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目录表

美国

证券交易委员会

华盛顿特区20549

表格：10-Q

(标记一)

☑			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告

截至本季度末：2024年6月30日

☐			根据1934年证券交易法第13或15（d）条提交的过渡报告
			从 到

委托文件编号：001-31343

联营银行-公司

(注册人的确切姓名载于其章程)

威斯康星州									39-1098068
(述明或其他司法管辖权 公司或组织)									(税务局雇主 识别号码)

大街433号
绿湾，			威斯康星州						54301
（主要行政办公室地址）									(邮政编码)

(920) 491-7500

（注册人的电话号码，包括地区代码)

(不适用)

(前姓名、前地址和前财政年度，如果自上次报告以来发生变化)

根据该法第12(B)条登记的证券：

每个班级的标题			交易代码			注册的每个交易所的名称
普通股，每股面值0.01美元			ASB			纽约证券交易所
存托先令，每个代表非累积5.875%的先令中的1/40。Perp Pref Stock，Srs E			ASb PrE			纽约证券交易所
存托先令，每个代表非累积5.625%的先令中的1/40。Perp Pref Stock，Srs F			ASb PrF			纽约证券交易所
6.625%固定利率重置次级票据2033年到期			ASBA			纽约证券交易所

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》第13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。

是  ☑*☐

用复选标记表示注册人是否已在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。

是  ☑*☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器

☑

加速的文件管理器

☐

非加速文件管理器版本

☐

规模较小的中国报告公司。

☐

新兴成长型公司：

☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据交易所法案第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。

是☐*☑

仅适用于贷款发行人：

截至2024年7月25日，注册人普通股已发行股数（每股面值0.01美元）为 150,900,815.

1

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联合银行
目录表

						页面
第一部分.财务资料
			项目1.财务报表（未经审计）：			5
			合并资产负债表			5
			合并损益表			6
			综合全面收益表			7
			合并股东权益变动表			8
			合并现金流量表			10
			合并财务报表附注			12
			项目2.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析			50
			项目3.关于市场风险的定量和定性披露			73
			项目4.控制和程序			74
第二部分.其他信息
			项目1.法律诉讼			75
			第1A项。风险因素			75
			第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用			75
			项目5.其他信息			75
			项目6.展品			76
			签名			77

2

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联合银行
常用术语
以下列表提供了整个文档中使用的常见缩写词、缩写词和其他定义术语的引用：

ACLL			贷款信贷损失准备
AFS			可供出售
美国铝业公司			资产/负债委员会
ASU			会计准则更新
《世界银行》			联营银行，全国协会
巴塞尔协议III			巴塞尔银行监管委员会建立的资本和流动性监管国际框架
英国石油公司			基点
BTFP			银行定期融资计划
CD光盘			存单
疾控中心			核心存款无形资产
CECL			当前预期信贷损失
CET1			普通股一级股权
CFPB			消费者金融保护局
公司/我们的			关联Banc-Corp及其所有子公司和附属机构
CRA			《社区再投资法案》
克雷			商业地产
耳朵			风险收益
《交易所法案》			经修订的1934年证券交易法
FDIC			美国联邦存款保险公司
美联储			美国联邦储备系统理事会
FFELP			联邦家庭教育贷款计划
FHLB			联邦住房贷款银行
FHLMC			联邦住房贷款抵押公司
菲科			Fair Isaac Corporation，提供广泛的风险评分，以帮助信贷决策
FNMA			联邦全国抵押贷款协会
FTEs			相当于全职雇员
Ftp			资金转移定价
公认会计原则			公认会计原则
GNMA			政府全国抵押贷款协会
GSE			政府支持的企业
HTM			持有至到期
LTV			贷款价值比
穆迪			穆迪投资者服务公司
MSR			抵押贷款服务权
MVE			股权的市场价值
NAV			作为实际权宜方法，使用每股资产净值（或其等值）按公允价值计量
净自由资金			无息资金来源
NPAs			不良资产
OCI			其他全面收入
奥利奥			拥有的其他房地产
母公司			单独关联银行
说唱			退休账户计划-公司的非缴费固定福利退休计划
回购协议			根据回购协议出售的证券

3

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限制性股票奖			某些关键员工的限制普通股和限制普通股单位
退休合格同事			退休符合适用股权薪酬计划下提前退休或正常退休定义的同事
ROCE 1			普通股一级回报率
SBA			小企业管理局
美国证券交易委员会			美国证券交易委员会
E系列优先股			该公司5.875%非累积永久优先股，E系列，清算优先股每股1，000美元
F系列优先股			该公司5.625%非累积永久优先股，F系列，清算优先股每股1，000美元
黄大仙			年初至今

4

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目录表

第一部分-财务信息
第1项。			财务报表：

联合银行

合并资产负债表

			2024年6月30日			2023年12月31日
(以千为单位，不包括每股和每股数据)			(未经审计)			(经审计)
资产
现金和银行到期款项			$	470,818		$	484,384
其他金融机构的有息存款			484,677			425,089
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券			3,600			14,350
可供出售投资证券，按公允价值计算			3,912,730			3,600,892
HTm投资证券，净值，按摊销成本计算			3,799,035			3,860,160
股权证券			22,944			41,651
FHLb和联邦储备银行股票，按成本计算			212,102			229,171
待售住宅贷款			83,795			33,011
持作出售的商业贷款			—			90,303
贷款			29,618,271			29,216,218
贷款损失准备			(355,844)			(351,094)
贷款，净额			29,262,428			28,865,124
税收抵免和其他投资			246,300			258,067
房舍和设备，净额			369,968			372,978
银行和企业自有人寿保险			683,451			682,649
商誉			1,104,992			1,104,992
其他无形资产，净额			36,066			40,471
抵押贷款偿还权，净额			85,640			84,390
应收利息			173,106			169,569
其他资产			672,256			658,604
总资产			$	41,623,908		$	41,015,855
负债和股东权益
无息活期存款			$	5,815,045		$	6,119,956
计息存款			26,875,995			27,326,093
总存款			32,691,039			33,446,049
短期融资			859,539			326,780
联邦住房金融局取得进展			2,673,046			1,940,194
其他长期资金			536,113			541,269
无资金承付款备抵			33,776			34,776
应计费用和其他负债			588,057			552,814
总负债			$	37,381,571		$	36,841,882
股东权益
优先股权益			$	194,112		$	194,112
普通股权益
普通股			$	1,752		$	1,752
盈馀			1,711,316			1,714,822
留存收益			3,070,762			2,946,805
累计其他综合(损失)			(219,214)			(171,096)
库存股，按成本计算			(516,391)			(512,421)
总普通股权益			4,048,225			3,979,861
股东权益总额			4,242,337			4,173,973
总负债和股东权益			$	41,623,908		$	41,015,855
授权优先股（面值美元1.00每股)			750,000			750,000
已发行和已发行的优先股			200,000			200,000
授权普通股（面值美元0.01每股)			250,000,000			250,000,000
已发行普通股			175,216,409			175,216,409
已发行普通股			150,785,257			151,036,674

由于四舍五入，数字可能无法相加。

见合并财务报表附注。

5

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目录表

项目1.财务报表续：

联合银行

合并损益表(未经审计)

			截至6月30日的三个月						截至6月30日的六个月
(单位为千，每股数据除外)			2024			2023			2024			2023
利息收入
贷款的利息和费用			$	456,788		$	423,307		$	911,260		$	814,626
投资证券的利息和股息
应税			50,278			35,845			96,826			65,987
免税			14,669			15,994			29,443			32,019
其他权益			8,539			6,086			16,133			11,415
利息收入总额			530,274			481,231			1,053,662			924,048
利息开支
存款利息			221,062			162,196			447,293			271,618
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券的利息			2,303			2,261			5,166			5,404
其他短期融资利息			6,077			—			10,785			1
FHLb预付款利息			34,143			49,261			55,814			99,222
长期融资利息			10,096			9,596			20,154			15,876
利息支出总额			273,681			223,314			539,211			392,121
净利息收入			256,593			257,917			514,451			531,927
信贷损失准备金			23,008			22,100			47,009			40,071
扣除信贷损失准备后的净利息收入			233,585			235,817			467,442			491,856
非利息收入
财富管理费			22,628			20,483			44,323			40,672
服务费和存款账户费			12,263			12,372			24,702			25,366
基于卡的费用			11,975			11,396			23,242			21,982
其他收费收入			4,857			4,465			9,259			8,740
资本市场，净值			4,685			5,093			8,735			10,176
抵押贷款银行业务，净值			2,505			7,768			5,166			11,313
银行和企业自有人寿保险			4,584			2,172			7,154			4,835
资产（损失），净			(627)			(299)			(933)			(35)
投资证券收益，净			67			14			3,947			66
其他			2,222			2,080			4,549			4,501
非利息收入总额			65,159			65,543			130,144			127,616
非利息支出
人员			121,581			114,089			240,976			230,510
技术			27,161			24,220			53,362			47,818
入住率			13,128			13,587			26,761			28,650
业务发展和广告			7,535			7,106			14,052			12,955
装备			4,450			4,975			9,049			9,906
法律和专业			4,429			4,831			9,101			8,688
贷款和止赎成本			1,793			1,635			3,771			2,773
FDIC评估			7,131			9,550			21,077			16,425
其他无形摊销			2,203			2,203			4,405			4,405
其他			6,450			8,476			10,963			15,955
总非利息支出			195,861			190,673			393,518			378,086
所得税前收入			102,884			110,687			204,068			241,386
所得税(福利)费用			(12,689)			23,533			7,326			50,873
净收入			115,573			87,154			196,742			190,514
优先股股息			2,875			2,875			5,750			5,750
可用于普通股权益的净收入			$	112,698		$	84,279		$	190,992		$	184,764
普通股每股收益
基本信息			$	0.75		$	0.56		$	1.27		$	1.23
稀释			$	0.74		$	0.56		$	1.26		$	1.22
平均已发行普通股
基本信息			149,872			149,986			149,864			149,875
稀释			151,288			150,870			151,310			150,903

由于四舍五入，数字可能无法相加。

见合并财务报表附注。

6

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目录表

项目1.财务报表续：

联合银行

综合全面收益表(未经审计)

			截至6月30日的三个月						截至6月30日的六个月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
净收入			$	115,573		$	87,154		$	196,742		$	190,514
其他综合(亏损)，税后净额
AFS投资证券
未实现净（损失）			(11,126)			(49,066)			(41,014)			(12,588)
摊销已转移至HTm证券的可供出售证券的未实现净亏损			2,122			2,289			4,182			4,556
净利润中实现的净损失的重新分类调整			—			—			197			—
所得税优惠			2,253			11,843			9,138			1,951
可供出售证券的其他全面（损失）			(6,751)			(34,934)			(27,498)			(6,081)
现金流对冲衍生品
未实现净（损失）			(6,787)			(34,147)			(26,248)			(20,384)
净利润中实现的净损失的重新分类调整			4,769			3,319			9,592			4,581
所得税(费用)福利			(503)			7,867			(2,192)			3,173
其他全面（损失）现金流对冲衍生品			(2,522)			(22,961)			(18,848)			(12,630)
固定福利养老金和退休后义务
摊销先前服务费用			(73)			(81)			(144)			(163)
精算(收益)损失摊销			(7)			(7)			(14)			22
所得税优惠(费用)			20			(71)			(1,614)			8
养老金和退休后义务的其他全面（损失）			(60)			(159)			(1,772)			(132)
其他综合损失合计(亏损)			(9,333)			(58,054)			(48,117)			(18,843)
综合收益			$	106,241		$	29,100		$	148,625		$	171,671

由于四舍五入，数字可能无法相加。

见合并财务报表附注。

7

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目录表

项目1.财务报表续：

联合银行

合并股东权益变动表（未经审计）

(单位为千，每股数据除外)			优先股			普通股			盈馀			保留 收益			累计 其他 全面 （损失）			库存股			总
平衡，2023年12月31日			$	194,112		$	1,752		$	1,714,822		$	2,946,805		$	(171,096)		$	(512,421)		$	4,173,973
综合收入：
净收入			—			—			—			81,169			—			—			81,169
其他综合(亏损)			—			—			—			—			(38,785)			—			(38,785)
综合收益																					42,384
已发行普通股：
股票薪酬计划，净值			—			—			(13,839)			—			—			17,749			3,910
购买国库股、公开市场购买			—			—			—			—			—			(18,289)			(18,289)
购买库存股票、基于股票的薪酬计划			—			—			—			—			—			(4,572)			(4,572)
现金股息：
普通股，每股0.22美元			—			—			—			(33,527)			—			—			(33,527)
优先股(a)			—			—			—			(2,875)			—			—			(2,875)
基于股票的薪酬费用，净额			—			—			7,669			—			—			—			7,669
余额，2024年3月31日			$	194,112		$	1,752		$	1,708,652		$	2,991,571		$	(209,881)		$	(517,533)		$	4,168,673
综合收入：
净收入			—			—			—			115,573			—			—			115,573
其他综合(亏损)			—			—			—			—			(9,333)			—			(9,333)
综合收益																					106,241
已发行普通股：
股票薪酬计划，净值			—			—			(1,704)			—			—			2,230			526
购买库存股票、基于股票的薪酬计划			—			—			—			—			—			(1,088)			(1,088)
现金股息：
普通股，每股0.22美元			—			—			—			(33,507)			—			—			(33,507)
优先股(a)			—			—			—			(2,875)			—			—			(2,875)
基于股票的薪酬费用，净额			—			—			4,368			—			—			—			4,368
余额，2024年6月30日			$	194,112		$	1,752		$	1,711,316		$	3,070,762		$	(219,214)		$	(516,391)		$	4,242,337

由于四舍五入，数字可能无法相加。

(a)E系列，$0.3671875每股;和F系列，美元0.3515625每股。

8

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目录表

联合银行

合并股东权益变动表（未经审计）

(单位为千，每股数据除外)			优先股			普通股			盈馀			保留 收益			累计 其他 全面 收入(亏损)			库存股			总
平衡，2022年12月31日			$	194,112		$	1,752		$	1,712,733		$	2,904,882		$	(272,799)		$	(525,190)		$	4,015,490
综合收入：
净收入			—			—			—			103,360			—			—			103,360
其他综合收益			—			—			—			—			39,211			—			39,211
综合收益																					142,571
已发行普通股：
股票薪酬计划，净值			—			—			(12,612)			—			—			14,379			1,766
购买库存股票、基于股票的薪酬计划			—			—			—			—			—			(5,362)			(5,362)
现金股息：
普通股，每股0.21美元			—			—			—			(32,013)			—			—			(32,013)
优先股(a)			—			—			—			(2,875)			—			—			(2,875)
基于股票的薪酬费用，净额			—			—			6,086			—			—			—			6,086
平衡，2023年3月31日			$	194,112		$	1,752		$	1,706,206		$	2,973,354		$	(233,588)		$	(516,173)		$	4,125,663
综合收入：
净收入			—			—			—			87,154			—			—			87,154
其他综合(亏损)			—			—			—			—			(58,054)			—			(58,054)
综合收益																					29,100
已发行普通股：
股票薪酬计划，净值			—			—			(1,677)			—			—			1,770			93
购买库存股票、基于股票的薪酬计划			—			—			—			—			—			(884)			(884)
现金股息：
普通股，每股0.21美元			—			—			—			(31,996)			—			—			(31,996)
优先股(a)			—			—			—			(2,875)			—			—			(2,875)
基于股票的薪酬费用，净额			—			—			3,773			—			—			—			3,773
平衡，2023年6月30日			$	194,112		$	1,752		$	1,708,303		$	3,025,637		$	(291,642)		$	(515,287)		$	4,122,874

由于四舍五入，数字可能无法相加。

(a)E系列，$0.3671875每股;和F系列，美元0.3515625每股。

见合并财务报表附注。

9

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目录表

项目1.财务报表续：

联合银行

合并现金流量表(未经审计)

			截至6月30日的六个月
(千美元)			2024			2023
经营活动的现金流
净收入			$	196,742		$	190,514
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
信贷损失准备金			47,009			40,071
折旧及摊销			24,519			22,914
MSRS估值变化			(2,567)			(5,135)
其他无形资产摊销			4,405			4,405
收益资产、资金和其他净资产的摊销和增加			20,405			16,509
税收抵免投资净摊销			17,788			17,227
投资证券销售（收益），净			(3,857)			—
资产损失，净			933			35
抵押贷款银行活动损失，净			882			1,389
抵押贷款发起并收购以供出售			(274,358)			(168,395)
出售待售抵押贷款的收益			228,732			151,167
某些资产和负债的变动：
应收利息（增加）			(3,537)			(14,736)
增加应付利息			13,646			44,367
应付费用（减少）			(15,042)			(40,882)
净衍生品头寸增加（减少）			10,523			(37,175)
其他资产和其他负债净变化			1,772			(43,503)
经营活动提供的净现金			267,996			178,771
投资活动产生的现金流
贷款净（增加）			(378,926)			(1,054,924)
购买：
AFS证券			(695,457)			(948,326)
HTM证券			—			(41,524)
FHLb和美联储银行股票和股权证券			(99,192)			(97,622)
收益来自：
出售可供出售证券			9,472			—
出售FHLb和联邦储备银行股票和股权证券			139,110			115,975
可供出售证券的预付款、看涨和到期日			328,990			172,680
HTm证券的预付款、看涨和到期日			62,894			62,212
其他资产的销售、预付款、看涨和到期日			1,700			17,988
场地、设备和软件			(20,016)			(29,663)
税收抵免和另类投资净变化			(3,667)			(14,116)
净现金(用于)投资活动			(655,093)			(1,817,320)
融资活动产生的现金流
存款净(减)增			(755,009)			2,378,308
短期资金净增加（减少）			532,759			(264,684)
短期FHLb预付款净增加（减少）			735,000			(685,000)
偿还长期FHLb预付款			(696)			(537)
长期FHLb预付款的收益			2,656			115
发行长期资金的收益			—			292,740
融资租赁本金（偿还）			(44)			(43)
股票薪酬计划普通股发行收益			4,436			1,859
购买国库股、公开市场购买			(18,289)			—
购买库存股票、基于股票的薪酬计划			(5,660)			(6,246)
普通股现金股利			(67,034)			(64,009)
优先股现金股利			(5,750)			(5,750)
融资活动提供的现金净额			422,369			1,646,755
现金及现金等价物净增加情况			35,272			8,207
期初现金及现金等价物			923,823			621,455
期末现金及现金等价物(a)			$	959,094		$	629,662

由于四舍五入，数字可能无法相加。

(a)由于美联储将法定准备金率降至零，因此没有限制现金。

10

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目录表

联合银行

合并现金流量表(未经审计)

			截至6月30日的六个月
(千美元)			2024			2023
现金流量信息的补充披露
支付利息的现金			$	525,006		$	347,202
支付所得税和特许经营税的现金			3,413			58,985
贷款和银行场所转移至奥利奥			1,340			3,632
资本化抵押贷款服务权			2,490			1,322
从持有待售(转入)投资组合的贷款，净额			(84,559)			(840)
套期保值长期FHLB预付款和次级债务的公允价值调整			9,779			9,651
远期外币兑换的公允价值调整			2,113			(704)
现金流量套期保值的公允价值调整			(18,848)			(12,630)

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目录表

项目1.财务报表续：

联合银行

合并财务报表附注

该等中期合并财务报表乃根据“美国证券交易委员会”之规则及规定编制，因此，通常根据公认会计原则呈列之若干资料及附注披露已予略去或略去。在阅读这些未经审计的中期合并财务报表时，应参考联合银行2023年年度报告中表格10-k中的合并财务报表和脚注中所载的信息。

注1陈述的基础

管理层认为，随附的未经审核综合财务报表包含所有必要的调整，以公平地列报本公司及母公司于所呈列期间的财务状况、经营业绩及全面收益、股东权益变动及现金流量，而所有该等调整均属正常经常性性质。合并财务报表包括所有子公司的账目。所有重大的公司间交易和余额都已在合并中冲销。临时期间的业务结果不一定代表全年的预期结果。

在编制合并财务报表时，管理层必须作出估计和假设，以影响截至资产负债表日期报告的资产和负债额以及该期间的收入和费用。实际结果可能与这些估计大相径庭。ACLL的确定特别容易受到重大变化的影响。管理层已对后续事件进行了评估，以确定可能的认可或披露情况。

在所提供的表格中，某些列和行可能由于使用四舍五入的数字进行披露而不能求和。

注2重要会计政策摘要

该公司的会计和报告政策符合美国公认会计准则和金融服务业的一般惯例。关于这些政策的讨论可以在公司2023年年报的10-k表格中包含的附注1重要会计政策摘要中找到。

采用的新会计公告

标准			描述			领养日期			对财务报表的影响
ASU 2023-02投资-权益法和合资企业(主题323)：使用比例摊销法核算税收抵免结构中的投资			此次更新中的修订允许报告实体选择对其纳税权益投资进行会计处理，而不考虑从其获得所得税抵免的税收抵免计划，如果满足某些条件，则使用比例摊销法。报告实体可以作出会计政策选择，在逐个税收抵免计划的基础上应用比例摊销法，而不是选择在报告实体层面或对个人投资适用比例摊销法。这一更新中的修正案还删除了对合格经济适用房项目投资的某些指导，并要求对所有税收权益投资适用延迟股本出资指导。此更新中的修订在2023年12月15日之后的财年生效，必须在修改后的追溯或追溯的基础上应用。任何过渡期都允许及早通过，但如果在过渡期通过，实体应在包括过渡期的财政年度开始时通过本次更新中的修正案。			2024年第一季度			该公司已确定对其经营业绩、财务状况、流动资金和披露的影响无关紧要。

12

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目录表

未来的会计公告

下表讨论了最近发布或提议但尚未通过的适用材料会计公告的预期影响。就采用新会计准则对本公司的财务状况、经营结果、流动资金或披露产生重大影响的程度而言，有关影响将在本财务回顾的适用章节中讨论。

标准			描述			预期采用日期			对财务报表的影响
ASU 2023-07分部报告(主题280)：改进可报告分部披露			本次更新中的修订改进了财务报告，要求所有公共实体在年度和中期基础上披露增量分类信息，以使投资者能够制定更有用的决策财务分析。本次更新中的修订也不改变公共实体如何识别其经营部门、汇总这些经营部门或应用量化阈值来确定其应报告的部门。本次更新中的修订适用于2023年12月15日之后开始的财政年度，以及2024年12月15日之后开始的财政年度内的过渡期。允许及早领养。			2024财政年度和2025年第一季度开始的中期			该公司目前正在评估对其披露的影响。
ASU 2023-09所得税(主题740)：所得税披露的改进			此次更新中的修正案通过改进所得税披露，满足了投资者要求提高所得税信息透明度的要求，这些披露主要与税率对账和已支付所得税信息有关。这一更新还包括某些其他修订，以提高所得税披露的有效性。本次更新中的修正案在2024年12月15日之后的财政年度生效，并将在预期的基础上适用。允许及早领养。			2025财年			该公司目前正在评估对其披露的影响。

注3普通股每股收益

普通股每股收益采用两级法计算。普通股每股基本收益是通过分配给普通股股东的分配收益和分配给普通股股东的未分配收益之和除以已发行普通股的加权平均数量来计算的。普通股每股摊薄收益的计算方法是将分配给普通股股东的分配收益和分配给普通股股东的未分配收益的总和除以根据普通股奖励(已发行股票期权和非既得限制性股票奖励)的稀释效应进行调整的已发行普通股的加权平均数。以下是普通股基本收益和稀释后每股收益的计算方法：

			截至6月30日的三个月						截至6月30日的六个月
*(千美元，每股数据除外)			2024			2023			2024			2023
净收入			$	115,573		$	87,154		$	196,742		$	190,514
优先股股息			(2,875)			(2,875)			(5,750)			(5,750)
可用于普通股权益的净收入			112,698			84,279			190,992			184,764
普通股股东分红			(33,310)			(31,802)			(66,718)			(63,611)
未获授权的股份支付奖励			(197)			(194)			(317)			(398)
未分配收益			$	79,191		$	52,283		$	123,958		$	120,755
分配给普通股股东的未分配收益			$	78,723		$	51,965		$	123,256		$	120,047
分配给未归属股份支付奖励的未分配收益			468			318			702			708
未分配收益			$	79,191		$	52,283		$	123,958		$	120,755
基本信息
将收益分配给普通股股东			$	33,310		$	31,802		$	66,718		$	63,611
分配给普通股股东的未分配收益			78,723			51,965			123,256			120,047
普通股股东总收益，基本			$	112,034		$	83,768		$	189,974		$	183,658
稀释
将收益分配给普通股股东			$	33,310		$	31,802		$	66,718		$	63,611
分配给普通股股东的未分配收益			78,723			51,965			123,256			120,047
普通股股东总收益，稀释后			$	112,034		$	83,768		$	189,974		$	183,658
加权平均已发行普通股			149,872			149,986			149,864			149,875
稀释普通股奖励的效果			1,416			884			1,446			1,027
稀释加权平均已发行普通股			151,288			150,870			151,310			150,903
基本每股普通股收益			$	0.75		$	0.56		$	1.27		$	1.23
稀释后每股普通股收益			$	0.74		$	0.56		$	1.26		$	1.22

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目录表

不包括在普通股每股收益计算之外的是21000万美元和5截至2024年、2024年和2023年6月30日止三个月的百万份反摊薄普通股期权，以及21000万美元和3截至2024年、2024年和2023年6月30日的六个月，100万份反稀释普通股期权分别被排除在普通股每股收益计算之外。

注4基于股票的薪酬

股票期权和限制性股票奖励的公允价值在授予期间按直线法摊销为补偿费用。对于符合2017年激励薪酬计划和2020年激励薪酬计划中符合退休条件定义的同事，与股票期权和限制性股票奖励相关的费用在该同事符合正常退休或提前退休定义之日予以充分确认。确认的薪酬费用计入合并损益表中的人事费用。

截至2024年6月30日的6个月，公司的股票期权活动摘要如下：

股票期权			股份(a)			加权平均 行权价格			加权平均剩余合同期限			聚合内在价值(a)
截至2023年12月31日的未偿还债务			3,792			$	21.25		4.26年份			$	5,834
已锻炼			230			17.20
没收或过期			33			24.64
截至2024年6月30日未偿还			3,528			$	21.48		3.81年份			$	4,477
可于2024年6月30日取消的期权			3,528			$	21.48		3.81年份			$	4,477

(a)以千

内在价值代表标的股票的公平市场价值超过股票期权行使价格的金额。截至2024年6月30日止六个月，已行使的股票期权的内在价值约为美元970，000，而大约为美元220截至2023年6月30日的六个月内为，000。 截至2024年6月30日止六个月，已归属股票期权的总公允价值约为美元489，000美元，而约为美元955截至2023年6月30日的六个月内为，000。

本公司还在2017年激励薪酬计划和2020年激励薪酬计划下发布了基于时间和业绩的限制性股票奖励。绩效奖励基于公司董事会薪酬和福利委员会确定的绩效目标，授予的范围最低为0%，最大为150目标奖励的%。绩效奖的价值是利用蒙特卡洛模拟模型来估计奖励在授予日的公允价值。

下表汇总了截至2024年6月30日的六个月公司限制性股票奖励活动的信息：

限制性股票			股份(a)			加权平均 授予日期和公允价值
截至2023年12月31日的未偿还债务			2,349			$	21.20
授与			814			20.89
既得			732			23.98
被没收			23			22.13
截至2024年6月30日未偿还			2,408			$	21.28

(a)以千

本公司将与限制性股票奖励有关的费用摊销为授权书中规定的归属期间的补偿费用。2023年和2024年授予的基于业绩的限制性股票奖励将在2023年和2024年之后悬崖背心三年度绩效期间已结束。2023年至2024年期间授予的基于服务的限制性股票奖励通常将在四年。限制性股票奖励的费用为$12截至2024年6月30日的6个月录得100万美元，相比之下，10截至2023年6月30日的6个月为100万美元。包括在2024年前六个月的薪酬支出为#4用于加速授予符合退休条件的同事的限制性股票奖励的费用为100万英镑。该公司有$25截至2024年6月30日与限制性股票奖励相关的未确认补偿成本，预计将在剩余的必要服务期内确认，这些服务期主要持续到2028年第一季度.

