--12-312024Q2假的0001039765xbrli: pureiso4217: 欧元iso4217: 欧元xbrli: sharesing: countryiso4217: 美元xbrli: sharesing: 导演ing: 诉讼ing: 申诉ING: 集体诉讼ing: 索赔人00010397652024-01-012024-06-300001039765ING: 商业贷款会员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765ING: 消费贷款会员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2024-06-300001039765IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765ING: 第三阶段成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765ING: 第三阶段成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：IFRS9成员ING: AA 认证等级会员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: AA 认证等级会员ING: StageOneCreditImpairment 会员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：IFRS9成员ING: AA 认证等级会员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：IFRS9成员ING: AA 认证等级会员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: AA 认证等级会员2024-06-300001039765IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员ING: AAcreditGrades会员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: StageOneCreditImpairment 会员ING: AAcreditGrades会员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: AAcreditGrades会员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: AAcreditGrades会员2024-06-300001039765IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: AAcreditGrades会员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: AAcreditGrades会员2024-06-300001039765IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员ING: AcreditGrades会员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: StageOneCreditImpairment 会员ING: AcreditGrades会员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: AcreditGrades会员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: AcreditGrades会员2024-06-300001039765IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: AcreditGrades会员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: AcreditGrades会员2024-06-300001039765ING: bbcreditgrades会员IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员ING: bbcreditgrades会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberING: bbcreditgrades会员IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员ING: bbcreditgrades会员IFRS-Full：IFRS9成员2024-06-300001039765ING: bbcreditgrades会员IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员ING: bbcreditgrades会员IFRS-Full：IFRS9成员2024-06-300001039765IFRS-Full：IFRS9成员ING: bbcreditgrades会员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: bbcreditgrades会员ING: StageOneCreditImpairment 会员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：IFRS9成员ING: bbcreditgrades会员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: bbcreditgrades会员2024-06-300001039765IFRS-Full：IFRS9成员ING: bbcreditgrades会员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: bbcreditgrades会员2024-06-300001039765IFRS-Full：IFRS9成员ING: bcreditgrades会员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: bcreditgrades会员ING: StageOneCreditImpairment 会员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：IFRS9成员ING: bcreditgrades会员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: bcreditgrades会员2024-06-300001039765IFRS-Full：IFRS9成员ING: bcreditgrades会员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: bcreditgrades会员2024-06-300001039765IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员ING: cccCreditgrades会员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: StageOneCreditImpairment 会员ING: cccCreditgrades会员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: cccCreditgrades会员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: cccCreditgrades会员2024-06-300001039765IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: cccCreditgrades会员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: cccCreditgrades会员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberING: cccreditgrades会员IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员ING: cccreditgrades会员IFRS-Full：IFRS9成员2024-06-300001039765ING: cccreditgrades会员IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员ING: cccreditgrades会员IFRS-Full：IFRS9成员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：IFRS9成员ING: ccreditgrades会员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: ccreditgrades会员2024-06-300001039765IFRS-Full：IFRS9成员ING: ccreditgrades会员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: ccreditgrades会员2024-06-300001039765IFRS-Full：IFRS9成员ING: 第三阶段成员IFRS-Full：结转总额成员ING: 默认信用等级会员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: 第三阶段成员ING: 默认信用等级会员2024-06-300001039765IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: 默认信用等级会员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: 默认信用等级会员2024-06-300001039765IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员2024-06-300001039765IFRS-Full：IFRS9成员ING: 第三阶段成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: 第三阶段成员2024-06-300001039765IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员2024-06-300001039765IFRS-Full：IFRS9成员ING: AA 认证等级会员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: AA 认证等级会员ING: StageOneCreditImpairment 会员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：IFRS9成员ING: AA 认证等级会员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：IFRS9成员ING: AA 认证等级会员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: AA 认证等级会员2023-12-310001039765IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员ING: AAcreditGrades会员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: StageOneCreditImpairment 会员ING: AAcreditGrades会员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: AAcreditGrades会员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: AAcreditGrades会员2023-12-310001039765IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: AAcreditGrades会员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: AAcreditGrades会员2023-12-310001039765IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员ING: AcreditGrades会员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: StageOneCreditImpairment 会员ING: AcreditGrades会员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: AcreditGrades会员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: AcreditGrades会员2023-12-310001039765IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: AcreditGrades会员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: AcreditGrades会员2023-12-310001039765ING: bbcreditgrades会员IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员ING: bbcreditgrades会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberING: bbcreditgrades会员IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员ING: bbcreditgrades会员IFRS-Full：IFRS9成员2023-12-310001039765ING: bbcreditgrades会员IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员ING: bbcreditgrades会员IFRS-Full：IFRS9成员2023-12-310001039765IFRS-Full：IFRS9成员ING: bbcreditgrades会员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: bbcreditgrades会员ING: StageOneCreditImpairment 会员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：IFRS9成员ING: bbcreditgrades会员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: bbcreditgrades会员2023-12-310001039765IFRS-Full：IFRS9成员ING: bbcreditgrades会员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: bbcreditgrades会员2023-12-310001039765IFRS-Full：IFRS9成员ING: bcreditgrades会员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: bcreditgrades会员ING: StageOneCreditImpairment 会员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：IFRS9成员ING: bcreditgrades会员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: bcreditgrades会员2023-12-310001039765IFRS-Full：IFRS9成员ING: bcreditgrades会员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: bcreditgrades会员2023-12-310001039765IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员ING: cccCreditgrades会员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: StageOneCreditImpairment 会员ING: cccCreditgrades会员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: cccCreditgrades会员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: cccCreditgrades会员2023-12-310001039765IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: cccCreditgrades会员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: cccCreditgrades会员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberING: cccreditgrades会员IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员ING: cccreditgrades会员IFRS-Full：IFRS9成员2023-12-310001039765ING: cccreditgrades会员IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员ING: cccreditgrades会员IFRS-Full：IFRS9成员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：IFRS9成员ING: ccreditgrades会员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: ccreditgrades会员2023-12-310001039765IFRS-Full：IFRS9成员ING: ccreditgrades会员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: ccreditgrades会员2023-12-310001039765IFRS-Full：IFRS9成员ING: 第三阶段成员IFRS-Full：结转总额成员ING: 默认信用等级会员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: 第三阶段成员ING: 默认信用等级会员2023-12-310001039765IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: 默认信用等级会员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: 默认信用等级会员2023-12-310001039765IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员2023-12-310001039765IFRS-Full：IFRS9成员ING: 第三阶段成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: 第三阶段成员2023-12-310001039765IFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员2023-12-310001039765IFRS-Full：购买或发起的信贷受损成员的金融工具ING: 第三阶段预计终身信用损失会员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：购买或发起的信贷受损成员的金融工具ING: 第三阶段预计终身信用损失会员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：IFRS9成员ING: 第三阶段成员IFRS-Full：结转总额成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 表现不佳的会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: 第三阶段成员IFRS-Full：结转总额成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员ING: 第三阶段成员2024-01-012024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：IFRS9成员IFRS-Full：结转总额成员2024-01-012024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：IFRS9成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员2023-12-310001039765IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员2023-12-310001039765IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员2023-12-310001039765IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员IFRS-Full：十二个月的预期信用损失成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: StageOneCreditImpairment 会员IFRS-Full：十二个月的预期信用损失成员2024-01-012024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员IFRS-Full：十二个月的预期信用损失成员2024-01-012024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：十二个月的预期信用损失成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员IFRS-Full：结转总额成员IFRS-Full：十二个月的预期信用损失成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员IFRS-Full：十二个月的预期信用损失成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：十二个月的预期信用损失成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：金融工具非信贷受损成员IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：金融工具非信贷受损成员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2024-01-012024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：金融工具非信贷受损成员IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员2024-01-012024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：金融工具非信贷受损成员IFRS-Full：贷款承诺成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：金融工具非信贷受损成员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员IFRS-Full：结转总额成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：金融工具非信贷受损成员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：金融工具非信贷受损成员IFRS-Full：贷款承诺成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：金融工具信贷受损成员IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：金融工具信贷受损成员IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：金融工具信贷受损成员ING: StageTwomemberIFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：金融工具信贷受损成员ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：贷款承诺成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：金融工具信贷受损成员IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员IFRS-Full：结转总额成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：金融工具信贷受损成员IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：金融工具信贷受损成员IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：贷款承诺成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2024-01-012024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员2024-01-012024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员IFRS-Full：结转总额成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员2024-06-300001039765IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员2024-06-300001039765IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员ING：符合国际财务报告准则第9号标准的金融资产会员2023-01-012023-12-310001039765国家：PL2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2022-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2022-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员2022-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员2022-12-310001039765IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员IFRS-Full：结转总额成员2022-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员2022-12-310001039765IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员2022-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员2022-12-310001039765IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员SRT：收养调整成员的累积影响期2022-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: StageOneCreditImpairment 会员SRT：收养调整成员的累积影响期2022-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员SRT：收养调整成员的累积影响期2022-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员SRT：收养调整成员的累积影响期2022-12-310001039765IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员IFRS-Full：结转总额成员SRT：收养调整成员的累积影响期2022-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员SRT：收养调整成员的累积影响期2022-12-310001039765IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员SRT：收养调整成员的累积影响期2022-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员SRT：收养调整成员的累积影响期2022-12-310001039765SRT：收养的累积效应期调整后的平衡成员IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2022-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员SRT：收养的累积效应期调整后的平衡成员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2022-12-310001039765ING: StageTwomemberSRT：收养的累积效应期调整后的平衡成员IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员2022-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员SRT：收养的累积效应期调整后的平衡成员IFRS-Full：贷款承诺成员2022-12-310001039765SRT：收养的累积效应期调整后的平衡成员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员IFRS-Full：结转总额成员2022-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员SRT：收养的累积效应期调整后的平衡成员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员2022-12-310001039765SRT：收养的累积效应期调整后的平衡成员IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员2022-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员SRT：收养的累积效应期调整后的平衡成员IFRS-Full：贷款承诺成员2022-12-310001039765IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员IFRS-Full：十二个月的预期信用损失成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: StageOneCreditImpairment 会员IFRS-Full：十二个月的预期信用损失成员2023-01-012023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员IFRS-Full：十二个月的预期信用损失成员2023-01-012023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：十二个月的预期信用损失成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员IFRS-Full：结转总额成员IFRS-Full：十二个月的预期信用损失成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员IFRS-Full：十二个月的预期信用损失成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：十二个月的预期信用损失成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：金融工具非信贷受损成员IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：金融工具非信贷受损成员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2023-01-012023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：金融工具非信贷受损成员IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员2023-01-012023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：金融工具非信贷受损成员IFRS-Full：贷款承诺成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：金融工具非信贷受损成员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员IFRS-Full：结转总额成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：金融工具非信贷受损成员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：金融工具非信贷受损成员IFRS-Full：贷款承诺成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2023-01-012023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员2023-01-012023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：贷款承诺成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员IFRS-Full：结转总额成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：终身预期信用损失成员IFRS-Full：贷款承诺成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2023-01-012023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：贷款承诺成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员ING: StageOneCreditImpairment 会员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员2023-01-012023-12-310001039765ING: StageTwomemberIFRS-Full：贷款承诺成员IFRS-Full：结转总额成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：贷款承诺成员ING: 第三阶段成员IFRS-Full：结转总额成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员ING: 非信贷置换担保网络会员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员ING：重组金融资产成员的修改收益和亏损2023-01-012023-12-3100010397652023-01-012023-12-310001039765ING: 零售银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 零售银行会员2023-01-012023-12-310001039765ING: 批发银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 批发银行会员2023-01-012023-12-310001039765国家：荷兰2024-01-012024-06-300001039765国家：荷兰2023-01-012023-12-310001039765国家：德国2024-01-012024-06-300001039765国家：德国2023-01-012023-12-310001039765ING: UpsideMeber国家：荷兰ING: 国内生产总值经济变量成员2024-01-012024-06-300001039765ING: UpsideMeber国家：荷兰2024-06-300001039765国家：荷兰2024-06-300001039765ING: UpsideMeberING: 失业经济核心变量成员国家：荷兰2024-01-012024-06-300001039765ING: UpsideMeber国家：荷兰ING: 房价指数经济核心变量成员2024-01-012024-06-300001039765ING: BaselineMember国家：荷兰ING: 国内生产总值经济变量成员2024-01-012024-06-300001039765ING: BaselineMember国家：荷兰2024-06-300001039765ING: 失业经济核心变量成员ING: BaselineMember国家：荷兰2024-01-012024-06-300001039765ING: BaselineMember国家：荷兰ING: 房价指数经济核心变量成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 下行会员国家：荷兰ING: 国内生产总值经济变量成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 下行会员国家：荷兰2024-06-300001039765ING: 下行会员ING: 失业经济核心变量成员国家：荷兰2024-01-012024-06-300001039765ING: 下行会员国家：荷兰ING: 房价指数经济核心变量成员2024-01-012024-06-300001039765ING: UpsideMeber国家：德国ING: 国内生产总值经济变量成员2024-01-012024-06-300001039765ING: UpsideMeber国家：德国2024-06-300001039765国家：德国2024-06-300001039765ING: UpsideMeberING: 失业经济核心变量成员国家：德国2024-01-012024-06-300001039765ING: UpsideMeber国家：德国ING: 房价指数经济核心变量成员2024-01-012024-06-300001039765ING: BaselineMember国家：德国ING: 国内生产总值经济变量成员2024-01-012024-06-300001039765ING: BaselineMember国家：德国2024-06-300001039765ING: 失业经济核心变量成员ING: BaselineMember国家：德国2024-01-012024-06-300001039765ING: BaselineMember国家：德国ING: 房价指数经济核心变量成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 下行会员国家：德国ING: 国内生产总值经济变量成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 下行会员国家：德国2024-06-300001039765ING: 下行会员ING: 失业经济核心变量成员国家：德国2024-01-012024-06-300001039765ING: 下行会员国家：德国ING: 房价指数经济核心变量成员2024-01-012024-06-300001039765ING: UpsideMeber国家：beING: 国内生产总值经济变量成员2024-01-012024-06-300001039765ING: UpsideMeber国家：be2024-06-300001039765国家：be2024-06-300001039765ING: UpsideMeber国家：beING: 失业经济核心变量成员2024-01-012024-06-300001039765ING: UpsideMeber国家：beING: 房价指数经济核心变量成员2024-01-012024-06-300001039765国家：beING: BaselineMemberING: 国内生产总值经济变量成员2024-01-012024-06-300001039765国家：beING: BaselineMember2024-06-300001039765国家：beING: 失业经济核心变量成员ING: BaselineMember2024-01-012024-06-300001039765国家：beING: BaselineMemberING: 房价指数经济核心变量成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 下行会员国家：beING: 国内生产总值经济变量成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 下行会员国家：be2024-06-300001039765ING: 下行会员国家：beING: 失业经济核心变量成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 下行会员国家：beING: 房价指数经济核心变量成员2024-01-012024-06-300001039765国家：美国ING: UpsideMeberING: 国内生产总值经济变量成员2024-01-012024-06-300001039765国家：美国ING: UpsideMeber2024-06-300001039765国家：美国2024-06-300001039765国家：美国ING: UpsideMeberING: 失业经济核心变量成员2024-01-012024-06-300001039765国家：美国ING: UpsideMeberING: 房价指数经济核心变量成员2024-01-012024-06-300001039765国家：美国ING: BaselineMemberING: 国内生产总值经济变量成员2024-01-012024-06-300001039765国家：美国ING: BaselineMember2024-06-300001039765国家：美国ING: 失业经济核心变量成员ING: BaselineMember2024-01-012024-06-300001039765国家：美国ING: BaselineMemberING: 房价指数经济核心变量成员2024-01-012024-06-300001039765国家：美国ING: 下行会员ING: 国内生产总值经济变量成员2024-01-012024-06-300001039765国家：美国ING: 下行会员2024-06-300001039765国家：美国ING: 下行会员ING: 失业经济核心变量成员2024-01-012024-06-300001039765国家：美国ING: 下行会员ING: 房价指数经济核心变量成员2024-01-012024-06-300001039765ING: UpsideMeber国家：荷兰ING: 国内生产总值经济变量成员2023-01-012023-12-310001039765ING: UpsideMeber国家：荷兰2023-12-310001039765国家：荷兰2023-12-310001039765ING: UpsideMeberING: 失业经济核心变量成员国家：荷兰2023-01-012023-12-310001039765ING: UpsideMeber国家：荷兰ING: 房价指数经济核心变量成员2023-01-012023-12-310001039765ING: BaselineMember国家：荷兰ING: 国内生产总值经济变量成员2023-01-012023-12-310001039765ING: BaselineMember国家：荷兰2023-12-310001039765ING: 失业经济核心变量成员ING: BaselineMember国家：荷兰2023-01-012023-12-310001039765ING: BaselineMember国家：荷兰ING: 房价指数经济核心变量成员2023-01-012023-12-310001039765ING: 下行会员国家：荷兰ING: 国内生产总值经济变量成员2023-01-012023-12-310001039765ING: 下行会员国家：荷兰2023-12-310001039765ING: 下行会员ING: 失业经济核心变量成员国家：荷兰2023-01-012023-12-310001039765ING: 下行会员国家：荷兰ING: 房价指数经济核心变量成员2023-01-012023-12-310001039765ING: UpsideMeber国家：德国ING: 国内生产总值经济变量成员2023-01-012023-12-310001039765ING: UpsideMeber国家：德国2023-12-310001039765国家：德国2023-12-310001039765ING: UpsideMeberING: 失业经济核心变量成员国家：德国2023-01-012023-12-310001039765ING: UpsideMeber国家：德国ING: 房价指数经济核心变量成员2023-01-012023-12-310001039765ING: BaselineMember国家：德国ING: 国内生产总值经济变量成员2023-01-012023-12-310001039765ING: BaselineMember国家：德国2023-12-310001039765ING: 失业经济核心变量成员ING: BaselineMember国家：德国2023-01-012023-12-310001039765ING: BaselineMember国家：德国ING: 房价指数经济核心变量成员2023-01-012023-12-310001039765ING: 下行会员国家：德国ING: 国内生产总值经济变量成员2023-01-012023-12-310001039765ING: 下行会员国家：德国2023-12-310001039765ING: 下行会员ING: 失业经济核心变量成员国家：德国2023-01-012023-12-310001039765ING: 下行会员国家：德国ING: 房价指数经济核心变量成员2023-01-012023-12-310001039765ING: UpsideMeber国家：beING: 国内生产总值经济变量成员2023-01-012023-12-310001039765ING: UpsideMeber国家：be2023-12-310001039765国家：be2023-12-310001039765ING: UpsideMeber国家：beING: 失业经济核心变量成员2023-01-012023-12-310001039765ING: UpsideMeber国家：beING: 房价指数经济核心变量成员2023-01-012023-12-310001039765国家：beING: BaselineMemberING: 国内生产总值经济变量成员2023-01-012023-12-310001039765国家：beING: BaselineMember2023-12-310001039765国家：beING: 失业经济核心变量成员ING: BaselineMember2023-01-012023-12-310001039765国家：beING: BaselineMemberING: 房价指数经济核心变量成员2023-01-012023-12-310001039765ING: 下行会员国家：beING: 国内生产总值经济变量成员2023-01-012023-12-310001039765ING: 下行会员国家：be2023-12-310001039765ING: 下行会员国家：beING: 失业经济核心变量成员2023-01-012023-12-310001039765ING: 下行会员国家：beING: 房价指数经济核心变量成员2023-01-012023-12-310001039765国家：美国ING: UpsideMeberING: 国内生产总值经济变量成员2023-01-012023-12-310001039765国家：美国ING: UpsideMeber2023-12-310001039765国家：美国2023-12-310001039765国家：美国ING: UpsideMeberING: 失业经济核心变量成员2023-01-012023-12-310001039765国家：美国ING: UpsideMeberING: 房价指数经济核心变量成员2023-01-012023-12-310001039765国家：美国ING: BaselineMemberING: 国内生产总值经济变量成员2023-01-012023-12-310001039765国家：美国ING: BaselineMember2023-12-310001039765国家：美国ING: 失业经济核心变量成员ING: BaselineMember2023-01-012023-12-310001039765国家：美国ING: BaselineMemberING: 房价指数经济核心变量成员2023-01-012023-12-310001039765国家：美国ING: 下行会员ING: 国内生产总值经济变量成员2023-01-012023-12-310001039765国家：美国ING: 下行会员2023-12-310001039765国家：美国ING: 下行会员ING: 失业经济核心变量成员2023-01-012023-12-310001039765国家：美国ING: 下行会员ING: 房价指数经济核心变量成员2023-01-012023-12-310001039765ING：不包括所有管理调整成员2024-06-300001039765IFRS-Full：预期信贷损失集体评估成员IFRS-full：累积的受损会员2024-06-300001039765IFRS-Full：预期信贷损失集体评估成员IFRS-full：累积的受损会员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：个人评估成员的预期信贷损失2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：个人评估成员的预期信贷损失2023-12-310001039765ING：管理调整成员的预期信用损失IFRS-full：累积的受损会员2024-06-300001039765ING：管理调整成员的预期信用损失IFRS-full：累积的受损会员2023-12-310001039765IFRS-full：累积的受损会员2024-06-300001039765IFRS-full：累积的受损会员2023-12-310001039765ING: 投资级会员IFRS-Full：抵押贷款会员2024-06-300001039765ING: 非投资级批发会员IFRS-Full：抵押贷款会员2024-06-300001039765ING: 投资级会员IFRS-Full：抵押贷款会员2023-12-310001039765ING: 非投资级批发会员IFRS-Full：抵押贷款会员2023-12-310001039765ING: 投资级会员ING: 消费贷款会员2024-06-300001039765ING: 非投资级批发会员ING: 消费贷款会员2024-06-300001039765ING: 投资级会员ING: 消费贷款会员2023-12-310001039765ING: 非投资级批发会员ING: 消费贷款会员2023-12-310001039765ING: 投资级会员ING: 商业贷款会员2024-06-300001039765ING: 非投资级批发会员ING: 商业贷款会员2024-06-300001039765ING: 投资级会员ING: 商业贷款会员2023-12-310001039765ING: 非投资级批发会员ING: 商业贷款会员2023-12-310001039765ING: 政府和金融机构成员ING: 投资级会员2024-06-300001039765ING: 政府和金融机构成员ING: 非投资级批发会员2024-06-300001039765ING: 政府和金融机构成员ING: 投资级会员2023-12-310001039765ING: 政府和金融机构成员ING: 非投资级批发会员2023-12-310001039765ING: 投资级会员ING: 其他批发银行会员2024-06-300001039765ING: 非投资级批发会员ING: 其他批发银行会员2024-06-300001039765ING: 投资级会员ING: 其他批发银行会员2023-12-310001039765ING: 非投资级批发会员ING: 其他批发银行会员2023-12-310001039765ING：不包括所有管理调整成员2023-12-310001039765ING: UPSIDESCENARIO 会员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberING: UPSIDESCENARIO 会员2024-01-012024-06-300001039765ING: DownsideSenario成员2024-06-300001039765ING: StageTwomemberING: DownsideSenario成员2024-01-012024-06-3000010397652024-06-3000010397652023-12-3100010397652023-01-012023-06-300001039765ING: 银行活动会员2023-01-012023-06-300001039765ING：股本类别和股权高级会员2023-12-310001039765IFRS-full：其他储备成员2023-12-310001039765IFRS-Full: RetainedEarnings成员2023-12-310001039765IFRS-full：归属于母公司成员所有者的权益2023-12-310001039765IFRS-full：非控股权益会员2023-12-310001039765IFRS-Full: RetainedEarnings成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-full：归属于母公司成员所有者的权益2024-01-012024-06-300001039765IFRS-full：非控股权益会员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-full：其他储备成员2024-01-012024-06-300001039765ING：股本类别和股权高级会员2024-01-012024-06-300001039765ING：股本类别和股权高级会员2024-06-300001039765IFRS-full：其他储备成员2024-06-300001039765IFRS-Full: RetainedEarnings成员2024-06-300001039765IFRS-full：归属于母公司成员所有者的权益2024-06-300001039765IFRS-full：非控股权益会员2024-06-300001039765ING：股本类别和股权高级会员2022-12-310001039765IFRS-full：其他储备成员2022-12-310001039765IFRS-Full: RetainedEarnings成员2022-12-310001039765IFRS-full：归属于母公司成员所有者的权益2022-12-310001039765IFRS-full：非控股权益会员2022-12-3100010397652022-12-310001039765IFRS-Full: RetainedEarnings成员SRT：收养调整成员的累积影响期2022-12-310001039765IFRS-full：归属于母公司成员所有者的权益SRT：收养调整成员的累积影响期2022-12-310001039765SRT：收养调整成员的累积影响期IFRS-full：非控股权益会员2022-12-310001039765SRT：收养调整成员的累积影响期2022-12-310001039765ING：股本类别和股权高级会员SRT：收养的累积效应期调整后的平衡成员2022-12-310001039765IFRS-full：其他储备成员SRT：收养的累积效应期调整后的平衡成员2022-12-310001039765IFRS-Full: RetainedEarnings成员SRT：收养的累积效应期调整后的平衡成员2022-12-310001039765SRT：收养的累积效应期调整后的平衡成员IFRS-full：归属于母公司成员所有者的权益2022-12-310001039765SRT：收养的累积效应期调整后的平衡成员IFRS-full：非控股权益会员2022-12-310001039765SRT：收养的累积效应期调整后的平衡成员2022-12-310001039765IFRS-full：其他储备成员2023-01-012023-06-300001039765IFRS-Full: RetainedEarnings成员2023-01-012023-06-300001039765IFRS-full：归属于母公司成员所有者的权益2023-01-012023-06-300001039765IFRS-full：非控股权益会员2023-01-012023-06-300001039765ING：股本类别和股权高级会员2023-01-012023-06-300001039765ING：股本类别和股权高级会员2023-06-300001039765IFRS-full：其他储备成员2023-06-300001039765IFRS-Full: RetainedEarnings成员2023-06-300001039765IFRS-full：归属于母公司成员所有者的权益2023-06-300001039765IFRS-full：非控股权益会员2023-06-3000010397652023-06-300001039765IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2023-01-012023-06-300001039765IFRS-Full：摊销成本成员的金融资产2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：摊销成本成员的金融资产2023-01-012023-06-300001039765ING: 其他投资购买会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 其他投资购买会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 其他已处置投资会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 其他已处置投资会员2023-01-012023-06-300001039765国际财务报告准则-全部：区间底部成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 有针对性的长期再融资成员2024-03-012024-03-310001039765ING: 向银行会员提供贷款和垫款ING：反向回购交易中的证券会员2024-06-300001039765ING: 向银行会员提供贷款和垫款ING：反向回购交易中的证券会员2023-12-310001039765ING: 向客户会员提供贷款和预付款ING：反向回购交易中的证券会员2024-06-300001039765ING: 向客户会员提供贷款和预付款ING：反向回购交易中的证券会员2023-12-310001039765ING: 交易资产会员ING：反向回购交易中的证券会员2024-06-300001039765ING: 交易资产会员ING：反向回购交易中的证券会员2023-12-310001039765IFRS-Full：贷款和应收账款类别成员ING：反向回购交易中的证券会员2024-06-300001039765IFRS-Full：贷款和应收账款类别成员ING：反向回购交易中的证券会员2023-12-310001039765ING：反向回购交易中的证券会员2024-06-300001039765ING：反向回购交易中的证券会员2023-12-310001039765ING：回购交易中与证券相关的应收账款会员会员ING: 来自银行类别成员的存款2024-06-300001039765ING：回购交易中与证券相关的应收账款会员会员ING: 来自银行类别成员的存款2023-12-310001039765ING: 来自客户类别成员的存款ING：回购交易中与证券相关的应收账款会员会员2024-06-300001039765ING: 来自客户类别成员的存款ING：回购交易中与证券相关的应收账款会员会员2023-12-310001039765ING: 金融交易负债会员ING：回购交易中与证券相关的应收账款会员会员2024-06-300001039765ING: 金融交易负债会员ING：回购交易中与证券相关的应收账款会员会员2023-12-310001039765ING: 基金信托会员ING：回购交易中与证券相关的应收账款会员会员2024-06-300001039765ING: 基金信托会员ING：回购交易中与证券相关的应收账款会员会员2023-12-310001039765ING：回购交易中与证券相关的应收账款会员会员2024-06-300001039765ING：回购交易中与证券相关的应收账款会员会员2023-12-310001039765IFRS-Full：通过其他综合收益成员以公允价值计量的股票工具投资2024-06-300001039765IFRS-Full：通过其他综合收益成员以公允价值计量的股票工具投资2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员2023-12-310001039765IFRS-Full：贷款和应收账款类别成员2024-06-300001039765IFRS-Full：贷款和应收账款类别成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2023-12-310001039765IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产IFRS-Full：贷款和应收账款类别成员2024-06-300001039765IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产IFRS-Full：贷款和应收账款类别成员2023-12-310001039765ING：投资北京银行会员2024-06-300001039765ING：投资北京银行会员2023-12-310001039765ING：投资北京银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING：投资北京银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 其他股票投资会员2024-06-300001039765ING: 其他股票投资会员2023-12-310001039765ING: 其他股票投资会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 其他股票投资会员2023-01-012023-06-300001039765ING：投资北京银行会员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：其他股票证券成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2023-12-310001039765IFRS-Full：其他股票证券成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2022-12-310001039765ING：债务证券和贷款及垫款会员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2023-12-310001039765ING：债务证券和贷款及垫款会员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2022-12-310001039765IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2023-12-310001039765IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2022-12-310001039765IFRS-Full：其他股票证券成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：其他股票证券成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2023-01-012023-12-310001039765ING：债务证券和贷款及垫款会员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2024-01-012024-06-300001039765ING：债务证券和贷款及垫款会员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：其他股票证券成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2024-06-300001039765ING：债务证券和贷款及垫款会员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2024-06-300001039765IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2024-06-300001039765IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产ING：投资北京银行会员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产ING：投资北京银行会员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING：通过其他综合收益和摊销成本成员计算的公允价值2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING：通过其他综合收益和摊销成本成员计算的公允价值2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：按公允价值计入盈亏的金融资产被归类为持有待交易类别成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：按公允价值计入盈亏的金融资产被归类为持有待交易类别成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：按公允价值计入盈亏的金融资产类别成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：按公允价值计入盈亏的金融资产类别成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：以公允价值计入盈亏的金融资产必须按公允价值计量类别成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：以公允价值计入盈亏的金融资产必须按公允价值计量类别成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 债务证券投资组合成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 债务证券投资组合成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产ING: 政府债券成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产ING: 政府债券成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 政府债券成员IFRS-Full：结转总额成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 政府债券成员IFRS-Full：结转总额成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 政府债券成员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 政府债券成员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 政府债券成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 政府债券成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产ING: 中央银行债券成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产ING: 中央银行债券成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 中央银行债券成员IFRS-Full：结转总额成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 中央银行债券成员IFRS-Full：结转总额成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员ING: 中央银行债券成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员ING: 中央银行债券成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 中央银行债券成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 中央银行债券成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING：次主权超国家与机构成员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING：次主权超国家与机构成员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING：次主权超国家与机构成员IFRS-Full：结转总额成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING：次主权超国家与机构成员IFRS-Full：结转总额成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING：次主权超国家与机构成员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING：次主权超国家与机构成员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING：次主权超国家与机构成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING：次主权超国家与机构成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 担保债券会员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 担保债券会员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 担保债券会员IFRS-Full：结转总额成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 担保债券会员IFRS-Full：结转总额成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 担保债券会员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 担保债券会员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 担保债券会员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 担保债券会员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产ING: 企业债券会员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产ING: 企业债券会员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 企业债券会员IFRS-Full：结转总额成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 企业债券会员IFRS-Full：结转总额成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员ING: 企业债券会员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员ING: 企业债券会员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 企业债券会员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 企业债券会员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 金融机构债券会员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 金融机构债券会员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 金融机构债券会员IFRS-Full：结转总额成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 金融机构债券会员IFRS-Full：结转总额成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 金融机构债券会员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 金融机构债券会员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 金融机构债券会员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 金融机构债券会员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: ABS投资组合成员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: ABS投资组合成员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: ABS投资组合成员IFRS-Full：结转总额成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: ABS投资组合成员IFRS-Full：结转总额成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: ABS投资组合成员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: ABS投资组合成员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: ABS投资组合成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: ABS投资组合成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：结转总额成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：结转总额成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：结转总额成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：结转总额成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-full：累积的受损会员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-full：累积的受损会员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-full：累积的受损会员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-full：累积的受损会员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-full：累积的受损会员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产ING: 债务证券投资组合成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产ING: 债务证券投资组合成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 债务证券投资组合成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: 债务证券投资组合成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员ING: 债务证券投资组合成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：按摊销成本计算的金融资产类别成员ING: 债务证券投资组合成员2023-12-310001039765IFRS-Full：向政府成员提供的贷款2024-06-300001039765IFRS-Full：向政府成员提供的贷款2023-12-310001039765IFRS-Full：抵押贷款会员2024-06-300001039765IFRS-Full：抵押贷款会员2023-12-310001039765ING: 个人贷款会员2024-06-300001039765ING: 个人贷款会员2023-12-310001039765IFRS-Full：企业贷款成员2024-06-300001039765IFRS-Full：企业贷款成员2023-12-310001039765ING: 向客户会员提供贷款和预付款2024-06-300001039765ING: 向客户会员提供贷款和预付款2023-12-310001039765ING: TMBThanaChartbank 大众有限公司会员IFRS-Full：协会会员2024-01-012024-06-300001039765ING: TMBThanaChartbank 大众有限公司会员IFRS-Full：协会会员2024-06-300001039765ING：对关联公司和合资企业成员的其他投资2024-06-300001039765ING: TMBThanaChartbank 大众有限公司会员IFRS-Full：协会会员2023-01-012023-12-310001039765ING: TMBThanaChartbank 大众有限公司会员IFRS-Full：协会会员2023-12-310001039765ING：对关联公司和合资企业成员的其他投资2023-12-310001039765ING: 合伙人和合资企业会员2023-12-310001039765ING: 合伙人和合资企业会员2022-12-310001039765ING: 合伙人和合资企业会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 合伙人和合资企业会员2023-01-012023-12-310001039765ING: 合伙人和合资企业会员2024-06-300001039765IFRS-Full：协会会员ING: TMBThanaChartbank 大众有限公司会员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：协会会员ING: TMBThanaChartbank 大众有限公司会员2023-01-012023-12-310001039765ING: TMBThanaChartbank 大众有限公司会员2024-06-300001039765ING: TMBThanaChartbank 大众有限公司会员2023-12-310001039765ING: TMBThanaChartbank 大众有限公司会员2024-06-300001039765ING: TMBThanaChartbank 大众有限公司会员ING：增加现金流会员2024-01-012024-06-300001039765ING: TMBThanaChartbank 大众有限公司会员ING：现金流减少会员2024-01-012024-06-300001039765ING: TMBThanaChartbank 大众有限公司会员ING: 增加折扣率会员2024-01-012024-06-300001039765ING: TMBThanaChartbank 大众有限公司会员ING: 降低折扣率会员2024-01-012024-06-300001039765ING: TMBThanaChartbank 大众有限公司会员ING：提高终端增长率会员2024-01-012024-06-300001039765ING: TMBThanaChartbank 大众有限公司会员ING：降低终端增长率会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 个人会员2024-06-300001039765ING: 个人会员2023-12-310001039765ING: 已发行债务证券会员2023-12-310001039765ING: 已发行债务证券会员2022-12-310001039765ING: 