义的规则,普通股一级资本(“CEIT”)与风险加权资产的比率。美国企业银行根据巴塞尔协议III标准方法计算这些比率,以评估对监管要求和美国企业银行内部资本政策的遵守情况。在巴塞尔协议III资本框架的规则允许下,我们选择将AOCI从监管资本的计算中剔除。
ACC根据1940年《投资公司法》(“1940法案”)注册为投资公司。ACC向客户营销和销售投资凭证。根据1940年法案、明尼苏达州法律以及与美国证券交易委员会和明尼苏达州商务部达成的谅解,ACC必须遵守各种资本要求。行政协调会颁发的投资证书的条款和1940年法案的规定也要求行政协调会维持合格资产。
英国国际控股有限公司及哥伦比亚针线投资英国国际有限公司的实际资本及监管资本要求乃按英国国际控股有限公司下的单一综合集团计算及报告。该等实体所需资本主要是根据其监管机构金融市场行为监管局(下称“金融市场监管局”)在其对投资公司的资本充足率要求下所指明的要求而厘定。
受监管资本要求约束的我们全资子公司的实际资本和监管资本要求如下:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
| 实际资本 | | 监管资本要求 |
| 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 | 2024年6月30日 | | 2023年12月31日 |
| (单位:百万美元) |
RiverSource Life (1) | $ | 2,598 | | | $ | 3,093 | | | 不适用 | | $ | 512 | |
RiverSource纽约生活 (1) | 224 | | | 244 | | | 不适用 | | 40 | |
行政协调会 (3)(4) | 721 | | | 765 | | | $ | 667 | | | 717 | |
谭英国国际控股有限公司 (5) | 717 | | | 706 | | | 315 | | | 317 | |
| | | | | | | |
美国银行 (6) | 1,729 | | | 1,715 | | | 1,166 | | | 1,153 | |
AFS (2)(3) | 187 | | | 101 | | | # | | # |
美国专属保险公司 (2) | 43 | | | 39 | | | 15 | | | 11 | |
美国信托公司 (2) | 68 | | | 62 | | | 48 | | | 45 | |
AEIS (2)(3) | 162 | | | 171 | | | 29 | | | 29 | |
RiverSource Distributionors,Inc. (2)(3) | 18 | | | 13 | | | # | | # |
哥伦比亚管理投资分销商公司 (2)(3) | 26 | | | 17 | | | # | | # |
| | | | | | | |
不适用,因为只需每年计算一次。
#金额低于100亿美元万。
(1)实际资本是在法定的基础上确定的。监管资本要求是公司的行动水平,是基于法定风险的资本申报。
(2)监管资本要求以适用的监管要求为基础,截至2024年6月30日和2023年12月31日计算。
(3)实际资本按经调整的公认会计原则厘定。
(4)ACC被要求持有资本,符合明尼苏达州商务部和美国证券交易委员会的资本要求。
(5)实际资本和监管资本要求是根据英国确定的。监管立法。
(6)实际资本和监管资本要求是根据巴塞尔协议III资本框架中定义的规则确定的。在允许的情况下,AOCI被排除在监管资本的计算之外。
2023年10月,美国联邦储备委员会(“FRB”)发布了最终规则,为美国企业金融等主要从事保险业务的储蓄和贷款控股公司建立了一个名为“积木方法”的综合资本框架。该规定于2024年1月1日生效,从2025年开始向联邦储备委员会报告。
除了限制股息支付和建立子公司资本化要求的特定法规外,我们在确定子公司向母公司支付股息的策略时,以及在决定使用现金向子公司出资时,都会考虑到业务的整体健康状况、资本水平和风险管理考虑因素。
在截至2024年6月30日的六个月内,母控股公司从子公司获得现金股息或资本回报22亿美元(包括来自RiverSource Life的4亿美元和来自AMPF Holding,LLC的7.5亿美元),并向子公司贡献现金7500万美元。在截至2023年6月30日的六个月内,母控股公司从子公司获得现金股息或资本回报16亿美元(包括来自RiverSource Life的4亿美元和来自AMPF Holding,LLC的7.6亿美元),并向子公司贡献现金2.04亿美元。
