10-Q
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错误Q20001276520--12-31不包括截至2024年6月30日和2023年12月31日的嵌入衍生品相关金额。金额为衍生资产及/或负债，于资产负债表内呈列总额，但与我们有主要净额结算安排的同一交易对手持有。这一调整导致列报各交易对手的净资产和净负债头寸。使用每股资产净值(或其等价物)实际权宜之计按公允价值计量的有限合伙企业不属于公允价值等级。固定期限证券调入和调出3级证券涉及主要定价来源的变化、用于确定公允价值的外部信息(如外部评级或信用利差)的可观测性变化，以及分配给特定证券的行业部门的变化。有关其他信息，请参阅附注10。利息增加金额计入简明综合损益表的福利及其他政策储备变动。由于每日结算这些合约的保证金，金融期货的期末估值为零。代表与我们的指数化万能人寿负债相关的嵌入衍生品。代表与我们的固定指数年金负债相关的嵌入衍生品。关于列入净投资收益(损失)的衍生工具的影响的补充资料，见附注5。代表与我们的可变年金MRB相关的净再保险资产。不包括约465400美元万的万能人寿保险和投资合同，这些合同在其信贷策略中具有市场成分。关于风险净额的更多信息，见附注9。市场风险收益和相关对冲的公允价值变动进行了调整，以不包括截至2024年和2023年6月30日的三个月的准备金、归属费用和福利支付分别为(200万美元)和(400万美元)的变化，以及截至2024年和2023年6月30日的六个月分别为(500万美元和(700万)美元)的变动。不可观察的投入以固定到期日证券的相关工具的相对公允价值、衍生资产的名义价值以及与我们的可变年金MRBS的净再保险部分的工具相关的投保人账户余额加权。代表我们的可变年金MRB中的净再保险部分。不可观察的投入，按与该工具相关的投保人账户余额和衍生负债的名义余额加权。表示从投保人收取的毛保费中用于为预期福利支付提供资金的部分。当一群人未来净保费的现值超过未来福利的现值时，最低限度的调整是必要的。下限调整确保了每个队列对未来政策福利的责任不低于零。这项调整在我们的定期人寿保险产品中最为普遍，因为它们的产品设计为保费水平期间，然后每年提高保费费率。由于整数计算，可能不会计算总和。该课程通过直接财产所有权、合资企业、抵押贷款以及债务和股权投资工具，在北美、欧洲和亚洲投资房地产。这一类别投资于现金流资产的债务或股权，这些资产分散在各种行业，包括交通、能源基础设施、可再生能源、社会基础设施、发电、水、电信和全球其他受监管实体。这一类别采用各种投资策略，如杠杆收购、成长性股权、风险资本和夹层融资，通常直接投资于全球不同行业不同规模的公司或资产，主要集中在北美。有关MRB的更多细节，请参阅附注11。代表被视为无法收回的证券的减记，或我们打算出售或将被要求在摊销成本基础收回之前出售的证券的减记。不包括约480700美元万的万能人寿保险和投资合同，这些合同在其信贷策略中具有市场成分。固定年金产品和可变年金产品的风险净额包括一般账户和单独账户，包括与年化和归类为MRB的其他保险福利有关的金额。有关其他信息，请参阅附注5。指与死亡或其他保险利益有关的额外负债，记录在投保人账户余额内，被视为长期保险合同。有关其他信息，请参阅附注10。利息增加率是通过使用有效期间内标的保单的加权平均保单贷记利率来确定的，并基于调整后的期初余额来衡量利息增加额。预计贷款率是通过使用未来贷款率曲线确定的，该曲线利用反映预测期间预期再投资活动和现有资产流失的投资组合方法。预计贷记率用于对未来的分摊和超额福利进行贴现。在截至2024年和2023年6月30日的三个月中，净投资(收益)损失分别针对可归因于100亿美元万和200亿美元万的部分进行了调整，在截至2024年6月30日和2023年6月30日的两个月中分别调整了200亿美元万。(收益)在截至2024年6月30日的三个月和六个月中，提前清偿债务的损失是扣除可归因于非控股权益的200亿美元万的部分。00012765202023-04-012023-06-3000012765202024-04-012024-06-3000012765202023-01-012023-06-3000012765202024-01-012024-06-3000012765202024-06-3000012765202023-12-3100012765202024-07-2600012765202023-01-012023-12-3100012765202023-06-3000012765202023-07-3100012765202022-12-3100012765202023-03-3100012765202024-03-310001276520Gnw:FloatingRateJuniorSubordinatedNotesDueTwothousandAndSixtySixMemberGNW：Genworth 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Life嵌入衍生品成员美国-公认会计准则：非指定成员2023-12-310001276520Us-gaap:EmbeddedDerivativeFinancialInstrumentsMember美国-公认会计准则：非指定成员2023-12-310001276520Us-gaap:EmbeddedDerivativeFinancialInstrumentsMember美国-公认会计准则：非指定成员2024-06-300001276520gnw：IndexedUniversal Life嵌入衍生品成员美国-公认会计准则：非指定成员2024-06-300001276520美国-GAAP：ShortTermInvestments成员gnw：RST InvestedAssetsMember2024-06-300001276520gnw：LongDurationInsurance ContractsMember2023-12-310001276520gnw：LongDurationInsurance ContractsMember2024-06-300001276520美国-公认会计准则：固定的年度成员2022-12-310001276520gnw：LongTerm CareInsurance会员2022-12-310001276520美国-GAAP：人寿保险部门成员2022-12-310001276520美国公认会计准则：可变年度成员2022-12-310001276520gnw：LongDurationInsurance ContractsMember2022-12-310001276520美国-公认会计准则：固定的年度成员2022-12-310001276520美国公认会计准则：可变年度成员2022-12-310001276520美国-GAAP：再保险可回收成员2022-12-31iso4217：USDxbrli：纯粹xbrli：股票utr：年gnw：细分iso4217：USDxbrli：股票gnw：政策gnw：Mbpsgnw：证券
 
 
美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
 
 
形式 10-Q
 
 
 
☒
根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告
截至本季度末6月30日，2024
或
 
☐
根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告
的过渡期
     
至
     
佣金文件编号001-32195
 
 
 
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
(注册人的确切姓名载于其章程)
 
 
 
特拉华州
 
80-0873306
(述明或其他司法管辖权
公司或组织)
 
(税务局雇主
识别码)
西布罗德街11011号
格伦·艾伦, 维吉尼亚
 
23060
（主要行政办公室地址）
 
(邮政编码)
(804) 281-6000
(注册人的电话号码，包括区号)
 
 
根据该法第12(B)节登记的证券：
 
每个班级的标题是什么
  
交易
符号
  
每个交易所的名称
在哪一天注册的
普通股，每股票面价值.001美元
  
GNW
  
纽约证券交易所
 
 
通过勾选标记确定注册人是否：（1）在过去12个月内（或在注册人被要求提交此类报告的较短期限内）提交了1934年证券交易法第13或15（d）条要求提交的所有报告，以及（2）在过去90天内是否遵守此类提交要求。 是 ☒ 没有 ☐
通过勾选标记检查注册人是否已在过去12个月内（或在注册人被要求提交此类文件的较短期限内）以电子方式提交了根据S-t法规第405条（本章第232.405条）要求提交的所有交互数据文件。 是 ☒ 没有 ☐
用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。
 
大型加速文件服务器
 
☒
  
加速的文件管理器
 
☐
非加速文件管理器
 
☐
  
规模较小的新闻报道公司
 
☐
 
  
新兴市场和成长型公司
 
☐
如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。 ☐
通过勾选标记检查注册人是否是空壳公司（定义见《交易法》第120亿.2条）。是否    ☒
截至七
26
, 2024, 432,029,640普通股已发行，每股面值0.001美元。
 
 
 

目录表

目录

 

     页面  

第一部分-财务信息

   

第1项。

   财务报表   
 

截至2024年6月30日（未经审计）和2023年12月31日的简明合并资产负债表

     3  
 

截至2024年和2023年6月30日的三个月和六个月的简明合并利润表（未经审计）

      4  
 

截至2024年和2023年6月30日止三个月和六个月的简明综合全面收益表（未经审计）

      5  
 

截至2024年和2023年6月30日止三个月和六个月的简明合并权益变动表（未经审计）

      6  
 

截至2024年和2023年6月30日止六个月的简明合并现金流量表（未经审计）

      8  
 

简明合并财务报表附注(未经审计)

      9  
 

注1 -业务和呈列基础

      9  
 

注2 -会计变更

      10  
 

注3 -每股收益

      11  
 

注4 -投资

      12  
 

注5 -衍生工具

      25  
 

注6 -金融工具的公允价值

      31  
 

注7 -递延收购成本

     52  
 

注8 -未来的政策好处

      53  
 

注9 -保单持有人账户余额

      58  
 

注10 -额外保险责任

      61  
 

注11 -市场风险收益

      62  
 

注12 -独立帐户

      63  
 

注13 -保单和合同索赔的责任

      64  
 

注14 -借款和其他融资

      65  
 

附注15--所得税

      67  
 

附注16-细分市场信息

      67  
 

注17 -承诺和或有事项

      70  
 

注18 -累计其他综合收益（损失）变化

      75  
第二项。  

管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

      78  
第三项。  

关于市场风险的定量和定性披露

      124  
第四项。  

控制和程序

      125  

第二部分--其他资料

   
第1项。  

法律诉讼

      126  
项目1A.  

风险因素

      126  
第二项。  

未登记的股权证券销售和收益的使用

      126  
第5项。  

其他信息

      126  
第6项。  

陈列品

      127  
签名      128  

 

2

目录表
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第一部分-财务信息
 
项目 %1。
财务报表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并资产负债表
（金额以百万计，面值和股数除外）

 
  
6月30日，

2024
 
 
12月31日，

2023
 
 
  
(未经审计)
 
 
 
 
资产
     
投资：
     
固定期限证券
可供出售，
按公允价值（摊销成本为美元48,998及$49,365，以及信用损失备抵美元—及$7分别截至2024年6月30日和2023年12月31日）
    $ 45,233     $ 46,781  
股权证券，按公允价值计算
      435       396  
商业抵押贷款（扣除贷款发起费的未摊销余额和成本为美元4截至2024年6月30日和2023年12月31日）
      6,692       6,829  
减：信用损失备抵
      (30 )      (27 ) 
  
 
 
    
 
 
  
商业抵押贷款，净
      6,662       6,802  
政策性贷款
      2,359       2,220  
有限合伙企业
      2,968       2,821  
其他投资资产
      702       731  
  
 
 
    
 
 
  
总投资
      58,359       59,751  
现金、现金等价物和限制性现金
      1,932       2,215  
应计投资收益
      549       647  
递延收购成本
      1,884       1,988  
无形资产
      197       198  
可追讨的再保险
      17,739       19,054  
减：信用损失备抵
      (26 )      (29 ) 
  
 
 
    
 
 
  
可收回的再保险，净值
      17,713       19,025  
其他资产
      518       489  
递延税项资产
      1,784       1,952  
市场风险惠益资产
      54       43  
独立账户资产
      4,553       4,509  
  
 
 
    
 
 
  
总资产
    $ 87,543     $ 90,817  
  
 
 
    
 
 
  
负债和权益
     
负债：
     
未来的政策好处
    $ 53,774     $ 57,655  
投保人账户余额
      15,047       15,540  
市场风险收益负债
      500       625  
保单和合同索赔的责任
      649       652  
未赚取的保费
      130       149  
其他负债
      1,973       1,768  
长期借款
      1,564       1,584  
分账负债
      4,553       4,509  
  
 
 
    
 
 
  
总负债
      78,190       82,482  
  
 
 
    
 
 
  
承付款和或有事项(附注17)
     
股本：
     
普通股，$0.001票面价值；1,500,000,000授权股份；606,303,648和603,151,611分别于2024年6月30日和2023年12月31日发行的股票; 434,010,505和446,823,204分别截至2024年6月30日和2023年12月31日的发行股票
      1       1  
其他内容
已缴费
资本
      11,880       11,884  
累计其他综合收益(亏损)
      (1,687 )      (2,555 ) 
留存收益
      1,428       1,213  
库存股，按成本计算(172,293,143和156,328,407截至的股份
 
2024年6月30日和2023年12月31日，
 
分别)
      (3,163 )      (3,063 ) 
  
 
 
    
 
 
  
Total Genworth Financial，Inc.'股东权益
      8,459       7,480  
非控制性权益
      894       855  
  
 
 
    
 
 
  
权益总额
      9,353       8,335  
  
 
 
    
 
 
  
负债和权益总额
    $ 87,543     $ 90,817  
  
 
 
    
 
 
  
请参阅简明合并财务报表附注
 
3
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明综合收益表
（金额以百万计，每股金额除外）
(未经审计)
 
  
三个月后结束

6月30日，
 
 
六个月后结束

6月30日，
 
 
  
2024
 
 
2023
 
 
2024
 
 
2023
 
收入：
         
保费
    $ 855     $ 902     $ 1,730     $ 1,817  
净投资收益
      808       785       1,590       1,572  
净投资收益(亏损)
      (61 )      39       (12 )      28  
保单费用和其他收入
      167       166       325       329  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
总收入
      1,769       1,892       3,633       3,746  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
福利和费用：
         
政策储备的福利和其他变化
      1,151       1,175       2,354       2,351  
负债重新计量（收益）损失
      39       70       31       55  
市场风险收益和相关对冲的公允价值变化
      (8 )      (19 )      (31 )      (2 ) 
记入贷方的利息
      125       126       250       252  
收购和运营费用，扣除延期费用
      229       226       465       466  
递延购置成本和无形资产摊销
      60       64       125       136  
利息开支
      30       29       60       58  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
福利和费用总额
      1,626       1,671       3,254       3,316  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
所得税前持续经营所得
      143       221       379       430  
所得税拨备
      32       55       98       110  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
持续经营收入
      111       166       281       320  
非持续经营所得(亏损)，税后净额
      (1 )      2       (2 )      2  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
净收入
      110       168       279       322  
减去：可归因于非控股权益的净收入
      34       31       64       63  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
Genworth Financial，Inc.的净利润'普通股股东
    $ 76     $ 137     $ 215     $ 259  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
Genworth Financial，Inc.获得的持续经营收入'每股普通股股东：
         
基本信息
    $ 0.18     $ 0.28     $ 0.49     $ 0.53  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
稀释
    $ 0.17     $ 0.28     $ 0.49     $ 0.53  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
Genworth Financial，Inc.的净利润'每股普通股股东：
         
基本信息
    $ 0.17     $ 0.29     $ 0.49     $ 0.54  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
稀释
    $ 0.17     $ 0.29     $ 0.48     $ 0.53  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
加权平均已发行普通股：
         
基本信息
      436.4       473.2       439.7       482.7  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
稀释
      440.7       478.1       445.5       489.1  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
请参阅简明合并财务报表附注
 
4
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明综合全面收益表
(以百万为单位)
(未经审计)
 
  
三个月后结束

6月30日，
 
 
六个月后结束

6月30日，
 
 
  
  2024  
 
 
  2023  
 
 
  2024  
 
 
  2023  
 
净收入
    $ 110     $ 168     $ 279     $ 322  
其他综合收益(亏损)，税后净额：
         
不计信用损失的证券未实现净收益（损失）
      (427 )      (567 )      (913 )      358  
含信用损失备抵的证券未实现净收益（损失）
      —        6       —        —   
符合对冲资格的衍生品
      (119 )      (120 )      (280 )      (46 ) 
用于衡量未来政策收益的贴现率变化
      958       664       2,063       (561 ) 
市场风险收益的特定工具信用风险变化
      —        —        2       1  
外币换算和其他调整
      (5 )      4       (5 )      8  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
其他全面收益(亏损)合计
      407       (13 )      867       (240 ) 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
综合收益总额
      517       155       1,146       82  
减去：非控股权益的综合收益
      34       26       63       70  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
Genworth Financial，Inc.可获得的综合收入总额'普通股股东
    $ 483     $ 129     $ 1,083     $ 12  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
请参阅简明合并财务报表附注
 
5
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明综合权益变动表
(以百万为单位)
(未经审计)
 
 
截至2024年6月30日的三个月
 
 
 
普普通通

库存
 
 
其他内容

已缴费

资本
 
 
累计

其他

全面

收益(亏损)
 
 
保留

盈利
 
 
财政部

股票，在

成本
 
 
总

Genworth

金融，

公司的S

股东的

股权
 
 
非控制性

利益
 
 
总

股权
 
截至2024年3月31日的余额
   $ 1     $ 11,873     $ (2,094 )    $ 1,352     $ (3,126 )    $ 8,006     $ 873     $ 8,879  
回购附属股份
     —        —        —        —        —        —        (9 )      (9 ) 
综合收入：
                
净收入
     —        —        —        76       —        76       34       110  
其他综合收益，税后净额
     —        —        407       —        —        407       —        407  
           
 
 
    
 
 
    
 
 
  
综合收益总额
               483       34       517  
因股票回购而获得的库存股
     —        —        —        —        (37 )      (37 )      —        (37 ) 
向非控股权益派发股息
     —        —        —        —        —        —        (5 )      (5 ) 
基于股票的补偿费用和练习等
     —        7       —        —        —        7       1       8  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
截至2024年6月30日的余额
   $ 1     $ 11,880     $ (1,687 )    $ 1,428     $ (3,163 )    $ 8,459     $ 894     $ 9,353  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
   
截至2023年6月30日的三个月
  
   
普普通通

库存
    
其他内容

已缴费

资本
    
累计

其他

全面

收益(亏损)
    
保留

盈利
    
财政部

股票，在

成本
    
总

Genworth

金融，

公司的S

股东的

股权
    
非控制性

利益
    
总

股权
  
截至2023年3月31日的余额
   $ 1     $ 11,863     $ (2,853 )    $ 1,261     $ (2,833 )    $ 7,439     $ 793     $ 8,232  
回购附属股份
     —        —        —        —        —        —        (8 )      (8 ) 
综合收益(亏损)：
                
净收入
     —        —        —        137       —        137       31       168  
其他综合亏损，税后净额
     —        —        (8 )      —        —        (8 )      (5 )      (13 ) 
           
 
 
    
 
 
    
 
 
  
综合收益总额
               129       26       155  
因股票回购而获得的库存股
     —        —        —        —        (114 )      (114 )      —        (114 ) 
向非控股权益派发股息
     —        —        —        —        —        —        (5 )      (5 ) 
基于股票的补偿费用和练习等
     —        6       —        —        —        6       1       7  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
截至2023年6月30日的余额
   $ 1     $ 11,869     $ (2,861 )    $ 1,398     $ (2,947 )    $ 7,460     $ 807     $ 8,267  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
 
6
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
股票变动的浓缩合并报表，续
(以百万为单位)
(未经审计)
 
 
截至2024年6月30日的六个月
 
 
 
普普通通

库存
 
 
其他内容

已缴费

资本
 
 
累计

其他

全面

收益(亏损)
 
 
保留

盈利
 
 
财政部

股票，在

成本
 
 
总

Genworth

金融，

公司的S

股东的

股权
 
 
非控制性

利益
 
 
总

股权
 
截至2023年12月31日的余额
   $ 1     $ 11,884     $ (2,555 )    $ 1,213     $ (3,063 )    $ 7,480     $ 855     $ 8,335  
回购附属股份
     —        —        —        —        —        —        (18 )      (18 ) 
综合收益(亏损)：
                
净收入
     —        —        —        215       —        215       64       279  
其他综合收益(亏损)，税后净额
     —        —        868       —        —        868       (1 )      867  
           
 
 
    
 
 
    
 
 
  
综合收益总额
               1,083       63       1,146  
因股票回购而获得的库存股
     —        —        —        —        (100 )      (100 )      —        (100 ) 
向非控股权益派发股息
     —        —        —        —        —        —        (10 )      (10 ) 
基于股票的补偿费用和练习等
     —        (4 )      —        —        —        (4 )      4       —   
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
截至2024年6月30日的余额
   $ 1     $ 11,880     $ (1,687 )    $ 1,428     $ (3,163 )    $ 8,459     $ 894     $ 9,353  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
   
截至2023年6月30日的六个月
  
   
普普通通

库存
    
其他内容

已缴费

资本
    
累计

其他

全面

收益(亏损)
    
保留

盈利
    
财政部

股票，在

成本
    
总

Genworth

金融，

公司的S

股东的

股权
    
非控制性

利益
    
总

股权
  
截至2022年12月31日的余额
   $ 1     $ 11,869     $ (2,614 )    $ 1,139     $ (2,764 )    $ 7,631     $ 755     $ 8,386  
回购附属股份
     —        —        —        —        —        —        (12 )      (12 ) 
综合收益(亏损)：
                
净收入
     —        —        —        259       —        259       63       322  
其他综合收益(亏损)，税后净额
     —        —        (247 )      —        —        (247 )      7       (240 ) 
           
 
 
    
 
 
    
 
 
  
综合收益总额
               12       70       82  
因股票回购而获得的库存股
     —        —        —        —        (183 )      (183 )      —        (183 ) 
向非控股权益派发股息
     —        —        —        —        —        —        (9 )      (9 ) 
基于股票的补偿费用和练习等
     —        —        —        —        —        —        3       3  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
截至2023年6月30日的余额
   $ 1     $ 11,869     $ (2,861 )    $ 1,398     $ (2,947 )    $ 7,460     $ 807     $ 8,267  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
请参阅简明合并财务报表附注
 
7
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并现金流量表
(以百万为单位)
(未经审计)
 
  
六个月后结束

6月30日，
 
 
  
2024
 
 
2023
 
经营活动产生（使用）的现金流量：
     
净收入
    $ 279     $ 322  
减已终止业务的（收入）损失，扣除税款
      2       (2 ) 
将净利润与经营活动（使用）的净现金进行调节的调整：
     
固定期限证券折扣和溢价摊销
      (64 )      (58 ) 
净投资（收益）损失
      12       (28 ) 
市场风险收益和相关对冲的公允价值变化
      (31 )      (2 ) 
向保单持有人评估的费用
      (285 )      (291 ) 
递延购置成本和无形资产摊销
      125       136  
递延所得税
      (50 )      107  
衍生工具、有限合伙企业和其他
      (263 )      (222 ) 
长期激励性薪酬支出
      25       25  
某些资产和负债的变化：
     
应计投资收益和其他资产
      (98 )     (66 ) 
保险准备金
      273       525  
流动税项负债
      97       —   
其他负债、保单和合同索赔以及其他保单相关余额
      (122 )      (169 ) 
经营活动使用的现金-已终止经营
      —        (2 ) 
  
 
 
    
 
 
  
经营活动产生（使用）的净现金
      (100 )     275  
  
 
 
    
 
 
  
投资活动产生（使用）的现金流量：
     
投资到期收益和偿还：
     
固定期限证券
      1,320       1,144  
商业按揭贷款
      267       269  
有限合伙企业和其他投资资产
      108       67  
出售投资收益：
     
固定期限证券和股权证券
      1,718       1,289  
购买和投资发起：
     
固定期限证券和股权证券
      (2,627 )      (1,443 ) 
商业按揭贷款
      (129 )      (113 ) 
有限合伙企业和其他投资资产
      (283 )     (301 ) 
短期投资，净额
      15       (7 ) 
政策性贷款，净
      47       32  
其他
      (35 )      (20 ) 
  
 
 
    
 
 
  
投资活动的现金净额
      401       917  
  
 
 
    
 
 
  
融资活动（使用）的现金流量：
     
向万能人寿和投资合同存款
      272       303  
万能人寿和投资合同的抵押品
      (677 )      (893 ) 
发行长期债券所得收益
      750       —   
发债成本
      (7 )      —   
长期债务的偿还和回购
      (776 )      (11 ) 
回购附属股份
      (18 )      (12 ) 
因股票回购而获得的库存股
      (99 )      (181 ) 
支付给非控股权益的股息
      (10 )      (9 ) 
其他，净额
      (19 )      (15 ) 
  
 
 
    
 
 
  
融资活动使用的现金净额
      (584 )      (818 ) 
  
 
 
    
 
 
  
现金、现金等价物和限制性现金净变化
      (283 )      374  
期初现金、现金等价物和限制性现金
      2,215       1,799  
  
 
 
    
 
 
  
期末现金、现金等价物和限制性现金
    $ 1,932     $ 2,173  
  
 
 
    
 
 
  
请参阅简明合并财务报表附注
 
8
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
(1)业务和呈现基础
根沃斯控股公司（“Genworth Holdings”）（原名Genworth Financial，Inc.）该公司于2003年在特拉华州注册成立，为其普通股的首次公开发行做准备，该发行于2004年5月28日完成。2013年4月1日，Genworth Holdings完成了控股公司重组，Genworth Holdings成为直接、 100%拥有其成立的一家新上市控股公司的子公司。新的上市控股公司于2012年12月5日在特拉华州成立，与重组相关，并更名为Genworth Financial，Inc.（“Genworth Financial”）在重组完成后。
随附的未经审计的简明财务报表在综合基础上包括Genworth Financial及其联属公司的账目，在这些账目中，Genworth Financial及其联属公司持有多数投票权或指导某些可变利益实体的活动，除非上下文另有要求，这些实体在合并基础上称为“Genworth”、“公司”、“我们”、“我们”或“我们”。在合并中，所有公司间账户和交易都已取消。所提及的“Genworth Financial”仅指Genworth Financial，Inc.，而非其任何合并子公司。
我们通过以下方式管理我们的业务三可报告的细分市场：
 
  •  
制定
。Enact Holdings，Inc.(“Enact Holdings”)是我们的Enact部门。透过ACT Holdings的按揭保险附属公司，我们提供私人按揭保险产品，主要承保以优惠为基础、按特定承保百分率承保的住宅按揭贷款(“主要按揭保险”)。Enact Holdings还选择性地与贷款人和投资者进行保险交易，根据这些交易，它为发起时或之后的贷款组合提供保险(“集合抵押贷款保险”)。
 
  •  
长期护理保险。
通过我们主要的美国人寿保险子公司，我们在美国提供长期护理保险产品。长期护理保险产品旨在防止在被保险人的家中或辅助生活或护理设施中提供的长期护理服务的巨额和不断上升的费用。
 
  •  
人寿保险和年金。
我们通过我们主要的美国人寿保险子公司为各种保护和退休收入产品提供服务，这些产品并未积极营销或销售。这些产品包括传统的和
非传统
人寿保险(定期、全能和定期全能人寿保险以及公司拥有的人寿保险和筹资协议)、固定年金和可变年金。
除了我们的三除可报告的分部外，我们还包括公司和其他，包括Genworth Holdings层面发生的债务融资支出、未分配的公司收入和支出以及部门间交易的抵消。公司和其他也包括不能单独报告的其他业务的结果，例如某些国际业务和
初创企业
与我们的老年护理增长计划相关的CareScout业务的结果。
随附的简明综合财务报表未经审计，并已根据美国公认会计原则(“美国公认会计原则”)和美国证券交易委员会的规则和法规编制。按照美国公认会计原则编制财务报表要求我们做出影响报告金额和相关披露的估计和假设。实际结果可能与这些估计不同。这些未经审核的简明综合财务报表包括管理层认为必要的所有调整(包括正常经常性调整)，以公允地列报所列示期间的财务状况、经营业绩和现金流量。这些未经审计的简明合并财务报表中报告的结果不应被视为必然
 
9
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
表示全年可预期的结果。本文中包含的未经审计简明综合财务报表应与我们的2023年年度报告Form 10-k中包含的已审计综合财务报表和相关附注一起阅读。上一年的某些金额已重新分类，以符合本年度的列报方式。
2023年7月31日，Genworth Financial董事会批准了额外的美元350根据2022年5月开始的现有股份回购计划，回购了1.8亿股。根据该计划，在截至2024年6月30日的六个月内，Genworth Financial回购了15,964,736其普通股的平均价格为$6.21每股，总成本为$1001000万美元，包括消费税和与收购股份相关的其他成本。回购的股份按成本入账，并以库存股的形式在我们的简明综合资产负债表的权益中单独列示。Genworth Financial还通过一项规则批准了股票回购计划下的回购
10b5-1
交易计划，根据该交易计划1,991,396其普通股于2024年7月以平均价格1美元回购。6.03每股，总额为$121000万美元，剩下约500万美元230截至2024年7月31日，根据该计划可供回购的资金为1.2亿美元。根据该计划，Genworth可以在公开市场交易、私下协商的交易或其他方式(包括通过Rule)中不时酌情进行股票回购
10b5-1
交易计划。根据股份回购计划，未来回购股份的时间和数量将取决于多种因素，包括Genworth Financial的股价和交易量，以及一般商业和市场状况等因素。授权没有到期日，可以随时修改、暂停或终止。
(2)会计变更
最近采用的会计公告
2024年1月1日，我们采用了财务会计准则委员会(FASB)发布的新会计准则，涉及受合同销售限制的股权证券的公允价值计量。该指引澄清了现行有关衡量受合同销售限制的股权证券的公允价值的公允价值指引，并增加了与这些证券相关的新披露。我们采用前瞻性方法采纳了这一指引，这对我们的简明综合财务报表和披露没有任何影响。
尚未通过的会计公告
2023年12月，FASB发布了新的会计准则，以改善所得税披露。指导意见要求在所得税税率调节中每年披露特定类别，单独披露与符合数量门槛的调节项目有关的额外信息，以及关于已支付所得税的额外披露，以及其他定性和定量披露改进。本指南对我们在2025年1月1日开始的年度报告期内有效，使用预期方法，允许提前采用，我们不打算选择这种方法。该指引不会对我们的综合财务报表产生影响，但将要求扩大年度披露。我们目前正在评估该指南可能对我们的流程、控制和
披露。
2023年11月，FASB发布了新的会计准则，以改善可报告部门的披露。该指引要求定期向首席运营决策者(“CODM”)和其他分部项目披露年度和中期重大分部支出。该指引还要求披露一个部门的损益和资产，目前只要求每年披露，并在临时基础上披露。在新的会计准则下，公共实体可以披露一个部门的损益的多个衡量标准，只要CODM使用所有披露的衡量标准来评估业绩和分配资源，并且报告的衡量标准中至少有一个是管理层认为最符合美国GAAP的标准
 
10
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简明合并财务报表附注
(未经审计)

测量原理。本指南适用于2024年1月1日开始的年度报告期和2025年1月1日开始的中期报告期，使用追溯方法，允许提前采用，我们不打算选择这种方法。该指导意见不会对我们的合并财务报表产生影响，但将要求我们扩大对截至2024年12月31日的年度期间及其之后的中期的披露，我们正在制定这些中期报告。我们继续评估该指南将对我们的流程、控制和披露产生的全面影响。
(3)每股收益
基本每股收益和稀释后每股收益的计算方法如下所示的每个收入(亏损)类别除以所示时期内已发行的加权平均基本普通股和稀释后普通股：
 
 
  
三个月后结束

6月30日，
 
  
六个月后结束

6月30日，
 
(以百万为单位，每股除外)
  
2024
 
 
2023
 
  
2024
 
 
2023
 
用于计算基本每股收益的加权平均普通股
      436.4       473.2        439.7       482.7  
潜在的稀释证券：
          
绩效股票单位、限制性股票单位和其他基于股权的奖励
      4.3       4.9        5.8       6.4  
  
 
 
    
 
 
     
 
 
    
 
 
  
用于计算稀释后每股收益的加权平均普通股
      440.7       478.1        445.5       489.1  
  
 
 
    
 
 
     
 
 
    
 
 
  
持续经营收入：
          
持续经营收入
    $ 111     $ 166      $ 281     $ 320  
减去：可归因于非控股权益的持续经营净收入
      34       31        64       63  
  
 
 
    
 
 
     
 
 
    
 
 
  
Genworth Financial，Inc.获得的持续经营收入'普通股股东
    $ 77     $ 135      $ 217     $ 257  
  
 
 
    
 
 
     
 
 
    
 
 
  
基本每股
    $ 0.18     $ 0.28      $ 0.49     $ 0.53  
  
 
 
    
 
 
     
 
 
    
 
 
  
稀释后每股
    $ 0.17     $ 0.28      $ 0.49     $ 0.53  
  
 
 
    
 
 
     
 
 
    
 
 
  
非持续经营的收入(亏损)：
          
非持续经营所得(亏损)，税后净额
    $ (1 )    $ 2      $ (2 )    $ 2  
  
 
 
    
 
 
     
 
 
    
 
 
  
基本每股
    $ —      $ 0.01      $ —      $ 0.01  
  
 
 
    
 
 
     
 
 
    
 
 
  
稀释后每股
    $ —      $ 0.01      $ —      $ 0.01  
  
 
 
    
 
 
     
 
 
    
 
 
  
净收入：
          
持续经营收入
    $ 111     $ 166      $ 281     $ 320  
非持续经营所得(亏损)，税后净额
      (1 )      2        (2 )      2  
  
 
 
    
 
 
     
 
 
    
 
 
  
净收入
      110       168        279       322  
减去：可归因于非控股权益的净收入
      34       31        64       63  
  
 
 
    
 
 
     
 
 
    
 
 
  
Genworth Financial，Inc.的净利润'普通股股东
    $ 76     $ 137      $ 215     $ 259  
  
 
 
    
 
 
     
 
 
    
 
 
  
基本每股
(1)
    $ 0.17     $ 0.29      $ 0.49     $ 0.54  
  
 
 
    
 
 
     
 
 
    
 
 
  
每股稀释
(1)
    $ 0.17     $ 0.29      $ 0.48     $ 0.53  
  
 
 
    
 
 
     
 
 
    
 
 
  
 
(1)
 
由于计算整数，可能不会相加。
 
11
目录表

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简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
(4)投资
(a)净投资收入
所述期间的净投资收入来源如下：
 
  
三个月后结束

6月30日，
 
  
六个月后结束

6月30日，
 
(以百万为单位)
  
 2024 
 
  
 2023 
 
  
 2024 
 
  
 2023 
 
固定期限证券-应税
    $ 571      $ 567      $ 1,125      $ 1,128  
固定到期日
证券-免税
      —         1        1        2  
股权证券
      3        3        5        5  
商业按揭贷款
      75        75        150        151  
政策性贷款
      56        54        114        109  
有限合伙企业
      36        17        56        45  
其他投资资产
      67        70        135        138  
现金、现金等值物、限制性现金和短期投资
      25        22        52        40  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
扣除费用和费用前的投资总收入
      833        809        1,638        1,618  
开支和费用
      (25 )       (24 )       (48 )       (46 ) 
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
净投资收益
    $ 808      $ 785      $ 1,590      $ 1,572  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
(b)净投资收益（损失）
下表列出了所示期间的净投资收益（损失）：
 
 
  
三个月后结束

6月30日，
 
  
六个月后结束

6月30日，
 
(以百万为单位)
  
 2024 
 
  
 2023 
 
  
 2024 
 
 
 2023 
 
 
  
 
 
  
 
 
  
 
 
 
 
 
已实现投资收益(亏损)：
            
可供出售
固定期限证券：
            
已实现收益
    $ 21      $ 18      $ 28      $ 21  
已实现亏损
      (40 )       (48 )       (69 )       (67 ) 
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
已实现净收益（亏损）
可供出售
固定期限证券
      (19 )       (30 )       (41 )       (46 ) 
出售股本证券的已实现净收益（损失）
      —         (1 )       —         (1 ) 
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
已实现净投资收益（损失）总额
      (19 )       (31 )       (41 )       (47 ) 
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
信用损失拨备净变化
可供出售
固定期限证券
      7        11        7        (4 ) 
撇减
可供出售
固定期限证券
(1)
      —         (1 )       —         (1 ) 
仍持有的股本证券的未实现净收益（损失）
      12        21        44        32  
有限合伙企业未实现净收益（损失）
      (52 )       40        (9 )       40  
商业按揭贷款
      (1 )       —         (3 )       (2 ) 
衍生工具
(2)
      (8 )       (1 )       (7 )       11  
其他
      —         —         (3 )       (1 ) 
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
净投资收益(亏损)
    $ (61 )     $ 39      $ (12 )     $ 28  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
 
(1)
 
代表被视为无法收回或我们打算出售或将被要求在收回摊销成本基础之前出售的证券的减记。
(2)
 
有关净投资收益（损失）中包含的衍生工具影响的更多信息，请参阅注释5。
 
12
目录表
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简明合并财务报表附注
(未经审计)

请参阅我们2023年10-k表格年度报告合并财务报表附注中包含的重要会计政策摘要，以讨论我们评估和衡量与我们的可供出售固定期限证券相关的信用损失拨备的政策。
下表代表截至2024年6月30日止三个月和六个月按证券类型汇总的可供出售固定到期证券的信用损失拨备：
 
(金额以亿美元计)
 
起头

平衡
 
 
从增加到

证券

如果没有

津贴

上一首

周期
 
 
增加

(减少)

来自美国证券公司

允差

在上一次

周期
 
 
证券

出售
 
 
减少量

先生因

意图或

要求

去卖
 
 
核销
 
 
复苏
 
 
收尾

平衡
 
                                                 
固定期限证券：
                
商业抵押贷款支持
   $ 7     $ —      $ —      $ (7 )    $ —      $ —      $ —      $ —   
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
总计
可供出售
固定到期
证券
   $ 7     $ —      $ —      $ (7 )    $ —      $ —      $ —      $ —   
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
以下是
表格
代表津贴
信用损失
按证券类型汇总的ses
可供出售
截至2023年6月30日止三个月的固定到期证券：
 
(金额以亿美元计)
 
起头

平衡
 
 
从增加到

证券

如果没有

津贴

上一首

周期
 
 
增加

(减少)

来自美国证券公司

允差

在上一次

周期
 
 
证券

出售
 
 
减少量

先生因

意图或

要求

出售
 
 
核销
 
 
复苏
 
 
收尾

平衡
 
固定期限证券：
                
美国企业
   $ 9     $ —      $ —      $ (7 )    $ —      $ (2 )    $ —      $ —   
商业抵押贷款支持
     6       —        —        (2 )      —        —        —        4  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
总计
可供出售
固定到期
证券
   $ 15     $ —      $ —      $ (9 )    $ —      $ (2 )    $ —      $ 4  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
下表代表按证券类型汇总的信用损失备抵
可供出售
截至2023年6月30日止六个月的固定到期证券：
 
(金额以亿美元计)
 
起头

平衡
 
 
从增加到

证券

如果没有

津贴

上一首

周期
 
 
增加

(减少)

来自美国证券公司

允差

在上一次

周期
 
 
证券

出售
 
 
减少量

先生因

意图或

要求

出售
 
 
核销
 
 
复苏
 
 
收尾

平衡
 
固定期限证券：
                
美国企业
   $ —      $ 9     $ —      $ (7 )    $ —      $ (2 )    $ —      $ —   
商业抵押贷款支持
     —        6       —        (2 )      —        —        —        4  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
总计
可供出售
固定期限证券
   $ —      $ 15     $ —      $ (9 )    $ —      $ (2 )    $ —      $ 4  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
 
13
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

(c)未实现投资损益
截至所示日期，可供出售投资证券的未实现净收益和净亏损作为累计其他全面收益(亏损)的单独组成部分如下：
 
(以百万为单位)
  
2024年6月30日
 
  
2023年12月31日
 
固定期限证券的未实现净收益（损失），不含备抵
信贷损失
    $ (3,765 )     $ (2,577 ) 
固定期限证券的未实现净收益（损失）（含信用损失备抵）
      —         —   
调整
至
保单持有人合同余额
      79        52  
所得税，净额
      600        352  
  
 
 
     
 
 
  
未实现投资净收益(亏损)
      (3,086 )       (2,173 ) 
减：归属于非控股权益的未实现投资收益（损失）净额
      (44 )       (43 ) 
  
 
 
     
 
 
  
应占Genworth Financial，Inc.的未实现投资收益（损失）净额
    $ (3,042 )     $ (2,130 ) 
  
 
 
     
 
 
  
在累计其他综合收益(亏损)中报告的可供出售投资证券的未实现净收益(亏损)变动情况如下：
 
 
  
截至三个月

6月30日，
 
  
截至6个月

6月30日，
 
(以百万为单位)
  
2024
 
  
2023
 
  
2024
 
 
2023
 
期初余额
    $ (2,615 )     $ (2,500 )     $ (2,130 )     $ (3,407 ) 
期内产生的未实现收益（损失）：
            
固定期限证券的未实现收益（损失）
      (575 )       (755 )       (1,229 )       415  
保单持有人合同余额调整
(1)
      13        13        27        (6 ) 
所得税拨备
      120        158        257        (87 ) 
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
投资证券未实现收益（损失）变化
      (442 )       (584 )       (945 )       322  
净投资（收益）损失的重新分类调整，扣除税款美元（4), $(7), $(9)和$(10)
      15        23        32        36  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
未实现投资净收益(亏损)变动
      (427 )       (561 )       (913 )       358  
减：归属于非控股权益的未实现投资收益（损失）净额变化
      —         (5 )       (1 )       7  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
期末余额
    $ (3,042 )     $ (3,056 )     $ (3,042 )     $ (3,056 ) 
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
 
(1)
 
有关其他信息，请参阅附注10。
从累计其他全面收益（亏损）重新分类至净投资收益（亏损）的金额包括证券销售的已实现收益（亏损），其根据特定识别基础确定。
 
14
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

(d)固定到期证券
截至2024年6月30日，我们分类为可供出售的固定期限证券的摊销成本或成本、未实现收益（损失）总额、信用损失拨备和公允价值如下：
 
(以百万为单位)
  
摊销
成本或
成本
 
  
毛收入
未实现
利得
 
  
毛收入
未实现
损失
 
 
津贴
获得学分
损失
 
  
公平
值
 
 
  
 
 
  
 
 
  
 
 
 
 
 
  
 
 
固定期限证券：
  
  
  
 
  
美国政府、机构和政府资助的企业
    $ 3,777      $ 38      $ (303 )    $ —       $ 3,512  
国家和政治分区
      2,453        10        (295 )      —         2,168  
非美国
政府
      804        8        (103 )      —         709  
美国公司：
              
公用事业
      4,639        47        (454 )      —         4,232  
能量
      2,448        43        (169 )      —         2,322  
金融保险
      7,703        55        (730 )      —         7,028  
消费者非周期性
      4,671        62        (380 )      —         4,353  
技术和通信
      3,011        47        (308 )      —         2,750  
工业
      1,186        14        (106 )      —         1,094  
资本货物
      2,268        36        (159 )      —         2,145  
消费周期性
      1,660        14        (121 )      —         1,553  
交通运输
      1,121        32        (91 )      —         1,062  
其他
      288        2        (16 )      —         274  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
    
 
 
     
 
 
  
美国企业总数
      28,995        352        (2,534 )      —         26,813  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
    