已发行债务证券会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 已发行债务证券会员2023-01-012023-12-310001039765ING: 已发行债务证券会员2024-06-300001039765ING: 下级贷款会员2023-12-310001039765ING: 下级贷款会员2022-12-310001039765ING: 下级贷款会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 下级贷款会员2023-01-012023-12-310001039765ING: 下级贷款会员2024-06-300001039765ING: A8 永久额外一级应急可转换资本证券会员2024-02-290001039765ING: a4.38 固定利率下级二级笔记会员2024-05-310001039765ING: a2.5 固定利率下级二级备注会员2024-02-012024-02-290001039765ING: a2.5 固定利率下级二级备注会员2024-02-290001039765ING: A6.75 永久额外一级应急可转换资本证券会员2024-04-012024-04-300001039765ING: A6.75 永久额外一级应急可转换资本证券会员2024-04-300001039765IFRS-Full：股票投资会员2024-06-300001039765IFRS-Full：股票投资会员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员2023-12-310001039765IFRS-Full：通过其他综合收益成员按公允价值计量的金融资产损益储备2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：通过其他综合收益成员按公允价值计量的金融资产损益储备2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：通过其他综合收益成员按公允价值计量的金融资产损益储备ING: 北京银行会员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：通过其他综合收益成员按公允价值计量的金融资产损益储备ING: 北京银行会员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：现金流储备金对冲会员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：现金流储备金对冲会员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：法定储备成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：法定储备成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：Translation成员的交易所差额储备2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：Translation成员的交易所差额储备货币：土耳其里拉2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：Translation成员的交易所差额储备货币：美元2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：Translation成员的交易所差额储备货币：卢布2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：Translation成员的交易所差额储备货币：波兰兹罗提2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：Translation成员的交易所差额储备srt: 其他货币会员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：美国国债成员2023-12-310001039765IFRS-Full：美国国债成员2022-12-310001039765IFRS-Full：美国国债成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：美国国债成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：美国国债成员2024-06-300001039765ING: 股票回购计划一会员2023-11-032023-11-030001039765ING: 股票回购计划一会员2023-11-032024-02-290001039765ING：股票回购计划两名成员2024-03-042024-03-040001039765ING：股票回购计划两名成员2024-01-012024-06-300001039765ING：股票回购计划三名成员2024-05-022024-05-020001039765ING：股票回购计划三名成员2024-01-012024-06-3000010397652024-05-012024-05-310001039765ING: EUIAS39carveout 成员2024-01-012024-06-300001039765ING: EUIAS39carveout 成员2023-01-012023-06-300001039765ING: 没有UIAS39carveout会员2024-01-012024-06-300001039765ING: TLTROII 会员2024-01-012024-06-300001039765ING: TLTROII 会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 荷兰德国和比利时成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 荷兰德国和比利时成员2023-01-012023-06-300001039765国家：PL2024-01-012024-06-300001039765国家：PL2023-01-012023-06-3000010397652022-08-012022-08-3100010397652023-05-012023-05-3100010397652022-01-012022-12-3100010397652023-08-012023-08-3100010397652024-04-252024-04-250001039765ING：对EUIAS39CARVEOUT成员的调整2024-01-012024-06-300001039765ING：对EUIAS39CARVEOUT成员的调整2023-01-012023-06-300001039765ING: IFRSEU业绩成员2024-01-012024-06-300001039765ING: IFRSEU业绩成员2023-01-012023-06-300001039765ING: ingGroup成员ING: IFRSEU业绩成员ING: ingBanknv会员2024-01-012024-06-300001039765ING: ingGroup成员ING: IFRSEU业绩成员ING: 其他BankingNetting会员2024-01-012024-06-300001039765ING: ingGroup成员ING: IFRSEU业绩成员2024-01-012024-06-300001039765ING: ingGroup成员ING: IFRSEU业绩成员ING: ingBanknv会员2023-01-012023-06-300001039765ING: ingGroup成员ING: IFRSEU业绩成员ING: 其他BankingNetting会员2023-01-012023-06-300001039765ING: ingGroup成员ING: IFRSEU业绩成员2023-01-012023-06-300001039765ING: 银行活动会员ING：对EUIAS39CARVEOUT成员的调整ING: 批发银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: ingGroup成员ING：对EUIAS39CARVEOUT成员的调整2024-01-012024-06-300001039765ING: 银行活动会员ING：对EUIAS39CARVEOUT成员的调整ING: 批发银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: ingGroup成员ING：对EUIAS39CARVEOUT成员的调整2023-01-012023-06-300001039765ING: ingGroup成员ING: ingBanknv会员2024-01-012024-06-300001039765ING: ingGroup成员ING: 其他BankingNetting会员2024-01-012024-06-300001039765ING: ingGroup成员2024-01-012024-06-300001039765ING: ingGroup成员ING: ingBanknv会员2023-01-012023-06-300001039765ING: ingGroup成员ING: 其他BankingNetting会员2023-01-012023-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 银行活动会员ING: 荷兰零售业会员2024-01-012024-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 银行活动会员ING: 比利时零售会员2024-01-012024-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 银行活动会员ING: 德国零售业会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 零售其他会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 银行活动会员2024-01-012024-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 银行活动会员ING: 批发银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 企业专线银行会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 银行活动会员2024-01-012024-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 银行活动会员2024-01-012024-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 银行活动会员ING: 荷兰零售业会员2023-01-012023-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 银行活动会员ING: 比利时零售会员2023-01-012023-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 银行活动会员ING: 德国零售业会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 零售其他会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 银行活动会员2023-01-012023-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 银行活动会员ING: 批发银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 企业专线银行会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 银行活动会员2023-01-012023-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 银行活动会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 银行活动会员ING：对EUIAS39CARVEOUT成员的调整2024-01-012024-06-300001039765ING: 银行活动会员ING：对EUIAS39CARVEOUT成员的调整2023-01-012023-06-300001039765ING: 银行活动会员ING: 荷兰零售业会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 银行活动会员ING: 比利时零售会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 银行活动会员ING: 德国零售业会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 零售其他会员ING: 银行活动会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 银行活动会员ING: 批发银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 企业专线银行会员ING: 银行活动会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 银行活动会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 银行活动会员ING: 荷兰零售业会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 银行活动会员ING: 比利时零售会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 银行活动会员ING: 德国零售业会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 零售其他会员ING: 银行活动会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 银行活动会员ING: 批发银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 企业专线银行会员ING: 银行活动会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 荷兰零售业会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 地理分部银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 比利时零售会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 地理分部银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 德国零售业会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 地理分部银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 其他挑战者会员ING: 地理分部银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 增长市场成员ING: 地理分部银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 地理分部银行会员ING: 批发银行世界其他地区会员2024-01-012024-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 其他分部成员ING: 地理分部银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 地理分部银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 荷兰零售业会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 地理分部银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 比利时零售会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 地理分部银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 德国零售业会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 地理分部银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 其他挑战者会员ING: 地理分部银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 增长市场成员ING: 地理分部银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 地理分部银行会员ING: 批发银行世界其他地区会员2023-01-012023-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 其他分部成员ING: 地理分部银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 地理分部银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 荷兰零售业会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 零售会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 比利时零售会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 零售会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 德国零售业会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 零售会员2024-01-012024-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 零售会员ING: 其他挑战者会员2024-01-012024-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 零售会员ING: 增长市场成员2024-01-012024-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 零售会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 荷兰零售业会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 零售会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 比利时零售会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 零售会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 德国零售业会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 零售会员2023-01-012023-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 零售会员ING: 其他挑战者会员2023-01-012023-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 零售会员ING: 增长市场成员2023-01-012023-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 零售会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 荷兰零售业会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 批发银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 比利时零售会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 批发银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 德国零售业会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 批发银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 其他挑战者会员ING: 批发银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 增长市场成员ING: 批发银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 批发银行世界其他地区会员ING: 批发银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 其他分部成员ING: 批发银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 批发银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 荷兰零售业会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 批发银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 比利时零售会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 批发银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 德国零售业会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 批发银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 其他挑战者会员ING: 批发银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 增长市场成员ING: 批发银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 批发银行世界其他地区会员ING: 批发银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 其他分部成员ING: 批发银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 批发银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 企业专线银行会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 其他分部成员2024-01-012024-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 企业专线银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 企业专线银行会员ING: NetResultsIfrseU会员ING: 其他分部成员2023-01-012023-06-300001039765ING: NetResultsIfrseU会员ING: 企业专线银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 荷兰零售业会员ING：对EUIAS39CARVEOUT成员的调整ING: 地理分部银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 比利时零售会员ING：对EUIAS39CARVEOUT成员的调整ING: 地理分部银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 德国零售业会员ING：对EUIAS39CARVEOUT成员的调整ING: 地理分部银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 其他挑战者会员ING: 其他挑战者会员ING：对EUIAS39CARVEOUT成员的调整2024-01-012024-06-300001039765ING：对EUIAS39CARVEOUT成员的调整ING: 地理分部银行会员ING: 批发银行世界其他地区会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 银行活动会员ING：对EUIAS39CARVEOUT成员的调整ING: 地理分部银行会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 荷兰零售业会员ING：对EUIAS39CARVEOUT成员的调整ING: 地理分部银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 比利时零售会员ING：对EUIAS39CARVEOUT成员的调整ING: 地理分部银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 德国零售业会员ING：对EUIAS39CARVEOUT成员的调整ING: 地理分部银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 其他挑战者会员ING: 其他挑战者会员ING：对EUIAS39CARVEOUT成员的调整2023-01-012023-06-300001039765ING：对EUIAS39CARVEOUT成员的调整ING: 地理分部银行会员ING: 批发银行世界其他地区会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 银行活动会员ING：对EUIAS39CARVEOUT成员的调整ING: 地理分部银行会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 荷兰零售业会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 比利时零售会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 德国零售业会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 其他挑战者会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 增长市场成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 批发银行世界其他地区会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 其他分部成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 荷兰零售业会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 比利时零售会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 德国零售业会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 其他挑战者会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 增长市场成员2023-01-012023-06-300001039765ING: 批发银行世界其他地区会员2023-01-012023-06-300001039765ING: 其他分部成员2023-01-012023-06-300001039765ING: 延期第一天盈亏储备会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 延期第一天盈亏储备会员2023-01-012023-12-310001039765ING: 自己的信用调整会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 自己的信用调整会员2023-01-012023-12-310001039765ING: BidofferMember2024-01-012024-06-300001039765ING: BidofferMember2023-01-012023-12-310001039765ING: ModelRiskMember2024-01-012024-06-300001039765ING: ModelRiskMember2023-01-012023-12-310001039765ING: CVAmember2024-01-012024-06-300001039765ING: CVAmember2023-01-012023-12-310001039765ING: dvaMember2024-01-012024-06-300001039765ING: dvaMember2023-01-012023-12-310001039765ING: CollvaMember2024-01-012024-06-300001039765ING: CollvaMember2023-01-012023-12-310001039765ING: FVAmember2024-01-012024-06-300001039765ING: FVAmember2023-01-012023-12-310001039765ING: 模特预备队成员总数2024-01-012024-06-300001039765ING: 模特预备队成员总数2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：其他股票证券成员IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：其他股票证券成员IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：其他股票证券成员IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：其他股票证券成员IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：其他股票证券成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：其他股票证券成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：其他股票证券成员2024-06-300001039765IFRS-Full：其他股票证券成员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员ING：债务证券和结构性票据成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员ING：债务证券和结构性票据成员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员ING：债务证券和结构性票据成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员ING：债务证券和结构性票据成员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING：债务证券和结构性票据成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING：债务证券和结构性票据成员2023-12-310001039765ING：债务证券和结构性票据成员2024-06-300001039765ING：债务证券和结构性票据成员2023-12-310001039765IFRS-Full：衍生品成员IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：衍生品成员IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：衍生品成员IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：衍生品成员IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：衍生品成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：衍生品成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：衍生品成员2024-06-300001039765IFRS-Full：衍生品成员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员IFRS-Full：贷款和应收账款类别成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员IFRS-Full：贷款和应收账款类别成员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员IFRS-Full：贷款和应收账款类别成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员IFRS-Full：贷款和应收账款类别成员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：贷款和应收账款类别成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：贷款和应收账款类别成员2023-12-310001039765IFRS-Full：贷款和应收账款类别成员2024-06-300001039765IFRS-Full：贷款和应收账款类别成员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员ING: 债务证券负债成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员ING: 债务证券负债成员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员ING: 债务证券负债成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员ING: 债务证券负债成员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 债务证券负债成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 债务证券负债成员2023-12-310001039765ING: 债务证券负债成员2024-06-300001039765ING: 债务证券负债成员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员ING: Deposits1会员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员ING: Deposits1会员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员ING: Deposits1会员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员ING: Deposits1会员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: Deposits1会员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: Deposits1会员2023-12-310001039765ING: Deposits1会员2024-06-300001039765ING: Deposits1会员2023-12-310001039765IFRS-Full：证券交易会员IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：证券交易会员IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：证券交易会员IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：证券交易会员IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：证券交易会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：证券交易会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：证券交易会员2024-06-300001039765IFRS-Full：证券交易会员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员IFRS-Full：衍生品成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员IFRS-Full：衍生品成员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员IFRS-Full：衍生品成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员IFRS-Full：衍生品成员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：衍生品成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：衍生品成员2023-12-310001039765IFRS-Full：衍生品成员2024-06-300001039765IFRS-Full：衍生品成员2023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员IFRS-Full：债务证券成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员IFRS-Full：债务证券成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：债务证券成员ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员IFRS-Full：债务证券成员ING: PriceNonPercent 会员2023-01-012023-12-310001039765ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：债务证券成员ING: PriceNonPercent 会员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765ING: 现值技术会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员IFRS-Full：信贷利差计量输入成员IFRS-Full：债务证券成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 现值技术会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员IFRS-Full：信贷利差计量输入成员IFRS-Full：债务证券成员2023-01-012023-12-310001039765ING: 现值技术会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：信贷利差计量输入成员IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 现值技术会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：信贷利差计量输入成员IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：股票投资会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：股票投资会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：股票投资会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: PriceNonPercent 会员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：股票投资会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: PriceNonPercent 会员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：股票投资会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: PriceNonPercent 会员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：股票投资会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: PriceNonPercent 会员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: LoansandAdvances会员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: LoansandAdvances会员2023-12-310001039765ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: LoansandAdvances会员2024-01-012024-06-300001039765ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: LoansandAdvances会员2023-01-012023-12-310001039765ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：顶级成员ING: LoansandAdvances会员2024-01-012024-06-300001039765ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：顶级成员ING: LoansandAdvances会员2023-01-012023-12-310001039765ING: 现值技术会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员IFRS-Full：信贷利差计量输入成员ING: LoansandAdvances会员2023-01-012023-12-310001039765ING: 现值技术会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：信贷利差计量输入成员IFRS-Full：顶级成员ING: LoansandAdvances会员2023-01-012023-12-310001039765ING: 现值技术会员IFRS-Full：恒定预付款利率计量输入成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: LoansandAdvances会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 现值技术会员IFRS-Full：恒定预付款利率计量输入成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：顶级成员ING: LoansandAdvances会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 现值技术会员ING: 利率会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: LoansandAdvances会员2024-01-012024-06-300001039765ING: 现值技术会员ING: 利率会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：顶级成员ING: LoansandAdvances会员2024-01-012024-06-300001039765ING: Price 会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员IFRS-Full：债务证券成员ING: 贷款定价模范会员2024-01-012024-06-300001039765ING: Price 会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：顶级成员ING: 贷款定价模范会员2024-01-012024-06-300001039765ING: ReverseRepos会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-06-300001039765ING: ReverseRepos会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: StructuredNotes成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: StructuredNotes成员2023-12-310001039765ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: StructuredNotes成员2024-01-012024-06-300001039765ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: StructuredNotes成员2023-01-012023-12-310001039765ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: StructuredNotes成员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: StructuredNotes成员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: StructuredNotes成员ING: EquityVolatilityMember2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: StructuredNotes成员ING: EquityVolatilityMemberIFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: StructuredNotes成员ING: Equityand EquityCorrelationOneMber2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: StructuredNotes成员ING: Equityand EquityCorrelationOneMberIFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: StructuredNotes成员ING: 股票和外汇关联成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: StructuredNotes成员ING: 股票和外汇关联成员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员ING: 股息收益率会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: StructuredNotes成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员ING: 股息收益率会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: StructuredNotes成员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765ING: 现值技术会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: StructuredNotes成员IFRS-Full：信贷利差计量输入成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 现值技术会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: StructuredNotes成员IFRS-Full：信贷利差计量输入成员2023-01-012023-12-310001039765ING: 现值技术会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: StructuredNotes成员IFRS-Full：信贷利差计量输入成员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 现值技术会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: StructuredNotes成员IFRS-Full：信贷利差计量输入成员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765ING: Satrates衍生品会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-06-300001039765ING: Satrates衍生品会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员ING: Satrates衍生品会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: 利率波动率成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员ING: Satrates衍生品会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 利率波动率成员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765ING: 现值技术会员ING: Satrates衍生品会员ING: 重置SpreadMemberIFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 现值技术会员ING: Satrates衍生品会员ING: 重置SpreadMemberIFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 现值技术会员ING: Satrates衍生品会员IFRS-Full：恒定预付款利率计量输入成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 现值技术会员ING: Satrates衍生品会员IFRS-Full：恒定预付款利率计量输入成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员2023-01-012023-12-310001039765ING: 现值技术会员ING: Satrates衍生品会员IFRS-Full：恒定预付款利率计量输入成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 现值技术会员ING: Satrates衍生品会员IFRS-Full：恒定预付款利率计量输入成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765ING: 外汇交易所成员的衍生品IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-06-300001039765ING: 外汇交易所成员的衍生品IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员ING: 外汇交易所成员的衍生品IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 隐含波动率成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：期权定价模型成员ING: 外汇交易所成员的衍生品IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 隐含波动率成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员ING: 外汇交易所成员的衍生品IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 隐含波动率成员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：期权定价模型成员ING: 外汇交易所成员的衍生品IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 隐含波动率成员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 衍生品ATCredit会员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 衍生品ATCredit会员2023-12-310001039765ING: 现值技术会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: 衍生品ATCredit会员IFRS-Full：信贷利差计量输入成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 现值技术会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: 衍生品ATCredit会员IFRS-Full：信贷利差计量输入成员2023-01-012023-12-310001039765ING: 现值技术会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 衍生品ATCredit会员IFRS-Full：信贷利差计量输入成员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 现值技术会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 衍生品ATCredit会员IFRS-Full：信贷利差计量输入成员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: 衍生品ATCredit会员2024-01-012024-06-300001039765ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: 衍生品ATCredit会员2023-01-012023-12-310001039765ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 衍生品ATCredit会员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 衍生品ATCredit会员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 衍生品股票会员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 衍生品股票会员2023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: 衍生品股票会员ING: EquityVolatilityMember2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：期权定价模型成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: 衍生品股票会员ING: EquityVolatilityMember2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 衍生品股票会员ING: EquityVolatilityMemberIFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：期权定价模型成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 衍生品股票会员ING: EquityVolatilityMemberIFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: Equityand EquityCorrelationOneMberING: 衍生品股票会员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：期权定价模型成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: Equityand EquityCorrelationOneMberING: 衍生品股票会员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: Equityand EquityCorrelationOneMberING: 衍生品股票会员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：期权定价模型成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: Equityand EquityCorrelationOneMberING: 衍生品股票会员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员ING: 衍生品股票会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: 衍生品股票会员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：期权定价模型成员ING: 衍生品股票会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: 衍生品股票会员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员ING: 衍生品股票会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 衍生品股票会员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：期权定价模型成员ING: 衍生品股票会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 衍生品股票会员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员ING: 股息收益率会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: 衍生品股票会员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：期权定价模型成员ING: 股息收益率会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: 衍生品股票会员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员ING: 股息收益率会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 衍生品股票会员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：期权定价模型成员ING: 股息收益率会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 衍生品股票会员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: 衍生品股票会员2024-01-012024-06-300001039765ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: 衍生品股票会员2023-01-012023-12-310001039765ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 衍生品股票会员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 衍生品股票会员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 其他衍生品会员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 其他衍生品会员2023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员ING: 大宗商品波动率成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: 其他衍生品会员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：期权定价模型成员ING: 大宗商品波动率成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员ING: 其他衍生品会员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：期权定价模型成员ING: 大宗商品波动率成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 其他衍生品会员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：期权定价模型成员ING: 大宗商品波动率成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 其他衍生品会员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765ING: 现值技术会员ING: Price 会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员IFRS-Full：债务证券成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 现值技术会员ING: Price 会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：债务证券成员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765ING：通过其他综合收益成员按公允价值贷款和垫款IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-06-300001039765ING：通过其他综合收益成员按公允价值贷款和垫款IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-12-310001039765ING: 现值技术会员ING：通过其他综合收益成员按公允价值贷款和垫款IFRS-Full：恒定预付款利率计量输入成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 现值技术会员ING：通过其他综合收益成员按公允价值贷款和垫款IFRS-Full：恒定预付款利率计量输入成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765ING: Price 会员ING：通过其他综合收益成员按公允价值贷款和垫款ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员2024-01-012024-06-300001039765ING: Price 会员ING：通过其他综合收益成员按公允价值贷款和垫款ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员2023-01-012023-12-310001039765ING: Price 会员ING：通过其他综合收益成员按公允价值贷款和垫款ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765ING: Price 会员ING：通过其他综合收益成员按公允价值贷款和垫款ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765ING：通过其他综合收益成员按公允价值计算的股权IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-06-300001039765ING：通过其他综合收益成员按公允价值计算的股权IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-12-310001039765ING：通过其他综合收益成员按公允价值计算的股权ING: 现值技术会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员IFRS-Full：信贷利差计量输入成员2024-01-012024-06-300001039765ING：通过其他综合收益成员按公允价值计算的股权ING: 现值技术会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员IFRS-Full：信贷利差计量输入成员2023-01-012023-12-310001039765ING：通过其他综合收益成员按公允价值计算的股权ING: 现值技术会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：信贷利差计量输入成员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765ING：通过其他综合收益成员按公允价值计算的股权ING: 现值技术会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：信贷利差计量输入成员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765ING：通过其他综合收益成员按公允价值计算的股权ING: 现值技术会员ING: 利率会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员2024-01-012024-06-300001039765ING：通过其他综合收益成员按公允价值计算的股权ING: 现值技术会员ING: 利率会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员2023-01-012023-12-310001039765ING：通过其他综合收益成员按公允价值计算的股权ING: 现值技术会员ING: 利率会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765ING：通过其他综合收益成员按公允价值计算的股权ING: 现值技术会员ING: 利率会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765ING：通过其他综合收益成员按公允价值计算的股权ING: 现值技术会员ING: PayoutUratiOut 成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员2024-01-012024-06-300001039765ING：通过其他综合收益成员按公允价值计算的股权ING: 现值技术会员ING: PayoutUratiOut 成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765ING：通过其他综合收益成员按公允价值计算的股权ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员2024-01-012024-06-300001039765ING：通过其他综合收益成员按公允价值计算的股权ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员国际财务报告准则-全部：区间底部成员2023-01-012023-12-310001039765ING：通过其他综合收益成员按公允价值计算的股权ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：顶级成员2024-01-012024-06-300001039765ING：通过其他综合收益成员按公允价值计算的股权ING: Price 会员ING: 基于价格的会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：顶级成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING：通过其他综合收益成员按公允价值发行的债务证券2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 交易资产会员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 交易资产会员2022-12-310001039765ING: 非交易衍生资产会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-12-310001039765ING: 非交易衍生资产会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2022-12-310001039765IFRS-Full：以公允价值计入盈亏的金融资产必须按公允价值计量类别成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：以公允价值计入盈亏的金融资产必须按公允价值计量类别成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2022-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：按公允价值计入盈亏的金融资产类别成员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：按公允价值计入盈亏的金融资产类别成员2022-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2022-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2022-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 交易资产会员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 交易资产会员2023-01-012023-12-310001039765ING: 非交易衍生资产会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 非交易衍生资产会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：以公允价值计入盈亏的金融资产必须按公允价值计量类别成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：以公允价值计入盈亏的金融资产必须按公允价值计量类别成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：按公允价值计入盈亏的金融资产类别成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：按公允价值计入盈亏的金融资产类别成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 交易资产会员2024-06-300001039765ING: 非交易衍生资产会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：以公允价值计入盈亏的金融资产必须按公允价值计量类别成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：按公允价值计入盈亏的金融资产类别成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：通过其他综合收入类别成员按公允价值计算的金融资产2024-06-300001039765IFRS-Full：按公允价值计算的金融资产成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：按公允价值计算的金融资产成员2023-01-012023-12-310001039765ING: 金融交易负债会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-12-310001039765ING: 金融交易负债会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2022-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 非交易衍生品负债会员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 非交易衍生品负债会员2022-12-310001039765IFRS-Full：按公允价值计入盈亏的财务负债按初始确认类别成员的利润或亏损IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：按公允价值计入盈亏的财务负债按初始确认类别成员的利润或亏损IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2022-12-310001039765ING: 金融交易负债会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-01-012024-06-300001039765ING: 金融交易负债会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 非交易衍生品负债会员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 非交易衍生品负债会员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：按公允价值计入盈亏的财务负债按初始确认类别成员的利润或亏损IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：按公允价值计入盈亏的财务负债按初始确认类别成员的利润或亏损IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-01-012023-12-310001039765ING：交易会员的负债IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-01-012024-06-300001039765ING：交易会员的负债IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-01-012023-12-310001039765ING: 金融交易负债会员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 非交易衍生品负债会员2024-06-300001039765IFRS-Full：按公允价值计入盈亏的财务负债按初始确认类别成员的利润或亏损IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：财务负债成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：财务负债成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产ING: 股票衍生品结构化票据成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产ING: 股票衍生品结构化票据成员IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-01-012023-12-310001039765ING：利率衍生品外汇衍生品会员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-01-012024-06-300001039765ING：利率衍生品外汇衍生品会员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 信用债务证券贷款结构性票据信贷衍生品成员2024-01-012024-06-300001039765IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员ING: 信用债务证券贷款结构性票据信贷衍生品成员2023-01-012023-12-310001039765ING: LoansandAdvances会员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-01-012024-06-300001039765ING: LoansandAdvances会员IFRS-full：按盈亏类别成员划分的按公允价值计算的金融资产IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-01-012023-12-310001039765IFRS-Full：摊销成本成员的金融资产ING: 携带金额1名会员2024-06-300001039765IFRS-Full：摊销成本成员的金融资产ING: 携带金额1名会员2023-12-310001039765IFRS-Full：在财务状况表中未按公允价值衡量但已披露公允价值会员IFRS-Full：摊销成本成员的金融资产2024-06-300001039765IFRS-Full：在财务状况表中未按公允价值衡量但已披露公允价值会员IFRS-Full：摊销成本成员的金融资产2023-12-310001039765IFRS-Full：摊销成本成员的金融资产IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：摊销成本成员的金融资产IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：摊销成本成员的金融资产IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：摊销成本成员的金融资产IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：摊销成本成员的金融资产IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2024-06-300001039765IFRS-Full：摊销成本成员的金融资产IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员2023-12-310001039765IFRS-Full：摊销成本成员的金融资产2024-06-300001039765IFRS-Full：摊销成本成员的金融资产2023-12-310001039765IFRS-Full：按摊销成本计算的财务负债成员ING: 携带金额1名会员2024-06-300001039765IFRS-Full：按摊销成本计算的财务负债成员ING: 携带金额1名会员2023-12-310001039765IFRS-Full：在财务状况表中未按公允价值衡量但已披露公允价值会员IFRS-Full：按摊销成本计算的财务负债成员2024-06-300001039765IFRS-Full：在财务状况表中未按公允价值衡量但已披露公允价值会员IFRS-Full：按摊销成本计算的财务负债成员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员IFRS-Full：按摊销成本计算的财务负债成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第一级成员IFRS-Full：按摊销成本计算的财务负债成员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员IFRS-Full：按摊销成本计算的财务负债成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第二级成员IFRS-Full：按摊销成本计算的财务负债成员2023-12-310001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：按摊销成本计算的财务负债成员2024-06-300001039765IFRS-Full：公允价值层次结构第三级成员IFRS-Full：按摊销成本计算的财务负债成员2023-12-310001039765IFRS-Full：按摊销成本计算的财务负债成员2024-06-300001039765IFRS-Full：按摊销成本计算的财务负债成员2023-12-3100010397652024-04-012024-04-300001039765ING：诉讼结论2024-07-012024-07-310001039765国家：是2024-01-012024-06-3000010397652024-03-012024-03-310001039765ING：某些消费信贷产品会员2021-12-310001039765ING：某些消费信贷产品会员2022-07-012022-09-3000010397652024-05-022024-05-020001039765IFRS-Full：由于偏离了国际财务报告准则成员的要求，涨幅有所下降2024-01-012024-06-300001039765IFRS-Full：由于偏离了国际财务报告准则成员的要求，涨幅有所下降2024-06-3000010397652023-11-032024-02-0500010397652024-03-042024-03-04