2009年,RiverSource Life签订了一项协议,以保护其在Genworth Life Insurance Company(“GLIC”)的风险敞口,以保护其再保险的LTC。2016年,对这项再保险保护协议进行了实质性的增强。在正常的定期审查过程中,协议中这些保密条款的条款已与我们的本土监管机构和评级机构分享。GLIC的注册地在特拉华州,因此,如果GLIC受到恢复或破产程序的影响,这种程序将设在特拉华州的法律(并受其管辖)。特拉华州法院尊重商业和再保险事务以及成熟当事人之间的合同,这是一个悠久的传统。与我们对GLIC的信用保护类似,我们已经在特拉华州和美国其他地方进行了测试和尊重,因此,我们相信我们的信用保护将得到尊重,即使在不太可能的情况下,GLIC在特拉华州受到恢复或破产程序的影响。因此,虽然没有完美的信用保护,但我们相信,正确的方式来考虑我们的交易对手对GLIC的信用敞口所代表的风险,不是GLIC再保险的总负债的全部金额,而是对GLIC的净敞口要小得多(如果考虑到我们的信用保护后可能存在的话)。因此,管理层相信,我们与Genworth Financial,Inc.达成的协议以及抵消的非LTC遗产安排将使RiverSource Life能够在GLIC恢复或破产的情况下,在所有实质性方面收回所有净风险。
支付给股东的股息和股份回购
在截至2024年和2023年6月30日的六个月里,我们定期向股东支付了总计29400美元的万和28400美元的万。2024年7月24日,我们宣布季度股息为每股普通股1.48美元。股息将于2024年8月16日支付给我们在2024年8月5日收盘时登记在册的股东。
2023年7月24日,我们的董事会额外批准了35美元的亿,用于回购我们的普通股,直到2025年9月30日。截至2024年6月30日,我们在此股票回购授权下剩余21亿美元。我们打算通过现有的超额资本、未来的自由现金流产生和其他惯常的融资方式为股票回购提供资金。股份回购计划不要求购买任何最低数量的股份,根据市场状况和其他因素,这些购买可能会在没有事先通知的情况下随时开始或暂停。股票回购计划下的收购可以在公开市场上通过私下谈判的交易或大宗交易或其他方式进行。在截至2024年6月30日的六个月内,我们以每股421.15美元的平均价格回购了250股我们普通股的万股票。
现金流
中国企业的现金流以及受限和分离的现金和现金等价物反映在我们的经营活动、投资活动和融资活动提供(使用)的现金流量中。CIES持有的现金不能供美国金融公司一般使用,美国企业金融公司的现金也不能供其CIES一般使用。根据联邦和其他法规分开的现金和现金等价物是为了我们经纪客户的独家利益而持有,而不是美国企业金融公司的普遍使用。
经营活动
截至2024年6月30日止六个月,经营活动提供的净现金增加了150亿美元至320亿美元,而上一年同期为160亿美元,主要反映了投资组合收益率上升带来的投资收入增加、缴纳所得税减少以及经纪存款净现金流出减少。
投资活动
我们的投资活动主要涉及我们的可供出售投资组合,最近几个季度受到我们面额凭证和银行存款活动净流量的显著影响。
在截至2024年6月30日的6个月中,用于投资活动的净现金减少了56美元亿,降至40300美元万,而去年同期为60美元亿,主要反映了购买可供出售证券的亿减少了35美元,到期、偿债基金支付和赎回可供出售证券的收益增加了27亿。
融资活动
截至2024年6月30日的6个月,融资活动使用的净现金为25美元亿,而去年同期融资活动提供的净现金为44美元亿。融资活动提供的现金净额减少,主要是由于上一年期间的强劲增长,来自投资凭证的净现金流量减少了37亿,银行存款的变化减少了27亿。
前瞻性陈述
本报告包含反映管理层计划、估计和信念的前瞻性陈述。实际结果可能与这些前瞻性陈述中描述的结果大不相同。此类前瞻性声明的例子包括:
•公司计划、意图、定位、期望、目标或目标的陈述,包括与资产流动、大众富裕和富裕客户获取战略、客户保留和我们客户基础的增长、财务顾问生产力、留住、招聘和招募、推出、停止、新的或现有产品和服务的条款或定价、福利和索赔费用、一般和行政成本、综合税率、向股东返还资本、债务偿还和超额资本状况以及捕捉额外增长机会的财务灵活性有关的陈述;