 
 
     
 
 
  
非美国
企业：
              
公用事业
      778        —         (68 )      —         710  
能量
      1,078        23        (54 )      —         1,047  
金融保险
      1,961        33        (142 )      —         1,852  
消费者非周期性
      672        3        (77 )      —         598  
技术和通信
      881        6        (81 )      —         806  
工业
      846        9        (52 )      —         803  
资本货物
      639        4        (48 )      —         595  
消费周期性
      249        1        (19 )      —         231  
交通运输
      441        11        (30 )      —         422  
其他
      609        8        (45 )      —         572  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
    
 
 
     
 
 
  
总计
非美国
公司
      8,154        98        (616 )      —         7,636  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
    
 
 
     
 
 
  
住房抵押贷款支持
      906        4        (59 )      —         851  
商业抵押贷款支持
      1,605        1        (294 )      —         1,312  
其他资产支持
      2,304        6        (78 )      —         2,232  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
    
 
 
     
 
 
  
总计
可供出售
固定到期
证券
    $ 48,998      $ 517      $ (4,282 )    $ —       $ 45,233  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
    
 
 
     
 
 
  
 
15
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

截至2023年12月31日，我们分类为可供出售的固定期限证券的摊销成本或成本、未实现收益（损失）总额、信用损失拨备和公允价值如下：
 
(以百万为单位)
  
摊销

成本或

成本
 
  
毛收入

未实现

利得
 
  
毛收入

未实现

损失
 
 
津贴

获得学分

损失
 
 
公平

值
 
固定期限证券：
  
  
  
 
 
美国政府、机构和政府资助的企业
    $ 3,588      $ 121      $ (215 )    $ —      $ 3,494  
国家和政治分区
      2,537        24        (259 )      —        2,302  
非美国
政府
      703        15        (92 )      —        626  
美国公司：
             
公用事业
      4,521        104        (352 )      —        4,273  
能量
      2,449        66        (143 )      —        2,372  
金融保险
      7,813        99        (634 )      —        7,278  
消费者非周期性
      4,648        129        (272 )      —        4,505  
技术和通信
      3,187        75        (239 )      —        3,023  
工业
      1,294        27        (88 )      —        1,233  
资本货物
      2,230        69        (118 )      —        2,181  
消费周期性
      1,715        30        (96 )      —        1,649  
交通运输
      1,187        44        (69 )      —        1,162  
其他
      316        6        (13 )      —        309  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
    
 
 
    
 
 
  
美国企业总数
      29,360        649        (2,024 )      —        27,985  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
    
 
 
    
 
 
  
非美国
企业：
             
公用事业
      739        1        (55 )      —        685  
能量
      1,038        34        (45 )      —        1,027  
金融保险
      2,041        47        (140 )      —        1,948  
消费者非周期性
      669        8        (61 )      —        616  
技术和通信
      944        12        (65 )      —        891  
工业
      829        17        (49 )      —        797  
资本货物
      591        8        (38 )      —        561  
消费周期性
      236        2        (17 )      —        221  
交通运输
      369        15        (20 )      —        364  
其他
      726        18        (43 )      —        701  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
    
 
 
    
 
 
  
总计
非美国
公司
      8,182        162        (533 )      —        7,811  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
    
 
 
    
 
 
  
住房抵押贷款支持
      953        8        (54 )      —        907  
商业抵押贷款支持
      1,714        1        (290 )      (7 )      1,418  
其他资产支持
      2,328        6        (96 )      —        2,238  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
    
 
 
    
 
 
  
总计
可供出售
固定到期
证券
    $ 49,365      $ 986      $ (3,563 )    $ (7 )    $ 46,781  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
    
 
 
    
 
 
  
 
16
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

下表列出了截至2024年6月30日，我们尚未记录信用损失拨备的固定期限证券的未实现亏损总额和公允价值，按投资类型和个别固定期限证券处于持续未实现亏损状况的时间长度汇总：
 
   
少于12个月
    
12个月或更长时间
    
总
  
(美元金额(百万美元))
  
公平

值
    
毛收入

未实现

损失
    
数

的

证券
    
公平

值
    
毛收入

未实现

损失
    
数

的

证券
    
公平

值
    
毛收入

未实现

损失
    
数

的

证券
  
                                                       
证券说明
                  
固定期限证券：
                  
美国政府、机构和政府资助的企业
   $ 688     $ (13 )      60     $ 1,299     $ (290 )      49     $ 1,987     $ (303 )      109  
国家和政治分区
     253       (6 )      38       1,571       (289 )      262       1,824       (295 )      300  
非美国
政府
     164       (3 )      32       420       (100 )      61       584       (103 )      93  
美国企业
     3,397       (108 )      500       16,313       (2,426 )      2,095       19,710       (2,534 )      2,595  
非美国
公司
     814       (16 )      115       4,856       (600 )      636       5,670       (616 )      751  
住房抵押贷款支持
     96       (1 )      55       495       (58 )      168       591       (59 )      223  
商业抵押贷款支持
     —        —        —        1,286       (294 )      216       1,286       (294 )      216  
其他资产支持
     108       (1 )      37       1,226       (77 )      266       1,334       (78 )      303  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
未实现亏损头寸的固定期限证券总计
   $ 5,520     $ (148 )      837     $ 27,466     $ (4,134 )      3,753     $ 32,986     $ (4,282 )      4,590  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
低于成本的%：
                  
  $ 5,445     $ (125 )      829     $ 23,296     $ (2,635 )      3,175     $ 28,741     $ (2,760 )      4,004  
20%-50%
低于成本
     75       (23 )      8       4,170       (1,499 )      578       4,245       (1,522 )      586  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
未实现亏损头寸的固定期限证券总计
   $ 5,520     $ (148 )      837     $ 27,466     $ (4,134 )      3,753     $ 32,986     $ (4,282 )      4,590  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
投资级
   $ 5,413     $ (146 )      814     $ 26,434     $ (4,006 )      3,604     $ 31,847     $ (4,152 )      4,418  
低于投资级
     107       (2 )      23       1,032       (128 )      149       1,139       (130 )      172  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
总计为
固定期限证券
处于未实现亏损状态
   $ 5,520     $ (148 )      837     $ 27,466     $ (4,134 )      3,753     $ 32,986     $ (4,282 )      4,590  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
 
17
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

下表列出了截至2024年6月30日，截至2024年6月30日，我们尚未记录信用损失拨备的公司证券的未实现亏损总额和公允价值，按投资类型和个别投资证券处于持续未实现亏损状态的时间长度进行汇总：
 
 
 
少于12个月
 
 
12个月或更长时间
 
 
总
 
(美元金额(百万美元))
 
公平

值
 
 
毛收入

未实现

损失
 
 
数量：

证券
 
 
公平

值
 
 
毛收入

未实现

损失
 
 
数量：

证券
 
 
公平

值
 
 
毛收入

未实现

损失
 
 
数量：

证券
 
证券说明
 
 
 
 
 
 
 
 
 
美国公司：
 
 
 
 
 
 
 
 
公用事业
   $ 855     $ (18 )      114     $ 2,096     $ (436 )      309     $ 2,951     $ (454 )      423  
能量
     256       (19 )      49       1,254       (150 )      162       1,510       (169 )      211  
金融保险
     648       (13 )      88       4,996       (717 )      625       5,644       (730 )      713  
消费者非周期性
     573       (17 )      82       2,483       (363 )      273       3,056       (380 )      355  
技术和通信
     323       (13 )      53       1,936       (295 )      256       2,259       (308 )      309  
工业
     150       (5 )      17       670       (101 )      92       820       (106 )      109  
资本货物
     242       (14 )      41       1,106       (145 )      142       1,348       (159 )      183  
消费周期性
     179       (4 )      34       1,047       (117 )      142       1,226       (121 )      176  
交通运输
     127       (4 )      17       582       (87 )      75       709       (91 )      92  
其他
     44       (1 )      5       143       (15 )      19       187       (16 )      24  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
美国公司证券总计
     3,397       (108 )      500       16,313       (2,426 )      2,095       19,710       (2,534 )      2,595  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
非美国
企业：
                  
公用事业
     104       (2 )      11       575       (66 )      65       679       (68 )      76  
能量
     122       (2 )      15       450       (52 )      53       572       (54 )      68  
金融保险
     144       (2 )      29       1,328       (140 )      186       1,472       (142 )      215  
消费者非周期性
     97       (5 )      14       416       (72 )      50       513       (77 )      64  
技术和通信
     63       (1 )      9       597       (80 )      74       660       (81 )      83  
工业
     94       (1 )      16       418       (51 )      60       512       (52 )      76  
资本货物
     105       (2 )      12       356       (46 )      47       461       (48 )      59  
消费周期性
     —        —        —        170       (19 )      25       170       (19 )      25  
交通运输
     —        —        —        266       (30 )      35       266       (30 )      35  
其他
     85       (1 )      9       280       (44 )      41       365       (45 )      50  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
小计，
非美国
公司证券
     814       (16 )      115       4,856       (600 )      636       5,670       (616 )      751  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
总计为
公司证券
处于未实现亏损状态
   $ 4,211     $ (124 )      615     $ 21,169     $ (3,026 )      2,731     $ 25,380     $ (3,150 )      3,346  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
我们没有确认上表中未实现损失头寸的证券的信用损失拨备。根据对证券发行人的定性和定量审查，我们认为公允价值下降主要是由于利率上升而导致的，并不表明信用损失。发行人继续及时支付本金和利息。对于所有处于未实现亏损状态且未拨备信用损失的证券，我们预计将根据我们对收取现金流金额和时间的估计收回摊销成本。我们不打算出售这些证券，也不预计在收回摊销成本之前我们将被要求出售这些证券。
 
18
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

下表列出了截至2023年12月31日，我们尚未记录信用损失拨备的固定期限证券的未实现亏损总额和公允价值，按投资类型和个别固定期限证券处于持续未实现亏损状况的时间长度汇总：
 
   
少于12个月
    
12个月或更长时间
    
总
  
(美元金额(百万美元))
  
公平

值
    
毛收入

未实现

损失
    
数

的

证券
    
公平

值
    
毛收入

未实现

损失
    
数

的

证券
    
公平

值
    
毛收入

未实现

损失
    
数

的

证券
  
证券说明
                  
固定期限证券：
                  
美国政府、机构和政府资助的企业
   $ 28     $ (1 )      6     $ 1,353     $ (214 )      50     $ 1,381     $ (215 )      56  
国家和政治分区
     121       (2 )      18       1,581       (257 )      268       1,702       (259 )      286  
非美国
政府
     —        —        —        448       (92 )      67       448       (92 )      67  
美国企业
     1,054       (30 )      142       17,019       (1,994 )      2,164       18,073       (2,024 )      2,306  
非美国
公司
     157       (5 )      19       5,180       (528 )      684       5,337       (533 )      703  
住房抵押贷款支持
     62       (1 )      31       477       (53 )      156       539       (54 )      187  
商业抵押贷款支持
     37       (1 )      7       1,349       (289 )      224       1,386       (290 )      231  
其他资产支持
     —        —        —        1,624       (96 )      327       1,624       (96 )      327  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
未实现亏损头寸的固定期限证券总计
   $ 1,459     $ (40 )      223     $ 29,031     $ (3,523 )      3,940     $ 30,490     $ (3,563 )      4,163  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
低于成本的%：
                  
  $ 1,450     $ (37 )      221     $ 26,032     $ (2,509 )      3,542     $ 27,482     $ (2,546 )      3,763  
20%-50%
低于成本
     9       (3 )      2       2,999       (1,014 )      398       3,008       (1,017 )      400  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
未实现亏损头寸的固定期限证券总计
   $ 1,459     $ (40 )      223     $ 29,031     $ (3,523 )      3,940     $ 30,490     $ (3,563 )      4,163  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
投资级
   $ 1,441     $ (40 )      221     $ 27,804     $ (3,394 )      3,762     $ 29,245     $ (3,434 )      3,983  
低于投资级
     18       —        2       1,227       (129 )      178       1,245       (129 )      180  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
总计为
固定期限证券
处于未实现亏损状态
   $ 1,459     $ (40 )      223     $ 29,031     $ (3,523 )      3,940     $ 30,490     $ (3,563 )      4,163  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
 
19
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

下表列出了截至2023年12月31日，截至2023年12月31日，我们尚未记录信用损失拨备的公司证券的未实现亏损总额和公允价值，按投资类型和个别投资证券处于持续未实现亏损状态的时间长度进行汇总：

 
 
少于12个月
 
 
12个月或更长时间
 
 
总
 
(美元金额(百万美元))
 
公平

值
 
 
毛收入

未实现

损失
 
 
数量：

证券
 
 
公平

值
 
 
毛收入

未实现

损失
 
 
数量：

证券
 
 
公平

值
 
 
毛收入

未实现

损失
 
 
数量：
证券
 
证券说明
 
              
美国公司：
                  
公用事业
   $ 177     $ (2 )      21     $ 2,129     $ (350 )      308     $ 2,306     $ (352 )      329  
能量
     122       (2 )      20       1,343       (141 )      168       1,465       (143 )      188  
金融保险
     274       (8 )      42       5,192       (626 )      645       5,466       (634 )      687  
消费者非周期性
     173       (6 )      18       2,529       (266 )      280       2,702       (272 )      298  
技术和通信
     105       (6 )      19       2,100       (233 )      269       2,205       (239 )      288  
工业
     50       (1 )      6       702       (87 )      96       752       (88 )      102  
资本货物
     —        —        —        1,193       (118 )      150       1,193       (118 )      150  
消费周期性
     88       (1 )      11       1,073       (95 )      148       1,161       (96 )      159  
交通运输
     65       (4 )      5       621       (65 )      82       686       (69 )      87  
其他
     —        —        —        137       (13 )      18       137       (13 )      18  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
美国公司证券总计
     1,054       (30 )      142       17,019       (1,994 )      2,164       18,073       (2,024 )      2,306  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
非美国
企业：
                  
公用事业
     —        —        —        609       (55 )      68       609       (55 )      68  
能量
     39       (1 )      4       487       (44 )      59       526       (45 )      63  
金融保险
     100       (2 )      10       1,358       (138 )      203       1,458       (140 )      213  
消费者非周期性
     —        —        —        471       (61 )      55       471       (61 )      55  
技术和通信
     —        —        —        659       (65 )      83       659       (65 )      83  
工业
     18       (2 )      5       436       (47 )      61       454       (49 )      66  
资本货物
     —        —        —        384       (38 )      49       384       (38 )      49  
消费周期性
     —        —        —        188       (17 )      26       188       (17 )      26  
交通运输
     —        —        —        216       (20 )      30       216       (20 )      30  
其他
     —        —        —        372       (43 )      50       372       (43 )      50  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
小计，
非美国
公司证券
     157       (5 )      19       5,180       (528 )      684       5,337       (533 )      703  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
总计为
公司证券
未实现的损失
职位
   $ 1,211     $ (35 )      161     $ 22,199     $ (2,522 )      2,848     $ 23,410     $ (2,557 )      3,009  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
 
20
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

截至2024年6月30日的固定期限证券的预定期限分配如下。实际到期日可能与合同到期日不同，因为证券发行人可能有权在有或不有赎回或预付罚款的情况下赎回或预付义务。
 
(以百万为单位)
   
摊销

成本或

成本
     
公平

值
  
               
到期一年或以下
    $ 1,267      $ 1,254  
应在一年至五年后到期
      8,281        8,022  
在五年到十年后到期
      12,210        11,427  
十年后到期
      22,425        20,135  
  
 
 
     
 
 
  
小计
      44,183        40,838  
住房抵押贷款支持
      906        851  
商业抵押贷款支持
      1,605        1,312  
其他资产支持
      2,304        2,232  
  
 
 
     
 
 
  
总
    $ 48,998      $ 45,233  
  
 
 
     
 
 
  
截至2024年6月30日，金融保险发行的证券、
消费者非周期性，
公用事业、技术和通信行业集团约占 27%, 14%, 14%和10分别占我们国内外企业固定期限证券投资组合的%。没有其他行业群体的组成超过 10占我们投资组合的%。
截至2024年6月30日，我们没有在任何单一发行人持有任何固定期限证券，但美国政府发行或担保的证券除外，该证券超过 10占股东权益的%。
(e)商业按揭贷款
我们的抵押贷款以商业地产（包括多户住宅楼）作为抵押。商业抵押贷款的公允价值按原成本扣除本金付款、摊销和信用损失拨备后列账。
我们根据房地产类型和地理区域多元化商业抵押贷款。 下表列出了截至所示日期商业抵押贷款在房产类型和地理区域的分布情况：
 
 
  
2024年6月30日
 
 
2023年12月31日
 
(以百万为单位)
  
携带

值
 
  
%%

总计
 
 
携带

值
 
  
%%

总计
 
属性类型：
           
零售
    $ 2,794        42 %    $ 2,858        42 % 
办公室
      1,457        22       1,481        22  
工业
      1,400        21       1,440        21  
公寓
      513        8       522        8  
混合使用
      372        5       371        5  
其他
      156        2       157        2  
  
 
 
     
 
 
    
 
 
     
 
 
  
小计
      6,692        100 %      6,829        100 % 
     
 
 
       
 
 
  
信贷损失准备
      (30 )         (27 )    
  
 
 
       
 
 
     
总
    $ 6,662        $ 6,802     
  
 
 
       
 
 
     
 
21
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
 
  
2024年6月30日
 
 
2023年12月31日
 
(以百万为单位)
  
携带

值
 
  
%%
总计
 
 
携带
值
 
  
%%

总计
 
地理区域：
           
南大西洋
    $ 1,808        27 %    $ 1,803        26 % 
太平洋
      1,228        18       1,281        19  
高山
      1,002        15       1,029        15  
中大西洋
      889        13       925        14  
中西偏南
      545        8       553        8  
东北中区
      442        7       445        6  
西北部中部
      396        6       404        6  
东南中区
      202        3       206        3  
新英格兰
      180        3       183        3  
  
 
 
     
 
 
    
 
 
     
 
 
  
小计
      6,692        100 %      6,829        100 % 
     
 
 
       
 
 
  
信贷损失准备
      (30 )         (27 )    
  
 
 
       
 
 
     
总
    $ 6,662        $ 6,802     
  
 
 
       
 
 
     
截至2024年6月30日，我们有一笔商业抵押贷款，摊销成本为美元11 那是一百万
61-90
工业地产类型已逾期天数。截至2024年6月30日，该商业抵押贷款的公允价值低于其抵押品的公允价值。我们有 不是其他逾期商业抵押贷款或任何商业抵押贷款
非应计项目
截至2024年6月30日的状态。截至2023年12月31日，我们已 不是商业抵押贷款逾期或在
非应计项目
status.讨论我们与投放商业抵押贷款有关的政策
非应计项目
状态，请参阅附注2-我们2023年年度报告合并财务报表附注中包含的重要会计政策摘要
10-K.
截至2024年6月30日止六个月和截至2023年12月31日止一年，我们没有发生任何与遇到财务困难的借款人相关的贷款修改或延期，导致考虑是否建立新贷款或继续会计处理现有贷款下的修改或延期。
下表列出了截至所示期间与商业抵押贷款相关的信用损失拨备：

 
  
三个月后结束
6月30日，
 
  
六个月后结束
6月30日，
 
(以百万为单位)
  
2024
 
  
2023
 
  
2024
 
  
2023
 
信贷损失准备：
            
期初余额
    $ 29      $ 24      $ 27      $ 22  
规定
      1        —         3        2  
核销
      —         —         —         —   
复苏
      —         —         —         —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
期末余额
    $ 30      $ 24      $ 30      $ 24  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
在评估商业按揭贷款的信贷质素时，我们采用定量和定性两种标准来评估相关贷款的表现。与商业按揭贷款有关的某些风险可以通过审查债务与价值比率和偿债覆盖率来评估，以了解
 
2
2
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
借款人无法支付必要贷款的可能性以及出售标的物业的能力，使我们能够在借款人违约的情况下收回未偿还的本金余额。平均债务与价值比率是基于我们对相关物业的公允价值的最新估计，该公允价值至少每年进行一次评估，并在必要时更频繁地更新，以更好地表明与贷款相关的风险。较低的债务价值比表明，在借款人违约的情况下，如果房产被出售，我们的贷款价值更有可能得到收回。偿债覆盖率是根据财产的“正常化”年收入与贷款条款所要求的付款相比较得出的。正常化允许取消年度一次性事件，如资本支出、预付或延迟缴纳的房地产税或非经常性第三方费用(如法律、咨询或合同费用)。这一比率至少每年进行一次评估，并在必要时更频繁地更新，以更好地表明与贷款相关的风险。偿债覆盖率越高，表明借款人拖欠贷款的可能性越小。在使用偿债覆盖率时，不会考虑与借款人相关的其他因素，例如借款人的流动性或获得可能导致我们预期借款人将继续按计划支付未来付款的其他资源。
下表列出了截至2024年6月30日按发放年份和信用质量指标划分的商业抵押贷款：
(以百万为单位)
  
2024
 
  
2023
 
  
2022
 
  
2021
 
  
2020
 
  
2019年和

之前
 
  
总
 
 
  
 
 
  
 
 
  
 
 
  
 
 
  
 
 
  
 
 
  
 
 
                                                  
债务与价值之比：
                     
0% - 50%
    $ 29      $ 20      $ 74      $ 85      $ 114      $ 1,958      $ 2,280  
51% - 60%
      6        28        107        239        105        967        1,452  
61% - 75%
      94        221        738        570        247        1,040        2,910  
76% - 100%
      —         —         —         —         4        46        50  
大于100%
      —         —         —         —         —         —         —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
摊销总成本
    $ 129      $ 269      $ 919      $ 894      $ 470      $ 4,011      $ 6,692  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
偿债覆盖率：
                     
少于1.00
    $ —       $ —       $ 17      $ 4      $ 17      $ 215      $ 253  
1.00 - 1.25
      3        14        37        9        16        176        255  
1.26 - 1.50
      59        171        220        102        66        605        1,223  
1.51 - 2.00
      42        65        391        416        201        1,454        2,569  
大于2.00
      25        19        254        363        170        1,561        2,392  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
摊销总成本
    $ 129      $ 269      $ 919      $ 894      $ 470      $ 4,011      $ 6,692  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
 
23
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
下表列出截至所示日期，按物业类别划分的商业按揭贷款的债务与价值比率：
 
 
  
2024年6月30日
 
(以百万为单位)
  
0% - 50%
 
 
51% - 60%
 
 
61% - 75%
 
 
76% - 100%
 
 
更大

超过100%
 
 
总
 
属性类型：
  
 
 
 
 
 
零售
    $ 922     $ 729     $ 1,143     $ —      $ —      $ 2,794  
办公室
      346       341       735       35       —        1,457  
工业
      610       251       539       —        —        1,400  
公寓
      199       62       244       8       —        513  
混合使用
      115       59       191       7       —        372  
其他
      88       10       58       —        —        156  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
摊销总成本
    $ 2,280     $ 1,452     $ 2,910     $ 50     $ —      $ 6,692  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
占总数的百分比
      34 %      22 %      43 %      1 %      —  %      100 % 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
加权平均偿债覆盖率
      2.40       1.85       1.67       0.87       —        1.95  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
 
 
  
2023年12月31日
 
(以百万为单位)
  
0% - 50%
 
 
51% - 60%
 
 
61% - 75%
 
 
76% - 100%
 
 
更大

超过100%
 
 
总
 
属性类型：
  
 
 
 
 
 
零售
    $ 945     $ 686     $ 1,227     $ —      $ —      $ 2,858  
办公室
      350       325       771       35       —        1,481  
工业
      670       250       520       —        —        1,440  
公寓
      194       61       259       8       —        522  
混合使用
      120       61       183       7       —        371  
其他
      89       10       58       —        —        157  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
摊销总成本
    $ 2,368     $ 1,393     $ 3,018     $ 50     $ —      $ 6,829  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
占总数的百分比
      35 %      20 %      44 %      1 %      —  %      100 % 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
加权平均偿债覆盖率
      2.42       1.87       1.66       0.87       —        1.96  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
 
24
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

下表列出了固定利率商业抵押贷款的偿债覆盖率
通过
截至所示日期的房产类型：
 
 
  
2024年6月30日
 
(以百万为单位)
  
小于1.00
 
 
1.00 - 1.25
 
 
1.26 - 1.50
 
 
1.51 -  2.00
 
 
更大

超过2.00
 
 
总
 
 
  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
属性类型：
  
 
 
 
 
 
零售
    $ 49     $ 106     $ 578     $ 1,120     $ 941     $ 2,794  
办公室
      99       45       244       601       468       1,457  
工业
      42       30       209       472       647       1,400  
公寓
      12       50       79       184       188       513  
混合使用
      27       10       91       161       83       372  
其他
      24       14       22       31       65       156  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
摊销总成本
    $ 253     $ 255     $ 1,223     $ 2,569     $ 2,392     $ 6,692  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
占总数的百分比
      4 %      4 %      18 %      38 %      36 %      100 % 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
加权平均
债务与价值
      63 %      62 %      64 %      57 %      46 %      55 % 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
 
 
  
2023年12月31日
 
(以百万为单位)
  
小于1.00
 
 
1.00 - 1.25
 
 
1.26 - 1.50
 
 
1.51 -  2.00
 
 
更大

超过2.00
 
 
总
 
 
  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
属性类型：
  
 
 
 
 
 
零售
    $ 54     $ 105     $ 583     $ 1,142     $ 974     $ 2,858  
办公室
      105       48       244       615       469       1,481  
工业
      43       30       181       471       715       1,440  
公寓
      12       51       86       187       186       522  
混合使用
      27       14       80       164       86       371  
其他
      24       15       22       32       64       157  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
摊销总成本
    $ 265     $ 263     $ 1,196     $ 2,611     $ 2,494     $ 6,829  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
占总数的百分比
      4 %      4 %      17 %      38 %      37 %      100 % 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
加权平均
债务与价值
      64 %      63 %      65 %      58 %      46 %      55 % 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
(5)衍生工具
我们的业务活动通常会处理利率、股票价格、货币汇率以及其他资产和负债价格的波动。我们使用衍生工具来减轻或减少其中一些风险。我们已制定了管理这些风险的政策，包括禁止衍生品做市和其他投机性衍生品活动。这些政策要求结合其他技术使用衍生工具来减少或缓解这些风险。虽然我们使用衍生品来减轻或降低风险，但某些衍生品不符合指定为对冲工具的会计要求，并在以下披露中被标记为“未指定为对冲的衍生品”。对于符合指定为对冲的会计要求的衍生品，这些衍生品的以下披露被表示为“指定为对冲的衍生品”，其中包括现金流量对冲。
 
25
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(
未经审计
)

下表列出了截至所示日期我们在衍生工具中的头寸：
 
 
 
衍生资产
 
 
衍生负债
 
 
 
 
 
公允价值
 
 
 
 
公允价值
 
(以百万为单位)
 
天平
板材分类
 
6月30日，
2024
 
 
12月31日，
2023
 
 
天平
板材分类
 
6月30日，

2024
 
 
12月31日，

2023
 
指定为套期保值的衍生工具
 
 
 
 
 
 
现金流对冲：
 
 
 
 
 
 
利率互换
   其他投资资产   $ 26     $ 55     其他负债   $ 636     $ 490  
外币掉期
   其他投资资产     12       10     其他负债     1       2  
远期债券购买承诺
   其他投资资产     21       51     其他负债     13       —   
   
 
 
    
 
 
      
 
 
    
 
 
  
总现金流对冲
       59       116         650       492  
   
 
 
    
 
 
      
 
 
    
 
 
  
指定为套期保值的衍生品总额
       59       116         650       492  
   
 
 
    
 
 
      
 
 
    
 
 
  
未被指定为对冲的衍生品
            
股票指数期权
   其他投资资产     21       15     其他负债     —        —   
金融期货
(1)
   其他投资资产     —        —      其他负债     —        —   
远期债券购买承诺
   其他投资资产     —        —      其他负债     20       9  
固定指数年金嵌入式衍生品
   其他资产     —        —      保单持有人账户余额
(2)
     160       165  
指数化的万能人寿嵌入衍生品
   可追讨的再保险     —        —      保单持有人账户余额
(3)
     16       15  
   
 
 
    
 
 
      
 
 
    
 
 
  
未被指定为对冲的衍生品总额
       21       15         196       189  
   
 
 
    
 
 
      
 
 
    
 
 
  
总衍生品
     $ 80     $ 131       $ 846     $ 681  
   
 
 
    
 
 
      
 
 
    
 
 
  
 
(1)
 
由于每日结算这些合约的保证金，金融期货的期末估值为零。
(2)
 
代表与我们的固定指数年金负债相关的嵌入衍生品。
(3)
 
代表与我们的指数化万能人寿负债相关的嵌入衍生品。
上述衍生品头寸的公允价值并未被根据这些协议收到或提供的相应抵押品金额所抵消。
 
26
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

与衍生工具相关的活动通常可以通过所示期间名义价值的变化来衡量。然而，对于固定指数年金嵌入式衍生品和指数万能人寿嵌入式衍生品来说，期间之间的变化最好用保单数量来说明。 下表代表截至所示日期与衍生工具相关的活动：
 
 
  
 
 
12月31日，
 
 
 
 
 
到期日期/
 
 
6月30日，
 
(名义单位为百万)
  
量测
 
2023
 
 
添加
 
 
终止合同
 
 
2024
 
指定为套期保值的衍生工具
  
 
 
 
 
现金流对冲：
              
利率互换
    概念上的    $ 8,975      $ 231      $ (399 )    $ 8,807  
外币掉期
    概念上的      131        13        —        144  
远期债券购买承诺
    概念上的      1,075        1,528        —        2,603  
     
 
 
     
 
 
     
 
 
    
 
 
  
总现金流对冲
         10,181        1,772        (399 )      11,554  
     
 
 
     
 
 
     
 
 
    
 
 
  
指定为套期保值的衍生品总额
         10,181        1,772        (399 )      11,554  
     
 
 
     
 
 
     
 
 
    
 
 
  
未被指定为对冲的衍生品
              
股票指数期权
    概念上的      702        308        (357 )      653  
金融期货
    概念上的      1,251        2,363        (2,455 )      1,159  
远期债券购买承诺
    概念上的      500        —         —        500  
     
 
 
     
 
 
     
 
 
    
 
 
  
未被指定为对冲的衍生品总额
         2,453        2,671        (2,812 )      2,312  
     
 
 
     
 
 
     
 
 
    
 
 
  
总衍生品
       $ 12,634      $ 4,443      $ (3,211 )    $ 13,866  
     
 
 
     
 
 
     
 
 
    
 
 
  
         
12月31日，
            
到期日期/
    
6月30日，
  
(保单数量)
   
量测
   
2023
     
添加
     
终止合同
    
2024
  
未被指定为对冲的衍生品
              
固定指数年金嵌入式衍生品
    政策      5,826        —         (530 )      5,296  
指数化的万能人寿嵌入衍生品
    政策      749        —         (17 )      732  
现金流对冲
某些衍生工具被指定为现金流对冲。这些工具的公允价值变动计入其他全面收益(亏损)(“保监处”)的组成部分。我们指定并核算以下符合有效性要求的现金流对冲：(I)使用各种类型的利率掉期将浮动利率投资转换为固定利率投资；(Ii)使用各种类型的利率掉期将浮动利率负债转换为固定利率负债；(Iii)在外币掉期上获得固定美元，以对冲外币计价投资的外币现金流风险；(Iv)远期起始利率掉期，以对冲与未来购买固定利率债券和/或利息收入相关的利率变化；(V)远期债券购买承诺，以对冲购买未来固定利率债券所需的预期现金流的变化；及。(Vi)其他工具，以对冲各种预测交易的现金流。
 
27
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

下表提供了截至2024年6月30日的三个月现金流对冲的税前收入影响信息：
 
(以百万为单位)
  
得(损)
于其他全面收益中确认
 
 
得(损)
重分类进

净收入

来自保监处
 
 
收益分类
（损失）重新分类为
净收入
  
利得(亏损)
在中国获得认可
净收入
 
  
收益分类
(损失)于年确认。
净收入
利率互换对冲资产
    $ (77 )    $ 52     净投资收益    $ —       净投资收益(亏损)
利率互换对冲资产
      —        1     净投资收益(亏损)      —       净投资收益(亏损)
利率掉期对冲负债
      —        (1 )    利息开支      —       净投资收益(亏损)
外币掉期
      2       —      净投资收益      —       净投资收益(亏损)
远期债券购买承诺
      (33 )      —      净投资收益(亏损)      —       净投资收益(亏损)
  
 
 
    
 
 
       
 
 
     
总
    $ (108 )    $ 52        $ —      
  
 
 
    
 
 
       
 
 
     
下表提供了截至2023年6月30日三个月现金流对冲税前收入影响的信息：
 
(以百万为单位)
  
利得(亏损)
于其他全面收益中确认
 
 
利得(亏损)
重分类进
净收入

由其他全面收益
 
  
收益分类
（损失）重新分类为
净收入
  
利得(亏损)
在中国获得认可
净收入
 
  
收益分类
(损失)于年确认。
净收入
利率互换对冲资产
    $ (104 )    $ 55      净投资收益    $ —       净投资收益(亏损)
利率互换对冲资产
      —        3      净投资收益(亏损)      —       净投资收益(亏损)
外币掉期
      (2 )      —       净投资收益      —       净投资收益(亏损)
  
 
 
    
 
 
        
 
 
     
总
    $ (106 )    $ 58         $ —      
  
 
 
    
 
 
        
 
 
     
下表提供了截至2024年6月30日止六个月现金流对冲税前收入影响的信息：
 
(以百万为单位)
  
得(损)
于其他全面收益中确认
 
 
利得(亏损)
重分类进
净收入
由其他全面收益
 
 
收益分类
（损失）重新分类为
净收入
  
利得(亏损)
在中国获得认可
净收入
 
  
收益分类
(损失)于年确认。
净收入
利率互换对冲资产
    $ (225 )    $ 105     净投资收益    $ —       净投资收益(亏损)
利率互换对冲资产
      —        5     净投资收益(亏损)      —       净投资收益(亏损)
利率掉期对冲负债
      —        (2 )    利息开支      —       净投资收益(亏损)
外币掉期
      3       —      净投资收益      —       净投资收益(亏损)
远期债券购买承诺
      (44 )      —      净投资收益(亏损)      —       净投资收益(亏损)
  
 
 
    
 
 
       
 
 
     
总
    $ (266 )    $ 108        $ —      
  
 
 
    
 
 
       
 
 
     
 
28
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

下表提供了截至2023年6月30日止六个月现金流对冲税前收入影响的信息：
 
(以百万为单位)
  
得(损)
于其他全面收益中确认
 
 
利得(亏损)

重分类进

净收入

由其他全面收益
 
 
收益分类
（损失）重新分类为
净收入
  
利得(亏损)

在中国获得认可

净收入
 
  
收益分类
(损失)于年确认。
净收入
利率互换对冲资产
    $ 42     $ 109     净投资收益    $ —       净投资收益(亏损)
利率互换对冲资产
      —        8     净投资收益(亏损)      —       净投资收益(亏损)
利率掉期对冲负债
      —        (1 )    利息开支      —       净投资收益(亏损)
利率掉期对冲负债
      —        1     净投资收益(亏损)      —       净投资收益(亏损)
外币掉期
      (3 )      —      净投资收益      —       净投资收益(亏损)
外币掉期
      —        2     净投资收益(亏损)      —       净投资收益(亏损)
  
 
 
    
 
 
       
 
 
     
总
    $ 39     $ 119        $ —      
  
 
 
    
 
 
       
 
 
     
下表提供了截至所示期间、在股东权益的单独组成部分中呈现的这些指定衍生品（标有“符合对冲资格的衍生品”）的本期变化（扣除适用所得税）的对账：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
  
三个月后结束

6月30日，
 
  
六个月后结束
6月30日，
 
(以百万为单位)
  
2024
 
  
2023
 
  
2024
 
  
2023
 
 
  
 
 
  
 
 
  
 
 
  
 
 
期初余额
    $ 849      $ 1,274      $ 1,010      $ 1,200  
本期公允价值增加（减少），扣除递延税美元23, $23, $56和$(8)
      (85 )       (83 )       (210 )       31  
改叙为净(收入)，扣除递延税金#美元18, $21, $38及$42
      (34 )       (37 )       (70 )       (77 ) 
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
期末余额
    $ 730      $ 1,154      $ 730      $ 1,154  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
被指定为现金流对冲的衍生品总额为#美元
730
截至2024年6月30日，在股东权益中记录的税后净额为3.6亿欧元，预计未来将重新归类为净收益(亏损)，同时并主要抵消浮动利率工具的利息支出和利息收入以及未来购买固定利率债券的利息收入的变化。在这笔款项中，$
129
预计在未来12个月内，扣除税收的净额将被重新归类为净收益(亏损)。实际金额可能会因市场情况而有所不同。与符合条件的现金流对冲相关的所有预测交易预计将在
2057
。在截至2024年和2023年6月30日的六个月中，我们重新分类了美元
3
1000万美元和300万美元
7
分别为与预测交易相关的净收入，这些交易不再被认为有合理的可能性发生。
未被指定为对冲的衍生品
我们订立某些不具资格的衍生工具，例如股票指数期权和金融期货，以减轻与有保证最低利益、固定指数的负债有关的风险。
 
29
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

年金和指数化的普遍人寿。我们的固定指数化年金和指数化万能人寿保险产品具有某些特征，需要作为嵌入衍生品进行分流。此外，我们有远期债券购买承诺，以对冲购买未来固定利率债券所需预期现金流的变化。
下表提供了在指明的期间内，未被指定为套期保值的衍生品的影响在净收入中确认的税前收益(亏损)：
 
  
三个月后结束
6月30日，
 
 
六个月后结束
6月30日，
 
 
收益（损失）分类
在净利润中确认
(以百万为单位)
  
2024
 
 
2023
 
 
2024
 
 
2023
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
股票指数期权
  
$
1
 
 
$
5
 
 
$
6
 
 
$
6
 
 
净投资收益(亏损)
金融期货
  
 
(15
) 
 
 
(65
) 
 
 
(79
) 
 
 
(67
) 
 
市场风险收益和相关对冲的公允价值变化
远期债券购买承诺
  
 
(7
) 
 
 
(3
) 
 
 
(11
) 
 
 
(3
) 
 
净投资收益(亏损)
固定指数年金嵌入式衍生品
  
 
(5
) 
 
 
(8
) 
 
 
(13
) 
 
 
(10
) 
 
净投资收益(亏损)
指数化的万能人寿嵌入衍生品
  
 
2
 
 
 
2
 
 
 
6
 
 
 
7
 
 
净投资收益(亏损)
 
  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
  
未被指定为对冲的衍生品总额
  
$
(24
) 
 
$
(69
) 
 
$
(91
) 
 
$
(67
) 
 
  
 
  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
  
衍生交易对手信用风险
我们与交易对手的大多数衍生品安排都要求在满足某些净风险阈值后公布抵押品。 下表列出了有关截至所示日期须遵守可执行主净额结算安排的衍生资产和负债的额外信息：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
  
2024年6月30日
 
 
2023年12月31日
 
(以百万为单位)
  
导数
资产
(1)
 
 
导数

负债
 
(1)
 
 
网络

衍生物
 
 
导数

资产：
(1)
 
 
导数

负债
 
(1)
 
 
网络

衍生物
 
 
  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
                                      
资产负债表中列出的金额：
             
确认的总金额
    $ 80     $ 670     $ (590 )    $ 131     $ 501     $ (370 ) 
资产负债表中的总金额抵销
      —        —        —        —        —        —   
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
资产负债表中列报的净额
      80       670       (590 )      131       501       (370 ) 
资产负债表中未抵消的总额：
             
金融工具
(2)
      (38 )      (38 )      —        (59 )      (59 )      —   
收到抵押品
      (17 )      —        (17 )      (19 )      —        (19 ) 
质押抵押品
      —        (1,288 )      1,288       —        (1,100 )      1,100  
过度抵押
      2       656       (654 )      —        658       (658 ) 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
净额
    $ 27     $ —      $ 27     $ 53     $ —      $ 53  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
 
(1)
 
不包括截至2024年6月30日和2023年12月31日的嵌入式衍生品相关金额。
(2)
 
金额为衍生资产及/或负债，于资产负债表内呈列总额，但与我们有主要净额结算安排的同一交易对手持有。这一调整导致列报各交易对手的净资产和净负债头寸。
 
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(6)金融工具的公允价值
经常性公允价值计量
我们拥有固定到期日证券、股权证券、有限合伙企业、衍生工具、短期投资、嵌入衍生工具、独立账户资产、市场风险收益(“MRB”)和某些其他金融工具，均按公允价值列账。以下是用于按工具类别确定公允价值的估值技术和投入的说明。
固定期限证券、股权证券和短期投资
固定到期日证券、股权证券及短期投资的公允价值主要根据第三方定价服务(“定价服务”)、内部模型及/或经纪商报价所得的资料估计，该等定价服务可能采用市场法、收益法或市场与收益法的组合，视乎工具类型及资料的可获得性而定。一般来说，如果个别证券有现成的和相关的市场活动，就会采用市场方法。在某些特定证券没有市场信息但类似证券有市场信息的情况下，使用类似证券的市场信息对该证券进行估值，这也是一种市场方法。当没有特定证券(或类似证券)的市场信息，或有市场信息，但此类信息不太相关或不太可靠时，采用收益法或市场和收益法的组合。对于具有选择权的证券，例如看涨或提前还款功能(包括抵押贷款支持证券或资产支持证券)，可以使用收益法。根据市场数据的相关性和可获得性，这些估值技术可能会在不同时期发生变化。
此外，虽然我们认为定价服务和经纪商报价提供的估值是高质量的，但管理层在考虑所有相关和可用信息后决定我们投资证券的公允价值。
一般来说，我们首先从定价服务中获得估值。如果无法获得公开证券的价格，我们就会获得经纪人的报价。对于所有证券，不包括某些私人固定到期日证券，如果既没有定价服务也没有经纪人报价估值，我们将使用内部模型来确定公允价值。对于我们没有从定价服务中获得估值的某些私人固定到期日证券，我们使用内部模型来确定公允价值，因为类似证券的交易不易观察到，而且这些证券通常不会通过定价服务进行估值。
鉴于我们对定价服务的定价方法和程序的理解，定价服务所估值的证券通常被归类为2级，除非我们确定一种证券或一组证券的估值过程使用了重要的不可观察的输入，这将导致估值被归类为3级。当定价服务数据不可用时，可以使用经纪人报价，并且由于使用了重要的不可观察的输入，通常被归类为3级。
对于私人固定到期日证券，我们使用收益法，即我们获得公共债券利差，并利用内部模型中的利差来确定公允价值。该模型的其他输入包括评级和加权平均寿命，以及用于分配利差的行业。然后，我们在公共债券利差中增加额外的溢价，这代表着不可观察的投入，以适应我们私募的流动性和其他特征。我们利用估计的市场收益率对证券的预期现金流进行贴现，以确定公允价值。我们对估计的市场收益率导致的估值可能超过市场交易中收到的金额的证券使用价格上限。当一种证券没有
 