美国
证券交易委员会
华盛顿特区 20549

表格 6-K

外国私人发行人根据1934年《证券交易法》第13a-16条或第15d-16条提交的报告

在已结束的时期内 2024 年 6 月 30 日
委员会文件编号 001-14642

荷兰国际集团内华达州

bijlmerdreef 106
1102 CT 阿姆斯特丹
荷兰

用复选标记表示注册人是否在表格20-F或40-F的封面下提交或将提交年度报告。

表格 20-F [x] 表格 40-F []

用复选标记表示注册人是否在法规 S-T 规则 101 (b) (1) 允许的情况下以纸质形式提交 6-K 表格：

[]

用复选标记表示注册人是否在法规 S-T 规则 101 (b) (7) 允许的情况下以纸质形式提交 6-K 表格：

[]

特此以引用方式将本 6-k 表格报告纳入表格 S-8 的注册声明（编号：333-92220、333-81564、333-108833、333-125075、333-137354、333-149631、333-158154、333-158155、333-165591、333-168020、333-172919、333-172919、333-172920、333-172920，333-172920，333-172920，333-172920，333-172920，333-172920，333-172920，333-172920，333-172921和333-215535）以及荷兰国际集团公司F-3表格（编号333-266516）的注册声明中，应自本报告提供之日起成为其中的一部分，但不得被随后提交或提供的文件或报告所取代。

---

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

内容

信息的呈现			4
关于前瞻性陈述的警示性声明			5

中期报告

导言			7
荷兰国际集团合并业绩			7

风险管理

风险管理			15
信用风险			16
其他风险和不确定性			26

简明合并中期财务报表

简明合并财务状况表			27
简明合并损益表			28
简明合并综合收益表			29
简明合并权益变动表			30
简明合并现金流量表			32

简明合并中期财务报表附注

1. 本报告所述期间的准备基础和重大变化			34
2 按公允价值计入损益的金融资产			36
3 按公允价值计入其他综合收益的金融资产			37
4 债务证券			37
5 向客户提供贷款和预付款			38

6 对联营企业和合资企业的投资			38
7 银行存款			40
8 客户存款			40
9 按公允价值计入损益的金融负债			40
10 已发行的债务证券			40
11 次级贷款			40
12 股权			41
13 净利息收入			43
14 净费用和佣金收入			44
15 其他净收入			44
16 其他业务费用			44
17 普通股每股收益			45
每股普通股派息 18			45

简明合并中期财务报表的补充附注

19 个片段			46
20 资产和负债的公允价值			52
21 法律诉讼			60
22 资本管理			63
23 随后发生的事件			63
签名			64

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 3

---

信息的呈现

本表6-k报告中包含的简明合并中期财务报表是根据国际会计准则理事会（“IFRS-IASB”）通过的国际会计准则第34号 “中期财务报告” 编制的。在编制本文件中的财务报表时，除非另有说明，否则将采用与荷兰国际集团截至2023年12月31日止年度的20-F表年度报告（“2023年20-F表格”）相同的会计原则。

在本报告中，除非另有说明或上下文另有规定，否则提及的 “荷兰国际集团有限公司”、“荷兰国际集团公司” 和 “荷兰国际集团集团” 是指荷兰国际集团有限公司，“荷兰国际集团”、“公司”、“集团”、“我们” 和 “我们” 是指荷兰国际集团及其合并子公司。荷兰国际集团内华达州'其主要银行子公司是荷兰国际集团银行（连同其合并子公司 “荷兰国际集团”）。“执行委员会” 和 “监事会” 分别指荷兰国际集团公司的执行董事会或监事会。

荷兰国际集团以欧元公布其简明合并中期财务报表，欧元是欧洲经济和货币联盟的货币。除非另有说明或上下文另有要求，否则所提及的 “美元”、“美元” 和 “美元” 均指美元，“欧元” 指欧元。

荷兰国际集团根据国际会计准则理事会（“IFRS-IASB”）发布的《国际财务报告准则》编制财务信息，以便向美国证券交易委员会（“SEC”）报告，包括此处包含的财务信息。荷兰国际集团的会计政策及其根据IFRS-IASB对各种期权的使用在附注1.2 “简明合并中期财务报表的编制基础” 中进行了描述。在本文件中，“国际财务报告准则-国际会计准则理事会” 一词是指荷兰国际集团适用的国际财务报告准则-国际会计准则理事会。

但是，公布的2024年荷兰国际集团简明合并中期财务报表是根据国际财务报告准则-欧盟编制的。国际财务报告准则-欧盟指的是欧盟（“欧盟”）采用的《国际财务报告准则》（“IFRS”），包括荷兰国际集团就欧盟（IFRS-EU）通过的《国际财务报告准则》下可用的期权做出的决定。

国际财务报告准则欧盟与国际财务报告准则-国际会计准则理事会的不同之处在于《国际会计准则》第39号 “金融工具：确认和计量” 中有关利率风险投资组合套期保值会计的某些段落。根据国际财务报告准则-欧盟，荷兰国际集团对利率风险的投资组合套期保值（公允价值宏观套期保值）采用公允价值对冲会计
根据国际财务报告准则-欧盟 “国际会计准则” 第39号 “例外” 版本.根据IFRS-EU “IAS 39例外条款”，对冲会计在公允价值宏观套期保值方面可以适用于核心存款，只有当预定时段内现金流量的修订估计值低于该时段的原始指定金额时，才确认套期内的无效性，当修订后的预定时段内现金流金额超过原始指定金额时，对冲无效才予以确认。根据国际财务报告准则-国际会计准则理事会，公允价值宏观套期保值的套期会计不能适用于核心存款，每当修订后的预定时间段内现金流量的估计值大于或小于该时段的原定指定金额时，套期保值就会失效。IFRS-IASB财务信息是通过逆转国际财务报告准则第39号 “例外” 版本所适用的对冲会计影响来编制的。因此，国际财务报告准则-国际会计准则理事会下的财务信息没有考虑到这样的可能性，即如果荷兰国际集团采用国际财务报告准则-国际会计准则理事会作为其主要会计框架，它可能会在这些替代对冲策略有资格进行符合国际财务报告准则-国际会计准则理事会的对冲会计的情况下应用替代对冲策略。与本报告所示相比，这些决定可能导致不同的股东权益和净业绩金额。

除了出于美国证券交易委员会报告的目的外，荷兰国际集团还打算继续根据国际财务报告准则-欧盟编制其财务报表。有关截至2023年12月31日、2022年和2021年12月31日止年度国际财务报告准则-欧盟和国际财务报告准则理事会之间的对账，请参阅2023年20-F表中包含的合并财务报表附注1.2.2。有关截至2024年6月30日的六个月中国际财务报告准则-欧盟与国际财务报告准则-国际会计准则理事会之间的对账情况，请参阅本报告附注1 “当前报告期的准备基础和重大变化”。

由于四舍五入，此处列出的某些金额（例如百分比）的总和可能不一致。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 4

---

关于前瞻性陈述的警示性声明

此处包含的某些陈述不是历史事实，包括但不限于某些未来预期陈述和其他前瞻性陈述，这些陈述基于管理层当前的观点和假设，涉及已知和未知的风险和不确定性，可能导致实际业绩、业绩或事件与此类陈述中表达或暗示的重大差异。由于多种因素，包括但不限于，实际结果、业绩或事件可能与此类陈述中的结果存在重大差异

▪ 总体经济状况和客户行为的变化，尤其是荷兰国际集团核心市场的经济状况，包括影响货币汇率的变化以及俄罗斯入侵乌克兰的区域和全球经济影响以及相关的国际应对措施

▪ 影响利率水平的变化

▪ 主要市场参与者的任何违约和相关的市场混乱

▪ 金融市场表现的变化，包括欧洲和发展中市场

▪ 欧洲和美国的财政不确定性

▪ “基准” 指数的终止或变动

▪ 我们主要市场的通货膨胀和通货紧缩

▪ 信贷和资本市场状况的总体变化，包括借款人和交易对手信誉的变化

▪ 属于国家补偿计划范围的银行的倒闭

▪ 不遵守或变更法律法规，包括与金融服务、金融经济犯罪和税法有关的法律法规及其解释和适用的法律法规

▪ 地缘政治风险、政治不稳定以及政府和监管机构的政策和行动，包括与俄罗斯入侵乌克兰和相关的国际应对措施有关的政策和行动

▪ 某些法律和监管框架不发达国家的法律和监管风险

▪ 审慎监管和监管，包括与压力测试以及对股息和分配的监管限制有关的监管和监管（也包括集团成员之间的监管和监管）

▪ 荷兰国际集团满足最低资本和其他审慎监管要求的能力

▪ 荷兰国际集团及其客户对美国大宗商品和衍生品业务的监管变化
银行追回和清算制度的应用，包括与我们的证券相关的减记和转换权

▪ 当前和未来的诉讼、执法程序、调查或其他监管行动的结果，包括感到被误导或受到不公平待遇的客户或利益相关者的索赔，以及其他行为问题

▪ 税收法律法规的变化以及与税法（包括FATCA）相关的违规或调查风险

▪ 运营和信息技术风险，例如系统中断或故障、安全漏洞、网络攻击、人为错误、运营实践变化或控制不力（包括与我们开展业务的第三方）有关的风险，以及由于人工智能中使用的算法和数据集的输出不完整、不准确或其他缺陷而导致的任何风险

▪ 与网络犯罪相关的风险和挑战，包括网络攻击的影响以及与网络安全和数据隐私相关的立法和法规的变化，包括因使用先进的人工智能和量子计算等新兴技术而产生的风险和挑战

▪ 一般竞争因素的变化，包括增加或维持市场份额的能力

▪ 无法保护我们的知识产权和第三方的侵权索赔

▪ 交易对手无法履行财务义务或有能力对此类交易对手行使权利

▪ 信用评级的变化

▪ 与气候变化和ESG相关事宜（包括数据收集和报告）相关的业务、运营、监管、声誉、过渡和其他风险和挑战

▪ 无法吸引和留住关键人员

▪ 固定福利退休计划下的未来负债

▪ 未能管理业务风险，包括与使用模型、使用衍生品或维持适当的政策和指导方针有关的风险

▪ 资本和信贷市场的变化，包括银行间融资以及客户存款，这为我们的运营提供了所需的流动性和资本，以及

▪ 荷兰国际集团公司最新年度报告（包括其中包含的风险因素）和荷兰国际集团最近的披露（包括新闻稿）中详述的其他风险和不确定性，包括新闻稿，可在www.ing.com上查阅。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 5

---

本文件可能包含ESG相关材料，这些材料是由荷兰国际集团根据公开信息、内部开发的数据和其他被认为可靠的第三方来源编写的。荷兰国际集团没有试图独立核实从公共来源和第三方来源获得的信息，也不对此类信息的准确性、完整性、合理性或可靠性作出任何陈述或保证。