•关于转向低风险产品的预期趋势的陈述;
•关于预期存款增长或关于利率上升及其对投资组合收益率影响的声明;
•其他有关未来经济表现、股票市场和利率变动的表现以及美国和全球市场的经济表现的陈述;以及
•这类陈述背后的假设陈述。
“相信”、“预期”、“预期”、“乐观”、“打算”、“计划”、“目标”、“将”、“可能”、“应该”、“可能”、“预测”、“正在进行中”、“计划”、“继续”、“能够继续”、“继续”、“继续”“演进”、“驱动”、“启用”、“灵活性”、“方案”、“情况”、“出现”、“扩展”和类似的表述旨在识别前瞻性陈述,但不是识别此类陈述的唯一手段。前瞻性陈述会受到风险和不确定性的影响,这可能会导致实际结果与此类陈述大相径庭。
这些因素包括但不限于:
•市场波动和一般经济和政治因素,包括美国和全球市场状况的波动、客户行为和我们产品市场的波动;
•利率的变化;
•不利的资本和信贷市场状况或我们信用评级的任何下调;
•竞争的影响和我们规模较大的竞争对手的规模经济;
•我们的投资管理业绩下滑;
•我们在吸引和留住人才方面的竞争能力,包括财务顾问;
•金融机构或其他交易对手的减值、负业绩或违约;
•维持我们的非关联第三方分销渠道的能力以及非关联产品销售的影响;
•包括在我们资产中的证券和投资的估值变化;
•确定贷款和投资的免税额;
•我们投资的流动性不足;
•其他保险公司的失败导致我们对国家保险担保基金的评估更高;
•我们再保险安排的交易对手的失败或违约;
•未来保单福利和索赔或未来赎回和到期准备金不足;
•偏离我们关于发病率、死亡率和持续性的假设,影响我们的保险盈利能力;
•因员工或顾问不当行为或其他原因引起的声誉变化;
•气候变化的直接或间接影响或反应;
•我们的操作系统和网络出现中断或其他故障,包括第三方服务提供商造成的错误或故障、干扰或第三方攻击;
•我们的电信或数据处理系统出现中断或其他错误;
·加强对市场环境、新产品、供应商和其他类型风险的风险敞口的识别和缓解;
·提高我们子公司向我们转账支付股息的能力;
·避免汇率变化和与我们的国际业务以及在海外产生的收益和收入相关的其他风险;
·防止自然或人为灾害和灾难的发生;
·降低收购交易或其他潜在战略收购或资产剥离的风险;
·取消对我们提起的法律和监管行动;
·推动规范我们业务运营的法律法规的变化;
·加强银行监管机构的监管,以及相关监管和审慎标准,作为一家可能限制我们活动和战略的储蓄和贷款控股公司;
·关注公司税收法律法规的变化,以及影响我们产品的税法的解释和确定;
·加强对我们知识产权的保护,声称我们侵犯了他人的知识产权;以及
•新会计准则的变更和采用。
管理层提醒读者,前面列出的因素并不是详尽的。还可能存在管理层目前无法预测的其他风险,这些风险可能导致实际结果与前瞻性陈述中的结果大不相同。告诫读者不要过度依赖这些前瞻性陈述,这些陈述仅说明发表之日的情况。管理层没有义务公开更新或修改任何前瞻性陈述。阅读上述因素清单时,应结合我们的《2023年10-k》第I部分第1A项中所包括的“风险因素”讨论。
美国企业金融公司通过该公司的投资者关系网站ir.ameriprise.com以及美国证券交易委员会备案文件、新闻稿、公开电话会议和网络广播向投资者宣布财务和其他信息。随着信息的更新和新信息的发布,鼓励投资者和其他对该公司感兴趣的人不时访问投资者关系网站。该网站还允许用户在发布新材料时注册自动通知。网站上的信息没有通过引用的方式纳入本报告或公司提交给美国证券交易委员会的任何其他报告或文件中。
第三项:关于市场风险的定量和定性披露
市场风险
我们的主要市场风险敞口是利率、股票价格、外币汇率和信用风险。股票价格和利率波动可能会对我们的经营结果产生重大影响,主要是因为它们对我们赚取的资产管理和其他基于资产的费用、我们经纪客户产生的价差收入、现金余额、银行存款、面额证书产品、我们的固定部分可变年金和可变保险合同、固定年金和保险合同、市场风险收益和与我们的可变年金相关的其他负债以及为对冲相关收益而持有的衍生品的价值产生的影响。
市场风险收益继续通过利用套期保值计划进行管理,该计划试图将资产的敏感性与收益的敏感性相匹配。这种方法的前提是,匹配的敏感度将产生高效的对冲结果。我们的综合套期保值计划主要关注资产和负债的一级敏感性:股权市场水平(Delta)、利率水平(Rho)和波动率(Vega)。此外,还管理了各种二阶灵敏度。我们使用各种期权、掉期、掉期和期货来更好地管理风险敞口。每天都会对风险敞口进行测量和监控,并在必要时对对冲投资组合进行调整。