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如果有外部评级，我们就会给证券一个内部评级，以确定应该在估值中使用的适当的公共债券利差。虽然我们通常认为按行业和期限划分的公共债券利差是可观察的投入，但我们会评估我们的私募与公开债券、价格上限、所应用的流动性溢价的相似性，以及我们的私募是否有外部评级可用来确定所利用的利差是否将被视为可观察的投入。我们将没有外部评级或公共债券利差的私人证券归类为3级。通常，信用利差的显著增加(减少)将导致我们的固定期限证券截至2024年6月30日的公允价值大幅下降(增加)。
对于使用内部模型定价的剩余证券，我们使用收益法确定公允价值。我们最大限度地使用可观察到的投入，但通常使用重大的不可观察到的投入来确定公允价值。因此，估值通常被归类为3级。
我们对是否存在与固定期限证券相关的重大不可观察输入的评估是基于我们在管理投资组合的过程中获得的观察结果，包括与其他市场参与者的互动、与定价和/或评级的可用性和一致性相关的观察结果，以及对一般市场活动(如新发行和某类证券的二级市场交易水平)的了解。此外，我们考虑了从定价服务中获得的数据，以确定我们的估计价值是否包含了导致估值被归类为3级的重大不可观察的输入。
我们的金融工具所使用的投入摘要如下：根据工具的分类水平按公允价值列账。我们将某些类别的工具组合在一起，因为投入的性质相似。
第1级测量
股权证券。
对交易所交易的股权证券进行估值的主要投入包括相同工具的报价。
单独的帐户资产。
独立账户资产的公允价值以相关基金投资的报价为基础，因此代表一级定价。
 
 
二级测量
固定到期日
证券
 
  •  
第三方定价服务：
在估计固定期限证券的公允价值时，88%
截至2024年6月30日，我们投资组合的6%使用第三方定价服务进行定价。这些定价服务利用行业标准估值技术，其中包括基于市场的方法、基于收入的方法、基于市场和基于收入的方法的组合或其他专有的、内部产生的模型作为估值过程的一部分。这些第三方定价供应商最大限度地利用公开可用的数据输入来为每种资产类别生成估值。由于某些投入可能是定价时估值的更直接驱动因素，因此所使用的投入的优先次序和类型可能会经常变化。定价服务纳入的重要投入的例子可能包括行业和发行人利差、调料、资本结构、证券选择权、抵押品数据、提前还款假设、违约假设、违约、债务契约、基准收益率、贸易数据、交易商
 
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报价、信用评级、期限和加权平均寿命。我们定期与我们的定价服务机构举行会议，以了解第三方定价提供商使用的方法、技术和投入。
下表汇总了我们的定价服务在某些公允价值计量中使用的重要投入
固定期限
y
截至2024年6月30日被归类为二级的证券：
 
(金额以亿美元计)
 
公允价值
 
 
主要方法论
 
重大输入数据
美国政府、金融机构和政府支持的企业
   $ 3,512     交易台报价，经纪商提要   投标方价格、交易价格、期权调整利差(“OAS”)至掉期曲线、债券市场协会OAS、国债曲线、机构子弹曲线、到期至发行人的利差
国家和政治分区
   $ 2,103     多维基于属性的建模系统，第三方定价供应商   交易价格、重大事件通知、市政市场数据基准收益率、经纪商报价
非美国
政府
   $ 709     矩阵定价，价差定价到基准曲线，做市商报价   基准收益率、交易价格、经纪商报价、比较交易、发行人利差、
出价-报价
传播、市场研究出版物、第三方定价来源
美国企业
   $ 23,287     多维基于属性的建模系统、经纪人报价、做市商报价、
基于OAS
模型		   国债曲线、发行人曲线的投标方价格，包括行业、质量、期限、OAS百分比和价差矩阵的变化、贸易价格、比较交易、贸易报告和合规引擎（“TRACE”）报告
非美国
公司
   $ 5,976     多维基于属性的建模系统，
基于OAS
模型、做市商的报价		   基准收益率、交易价格、经纪商报价、比较交易、发行人利差、
出价-报价
传播、市场研究出版物、第三方定价来源
住房抵押贷款支持
   $ 849    
基于OAS
模型，单因素二项模型，内部定价		   提前还款和违约假设、具有相似特征的债券的汇总，包括抵押品类型、年份、份额类型、加权平均寿命、加权平均贷款年龄、发行人计划和拖欠率、偿还和偿还因素，TRACE报告
商业抵押贷款支持
   $ 1,301     基于多维属性的建模系统，定价矩阵，价差矩阵，定价到掉期曲线，Trepp商业抵押贷款支持证券分析模型   信用风险、利率风险、提前还款速度、新发行数据、抵押品表现、始发年份、分批类型、原始信用评级、加权平均寿命、现金流、从经纪商报价得出的利差、投标方价格、利差至每日更新的掉期曲线、跟踪报告
其他资产支持
   $ 2,119     多维基于属性的建模系统、价差矩阵以交换曲线、来自做市商的报价   每日更新的掉期曲线的利差、来自交易价格和经纪商报价的利差、竞价端价格、新发行数据、抵押品表现、提前还款速度分析、现金流、抵押品损失分析、历史问题分析、做市商的交易数据、跟踪报告

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  •  
内部型号：
我们美国公司的一部分和
非美国
公司证券使用内部模型进行估值。这些固定期限证券的公允价值为#美元。1,5421000万美元和300万美元849截至2024年6月30日，分别为2.5亿美元。内部模拟证券主要是私人固定到期日证券，我们使用市场可观察到的输入，如利率收益率曲线，基于工具和发行人相关行业的外部评级公布的类似证券的信用利差。此外，我们可能会在私人固定到期日证券的估值中应用某些价格上限和流动性溢价。价格上限和流动性溢价是根据市场参与者的投入确定的。
股权证券。
估值的主要投入包括相同资产的报价。
s
，或不活跃市场中的类似资产。
短期投资。
分类为二级的短期投资的公允价值是在考虑定价服务获得的价格后确定的。
第3级测量
固定期限证券
 
  •  
经纪人报价：
我们州和政治部门的一部分，美国公司，
非美国
公司、住房抵押贷款支持证券、商业抵押贷款支持证券和其他资产支持证券使用经纪商报价进行估值。经纪人报价是从第三方供应商那里获得的，这些供应商拥有当前的市场知识，可以为不按定价服务常规定价的证券提供合理的价格。用于评估资产价值的经纪人每年都会进行审查。我们按经纪报价定价的3级固定期限证券的公允价值为1美元。
205 
截至2024年6月30日，100万。
 
  •  
内部型号：
我们州和政治部门的一部分，美国公司，
非美国
公司、住房抵押贷款支持证券和其他资产支持证券使用内部模型进行估值。债券群体估值的主要投入包括相同资产或非活跃市场中类似资产的报价、合同现金流、存续期、赎回拨备、发行人评级、基准收益率和信用利差。某些私人固定到期日证券的估值使用内部模型，使用市场可观察到的输入，如利率收益率曲线，以及类似证券的已公布信用利差，其中包括重大不可观察到的输入。此外，我们可能会在私人固定到期日证券的估值中应用某些价格上限和流动性溢价。价格上限是根据市场参与者的投入设定的。对于结构性证券，估值的主要投入包括相同资产或市场上不活跃的类似资产的报价、合同现金流、加权平均票面利率、加权平均到期日、发行人评级、证券结构、预期的预付款速度和数量、抵押品类型、当前和预测的损失严重程度、平均违约率、贷款的年限、地理区域、偿债覆盖率、与该部分的付款优先级、基准收益率和信用利差。我们使用内部模型定价的3级固定期限证券的公允价值为$2,781截至2024年6月30日，为1.2亿美元。
股权证券。
估值的主要投入包括基础投入无法观察到的经纪商报价，以及内部模型、证券结构和发行人评级。
有限合伙企业。
归类为第三级的有限合伙企业的公允价值是根据第三方估值来源确定的，这些第三方估值来源利用了不可观察的信息，例如参考公开市场或私人交易、可比公司或资产的估值、贴现现金流和/或最近的交易。
 
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短期投资。
估值的主要投入包括相同资产或市场上不活跃的类似资产的报价、合同现金流、存续期、赎回准备金、发行人评级、基准收益率和信用利差。某些证券的估值使用内部模型，使用市场可观察到的输入，如利率收益率曲线，以及类似证券的已公布信用利差，其中包括重大的不可观察到的输入。
资产净值
有限合伙企业。
有限合伙企业的估值基于可比市场交易、贴现未来现金流、报价市场价格和/或使用标的工具可用最新数据的估计。我们利用相关基金报表中的资产净值(“NAV”)作为公允价值的实际权宜之计。
衍生品
我们认为交易对手的抵押品安排和权利
抵销
在评估我们对衍生产品交易对手的净信用风险敞口时。因此，我们被允许在确定是否应该对交易对手和我们的交易双方进行任何递增调整时考虑这些安排
不履行
为衍生工具计量公允价值的风险。作为这些交易对手安排的结果，我们确定对信用风险的任何调整都不会是实质性的，我们也没有记录到我们的
不履行
风险还是
不履行
衍生品交易对手对我们的衍生资产或负债的风险。
利率互换。
利率互换的估值是使用收益法确定的。对估值的主要投入代表远期利率掉期曲线，这通常被认为是一种可观察的投入，并导致衍生工具被归类为二级。对于某些利率掉期，对估值的投入还包括某些债券的总回报，这将主要被视为可观察的投入，并导致衍生工具被归类为二级。
外币互换。
外币掉期的估值是使用收益法确定的。估值的主要投入代表远期利率掉期曲线和外币汇率，两者均被视为可观察的投入，并导致衍生品被归类为二级。
股票指数期权。
我们有与各种股票指数相关的股票指数期权。股票指数期权的估值是使用收益法确定的。估值的主要投入包括远期利率、股票指数波动率、股票指数及与衍生工具的选择权有关的时间价值成分。股票指数波动面是根据不易观察到的市场信息确定的，并且是根据从几个第三方来源收到的投入制定的。因此，这些期权被归类为3级。截至2024年6月30日，上述股票指数波动率的显著增加(减少)将导致公允价值计量显著增加(降低)。
金融期货。
金融期货的公允价值以收盘价为基础。相应地，这些金融期货被归类为1级。期末估值为零由于在这些合同上结算保证金，
按天算。
 
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远期债券购买承诺。
远期债券购买承诺的估值是使用收益法确定的。估值的主要投入代表当前债券价格和利率，以及对远期内收购和结转债券的交易对手融资成本的估计。交易对手融资的估计成本不易察觉，是根据假设的价差计算的；因此，这些衍生品被归类为3级。
固定指数化年金和指数化万能寿险嵌入衍生品。
我们有固定指数化年金和指数化万能人寿保险产品，根据权益指数的变化将利息计入投保人的账户余额。这一特征需要作为嵌入衍生品进行分流，并按公允价值记录。公允价值是采用收益法确定的，即使用高于担保现金流量的超额现金流量的现值来确定归因于权益指数特征的价值。在确定公允价值时使用的信息包括投保人行为(失误和撤资)、近期股票指数波动性、预期未来计入利息、远期利率和对贴现率的调整。
不履行
风险和风险边际。由于我们对预期未来计入利息的假设被认为是重大的不可观察的输入，我们将这些工具归类为3级。随着预期未来计入利息的减少，我们嵌入的衍生负债的价值将会减少。截至2024年6月30日，上文讨论的不可观察投入的重大变化将导致公允价值计量大幅降低或提高。
市场风险收益
MRB是合同或合同特征，为合同持有人提供保护，使我们免受非名义资本市场风险的影响。除投保人账户余额外，MRB还包括固定和可变年金产品的某些合同特征，这些产品提供最低担保，例如保证最低死亡抚恤金(GMDB)、保证最低支取福利(GMWB)和保证支付年金最低福利(GPAF)。基于当前风险净额、市场数据、经验和其他因素的基于收入的估值模型，MRB按公允价值计量。
最低担保的MRB资产和负债与相关的单独账户和投保人账户余额分开计价和列报。
固定指数化年金
固定指数年金MRB的估值(包括GMWB特征)基于收益法，该方法纳入了投保人行为(GMWB使用率、失误和死亡率)、股票指数波动性、预期未来计入利息、远期利率以及对贴现率的调整，以纳入非履约风险和风险保证金。我们用于确定固定指数年金MRB公允价值的贴现率包括高于美国国债利率的市场信贷利差，以反映对固定指数年金MRB的非履约风险的调整。我们使用基于上述各种输入的内部模型来确定公允价值。由于我们对GMWB使用率、预期未来计入利息和非履约风险被视为重大不可观察输入的假设，我们将这些工具归类为3级。随着预期未来计入利息的减少或GMWB使用率的增加，我们的固定指数年金MRB负债的价值将增加。任何不履行风险的增加都会增加贴现率，并降低负债的公允价值。截至2024年6月30日，上文讨论的不可观察投入的重大变化将导致公允价值计量大幅降低或提高。关于截至2024年6月30日和2023年12月31日固定指数年金MRB的公允价值计量变化的其他细节，请参阅附注11。
 
3
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可变年金
我们的可变年金MRB的估值，包括GMWB、GMDB和GPAF特征，是基于一种收入方法，该方法结合了投保人行为(GMWB使用率、失误和死亡率)、股票指数波动性、利率、股票指数和基金相关性以及对贴现率的调整，以纳入
不履行
风险和风险边际。我们用于确定可变年金MRB公允价值的贴现率包括高于美国国债利率的市场信贷利差，以反映对
不履行
可变年金MRBS的风险。我们使用基于上述各种输入的内部模型来确定公允价值。我们将可变年金MRBS估值分类为3级，基于有重大不可观察的投入，以及投保人行为(GMWB使用和失误)、股票指数波动性和
不履行
被认为是更重要的不可观察的输入的风险。随着股票指数波动性的增加，可变年金MRB的公允价值也将增加。我们失误假设的增加将减少可变年金MRB的公允价值，而我们GMWB使用率的增加将增加公允价值。任何增加
不履行
风险会增加贴现率，降低负债的公允价值。截至2024年6月30日，上文讨论的不可观察投入的重大变化将导致公允价值计量大幅降低或提高。关于截至2024年6月30日和2023年12月31日可变年金MRB的公允价值计量变化的其他细节，请参阅附注11。
 
3
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下表按工具类别列出了截至指定日期按公允价值经常性计量的资产：
 
 
  
2024年6月30日
 
(以百万为单位)
  
总
 
  
第1级
 
  
2级
 
  
第三级
 
  
NAV
(1)
 
 
  
 
 
  
 
 
  
 
 
  
 
 
  
 
 
资产
  
  
  
  
  
投资：
  
  
  
  
  
固定期限证券：
  
  
  
  
  
美国政府、机构和政府资助的企业
    $ 3,512      $ —       $ 3,512      $ —       $ —   
国家和政治分区
      2,168        —         2,103        65        —   
非美国
政府
      709        —         709        —         —   
美国公司：
               
公用事业
      4,232        —         3,389        843        —   
能量
      2,322        —         2,277        45        —   
金融保险
      7,028        —         6,348        680        —   
消费者非周期性
      4,353        —         4,290        63        —   
技术和通信
      2,750        —         2,738        12        —   
工业
      1,094        —         1,079        15        —   
资本货物
      2,145        —         2,091        54        —   
消费周期性
      1,553        —         1,436        117        —   
交通运输
      1,062        —         1,042        20        —   
其他
      274        —         139        135        —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
美国企业总数
      26,813        —         24,829        1,984        —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
非美国
企业：
               
公用事业
      710        —         430        280        —   
能量
      1,047        —         928        119        —   
金融保险
      1,852        —         1,719        133        —   
消费者非周期性
      598        —         521        77        —   
技术和通信
      806        —         789        17        —   
工业
      803        —         743        60        —   
资本货物
      595        —         550        45        —   
消费周期性
      231        —         224        7        —   
交通运输
      422        —         400        22        —   
其他
      572        —         521        51        —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
总计
非美国
公司
      7,636        —         6,825        811        —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
住房抵押贷款支持
      851        —         849        2        —   
商业抵押贷款支持
      1,312        —         1,301        11        —   
其他资产支持
      2,232        —         2,119        113        —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
固定到期日证券总额
      45,233        —         42,247        2,986        —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
股权证券
      435        364        29        42        —   
有限合伙企业
      2,314        —         —         16        2,298  
其他投资资产：
               
衍生资产：
               
利率互换
      26        —         26        —         —   
外币掉期
      12        —         12        —         —   
股票指数期权
      21        —         —         21        —   
远期债券购买承诺
      21        —         —         21        —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
衍生工具资产总额
      80        —         38        42        —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
短期投资
      12        —         12        —         —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
其他投资资产总额
      92        —         50        42        —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
独立账户资产
      4,553        4,553        —         —         —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
总资产
    $ 52,627      $ 4,917      $ 42,326      $ 3,086      $ 2,298  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
 
(1)
 
使用每股净资产净值（或其等效）实际权宜方法按公允价值计量的有限合伙企业尚未归类在公允价值等级中。
 
3
8
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
 
  
2023年12月31日
 
(以百万为单位)
  
总
 
  
第1级
 
  
2级
 
  
第三级
 
  
NAV
 
(1)
 
 
  
 
 
  
 
 
  
 
 
  
 
 
  
 
 
资产
  
  
  
  
  
投资：
  
  
  
  
  
固定期限证券：
  
  
  
  
  
美国政府、机构和政府资助的企业
    $ 3,494      $ —       $ 3,494      $ —       $ —   
国家和政治分区
      2,302        —         2,242        60        —   
非美国
政府
      626        —         626        —         —   
美国公司：
               
公用事业
      4,273        —         3,392        881        —   
能量
      2,372        —         2,312        60        —   
金融保险
      7,278        —         6,561        717        —   
消费者非周期性
      4,505        —         4,436        69        —   
技术和通信
      3,023        —         3,011        12        —   
工业
      1,233        —         1,210        23        —   
资本货物
      2,181        —         2,146        35        —   
消费周期性
      1,649        —         1,527        122        —   
交通运输
      1,162        —         1,140        22        —   
其他
      309        —         160        149        —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
美国企业总数
      27,985        —         25,895        2,090        —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
非美国
企业：
               
公用事业
      685        —         416        269        —   
能量
      1,027        —         896        131        —   
金融保险
      1,948        —         1,814        134        —   
消费者非周期性
      616        —         535        81        —   
技术和通信
      891        —         867        24        —   
工业
      797        —         734        63        —   
资本货物
      561        —         508        53        —   
消费周期性
      221        —         220        1        —   
交通运输
      364        —         342        22        —   
其他
      701        —         649        52        —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
总计
非美国
公司
      7,811        —         6,981        830        —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
住房抵押贷款支持
      907        —         904        3        —   
商业抵押贷款支持
      1,418        —         1,407        11        —   
其他资产支持
      2,238        —         2,136        102        —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
固定到期日证券总额
      46,781        —         43,685        3,096        —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
股权证券
      396        321        43        32        —   
有限合伙企业
      2,193        —         —         20        2,173  
其他投资资产：
               
衍生资产：
               
利率互换
      55        —         55        —         —   
外币掉期
      10        —         10        —         —   
股票指数期权
      15        —         —         15        —   
远期债券购买承诺
      51        —         —         51        —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
衍生工具资产总额
      131        —         65        66        —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
短期投资
      27        —         20        7        —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
其他投资资产总额
      158        —         85        73        —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
独立账户资产
      4,509        4,509        —         —         —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
总资产
    $ 54,037      $ 4,830      $ 43,813      $ 3,221      $ 2,173  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
 
(1)
 
使用每股净资产净值（或其等效）实际权宜方法按公允价值计量的有限合伙企业尚未归类在公允价值等级中。
 
3
9
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

下表提供了有关测量资产的更多信息
在
经常性公允价值，我们已利用重大不可观察（第三级）输入数据来确定截至所示日期的公允价值：
 
   
起头

平衡

截至

4月1日，

2024
    
已实现总额和

未实现的收益

（损失）
    
购买
    
销售
    
发行
    
聚落
    
转接
vt.进入，进入
第三级：
(1)
    
转接
超过1个月
第三级：
(1)
    
收尾

平衡

截至

6月30日，

2024
    
总收益（损失）

归因于

仍持有的资产
  
(金额以亿美元计)
  
包括在

网络

收入
    
包括在内

在保险业保监处
    
包括在

网络

收入
    
包括在内

在保险业保监处
  
固定期限证券：
                        
国家和政治分区
   $ 65     $ 1     $ (1 )    $ —      $ —      $ —      $ —      $ —      $ —      $ 65     $ 1     $ (1 ) 
美国公司：
                        
公用事业
     867       —        (15 )      —        (13 )      —        —        8       (4 )      843       —        (17 ) 
能量
     60       (1 )      1       —        (4 )      —        (11 )      —        —        45       —        —   
金融保险
     730       1       —        —        —        —        (65 )      14       —        680       —        (3 ) 
消费者非周期性
     64       —        (1 )      —        —        —        —        —        —        63       —        (1 ) 
技术和通信
     12       —        —        —        —        —        —        —        —        12       —        —   
工业
     15       —        —        —        —        —        —        —        —        15       —        —   
资本货物
     34       —        —        20       —        —        —        —        —        54       —        —   
消费周期性
     118       —        —        —        —        —        (1 )      —        —        117       —        —   
交通运输
     21       —        —        —        —        —        (1 )      —        —        20       —        —   
其他
     143       —        (1 )      —        —        —        (7 )      —        —        135       —        (1 ) 
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
美国企业总数
     2,064       —        (16 )      20       (17 )      —        (85 )      22       (4 )      1,984       —        (22 ) 
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
非美国
企业：
                        
公用事业
     260       —        (5 )      25       —        —        —        —        —        280       —        (6 ) 
能量
     130       —        —        —        —        —        (11 )      —        —        119       —        —   
金融保险
     132       1       —        —        —        —        —        —        —        133       1       —   
消费者非周期性
     77       —        —        —        —        —        —        —        —        77       —        (1 ) 
技术和通信
     24       —        —        —        —        —        (7 )      —        —        17       —        —   
工业
     61       —        (1 )      —        —        —        —        —        —        60       —        (1 ) 
资本货物
     33       —        (2 )      14       —        —        —        —        —        45       —        (1 ) 
消费周期性
     1       —        (1 )      7       —        —        —        —        —        7       —        —   
交通运输
     22       —        —        —        —        —        —        —        —        22       —        —   
其他
     51       —        —        —        —        —        —        —        —        51       —        —   
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
总计
非美国
公司
     791       1       (9 )      46       —        —        (18 )      —        —        811       1       (9 ) 
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
住房抵押贷款支持
     3       —        —        —        —        —        (1 )      —        —        2       —        —   
商业抵押贷款支持
     11       —        —        —        —        —        —        —        —        11       —        —   
其他资产支持
     108       —        (1 )      25       —        —        (5 )      —        (14 )      113       —        —   
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
固定到期日证券总额
     3,042       2       (27 )      91       (17 )      —        (109 )      22       (18 )      2,986       2       (32 ) 
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
股权证券
     32       —        —        18       (8 )      —        —        —        —        42       —        —   
有限合伙企业
     19       (3 )      —        —        —        —      —      —        —        16       (3 )      —   
其他投资资产：
                        
衍生资产：
                        
股票指数期权
     20       1       —        4       —        —        (4 )      —        —        21       2       —   
远期债券购买承诺
     41       —        (20 )      —        —        —        —        —        —        21       —        (15 ) 
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
衍生工具资产总额
     61       1       (20 )      4       —        —        (4 )      —        —        42       2       (15 ) 
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
其他投资资产总额
     61       1       (20 )      4       —        —        (4 )      —        —        42       2       (15 ) 
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
三级资产总额
   $ 3,154     $ —      $ (47 )    $ 113     $ (25 )    $ —      $ (113 )    $ 22     $ (18 )    $ 3,086     $ 1     $ (47 ) 
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
 
(1)
固定期限证券的转入和转出第三级与主要定价来源的变化和用于确定公允价值的外部信息（例如外部评级或信用利差）的可观察性的变化有关，以及指定给特定证券的行业部门的变化。
 
40
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(
未经审计
)

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
起头

平衡

截至

4月1日，

2023
 
 
合计实现

和

未实现收益

（损失）
 
 
购买
 
 
销售
 
 
发行
 
 
聚落
 
 
转接

vt.进入，进入

第三级：
(1)
 
 
转接

离开

第三级：
(1)
 
 
收尾

平衡

截至

6月30日，

2023
 
 
总收益（损失）

归因于

仍持有的资产
 
(以百万为单位)
 
包括在

网络

收入
 
 
包括在内

在保监处
 
 
包括在

网络

收入
 
 
包括在内

在保监处
 
固定期限证券：
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
国家和政治分区
 
$
59
 
 
$
1
 
 
$
— 
 
 
$
— 
 
 
$
— 
 
 
$
— 
 
 
$
— 
 
 
$
— 
 
 
$
— 
 
 
$
60
 
 
$
1
 
 
$
— 
 
美国公司：
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
公用事业
 
 
859
 
 
 
— 
 
 
 
(11
) 
 
 
— 
 
 
 
(31
) 
 
 
— 
 
 
 
(10
) 
 
 
11
 
 
 
— 
 
 
 
818
 
 
 
— 
 
 
 
(18
) 
能量
 
 
115
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
(1
) 
 
 
— 
 
 
 
(55
) 
 
 
59
 
 
 
— 
 
 
 
(1
) 
金融保险
 
 
697
 
 
 
— 
 
 
 
(6
) 
 
 
48
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
(30
) 
 
 
— 
 
 
 
(5
) 
 
 
704
 
 
 
— 
 
 
 
(10
) 
消费者非周期性
 
 
69
 
 
 
— 
 
 
 
(1
) 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
68
 
 
 
— 
 
 
 
(1
) 
技术和通信
 
 
12
 
 
 
— 
 
 
 
(1
) 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
11
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
工业
 
 
22
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
22
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
资本货物
 
 
34
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
34
 
 
 
— 
 
 
 
(1
) 
消费周期性
 
 
127
 
 
 
— 
 
 
 
(2
) 
 
 
1
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
(2
) 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
124
 
 
 
— 
 
 
 
(2
) 
交通运输
 
 
24
 
 
 
— 
 
 
 
(1
) 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
23
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
其他
 
 
156
 
 
 
— 
 
 
 
1
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
(4
) 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
153
 
 
 
— 
 
 
 
1
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
美国企业总数
 
 
2,115
 
 
 
— 
 
 
 
(21
) 
 
 
49
 
 
 
(31
) 
 
 
— 
 
 
 
(47
) 
 
 
11
 
 
 
(60
) 
 
 
2,016
 
 
 
— 
 
 
 
(32
) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
非美国企业：
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
公用事业
 
 
298
 
 
 
— 
 
 
 
(9
) 
 
 
1
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
30
 
 
 
— 
 
 
 
320
 
 
 
— 
 
 
 
(8
) 
能量
 
 
119
 
 
 
— 
 
 
 
(2
) 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
117
 
 
 
— 
 
 
 
(2
) 
金融保险
 
 
131
 
 
 
2
 
 
 
(7
) 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
126
 
 
 
2
 
 
 
(6
) 
消费者非周期性
 
 
73
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
73
 
 
 
— 
 
 
 
(1
) 
技术和通信
 
 
26
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
26
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
工业
 
 
75
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
75
 
 
 
— 
 
 
 
(1
) 
资本货物
 
 
52
 
 
 
— 
 
 
 
(1
) 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
51
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
消费周期性
 
 
9
 
 
 
— 
 
 
 
1
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
(1
) 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
9
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
交通运输
 
 
22
 
 
 
— 
 
 
 
(1
) 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
21
 
 
 
— 
 
 
 
(1
) 
其他
 
 
22
 
 
 
— 
 
 
 
(1
) 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
21
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
非美国企业总数
 
 
827
 
 
 
2
 
 
 
(20
) 
 
 
1
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
(1
) 
 
 
30
 
 
 
— 
 
 
 
839
 
 
 
2
 
 
 
(19
) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
住房抵押贷款支持
 
 
8
 
 
 
— 
 
 
 
1
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
(1
) 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
8
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
商业抵押贷款支持
 
 
12
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
(1
) 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
11
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
其他资产支持
 
 
95
 
 
 
— 
 
 
 
(1
) 
 
 
10
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
104
 
 
 
— 
 
 
 
(1
) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
固定到期日证券总额
 
 
3,116
 
 
 
3
 
 
 
(41
) 
 
 
60
 
 
 
(32
) 
 
 
— 
 
 
 
(49
) 
 
 
41
 
 
 
(60
) 
 
 
3,038
 
 
 
3
 
 
 
(52
) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
股权证券
 
 
33
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
1
 
 
 
(4
) 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
30
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
有限合伙企业
 
 
22
 
 
 
(1
) 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
21
 
 
 
(1
) 
 
 
— 
 
其他投资资产：
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
衍生资产：
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
 
      
股票指数期权
 
 
10
 
 
 
5
 
 
 
— 
 
 
 
2
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
(2
) 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
15
 
 
 
4
 
 
 
— 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
衍生工具资产总额
 
 
10
 
 
 
5
 
 
 
— 
 
 
 
2
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
(2
) 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
15
 
 
 
4
 
 
 
— 
 
短期投资
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
7
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
7
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
其他投资资产总额
 
 
10
 
 
 
5
 
 
 
— 
 
 
 
9
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
(2
) 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
22
 
 
 
4
 
 
 
— 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
3级总资产
 
$
3,181
 
 
$
7
 
 
$
(41
) 
 
$
70
 
 
$
(36
) 
 
$
— 
 
 
$
(51
) 
 
$
41
 
 
$
(60
) 
 
$
3,111
 
 
$
6
 
 
$
(52
) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(1)
 
固定期限证券的转入和转出第三级与主要定价来源的变化和用于确定公允价值的外部信息（例如外部评级或信用利差）的可观察性的变化有关，以及指定给特定证券的行业部门的变化。
 
4
1
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
 
起头

平衡

截至

1月1日，

2024
 
 
合计实现

和

未实现收益

（损失）
 
 
购买
 
 
销售
 
 
发行
 
 
聚落
 
 
转接

vt.进入，进入

第三级：
(1)
 
 
转接
离开
第三级：
(1)
 
 
收尾

平衡

截至

6月30日，

202
4
 
 
总收益（损失）

归因于

仍持有的资产
 
(以百万为单位)
 
I
包括
d
在网内

收入
 
 
包括在内

在保监处
 
 
包括在内

在网内

收入
 
 
包括在内

在保监处
 
固定期限证券：
                        
国家和政治分区
   $ 60     $ 2     $ 3     $ —      $ —      $ —      $ —      $ —      $ —      $ 65     $ 2     $ 3  
美国公司：
                        
公用事业
     881       —        (35 )      32       (13 )      —        (26 )      8       (4 )      843       —        (37 ) 
能量
     60       (1 )      1       —        (4 )      —        (11 )      —        —        45       —        —   
金融保险
     717       1       (6 )      —        —        —        (65 )      33       —        680       —        (9 ) 
消费者非周期性
     69       —        (1 )      —        —        —        (5 )      —        —        63       —        (1 ) 
技术和通信
     12       —        —        —        —        —        —        —        —        12       —        —   
工业
     23       —        —        —        —        —        (8 )      —        —        15       —        —   
资本货物
     35       —        (1 )      20       —        —        —        —        —        54       —        (1 ) 
消费周期性
     122       —        (3 )      —        —        —        (2 )      —        —        117       —        (3 ) 
交通运输
     22       —        —        —        —        —        (2 )      —        —        20       —        —   
其他
     149       —        (3 )      —        —        —        (11 )      —        —        135       —        (3 ) 
   
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
美国企业总数
     2,090       —        (48 )      52       (17 )      —        (130 )      41       (4 )      1,984       —        (54 ) 
   
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
非美国企业：
                        
公用事业
     269       —        (9 )      35       —        —        (15 )      —        —        280       —        (10 ) 
能量
     131       —        (1 )      —        —        —        (11 )      —        —        119       —        (1 ) 
金融保险
     134       3       (4 )      —        —        —        —        —        —        133       3       (4 ) 
消费者非周期性
     81       —        (1 )      —        —        —        (3 )      —        —        77       —        (1 ) 
技术和通信
     24       —        —        —        —        —        (7 )      —        —        17       —        —   
工业
     63       —        (2 )      —        —        —        (1 )      —        —        60       —        (2 ) 
资本货物
     53       —        (2 )      14       —        —        (20 )      —        —        45       —        (1 ) 
消费周期性
     1       —        (1 )      7       —        —        —        —        —        7       —        —   
交通运输
     22       —        —        —        —        —        —        —        —        22       —        —   
其他
     52       —        (1 )      —        —        —        —        —        —        51       —        (1 ) 
   
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
非美国企业总数
     830       3       (21 )      56       —        —        (57 )      —        —        811       3       (20 ) 
   
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
住房抵押贷款支持
     3       —        —        —        —        —        (1 )      —        —        2       —        —   
商业抵押贷款支持
     11       —        —        —        —        —        —        —        —        11       —        —   
其他资产支持
     102       —        (1 )      40       —        —        (7 )      —        (21 )      113       —        (1 ) 
   
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
固定到期日证券总额
     3,096       5       (67 )      148       (17 )      —        (195 )      41       (25 )      2,986       5       (72 ) 
   
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
股权证券
     32       —        —        18       (8 )      —        —        —        —        42       —        —   
有限合伙企业
     20       (4 )      —        —        —        —        —        —        —        16       (4 )      —   
其他投资资产：
                        
衍生资产：
                        
股票指数期权
     15       6       —        8       —        —        (8 )      —        —        21       6       —   
远期债券购买
承诺
     51       —        (30 )      —        —        —        —        —        —        21       —        (28 ) 
   
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
衍生工具资产总额
     66       6       (30 )      8       —        —        (8 )      —        —        42       6       (28 ) 
短期投资
     7       —        —        —        —        —        (7 )      —        —        —        —        —   
   
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
其他投资资产总额
     73       6       (30 )      8       —        —        (15 )      —        —        42       6       (28 ) 
   
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
3级总资产
   $ 3,221     $ 7     $ (97 )    $ 174     $ (25 )    $ —      $ (210 )    $ 41     $ (25 )    $ 3,086     $ 7     $ (100 ) 
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
 
(1)
 
固定期限证券的转入和转出第三级与主要定价来源的变化和用于确定公允价值的外部信息（例如外部评级或信用利差）的可观察性的变化有关，以及指定给特定证券的行业部门的变化。
 
4
2
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
(以百万为单位)
 
起头

平衡

截至

1月1日，

2023
 
 
合计实现
和

未实现收益

（损失）
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
转接

vt.进入，进入

第三级：
(1)
 
 
转接
离开
第三级：
(1)
 
 
收尾

平衡

截至

6月30日，

2023
 
 
总
收益(亏损)

归因于

仍持有的资产
 
 
包括在内

在网内

收入
 
 
包括在内

在保监处
 
 
购买
 
 
销售
 
 
发行
 
 
聚落
 
 
包括在内

在网内

收入
 
 
包括在内

在保监处
 
固定期限证券：
                        
国家和政治分区
   $ 55     $ 2     $ 3     $ —      $ —      $ —      $ —      $ —      $ —      $ 60     $ 2     $ 3  
美国公司：
                        
公用事业
     842       —        —        40       (40 )      —        (10 )      11       (25 )      818       —        (8 ) 
能量
     116       —        1       —        (1 )      —        (2 )      —        (55 )      59       —        1  
金融保险
     687       —        (3 )      63       —        —        (35 )      —        (8 )      704       —        (6 ) 
消费者非周期性
     82       —        —        —        —        —        (14 )      —        —        68       —        —   
技术和通信
     24       —        —        —        —        —        —        —        (13 )      11       —        —   
工业
     22       —        —        —        —        —        —        —        —        22       —        —   
资本货物
     34       —        —        —        —        —        —        —        —        34       —        —   
消费周期性
     113       —        —        1       —        —        (3 )      13       —        124       —        —   
交通运输
     43       —        —        —        —        —        (20 )      —        —        23       —        —   
其他
     159       —        1       —        —        —        (7 )      —        —        153       —        1  
   
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
美国企业总数
     2,122       —        (1 )      104       (41 )      —        (91 )      24       (101 )      2,016       —        (12 ) 
   
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
非美国企业：
                        
公用事业
     295       —        (4 )      4       —        —        (5 )      30       —        320       —        (3 ) 
能量
     118       —        —        —        —        —        (1 )      —        —        117       —        —   
金融保险
     125       3       (2 )      —        —        —        —        —        —        126       3       (2 ) 
消费者非周期性
     73       —        —        —        —        —        —        —        —        73       —        —   
技术和通信
     26       —        —        —        —        —        —        —        —        26       —        —   
工业
     48       —        2       25       —        —        —        —        —        75       —        1  
资本货物
     95       1       3       —        (12 )      —        (36 )      —        —        51       —        2  
消费周期性
     64       —        7       —        (6 )      —        (56 )      —        —        9       —        1  
交通运输
     20       —        —        1       —        —        —        —        —        21       —        —   
其他
     21       —        —        —        —        —        —        —        —        21       —        —   
   
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
非美国企业总数
     885       4       6       30       (18 )      —        (98 )      30       —        839       3       (1 ) 
   
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
住宅
抵押贷款担保
     22       —        2       —        —        —        (1 )      —        (15 )      8       —        —   
商业抵押贷款支持
     12       —        —        —        (1 )      —        —        —        —        11       —        —   
其他资产支持
     94       —        1       12       —        —        (1 )      —        (2 )      104       —        1  
   
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
固定到期日证券总额
     3,190       6       11       146       (60 )      —        (191 )      54       (118 )      3,038       5       (9 ) 
   
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
股权证券
     34       —        —        1       (5 )      —        —        —        —        30       —        —   
有限合伙企业
     24       (3 )      —        —        —        —        —        —        —        21       (3 )      —   
其他投资资产：
                        
衍生资产：
                        
股票指数期权
     6       6       —        5       —        —        (2 )      —        —        15       5       —   
   
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
衍生工具资产总额
     6       6       —        5       —        —        (2 )      —        —        15       5       —   
短期投资
     —        —        —        7       —        —        —        —        —        7       —        —   
   
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
其他投资资产总额
     6       6       —        12       —        —        (2 )      —        —        22       5       —   
   
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
3级总资产
   $ 3,254     $ 9     $ 11     $ 159     $ (65 )    $ —      $ (193 )    $ 54     $ (118 )    $ 3,111     $ 7     $ (9 ) 
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
 
(1)
固定期限证券的转入和转出第三级与主要定价来源的变化和用于确定公允价值的外部信息（例如外部评级或信用利差）的可观察性的变化有关，以及指定给特定证券的行业部门的变化。
 
4
3
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

下表列出了包含在按经常性公平价值计量的资产净收益中的损益，我们已利用重大不可观察（第三级）输入数据来确定公平价值以及列报所示期间这些损益的相关利润表行项目：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
  
三个月后结束

6月30日，
 
  
六个月后结束

6月30日，
 
(以百万为单位)
  
2024
 
 
2023
 
  
2024
 
  
2023
 
计入净利润的已实现和未实现收益（损失）总额：
  
      
 
      
  
      
  
      
净投资我
n
t
收入
    $ 3      $ 3      $ 6      $ 6  
净投资资本
n
s
（损失）
      (3 )       4        1        3  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
T
o
t
al
    $ —       $ 7      $ 7      $ 9  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
计入仍持有资产应占净利润的总收益（亏损）：
            
净投资我
n
t
收入
    $ 2      $ 3      $ 5      $ 5  
净投资资本
n
s
（损失）
      (1 )       3        2        2  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
T
o
t
al
    $ 1      $ 6      $ 7      $ 7  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
净投资收益呈列的金额与固定期限证券有关，主要代表某些固定期限证券的摊销和溢价和折扣的累积。
 
4
4
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

下表概述了截至2024年6月30日基于内部模型并分类为第3级的某些资产公允价值计量所使用的重大不可观察输入数据：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(以百万为单位)
  
公允价值
 
  
无法观察到的输入
  
射程
  
加权平均数
(1)
固定期限证券：
  
      
  
  
  
  
  
  
美国公司：
  
      
  
  
  
  
  
  
公用事业
  
$
815
 
  
信用利差
  
59每秒- 229Bps
  
136Bps
能量
  
 
45
 
  
信用利差
  
93每秒- 166Bps
  
134Bps
金融保险
  
 
668
 
  
信用利差
  
14每秒- 213Bps
  
154Bps
消费者非周期性
  
 
63
 
  
信用利差
  
68每秒- 210Bps
  
131Bps
技术和通信
  
 
12
 
  
信用利差
  
68每秒- 82Bps
  
74Bps
工业
  
 
15
 
  
信用利差
  
93每秒- 166Bps
  
117Bps
资本货物
  
 
54
 
  
信用利差
  
83每秒- 160Bps
  
127Bps
消费周期性
  
 
117
 
  
信用利差
  
82每秒- 220Bps
  
132Bps
交通运输
  
 
20
 
  
信用利差
  
48每秒- 134Bps
  
100Bps
其他
  
 
90
 
  
信用利差
  
67每秒- 122Bps
  
81Bps
 
  
 
 
 
  
  
  
  
  
  
美国企业总数
  
$
1,899
 
  
信用利差
  
14每秒- 229Bps
  
138Bps
 
  
 
 
 
  
  
  
  
  
  
非美国企业：
  
      
  
  
  
  
  
  
公用事业
  
$
243
 
  
信用利差
  
84每秒- 229Bps
  
131Bps
能量
  
 
113
 
  
信用利差
  
93每秒- 175Bps
  
119Bps
金融保险
  
 
133
 
  
信用利差
  
101每秒- 197Bps
  
125Bps
消费者非周期性
  
 
75
 
  
信用利差
  
83每秒- 144Bps
  
100Bps
技术和通信
  
 
17
 
  
信用利差
  
83每秒- 119Bps
  
100Bps
工业
  
 
59
 
  
信用利差
  
109每秒- 175Bps
  
144Bps
资本货物
  
 
38
 
  
信用利差
  
97每秒- 210Bps
  
149Bps
消费周期性
  
 
7
 
  
信用利差
  
210Bps
  
不太适用
交通运输
  
 
20
 
  
信用利差
  
109每秒- 144Bps
  
114Bps
其他
  
 
51
 
  
信用利差
  
59每秒- 133Bps
  
115Bps
 
  
 