公司有能力在行使股票期权或授予限制性股票奖励时从国库或新股发行股票。董事会已授权管理层回购公司普通股的股份，供与公司员工激励计划和其他公司目的相关的发行。如果有股份回购，将基于市场和投资机会、资本水平、增长前景和监管限制。此类回购可能不时发生在公开市场购买、大宗交易、非公开交易、加速股票回购计划或类似安排中。

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目录表

注5投资证券

投资证券在综合资产负债表上被指定为AFS、HTM或股本。AFS和HTM证券在2024年6月30日的摊余成本和公允价值如下：

(千美元)			摊销 成本			毛收入 未实现 收益			毛收入 未实现 (亏损)			公允价值
AFS投资证券
美国国债			$	39,986		$	—		$	(4,349)		$	35,638
国家和政治分区的义务（市政证券）			82,876			—			(4,369)			78,507
住宅抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			1,224,824			172			(160,678)			1,064,318
GNMA			2,450,628			3,725			(13,545)			2,440,808
商业抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			18,513			—			(1,230)			17,283
GNMA			158,257			—			(8,458)			149,799
资产支持证券：
FFELP			123,720			43			(998)			122,765
SBA			667			—			(27)			640
其他债务证券			3,000			—			(27)			2,973
可供出售投资证券总额			$	4,102,470		$	3,941		$	(193,681)		$	3,912,730
HTM投资证券
美国国债			$	1,000		$	—		$	(22)		$	978
国家和政治分区的义务（市政证券）			1,668,494			1,411			(172,235)			1,497,670
住宅抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			916,966			25,024			(188,333)			753,657
GNMA			46,392			11			(3,866)			42,536
自有品牌			335,148			8,955			(70,211)			273,892
商业抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			776,717			11,429			(157,363)			630,783
GNMA			54,403			289			(7,256)			47,436
HTM投资证券总额			$	3,799,119		$	47,119		$	(599,286)		$	3,246,952

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目录表

截至2023年12月31日，可供出售证券和HTm证券的摊销成本和公允价值如下：

(千美元)			摊销 成本			毛收入 未实现 收益			毛收入 未实现 (亏损)			公允价值
AFS投资证券
美国国债			$	39,984		$	—		$	(4,083)		$	35,902
国家和政治分区的义务（市政证券）			94,008			23			(2,214)			91,817
住宅抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			1,274,052			294			(153,552)			1,120,794
GNMA			2,021,242			24,254			(2,822)			2,042,675
商业抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			18,691			—			(1,755)			16,937
GNMA			161,928			—			(7,135)			154,793
资产支持证券：
FFELP			135,832			5			(1,862)			133,975
SBA			1,077			2			(28)			1,051
其他债务证券			3,000			—			(50)			2,950
可供出售投资证券总额			$	3,749,814		$	24,579		$	(173,501)		$	3,600,892
HTM投资证券
美国国债			$	999		$	—		$	(36)		$	963
国家和政治分区的义务（市政证券）			1,682,473			5,638			(134,053)			1,554,059
住宅抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			941,973			27,007			(164,587)			804,393
GNMA			48,979			92			(2,901)			46,170
自有品牌			345,083			9,796			(65,372)			289,507
商业抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			780,995			12,699			(160,781)			632,914
GNMA			59,733			386			(7,500)			52,619
HTm投资证券总额			$	3,860,235		$	55,619		$	(535,230)		$	3,380,624

预期到期日可能与合同到期日不同，因为借款人可能有权在有或不有通知或预付罚款的情况下收回或预付债务。 ATF和HTm证券于2024年6月30日的预期到期日如下：

			AFS						HTM
(千美元)			摊销 成本			公平 价值			摊销 成本			公平 价值
在一年或更短的时间内到期			$	2,000		$	1,983		$	6,288		$	6,240
应在一年至五年后到期			51,062			45,997			61,651			60,374
在五年到十年后到期			45,931			42,937			175,169			166,153
十年后到期			26,868			26,201			1,426,386			1,265,882
债务证券总额			125,862			117,118			1,669,494			1,498,648
住宅抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			1,224,824			1,064,318			916,966			753,657
GNMA			2,450,628			2,440,808			46,392			42,536
自有品牌			—			—			335,148			273,892
商业抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			18,513			17,283			776,717			630,783
GNMA			158,257			149,799			54,403			47,436
资产支持证券：
FFELP			123,720			122,765			—			—
SBA			667			640			—			—
总投资证券			$	4,102,470		$	3,912,730		$	3,799,119		$	3,246,952
公允价值与摊销成本的比率						95.4		%				85.5		%

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目录表

该公司每季度更新每个HTm证券的信用质量。 下表汇总了2024年6月30日按摊销成本计算的HTm证券的信用质量指标：

(千美元)			AAA级			AA型			A												未定级			总
美国国债			$	1,000		$	—		$	—											$	—		$	1,000
国家和政治分区的义务（市政证券）			766,531			894,406			5,494												2,063			1,668,494
住宅抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			916,966			—			—												—			916,966
GNMA			46,392			—			—												—			46,392
自有品牌			335,148			—			—												—			335,148
商业抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			776,717			—			—												—			776,717
GNMA			54,403			—			—												—			54,403
HTM证券总额			$	2,897,156		$	894,406		$	5,494											$	2,063		$	3,799,119

下表汇总了2023年12月31日按摊销成本计算的HTm证券的信用质量指标：

(千美元)			AAA级			AA型			A												未定级			总
美国国债			$	999		$	—		$	—											$	—		$	999
国家和政治分区的义务（市政证券）			760,329			915,303			5,687												1,155			1,682,473
住宅抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			941,973			—			—												—			941,973
GNMA			48,979			—			—												—			48,979
自有品牌			345,083			—			—												—			345,083
商业抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			780,995			—			—												—			780,995
GNMA			59,733			—			—												—			59,733
HTM证券总额			$	2,938,090		$	915,303		$	5,687											$	1,155		$	3,860,235

下表总结了截至2024年和2023年6月30日的三个月和六个月内可供出售证券的已实现损益总额、股票证券出售收益和净减记以及出售可供出售投资证券的收益：

			截至6月30日的三个月						截至6月30日的六个月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
可供出售证券的已实现总额（损失）			$	—		$	—		$	(197)		$	—
股票证券出售和净增（减）增值收益			67			14			4,143			66
投资证券收益，净			$	67		$	14		$	3,947		$	66
出售可供出售投资证券的收益			$	—		$	—		$	9,472		$	—

2024年第一季度，该公司出售了剩余Visa b类限制性股票，收益为美元41000万美元。

面值为美元的投资证券1.33亿美元和3,000美元1.6 分别于2024年6月30日和2023年12月31日按要求抵押了10亿美元，以担保某些存款或用于其他目的。

HTm证券的应计应收利息总计美元182024年6月30日和2023年12月31日均为100万。AFS证券的应计利息总额为#美元16百万美元和美元152024年6月30日和2023年12月31日分别为100万。HTM和AFS证券的应计应收利息计入综合资产负债表的应收利息。

HTM证券的信贷损失准备金约为#美元。842024年6月30日，000美元，约合美元75于2023年12月31日，按综合资产负债表上的摊余成本计入HTM投资证券的净额，全部归因于公司的市政证券。该公司还持有由美国政府或GSE发行的美国国债、市政债券和抵押贷款相关证券，这些证券得到美国政府的完全信用和信用支持，以及私人标签的住宅抵押贷款相关证券，其信用增强覆盖了前15%的损失，因此，不是已记录与这些证券有关的信贷损失备抵。

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目录表

以下是AFS和HTM证券的未实现亏损总额和相关公允价值，按投资类别和个别证券处于持续未实现亏损状态的时间长度汇总，截至2024年6月30日：

			不到12个月									12个月或更长时间									总
(千美元)			数 的 证券			未实现 (亏损)			公平 价值			数 的 证券			未实现 (亏损)			公平 价值			未实现 (亏损)			公平 价值
AFS投资证券
美国国债			—			$	—		$	—		1			$	(4,349)		$	35,638		$	(4,349)		$	35,638
国家和政治分区的义务（市政证券）			25			(383)			11,594			112			(3,986)			65,278			(4,369)			76,872
住宅抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			17			(373)			25,524			87			(160,306)			1,025,295			(160,678)			1,050,819
GNMA			75			(8,837)			1,396,637			18			(4,709)			167,297			(13,545)			1,563,934
商业抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			—			—			—			1			(1,230)			17,283			(1,230)			17,283
GNMA			—			—			—			31			(8,458)			149,799			(8,458)			149,799
资产支持证券：
FFELP			2			(72)			38,384			12			(925)			71,409			(998)			109,792
SBA			—			—			—			5			(27)			612			(27)			612
其他债务证券			—			—			—			3			(27)			2,973			(27)			2,973
总			119			$	(9,664)		$	1,472,139		270			$	(184,017)		$	1,535,583		$	(193,681)		$	3,007,721
HTM投资证券
美国国债			—			$	—		$	—		1			$	(22)		$	978		$	(22)		$	978
国家和政治分区的义务（市政证券）			360			(8,558)			443,724			688			(163,676)			929,232			(172,235)			1,372,956
住宅抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			5			(52)			2,581			114			(188,281)			750,852			(188,333)			753,432
GNMA			6			(138)			8,508			80			(3,729)			34,028			(3,866)			42,536
自有品牌			—			—			—			18			(70,211)			273,892			(70,211)			273,892
商业抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			—			—			—			45			(157,363)			630,783			(157,363)			630,783
GNMA			—			—			—			13			(7,256)			47,436			(7,256)			47,436
总			371			$	(8,747)		$	454,813		959			$	(590,538)		$	2,667,200		$	(599,286)		$	3,122,012

18

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目录表

出于比较目的，以下代表截至2023年12月31日，按投资类别和个别证券处于持续未实现亏损状况的时间长度汇总的可供出售证券和HTm证券的未实现亏损总额和相关公允价值：

			不到12个月									12个月或更长时间									总
(千美元)			数 的 证券			未实现 (亏损)			公平 价值			数 的 证券			未实现 (亏损)			公平 价值			未实现 (亏损)			公平 价值
AFS投资证券
美国国债			—			$	—		$	—		1			$	(4,083)		$	35,902		$	(4,083)		$	35,902
国家和政治分区的义务（市政证券）			41			(347)			23,762			92			(1,867)			53,022			(2,214)			76,784
住宅抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			18			(333)			22,870			71			(153,219)			1,080,337			(153,552)			1,103,207
GNMA			13			(924)			156,847			5			(1,898)			26,643			(2,822)			183,490
商业抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			—			—			—			1			(1,755)			16,937			(1,755)			16,937
GNMA			9			(3,160)			103,055			22			(3,975)			51,738			(7,135)			154,793
资产支持证券：
FFELP			—			—			—			14			(1,862)			125,339			(1,862)			125,339
SBA			—			—			—			5			(28)			761			(28)			761
其他债务证券			1			(9)			991			2			(42)			1,958			(50)			2,950
总			82			$	(4,773)		$	307,527		213			$	(168,728)		$	1,392,635		$	(173,501)		$	1,700,162
HTM投资证券
美国国债			—			$	—		$	—		1			$	(36)		$	963		$	(36)		$	963
国家和政治分区的义务（市政证券）			182			(1,535)			180,270			537			(132,518)			792,940			(134,053)			973,210
住宅抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			20			(511)			30,323			94			(164,076)			771,042			(164,587)			801,365
GNMA			2			(17)			2,128			78			(2,884)			34,626			(2,901)			36,754
自有品牌			—			—			—			18			(65,372)			289,507			(65,372)			289,507
商业抵押贷款相关证券：
民族团结联盟/民族团结联盟			1			(121)			8,144			44			(160,660)			624,770			(160,781)			632,914
GNMA			—			—			—			13			(7,500)			52,619			(7,500)			52,619
总			205			$	(2,184)		$	220,865		785			$	(533,046)		$	2,566,468		$	(535,230)		$	2,787,333

该公司每季检讨AFS投资证券组合，以监察其信贷风险。确定一种证券的公允价值下降是否是信用风险的结果要考虑许多因素，而任何单一因素的相对重要性可能因证券而异。本公司在减值分析中可能考虑的一些因素包括证券处于未实现亏损的程度、证券评级的变化、发行人的财务状况和近期前景，以及证券和特定行业的经济状况。

根据本公司的评估，管理层不认为2024年6月30日的任何未实现亏损代表信贷恶化，因为这些未实现亏损主要归因于利率和当前市场状况的变化。截至2024年6月30日，本公司不打算出售处于未实现亏损状态的证券，也不认为需要在收回其摊销成本基础之前出售该证券。

联邦住房金融局和联邦储备银行的股票：作为联邦储备系统和联邦住房抵押贷款机构的成员银行，本公司必须按照这些机构的要求保存联邦储备银行和联邦住房抵押贷款机构的股票。这些股权证券是“受限的”，因为它们只能按面值回售给各自的机构或另一家成员机构。因此，与其他有价证券相比，它们的流动性较差，其公允价值等于摊销成本。该公司的FHLB股票为#美元。124百万美元和美元1432024年6月30日和2023年12月31日分别为100万。该公司拥有联邦储备银行的股票#美元。88百万美元和美元872024年6月30日和2023年12月31日分别为100万。FHLB股票的应计利息总额为#美元3百万美元和美元42024年6月30日和2023年12月31日分别为100万。曾经有过不是联邦储备银行股票于2024年6月30日和2023年12月31日的应计利息。FHLB股票和联邦储备银行股票的应计利息都包括在合并资产负债表上的应收利息中。

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目录表

股权证券

可轻易厘定公平值之股本证券：该公司公允价值易于确定的股权证券投资组合主要由共同基金组成。该公司拥有易于确定公允价值为美元的股权证券10百万美元和美元72024年6月30日和2023年12月31日分别为100万。

公允价值不容易确定的股权证券：该公司没有易于确定公允价值的股权证券投资组合主要包括对私人贷款基金的投资。该公司有没有易于确定公允价值的股权证券，以美元计13百万美元和美元352024年6月30日和2023年12月31日分别为百万。2024年第一季度，该公司出售了所有剩余Visa b类限制性股票。

注6贷款

期末贷款组成如下：

(千美元)			2024年6月30日			2023年12月31日
工商业			$	9,970,412		$	9,731,555
商业房地产-业主占用			1,102,146			1,061,700
商业和商业贷款			11,072,558			10,793,255
商业房地产-投资者			5,001,392			5,124,245
房地产建设			2,255,637			2,271,398
商业房地产贷款			7,257,029			7,395,644
总商业广告			18,329,587			18,188,898
住宅抵押贷款			7,840,073			7,864,891
汽车金融			2,556,009			2,256,162
房屋净值			634,142			628,526
其他消费者			258,460			277,740
总消费额			11,288,684			11,027,319
贷款总额			$	29,618,271		$	29,216,218

贷款应计应收利息总计美元136截至2024年6月30日，百万美元132于2023年12月31日为百万，并计入合并资产负债表的应收利息。当贷款为非应计时，应计但未收到的利息将与利息收入冲销。应计利息转回金额为美元1截至2024年6月30日的三个月为百万美元和美元2截至2024年6月30日的六个月为百万美元1截至2023年6月30日的三个月和六个月均为百万美元。

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目录表

下表列出了截至2024年6月30日按信贷质量指标按发放年份列出的贷款：

									按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础(a)
(千美元)			Rev贷款转为定期贷款(a)			Rev贷款摊销成本基础			2024年年初至今			2023			2022			2021			2020			之前			总
工商业：
风险评级：
经过			$	894		$	1,892,814		$	945,926		$	1,686,429		$	2,640,605		$	1,440,357		$	327,541		$	669,712		$	9,603,384
特别提及			15			33,301			200			10,597			3,565			26,148			—			—			73,811
不合标准			4,450			33,557			58,653			17,654			74,835			70,837			15,389			1,101			272,027
非应计项目			550			—			628			4,291			13,591			2,680			—			—			21,190
工商业			$	5,910		$	1,959,672		$	1,005,407		$	1,718,971		$	2,732,596		$	1,540,022		$	342,931		$	670,813		$	9,970,412
商业房地产-业主占用：
风险评级：
经过			$	—		$	10,090		$	94,971		$	195,479		$	180,063		$	230,991		$	129,599		$	207,113		$	1,048,306
不合标准			—			1,082			11,518			18,592			2,332			4,456			6,136			7,874			51,989
非应计项目			—			—			291			1,559			—			—			—			—			1,851
商业地产-业主自住			$	—		$	11,172		$	106,780		$	215,630		$	182,396		$	235,446		$	135,735		$	214,987		$	1,102,146
商业和商业贷款：
风险评级：
经过			$	894		$	1,902,904		$	1,040,896		$	1,881,908		$	2,820,669		$	1,671,348		$	457,140		$	876,825		$	10,651,690
特别提及			15			33,301			200			10,597			3,565			26,148			—			—			73,811
不合标准			4,450			34,639			70,171			36,246			77,167			75,293			21,526			8,974			324,016
非应计项目			550			—			919			5,850			13,591			2,680			—			—			23,041
商业和商业贷款			$	5,910		$	1,970,844		$	1,112,187		$	1,934,601		$	2,914,992		$	1,775,468		$	478,666		$	885,799		$	11,072,558
商业房地产-投资者：
风险评级：
经过			$	—		$	127,015		$	640,800		$	1,015,192		$	1,267,257		$	838,190		$	384,729		$	479,713		$	4,752,897
特别提及			—			327			—			—			2,480			4,790			—			4,721			12,318
不合标准			—			—			40,381			76,079			36,228			23,571			—			11,669			187,928
非应计项目			—			—			18,374			24,115			—			5,760			—			—			48,249
商业房地产-投资者			$	—		$	127,342		$	699,555		$	1,115,386		$	1,305,965		$	872,312		$	384,729		$	496,103		$	5,001,392
房地产建设：
风险评级：
经过			$	—		$	23,785		$	113,941		$	453,799		$	1,121,881		$	463,239		$	26,048		$	11,480		$	2,214,172
特别提及			—			—			—			—			27,953			—			—			—			27,953
不合标准			—			—			—			—			13,495			—			—			—			13,495
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			16			16
房地产建设			$	—		$	23,785		$	113,941		$	453,799		$	1,163,329		$	463,239		$	26,048		$	11,496		$	2,255,637
商业房地产贷款：
风险评级：
经过			$	—		$	150,800		$	754,741		$	1,468,991		$	2,389,137		$	1,301,429		$	410,777		$	491,193		$	6,967,069
特别提及			—			327			—			—			30,433			4,790			—			4,721			40,271
不合标准			—			—			40,381			76,079			49,724			23,571			—			11,669			201,424
非应计项目			—			—			18,374			24,115			—			5,760			—			16			48,265
商业房地产贷款			$	—		$	151,127		$	813,496		$	1,569,185		$	2,469,294		$	1,335,551		$	410,777		$	507,599		$	7,257,029
总商业：
风险评级：
经过			$	894		$	2,053,704		$	1,795,638		$	3,350,899		$	5,209,806		$	2,972,777		$	867,918		$	1,368,018		$	17,618,759
特别提及			15			33,628			200			10,597			33,999			30,938			—			4,721			114,082
不合标准			4,450			34,639			110,552			112,324			126,891			98,864			21,526			20,643			525,439
非应计项目			550			—			19,293			29,966			13,591			8,440			—			16			71,306
总商业广告			$	5,910		$	2,121,971		$	1,925,683		$	3,503,786		$	5,384,286		$	3,111,019		$	889,443		$	1,393,398		$	18,329,587

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目录表

									按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础(a)
(千美元)			Rev贷款转为定期贷款(a)			Rev贷款摊销成本基础			2024年年初至今			2023			2022			2021			2020			之前			总
住宅按揭：
风险评级：
经过			$	—		$	—		$	59,996		$	442,905		$	1,665,096		$	2,058,192		$	1,366,320		$	2,178,474		$	7,770,983
特别提及			—			—			—			—			—			—			—			287			287
不合标准			—			—			—			458			92			—			—			196			745
非应计项目			—			—			982			1,621			10,987			9,853			8,214			36,402			68,058
住宅抵押贷款			$	—		$	—		$	60,978		$	444,983		$	1,676,175		$	2,068,045		$	1,374,533		$	2,215,359		$	7,840,073
汽车金融：
风险评级：
经过			$	—		$	—		$	650,646		$	1,035,480		$	798,751		$	61,750		$	114		$	225		$	2,546,966
特别提及			—			—			101			674			1,072			170			—			—			2,018
不合标准			—			—			—			36			2			—			—			—			39
非应计项目			—			—			82			1,767			4,617			519			—			—			6,986
汽车金融			$	—		$	—		$	650,830		$	1,037,958		$	804,442		$	62,440		$	114		$	225		$	2,556,009
房屋净值：
风险评级：
经过			$	5,512		$	532,317		$	261		$	1,660		$	28,051		$	5,925		$	2,051		$	54,824		$	625,089
特别提及			246			226			—			59			37			75			18			603			1,018
不合标准			—			—			—			8			—			—			—			32			40
非应计项目			698			161			30			10			576			174			219			6,827			7,996
房屋净值			$	6,456		$	532,704		$	291		$	1,737		$	28,664		$	6,174		$	2,288		$	62,285		$	634,142
其他消费者：
风险评级：
经过			$	72		$	186,582		$	6,751		$	4,511		$	2,586		$	1,254		$	679		$	53,504		$	255,867
特别提及			4			726			—			—			11			14			1			4			757
不合标准			—			1,759			—			—			—			—			—			—			1,759
非应计项目			5			49			—			8			7			4			—			9			77
其他消费者			$	81		$	189,115		$	6,751		$	4,519		$	2,605		$	1,272		$	681		$	53,518		$	258,460
总消费者：
风险评级：
经过			$	5,584		$	718,898		$	717,655		$	1,484,555		$	2,494,485		$	2,127,121		$	1,369,163		$	2,287,027		$	11,198,905
特别提及			250			952			101			734			1,120			259			20			893			4,080
不合标准			—			1,759			—			502			94			—			—			228			2,583
非应计项目			704			209			1,094			3,406			16,186			10,550			8,433			43,238			83,117
总消费额			$	6,537		$	721,819		$	718,850		$	1,489,197		$	2,511,886		$	2,137,930		$	1,377,616		$	2,331,386		$	11,288,684
贷款总额：
风险评级：
经过			$	6,478		$	2,772,602		$	2,513,293		$	4,835,454		$	7,704,291		$	5,099,898		$	2,237,081		$	3,655,045		$	28,817,664
特别提及			265			34,580			301			11,331			35,119			31,197			20			5,614			118,162
不合标准			4,450			36,398			110,552			112,826			126,985			98,864			21,526			20,871			528,022
非应计项目			1,254			209			20,387			33,372			29,777			18,990			8,433			43,255			154,423
贷款总额			$	12,447		$	2,843,790		$	2,644,533		$	4,992,983		$	7,896,172		$	5,248,950		$	2,267,059		$	3,724,785		$	29,618,271

(a)转换为定期贷款的循环贷款是在报告期内转换的贷款，也在其发放年份报告。

22

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目录表

下表列出了截至2023年12月31日按信贷质量指标按发放年份列出的贷款：

									按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础(a)
(千美元)			Rev贷款转为定期贷款(a)			Rev贷款摊销成本基础			2023			2022			2021			2020			2019			之前			总
工商业：
风险评级：
经过			$	1,380		$	1,693,249		$	1,736,617		$	2,877,173		$	1,824,362		$	398,046		$	383,695		$	449,006		$	9,362,149
特别提及			—			21,779			4,017			46,610			8,525			3,529			—			25,341			109,801
不合标准			804			81,924			10,515			39,748			47,279			17,732			94			291			197,582
非应计项目			6,414			—			13,317			14,188			33,891			627			—			—			62,022
工商业			$	8,598		$	1,796,951		$	1,764,466		$	2,977,719		$	1,914,057		$	419,934		$	383,789		$	474,638		$	9,731,555
商业房地产-业主占用：
风险评级：
经过			$	—		$	15,393		$	204,039		$	188,003		$	239,218		$	136,535		$	135,730		$	92,339		$	1,011,259
特别提及			—			271			—			—			6,150			2,635			—			1,293			10,349
不合标准			—			292			14,735			2,791			6,416			8,537			3,086			2,841			38,699
非应计项目			—			—			1,394			—			—			—			—			—			1,394
商业地产-业主自住			$	—		$	15,957		$	220,168		$	190,794		$	251,783		$	147,708		$	138,816		$	96,473		$	1,061,700
商业和商业贷款：
风险评级：
经过			$	1,380		$	1,708,642		$	1,940,657		$	3,065,177		$	2,063,580		$	534,581		$	519,426		$	541,345		$	10,373,408
特别提及			—			22,050			4,017			46,610			14,675			6,164			—			26,634			120,150
不合标准			804			82,216			25,250			42,539			53,695			26,269			3,180			3,132			236,281
非应计项目			6,414			—			14,710			14,188			33,891			627			—			—			63,416
商业和商业贷款			$	8,598		$	1,812,909		$	1,984,635		$	3,168,514		$	2,165,840		$	567,642		$	522,606		$	571,111		$	10,793,255
商业房地产-投资者：
风险评级：
经过			$	—		$	155,109		$	1,263,866		$	1,247,434		$	1,080,425		$	471,371		$	358,996		$	239,230		$	4,816,433
特别提及			—			502			4,248			25,474			26,208			—			29,772			6,014			92,218
不合标准			—			—			106,002			69,584			15,000			983			—			24,025			215,595
商业房地产-投资者			$	—		$	155,611		$	1,374,116		$	1,342,492		$	1,121,633		$	472,355		$	388,768		$	269,269		$	5,124,245
房地产建设：
风险评级：
经过			$	—		$	23,307		$	422,277		$	1,176,608		$	547,825		$	87,680		$	5,740		$	7,954		$	2,271,392
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			6			6
房地产建设			$	—		$	23,307		$	422,277		$	1,176,608		$	547,825		$	87,680		$	5,740		$	7,960		$	2,271,398
商业房地产贷款：
风险评级：
经过			$	—		$	178,416		$	1,686,143		$	2,424,042		$	1,628,250		$	559,052		$	364,737		$	247,184		$	7,087,824
特别提及			—			502			4,248			25,474			26,208			—			29,772			6,014			92,218
不合标准			—			—			106,002			69,584			15,000			983			—			24,025			215,595
非应计项目			—			—			—			—			—			—			—			6			6
商业房地产贷款			$	—		$	178,918		$	1,796,393		$	2,519,100		$	1,669,458		$	560,035		$	394,508		$	277,230		$	7,395,644