为了评估利率和股票价格风险,我们进行了敏感性测试,该测试衡量在假设利率上升100个基点或股票价格假设下跌10%后12个月内来自下列来源的税前收入受到的影响。利率风险测试假设收益率曲线突然平行移动100个基点,然后利率在未来12个月内保持在这些水平。股价风险测试假设股价突然下跌10%,然后股价在接下来的12个月内保持在这一水平。在估计可变年金、指数化年金、指数化万能人寿(“IUL”)保险及相关对冲工具的价值时,我们假设尽管股价下跌10%,隐含市场波动率仍保持不变。
下表列出了我们对截至2024年6月30日上述定义的假设市场变动对税前收入影响的估计:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
股权价格将下跌10% | | 股权价格与税前收入的风险敞口 | |
在对冲风险影响之前 | | 对冲风险影响 | | 净影响 |
| | (单位:百万美元) | |
基于资产的管理和分销费 (1) | | $ | (339) | | | $ | 3 | | | $ | (336) | | |
可变年金和结构性可变年金福利: | | | | | | | |
市场风险收益 | | (943) | | | 745 | | | (198) | | |
结构性可变年金的索引功能 | | 997 | | | (815) | | | 182 | | |
可变年金和结构性可变年金福利总额 | | 54 | | | (70) | | | (16) | | |
| | | | | | | |
IUL保险 | | 39 | | | (44) | | | (5) | | |
总 | | $ | (246) | | | $ | (111) | | | $ | (357) | | (2) |
| |
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
加息100个基点 | | 税前收入的利率风险 | |
在对冲风险影响之前 | | 对冲风险影响 | | 净影响 |
| | (单位:百万美元) | |
基于资产的管理和分销费 (1) | | $ | (60) | | | $ | — | | | $ | (60) | | |
可变年金和结构性可变年金福利: | | | | | | | |
市场风险收益 | | 1,126 | | | (803) | | | 323 | | |
结构性可变年金的索引功能 | | 3 | | | 151 | | | 154 | | |
可变年金和结构性可变年金福利总额 | | 1,129 | | | (652) | | | 477 | | |
固定年金、固定保险和固定部分的可变年金和可变保险产品 | | 41 | | | — | | | 41 | | |
银行存款 | | 56 | | | — | | | 56 | | |
经纪客户现金余额 | | 42 | | | — | | | 42 | | |
证书 | | (1) | | | — | | | (1) | | |
IUL保险 | | 16 | | | 1 | | | 17 | | |
总 | | $ | 1,223 | | | $ | (651) | | | $ | 572 | | |
| |
(1)不包括受期内市场和基金表现影响且无法轻易估计的奖励收入。
(2)表示对税前收入的净影响。截至2024年6月30日,对税前调整后营业收入的净影响估计为3.36亿美元。
与上述结果相比,截至2023年12月31日加息100个基点对税前收入33200美元万的估计负面净影响与股票价格下跌10%有关,对税前收入56100美元万的估计正向净影响。
上表所示市场风险收益的净影响主要是由于负债估值基础和对冲基础之间的差异造成的。负债采用公允价值会计原则进行估值,风险边际纳入合同持有人行为假设。我们的套期保值是基于我们对经济风险的确定,这不包括负债估值中的某些项目。
由于公允价值有许多估计和假设,实际结果可能并很可能与上文所示的结果大不相同。例如,上面的说明包括假设当股价下跌10%时,隐含的市场波动率不会改变,并且利率上调100个基点是收益率曲线的平行移动。此外,我们没有试图预测客户对不同类型资产的偏好的变化或客户行为的其他变化,也没有试图预测管理层在这些情况下可能采取的所有战略行动以增加收入或减少费用。