 
 
  
  
  
  
  
  
非美国企业总数
  
$
756
 
  
信用利差
  
59每秒- 229Bps
  
126Bps
 
  
 
 
 
  
  
  
  
  
  
衍生资产：
  
      
  
  
  
  
  
  
股票指数期权
  
$
21
 
  
股票指数波动性
  
6% - 46%
  
23%
远期债券购买承诺
  
$
21
 
  
交易对手融资利差
  
28每秒- 41Bps
  
33Bps
         
其他资产
(2)
  
$
117
 
  
流失率
  
2% - 9%
  
5%
 
  
      
  
不履约风险
（交易对手信用风险）
  
42每秒- 83Bps
  
69Bps
 
  
      
  
股票指数波动性
  
14% - 30%
  
22%
 
(1)
 
不可观察的输入值由固定期限证券相关工具的相对公允价值、衍生资产的名义价值以及与我们可变年金MRB净再保险部分工具相关的保单持有人账户余额加权。
(2)
 
代表我们可变年金MRB的净再保险部分。
 
4
5
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

上表中包含的资产使用我们固定期限证券的内部模型以及衍生品和其他资产的贴现现金流进行估值。被归类为第3级的某些类别的工具因其不重要或无法获得某些第三方来源使用的基础输入（例如用作确定公允价值的输入的经纪人报价）而被排除在外。
下表列出了截至所示日期按经常性公平价值计量的工具类别列出的负债：
 
 
  
2024年6月30日
 
(以百万为单位)
  
总
 
  
第1级
 
  
二级
 
  
第三级
 
 
  
 
 
  
 
 
  
 
 
  
 
 
负债
  
  
  
  
投保人帐户余额：
  
  
  
  
固定指数年金嵌入式衍生品
    $ 160      $ —       $ —       $ 160  
指数化的万能人寿嵌入衍生品
      16        —         —         16  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
投保人账户余额合计
      176        —         —         176  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
衍生负债：
            
利率互换
      636        —         636        —   
外币掉期
      1        —         1        —   
远期债券购买承诺
      33        —         —         33  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
衍生负债总额
      670        —         637        33  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
总负债
    $ 846      $ —       $ 637      $ 209  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
 
 
  
2023年12月31日
 
(以百万为单位)
  
总
 
  
第1级
 
  
二级
 
  
第三级
 
负债
  
  
  
  
投保人帐户余额：
  
  
  
  
固定指数年金嵌入式衍生品
    $ 165      $ —       $ —       $ 165  
指数化的万能人寿嵌入衍生品
      15        —         —         15  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
投保人账户余额合计
      180        —         —         180  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
衍生负债：
            
利率互换
      490        —         490        —   
外币掉期
      2        —         2        —   
远期债券购买承诺
      9        —         —         9  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
衍生负债总额
      501        —         492        9  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
总负债
    $ 681      $ —       $ 492      $ 189  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
 
46
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
下表列出了有关按经常性公平价值计量的负债的额外信息，我们已利用重大不可观察（第三级）输入数据来确定截至所示日期的公平价值：
 
 
 
起头
平衡
截至
4月1日，
2024
 
 
已实现总额和
未实现（收益）
损失
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
收尾
平衡
截至
6月30日，
2024
 
 
总计（收益）
亏损归属
仍然负债
举行
 
(金额以亿美元计)
 
包括在内
在网内
(收入)
 
 
包括在内
在保监处
 
 
购买
 
 
销售
 
 
发行
 
 
聚落
 
 
转接
vt.进入，进入
第三级
 
 
转接
离开
第三级
 
 
包括在内
在网内
(收入)
 
 
包括在内
在保监处
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
投保人帐户余额：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
固定指数年金嵌入式衍生品
   $ 163     $ 5     $ —      $ —      $ —      $ —      $ (8 )    $ —      $ —      $ 160     $ 5     $ —   
指数化的万能人寿嵌入衍生品
     15       (2 )      —        —        —        3       —        —        —        16       (2 )      —   
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
投保人账户余额合计
     178       3       —        —        —        3       (8 )      —        —        176       3       —   
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
衍生负债：
                        
远期债券购买承诺
     13       7       13       —        —        —        —        —        —        33       7       13  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
衍生负债总额
     13       7       13       —        —        —        —        —        —        33       7       13  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
3级负债总额
   $ 191     $ 10     $ 13     $ —      $ —      $ 3     $ (8 )    $ —      $ —      $ 209     $ 10     $ 13  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
 
 
起头

平衡

截至

4月1日，

2023
 
 
已实现总额和

未实现（收益）

损失
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
收尾

平衡

截至

6月30日，

2023
 
 
总（收益）损失

归因于

仍持有的负债
 
(金额以亿美元计)
 
包括在内

在网内

(收入)
 
 
包括在内

在保险业保监处
 
 
购买
 
 
销售
 
 
发行
 
 
聚落
 
 
转接

vt.进入，进入

第三级
 
 
转接

离开

3级
 
 
包括在内

在网内

(收入)
 
 
包括在内

在保监处
 
                                                                         
投保人帐户余额：
                        
固定指数年金嵌入式衍生品
   $ 184     $ 8     $ —      $ —      $ —      $ —      $ (11 )    $ —      $ (1 )    $ 180     $ 8     $ —   
指数化的万能人寿嵌入衍生品
     15       (2 )      —        —        —        2       —        —        —        15       (2 )      —   
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
投保人账户余额合计
     199       6       —        —        —        2       (11 )      —        (1 )      195       6       —   
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
衍生负债：
                        
远期债券购买承诺
     —        3       —        —        —        —        —        —        —        3       —        —   
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
衍生负债总额
     —        3       —        —        —        —        —        —        —        3       —        —   
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
3级负债总额
   $ 199     $ 9     $ —      $ —      $ —      $ 2     $ (11 )    $ —      $ (1 )    $ 198     $ 6     $ —   
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
 
47
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
 
起头

平衡

截至

1月1日，

2024
 
 
已实现总额和

未实现（收益）

损失
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
收尾

平衡

截至

6月30日，

2024
 
 
总（收益）损失

归因于

仍持有的负债
 
(以百万为单位)
 
包括在内

在网内

(收入)
 
 
包括在内

在保险业保监处
 
 
购买
 
 
销售
 
 
发行
 
 
聚落
 
 
转接

vt.进入，进入

第三级
 
 
转接

离开

第三级
 
 
包括在内

在网内

(收入)
 
 
包括在内

在保监处
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
                                                                         
投保人帐户余额：
                        
固定指数年金嵌入式衍生品
   $ 165     $ 13     $ —      $ —      $ —      $ —      $ (17 )    $ —      $ (1 )    $ 160     $ 13     $ —   
指数化的万能人寿嵌入衍生品
     15       (6 )      —        —        —        7       —        —        —        16       (6 )      —   
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
投保人账户余额合计
     180       7       —        —        —        7       (17 )      —        (1 )      176       7       —   
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
衍生负债：
                        
远期债券购买承诺
     9       11       13       —        —        —        —        —        —        33       11       13  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
衍生负债总额
     9       11       13       —        —        —        —        —        —        33       11       13  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
3级负债总额
   $ 189     $ 18     $ 13     $ —      $ —      $ 7     $ (17 )    $ —      $ (1 )    $ 209     $ 18     $ 13  
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
 
 
起头

平衡

截至

1月1日，

2023
 
 
已实现总额和

未实现（收益）

损失
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
收尾

平衡

截至

6月30日，

2023
 
 
总（收益）损失

归因于

仍持有的负债
 
(金额以亿美元计)
 
包括在内

在网内

(收入)
 
 
包括在内

在保监处
 
 
购买
 
 
销售
 
 
发行
 
 
聚落
 
 
转接

vt.进入，进入

3级
 
 
转接

离开

3级
 
 
包括在内

在网内

(收入)
 
 
包括在内

在保监处
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
                                                                         
投保人帐户余额：
                        
固定指数年金嵌入式衍生品
   $ 202     $ 10     $ —      $ —      $ —      $ —      $ (30 )    $ —      $ (2 )    $ 180     $ 10     $ —   
指数化的万能人寿嵌入衍生品
     15       (7 )      —        —        —        7       —        —        —        15       (7 )      —   
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
投保人账户余额合计
     217       3       —        —        —        7       (30 )      —        (2 )      195       3       —   
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
衍生负债：
                        
远期债券购买承诺
     —        3       —        —        —        —        —        —        —        3       —        —   
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
衍生负债总额
     —        3       —        —        —        —        —        —        —        3       —        —   
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
3级负债总额
   $ 217     $ 6     $ —      $ —      $ —      $ 7     $ (30 )    $ —      $ (2 )    $ 198     $ 3     $ —   
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
 
4
8
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

下表列出了按公允价值经常性计量的负债净收益(收益)中的损益，我们已使用重大不可观察(第三级)输入来确定公允价值和列报这些损益的相关收益表行项目：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
  
三个月后结束

6月30日，
 
  
六个月后结束

6月30日，
 
(以百万为单位)
  
2024
 
  
2023
 
  
2024
 
  
2023
 
已实现和未实现(收益)亏损总额计入净(收益)：
  
      
  
      
  
      
  
      
净投资公司
o
m
e
    $ —       $ —       $ —       $ —   
净投资(收益)损失
s
e
s
      10        9        18        6  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
到
t
a
l
    $ 10      $ 9      $ 18      $ 6  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
包括在可归因于仍持有的负债的净(收益)中的总(收益)损失：
            
净投资公司
o
m
e
    $ —       $ —       $ —       $ —   
净投资(收益)损失
s
e
s
      10        6        18        3  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
到
t
a
l
    $ 10      $ 6      $ 18      $ 3  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
买入、出售、发行及结算指期间内发生的导致资产或负债变动的活动，但并不代表期初持有的票据的公允价值变动。该等活动主要包括购买、出售及结算固定到期日证券及权益证券，以及购买、发行及结算衍生工具。
固定指数化年金和指数化万能人寿内含衍生负债的发行，指已收取的保费金额，归因于内含衍生负债的价值。嵌入衍生工具的结算被描述为嵌入衍生工具行使时公允价值的变化，有效地代表了嵌入衍生工具的结算。我们已根据此项活动的分类按有效发行及结算嵌入衍生工具单独列示该等公允价值变动，而该等嵌入衍生工具的所有剩余公允价值变动则于上表“计入净(收益)”类别中单独列示。
 
49
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
下表概述了截至2024年6月30日，基于内部模型并分类为第3级的某些负债公允价值计量所使用的重大不可观察输入数据：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(以百万为单位)
  
公允价值
 
  
无法观察到的输入
 
  
射程
 
  
加权平均
 
(1)
 
投保人帐户余额：
  
      
  
      
  
      
  
      
固定指数年金嵌入式衍生品
  
$
160
 
  
 
预期未来利息抵免
 
  
 
1% - 3%
 
  
 
2%
 
指数化的万能人寿嵌入衍生品
  
$
16
 
  
 
预期未来利息抵免
 
  
 
2% - 12%
 
  
 
5%
 
市场风险收益
(2)
:
  
      
  
      
  
      
  
      
固定指数化年金
  
$
43
 
  
 
GMWb利用率
 
  
 
— % - 70%
 
  
 
57%
 
 
  
      
  
 
不绩效风险（信用
价差）
 
 
  
 
42每秒- 83Bps
 
  
 
69Bps
 
 
  
      
  
 
预期未来利息抵免
 
  
 
1% - 3%
 
  
 
2%
 
可变年金
  
$
403
 
  
 
流失率
 
  
 
2% - 11%
 
  
 
5%
 
 
  
      
  
 
GMWb利用率
 
  
 
63% - 89%
 
  
 
79%
 
 
  
      
  
 
不绩效风险（信用
价差）
 
 
  
 
42每秒- 83Bps
 
  
 
69Bps
 
 
  
      
  
 
股票指数波动性
 
  
 
14% - 30%
 
  
 
22%
 
衍生负债：
  
      
  
      
  
      
  
      
远期债券购买承诺
  
$
33
 
  
 
交易对手融资利差
 
  
 
28每秒- 42Bps
 
  
 
39Bps
 
 
(1)
 
不可观察的投入，按与该工具相关的投保人账户余额和衍生负债的名义余额加权。
(2)
 
有关MRB的更多细节，请参阅附注11。
上表所包括的负债是使用期权预算方法对我们的固定指数化年金和指数化万能寿险嵌入的衍生负债以及我们的MRB和衍生负债的贴现现金流进行估值的。
不需要按公允价值入账的资产和负债
按公允价值在随附的简明综合财务报表中反映的资产和负债不包括在以下公允价值披露中。这些项目包括现金和现金等价物、短期投资、投资证券、MRB、单独账户和衍生工具。除了我们的某些借款和某些有价证券外，很少有这些工具交易活跃，它们的公允价值通常必须使用内部模型来确定。公允价值估计乃根据现有市场资料及有关金融工具的判断(包括估计预期未来现金流量的时间及金额及交易对手的信用状况)于特定时间点作出。该等估计并不反映一次性出售我们持有的全部特定金融工具所可能产生的任何溢价或折扣，亦不考虑变现未实现收益或亏损所带来的税务影响。在许多情况下，公允价值估计无法通过与独立市场进行比较而得到证实。
 
50
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简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
以下是截至所示日期，我们未要求按公允价值列账的金融资产和负债的估计公允价值：
 
 
  
2024年6月30日
 
 
  
概念上的

金额
 
 
携带

金额
 
  
公允价值
 
(以百万为单位)
  
总
 
  
第1级
 
  
2级
 
  
3级
 
资产：
  
 
  
  
  
  
商业抵押贷款，净
     
 
(1)
 		   $ 6,662      $ 6,094      $ —       $ —       $ 6,094  
银行贷款投资
     
 
(1)
 		     560        556        —         —         556  
负债：
                 
长期借款
     
 
(1)
 		     1,564        1,438        —         1,438        —   
投资合同
     
 
(1)
 		     4,870        4,804        —         —      
4,804
资金投资承诺：
                 
银行贷款投资
    $ 150       —         —         —         —         —   
私募投资
      5       —         —         —         —         —   
商业按揭贷款
      11       —         —         —         —         —   
 
(1)
这些金融工具没有名义金额。
 
 
  
2023年12月31日
 
 
  
概念上的

金额
 
 
携带

金额
 
  
公允价值
 
(以百万为单位)
  
总
 
  
第1级
 
  
2级
 
  
3级
 
资产：
                 
商业抵押贷款，净
     
 
(1)
 		   $ 6,802      $ 6,291      $ —       $ —       $ 6,291  
银行贷款投资
     
 
(1)
 		     529        520        —         —         520  
负债：
                 
长期借款
     
 
(1)
 		     1,584        1,413        —         1,413        —   
投资合同
     
 
(1)
 		     5,346        5,372        —         —         5,372  
资金投资承诺：
                 
银行贷款投资
    $ 117       —         —         —         —         —   
私募投资
      42       —         —         —         —         —   
商业按揭贷款
      13       —         —         —         —         —   
 
(1)
这些金融工具没有名义金额。
截至2024年6月30日和2023年12月31日，我们也有美元241000万美元和300万美元23于本公司的简明综合资产负债表中，分别计入其他投资资产的房地产自有资产，该等资产最初按公允价值减去估计销售成本(账面价值)入账，其后按账面值或当前公允价值减去估计销售成本两者中较低者进行估值。截至2023年12月31日，这些物业调整为公允价值减去估计销售成本，低于账面价值。这些金额代表截至2024年6月30日和2023年12月31日的公允价值。房地产自有资产的公允价值分类为
2级。
使用资产净值计量的资产
有限合伙企业的权益包括按每股资产净值(或其等值)或公允价值计算的被视为次要权益的合伙企业权益，以及根据
 
51
目录表
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简明合并财务报表附注
(未经审计)

 
计入那些超过未成年人门槛的利益。我们的有限合伙权益以每股资产净值(或其等值)计算，通常不能由被投资人赎回，而且通常不能在未经普通合伙人批准的情况下出售。我们从清算被投资人的基础资产中获得收入和收益的分配，这通常是在几年内进行的。
 
五
至
十
的典型合同期限
十
至
12年
.
下表列出了截至所示日期有限合伙企业的公允价值和融资承诺：
 
 
  
2024年6月30日
 
  
2023年12月31日
 
(以百万为单位)
  
携带

值
 
  
承付款

提供资金
 
  
携带

值
 
  
承付款

提供资金
 
有限合伙企业占资产净值：
  
  
  
  
私募股权基金
(1)
    $ 2,053      $ 1,201      $ 1,948      $ 1,203  
房地产基金
(2)
      126        78        123        87  
基础设施基金
(3)
      119        182        102        160  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
资产净值占有限合伙企业总数
      2,298        1,461        2,173        1,450  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
有限合伙按公允价值入账
      16        1        20        1  
按权益会计法核算的有限合伙企业
      654        67        628        79  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
总
    $ 2,968      $ 1,529      $ 2,821      $ 1,530  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
 
(1)
这一类别采用各种投资策略，如杠杆收购、成长性股权、风险资本和夹层融资，通常直接投资于全球不同行业不同规模的公司或资产，主要集中在北美。
(2)
该课程通过直接财产所有权、合资企业、抵押贷款以及债务和股权投资工具，在北美、欧洲和亚洲投资房地产。
(3)
这一类别投资于现金流资产的债务或股权，这些资产分散在各种行业，包括交通、能源基础设施、可再生能源、社会基础设施、发电、水、电信和全球其他受监管实体。
(7)递延收购成本
下表列出了截至所示期间和所示期间的递延购置费用余额和变动情况：
 
 
  
2024年6月30日
 
(以百万为单位)
  
长期的

关怀

保险
 
 
生命

保险
 
 
固定

年金
 
 
变量

年金
 
 
总
 
截至1月1日的余额
    $ 879     $ 941     $ 45     $ 98     $ 1,963  
延期费用
      —        —        —        —        —   
摊销
      (28 )      (64 )      (4 )      (8 )      (104 ) 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
截至6月30日的余额
    $ 851     $ 877     $ 41     $ 90       1,859  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
颁布部分
              25  
          
 
 
  
递延购置成本总额
            $ 1,884  
          
 
 
  

52
目录表
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简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
 
  
2023年12月31日
 
(以百万为单位)
  
长期的

关怀

保险
 
 
生命

保险
 
 
固定

年金
 
 
变量

年金
 
 
总
 
截至1月1日的余额
    $ 935     $ 1,080     $ 57     $ 113     $ 2,185  
延期费用
      1       —        —        —        1  
摊销
      (57 )      (139 )      (12 )      (15 )      (223 ) 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
截至12月31日的余额
    $ 879     $ 941     $ 45     $ 98       1,963  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
颁布部分
              25  
          
 
 
  
递延购置成本总额
            $ 1,988  
          
 
 
  
(8)未来的政策好处
下表列出了截至所示日期我们对未来保单福利的责任：

(以百万为单位)
  
6月30日，

2024
 
  
12月31日，

2023
 
长期护理保险
    $ 41,024      $ 43,929  
人寿保险
      1,585        1,698  
固定年金
      10,972        11,829  
  
 
 
     
 
 
  
长期保险合同总额
      53,581        57,456  
  
 
 
     
 
 
  
递延利润负债
      132        128  
再保险成本
      61        71  
  
 
 
     
 
 
  
未来政策福利总额
    $ 53,774      $ 57,655  
  
 
 
     
 
 
  
 
5
3
目录表
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简明合并财务报表附注
(未经审计)

下表列出了截至所示期间未来保单福利负债的余额和变化：
 
 
  
2024年6月30日
 
(美元金额(百万美元))
  
长期的

护理保险
 
 
生命

保险
 
 
固定

年金
 
预期净保费现值：
  
 
 
截至1月1日的期初余额
    $ 18,650     $ 4,180     $ —   
初始余额，按原始折扣率计算
    $ 18,346     $ 3,918     $ —   
现金流假设变化的影响
      31       —        —   
与预期经验的实际差异的影响
      (251 )      (15 )      —   
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
调整后的期初余额
      18,126       3,903       —   
发行
      —        —        20  
利息累加
      463       108       —   
收取的净保费
(1)
      (916 )      (226 )      (20 ) 
取消承认（失误和退出）
      —        —        —   
其他
      —        1       —   
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
期末余额，按原始折扣率计算
      17,673       3,786       —   
更改贴现率假设的影响
      (280 )      74       —   
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
截至6月30日的期末余额
    $ 17,393     $ 3,860     $ —   
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
预期未来政策收益的现值：
       
截至1月1日的期初余额
    $ 62,579     $ 5,412     $ 11,829  
初始余额，按原始折扣率计算
    $ 60,513     $ 5,146     $ 9,920  
现金流假设变化的影响
      (55 )      —        —   
与预期经验的实际差异的影响
      (203 )      (3 )      (42 ) 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
调整后的期初余额
      60,255       5,143       9,878  
发行
      —        —        16  
利息累加
      1,641       137       322  
福利支付
      (1,984 )      (409 )      (490 ) 
取消承认（失误和退出）
      —        —        —   
其他
      —        —        5  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
期末余额，按原始折扣率计算
      59,912       4,871       9,731  
更改贴现率假设的影响
      (1,495 )      104       1,241  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
截至6月30日的期末余额
    $ 58,417     $ 4,975     $ 10,972  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
地板调整前未来保单福利的净负债
    $ 41,024     $ 1,115     $ 10,972  
地板调整
(2)
      —        470       —   
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
未来保单福利的净负债
      41,024       1,585       10,972  
减去：可收回的再保险
      6,994       818       8,365  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
未来保单福利的净负债，扣除可收回的再保险净额
    $ 34,030     $ 767     $ 2,607  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
加权平均负债期限(年)
      13.0       5.7       10.3  
 
(1)
代表从保单持有人收取的毛保费部分，用于资助预期福利付款。
(2)
当一个群体的未来净保费现值超过未来福利现值时，有必要进行地板调整。下限调整确保每个群体未来保单福利的责任不低于零。这种调整在我们的定期人寿保险产品中最为普遍，因为它们的产品设计是固定保费期，然后每年提高保费。
 
5
4
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
 
  
2023年12月31日
 
(美元金额(百万美元))
  
长期的

护理保险
 
 
生命

保险
 
 
固定

年金
 
预期净保费现值：
  
 
 
截至1月1日的期初余额
    $ 19,895     $ 4,083     $ —   
初始余额，按原始折扣率计算
    $ 19,959     $ 3,922     $ —   
现金流假设变化的影响
      (276 )      180       —   
与预期经验的实际差异的影响
      (365 )      38       —   
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
调整后的期初余额
      19,318       4,140       —   
发行
      2       —        42  
利息累加
      994       217       —   
收取的净保费
(1)
      (1,968 )      (439 )      (42 ) 
取消承认（失误和退出）
      —        —        —   
其他
      —        —        —   
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
期末余额，按原始折扣率计算
      18,346       3,918       —   
更改贴现率假设的影响
      304       262       —   
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
截至12月31日的期末余额
    $ 18,650     $ 4,180     $ —   
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
预期未来政策收益的现值：
       
截至1月1日的期初余额
    $ 61,352     $ 5,556     $ 11,923  
初始余额，按原始折扣率计算
    $ 61,148     $ 5,374     $ 10,300  
现金流假设变化的影响
      (292 )      261       (33 ) 
与预期经验的实际差异的影响
      (50 )      61       (30 ) 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
调整后的期初余额
      60,806       5,696       10,237  
发行
      2       —        35  
利息累加
      3,327       281       663  
福利支付
      (3,621 )      (823 )      (1,016 ) 
取消承认（失误和退出）
      —        —        —   
其他
      (1 )      (8 )      1  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
期末余额，按原始折扣率计算
      60,513       5,146       9,920  
更改贴现率假设的影响
      2,066       266       1,909  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
截至12月31日的期末余额
    $ 62,579     $ 5,412     $ 11,829  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
地板调整前未来保单福利的净负债
    $ 43,929     $ 1,232     $ 11,829  
地板调整
(2)
      —        466       —   
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
未来保单福利的净负债
      43,929       1,698       11,829  
减去：可收回的再保险
      7,572       852       9,008  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
未来保单福利的净负债，扣除可收回的再保险净额
    $ 36,357     $ 846     $ 2,821  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
加权平均负债期限(年)
      13.7       5.9       11.1  
 
(1)
代表从保单持有人收取的毛保费部分，用于资助预期福利付款。
(2)
当一个群体的未来净保费现值超过未来福利现值时，有必要进行地板调整。下限调整确保每个群体未来保单福利的责任不低于零。这种调整在我们的定期人寿保险产品中最为普遍，因为它们的产品设计是固定保费期，然后每年提高保费。
 
55
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
长期护理保险
在截至2024年6月30日的6个月中，现金流假设更新的影响导致减少了#美元。86未来政策福利的负债增加了100万美元，主要是由于对有效利率行动的实施时间和批准金额进行了有利的更新。未来保单福利负债的减少在我们的可收回再保险中被很大程度上抵消了，因为现金流假设的更新主要与完全再保险的业务有关。截至2024年6月30日的六个月的实际与预期经验的影响导致增加了$48在未来政策福利的负债中，包括了较高的福利使用率。
在2023年第四季度，我们完成了对现金流假设的年度审查，这些假设包括预期的索赔发生和终止、费用、利率、福利利用趋势和
有效
利率行动，以及其他假设。在截至2023年12月31日的年度内，由于现金流假设的变化，导致减少了#美元。
16
主要是由于我们对伤残寿命死亡率的假设进行了有利的更新，以反映在冠状病毒大流行后的短期内死亡率将继续保持在较高水平的预期，从而为未来的政策福利承担了100万美元的责任
(“新冠肺炎”)。
这部分被我们健康生活假设的不利更新所抵消，以更好地反映护理成本、死亡率、发病率和错误率的近期经验。我们还评估了我们对未来保费费率上调批准和福利削减的预期假设，并未对多年保费做出重大改变
有效
费率行动计划。然而，考虑到我们目前的费率上调申请计划、我们在审批和监管支持方面的历史经验，以及福利削减和法律和解结果，我们确实增加了对未来批准和福利削减的假设。在截至2023年12月31日的年度内，实际经验与预期经验的影响导致增加了$
315
未来保单福利的责任，主要是由更高的索赔和与法律和解相关的不利时机影响推动的。
人寿保险
在截至2024年6月30日的6个月中，实际经验与预期经验的影响导致增加了$12 
未来政策福利的责任主要是由于不利的死亡率影响。
在2023年第四季度，我们完成了对现金流假设的年度审查，并将我们对未来保单福利的负债增加了美元81100万美元，主要是因为我们对死亡率假设进行了不利的更新，以更好地反映与较温和的死亡率改善相关的新经验，并包括对死亡率在短期内将继续处于较高水平的预期
后新冠肺炎时代。
在截至2023年12月31日的年度内，实际经验与预期经验的影响导致增加了$23未来政策福利的责任主要是由不利的死亡经历推动的。
固定年金
在截至2024年6月30日的6个月中，实际经验与预期经验的影响导致减少了$42未来政策福利的责任主要是由于有利的死亡率。
在截至2023年12月31日的年度内，由于现金流假设和实际与预期经验的变化的影响，导致减少$331000万美元和300万美元30分别为未来政策受益的责任中的2.5亿美元，主要来自优惠
死亡率。
 
56
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
下表提供了截至所示日期的未来保单福利负债的加权平均利率：
 
 
  
6月30日，

2024
 
 
12月31日，

2023
 
长期护理保险
     
利息增加
（锁定）
率
      5.7 %      5.8 % 
当期贴现率
      5.6 %      5.1 % 
人寿保险
     
利息增加
（锁定）
率
      5.8 %      5.8 % 
当期贴现率
      5.3 %      4.8 % 
固定年金
     
利息增加
（锁定）
率
      6.8 %      6.7 % 
当期贴现率
      5.6 %      5.0 % 
请参阅附注2- 2023年年度报告合并财务报表附注中包含的重要会计政策摘要
10-K
有关用于衡量未来保单福利负债的贴现率的更多信息。
下表列出了截至所示日期的未贴现和贴现预期未来毛保费以及预期未来福利付款金额：
 
 
  
2024年6月30日
 
  
2023年12月31日
 
(以百万为单位)
  
未打折
 
  
折扣
 
  
未打折
 
  
折扣
 
长期护理保险
  
  
  
  
预期未来毛保费
    $ 36,523      $ 24,512      $ 38,279      $ 26,341  
预期未来的福利支付
    $ 122,000      $ 58,417      $ 124,594      $ 62,579  
人寿保险
            
预期未来毛保费
    $ 10,292      $ 5,788      $ 10,693      $ 6,278  
预期未来的福利支付
    $ 7,107      $ 4,975      $ 7,524      $ 5,412  
固定年金
            
预期未来毛保费
    $ —       $ —       $ —       $ —   
预期未来的福利支付
    $ 23,385      $ 10,972      $ 23,903      $ 11,829  
截至2024年6月30日的六个月内，我们记录了美元的费用5 由于净保费超过毛保费，净利润为百万，导致净保费比率上限为 100我们人寿保险产品中某些群体的比例为%，主要是由于索赔严重程度较高。
 
57
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

下表列出了与所示期间未来保单福利负债相关的净利润中确认的收入和利息增加（费用）金额：
 
 
 
截至三个月

6月30日，
 
 
截至6个月

6月30日，
 
 
截至的年度
 
 
 
2024
 
 
2023
 
 
2024
 
 
2023
 
 
2023年12月31日
 
（金额以百万计
 
毛收入

保费
 
 
利息

吸积
(1)
 
 
毛收入

保费
 
 
利息

吸积
(1)
 
 
毛收入

保费
 
 
利息

吸积
(1)
 
 
毛收入

保费
 
 
利息

吸积
(1)
 
 
毛收入

保费
 
 
利息

吸积
(1)
 
长期护理保险
 
$
613
 
 
$
589
 
 
$
671
 
 
$
582
 
 
$
1,243
 
 
$
1,178
 
 
$
1,346
 
 
$
1,160
 
 
$
2,713
 
 
$
2,333
 
人寿保险
 
 
165
 
 
 
14
 
 
 
174
 
 
 
16
 
 
 
334
 
 
 
29
 
 
 
353
 
 
 
33
 
 
 
688
 
 
 
64
 
固定年金
 
 
—
 
 
 
 
160
 
 
 
—
 
 
 
 
166
 
 
 
—
 
 
 
 
322
 
 
 
—
 
 
 
 
334
 
 
 
—
 
 
 
 
663
 
   
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
总
 
$
778
 
 
$
763
 
 
$
845
 
 
$
764
 
 
$
1,577
 
 
$
1,529
 
 
$
1,699
 
 
$
1,527
 
 
$
3,401
 
 
$
3,060
 
 
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
 
(1)
利息增加金额计入简明综合损益表的福利及其他政策储备变动。
(9)保单持有人账户余额
下表列出了截至所示日期我们对保单持有人账户余额的负债：
 
(以百万为单位)
  
6月30日，

2024
 
  
12月31日，

2023
 
               
人寿保险
    $ 7,341      $ 7,460  
固定年金
      4,113        4,479  
可变年金
      492        529  
固定指数年金嵌入式衍生品
(1)
      160        165  
指数化的万能人寿嵌入衍生品
(1)
      16        15  
额外保险责任
(2)
      2,914        2,887  
其他
      11        5  
  
 
 
     
 
 
  
投保人账户余额合计
    $ 15,047      $ 15,540  
  
 
 
     
 
 
  
 
(1)
有关其他信息，请参阅附注5。
(2)
指与死亡或其他保险利益有关的额外负债，记录在投保人账户余额内，被视为长期保险合同。有关其他信息，请参阅附注10。
如果合同持有人福利的现值大于账户价值（或通常称为风险净值），则作为最低保证基础的合同（例如GMWB和有保障的年度化福利）被视为“货币”。对于GMWB和有保障的年度化福利，合同持有人将超过合同账户价值的福利部分货币化的唯一方法是通过终身提款或年度化后的终身收入付款。对于那些在死亡情况下支付的福利担保，风险净额通常定义为当前保证的最低死亡福利超出资产负债表日经常账户余额。
 
5
8
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

下表列出了截至所示期间的保单持有人账户余额和变化：
 
 
  
2024年6月30日
 
(美元金额(百万美元))
  
生命
保险
 
 
固定
年金
 
 
变量
年金
 
                     
截至1月1日的期初余额
    $ 7,460      $ 4,479     $ 529  
发行
      —         —        —   
收到的保费
      239        12       7  
保单收费
      (302 )       (3 )      (2 ) 
自首和撤回
      (125 )       (296 )      (32 ) 
福利支付
      (126 )       (173 )      (27 ) 
向单独账户的净转移
      —         —        (2 ) 
记入贷方的利息
      197        73       2  
其他
      (2 )       21       17  
  
 
 
     
 
 
    
 
 
  
截至6月30日的期末余额
    $ 7,341      $ 4,113     $ 492  
  
 
 
     
 
 
    
 
 
  
加权平均贷记率
    3.9
%
      2.9 %      3.3 % 
风险净额
(1)
    $ 42,187      $ 21     $ 401  
现金退还价值
    $ 4,189      $ 3,185     $ 492  
 
(1)
固定年金产品和可变年金产品的风险净额包括一般账户和单独账户，包括与年化和归类为MRB的其他保险福利有关的金额。
 
 
  
2023年12月31日
 
(美元金额(百万美元))
  
生命
保险
 
 
固定
年金
 
 
变量
年金
 
截至1月1日的期初余额
    $ 7,694     $ 5,477     $ 610  
发行
      —        —        —   
收到的保费
      500       20       14  
保单收费
      (614 )      (6 )      (6 ) 
自首和撤回
      (272 )      (842 )      (66 ) 
福利支付
      (215 )      (387 )      (80 ) 
来自单独账户的净转移
      —        —        1  
记入贷方的利息
      388       160       4  
其他
      (21 )      57       52  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
截至12月31日的期末余额
    $ 7,460     $ 4,479     $ 529  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
  
加权平均贷记率
      3.9 %      2.8 %      3.3 % 
风险净额
(1)
    $ 42,754     $ 33     $ 479  
现金退还价值
    $ 4,336     $ 3,519     $ 529  
 
(1)
固定年金产品和可变年金产品的风险净额包括一般账户和单独账户，包括与年化和归类为MRB的其他保险福利有关的金额。
 
5
9
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

下表按保证最低信贷利率范围以及截至所示日期的保单持有人信贷利率与各自保证最低信贷利率之间差异的相关范围列出了保单持有人账户余额：
 
    
2024年6月30日
  
(以百万为单位)
   
保证

最小值
     
1–50 基础

分以上
     
51–150 基础

分以上
     
大于

150 基础

分以上
     
总计：
(1)
  
少于2.00%
    $ 103      $ 69      $ 53      $ —       $ 225  
2.00%–2.99%
      807        102        —         —         909  
3.00%–3.99%
      1,887        666        1,134        48        3,735  
4.00%和更高
      2,390        17        16        —         2,423  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
总
    $ 5,187      $ 854      $ 1,203      $ 48      $ 7,292  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
 
(1)
不包括万能人寿保险和约
$
4,654
100万家在他们的信贷战略中有市场成分的公司。

 
  
2023年12月31日
 
(以百万为单位)
  
保证

最小值
 
  
1–50 基础

分以上
 
  
51–150 基础

分以上
 
  
大于

150 基础

分以上
 
  
总计：
(1)
 
少于2.00%
    $ 121      $ 97      $ 39      $ —       $ 257  
2.00%–2.99%
      1,201        81        —         —         1,282  
3.00%–3.99%
      1,732        699        1,155        31        3,617  
4.00%和更高
      2,479        16        10        —         2,505  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
总
    $ 5,533      $ 893      $ 1,204      $ 31      $ 7,661  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
 
(1)
不包括约美元的万能人寿保险和投资合同4,807 数百万人的信贷策略具有市场成分。
 
60

目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

(10)额外保险责任
下表列出了截至所示期间与死亡或其他保险福利相关的额外负债的余额和变化，这些额外负债包含在与万能和定期万能人寿保险产品相关的保单持有人账户余额中：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
(美元金额(百万美元))
  
2024年6月30日
 
 
2023年12月31日
 
截至1月1日的期初余额
    $ 2,887     $ 2,566  
影子会计调整前的初始余额
    $ 2,939     $ 2,634  
现金流假设变化的影响
      —        200  
与预期经验的实际差异的影响
      (1 )      (3 ) 
  
 
 
    
 
 
  
调整后的期初余额
      2,938       2,831  
发行
      —        —   
利息累加
      50       90  
收集的评估
      125       240  
福利支付
      (120 )      (222 ) 
取消承认（失误和退出）
      —        —   
  
 
 
    
 
 
  
影子会计调整前的期末余额
      2,993       2,939  
影子会计调整的影响
      (79 )      (52 ) 
  
 
 
    
 
 
  
期末余额
      2,914       2,887  
减去：可收回的再保险
      —        —   
  
 
 
    
 
 
  
附加保险负债，扣除可收回的再保险后的净额
    $ 2,914     $ 2,887  
  
 
 
    
 
 
  
加权平均负债期限(年)
      18.4       18.9  
2023年第四季度，作为我们年度假设审查的一部分，我们增加了额外的保险责任，主要是为了反映我们对持续性和死亡率假设的不利更新，以更好地反映新出现的经验。我们的死亡率假设更新包括了较温和的死亡率改善，并反映了死亡率在短期内将继续处于较高水平的预期。
后新冠肺炎时代。
下表提供了截至所示日期我们的附加保险负债的加权平均利率：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
  
6月30日，

2024
 
 
12月31日，

2023
 
利息增长率
(1)
      3.4 %      3.2 % 
预计贷记率
(2)
      3.9 %      3.8 % 
 
(1)
利息累积率是根据保单持有人在有关期间的加权平均贷记利率厘定。
有效的，
并根据调整后的期初余额，用来衡量利息增加额。
(2)
预计贷款率是通过使用未来贷款率曲线确定的，该曲线利用反映预测期间预期再投资活动和现有资产流失的投资组合方法。预计贷记率用于对未来的分摊和超额福利进行贴现。
 
61
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
下表列出了在所示期间内与额外保险负债有关的净收入中确认的收入和利息增加(费用)数额：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
  
三个月后结束
 
  
六个月后结束
 
  
年终了
12月31日，
 
 
  
6月30日，
 
  
6月30日，
 
(以百万为单位)
  
  2024  
 
  
  2023  
 
  
  2024  
 
  
  2023  
 
  
2023
 
                                    
总摊款
    $ 132      $ 136      $ 265      $ 272      $ 539  
利息增加
(1)
    $ 25      $ 22      $ 50      $ 44      $ 90  
 
(1)
利息增加金额计入简明综合损益表的福利及其他政策储备变动。
(11)市场风险收益
下表列出了截至所示日期我们按资产和负债状况划分的市场风险收益：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
  
2024年6月30日
 
  
2023年12月31日
 
(以百万为单位)
  
资产
 
  
负债
 
  
净负债
 
  
资产
 
  
负债
 
  
净负债
 
固定指数化年金
    $ —       $ 43      $ 43      $ —       $ 55      $ 55  
可变年金
      54        457        403        43        570        527  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
市场风险总收益
    $ 54      $ 500      $ 446      $ 43      $ 625      $ 582  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
下表列出了截至所示期间的市场风险收益余额和变化：
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
  
2024年6月30日
 
(美元金额(百万美元))
  
固定索引

年金
 
 
变量

年金
 
 
再保险

可收回
(1)
 
截至1月1日的期初余额
  
$
55
 
 
$
527
 
 
$
140
 
特定工具信用风险变化影响前的初始余额
  
$
52
 
 
$
520
 
 
$
140
 
发行
  
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
利息累加
  
 
1
 
 
 
14
 
 
 
4
 
已收取的归属费用
  
 
3
 
 
 
19
 
 
 
4
 
福利支付
  
 
— 
 
 
 
(15
) 
 
 
(7
) 
利率变动的影响
  
 
(10
) 
 
 
(78
) 
 
 
(14
) 
股票市场变化的影响
  
 
(1
) 
 
 
(64
) 
 
 
(13
) 
实际投保人行为与预期行为不同
  
 
(2
) 
 
 
2
 
 
 
3
 
未来预期投保人行为变化的影响
  
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
其他未来预期假设的变化的影响
  
 
— 
 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
其他
  
 
(2
) 
 
 
— 
 
 
 
— 
 
 
  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
特定工具信用风险变化影响前的期末余额
  
 
41
 
 
 
398
 
 
 
117
 
特定工具信用风险变化的影响
  
 
2
 
 
 
5
 
 
 
— 
 
 
  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
截至6月30日的期末余额
  
 
43
 
 
 
403
 
 
$
117
 
 
  
      
 
      
 
 
 
 
减去：可收回的再保险
  
 
— 
 
 
 
117
 
 
      
 
  
 
 
 
 
 
 
 
 
      
市场风险收益，扣除可收回的再保险
  
$
43
 
 
$
286
 
 
      
 
  
 
 
 
 
 
 
 
 
      
合同者的加权平均达到年龄
  
 
73
 
 
 
76
 
 
      
风险净额
(2)
  
    
 
    
 
    
 
(1)
 
代表与我们的可变年金MRB相关的净再保险资产。
(2)
 
关于风险净额的更多信息，见附注9。
 
62
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
 
 
2023年12月31日
 
(美元金额(百万美元))
 
固定索引

年金
 
 
变量

年金
 
 
再保险

可收回
(1)
 
                      
截至1月1日的期初余额
    $ 52      $ 670      $ 158  
特定工具信用风险变化影响前的初始余额
    $ 50      $ 660      $ 158  
发行
      —         —         —   
利息累加
      3        34        9  
已收取的归属费用
      5        37        8  
福利支付
      —         (35 )       (15 ) 
利率变动的影响
      (2 )       (33 )       (5 ) 
股票市场变化的影响
      (2 )       (157 )       (31 ) 
实际投保人行为与预期行为不同
      (2 )       8        5  
未来预期投保人行为变化的影响
      —         11        11  
其他未来预期假设的变化的影响
      —         —         —   
其他
      —         (5 )       —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
  
特定工具信用风险变化影响前的期末余额
      52        520        140  
特定工具信用风险变化的影响
      3        7        —   
  
 
 
     
 
 
     
 
 
  
截至12月31日的期末余额
      55        527      $ 140  
        
 
 
  
减去：可收回的再保险
      —         140     
  
 
 
     
 