在ESG背景下使用的实质性与《市场滥用条例》中定义或为美国证券交易委员会（SEC）报告目的定义的术语不同且不应与之混淆。因此，本文档中确定为ESG目的的任何重要问题不一定是《市场滥用条例》中定义的实质性问题，也不一定是美国证券交易委员会报告目的的重大问题。此外，在评估活动是 “绿色” 还是 “可持续” 方面，目前没有一套全球认可的公认定义。在不限制此处包含的任何声明的前提下，我们对我们的任何证券是否构成绿色或可持续证券或是否符合当前或未来投资者对绿色或可持续投资的预期或目标不作任何陈述或保证。

本文档可能包含我们和第三方运营的互联网网站的无效文本地址。对此类网站的引用仅供参考，此类网站上的信息未以引用方式纳入本文档。ING 对在第三方运营的任何网站上发现的任何信息的准确性或完整性不作任何陈述或保证，也不承担任何责任。荷兰国际集团明确不对第三方运营的网站上发现的任何信息承担任何责任。荷兰国际集团无法保证第三方运营的网站在本文件发布后仍然可用，也不能保证此类网站上发现的任何信息在本文件提交后不会发生变化。这些因素中有许多是荷兰国际集团无法控制的。

荷兰国际集团或代表荷兰国际集团所作的任何前瞻性陈述仅代表其发表之日，荷兰国际集团没有义务公开更新或修改任何前瞻性陈述，无论是由于新信息还是出于任何其他原因。

本文件不构成在美国或任何其他司法管辖区出售任何证券的要约或购买要约的邀请。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 6

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

中期报告

荷兰国际集团是一家拥有强大欧洲基础的全球金融机构，通过其运营公司荷兰国际银行提供银行服务。荷兰国际集团的6万多名员工为40多个国家的客户提供零售和批发银行服务。该集团由荷兰国际集团有限公司、荷兰国际集团银行股份有限公司和其他集团实体组成。

荷兰国际集团合并业绩

细分市场
			零售银行 1									批发银行									企业专线									ING 集团
以百万欧元计			2024 年 6 月			6M2023			增长百分比			2024 年 6 月			6M2023			增长百分比			2024 年 6 月			6M2023			增长百分比			2024 年 6 月			6M2023			增长百分比
收入
— 净利息收入			5,807			5,728			1		%	1,737			2,076			-16		%	111			269			-59		%	7,655			8,073			-5		%
— 净费用和佣金收入			1,325			1,144			16		%	676			669			1		%	-3			-6						1,998			1,807			11		%
— 总投资和其他收入			489			607			-19		%	1,166			892			31		%	-8			-54						1,647			1,445			14		%
总收入			7,620			7,478			2		%	3,580			3,637			-2		%	99			210			-53		%	11,300			11,325			0		%
费用不包括监管费用			3,627			3,363			8		%	1,608			1,483			8		%	199			234			-15		%	5,434			5,080			7		%
监管成本			392			470			-17		%	54			147			-63		%	0			-1						446			616			-28		%
运营费用			4,019			3,833			5		%	1,662			1,630			2		%	199			233			-15		%	5,880			5,696			3		%
总成绩			3,601			3,645			-1		%	1,918			2,007			-4		%	-100			-23						5,420			5,629			-4		%
贷款损失准备金的补充			264			355			-26		%	295			-105						0			0						559			250			124		%
税前结果			3,338			3,290			1		%	1,623			2,112			-23		%	-100			-23						4,861			5,379			-10		%
税收			917			931			-2		%	406			495			-18		%	61			107			-43		%	1,385			1,533			-10		%
非控股权益			96			72			33		%	22			28			-21		%	0			0						118			100			18		%
净业绩 IFRS-EU			2,325			2,287			2		%	1,194			1,589			-25		%	-161			-130						3,358			3,746			-10		%
调整国际财务报告准则-欧盟 “IAS 39 carveout out”												1,099			-540															1,099			-540
净业绩 IFRS-IASB			2,325			2,287			2		%	2,293			1,049			119		%	-161			-130						4,456			3,206			39		%
关键人物
核心贷款净增长（单位：十亿欧元）			12.4			5.5						-0.5			-1.8															12.0			3.7
核心存款净增长（十亿欧元）			18.2			20.6						10.0			-2.1															28.2			18.5
以平均客户贷款基点为单位的风险成本			11			16						31			-11															17			8

1 关于将零售银行业务分部拆分为荷兰零售、比利时零售、德国零售和其他业务领域，请参阅简明合并中期财务报表中的附注19个分部。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 7

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

荷兰国际集团根据欧盟（IFRS-EU）采用的国际财务报告准则（IFRS-EU），使用基于数据得出的结果，在合并层面和按细分市场对荷兰国际集团的业绩进行监测和评估。执行委员会和银行管理委员会认为，这项措施与了解集团的财务业绩有关，因为它使投资者能够了解管理层评估集团经营业绩和做出资源分配决策的主要方法。此外，荷兰国际集团认为，根据IFRS-EU列报业绩，通过突出归因于持续经营的税前业绩和该细分市场业务的盈利能力，可以帮助投资者在有意义的基础上比较其细分市场的表现。荷兰国际集团根据国际财务报告准则-国际会计准则理事会准备向美国证券交易委员会提交的业绩。该信息是通过逆转IAS 39的《国际财务报告准则-欧盟》“例外” 版本中适用的套期会计影响来编制的。就国际财务报告准则-欧盟的结果而言，分拆的影响得以恢复，因为这是管理层监督业务的衡量标准。

IFRS-EU “IAS 39 例外情况” 调整涉及比荷卢经济联盟、德国和其他不符合国际财务报告准则-国际会计准则理事会资格的抵押贷款和储蓄投资组合的公允价值投资组合对冲会计策略。由于根据国际财务报告准则-国际会计准则理事会，不对这些抵押贷款和储蓄投资组合进行套期保值会计，因此衍生品的公允价值变化不会被对冲项目（抵押贷款和储蓄）的公允价值变化所抵消。

按分部划分的净业绩细目包含在附注19 “分部” 中。

有关非公认会计准则指标 “核心贷款净增长” 和 “核心存款净增长” 与国际财务报告准则-欧盟的对账，请参阅本节末尾。

合并经营业绩

2024年上半年，荷兰国际财务报告准则-国际会计准则理事会的净业绩增至445600万欧元，增幅为39％，而2023年同期为320600万欧元。在2024年的前六个月，结果包括对国际财务报告准则-欧盟的 “国际会计准则39例外条款” 进行了积极调整，为109900万欧元，而2023年上半年为负54,000万欧元，这是由于逆转了适用国际财务报告准则-欧盟 “国际会计准则39例外条款” 的影响。由于2024年长期利率上升，2024年前六个月的积极调整与抵押贷款和存款投资组合的资产负债管理活动相关的衍生品的公允价值正变动有关。由于国际财务报告准则-国际会计准则理事会不对这些抵押贷款和存款投资组合适用公允价值对冲会计，因此衍生品的净正公允价值变化不会被套期保值项目（抵押贷款和存款）的净负公允价值变化所抵消。

荷兰国际财务报告准则-欧盟在2024年上半年的净业绩为335800万欧元，而2023年同期为374600万欧元。税前业绩从2023年上半年的537900万欧元下降了9.6％，至486100万欧元。下降的主要原因是风险成本增加（与前一年的低水平相比）和通货膨胀对支出的影响，而收入具有弹性。有效税率为28.5％，与2023年上半年相同。

零售银行和批发银行都保持了商业势头，客户贷款和客户存款的增加以及主要零售客户数量的增长就证明了这一点。总收入基本稳定在1.33亿欧元，这是由于费用收入的两位数增长和其他收入的增加弥补了净利息收入的有限下降。

2024年前六个月，净利息收入总额下降了41800万欧元，至765500万欧元，下降了5.2％。这种下降主要是由于金融市场和国债的利息和其他收入之间的不对称，以及2024年波兰延期抵押贷款延期的-3900万欧元的影响。贷款净利息收入——不包括波兰暂停贷款的影响——略有增加，原因是抵押贷款的下降（反映了利润率的降低）被其他客户贷款的净利息收入增加所抵消。由于存款量的增加，零售银行的负债净利息收入有所增加，但由于支付和现金管理的平均余额和利润率降低，批发银行业务的负债净利息收入有所下降。金融市场的净利息收入同比下降27600万欧元，原因是更高的融资需求加上更高的利率导致融资成本增加，而相关衍生品交易的收入反映在其他收入中。与2023年上半年相比，美国国债的净利息收入减少了24900万欧元，这主要是受欧洲央行决定将最低准备金要求的薪酬调整为零基点以及货币市场条件不利的影响。

荷兰国际集团的总体净利润率（定义为净利息收入除以平均资产负债表总额）从2023年上半年的1.57％下降了8个基点至1.49％。下降的主要原因是金融市场和国库的会计不对称（其他收入的增加足以抵消这种不对称）以及最低准备金要求的薪酬损失。

2024年上半年，净费用和佣金收入强劲达到199800万欧元，同比增长11％，这得益于零售银行和批发银行业务的增长。零售银行业务的增长是由投资产品费用增加（反映管理的资产和交易数量的增长）、每日银行手续费的增加以及比利时实施新的委托计划后向独立经纪人支付的费用减少所推动的。批发银行业务费用收入的增加是由全球资本市场交易流的增加所推动的。

总投资和其他收入增长了14％，达到164700欧元，而2023年上半年的万欧元为144500万欧元。这主要反映了金融市场会计不对称（净利息收入与其他收入之间）以及财政部进行的特定货币市场和外汇交易产生的积极抵消作用。

运营费用增长了3.2％，达到588000万欧元。这包括44600万欧元的监管成本，比2023年上半年下降了1.7万欧元，这主要是因为在2024年不需要向欧元区的单一清算基金捐款。2024年前六个月的支出包括4600万欧元的附带费用项目，其中3400万欧元与比利时的重组有关，1200万欧元与恶性通货膨胀有关

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 8

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

会计对土耳其支出的影响，记录在公司项目中。2023年前六个月的支出包括1000万欧元的土耳其恶性通货膨胀杂费项目。不包括监管成本和附带项目的支出增长了6.3％。这主要归因于通货膨胀对员工开支的影响以及 “丹斯克银行” 关于增值税的裁决在荷兰的实施。再加上更高的营销费用和对我们业务的投资。

贷款损失准备金的净增加额为55900万欧元，按年计算为平均客户贷款的17个基点，低于我们整个周期20个基点的历史平均水平。风险成本比2023年上半年高出9个基点，当时确认了25000万欧元的风险成本。上一年中我们的俄罗斯投资组合净发行了15900万欧元。

零售银行

零售银行在2024年上半年取得了强劲的商业表现。随着越来越多的客户使用移动设备作为他们的首选渠道，主要客户的数量增加了30.5万个，而移动主要客户的数量增加了430,000个。

核心贷款净增长（不包括货币影响、国债和决胜投资组合）为124欧元。在这一增长中，74欧元与我们活跃的所有市场中住宅抵押贷款的增加有关。其他贷款的增长为51欧元，反映了商业贷款和消费者贷款的增加。

核心存款净增长（不包括外汇影响和国债）为182欧元。我们在所有零售国家都实现了增长，尤其是在成功的促销活动之后，德国尤其如此。

总收入增长了1.9％，达到762000万欧元。净费用和佣金收入同比增长16％，符合我们的战略重点。这足以弥补美国国债相关收入的减少。尽管波兰暂停抵押贷款造成了-3900万欧元的影响，但在交易量增长的推动下，净利息收入略有增加。

运营支出为401900万欧元，较2023年前六个月增长4.9％。不包括较低的监管成本（主要是因为在2024年不需要向欧元区的单一清算基金捐款），支出增长了7.9％。这主要反映了员工和营销开支的增加，以及实施 “丹斯克裁决” 后增值税成本的增加。

贷款损失准备金的净增加额降至26400万欧元，为平均客户贷款的11个基点。房价宏观经济前景的强劲改善，尤其是在荷兰，以及管理层公布的综合数据，对风险成本产生了积极影响。

上述综合带来了强劲的财务表现，税前业绩为333800万欧元，与2023年上半年相比增长了1.5％。

荷兰零售

荷兰零售业再次公布了强劲的税前业绩，为144300万欧元，而2023年前六个月为143500万欧元。较低的运营费用和负风险成本足以弥补国库收入的下降。

2024年上半年的总收入为242300万欧元，与去年同期相比下降了4.2％。净利息收入较2023年上半年的高水平下降了7.0％。这主要是由于与美国国债相关的利息收入减少，包括欧洲央行在2023年9月将薪酬对最低存款准备金要求调整为零基点的影响。此外，较高的核心储蓄率导致负债利率降低。

强劲的商业势头得以维持，2024年上半年核心贷款净增长（不包括国债产品和WuB决胜投资组合下降2英镑）为34欧元，其中28欧元为住宅抵押贷款，6英镑为其他贷款。客户存款（不包括国库）增加了14欧元。受每日银行和投资产品的推动，费用收入增长了8.9％，至51300万欧元。投资和其他收入下降至37600万欧元（前一年为41000万欧元），这完全归因于财政部。

运营费用下降了3000万欧元，至102300万欧元，下降了2.8％。这包括降低7200万欧元的监管成本，这主要是因为在2024年不需要向单一清算基金捐款。不包括监管成本的支出增加了4200万欧元，涨幅为4.5％，主要是员工开支的增加（由于CLA的影响）和更高的准备金。

2024年上半年，贷款损失准备金净释出4300万欧元（或平均客户贷款的-6个基点）。这反映了在房价宏观经济前景强劲改善的推动下，两笔抵押贷款和商业贷款的净释放。2023年同期净增加贷款损失准备金4200万欧元，相当于客户平均贷款的5个基点。

比利时零售

包括卢森堡在内的比利时零售业在2024年上半年公布了强劲的税前业绩，为35700万欧元，较2023年同期的28,000万欧元增长了28％。收入增加，支出得到充分控制，而风险成本下降了。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 9

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

总收入增长了7200万欧元，增长了5.4％，达到1402万欧元。净利息收入增长了4.2％，至105200万欧元，这是由于负债利润率提高的支撑下，负债产品的净利息收入急剧上升。2024年前六个月的核心存款净增长（不包括美国国库）为24欧元。由于较低的利润率抵消了平均贷款余额的增加，贷款产品的净利息收入略有下降。2024年上半年的核心贷款净增长（不包括美国财政部）为34英镑，主要是商业贷款。净费用和佣金收入增长了28％，达到30600万欧元，这得益于投资产品费用增加以及比利时独立代理人和经纪人的佣金降低。投资和其他收入减少了3700万欧元，这主要是由于与国债相关的收入减少。

2024年上半年，运营支出增长了21亿欧元，至9.8万欧元，增长了2.2％。支出包括17500万欧元的监管成本（同比下降2.8％）以及3900万欧元的重组和相关成本（而2023年上半年为1900万欧元）。不包括监管和重组成本的支出仅增长了0.8％，因为自动工资指数化的影响在很大程度上被FTE的削减所抵消。

贷款损失准备金的净增加额降至6500万欧元，相当于客户平均贷款的年化14个基点。相比之下，去年同期为9100万欧元，其中包括抵押贷款和消费贷款组合的模型更新。

德国零售

德国零售业在2024年上半年的税前业绩为80500万欧元，而2023年同期为88900万欧元，这主要是由于利润率下降导致负债净利息收入减少。

总收入为149800万欧元，较2023年前六个月公布的154300万欧元下降了2.9％。净利息收入总额比去年同期下降了4.6％，至133700万欧元。下降是由于负债利润率降低，负债利润率已从2023年达到的高水平逐渐下降。存款量的强劲增长只能部分弥补这一点。2024年上半年，客户存款（不包括美国财政部）增长了98欧元，这反映了吸引新储蓄的成功促销活动。在平均余额增加的支持下，贷款产品的净利息收入略有增加。2024年上半年，净核心贷款增长（不包括国债产品）为17英镑，其中住宅抵押贷款为13欧元，其他贷款为4欧元。费用收入增长了18％，达到21200万欧元，这主要是由投资产品的经纪交易数量增加所推动的。在2024年上半年，我们管理的资产达到了1000欧元的里程碑。投资和其他收入下降了1400万欧元，这主要是由于与美国国债相关的收入减少。

运营费用为62800万欧元，比上年增长3.8％。由于2024年不需要向单一清算基金捐款，监管成本从去年同期的5200万欧元降至4000万欧元。开支

不包括监管成本，同比增长6.3％，这主要是由于与年薪增长和业务增长投资相关的员工支出增加。

贷款损失准备金的净增加额为6500万欧元，仍处于相对较低的水平（平均客户贷款的13个基点），主要与消费者贷款有关。在2023年上半年，净增加额为4900万欧元，相当于10个基点。

零售其他

零售业其他的税前业绩从2023年前六个月的68600万欧元增加到73300万欧元。这反映了收入和支出的增加，这两者都是由业务增长和稳定的风险成本推动的。

2024年前六个月，总收入增长了22200万欧元，达到229700万欧元，增长了10.7％。净利息收入增长了12.9％，至188400万欧元，这得益于贷款和存款量的持续增长以及负债利润率的提高。这足以抵消2024年波兰暂停抵押贷款所产生的-3900万欧元的影响，此前对该法规进行了修订，赋予一些客户暂停最多四次分期偿还抵押贷款的权利。2024年上半年，净核心贷款增长（经汇率影响和美国国债调整后）为39万欧元，其中27英镑为住宅抵押贷款，主要集中在澳大利亚和波兰。核心存款净增长（不包括美国国债）为46欧元，尤其是在西班牙、波兰和意大利。净费用和佣金收入强劲，增长了16％，达到29300万欧元。这是由投资产品和日常银行业务费用上涨所推动的，后者反映了主要客户的增长和我们服务价格的更新。投资和其他收入减少了3400万欧元，反映了财政部收入的减少。

2024年上半年的运营支出为138800万欧元。这包括3500万欧元的法律条款，而上一年度的法律条款包括2700万欧元的法律条款和1200万欧元的重组成本。不包括上述项目和监管成本，支出增加了16％。这主要是由于员工开支面临通货膨胀压力（尤其是在土耳其和波兰）、更高的营销费用以及对进一步业务增长的投资。

贷款损失准备金的净增加额为17600万欧元，相当于平均客户贷款的32个基点，净增加的主要是波兰和西班牙。2024年上半年的风险成本与去年同期的17400万欧元基本保持稳定。

批发银行

批发银行在2024年前六个月公布的税前业绩为162300万欧元，而去年同期为211200万欧元。下降的主要原因是风险波动

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 10

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

成本，从2023年前六个月的特殊净增量到2024年上半年的净增加。

总收入下降了1.6％，至358000万欧元，原因是贷款和金融市场收入的增加无法完全抵消每日银行和贸易融资以及国库和其他方面的下降。

贷款总收入为166700万欧元，同比增长3.2％。平均资产量下降，这反映了贷款需求疲软以及我们对进一步优化资本使用的持续关注。更高的利息率足以弥补这一点，将贷款的净利息收入提高了6.0％，至138400万欧元，而费用和其他收入则略有下降。较高的总收入加上风险加权资产的增长有限，导致收入比平均风险加权资产有所改善。

每日银行和贸易融资的收入下降了9.9％，至98200万欧元。这完全是由于付款和现金管理（PCM）的收入减少。PCm在2024年第二季度成功增加了存款量，但2024年前六个月的平均交易量仍远低于2023年前六个月的平均水平。此外，2024年客户利率的提高导致了利润率的压缩。在利润率提高的支持下，贸易融资服务的收入比上年有所增长。

金融市场收入增长了4.5％，达到73900万欧元。尤其是受益于强劲的客户流动，全球资本市场和全球证券金融在2024年上半年公布了强劲的业绩。利率和货币市场收入的减少部分抵消了这一点，在利率和货币市场中，稳定的政策利率导致客户活动减少。

尽管一次性收入为7000万欧元，但来自国库和其他领域的收入同比下降。下降的主要原因是欧洲央行今年最低存款准备金要求的薪酬降低，而财政部则受益于去年同期利率的快速上升。再加上企业投资业绩的下降。

运营费用为166200万欧元，比2023年前六个月增长2.0％。不包括监管成本（2024年上半年为5400万欧元，去年同期为14700万欧元，因为无需向欧元区的单一清算基金捐款），支出增加了12500万欧元，增长了8.4％。增长的主要原因是通货膨胀对员工支出和战略业务投资的影响，以及 “丹斯克银行” 裁决导致总部费用增值税增加。

贷款损失准备金的净增加额为29500万欧元，相当于客户平均贷款的31个基点。这主要是由于增加了一些无关的、单独配置的客户端。在2023年上半年，批发银行公布了10500万欧元的贷款损失准备金的特殊净释放，其中包括俄罗斯相关投资组合净释放的15900万欧元以及对风险成本的-8300万欧元的调整。

企业专线

2024年上半年公司信贷的税前业绩为-1万欧元，而2023年同期为-2300万欧元。下跌完全是由于集团财务业绩下滑。

2024年上半年的总收入为9900欧元。万这包括-7400万欧元的国际会计准则第29条影响，反映了恶性通货膨胀会计在合并我们在土耳其的子公司中的应用，而2023年前六个月的影响为-7500万欧元。此外，2024年上半年的收入包括确认与荷兰一家金融机构先前破产相关的5300万欧元应收账款。不包括国际会计准则29的影响和应收账款，总收入下降了16500万欧元，这主要是由于集团财政部的净利息收入下降。这反映了资本盈余收入的减少以及不利的市场条件。

2024年前六个月的运营支出为19900万欧元，比上年下降了3400万欧元。这种下降主要是由于增值税退税额的增加。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 11

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

客户贷款 IFRS-IASB 与客户贷款 IFRS-EU 和按业务领域划分的净核心贷款增长
			荷兰零售									比利时零售									德国零售									零售其他									批发银行									企业专线									总计
以十亿欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			改变			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			改变			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			改变			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			改变			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			改变			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			改变			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			改变
客户贷款 IFRS-IASB 1			155.8			152.8			3.0			97.3			94.3			2.9			104.9			102.9			2.0			114.3			109.8			4.5			196.2			192.9			3.3			0.3			0.3			-0.0			668.6			652.9			15.7
国际财务报告准则-欧盟 “IAS 39 careve out” 的影响																																							-6.4			-4.9			-1.5												-6.4			-4.9			-1.5
客户贷款 IFRS-EU			155.8			152.8			3.0			97.3			94.3			2.9			104.9			102.9			2.0			114.3			109.8			4.5			189.7			188.0			1.8			0.3			0.3			-0.0			662.2			648.0			14.2
排除：外汇影响									-									-									-									-0.6									-2.5									-									-3.1
排除：宏观对冲贷款公允价值的变化									-									-									-									-									1.5									-									1.5
不包括：国库和决胜投资组合									0.4									0.5									-0.3									0.1									-1.3									0.0									-0.6
核心贷款净增长									3.4									3.4									1.7									3.9									-0.5									0.0									12.0

1 向客户提供的贷款和预付款，不包括有限责任合伙企业。

客户存款IFRS-IASB对比客户存款IFRS-EU和按业务领域划分的净核心存款增长
			荷兰零售									比利时零售									德国零售									零售其他									批发银行									企业专线									总计
以十亿欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			改变			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			改变			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			改变			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			改变			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			改变			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			改变			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			改变
客户存款 IFRS-IASB			210.1			199.7			10.4			93.2			91.2			2.0			154.0			143.6			10.4			156.4			151.0			5.4			78.8			64.8			14.1			-			-			-			692.6			650.3			42.3
国际财务报告准则-欧盟 “IAS 39 careve out” 的影响																																							-			-0.0			0.0												-			-0.0			0.0
客户存款 IFRS-EU			210.1			199.7			10.4			93.2			91.2			2.0			154.0			143.6			10.4			156.4			151.0			5.4			78.8			64.8			14.1			-			-			-			692.6			650.3			42.3
排除：外汇影响									-									-									-									-0.5									-0.0									-									-0.6
排除：宏观对冲存款公允价值的变化									-									-									-									-									-0.0									-									-0.0
不包括：国库和决胜投资组合									-9.0									0.4									-0.6									-0.3									-4.1									-									-13.6
核心存款净增长									1.4									2.4									9.8									4.6									10.0									-									28.2

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 12

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

荷兰国际集团财务状况表（“资产负债表”）

荷兰国际集团的总资产负债表从2023年12月31日的9800欧元增加了670欧元，至2024年6月30日的10480欧元。

中央银行的现金和余额

中央银行的现金和余额增加了70欧元，至970欧元。增长主要是由负债流入推动的。

向银行提供的贷款和预付款以及银行的存款

向银行提供的贷款和预付款增加了110欧元，达到270欧元。在荷兰国际集团于2024年3月最后一次还款60欧元的TLTRO III参与后，银行存款减少了30欧元，收于200欧元。

按公允价值计入损益的金融资产/负债

以公允价值计入损益的金融资产和负债主要包括衍生品、证券和（反向）回购协议，主要用于满足客户的需求。以公允价值计入损益的金融资产增长了270欧元，至1500欧元。在2023年年底持仓相对较低之后，在全球证券金融（GSF）的推动下，强制按公允价值计入损益的反向回购增加了140亿欧元，而交易资产增加了130亿欧元。以公允价值计入损益的金融负债增加了80欧元，至1030欧元，这得益于以公允价值计入损益的负债增加（主要是GSF的回购活动），这在一定程度上反映了资产负债表资产方面的发展。