23

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目录表

									按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础(a)
(千美元)			Rev贷款转为定期贷款(a)			Rev贷款摊销成本基础			2023			2022			2021			2020			2019			之前			总
总商业：
风险评级：
经过			$	1,380		$	1,887,058		$	3,626,800		$	5,489,219		$	3,691,830		$	1,093,633		$	884,162		$	788,529		$	17,461,232
特别提及			—			22,552			8,265			72,084			40,882			6,164			29,772			32,648			212,368
不合标准			804			82,216			131,253			112,123			68,695			27,253			3,180			27,157			451,876
非应计项目			6,414			—			14,710			14,188			33,891			627			—			6			63,422
总商业广告			$	8,598		$	1,991,827		$	3,781,028		$	5,687,614		$	3,835,298		$	1,127,677		$	917,114		$	848,341		$	18,188,898
住宅按揭：
风险评级：
经过			$	—		$	—		$	352,321		$	1,617,409		$	2,110,577		$	1,414,186		$	647,778		$	1,650,542		$	7,792,813
特别提及			—			—			—			—			—			—			95			57			152
不合标准			—			—			490			93			—			—			174			26			784
非应计项目			—			—			1,425			9,567			9,259			10,397			6,628			33,865			71,142
住宅抵押贷款			$	—		$	—		$	354,236		$	1,627,070		$	2,119,836		$	1,424,583		$	654,675		$	1,684,490		$	7,864,891
汽车金融：
风险评级：
经过			$	—		$	—		$	1,218,820		$	952,839		$	75,209		$	163		$	456		$	132		$	2,247,618
特别提及			—			—			619			1,850			205			—			—			—			2,674
不合标准			—			—			—			73			—			—			—			—			73
非应计项目			—			—			1,032			4,332			430			—			3			—			5,797
汽车金融			$	—		$	—		$	1,220,471		$	959,094		$	75,844		$	163		$	458		$	132		$	2,256,162
房屋净值：
风险评级：
经过			$	8,703		$	521,000		$	1,678		$	29,863		$	6,084		$	2,327		$	4,891		$	53,350		$	619,192
特别提及			179			200			—			87			—			29			15			378			708
不合标准			10			75			10			—			—			—			33			—			118
非应计项目			1,302			160			29			495			132			144			368			7,180			8,508
房屋净值			$	10,195		$	521,434		$	1,717		$	30,445		$	6,217		$	2,500		$	5,308		$	60,907		$	628,526
其他消费者：
风险评级：
经过			$	121		$	196,632		$	6,419		$	3,732		$	2,658		$	1,127		$	460		$	64,121		$	275,149
特别提及			26			843			9			—			3			20			—			6			881
不合标准			—			1,582			—			—			—			—			—			—			1,582
非应计项目			27			71			10			1			6			2			8			29			128
其他消费者			$	174		$	199,129		$	6,438		$	3,733		$	2,668		$	1,149		$	468		$	64,156		$	277,740
总消费者：
风险评级：
经过			$	8,824		$	717,632		$	1,579,238		$	2,603,843		$	2,194,529		$	1,417,802		$	653,584		$	1,768,145		$	10,934,773
特别提及			205			1,043			628			1,936			208			49			110			441			4,416
不合标准			10			1,656			500			166			—			—			207			26			2,556
非应计项目			1,330			231			2,496			14,396			9,827			10,544			7,007			41,073			85,574
总消费额			$	10,369		$	720,563		$	1,582,862		$	2,620,341		$	2,204,564		$	1,428,395		$	660,909		$	1,809,685		$	11,027,319
贷款总额：
风险评级：
经过			$	10,204		$	2,604,690		$	5,206,038		$	8,093,062		$	5,886,359		$	2,511,435		$	1,537,747		$	2,556,674		$	28,396,005
特别提及			205			23,595			8,893			74,020			41,091			6,213			29,882			33,089			216,784
不合标准			814			83,872			131,753			112,289			68,695			27,253			3,387			27,183			454,432
非应计项目			7,744			231			17,206			28,584			43,718			11,170			7,007			41,080			148,997
贷款总额			$	18,966		$	2,712,389		$	5,363,890		$	8,307,956		$	6,039,862		$	2,556,071		$	1,578,023		$	2,658,026		$	29,216,218

(a)转换为定期贷款的循环贷款是在报告期内转换的贷款，也在其发放年份报告。

24

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目录表

下表列出了截至2024年6月30日止六个月按发起年份划分的毛减：

									按起源年份分类的毛费用
(千美元)						Rev贷款摊销成本基础			2024			2023			2022			2021			2020			之前			总
工商业						$	1,930		$	128		$	8,172		$	553		$	22,921		$	3		$	—		$	33,708
商业房地产所有者被占用						—			—			—			—			—			—			3			3
商业和商业贷款						1,930			128			8,172			553			22,921			3			3			33,710
商业房地产投资者						—			—			—			—			4,569			—			—			4,569
商业房地产贷款						—			—			—			—			4,569			—			—			4,569
总商业广告						1,930			128			8,172			553			27,490			3			3			38,279
住宅抵押贷款						—			—			58			60			7			32			267			423
汽车金融						—			53			1,549			3,100			294			—			—			4,996
房屋净值						93			—			—			9			—			8			37			147
其他消费者						3,281			3			41			44			28			38			29			3,463
总消费额						3,374			56			1,648			3,213			329			78			332			9,029
毛减记总额						$	5,304		$	184		$	9,820		$	3,766		$	27,819		$	81		$	335		$	47,308

下表列出了截至2023年12月31日止年度按起源年份划分的毛减：

									按起源年份分类的毛费用
(千美元)						Rev贷款摊销成本基础			2023			2022			2021			2020			2019			之前			总
工商业						$	4,130		$	717		$	9,594		$	25,270		$	5,958		$	—		$	18		$	45,687
商业房地产所有者被占用						—			—			—			—			—			25			—			25
商业和商业贷款						4,130			717			9,594			25,270			5,958			25			18			45,713
商业房地产投资者						—			—			—			—			—			—			252			252
房地产建设						—			—			—			—			—			—			25			25
商业房地产贷款						—			—			—			—			—			—			277			277
总商业广告						4,130			717			9,594			25,270			5,958			25			295			45,989
住宅抵押贷款						—			2			32			42			148			5			723			952
汽车金融						—			795			4,524			626			—			5			—			5,950
房屋净值						53			21			3			31			—			22			294			424
其他消费者						4,884			—			72			124			131			72			170			5,453
总消费额						4,937			818			4,630			823			279			105			1,187			12,779
毛减记总额						$	9,068		$	1,535		$	14,224		$	26,093		$	6,237		$	130		$	1,482		$	58,768

对管理整体信用质量非常重要的因素是健全的贷款承保和管理、对现有贷款和承诺的系统监测、持续有效的贷款审查、及早发现潜在问题以及针对ACLL、非应计贷款和注销的适当政策。

对于商业贷款，管理层已经确定了PASS信用质量指标，包括显示可接受的财务报表、现金流和杠杆的信用。如果存在任何风险，可以通过贷款结构、抵押品、监测或控制来缓解。对于消费贷款，履约贷款包括按照原始合同条款履行的信用。

如果截至到期之日仍未收到所需的本金和利息付款，则认为贷款已逾期。特别提到的信用有潜在的弱点，需要管理层特别注意。如果不加以纠正，这些潜在的弱点可能会导致信贷的偿还前景恶化。累计贷款修改可以通过或特别提及，具体取决于贷款的风险评级。不符合标准的贷款被认为没有得到债务人或质押抵押品的当前净值和偿付能力的充分保护。这些贷款通常有一个或多个明确的弱点，这可能会危及债务的清算，其特点是，如果这些缺陷得不到纠正，公司可能会蒙受一些损失。管理层已确定非权责发生状态的商业贷款关系，以及在贷款修改中重组其条款的商业和消费贷款关系，符合单独评估的标准。被归类为特别提及、不合标准和非应计项目的商业贷款至少每季度审查一次，而执行评级信用的PASS信用通常每年审查一次，如果续签贷款不到一年或如果有其他担保，则审查频率更高。

25

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目录表

由正在进行止赎程序的住宅房地产担保的消费贷款的记录投资总额为#美元。202024年6月30日为100万美元，16截至2023年12月31日，为2.5亿美元。

下表按2024年6月30日的逾期状态显示贷款：

			应计
(千美元)			当前			30-59天 逾期			60-89天 逾期			90多天 逾期			非应计项目(A)(B)			总
工商业			$	9,946,786		$	1,830		$	222		$	384		$	21,190		$	9,970,412
商业地产-业主自住			1,100,295			—			—			—			1,851			1,102,146
商业和商业贷款			11,047,081			1,830			222			384			23,041			11,072,558
商业房地产-投资者			4,952,120			1,023			—			—			48,249			5,001,392
房地产建设			2,255,621			—			—			—			16			2,255,637
商业房地产贷款			7,207,741			1,023			—			—			48,265			7,257,029
总商业广告			18,254,821			2,853			222			384			71,306			18,329,587
住宅抵押贷款			7,761,641			10,087			287			—			68,058			7,840,073
汽车金融			2,533,170			13,796			2,018			39			6,986			2,556,009
房屋净值			622,452			2,677			1,018			—			7,996			634,142
其他消费者			254,457			1,175			820			1,931			77			258,460
总消费额			11,171,720			27,735			4,143			1,970			83,117			11,288,684
贷款总额			$	29,426,541		$	30,587		$	4,365		$	2,354		$	154,423		$	29,618,271

(a)在非应计贷款总额中，美元63百万美元，或41%，为2024年6月30日付款的当前情况。

(b) 不是截至2024年6月30日止三个月和六个月的非应计贷款确认利息收入。此外，还有美元13截至2024年6月30日，数百万笔非应计贷款没有相关的ACLL。

下表按逾期状态列出了截至2023年12月31日的贷款：

			应计
(千美元)			当前			30-59天 逾期			60-89天 逾期			90+天 逾期			非应计项目(A)(B)			总
工商业			$	9,663,587		$	5,374		$	191		$	380		$	62,022		$	9,731,555
商业地产-业主自住			1,059,948			—			358			—			1,394			1,061,700
商业和商业贷款			10,723,536			5,374			549			380			63,416			10,793,255
商业房地产-投资者			5,086,117			—			18,697			19,432			—			5,124,245
房地产建设			2,271,392			—			—			—			6			2,271,398
商业房地产贷款			7,357,509			—			18,697			19,432			6			7,395,644
总商业广告			18,081,044			5,374			19,246			19,812			63,422			18,188,898
住宅抵押贷款			7,780,304			13,294			152			—			71,142			7,864,891
汽车金融			2,232,906			14,712			2,674			73			5,797			2,256,162
房屋净值			615,810			3,500			708			—			8,508			628,526
其他消费者			273,644			1,233			932			1,803			128			277,740
总消费额			10,902,664			32,739			4,467			1,876			85,574			11,027,319
贷款总额			$	28,983,708		$	38,113		$	23,712		$	21,689		$	148,997		$	29,216,218

(a)在非应计贷款总额中， $80百万美元，或53%，为2023年12月31日付款的当前情况。

(b) 不是截至2023年12月31日止年度的非应计贷款确认利息收入。此外，还有美元23截至2023年12月31日，数百万笔非应计贷款没有相关的ACLL。

贷款修改

下表显示了截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月期间，按贷款组合和授予的优惠类型向遇到财务困难的借款人做出的贷款修改的组成。截至2024年6月30日，授予的每种类型的优惠占其各自类别贷款组合的不到1%。

			利率优惠
			摊销成本
			截至6月30日的三个月						截至6月30日的六个月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
工商业			$	161		$	122		$	298		$	168
自动			139			21			144			80
房屋净值			—			47			—			78
其他消费者			631			489			1,110			988
修改的贷款总额			$	930		$	679		$	1,552		$	1,314

26

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目录表

			期限延长
			摊销成本
			截至6月30日的三个月						截至6月30日的六个月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
住宅抵押贷款			$	—		$	—		$	—		$	208
房屋净值			—			27			—			27
修改的贷款总额			$	—		$	27		$	—		$	235

			组合-利率优惠和期限延长
			摊销成本
			截至6月30日的三个月						截至6月30日的六个月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
住宅抵押贷款			$	—		$	356		$	641		$	519
房屋净值			—			77			30			168
修改的贷款总额			$	—		$	432		$	670		$	687

下表按贷款组合总结了截至2024年6月30日和2023年6月30日公司贷款修改对修改后贷款的财务影响：

			利率优惠
			财务影响、加权平均合同利率（下降）增加(a)
			截至6月30日的三个月						截至6月30日的六个月
贷款类型			2024			2023			2024			2023
工商业			(19)		%	(18)		%	(17)		%	(17)		%
住宅抵押贷款			—		%	2		%	3		%	2		%
自动			(8)		%	(9)		%	(8)		%	(4)		%
房屋净值			—		%	2		%	(3)		%	—		%
其他消费者			(22)		%	(21)		%	(22)		%	(20)		%
修改后贷款总额的加权平均值			(18)		%	(11)		%	(13)		%	(11)		%

(a)由于市场情况，部分浮动利率贷款的利率优惠可能会导致利率上升低于未修改的浮动利率贷款的利率上升。

期限延长

财务影响，加权平均期限增加(a)

截至6月30日的三个月

截至6月30日的六个月

贷款类型

2024

2023

2024

2023

住宅抵押贷款

0月份

29月份

158月份

50月份

房屋净值

0月份

113月份

64月份

110月份

修改后贷款总额的加权平均值

0月份

48月份

153月份

63月份

(a)截至2024年6月30日的三个月内，没有任何延期。截至2023年6月30日的三个月内，期限延长将修改贷款的加权平均期限从 204至252个月截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月内，期限延长将修改贷款的加权平均期限从 254至407月和223至285分别是几个月。

该公司密切监控为遇到财务困难的借款人修改的贷款的表现，以了解其修改工作的有效性。 下表描述了截至2024年6月30日的十二个月内已修改的贷款的表现：

			付款状态（摊余成本基础）
(千美元)			当前			逾期30-89天			逾期90天以上
工商业			$	410		$	—		$	—
住宅抵押贷款			902			24			55
自动			107			41			—
房屋净值			139			—			—
其他消费者			1,615			—			—
修改的贷款总额			$	3,173		$	65		$	55

27

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目录表

下表描述了截至2023年6月30日止六个月内已修改贷款的表现：

			付款状态（摊余成本基础）
(千美元)			当前			逾期30-89天			逾期90天以上
工商业			$	168		$	—		$	—
住宅抵押贷款			519			208			—
自动			80			—			—
房屋净值			264			—			9
其他消费者			988			—			—
修改的贷款总额			$	2,019		$	208		$	9

下表按贷款组合和特许权类型列出了在过去十二个月内修改并随后在截至2024年6月30日的六个月内出现付款违约的贷款修改的摊销成本：

			随后违约的贷款修改的摊销成本
(千美元)			利率优惠			期限延长			降息和延期相结合
自动			$	6		$	—		$	—
修改的贷款总额			$	6		$	—		$	—

下表按贷款组合和特许权类型列出了在过去六个月内修改但随后在截至2023年6月30日的六个月内出现付款违约的贷款修改的摊销成本：

			随后违约的贷款修改的摊销成本
(千美元)			利率优惠			期限延长			降息和延期相结合
住宅抵押贷款			$	—		$	201		$	128
房屋净值			—			—			60
修改的贷款总额			$	—		$	201		$	187

在厘定修订贷款的适当水平时，会考虑经修改贷款的减值性质及减值程度，包括那些其后发生拖欠付款的贷款。

贷款信贷损失准备

ACL由贷款损失拨备和无资金承付款拨备两部分组成。ACLL的水平代表管理层对在资产负债表日为贷款组合中预期的终身信贷损失拨备的适当金额的估计。预期终身信贷损失是按未贴现基准乘以本公司对违约概率、违约损失及个别违约贷款水平风险的估计所得的乘积。决定ACLL的一个主要因素是经济预测。该公司对2024年6月30日的预测是穆迪从2024年5月开始的基线情景，根据2024年6月的基线情景进行了审查，没有进行实质性更新，在两年的合理和可支持的期间内，直线恢复到期间第二年的历史损失。对无资金来源的承付款的拨备维持在管理层认为足以吸收与无资金来源的信贷安排(包括无资金来源的贷款承诺和信用证)有关的预期终身损失的水平。见附注11，提供关于未出资承付款的免税额变化的补充资料。

28

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目录表

下表按投资组合细分列出了截至2024年6月30日的六个月ACLL的变化摘要：

(千美元)			2023年12月31日			收费			复苏			净冲销						信贷损失准备金			2024年6月30日			ACLL/贷款
贷款损失准备
工商业			$	128,263		$	(33,708)		$	1,394		$	(32,314)					$	29,942		$	125,891
商业房地产-业主占用			10,610			(3)			6			4						463			11,077
商业和商业贷款			138,873			(33,710)			1,400			(32,310)						30,405			136,968
商业房地产-投资者			67,858			(4,569)			—			(4,569)						8,274			71,563
房地产建设			53,554			—			58			58						2,285			55,897
商业房地产贷款			121,412			(4,569)			58			(4,511)						10,559			127,459
总商业广告			260,285			(38,279)			1,458			(36,821)						40,963			264,427
住宅抵押贷款			37,808			(423)			72			(351)						(2,915)			34,542
汽车金融			24,961			(4,996)			1,422			(3,574)						6,383			27,770
房屋净值			15,403			(147)			596			449						240			16,092
其他消费者			12,638			(3,463)			509			(2,954)						3,329			13,013
总消费额			90,809			(9,029)			2,600			(6,429)						7,037			91,417
贷款总额			$	351,094		$	(47,308)		$	4,058		$	(43,251)					$	48,000		$	355,844
无资金承付款备抵
工商业			$	13,319		$	—		$	—		$	—					$	(182)		$	13,137
商业房地产-业主占用			149			—			—			—						20			169
商业和商业贷款			13,468			—			—			—						(162)			13,306
商业房地产-投资者			480			—			—			—						113			593
房地产建设			17,024			—			—			—						(1,241)			15,783
商业房地产贷款			17,504			—			—			—						(1,128)			16,376
总商业广告			30,972			—			—			—						(1,290)			29,682
房屋净值			2,629			—			—			—						(146)			2,483
其他消费者			1,174			—			—			—						436			1,610
总消费额			3,803			—			—			—						290			4,093
贷款总额			$	34,776		$	—		$	—		$	—					$	(1,000)		$	33,776
贷款信贷损失准备
工商业			$	141,582		$	(33,708)		$	1,394		$	(32,314)					$	29,760		$	139,028		1.39		%
商业房地产-业主占用			10,759			(3)			6			4						483			11,246			1.02		%
商业和商业贷款			152,341			(33,710)			1,400			(32,310)						30,243			150,274			1.36		%
商业房地产-投资者			68,338			(4,569)			—			(4,569)						8,387			72,156			1.44		%
房地产建设			70,578			—			58			58						1,043			71,680			3.18		%
商业房地产贷款			138,916			(4,569)			58			(4,511)						9,430			143,835			1.98		%
总商业广告			291,257			(38,279)			1,458			(36,821)						39,673			294,109			1.60		%
住宅抵押贷款			37,808			(423)			72			(351)						(2,915)			34,542			0.44		%
汽车金融			24,961			(4,996)			1,422			(3,574)						6,383			27,770			1.09		%
房屋净值			18,032			(147)			596			449						93			18,575			2.93		%
其他消费者			13,812			(3,463)			509			(2,954)						3,765			14,623			5.66		%
总消费额			94,613			(9,029)			2,600			(6,429)						7,327			95,510			0.85		%
贷款总额			$	385,870		$	(47,308)		$	4,058		$	(43,251)					$	47,000		$	389,620		1.32		%

29

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目录表

下表概述了截至2023年12月31日止年度按投资组合分部划分的ACLL变化：

(千美元)			2022年12月31日									收费			复苏			净冲销									信贷损失准备金			2023年12月31日			ACLL/贷款
贷款损失准备
工商业			$	119,076								$	(45,687)		$	3,015		$	(42,672)								$	51,859		$	128,263
商业房地产-业主占用			9,475									(25)			11			(15)									1,150			10,610
商业和商业贷款			128,551									(45,713)			3,026			(42,687)									53,009			138,873
商业房地产-投资者			54,398									(252)			3,016			2,763									10,697			67,858
房地产建设			45,589									(25)			80			55									7,910			53,554
商业房地产贷款			99,986									(277)			3,095			2,819									18,607			121,412
总商业广告			228,538									(45,989)			6,121			(39,868)									71,616			260,285
住宅抵押贷款			38,298									(952)			541			(411)									(79)			37,808
汽车金融			19,619									(5,950)			1,241			(4,709)									10,051			24,961
房屋净值			14,875									(424)			1,262			837									(310)			15,403
其他消费者			11,390									(5,453)			978			(4,475)									5,723			12,638
总消费额			84,182									(12,779)			4,021			(8,758)									15,384			90,809
贷款总额			$	312,720								$	(58,768)		$	10,142		$	(48,626)								$	87,000		$	351,094
无资金承付款备抵
工商业			$	12,997								$	—		$	—		$	—								$	321		$	13,319
商业房地产-业主占用			103									—			—			—									46			149
商业和商业贷款			13,101									—			—			—									367			13,468
商业房地产-投资者			710									—			—			—									(230)			480
房地产建设			20,583									—			—			—									(3,558)			17,024
商业房地产贷款			21,292									—			—			—									(3,788)			17,504
总商业广告			34,393									—			—			—									(3,421)			30,972
房屋净值			2,699									—			—			—									(70)			2,629
其他消费者			1,683									—			—			—									(509)			1,174
总消费额			4,382									—			—			—									(579)			3,803
贷款总额			$	38,776								$	—		$	—		$	—								$	(4,000)		$	34,776
贷款信贷损失准备
工商业			$	132,073								$	(45,687)		$	3,015		$	(42,672)								$	52,181		$	141,582		1.45		%
商业房地产-业主占用			9,579									(25)			11			(15)									1,195			10,759			1.01		%
商业和商业贷款			141,652									(45,713)			3,026			(42,687)									53,376			152,341			1.41		%
商业房地产-投资者			55,108									(252)			3,016			2,763									10,467			68,338			1.33		%
房地产建设			66,171									(25)			80			55									4,351			70,578			3.11		%
商业房地产贷款			121,279									(277)			3,095			2,819									14,819			138,916			1.88		%
总商业广告			262,931									(45,989)			6,121			(39,868)									68,195			291,257			1.60		%
住宅抵押贷款			38,298									(952)			541			(411)									(79)			37,808			0.48		%
汽车金融			19,619									(5,950)			1,241			(4,709)									10,051			24,961			1.11		%
房屋净值			17,574									(424)			1,262			837									(380)			18,032			2.87		%
其他消费者			13,073									(5,453)			978			(4,475)									5,214			13,812			4.97		%
总消费额			88,565									(12,779)			4,021			(8,758)									14,805			94,613			0.86		%
贷款总额			$	351,496								$	(58,768)		$	10,142		$	(48,626)								$	83,000		$	385,870		1.32		%

注7商誉及其他无形资产

商誉

商誉不会摊销，而是至少每年进行减值测试，如果发生事件或情况变化，报告单位的公允价值很可能会低于其账面价值，则会更频繁地进行减值测试。

该公司在2024年5月进行了最近一次年度减值测试，采用了定性评估。管理层在本次评估中考虑的因素包括宏观经济状况、行业和市场考虑因素、本公司和每个报告单位(当前和预计的)的整体财务业绩、管理战略的变化以及净资产的构成或账面金额的变化。此外，管理层考虑了过去一年来公司普通股价格和大韩银行纳斯达克地区银行指数的变化，以及公司每股普通股收益的趋势。根据这些评估，管理层得出的结论是

30

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目录表

估计公允价值很可能超过每个报告单位的账面价值(包括商誉)。因此，不需要进行第一步的定量分析。曾经有过不是自2024年5月减值测试以来改变公司减值评估结论的事件。有几个不是在2023年或2024年前六个月记录的减值费用。

该公司的商誉为#美元。1.12024年6月30日和2023年12月31日均为10亿美元。

核心存款无形资产

该公司有分期偿还的CDI。CDI账面总额、累计摊销和账面净值的变动情况如下：

(千美元)			截至2024年6月30日的6个月			截至2023年12月31日的年度
核心存款无形资产
期初总账面金额			$	88,109		$	88,109
累计摊销			(52,044)			(47,638)
账面净值			$	36,066		$	40,471
本期摊销			$	4,405		$	8,811

抵押贷款服务权

该公司在二级市场出售住宅按揭贷款，并通常保留偿还出售贷款的权利。MSR不在活跃的市场进行交易。因此，现金流量模型被用来确定公允价值。关键假设和估计，包括预计的提前还款速度、假设的服务成本、辅助收入、偿还拖欠贷款的成本、止赎成本以及具有期权调整利差的贴现率，被用于衡量MSRS资产的公允价值。这些假设被认为是重大的不可观察的输入。有关已售出住宅按揭贷款的追索权规定的讨论，请参阅附注11。见附注12，其中进一步讨论了相对于MSRS资产的公允价值计量。

公允价值计量方法下截至2024年6月30日止六个月及截至2023年12月31日止年度的MSRS资产余额变动摘要如下：

(千美元)			截至2024年6月30日的6个月			截至2023年12月31日的年度
抵押贷款偿还权
在期间开始时的按揭偿还权			$	84,390		$	77,351
添加			2,490			3,564
支付费用			(3,808)			(7,185)
估值：
公允价值模型假设的变化			—			8,881
资产公允价值变动			2,567			1,778
期限届满时的按揭偿还权			$	85,640		$	84,390
为他人提供服务的住宅按揭贷款组合(“服务组合”)(a)			$	6,306,865		$	7,364,492
抵押贷款服务组合的偿还权(a)			1.36		%	1.15		%

(A)在2023年第四季度，该公司转移了$969300万美元的住房抵押贷款被持有出售，随后以1美元的价格出售。8441000万美元。售出后，维修保留一小段时间，直到2024年1月将全部维修移交给买方。

CDI的摊销费用预测和MSR的衰退预测基于现有资产余额、当前利率环境和截至2024年6月30日的预付款速度。根据收购或出售活动、利率变化、预付款速度、市场状况、监管要求以及表明资产账面价值可能无法收回的事件或情况，公司在任何给定期间确认的实际费用可能存在重大差异。下表显示了CDI和MSR的估计未来摊销费用：

(千美元)			核心存款无形资产						抵押贷款服务权
截至2024年12月31日的六个月			$	4,405					$	4,853
2025			8,811						11,623
2026			8,811						11,487
2027			8,811						10,786
2028			3,485						9,750
2029			1,681						8,633
2029年后			61						28,508
估计摊销费用总额和MSR衰减率			$	36,066					$	85,640

31

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目录表

注8短期和长期资金

下表列出了短期融资（原始合同期限为一年或以下的融资）和长期融资（原始合同期限超过一年的融资）的组成部分：

(千美元)			2024年6月30日			2023年12月31日
短期融资
购买的联邦基金			$	270,015		$	220,160
根据回购协议出售的证券			89,524			106,620
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券			359,539			326,780
BTFP资金			500,000			—
短期资金总额			$	859,539		$	326,780
长期供资
公司次级票据，按面值计算			$	550,000		$	550,000
折扣和资本化成本			(7,189)			(7,748)
次级债务公允价值对冲(a)			(7,037)			(1,366)
融资租赁			339			383
长期资金总额			$	536,113		$	541,269
短期和长期资金总额，不包括FHLb预付款			$	1,395,652		$	868,049
联邦住房金融局取得进展
短期FHLB预付款			$	1,475,000		$	740,000
FHLB的长期进展			1,211,867			1,209,907
FHLB推进公允价值对冲(a)			(13,820)			(9,713)
FHLB预付款总额			$	2,673,046		$	1,940,194
短期和长期资金总额			$	4,068,699		$	2,808,243