选择加息100个基点以及股价下跌10%,不应被解读为对未来市场事件的预测。利率或股价变动较大或较小的影响,将不会与利率上调100个基点或股价下跌10%所显示的影响成比例。
固定年金、固定保险和固定部分的可变年金和可变保险合同
我们从固定递延年金、固定保险、可变年金和可变保险合同的固定部分获得的收益是基于所持资产的利率与计入账户的利息之间的利差。我们主要投资固定利率证券,为贷记客户的利率提供资金。我们向这些产品的持有者保证利率。投资资产和客户负债通常不同,因为它们涉及基数、重新定价或期限特征。计入客户账户的利率重置的时间间隔通常短于标的投资的收益率。因此,在利率上升的环境下,较高的利率可能会比投资资产赚取的利率更早反映在贷记客户的利率上,这可能会导致两种利率之间的利差缩小,劳动收入减少,并对税前收入产生负面影响。虽然在目前环境下的利率已减轻了负债保证最低利率的压力,但仍有一些负债保证最低利率高于目前的水平。因此,在利率小幅上升的情况下,负债贷记利率的变动将较为缓慢,而预计的资产购买将涵盖利率的全部上升。考虑到当前利率水平与债券业务基础GMIR之间的当前关系,这种动态将导致在利率小幅上升的情况下利差扩大。截至2024年6月30日,在投保人账户余额、未来保单福利和索赔的397亿美元亿中,163万美元的亿与这些产品产生的负债有关。我们不会对这种敞口进行对冲。
由于当前的市场环境,再投资收益率正变得与当前的投资组合收益率更加一致。我们预计,在当前环境下,我们的投资组合收益收益率最近的下降将放缓,并在未来一段时间内开始企稳。截至2024年6月30日,非结构性固定期限证券和商业抵押贷款的账面价值和加权平均收益率分别为52亿和5.1%,这些证券和商业抵押贷款可能会产生收益,用于在2026年6月30日之前进行再投资,这是因为发行人可以选择提前还款、到期或赎回活动,但不包括带有完整拨备的证券。此外,在低利率环境下可能面临提前还款风险的住房抵押贷款支持证券,截至2024年6月30日,总规模为218亿美元,加权平均收益率为4.6%.虽然这些金额是可能面临再投资风险的投资,但也有可能这些投资将被用于为负债提供资金,或者可能不是预付的,将继续以当前的收益率进行投资。除了利率环境外,福利支付与产品销售的组合以及与这种组合相关的时间和数量可能会影响我们的投资收益率。此外,再投资活动和相关的投资收益也可能受到管理层酌情实施的公司战略的影响。截至2024年6月30日的六个月内,投资购买的平均收益率约为5.7%。
以接近当前投资组合收益率的利率对到期、看涨和预付款的收益进行再投资对未来经营业绩的影响有限。在这种波动的利率环境中,我们评估投资组合中的再投资风险,并根据我们的资产/负债管理框架监控此风险。此外,我们可能会在保证时更新固定产品的信贷利率,但须遵守保证的最低限度。
有关截至2024年6月30日和2023年12月31日按GMIR范围划分的固定递延年金、固定保险以及可变年金和可变保险合同的固定部分的账户价值的更多信息,请参阅注8,以及截至2024年6月30日和2023年12月31日计入保单持有人和合同持有人的费率之间的差异范围以及各自的保证最低限额,以及在指示的时间段内接受利率重置的帐户价值的百分比。
项目4. 控制和程序
披露控制和程序
我们维持披露控制和程序(如1934年修订后的《证券交易法》(以下简称《交易法》)第13a-15(E)和15d-15(E)条规则所定义),旨在提供合理保证,要求在
交易所法案备案文件在美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)规定的时间内进行记录、处理、汇总和报告,包括旨在确保积累这些信息并传达给我们的管理层(包括我们的首席执行官和首席财务官)的控制和程序,以便及时做出有关所需披露的决定。应该指出的是,由于固有的局限性,我们公司的披露控制和程序,无论设计和操作得多么好,都只能提供合理的、而不是绝对的保证,确保达到披露控制和程序的目标。
本公司管理层在本公司主要行政人员及财务总监的参与下,于本报告所述期间结束时,对披露控制及程序的成效进行评估。基于这一评估,我们公司的首席执行官和首席财务官得出结论,截至2024年6月30日,我们的披露控制和程序在合理的保证水平下是有效的。
财务报告内部控制的变化