通过其他综合收益按公允价值计算的金融资产

按公允价值计入其他综合收益（OCI）的金融资产增长了50欧元，至460欧元。增长几乎完全涉及债务证券，包括增加对波兰和比利时债券的投资。

按摊销成本计算的证券

按摊销成本计算的证券增加了10欧元，至500欧元。

向客户提供的贷款和预付款

向客户提供的贷款和预付款从截至2023年12月31日的6470欧元增加了160欧元，至6630欧元。不包括3英镑的贷款损失准备金增加、30亿欧元的积极货币影响（主要是由于美元和澳元的升值）、短期国债贷款增加10亿欧元以及第二轮投资组合（涉及WuB和Lease投资组合）的小幅下降，2024年上半年的核心贷款净增长为120欧元。其中，70英镑是住宅抵押贷款，我们的所有零售市场都有所增加，尤其是在荷兰、德国和澳大利亚。

其他资产/负债

其他资产增加了10欧元，而其他负债增加了30欧元。

客户存款

客户存款强劲增长，增加了420欧元，达到6930欧元。经10亿欧元的积极货币影响、140亿欧元的国库存款增加以及径流投资组合的微不足道的减少调整后，净核心存款在2024年上半年增长了280欧元。零售银行报告称，核心存款净增长了180万欧元，这主要是由德国和波兰成功的储蓄活动以及荷兰和比利时第二季度假日补助金的季节性流入所推动的。受金融市场和支付与现金管理方面的成功举措以及门德斯甘斯银行交易量增加的推动，批发银行的净核心存款增加了100欧元。

已发行的债务证券

已发行的债务证券增加了170欧元，至1410欧元。存款证/商业票据增加了70欧元。其他（主要是长期）债务证券增长了90欧元，主要是取代了3月份偿还的最后60欧元的TLTRO III股份（这表现为银行存款的减少）。

次级贷款

次级贷款略有增加10欧元。这包括各种发行，例如2月12日发行的13亿美元AT1证券和5月15日发行的13亿欧元二级债券，这些债券在很大程度上被赎回所抵消。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 13

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

股东权益

股东权益从2023年12月31日的547欧元稳定在547欧元。下降主要反映了2023年支付的249700万欧元的末期股息和2500亿欧元的股票回购（于5月2日公布，预计不迟于2024年10月29日结束），但部分被2024年上半年的445600万欧元净业绩所抵消。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 14

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

风险管理

作为一家拥有强大欧洲基础、提供银行服务的全球金融机构，荷兰国际集团面临各种风险。我们通过全面的风险管理框架来管理这些风险，该框架将风险管理整合到战略规划和日常业务活动中。为了维护荷兰国际集团的财务实力和声誉，我们促进组织各级风险的识别、衡量和管理。根据其风险偏好来衡量风险是荷兰国际集团业务的核心。

风险管理职能支持欧洲央行制定风险偏好、策略、政策和限额。它对整个荷兰国际集团的风险相关项目提供足够的指导、监督、质疑和控制。

披露依据 (*) 本风险管理部分包含与金融工具产生的风险的性质和范围有关的最新信息，这些信息已在2023年荷兰国际集团合并财务报表中披露，载于20-F表的2023年年度报告。这些披露是荷兰国际集团简明合并中期财务报表不可分割的一部分，以符号 (*) 表示。本风险管理部分中相应标题或表格标题中以此符号表示的章节、段落、图表或表格被视为简明合并中期财务报表的组成部分。 该风险管理部分还包括除国际财务报告准则要求之外的其他披露，例如某些法律和监管披露。并非本节中的所有信息都可以与主要财务报表和相应的附注进行核对，因为这些信息是使用不同于会计计量基础的风险数据编制的。

商业环境

地缘政治风险

在2024年上半年，这种风险仍然是主要问题。国际选举在塑造外部环境方面起着重要作用，特别是即将于11月举行的美国总统选举。此外，持续的冲突，例如乌克兰战争、以色列-加沙冲突以及中美之间的紧张局势，继续推动地缘政治动荡。

国际选举

全球许多国家在2024年上半年举行了选举。在欧洲议会选举和最近的欧洲全国选举中，右翼支持有所增加。今年的全球选举将以11月的美国总统大选告终，这可能有助于重大重塑公共政策，影响贸易、移民和气候议程。这些事态发展还可能导致更大的地缘政治分裂。

乌克兰战争

2024年，乌克兰战争继续构成重大地缘政治风险。它引发了一场人道主义危机，带来了更大的风险，对该地区和全球的商业和经济活动造成干扰。入侵乌克兰后，美国、英国和欧盟于2022年启动了对俄罗斯的制裁。作为回应，俄罗斯中央银行实施了流动性和货币管制。

在北约成员国以财政和军事援助的形式向乌克兰提供支持下，任何一方都无法在短期内取得军事胜利，冲突结果的不确定性可能会大大延长。

荷兰国际集团在2024年6月的剩余风险为4欧元（2023年：4欧元）的俄罗斯本地股票，12欧元（2023年：13欧元）对在俄罗斯境外预订的俄罗斯交易对手的信贷敞口。2022年3月初，我们宣布决定停止与俄罗斯交易对手的任何业务。在乌克兰，我们的信贷敞口约为60000万欧元（2023年：60000万欧元），主要来自中央银行的流动性设施和其他贷款。很大一部分由国际父母担保或从强有力的抵押品中受益。

在过去的几个月中，出现了俄罗斯各方在俄罗斯法院追究西方银行责任的趋势。俄罗斯各方声称，这些银行遵守了欧盟、美国和其他当局实施的制裁，对俄罗斯方面造成了损害。同时，俄罗斯法院也作出了有利于俄罗斯党的裁决。在这些案件中，俄罗斯法院不承认此类制裁，不尊重适用合同规定的法律和法院选择，并持有俄罗斯子公司

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 15

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

西方银行对该银行集团中其他实体的行为负责。有关涉及荷兰国际集团的诉讼的更多信息，请参阅附注21 “法律诉讼”。

以色列-加沙冲突

尽管一再呼吁停火，但以色列与加沙的冲突仍在升级，导致人们对全面战争的担忧日益增加。美国、卡塔尔和埃及继续调解停火和人质协议，尽管以色列和哈马斯似乎都不愿意完全接受。自冲突开始以来，石油价格一直被推高，进一步的报复性袭击引发了人们对更广泛地区冲突的担忧，这可能会扰乱全球供应链。

通货膨胀风险
尽管各地区的就业、工资和消费者信心数据各不相同，但与2024年初相比，通货膨胀率已经降温。通货膨胀疲软促使主要中央银行考虑降息，欧洲央行（ECB）自2019年以来首次降息。在美国，尽管预计通货膨胀将在2024年下半年继续降温，但消费者物价指数（CPI）和就业数据的喜忧参半的信号推低了美联储（美联储）的降息预期。

信用风险

贷款损失准备金 (*)

荷兰国际集团根据国际财务报告准则第9号的预期信用损失（ECL）模型确认损失准备金，该模型旨在具有前瞻性。国际财务报告准则第9号减值要求适用于通过其他综合收益（FVOCI）（例如贷款、债务证券和租赁应收账款）的摊销成本或公允价值计量的资产负债表上的金融资产，以及未提取的贷款承诺、已发行的财务和非财务担保等资产负债表外项目。

荷兰国际集团区分了两种类型的信用损失补贴的计算方法：

•金融工具投资组合的12个月集体ECL（第一阶段）和集体终身ECL（第二阶段），以及低于100万欧元的信用减值风险敞口（第三阶段）的集体终身ECL（第三阶段）。

•信用受损（第三阶段）风险敞口超过100万欧元的金融工具的个人终身ECL。

IFRS 9模型中的气候和环境风险 (*)

气候风险驱动因素（物理和过渡风险）会降低企业和家庭履行现有贷款合同规定的义务的能力。这些也可能导致废弃/侵蚀

抵押品价值将转化为荷兰国际集团贷款组合中更高的信贷损失和贷款价值比率。

鉴于缺乏足够的实证历史数据和客户层面的风险评估中的数据限制，目前尚不可能将气候风险单独完全纳入IFRS 9 ECL模型。

在气候和环境因素在最近或现在对经济产生影响的地方，这些影响目前将通过预测的宏观经济指标（例如通过国内生产总值增长和失业率间接实现）隐含地嵌入到荷兰国际集团国际财务报告准则第9号ECL模型中。但是，我们注意到，我们的ECL模型主要对短期经济前景敏感，因为我们使用三年时间跨度进行宏观经济展望，之后采用均值回归法。

关于我们对气候相关事项的评估，如果此类事件已经发生（例如洪水、搁浅资产等），则在计算第三阶段个人准备金或ECL模型的管理调整时将单独评估此类事件的影响。例如，我们会考虑受影响资产的信用风险是否大幅增加（或受到信用减值），以及ECL是否合适。

在短期内，荷兰国际集团计划继续完善其评估气候风险的方法。荷兰国际集团正在努力将气候与环境（C＆E）风险识别、重要性评估和风险偏好设定的定量方法付诸实践。展望未来，荷兰国际集团的目标是缩小气候风险数据方面的差距，这将使我们最终能够更明确地将气候风险纳入IFRS 9 ECL模型。

投资组合质量和集中度 (*)

我们的贷款组合分散到各个行业和国家。总账面金额由大约组成 65% 商业贷款和 35% 消费者贷款。有关荷兰国际集团按行业和地理区域分列的信用风险投资组合的详细分类，请参阅2023年20-F表年度报告 “风险管理” 部分中报告的 “信用风险投资组合” 部分。

下表描述了IFRS 9不同阶段和评级类别的投资组合构成。第一阶段的投资组合代表 92.2% (2023: 91.5%) 占总账面金额的百分比，主要由投资等级构成，而第二阶段则构成 6.5% (2023: 7.4%) 和第 3 阶段的化妆 1.3% (2023: 1.2%）分别占总账面金额的百分比。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 16

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

每个国际财务报告准则第9阶段和评级类别的总账面金额 (*) 2
以百万欧元计						12 个月 ECL（第 1 阶段）						终身 ECL 未受信用减损（第 2 阶段）						终身 ECL 信用减值（第 3 阶段）						总计
2024 年 6 月 30 日
评级等级						总账面金额			规定			总账面金额			规定			总账面金额			规定			总账面金额			规定
投资等级			1 (AAA)			97,215			1			61												97,276			1
			2-4 (AA)			137,427			6			1,512			1									138,939			7
			5-7 (A)			240,731			19			4,419			7									245,151			25
			8-10 (BBB)			312,399			63			18,634			24									331,033			88
非投资等级			11-13 (BB)			158,219			218			15,684			78									173,903			296
			14-16 (B)			28,681			173			17,843			380									46,523			554
			17 (CCC)			851			15			4,231			201									5,082			216
等级不合格			18 (CC)									4,617			318									4,617			318
			19 (C)									1,967			179									1,967			179
不良贷款			20-22 (D)															13,459			4,432			13,459			4,432
总计						975,522			494			68,969			1,190			13,459			4,432			1,057,950			6,117

每个国际财务报告准则第9阶段和评级类别的总账面金额 (*) 1,2
以百万欧元计						12 个月 ECL（第 1 阶段）						终身 ECL 未受信用减损（第 2 阶段）						终身 ECL 信用减值（第 3 阶段）						总计
2023 年 12 月 31 日
评级等级						总账面金额			规定			总账面金额			规定			总账面金额			规定			总账面金额			规定
投资等级			1 (AAA)			87,071			1			439												87,510			1
			2-4 (AA)			132,159			8			2,553			2									134,711			9
			5-7 (A)			231,018			24			6,188			6									237,206			30
			8-10 (BBB)			302,967			85			17,004			24									319,971			108
非投资等级			11-13 (BB)			157,387			226			19,273			93									176,661			319
			14-16 (B)			26,414			164			19,336			455									45,750			618
			17 (CCC)			617			10			4,125			233									4,742			242
等级不合格			18 (CC)									4,617			402									4,617			402
			19 (C)									1,919			221									1,919			221
不良贷款			20-22 (D)															11,956			3,887			11,956			3,887
总计						937,633			517			75,454			1,435			11,956			3,887			1,025,043			5,839

1 包括 “账面总额和贷款损失准备金变动” 表中披露的会计政策变动所产生的影响
2 第三阶段终身信用减值准备金包括欧元7 百万（2023 年：欧元11 百万) 已购买或发放的信用额度减值

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 17

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

账面总额和贷款损失准备金的变化 (*)

下表按阶段列出了向银行和客户发放的贷款和预付款的总账面金额和备抵额，包括发放的贷款承诺和担保（金融和非金融）。金融工具的转移代表分阶段转账对ECL的总账面/名义金额和相关补贴的影响。这包括分阶段转移产生的ECL的净重计，例如，从12个月（第1阶段）转变为生命周期（阶段2）的ECL测量基础。

净调整线表示仍处于同一阶段的设施的准备金的变化。

关于下表中观察到的动向，请注意以下评论：

•第 3 阶段的总账面金额增加了欧元1.5 十亿欧元起12.0 截至 2023 年 12 月 31 日的十亿至欧元13.5 截至 2024 年 6 月 30 日，已达十亿美元，主要来自欧元3.1 2024年上半年净流入不良贷款（信贷减值）数十亿美元，但被欧元所抵消1.2 十亿美元的取消确认和还款以及欧元0.4 十亿美元的注销。部分由于流入不良贷款，第三阶段的准备金增加了欧元0.5 十亿。

•在2024年的前6个月，第二阶段的总账面金额减少了欧元6.5 十亿欧元起75.5 截至 2023 年 12 月 31 日的十亿至欧元69.0 截至2024年6月30日，主要是由于还款、向第三阶段的资金外流和升级到第一阶段，主要是由于宏观经济前景的改善。第 2 阶段拨备金减少了欧元0.2 十亿欧元起1.4 截至 2023 年 12 月 31 日的十亿至欧元1.2 截至2024年6月30日，这在很大程度上是由宏观经济前景改善、发布第二阶段管理调整以及向第三阶段迁移文件所推动的。

有关宏观经济情景的信息包含在 “宏观经济情景和估计不确定性关键来源的敏感度分析” 部分中。

账面总额和贷款损失准备金的变化 (*) 1
以百万欧元计			12 个月 ECL（第 1 阶段）						终身 ECL 未受信用减损（第 2 阶段）						终身 ECL 信用减值（第 3 阶段）						总计
2024 年 6 月 30 日			总账面金额			规定			总账面金额			规定			总账面金额			规定			总账面金额			规定
截至 2024 年 1 月 1 日的期初余额			937,633			517			75,454			1,435			11,956			3,887			1,025,043			5,839
转入 12 个月的 ECL（第 1 阶段）			16,436			21			-16,237			-164			-199			-19						-162
转入终身ECL，不影响信用（第 2 阶段）			-21,990			-32			22,489			291			-498			-65						194
转入终身 ECL 减值信用额度（第 3 阶段）			-1,457			-6			-2,360			-180			3,817			1,002						817
贷款损失准备金的净调整						-72						-88						-3						-163
源自或购买的新金融资产			106,366			117															106,366			118
已取消确认的金融资产			-58,961			-45			-6,485			-93			-1,048			-95			-66,495			-232
净提款和还款额			-2,505						-3,893						-188						-6,585
模型/风险参数的变化						-2						-15						-2						-19
增加贷款损失准备金2						-19						-247						819						553
注销															-379			-379			-379			-379
处置次数 3						-1						-2												-3
追回先前注销的款项																		23						23
外汇和其他流动						-3						5						83						85
期末余额			975,522			494			68,969			1,190			13,459			4,432			1,057,950			6,117

1第 3 阶段终身信用减值准备金包括欧元7 已购买或发放的信用减值金额为百万美元。

2在利润或亏损中增加的贷款损失准备金为欧元559 百万欧元553 百万美元与符合国际财务报告准则第9号的金融工具有关，欧元相关6 百万美元与波兰对瑞士法郎指数抵押贷款的调整有关，以反映未来现金流预期的变化。

3报告的出售与2024年前六个月记录的资产销售有关。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 18

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

账面总额和贷款损失准备金的变化 (*) 1、2
以百万欧元计			12 个月 ECL（第 1 阶段）						终身 ECL 未受信用减损（第 2 阶段）						终身 ECL 信用减值（第 3 阶段）1						总计
2023 年 12 月 31 日			总账面金额			规定			总账面金额			规定			总账面金额			规定			总账面金额			规定
截至1月1日的期初余额			885,222			581			70,725			1,679			11,708			3,841			967,655			6,101
会计政策变更的影响			37,078			9			4,704			13			158			73			41,939			95
调整后的期初余额			922,300			590			75,429			1,692			11,866			3,914			1,009,595			6,196
转入 12 个月的 ECL（第 1 阶段）			11,832			28			-11,583			-239			-249			-36						-247
转入终身ECL，不影响信用（第 2 阶段）			-29,470			-67			30,185			449			-716			-105						277
转入终身 ECL 减值信用额度（第 3 阶段）			-2,053			-10			-1,775			-115			3,828			978						853
贷款损失准备金的净调整						-149						-94						59						-184
源自或购买的新金融资产			195,775			204															195,775			204
已取消确认的金融资产			-121,991			-72			-14,239			-215			-1,475			-266			-137,705			-553
净提款和还款额			-38,758						-2,525						-229						-41,511
模型/风险参数的变化						8						10						84						102
增加贷款损失准备金						-58						-204						714						452
注销 3			-3			-3									-787			-787			-790			-790
处置次数 3									-38			-38			-283			-283			-321			-321
追回先前注销的款项																		71						71
外汇和其他流动						-12						-15						258						231
期末余额			937,633			517			75,454			1,435			11,956			3,887			1,025,043			5,839

1第 3 阶段终身信用减值准备金包括欧元11 已购买或发放的信用减值金额为百万美元。

2 贷款准备金（在合并损益表中）的增加额为欧元520 百万欧元483 百万美元与符合国际财务报告准则第9号的金融资产有关，欧元-31 百万美元与非信贷置换担保和欧元有关68 百万美元用于修改重组金融资产的损益。

为了列报目的，对3Table进行了更新，以分列注销和处置之间准备金的使用情况。对比数据已相应更新。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 19

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

宏观经济情景和估计不确定性关键来源的敏感度分析 (*)

方法 (*)

本节描述了我们在采用和生成宏观经济情景方面的方法。我们在生成概率加权ECL时继续遵循这种方法，同时考虑其他情景和管理层调整作为对该ECL的补充，管理层认为，共识预测并未完全反映近期信贷或经济事件的范围。宏观经济情景适用于国际财务报告准则第9号ECL范围内的整个荷兰国际集团投资组合。

IFRS 9准则固有的复杂性以及对我们资产和负债账面金额的潜在影响，是估算不确定性的关键来源。特别是，荷兰国际集团的可报告的ECL数字对用作模型输入的前瞻性宏观经济预测、适用于三种情景的概率权重以及识别信用风险显著增加的标准敏感。因此，这些关键组成部分需要协商和管理层的判断，并受广泛的治理。

基准方案 (*)

作为《国际财务报告准则第9号》的基准，荷兰国际集团采用了市场中立的观点，将经济变量（GDP、失业率）的共识预测与市场远期（利率、汇率和石油价格）相结合。来自领先的第三方服务提供商的意见用于补充共识，对没有共识估计值的变量（最值得注意的是房价以及某些国家的失业率）进行一致的预测，生成替代情景，将年度共识信息转换为季度频率，并确保情景的总体一致性。由于基准情景与共识观点一致，因此可以认为没有任何偏见。

宏观经济变量的相关性和选择由信用风险模型治理下的ECL模型定义。两个荷兰国际集团专家小组对这些情景进行了审查和质疑。第一个小组由来自全球市场研究的经济专家以及风险和建模专家组成，第二个小组由相关的高级管理人员组成。

替代情景和概率权重 (*)

考虑了两种替代情景：上行情景和下行情景。替代情景具有统计特征，因为它们基于领先的第三方服务提供商的预测偏差。

为了了解任何预测的基准不确定性水平，领先的第三方服务提供商会跟踪其过去20年的所有偏差（所谓的预测误差）。国内生产总值、失业率、房价和股价的预测误差分布适用于基准预测，从而产生了广泛的替代结果。此外，为了以公正的方式了解经济面临的风险平衡，这家领先的第三方服务提供商对来自世界各地和各行各业的受访者进行了调查。在这项调查中，受访者提出了他们对关键风险的看法。根据调查结果，预测误差（用于确定情景）的分布可能会出现偏差。

对于下行情景，荷兰国际集团选择了该分布的第90个百分位数，因为这与集团内部定义风险管理风险收益的方式相对应。上行情景由分布的第 10 个百分位表示。分布的适用百分位数意味着每种备选情景的概率为 20%。因此，基准情景的概率权重为60％。请注意，鉴于其技术性质，下行情景和上行情景并非基于明确的具体叙述。

应用的宏观经济情景 (*)

计算贷款损失准备金时适用的宏观经济情景基于共识预测。

基准假设 (*)

共识所传达的总体情况是，全球经济增长正在经历疲软时期，但最坏的时期似乎已经过去。通货膨胀率迅速下降，目前仍高于但相对接近央行的目标。更高的利率在需求放缓中起着作用。目前，中央银行可能已经完成了加息，随着时间的推移，紧缩政策的影响预计将有所缓解。预计未来几年的GDP增长将保持相对稳定，约为2.4％。更乐观的经济前景也反映在预期的房价复苏——许多国家已经在进行——以及失业率的下降上。

2024年6月的共识预计，全球产出（以荷兰国际集团25个主要市场的加权平均国内生产总值增长率衡量）将从2023年的2.6％放缓至2024年的2.4％。预计2025-2026年的经济增长将分别达到2.3％和2.4％。

在强于预期的消费者支出和商业投资的支持下，美国的持续弹性一直持续到2024年。尽管如此，鉴于最近金融市场状况的紧缩和油价的上涨，预计经济活动将逐渐放缓，这可能会推迟美联储的降息。总体而言，尽管预计不会再出现衰退，但预计美国经济增长将放缓

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 20

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

2024 年和 2025 年。该共识预计，美国经济的增长率将从2023年的2.5％下降到2024年的2.3％，并进一步下降到2025年的1.7％，之后预计将在2026年恢复至2.1％。

随着消费者恢复部分购买力和财务状况变得更加有利，欧元区经济刚刚走出广泛的停滞。这得益于更为温和的通货膨胀环境，这使欧洲央行在一系列激进的加息之后首次降息。目前，复苏非常温和，由于欧元区仍面临重大阻力，预计在这一年中也不会获得太大的动力。例如，以能源不安全和全球需求疲软为例。共识预计，欧元区在2024年将仅增长0.6％，然后在2025-2026年恢复至平均1.4％。

在欧洲其他地方，前景变得更加乐观。在家庭消费的带动下，波兰经济正在逐步复苏。但是，考虑到外部阻力（尤其是来自德国的阻力），到目前为止，回升是渐进的。预计今年经济将增长3％，在2025年和2026年将回升至3.5％。对土耳其的普遍预期是，增长将从2024年的3.3％放缓至2025年的3％，并在2026年再次回升至3.7％。总体而言，近几个月来，对土耳其经济的共识变得更加乐观。俄罗斯经济比预期更成功地转变为战争经济，这提高了共识的经济预期。预计2024年的增长将达到3％，然后在2025年和2026年放缓至1.6％和1.4％。

对于中国而言，经济表现仍然不佳，因为它仍在努力应对房地产调整和国内需求疲软的影响。中央政府的指导表明，财政刺激措施可能比先前预期的更为宽松。越来越多的迹象表明，当局正在通过高价值的技术投资和 “新的生产力” 来大力推动制造业。尽管这可能在短期内有所帮助，但中期共识预测更为悲观。共识预计，2024年将增长5％，2025年降至4.4％，2026年降至4.1％。

预计澳大利亚的经济势头将疲软，这反映了最近的数据，这表明消费者信心处于低点，家庭消费增长仍然疲软。此外，紧缩的货币政策和高通胀正在挤压实际可支配收入，进一步压制经济活动。在2023年增长2.1％之后，展望2024年的增长率为1.3％，2025-2026年的增长率将回升至2.2％和2.5％。

与2023年12月的共识预测相比，2024年6月的预测假设2024年的经济状况将明显改善。预计2024年全球国内生产总值将增长2.4％（之前假设为1.8％），预计到2025年将增长2.3％（之前假设为2.3％）。2024年的上调主要反映了美国的经济表现好于预期，美国曾被认为在年中左右陷入衰退。其他发达市场的前景略有上升。

替代情景和风险 (*)
基准情景假设在通货膨胀缓解和金融状况变得更加有利的背景下，经济持续稳定增长。但是，由于更令人担忧的地缘政治紧张局势、持续上升的通货膨胀和美国大选结果（例如与贸易升级相关的结果），长期的疲软可能会导致更持久、更深层次的经济放缓。因此，与基准前景的风险平衡是负面的，而替代情景则向下倾斜，这与牛津经济学的全球风险调查结果一致。

下行情景——尽管本质上是技术性的，但预计大多数国家将在2024年出现衰退。在这种情况下，失业率强劲上升，大多数国家的房价大幅下跌。下行情景反映了地缘政治发展、持续通货膨胀和美国大选结果（例如与贸易升级相关的结果）可能产生的影响。