 
     
市场风险收益，扣除可收回的再保险
    $ 55      $ 387     
  
 
 
     
 
 
     
合同者的加权平均达到年龄
      73        76     
风险净额
(2)
 
(1)
代表与我们的可变年金MRB相关的净再保险资产。
(2)
关于风险净额的更多信息，见附注9。
(12)独立账户
下表列出了截至所示期间的独立账户负债（主要由变额年金产品组成）的余额和变化：
 
(以百万为单位)
  
2024年6月30日
 
 
2023年12月31日
 
              
截至1月1日的期初余额
    $ 4,509     $ 4,417  
保费及按金
      15       35  
保单收费
      (52 )      (104 ) 
自首和撤回
      (201 )      (361 ) 
福利支付
      (118 )      (190 ) 
投资业绩
      399       716  
普通账户转账净额
      2       (1 ) 
其他收费
      (1 )      (3 ) 
  
 
 
    
 
 
  
期末余额
    $ 4,553     $ 4,509  
  
 
 
    
 
 
  
现金退还价值
(1)
    $ 4,550     $ 4,506  
 
(1)
现金退赔价值代表合同持有人可分配的账户余额减去某些退赔费用的金额。
 
63
目录表
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简明合并财务报表附注
(未经审计)

独立帐户资产
下表按主要投资资产类别列出了截至所示日期的单独账户的资产公允价值总额：
 
(以百万为单位)
  
2024年6月30日
 
  
2023年12月31日
 
 
  
 
 
  
 
 
               
股票型基金
    $ 2,112      $ 2,018  
平衡资金
      1,900        1,927  
债券基金
      307        320  
货币市场基金
      234        244  
  
 
 
     
 
 
  
总
    $ 4,553      $ 4,509  
  
 
 
     
 
 
  
(13)保单和合同索赔责任
下表列出了截至所示日期我们的保单和合同索赔负债余额：
 
(以百万为单位)
  
6月30日，

2024
 
  
12月31日，

2023
 
 
  
 
 
  
 
 
               
颁布部分
    $ 508      $ 518  
生活和年金部门
(1)
      135        126  
其他抵押贷款保险业务
      6        8  
  
 
 
     
 
 
  
保单和合同索赔的总责任
    $ 649      $ 652  
  
 
 
     
 
 
  
 
(1)
主要包括与我们的万能和定期万能人寿保险产品相关的余额。
下表列出了在所示期间内我们对保单和合同索赔责任的变化：
 
    
截至6月30日的六个月里，
 
(以百万为单位)
    
2024
 
  
2023
 
截至1月1日的期初余额
      $ 652      $ 683  
减少可收回的再保险
        (16 )       (23 ) 
    
 
 
     
 
 
  
净年初余额
        636        660  
    
 
 
     
 
 
  
与以下保险事件相关的发生：
        
本年度
        452        417  
前几年
        (118 )       (120 ) 
    
 
 
     
 
 
  
已发生的总金额
        334        297  
    
 
 
     
 
 
  
与以下保险事件相关的支付：
        
本年度
        (252 )       (257 ) 
前几年
        (85 )       (90 ) 
    
 
 
     
 
 
  
已支付总额
        (337 )       (347 ) 
    
 
 
     
 
 
  
外币折算
        —         1  
    
 
 
     
 
 
  
期末净余额
        633        611  
增加可追回的再保险
        16        17  
    
 
 
     
 
 
  
截至6月30日的期末余额
      $ 649      $ 628  
    
 
 
     
 
 
  
 
64
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

保单和合同索赔的负债代表我们目前的最佳估计；然而，这一估计和相关假设可能会在未来进行调整。这些调整反映了各种新的和不利的趋势，可能是重大的，并导致准备金的增加，可能对我们的运营业绩、财务状况和流动性产生重大影响。此外，由于不确定的宏观经济环境和关于拖欠最终是否会治愈或导致索赔付款的不确定性程度，以及这些付款的时间和严重程度，在我们的ACT部分记录的新拖欠的损失准备金具有高度的估计性。鉴于报告拖欠和索赔付款之间可能存在较长的时间，以及经济状况和房地产市场的变化，实际支付的金额存在很大的不确定性和变异性。
在截至2024年6月30日的六个月内，我们的ACT部分记录了储备释放为$131100万美元主要与前几年的保险事件有关，主要是由于2023年初的良好治愈表现和之前的违约行为。作为这些准备金释放的一部分，ACT还降低了对拖欠索赔比率的假设
,
主要原因是持续的良好治愈表现和经济环境中的不确定性减少，影响了本年度和上一年的拖欠行为。截至2023年6月30日的6个月，与前几年保险事件相关的有利发展主要归因于
 
$
133
 
在我们的ACT部分，有数百万的准备金释放主要与2021年及更早之前对拖欠行为的良好治愈表现有关，包括与新冠肺炎相关的那些。截至2023年6月30日的6个月期间释放的部分储备也与2022年上半年以来的拖欠有关，因为经济环境的不确定性并没有像预期的那样对CURE的表现产生负面影响。
(14)借款和其他融资
(A)长期借款
下表列出了截至所示日期的长期借款总额：
 
(以百万为单位)
  
6月30日，

2024
 
  
12月31日，

2023
 
Genworth控股公司
 
  
6.50高级票据，到期百分比2034
(1)
    $ 262      $ 262  
浮动利率初级次级票据，到期 2066
(2)
      574        592  
  
 
 
     
 
 
  
小计
      836        854  
债券同意费
      (9 )       (9 ) 
延期借款费用
      (5 )       (6 ) 
  
 
 
     
 
 
  
Total Genworth Holdings
      822        839  
  
 
 
     
 
 
  
Enact Holdings
      
6.50高级票据，到期百分比2025
      —         750  
6.25高级票据，到期百分比2029
      750        —   
延期借款费用
      (8 )       (5 ) 
  
 
 
     
 
 
  
Total Enact Holdings
      742        745  
  
 
 
     
 
 
  
总
    $ 1,564      $ 1,584  
  
 
 
     
 
 
  
 
(1)
Genworth Holdings有权随时在通知票据持有人的情况下以等于以下金额较高的价格赎回全部或部分优先票据 100本金的%或按当时的国债利率加上适用的利差贴现的剩余预定本金和利息的现值之和。
(2)
Genworth Holdings可能偿还、赎回或回购美元2,000每美元的初级次级票据本金额1,000已偿还、赎回或回购的优先票据的本金额。

65
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
Genworth控股公司
在截至2024年6月30日的六个月内，Genworth Holdings回购了$182066年到期的浮动利率次级票据本金为1,000万美元
税前
收益$3700万美元，并支付了应计利息。
Enact Holdings
2024年5月28日，Enact Holdings发布
 $750 
无担保优先票据本金总额(百万)，于2029年5月28日(《2029年笔记》)。2029年发行的债券的年利率为
f 6.25%, 每半年支付一次，每年5月28日和11月28日拖欠，从2024年11月28日开始。Enact Holdings有权在2029年前的任何时间赎回全部或部分2029年债券2029年4月28日通知票据持有人，其价格相等于按当时的国库利率加贴现的剩余预定本金和利息的现值较大者。30基点或100本金的%，在任何一种情况下，加上应计和未付利息。在当日或之后的任何时间2029年4月28日，Enact Holdings可赎回全部或部分2029年债券，并通知票据持有人，价格相当于100本金的%加上应计利息和未付利息。2029年票据包含常规违约事件，如果Enact Holdings违反了契约条款，在某些通知和治愈条件的限制下，可能会导致未偿还票据的本金和应计利息加速。
2024年6月3日，Enact Holdings赎回了其所有6.50到期优先票据百分比2025对于一个
税前
损失$111000万美元。Enact Holdings主要通过发行2029年债券的净收益为赎回提供资金。
(B)循环信贷安排
Enact Holdings
2022年6月30日，Enact Holdings与一个贷款人财团签订了一项信贷协议，该协议规定五年制无担保循环信贷安排，初始本金总额为#美元200 
百万美元，包括颁布控股公司在未承诺的基础上增加信贷安排下的承诺的能力，增加本金总额最高可达#美元100百万美元。根据Enact Holdings的信贷安排，任何借款将按年利率计息，利率等于与在Enact Holdings的期权中选定的标准短期借款指数挂钩的浮动利率，外加适用的保证金，根据信贷协议的条款。适用保证金是基于由某些债务评级机构为其未偿债务建立的Enact Holdings评级。Enact Holdings的信贷安排包括惯例陈述、担保、契诺、条款和条件。截至2024年6月30日，Enact Holdings遵守了所有契约，信贷安排仍未动用。
 
6
6
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
(15)所得税
联邦法定税率与实际所得税税率的对账情况如下：
 
 
  
三个月后结束

6月30日，
 
 
六个月后结束

6月30日，
 
 
  
2024
 
 
2023
 
 
2024
 
 
2023
 
美国法定联邦所得税率
      21.0 %      21.0 %      21.0 %      21.0 % 
由于以下原因导致费率增加：
         
对终止的掉期交易所得征税
      (0.2 )      3.4       3.8       3.6  
不可免赔额
费用
      0.4       0.7       1.1       0.8  
其他，净额
      1.2       (0.2 )      —        0.2  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
有效率
      22.4 %      24.9 %      25.9 %      25.6 % 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
截至2023年6月30日的三个月以及截至2024年和2023年6月30日的六个月的有效税率高于美国法定的联邦所得税税率21%主要是由于某些远期开始掉期收益的税费，这些收益是按先前颁布的联邦所得税税率35%，因为它们被摊销为净投资收入。截至2024年6月30日止三个月的有效税率较截至2023年6月30日止三个月的实际税率下降，主要是由于下述中期税项拨备方法的改变所致。
美国公认会计原则通常要求在中期报告期间使用年化有效税率，并利用对全年业绩的预测。然而，在某些情况下，如果不能对全年进行可靠的估计，则记录该期间的实际有效税率是合适的。尽管我们在截至2024年3月31日的中期报告期间对所有部门使用了年化预计有效税率，但我们的结论是，使用反映年初至今实际收入(损失)的实际有效税率为我们的长期护理保险以及人寿和年金部门的中期报告提供了更好的估计。因此，在截至2024年6月30日的三个月和六个月，我们利用过渡期的实际有效税率来记录我们的长期护理保险以及人寿和年金部门的所得税拨备，以及我们的ACT部门和公司及其他部门的年化预计有效税率。截至2023年6月30日的三个月和六个月也使用了这种方法。
(16)细分市场信息
我们有以下几个方面三可报告的部分：ACT，主要包括私人抵押贷款保险产品；长期护理保险；以及人寿和年金。人寿和年金部分的产品包括人寿保险和固定和可变年金，这些产品都没有得到积极的营销或销售。除了我们的三个可报告部门外，我们还包括公司和其他部门，其中包括Genworth Holdings层面发生的债务融资费用、未分配的公司收入和费用以及部门间交易的抵消。公司和其他也包括不能单独报告的其他业务的结果，例如某些国际业务和
初创企业
我们CareScout业务的结果。
我们对我们的企业按美国企业联邦所得税税率21%.
然后对每个部分进行调整，以反映该部分的独特税务属性，例如美国公认会计原则和税法之间的永久性差异。所得税综合拨备与各分部所得税拨备总和之间的差额反映在公司及其他项目中。
 
6
7
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
每年确定的税率和对每个分部的所得税拨备的调整是估计数，可能会受到审查，并可能每年发生变化。关于我们的部门以及公司和其他部门使用的有效税率的讨论，请参见附注15。
我们使用与合并净收入和资产相同的会计政策和程序来计量分部收入(亏损)和资产。管理层根据“Genworth Financial，Inc.‘S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)”来评估业绩并分配资源。我们将Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)定义为持续经营的收入(亏损)，不包括可归因于非控股权益的收入(亏损)的税后影响、净投资收益(亏损)、市场风险收益及相关套期保值的公允价值变化、出售业务的收益(亏损)、提前清偿债务的收益(亏损)、重组成本以及罕见或不寻常的非运营项目。我们净投资收益(亏损)的一个组成部分是估计未来信贷损失的结果，其规模和时间可能会因市场信贷周期的不同而有很大差异。此外，其他投资收益(亏损)的大小和时间可由我们酌情决定，并受市场机会以及资产负债匹配考虑的影响。我们将净投资收益(亏损)、市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动、出售业务的收益(亏损)、提前清偿债务的收益(亏损)、重组成本以及罕见或不寻常的非营业项目从Genworth Financial，Inc.‘S普通股股东的调整后营业收入(亏损)中剔除，因为我们认为，它们不能反映整体经营业绩。
虽然其中一些项目可能是Genworth Financial，Inc.S普通股股东根据美国公认会计准则确定的净收益(亏损)的重要组成部分，但我们认为，Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)，以及Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得或纳入调整后营业收入(亏损)的计量，是对投资者有用的适当指标，因为它们确定了企业持续运营的收益(亏损)。管理层还使用Genworth Financial，Inc.的S普通股股东可获得的调整后的营业收入(亏损)以及其他关键业绩指标作为确定高级管理人员奖励和薪酬的基础，并在与分析师使用的基础上评估业绩。然而，不包括在Genworth Financial，Inc.的S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)中的项目过去曾发生过，在某些情况下，未来可能会再次发生。Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)不能替代Genworth Financial，Inc.S普通股股东根据美国公认会计准则确定的净收益(亏损)。此外，我们对调整后营业收入(亏损)的定义可能与其他公司使用的定义不同。
将Genworth Financial，Inc.的S普通股股东可获得的净收入(亏损)与调整后的营业收入(亏损)进行调整的调整假设为21%税率，并扣除可归因于非控股权益的部分。对市场风险收益和相关套期保值的公允价值变化进行调整，以排除准备金、归属费用和收益的变化。
付款。
 
68
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
以下是我们的部门以及公司和其他部门在所示时期的收入摘要：

 
 
  
三个月后结束

6月30日，
 
  
截至六个月

6月30日，
 
(以百万为单位)
  
2024
 
  
2023
 
  
2024
 
  
2023
 
收入：
  
  
  
  
颁布部分
  
$
298
 
  
$
277
 
  
$
590
 
  
$
558
 
长期护理保险部门
  
 
1,011
 
  
 
1,143
 
  
 
2,116
 
  
 
2,241
 
生活和年金部分：
  
  
  
  
人寿保险
  
 
352
 
  
 
350
 
  
 
706
 
  
 
708
 
固定年金
  
 
70
 
  
 
84
 
  
 
143
 
  
 
169
 
可变年金
  
 
32
 
  
 
35
 
  
 
66
 
  
 
71
 
    
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
生活和年金部门
  
 
454
 
  
 
469
 
  
 
915
 
  
 
948
 
    
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
公司和其他
  
 
6
 
  
 
3
 
  
 
12
 
  
 
(1
) 
    
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
总收入
  
$
1,769
 
  
$
1,892
 
  
$
3,633
 
  
$
3,746
 
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
下表列出了Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收入与Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入的对账，以及Genworth Financial，Inc.可获得的调整后营业收入(亏损)汇总。S普通股股东可用于我们部门以及公司和其他部门的调整后营业收入：
 
 
  
三个月后结束

6月30日，
 
 
六个月后结束

6月30日，
 
(以百万为单位)
  
2024
 
 
2023
 
 
2024
 
 
2023
 
Genworth Financial，Inc.的净利润'普通股股东
  
$
76
 
  
$
137
 
  
$
215
 
  
$
259
 
加：归属于非控股权益的净利润
  
 
34
 
  
 
31
 
  
 
64
 
  
 
63
 
    
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
净收入
  
 
110
 
  
 
168
 
  
 
279
 
  
 
322
 
减：已终止业务的收入（损失），扣除税款
  
 
(1
) 
  
 
2
 
  
 
(2
) 
  
 
2
 
    
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
持续经营收入
  
 
111
 
  
 
166
 
  
 
281
 
  
 
320
 
减去：可归因于非控股权益的持续经营净收入
  
 
34
 
  
 
31
 
  
 
64
 
  
 
63
 
    
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
Genworth Financial，Inc.获得的持续经营收入'普通股股东
  
 
77
 
  
 
135
 
  
 
217
 
  
 
257
 
Genworth Financial，Inc.可获得的持续经营收入调整普通股股东：
  
  
  
  
净投资（收益）损失，净
(1)
  
 
60
 
  
 
(41
) 
  
 
10
 
  
 
(30
) 
归因于利率、股票市场和相关对冲的市场风险收益公允价值变化
(2)
  
 
(10
) 
  
 
(23
) 
  
 
(36
) 
  
 
(9
) 
提前偿还债务的（收益）损失，净
(3)
  
 
7
 
  
 
—
 
 
  
 
6
 
  
 
(1
) 
重组相关费用
  
 
4
 
  
 
1
 
  
 
11
 
  
 
4
 
调整税
  
 
(13
) 
  
 
13
 
  
 
2
 
  
 
8
 
    
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
Genworth Financial，Inc.的调整后营业收入普通股股东
  
$
125
 
  
$
85
 
  
$
210
 
  
$
229
 
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
 
(1)
净投资（收益）损失已就非控股权益应占部分美元进行调整
1
1000万美元和300万美元
2
截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月分别为百万美元和美元
2
截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月内均为百万美元。
(2)
市场风险福利和相关对冲的公允价值变化进行了调整，以排除准备金、归因费用和福利付款的变化
(2
)百万元及$
(4
截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月分别为百万美元和美元
(5
)百万元及$
(7
截至2024年6月30日和2023年6月30日止六个月分别为百万。
(3)
提前偿还债务的（收益）损失扣除非控股权益应占部分美元
2
截至2024年6月30日的三个月和六个月内为百万美元。

69
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
 
  
三个月后结束

6月30日，
 
  
六个月后结束

6月30日，
 
(以百万为单位)
  
2024
 
  
2023
 
  
2024
 
 
2023
 
Genworth Financial，Inc.的调整后营业收入（亏损）'普通股股东：
  
  
  
 
颁布部分
    $ 165      $ 146      $ 300      $ 289  
长期护理保险部门
      (29 )       (43 )       (26 )       (20 ) 
生活和年金部分：
            
人寿保险
      (23 )       (17 )       (56 )       (44 ) 
固定年金
      12        10        23        24  
可变年金
      10        9        17        18  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
生活和年金部门
      (1 )       2        (16 )       (2 ) 
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
公司和其他
      (10 )       (20 )       (48 )       (38 ) 
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
Genworth Financial，Inc.的调整后营业收入普通股股东
    $ 125      $ 85      $ 210      $ 229  
  
 
 
     
 
 
     
 
 
     
 
 
  
在所列期间，没有不常见或不寻常的项目被排除在调整后的营业收入之外。
以下是截至所示日期我们部门以及企业及其他部门的总资产摘要：
 
(以百万为单位)
  
6月30日，

2024
 
  
12月31日，

2023
 
资产：
      
颁布部分
    $ 6,351      $ 6,193  
长期护理保险部门
      44,559        46,195  
生活和年金部门
      34,829        36,517  
公司和其他
      1,804        1,912  
  
 
 
     
 
 
  
总资产
    $ 87,543      $ 90,817  
  
 
 
     
 
 
  
(17)承诺和意外情况
(a)诉讼和监管事项
我们在业务运营的正常过程中面临诉讼、监管调查和行动的风险，包括集体诉讼的风险。我们悬而未决的法律和监管行动包括针对我们和其他人通常适用于我们运营行业商业实践的特定诉讼。在我们的保险业务中，我们正在、已经或可能受到集体诉讼和个人诉讼的影响
 
70
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
诉讼指控，除其他事项外，与销售或承保做法有关的问题，增加有效的长期护理保险费，支付或有或有或其他销售佣金，索赔支付和程序，产品设计，产品披露，产品管理，定期支付的保费的额外保费，拒绝或延迟福利，对产品收取过高或不允许的费用，向客户推荐不适合的产品，我们的定价结构和抵押保险子公司的业务做法，如与贷款人的专属再保险安排和合同承保服务，违反1974年《房地产和解和程序法》或相关的州反诱导法，以及抵押保险单撤销和削减，以及违反对客户的受托责任或其他义务，包括但不限于违反客户信息的网络安全。在针对我们的集体诉讼和其他诉讼中，原告要求和/或可能要求非常大的或不确定的金额，这些金额可能在很长一段时间内都是未知的。在我们的投资相关业务中，我们会受到涉及与交易对手的商业纠纷的诉讼。我们还面临因我们的一般业务活动而引起的诉讼，例如我们的合同和雇佣关系，包括根据1974年《雇员退休收入保障法》提出的索赔、与以前的处置相关的关闭后义务以及证券诉讼。此外，我们还受到来自州、联邦和国际监管机构和其他当局的各种监管调查，例如信息请求、传票、账簿和记录审查以及市场行为和金融审查。针对我们的重大法律责任或重大监管行动可能会对我们的业务、财务状况和运营结果产生不利影响。此外，即使我们最终在诉讼、监管行动或调查中获胜，我们也可能遭受重大声誉损害，这可能对我们的业务、财务状况或运营结果产生不利影响。
TVPX ARX Inc.V.GLAIC
2018年9月，我们的间接全资子公司Genworth人寿和年金保险公司(“GLAIC”)被列为弗吉尼亚州东区美国地区法院正在审理的一起推定集体诉讼的被告。
TVPX ARX Inc.，作为综合财富管理有限公司的证券中介。代表自己和所有其他类似情况诉Genworth人寿和年金保险公司
。原告声称，投保人被收取了非法和过高的保险费。起诉书主张对违约的索赔，声称Genworth在计算保险费率成本时不适当地考虑了非死亡因素，没有考虑到对未来死亡率的改善预期来降低保险费成本，并寻求未指明的补偿性损害赔偿、费用和公平救济。2018年10月29日，我们在佐治亚州中区提交了禁止此案的动议，并提出了驳回和留在弗吉尼亚州东区的动议。我们采取行动禁止起诉弗吉尼亚州东区的诉讼，因为它涉及佐治亚州中区批准的先前全国性集体诉讼和解协议(“麦克布莱德和解协议”)中释放的索赔。原告于2018年11月13日提出修改后的起诉书。2018年12月6日，我们移动到佐治亚州中区提起反诉，指控原告违反了先前和解协议中包含的不起诉契约，提起了当前的诉讼。2019年3月15日，佐治亚州中区批准了我们的禁令动议，并拒绝了我们提出反诉的许可动议。因此，原告被禁止在弗吉尼亚州东区提起集体诉讼。2019年3月29日，原告在佐治亚州中区提交上诉通知，通知法院就批准我们的动议禁令向美国第十一巡回上诉法院提出上诉。2019年3月29日，我们在佐治亚州中区提交了交叉上诉通知，通知法院我们就驳回我们提出反诉许可的命令部分向第11巡回法院提出交叉上诉。2019年4月8日，弗吉尼亚州东区在没有偏见的情况下驳回了该案，只有在上诉法院的最终裁决撤销禁令并推翻该州中区的情况下，原告才有权重新提交修改后的申诉
 
71
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
乔治亚州的意见
.
 
2019年5月21日，原告向第十一巡回法院提出上诉和支持备忘录。我们于2019年7月3日对原告的上诉备忘录提出了回应。2020年4月21日，第十一巡回上诉法院听取了原告上诉和我交叉上诉的口头辩论。2020年5月26日，第11巡回上诉法院撤销了佐治亚州中区禁止原告集体诉讼的命令，并将案件发回佐治亚州中区，以进一步了解Genworth自McBride和解以来是否改变了计算或收取保险费的方式。第十一巡回上诉法院没有就Genworth的反诉做出裁决。2021年6月30日，我们在佐治亚州中区提出了强制执行集体诉讼和解和释放的新动议，并再次提出了允许提起反诉的动议。关于这两项动议的简报于2021年10月结束。2022年3月24日，法院驳回了我们的动议。2022年4月11日，我们就法院的驳回向美国第十一巡回上诉法院提出上诉。2022年6月22日，我们提交了支持上诉的开庭陈词。原告于2022年9月20日提交了答辩状，我们于2022年11月10日提交了答辩状。上诉于2023年8月17日进行了口头辩论，我们正在等待第11巡回法院的裁决。我们打算继续大力捍卫这一行动。
Burkhart等人。V.Genworth Financial等人。
2018年9月，Genworth Financial、Genworth Holdings、Genworth North America Corporation、Genworth Financial International Holdings，LLC(“GFIH”)和Genworth Life Insurance Company(“GLIC”)被列为特拉华州衡平法院正在审理的一起可能的集体诉讼的被告。
理查德·F·伯克哈特、威廉·E·凯利、理查德·S·拉弗里、托马斯·R·普拉特、杰拉尔德·格林，单独并代表所有其他类似情况的人诉Genworth等人案
。原告称，GLIC向母公司支付股息，并从事某些再保险交易，导致其资本不足，无法履行对GLIC投保人和代理人的义务。起诉书声称故意欺诈性转移和推定欺诈性转移的诉讼原因，并寻求禁令救济。我们在2018年12月采取行动驳回了这一行动。2019年1月29日，原告行使诉状修改权。2019年3月12日，我们采取行动驳回原告修改后的诉状。2019年4月26日，原告提交了一份备忘录，反对我们的驳回动议，我们于2019年6月14日做出了答复。2019年8月7日，原告提交了一项动议，寻求阻止GFIH预期从当时计划出售其在Genworth MI Canada Inc.(以下简称Genworth Canada)的股份中获得的收益转移出GFIH。2019年9月11日，原告提交了一项新的动议，寻求与他们2019年8月7日的动议相同的救济，但允许GFIH转移$450通过向Genworth Holdings派息出售Genworth Canada的预期收益400万美元，以允许
回报
Genworth Holdings作为借款人，GFIH作为有限担保人及其贷款方于2018年3月7日签署的优先担保定期贷款安排。我们的驳回动议和原告动议于2019年10月21日进行口头辩论，原告动议被驳回。2020年1月31日，法院部分批准了我们的驳回动议，驳回了与美元有关的索赔3952012至2014年间，GLIC向母公司支付的股息为4亿美元(其中410(以原告索赔为准的股息总额为100万美元)。法院驳回了驳回与#美元有关的索赔的动议的余款。15 
与2016年终止再保险交易有关的股息和未量化索赔100万美元。2020年3月27日，我们对原告修改后的诉状提出了答辩。2021年5月26日，原告提交了第二份经修改和补充的集体诉讼起诉书，增加了额外的事实指控和三个新的诉因。2021年7月26日，我们动议驳回三个新的诉因，并答复了第二次修改和补充的集体诉讼诉状的余额。原告于2021年9月30日对我们的驳回动议提出了反对意见。法院于2021年12月7日听取了对该动议的口头辩论，并命令各方提交补充材料，并于2022年1月28日提交。2022年5月10日，法院批准了我们驳回三个新诉因的动议。2022年1月27日，原告提出初步禁令动议，试图禁止GFIH将任何资产转移到
 
72
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
任何附属公司，包括向Genworth Holdings支付任何股息，并禁止Genworth Holdings和Genworth Financial向Genworth Financial的股东转让或分配任何价值。2022年6月2日，原告撤回了初步禁令的动议。2024年1月12日，原告申请班级认证。我们于2024年2月23日提交了反对文件，并打算继续大力辩护这一行动。
TrauerNicht等人诉Genworth Financial案
2022年8月1日，两名前Genworth员工向弗吉尼亚州东区美国地区法院提起集体诉讼，起诉Genworth Financial、其董事会以及Genworth Financial的退休和储蓄计划(“储蓄计划”)的受托和投资委员会。原告声称代表储蓄计划和所有类似情况的储蓄计划参与者和受益人行事。起诉书称，被告违反了1974年《雇员退休收入保障法》规定的受托责任，轻率地提供了一套贝莱德目标日期基金作为Genworth员工的退休投资选择，并对其监管不力。原告寻求宣告性和禁制令救济、金钱损害赔偿和律师费。根据2022年9月6日生效的规定，针对Genworth Financial的储蓄计划的董事会和受托和投资委员会的申诉被驳回，而不存在任何损害。2022年10月17日，我们采取行动驳回了对唯一剩余被告Genworth Financial的投诉。原告于2022年11月10日提交了反对书，我们于2022年11月16日提交了答辩书。根据2023年1月20日的命令，法院批准了原告提出的送达修改后的申诉的动议，使我们最初提出的驳回申诉的动议失去了意义。2023年1月20日，原告提出修改后的申诉，2023年2月2日，我们提出驳回修改后的申诉的动议。2023年3月16日，法院指示原告提出第二次修改后的申诉，并驳回了我们驳回修改后申诉的动议。原告于2023年4月17日提交了第二份修改后的起诉书。2023年5月15日，我们作出了答复，并采取行动驳回了第二次修改后的申诉。2023年9月13日，法院部分批准和部分驳回了我们提出的驳回第二次修改后的申诉的动议。原告于2023年10月16日提出等级认证，我们于2023年12月4日提交了反对文件。原告等级认证动议口头辩论已于2024年2月12日开庭，我们正在等待法院的裁决。2024年2月20日，我们请求即决判决驳回索赔，原告于2024年3月5日提交了反对书。我们于2024年3月25日就简易判决动议进行了口头辩论。我们打算继续大力捍卫这一行动。
内布拉斯加州蓝十字蓝盾与GLIC之间的M/O仲裁
2022年12月16日，内布拉斯加州蓝十字蓝盾(BCBSNE)向GLIC送达了一份仲裁请求，涉及BCBSNE声明的收回部分风险让渡给GLIC的长期护理保险单的意图。BCBSNE在其仲裁请求中声称，GLIC拒绝同意转移相当于被收回负债公允价值的资产，从而违反了管理再保险协议。BCBSNE声称，它已经履行了再保险协议下的所有义务，并正在寻求夺回被割让的再保险区块。BCBSNE要求赔偿相当于收回的债务的公允价值的损害赔偿，加上利息和其他损害赔偿，包括律师费和费用。仲裁小组已经任命，并于2023年8月30日召开了组织会议。审判定于2024年9月和10月进行。我们打算积极为这一仲裁程序辩护。
移动中的客户数据安全违规诉讼
从2023年6月开始，多家Genworth实体(包括Genworth Financial、GLIC和GLAIC)已被列为美国地区法院某些假定的集体诉讼的被告
 
73
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
弗吉尼亚州东区和马萨诸塞州地区。这些个案的标题如下：
King诉Genworth Financial，Inc.
.;
Anastasio诉Genworth金融公司等人案
;
豪瑟诉根沃斯人寿保险公司案
;
史密斯诉Genworth金融公司。
;
Behrens诉Genworth人寿保险公司案
;
Hale等人诉Genworth Financial，Inc.
;
小伯克特V.Genworth人寿和年金保险公司
;
Manar诉Genworth Financial，Inc.
;
肯尼迪诉Genworth金融公司。
;
Romine等人。V.Progress Software Corporation等人。
;
Schwarz等人。V.Progress Software Corporation等人。
;
Casey等人。V.Genworth人寿和年金保险公司
;和
Bailey诉Genworth金融公司案
。这些行动与涉及MOVEit文件传输系统的数据安全事件(“MOVEit网络安全事件”)有关，第三方供应商PBI Research Services(“PBI”)在执行其服务时使用了该事件。我们的人寿保险子公司使用PBI来履行适用的监管义务，其中包括搜索各种数据库以识别人寿保险单下被保险人的死亡，以及识别可能影响保费支付义务和福利资格的长期护理保险和年金保单的死亡。原告试图代表不同类别和子类别的Genworth长期护理保险投保人和代理人，他们的数据被MOVEit网络安全事件访问或可能访问，声称Genworth违反了其声称的保护其敏感数据不受网络犯罪分子攻击的职责。起诉书主张，除其他外，对疏忽、疏忽本身、违反合同、不当得利以及违反各种消费者保护和隐私法的行为提出索赔，除其他外，它们寻求声明性和禁止性救济、补偿性和惩罚性损害赔偿、恢复原状、律师费和费用。2023年10月4日，多地区诉讼联合小组发布了一项命令，将与MOVEIT网络安全事件有关的所有诉讼整合到美国马萨诸塞州地区法院的一名联邦法官面前。包括Genworth实体在内的所有被告于2024年7月23日提交了一项联合动议，要求驳回这些投诉。我们打算为这些行为进行有力的辩护。

Silverstein诉GLIC案
2023年10月20日，GLIC在美国弗吉尼亚州东区地区法院的一起推定的集体诉讼中被列为被告，标题为
马丁·西尔弗斯坦，代表他自己和所有其他人，类似地起诉Genworth人寿保险公司
.
起诉书称，GLIC让万能人寿保险的投保人承受了不允许的保险费成本增加，从而违反了基础合同。除其他事项外，起诉书还要求对任何失效的政策进行金钱赔偿和恢复。截至2024年7月8日，双方原则上达成协议，就大约
 
$
5
1000万美元，有待法院批准。我们累积了$
5
截至6月，这起诉讼的费用为美元。
30
,
2024
。如果和解没有最后敲定，我们打算继续大力捍卫这一行动。
福克斯诉GLAIC案
2024年3月，GLAIC被送达一项推定的集体诉讼，提交给萨克拉门托县加利福尼亚州高级法院，标题为
詹姆斯·福克斯，个人和代表类诉Genworth人寿和年金保险公司
。原告是一份失效的加州GLAIC人寿保险单的持有人，寻求代表一类现任和前任加州GLAIC保单持有人和受益人，他们的保单据称被错误终止。起诉书称，GLAIC错误地终止了数百份加州人寿保险单，原因是未能向投保人提供合同和加州保险法规定的通知和宽限期，加州最高法院#年对此进行了解释。
麦克休诉保护性人寿保险公司案。公司
。起诉书声称了违反合同、违反《加州保险法》、不正当竞争和不守信用的诉讼原因，并要求除其他外，声明性和禁制性救济、补偿性损害赔偿、恢复原状、律师费和费用。2024年4月3日，这起诉讼被转移到加利福尼亚州东区的美国地区法院。2024年5月8日，我们回复了投诉。我们打算为这一行动进行有力的辩护。
 
74
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
目前，我们无法确定或预测上述任何悬而未决的法律和法规事项的最终结果，也无法预测未来可能发生的针对我们的法律和法规事项。除上文所披露者外，吾等无法提供与该等事项有关的合理可能损失的估计数字或范围。因此，我们不能保证目前的调查和诉讼不会对我们的业务、财务状况或运营结果产生重大不利影响。此外，未来可能会展开相关的调查和诉讼，我们可能会受到更多无关的调查和诉讼。更严格的监管审查和任何由此产生的调查或诉讼可能会导致新的法律先例和全行业的法规或做法，可能会对我们的业务、财务状况和运营结果产生不利影响。
(B)承诺
有关截至2024年6月30日我们承诺为投资提供资金的金额，请参阅附注6。
(18)累计其他综合收益(亏损)变动情况
下表显示了截至所列期间和所列期间按构成部分分列的累计其他全面收益(亏损)、税后净额的变化情况：
 
(以百万为单位)
  
网络
未实现
投资
利得
（损失）
 
 
衍生品
iii而被界定为
树篱
(1)
 
 
世界上的变化
贴现率
习惯于
量测
未来政策
好处
 
 
更改中
乐器-
专一
信用风险
的市场份额
风险受益
 
 
外国
货币
翻译
及其他
调整
 
 
总
 
 
  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
                                      
截至2024年4月1日的余额
    $ (2,615 )    $ 849     $ (334 )    $ (6 )    $ 12     $ (2,094 ) 
更改类别前的保监处
      (442 )      (85 )      958       —        (5 )      426  
从OCI重新分类的金额
      15       (34 )      —        —        —        (19 ) 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
本期OCI
      (427 )      (119 )      958       —        (5 )      407  
截至2024年6月30日非控股权益前的余额
      (3,042 )      730       624       (6 )      7       (1,687 ) 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
减：归属于非控股权益的OCI变化
      —        —        —        —        —        —   
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
截至2024年6月30日的余额
    $ (3,042 )    $ 730     $ 624     $ (6 )    $ 7     $ (1,687 ) 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
 
(1)
有关其他信息，请参阅附注5。
 
75

目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)
 
(以百万为单位)
  
网络
未实现
投资
利得
（损失）
 
 
衍生品
iii而被界定为
树篱
(1)
 
 
世界上的变化
贴现率
习惯于
量测
未来政策
好处
 
 
更改中
乐器-
专一
信用风险
的市场份额
风险受益
 
 
外国
货币
翻译
及其他
调整
 
  
总
 
 
  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
  
 
 
                                       
截至2023年4月1日的余额
    $ (2,500 )    $ 1,274     $ (1,628 )    $ (9 )    $ 10      $ (2,853 ) 
更改类别前的保监处
      (584 )      (83 )      664       —        4        1  
从OCI重新分类的金额
      23       (37 )      —        —        —         (14 ) 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
     
 
 
  
本期OCI
      (561 )      (120 )      664       —        4        (13 ) 
截至2023年6月30日非控股权益前的余额
      (3,061 )      1,154       (964 )      (9 )      14        (2,866 ) 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
     
 
 
  
减：归属于非控股权益的OCI变化
      (5 )      —        —        —        —         (5 ) 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
     
 
 
  
截至2023年6月30日的余额
    $ (3,056 )    $ 1,154     $ (964 )    $ (9 )    $ 14      $ (2,861 ) 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
     
 
 
  
 
(1)
有关其他信息，请参阅附注5。
 
(以百万为单位)
  
网络
未实现
投资
利得
（损失）
 
 
衍生品
iii而被界定为
树篱
(1)
 
 
世界上的变化
贴现率
习惯于
量测
未来的中国政策
好处
 
 
更改中
乐器-
专一
信用风险
的市场份额
风险受益
 
 
外国
货币
翻译
及其他
调整
 
 
总
 
 
  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
                                      
截至2024年1月1日的余额
    $ (2,130 )    $ 1,010     $ (1,439 )    $ (8 )    $ 12     $ (2,555 ) 
更改类别前的保监处
      (945 )      (210 )      2,063       2       (5 )      905  
从OCI重新分类的金额
      32       (70 )      —        —        —        (38 ) 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
本期OCI
      (913 )      (280 )      2,063       2       (5 )      867  
截至2024年6月30日非控股权益前的余额
      (3,043 )      730       624       (6 )      7       (1,688 ) 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
减：归属于非控股权益的OCI变化
      (1 )      —        —        —        —        (1 ) 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
截至2024年6月30日的余额
    $ (3,042 )    $ 730     $ 624     $ (6 )    $ 7     $ (1,687 ) 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
  
 
(1)
有关其他信息，请参阅附注5。
 
76
目录表
GENWOTH FINANCIAL，Inc.
简明合并财务报表附注
(未经审计)

 
(以百万为单位)
  
网络
未实现
投资
利得
（损失）
 
 
衍生品
iii而被界定为
树篱
(1)
 
 
世界上的变化
贴现率
习惯于
量测
未来的中国政策
好处
 
 
更改中
乐器-
专一
信用风险
的市场份额
风险受益
 
 
外国
货币
翻译
及其他
调整
 
  
总
 
 
  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
  
 
 
                                       
截至2023年1月1日的余额
    $ (3,407 )    $ 1,200     $ (403 )    $ (10 )    $ 6      $ (2,614 ) 
更改类别前的保监处
      322       31       (561 )      1       8        (199 ) 
从OCI重新分类的金额
      36       (77 )      —        —        —         (41 ) 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
     
 
 
  
本期OCI
      358       (46 )      (561 )      1       8        (240 ) 
截至2023年6月30日非控股权益前的余额
      (3,049 )      1,154       (964 )      (9 )      14        (2,854 ) 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
     
 
 
  
减：归属于非控股权益的OCI变化
      7       —        —        —        —         7  
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
     
 
 
  
截至2023年6月30日的余额
    $ (3,056 )    $ 1,154     $ (964 )    $ (9 )    $ 14      $ (2,861 ) 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
     
 
 
  
 
(1)
有关其他信息，请参阅附注5。
截至2024年和2023年6月30日，用于衡量未来政策福利的贴现率变化余额扣除税款后为美元（169)百万元及$255 MRB工具特定信用风险变化余额扣除税款后为美元11000万美元和300万美元2 分别为百万。上图中的外币兑换和其他调整余额包括美元301000万美元和300万美元34 扣除税款后，分别为百万美元（8)百万元及(9）与退休后福利义务相关的分别百万
s
截至2024年6月30日和2023年6月30日。余额还包括税款美元1 截至2024年6月30日和2023年6月30日，百万美元与外币兑换调整有关。
下表显示了所列期间累计其他全面收益（亏损）（扣除税款）的重新分类：
 
 
 
 
 
报告中受影响的第1行第3项
浓缩合并
损益表
 
 
截至6月30日的三个月，
 
 
截至6月30日的六个月，
 
(以百万为单位)
 
 2024 
 
 
 2023 
 
 
 2024 
 
 
 2023 
 
未实现投资（收益）净损失：
 
 
 
 
 
投资的未实现(收益)损失
  
$
19
 
 
$
30
 
 
$
41
 
 
$
46
 
 
净投资（收益）
 
损失
所得税
  
 
(4
) 
 
 
(7
) 
 
 
(9
) 
 
 
(10
) 
 
备付所得
 
赋税

  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
总
  
$
15
 
 
$
23
 
 
$
32
 
 
$
36
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
  
符合对冲条件的衍生品：
  
 
 
 
 
利率互换对冲资产
  
$
(52
) 
 
$
(55
) 
 
$
(105
) 
 
$
(109
) 
 
净投资收益
利率互换对冲资产
  
 
(1
) 
 
 
(3
) 
 
 
(5
) 
 
 
(8
) 
 
净投资（收益）
 
损失
利率掉期对冲负债
  
 
1
 
 
 
—
 
 
 
 
2
 
 
 
1
 
 
利息开支
利率掉期对冲负债
  
 
—
 
 
 
 
—
 
 
 
 
—
 
 
 
 
(1
) 
 
净投资（收益）
 
损失
外币掉期
  
 
—
 
 
 
 
—
 
 
 
 
—
 
 
 
 
(2
) 
 
 净投资（收益）损失
所得税
  
 
18
 
 
 
21
 
 
 
38
 
 
 
42
 
 
所得税拨备

  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
总
  
$
(34
) 
 
$
(37
) 
 
$
(70
) 
 
$
(77
) 
 
  
 
 
    
 
 
    
 
 
    
 
 
    

7
7

目录表
项目 2。

管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

以下对我们财务状况和经营结果的讨论和分析应与我们的未经审计的简明综合财务报表和相关的附注以及我们的2023年年度报告Form 10-k一起阅读。除文意另有所指外，此处提及的“Genworth”、“公司”、“我们”或“我们”均指Genworth Financial，Inc.。所提及的“Genworth Financial”仅指Genworth Financial，Inc.，而非其任何合并子公司。