(A)有关公允价值套期保值的其他资料，见附注9。

根据回购协议出售的证券

公司签订协议，出售有义务回购相同或类似证券的证券。根据这些安排，公司可以转让对资产的法律控制权，但仍可通过一项协议保留有效控制权，该协议既有权也有义务公司回购资产。回购证券的责任在本公司的综合资产负债表中反映为负债，而回购协议相关的证券则保留在各自的投资证券资产账户中(即投资证券资产与回购协议负债并无抵销或净额抵销)。

该公司利用回购协议来满足客户的需求。为达成回购协议而承诺的证券的公允价值可能会下降。截至2024年6月30日，该公司已质押价值为189用于管理这一风险的回购协议未偿还余额总额的%。

截至2024年6月30日和2023年12月31日，在综合资产负债表上根据回购协议出售的证券的剩余合同到期日如下表所示：

			通宵不间断
(千美元)			2024年6月30日			2023年12月31日
回购协议
机构抵押贷款相关证券			$	89,524		$	106,620

长期资金

附属票据 

在 2014年11月，公司发行了美元250百万美元10- 年次级票据，到期 2025年1月，且可调用 2024年10月.次级票据的固定票息利率为 4.25%并以折扣发行。

在 2023年2月，公司发行了美元3001000万美元10- 年次级票据，到期 2033年3月1日并可在重置日期赎回（i） 2028年3月1日以及此后的任何利息支付日期，（ii）在到期日前三个月期间或之后的任何时间，以及（iii）发生监管资本处理事件（定义见全球票据）时。次级票据的固定票息利率为 6.625%，直至重置日期，此后利率将等于重置日期的五年期美国国债利率加上 2.812年利率。这些钞票是打折发行的。

32

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目录表

融资租赁

融资租赁与分行业务结合使用。有关该公司租约的额外披露，请参阅附注16。

注9衍生品和对冲活动

本公司订立衍生金融工具，以管理因业务活动而产生的风险，而该等业务活动导致支付未来已知及不确定的现金金额，其价值由利率、货币利率及其他经济状况决定。

在开始时，本公司将衍生合约指定为公允价值对冲(即已确认资产或负债的公允价值对冲)、现金流量对冲(即与已确认资产或负债有关的将收取或支付的现金流量变异性的对冲)或非指定对冲。适用于公允价值、现金流量和非指定对冲的套期保值会计方法在公司2023年年报的10-k表格中的衍生工具和套期保值活动说明中进行了说明。

衍生品的合同或名义金额与衍生品的其他条款一起用于确定交易对手之间的交换金额。如果金融工具的交易对手不履行义务，本公司将面临信用风险。为减轻交易对手风险，合同通常包含概述每个交易对手的抵押品质押要求的措辞。对于非中央清算的衍生品，当市场价值超过双方商定的某些门槛限制时，必须公布抵押品。证券和现金经常被质押为抵押品。该公司承诺提供861000万美元和300万美元93分别在2024年6月30日和2023年12月31日以投资证券作为抵押品。现金通常被质押为未集中清算的衍生品的抵押品。该公司所需的现金抵押品为#美元。2截至2024年6月30日，为4.5亿美元，相比之下，5截至2023年12月31日，为2.5亿美元。有关公允价值信息和披露以及公司关于衍生工具和对冲活动的会计政策，请参阅公司2023年年报中的公允价值计量和重要会计政策摘要附注。

下表列出了截至2024年6月30日和2023年12月31日该公司衍生品的名义总金额和公允价值总额，以及资产负债表净额调整：

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目录表

						2024年6月30日												2023年12月31日
						资产						负债						资产						负债
(千美元)						名义金额			公允价值			名义金额			公允价值			名义金额			公允价值			名义金额			公允价值
指定为套期保值工具：
利率相关工具(a)						$	1,250,000		$	3,036		$	2,050,000		$	12,880		$	2,300,000		$	8,075		$	550,000		$	930
外币兑换远期						71,753			136			150,906			337			231,566			632			189,212			2,946
指定为对冲工具的总额						3,172						13,217						8,707						3,876
未被指定为对冲工具的：
利率相关工具和其他工具						3,893,983			106,277			6,130,174			207,471			3,603,513			111,623			6,528,471			195,662
外币兑换远期						89,957			2,700			276,412			2,514			87,526			2,954			135,654			2,746
抵押贷款银行业务(b)						72,166			766			150,500			95			29,490			439			51,500			673
未被指定为对冲工具的总额						109,744						210,081						115,016						199,082
净值扣除前的衍生品总额									112,916						223,298						123,723						202,958
减：具有法律约束力的主净结算协议						8,328						8,328						18,234						18,234
减：已质押/已收到的现金抵押品						40,169						1,500						35,855						—
扣除净值后的衍生工具总额						$	64,418					$	213,470					$	69,634					$	184,724

(a)指定为对冲工具的利率相关工具的名义金额包括有效日期为2024年12月1日至2025年3月1日的远期起始利率掉期，其中此类掉期的名义金额为美元100 资产和美元百万350 负债为百万美元，且这些掉期资产和负债的公允价值约为美元260,000及$2分别为2.5亿美元和2.5亿美元。
(b)抵押贷款衍生品资产的名义金额包括利率锁定承诺，而抵押贷款衍生品负债的名义金额包括远期承诺。

下表列出了合并资产负债表中记录的与公允价值对冲的累积基础调整相关的金额：

			合并资产负债表中包含对冲项目的行项目
			套期保值资产/(负债)账面金额(a)			计入套期保值资产/(负债)账面值的公允价值套期调整累计金额			套期保值资产/(负债)账面金额(a)			计入套期保值资产/(负债)账面值的公允价值套期调整累计金额
(千美元)			2024年6月30日						2023年12月31日
其他长期资金			$	(542,963)		$	7,037		$	(548,634)		$	1,366
联邦住房金融局取得进展			(586,180)			13,820			(590,287)			9,713
总			$	(1,129,143)		$	20,857		$	(1,138,921)		$	11,079

(a)不包括仅外币风险为指定对冲风险的对冲项目。于2024年6月30日和2023年12月31日，不包括外币计价贷款的公允价值为美元2231000万美元和300万美元421分别为2.5亿美元和2.5亿美元。

该公司终止其美元5002019年第四季度有00万美元的公允价值对冲。截至2024年6月30日，之前用于终止对冲关系的已平仓投资组合的摊销成本基础为美元252百万并计入合并资产负债表上的贷款中。此金额包括美元1对已终止的对冲关系进行百万次对冲调整，未在上表中列出。

下表确定了公允价值和现金流对冲会计对公司截至2024年和2023年6月30日的三个月和六个月合并利润表的影响：

			合并利润表上确认的地点和金额 公允价值和现金流对冲关系
			截至6月30日的三个月，												截至6月30日的六个月
			2024						2023						2024						2023
(千美元)			利息收入			利息支出			利息收入			利息支出			利息收入			利息支出			利息收入			利息支出
在记录公允价值或现金流量对冲影响的综合收益表上呈列的收入/费用总额(a)			$	(4,805)		$	5,367		$	(3,376)		$	4,329		$	(9,668)		$	10,689		$	(4,697)		$	6,844
公允价值和现金流量对冲的影响：对副主题815-20中公允价值对冲关系的影响
利息合同：
对冲项目			(36)			431			(57)			(20,375)			(76)			(9,779)			(115)			(9,651)
指定为对冲工具的衍生工具(a)			(4,769)			4,935			(3,319)			24,704			(9,592)			20,468			(4,581)			16,495

(a)包括衍生品的净结算。

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目录表

			合并利润表上确认的地点和金额 公允价值套期关系
			截至6月30日的三个月						截至6月30日的六个月
			2024			2023			2024			2023
(千美元)			资本市场，净			资本市场，净			资本市场，净			资本市场，净
在记录公允价值对冲影响的综合收益表上呈列的收入/支出总额			$	—		$	—		$	—		$	—
公允价值对冲的影响：对副主题815-20中公允价值对冲关系的影响
外币合同：
套期保值项目			(4,269)			7,587			(13,339)			9,389
指定为对冲工具的衍生工具			4,269			(7,587)			13,339			(9,389)

下表显示了现金流量对冲会计对截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月累计其他全面收益(亏损)的影响：

			截至6月30日的三个月						截至6月30日的六个月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
被指定为现金流对冲工具的利率相关工具
在保监处确认的现金流量对冲衍生工具的(亏损)金额(a)			$	(6,787)		$	(34,147)		$	(26,248)		$	(20,384)
从累计其他综合收益(亏损)重新分类为利息收入的亏损额(a)			4,769			3,319			9,592			4,581

(A)在保监处确认的全部(亏损)，以及从累积的其他全面收益(亏损)重新分类为利息收入的亏损，均包括在对冲效益的评估中。

在与现金流对冲衍生工具有关的累计其他全面收益(亏损)中报告的金额重新分类为利息收入，因为对套期保值浮动利率资产支付利息。该公司估计，#美元13100万美元将在未来12个月重新归类为利息收入的减少。这一金额可能不同于由于利率变化、对冲解除指定或2024年6月30日之后增加的其他对冲而实际确认的金额。本公司对冲未来现金流变动风险的最长期限为35截至2024年6月30日的月份。

下表列出了未被指定为对冲工具的衍生品对截至2024年6月30日、2024年6月和2023年6月30日的三个月和六个月的综合收益表的影响：

			综合损益表--损益分类表。 在收入中确认的收入增加			截至6月30日的三个月						截至6月30日的六个月
(千美元)						2024			2023			2024			2023
衍生工具
与利率相关的工具和其他工具-客户和镜像，净额			资本市场，净值			$	13		$	207		$	(58)		$	138
利率相关工具-MSRs对冲			抵押贷款银行业务，净值			(1,374)			(2,195)			(4,311)			326
外币兑换远期			资本市场，净值			(140)			1,158			605			1,386
利率锁定承诺(抵押贷款)			抵押贷款银行业务，净值			100			93			327			345
远期承诺(抵押贷款)			抵押贷款银行业务，净值			127			777			578			382

注10资产负债表抵销

与利率有关的票据及远期外汇(“利息及外汇协议”)

当存在可依法强制执行的总净额结算协议时，本公司获准与同一交易对手按净额列报衍生应收账款及衍生应付款项及相关现金抵押品应收账款及应付款项于综合资产负债表内。该公司已选择在其确定满足特定条件的情况下对该等余额进行净额计算。

本公司使用总净额结算协议，以减低交易对手的信用风险，包括衍生工具合约。总净额结算协议是与交易对手达成的单一协议，允许在发生违约(例如破产、未能支付所需款项或证券转让或在到期时交付抵押品或保证金)时，终止或加速该协议管辖的多笔交易，并通过单一货币的单一付款进行结算。

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目录表

这类交易的典型总净额结算协议还包含抵押品/保证金协议，规定将证券或现金抵押品/保证金的担保权益或所有权转让给有权要求保证金的一方(“要求保证金的一方”)。抵押品/保证金协议通常要求一方将抵押品/保证金转让给提出要求的一方，其价值等于在主净额结算协议管辖的所有交易中按净额计算的保证金赤字金额减去任何门槛。抵押品/保证金协议授权要求方在交易对手违约时，有权将交易对手应支付的任何金额与任何已过账抵押品或任何已过账抵押品/保证金的现金等价物相抵销。它还授予提出要求的一方清算抵押品/保证金并将所得款项用于对方应付的数额的权利。

有关公司衍生工具和套期保值活动的更多信息，请参阅公司2023年年报10-k表格中的衍生工具和套期保值活动说明。

下表列出了截至2024年6月30日和2023年12月31日的利率和受可执行的总净额结算安排约束的外汇资产和负债。该公司与其商业客户签订的利率和外汇协议不受可强制执行的总净额结算安排的约束，因此不包括在此表中：

			确认的总金额			受综合资产负债表总净额结算安排影响的总额						合并资产负债表上的净金额			综合资产负债表中未抵销的总金额
美元(千美元)						导数 负债抵消			收到的现金抵押品						已收到的担保品			网络 --金额
衍生资产
2024年6月30日			$	92,570		$	(8,328)		$	(40,169)		$	44,072		$	(33,922)		$	10,150
2023年12月31日			87,075			(18,234)			(35,855)			32,985			(32,985)			—
			确认的总金额			受综合资产负债表总净额结算安排影响的总额						合并资产负债表上的净金额			综合资产负债表中未抵销的总金额
美元(千美元)						衍生物 资产抵消			质押现金抵押品						担保抵押品承诺			网络 --金额
衍生负债
2024年6月30日			$	21,237		$	(8,328)		$	(1,500)		$	11,409		$	—		$	11,409
2023年12月31日			18,767			(18,234)			—			533			—			533

注11承诺、资产负债表外安排、法律诉讼和监管事项

该公司在正常业务过程中利用各种金融工具来满足客户的财务需求并管理自身面临的利率波动风险。这些金融工具包括贷款相关承诺和其他承诺（见下文）以及衍生工具（见注9）。 以下是贷款相关承诺摘要：

(千美元)			2024年6月30日			2023年12月31日
延长信贷的承诺，不包括发放待售住宅抵押贷款的承诺(A)(B)			$	10,295,737		$	11,170,147
商业信用证(a)			1,118			3,697
备用信用证(c)			252,475			212,029

(a)这些表外金融工具可按基础交易完成之日通行的市场利率行使，因此被视为具有 不是当前公允价值，或公允价值是基于目前为达成类似协议而收取的费用，在2024年6月30日或2023年12月31日并不重要。

(B)发行供出售的住宅按揭贷款的利率锁定承诺被视为衍生工具，并于附注9中披露。

(C)提交备用信用证，但不包括参与方。该公司已确定负债为#美元。3截至2024年6月30日，为4.5亿美元，相比之下，2在2023年12月31日，作为对这些金融工具公允价值的估计。

与贷款有关的承诺

作为一家金融服务提供商，该公司经常承诺提供信贷。该等承诺须遵守与该公司所发放贷款相同的信贷政策及审批程序，并会按个别情况评估每名客户的信誉。承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，可能需要支付费用。在这些金融工具的另一方不履行义务的情况下，公司面临的信用损失的风险由这些工具的合同金额表示。如公司认为在信贷发放时有需要获得抵押品，则抵押品的金额是根据管理层对客户的信用评估而定。由于发放信贷的承诺有很大一部分受到特定限制性贷款契约的约束，或者可能在没有动用的情况下到期，因此总承诺额不一定代表未来的现金流需求。未筹措资金的承付款项的拨备维持在管理层认为足够的水平。

36

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目录表

吸收与无资金来源的承诺(包括无资金来源的贷款承诺和信用证)有关的预期终身损失。

下表汇总了未出资承付款备抵金额的变化：

(千美元)			截至2024年6月30日的6个月			截至2023年12月31日的年度
无资金承付款备抵
期初余额			$	34,776		$	38,776
为未筹措资金的承付款项编列的准备金			(1,000)			(4,000)
期末余额			$	33,776		$	34,776

与贷款有关的承诺包括提供信贷的承诺、发放待售住宅按揭贷款的承诺、商业信用证和备用信用证。提供信贷的承诺是具有法律约束力的协议，只要不违反合同中设定的任何条件，就会以预先确定的利率向客户放贷。发行供出售的住宅按揭贷款的利率锁定承诺及出售住宅按揭贷款的远期承诺均被视为衍生工具，该等承诺的公允价值计入综合资产负债表内的其他资产及应计开支及其他负债。本公司的衍生工具及对冲活动于附注9作进一步描述。商业信用证及备用信用证是为保证客户向第三方履行义务而发出的有条件承诺。商业信用证是专门为促进贸易而开具的，通常导致在客户和第三方之间完成基础交易时提取承诺，而备用信用证通常取决于客户未能按照与第三方基础合同的条款履行。

其他承诺

该公司投资于符合条件的保障性住房项目、历史项目、新市场项目和机会区基金，目的是进行社区再投资，并获得税收抵免和其他税收优惠。本公司在这些项目及资金上的投资回报，包括向本公司作出的税项抵免及税项亏损，以及为税务目的而延迟或取消确认资本收益。截至2024年6月30日，这些投资的账面价值总计为$205百万美元，相比之下，219截至2023年12月31日的100万美元，包括在合并资产负债表上的税收抵免和其他投资中。该公司利用比例摊销法对符合条件的经济适用房项目的投资进行核算。

在比例摊销法下，公司按照税收抵免和其他税收优惠的比例摊销投资的初始成本。公司确认可归因于摊销符合条件的经济适用房项目投资的额外所得税支出#美元。18百万美元和美元17截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月分别为百万美元和9截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月均为100万美元。公司在符合条件的经济适用房项目上的剩余投资按比例摊销法占总额为#美元。203截至2024年6月30日，百万美元2152023年12月31日为100万人。

公司与合格的经济适用房和历史性项目的投资有关的无资金来源的股本缴款在综合资产负债表的应计费用和其他负债中记录。该公司剩余的无资金来源的股本捐款共计#美元。30截至2024年6月30日，百万美元272023年12月31日为100万人。此外，于2024年6月30日，本公司亦投资于一项私人小型企业管理局贷款基金，该基金于综合资产负债表的股本证券中记录，其目的是在目标区域内确定符合CRA资格的贷款，该贷款的剩余未出资股本为#美元。3百万美元。

截至2024年6月30日止六个月及截至2023年12月31日止年度，本公司不记录与合格的经济适用房投资有关的任何减值。

该公司的主要投资承诺是通过对特定公司的直接投资或通过投资基金和伙伴关系向私营公司提供以资本为基础的融资。为此类本金投资承诺提供资金的未来现金需求的时机通常取决于投资周期，即私人股本投资者为私人持股公司提供资金，并最终通过首次公开募股(IPO)出售、合并或上市，这可能会根据整体市场状况以及公司运营的行业性质和类型而有所不同。该公司还投资于支持CRA贷款的贷款池。未来为这些资金池提供资金的现金需求的时机取决于贷款需求，贷款需求可能会随着时间的推移而变化。这些投资的账面价值合共为$41截至2024年6月30日，百万美元40截至2023年12月31日的100万美元，包括在合并资产负债表上的税收抵免和其他投资中。

37

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目录表

法律诉讼

该公司是在正常业务活动中出现的各种悬而未决和受到威胁的索赔和法律程序的当事人，其中一些涉及巨额索赔。虽然不能保证最终结果，但该公司相信，它对目前未决案件中对其提出的索赔拥有有价值的抗辩理由，并打算继续就此类法律程序积极为自己辩护。该公司会在管理层认为最符合该公司及其股东利益的情况下，考虑就案件达成和解。

该公司至少每季度利用现有的最新信息，评估与所有未决或威胁索赔和诉讼有关的负债和或有事项。在逐个事项的基础上，就公司认为可能会招致亏损并且该等亏损的金额可以合理估计的事项建立亏损应计项目。一旦确定，每项应计项目都会进行适当的调整，以反映随后的任何发展。因此，管理层的估计会不时发生变化，实际损失可能比目前的估计多一些或少一些。对于不可能发生损失或者损失数额无法估计的事项，不建立应计项目。

法律索赔的解决本质上是不可预测的，在许多法律程序中，各种因素加剧了这种固有的不可预测性，包括在所要求的损害赔偿未经证实或不确定的情况下，是否允许作为集体诉讼提起的案件在此基础上继续进行，证据开示尚未完成，诉讼程序尚未进入最后阶段，这些事项存在法律上的不确定性，存在重大争议的事实，当事人众多(包括不确定如何在多个被告之间分担责任的情况)，或者存在广泛的潜在结果。

管理层认为，目前针对该公司的法律程序应不会对该公司的综合财务状况产生重大不利影响。然而，鉴于这类诉讼所涉及的不确定性，不能保证这些问题的最终解决不会大大超过公司目前积累的准备金，也不能保证一件事情不会产生重大的声誉或其他质量后果。因此，某一事件的结果可能会对该公司在某一特定时期的经营业绩产生重大影响，这取决于该时期所造成的亏损或负债的规模以及该公司的收入水平等因素。

监管事项

包括抵押贷款和存款产品在内的各种消费产品，以及与此类产品相关的某些费用和收费，都受到了更严格的监管审查。监管当局可能会对这些消费品采取执法行动，包括民事罚款，或对该公司采取其他行动。本行亦可自行决定或应监管机构要求，就这些产品、费用及收费向客户退款或以其他方式作出补救付款。管理层目前无法评估出现重大不利结果的可能性，也无法合理估计与该等事项有关的任何潜在损失金额。

在最近与金融机构达成的同意令中，CFPB声称，某些透支费用构成了“不公平和滥用的行为和做法”。在某些情况下，这些金融机构已同意向客户作出赔偿，并支付民事罚款。CFPB声称的做法是“不公平和滥用的”，包括1)对在授权时有足够余额但后来结算时余额不足的交易收取透支费(“APSN费用”)，以及2)对最初被拒绝后重新提交付款的交易重复收取不足的资金费用(“代理费”)。鉴于这些命令，该公司已对其目前和过去关于APSN费用和代表费的做法进行了审查。这种审查可能会导致我们的透支费政策发生变化，这将减少我们未来的费用收入，这也可能导致决定向产生此类费用的现有和过去客户支付补救款项。在公司决定支付任何此类补救款项的任何期间，公司的财务业绩都可能受到重大影响。

按揭回购储备

按揭证券公司在正常业务过程中向投资者出售住宅按揭贷款。出售给他人的住宅按揭贷款主要是根据本公司通常的承销程序发放的传统住宅第一留置权抵押贷款，通常是在无追索权的基础上出售的，主要是出售给GSE。该公司在正常业务过程中销售住宅按揭贷款的协议通常要求对所出售的基础贷款作出某些陈述和担保，涉及信用信息、贷款文件、抵押品和可保险性。在出售后，如果发现重大承销缺陷或文件缺陷，公司可能有义务回购贷款或偿还GSE所发生的损失(统称为“提出全部请求”)。根据陈述和担保提出的完整请求和任何相关的损失风险在很大程度上是由借款人的表现推动的。该公司还向GNMA池销售由美国政府机构担保的合格住宅抵押贷款。

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目录表

由于提出完整要求，该公司已回购本金总额为美元的贷款2百万美元和美元5截至2024年6月30日止六个月和截至2023年12月31日止年度分别为百万。有 不是截至2024年6月30日止六个月或截至2023年12月31日止年度支付的损失报销和和解索赔。自2023年1月1日以来的全部请求通常源于自2023年1月1日以来的贷款 2021年1月1日余额总计美元4.0出售时价值10亿美元，主要包括出售给GSE的贷款。截至2024年6月30日，美元3.4其中数十亿贷款来自 2021年1月1日保持卓越。

于资产负债表日的按揭回购储备结余，反映公司因回购贷款而可能招致的潜在亏损估计金额，以及损失补偿、赔偿和其他解决办法。按揭回购储备包括在综合资产负债表的应计开支及其他负债内，总额约为7342024年6月30日，000美元，约合美元835截至2023年12月31日，1000人。

本公司亦可出售追索权有限的住宅按揭贷款(限于追索权期限在贷款到期日之前结束，通常在符合特定时间和/或还款标准之后)，因此，如果贷款在有限追索权期限内界定了拖欠问题，则可能需要回购。2024年6月30日和2023年12月31日，14百万美元和美元15分别有100万笔住宅抵押贷款出售时存在这种追索权风险。在有限追索权标准下，为追索权而进行回购的情况有限，历史损失也不多。

在出售给FHLB Mortgage Partnership Finance传统计划以换取每月增信费用的住宅抵押贷款的信用风险方面，该公司在FHLB拥有从属地位。该公司于2024年2月恢复向FHLB出售保留该信用风险的贷款，但在此之前，自2005年2月以来从未出售过任何保留该信用风险的贷款。2024年6月30日和2023年12月31日，58百万美元和美元16有信贷风险追索权的住宅按揭贷款分别为非物质的该公司的历史亏损。

注12公允价值计量

公允价值是指在当前市场条件下，在计量日期市场参与者之间进行有序交易以出售资产或转移负债的估计价格(即退出价格概念)。

按公允价值按经常性和非经常性基础计量的资产和负债的估值方法载于本公司2023年年报表格10-k中的公允价值计量附注。

下表列出了本公司按公允价值经常性计量的金融工具，以及截至2024年6月30日和2023年12月31日某些金融工具的账面金额和估计公允价值，按这些计量所在的公允价值层次中的水平汇总：

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目录表

			2024年6月30日
(千美元)			账面金额			公允价值			1级			2级			3级
资产
现金和银行到期款项			$	470,818		$	470,818		$	470,818		$	—		$	—
其他金融机构的有息存款			484,677			484,677			484,677			—			—
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券			3,600			3,600			3,600			—			—
AIG投资证券：
美国国债			35,638			35,638			35,638			—			—
国家和政治分区的义务（市政证券）			78,507			78,507			—			78,507			—
住宅抵押贷款相关证券：
FNMA / FHLMC			1,064,318			1,064,318			—			1,064,318			—
GNMA			2,440,808			2,440,808			—			2,440,808			—
商业抵押贷款相关证券：
FNMA / FHLMC			17,283			17,283			—			17,283			—
GNMA			149,799			149,799			—			149,799			—
资产支持证券：
FFELP			122,765			122,765			—			122,765			—
SBA			640			640			—			640			—
其他债务证券			2,973			2,973			—			2,973			—
可供出售投资证券总额			3,912,730			3,912,730			35,638			3,877,092			—
HTM投资证券：
美国国债			1,000			978			978			—			—
国家和政治分区（市政证券）的义务，净			1,668,410			1,497,587			—			1,497,587			—
住宅抵押贷款相关证券：
FNMA / FHLMC			916,966			753,657			—			753,657			—
GNMA			46,392			42,536			—			42,536			—
自有品牌			335,148			273,892			—			273,892			—
商业抵押贷款相关证券：
FNMA / FHLMC			776,717			630,783			—			630,783			—
GNMA			54,403			47,436			—			47,436			—
HTm投资证券总额，净值			3,799,035			3,246,868			978			3,245,890			—
股权证券：
股权证券			10,444			10,444			10,382			—			62
资产净值中的股权证券			12,500			12,500
总股本证券			22,944			22,944
FHLb和联邦储备银行股票			212,102			212,102			—			212,102			—
待售住宅贷款			83,795			83,795			—			83,795			—
贷款，净额			29,208,547			27,884,450			—			—			27,884,450
银行和企业自有人寿保险			683,451			683,451			—			683,451			—
抵押贷款偿还权，净额			85,640			85,640			—			—			85,640
指定为对冲工具的利率相关工具(a)			3,036			3,036			—			3,036			—
指定为对冲工具的外币远期外汇(a)			136			136			—			136			—
利率相关工具和未指定为对冲工具的其他工具(a)			106,277			106,277			—			106,277			—
外币远期外汇未指定为对冲工具(a)			2,700			2,700			—			2,700			—
发放待售住宅抵押贷款的利率锁定承诺			766			766			—			—			766
按公允价值计算的选定资产总额			$	39,080,255		$	37,203,991		$	1,006,092		$	8,214,480		$	27,970,919

(a)数字在扣除净值之前以毛额列出。有关与抵消衍生资产和负债以及现金抵押品的影响相关的信息，请参阅注9和注10
同一交易对手，存在具有法律强制执行的主净结算协议。