上行情景——尽管本质上同样是技术性的，但反映了由于中国大幅放松货币政策、活跃的消费者支出和政策刺激，经济产出有所改善的可能性。

本报告所述期间采用的管理调整 (*)

在投资组合质量和经济环境迅速变化的波动和不确定时期，仅靠模型可能无法准确预测损失。在这些情况下，可以应用管理调整来适当反映ECL。在《国际财务报告准则第9号》模型高估或低估了更新的宏观经济情景的影响的情况下，也可以应用管理调整，以反映尚未纳入国际财务报告准则9模型的模型重建或重新校准以及定期模型评估程序的影响。

荷兰国际集团制定了内部治理框架和控制措施，以评估所有管理调整的适当性。

管理层对ECL模型的调整 (*)
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
基于经济部门的调整			16			36
通货膨胀和利率上调调整			233			351
抵押贷款组合调整			128			126
其他员额模型调整			38			64
管理调整总额			415			577

以经济部门为基础的欧元调整16 截至 2024 年 6 月 30 日的百万美元（欧元）36 百万美元（截至2023年12月31日）完全与受益于政府的荷兰商业银行客户有关

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 21

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

荷兰在Covid-19大流行期间的支持计划，需要偿还的税款相对较高。管理调整已在去年部分发布，并在2024年前六个月进一步发布。

通货膨胀和利率增加调整，金额为欧元233 截至 2024 年 6 月 30 日（2023 年 12 月 31 日），总额为百万欧元351 百万），其中欧元104 百万（2023 年 12 月 31 日：欧元138 百万) 与零售银行业务板块有关，欧元为129 百万（2023 年 12 月 31 日：欧元213 百万）流向批发银行板块。这些管理调整反映在第一阶段和第二阶段。

由于信用风险模型通常假设通货膨胀和利率上升的风险会延迟通过其他风险驱动因素（例如国内生产总值和失业率）来实现，因此确定了重叠法来及时估算与零售银行领域私人和商业客户还款能力下降和负担能力下降相关的预期信贷损失。

在批发银行业务中，《国际财务报告准则第9号》的信用风险模型主要利用GDP增长作为通用宏观经济变量。但是，高通胀和快速上升的利率会引发经济异质性（即一些企业受益，而另一些企业遭受损失），因此，预计当前的情况将导致比通常使用GDP增长预测的更多的违约情况。叠加层侧重于利息和通货膨胀带来的当前风险，并基于基于行业的计算方法。该方法使用阶段过渡利率，该利率取决于易受通货膨胀和利率上升影响的行业的风险分类。

截至2024年6月30日，整体抵押贷款组合调整增至欧元128 百万（2023 年 12 月 31 日：欧元126 百万）。风险分割模型的管理调整增加至欧元，该模型反映了荷兰持有子弹贷款的优质抵押贷款客户的负担能力、还款和再融资风险118 百万（2023 年 12 月 31 日：欧元115 百万）。与房价高估相关的抵押贷款组合调整减少至欧元10 百万（2023 年 12 月 31 日：欧元11 百万），并在德国抵押贷款组合的第二和第三阶段中获得认可。管理层调整是通过计算较低的房价对贷款价值（LTV）和违约损失（LGD）的影响来确定的。

其他模型后调整主要涉及模型重建或重新校准的影响，以及尚未纳入ECL模型的定期模型评估程序，对总ECL的影响可能是正面的，也可以是负面的。这既源于定期的模型维护，也源于荷兰国际集团为定义违约而更新ECL模型的多年计划。一旦实施了对特定模型的更新，这些调整将被删除。与之前的报告日期相比，余额的变化是由于：i) 由于已实施模型更新而发布了PMA；ii) 新的 PMA 已获认可进行新的重建和重新校准。

灵敏度分析 (*)

下表分析了ECL集体评估建模过程中使用的关键前瞻性宏观经济输入的敏感度，以及适用于这三种情景的概率权重。就可报告的ECL的总贡献和ECL对前瞻宏观经济的敏感性而言，分析中包括的国家是最重要的地理区域。因此，荷兰国际集团认为这些投资组合的风险最大，因此在下一个财政年度内对金融资产的账面金额进行了实质性调整。荷兰国际集团还观察到，总体而言，网络业务对前瞻性宏观经济情景的影响更为敏感。

灵敏度分析的目的是使读者能够了解上行和下行情景对基于模型的可报告ECL的影响程度。

在下表中，实际国内生产总值以同比变化百分比、失业率占总劳动力的百分比和房价指数（HPI）的同比变化百分比列出。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 22

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

截至 2024 年 6 月 30 日的灵敏度分析 (*)
						2024			2025			2026			未加权ECL（百万欧元）			概率加权			应申报的 ECL（百万欧元）1
荷兰 上行情景			实际国内生产总值			1.0			3.2			3.1			171			20		%	251
			失业			3.8			3.4			3.3
			HPI			9.0			18.8			5.8
基准场景			实际国内生产总值			0.6			1.5			1.6			231			60		%
			失业			4.0			4.1			4.3
			HPI			6.2			5.3			3.7
下行情景			实际国内生产总值			0.0			-1.2			-0.6			393			20		%
			失业			5.0			6.6			7.7
			HPI			2.6			-11.1			0.8
德国 上行情景			实际国内生产总值			0.7			3.2			2.4			494			20		%	543
			失业			2.8			2.4			1.9
			HPI			0.7			6.4			7.9
基准场景			实际国内生产总值			0.2			1.1			1.3			533			60		%
			失业			3.1			3.0			2.9
			HPI			-0.4			3.0			4.5
下行情景			实际国内生产总值			-0.5			-2.0			-0.6			626			20		%
			失业			3.8			5.0			5.5
			HPI			-1.8			-1.9			0.7
比利时 上行情景			实际国内生产总值			1.5			2.8			2.4			549			20		%	599
			失业			5.0			4.8			4.7
			HPI			4.0			4.7			4.5
基准场景			实际国内生产总值			1.2			1.5			1.7			588			60		%
			失业			5.6			5.5			5.4
			HPI			3.5			3.9			4.0
下行情景			实际国内生产总值			0.6			-0.8			0.6			683			20		%
			失业			6.4			7.4			7.7
			HPI			2.4			1.9			2.6
美国 上行情景			实际国内生产总值			2.7			3.2			3.5			50			20		%	90
			失业			3.8			2.9			2.3
			HPI			5.2			6.0			8.2
基准场景			实际国内生产总值			2.4			1.7			2.1			78			60		%
			失业			4.1			4.1			4.1
			HPI			5.0			2.8			2.6
下行情景			实际国内生产总值			1.7			-1.4			-0.6			169			20		%
			失业			4.9			6.8			7.8
			HPI			3.8			-2.8			-3.9
1不包括管理调整。

截至 2023 年 12 月 31 日的灵敏度分析 (*)
						2024			2025			2026			未加权ECL（百万欧元）			概率加权			应申报的 ECL（百万欧元）1
荷兰 上行情景			实际国内生产总值			1.3			3.3			2.8			214			20		%	310
			失业			3.7			3.3			3.3
			HPI			10.4			11.2			4.0
基准场景			实际国内生产总值			0.8			1.6			1.5			282			60		%
			失业			4.1			4.3			4.5
			HPI			0.9			3.0			3.9
下行情景			实际国内生产总值			-1.7			-1.2			0.1			487			20		%
			失业			5.9			7.2			8.1
			HPI			-10.9			-7.4			3.7
德国 上行情景			实际国内生产总值			1.4			3.1			1.6			472			20		%	525
			失业			2.6			2.0			1.7
			HPI			0.9			6.6			8.0
基准场景			实际国内生产总值			0.5			1.3			1.2			513			60		%
			失业			3.0			3.0			3.0
			HPI			-1.4			3.4			4.5
下行情景			实际国内生产总值			-2.4			-1.4			0.3			615			20		%
			失业			4.5			5.2			5.5
			HPI			-6.0			-0.8			0.4
比利时 上行情景			实际国内生产总值			1.5			2.7			2.3			568			20		%	619
			失业			5.3			5.0			4.9
			HPI			1.3			5.6			4.5
基准场景			实际国内生产总值			0.9			1.5			1.8			604			60		%
			失业			5.6			5.5			5.4
			HPI			0.4			5.2			3.9
下行情景			实际国内生产总值			-1.3			-0.2			1.2			713			20		%
			失业			7.3			8.0			7.9
			HPI			-2.2			3.9			2.6
美国 上行情景			实际国内生产总值			1.8			3.2			3.4			102			20		%	165
			失业			4.1			3.3			3.1
			HPI			0.6			8.7			8.7
基准场景			实际国内生产总值			0.9			1.9			2.1			144			60		%
			失业			4.5			4.5			4.4
			HPI			-0.7			3.5			3.3
下行情景			实际国内生产总值			-1.3			-1.4			-0.1			292			20		%
			失业			6.6			8.2			8.8
			HPI			-4.2			-2.7			-3.0
1 不包括管理调整。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 23

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

与2023年的敏感度分析相比，宏观经济投入总体上更为有利，这主要是因为事实证明，经济体对利率上升（尤其是美国）以及荷兰等地房价的回升具有相当大的弹性。

在荷兰国际集团的总水平上，在上行情景下，所有集体供应客户的未加权ECL为欧元2,623 百万，在基准情景中欧元2,895 百万欧元，下行情景为欧元3,579 与欧元相比，百万美元2,977 截至2024年6月30日，百万份应申报的集体准备金（不包括所有管理调整）。为了进行灵敏度分析，使用可报告 ECL 的时间点作为输入，该时间点与下文报告的总模型 ECL 略有不同：

模型（可报告）ECL 与总的 ECL 的对账 (*)
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
ECL 总模型			2,919			2,856
来自单独评估的损伤的 ECL			2783			2,406
来自管理层调整的ECL			415			577
ECL 总计			6,117			5,839

识别信用风险显著增加的标准 (SICR) (*)

所有属于国际财务报告准则第9号减值范围并需接受集体ECL评估的资产和资产负债表外项目，如果被视为属于第一阶段，则分配12个月的ECL；如果被认为属于第二或第三阶段，则分配终身ECL。如果认为资产自首次发起或购买以来信用风险显著增加，则该资产属于第二阶段。荷兰国际集团认为，当达到终身违约概率（PD）的绝对变化阈值或终身PD的相对变化时，资产的信用风险就会显著增加。

应该注意的是，生命周期 PD 阈值并不是阶段分配的唯一驱动因素。资产还可能由于其他触发因素而改变阶段，例如拖欠30天以上、被列入观察名单或被延期。此外，从某种意义上说，这种分析还很基本，因为当资产发生变化时，其他参数也会发生变化。

绝对寿命 PD 阈值

绝对阈值是针对每个投资组合/细分市场进行校准的固定值，并提供一个固定阈值，如果超过报告日期的终身个人数据和最初的终身个人数据之间的差异，则触发第二阶段分类。根据特定投资组合的特征，终身PD绝对变化的阈值在零售投资组合的75个基点、Wb的100个基点和中小企业的250个基点之间变化。荷兰国际集团进来了

在投资组合层面上完善门槛的过程。这些措施已经在超过25％的投资组合中实施，导致绝对寿命PD阈值偏差。

相对寿命 PD 阈值

相对阈值定义了终身PD的相对增加，超过该阈值后，由于信用风险显著增加，给定设施将被归类为第二阶段。相对阈值取决于在发起时分配给每个设施的个人PD以及在模型开发阶段校准的缩放系数，该比例因子会根据观察到的违约率和投资组合的总体平均风险进行优化。虽然规模因子与整个投资组合/细分市场有关，但发起时的PD是特定设施的，从这个意义上讲，相对阈值可能因设施而异。

最终，相对阈值为评估报告日的终身个人数据与发放日的终身个人数据之间的比率（即增加）是否被视为信用风险的显著增加提供了标准。如果突破阈值，则确定 SICR 并将第 2 阶段分配给给定设施。

生命周期 PD 相对变化的阈值与起始时的 PD 成反比；起始时的 PD 越高，阈值越低。其背后的逻辑是允许评级非常有利的设施在不进行第二阶段分类的情况下在更长的时间内降级。实际上，即使下调了几个档次，上述设施的评级仍可能保持良好。相反，来自本已不利的评级等级的贷款风险更大，即使是降级一个等级也可能意味着信用风险的大幅增加，因此将实行更严格的门槛。尽管如此，相对阈值对投资级资产相对敏感，而绝对阈值主要影响非投资级资产。

平均阈值比率

在下表中，报告了第二阶段需要归类的发放时的个人发展平均增长情况，其中考虑了每种资产类别和评级质量组合中包含的设施发放时的PD。在评级质量方面，资产分为 “投资级” 和 “非投资级” 设施。评级18和19不包括在表中，因为设施并非源自这些评级，它们本身构成了分阶段触发因素（即，如果设施在报告之日达到18或19级，则归类为第二阶段）。在表中，价值按国际财务报告准则第9号的风险敞口进行加权，并显示了2023年年底和2024年年中期的值。

为了将阈值表示为比率（即最初的个人数据应相对增加多少才能触发第二阶段分类），绝对阈值被重新计算为相对阈值，以供披露之用。由于仅突破相对或绝对阈值会触发第 2 阶段的分类，因此将相对阈值和重新计算的绝对阈值之间的最小值作为每个设施的参考值。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 24

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

定量 SICR 阈值 (*)
			2024 年 6 月 30 日						2023 年 12 月 31 日
平均阈值比率			投资等级（评级等级 1-10）			非投资等级（评级等级 11-17）			投资等级（评级等级 1-10）			非投资等级（评级等级 11-17）
资产类别类别
抵押			2.6			2.3			2.5			2.3
消费者贷款			2.9			2.2			2.9			2.1
商业贷款			2.7			2.1			2.7			2.1
政府和金融机构			3.0			1.8			3.0			1.9
其他批发银行			2.7			1.9			2.8			1.8

从上述披露中可以明显看出，根据荷兰国际集团的方法，资产来源的风险越高，门槛越高，适用于投资级设施的平均门槛与非投资级设施之间的差异就说明了这一点。2022年第三季度，根据欧洲央行的要求，实施了新的支撑触发器。无论给定投资组合的实际分期门槛是多少，如果截至报告日的生命周期个人数据相对于发起期增加了三倍以上，则该触发因素会强制进行第二阶段分类。该要求要求将上表中的门槛比率实际上限制为两个报告日期的三倍上限。这种触发因素的影响在投资级设施的平均门槛比率中尤为明显。比较这两个快照时，很明显，分期门槛在过去6个月中是稳定的，有限的变化归因于投资组合中风险分配的波动。

ECL 对寿命 PD 阈值的灵敏度

PD 阈值波段的设置需要管理层的判断，是估计不确定性的关键来源。在集团层面，资产绩效总模型ECL，即不考虑管理层调整的ECL集体评估，为欧元1,343 百万（2023 年 12 月 31 日：欧元1,412 百万）。为了证明ECL对这些PD阈值区间的敏感性，假设仅应用上行情景即可得出基于表现资产的总模型ECL为欧元1,034 百万，第二阶段的比率下降了 0.5％点，而仅应用下行情景将导致绩效资产的总模型ECL为欧元2,078 百万并将第二阶段的比率提高了 2.7%-point。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 25

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

其他风险和不确定性

由于我们是一家在全球开展业务的金融服务公司，因此我们的收入和收益受到我们开展业务的地理区域特定的经济、业务、流动性、融资和资本市场环境的波动性和强度的影响。这些因素的持续动荡和波动对我们业务的盈利能力、偿付能力和流动性产生了不利影响，并可能继续产生不利影响。

诸如乌克兰战争对区域和全球经济的影响以及相关的国际应对措施、交易对手无法履行其财务义务、利率水平、证券价格、信用评级、信用利差、流动性利差、汇率、“基准” 指数的终止或变动、消费者支出、客户行为变化、商业投资、房地产价值和私募股权估值、政府支出、通货膨胀或通货紧缩、波动性和强度等因素首都市场、运营风险、政治事件和趋势、不遵守（或变化）法律法规、气候变化、恐怖主义，以及无法保护我们的知识产权和第三方的侵权索赔、无法实现我们的战略或留住关键人员，都可能影响商业和经济环境，最终影响我们的偿付能力、流动性以及我们在特定地理区域开展业务的金额和盈利能力。

荷兰国际集团目前尚未意识到的其他风险，或者目前被认为不如上述风险那么严重的其他风险，也可能影响荷兰国际集团的业务运营，并对荷兰国际集团的业务活动、财务状况、经营业绩和前景产生重大不利影响。有关风险的更多信息，请参阅《2023年年报》中的 “其他信息和附录-风险因素”。

基准利率改革的影响-WIBOR
在2023年年度报告中披露的2023年合并财务报表中，集团披露了基准改革的影响。目前，只有一种参考利率（即WIBOR）的改革仍在继续，截至2024年6月30日，集团对该利率的风险敞口很大。预计WIBOR利率将在2027年12月31日之后关闭，取而代之的是无风险利率（RFR）。

应波兰财政部的要求，国家工作组（NWG）指导委员会于2024年3月决定开始对可能取代WIBOR的替代RFR利率进行审查和分析。该审查包括WIRON以及其他可能的利率指数。根据意图，分析是根据合同各方特别是消费者的需求，在更广泛的市场信息基础上进行的，同时确保金融体系的稳定、交易的安全和合同的连续性。

2024年5月启动的针对所有利益相关者和金融市场参与者的公众咨询已于2024年7月1日完成。这次磋商的重点是评估所考虑指数的质量、其特征以及包括货币市场在内的其他考虑因素

开发的目的是确定最符合无风险利率或接近无风险利率指数标准且符合国内金融市场特征的替代指数。

本次公众咨询的结论将作为NWG决定中考虑的要素之一，该决定将取代WIBOR利率并成为市场上常用的基准利率，以及关于更新波兰基准利率改革路线图的决定，在基准改革的框架内提供安全的国家道路。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 26

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

简明合并财务状况表

以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日									2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
资产												负债
中央银行的现金和余额			97,073			90,214						银行存款 7			20,496			23,257
向银行提供的贷款和预付款			27,443			16,709						客户存款 8			692,577			650,276
以公允价值计入损益的金融资产 2,4			149,579			123,015						以公允价值计入损益的金融负债 9			102,649			94,638
按公允价值计入其他综合收益的金融资产 3,4			46,343			41,116						当前的纳税负债			391			396
按摊销成本计算的证券 4			49,537			48,313						递延所得税负债			1,913			1,447
向客户提供的贷款和预付款 5			662,687			647,313						规定			850			920
对联营企业和合资企业的投资 6			1,459			1,509						其他负债			16,123			13,667
财产和设备			2,435			2,399						第10期的债务证券			141,175			124,670
无形资产			1,245			1,198						次级贷款 11			15,933			15,401
流动税收资产			402			311						负债总额			992,105			924,671
递延所得税资产			1,020			1,085
其他资产			8,388			7,117						股权 12
												股本和股权溢价			17,149			17,151
												其他储备			-1,542			-2,767
												留存收益			39,081			40,299
												股东权益（母公司）			54,689			54,684
												非控股权益			816			944
												权益总额			55,505			55,628
总资产			1,047,610			980,299						负债和权益总额			1,047,610			980,299

参考文献与附注有关。这些是简明合并中期财务报表不可分割的一部分。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 27

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

简明合并损益表

			1 月 1 日至 6 月 30 日												1 月 1 日至 6 月 30 日
以百万欧元计			2024			2023									2024			2023
使用实际利率法的利息收入			25,066			20,561						贷款损失准备金的补充			559			250
其他利息收入			4,863			4,773						员工开支			3,487			3,320
利息收入总额			29,929			25,335						其他业务费用 16			2,393			2,376
												支出总额			6,439			5,946
使用实际利率法的利息支出			-17,515			-12,310
其他利息支出			-4,651			-4,823						税前结果			6,373			4,609
利息支出总额			-22,166			-17,133
												税收			1,798			1,303
净利息收入 13			7,762			8,202						净结果			4,575			3,306
净费用和佣金收入 14			1,998			1,807						净业绩归因于：
估值结果和净交易收入			3,015			520						非控股权益			118			100
投资收益			24			16						母公司的股东			4,456			3,206
其他净收入 15			13			10									4,575			3,306
												以欧元计
												每股普通股收益 17
												普通股每股基本收益			1.35			0.89
总收入			12,812			10,555						摊薄后每股普通股收益			1.35			0.89

参考文献与附注有关。这些是简明合并中期财务报表不可分割的一部分。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 28

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

简明合并综合收益表

			1 月 1 日至 6 月 30 日
以百万欧元计			2024			2023
净结果			4,575			3,306
其他综合收入
不会重新归类到损益表的项目：
自用已变现和未变现的重估财产			3			8
重新计量固定收益资产/负债净额			17			-43
以公允价值计入其他综合收益的股票工具公允价值的净变动			475			1
以公允价值计入损益的金融负债自身信用风险公允价值的变化			-9			35
随后可能重新归类为损益表的项目：
按公允价值计入其他综合收益的债务工具公允价值的净变动			-29			130
通过重新归类到损益表的其他综合收益实现的债务工具的公允价值收益/亏损			-5			-9
现金流对冲储备金的变化			-224			241
汇率差异 1			341			-176
综合收入总额			5,145			3,492
综合收益归因于：
非控股权益			125			218
母公司的股东			5,020			3,274
			5,145			3,492

1 包括根据国际会计准则29适用恶性通货膨胀会计的影响

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 29

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

简明合并权益变动表

以百万欧元计			股本和股权溢价			其他储备			留存收益			股东权益（母公司）			非控股权益			权益总额
截至 2023 年 12 月 31 日的余额			17,151			-2,767			40,299			54,684			944			55,628
净结果									4,456			4,456			118			4,575
其他综合收入						564						564			7			570
扣除税款的综合收益总额						564			4,456			5,020			125			5,145
分红 18									-2497			-2497			-253			-2,750
股票回购计划，承诺									-2500			-2500						-2500
股票回购计划，购买的股票						-1,576			1,533			-43						-43
股票回购计划，取消股票			-2			2500			-2,498									0
基于员工股份的薪酬计划						43			-19			24			0			23
库存股的其他变化						2						2						2
转账						-308			308									0
其他变化									-1			-1			0			-1
截至 2024 年 6 月 30 日的余额			17,149			-1,542			39,081			54,689			816			55,505

参考文献与附注有关。这些是简明合并中期财务报表不可分割的一部分。个别储备金成分的变化见附注12 “股权”。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 30

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

简明合并权益变动表——续

以百万欧元计			股本和股权溢价			其他储备			留存收益			股东权益（母公司）			非控股权益			权益总额
截至2022年12月31日的余额			17,154			-2,192			41,538			56,500			504			57,004
会计政策变更的影响1									-45			-45			-1			-46
截至 2023 年 1 月 1 日的余额			17,154			-2,192			41,493			56,455			503			56,959
净结果									3,206			3,206			100			3,306
其他综合收入						68						68			118			186
扣除税款的综合收益总额						68			3,206			3,274			218			3,492
分红 18									-1,408			-1,408						-1,408
股票回购计划，承诺									-1,500			-1,500						-1,500
股票回购计划，购买的股票						-188			146			-42						-42
股票回购计划，取消股票			-1			1,201			-1,200
基于员工股份的薪酬计划						41			-21			20			0			20
库存股的其他变化						0						0						0
转账						-599			599
其他变化									-8			-8			0			-8
截至 2023 年 6 月 30 日的余额			17,153			-1,668			41,308			56,793			721			57,513

参考文献与附注有关。这些是简明合并中期财务报表不可分割的一部分。个别储备金成分的变化见附注12 “股权”。

1 采用《国际财务报告准则第17号》后的政策变化和非财务担保政策的变化。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 31

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

简明合并现金流量表

						1 月 1 日至 6 月 30 日
以百万欧元计						2024			2023
来自经营活动的现金流
税前结果						6,373			4,609
调整为：			— 折旧和摊销			331			328
			— 贷款损失准备金的补充			559			250
			— 重估			-80			87
			— 汇率差异等。			1,858			14
已缴税款						-1,307			-1,073
以下方面的变化：			— 向银行提供的贷款和预付款，不可按需提供			-5,222			-1,520
			— 银行存款，不可按需支付			-6,181			-27,423
			— 交易资产			-12,975			-5,955
			— 交易负债			-3,485			987
			— 向客户提供贷款和预付款			-13,819			-4,727
			— 客户存款			41,652			36,962
			— 非交易衍生品			-647			691
			— 按公允价值计入损益的资产			769			25
			— 资产必须按公允价值计入损益			-14,427			-22,651
			— 其他资产			-1,200			-1,745
			— 按公允价值计入损益的其他金融负债			11,874			23,033
			— 准备金和其他负债			1,875			2,599
来自/（用于）经营活动的净现金流						5,948			4,491
来自投资活动的现金流
投资和预付款：			-联营企业和合资企业			-22			-31
			-通过其他综合收益计算的公允价值金融资产			-11,040			-11,548
			-按摊销成本计算的证券			-48,584			-25,403