有关前瞻性陈述的警示说明

本报告包含1995年私人证券诉讼改革法所指的某些“前瞻性陈述”。前瞻性陈述可以通过诸如“预期”、“打算”、“预期”、“计划”、“相信”、“寻求”、“估计”、“将”或类似含义的词语来识别，包括但不限于关于我们未来业务和财务业绩前景的陈述。前瞻性陈述的例子包括我们所作的与潜在股息或股票回购有关的陈述；Enact Holdings，Inc.(“Enact Holdings”)未来的资本回报，包括股票回购，以及季度和特别股息；我们的长期护理保险多年有效费率行动计划中设想的已批准和未来费率行动的累积经济效益；未来财务业绩，包括预期实际和预期经验之间的不利季度差异可能持续导致我们的长期护理保险业务未来重新计量亏损的预期；我们业务的未来财务状况；流动性和新业务线或新产品和服务，例如我们正在通过CareScout业务(“CareScout”)追求的产品和服务；以及我们就可能发生的衰退所作的声明。

前瞻性陈述基于管理层目前的预期和假设，这些预期和假设会受到难以预测的内在不确定性、风险和环境变化的影响。由于全球政治、经济、通货膨胀、商业、竞争、市场、监管和其他因素和风险，实际结果和结果可能与前瞻性陈述中的结果大不相同，这些因素和风险包括但不限于：

 

  •  

无法成功推出新的业务线，包括长期护理保险和我们正在与CareScout合作的其他产品和服务；

 

  •  

我们未能保持我们传统人寿保险子公司的自给自足，包括由于无法实现有效费率行动的预期水平和/或未来保费费率上调和相关福利削减的时间比最初假设的更长；其他监管行动对我们的人寿保险业务产生负面影响；

 

  •  

估计、假设、方法、估值、预测和/或模型的不准确或变化，导致准备金不足或其他不利结果(包括季度、年度或其他审查的任何变化)；

 

  •  

因无法从Enact Holdings获得股息或任何其他资本回报，以及资本和融资来源有限以及需要以不利条件寻求额外资本而对控股公司流动性造成的影响；

 

  •  

联邦国家抵押贷款协会(Fannie Mae)、联邦住房贷款抵押公司(Freddie Mac)或美国抵押贷款保险市场的结构或要求发生不利变化；通过联邦政府抵押贷款保险计划承保的贷款数量增加，包括联邦住房管理局(FHA)提供的贷款；ACT Holdings和/或其美国抵押贷款保险子公司无法继续满足私人抵押贷款保险人资格要求(PMIER)(或其任何不利变化)所要求的要求，无法满足适用监管机构的最低法定资本金要求或房利美或房地美的抵押贷款保险人资格要求；

 

78

目录表
  •  

经济、市场和政治条件的变化，包括通货膨胀率上升、劳动力短缺和利率上升，这可能增加未来经济衰退的风险；意想不到的金融事件，可能导致全市场流动性问题和其他重大市场混乱，导致其他金融机构亏损、违约或信用评级下调；经济状况恶化、经济衰退或房价下跌，所有这些都可能由许多潜在因素推动；政治和经济不稳定或政府政策的变化，包括美国联邦税法或税率，以及监管机构因即将到来的2024年美国总统选举而发生的任何政府更迭；以及国际证券市场的波动；

 

  •  

财务实力和信用评级的下调以及对流动性的潜在不利影响；交易对手信用风险；再保险安排或衍生工具的交易对手违约；影响投资资产价值的违约或其他事件；

 

  •  

税率、税法的变化，或者会计、报告准则的变化；

 

  •  

诉讼和监管调查或其他行动，包括与交易对手的商业和合同纠纷；

 

  •  

无法留住、吸引和激励合格的员工或高级管理人员；

 

  •  

Acact Holdings失去了重要的关键客户和分销关系；

 

  •  

我们在披露控制和程序或财务报告内部控制方面的缺陷造成的影响；

 

  •  

发生自然或人为灾难，包括地缘政治紧张局势和战争(包括俄罗斯入侵乌克兰和以色列-哈马斯冲突)、突发公共卫生事件，包括流行病或气候变化；

 

  •  

无法有效管理信息技术系统(包括人工智能)、网络事件或我们或我们的第三方供应商的其他故障、中断或安全漏洞，以及与人工智能相关的未知风险和不确定性；

 

  •  

第三方供应商无法履行其对我们的义务；

 

  •  

缺乏保障我们免受损失的再保险的可得性、可负担性或充分性；

 

  •  

高按揭成数的房屋按揭贷款减少，或取消按揭保险的数目增加；

 

  •  

针对Enact Holdings委托承销计划的意外索赔；

 

  •  

基因研究和诊断成像等医学进步、包括人工智能在内的新兴新技术和相关立法的影响；以及

 

  •  

我们于2024年2月29日提交给美国证券交易委员会的10-k表格年度报告中包含的风险因素中描述的其他因素。

我们在Form 10-k年度报告中提供了有关这些风险和不确定性的更多信息。未列入清单的因素可能会对实现前瞻性陈述构成更多的重大障碍。因此，出于上述原因，我们告诫读者不要依赖任何前瞻性陈述。我们没有义务公开更新任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来发展还是其他原因，除非适用的证券法可能要求这样做。

概述

Genworth Financial通过其主要保险子公司提供抵押贷款和长期护理保险产品。Genworth Financial是Enact Holdings的母公司，Enact Holdings是美国领先的私人抵押贷款保险提供商，通过其抵押贷款保险子公司。Genworth Financial的主要美国人寿保险子公司提供长期护理保险，并管理有效的寿险

 

79

目录表

保险和年金产品。Genworth Financial还拥有一家初创企业，通过CareScout提供收费服务、建议、咨询和其他老年护理产品和服务。

我们通过三个部分报告我们的业务结果：ACT；长期护理保险；以及人寿和年金。人寿和年金部分的产品包括传统和非传统人寿保险(定期、万能和定期万能人寿保险以及公司拥有的人寿保险和融资协议)，以及固定和可变年金，这些产品都没有得到积极的营销或销售。

除了我们的三个可报告部门外，我们还包括公司和其他部门，其中包括Genworth Holdings，Inc.(“Genworth Holdings”)层面发生的债务融资费用、未分配的公司收入和费用以及部门间交易的抵消。公司和其他还包括不能单独报告的其他业务的业绩，如某些国际业务和CareScout初创企业的业绩。

Enact Holdings是一家上市公司，在纳斯达克全球精选市场交易所上市，股票代码为“ACT”。Genworth Financial通过间接多数表决权权益保持对Enact Holdings的控制，因此，Enact Holdings仍是Genworth Financial的合并子公司。Enact Holdings及其抵押贷款保险子公司构成，因此通常可以被视为我们的ACT部门，或通常称为“ACT”。

战略更新

我们改进了我们的战略优先事项，以反映我们迄今取得的重大进展。

创造股东价值

我们继续通过ACT不断增长的市场价值和资本回报来创造股东价值。Enact Holdings在2024年第二季度向Genworth Holdings提供了6,300美元万的资本回报，并于2024年5月1日宣布了25000美元万的新股票回购授权。基于Genworth Financial持有Enact Holdings约81%的股权，我们预计2024年全年将从Enact Holdings获得24500美元万至28500美元万的资本回报。资本回报的最终金额和形式最终将取决于企业业绩、市场状况和监管部门的批准。我们相信，Enact的资本回报将继续为我们的战略计划提供资金，包括新的CareScout产品和服务，以及股票回购和机会性债务削减，从而继续使我们的股东受益。自2022年5月首次批准Genworth Financial的股票回购计划以来，截至2024年7月，我们已回购了价值47000美元的Genworth Financial普通股万股票。有关我们的股票回购计划的更多信息，请参阅“-流动性和资本资源”。

遗留业务

我们继续在我们的战略重点上取得进展，以保持自给自足、以客户为中心的传统美国寿险公司，包括我们的长期护理保险、人寿保险和年金业务。我们的长期护理保险多年有效费率行动计划仍然是我们支持这一战略优先事项的最有效工具。自2012年至2024年第二季度，按净现值计算，我们获得的估计累计经济效益约为292亿。随着我们独立管理我们的传统人寿保险子公司，这些实体将继续依靠其法定资本、大量准备金、有效区块的审慎管理和长期护理保险有效费率行动来履行投保人义务。有关我们的有效费率行动的更多信息，请参阅“-经营结果和选定的财务和经营业绩衡量标准”和“-长期护理保险部门”。

CareScout增长计划

我们计划通过CareScout以创新的、以消费者为中心的老龄化护理服务和融资解决方案来推动未来的增长。在2024年第二季度，我们继续扩大我们的长期护理网络

 

80

目录表

向40多个州和300多家高质量、以人为中心的家庭护理提供者提供优质家庭护理服务(“CareScout优质网络”)。几乎所有这些提供商都同意每小时费率低于各自邮政编码中的护理成本中值(由Genworth在2023年进行的护理成本调查确定)，同时满足我们的质量认证标准。我们已经收到了提供商和投保人的积极反馈，我们计划继续将这些类型的提供商添加到网络中。虽然最初的重点是我们的长期护理保险投保人，但我们相信，随着时间的推移和CareScout Quality Network的全国覆盖，我们可以将CareScout服务业务的范围扩大到更多的消费市场。除了给消费者带来好处外，通过该网络提供的折扣有望通过降低索赔成本进一步降低我们传统长期护理保险业务的风险。我们的目标是谨慎地扩大我们的CareScout服务业务并使其多样化，并预计在2024年全年为我们的CareScout服务业务贡献约3,500美元的万资本。

我们还在努力通过我们的CareScout保险业务为重新进入长期护理保险市场奠定必要的基础。最初，我们将寻求监管机构批准一种带有上限覆盖限制和保守假设的个别产品，旨在减少未来保费上涨的需求。新产品还将包括访问CareScout Quality Network，该网络提供显著的护理成本折扣，以帮助投保人优化他们的索赔金额。我们计划继续创新未来的产品，让家庭有更多的选择来计划不断增加的护理成本。

我们将继续努力在我们的资本配置战略中保持有纪律的方法，平衡对CareScout增长计划的投资和向股东返还价值。

财务实力和信用评级

2024年3月27日，穆迪投资者服务公司(Moody‘s Investors Service，Inc.)确认了Enact Mortgage Insurance Corporation(“Emico”)的财务实力评级为“A3”，并将前景从稳定改为正面。2024年4月12日，惠誉评级公司确认Emico的财务实力评级为A-，并将前景从稳定改为正面。

自2024年2月29日（我们以表格10-k提交2023年年度报告之日）之后，我们保险子公司的财务实力评级或Genworth Financial和Genworth Holdings的信用评级没有其他变化。有关Genworth Financial保险子公司财务实力评级以及Genworth Financial和Genworth Holdings信用评级的更多信息，包括其对我们业务的重要性，请参阅我们2023年年度报告中的“第1项-评级”表格10-k。

我们的财务信息

本季度报告Form 10-Q中的财务信息来自我们未经审计的简明综合财务报表。

收入和费用

我们的收入主要包括以下内容：

 

  •  

保费.保费主要包括从抵押、长期护理和定期人寿保险产品中赚取的保费。

 

  •  

净投资收益.净投资收入是指我们的投资所获得的收入。关于净投资收益变化的讨论，见“--投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

 

  •  

净投资收益(亏损)。净投资收益(损失)主要包括出售投资的已实现损益、信贷损失和未实现的权益损益。

 

81

目录表
 

证券、有限合伙投资和衍生工具。关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

 

  •  

保单费用和其他收入.保单手续费及其他收入主要包括按保单持有人及合约持有人账户价值评估的费用、退保费、按万能险及定期人寿保险单评估的保险费、按投资合约持有人账户价值评估的咨询及行政服务费、经纪/交易商佣金收入、合约承保服务的手续费收入及其他费用。

我们的费用主要包括以下几项：

 

  •  

政策储备的福利和其他变化.保单准备金的利益及其他变动主要包括已支付的利益、利息增值开支及其他与长期护理保险、人寿保险、固定及可变年金的未来保单利益有关的准备金活动，以及与按揭保险产品有关的索偿成本。

 

  •  

负债重新计量(收益)损失。负债重新计量(收益)损失是实际经验与预期经验的净保费比率的变化，以及用来衡量长期、传统和有限付款保险合同的现金流假设的更新。

 

  •  

市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动。市场风险利益及相关对冲的公允价值变动包括市场风险利益的公允价值变动(工具特定信用风险的变动除外)，扣除支持我们的市场风险利益的非合资格衍生工具的公允价值变动。

 

  •  

利息记入贷方。贷记利息是指代表投保人和合同人普通账户余额贷记的利息。

 

  •  

收购和运营费用，扣除递延费用。购买和运营费用扣除递延费用后，是指与购买和持续维持保险和投资合同有关的成本和支出，包括佣金、保单发行费用以及其他承保和一般运营费用。这些成本和支出是扣除资本化和递延的金额后的净额，后者是与成功获得新的或续期保单和投资合同直接相关的成本和支出，例如超过最终续期佣金的第一年佣金和其他保单发行费用。我们使用各种方法将公司费用分配给我们的每个细分市场。

 

  •  

递延收购成本和无形资产的摊销。递延收购成本(“DAC”)和无形资产的摊销主要包括资本化收购成本、未来利润现值和资本化软件的摊销。

 

  •  

利息支出。利息支出主要是指Genworth Holdings和Enact Holdings借款产生的利息。

 

  •  

所得税拨备(福利)我们按21%的美国企业联邦所得税税率对我们的企业征税。然后对每个部分进行调整，以反映该部分的独特税务属性，例如美国公认会计原则(“美国公认会计原则”)和税法之间的永久性差异。所得税综合拨备与各分部所得税拨备总和之间的差额反映在公司及其他项目中。

本文披露的实际税率采用整数计算。因此，显示的百分比可能与使用四舍五入的数字计算的有效税率不同。每年确定的税率和对每个分部的所得税拨备的调整是估计数，可能会受到审查，并可能每年发生变化。有关用于记录我们三个可报告部门以及公司和其他部门所得税拨备的有效税率的讨论，请参阅我们未经审计的简明综合财务报表中“第1项--财务报表”下的附注15。

 

82

目录表
  •  

可归因于非控股权益的净收入。可归因于非控股权益的净收入是指Genworth Financial的合并子公司Enact Holdings持续运营收入中的第三方所有权权益。

综合经营成果

截至2024年6月30日的三个月与截至2023年6月30日的三个月

下表列出了所示期间的综合业务成果：

 

    三个月后结束
6月30日，		     增加
(减少)和
百分比
变化		  

(以百万为单位)

     2024         2023       2024年与2023年  

收入：

        

保费

   $ 855     $ 902     $ (47 )      (5 )% 

净投资收益

     808       785       23       3 % 

净投资收益(亏损)

     (61 )      39       (100 )      NM (1) 

保单费用和其他收入

     167       166       1       1 % 
 

 

 

    

 

 

    

 

 

    

总收入

     1,769       1,892       (123 )      (7 )% 
 

 

 

    

 

 

    

 

 

    

福利和费用：

        

政策储备的福利和其他变化

     1,151       1,175       (24 )      (2 )% 

负债重新计量（收益）损失

     39       70       (31 )      (44 )% 

市场风险收益和相关对冲的公允价值变化

     (8 )      (19 )      11       58 % 

记入贷方的利息

     125       126       (1 )      (1 )% 

收购和运营费用，扣除延期费用

     229       226       3       1 % 

递延购置成本和无形资产摊销

     60       64       (4 )      (6 )% 

利息开支

     30       29       1       3 % 
 

 

 

    

 

 

    

 

 

    

福利和费用总额

     1,626       1,671       (45 )      (3 )% 
 

 

 

    

 

 

    

 

 

    

所得税前持续经营所得

     143       221       (78 )      (35 )% 

所得税拨备

     32       55       (23 )      (42 )% 
 

 

 

    

 

 

    

 

 

    

持续经营收入

     111       166       (55 )      (33 )% 

非持续经营所得(亏损)，税后净额

     (1 )      2       (3 )      (150 )% 
 

 

 

    

 

 

    

 

 

    

净收入

     110       168       (58 )      (35 )% 

减去：可归因于非控股权益的净收入

     34       31       3       10 % 
 

 

 

    

 

 

    

 

 

    

Genworth Financial，Inc.的净利润'普通股股东

   $ 76     $ 137     $ (61 )      (45 )% 
 

 

 

    

 

 

    

 

 

    

 

(1) 

我们将“NM”定义为对于增加或减少超过200%没有意义。

 

83

目录表

截至2024年6月30日的6个月与截至2023年6月30日的6个月

下表列出了所示期间的综合业务成果：

 

     截至六个月
6月30日，		     增加
（减少）和
百分比
变化		  

(以百万为单位)

    2024     2023     2024年与2023年  

收入：

         

保费

    $ 1,730     $ 1,817     $ (87 )      (5 )% 

净投资收益

      1,590       1,572       18       1 % 

净投资收益(亏损)

      (12 )      28       (40 )      (143 )% 

保单费用和其他收入

      325       329       (4 )      (1 )% 
  

 

 

    

 

 

    

 

 

    

总收入

      3,633       3,746       (113 )      (3 )% 
  

 

 

    

 

 

    

 

 

    

福利和费用：

         

政策储备的福利和其他变化

      2,354       2,351       3       —  % 

负债重新计量（收益）损失

      31       55       (24 )      (44 )% 

市场风险收益和相关对冲的公允价值变化

      (31 )      (2 )      (29 )      NM (1) 

记入贷方的利息

      250       252       (2 )      (1 )% 

收购和运营费用，扣除延期费用

      465       466       (1 )      —  % 

递延购置成本和无形资产摊销

      125       136       (11 )      (8 )% 

利息开支

      60       58       2       3 % 
  

 

 

    

 

 

    

 

 

    

福利和费用总额

      3,254       3,316       (62 )      (2 )% 
  

 

 

    

 

 

    

 

 

    

所得税前持续经营所得

      379       430       (51 )      (12 )% 

所得税拨备

      98       110       (12 )      (11 )% 
  

 

 

    

 

 

    

 

 

    

持续经营收入

      281       320       (39 )      (12 )% 

非持续经营所得(亏损)，税后净额

      (2 )      2       (4 )      (200 )% 
  

 

 

    

 

 

    

 

 

    

净收入

      279       322       (43 )      (13 )% 

减去：可归因于非控股权益的净收入

      64       63       1       2 % 
  

 

 

    

 

 

    

 

 

    

Genworth Financial，Inc.的净利润'普通股股东

    $ 215     $ 259     $ (44 )      (17 )% 
  

 

 

    

 

 

    

 

 

    

 

(1) 

我们将“NM”定义为对于增加或减少超过200%没有意义。

除另有说明外，凡提及净收益(亏损)、每股净收益(亏损)、调整后营业收入(亏损)、调整后营业收入(亏损)和调整后营业收入(亏损)，均应理解为Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的净收益(亏损)、Genworth金融公司的S普通股股东可获得的净收益(亏损)、Genworth Financial公司的S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)和Genworth金融公司的调整后营业收入(亏损)。S分别为每股普通股股东。

非公认会计准则计量的使用

净收益(亏损)与调整后营业收入(亏损)的对账

管理层使用题为“调整后的营业收入(亏损)”和“调整后的每股营业收入(亏损)”的非公认会计准则财务计量来评估业绩和分配资源。调整后每股营业收入(亏损)来源于调整后营业收入(亏损)。我们将经调整的营业收入(亏损)定义为持续经营的收入(亏损)，不包括可归因于非控股权益的收入(亏损)、净投资收益(亏损)、市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动、出售业务的收益(亏损)、提前清偿债务的收益(亏损)、重组成本以及罕见或不寻常的非营业项目的税后影响。我们净投资收益(亏损)的一个组成部分是估计未来信贷损失的结果，其规模和时间可能会因市场信贷周期的不同而有很大差异。此外，其他投资收益(亏损)的大小和时机可由我们酌情决定，并受市场机会和资产负债匹配的影响。

 

84

目录表

注意事项。我们将净投资收益(亏损)、市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动、出售业务的收益(亏损)、提前清偿债务的收益(亏损)、重组成本以及不常见或不寻常的非营业项目从调整后的营业收入(亏损)中剔除，因为我们认为，这些项目不能反映整体经营业绩。

虽然其中一些项目可能是根据美国公认会计原则确定的净收益(亏损)的重要组成部分，但我们认为，调整后的营业收入(亏损)以及从调整后的营业收入(亏损)衍生或纳入调整后的营业收入(亏损)的措施，包括在基本和摊薄基础上的调整后每股营业收入(亏损)，是对投资者有用的适当衡量标准，因为它们确定了业务持续运营的收入(亏损)。管理层还使用调整后的营业收入(亏损)，以及其他关键业绩指标，作为确定高级管理人员奖励和薪酬的基础，并在与分析师使用的基准相当的基础上评估业绩。然而，未计入调整后营业收入(亏损)的项目在过去发生过，在某些情况下可能会在未来重现。基本及摊薄基础上的经调整营业收入(亏损)及每股经调整营业收入(亏损)并不能取代根据美国公认会计原则厘定的基本及摊薄基础上的净收益(亏损)或每股净收益(亏损)。此外，我们对调整后营业收入(亏损)的定义可能与其他公司使用的定义不同。

对净收益(亏损)与调整后的营业收入(亏损)进行的调整假定税率为21%，并扣除可归因于非控股权益的部分。市场风险收益及相关对冲的公允价值变动作出调整，以剔除准备金、归属费用及利益支付的变动。

下表列出了所示期间净收入与调整后营业收入的对账情况：

 

     三个月后结束
 6月30日， 		      在六个月后结束了 
6月30日，		  

(以百万为单位)

    2024     2023     2024     2023  

Genworth Financial，Inc.的净利润'普通股股东

    $ 76     $ 137     $ 215     $ 259  

加：归属于非控股权益的净利润

      34       31       64       63  
  

 

 

    

 

 

    

 

 

    

 

 

  

净收入

      110       168       279       322  

减：已终止业务的收入（损失），扣除税款

      (1 )      2       (2 )      2  
  

 

 

    

 

 

    

 

 

    

 

 

  

持续经营收入

      111       166       281       320  

减去：可归因于非控股权益的持续经营净收入

      34       31       64       63  
  

 

 

    

 

 

    

 

 

    

 

 

  

Genworth Financial，Inc.获得的持续经营收入'普通股股东

      77       135       217       257  

Genworth Financial，Inc.可获得的持续经营收入调整普通股股东：

         

净投资（收益）损失，净 (1)

      60       (41 )      10       (30 ) 

归因于利率、股票市场和相关对冲的市场风险收益公允价值变化 (2)

      (10 )      (23 )      (36 )      (9 ) 

提前偿还债务的（收益）损失，净 (3)

      7       —        6       (1 ) 

重组相关费用

      4       1       11       4  

调整税

      (13 )      13       2       8  
  

 

 

    

 

 

    

 

 

    

 

 

  

Genworth Financial，Inc.的调整后营业收入普通股股东

    $ 125     $ 85     $ 210     $ 229  
  

 

 

    

 

 

    

 

 

    

 

 

  

 

(1) 

截至2024年6月30日和2023年6月30日止三个月，净投资（收益）损失分别为100万美元和2亿美元，截至2024年6月30日止六个月，净投资（收益）损失均为2亿美元。

(2) 

市场风险福利和相关对冲的公允价值变化进行了调整，以排除截至2024年和2023年6月30日止三个月的准备金、归因费用和福利付款的变化分别为（2）万美元和（4）万美元，以及截至2024年和2023年6月30日止六个月的准备金、归因费用和福利付款的变化分别为（5）万美元和（7）万美元。

(3) 

截至2024年6月30日的三个月和六个月，提前消除债务的（收益）损失已扣除非控股权益应占部分2亿美元。

 

85

目录表

在本报告所述期间，没有罕见或不寻常的项目被排除在调整后的营业收入之外。

每股收益

下表提供了所示期间每股普通股基本和稀释收益：

 

     三个月后结束
6月30日，		      增加
（减少）和
百分比
变化		     截至六个月
6月30日，		      增加
（减少）和
百分比
变化		  

(以百万为单位，每股除外)

      2024          2023        2024年与2023年     2024      2023      2024年与2023年  

Genworth Financial，Inc.获得的持续经营收入'每股普通股股东：

                     

基本信息

    $ 0.18      $ 0.28      $ (0.10 )      (36 )%    $ 0.49      $ 0.53      $ (0.04 )      (8 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

 

    

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

 

  

稀释

    $ 0.17      $ 0.28      $ (0.11 )      (39 )%    $ 0.49      $ 0.53      $ (0.04 )      (8 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

 

    

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

 

  

Genworth Financial，Inc.的净利润'每股普通股股东：

                     

基本信息

    $ 0.17      $ 0.29      $ (0.12 )      (41 )%    $ 0.49      $ 0.54      $ (0.05 )      (9 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

 

    

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

 

  

稀释

    $ 0.17      $ 0.29      $ (0.12 )      (41 )%    $ 0.48      $ 0.53      $ (0.05 )      (9 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

 

    

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

 

  

Genworth Financial，Inc.的调整后营业收入每股普通股股东：

                     

基本信息

    $ 0.29      $ 0.18      $ 0.11       61 %    $ 0.48      $ 0.47      $ 0.01       2 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

 

    

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

 

  

稀释

    $ 0.28      $ 0.18      $ 0.10       56 %    $ 0.47      $ 0.47      $ —        —  % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

 

    

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

 

  

加权平均已发行普通股：

                     

基本信息

      436.4        473.2            439.7        482.7       
  

 

 

     

 

 

         

 

 

     

 

 

       

稀释

      440.7        478.1            445.5        489.1       
  

 

 

     

 

 

         

 

 

     

 

 

       

已发行的稀释加权平均普通股反映了潜在稀释性证券的影响，包括绩效股票单位、限制性股票单位和其他基于股票的奖励。

 

86

目录表

下表列出了所示期间我们分部以及企业及其他分部的调整后营业收入（亏损）摘要：

 

     三个月后结束
6月30日，		     增加
（减少）和
百分比
变化		     六个月后结束
6月30日，		     增加
（减少）和
百分比
变化		  

(以百万为单位)

      2024         2023       2024年与2023年     2024     2023     2024年与2023年  

Genworth Financial，Inc.的调整后营业收入（亏损）'普通股股东：

                 

颁布部分

    $ 165     $ 146     $ 19       13 %    $ 300     $ 289     $ 11       4 % 

长期护理保险部门

      (29 )      (43 )      14       33 %      (26 )      (20 )      (6 )      (30 )% 

生活和年金部分：

                 

人寿保险

      (23 )      (17 )      (6 )      (35 )%      (56 )      (44 )      (12 )      (27 )% 

固定年金

      12       10       2       20 %      23       24       (1 )      (4 )% 

可变年金

      10       9       1       11 %      17       18       (1 )      (6 )% 
  

 

 

    

 

 

    

 

 

      

 

 

    

 

 

    

 

 

    

生活和年金部门

      (1 )      2       (3 )      (150 )%      (16 )      (2 )      (14 )      NM (1) 
  

 

 

    

 

 

    

 

 

      

 

 

    

 

 

    

 

 

    

公司和其他

      (10 )      (20 )      10       50 %      (48 )      (38 )      (10 )      (26 )% 
  

 

 

    

 

 

    

 

 

      

 

 

    

 

 

    

 

 

    

Genworth Financial，Inc.的调整后营业收入普通股股东

    $ 125     $ 85     $ 40       47 %    $ 210     $ 229     $ (19 )      (8 )% 
  

 

 

    

 

 

    

 

 

      

 

 

    

 

 

    

 

 

    

 

(1) 

我们将“NM”定义为对于增加或减少超过200%没有意义。

合并财务业绩执行摘要

以下是我们在所示时期的简明综合财务业绩的执行摘要。除非另有说明，本《综合财务业绩执行摘要》中的金额均为税后净额。税后金额假设税率为21%。

有关选定财务信息的讨论和经营绩效指标的详细描述，请参阅“-按部门划分的经营结果以及选定财务和经营绩效指标”。

截至2024年6月30日的三个月与截至2023年6月30日的三个月

 

  •  

截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月净利润分别为7600万美元和13700万美元，调整后营业收入分别为12500万美元和8500万美元。

 

  •  

颁布部分

 

  •  

调整后营业收入增加主要归因于本年度准备金释放量增加和净投资收益增加。

 

  •  

长期护理保险细分市场

 

  •  

调整后的营业亏损减少，主要是由于保险回收净额为1,900美元万、有限合伙企业收入增加以及负债重计量亏损减少，但被本年度续期保费下降部分抵消。

 

  •  

人寿和年金部分

 

  •  

人寿保险：

 

  •  

调整后的营业亏损增加，主要是由于我们的有效区块的流失和本年度应计的法律和解，但被前一年未发生的负债重新计量亏损部分抵消。

 

87

目录表
  •  

固定年金：

 

  •  

调整后的营业收入增长主要是由于有利的死亡率，但部分被本年度主要由区块径流推动的净利差收入下降所抵消。

 

  •  

公司和其他

 

  •  

调整后的营业亏损主要由于某些税务相关项目的时间安排而减少，但被本年度与CareScout增长计划有关的更高费用部分抵消。

截至2024年6月30日的6个月与截至2023年6月30日的6个月

 

  •  

截至2024年和2023年6月30日的六个月，净收入分别为21500美元万和25900美元万，调整后的营业收入分别为21000美元万和22900美元万。

 

  •  

颁布部分

 

  •  

调整后的营业收入增加，主要是由于净投资收入和保费增加，但被本年度新的拖欠增加部分抵消。

 

  •  

长期护理保险细分市场

 

  •  

调整后的营业亏损增加，主要是由于续期保费下降，但部分被本年度2,200万的净保险回收和有限合伙企业收入增加所抵消。

 

  •  

亏损的增加也被前一年用于法律和解费用的1,000美元万应计费用部分抵消，但没有再次发生。

 

  •  

人寿和年金部分

 

  •  

调整后的营业亏损主要由我们的人寿保险产品推动，增加的主要原因是反映我们有效业务的保费和保单费用较低，但被本年度较不利的死亡经历部分抵消。

 

  •  

公司和其他

 

  •  

调整后的营业亏损主要由于与CareScout增长计划相关的费用增加而增加，但被本年度较高的净投资收入部分抵消。

重大发展和战略要点

颁布部分

 

  •  

按揭保险组合。Enact的主要持续率为83%，继续抵消了新投保的下降，为2024年第二季度有效保险的增长做出了贡献。与2023年第二季度相比，2024年第二季度承保的新保险减少了10%。

 

  •  

损耗性能。Enact在2024年第二季度录得7,700美元的税前准备金释放，主要是由于2023年初的良好治愈表现和之前的拖欠，而2023年第二季度的税前准备金释放为6,300美元万。作为2024年第二季度准备金释放的一部分，ACT还降低了对拖欠索赔比率(“索赔率”)的假设。

 

  •  

PMIERs合规性。截至2024年6月30日，Enact的PMIER充足率比PMIER要求高出169%或205700美元万。

 

  •  

资本回报。Genworth Holdings在2024年第二季度从Enact Holdings获得了6,300万的资本回报。2024年5月1日，Enact控股宣布了25000美元万的新股份回购授权。

 

88

目录表
  •  

制定控股公司的债务。于2024年第二季度，Enact Holdings悉数赎回其于2025年8月到期的75000美元万6.50%优先票据(“2025年票据”)。Enact Holdings主要通过发行2029年到期的75000美元万6.25%优先票据(“2029年票据”)的所得款项净额为赎回提供资金。

长期护理保险细分市场

 

  •  

有效的费率操作。我们估计，从2012年到2024年第二季度，我们的长期护理保险多年有效费率行动计划中批准的费率行动的累计经济效益约为292亿美元，按净现值计算。

 

  •  

索赔。我们预计，随着我们的区块老化，我们的长期护理保险业务将出现更高的赔付金额，索赔高峰将在十年后达到。随着投保人接近索赔高峰期，对较新产品的付费索赔继续增加，而对最旧产品的索赔下降，因为这些投保人平均已过了索赔高峰期。我们还预计，随着我们两个最大的两个区块-Choice I和Choice II-的约616,000名投保个人的平均年龄分别为77岁和74岁，达到他们的索赔高峰期，大约85岁，总索赔成本将继续增加。

美国人寿保险子公司的资本

 

  •  

截至2024年6月30日和2023年12月31日，我们在美国注册的寿险子公司的综合公司行动水平风险资本比率分别约为319%和303%。这一增长主要归因于我们长期护理保险业务的法定收益，主要是由有效费率诉讼和法律和解带来的保费增加和福利减少推动的。这一增长也归因于我们可变年金产品的法定收益，包括利率和股票市场表现的影响带来的好处。

Genworth Financial股份回购计划

 

  •  

Genworth Financial在2024年上半年执行了9,900美元的万股票回购。

按部门划分的经营结果和选定的财务和经营业绩衡量标准

管理层的讨论和分析包含选定的经营业绩衡量标准，包括“新保险”、“有效保险”和“有效风险”，这些都是保险业常用的经营业绩衡量标准。

管理层定期监控和报告为我们的ACT部门撰写的新保险，以衡量一段时间内产生的新业务量。我们认为新保险是衡量ACT部门经营业绩的指标，因为它代表的是特定时期抵押贷款保单新销售的指标，而不是该时期收入或盈利能力的指标。管理层还定期监测和报告有效保险和有效风险，为我们的制定部分。有效保险是衡量截至各自报告日期，由我们的美国抵押贷款保险子公司承保的贷款的未偿还本金余额总额。有效风险是根据适用于估计的当前未偿还贷款余额的保险百分比计算的。这些指标是在直接基础上提出的，不包括再保险。我们认为有效保险和有效风险是衡量ACT部门经营业绩的指标，因为它们代表的是在特定日期将在未来期间产生收入和利润的业务规模，而不是衡量该期间的收入或盈利能力。

管理层还定期监测和报告我们的ACT部分的损失率，即福利和保单准备金的其他变化与净赚取保费的比率。我们认为损失率是衡量承保业绩的一项指标，有助于加强对ACT部门经营业绩的了解。

 

89

目录表

管理层定期监测和报告有效费率行动，包括州备案批准；受影响的有效保费；批准的加权平均费率增加百分比；以及我们的长期护理保险部门批准的毛增额保费。我们还在我们的长期护理保险多年有效费率行动计划中以净现值为基础估计批准的费率行动的累积经济效益，并在我们的投资组合收益率中贴现。这被定义为基于当前假设的历史和未来预期保费增加和福利减少的净现值，这是由于个人和团体长期护理保险单批准的费率增加造成的。它还包括与法律和解有关的准备金减少的净现值，减去向投保人支付的现金，这些投保人选择了与法律和解有关的某些减少的福利选择，称为和解付款。我们为有效的费率行动监控这些选定的经营业绩指标，以跟踪我们在保持传统人寿保险子公司的自我可持续性方面的进展。我们认为这些有效的费率行动指标是财务业绩的衡量标准，有助于加强对我们长期护理保险部门经营业绩的了解。

这些经营业绩衡量标准使我们能够比较不同时期的经营业绩，而不考虑与前几个时期销售的保单或合同或投资或其他来源相关的收入或盈利能力。

颁布部分

趋势和条件

我们ACT部门的结果主要受到以下因素的影响：竞争对手的行动；失业率或就业不足水平；其他经济和房地产市场趋势，包括利率、房价、首次购房者数量、抵押贷款发放量组合和做法；整体私人抵押贷款保险市场的规模和监管行动的影响；抵押贷款拖欠的水平和年龄；季节性变化的影响；未售出房屋的库存；贷款修改和其他服务努力；以及诉讼等项目。除文意另有所指外，此处所指的“颁布”为“第2项--管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析--颁布部分”，除非文意另有要求，否则为万亿。我们的表演环节。

宏观经济环境

虽然美国经济在2024年第二季度显示出积极的迹象，但由于通胀压力、地缘政治环境和挥之不去的宏观经济担忧，它面临着持续但正在减少的不确定性。由于按揭利率上升及住宅供应持续低迷，按揭活动在2024年第二季仍然相对缓慢。根据全美房地产经纪人协会住房可负担性指数的数据，在过去几年里，由于抵押贷款利率上升和房价上涨超过了家庭收入中位数，住房可负担性有所恶化。根据联邦住房金融局(FHFA)月度仅限购买的房价指数，全国房价持续上涨到2024年。

2024年6月的失业率为4.1%，而2024年3月为3.8%。截至2024年6月30日，美国失业人数约为680万人，超过26周的长期失业人数约为150万。

忍耐和减少损失计划

借款人利用《冠状病毒援助救济和经济安全法》和政府支持的企业(“GSE”)冠状病毒大流行(“新冠肺炎”)服务相关政策所允许的延长容忍时间的能力于2023年结束。满足一般困难和计划指导方针的借款人继续可以获得标准忍耐保单，作为减少损失的选择。此外，在2023年3月，GSE宣布了新的损失缓解计划，允许面临财务困难的借款人延期六个月还款。

 

90

目录表

尽管很难预测未来报告的忍耐水平，以及忍耐计划中仍在偿还每月抵押贷款的贷款中有多少会拖欠，但服务商报告的忍耐一般都有所下降。截至2024年6月30日，在一项容忍计划中报告了约1%或9931项现行主要政策，其中约25%被报告为拖欠。与2023年第二季度的14%相比，ACT在2024年第二季度约有7%的主要新违法行为受到容忍计划的约束。

监管动态

私人抵押贷款保险市场渗透率和整体市场规模在一定程度上受到GSE和美国政府(包括但不限于联邦住房管理局和联邦住房金融局)采取的影响住房或住房金融政策的行动的影响。过去，这些行动包括对承销标准宣布的变化或潜在的变化，包括对GSE的自动承销系统、FHA定价、GSE担保费、贷款限额和替代产品的变化。

2022年10月24日，FHFA宣布对某些信用评分模型进行验证和批准，供GSE使用，并将所有三家全国性消费者报告机构提供的贷款机构提供的信用报告的要求数量改为仅两份。新信用评分的验证要求贷款人提供出售给GSE的每笔贷款的两个信用评分。2024年2月，联邦住房金融局宣布，它的目标是在2025年第四季度实施，这将需要系统和流程更新。

竞争环境

美国私人抵押贷款保险业竞争激烈。Enact Holdings的市场份额受到其走向市场战略的执行的影响，包括但不限于相对于同行的定价竞争力以及其在远期承诺交易中的选择性参与。Enact继续通过定价和其承保指导方针管理新业务的质量，这些指导方针在情况允许时会不时修改。市场和承保条件，包括抵押贷款保险定价环境，都在Enact的风险调整回报偏好范围内，使其能够以其认为有吸引力的回报承销新业务。

按揭保险组合

与2023年第二季度相比，2024年第二季度亿承保的新保险金额为1.36亿美元，下降了10%。新保险的变化主要受抵押贷款保险市场的规模和ACT的市场份额的影响。2024年第二季度，Enact的主要持续率为83%，而2023年第二季度为84%。由于ACT有效保单中抵押贷款利率低于当前利率的很大一部分保单的持续性提高，继续抵消了新投保的下降，导致有效基本保险与2024年3月31日相比增加了24美元亿。

与2023年第二季度相比，2024年第二季度的净赚取保费有所增加，主要是由于有效保险的增长，但部分被更高的让渡保费所抵消。

失落体验

截至2024年、2024年和2023年6月30日止三个月，Enact的亏损率分别为(7%)和(2%)。Enact在2024年第二季度释放了7,700美元的万储备，主要用于2023年初的良好治愈表现和之前的违约。作为准备金释放的一部分，ACT还降低了其索赔率假设，这主要是由于持续的有利治疗业绩和经济环境中的不确定性减少，影响了本年度和前一年的拖欠。Enact在2023年第二季度记录了6,300美元的万准备金释放，主要用于2021年及更早时期对违约行为的良好治愈表现，包括与新冠肺炎相关的违约行为。

 

91

目录表

索赔的贷款损失的严重性可能会受到延长的忍耐和丧失抵押品赎回权的时间表、相关的高费用以及最近新的拖欠贷款金额较高的负面影响。这些对亏损严重程度的负面影响可以通过内在的房价升值来部分缓解。对于2014年10月1日或之后承保的贷款，Aact的抵押贷款保险单将抵押保险索赔中包括的未付利息和相关费用的月数限制为最多36个月。

与2023年第二季度相比，2024年第二季度新的主要拖欠增加，主要是由于Enact投资组合的正常亏损发展模式。2024年第二季度，10,461起新的主要违约行为造成了6,000万的损失支出，而Enact在2023年第二季度从9,205起新的主要违约行为中产生了5,800美元万的损失。在确定损失费用估计数时，考虑到了最近的治疗和索赔经验以及当时和未来的经济状况。

资本要求和交易

截至2024年6月30日，根据北卡罗来纳州法律并由Emico的国内保险监管机构北卡罗来纳州保险部(NCDOI)执行的Emico的风险与资本比率约为10.8：1，而截至2024年3月31日和2023年12月31日的风险与资本比率分别为11.2：1和11.6：1。Emico的风险资本比率仍低于NCDOI的最大风险资本比率25：1。北卡罗来纳州的风险资本比率计算不包括拖欠贷款的有效风险，因为已建立了针对所有违约的损失准备金。Emico正在进行的风险与资本比率将主要取决于Emico未来发生的亏损规模、正在进行的减少亏损活动的有效性、新业务量和盈利能力、配额份额再保险的影响、保单失效金额以及业务产生或分配的额外资本金额。

根据PMIERs，ACT必须满足私人抵押贷款保险公司必须满足的运营和财务要求，才能保持为GSE购买的贷款提供保险的资格。截至2024年6月30日，Enact估计可用资产为502400美元，而PMIER项下的万净要求资产为296700美元，而截至2024年3月31日，可用资产为485300美元，万净要求资产为297000美元。截至2024年6月30日的充足率比PMIER要求高出169%或205700美元万，而截至2024年3月31日的充足率比PMIER要求高163%或188300美元万。截至2024年6月30日和2024年3月31日，Enact的PMIER所需资产，得益于对PMIERs中定义的某些不良贷款的基于风险的所需资产额系数应用了0.30乘数。对所有符合条件的拖欠行为应用0.3倍的乘数，分别为颁布2024年6月30日和2024年3月31日的万提供了3,100美元PMIER和4,800万美元的好处。这些金额是取消0.30乘数后任何增量再保险福利的总额。