40

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目录表

			2024年6月30日
(千美元)			账面金额			公允价值			1级			2级			3级
负债
存款：
无息需求			$	5,815,045		$	5,815,045		$	—		$	—		$	5,815,045
储蓄			5,157,103			5,157,103			—			—			5,157,103
含税需求			8,284,017			8,284,017			—			—			8,284,017
货币市场			6,294,895			6,294,895			—			—			6,294,895
经纪CD(a)			4,061,578			4,061,578			—			4,061,578			—
其他定期存款(a)			3,078,401			3,078,401			—			3,078,401			—
总存款			32,691,039			32,691,039			—			7,139,979			25,551,061
短期融资：
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券			359,539			359,532			—			359,532			—
BTFP资金			500,000			497,973			—			497,973			—
短期资金总额			859,539			857,505			—			857,505			—
联邦住房金融局取得进展			2,673,046			2,672,221			—			2,672,221			—
其他长期资金			536,113			530,211			—			530,211			—
备用信用证(b)			2,536			2,536			—			2,536			—
指定为对冲工具的利率相关工具(c)			12,880			12,880			—			12,880			—
指定为对冲工具的外币远期外汇(c)			337			337			—			337			—
利率相关工具和未指定为对冲工具的其他工具(c)			207,471			207,471			—			207,471			—
外币远期外汇未指定为对冲工具(c)			2,514			2,514			—			2,514			—
出售住宅抵押贷款的远期承诺			95			95			—			—			95
按公允价值计算的选定负债总额			$	36,985,572		$	36,976,810		$	—		$	11,425,654		$	25,551,156

(a)当估计公允价值低于其公允价值时，其公允价值报告为公允价值。
(b)备用信用证承诺为美元252截至2024年6月30日，百万美元。有关备用信用证的更多信息以及有关贷款相关承诺公允价值的信息，请参阅注11。
(c)数字在扣除净值之前以毛额列出。有关与存在法律上可执行的主净结算协议的相同交易对手抵消衍生资产和负债以及现金抵押品的影响相关的信息，请参阅注9和注10。

41

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目录表

			2023年12月31日
(千美元)			账面金额			公允价值			1级			2级			3级
资产
现金和银行到期款项			$	484,384		$	484,384		$	484,384		$	—		$	—
其他金融机构的有息存款			425,089			425,089			425,089			—			—
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券			14,350			14,350			14,350			—			—
AIG投资证券：
美国国债			35,902			35,902			35,902			—			—
国家和政治分区的义务（市政证券）			91,817			91,817			—			91,817			—
住宅抵押贷款相关证券：
FNMA / FHLMC			1,120,794			1,120,794			—			1,120,794			—
GNMA			2,042,675			2,042,675			—			2,042,675			—
商业抵押贷款相关证券：
FNMA / FHLMC			16,937			16,937			—			16,937			—
GNMA			154,793			154,793			—			154,793			—
资产支持证券：
FFELP			133,975			133,975			—			133,975			—
SBA			1,051			1,051			—			1,051			—
其他债务证券			2,950			2,950			—			2,950			—
可供出售投资证券总额			3,600,892			3,600,892			35,902			3,564,990			—
HTM投资证券：
美国国债			999			963			963			—			—
国家和政治分区（市政证券）的义务，净			1,682,398			1,553,984			—			1,553,984			—
住宅抵押贷款相关证券：
FNMA / FHLMC			941,973			804,393			—			804,393			—
GNMA			48,979			46,170			—			46,170			—
自有品牌			345,083			289,507			—			289,507			—
商业抵押贷款相关证券：
FNMA / FHLMC			780,995			632,914			—			632,914			—
GNMA			59,733			52,619			—			52,619			—
HTm投资证券总额，净值			3,860,160			3,380,550			963			3,379,586			—
股权证券：
股权证券			31,651			31,651			6,883			—			24,769
资产净值中的股权证券			10,000			10,000
总股本证券			41,651			41,651
FHLb和联邦储备银行股票			229,171			229,171			—			229,171			—
待售住宅贷款			33,011			33,011			—			33,011			—
持作出售的商业贷款			90,303			90,303			—			90,303			—
贷款，净额			28,865,124			27,371,086			—			—			27,371,086
银行和企业自有人寿保险			682,649			682,649			—			682,649			—
抵押贷款偿还权，净额			84,390			84,390			—			—			84,390
指定为对冲工具的利率相关工具(a)			8,075			8,075			—			8,075			—
指定为对冲工具的外币远期外汇(a)			632			632			—			632			—
利率相关工具和未指定为对冲工具的其他工具(a)			111,623			111,623			—			111,623			—
外币远期外汇未指定为对冲工具(a)			2,954			2,954			—			2,954			—
发放待售住宅抵押贷款的利率锁定承诺			439			439			—			—			439
按公允价值计算的选定资产总额			$	38,534,897		$	36,561,249		$	967,570		$	8,102,995		$	27,480,684

(a)数字在扣除净值之前以毛额列出。有关与抵消衍生资产和负债以及现金抵押品的影响相关的信息，请参阅注9和注10
同一交易对手，存在具有法律强制执行的主净结算协议。

42

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目录表

			2023年12月31日
(千美元)			账面金额			公允价值			1级			2级			3级
负债
存款：
无息需求			$	6,119,956		$	6,119,956		$	—		$	—		$	6,119,956
储蓄			4,835,701			4,835,701			—			—			4,835,701
含税需求			8,843,967			8,843,967			—			—			8,843,967
货币市场			6,330,453			6,330,453			—			—			6,330,453
经纪CD(a)			4,447,479			4,447,479			—			4,447,479			—
其他定期存款(a)			2,868,494			2,868,494			—			2,868,494			—
总存款			33,446,049			33,446,049			—			7,315,973			26,130,076
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券			326,780			326,757			—			326,757			—
联邦住房金融局取得进展			1,940,194			1,944,600			—			1,944,600			—
其他长期资金			541,269			534,983			—			534,983			—
备用信用证(b)			2,157			2,157			—			2,157			—
指定为对冲工具的利率相关工具(c)			930			930			—			930			—
指定为对冲工具的外币远期外汇(c)			2,946			2,946			—			2,946			—
利率相关工具和未指定为对冲工具的其他工具(c)			195,662			195,662			—			195,662			—
外币远期外汇未指定为对冲工具(c)			2,746			2,746			—			2,746			—
出售住宅抵押贷款的远期承诺			673			673			—			—			673
按公允价值计算的选定负债总额			$	36,459,407		$	36,457,504		$	—		$	10,326,755		$	26,130,749

(a)当估计公允价值低于其公允价值时，其公允价值报告为公允价值。

(b)备用信用证承诺为美元212截至2023年12月31日，百万美元。有关备用信用证的更多信息以及有关贷款相关承诺公允价值的信息，请参阅注11。

(c)数字在扣除净值之前以毛额列出。有关与存在法律上可执行的主净结算协议的相同交易对手抵消衍生资产和负债以及现金抵押品的影响相关的信息，请参阅注9和注10。

下表列出了截至2024年6月30日止六个月和截至2023年12月31日止年度的公司抵押贷款衍生品的合并资产负债表金额的结转，该衍生品按经常性基准计量，并分类为公允价值层级的第3级：

(千美元)			发放待售住宅抵押贷款的利率锁定承诺			出售住宅抵押贷款的远期承诺			总
余额2022年12月31日			$	86		$	46		$	40
新的生产			6,557			(1,816)			8,373
已关闭的贷款/结算			(4,171)			2,494			(6,665)
其他			(2,033)			(51)			(1,982)
抵押贷款衍生品的变化			352			627			(274)
余额2023年12月31日			$	439		$	673		$	(234)
新的生产			$	6,153		$	(1,414)		$	7,567
已关闭的贷款/结算			(3,857)			1,028			(4,885)
其他			(1,969)			(192)			(1,777)
抵押贷款衍生品的变化			327			(578)			905
余额2024年6月30日			$	766		$	95		$	671

下表列出了截至2024年6月30日止六个月和截至2023年12月31日止年度的第3级股权证券公允价值的结转，该证券是根据计量替代方案计量的，以及在为这些具有可观察价格变化的证券呈列期间记录的相关调整：

美元(千美元)
截至2022年12月31日的公允价值			$	19,225
投资证券收益中确认的收益，净额			5,861
购买			11
销售			(329)
截至2023年12月31日的公允价值			$	24,769
投资证券收益中确认的收益，净额			$	4,054
购买			12
销售			(28,772)
截至2024年6月30日的公允价值			$	62

43

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目录表

下表列出了公司按非经常性公允价值计量的资产，并按公允价值层级中这些计量所属的公允价值层级进行汇总：

(千美元)

公允价值层次结构

公允价值

合并利润表在收入中确认的调整类别

合并利润表中确认的调整(a)

2024年6月30日

资产

个人评估贷款

3级

$

53,881

信贷损失准备金

$

22,095

奥利奥(b)

2级

192

其他非利息费用/信用损失拨备(c)

263

2024年12月31日

资产

个人评估贷款

3级

$

47,221

信贷损失准备金

$

45,709

奥利奥(b)

2级

3,139

其他非利息费用/信用损失拨备(c)

2,532

没有易于确定的公允价值的股权证券

3级

24,671

投资证券收益（损失），净

5,785

(a)包括年初至今对合并利润表的影响。

(b)如果抵押品的公允价值超过资产的公允价值，则无需冲销或调整，该资产不被视为按公允价值列账，因此不包括在表中。

(c)当房产的价值在转让给OREO时被减记时，该冲销将计入信用损失准备金。当房产已在OREO中并随后减记时，冲销将计入其他非利息费用。

下表列出了与3级测量相关的易于量化的不可观察输入：

2024年6月30日			估价技术			无法观察到的重要输入			输入范围									应用加权平均输入
抵押贷款偿还权			贴现现金流			期权调整价差			5%			-			8%			5%
抵押贷款偿还权			贴现现金流			恒定预付率			—%			-			100%			6%
个人评估贷款			评估/贴现现金流			抵押品/贴现率			—%			-			81%			56%
发放待售住宅抵押贷款的利率锁定承诺			贴现现金流			闭合率			35%			-			100%			87%

注13退休计划

该公司有一个非供款的固定福利RAP，基本上涵盖了所有符合资格要求的员工。福利主要基于员工的服务年限和支付的合格补偿。被收购实体的员工一般在业务合并完成后参与RAP。被收购实体的退休计划通常根据合并协议的条款被合并到RAP中，并且在适用的情况下，出于归属和资格的目的，通常对在被收购机构服务多年的员工适用积分。

该公司还为先前在退休后计划中收购的一小部分退休员工提供医疗保健。没有其他积极的退休人员医疗保健计划。

截至2024年6月30日、2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月的说唱和退休后计划的定期养恤金净费用和定期福利净费用构成如下：

			截至6月30日的三个月						截至6月30日的六个月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
说唱
服务成本			$	881		$	796		$	1,755		$	1,592
利息成本			2,719			2,686			5,438			5,372
计划资产的预期回报			(8,650)			(8,202)			(17,301)			(16,404)
摊销先前服务费用			(54)			(63)			(107)			(125)
精算损失摊销			—			—			—			37
定期养恤金费用净额共计			$	(5,104)		$	(4,783)		$	(10,215)		$	(9,528)
退休后计划
利息成本			$	18		$	20		$	37		$	39
摊销先前服务费用			(19)			(19)			(38)			(38)
精算摊销(收益)			(7)			(7)			(14)			(15)
定期收益净成本合计			$	(8)		$	(7)		$	(15)		$	(13)

除服务成本部分外，定期养恤金净成本和定期福利净成本的组成部分包括在合并损益表上非利息费用的其他项目中。服务费用构成部分包括在合并损益表的人事中。

44

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目录表

该公司的资金政策是至少支付联邦法律和法规要求的最低金额，并考虑允许的最高资金金额。该公司定期审查其RAP的资金来源。有几个不是2023年期间或截至2024年6月30日的六个月期间的捐款。

附注14细分市场报告

本公司利用以风险为基础的内部盈利能力衡量系统，提供战略性业务单位报告。盈利能力衡量系统以内部管理方法为基础，旨在产生一致的结果并反映各单位的基本经济状况。某些战略业务单位已被合并，用于细分信息报告目的，其中产品和服务的性质、客户类型以及这些产品和服务的分布相似。这个三可报告的细分市场包括企业和商业专业；社区、消费者和企业；以及风险管理和共享服务。除某些例外情况外，本公司各分部的财务信息均采用本公司2023年年报Form 10-k中所述的会计政策编制。在此描述这些例外中的更重要的例外。

可报告的分部结果是根据公司的内部管理会计程序列报的。与财务会计不同，用于编制分部财务信息的管理会计政策和流程具有高度主观性，并不是基于类似美国公认会计准则的权威指导。因此，报告的分部和报告分部的财务信息不一定与其他金融机构报告的类似信息具有可比性。此外，管理结构或分配方法和程序的变化可能会导致以前报告的分部财务数据发生变化。此外，所提供的信息并不表明，如果这些部门作为独立实体运作，它们将如何运作。

为了确定每个部门的财务业绩，该公司为每个部门分配了ftp分配、信贷损失拨备、某些非利息支出、所得税和权益。随着内部管理会计制度的修订、利率环境的演变以及部门内业务或产品线的变化，分配方法会受到定期调整。此外，由于这些方法的开发和应用是一个动态的过程，可能会定期审查所提交的财务结果。

本公司根据资产及负债的到期日、预付款项及/或重新定价的特点，采用内部财务协议方法分配净利息收入，向资金(资产，主要是贷款)的使用者及资金(负债，主要是存款)的信贷提供者收取费用。这一分配的净影响在风险管理和共享服务部分被抵消，以确保合并总额反映公司的净利息收入。财务转账分配净额在所附表格中反映为部门间利息收入(支出)净额。

信贷损失拨备根据预期长期年度净撇账率分配至各分部，这些净撇账率可归因于该分部于期内管理的贷款的信贷风险。相比之下，信贷损失综合准备金的水平是根据ACLL模型确定的，该模型使用了公司2023年年度报告Form 10-k中所述的方法。信贷拨备的净影响记录在风险管理和共享服务中。某些集中支持区域产生的间接费用根据实际使用情况(例如，音量测量)和其他标准分配到细分市场。某些类型的行政费用和全银行费用应计项目(如适用，包括与收购相关的CDI和其他无形资产的摊销、收购相关成本和已处置业务部门的资产收益)一般不分配到分部。所得税根据本公司估计的实际税率分配给各部门，某些部门根据任何免税收入或不可扣除的费用进行调整。股本根据监管资本要求以及对与业务相关的固有风险(包括利息、信贷和经营风险)的评估按比例分配给各分部。

下面简要介绍了每个业务部门的情况。关于这些部门的更深入讨论可在公司2023年年度报告的10-k表格中的部门报告说明中找到。

公司和商业专业部门通过提供贷款和存款解决方案以及为交付、资助和管理此类银行解决方案提供支持，为包括大型企业、开发商、非营利组织、市政当局和金融机构在内的广泛客户提供服务。此外，这一细分市场还向个人和中小型企业提供各种投资、信托和退休计划产品和服务。社区、消费者和企业部门通过提供贷款和存款解决方案，为个人和中小型企业提供服务。风险管理和共享服务部门包括关键的共享运营职能，还包括剩余收入和支出，代表实际发生的金额与分配给运营部门的金额之间的差额，包括利率风险残差(ftp错配)和信用风险和拨备残差(长期信贷费用错配)。

45

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目录表

有关该公司各分部的资料如下：

			企业和商业专业
			截至6月30日的三个月						截至6月30日的六个月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
净利息收入			$	251,196		$	240,542		$	494,127		$	459,665
部门间利息(费用)净额			(99,238)			(100,711)			(192,974)			(181,691)
分部净利息收入			151,958			139,832			301,153			277,975
非利息收入			35,131			32,451			69,553			65,168
总收入			187,089			172,282			370,707			343,143
信贷损失准备金			16,492			13,674			31,920			27,456
非利息支出			65,394			61,137			131,744			123,256
所得税前收入			105,204			97,471			207,042			192,431
所得税费用			17,765			17,086			38,846			34,811
净收入			$	87,438		$	80,385		$	168,196		$	157,619
分配商誉									$	525,836		$	525,836

			社区、消费者和企业
			截至6月30日的三个月						截至6月30日的六个月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
净利息收入			$	57,808		$	72,460		$	116,000		$	152,744
分部间净利息收入			135,332			105,841			265,491			193,920
分部净利息收入			193,140			178,301			381,491			346,664
非利息收入			25,418			30,252			49,912			56,199
总收入			218,559			208,554			431,404			402,863
信贷损失准备金			5,591			7,328			12,416			14,086
非利息支出			107,565			108,928			218,055			220,663
所得税前收入			105,403			92,298			200,933			168,114
所得税费用			22,134			19,383			42,196			35,304
净收入			$	83,268		$	72,915		$	158,737		$	132,810
分配商誉									$	579,156		$	579,156

			风险管理和共享服务
			截至6月30日的三个月						截至6月30日的六个月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
净利息（损失）			$	(52,411)		$	(55,085)		$	(95,677)		$	(80,483)
分部间净（费用）			(36,095)			(5,130)			(72,517)			(12,229)
分部净利息（损失）			(88,506)			(60,216)			(168,194)			(92,712)
非利息收入			4,610			2,840			10,678			6,249
总收入			(83,896)			(57,376)			(157,515)			(86,463)
信贷损失准备金			925			1,097			2,672			(1,471)
非利息支出			22,902			20,609			43,719			34,167
所得税前(亏损)			(107,722)			(79,082)			(203,906)			(119,159)
所得税(福利)			(52,589)			(12,935)			(73,716)			(19,243)
净额(亏损)			$	(55,133)		$	(66,146)		$	(130,191)		$	(99,916)
分配商誉									$	—		$	—

46

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目录表

			合并合计
			截至6月30日的三个月						截至6月30日的六个月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
净利息收入			$	256,593		$	257,917		$	514,451		$	531,927
分部间净利息收入			—			—			—			—
分部净利息收入			256,593			257,917			514,451			531,927
非利息收入			65,159			65,543			130,144			127,616
总收入			321,752			323,460			644,595			659,543
信贷损失准备金			23,008			22,100			47,009			40,071
非利息支出			195,861			190,673			393,518			378,086
所得税前收入			102,884			110,687			204,068			241,386
所得税(福利)费用			(12,689)			23,533			7,326			50,873
净收入			$	115,573		$	87,154		$	196,742		$	190,514
分配商誉									$	1,104,992		$	1,104,992

注15累计其他综合收益(亏损)

下表总结了2024年和2023年6月30日累计其他全面收益（亏损）的组成部分，包括前三个月和六个月期间的变化以及累计其他全面收益（亏损）的任何重新分类：

(千美元)			可供出售投资 证券			现金流对冲衍生品			已确定的收益 养老金和 退休后 义务			累计 其他 全面 收入(亏损)
余额2023年12月31日			$	(148,641)		$	3,080		$	(25,535)		$	(171,096)
重新分类前的其他综合(损失)			(41,014)			—			—			(41,014)
从累计其他全面收益(亏损)中重新归类的金额：
投资证券损失，净额			197			—			—			197
HTm投资证券，净值，按摊销成本计算(a)			4,182			—			—			4,182
其他资产/应计费用和其他负债			—			(26,248)			—			(26,248)
利息收入			—			9,592			—			9,592
人事费			—			—			(144)			(144)
其他费用			—			—			(14)			(14)
所得税优惠(费用)			9,138			(2,192)			(1,614)			5,333
期内其他全面（亏损）净额			(27,498)			(18,848)			(1,772)			(48,117)
余额2024年6月30日			$	(176,139)		$	(15,768)		$	(27,307)		$	(219,214)
余额2022年12月31日			$	(233,192)		$	3,360		$	(42,968)		$	(272,799)
重新分类前的其他综合(损失)			(12,588)			—			—			(12,588)
从累计其他全面（亏损）重新分类的金额：
HTm投资证券，净值，按摊销成本计算(a)			4,556			—			—			4,556
其他资产/应计费用和其他负债			—			(20,384)			—			(20,384)
利息收入			—			4,581			—			4,581
人事费			—			—			(163)			(163)
其他费用			—			—			22			22
所得税优惠			1,951			3,173			8			5,132
期内其他全面（亏损）净额			(6,081)			(12,630)			(132)			(18,843)
余额2023年6月30日			$	(239,273)		$	(9,270)		$	(43,099)		$	(291,642)

(a)已转让至HTm证券的可供出售证券的未实现净亏损摊销。

47

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目录表

(千美元)			可供出售投资 证券			现金流对冲衍生品			已确定的收益 养老金和 退休后 义务			累计 其他 全面 收入(亏损)
余额2024年3月31日			$	(169,388)		$	(13,246)		$	(27,247)		$	(209,881)
重新分类前的其他综合(损失)			(11,126)			—			—			(11,126)
从累计其他全面（亏损）重新分类的金额：
HTm投资证券，净值，按摊销成本计算(a)			2,122			—			—			2,122
其他资产/应计费用和其他负债			—			(6,787)			—			(6,787)
利息收入			—			4,769			—			4,769
人事费			—			—			(73)			(73)
其他费用			—			—			(7)			(7)
所得税优惠(费用)			2,253			(503)			20			1,769
期内其他全面（亏损）净额			(6,751)			(2,522)			(60)			(9,333)
余额2024年6月30日			$	(176,139)		$	(15,768)		$	(27,307)		$	(219,214)
余额2023年3月31日			$	(204,339)		$	13,691		$	(42,940)		$	(233,588)
重新分类前的其他综合(损失)			(49,066)			—			—			(49,066)
从累计其他全面收益(亏损)中重新归类的金额：
HTm投资证券，净值，按摊销成本计算(a)			2,289			—			—			2,289
其他资产/应计费用和其他负债			—			(34,147)			—			(34,147)
利息收入			—			3,319			—			3,319
人事费			—			—			(81)			(81)
其他费用			—			—			(7)			(7)
所得税优惠(费用)			11,843			7,867			(71)			19,639
期内其他全面（亏损）净额			(34,934)			(22,961)			(159)			(58,054)
余额2023年6月30日			$	(239,273)		$	(9,270)		$	(43,099)		$	(291,642)

(a)已转让至HTm证券的可供出售证券的未实现净亏损摊销。

附注16租契

该公司拥有零售和公司办公室、土地和设备的运营租约。该公司还为零售和公司办公室提供融资租赁。

这些租约的原始条款为1一年或更长时间，剩余期限不超过38几年，其中一些包括延长租期的选择。对租赁选择权的分析已经完成，公司合理可能延长的任何购买选择权或可选期限已计入资本化。

用于资本化经营租赁的贴现率是公司在租赁开始日的FHLB借款利率。在确定特定租赁债务的贴现率时，还款期和期限都会被考虑在内。

经营和融资租赁费用以及这些租赁产生的现金流如下：

			截至6月30日的三个月						截至6月30日的六个月
(千美元)			2024			2023			2024			2023
经营租赁成本			$	1,551		$	1,479		$	3,096		$	2,942
融资租赁成本			23			23			46			46
经营租赁现金流			1,592			1,698			3,436			3,526
融资租赁现金流			23			23			46			46

综合资产负债表上按租赁分类分列的使用权资产和租赁负债如下：

(千美元)			合并资产负债表类别			2024年6月30日			2023年12月31日
经营性租赁使用权资产			房舍和设备			$	26,213		$	24,712
融资租赁使用权资产			其他资产			325			368
经营租赁负债			应计费用和其他负债			28,675			27,311
融资租赁负债			其他长期资金			339			383

48

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目录表

租赁付款义务、加权平均剩余租期和加权平均原始贴现率如下：

			2024年6月30日									2023年12月31日
(千美元)			租赁费			加权平均租赁期限（年）			加权平均折扣率			租赁费			加权平均租赁期限（年）			加权平均折扣率
经营租约
零售和企业办事处			$	28,130		6.10			3.47		%	$	25,729		5.76			3.12		%
土地			3,640			6.77			3.50		%	4,050			6.98			3.48		%
装备			408			2.00			4.62		%	408			2.50			4.62		%
经营租约合计			$	32,178		6.12			3.49		%	$	30,187		5.88			3.19		%
融资租赁
零售和企业办事处			$	347		3.75			1.32		%	$	394		4.25			1.32		%
融资租赁合计			$	347		3.75			1.32		%	$	394		4.25			1.32		%

除了公司租赁负债的对账外，未来五年及此后每年的合同租赁付款义务如下：

(千美元)			经营租约			融资租赁			租约合计
截至2024年12月31日的六个月			$	3,309		$	46		$	3,356
2025			6,293			93			6,386
2026			5,712			93			5,805
2027			5,002			93			5,095
2028			4,118			23			4,142
2028年后			7,743			—			7,743
租赁付款总额			$	32,178		$	347		$	32,526
减去：利息			3,503			8			3,512
租赁付款现值			$	28,675		$	339		$	29,014

截至2024年6月30日和2023年12月31日，尚未开始的额外经营租赁（主要是零售和企业办公室）总计美元4百万美元和美元3分别为百万。截至2024年6月30日尚未开始的租赁将于2024年7月至2025年4月期间开始，租期为 1年份至7好几年了。

49

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目录表

第二项。			管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

关于前瞻性陈述的特别说明

本报告包含的陈述可能构成1995年《私人证券诉讼改革法》中关于前瞻性陈述的安全港条款所指的前瞻性陈述，例如包含或通过引用并入本报告的非历史事实的陈述。这些前瞻性陈述包括有关公司财务状况、经营结果、计划、目标、未来业绩和业务的陈述，包括在“相信”、“预期”或“预期”等词语之前、之后或包括“相信”、“预期”或“预期”等词语的陈述，这些陈述提及估计或类似的表述。公司未来向美国证券交易委员会提交的文件，以及由公司或代表公司发布或代表公司发布的书面材料、新闻稿和口头声明中包含的历史事实以外的未来声明也可能构成前瞻性声明。

本报告中包含的或可能包含在为公司或代表公司作出的未来陈述中的所有前瞻性陈述都是基于发表陈述时可获得的信息，公司没有义务更新任何前瞻性陈述，除非联邦证券法要求这样做。前瞻性陈述会受到重大风险和不确定因素的影响，公司的实际结果可能与此类前瞻性陈述中讨论的预期结果大不相同。可能导致实际结果与前瞻性陈述中讨论的结果不同的因素包括但不限于公司截至2023年12月31日的10-K表格年度报告中第1A项风险因素中的风险因素，以及公司在随后的美国证券交易委员会报告中不时描述的风险因素。

概述

现进行以下讨论和分析，以帮助了解和评价公司的财务状况和经营成果。本报告旨在补充本季度报告10-Q表中其他部分所载的未经审计的综合财务报表、脚注和补充财务数据，应与之一并阅读。管理层不断评估战略收购机会和各种其他战略选择，可能涉及出售或收购分支机构或其他资产，或合并或创建子公司。在所提供的表格中，某些列和行可能由于使用四舍五入的数字进行披露而不能求和。

性能摘要

•平均295美元的亿贷款比2023年上半年增加了33100美元万，增幅为1%，主要是由于汽车金融和商业贷款的增加，但部分被住宅抵押贷款的减少所抵消。

•平均存款为329美元的亿较2023年上半年增加了24美元亿，增幅为8%，主要是由于定期存款的增加，但无息活期存款和货币市场存款的减少部分抵消了这一增长。

•51400美元的万净利息收入比2023年上半年减少了1,700美元万，降幅为3%，净息差为2.77%，而2023年前六个月为2.93%。净利息收入和净息差的减少是由于计息负债的增长超过盈利资产的增长，以及与该等计息负债相关的成本上升所致。

•信贷损失拨备为4,700美元万，而2023年前六个月的拨备为4,000美元万，受名义信贷流动和宏观经济总体趋势的推动。

•非利息收入为13000美元万，较2023年前六个月增加300亿万，增幅为2%，主要原因是投资证券收益(亏损)增加，这主要是由于公司在2024年第一季度出售剩余VisaB股、财富管理费上涨以及银行和企业拥有的人寿保险索赔增加所致。由于MSRS资产的净估值调整，抵押贷款银行业务净额减少，部分抵消了这些增加。