在本报告所涉年度的第二财政季度内,我们对财务报告的内部控制(该术语在《交易所法案》下的规则13a-15(F)和15d-15(F)中定义)没有发生任何重大影响或合理地可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。
第二部分:其他信息
项目1.提起法律诉讼
合并财务报表第一部分第1项附注17所载资料在此并入作为参考。
项目1A.各种风险因素
我们的《2023年10-k》第一部分第1A项中提供的风险因素没有实质性变化。
第二项:股权证券的未登记销售、募集资金的使用和发行人购买股权证券
下表列出了2024年第二季度美国企业金融公司或其代表(根据1934年《证券交易法》第100亿.18(A)(3)条规定)购买我们的普通股的信息:
| | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | | |
期间 | | (a) | | (b) | | (c) | | (d) |
总数 购买的股票 | 平均价格 按股支付 | 作为公开宣布的计划或计划的一部分购买的股份总数 (1) | 根据计划或计划可能尚未购买的股票的大约美元价值(1) |
2024年4月1日至4月30日 | | | | | | | | |
股份回购计划(1) | | 385,936 | | | $ | 423.39 | | | 385,936 | | | $ | 2,448,511,058 | |
员工交易记录(2) | | 6,819 | | | $ | 422.88 | | | 不适用 | | 不适用 |
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2024年5月1日至5月31日 | | | | | | | | |
股份回购计划(1) | | 483,422 | | | $ | 434.03 | | | 483,422 | | | $ | 2,238,691,273 | |
员工交易记录(2) | | 41,647 | | | $ | 429.99 | | | 不适用 | | 不适用 |
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2024年6月1日至6月30日 | | | | | | | | |
股份回购计划(1) | | 383,731 | | | $ | 438.72 | | | 383,731 | | | $ | 2,070,341,811 | |
员工交易记录(2) | | 9,910 | | | $ | 436.67 | | | 不适用 | | 不适用 |
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总计 | | | | | | | | |
股份回购计划(1) | | 1,253,089 | | | $ | 432.19 | | | 1,253,089 | | | |
员工交易记录(2) | | 58,376 | | | $ | 430.29 | | | 不适用 | | |
| | 1,311,465 | | | | | 1,253,089 | | | |
不适用。
(1) 2023年7月24日,我们的董事会额外批准了35美元的亿,用于回购我们的普通股,直到2025年9月30日。股份回购计划不要求购买任何最低数量的股份,根据市场状况和其他因素,这些购买可能会在没有事先通知的情况下随时开始或暂停。根据股票回购计划进行的收购也可以在公开市场上通过私下谈判的交易或大宗交易或其他方式进行。
(2) 包括根据本公司股份补偿计划的奖励条款扣留的限制性股份,以抵销因归属和解除限制性股份而产生的预扣税款义务。被扣留的限制性股票的价值是美国企业金融公司普通股在相关交易发生之日的收盘价。亦包括因行使非合格股票期权(“NQSO”)的净结算而扣留的股份,以抵销因行使NQSO而产生的预扣税项责任及支付NQSO的执行价格。根据NQSO行使的净结算而扣留的股票价值是美国企业金融公司普通股在相关交易发生前一天的收盘价。
项目5.其他信息
截至2024年6月30日止三个月内,公司无董事或高级管理人员 通过、修改或已终止“规则10b5-1交易安排”或“非规则10b5-1交易安排”,每个术语在S-K条例第408(A)项中定义。
项目6.所有展品