2024年6月25日，Enact与一个再保险小组执行了一项超额损失再保险交易，该交易为2023年7月1日至2023年12月31日期间承保的部分现有抵押贷款保险提供约9,000美元的万再保险，自2024年6月1日起生效。截至2024年6月30日和2024年3月31日，Enact的第三方再保险交易分别提供了约175600万和172200万的PMIER资本信贷。ACT可能会执行未来的信用风险转移交易，以保持超出PMIERs资本要求的审慎财务灵活性水平，以应对随着时间的推移业绩和PMIERs要求的潜在变化。

资本回报

2024年3月，Emico完成了对Enact Holdings的分配，以支持其支付季度股息的能力。未来的股息支付将受到Enact Holdings董事会和Genworth Financial的季度审查和批准。除了ACT的季度分红计划外，ACT控股公司还于2023年8月1日宣布董事会批准了一项股票回购计划，该计划允许回购至多10000美元的普通股万。2024年5月1日，颁布控股

 

92

目录表

宣布了25000美元万的新股票回购授权。Genworth Holdings已同意参与股票回购，以将其总持股比例维持在目前的大致水平。作为大股东，Genworth Holdings在2024年第二季度从Enact Holdings获得了6,300万的资本回报，其中包括2,400美元的季度股息和3,900美元的股票回购万。

向股东返还资本，同时兼顾增长和风险管理的优先事项，仍是Enact Holdings的优先事项，因为该公司希望随着时间的推移提高股东价值。未来的资本回报将由ACT Holdings的资本优先安排框架决定，该框架设定了以下优先事项：支持现有投保人、发展抵押贷款保险业务、为有吸引力的新商业机会提供资金以及向股东返还资本。Enact Holdings的总资本回报还将基于其对当前和未来宏观经济状况、监管格局和业务表现的看法。

细分运营结果

截至2024年6月30日的三个月与截至2023年6月30日的三个月

下表列出了与我们的颁布部分有关的行动在所述期间的结果：

 

     三个月后结束
6月30日，		      增加
（减少）和
百分比
变化		  

(以百万为单位)

    2024      2023      2024年与2023年  

收入：

            

保费

    $ 244      $ 239      $ 5        2 % 

净投资收益

      59        50        9        18 % 

净投资收益(亏损)

      (8 )       (13 )       5        38 % 

保单费用和其他收入

      3        1        2        200 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

总收入

      298        277        21        8 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

福利和费用：

            

政策储备的福利和其他变化

      (17 )       (4 )       (13 )       NM (1) 

收购和运营费用，扣除延期费用

      65        52        13        25 % 

递延购置成本和无形资产摊销

      2        2        —         —  % 

利息开支

      13        13        —         —  % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

福利和费用总额

      63        63        —         —  % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

所得税前持续经营所得

      235        214        21        10 % 

所得税拨备

      51        46        5        11 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

持续经营收入

      184        168        16        10 % 

减去：可归因于非控股权益的净收入

      34        31        3        10 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

Genworth Financial，Inc.获得的持续经营收入'普通股股东

      150        137        13        9 % 

Genworth Financial，Inc.可获得的持续经营收入调整普通股股东：

            

净投资（收益）损失，净(2)

      7        11        (4 )       (36 )% 

提前偿还债务的（收益）损失，净(3)

      9        —         9        NM (1) 

重组相关费用

      3        —         3        NM (1) 

调整税

      (4 )       (2 )       (2 )       (100 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

Genworth Financial，Inc.的调整后营业收入普通股股东

    $ 165      $ 146      $ 19        13 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

 

(1) 

我们将“NM”定义为对于增加或减少超过200%没有意义。

(2) 

在截至2024年和2023年6月30日的三个月中，净投资(收益)损失分别针对可归因于100亿美元万和200亿美元万的非控股权益部分进行了调整。

(3) 

(收益)在截至2024年6月30日的三个月里，提前清偿债务的损失是扣除可归因于非控股权益的200亿美元万的部分。

 

93

目录表

调整后的营业收入可用于Genworth金融公司的S普通股股东

调整后营业收入增加主要归因于本年度准备金释放量增加和净投资收益增加。

收入

保费增加主要是由于有效保险增加，但部分被本年度较高的分得保费所抵销。

净投资收入增加的主要原因是当年较高的投资收益率和较高的平均投资资产。

关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

福利和费用

政策储备的收益和其他变化在很大程度上是由于准备金释放增加而减少的，但部分被本年度新的拖欠增加所抵消。Enact在2024年第二季度释放了7,700美元的万储备，主要用于2023年初的良好治愈表现和之前的违约。作为准备金释放的一部分，ACT降低了其索赔率假设，这主要是由于持续的良好治愈表现和经济环境中的不确定性减少，影响了本年度和前一年的拖欠。ACT在2023年第二季度记录了6,300美元的万准备金释放，主要用于2021年及更早时期以来对违法行为的良好治愈表现，包括与新冠肺炎。

扣除递延后的收购和运营费用净额增加，主要是由于在本年度提前赎回Enact Holdings的2025年票据造成1,100美元的万亏损。

所得税拨备。截至2024年、2024年和2023年6月30日止三个月的有效税率分别为21.8%和21.5%，与美国企业联邦所得税率基本一致。

 

94

目录表

截至2024年6月30日的6个月与截至2023年6月30日的6个月

下表列出了与我们的颁布部分有关的行动在所述期间的结果：

 

     六个月后结束
6月30日，		      增加
（减少）和
百分比
变化		  

(以百万为单位)

    2024      2023      2024年与2023年  

收入：

            

保费

    $ 485      $ 474      $ 11        2 % 

净投资收益

      116        96        20        21 % 

净投资收益(亏损)

      (14 )       (13 )       (1 )       (8 )% 

保单费用和其他收入

      3        1        2        200 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

总收入

      590        558        32        6 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

福利和费用：

            

政策储备的福利和其他变化

      3        (15 )       18        120 % 

收购和运营费用，扣除延期费用

      116        104        12        12 % 

递延购置成本和无形资产摊销

      4        5        (1 )       (20 )% 

利息开支

      26        26        —         —  % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

福利和费用总额

      149        120        29        24 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

所得税前持续经营所得

      441        438        3        1 % 

所得税拨备

      96        95        1        1 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

持续经营收入

      345        343        2        1 % 

减去：可归因于非控股权益的净收入

      64        63        1        2 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

Genworth Financial，Inc.获得的持续经营收入'普通股股东

      281        280        1        —  % 

Genworth Financial，Inc.可获得的持续经营收入调整普通股股东：

            

净投资（收益）损失，净(2)

      12        11        1        9 % 

提前偿还债务的（收益）损失，净(3)

      9        —         9        NM (1) 

重组相关费用

      3        —         3        NM (1) 

调整税

      (5 )       (2 )       (3 )       (150 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

Genworth Financial，Inc.的调整后营业收入普通股股东

    $ 300      $ 289      $ 11        4 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

 

(1) 

我们将“NM”定义为对于增加或减少超过200%没有意义。

(2) 

截至2024年6月30日和2023年6月30日止六个月，净投资（收益）损失均针对非控股权益应占部分2亿美元进行了调整。

(3) 

截至2024年6月30日止六个月，提前消除债务的（收益）损失已扣除非控股权益应占部分2亿美元。

调整后的营业收入可用于Genworth金融公司的S普通股股东

调整后的营业收入增加，主要是由于净投资收入和保费增加，但被本年度新的拖欠增加部分抵消。

收入

保费增加主要是由于有效保险增加，但部分被本年度较高的分得保费所抵销。

 

95

目录表

净投资收入增加的主要原因是当年较高的投资收益率和较高的平均投资资产。

福利和费用

政策储备的福利和其他变化在很大程度上是由于本年度新增违约率上升所致。

扣除递延后的收购和运营费用净额增加，主要是由于在本年度提前赎回Enact Holdings的2025年票据造成1,100美元的万亏损。

所得税拨备。截至2024年、2024年和2023年6月30日止六个月的有效税率分别为21.8%和21.6%，与美国企业联邦所得税率基本一致。

制定选定的运营业绩衡量标准

基本按揭保险

Aact的几乎所有保单都是主要抵押贷款保险，按特定的承保比例为个人贷款提供保障。初级抵押贷款保险是在发起时对个人贷款进行的，通常是在逐笔贷款的基础上交付。初级抵押贷款保险也可以在汇总的基础上实施，根据这一点，给定贷款组合中的每一项抵押贷款在起始点之后的单一交易中得到保险。

联营按揭保险

集合抵押保险交易为集合保单所确定的有限的个人贷款提供保险。集合保单包含承保百分比和条款，限制保险公司在达到阈值之前支付索赔的义务(称为“免赔额”)，或限制保险公司潜在的索赔总责任(称为“止损”)，或两项条款的组合。集合抵押贷款保险通常用于为某些二级市场抵押贷款交易提供额外的信用增强。

下表列出了关于颁布之日和指定日期的选定经营业绩衡量标准：

 

     截至6月30日，      增加
（减少）和
百分比
变化		  

(以百万为单位)

    2024      2023      2024年与2023年  

有效的基本保险

    $ 266,060      $ 257,816      $ 8,244        3 % 

有效风险：

            

主要

    $ 68,878      $ 65,714      $ 3,164        5 % 

游泳池

      65        73        (8 )       (11 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

有效总风险

    $ 68,943      $ 65,787      $ 3,156        5 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

 

     三个月后结束
6月30日，		      增加
（减少）和
百分比
变化		     六个月后结束
6月30日，		      增加
（减少）和
百分比
变化		  

(以百万为单位)

    2024      2023      2024年与2023年     2024      2023      2024年与2023年  

新保险

    $ 13,619      $ 15,083      $ (1,464 )      (10 )%    $ 24,145      $ 28,237      $ (4,092 )      (14 )% 

 

96

目录表

有效基本保险和有效风险

原保险有效保额增加主要来自新投保。此外，基本持续率仍然较高，主要是由于本年度的再融资活动受到抑制，这是由于相当大比例的有效政策的抵押贷款利率低于当前利率。截至2024年、2023年和2023年6月30日的6个月，主要持续率分别为84%和85%。有效总风险的增加主要是由于有效的基本保险较高。

新写的保险

新保险的变化主要受抵押贷款保险市场的规模和ACT的市场份额的影响。

损失和费用比率

下表列出了在指定日期内颁布的损失和费用比率：

 

     三个月后结束
6月30日，		     增加(减少)     六个月后结束
6月30日，		     增加(减少)  
     2024     2023     2024年与2023年     2024     2023     2024年与2023年  

损耗率

      (7 )%      (2 )%      (5 )%      1 %      (3 )%      4 % 

费用比率

      28 %      23 %      5 %      25 %      23 %      2 % 

损失率是保单准备金中的福利和其他变化与净赚取保费的比率。费用比率是一般费用与净赚取保费的比率。Enact的一般费用包括收购和运营费用、递延净额以及DAC和无形资产的摊销。

截至2024年6月30日的三个月的损失率下降，主要是由于准备金释放增加，但部分被本年度较高的新违约率所抵消。截至2024年6月30日的6个月，损失率上升，主要是由于本年度新的违约率上升。

Enact Holdings因提前赎回其2025年票据而蒙受1,100美元万的损失，这使截至2024年6月30日的三个月和六个月的费用比率分别增加了五个和两个百分点。

 

97

目录表

抵押保险贷款组合

下表列出了截至6月30日有关ACT贷款组合的精选财务信息：

 

(以百万为单位)

    2024      2023  

按初始贷款价值比计算的有效初级保险：

      

95.01%及以上

    $ 47,837      $ 42,459  

90.01%至95.00%

      110,825        107,448  

85.01%至90.00%

      79,132        75,521  

85.00%及以下

      28,266        32,388  
  

 

 

     

 

 

  

总

    $ 266,060      $ 257,816  
  

 

 

     

 

 

  

按初始贷款价值比计算的主要风险：

      

95.01%及以上

    $ 13,722      $ 12,086  

90.01%至95.00%

      32,254        31,220  

85.01%至90.00%

      19,510        18,518  

85.00%及以下

      3,392        3,890  
  

 

 

     

 

 

  

总

    $ 68,878      $ 65,714  
  

 

 

     

 

 

  

FICO有效的基本保险(1)起点得分：

      

超过760

    $ 113,115      $ 107,427  

740-759

      43,485        42,074  

720-739

      37,407        36,324  

700-719

      29,781        29,514  

680-699

      21,596        21,908  

660-679(2)

      11,417        11,188  

640-659

      6,167        6,133  

620-639

      2,491        2,576  

      601        672  
  

 

 

     

 

 

  

总

    $ 266,060      $ 257,816  
  

 

 

     

 

 

  

按发起时FICO评分计算的有效主要风险：

      

超过760

    $ 29,219      $ 27,305  

740-759

      11,305        10,749  

720-739

      9,809        9,368  

700-719

      7,688        7,516  

680-699

      5,540        5,543  

660-679(2)

      2,948        2,850  

640-659

      1,582        1,558  

620-639

      634        653  

      153        172  
  

 

 

     

 

 

  

总

    $ 68,878      $ 65,714  
  

 

 

     

 

 

  

 

(1) 

公平艾萨克公司。

(2) 

FICO评分未知的贷款包括在660-679类别中。

 

98

目录表

拖欠贷款

下表列出了截至所示日期Enact贷款组合的保险贷款数量、拖欠贷款数量和拖欠率：

 

     6月30日，
2024		     12月31日，
2023		     6月30日，
2023		  

初级保险：

       

有效保险贷款

      969,767       974,516       973,280  

拖欠贷款

      19,051       20,432       18,065  

拖欠贷款百分比（拖欠率）

      1.96 %      2.10 %      1.86 % 

与2023年12月31日相比，拖欠率下降，主要是由于总拖欠率下降，主要是由于治疗和已付索赔超过新拖欠率，但与2023年6月30日相比，拖欠率上升主要是由于新拖欠率超过治疗和已付索赔。

下表列出了截至所示日期的主要违约率、直接主要案件准备金和按年龄未达预期的预期付款情况列出的有效风险：

 

     2024年6月30日  

(美元金额(百万美元))

    青少年犯罪      直接主
案例--储备 (1)		      风险
有效		      储备金百分比
有效风险		  

默认付款：

            

3笔付款或更少

      9,704      $ 79      $ 613        13 % 

4 - 11付款

      6,306        210        437        48 % 

12笔付款或更多

      3,041        173        195        89 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

总

      19,051      $ 462      $ 1,245        37 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

 

     2023年12月31日  

(美元金额(百万美元))

    青少年犯罪      直接主
案例--储备 (1)		      风险
有效		      储备金百分比
有效风险		  

默认付款：

            

3笔付款或更少

      10,166      $ 88      $ 629        14 % 

4 - 11付款

      6,934        205        469        44 % 

12笔付款或更多

      3,332        184        200        92 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

总

      20,432      $ 477      $ 1,298        37 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

 

(1) 

直接主要案例准备金不包括损失调整费用、池、已发生但未报告（“IBNR”）和再保险准备金。

截至2024年6月30日，准备金占有效风险的百分比与2023年12月31日保持一致，因为准备金较高的长期违约行为正在继续得到纠正。自2023年12月31日以来，拖欠12个月或以上的贷款数量有所减少，与COVID-19前的水平更加一致。由于持续的容忍选择、暂停止赎以及止赎过程缺乏进展的不确定性，拖欠索赔的可能性和时间仍然存在不确定性。

 

99

目录表

在美国，主要保险的拖欠率在任何时候都会因地区而异，这取决于经济状况和周期性增长模式。下表列出了10个最大的州和10个最大的大都会统计地区(“MSA”)或“大都会地区”(“MD”)的直接主要案件准备金和主要违约率的分散情况，按ACT的有效主要风险列出。拖欠率是根据基础物业的位置而不是贷款人的位置按地区显示的。

 

     小学百分比
有效风险截至
2024年6月30日		     直接小学百分比
截至目前的案例储备
2024年6月30日(1)		     截至目前的犯罪率  
  6月30日，
2024		     12月31日，
2023		     6月30日，
2023		  

按州/省/自治区：

           

加利福尼亚

      13 %      12 %      2.06 %      2.22 %      1.99 % 

德克萨斯州

      9 %      8 %      2.10 %      2.22 %      1.90 % 

佛罗里达州 (2)

      8 %      10 %      2.22 %      2.39 %      2.04 % 

纽约 (2)

      5 %      11 %      2.94 %      3.05 %      2.73 % 

伊利诺伊州 (2)

      4 %      6 %      2.53 %      2.61 %      2.35 % 

亚利桑那州

      4 %      3 %      1.76 %      1.93 %      1.60 % 

密西根

      4 %      3 %      1.76 %      1.94 %      1.63 % 

佐治亚州

      3 %      4 %      2.30 %      2.23 %      2.08 % 

北卡罗来纳州

      3 %      2 %      1.44 %      1.56 %      1.37 % 

宾夕法尼亚州

      3 %      3 %      2.02 %      2.19 %      1.97 % 

 

(1) 

直接主要案例准备金不包括损失调整费用、池、IBNR和再保险准备金。

(2) 

司法管辖区主要使用司法止赎程序，这通常会增加完成止赎所需的时间。

 

     小学百分比
有效风险截至
2024年6月30日		     直接小学百分比
截至目前的案例储备
2024年6月30日(1)		     截至目前的犯罪率  
    6月30日，
2024		     12月31日，
2023		     6月30日，
2023		  

通过GMA或MD：

           

亚利桑那州凤凰城

      3%       3%       1.86 %      2.01 %      1.69 % 

芝加哥-内珀维尔，伊利诺伊州马里兰州

      3%       4%       2.89 %      2.88 %      2.59 % 

佐治亚州亚特兰大海事局

      3%       3%       2.45 %      2.40 %      2.24 % 

纽约州纽约州MD

      2%       7%       3.21 %      3.60 %      3.37 % 

德克萨斯州休斯顿海事局

      2%       3%       2.55 %      2.67 %      2.36 % 

华盛顿-阿灵顿，DC MD

      2%       2%       1.79 %      2.01 %      1.70 % 

德克萨斯州达拉斯MD

      2%       2%       1.92 %      1.92 %      1.55 % 

洛杉矶-长滩，加利福尼亚州马里兰州

      2%       2%       2.24 %      2.39 %      2.29 % 

Riverside-San Bernardino，CA MCA

      2%       3%       2.58 %      2.83 %      2.56 % 

丹佛-奥罗拉-莱克伍德，科罗拉多州

      2%       1%       1.12 %      1.12 %      0.85 % 

 

(1) 

直接主要案例准备金不包括损失调整费用、池、IBNR和再保险准备金。

 

100

目录表

下表列出了截至2024年6月30日的Enact直接主要案例储备、有效主要保险和有效风险按保单发起年份的分布情况以及拖欠率：

 

(以百万为单位)

    直接百分比
主要病例储备 (1)		     主要
保险
有效		      百分比
占总数的1%		     主要
风险
有效		      百分比
占总数的1%		     青少年犯罪
率		  

保单年

 

          

2008年及之前

      14 %    $ 5,238        2 %    $ 1,351        2 %      7.79 % 

2009至2016年

      7       6,725        2       1,767        2       3.66 % 

2017

      4       4,618        2       1,221        2       3.45 % 

2018

      5       5,300        2       1,363        2       3.89 % 

2019

      8       12,524        5       3,261        5       2.69 % 

2020

      14       39,502        15       10,601        15       1.64 % 

2021

      21       63,582        24       16,422        24       1.65 % 

2022

      20       56,456        21       14,254        21       1.73 % 

2023

      7       48,520        18       12,552        18       0.93 % 

2024

      —        23,595        9       6,086        9       0.13 % 
  

 

 

    

 

 

     

 

 

    

 

 

     

 

 

    

总投资组合

      100 %    $ 266,060        100 %    $ 68,878        100 %      1.96 % 
  

 

 

    

 

 

     

 

 

    

 

 

     

 

 

    

 

(1) 

直接主要案例准备金不包括损失调整费用、池、IBNR和再保险准备金。

2008年及之前保单年度的损失准备金与其所代表的有效风险相比过大。这些政策年的规模，加上房价的大幅下跌，导致2009年之前的政策年出现重大亏损。尽管ACT在这些保单年度将经历的最终损失仍存在不确定性，但它们在其总抵押贷款保险组合中所占的比例已较小。根据有效风险的变化，损失准备金的集中度已转移到较新的账面年度。截至2024年6月30日，Enact的2017年及更高保单年度约占其有效主要风险的96%，占其直接主要案件准备金总额的79%。

长期护理保险细分市场

趋势和条件

我们长期护理保险业务的结果取决于我们的实际经验与我们的估值假设的比较情况，包括但不限于有效费率行动、发病率、死亡率和持久性。对有效费率行动的估计反映了某些简化的假设，这些假设可能与实际结果大不相同，包括但不限于投保人在一段时间内的一致行为，以及统一的共同保险和保费税率。实际的投保人行为可能与这些假设有很大不同。我们长期护理保险业务的业绩也受到我们提高投资收益率以及管理费用和再保险等因素的影响。法律或政府计划的变化，包括长期护理保险费率诉讼立法、法规和/或做法，也可能对我们的长期护理保险业务产生积极或消极的影响。

由于这些因素不是事先知道的，随着时间的推移而变化，很难准确预测，而且本质上是不确定的，因此我们无法准确地确定我们将为实际索赔支付的最终金额或支付这些款项的时间，因为我们的实际索赔经验将在多年或数十年内出现。例如，随着索赔组合的继续发展，新索赔的平均索赔准备金随着时间的推移而呈上升趋势，越来越多的保单具有更高的每日福利金额和更高的通胀因素进行索赔。尽管新的索赔依赖于我们某些最古老的长期护理保险业务块已经达到了其索赔高峰期，并将随着这些块的流失而减少，但我们正在获得更多关于我们较大业务块的经验，并完全预计随着投保人达到其索赔高峰期，新索赔的整体将继续增长。

 

101

目录表

此外，我们注意到长期护理保险业务的护理成本上升，部分原因是通胀上升。护理成本的增加导致我们的长期护理保险业务的理赔金额增加，如果这种情况持续下去，可能会对我们的流动性、运营业绩和财务状况产生实质性的不利影响。我们将继续监测我们的经验，并酌情改变我们对长期护理保险产品的假设和方法。即使假设的微小变化或实际经验与假设的微小偏差都可能对我们的储备水平、业务结果和财务状况产生重大影响，在过去也是如此。

假设更新和实际与预期经验的影响将继续推动我们的长期护理保险结果的波动性，特别是对于我们无利可图的上限队列。值得注意的是，与我们截至2024年6月30日的长期护理保险业务的未来保单福利负债的总体规模422亿相比，假设更新和实际与预期经验导致的季度差异通常相对较小。

我们长期护理保险业务的财务状况也受到利率的影响。我们每季度以单A债券利率重新衡量我们对未来保单福利和相关再保险可收回部分的负债。因此，我们报告的保险负债对利率的变动非常敏感，这可能会导致我们的准备金余额和股本继续波动。

现行税率诉讼和法律和解

鉴于我们的长期护理保险业务面临的持续挑战，我们继续采取措施改善业务的风险和盈利状况，包括提高保费费率和减少有效保单的相关福利。执行我们的多年长期护理保险现行费率行动计划，并在我们传统的长期护理保险保单上增加保费费率和相关的福利削减，对业务至关重要。有关有效费率操作的最新信息，请参阅下面选定的运营业绩衡量标准。

此外，我们还就长期护理保险单保费增长中据称存在的披露缺陷达成了三项法律和解。这些法律和解覆盖了我们长期护理保险区块的大约70%，并帮助加快了福利的削减。我们在2023年第二季度开始执行第三个也是最后一个法律解决方案，预计该解决方案将在2024年底基本完成。

虽然法律和解是相似的，但最终的影响取决于投保人的选举率和所选择的减少福利的类型。鉴于我们在之前和解方面的经验，我们预计第三次法律和解将对我们的长期护理保险业务产生全面的净有利经济影响，因为它降低了这些长期负债的尾部风险。

虽然我们预计续期保费将随着时间的推移而下降，但投保人因我们有效的费率行动和法律和解而选择的福利削减加速了这一下降。然而，我们预计这一下降将被未来批准的利率行动部分抵消。

 

102

目录表

细分运营结果

截至2024年6月30日的三个月与截至2023年6月30日的三个月

下表列出了我们的长期护理保险部门在所示期间的运营结果：

 

     三个月后结束
6月30日，		      增加
（减少）和
百分比
变化		  

(以百万为单位)

    2024      2023      2024年与2023年  

收入：

           

保费

    $ 564      $ 611      $ (47 )      (8 )% 

净投资收益

      494        470        24       5 % 

净投资收益(亏损)

      (47 )       62        (109 )      (176 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

总收入

      1,011        1,143        (132 )      (12 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

福利和费用：

           

政策储备的福利和其他变化

      934        941        (7 )      (1 )% 

负债重新计量（收益）损失

      43        61        (18 )      (30 )% 

收购和运营费用，扣除延期费用

      82        108        (26 )      (24 )% 

递延购置成本和无形资产摊销

      18        18        —        —  % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

福利和费用总额

      1,077        1,128        (51 )      (5 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

所得税前持续经营的收入(亏损)

      (66 )       15        (81 )      NM (1) 

所得税拨备

      —         10        (10 )      (100 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

持续经营的收入(亏损)

      (66 )       5        (71 )      NM (1) 

持续经营业务收入（亏损）调整：

           

净投资（收益）损失

      47        (62 )       109       176 % 

重组相关费用

      —         1        (1 )      (100 )% 

调整税

      (10 )       13        (23 )      (177 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东

    $ (29 )     $ (43 )     $ 14       33 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

(1) 

我们将“NM”定义为对于增加或减少超过200%没有意义。

调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东

调整后的营业亏损减少，主要是由于保险回收净额为1,900美元万、有限合伙企业收入增加以及负债重计量亏损减少，但被本年度续期保费下降部分抵消。

收入

保费(包括获批准及实施的有效费率行动)下降，主要是由于本年度保单终止及保单进入缴足状态的续期保费较低所致。

本年度的净投资收入主要来自有限合伙企业的较高收入。

关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

 

103

目录表

福利和费用

保单准备金的利益和其他变化主要因保单终止而减少，但被有效保单的老化部分抵销，包括利息增加以及本年度亏损调整费用增加。

负债重计量亏损减少的原因是实际与预期的不利情况较少，包括本年度新索赔增长较低和终止索赔较多。

扣除递延费用后的收购和运营费用主要从本年度与以前发生的法律和解费用相关的2,400万净保险回收下降。

所得税拨备。税项拨备的减少主要是由于上一年度的税前收入变为本年度的税前亏损，但部分被某些远期开始掉期收益的税项支出增加所抵销，这些收益是按先前颁布的35%的联邦所得税税率计算的，因为它们被摊销到净投资收入中。

截至2024年6月30日的6个月与截至2023年6月30日的6个月

下表列出了我们的长期护理保险部门在所示期间的运营结果：

 

     六个月后结束
6月30日，		      增加
（减少）和
百分比
变化		  

(以百万为单位)

    2024      2023      2024年与2023年  

收入：

           

保费

    $ 1,142      $ 1,227      $ (85 )      (7 )% 

净投资收益

      958        943        15       2 % 

净投资收益(亏损)

      16        71        (55 )      (77 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

总收入

      2,116        2,241        (125 )      (6 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

福利和费用：

           

政策储备的福利和其他变化

      1,870        1,885        (15 )      (1 )% 

负债重新计量（收益）损失

      27        29        (2 )      (7 )% 

收购和运营费用，扣除延期费用

      184        227        (43 )      (19 )% 

递延购置成本和无形资产摊销

      35        36        (1 )      (3 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

福利和费用总额

      2,116        2,177        (61 )      (3 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

所得税前持续经营所得

      —         64        (64 )      (100 )% 

所得税拨备

      14        28        (14 )      (50 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

持续经营的收入(亏损)

      (14 )       36        (50 )      (139 )% 

持续经营业务收入（亏损）调整：

           

净投资（收益）损失

      (16 )       (71 )       55       77 % 

重组相关费用

      1        —         1       NM (1) 

调整税

      3        15        (12 )      (80 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东

    $ (26 )     $ (20 )     $ (6 )      (30 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

(1) 

我们将“NM”定义为对于增加或减少超过200%没有意义。

 

104

目录表

调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东

调整后的营业亏损增加，主要是由于续期保费下降，但部分被本年度2,200万的净保险回收和有限合伙企业收入增加所抵消。亏损的增加也被前一年用于法律和解费用的1,000美元万应计费用部分抵消，但没有再次发生。

收入

保费(包括获批准及实施的有效费率行动)下降，主要是由于本年度保单终止及保单进入缴足状态的续期保费较低所致。

净投资收入增加的主要原因是本年度来自有限合伙企业的收入增加。

关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

福利和费用

保单准备金的利益和其他变化主要因保单终止而减少，但被有效保单的老化部分抵销，包括利息增加以及本年度亏损调整费用增加。

负债重计量亏损的减少是由于与我们的有效利率行动计划的实施时机相关的较高的有利现金流假设更新所推动的，但被较不利的实际与预期经验部分抵消，包括第二次法律和解对上一年的有利影响以及本年度较高的福利利用率。

扣除递延费用后的收购和运营费用主要从本年度与以前发生的法律和解费用相关的2,800万净保险回收下降。减少的另一个原因是，前一年用于法律和解费用的万应计费用为1,300美元，但没有再次发生。

所得税拨备。截至2024年6月30日止六个月的税项拨备减少，主要是由于上一年度的税前收入以及本年度某些远期开始掉期收益的税项支出减少所致。

长期护理保险精选经营业绩衡量标准

负债重新计量(收益)损失

我们在对未来政策福利责任的假设中包括了与现行税率行动和法律和解相关的福利减少的预期，以及和解付款，这已经并将继续影响我们报告的美国公认会计准则财务业绩。我们每季度更新实际与预期的净保费比率；因此，预测的现金流假设将被每个季度的实际现金流取代，净收益(亏损)中记录的任何差额。因此，实际经验和我们对福利减少的预期之间的差异将反映在我们季度经营业绩的负债重新计量(收益)损失中。

在将第二次法律和解纳入我们2022年的假设后，我们在2023年与第二次法律和解相关的实际与预期体验经历了季度波动，该和解主要涵盖较老的、无利可图的上限队列。然而，我们在2023年第四季度更新了第三项法律和解协议的现金流假设，该协议涵盖了盈利的无上限群体，对收益的影响较小。总体而言，我们预计法律和解将为我们的长期护理保险业务带来净有利的经济影响，因为它们降低了这些长期负债的尾部风险。

 

105

目录表

下表列出了所列期间负债重新计量(收益)损失的税前组成部分：

 

     三个月后结束
6月30日，		      (增加)
减少成本和
百分比
变化		     六个月后结束
6月30日，		      (增加)
减少成本和
百分比
变化		  

(以百万为单位)

    2024      2023      2024年与2023年     2024      2023      2024年与2023年  

现金流假设更新

    $ (24 )     $ (24 )     $ —        —  %    $ (26 )     $ (3 )     $ (23 )      NM (1) 

实际体验与预期体验

      67        85        (18 )      (21 )%      53        32        21       66 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

      

 

 

     

 

 

     

 

 

    

总负债重新计量(收益)损失

    $ 43      $ 61      $ (18 )      (30 )%    $ 27      $ 29      $ (2 )      (7 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

      

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

(1) 

我们将“NM”定义为对于增加或减少超过200%没有意义。

有关负债重新计量(收益)损失变化的其他讨论，请参阅上文“--业务部门业绩”中这一行项目的比较。

有效的费率操作

作为我们长期护理保险业务战略的一部分，我们一直在实施，并预计将继续实施大幅提高保费费率和减少相关福利，以保持我们传统人寿保险子公司的自我可持续性，并减轻收益和资本的压力。

下表列出了作为我们多年有效费率行动计划的一部分的备案批准：

 

     三个月后结束
6月30日，		     六个月后结束
6月30日，		  

(美元金额(百万美元))

    2024     2023     2024     2023  

州政府批准的备案

      25       38       48       61  

受影响的有效保费

    $ 294     $ 300     $ 460     $ 378  

经批准的加权平均增幅

      47 %      31 %      39 %      38 % 

批准的毛递增保费

    $ 138     $ 94     $ 179     $ 144  

在截至2024年6月30日的六个月中，我们还提交了24份新的申请，年化有效保费约为10400美元的万。尽管我们预计这一金额将在今年下半年增加，但由于过去在获得批准方面的成功，我们预计2024年提交的有效保费总额将低于前几年。在某些情况下，我们收到了大量批准，这些批准要么实质性地完成了当前的多年费率行动计划，消除了在短期内重新提交申请的需要，要么导致了多年实施，从而将后续申请的提交推迟到2024年之后。

有效费率行动的审批流程以及批准的保险费率增加和相关福利减少的金额和时间因州和产品而异。在某些州，批准或不批准加息的决定可能需要很长时间，批准的金额可能会随着时间的推移分阶段实施。经批准后，将向投保人发出关于加价的书面通知，一般在投保人下一个保单周年纪念日申请加价。因此，在执行周期完成之前，任何提高利率的好处都不会完全实现，因此，预计将随着时间的推移而实现。

我们继续与全国保险专员协会和州监管机构密切合作，以证明在精算上有理由提高费率以支付未来索赔的广泛需求。因为获得精算合理的费率增加和相关的福利减少对我们的支付能力很重要

 

106

目录表

未来的索赔，我们将考虑对拒绝批准这些精算合理的利率上调的州提起诉讼。截至2024年6月30日，我们正在与两个州提起诉讼，这两个州拒绝批准某些产品在精算上合理的加息。

人寿和年金部分

趋势和条件

许多因素可能会影响我们的人寿保险和年金产品的结果，如下所述。由于这些因素不是事先知道的，随着时间的推移而变化，很难准确预测，而且本质上是不确定的，因此我们无法准确地确定我们将为实际索赔支付的最终金额或支付的时间。我们将继续密切监测我们的经验和假设，并对我们的人寿保险和年金产品的假设和方法进行适当的修改。即使假设的微小变化或实际经验与假设的微小偏差都可能对我们的储备水平、业务结果和财务状况产生重大影响，在过去也是如此。我们的人寿保险和年金产品的结果在很大程度上取决于我们未来的实际经验与我们在计算准备金时所使用的假设和方法的一致性程度。我们的人寿保险和年金产品的结果也受到利率的影响。有关与利率变化相关的潜在影响和风险的讨论，请参阅我们的2023年年度报告Form 10-k中的“项目1A-风险因素-利率和利率的变化，包括为抗击通胀而改变的货币政策，可能对我们的业务和盈利产生重大不利影响”。

我们不再招揽传统人寿保险和年金产品的销售；但是，我们继续为我们现有的留存和再保险业务提供服务。

人寿保险

我们寿险产品的业绩主要受死亡率、持续性、投资收益率、费用、再保险和法定准备金要求等因素的影响。

死亡率水平可能会偏离每个时期的历史趋势。2024年第二季度的总体死亡率体验是有利的，但考虑到季节性趋势，2024年第一季度的死亡率不佳。与2023年第二季度相比，我们的万能险和定期万能险产品的索赔在2024年第二季度有所上升，但我们的传统寿险产品的索赔略有下降。近年来，与我们当时对万能险的假设相比，我们经历了不利的死亡率。再保险成本通常会因每年可续期(“YRT”)再保险区块的自然老化而增加。我们还从我们的一些再保险合作伙伴那里收到了一些YRT再保险保费增长，反映了不利的死亡率。

固定年金

我们的固定年金产品的业绩主要受投资业绩、利率水平、利率收益率曲线的斜率、净息差、股票市场状况、死亡率、持续性和费用以及佣金水平的影响。

我们定期监测和改变固定递延年金的贷记利率，以维持利差和目标回报(如果适用)。然而，随着利率的变化，我们已经并可能继续看到我们的固定年金利差和利润率下降，这取决于变化的严重性。

对于固定指数年金，股票市场和利率的表现和波动也可能导致额外的收益或损失，尽管相关的对冲活动预计将部分缓解这些影响。

 

107

目录表

可变年金

我们的可变年金产品的业绩主要受投资表现、利率水平、利率收益率曲线的斜率、净息差、股票市场状况、死亡率、退保率和预定到期日的影响。此外，我们可变年金产品的结果可能会对我们的监管资本要求和流动性产生重大影响。我们使用对冲策略以及流动性规划和资产负债管理来帮助缓解这些影响。此外，我们还使用了再保险来帮助减轻可变年金结果的波动性。

股票市场波动和利率变动导致我们的可变年金产品和监管资本要求的结果出现波动。未来，股票市场和利率的表现和波动可能会导致这些产品的额外收益或亏损，尽管相关的对冲活动预计将部分缓解这些影响。

细分运营结果

截至2024年6月30日的三个月与截至2023年6月30日的三个月

下表列出了所示期间与人寿及年金分部相关的经营业绩：

 

     三个月后结束
6月30日，		      增加
（减少）和
百分比
变化		  

(以百万为单位)

    2024      2023      2024年与2023年  

收入：

            

保费

    $ 44      $ 50      $ (6 )       (12 )% 

净投资收益

      250        261        (11 )       (4 )% 

净投资收益(亏损)

      (4 )       (7 )       3        43 % 

保单费用和其他收入

      164        165        (1 )       (1 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

总收入

      454        469        (15 )       (3 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

福利和费用：

            

政策储备的福利和其他变化

      237        240        (3 )       (1 )% 

负债重新计量（收益）损失

      (4 )       9        (13 )       (144 )% 

市场风险收益和相关对冲的公允价值变化

      (8 )       (19 )       11        58 % 

记入贷方的利息

      125        126        (1 )       (1 )% 

收购和运营费用，扣除延期费用

      60        51        9        18 % 

递延购置成本和无形资产摊销

      39        44        (5 )       (11 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

福利和费用总额

      449        451        (2 )       —  % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

所得税前持续经营所得

      5        18        (13 )       (72 )% 

所得税拨备

      1        3        (2 )       (67 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

持续经营收入

      4        15        (11 )       (73 )% 

持续经营业务收入调整：

            

净投资（收益）损失

      4        7        (3 )       (43 )% 

归因于利率、股票市场和相关对冲的市场风险收益公允价值变化(1)

      (10 )       (23 )       13        57 % 

调整税

      1        3        (2 )       (67 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

Genworth Financial，Inc.的调整后营业收入（亏损）'普通股股东

    $ (1 )     $ 2      $ (3 )       (150 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

 

(1) 

截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月，市场风险福利和相关对冲的公允价值变化进行了调整，以排除准备金、归因费用和福利付款的变化分别为（2）00万美元和（4）00万美元。

 

108

目录表

下表列出了Genworth Financial，Inc.的调整后营业收入（亏损）在所示期间，我们人寿和年金部门包含的产品的普通股东：

 

     三个月后结束
6月30日，		      增加
（减少）和
百分比
变化		  

(以百万为单位)

    2024      2023      2024年与2023年  

Genworth Financial，Inc.的调整后营业收入（亏损）'普通股股东：

            

人寿保险

    $ (23 )     $ (17 )     $ (6 )       (35 )% 

固定年金

      12        10        2        20 % 

可变年金

      10        9        1        11 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

Genworth Financial，Inc.S普通股股东可获得的调整后营业收入(亏损)总额

    $ (1 )     $ 2      $ (3 )       (150 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

调整后的营业收入(亏损)可分配给Genworth金融公司的S普通股股东

 

  •  

我们人寿保险产品经调整的营业亏损增加，主要是由于本年度有效资产的流失和应计的法律和解，但被上一年未发生的负债重新计量亏损部分抵消。

 

  •  

我们固定年金产品的调整后营业收入增加，主要是由于有利的死亡率，但部分被本年度主要由整体径流推动的净利差收入下降所抵消。

收入

保费。这一下降主要是由我们的人寿保险产品推动的，这主要是由于我们有效资金的持续流失。

净投资收益。下降主要是由于本年度平均投资资产减少，主要是由我们的固定年金产品的整体径流推动。

净投资收益(亏损)。关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

福利和费用

福利和其他政策储备的变化。这一减少主要来自我们的可变年金产品，主要是由于本年度的准备金释放增加。

负债重新计量(收益)损失

 

  •  

我们的人寿保险产品在前一年有700亿美元的万损失，主要是由于不利的死亡率。

 

  •  

我们的固定年金产品在本年度的万收益为4亿美元，主要是由于有利的死亡率，而前一年由于不利的死亡率而导致的万亏损为200亿美元。

市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动。不利的差异与我们的可变年金产品有关，主要是由于股票市场和利率影响较差，但被本年度较低的衍生工具亏损部分抵消。

收购和运营费用，扣除递延费用。这一增长主要来自本年度万法律和解应计5亿美元。

 

109

目录表

递延收购成本和无形资产的摊销。这在很大程度上是由于我们的定期人寿保险产品阻止了径流。

所得税拨备。截至2024年、2023年和2023年6月30日止三个月的有效税率分别为11.9%和19.2%。实际税率的下降主要是由于税收优惠投资项目的税收优惠与本年度较低的税前收入有关。

截至2024年6月30日的6个月与截至2023年6月30日的6个月

下表列出了所示期间与人寿及年金分部相关的经营业绩：

 

     六个月后结束
6月30日，		      增加
（减少）和
百分比
变化		  

(以百万为单位)

    2024      2023      2024年与2023年  

收入：

            

保费

    $ 97      $ 112      $ (15 )       (13 )% 

净投资收益

      504        525        (21 )       (4 )% 

净投资收益(亏损)

      (8 )       (17 )       9        53 % 

保单费用和其他收入

      322        328        (6 )       (2 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

总收入

      915        948        (33 )       (3 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

福利和费用：

            

政策储备的福利和其他变化

      487        486        1        —  % 

负债重新计量（收益）损失

      4        26        (22 )       (85 )% 

市场风险收益和相关对冲的公允价值变化

      (31 )       (2 )       (29 )       NM (1) 

记入贷方的利息

      250        252        (2 )       (1 )% 

收购和运营费用，扣除延期费用

      114        104        10        10 % 

递延购置成本和无形资产摊销

      84        95        (11 )       (12 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

福利和费用总额

      908        961        (53 )       (6 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

所得税前持续经营的收入(亏损)

      7        (13 )       20        154 % 

所得税拨备(福利)

      1        (4 )       5        125 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

持续经营的收入(亏损)

      6        (9 )       15        167 % 

持续经营业务收入（亏损）调整：

            

净投资（收益）损失

      8        17        (9 )       (53 )% 

归因于利率、股票市场和相关对冲的市场风险收益公允价值变化(2)

      (36 )       (9 )       (27 )       NM (1) 

调整税

      6        (1 )       7        NM (1) 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东

    $ (16 )     $ (2 )     $ (14 )       NM (1) 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

 

(1) 