•39400美元的万非利息支出比2023年前六个月增加了1,500美元万，增幅为4%，主要是由于人员、技术和联邦存款保险公司评估费用的增加，后者是由于特别评估，但其他费用的减少部分抵消了这一增长。

50

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目录表

表1行动结果摘要：趋势

			截至六个月						截至三个月
(千美元，每股数据除外)			2024年6月30日			2023年6月30日			2024年6月30日			2024年3月31日			2023年12月31日			2023年9月30日			2023年6月30日
净收益(亏损)			$	196,742		$	190,514		$	115,573		$	81,169		$	(90,806)		$	83,248		$	87,154
普通股可获得的净利润（损失）			190,992			184,764			112,698			78,294			(93,681)			80,373			84,279
每股普通股收益（损失）-基本			1.27			1.23			0.75			0.52			(0.63)			0.53			0.56
每股普通股收益（亏损）-摊薄			1.26			1.22			0.74			0.52			(0.62)			0.53			0.56
实际税率			3.59		%	21.08		%	(12.33)		%	19.78		%	不适用			18.92		%	21.26		%

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利润表分析

净利息收入

表2净利息收入分析

			截至6月30日的六个月
			2024									2023
(千美元)			平均值 天平			利息 收入/ 费用			平均值 收益率/ 费率			平均值 天平			利息 收入/ 费用			平均值 收益率/ 费率
资产
赚取资产
贷款(A)(B)(C)
商业和商业贷款			$	10,913,741		$	392,281		7.23%			$	10,758,464		$	351,254		6.58%
商业房地产贷款			7,319,867			273,053			7.50%			7,273,402			247,054			6.85%
总商业广告			18,233,608			665,334			7.34%			18,031,866			598,308			6.69%
住宅抵押贷款			7,965,375			138,120			3.47%			8,643,335			142,767			3.30%
汽车金融			2,448,914			67,624			5.55%			1,572,773			36,159			4.64%
其他零售业			826,396			41,221			10.00%			895,720			38,629			8.65%
贷款总额			29,474,293			912,299			6.22%			29,143,694			815,864			5.64%
投资证券
应税			5,598,890			97,206			3.47%			5,109,481			65,987			2.58%
免税(a)			2,124,763			35,920			3.38%			2,322,132			40,344			3.47%
其他短期投资			598,888			17,615			5.91%			502,325			11,415			4.58%
投资和其他			8,322,541			150,741			3.62%			7,933,938			117,746			2.97%
盈利资产总额			37,796,834			$	1,063,040		5.65%			37,077,632			$	933,610		5.06%
其他资产，净额			3,135,876									3,007,684
总资产			$	40,932,710								$	40,085,316
负债和股东权益
有息负债
计息存款
储蓄			$	5,030,859		$	43,719		1.75%			$	4,707,451		$	25,019		1.07%
含税需求			7,377,870			98,099			2.67%			6,738,715			64,880			1.94%
货币市场			6,055,804			93,698			3.11%			7,137,912			85,167			2.41%
网络交易押金			1,623,625			43,621			5.40%			1,308,434			31,252			4.82%
定期存款			7,062,989			168,156			4.79%			3,681,352			65,301			3.58%
有息存款总额			27,151,147			447,293			3.31%			23,573,864			271,618			2.32%
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券			238,950			5,166			4.35%			357,369			5,404			3.05%
其他短期资金			503,602			12,646			5.05%			14,745			1			0.01%
联邦住房金融局取得进展			1,986,221			55,814			5.65%			4,024,052			99,222			4.97%
长期供资			536,388			20,154			7.51%			475,961			15,876			6.67%
短期和长期资金总额			3,265,160			93,780			5.77%			4,872,128			120,503			4.98%
计息负债总额			30,416,308			$	541,073		3.58%			28,445,992			$	392,121		2.78%
无息活期存款			5,797,084									7,003,151
其他负债			545,526									540,457
股东权益			4,173,793									4,095,717
总负债和股东权益			$	40,932,710								$	40,085,316
利差									2.07%									2.28%
净自由资金									0.70%									0.65%
完全相当于税收的净利息收入和净息差						$	521,967		2.77%						$	541,490		2.93%
完全税收等值调整						7,516									9,563
净利息收入						$	514,451								$	531,927

(a)免税贷款和证券的收益率是在完全税收等值的基础上计算的，采用21%的税率，并扣除了某些不允许的利息扣除的影响。

(b)非应计贷款和持作出售贷款已计入平均余额。
(c)利息收入包括净递延贷款发起成本摊销和净增加购买贷款折扣。

52

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目录表

表2净利息收入分析

			三个月过去了，
			2024年6月30日									2024年3月31日									2023年6月30日
美元(千美元)			平均值 天平			利息 收入/ 费用			平均值 收益率/ 费率			平均值 天平			利息 收入/ 费用			平均值 收益率/ 费率			平均值 天平			利息 收入/ 费用			平均值 收益率/ 费率
资产
赚取资产
贷款(A)(B)(C)
商业和商业贷款			$	11,011,228		$	198,191		7.24%			$	10,816,255		$	194,090		7.22%			$	10,899,337		$	184,080		6.77%
商业房地产贷款			7,249,773			134,203			7.45%			7,389,962			138,850			7.56%			7,295,367			127,967			7.04%
总商业广告			18,261,000			332,394			7.32%			18,206,217			332,940			7.35%			18,194,703			312,047			6.88%
住宅抵押贷款			7,905,236			69,389			3.51%			7,896,956			68,787			3.48%			8,701,496			72,056			3.31%
汽车金融			2,524,107			35,021			5.58%			2,373,720			32,603			5.52%			1,654,523			19,701			4.78%
其他零售业			889,220			20,504			9.24%			892,128			20,661			9.28%			887,574			20,135			9.08%
贷款总额			29,579,564			457,307			6.21%			29,369,022			454,991			6.22%			29,438,297			423,939			5.77%
投资证券
应税			5,680,757			50,479			3.55%			5,517,023			46,727			3.39%			5,304,381			35,845			2.70%
免税(a)			2,116,174			17,896			3.38%			2,133,352			18,024			3.38%			2,314,825			20,152			3.48%
其他短期投资			620,943			9,304			6.03%			576,782			8,311			5.80%			511,487			6,086			4.77%
投资和其他			8,417,874			77,680			3.69%			8,227,158			73,062			3.55%			8,130,693			62,083			3.05%
盈利资产总额			37,997,438			$	534,987		5.65%			37,596,179			$	528,053		5.64%			37,568,991			$	486,022		5.18%
其他资产，净额			3,103,168									3,173,027									2,989,321
总资产			$	41,100,606								$	40,769,206								$	40,558,311
负债和股东权益
有息负债
计息存款
储蓄			$	5,133,688		$	21,972		1.72%			$	4,928,031		$	21,747		1.77%			$	4,749,808		$	15,160		1.28%
含税需求			7,265,621			48,109			2.66%			7,490,119			49,990			2.68%			6,663,775			34,961			2.10%
货币市场			5,995,005			46,391			3.11%			6,116,604			47,306			3.11%			6,743,810			43,529			2.59%
网络交易押金			1,595,312			21,416			5.40%			1,651,937			22,205			5.41%			1,468,006			18,426			5.03%
定期存款			6,927,663			83,173			4.83%			7,198,315			84,983			4.75%			4,985,949			50,119			4.03%
有息存款总额			26,917,289			221,062			3.30%			27,385,005			226,231			3.32%			24,611,348			162,196			2.64%
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券			213,921			2,303			4.33%			263,979			2,863			4.36%			285,754			2,261			3.17%
其他短期资金			561,596			7,044			5.04%			449,999			5,603			5.01%			12,179			—			0.01%
联邦住房金融局取得进展			2,432,195			34,143			5.65%			1,540,247			21,671			5.66%			3,796,106			49,261			5.20%
长期供资			533,670			10,096			7.57%			539,106			10,058			7.46%			543,003			9,596			7.07%
短期和长期资金总额			3,741,381			53,586			5.75%			2,793,331			40,194			5.78%			4,637,042			61,118			5.28%
计息负债总额			30,658,670			$	274,648		3.60%			30,178,337			$	266,425		3.55%			29,248,389			$	223,314		3.06%
无息活期存款			5,712,115									5,882,052									6,669,787
其他负债			563,616									527,437									511,074
股东权益			4,166,204									4,181,381									4,129,061
总负债和股东权益			$	41,100,606								$	40,769,206								$	40,558,311
利差									2.05%									2.09%									2.12%
净自由资金									0.70%									0.70%									0.68%
完全相当于税收的净利息收入和净息差						$	260,340		2.75%						$	261,628		2.79%						$	262,708		2.80%
完全税收等值调整						3,747									3,770									4,791
净利息收入						$	256,593								$	257,858								$	257,917

(a)免税贷款和证券的收益率是在完全税收等值的基础上计算的，采用21%的税率，并扣除了某些不允许的利息扣除的影响。

(b)非应计贷款和持作出售贷款已计入平均余额。
(c)利息收入包括净递延贷款发起成本摊销和净增加购买贷款折扣。

53

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目录表

对净利息收入变化的显著贡献

•与2023年前六个月相比，完全等值的净利息收入和净利息收入分别为2,000万美元或4%和1,700万美元或3%。自2023年6月30日以来，美联储将联邦基金目标利率上调了25个基点，再加上2023年上半年加息对2024年的全面影响，导致创收资产收益率比2023年上半年增加了59个基点，计息负债成本增加了80个基点。有关利率风险和市场风险的讨论，请参阅利率风险和关于市场风险的定量和定性披露部分。

•平均贷款比2023年上半年增加了33100美元万，增幅为1%，平均投资和其他短期投资比2023年上半年增加了38900美元万，增幅为5%。

·与2023年前六个月相比，美国平均有息负债增加了20亿，增幅为7%。平均计息存款较2023年上半年增加36亿，增幅达15%，主要受定期存款、有息活期存款、储蓄存款及网络交易存款增加所带动，但货币市场存款减少部分抵销了增加的影响。与2023年上半年相比，平均无息活期存款减少了12亿美元，降幅为17%。与2023年前六个月相比，FHLP的平均预付款减少了20美元亿，降幅为51%，但与BTFP使用相关的其他短期资金的增加部分抵消了这一降幅。

信贷损失准备

信贷损失拨备主要是根据本公司就其他定性及定量因素作出的预留方法及判断而厘定的，该等因素主要针对贷款组合的规模及性质的变化、个别评估及其他非应计项目贷款水平的变化、每个组合类别的历史损失及拖欠、特定贷款所固有的风险、特定借款人或行业的贷款集中度、现有经济状况及经济预测、相关抵押品的公平价值，以及其他可能影响潜在信贷损失的因素。该公司对2024年6月30日的预测是穆迪从2024年5月开始的基线情景，根据2024年6月的基线情景进行了审查，没有进行实质性更新，在两年的合理和可支持的期间内，在期间的第二年直线恢复到历史亏损。请参阅贷款、信用风险、不良资产和贷款信用损失准备部分下的其他讨论。

非利息收入

表3非利息收入

			截至六个月									截至三个月															更改与
(除特别注明外，以千元为单位)			2024年6月30日			2023年6月30日			年初至今变化百分比			2024年6月30日			2024年3月31日			2023年12月31日			2023年9月30日			2023年6月30日			2024年3月31日			2023年6月30日
财富管理费			$	44,323		$	40,672		9		%	$	22,628		$	21,694		$	21,003		$	20,828		$	20,483		4		%	10		%
服务费和存款账户费			24,702			25,366			(3)		%	12,263			12,439			10,815			12,864			12,372			(1)		%	(1)		%
基于卡的费用			23,242			21,982			6		%	11,975			11,267			11,528			11,510			11,396			6		%	5		%
其他收费收入			9,259			8,740			6		%	4,857			4,402			4,019			4,509			4,465			10		%	9		%
总收费收入			101,525			96,760			5		%	51,723			49,802			47,365			49,710			48,715			4		%	6		%
资本市场，净值			8,735			10,176			(14)		%	4,685			4,050			9,106			5,368			5,093			16		%	(8)		%
抵押贷款银行业务，净值			5,166			11,313			(54)		%	2,505			2,662			1,615			6,501			7,768			(6)		%	(68)		%
抵押贷款组合出售损失			—			—			不适用			—			—			(136,239)			—			—			不适用			不适用
银行和企业自有人寿保险			7,154			4,835			48		%	4,584			2,570			3,383			2,047			2,172			78		%	111		%
其他			4,549			4,501			1		%	2,222			2,327			2,850			2,339			2,080			(5)		%	7		%
小计			127,131			127,586			—		%	65,719			61,411			(71,919)			65,965			65,827			7		%	—		%
资产收益（损失），净			(933)			(35)			不适用			(627)			(306)			(136)			625			(299)			105		%	110		%
投资证券收益（损失），净			3,947			66			不适用			67			3,879			(58,958)			(11)			14			(98)		%	不适用
非利息收入(亏损)合计			$	130,144		$	127,616		2		%	$	65,159		$	64,985		$	(131,013)		$	66,579		$	65,543		—		%	(1)		%
期内出售的抵押贷款			$	274,358		$	168,395		63		%	$	168,964		$	105,394		$	112,365		$	115,075		$	99,141		60		%	70		%
期间抵押贷款结算			228,732			151,167			51		%	137,706			91,026			957,450			103,452			96,514			51		%	43		%
按市值计算的管理资产(a)												14,304			14,171			13,545			12,543			12,995			1		%	10		%

N/M=没有意义
(a)百万美元。不包括经纪账户中持有的资产。

54

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目录表

对非利息收入变化的显着贡献

•财富管理费比2023年前6个月增加了4亿美元，主要是由于管理资产增加。

•抵押贷款银行业务比2023年前六个月净减少6亿美元，主要是受MSRS资产净估值调整的推动。

•银行和企业自有人寿保险比2023年前六个月增加了2亿美元，主要是由于索赔增加。

•由于出售该公司剩余Visa b股，投资证券收益（损失）比2023年前六个月净增加4亿美元。

非利息支出

表4非利息发票

			截至六个月									截至三个月															更改VS
(千美元)			2024年6月30日			2023年6月30日			年初至今变化百分比			2024年6月30日			2024年3月31日			2023年12月31日			2023年9月30日			2023年6月30日			2024年3月31日			2023年6月30日
人员			$	240,976		$	230,510		5		%	$	121,581		$	119,395		$	120,686		$	117,159		$	114,089		2		%	7		%
技术			53,362			47,818			12		%	27,161			26,200			28,027			26,172			24,220			4		%	12		%
入住率			26,761			28,650			(7)		%	13,128			13,633			14,429			14,125			13,587			(4)		%	(3)		%
业务发展和广告			14,052			12,955			8		%	7,535			6,517			8,350			7,100			7,106			16		%	6		%
装备			9,049			9,906			(9)		%	4,450			4,599			4,742			5,016			4,975			(3)		%	(11)		%
法律和专业			9,101			8,688			5		%	4,429			4,672			6,762			4,461			4,831			(5)		%	(8)		%
贷款和止赎成本			3,771			2,773			36		%	1,793			1,979			585			2,049			1,635			(9)		%	10		%
FDIC评估			21,077			16,425			28		%	7,131			13,946			41,497			9,150			9,550			(49)		%	(25)		%
其他无形摊销			4,405			4,405			—		%	2,203			2,203			2,203			2,203			2,203			—		%	—		%
其他			10,963			15,955			(31)		%	6,450			4,513			12,110			8,771			8,476			43		%	(24)		%
总非利息支出			$	393,518		$	378,086		4		%	$	195,861		$	197,657		$	239,391		$	196,205		$	190,673		(1)		%	3		%
平均全时当量(a)			4,048			4,223			(4)		%	4,025			4,070			4,130			4,220			4,227			(1)		%	(5)		%

(A)没有加班的平均全职员工

对非利息支出变化的显著贡献

•与2023年前六个月相比，人员支出增加了1,000美元万，主要是由于工资和激励费用的增加以及医疗保险费用的增加。

•在与我们的战略计划相关的数字投资的推动下，技术支出比2023年前六个月增加了6亿美元万。

•联邦存款保险公司的支出比2023年前六个月增加了500亿万，主要是由于联邦存款保险公司因保护硅谷银行和签名银行的储户而增加的估计损失，对银行进行了特别评估。

所得税

本公司根据经相关中期内考虑的离散项目(如有)调整后的全年实际税率的最佳估计，入账中期所得税开支。本公司每个季度更新其对年度有效税率的估计，估计税率的任何变化的影响都以累积为基础记录下来。截至2024年6月30日的6个月，公司确认的所得税支出为700美元万，而截至2023年6月30日的6个月的所得税支出为5,100美元万。截至2024年、2024年和2023年6月30日止六个月，本公司持续经营业务的有效税率分别为3.59%和21.08%。2024年前6个月所得税支出减少和实际税率降低的主要原因是有计划地对投资组合进行战略重新分配，以及2024年通过了一项法律实体合理化计划，从而确认了约33,000美元的递延税项收益万。

在合并损益表上记录的所得税费用涉及对某些会计声明以及联邦和州税收法律法规的解释和应用。该公司须接受各税务机关的审查。如果税务机关的解释与管理层的解释不同，则税务机关的审查可能会影响税费金额和/或所得税不确定性准备金，这是基于他们在审查时对其可获得的信息的判断。

55

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目录表

资产负债表分析

•截至2024年6月30日，总资产为416美元亿，较2023年12月31日增加60800美元万，或1%.较2023年6月30日增加40400美元万，或1%.

•截至2024年6月30日，其他金融机构的计息存款为48500美元万，较2023年12月31日增加6,000美元万，或14%；较2023年6月30日增加29400美元万，或154%。

•按公允价值计算，2024年6月30日的AFS投资证券为39美元亿，比2023年12月31日增加了31200美元万，涨幅为9%，比2023年6月30日增加了40800美元万，涨幅为12%。截至2024年6月30日，HTM投资证券按摊销成本计算的净额为38美元亿，比2023年12月31日下降了6,100美元，降幅为2%，比2023年6月30日下降了14000美元，降幅为4%。其他详情见合并财务报表附注5投资证券。

•罗氏2024年6月30日，亿的ANS为296美元，上涨40200万美元，或1%，较2023年12月31日及以下23100美元的万，或1%.2023年6月30日起.更多详情请参阅附注6合并财务报表附注的贷款。

•截至2024年6月30日，存款总额为327亿美元，较2023年12月31日减少755万美元，即2%，增加677万美元，或2%，从2023年6月30日起。有关存款的更多信息，请参阅存款和客户资金部分。

•FHLb预付款为270亿美元 2024年6月30日，上涨733万美元，涨幅38% 2023年12月31日，往下 958万美元，即26%，自2023年6月30日起。更多详情请参阅合并财务报表附注的注释8短期和长期融资。

贷款

表5期末贷款构成

			2024年6月30日						2024年3月31日						2023年12月31日						2023年9月30日						2023年6月30日
美元(千美元)			量			% 总			量			% 总			量			% 总			量			% 总			量			% 总
工商业			$	9,970,412		34		%	$	9,858,329		33		%	$	9,731,555		33		%	$	10,099,068		33		%	$	10,055,487		34		%
商业房地产-业主占用			1,102,146			4		%	1,095,894			4		%	1,061,700			4		%	1,054,969			3		%	1,058,237			4		%
商业和商业贷款			11,072,558			37		%	10,954,223			37		%	10,793,255			37		%	11,154,037			37		%	11,113,724			37		%
商业房地产-投资者			5,001,392			17		%	5,035,195			17		%	5,124,245			18		%	5,218,980			17		%	5,312,928			18		%
房地产建设			2,255,637			8		%	2,287,041			8		%	2,271,398			8		%	2,130,719			7		%	2,009,060			7		%
商业房地产贷款			7,257,029			25		%	7,322,237			25		%	7,395,644			25		%	7,349,699			24		%	7,321,988			25		%
总商业广告			18,329,587			62		%	18,276,460			62		%	18,188,898			62		%	18,503,736			61		%	18,435,711			62		%
住宅抵押贷款			7,840,073			26		%	7,868,180			27		%	7,864,891			27		%	8,782,645			29		%	8,746,345			29		%
汽车金融			2,556,009			9		%	2,471,257			8		%	2,256,162			8		%	2,007,164			7		%	1,777,974			6		%
房屋净值			634,142			2		%	619,764			2		%	628,526			2		%	623,650			2		%	615,506			2		%
其他消费者			258,460			1		%	258,603			1		%	277,740			1		%	275,993			1		%	273,367			1		%
总消费额			11,288,684			38		%	11,217,802			38		%	11,027,319			38		%	11,689,451			39		%	11,413,193			38		%
贷款总额			$	29,618,271		100		%	$	29,494,263		100		%	$	29,216,218		100		%	$	30,193,187		100		%	$	29,848,904		100		%

该公司制定了有关商业和商业、CRE和消费者贷款承诺在整体贷款组合中所占比例的长期指导方针，每项贷款承诺的目标是占整体贷款组合的30%至40%。2023年和2024年前六个月期间，目标长期指导方针保持不变。此外，进一步定义了各个投资组合中的某些子资产类别，并对这些子投资组合施加了金额限制。这些准则和限额由公司董事会企业风险委员会每季度审查一次，并每年批准一次。这些指导方针和限制旨在在贷款组合内创造平衡和多元化。

56

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目录表

下表汇总了公司截至2024年6月30日的贷款分布和利率敏感性：

表6贷款分布和利率敏感性

(千美元)			1年内(a)			1-5岁			5-15年			超过15年			总			占全球总数的%
工商业			$	8,897,907		$	745,656		$	326,337		$	513		$	9,970,412		34		%
商业房地产-业主占用			697,188			289,722			115,235			—			1,102,146			4		%
商业房地产-投资者			4,652,664			288,354			60,374			—			5,001,392			17		%
房地产建设			2,214,292			31,938			1,703			7,705			2,255,637			8		%
商业可调			11,434,705			42,714			3,507			—			11,480,926			39		%
商业-固定			5,027,346			1,312,957			500,141			8,218			6,848,661			23		%
住房抵押贷款--可调			196,506			667,119			1,501,442			293			2,365,360			8		%
住宅抵押贷款--固定			5,238			67,677			479,672			4,922,126			5,474,713			18		%
汽车金融			1,089			1,219,249			1,335,672			—			2,556,009			9		%
房屋净值			583,195			9,445			32,434			9,069			634,142			2		%
其他消费者			198,831			30,816			18,581			10,232			258,460			1		%
贷款总额			$	17,446,909		$	3,349,976		$	3,871,448		$	4,949,938		$	29,618,271		100		%
固定费率			$	5,042,951		$	2,638,785		$	2,366,499		$	4,949,645		$	14,997,881		51		%
浮动或可调整的汇率			12,403,958			711,191			1,504,948			293			14,620,390			49		%
总			$	17,446,909		$	3,349,976		$	3,871,448		$	4,949,938		$	29,618,271		100		%

(A)活期贷款、逾期贷款、透支和信用卡被列为“1年内”类别。

截至2024年6月30日，未偿还贷款中有197美元亿，占未偿还贷款的66%；未偿还商业贷款中，有165美元亿，占90%，均为浮动利率、可调整利率、一年内重新定价或一年内到期。

信用风险

对商业贷款采用积极的信用风险管理流程，以确保做出合理和一致的信贷决策。信用风险通过详细的承保程序、全面的贷款管理以及对借款人未偿还贷款和承诺的定期审查来控制。对借款人关系进行正式审查，并对其进行持续评级，以便及早发现潜在问题。根据客户、行业和地理位置进行进一步分析，以监控趋势、财务业绩和集中度。有关管理整体信贷质量的其他信息，请参阅合并财务报表附注6贷款。

贷款组合按借款人类型、行业团体和市场领域广泛多样化，主要在公司的贷款足迹范围内。如果有大量贷款借给从事类似活动的许多借款人，而这些活动会导致他们同样受到经济或其他条件的影响，则认为存在严重的贷款集中现象。截至2024年6月30日，该公司的投资组合中没有超过总贷款敞口10%的显著集中度。

商业和商业贷款：商业和商业贷款分类主要包括对大公司、中端市场公司、小企业的商业贷款，以及基于资产和设备的融资。

表7按NAICS分部门分列的最大商业和工业集团风险敞口

2024年6月30日			NAICS子部门			未清偿余额			总暴露剂量			占贷款风险总额的百分比
(千美元)
房地产(a)			531			$	1,753,301		$	3,253,850		8		%
公用事业(b)			221			2,472,385			3,050,382			8		%
信贷调解及相关活动(c)			522			893,190			1,696,208			4		%
商业批发商、耐用品			423			474,475			922,305			2		%

(a)包括房地产投资信托基金线。

(b)公用事业总风险的56%来自可再生能源（风能、太阳能、水力发电和地热）。

(c)包括抵押仓库线。

其余的商业和工业投资组合分布在不同的行业，其中没有一个超过贷款总额的2%。

CRES所有者占用的投资组合分布在不同的行业，其中没有一个超过贷款总额的2%。

与商业和商业贷款相关的信用风险在很大程度上受到总体经济状况及其对借款人运营或基础抵押品价值（如果有的话）的影响。

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目录表

商业房地产-投资者：CRE-investor由各种非业主占用或投资者产生收入的房产类型担保的贷款组成。

表8商业房地产投资者最大的房产类型暴露

2024年6月30日			占贷款风险总额的百分比			占商业房地产总风险的百分比-投资者贷款敞口
多户住宅			4		%	34		%
工业			3		%	24		%
办公室			3		%	21		%

其余的CRE投资者投资组合分布在各种其他类型的房地产上，这些类型的房地产都不超过总贷款敞口的2%。

信贷风险的管理方式与商业及商业贷款相似，方法是采用健全的承保指引，主要向当地市场和企业的借款人放贷，定期评估相关抵押品，并持续正式审查借款人的财务状况和关系。

房地产建设：房地产建设贷款主要是短期或中期贷款，为购买或开发商业收入物业、多户项目或住宅开发提供融资，包括独户和共管公寓。房地产建造贷款是向发展商和项目经理发放的，他们通常为该公司所熟知，并具有过往成功的项目经验。与房地产建设贷款相关的信用风险一般仅限于特定的地理区域，但也受到一般经济条件的影响。按揭证券公司透过在熟悉的市场向发展商提供贷款、检讨个别项目的优劣、控制贷款结构，以及监察项目进度和建筑垫款，以控制这类贷款的信贷风险。

表9最大房地产建筑物业类型风险敞口

2024年6月30日			占贷款风险总额的百分比			房地产建设贷款总敞口的百分比
多户住宅			5		%	49		%
工业			2		%	23		%

剩余的房地产建设投资组合分布在各种其他类型的房地产上，这些类型的房地产都不超过总贷款敞口的2%。

该公司目前的综合贷款和房地产建设贷款标准是由物业类型决定的，并具体针对许多标准，包括：最高贷款额、最高LTV、预租和/或预售要求、最低借款人权益和最高贷款成本比。目前，土地利用价值的最高标准是80%，对某些较高风险类型设定了较低的限制，例如原始土地的土地利用价值最高为50%。该公司的LTV指南符合监管监管限制。在大多数情况下，对于房地产建设贷款，贷款金额包括利息准备金，这些准备金被内置到贷款中，并被调整为通过建设、租赁和/或出售来为贷款支付提供资金。

住宅抵押贷款： 住宅按揭贷款主要是第一留置权按揭，最高贷款额为抵押品价值，而不会增加信贷(例如私人按揭保险)至80%。住宅抵押贷款组合主要集中在公司三个州的分支机构足迹中，截至2024年6月30日，公司分支机构足迹中约88%的未偿还贷款余额。可调利率抵押贷款的利率根据标的指数的变动进行调整，然后将标的指数加到保证金并四舍五入到最接近的0.125%。然后，这一结果受到任何定期上限的限制，以产生下一个期限的借款人利率。大多数可调利率抵押贷款的初始固定利率期限为3年、5年、7年或10年。