根据美国证券交易委员会的规则和规定,我们已将某些协议作为10-Q表格本季度报告的证物提交。这些协议可能包含各方的陈述和保证。此等陈述及保证乃纯粹为该等协议的另一方或各方的利益而作出,且(I)可能因向该等另一方或各方作出的披露而有所保留,(Ii)仅于该等协议的日期或该等协议所指定的其他日期(S)作出,并受本公司公开披露的较新发展所规限,(Iii)该等陈述及保证可能反映该等协议各方之间的风险分配,及(Iv)可能采用与投资者可能被视为重大的重大标准不同的重大标准。因此,这些陈述和保证可能不能描述我们在本协议签署之日的实际情况,因此不应依赖。
以下证据作为本季度报告的一部分提交给10-Q表格。带星号(*)的展品编号表示以电子方式提交的展品。所有其他证物编号表示先前提交的证物,并在此通过引用结合于此。
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展品 | 描述 |
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3.1 | 修订和重新发布的美国企业金融公司的注册证书(通过引用附件3.1并入2014年5月1日提交的当前报告的表格8-k,文件编号311-32525)。 |
3.2 | 经修订和重新注册的经修订的注册证书的修正证书(通过引用附件3.1并入2024年4月26日提交的表格8-k的当前报告的附件1-32525)。 |
3.3 | 修订和重新修订了美国企业金融公司的章程(通过引用附件33.2合并到2024年2月22日提交的Form 10-k年度报告,文件号为N1-32525)。 |
4.1 | 普通股证书样本表格(参考2005年8月19日提交的修订号第4.1号附件形成第10号登记声明,档案号第101-32525)。 根据S-k条例第601项第(B)(4)(Iii)(A)节的规定,省略了界定注册人长期债务证券持有人权利的其他文书。注册人同意根据要求向美国证券交易委员会提供这些文书的副本。 |
31.1* | 根据规则13a-14(A)对James M.Cracchiolo的认证是根据1934年修订的《证券交易法》颁布的。 |
31.2* | 根据规则13a-14(A)对Walter和S.Berman的认证是根据经修订的1934年《证券交易法》颁布的。 |
32* | 根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906节通过的《美国法典》第1350条第18节对詹姆斯·克拉奇奥罗和Walter与S·伯曼的认证。 |
101 | 以下材料来自美国企业金融公司的S截至2024年6月30日的10-Q表格季度报告,格式为iXBRL(内联可扩展商业报告语言):(I)截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月的合并经营报表;(Ii)截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月的综合全面收益表;(Iii)2024年6月30日和2023年12月31日的综合资产负债表;(Iv)截至2024年6月30日、2024年和2023年6月30日的三个月和六个月的合并权益表;(V)截至2024年6月30日和2023年6月30日止六个月的合并现金流量表;及(Vi)合并财务报表附注。 |
104 | 美国企业金融公司的S截至2024年6月30日的10-Q表格季度报告的封面采用iXBRL格式,并包含在附件101中。 |
*在此以电子方式提交。 |
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签名
根据1934年《证券交易法》的要求,注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。
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日期: | 2024年8月6日 | 作者: | /S/Walter S.伯曼 |
| 沃尔特·S伯曼 |
| 常务副总裁兼首席财务官 |
| | | (首席财务官) |
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日期: | 2024年8月6日 | 作者: | /s/ Dawn m。布罗克曼 |
| 道恩m。布罗克曼 |
| | | 高级副总裁与主控人 |
| | | (首席会计主任) |