我们将“NM”定义为对于增加或减少超过200%没有意义。

(2) 

截至2024年6月30日和2023年6月30日止六个月，市场风险福利和相关对冲的公允价值变化进行了调整，以排除准备金、归因费用和福利付款的变化分别为（5）00万美元和（7）00万美元。

 

110

目录表

下表列出了Genworth Financial，Inc.的调整后营业收入（亏损）在所示期间，我们人寿和年金部门包含的产品的普通股东：

 

     六个月后结束
6月30日，		      增加
（减少）和
百分比
变化		  

(以百万为单位)

    2024      2023      2024年与2023年  

Genworth Financial，Inc.的调整后营业收入（亏损）'普通股股东：

           

人寿保险

    $ (56 )     $ (44 )     $ (12 )      (27 )% 

固定年金

      23        24        (1 )      (4 )% 

可变年金

      17        18        (1 )      (6 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

Genworth Financial，Inc.可获得的调整后营业亏损总额'普通股股东

    $ (16 )     $ (2 )     $ (14 )      NM (1) 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

(1) 

我们将“NM”定义为对于增加或减少超过200%没有意义。

调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东

调整后的营业亏损主要由我们的人寿保险产品推动，增加的主要原因是反映我们有效业务的保费和保单费用较低，但被本年度较不利的死亡经历部分抵消。

收入

保费.这一下降是由我们的人寿保险产品推动的，主要是由于我们的有效区块持续流失。

净投资收益。下降主要是由于本年度平均投资资产减少，主要是由我们的固定年金产品的整体径流推动。

净投资收益(亏损)。关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

保单费用和其他收入。这一下降主要是由于我们的有效区块流失，导致本年度人寿保险产品的产品费用下降。

福利和费用

政策储备的福利和其他变化

 

  •  

我们的人寿保险产品增加了1,200万美元，主要是由于我们的定期人寿保险产品中与块状径流相关的准备金的有利变化减少，以及我们的万能人寿保险产品中有效块状的老化，部分被本年度较低的不利死亡率所抵消。

 

  •  

我们的可变年金产品减少了600美元万，主要是由于本年度更高的准备金释放。

 

  •  

我们的固定年金产品减少了500美元万，这主要归因于大宗径流。

负债重新计量(收益)损失

 

  •  

我们的人寿保险产品的负债重估损失减少了1,400美元万，主要是由于本年度较少的不利死亡率所致。

 

111

目录表
  •  

我们的固定年金产品在本年度获得了700美元的万收益，而前一年则亏损了100美元万，这主要是由于有利的死亡率所致。

市场风险收益及相关套期保值的公允价值变动

 

  •  

我们的固定年金产品有1,500美元万的有利差异，主要是由于当年较高的利率推动的。

 

  •  

我们的可变年金产品有1,400美元万的有利差异，主要是由于利率上升，但被本年度较不利的股票市场影响和较高的衍生品损失部分抵消。

收购和运营费用，扣除递延费用。这一增长主要来自本年度万法律和解应计5亿美元。

递延收购成本和无形资产的摊销。这在很大程度上是由于我们的定期人寿保险产品阻止了径流。

所得税拨备(福利)截至2024年、2023年和2023年6月30日止六个月的有效税率分别为14.4%和27.0%。实际税率的下降主要是由于与上一年的税前亏损相比，本年度税收优惠投资项目带来的税收优惠。

人寿和年金精选经营业绩衡量标准

人寿保险

下表列出了截至所示日期我们的人寿保险产品的部分经营业绩衡量标准：

 

     6月30日，      增加
(减少)和
百分比
变化		  

(以百万为单位)

    2024      2023      2024年与2023年  

定期和终身保险

           

有效人寿保险，扣除再保险

    $ 42,839      $ 45,460      $ (2,621 )      (6 )% 

在再保险之前，有效的人寿保险

    $ 255,881      $ 284,224      $ (28,343 )      (10 )% 

定期万能人寿保险

           

有效人寿保险，扣除再保险

    $ 89,608      $ 91,293      $ (1,685 )      (2 )% 

在再保险之前，有效的人寿保险

    $ 90,200      $ 91,904      $ (1,704 )      (2 )% 

万能人寿保险

           

有效人寿保险，扣除再保险

    $ 28,010      $ 29,171      $ (1,161 )      (4 )% 

在再保险之前，有效的人寿保险

    $ 31,489      $ 32,900      $ (1,411 )      (4 )% 

我们人寿保险产品中有效保险的减少反映了我们有效保险块的持续流失。

 

112

目录表

公司和其他

行动的结果

截至2024年6月30日的三个月与截至2023年6月30日的三个月

下表列出了所示期间与公司及其他相关的经营业绩：

 

     三个月后结束
6月30日，		      增加
（减少）和
百分比
变化		  

(以百万为单位)

    2024      2023      2024年与2023年  

收入：

            

保费

    $ 3      $ 2      $ 1        50 % 

净投资收益

      5        4        1        25 % 

净投资收益(亏损)

      (2 )       (3 )       1        33 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

总收入

      6        3        3        100 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

福利和费用：

            

政策储备的福利和其他变化

      (3 )       (2 )       (1 )       (50 )% 

收购和运营费用，扣除延期费用

      22        15        7        47 % 

递延购置成本和无形资产摊销

      1        —         1        NM (1) 

利息开支

      17        16        1        6 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

福利和费用总额

      37        29        8        28 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

所得税前持续经营亏损

      (31 )       (26 )       (5 )       (19 )% 

所得税优惠

      (20 )       (4 )       (16 )       NM (1) 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

持续经营亏损

      (11 )       (22 )       11        50 % 

持续经营业务亏损调整：

            

净投资（收益）损失

      2        3        (1 )       (33 )% 

提前偿还债务的（收益）损失

      (2 )       —         (2 )       NM (1) 

重组相关费用

      1        —         1        NM (1) 

调整税

      —         (1 )       1        100 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东

    $ (10 )     $ (20 )     $ 10        50 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

 

(1) 

我们将“NM”定义为对于增加或减少超过200%没有意义。

调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东

调整后的营业亏损主要由于某些税务相关项目的时间安排而减少，但被本年度与CareScout增长计划有关的更高费用部分抵消。

福利和费用

收购和运营费用，扣除递延后的净额，主要是由于本年度与CareScout增长计划相关的费用增加而增加的。

截至2024年6月30日止三个月的所得税收益与税前亏损和税收调整时间有关。截至2023年6月30日的三个月的所得税收益主要来自税前亏损，部分被不可扣除费用抵消。

 

113

目录表

截至2024年6月30日的6个月与截至2023年6月30日的6个月

下表列出了所示期间与公司及其他相关的经营业绩：

 

     六个月后结束
6月30日，		      增加
（减少）和
百分比
变化		  

(以百万为单位)

    2024      2023      2024年与2023年  

收入：

           

保费

    $ 6      $ 4      $ 2       50 % 

净投资收益

      12        8        4       50 % 

净投资收益(亏损)

      (6 )       (13 )       7       54 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

总收入

      12        (1 )       13       NM (1) 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

福利和费用：

           

政策储备的福利和其他变化

      (6 )       (5 )       (1 )      (20 )% 

收购和运营费用，扣除延期费用

      51        31        20       65 % 

递延购置成本和无形资产摊销

      2        —         2       NM (1) 

利息开支

      34        32        2       6 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

福利和费用总额

      81        58        23       40 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

所得税前持续经营亏损

      (69 )       (59 )       (10 )      (17 )% 

所得税优惠

      (13 )       (9 )       (4 )      (44 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

持续经营亏损

      (56 )       (50 )       (6 )      (12 )% 

持续经营业务亏损调整：

           

净投资（收益）损失

      6        13        (7 )      (54 )% 

提前偿还债务的（收益）损失

      (3 )       (1 )       (2 )      (200 )% 

重组相关费用

      7        4        3       75 % 

调整税

      (2 )       (4 )       2       50 % 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东

    $ (48 )     $ (38 )     $ (10 )      (26 )% 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

(1) 

我们将“NM”定义为对于增加或减少超过200%没有意义。

调整后的营业亏损可用于Genworth金融公司的S普通股股东

调整后的营业亏损主要由于与CareScout增长计划相关的费用增加而增加，但被本年度较高的净投资收入部分抵消。

收入

净投资收入的增长主要来自本年度投资收益率的提高。

关于净投资收益(损失)变化的讨论，请参阅“-投资和衍生工具”下这一行项目的比较。

福利和费用

收购和运营费用，扣除延期后的净额，主要是由于与CareScout增长计划相关的费用增加，以及本年度与员工相关的费用增加所致。

所得税收益的增加主要与本年度税前亏损增加有关。

 

114

目录表

投资和衍生工具

趋势和条件

投资

在截至2024年6月30日的三个月里，我们的投资组合受到了以下宏观经济趋势的影响，我们相信这种影响将继续存在：

 

  •  

美国联邦储备委员会(Federal Reserve)在2024年第二季度保持利率不变，继续监控通胀。

 

  •  

2024年第二季度，与2024年3月31日相比，美国国债收益率有所上升。尽管截至2024年6月30日，两年期美国国债收益率仍高于10年期美国国债收益率，但与2024年3月31日相比，两年期和10年期美国国债收益率之差有所缩小。

 

  •  

信贷利差在2024年第二季度扩大，但整体信贷市场表现依然强劲，因为宏观经济数据继续支持市场对经济软着陆的乐观情绪。

 

  •  

截至2024年6月30日，我们对以色列的投资组合敞口无关紧要，以色列-哈马斯冲突对我们的行动结果没有影响。目前，我们不认为我们的投资组合的估值存在实质性风险，因为冲突可能导致信贷损失或直接注销。

 

  •  

截至2024年6月30日，我们的固定期限证券组合为97%的投资级别，占我们总投资资产和现金的75%。

衍生品

 

  •  

截至2024年6月30日，我们衍生品投资组合的12美元亿名义上已通过芝加哥商品交易所(芝加哥商品交易所)清算。

 

  •  

管理我们已清算衍生品的客户掉期协议包含条款，使我们的结算代理能够要求高于芝加哥商品交易所要求的初始保证金。截至2024年6月30日，我们向我们的清算代理公布的初始保证金为7,800美元万，比清算所其他要求的万高出3,900美元。由于我们的结算代理是我们对芝加哥商品交易所义务的担保人，客户协议包含了广泛的终止条款，这些条款并不具体取决于评级。

 

  •  

截至2024年6月30日，我们的衍生品投资组合中有127美元的名义亿是在双边场外衍生品交易中，根据这些交易，我们已经公布了总计50000美元的独立万，并持有交易对手的抵押品1,700美元万。

 

115

目录表

投资成果

下表列出了我们投资组合各组成部分在所示期间的投资收益，不包括净投资收益(损失)：

 

     截至6月30日的三个月里，     增加(减少)  
     2024     2023     2024年与2023年  

(以百万为单位)

    产率     量     产率     量     产率     量  

固定期限证券-应税

      4.7 %    $ 571       4.5 %    $ 567       0.2 %    $ 4  

固定期限证券-免税

      —  %      —        4.9 %      1       (4.9 )%      (1 ) 

股权证券

      2.8 %      3       3.2 %      3       (0.4 )%      —   

商业按揭贷款

      4.5 %      75       4.4 %      75       0.1 %      —   

政策性贷款

      9.8 %      56       9.8 %      54       —  %      2  

有限合伙企业 (1)

      4.9 %      36       2.7 %      17       2.2 %      19  

其他投资资产 (2)

      45.6 %      67       50.7 %      70       (5.1 )%      (3 ) 

现金、现金等值物、限制性现金和短期投资

      5.1 %      25       4.5 %      22       0.6 %      3  
    

 

 

      

 

 

      

 

 

  

扣除费用和费用前的投资总收入

      5.2 %      833       5.0 %      809       0.2 %      24  

开支和费用

      (0.2 )%      (25 )      (0.1 )%      (24 )      (0.1 )%      (1 ) 
    

 

 

      

 

 

      

 

 

  

净投资收益

      5.0 %    $ 808       4.9 %    $ 785       0.1 %    $ 23  
    

 

 

      

 

 

      

 

 

  

平均投资资产和现金

      $ 64,045       $ 64,646       $ (601 ) 
    

 

 

      

 

 

      

 

 

  

 

(1) 

有限合伙投资主要基于股票，并且没有固定的期限回报。

(2) 

其他投资资产的投资收益包括终止现金流量对冲的摊销，这些对冲在收益率计算中没有相应的公允价值。

 

     截至6月30日的六个月里，     增加(减少)  
     2024     2023     2024年与2023年  

(以百万为单位)

    产率     量     产率     量     产率     量  

固定期限证券-应税

      4.6 %    $ 1,125       4.5 %    $ 1,128       0.1 %    $ (3 ) 

固定期限证券-免税

      5.6 %      1       4.8 %      2       0.8 %      (1 ) 

股权证券

      2.4 %      5       2.8 %      5       (0.4 )%      —   

商业按揭贷款

      4.5 %      150       4.4 %      151       0.1 %      (1 ) 

政策性贷款

      10.1 %      114       10.0 %      109       0.1 %      5  

有限合伙企业 (1)

      3.8 %      56       3.7 %      45       0.1 %      11  

其他投资资产 (2)

      46.3 %      135       51.2 %      138       (4.9 )%      (3 ) 

现金、现金等值物、限制性现金和短期投资

      5.1 %      52       4.2 %      40       0.9 %      12  
    

 

 

      

 

 

      

 

 

  

扣除费用和费用前的投资总收入

      5.1 %      1,638       5.0 %      1,618       0.1 %      20  

开支和费用

      (0.1 )%      (48 )      (0.1 )%      (46 )      —  %      (2 ) 
    

 

 

      

 

 

      

 

 

  

净投资收益

      5.0 %    $ 1,590       4.9 %    $ 1,572       0.1 %    $ 18  
    

 

 

      

 

 

      

 

 

  

平均投资资产和现金

      $ 64,168       $ 64,747       $ (579 ) 
    

 

 

      

 

 

      

 

 

  

 

(1) 

有限合伙投资主要基于股票，并且没有固定的期限回报。

(2) 

其他投资资产的投资收益包括终止现金流量对冲的摊销，这些对冲在收益率计算中没有相应的公允价值。

收益率基于美国公认会计原则下报告的净投资收益，并与我们为管理目的衡量投资业绩的方式一致。收益率在中期按年化，并计算为净投资收益占平均季度资产公允价值的百分比，固定期限证券、衍生品和衍生对手抵押品除外，不包括未实现的公允价值调整。

 

116

目录表

截至2024年6月30日的三个月和六个月，毛年化加权平均投资收益率随着平均投资资产的净投资收益增加而增加。

下表列出了所示期间的净投资收益（损失）：

 

     三个月后结束
6月30日，		      六个月后结束
6月30日，		  

(以百万为单位)

     2024        2023        2024        2023   

已实现投资收益(亏损)：

            

可供出售固定期限证券：

            

已实现收益

    $ 21      $ 18      $ 28      $ 21  

已实现亏损

      (40 )       (48 )       (69 )       (67 ) 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

 

 

  

可供出售固定期限证券的已实现净收益(亏损)

      (19 )       (30 )       (41 )       (46 ) 

出售股本证券的已实现净收益（损失）

      —         (1 )       —         (1 ) 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

 

 

  

已实现净投资收益（损失）总额

      (19 )       (31 )       (41 )       (47 ) 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

 

 

  

可供出售固定期限证券信贷损失准备净变化

      7        11        7        (4 ) 

可供出售的固定期限证券减记

      —         (1 )       —         (1 ) 

仍持有的股本证券的未实现净收益（损失）

      12        21        44        32  

有限合伙企业未实现净收益（损失）

      (52 )       40        (9 )       40  

商业按揭贷款

      (1 )       —         (3 )       (2 ) 

衍生工具

      (8 )       (1 )       (7 )       11  

其他

      —         —         (3 )       (1 ) 
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

 

 

  

净投资收益(亏损)

    $ (61 )     $ 39      $ (12 )     $ 28  
  

 

 

     

 

 

     

 

 

     

 

 

  

截至2024年6月30日的三个月与截至2023年6月30日的三个月

 

  •  

本年度与出售可供出售的固定到期日证券有关的净亏损较低。上一年包括与地区性银行敞口管理有关的销售净亏损，包括与出售第一共和银行美国公司债券有关的9亿美元万亏损，以及投资组合重新定位。

 

  •  

我们在本年度录得5,200美元的有限合伙企业未实现净亏损，原因是私募股权市场表现不佳，而前一年由于业绩良好，我们录得4,000美元的未实现净收益万。由于本年度股票市场表现不佳，我们还记录了9,000美元的股权证券净未实现收益(万)。

 

  •  

我们在本年度与衍生品相关的净投资亏损增加了7,000美元，主要是由于远期债券购买承诺的亏损增加，以及支持我们的固定指数年金产品的对冲计划收益较低。

截至2024年6月30日的6个月与截至2023年6月30日的6个月

 

  •  

在私募股权市场表现不佳的推动下，本年度有限合伙企业的未实现净亏损为900美元万，而前一年由于业绩良好，我们录得4,000美元的未实现净收益万。本年度还包括1,200美元的股权证券未实现净收益较高的1,200万，这是由更有利的股票市场表现推动的。

 

  •  

我们本年度与衍生品相关的净投资亏损为7亿美元万，而前一年的净投资收益为1100万美元，主要与远期债券购买承诺的亏损增加、固定指数年金嵌入衍生品相关的亏损增加以及远期起始掉期收益下降有关。

 

117

目录表

投资组合

下表列出了截至所示日期我们的现金、现金等价物和投资资产：

 

     2024年6月30日     2023年12月31日  

(以百万为单位)

    账面价值      占总数的%     账面价值      占总数的%  

可供出售固定期限证券：

           

公众

    $ 30,851        51 %    $ 32,189        51 % 

私

      14,382        24       14,592        24  

股权证券

      435        1       396        1  

商业抵押贷款，净

      6,662        11       6,802        10  

政策性贷款

      2,359        4       2,220        4  

有限合伙企业

      2,968        5       2,821        5  

其他投资资产

      702        1       731        1  

现金、现金等价物和限制性现金

      1,932        3       2,215        4  
  

 

 

     

 

 

    

 

 

     

 

 

  

现金、现金等价物和投资资产总额

    $ 60,291        100 %    $ 61,966        100 % 
  

 

 

     

 

 

    

 

 

     

 

 

  

关于现金、现金等价物和投资资产变化的讨论，请参阅“--合并资产负债表”下这些项目的比较。有关我们的投资组合的其他资料，请参阅我们未经审计的简明综合财务报表中“项目1-财务报表”下的附注4。

我们持有固定到期日和股权证券、有限合伙企业、衍生品、嵌入衍生品和某些其他金融工具，均按公允价值列账。公允价值是在计量日市场参与者之间以有序交易方式出售一项资产所收到的价格。截至2024年6月30日，我们按公允价值记录的投资持有量中，约有6%是基于市场无法观察到的重大投入，并被归类为3级计量。有关公允价值的额外资料，请参阅我们未经审计的简明综合财务报表中“第1项-财务报表”下的附注6。

其他投资资产

下表列出了截至所示日期我们其他投资资产的公允价值：

 

     2024年6月30日     2023年12月31日  

(以百万为单位)

    账面价值      占总数的%     账面价值      占总数的%  

银行贷款投资

    $ 560        80 %    $ 529        72 % 

衍生品

      80        11       131        18  

短期投资

      12        2       27        4  

其他投资

      50        7       44        6  
  

 

 

     

 

 

    

 

 

     

 

 

  

其他投资资产总额

    $ 702        100 %    $ 731        100 % 
  

 

 

     

 

 

    

 

 

     

 

 

  

衍生品主要因本年度利率上升而减少。短期投资较本年度净到期和销售额有所下降。银行贷款投资因额外投资的融资而增加，部分被本金偿还所抵消。

衍生品

与衍生工具相关的活动通常可以通过所示期间名义价值的变化来衡量。然而，对于固定指数年金和嵌入式指数全民人寿

 

118

目录表

衍生品中，保单数量最能说明时期之间的变化。下表代表截至所示日期与衍生工具相关的活动：

 

          12月31日，             到期日期/     6月30日，  

(名义单位为百万)

   

量测

    2023      添加      终止合同     2024  

指定为套期保值的衍生工具

              

现金流对冲：

              

利率互换

    概念上的    $ 8,975      $ 231      $ (399 )    $ 8,807  

外币掉期

    概念上的      131        13        —        144  

远期债券购买承诺

    概念上的      1,075        1,528        —        2,603  
     

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

 

  

总现金流对冲

         10,181        1,772        (399 )      11,554  
     

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

 

  

指定为套期保值的衍生品总额

         10,181        1,772        (399 )      11,554  
     

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

 

  

未被指定为对冲的衍生品

              

股票指数期权

    概念上的      702        308        (357 )      653  

金融期货

    概念上的      1,251        2,363        (2,455 )      1,159  

远期债券购买承诺

    概念上的      500        —         —        500  
     

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

 

  

未被指定为对冲的衍生品总额

         2,453        2,671        (2,812 )      2,312  
     

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

 

  

总衍生品

       $ 12,634      $ 4,443      $ (3,211 )    $ 13,866  
     

 

 

     

 

 

     

 

 

    

 

 

  
          十二月三十一日，             到期日期/     6月30日，  

(保单数量)

   

量测

    2023      添加      终止合同     2024  

未被指定为对冲的衍生品

              

固定指数年金嵌入式衍生品

    政策      5,826        —         (530 )      5,296  

指数化的万能人寿嵌入衍生品

    政策      749        —         (17 )      732  

衍生品名义价值的增加主要是由于增加了支持我们的长期护理保险业务和万能人寿保险产品的远期债券购买承诺，但部分被支持我们的长期护理保险业务的利率掉期和支持我们的可变年金产品的金融期货的减少所抵消。有保证的最低福利。

由于不再提供这些产品并继续流失，包含嵌入式衍生品的保单数量有所减少。

合并资产负债表

总资产。总资产减少327400美元万，从截至2023年12月31日的908.17亿美元降至截至2024年6月30日的8754300美元万。

 

  •  

投资资产减少139200美元万，主要原因是固定到期日证券减少154800美元万和商业抵押贷款减少14000美元，但有限合伙企业减少14700美元万和保单贷款增加13900美元万部分抵消了这一减少。固定期限证券的减少主要与利率上升、减少我们固定期限投资组合的公允价值以及本年度的净销售额和到期日有关。商业按揭贷款减少，主要是由於还款超过贷款总额所致。有限合伙企业的增长主要来自资本募集和保单贷款的增加，这主要是因为本年度我们公司拥有的人寿保险产品的贷款预付款超过了收益。

 

  •  

现金和现金等价物减少了28300美元万，这主要是由于从我们的投资合同中净撤出、以保证的最低福利支持我们的可变年金产品的衍生品结算以及对Genworth Financial普通股的回购，部分被本年度固定期限证券的净销售额和到期日所抵消。

 

119

目录表
  •  

递延收购成本减少了10400美元万，主要是由于我们的人寿和长期护理保险产品在本年度的摊销。

 

  •  

可收回的再保险减少了131200美元万，主要是由于用于贴现可收回的再保险的单A利率和某些放弃产品的流量增加所致。

 

  •  

递延税项资产减少16800万，主要原因是用于衡量未来保单福利和相关再保险可收回负债的贴现率因单A利率上升而发生变化，但被本年度利率上升导致的投资和衍生品未实现净亏损增加部分抵消。

总负债。总负债从2023年12月31日的824.82亿美元减少到2024年6月30日的781.9亿美元，减少了42.92亿美元。

 

  •  

未来保单福利的负债减少了388100美元万，主要是由于用于贴现未来保单福利的负债的单A利率的增加，以及我们的人寿保险和年金产品的流出，部分被我们本年度有效的长期护理保险的老化所抵消。

 

  •  

投保人账户余额减少了49300美元万，这主要是由于我们的固定年金以及万能和定期人寿保险产品在本年度的上缴、提款和福利支付。

 

  •  

市场风险收益负债减少12500美元万，主要与本年度良好的股票市场表现和利率变化有关。

 

  •  

其他负债增加了20500美元万，主要是由于利率上升导致的衍生品负债估值上升以及我们当前纳税义务的增加，但部分抵消了本年度员工应计工资的下降。

权益总额。总股本从2023年12月31日的833500美元万增加到2024年6月30日的93.53亿美元，增加了10.18亿美元。

 

  •  

我们报告了截至2024年6月30日的六个月，可供Genworth Financial，Inc.S普通股股东使用的净收入为21500美元万。

 

  •  

作为套期保值的投资和衍生品的未实现收益(亏损)分别减少了91200美元万和28000美元万，主要原因是本年度利率上升。

 

  •  

用于衡量未来保单福利的贴现率的变化增加了20.63亿美元的总股本，这主要是由于用于贴现未来保单福利负债和本年度相关再保险可收回款项的单A利率的增加。

 

  •  

由于回购Genworth金融公司的普通股，库存股增加了10000美元万，按成本计算，包括消费税和与收购股票相关的其他成本，导致本年度总股本减少。

流动性与资本资源

流动资金和资本资源代表我们的整体财务实力，以及我们从业务中产生现金流、以具有竞争力的利率借入资金和筹集新资本以满足我们的运营和增长需求的能力。

现金流概览-Genworth及其子公司

我们的主要现金来源包括我们产品和服务的销售、我们投资组合的收入以及销售收益和投资到期日。与经营活动相关的现金流受保费、费用和收到的投资收入以及支付的福利、索赔和费用的时间安排的影响。

 

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目录表

来自经营活动的现金流已用于支持我们的保险和投资产品的义务，以及支持这些产品所需的资本。在分析我们的现金流时，我们重点关注投资活动中可用和使用的现金数量的变化。融资活动产生的现金变化主要涉及万能人寿保险和投资合同的存款、赎回和福利支付；发行债务和股权证券；偿还或回购借款；回购作为库存股列报的普通股；以及其他资本交易。

下表列出了截至6月30日的六个月的未经审计的精简综合现金流：

 

(以百万为单位)

    2024      2023  

经营活动产生（使用）的净现金

    $ (100 )     $ 275  

投资活动的现金净额

      401        917  

融资活动使用的现金净额

      (584 )       (818 ) 
  

 

 

     

 

 

  

现金及现金等价物净增(减)

    $ (283 )     $ 374  
  

 

 

     

 

 

  

与前一年相比，本年度经营活动的现金净流出与前一年的净流入相比，主要是由于福利支付增加，包括和解支付，以及我们的长期护理保险业务收取的保费减少。本年度还包括与提前终止支持我们的长期护理保险产品的远期开始掉期以及支持我们的具有保证最低福利的可变年金产品的衍生品结算有关的较高现金流出。

本年度来自投资活动的现金净流入较低，主要是由于固定期限证券的净销售额和到期日减少，但有限合伙企业的资本要求减少部分抵消了这一影响。

本年度与融资活动相关的现金净流出较少，主要是由于我们投资合同的净提款减少以及Genworth Financial普通股回购减少所致。

Genworth-控股公司流动资金

考虑到我们的流动性，将我们控股公司的需求与其各自子公司的需求分开是很重要的。Genworth Financial和Genworth Holdings各自担任各自子公司的控股公司，本身没有任何重大业务。Genworth Financial和Genworth Holdings的主要现金来源来自Enact Holdings的股息和其他资本回报。其他现金来源包括根据分税和费用偿还安排向它们支付的附属款项，以及借款或发行证券的收益。Genworth Financial和Genworth Holdings的资金的主要用途包括支付借款或其他债务的本金、利息和其他费用，支付控股公司的一般运营费用(包括员工福利和税款)、担保项下的付款(包括对某些附属债务的担保)、根据分税协议向子公司(或对于Genworth Holdings，向Genworth Financial)付款、对CareScout进行投资、回购债务证券、回购Genworth Financial的普通股，以及就Genworth Holdings而言，向Genworth Financial提供贷款、股息或其他分配。

鉴于Genworth Holdings是我们未偿还公共债务的发行人，管理层的重点主要是Genworth Holdings的流动性。我们在独立的基础上管理我们的遗留人寿保险子公司，因此，不期望从它们那里获得任何股息或其他资本回报。因此，我们在控股公司层面的流动资金高度依赖于Enact Holdings的业绩及其如预期向Genworth Holdings及时支付股息和其他形式资本回报的能力。Genworth Financial有权任命Enact Holdings董事会的多数董事；然而，Enact Holdings及其董事会采取的行动受制于并可能受到Enact Holdings利益的限制，

 

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目录表

包括但不限于其将资本用于增长机会和监管要求。未来的股息将由Enact Holdings董事会和Genworth Financial进行季度审查和批准，并将取决于各种经济、市场和商业状况以及其他考虑因素。此外，保险法律法规对Genworth Financial和Genworth Holdings的保险子公司向其支付股息和其他分配进行了监管。

除了季度现金分红计划外，2023年8月1日，Enact控股公司宣布董事会批准了一项股票回购计划，根据该计划，Enact控股公司可以回购高达10000美元的已发行普通股万。2024年5月1日，Enact控股宣布了25000美元万的新股份回购授权。Genworth Holdings已同意参与，以将其总所有权维持在目前的大致水平。根据股份回购计划，未来回购股份的时间和数量将取决于各种因素，包括Enact Holdings的股价、资本供应、商业和市场状况、监管要求和债务契约限制等。

作为大股东，Genworth Holdings在截至2024年6月30日的六个月内从Enact Holdings获得了12400美元的万资本回报。Enact Holdings的资本配置战略包括支持现有投保人、发展抵押贷款保险业务、为有吸引力的新商业机会提供资金以及向股东返还资本。基于Genworth Financial持有Enact Holdings约81%的股权，我们预计2024年全年将从Enact Holdings获得24500美元万至28500美元万的资本回报。资本回报的总额和形式将基于ACT Holdings的资本配置战略，以及它对当前和未来宏观经济状况、监管格局和业务表现的看法。

2023年7月31日，Genworth Financial董事会根据其始于2022年5月的现有股票回购计划，批准了额外35000美元的万股票回购。根据该计划，在截至2024年6月30日的6个月内，Genworth Financial以每股6.21美元的平均价格回购了15,964,736股普通股，扣除消费税和其他成本前的总万为9,900美元。Genworth Financial还通过一项规则10b5-1的交易计划授权了其股票回购计划下的回购，根据该计划，2024年7月以1,200美元万回购了1,991,396股普通股，截至2024年7月31日，该计划下可回购的万约为23000美元。根据该计划，进一步回购的资金将继续来自控股公司的资本，以及未来的现金流产生，包括Enact Holdings的预期未来资本回报。根据该计划，Genworth可以不时在公开市场交易、私下谈判的交易中或通过其他方式进行股票回购，包括通过规则10b5-1交易计划。根据该计划回购未来股票的时间和数量将取决于多种因素，包括Genworth Financial的股价和交易量，以及一般商业和市场状况等因素。授权没有到期日，可以随时修改、暂停或终止。

我们未来对流动性和资本的使用将优先考虑未来对CareScout的战略投资，并通过股票回购将资本返还给Genworth Financial的股东。我们亦可能不时寻求以公开市场购买、投标要约、私下协商交易或其他方式回购或赎回未偿还债务(手头现金、发行新债所得款项及/或出售资产或股票所得款项)。

截至2024年6月30日和2023年12月31日，Genworth Holdings分别拥有28100美元万和35000美元万的无限制现金和现金等价物。减少的主要原因是回购Genworth Financial的普通股，以及支付利息和回购Genworth Holdings的债务，但Enact Holdings的资本回报部分抵消了这一下降。Genworth Holdings现金和现金等价物的28100美元万包括我们子公司为未来债务持有的约9,500万现金预付款。我们在评估控股公司流动资金以分配资本或计算我们相对于下文讨论的现金管理目标的现金头寸时，不考虑这些现金。我们相信Genworth Holdings的无限制现金和现金等价物提供了足够的流动性来满足其

 

122

目录表

未来12个月的财务义务。我们预计Genworth Holdings的流动性将继续受到Genworth Financial回购股票的金额和时机以及Enact Holdings未来股息和其他形式的资本回报的影响。此外，从2024年开始，Genworth Holdings从其子公司保留的公司间现金税款金额将低于最近几年根据我们对当前应纳税所得额的预测和对剩余外国税收抵免的利用而保留的金额。

我们积极监测我们的流动性状况(最明显的是Genworth Holdings)、流动性产生选项以及随着市场状况的变化而出现的信贷市场。Genworth Holdings的现金管理目标是维持两倍于预期年度外债利息支付的现金缓冲。由于现金流出和流入的时机或计划中的未来行动，Genworth Holdings可能在任何给定季度低于或高于这一目标现金缓冲。Genworth Financial的管理层继续在情况允许的情况下评估Genworth Holdings的目标流动性水平。

资本资源和融资活动

我们目前的资本资源计划不包括Genworth Holdings提供的任何额外债券或出售Enact Holdings的少数股权。额外资本资源的可获得性将取决于各种因素，如市场状况、监管考虑因素、普遍可获得的信贷、信用评级以及Enact Holdings的表现和前景以及由此产生的股息和其他资本回报。

于截至2024年6月30日止六个月内，Genworth Holdings回购其于2066年到期的浮动利率次级票据的1,800美元万本金，税前收益为3,000美元万，并就此支付应计利息。截至2024年6月30日，Genworth Holdings有83800美元的万未偿债务本金，2034年6月之前没有到期。

2024年5月28日，Enact Holdings发行了本金总额为75000美元的无担保优先票据，将于2029年5月28日到期。2029年发行的票据的年息率为6.25%，每半年派息一次，分别于每年的5月28日和11月28日派息一次，自2024年11月28日开始。2024年6月3日，Enact Holdings赎回了其所有2025年票据，税前亏损1,100美元万。Enact Holdings主要通过发行2029年债券的净收益为赎回提供资金。欲了解有关ACT控股公司债务的更多信息，请参阅我们未经审计的简明综合财务报表中“第1项--财务报表”下的附注14。

受监管的保险子公司

我们受监管保险子公司的流动资金需求主要涉及与其各种保险和投资产品相关的负债、运营成本和开支、向我们支付股息、向其子公司供款、支付未偿债务的本金和利息以及所得税。保险和投资产品产生的负债包括支付福利和索赔，以及与保单退保和取款、保单贷款和赎回融资协议义务有关的现金支付。我们保险子公司的经营活动本金现金流入来自其子公司的保费、年金存款、保险和投资产品费用以及其他收入，包括佣金、保险成本、死亡率、费用和退保费、合同承销费、投资管理费、投资收入和股息和分派。我们在独立的基础上管理我们的遗留人寿保险子公司。因此，这些附属公司将继续依靠其法定资本、大量准备金、对有效区块的审慎管理以及有效的长期护理保险费率行动来履行投保人的义务。

鉴于2023年和2024年上半年充满挑战的宏观经济环境，员工成本在一定程度上受到工资上涨、劳动力市场竞争和劳动力参与率低的推动。此外，在我们的长期护理保险业务中，我们观察到护理成本的增加，部分原因是通胀上升。到目前为止，这些通胀压力还没有对我们的流动性产生重大影响；

 

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目录表

然而，如果这些情况持续下去，可能会对我们的流动性、运营结果和财务状况产生实质性的不利影响。我们将继续监测包括通胀在内的宏观经济趋势，以帮助缓解对我们流动性的任何潜在不利影响。我们还预计，随着我们的区块老化，我们的长期护理保险业务的总索赔成本将随着时间的推移而继续增加，十年后将达到索赔峰值。

我们的保险子公司维持着投资策略，旨在提供足够的资金来支付福利，而不会被迫出售投资。负债期限较长的产品，如某些人寿保险和长期护理保单，通常与期限相似的投资相匹配，如长期固定期限证券和商业抵押贷款。较短期债务通常与具有短期和中期固定期限的固定期限证券相匹配。此外，我们的保险子公司持有高流动性、高质量的短期投资证券和其他流动性投资级固定到期日证券，为预期的运营费用、退还和撤资提供资金。截至2024年6月30日，我们的现金、现金等价物和投资资产总额为603美元亿。我们投资于私人配售的固定期限证券、商业抵押贷款、政策性贷款、银行贷款、有限合伙投资以及精选的抵押贷款支持证券和资产支持证券的流动性相对较差。截至2024年6月30日，这些资产类别约占我们总现金、现金等价物和投资资产账面价值的45%。

表外承付款、担保和合同义务

截至2024年6月30日，我们承诺为152900美元的万有限合伙投资、15000美元的银行贷款投资、1,100美元的商业抵押贷款投资和500美元的私募投资提供资金。

截至2024年6月30日，与我们于2024年2月29日提交的Form 10-k年报中披露的金额相比，Genworth Financial和Genworth Holdings提供的担保或我们的合同义务没有实质性的增加或变化。

补充浓缩合并财务信息

Genworth Financial向Genworth Holdings的未偿还优先票据和附属票据(根据1933年证券法登记的证券)的受托人和持有人提供全面及无条件的担保，分别以无抵押的非附属票据和附属票据为基础，足额及准时支付未偿还优先票据和附属票据及其各自契据下的本金、溢价(如有)、利息和所有其他应付款项。Genworth Holdings是Genworth Financial的直接、100%拥有的子公司。

不包括对子公司的投资，Genworth Financial和Genworth Holdings在合并基础上的资产、负债和经营业绩对Genworth的综合财务状况或综合经营业绩并不重要。此外，除了Genworth Holdings之外，Genworth Financial的任何直接或间接子公司都不是任何担保证券的发行人或担保人。因此，根据S-X法规第13-01条，我们被允许并且我们选择排除注册证券的发行人和担保人的摘要财务信息。

 

项目 3.

关于市场风险的定量和定性披露

市场风险是指由于利率、股票价格和外币汇率等市场利率和价格的不利变化而导致公允价值损失的风险。市场风险直接受到相关标的金融工具交易市场的波动性和流动性的影响。自2023年12月31日以来，我们的市场风险没有实质性变化。关于近期市场状况，包括利率变化的进一步讨论，见“项目2-管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析”中的“-业务趋势和条件”和“-投资和衍生工具”。

 

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目录表
项目 4.

控制和程序

信息披露控制和程序的评估

截至2024年6月30日，在包括首席执行官和首席财务官在内的我们管理层的监督和参与下，对我们的披露控制和程序(如1934年证券交易法规则13a-15(E)和15d-15(E)所定义的)的有效性进行了评估。根据这项评估，首席执行官和首席财务官得出结论，截至2024年6月30日，我们的披露控制和程序是有效的。

截至2024年6月30日的季度财务报告内部控制的变化

截至2024年6月30日止三个月内，我们对财务报告的内部控制并无重大影响或合理地可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。

 

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目录表
第二部分--其他资料
 
项目 %1。
法律诉讼
有关影响我们的重大未决诉讼和监管事项的说明，请参阅我们未经审计的简明综合财务报表中“第1部分-第1项-财务报表”下的附注17。
 
项目 1A。
风险因素
对我们业务和运营的讨论应与我们2023年10-k表格年度报告第1A项中包含的风险因素一起阅读，这些因素共同描述了我们面临或可能面临的各种风险和不确定性。这些风险和不确定性有可能对我们的业务、财务状况、经营业绩、现金流、战略或前景产生重大不利影响。截至2024年6月30日，上述文件中列出的风险因素没有重大变化。
 
项目 2。
未登记的股权证券销售和收益的使用
发行人购买普通股
下表列出了截至2024年6月30日三个月内Genworth Financial股票回购的信息：
 
(美元金额(百万美元，不包括股票金额)
   
总

数量：

股票

购得
     
平均值

付出的代价

每股收益
     
总

数量：

股票

按以下方式购买

的一部分

公开

宣布

计划
     
近似

美元

总金额：

股份

可能还没有。

购得

在

计划
(1)
  
2024年4月1日至2024年4月30日
      1,933,444      $ 6.21        1,933,444      $ 266  
2024年5月1日至2024年5月31日
      1,841,547      $ 6.52        1,841,547      $ 254  
2024年6月1日至2024年6月30日
      1,949,075      $ 6.16        1,949,075      $ 242  
  
 
 
        
 
 
     
总
      5,724,066           5,724,066     
  
 
 
        
 
 
     
 
(1)
 
2022年5月2日，Genworth Financial董事会批准了一项股票回购计划，根据该计划，Genworth Financial可以回购高达35000美元的已发行普通股万。2023年7月31日，Genworth Financial董事会根据现有计划批准了额外35000美元的万股票回购。根据该计划，Genworth可以不时在公开市场交易、私人谈判交易或其他方式(包括通过规则10b5-1交易计划)中酌情进行股票回购。根据该计划回购股票的时间和数量将取决于多种因素，包括Genworth Financial的股价和交易量，以及一般商业和市场状况等因素。授权没有到期日，可以随时修改、暂停或终止。有关股份回购计划的更多信息，请参阅“第一部分--第二项--管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析--流动性和资本资源”。
 
项目5. 
其他信息
在截至2024年6月30日的三个月内，不是Genworth的董事或高级管理人员采用或终止任何购买或出售Genworth证券的合同、指令或书面计划，以满足规则10b5-1(C)(“规则10b5-1交易安排”)或证券法定义的任何“非规则10b5-1交易安排”的积极防御条件。
 
12
6

目录表
项目 6。

陈列品

 

数   

描述

  3.1    修订和重述Genworth Financial，Inc.的公司注册证书自2024年6月6日起生效（通过引用2024年6月7日提交的8-k表格当前报告的附件3.1合并）
  3.2    修订和重述的Genworth Financial，Inc.章程，自2024年6月6日起生效（通过引用2024年6月7日提交的8-k表格当前报告的附件3.2合并）
  4.1    普通股证书样本（参考2024年6月7日提交的8-k表格当前报告的附件4.1合并）
 31.1    托马斯·J·麦金纳尼（Thomas J. McInerney）的证明（随附提交）
 31.2    杰罗姆·t的认证。厄普顿（随附提交）
 32.1    根据美国法典第18条第63章第1350条的认证-Thomas J. McInerney（随此提交）
 32.2    根据美国法典第18篇第63章第1350条进行认证-杰罗姆t.厄普顿（随附提交）
101.INS    内联XBRL实例文档
101.SCH    内联XBRL分类扩展架构文档
101.CAL    内联XBRL分类扩展计算链接库文档
101.LAB    内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档
101.PRE    内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档
101.DEF    内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档
104    封面交互数据文件(嵌入内联XBRL文档并包含在附件101中)

 

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目录表

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

 

   

GENWOTH FINANCIAL，Inc.

(注册人)

日期：2024年8月2日      
    作者：  

/s/达伦·W.伍德尔

     

达伦·W伍德尔

总裁副主计长

(首席会计主任)

 

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