						1 月 1 日至 6 月 30 日
						2024			2023
			— 财产和设备			-172			-89
			— 其他投资			-152			-115
处置和兑换：			— 关联公司和合资企业			44			41
			-通过其他综合收益计算的公允价值金融资产			5,921			6,069
			-按摊销成本计算的证券			47,439			25,253
			— 财产和设备			24			14
			— 其他投资			10			2
来自/（用于）投资活动的净现金流						-6,532			-5,806
来自融资活动的现金流
债务证券的收益						65,628			45,645
偿还债务证券						-50,636			-21,543
发放次级贷款的收益						2,385			2,225
偿还次级贷款						-1,970			-2,127
偿还租赁负债的本金部分						-136			-96
购买库存股						-1,573			-187
已支付的股息						-2,750			-1,705
来自/（用于）融资活动的净现金流						10,948			22,212
净现金流						10,364			20,897
期初的现金和现金等价物						93,012			95,391
汇率变动对现金和现金等价物的影响						-1,366			-1,071
期末的现金和现金等价物						102,010			115,217

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 32

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

简明合并现金流量表——续

现金和现金等价物
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 6 月 30 日
国库券和其他符合条件的票据			23			21
来自银行的存款			-8,498			-8,506
向银行提供的贷款和预付款			13,412			10,065
中央银行的现金和余额			97,073			113,636
年底的现金和现金等价物			102,010			115,217

现金和现金等价物包括银行存款和按需支付的贷款和银行预付款。现金和现金等价物中包括在各中央银行持有的最低强制性准备金存款。

下表列出了收到和支付的利息和股息。

			1 月 1 日至 6 月 30 日
以百万欧元计			2024			2023
收到的利息			28,958			24,312
已付利息			-20,119			-15,074
			8,839			9,238
收到的股息 1			68			62
已支付的股息			-2,750			-1,705

1 包括投资收益中确认的股息、以公允价值计入损益的金融资产中包含的股票证券、通过OCI获得的公允价值金融资产以及从联营公司和合资企业投资中获得的股息。从交易头寸中支付和收到的股息已包括在内。

从关联公司和合资企业获得的股息包含在投资活动中。所得利息、已付利息和收到的其他股息包含在经营活动中，支付的股息包含在简明合并现金流量表的融资活动中。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 33

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

简明合并中期财务报表附注

1. 本报告所述期间的准备基础和重大变化

1.1 简明合并临时报告的申报实体和授权
财务报表
ING Groep N.V. 是一家总部位于荷兰阿姆斯特丹的公司。阿姆斯特丹商业登记处，编号33231073。截至2024年6月30日的六个月期间，这些简明合并中期财务报表包括荷兰国际集团有限公司（母公司）及其子公司，统称为荷兰国际集团集团。荷兰国际集团是一家全球金融机构，在欧洲拥有强大的基础, 为世界各地的客户提供广泛的零售和批发银行服务 40 国家。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的简明合并中期财务报表已根据执行董事会于2024年7月31日的决议获准发布。

1.2 编制简明合并中期财务报表的基础
荷兰国际集团简明合并中期财务报表是根据国际会计准则第34号 “中期财务报告” 编制的。

荷兰国际集团6-k表的简明合并中期财务报表是根据国际会计准则理事会（IASB）发布的《国际财务报告准则》（IFRS）编制的，用于向美国证券交易委员会（SEC）报告，包括本表6-k中期报告中包含的财务信息。“IFRS-IASB” 一词用于指国际会计准则委员会发布的国际财务报告准则，包括荷兰国际集团就IFRS-IASB下可用期权做出的决定。

简明合并中期财务报表应与2023年20-F表中包含的2023年荷兰国际集团合并财务报表一起阅读。用于编制简明合并中期财务报表的会计政策与简明合并中期财务报表中规定的会计政策一致

2023年荷兰国际集团合并财务报表附注，包含在20-F表2023年年度报告中。

荷兰国际集团简明合并中期财务报表是在持续经营的基础上编制的。

除非另有说明，荷兰国际集团简明合并中期财务报表以欧元列报，并四舍五入至最接近的百万英镑。由于四舍五入，金额的总和可能不一致。

1.3 风险管理披露的列报
为了提高透明度，减少重复并在一个地方提供相关信息，中期报告的 “风险管理” 部分包含了国际财务报告准则第7号 “金融工具：披露” 要求的与金融工具相关的风险性质和程度的某些披露。

这些披露是荷兰国际集团简明合并中期财务报表不可分割的一部分，在 “风险管理” 部分的章节、段落、图表或表格标题中分别以符号 (*) 表示。

1.3.1 国际财务报告准则-欧盟与国际财务报告准则-国际会计准则理事会之间的对账
2023年荷兰国际集团合并财务报表和2024年荷兰国际集团简明合并中期财务报表根据国际财务报告准则-欧盟编制。IFRS-EU是指欧盟（EU）采用的国际财务报告准则（“IFRS”），包括荷兰国际集团就欧盟通过的国际财务报告准则下可用的期权做出的决定。国际财务报告准则欧盟在国际会计准则第39号 “金融工具：确认和计量” 中有关利率风险投资组合套期保值会计的某些段落方面与国际财务报告准则-国际会计准则理事会有所不同。

根据国际财务报告准则-欧盟，荷兰国际集团根据国际财务报告准则第39号《国际财务报告准则-欧盟分割版》对利率风险的投资组合套期保值（公允价值宏观套期保值）采用公允价值套期保值会计。特别是，它适用于基于投资组合的对冲策略，其中主要是住宅抵押贷款，在较小程度上将其他贷款和核心存款指定为对冲项目。此外，总的来说，对于国际财务报告准则-欧盟国际会计准则第39号例外规定的任何对冲会计关系而言，对冲有效性要求不如国际财务报告准则-国际会计准则理事会严格，只有当预定时间段内现金流量的修订估计值低于该时段的原定指定金额时，套期保值的无效性才会得到确认，当经修订的预定时段内现金流金额大于预定时段的现金流金额大于预定时段内的现金流金额时才予以确认

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 34

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

原始指定金额。根据国际财务报告准则-国际会计准则理事会，公允价值宏观套期保值的套期会计不能适用于核心存款和贷款，每当修订后的预定时间段内现金流量的估计值大于或小于该时段的原定指定金额时，就会出现无效的情况。

该信息是通过逆转IAS 39的《国际财务报告准则-欧盟》“例外” 版本所适用的套期会计影响来编制的。因此，国际财务报告准则-国际会计准则理事会下的财务信息没有考虑到如果荷兰国际集团采用国际财务报告准则-国际会计准则理事会作为其主要会计框架，它可能会在这些替代对冲策略有资格进行符合国际财务报告准则国际会计准则理事会的对冲会计的情况下应用替代对冲策略的可能性。与本6-k表中期报告中所示的相比，这些决定可能导致不同的股东权益和净业绩金额。出于披露的目的，荷兰国际集团已经扭转了对住宅抵押贷款额度贷款的全部分割影响以及对储蓄账户存款的全面例外影响。

在2023年的前六个月中，短期（5年）收益率下降，导致欧元的IAS 39总体调整为负数-540 百万。尽管6月份降息，但2024年，利息收益率仍有所增加，导致欧元的IAS-EU IAS 39对欧元进行了积极的调整 1,099 百万。调整的影响主要反映在损益表中的 “估值结果和净交易收入” 项中。国际财务报告准则-欧盟与国际财务报告准则-国际会计准则理事会之间的对账见下文。

IFRS-EU和IFRS-IASB下的对账净结果
			1 月 1 日至 6 月 30 日
以百万欧元计			2024			2023
根据国际财务报告准则-欧盟（归属于母公司股东）			3,358			3,746
IFRS-EU IAS 39例外情况的调整			1,512			-770
调整的税收影响			-414			230
税后调整的影响			1,099			-540
根据国际财务报告准则-国际会计准则理事会（归属于母公司股东）			4,456			3,206

根据IFRS-EU和IFRS-IASB对股东权益进行对账
			1 月 1 日至 6 月 30 日
以百万欧元计			2024			2023
根据国际财务报告准则-欧盟（归属于母公司股东）			50,147			50,742
IFRS-EU IAS 39例外情况的调整			6,413			8,586
调整的税收影响 1			-1,871			-2,535
税后调整的影响			4,542			6,051
根据国际财务报告准则-国际会计准则理事会股东权益			54,689			56,793

1包括税率变化的影响

1.4 会计政策和列报方式的变化
2024年，荷兰国际集团更新了简明合并股权变动表的列报方式，以简化其结构并减少重复。对比数字已相应更新。

2024年生效的国际财务报告准则变更：
荷兰国际集团一直将其会计政策适用于荷兰国际集团简明合并中期财务报表中列报的所有时期。以下国际财务报告准则修正案在本报告期内生效，对荷兰国际集团没有重大影响：

•国际财务报告准则第16号 “租赁” 修正案：售后回租中的租赁负债（2022年9月发布）。

•国际会计准则第1号 “财务报表列报” 的修正案：负债分类为流动或非流动（2020年1月发布）。

•对国际会计准则第7号 “现金流量表” 和国际财务报告准则第7号 “金融工具：披露” 的修订：供应商融资安排（2023年5月发布）。

2024年之后生效的国际财务报告准则变更：

荷兰国际集团尚未提前通过以下任何标准、解释或修正案，这些标准、解释或修正案已经发布，但尚未生效，正在评估对荷兰国际集团可能产生的影响。

2025 年生效

•国际会计准则21修正案 “外汇汇率变动的影响”：缺乏可兑换性（2023年8月发布）。

于 2026 年生效

•对国际财务报告准则第9号 “金融工具” 和国际财务报告准则第7号 “金融工具：披露” 的修正案：金融工具分类和计量修正案（2024年5月发布）。

于 2027 年生效

•新的国际财务报告准则第18号 “财务报表中的列报和披露”（2024年4月发布）。

此外，国际会计准则理事会还于2024年5月发布了新的会计准则《国际财务报告准则第19号》“没有公共问责的子公司：披露”。但是，它不适用于荷兰国际集团的合并财务报表。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 35

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

1.5 重要判断和关键会计估计和假设
简明合并中期财务报表的编制要求管理层在适用会计政策的过程中做出判断，并使用估计和假设。估计和假设影响资产负债表日报告的资产和负债金额、或有资产和或有负债的金额，以及该年度报告的收入和支出。实际结果可能与这些估计有所不同。设定假设的过程需要经过内部控制程序和批准。

与2023年荷兰国际集团合并财务报表附注1.4 “重要判断和关键会计估计和假设” 一致，以下领域继续要求管理层根据未来时期可能发生变化的信息和财务数据做出重大判断和/或使用关键会计估计和假设：

•贷款损失准备金（金融资产）；

•确定金融资产和负债的公允价值；

•关联公司投资-评估额外减值损失或逆转先前的减值损失；以及

•规定。

这些领域仍然与荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的简明合并中期财务报表有关。2024 年 3 月，荷兰国际集团偿还了最后一笔欧元 6其定向长期再融资业务（TLTRO）III的参与额为10亿美元。因此，TLTRO的会计核算不再是一个重要的判断领域。

2 按公允价值计入损益的金融资产

按公允价值计入损益的金融资产
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
交易资产			73,207			60,229
非交易衍生品			1,964			2,028
以公允价值计入损益			5,044			5,775
强制按公允价值计量，计入损益			69,364			54,983
			149,579			123,015

交易资产包括根据国际财务报告准则归类为贸易但与服务荷兰国际集团客户需求密切相关的资产。荷兰国际集团为机构客户、企业客户和政府提供在金融市场上交易的产品。交易组合中的很大一部分衍生品与为企业客户提供风险管理服务有关，以对冲货币或利息

对风险敞口进行评级。此外，荷兰国际集团为其客户提供进入股票和债务市场的机会，以发行自己的股票或债务证券（证券承保）。

（反向）回购交易
以公允价值计入损益的金融资产包括证券借贷以及未被取消确认的销售和回购交易，因为荷兰国际集团继续面临转让金融资产的几乎所有风险和回报。对于回购协议，必须将资产总额与相关负债总额一起考虑，后者在财务状况表中单独列报，因为《国际财务报告准则》并不总是允许在财务状况表中对这些头寸进行净额结算。

荷兰国际集团的（反向）回购交易敞口包含在财务状况表的以下几行中：

（反向）回购协议的风险
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
反向回购交易
向银行提供的贷款和预付款			14,997			5,251
向客户提供的贷款和预付款			204			499
交易资产、贷款和应收账款			15,207			12,121
贷款和应收账款必须按公允价值计量，计入损益			66,337			51,536
			96,745			69,407
回购交易
来自银行的存款			2,699			2,064
客户存款			1,954			97
交易负债、存款资金			8,931			10,337
委托基金按公允价值计量并计量损益			56,835			45,729
			70,420			58,227

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 36

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

3 按公允价值计入其他综合收益的金融资产

按类型划分的其他综合收益按公允价值计算的金融资产
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
股权证券			2,364			1,885
债务证券 1			42,647			38,281
贷款和预付款 1			1,331			951
			46,343			41,116

1 债务证券包括一定金额的欧元-9百万（2023 年 12 月 31 日：欧元-13百万），贷款和预付款包括欧元-4百万（2023 年 12 月 31 日：欧元-8百万）的贷款损失准备金。

股票证券敞口

通过其他综合收益指定为公允价值的股票证券
			账面价值			账面价值			股息收入			股息收入
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 6 月 30 日
投资北京银行			2,066			1,590
其他投资			298			295			8			2
			2,364			1,885			8			2

截至 2024 年 6 月 30 日，荷兰国际集团持有大约 13%（2023 年 12 月 31 日： 13%) 北京银行（一家在上海证券交易所上市的银行）的股份。根据中国银行保险监督管理委员会制定的监管要求，荷兰国际集团作为持有5％以上股份的股东，需要在必要时提供额外的资本。在2024年的前六个月（2023年：无），没有收到任何增加资金的请求。

通过其他综合收益变动的公允价值
下表列出了通过其他综合收益（FVOCI）按公允价值计算的金融资产的变化。

其他综合收益金融资产的公允价值变动
			FVOCI 股票证券						FVOCI 债务工具 1						总计
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
截至1月1日的期初余额			1,885			1,887			39,231			29,739			41,116			31,625
补充			3			28			11,037			19,967			11,040			19,995
摊销												31						31
调动和改叙						5												5
未实现重估的变化 2			462			68			-641			657			-179			725
损伤												-1						-1
减值逆转									4			6			4			6
处置和赎回						-2			-5,915			-11,912			-5,915			-11,913
汇率差异			14			-100			259			751			273			651
小组组成的变化和其他变化									5			-6			5			-6
期末余额			2,364			1,885			43,979			39,231			46,343			41,116

1通过其他综合收益债务工具获得的公允价值包括债务证券以及贷款和预付款。

2FVOCI债务工具未实现重估的变化包括损益表中确认的对冲项目的变动。有关重估准备金变动的详情，请参阅附注12 “权益”。

FVOCI 股票证券
欧元的汇率差 14 百万（2023 年 12 月 31 日：欧元-100 百万）主要与人民币兑欧元升值后的北京银行股份有关。此外，在2024年的前六个月，未实现的股权证券重估的变化主要与欧元北京银行股份的重估有关 463 百万（2023 年 12 月 31 日：欧元 77 百万）股价变动后。

4 债务证券
荷兰国际集团的债务证券敞口包含在财务状况表的以下几行中：

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 37

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

债务证券敞口
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
以公允价值计入其他综合收益的债务证券			42,647			38,281
按摊销成本计算的债务证券			49,537			48,313
按公允价值计入其他综合收益和摊销成本的债务证券			92,184			86,594
交易资产			9,952			6,907
按公允价值指定和计量的债务证券，计入损益			4,058			4,470
债务证券必须按公允价值计量，计入损益			854			894
以公允价值计入损益的债务证券总额			14,864			12,270
			107,048			98,864

荷兰国际集团的欧元债务证券（不包括交易组合中持有的债务证券）的总敞口 97,097 百万（2023 年 12 月 31 日：欧元 91,957 百万) 的规定如下：

按风险敞口类型划分的债务证券
			FVPL1 的债务证券						FVOCI的债务证券						AC 的债务证券						总计
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
政府债券			291			362			23,708			20,988			23,613			24,050			47,611			45,400
中央银行债券			434			446									2,869			2,043			3,303			2,489
次级主权、超国家机构和机构			1,301			1,354			12,976			11,587			15,058			14,639			29,336			27,580
担保债券			47						4,446			4,084			5,458			5,231			9,951			9,315
公司债券			828			799			106			127			108			109			1,043			1,035
金融机构的债券			1,222			1,645			463			483			79			186			1,764			2,314
ABS 投资组合			790			758			956			1,025			2,374			2,077			4,120			3,860
			4,913			5,363			42,656			38,293			49,559			48,335			97,128			91,991
贷款损失条款									-9			-13			-23			-22			-32			-34
债务证券投资组合			4,913			5,363			42,647			38,281			49,537			48,313			97,097			91,957

1FVPL的债务证券包括指定和计量的按公允价值计量的损益债务证券，以及强制按公允价值计量且计入损益的债务证券。

5 向客户提供贷款和预付款

按类型向客户提供的贷款和垫款
以百万欧元计															2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
向公共机构贷款															17,475			14,384
住宅抵押贷款															339,358			329,506
其他个人贷款															35,360			36,571
企业贷款															276,394			272,472
															668,588			652,933
贷款损失条款															-5,901			-5,621
															662,687			647,313

有关贷款损失准备的详细信息，请参阅 “风险管理——信用风险” 段落 “贷款损失准备”。

6 对联营企业和合资企业的投资

对联营公司和合资企业的投资
以百万欧元计 2024 年 6 月 30 日			持有的利息 (%)			上市投资的公允价值			资产负债表价值			总资产			负债总额			总收入			支出总额
TMBThanaChart 银行大众有限公司			23		%	964			1,120			45,927			39,953			449			322
对联营企业和合资企业的其他投资									339
									1,459

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 38

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

对联营公司和合资企业的投资
以百万欧元计 2023 年 12 月 31 日			持有的利息 (%)			上市投资的公允价值			资产负债表价值			总资产			负债总额			总收入			支出总额
TMBThanaChart 银行大众有限公司			23		%	976			1,128			46,666			40,776			1,386			943
对联营企业和合资企业的其他投资									381
									1,509

TMBThanaChart 银行大众有限公司
荷兰国际集团有一个 23对在泰国证券交易所上市的银行TMBThanaChart银行公众有限公司（以下简称：TTB）的投资百分比。TTb为批发、中小型企业（SME）和零售客户提供产品和服务。根据荷兰国际集团的持股规模和在董事会的代表性，TTb记作对联营公司的投资。TTb 是企业专线细分市场的一部分。

对联营企业和合资企业的其他投资
对联营公司和合资企业的其他投资主要包括主要在欧洲运营的金融服务和（非）金融科技基金或工具，代表一些对荷兰国际集团不重要的关联公司和合资企业。

联营企业和合资企业投资的变化
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
截至1月1日的期初余额			1,509			1,500
补充			22			55
转账			-10
重估			4			4
成果份额			43			149
收到的股息			-39			-74
处置			-5			-89
损伤			-24			-5
汇率差异			-41			-32
期末余额			1,459			1,509

欧元关联公司和合资企业的业绩份额 43 百万（2023 年 12 月 31 日：欧元 149 百万），如上表所示，主要归因于TTb的欧元业绩 61百万（2023 年 12 月 31 日：欧元 107 百万）。

减值及其逆转
以欧元计 TTb 投资的累计减值亏损 395 百万（2023 年：欧元 395 百万）在过去的几年中得到了认可。截至2024年6月30日，使用价值（“VIU”）是在报价的TTb股价长期高于投资的原始成本价以及经纪商共识前景持续改善之后估算的。据估计，VIU接近TTb投资的账面金额，仅相差微不足道。因此，未确认减值（逆转）。

方法论
可收回金额按公允价值减去处置成本和使用价值（'VIU'）中较高者确定。公允价值减去处置成本以可观察的股价为基础。VIU的计算使用基于管理层最佳估计的折扣现金流预测。VIU是使用股息折扣模型（DDM）得出的，在该模型中，可分配股权，即普通股东可获得的未来收益，用作未来现金流的代名词。估值着眼于预期的永久现金流，从而构成VIU计算的两个主要组成部分：

•对5年预测期内未来收益的估计；以及

•终值是应用长期增长率将收益推断为永久价值。用于推断的收益代表了TTb的稳定的长期财务业绩和状况，即稳定的状态。终值占总VIU的大部分。

截至 2024 年 6 月 30 日 VIU 计算中使用的关键假设
VIU是使用估值模型确定的，该模型受多种管理假设的影响。关键假设，即总体结果最敏感的假设，如下：

•TTB的预期未来收益：短期至中期预期基于经纪商共识得出的预测。长期和稳态预期是使用合理且可支持的假设得出的，这些假设综合了TtB的特定数据点和市场数据点。收取资本维护费，这是管理层对为使TTb在预测期内满足目标监管要求而需要预扣的收益的预测；

•折现率（权益成本）： 10.08％，基于使用当前市场数据为TTb计算的资本资产定价模型（CAPM）。

•终端增长率： 3.24％与泰国当前的长期国债收益率一致，以此作为无风险利率的代表；

对该模型进行了评估，以确定模型中的关键假设发生了合理可能的变化。这反映了VIU本身对每个关键假设的敏感性，并且有可能同时发生多个有利和/或不利的变化。合理可能的选定费率

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 39

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

关键假设的变化基于外部分析师的预测和其他相关的外部数据源，这些数据源可能会因周期而异。VIU 对每个关键假设的敏感度如下：

•一个有利的变化 10现金流的百分比将导致欧元的VIU增加 57 百万，而不利的变化是-10% 将导致欧元的 VIU 下降-59 百万;

•一个有利的变化-1折现率的百分比将导致欧元的VIU增加 119 百万，而这是一个不利的变化 1% 将导致欧元的 VIU 下降-89 百万;

•一个有利的变化 1终端增长率的％将导致欧元的VIU增加 87 百万，而不利的变化是-1% 将导致欧元的 VIU 下降-65 百万;

7 银行存款
银行存款包括银行的非次级存款和回购协议。

按类型划分的银行存款
以百万欧元计															2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
不计息															252			177
利息负担															20,244			23,080
															20,496			23,257

2023年，银行存款包括荷兰国际集团对欧元定向长期再融资业务（TLTRO）的参与 6.0 10亿美元，已于2024年3月全额偿还。

8 客户存款

客户存款
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
往来账户/隔夜存款			225,865			221,773
储蓄账户			349,910			334,296
定期存款			113,104			92,154
其他			3,699			2,053
			692,577			650,276

往来账户/隔夜存款、储蓄账户和定期存款分别包括个人余额（欧元） 106,497百万（2023 年 12 月 31 日：欧元 107,711百万），欧元 322,365百万（2023 年 12 月 31 日：欧元 305,743百万）和欧元 50,834百万（2023 年 12 月 31 日：欧元 46,762百万）。

9 按公允价值计入损益的金融负债

按公允价值计入损益的金融负债
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
交易负债			33,734			37,220
非交易衍生品			1,653			2,019
以公允价值计入损益			67,261			55,400
			102,649			94,638

10 已发行的债务证券
已发行债务证券涉及债券和其他已发行的债务证券，其利率要么是固定利率，要么是基于浮动利率水平的利率，次级项目除外。已发行的债务证券不包括以公允价值计入损益的金融负债的债务证券。荷兰国际集团没有按正常业务过程中可用的条款以外的其他条款发行的债务证券。

已发行债务证券的变化
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
截至1月1日的期初余额			124,670			95,918
补充			65,628			116,436
赎回/处置			-50,636			-90,574
摊销			562			764
其他			29			502
未实现的重估变动			-849			2,680
外汇走势			1,771			-1,057
期末余额			141,175			124,670

11 次级贷款
次级贷款是荷兰国际集团发行的债券，用于筹集一级和二级（符合CRR资格）的资本。根据国际财务报告准则，这些证券被归类为负债，出于监管目的，它们被视为资本。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 40

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

次级贷款的变化
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
截至1月1日的期初余额			15,401			15,786
补充			2,385			2,225
赎回/处置			-1,970			-2,894
摊销			11			34
其他			-40			12
未实现的重估变动			-72			473
外汇走势			217			-235
期末余额			15,933			15,401

ING Groep N.V. 于 2024 年 2 月发行，美元 1.25 十亿 8.00永久额外一级或有可转换资本证券和欧元百分比 1.25 十亿 4.382024年5月固定利率次级二级票据的百分比。

荷兰国际集团N.V. 兑换了美元 750 百万 2.502024 年 2 月固定利率次级二级票据百分比和美元 1.25 十亿 6.752024年4月首次收回的永续AT1或有可转换资本证券的百分比。

12 股权

权益总额
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
股本和股权溢价
-股本			33			35
-股票溢价			17,116			17,116
			17,149			17,151
其他储备
-重估储备：FVOCI的股票证券			1,628			1,152
-重估储备：FVOCI的债务工具			-320			-280
-重估储备：现金流对冲			-2,264			-2,058
-重估准备金：信贷负债			22			31
-重估储备：自用财产			170			178
-净固定收益资产/负债调整准备金			-300			-317
-货币折算储备			-2,203			-2,527
-联营企业和合资企业的份额及其他储备金			2,750			3,047
-库存股			-1,024			-1,994
			-1,542			-2,767
留存收益			39,081			40,299
股东权益（母公司）			54,689			54,684
非控股权益			816			944
权益总额			55,505			55,628