按揭证券公司一般会在其贷款组合中保留若干固定利率住宅房地产按揭，包括零售及私人银行巨型按揭，以及与CRA有关的按揭。作为管理层发起和偿还住宅按揭贷款的历史做法的一部分，一般而言，本公司的30年期符合代理机构要求的固定利率住宅房地产抵押贷款已在二级市场出售，并保留了偿还权。视乎管理层对目前利率环境的分析，以及其他市场因素，按揭证券公司可能会选择在其资产负债表内保留按揭贷款。

该公司对住宅按揭贷款的承保和基于风险的定价准则包括借款人的最低FICO评分和担保贷款的物业的最高LTV。住房抵押贷款产品通常是根据FHLMC和FNMA的二级营销指南进行承销的。

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目录表

房屋净值： 房屋净值包括房屋净值信用额度和封闭式房屋净值贷款。该公司对房屋净值的信用风险监测准则是基于对贷款拖欠状况的持续审查，以及对FICO分数恶化和财产贬值的季度审查。按揭证券公司不会定期取得贷款履约评估，以更新按揭成数；然而，按揭证券公司会透过检讨各种房价指数来监察本地房屋市场，并在其持续的信贷监察过程中纳入不断变化的市况的影响。对于初级留置权房屋净值贷款，如果公司不拥有或偿还第一笔留置权贷款，则无法跟踪第一笔留置权贷款的业绩。然而，该公司每季度都会获得更新的FICO分数，并将其作为评估房屋净值投资组合的一部分进行监测。

公司对房屋净值信用额度和贷款的承保和基于风险的定价指导方针包括借款人FICO评分和针对获得贷款的物业的原始累积LTV。目前，公司的政策将可接受的最高LTV设定为90%。公司目前的房屋净值信用额度基于浮动利率指数定价，通常允许10年只支付利息，然后对未偿还余额进行20年的摊销。该公司的贷款组合中的贷款的原始期限一般为20年，需要支付本金和利息。

间接自动：该公司目前通过美国东北部、大西洋中部和中西部16个州的经批准的汽车经销商网络购买零售汽车销售合同。汽车经销商作为初始贷款人为汽车销售提供资金，然后根据经销商协议将合同转让给公司。该公司的承保和定价指南基于双重风险等级，该等级源于FICO自动评分和专有内部定制评分的组合。最低评级和FICO评分标准确保信用风险得到适当管理，以满足公司的风险偏好。此外，等级影响贷款特定参数，如车龄、期限、LTV、贷款额、里程数、还款和偿债门槛以及定价。提供的最高贷款期限为84个月，适用于特定级别，并具有车辆车龄、里程和其他资格限制。该计划主要是为了获取优质和超级优质合同。随着时间的推移，该公司预计大约60%的原始交易将由二手车辆提供担保。

其他消费者：其他消费者包括助学贷款、短期个人分期付款贷款和信用卡。学生贷款、短期个人分期贷款和信用卡的信用风险受一般经济条件、个人借款人的特征和贷款抵押品的性质的影响。损失风险通常较小，平均每笔贷款的余额分布在许多借款人身上。一旦冲销，收回这些规模较小的消费贷款的机会通常较小。信用风险主要是通过审查借款人的信誉、监控支付历史以及采取适当的抵押品和担保头寸来控制的。

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目录表

不良资产

管理层致力于积极主动的非应计和问题贷款识别理念。这一理念是通过持续监测和审查贷款组合中的所有风险池来实施的，以确保迅速发现问题贷款，并将损失风险降至最低。表10提供了有关不良资产的详细信息，其中包括非应计贷款、OREO和收回资产，还包括关于应计逾期贷款和重组贷款的信息：

表10不良资产

美元(千美元)			6月30日， 2024			3月31日， 2024			十二月三十一日， 2023			9月30日， 2023			6月30日， 2023
不良资产
工商业			$	21,190		$	72,243		$	62,022		$	74,812		$	34,907
商业房地产-业主占用			1,851			2,090			1,394			3,936			1,444
商业和商业贷款			23,041			74,333			63,416			78,748			36,352
商业房地产-投资者			48,249			18,697			—			10,882			22,068
房地产建设			16			18			6			103			125
商业房地产贷款			48,265			18,715			6			10,985			22,193
总商业广告			71,306			93,047			63,422			89,732			58,544
住宅抵押贷款			68,058			69,954			71,142			66,153			61,718
汽车金融			6,986			7,158			5,797			4,533			3,065
房屋净值			7,996			8,100			8,508			7,917			7,788
其他消费者			77			87			128			222			163
总消费额			83,117			85,299			85,574			78,826			72,733
非权责发生制贷款总额			154,423			178,346			148,997			168,558			131,278
拥有的商业房地产			914			914			914			1,062			1,062
拥有的住宅房地产			1,467			920			1,290			989			870
银行财产拥有的房地产(a)			5,944			6,603			8,301			6,400			5,643
奥利奥			8,325			8,437			10,506			8,452			7,575
收回的资产			671			1,241			919			658			348
不良资产总额			$	163,418		$	188,025		$	160,421		$	177,668		$	139,201
累计逾期90天或以上的贷款
商业广告			$	384		$	426		$	19,812		$	441		$	366
消费者			1,970			1,992			1,876			1,715			1,360
逾期90天或以上的应计贷款总额			$	2,354		$	2,417		$	21,689		$	2,156		$	1,726
重组贷款（应计）
商业广告			$	410		$	377		$	306		$	234		$	168
消费者			2,166			2,080			2,414			1,855			1,271
重组贷款总额（应计）			$	2,576		$	2,457		$	2,719		$	2,089		$	1,439
非应计重组贷款（包括在非应计贷款中）			$	717		$	1,141		$	805		$	961		$	796
比率
非应计项目贷款占贷款总额的比例			0.52		%	0.60		%	0.51		%	0.56		%	0.44		%
NPA占贷款总额加上OREO和收回资产			0.55		%	0.64		%	0.55		%	0.59		%	0.47		%
不良资产与总资产之比			0.39		%	0.46		%	0.39		%	0.43		%	0.34		%
对非权责发生贷款的信贷损失准备			252.31		%	217.43		%	258.98		%	225.78		%	287.20		%

60

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目录表

表10不良资产（续）

美元(千美元)			6月30日， 2024			3月31日， 2024			十二月三十一日， 2023			9月30日， 2023			6月30日， 2023
应计贷款逾期30-89天
工商业			$	2,052		$	521		$	5,565		$	1,507		$	12,005
商业房地产-业主占用			—			—			358			1,877			1,484
商业和商业贷款			2,052			521			5,923			3,384			13,489
商业房地产-投资者			1,023			19,164			18,697			10,121			—
房地产建设			—			1,260			—			10			76
商业房地产贷款			1,023			20,424			18,697			10,131			76
总商业广告			3,075			20,945			24,619			13,515			13,565
住宅抵押贷款			10,374			9,903			13,446			11,652			8,961
汽车金融			15,814			12,521			17,386			16,688			11,429
房屋净值			3,694			2,819			4,208			3,687			4,030
其他消费者			1,995			2,260			2,166			1,880			2,025
总消费额			31,877			27,503			37,205			33,908			26,444
逾期30-89天应计贷款总额			$	34,952		$	48,448		$	61,825		$	47,422		$	40,008

(a)主要关闭分行和其他银行运营的房地产设施，等待处置。

非应计贷款： 非应计贷款被认为是未来潜在贷款损失的一个指标。有关额外的非应计贷款披露，请参阅合并财务报表附注中的贷款。另请参阅信用风险和贷款信用损失备抵部分。

逾期90天或以上的应计贷款： 逾期90天或以上但仍应计利息的贷款被归类为基础贷款担保良好(抵押品价值足以支付本金和应计利息)并正在收集过程中的贷款。

重组贷款：如果向遇到财务困难的借款人提供了特许权，贷款就被视为重组贷款。另请参阅合并财务报表附注6贷款，以了解更多重组贷款披露。

奥利奥： 管理层积极寻求确保对OREO持有的财产进行监控，以将公司的损失风险降至最低。

贷款信贷损失准备

贷款组合中的信用风险对于每种贷款类型都有本质上的不同。通过使用贷款标准、对潜在借款人进行彻底审查以及持续审查贷款支付情况来控制和监测信贷风险。积极的资产质量管理，包括及早发现问题贷款和及时解决问题，有助于管理信贷风险，将贷款损失降至最低。每种贷款类型的信用风险管理在题为“信用风险”的一节中讨论。有关ACLL的额外披露，请参阅综合财务报表附注6贷款。

为了评估ACL的适当性，本公司侧重于评估许多因素，包括但不限于：评估与特定贷款有关的事实和问题、管理层对贷款组合的持续审查和评级、信用报告更新、对每个投资组合类别的历史贷款损失和拖欠经验的考虑、逾期和非应计贷款的趋势、各种贷款分类的风险特征、贷款组合的大小和性质的变化、特定借款人或行业的贷款集中度、现有经济状况和经济预测、基础抵押品的公允价值、在线融资假设、以及其他可能影响潜在信用损失的定性和定量因素。该公司对2024年6月30日的预测是穆迪从2024年5月开始的基线情景，根据2024年6月的基线情景进行了审查，没有进行实质性更新，在两年的合理和可支持的期间内，在期间的第二年直线恢复到历史亏损。评估这些因素涉及重大判断。由于所使用的每个标准都可能发生变化，因此ACLL不一定指示任何特定类别的贷款未来信贷损失的趋势。因此，管理层将ACLL视为关键会计估计，有关ACLL的更多信息，请参见关键会计估计一节。有关资产质量的详细讨论，请参阅不良资产一节。另请参阅合并财务报表附注6贷款，以了解ACLL的其他披露。表5提供了关于贷款增长和期末贷款构成的信息，表10提供了关于不良资产的补充信息，表11和表12提供了关于全国贷款活动的补充信息。

2024年6月30日和2023年12月31日计算ACLL时使用的贷款分段大致具有可比性。计算土地保证金的方法包括以下部分：为

61

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目录表

商业及消费贷款由本公司厘定，以贴现现金流量、相关抵押品的估计公允价值及/或其他可得数据作个别评估。对于按贷款类型划分的批评贷款池和按贷款类型划分的非批评贷款池，贷款主要基于考虑了贷款类型、历史损失和拖欠经验、信用质量和行业分类后的风险评级。被批评的贷款被认为比未被批评的贷款有更高的违约风险，因为存在支持较低贷款等级的情况，因此需要更高的损失系数。此外，由于管理层评估的定性因素，例如信用风险评级过程中的限制、可能尚未显示在趋势中的已知当前经济或商业状况、行业或其他集中度的当前问题造成的固有风险高于损失因素，以及其他相关考虑因素，管理层分配ACLL以吸收其他组成部分可能无法计入的损失。总免税额可用于吸收贷款组合任何部分的损失。

表11贷款信用损失准备

			黄大仙						截至的季度
(千美元)			6月30日， 2024			6月30日， 2023			6月30日， 2024			3月31日， 2024			十二月三十一日， 2023			9月30日， 2023			6月30日， 2023
贷款损失准备
期初余额			$	351,094		$	312,720		$	356,006		$	351,094		$	345,795		$	338,750		$	326,432
贷款损失准备金			48,000			40,500			21,000			27,000			21,000			25,500			23,500
收费			(47,308)			(20,356)			(23,290)			(24,018)			(17,878)			(20,535)			(14,855)
复苏			4,058			5,886			2,127			1,930			2,177			2,079			3,674
净（冲销）回收			(43,251)			(14,470)			(21,163)			(22,088)			(15,701)			(18,455)			(11,181)
期末余额			$	355,844		$	338,750		$	355,844		$	356,006		$	351,094		$	345,795		$	338,750
无资金承付款备抵
期初余额			$	34,776		$	38,776		$	31,776		$	34,776		$	34,776		$	38,276		$	39,776
为未筹措资金的承付款项编列的准备金			(1,000)			(500)			2,000			(3,000)			—			(3,500)			(1,500)
期末余额			$	33,776		$	38,276		$	33,776		$	31,776		$	34,776		$	34,776		$	38,276
贷款信贷损失准备			$	389,620		$	377,027		$	389,620		$	387,782		$	385,870		$	380,571		$	377,027
贷款信贷损失准备			47,000			40,000			23,000			24,000			21,000			22,000			22,000
净贷款（冲销）回收
工商业			$	(32,314)		$	(12,936)		$	(13,676)		$	(18,638)		$	(13,178)		$	(16,558)		$	(11,177)
商业房地产-业主占用			4			6			1			2			(22)			2			3
商业和商业贷款			(32,310)			(12,930)			(13,674)			(18,636)			(13,200)			(16,556)			(11,174)
商业房地产-投资者			(4,569)			2,276			(4,569)			—			216			272			2,276
房地产建设			58			—			28			30			38			18			(18)
商业房地产贷款			(4,511)			2,275			(4,541)			30			253			290			2,257
总商业广告			(36,821)			(10,655)			(18,216)			(18,606)			(12,947)			(16,266)			(8,917)
住宅抵押贷款			(351)			(336)			(289)			(62)			(53)			(22)			(283)
汽车金融			(3,574)			(2,004)			(1,480)			(2,094)			(1,436)			(1,269)			(1,048)
房屋净值			449			524			238			211			185			128			183
其他消费者			(2,954)			(1,998)			(1,417)			(1,537)			(1,450)			(1,027)			(1,117)
总消费额			(6,429)			(3,815)			(2,947)			(3,482)			(2,754)			(2,189)			(2,264)
净（冲销）回收总额			$	(43,251)		$	(14,470)		$	(21,163)		$	(22,088)		$	(15,701)		$	(18,455)		$	(11,181)
比率
贷款信用损失拨备占贷款总额									1.32		%	1.31		%	1.32		%	1.26		%	1.26		%
贷款信用损失拨备至净冲销（年化）			4.5x			12.9x			4.6x			4.4x			6.2x			5.2x			8.4x
ACLL贷款评估方法
单独评估损害									$	16,882		$	25,335		$	15,492		$	11,033		$	12,268
集体评估减值									372,738			362,447			370,378			369,538			364,759
ACLL总数									$	389,620		$	387,782		$	385,870		$	380,571		$	377,027
贷款余额
单独评估损害									$	70,763		$	92,960		$	62,712		$	86,195		$	58,109
集体评估减值									29,547,508			29,401,303			29,153,505			30,106,993			29,790,795
全部贷款余额									$	29,618,271		$	29,494,263		$	29,216,218		$	30,193,187		$	29,848,904

N/M=没有意义

62

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目录表

表12年度净（扣除）回收(a)

			黄大仙						截至的季度
(In基点）			6月30日， 2024			6月30日， 2023			6月30日， 2024			3月31日， 2024			十二月三十一日， 2023			9月30日， 2023			6月30日， 2023
净贷款（冲销）回收
工商业			(66)			(27)			(55)			(77)			(54)			(66)			(46)
商业房地产-业主占用			—			—			—			—			(1)			—			—
商业和商业贷款			(60)			(24)			(50)			(69)			(48)			(60)			(41)
商业房地产-投资者			(18)			9			(37)			—			2			2			18
房地产建设			1			—			—			1			1			—			—
商业房地产贷款			(12)			6			(25)			—			1			2			12
总商业广告			(41)			(12)			(40)			(41)			(28)			(35)			(20)
住宅抵押贷款			(1)			(1)			(1)			—			—			—			(1)
汽车金融			(29)			(26)			(24)			(35)			(27)			(27)			(25)
房屋净值			16			17			15			14			12			8			12
其他消费者			(226)			(144)			(221)			(232)			(208)			(148)			(163)
总消费额			(12)			(7)			(10)			(13)			(9)			(7)			(8)
净（冲销）回收总额			(30)			(10)			(29)			(30)			(21)			(25)			(15)

(A)按贷款类型分列的净冲销与平均贷款的年化比率。

贷款信贷损失准备变化的显著贡献

•贷款总额较2023年12月31日增加40200美元万，或1%，较2023年6月30日减少23100美元万，或1%.与2023年12月31日相比的增长主要是由于汽车金融以及商业和商业贷款的增长，但部分被CRE投资者贷款的减少所抵消。与2023年6月30日相比的下降是由于公司的战略举措和CRE投资者贷款导致的住宅抵押贷款减少，但汽车金融和房地产建筑贷款的增长部分抵消了这一下降。有关贷款的其他信息，另见合并财务报表附注6的贷款。

•非应计贷款总额比2023年12月31日增加了500美元万，增幅为4%，比2023年6月30日增加了2,300美元万，增幅为18%。与2023年12月31日相比的增长是由CRE投资者贷款中的非应计贷款增加推动的，但商业和工业贷款的减少部分抵消了这一增长。与2023年6月30日相比有所增加，主要是由于CRE-Investors、住宅抵押贷款和汽车金融贷款中的非应计贷款增加，但部分被商业和工业贷款的减少所抵消。关于资产质量变化的补充披露，见合并财务报表附注6贷款和表10。

•与2023年6月30日相比，今年净冲销增加了2,900美元万，主要是由于商业和工业贷款以及CRE投资者贷款中净冲销的增加。有关ACLL中活动的更多信息，请参见表11和表12。

管理层认为，2024年6月30日的ACLL水平是合适的。

63

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目录表

存款和客户资金

下表总结了我们的存款和客户资金的构成：

表13期末存款和客户资金构成

			2024年6月30日						2024年3月31日						2023年12月31日						2023年9月30日						2023年6月30日
美元(千美元)			量			% 总			量			% 总			量			% 总			量			% 总			量			% 总
无息需求			$	5,815,045		18		%	$	6,254,135		19		%	$	6,119,956		18		%	$	6,422,994		20		%	$	6,565,666		21		%
储蓄			5,157,103			16		%	5,124,639			15		%	4,835,701			14		%	4,836,735			15		%	4,777,415			15		%
含税需求			8,284,017			25		%	8,747,127			26		%	8,843,967			26		%	7,528,154			23		%	7,037,959			22		%
货币市场			6,294,895			19		%	6,721,674			20		%	6,330,453			19		%	7,268,506			23		%	7,521,930			23		%
经纪CD			4,061,578			12		%	3,931,230			12		%	4,447,479			13		%	3,351,399			10		%	3,818,325			12		%
其他定期存款			3,078,401			9		%	2,934,352			9		%	2,868,494			9		%	2,715,538			8		%	2,293,114			7		%
**存款总额			$	32,691,039		100		%	$	33,713,158		100		%	$	33,446,049		100		%	$	32,123,326		100		%	$	32,014,409		100		%
其他客户资金(a)			89,524						90,536						106,620						151,644						170,873
总存款和其他客户资金			$	32,780,564					$	33,803,694					$	33,552,669					$	32,274,971					$	32,185,282
网络交易押金(b)			$	1,502,919					$	1,792,820					$	1,566,139					$	1,649,389					$	1,600,619
净存款和其他客户资金(c)			27,216,066						28,079,644						27,539,051						27,274,183						26,766,338
定期存款超过25万美元			546,586						543,469						522,626						533,853						465,446

(A)包括回购协议和商业票据。
(B)计入上述计息需求和货币市场。
(C)存款总额和其他客户资金，不包括经纪存单和网络交易存款。

•作为该公司最大的资金来源，总存款比2023年12月31日减少了75500美元万，降幅为2%，比2023年6月30日增加了67700美元万，降幅为2%。货币基础减少的主要原因是有息需求、经纪存单及无息需求的减少，但因储蓄及其他定期存款增加而被部分抵销，而有息需求、其他定期存款及储蓄的增加则因货币市场及无息需求的减少而被部分抵销。

•估计的无保险和无抵押存款，不包括公司间存款 21.92024年6月30日占总存款的比例，而2023年12月31日为22.7% 22.1%2023年6月30日。

流动性

流动资金风险管理的目标是确保该公司有能力以及时和具成本效益的方式产生足够的现金或现金等价物，以满足存款人和借款人的现金流需求，并在到期时履行其其他承诺。本公司的流动资金风险管理程序旨在识别、衡量及管理本公司的资金及流动资金风险，以满足其在日常业务过程中的日常资金需求，以及应付其资金需求的预期及意外变化。该公司从事各种活动以管理其流动资金风险，包括分散其资金来源、压力测试以及持有可随时出售的资产，这些资产可在需要时用作流动资金来源。

该公司根据行业最佳做法进行动态情景分析。已制定措施以确保该公司拥有足够的高质量短期流动资金，以满足压力较大的情况下的现金流需求。此外，公司还审查静态指标，如存款资金占总资产的百分比和流动资产水平。强劲的资本充足率、信贷质量和核心收益对于保持进入批发融资市场的成本效益也至关重要。于2024年6月30日，该公司符合其内部流动资金目标，并有足够的基于资产的流动资金来履行其义务，即使在压力很大的情况下也是如此。

该公司保持着多样化和现成的流动资金来源，包括：

•联邦储备银行和联邦住房金融局的信用额度，这要求质押符合条件的贷款和投资抵押品。根据质押的抵押品金额，FHLB建立了抵押品价值，银行可以从中提取预付款，并针对抵押品签发以公共基金储户为受益人的信用证。截至2024年6月30日，世行有52美元的亿可用于未来的资金。联邦储备银行还建立了资产的抵押品价值，以支持贴现窗口的借款。截至2024年6月30日，该行有23美元的亿可用于贴现窗口借款。

•20000美元的万母公司商业票据计划，截至2024年6月30日没有未偿还的商业票据计划。

64

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目录表

•来自子公司的股息和服务费，以及发行资本的收益，这也是母公司的资金来源。

•母公司与收购相关的股权发行；本公司已向美国证券交易委员会提交了搁置登记声明，根据该声明，母公司可不时因收购其他公司的业务、资产或证券而发售本公司的普通股。

•其他由母公司发行的证券；本公司向美国证券交易委员会备案了一份通用货架登记说明书，根据该说明书，母公司可以单独发行或以单位发行以下证券：债务证券、优先股、存托股份、普通股和权证。

•银行发行；银行也可以发行机构存单、网络交易存款和经纪存单。

•全球钞票计划发行；该行已经实施了一项计划，根据该计划，该行可能不时提供其无担保优先票据和次级票据的本金总额高达20美元的亿。

下表列出了有担保的和总的可用流动资金来源、估计的无保险和无抵押存款(不包括公司间存款)以及估计的无保险和无抵押存款的覆盖范围：

表14流动性来源和未投保存款覆盖率

(千美元)			2024年6月30日			2024年3月31日			2023年12月31日						2023年9月30日			2023年6月30日
联邦储备银行余额			$	482,362		$	419,554		$	421,848					$	314,287		$	178,983
芝加哥FHLB的可用容量			5,184,341			7,035,768			5,985,385						5,377,628			5,148,360
联邦储备银行贴现窗口的可用容量			2,336,073			1,438,992			1,433,655						1,335,938			1,635,140
可用BTFP容量			—			—			522,465						618,829			633,817
**在一个工作日内获得更多资金(a)			8,002,776			8,894,314			8,363,353						7,646,682			7,596,300
可用的联邦基金额度			1,676,000			1,670,000			1,550,000						2,518,000			2,623,000
可利用的经纪存款能力(b)			679,089			446,513			138,512						1,240,488			761,301
无担保债务能力(c)			1,000,000			1,000,000			1,000,000						1,000,000			1,000,000
*可用流动性总额			$	11,357,865		$	12,010,827		$	11,051,865					$	12,405,170		$	11,980,601
无保险和无抵押存款			$	7,174,369		$	7,710,911		$	7,586,047					$	7,269,248		$	7,081,826
在一个工作日内可获得担保资金的无保险和无抵押存款的覆盖率			112		%	115		%	110		%				105		%	107		%
资金总额中未投保和未抵押存款的覆盖率			158		%	156		%	146		%				171		%	169		%

(A)根据与指定机构的正常运作过程估算的费用。

(B)基于内部政策限制的可用性。本公司包括在经纪存款分类中获得主要用途豁免的未偿还存款，因为它们与经纪存款具有相似的资金特征和风险。

(C)基于内部政策限制的可用性。

根据合约义务和持续经营，本公司的流动资金来源足以满足目前和未来的流动资金需求。关于公司的合同义务和其他承诺的资料见表17。有关未投保的存款和集中度的信息，请参阅存款和客户资金一节。

信用评级影响公司发行债务证券的能力和借款成本。信用评级的不利变化不仅影响到在资本市场筹集资金的能力，还影响到这些资金的成本。有关与信用评级不利变化相关的风险的其他信息，请参阅第II部分，第1A项，风险因素。

截至2024年6月30日的六个月，运营和融资活动提供的现金净额分别为26800美元万和42200美元万，而用于投资活动的现金净额为65500美元万，自2023年底以来现金和现金等价物净增3,500美元万。截至2024年6月30日，亿的资产规模为4.16亿美元，较2023年年底增加60800美元，增幅为1%，主要原因是贷款增长和万证券增加。在资金方面，327亿美元的亿存款比2023年底减少了75500美元万，减少了2%，短期资金增加了53300美元，万增加了163%，FHLB垫款增加了73300美元，万增加了38%。

截至2023年6月30日的6个月，运营和融资活动提供的现金净额分别为17900美元万和16亿，而用于投资活动的现金净额为18美元亿，自2022年底以来现金和现金等价物净增800美元万。截至2023年6月30日，412亿美元的亿资产比2022年底增加了18亿美元，增幅为5%，主要原因是贷款增长和亿证券的增加。在融资方面，与2022年底相比，3.2亿美元亿的存款增加了24美元亿，或8%，FHLB垫款减少了68900美元万，或16%，而其他长期资金增加了28600美元万，或115%，后者是由于发行了次级债券。

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目录表

关于市场风险的定量和定性披露

市场风险和利率风险实行集中管理。市场风险是指固定收益证券、股权证券、其他收益资产和衍生金融工具的公允价值因利率变化或其他因素而发生不利变化而可能产生的损失。利率风险是指由于利率水平的不利变化而导致净利息收入减少的可能性。作为一家从事一系列金融产品交易的金融机构，该公司同时面临市场风险和利率风险。除了市场风险外，利率风险还通过多种方法进行衡量和管理。该公司使用财务建模模拟技术来衡量利率环境变化对未来收益的敏感度，以衡量利率风险。

由公司ALCO制定并经董事会批准的政策旨在限制这些风险。董事会已将管理市场和利率风险的日常责任委托给ALCO。市场风险管理的主要目标是尽量减少市场风险因素的变化可能对净利息收入造成的任何不利影响，并抵消按公允价值记录的某些资产价格变化的风险。

利率风险

利率风险管理的主要目标是将利率风险敞口控制在董事会批准的政策范围内。这些限额和指引反映了该公司对短期和长期利率风险的风险偏好。

本公司非交易利率风险的主要来源是资产和负债的到期日和重新定价特征的时间差异、收益率曲线形状的变化以及可能行使显式或隐含期权。我们通过使用复杂的模拟和估值模型来识别和量化风险敞口，以衡量这些风险及其影响，管理层使用这些模型来了解利率敏感型EAR和处于风险中的MVE。该公司的利率风险状况是，一般来说，较高的收益率曲线会增加收入，而较低的收益率曲线会对收益产生负面影响。截至2024年6月30日，该公司的耳朵概况对资产敏感。

欲进一步讨论本公司的利率风险及相应的主要假设，请参阅本公司2023年年报Form 10-k中管理层对财务状况及经营成果的讨论及分析中的利率风险部分。

以下敏感度分析是根据基准利率在12个月内的逐步变动而导致的EAR变化百分比。我们使用以下两种方法评估敏感性：1)包含资产负债表中预期增长的动态预测；2)当前资产负债表保持不变的静态预测。

虽然在这项分析中使用了利率的逐步变化来提供对可能情景下风险敞口的估计，但利率的瞬时变化将产生更重大的影响。在2024年的前六个月里，没有发生耳朵泄露事件。

表15过去12个月利率敏感型风险收益的估计变动百分比

			2024年6月30日						2023年12月31日
			动态预测			静态预测			动态流量预测			静态数据预测
渐进式速率变化
利率上调100个基点			1.6		%	1.6		%	1.9		%	2.2		%
加息200个基点			3.2		%	3.1		%	3.8		%	4.3		%
利率下调100个基点			(1.0)		%	(1.0)		%	(1.3)		%	(1.5)		%
利率下调200个基点			(2.1)		%	(2.0)		%	(2.6)		%	(3.1)		%

截至2024年6月30日，MVE概况显示，由于利率瞬时向上变化，净资产负债表价值减少，而由于利率瞬时向下变化，净资产负债表价值增加。

表16股票敏感度市值

			2024年6月30日			2023年12月31日
瞬时速率变化
利率上调100个基点			(10.5)		%	(10.1)		%
加息200个基点			(21.0)		%	(20.1)		%
利率下调100个基点			9.9		%	9.7		%
利率下调200个基点			18.8		%	18.5		%

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目录表

由于MVE衡量的是工具估计寿命内现金流的贴现现值，因此MVE的变化与较短时间范围(即本年度)对收益的影响程度并不直接相关。此外，MVE没有考虑未来资产负债表增长、产品组合变化、收益率曲线关系变化以及产品利差变化等因素，这些因素可能会缓解利率变化的不利影响。在利率上调100个基点和200个基点的情况下，MVE措施都在政策限制之外，这些措施已报告给公司董事会。

上述EAR和MVE措施不包括管理层可能采取的所有行动，以应对预期的利率变化来管理这一风险。

合同债务、承付款、表外安排和或有负债

下表汇总了截至2024年6月30日的重大合同义务和其他承诺，金额为合同规定应支付给接受者的金额，包括任何未摊销保费或折扣、套期保值调整或其他类似的账面价值调整。

表17合同义务和其他承诺

(千美元)			备注参考			一年 或更少			一比一 三年			三到 五年			完毕 五年			总
定期存款						$	6,985,669		$	138,311		$	15,993		$	5		$	7,139,979
短期融资			8			859,539			—			—			—			859,539
联邦住房金融局取得进展			8			1,869,206			604,944			197,931			965			2,673,046
其他长期资金			8			249,080			181			69			286,782			536,113
经营租约			16			5,557			10,219			7,384			5,514			28,675
总						$	9,969,052		$	753,656		$	221,377		$	293,267		$	11,237,353

本公司在衍生工具、贷款相关承诺及报废计划下亦有责任，分别载于综合财务报表附注9衍生工具及对冲活动、附注11承担、表外安排、法律诉讼及监管事宜及附注13报废计划。关于每项债务性质的进一步讨论载于合并财务报表的参考附注。

资本

管理层会根据所察觉到的业务风险、未来增长机会、行业标准及合规要求，积极检讨本公司及其附属公司的资本策略。对整体资本充足程度的评估取决于多种因素，包括资产质量、流动性、收益的稳定性、不断变化的竞争力量、所服务市场的经济状况，以及管理水平。于2024年6月30日，本公司及其银行附属公司的资本比率超过监管最低要求。该公司的资本比率摘要见下表。

遵守监管最低资本规定是评估该公司资本充足性的一个工具，但不能决定该公司在极端压力下的表现。可能影响公司资本充足性的因素包括公允价值估计及其假设的固有限制、分配给各种资产类型的监管风险权重的固有限制、某些投资的会计分类的固有限制及其对其计量的影响、外部宏观经济状况及其对资本的影响以及公司筹集资本或对资本承诺进行再融资的能力，以及州或联邦政府当局在极端压力时期采取的措施的程度。

有关可能进行额外监管和监督的其他信息，请参阅公司截至2023年12月31日的年度报告Form 10-k中的第I部分，第1A项，风险因素。

67

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目录表

表18资本比率

			黄大仙						截至的季度
(千美元)			6月30日， 2024			6月30日， 2023			6月30日， 2024			3月31日， 2024			十二月三十一日， 2023			9月30日， 2023			6月30日， 2023
基于风险的资本(a)
CET1									$	3,172,298		$	3,088,613		$	3,074,938		$	3,197,445		$	3,143,131
一级资本									3,366,410			3,282,725			3,269,050			3,391,557			3,337,243
总资本									4,042,812			3,957,879			3,997,205			4,103,998			4,051,096
总风险加权资产									32,767,830			32,753,344			32,732,710			33,497,484			33,143,953
修改后的CESL过渡金额									22,425			22,425			44,851			44,851			44,851
CET1资本比率									9.68		%	9.43		%	9.39		%	9.55		%	9.48		%
一级资本比率									10.27		%	10.02		%	9.99		%	10.12		%	10.07		%
总资本比率									12.34		%	12.08		%	12.21		%	12.25		%	12.22		%
一级杠杆率									8.37		%	8.24		%	8.06		%	8.42		%	8.40		%
选定的股权和绩效比率
股东权益总额/资产总额									10.19		%	10.13		%	10.18		%	9.91		%	10.00		%
股息支付率(b)			34.65		%	34.15		%	29.33		%	42.31		%	不适用			39.62		%	37.50		%
平均资产回报率			0.97		%	0.96		%	1.13		%	0.80		%	(0.87)		%	0.80		%	0.86		%
年化非利息费用/平均资产			1.93		%	1.90		%	1.92		%	1.95		%	2.30		%	1.90		%	1.89		%

N/m =没有意义

(a)美联储制定监管资本要求，包括公司资本充足的标准。该公司遵循巴塞尔协议III，但须遵守某些过渡条款。管理层、监管机构、投资者和分析师使用这些监管资本衡量标准来评估、监控和比较公司资本与其他金融服务公司资本的质量和构成。

(b)比率基于每股普通股基本收益。

有关2024年第二季度回购股份的信息，请参阅第二部分第2项，股权证券的未登记销售和收益的使用。

68

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目录表

非GAAP衡量标准

表19非GAAP指标

			黄大仙						截至的季度
(千美元)			6月30日， 2024			6月30日， 2023			6月30日， 2024			3月31日， 2024			十二月三十一日， 2023			9月30日， 2023			6月30日， 2023
选定的股权和绩效比率(A)(B)(C)
有形普通股/有形资产									7.18		%	7.08		%	7.11		%	6.88		%	6.94		%
平均股本回报率			9.48		%	9.38		%	11.16		%	7.81		%	(8.74)		%	7.99		%	8.47		%
平均有形普通股权益回报率			13.78		%	13.79		%	16.25		%	11.31		%	(13.13)		%	11.67		%	12.38		%
CET 1平均回报率			12.42		%	12.11		%	14.54		%	10.27		%	(11.85)		%	10.08		%	10.88		%
平均有形资产回报率			1.01		%	1.00		%	1.18		%	0.84		%	(0.88)		%	0.84		%	0.90		%
平均股东权益/平均资产			10.20		%	10.22		%	10.14		%	10.26		%	9.97		%	10.06		%	10.18		%
有形普通股对账(a)
普通股权益									$	4,048,225		$	3,974,561		$	3,979,861		$	3,933,531		$	3,928,762
商誉和其他无形资产，净额									(1,141,058)			(1,143,261)			(1,145,464)			(1,147,666)			(1,149,869)
有形普通股权益									$	2,907,167		$	2,831,300		$	2,834,398		$	2,785,865		$	2,778,893
有形资产对账(a)
总资产									$	41,623,908		$	41,137,084		$	41,015,855		$	41,637,381		$	41,219,473
商誉和其他无形资产，净额									(1,141,058)			(1,143,261)			(1,145,464)			(1,147,666)			(1,149,869)
有形资产									$	40,482,850		$	39,993,824		$	39,870,392		$	40,489,715		$	40,069,604
平均有形普通股和平均CET 1对账(a)
普通股权益			$	3,979,681		$	3,901,605		$	3,972,092		$	3,987,269		$	3,926,452		$	3,937,940		$	3,934,949
商誉和其他无形资产，净额			(1,143,478)			(1,152,100)			(1,142,368)			(1,144,588)			(1,146,677)			(1,148,951)			(1,151,039)
有形普通股权益			2,836,203			2,749,505			2,829,725			2,842,681			2,779,775			2,788,989			2,783,910
修改后的CESL过渡金额			22,425			44,851			22,425			22,425			44,851			44,851			44,851
累计其他综合损失			214,850			255,205			241,634			188,067			286,402			302,043			251,624
递延税项资产，净额			18,404			27,934			24,506			12,303			26,580			27,694			27,714
平均CET 1			$	3,091,883		$	3,077,495		$	3,118,290		$	3,065,475		$	3,137,608		$	3,163,577		$	3,108,099
平均有形资产对账(a)
总资产			$	40,932,710		$	40,085,316		$	41,100,606		$	40,769,206		$	41,330,703		$	41,075,980		$	40,558,311
商誉和其他无形资产，净额			(1,143,478)			(1,152,100)			(1,142,368)			(1,144,588)			(1,146,677)			(1,148,951)			(1,151,039)
有形资产			$	39,789,232		$	38,933,216		$	39,958,238		$	39,624,617		$	40,184,026		$	39,927,029		$	39,407,273
调整后净利润对账(b)
净收入			$	196,742		$	190,514		$	115,573		$	81,169		$	(90,806)		$	83,248		$	87,154
其他无形摊销，扣除税款			3,304			3,304			1,652			1,652			1,652			1,652			1,652
调整后净收益			$	200,046		$	193,818		$	117,225		$	82,821		$	(89,154)		$	84,900		$	88,806
可用于普通股权对账的调整后净利润(b)
可用于普通股权益的净收入			$	190,992		$	184,764		$	112,698		$	78,294		$	(93,681)		$	80,373		$	84,279
其他无形摊销，扣除税款			3,304			3,304			1,652			1,652			1,652			1,652			1,652
普通股可用的调整后净利润			$	194,296		$	188,068		$	114,350		$	79,946		$	(92,029)		$	82,025		$	85,931
期末核心客户存款对账
总存款									$	32,691,039		$	33,713,158		$	33,446,049		$	32,123,326		$	32,014,409
网络交易押金									(1,502,919)			(1,792,820)			(1,566,139)			(1,649,389)			(1,600,619)
经纪CD									(4,061,578)			(3,931,230)			(4,447,479)			(3,351,399)			(3,818,325)
*核心客户存款增加									$	27,126,542		$	27,989,108		$	27,432,431		$	27,122,539		$	26,595,465
效率比调节(d)
美联储效率比率			61.27		%	57.26		%	61.51		%	61.03		%	132.01		%	60.06		%	58.49		%
完全税收等值调整			(0.71)		%	(0.82)		%	(0.71)		%	(0.71)		%	(3.29)		%	(0.89)		%	(0.85)		%
其他无形摊销			(0.69)		%	(0.67)		%	(0.68)		%	(0.69)		%	(1.21)		%	(0.69)		%	(0.68)		%
完全税收当量效率比			59.88		%	55.78		%	60.12		%	59.63		%	127.54		%	58.50		%	56.96		%

(A)有形普通股权益和有形资产不包括商誉和其他无形资产，净额。

(B)分别用于计算平均有形资产回报率和平均有形普通股股本回报率的调整后净收入和可用于普通股权益的调整后净收入减去税后的其他无形摊销。

(C)管理层、监管机构、投资者和分析员均采用这些资本衡量方法，以评估、监察和比较本港资本的质素和组合，以及与其他金融服务公司的资本比较。

(D)联储局指引所界定的效率比率为非利息开支(包括无资金承担拨备)除以净利息收入加上非利息收入(不包括投资证券收益(亏损))的净额。完全税收等值效率比率是不包括其他无形摊销的非利息支出(包括无资金承诺拨备)除以完全税收等值的净利息收入加上不包括投资证券收益(损失)的非利息收入的总和。

69

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目录表

季度业绩环比

该公司报告，2024年第二季度的净收入为11600美元万，而2024年第一季度的净收入为8100美元万，增加的主要原因是2024年第二季度登记的所得税优惠。2024年第二季度可用于普通股的净收入为11300万，即每股基本收益为0.75美元，稀释后每股收益为0.74美元。相比之下，2024年第一季度可用于普通股的净收入为7,800万美元，或普通股基本收益和稀释后每股收益均为0.52美元(见表1)。

2024年第二季度完全等值的净利息收入为26000美元万，比2024年第一季度下降了100%万。2024年第二季度的净息差下降了4个基点，至2.75%。2024年第二季度，平均收益资产增加了40100美元万，至380GMT，增幅为1%。万的平均贷款增加了21100美元，增幅为1%，主要受商业和商业贷款以及汽车金融投资组合增长的推动。资金方面，有息存款平均减少46800元(万)，跌幅为2%，原因是定期存款、有息活期存款及货币市场存款减少，但有关跌幅因储蓄账户结余增加而被部分抵销。FHLB的平均垫款增加了89200美元万，或58%，主要是由于平均存款的减少(见表2)。

2024年第二季度信贷损失准备金为2,300美元万，2024年第一季度为2,400美元万(见表11)。请参阅“信贷损失准备、不良资产和贷款信贷损失准备”一节中的讨论。

2024年第二季度的非利息收入为6,500美元万，实际上与2024年第一季度持平(见表3)。

2024年第二季度的非利息支出为19600美元万，比2024年第一季度下降200%，降幅为1%，主要是由联邦存款保险公司在2024年第一季度的特别评估推动的，但部分被人事、其他以及业务发展和广告费用的增加所抵消(见表4)。

2024年第二季度，公司确认的所得税优惠为1,300美元万，而2024年第一季度的所得税支出为2,000美元万。更详细的讨论见所得税一节。

可比季度业绩

该公司报告2024年第二季度的净收入为11600美元万，而2023年第二季度的净收入为8700美元万，增长主要是由于2024年第二季度登记的所得税优惠。2024年第二季度可用于普通股的净收入为11300万，即每股基本收益为0.75美元，稀释后每股收益为0.74美元。相比之下，2023年第二季度可用于普通股权益的净收入为8,400万美元，或基本和稀释后每股收益均为0.56美元(见表1)。

2024年第二季度完全相当于税收的净利息收入为26000美元万，比2023年第二季度下降了200亿万，降幅为1%。2024年第二季度，可比季度之间的净息差下降了5个基点，至2.75%。净利息收入和净息差减少是由于存款资金压力导致计息负债成本的增长速度快于获得资产收入的增长速度。2024年第二季度，平均收益资产增加了42800美元万，至380GMT，增幅为1%。平均贷款增加14100美元万，主要是由于汽车金融和商业贷款的增长，部分被住宅抵押贷款的减少所抵消。在资金方面，平均计息存款较2023年第二季度增加23亿，增幅为9%，原因是几乎所有存款类别都有所增加，但货币市场存款的减少部分抵消了这一增长。平均短期和长期资金减少了89600美元，或19%，主要是由于万预付款减少(见表2)。

2024年第二季度的信贷损失准备金为2,300美元万，而2023年第二季度的拨备为2,200美元万(见表11)。请参阅“信贷损失准备、不良资产和贷款信贷损失准备”一节中的讨论。

2024年第二季度的非利息收入为6,500美元万，与2023年第二季度相比下降了约384,000美元，降幅为1%(见表3)。

2024年第二季度的非利息支出为19600美元万，比2023年第二季度增加了500亿美元，增幅为3%，主要是由于人员和技术支出的增加，但部分被万评估和其他支出的减少所抵消(见表4)。

公司确认2024年第二季度的所得税优惠为1,300美元万，而所得税支出为2,400美元万对于第二个2023年的第四季度。更详细的讨论见所得税一节。

70

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目录表

细分市场回顾

正如综合财务报表附注14分部报告所述，本公司的须报告分部乃根据其按战略业务单位组织的内部盈利能力报告制度厘定。某些战略业务单位已被合并，用于细分信息报告目的，其中产品和服务的性质、客户类型以及这些产品和服务的分布相似。可报告的部门包括公司和商业专业；社区、消费者和企业；以及风险管理和共享服务。

表20精选分部财务数据

			截至6月30日的三个月									截至6月30日的六个月
(千美元)			2024			2023			更改百分比			2024			2023			更改百分比
企业管理和商业专业
总收入			$	187,089		$	172,282		9%			$	370,707		$	343,143		8%
信贷损失准备金			16,492			13,674			21%			31,920			27,456			16%
非利息支出			65,394			61,137			7%			131,744			123,256			7%
所得税费用			17,765			17,086			4%			38,846			34,811			12%
净收入			87,438			80,385			9%			168,196			157,619			7%
平均收益性资产			17,788,957			17,444,251			2%			17,716,259			17,276,106			3%
平均贷款			17,780,167			17,426,931			2%			17,709,291			17,259,706			3%
平均存款			8,612,694			8,792,906			(2)%			8,963,242			9,240,323			(3)%
平均分配资本（平均CET 1）(a)			1,726,461			1,713,009			1%			1,718,844			1,708,729			1%
平均分配资本回报率(a)			20.37		%	18.82		%	155个基点			19.68		%	18.60		%	108个基点
社区、消费者和企业
总收入			$	218,559		$	208,554		5%			$	431,404		$	402,863		7%
信贷损失准备金			5,591			7,328			(24)%			12,416			14,086			(12)%
非利息支出			107,565			108,928			(1)%			218,055			220,663			(1)%
所得税费用			22,134			19,383			14%			42,196			35,304			20%
净收入			83,268			72,915			14%			158,737			132,810			20%
平均收益性资产			11,246,835			11,492,005			(2)%			11,208,078			11,373,558			(1)%
平均贷款			11,246,835			11,492,005			(2)%			11,208,078			11,373,558			(1)%
平均存款			18,319,348			18,065,314			1%			18,205,626			18,093,436			1%
平均分配资本（平均CET 1）(a)			744,217			732,066			2%			740,353			721,842			3%
平均分配资本回报率(a)			45.00		%	39.95		%	不适用			43.12		%	37.10		%	不适用
风险管理和共享服务
总收入			$	(83,896)		$	(57,376)		46%			$	(157,515)		$	(86,463)		82%
信贷损失准备金			925			1,097			(16)%			2,672			(1,471)			不适用
非利息支出			22,902			20,609			11%			43,719			34,167			28%
所得税(福利)			(52,589)			(12,935)			不适用			(73,716)			(19,243)			不适用
净额(亏损)			(55,133)			(66,146)			(17)%			(130,191)			(99,916)			30%
平均收益性资产			8,961,646			8,632,734			4%			8,872,497			8,427,968			5%
平均贷款			552,561			519,361			6%			556,925			510,431			9%
平均存款			5,697,363			4,422,915			29%			5,779,362			3,243,256			78%
平均分配资本（平均CET 1）(a)			647,612			663,024			(2)%			632,686			646,925			(2)%
平均分配资本回报率(a)			(36.03)		%	(41.75)		%	不适用			(43.21)		%	(32.94)		%	不适用
合并合计
总收入			$	321,752		$	323,460		(1)%			$	644,595		$	659,543		(2)%
平均分配资本回报率(a)			14.54		%	10.88		%	不适用			12.42		%	12.11		%	31个BP

N//m=没有意义

(A)美联储为公司制定资本充足率要求，包括CET1。就分部报告而言，ROCET1反映了分配给CET1的平均回报率。风险管理和共享服务部门的ROCET1和综合总额包括优先股股息的年化影响。

分部财务数据的显著变化

公司和商业专业部门包括向较大的企业、开发商、非营利组织、市政当局和金融机构提供贷款和存款解决方案，以及为交付、资助和管理此类银行解决方案提供支持。此外，这一细分市场还向个人和中小型企业提供各种投资、信托和退休计划产品和服务。

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目录表

•总收入较截至2023年6月30日的三个月增加1,500美元万，较截至2023年6月30日的六个月增加2,800美元万，主要归因于贷款额和利率上升推动净利息收入上升。

•非利息支出比截至2023年6月30日的三个月增加了400美元万，比截至2023年6月30日的六个月增加了800美元万，这主要是由于人员成本上升。

•平均贷款比截至2023年6月30日的三个月增加了35300美元万，比截至2023年6月30日的六个月增加了45000美元万，这主要是由商业和企业贷款、住宅抵押贷款和中央银行贷款的增长推动的。

•平均存款比截至2023年6月30日的三个月减少了18000美元万，比截至2023年6月30日的六个月减少了27700美元万，这是由于无息活期存款和货币市场存款的减少，部分被有息活期存款的增加所抵消。

社区、消费者和企业部分包括面向个人和中小型企业的贷款和存款解决方案。

•总收入比截至2023年6月30日的三个月增加了1,000美元万，比截至2023年6月30日的六个月增加了2,900美元万，这主要是由于获得了为公司提供资金的净Ftp信用和更高的利率。

•平均贷款比截至2023年6月30日的三个月减少了24500美元万，比截至2023年6月30日的六个月减少了16500美元万，这是由于住宅抵押贷款的减少，部分被汽车金融贷款的增加所抵消。

•平均存款比截至2023年6月30日的三个月增加了25400美元万，比截至2023年6月30日的六个月增加了11200美元万，这是由定期存款和储蓄存款的增加推动的，但部分被无息活期存款和货币市场存款的减少所抵消。

风险管理和共享服务部门包括关键的共享公司职能、母公司活动、部门间抵销以及剩余收入和支出。

•总收入较截至2023年6月30日的三个月减少2,700美元万，较截至2023年6月30日的六个月减少7,100美元万，主要受利息支出增加推动。

•在名义信贷变动和宏观经济总体趋势的推动下，信贷损失拨备比截至2023年6月30日的6个月增加了400美元万。

•在人事支出上升和万特别评估的推动下，截至2023年6月30日的六个月，非利息支出增加了1,000美元FDIC。

•平均收益资产比截至2023年6月30日的三个月增加了32900美元万，比截至2023年6月30日的六个月增加了44500美元万，主要是由于投资组合中AFS投资证券的余额增加。

•平均存款比截至2023年6月30日的三个月增加了13美元亿，比截至2023年6月30日的六个月增加了25美元亿，这主要是由经纪CD和网络存款的增加推动的，但部分被货币市场存款的减少所抵消。

关键会计估计

在编制合并财务报表时，管理层必须作出估计和假设，以影响截至资产负债表日期报告的资产和负债额以及该期间的收入和费用。实际结果可能与这些估计大相径庭。ACLL的确定特别容易受到重大变化的影响。关于这些估计的讨论可以在公司2023年年度报告Form 10-k中管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析的关键会计估计部分找到。自2023年12月31日以来，该公司对关键会计估计的应用没有任何变化。

最新发展动态

2024年7月30日，公司董事会宣布定期季度现金股息为每股普通股0.22美元，于2024年9月16日支付给2024年9月3日收盘时登记在册的股东。董事会

72

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目录表

还宣布了定期季度现金股息，每股存托股票0.3671875美元，支付给2024年9月16日在2024年9月3日收盘时登记在册的股东，每股5.875%的E系列永久优先股。董事会还宣布，联合公司5.625%的F系列永久优先股将于2024年9月16日向2024年9月3日收盘时登记在册的股东支付每股存托股份0.3515625美元的定期季度现金股息。

第3项			关于市场风险的定量和定性披露

本项所要求的资料载于关于市场风险和利率风险的定量和定性披露标题下的第2项。

73

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目录表

第4项。第二项：			控制和程序

本公司维持根据1934年《证券交易法》(经修订)颁布的规则13a-15所要求的披露控制和程序，旨在确保本公司的交易法报告中要求披露的信息在美国证券交易委员会规则和表格中指定的时间段内被记录、处理、汇总和报告，并且这些信息被积累并传达给公司的管理层，包括其首席执行官和首席财务官，以便及时做出关于所需披露的决定。

截至2024年6月30日，公司管理层在公司首席执行官和首席财务官的监督下，在公司首席财务官的参与下，对披露控制和程序的有效性进行了评估。基于上述，其首席执行官和首席财务官得出结论，公司的披露控制和程序于2024年6月30日生效。

在上个财政季度，本公司的财务报告内部控制(定义见1934年《交易所法案》第13a-15(F)条)没有发生重大影响或合理地可能对本公司财务报告内部控制产生重大影响的变化。

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目录表

第二部分--其他资料

第1项。			法律诉讼

本项所需的信息载于合并财务报表附注11承诺、表外安排、法律诉讼和监管事项下的第一部分第1项。

项目1A.			风险因素

公司2023年年度报告10-k表格中描述的风险因素没有重大变化。

第二项。			未登记的股权证券销售和收益的使用

2024年第二季度，该公司回购了1亿美元的普通股，所有这些都是与股权薪酬预扣税相关的回购，本季度没有公开市场回购。回购详情如下表所示：

普通股购买

			总数 购买了股份(a)			平均价格 每股派息1美元			总人数： 购买股票的时间为 《公开声明》第二部分 已宣布的计划 或其他计划			最大数量为 那一年5月的股票 在以下条件下购买 中国的计划 或其他计划(b)
期间
2024年4月1日-2024年4月30日			41,236			$	21.53		—
2024年5月1日至2024年5月31日			3,223			22.32			—
2024年6月1日至2024年6月30日			6,311			20.36			—
总			50,770			$	21.43		—			2,901,020

(A)在2024年第二季度，所有回购的普通股都用于股权薪酬的最低预扣税和解。这些购买不计入董事会2021年授权下剩余可购买的股票的最高价值。

(B)于2024年6月30日，根据董事会2021年10000美元的万授权，尚有6,100美元的万可供回购。根据这一授权尚未购买的最大股票数量以2024年6月30日的收盘价为基础。

董事会授权回购计划下的回购须经任何必要的监管批准和其他限制，并可能不时在公开市场购买、大宗交易、非公开交易、加速股票回购或类似安排中发生。

第5项。			其他信息

在截至2024年6月30日的三个月内，董事或本公司的“高级管理人员”均未采用或终止“规则10b5-1交易安排”或“非规则10b5-1交易安排”，因为每个术语均在S-k规则第408(A)项中定义。

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第六项。			陈列品

(一)以下展品：

附件(31.1)，根据《萨班斯-奥克斯利法案》第302条颁发的证书，首席执行官安德鲁·J·哈姆宁。
附件(31.2)，首席财务官德里克·S·迈耶根据《萨班斯-奥克斯利法案》第302条颁发的证书。
附件(32)，首席执行官和首席财务官依据《美国法典》第18编第1350条的证明，该条款是根据《萨班斯-奥克斯利法案》第906条通过的。
附件（101），根据S-T法规第405条的互动数据文件：（i）未经审计的合并资产负债表，（ii）未经审计的合并利润表，（iii）未经审计的合并全面收益表，（iv）未经审计的合并股东权益变动表，（v）未经审计的合并现金流量表，（vi）合并财务报表注释。
附件（104），该公司截至2024年6月30日季度的10-Q表格季度报告的封面页已采用Inline BEP（Inline Extensible Business Report语言）格式，并包含在附件101中。

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签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的下列签署人代表其签署。

						联合银行
						(注册人)
日期：2024年7月30日						/s/安德鲁·J·哈梅宁
						安德鲁·J·哈梅宁
						总裁与首席执行官
日期：2024年7月30日						/s/ Derek S. Meyer
						德里克·S Meyer
						首席财务官
日期：2024年7月30日						/s/ Ryan J. Beld
						瑞安·J·贝尔德
						首席会计官

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