FVOCI的股票证券
2024年，欧元的未实现升值 475 百万（2023 年：欧元-35 百万）包括对北京银行股票的欧元重估 476 百万（2023 年：欧元-24 百万）。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 41

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

现金流对冲
荷兰国际集团主要通过利率互换对冲浮动利率贷款。由于2024年收益率曲线的增加，利率互换对欧元进行了负升值-207 截至 6 月 30 日的 6 个月期间，百万美元（2023 年：欧元） 997 百万正数），这在现金流对冲储备中得到确认。

联营企业和合资企业的份额及其他储备金
联营企业和合资企业的份额和其他储备金包括来自联营企业和合资企业的不可分配利润。此外，该变动还包括欧元法定储备金的使用 416 百万（2023 年：欧元 998 百万），计入留存收益。

货币折算储备
欧元货币折算储备的增加 324 在截至6月30日的6个月期间，百万美元与包括土耳其里拉（欧元）在内的几种货币有关。 83 百万美元（包括国际会计准则第29号 “恶性通货膨胀” 影响）、美元（欧元） 199 百万）、卢布（欧元） 27 百万）、波兰兹罗提（欧元） 5 百万）和其他各种货币（欧元） 11 总共一百万）。

国库股

库存股的变动
			以百万欧元计						数字 x 1,000
			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日						2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
截至1月1日的期初余额			-1,994			-1,205						154,571			107,395
出于交易目的购买/出售			2			-7						-279			464
根据员工股份计划购买			-43			-42						3,319			3,156
根据员工份额计划分配			43			41						-3,316			-3,106
已购股票回购计划			-1,533			-3,482						104,196			275,013
股票回购计划已取消			2500			2,701						-194,813			-228,350
期末余额			-1,024			-1,994						63,678			154,571

2023 年 11 月 3 日，荷兰国际集团宣布了欧元的股票回购计划 2500 百万。该计划已于 2024 年 2 月完成。总计 195 已以欧元的平均价格回购了百万股股票 12.87 每股（荷兰国际集团的有效价格为欧元） 12.83 每股收取执行经纪人的薪酬）。这些股票已于2024年4月被取消。

2024 年 3 月 4 日，荷兰国际集团宣布了一项股票回购计划，最高总金额为欧元 50 百万。该计划已于 2024 年 3 月完成。总计 3 百万股股票已被回购

欧元的平均价格 12.99 每股收费，总对价为欧元 43 百万。股票回购计划的目的是履行基于股份的薪酬计划下的债务。

2024 年 5 月 2 日，荷兰国际集团宣布了欧元的股票回购计划 2500 百万。该计划预计不迟于2024年10月29日结束。截至 2024 年 6 月 30 日， 63 已以欧元的平均价格回购了百万股股票 16.09 每股收费，总对价为欧元 1,015 百万。荷兰国际集团打算在2024年底之前取消这些股票。

留存收益
2024 年 5 月，荷兰国际集团支付了 2023 年以上的末期股息，为欧元 2497 百万（欧元） 0.756 每股）。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 42

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

13 净利息收入

净利息收入1
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 6 月 30 日									2024 年 6 月 30 日			2023 年 6 月 30 日
贷款利息收入2			17,212			15,109						存款利息支出3			7,462			5,132
按摊销成本计算的债务证券利息收入			579			411						已发行债务证券的利息支出			2,573			1,732
通过OCI获得的按公允价值计算的金融资产的利息收入			710			455						次级贷款的利息支出			353			354
非交易衍生品的利息收入（对冲会计）			6,564			4,586						非交易衍生品的利息支出（对冲会计）			7,127			5,092
使用实际利率法的总利息收入			25,066			20,561						使用实际利率法的总利息支出			17,515			12,310
按公允价值计入损益的金融资产的利息收入			3,211			2,226						按公允价值计入损益的金融负债的利息支出			2,843			1,977
非交易衍生品的利息收入（无对冲会计）			1,602			2,487						非交易衍生品的利息支出（无对冲会计）			1,742			2,787
利息收入其他			49			60						租赁负债的利息支出			14			13
其他利息收入总额			4,863			4,773						利息支出其他			54			46
												其他利息支出总额			4,651			4,823
利息收入总额			29,929			25,335						利息支出总额			22,166			17,133
												净利息收入			7,762			8,202

1为了列报目的，表已更新为更具综合性的视图，对比数据也作了相应调整。资产和负债的负利息不再分开列报。此外，客户和银行存款的利息支出现在在存款利息支出中合并列报。请参阅脚注 2 和 3。

2 包括向客户和银行贷款的利息收入、现金余额和负债利息（欧元） 5百万（2023 年 6 月 30 日：欧元） 9百万）。

3 包括为客户和银行存款支付的利息，以及资产的负利息（欧元） 零 （2023 年 6 月 30 日：欧元 零)。

净利息收入受到逆转IFRS-EU “IAS 39例外情况” 下适用的对冲会计影响（受欧元影响）的影响 107 百万（2023 年 6 月 30 日：欧元） 129 百万）。不计国际会计准则39的例外影响，净下降幅度为欧元-418 百万。

存款利息支出包括根据欧元TLTRO III计划支付的利息 59 百万（2023 年 6 月 30 日）欧元 436 百万）。该计划下的资金已在2024年第一季度全额偿还。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 43

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

14 净费用和佣金收入

净费用和佣金收入
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 6 月 30 日
费用和佣金收入
付款服务			1,072			990
证券业务			395			314
保险和其他经纪业务			287			262
投资组合管理			339			311
贷款业务			313			328
财务担保和其他承诺			231			229
其他			120			121
费用和佣金收入总额			2,757			2,554
费用和佣金支出
付款服务			365			329
证券业务			75			70
产品分销			226			251
其他			94			97
费用和佣金支出总额			760			747
净费用和佣金收入			1,998			1,807

请参阅附注19 “细分市场”，其中包括向执行委员会和银行管理委员会报告的净费用和佣金收入，按业务领域和地域细分分类。

15 其他净收入

其他净收入
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 6 月 30 日
联营企业和合资企业的业绩份额			43			38
联营企业和合资企业的减值			-24			-5
净业绩取消确认按摊销成本计量的金融资产			-5			11
净货币收益或亏损			-88			-79
其他			88			44
			13			10

16 其他业务费用

其他运营费用
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 6 月 30 日
监管成本			446			616
审计和非审计服务			19			19
与之相关的费用			497			429
广告和公共关系			199			175
外部咨询费			135			142
办公开支			143			150
差旅和住宿费用			60			59
捐款和订阅			72			63
邮政费			18			20
财产和设备的折旧			224			225
无形资产的摊销			107			103
财产和设备减值（逆转）			6			5
无形资产减值（逆转）			3			0
增加/（冲销未用金额）的重组准备金			57			46
增加/（冲销未用金额）其他条款			34			19
其他			372			304
			2,393			2,376

监管成本
监管成本是指对存款担保计划（DGS）、单一清算基金（SRF）、地方银行税和地方清算基金的缴款。2024 年 6 月 30 日的监管费用中包括以下内容

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 44

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

欧元对DGS的捐款 157 百万（2023 年 6 月 30 日：欧元） 174 百万）主要与荷兰、德国、比利时有关。此外，它还包括波兰对地方清算基金的捐款（欧元） 35 百万（2023 年 6 月 30 日：欧元） 250 百万）。2024年无需向欧元区的单一清算基金进一步捐款。地方银行税增加了欧元 62 百万欧元起 192 截至 2023 年 6 月 30 日的百万美元兑欧元 255 2024年的前六个月有100万人。

17 普通股每股收益

普通股每股收益
									加权平均数
									已发行普通股的百分比
			金额						在此期间						每股普通股
			（单位：百万欧元）						（单位：百万）						（以欧元计）
			2024 年 6 月 30 日			2023 年 6 月 30 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 6 月 30 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 6 月 30 日
基本收入			4,456			3,206			3,292.5			3,617.0			1.35			0.89
持续经营的基本收益			4,456			3,206									1.35			0.89
稀释仪器的作用：
股票计划									3.3			2.0
									3.3			2.0
摊薄后收益			4,456			3,206			3,295.8			3,619.0			1.35			0.89
持续经营业务的摊薄收益			4,456			3,206									1.35			0.89

每股普通股派息 18

向母公司股东分红
			每股普通股 （以欧元计）			总计 （单位：百万欧元）
普通股股息：
就2022年而言
-中期股息，2022年8月支付			0.17			634
-末期股息，2023 年 5 月支付			0.389			1,408
2022年的总股息			0.559			2,042
就 2023 年而言
-中期股息，2023 年 8 月支付			0.35			1,260
-末期股息，2024 年 5 月支付			0.756			2497
2023 年的总股息			1.106			3,757
相对于2024年
-宣布派发中期股息			0.35			1,149
截至 2024 年 6 月 30 日的股息总额			0.35			1,149

2024 年 4 月 25 日，年度股东大会批准了欧元的总股息 1.106 每股普通股，其中欧元 0.350 每股于 2023 年 8 月作为中期现金股息支付。欧元的末期股息 0.756 每股普通股完全以现金支付。

在2023年和2024年的前六个月，没有向荷兰国际集团的股东支付任何其他现金分配。

ING Groep N.V. 必须预扣以下税款 15已支付股息的百分比。

更多信息请参阅附注12 “股权”。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 45

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

简明合并中期财务报表的补充附注
19 个片段
荷兰国际集团的细分市场以各业务领域的内部报告结构为基础。

荷兰国际集团执行委员会和银行管理委员会（共同由首席运营决策者（CODM））设定绩效目标，批准和监督业务部门编制的预算。业务部门根据CodM设定的战略和绩效目标制定战略、商业和财务计划。

分部业绩的确认和衡量符合2023年荷兰国际集团合并财务报表附注1 “编制基础和重要会计政策信息” 中描述的会计政策。每个可报告区段的时段结果是在公司间和分段间淘汰之后得出的，并且是CodM为评估这些分段的绩效而审查的结果。公司费用根据总部人员花费的时间、员工的相对人数或该细分市场的收入、支出和/或资产分配给业务领域。

下表按业务领域和每个细分市场的主要收入来源列出了细分市场：

按业务领域详细说明每个细分市场的主要收入来源
按业务领域划分的细分市场			主要收入来源
荷兰零售			荷兰零售和私人银行活动的收入，包括商业银行业务板块。提供的主要产品是往来账户和储蓄账户、投资产品、商业贷款、抵押贷款和消费者贷款。
比利时零售			比利时和卢森堡的零售和私人银行业务收入，包括商业银行业务板块。提供的主要产品与荷兰的产品类似。
德国零售			德国零售和私人银行活动的收入，包括商业银行业务板块。提供的主要产品与荷兰的产品类似。
零售其他			来自世界其他地区零售银行业务的收入，包括特定地区的商业银行业务板块。提供的主要产品与荷兰的产品类似。
批发银行			批发银行活动的收入。主要产品是：贷款、支付和现金管理、营运资金解决方案、贸易融资、金融市场、企业融资和财资。

细分区域的地域划分规范
各区段的地域划分			主要国家
荷兰
比利时			包括卢森堡
德国
其他挑战者			澳大利亚、意大利、西班牙和葡萄牙
成长市场			波兰、罗马尼亚和土耳其
批发银行业务世界其他地区			英国、爱尔兰和中东、美洲、亚洲和欧洲其他国家
其他			企业专线

荷兰国际集团在合并层面和按细分市场监控和评估荷兰国际集团的业绩。执行委员会和银行管理委员会认为这与了解集团的财务业绩有关，因为这使投资者能够了解管理层评估集团经营业绩和做出资源分配决策的主要方法。

此外，荷兰国际集团认为，根据IFRS-EU列报业绩，通过突出归因于持续经营的税前业绩和该细分市场业务的盈利能力，可以帮助投资者在有意义的基础上比较其细分市场的表现。国际财务报告准则-欧盟的业绩包括应用国际财务报告准则-欧盟 “国际会计准则第39号例外条款” 的影响。IFRS-EU “IAS 39 例外情况” 的影响涉及德国比荷卢经济联盟、世界其他地区批发银行和其他不符合国际财务报告准则-国际会计准则理事会资格的抵押贷款和储蓄投资组合的公允价值投资组合对冲会计策略。由于根据国际财务报告准则-国际会计准则理事会，不对这些抵押贷款和储蓄投资组合进行套期保值会计，因此衍生品的公允价值变化不会被对冲项目（抵押贷款和储蓄）的公允价值变化所抵消。

6-k表中期报告中的分部报告是根据欧盟发布的《国际财务报告准则》（IFRS-EU）编制的，并与国际会计准则理事会（IFRS-IASB）发布的《国际财务报告准则》进行了对账，以与本报告中包含的其他财务信息保持一致。会计准则之间的差异反映在批发银行业务板块中，也反映在荷兰、比利时、德国、世界其他地区的批发银行业务和其他挑战者分部的地域划分上。

请参考附注1 “编制基础和当前报告期的重大变化”，以进行国际财务报告准则-欧盟与国际财务报告准则-国际会计准则理事会之间的对账。公司费用根据总部人员花费的时间、员工的相对人数或该部门的收入、支出和/或资产分配给业务领域。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 46

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

荷兰国际集团使用公司专线将分部总业绩与总业绩进行核对。公司业务反映了资本管理活动，因为荷兰国际集团对其银行业务采用资本收费制度，以便为全球业务部门的业绩创造可比基础，无论业务部门的账面净值及其运营货币如何。

公司业务的业绩受到在合并土耳其子公司（IAS 29）时应用恶性通货膨胀会计的影响。此外，公司贷款包括未分配给银行业务的某些收入和支出，还包括我们对北京银行和TMBThanaChart银行（TTB）的投资。

本说明中提供的信息与荷兰国际集团执行董事会和银行管理委员会提供的信息一致。

本说明没有提供关于每个应报告细分市场收入来源的产品和服务类型的信息，因为这些信息未在内部报告，因此不容易获得。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 47

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

国际财务报告准则-国际会计准则理事会与国际财务报告准则-欧盟收入、支出和净业绩之间的对账
			1 月 1 日至 6 月 30 日															1 月 1 日至 6 月 30 日
以百万欧元计			2024															2023
			收入			开支			税收			非控股权益			净结果 1			收入			开支			税收			非控股权益			净结果1
归属于母公司股东的国际财务报告准则-国际会计准则理事会净业绩			12,812			6,439			1,798			118			4,456			10,555			5,946			1,303			100			3,206
国际财务报告准则-欧盟 “IAS 39 carve out” 影响力 2			-1,512						-414						-1,099			770						230						540
业绩 IFRS-EU 3			11,300			6,439			1,385			118			3,358			11,325			5,946			1,533			100			3,746

1扣除税收和非控股权益后的净业绩。

2ING根据国际财务报告准则-国际会计准则理事会准备向美国证券交易委员会提交的业绩。该信息是通过逆转国际财务报告准则-欧盟《国际会计准则》第39号 “例外” 版本中适用的套期会计影响来编制的。就国际财务报告准则-欧盟的结果而言，分拆的影响得以恢复，因为这是管理层监督业务的衡量标准。

3IFRS-EU的数据包括应用国际财务报告准则-欧盟 “IAS 39例外条款” 的影响。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 48

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

荷兰国际集团合计
			1 月 1 日至 6 月 30 日									1 月 1 日至 6 月 30 日
以百万欧元计			2024									2023
			荷兰国际银行			其他			荷兰国际集团总计			荷兰国际银行			其他			荷兰国际集团总计
收入
— 净利息收入			7,508			147			7,655			8,021			52			8,073
— 净费用和佣金收入			1,995			3			1,998			1,807						1,807
— 总投资和其他收入			1,647						1,647			1,440			5			1,445
总收入			11,149			150			11,300			11,268			58			11,325
支出
— 运营费用			5,874			6			5,880			5,692			4			5,696
— 贷款损失准备金的补充			559						559			250						250
支出总额			6,433			6			6,439			5,942			4			5,946
税前结果			4,716			144			4,861			5,326			53			5,379
税收			1,347			38			1,385			1,519			14			1,533
非控股权益			118						118			100						100
净业绩 IFRS-EU			3,251			107			3,358			3,707			39			3,746
扭转国际财务报告准则-欧盟 “IAS 39 careve out” 的影响			1,099						1,099			-540						-540
净业绩 IFRS-IASB			4,350			107			4,456			3,166			39			3,206

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 49

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

按业务领域划分的细分市场
			1 月 1 日至 6 月 30 日																					1 月 1 日至 6 月 30 日
以百万欧元计			2024																					2023
			荷兰零售			比利时零售			德国零售			零售其他			批发银行			企业专线			总计			荷兰零售			比利时零售			德国零售			零售其他			批发银行			企业专线			总计
收入
— 净利息收入			1,534			1,052			1,337			1,884			1,737			111			7,655			1,650			1,010			1,401			1,668			2,076			269			8,073
— 净费用和佣金收入			513			306			212			293			676			-3			1,998			471			240			180			253			669			-6			1,807
— 总投资和其他收入			376			43			-51			120			1,166			-8			1,647			410			80			-37			154			892			-54			1,445
总收入			2,423			1,402			1,498			2,297			3,580			99			11,300			2,530			1,330			1,543			2,075			3,637			210			11,325
支出
— 运营费用			1,023			980			628			1,388			1,662			199			5,880			1,053			959			605			1,215			1,630			233			5,696
— 贷款损失准备金的补充			-43			65			65			176			295						559			42			91			49			174			-105						250
支出总额			980			1,045			693			1,564			1,957			199			6,439			1,095			1,050			654			1,389			1,525			233			5,946
税前结果			1,443			357			805			733			1,623			-100			4,861			1,435			280			889			686			2,112			-23			5,379
税收			371			109			265			173			406			61			1,385			372			95			289			176			495			107			1,533
非控股权益			0			0			1			96			22			0			118			0			0			0			72			28			0			100
净业绩 IFRS-EU			1,072			248			540			465			1,194			-161			3,358			1,063			185			601			438			1,589			-130			3,746
扭转国际财务报告准则-欧盟 “IAS 39 careve out” 的影响															1,099						1,099															-540						-540
净业绩 IFRS-IASB			1,072			248			540			465			2,293			-161			4,456			1,063			185			601			438			1,049			-130			3,206

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 50

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

各区段的地域划分
			1 月 1 日至 6 月 30 日																								1 月 1 日至 6 月 30 日
以百万欧元计			2024																								2023
			荷兰领地			比利时			德国			其他挑战者			成长型市场			批发银行业务世界其他地区			其他			总计			荷兰领地			比利时			德国			其他挑战者			成长型市场			批发银行业务世界其他地区			其他			总计
收入
— 净利息收入			1,572			1,327			1,609			1,085			1,168			785			109			7,655			2,077			1,343			1,667			1,061			922			734			268			8,073
— 净费用和佣金收入			649			441			236			166			212			297			-3			1,998			617			364			206			151			185			289			-6			1,807
— 总投资和其他收入			877			49			-46			14			199			556			-3			1,647			664			105			-40			16			273			479			-51			1,445
总收入			3,099			1,817			1,799			1,265			1,579			1,637			103			11,300			3,359			1,813			1,832			1,228			1,380			1,502			211			11,325
支出
— 运营费用			1,423			1,155			732			723			869			778			200			5,880			1,502			1,134			702			658			722			743			234			5,696
— 贷款损失准备金的补充			-25			55			83			85			130			231						559			-21			91			-39			98			111			11						250
支出总额			1,398			1,210			815			809			998			1,009			200			6,439			1,481			1,225			662			755			834			755			234			5,946
税前结果			1,701			608			984			456			581			628			-97			4,861			1,878			588			1,170			472			546			748			-23			5,379
零售银行			1,443			357			805			282			451									3,338			1,435			280			889			334			351									3,290
批发银行			258			251			179			174			130			628			3			1,623			442			308			280			138			195			748			1			2,112
企业专线																					-100			-100																					-23			-23
税前结果			1,701			608			984			456			581			628			-97			4,861			1,878			588			1,170			472			546			748			-23			5,379
税收			451			180			321			141			109			132			52			1,385			453			179			381			123			115			188			94			1,533
非控股权益									1						118									118															100									100
净业绩 IFRS-EU			1,250			428			663			315			354			497			-149			3,358			1,425			408			789			350			331			560			-117			3,746
扭转国际财务报告准则-欧盟 “IAS 39 careve out” 的影响			479			337			289			4						-11						1,099			-65			-113			-350			-2						-12						-540
净业绩 IFRS-IASB			1,730			764			952			320			354			486			-149			4,456			1,360			296			439			348			331			548			-117			3,206

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 51

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

20 资产和负债的公允价值
估值方法
估计的公允价值代表在计量之日，在市场参与者之间的有序交易中，出售资产或为转移负债而支付的价格。它是一种基于市场的衡量标准，其基础是市场参与者将使用的假设，并考虑了市场参与者在为资产或负债定价时会考虑的资产或负债的特征。

金融资产和负债的公允价值基于活跃市场的报价（如果有）。如果没有此类报价，则使用估值技术确定公允价值。

与2023年相比，2024年上半年的波动性不那么高。在过去几年全球利率急剧上升之后，市场出现了降息。尽管目前对全球市场没有重大的直接影响，但持续的俄罗斯-乌克兰和以色列-加沙冲突所产生的地缘政治风险仍然笼罩着市场，而美国大选及其后果的不确定性也受到密切关注。

金融资产和负债，包括第三级，使用商定的方法进行估值，目标是最合适的公允价值估计。

荷兰国际集团估值方法和框架的全面描述载于2023年20-F表格的附注35 “资产和负债的公允价值”。简明合并中期财务报表的本章应与2023年20-F表一起阅读。

估值控制框架
估值控制框架涵盖产品批准流程（PARP）、定价、市场数据评估和独立价格验证（IPV）、估值调整、模型使用、公允价值层次结构和第一天损益。估值过程由不同的治理机构管理，包括地方参数委员会、全球估值和减值委员会、市场数据委员会和估值模型委员会。所有相关委员会定期（每月/每季度）开会，其议程涵盖上述估值控制措施。

全球估值和减值委员会负责监督和批准减值结果（贷款损失准备金除外）和估值流程。它监督估值方法和业绩的质量和一致性。估值模型委员会负责批准所有用于以公允价值计量的头寸的公允估值（IFRS）和审慎估值（CRR）的估值模型。地方参数委员会讨论估值结果并监督在地方或区域层面开展的估值活动的表现。《全球》

金融市场参数委员会审查金融市场产品的合并估值结果和由此产生的损益，目标是为整个金融市场提供全球一致的待遇。市场数据委员会负责批准用于估值的市场数据。

估值调整
估值调整是公允价值不可分割的一部分。它们是对估值技术产出的调整，目的是根据国际财务报告准则第13号适当确定公允价值。荷兰国际集团考虑了各种公允价值调整，包括出价调整、模型风险调整、双边估值调整（BVA，包括信用估值调整或CVA，以及借方估值调整（DVA）、抵押品估值调整（CollVA）和资金估值调整（FVA）。

对于初始确认时的公允价值基于一项或多项不可观察的重要投入的金融工具，交易价格与内部估值过程产生的公允价值之间可能会出现差异。这种差异被称为第一天盈利或第一天亏损（以下简称：DOP）。荷兰国际集团推迟具有重大不可观察估值投入的工具的第一天重大损益，即归类为3级的金融工具，以及在CVA中具有重大不可观察投入但不一定归类为3级的金融工具。DOP 将在仪器的使用寿命内摊销，或者直到重要的不可观测输入变为可观测值，或者直到重要的不可观测输入变得不重要为止。下表中披露了对2024年损益和DOP储备金的影响。

下表列出了金融资产和负债储备金模型。

金融资产和负债的估值调整准备金
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
延期第一天的损益			-105			-90
自有信用调整			18			34
出价/报价			-135			-154
模型风险			-27			-26
CVA			-116			-131
DVA			54			55
collVA			-3			-4
FVA			-52			-68
估值调整总额			-366			-385

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 52

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

按公允价值计算的金融工具
金融工具的公允价值确定如下：

用于确定金融资产和负债公允价值的方法（按公允价值结算）
			第 1 级						第 2 级						第 3 级						总计
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
金融资产
按公允价值计入损益的金融资产
-股票证券			23,125			15,438			4			3			127			150			23,256			15,590
-债务证券			5,913			4,825			6,427			4,081			2,524			3,364			14,864			12,270
-衍生品			6			39			26,257			27,134			408			535			26,671			27,708
-贷款和应收账款			0			0			79,506			63,316			5,281			4,131			84,787			67,446
			29,044			20,302			112,194			94,533			8,341			8,179			149,579			123,015
通过其他综合收益按公允价值计算的金融资产
-股票证券			2,110			1,622			0			0			254			263			2,364			1,885
-债务证券			40,891			35,848			1,746			2,433			10			0			42,647			38,281
-贷款和应收账款			0			0			855			275			476			676			1,331			951
			43,001			37,470			2,602			2,707			740			938			46,343			41,116
金融负债
按公允价值计入损益的金融负债
— 债务证券			1,380			1,088			7,965			7,635			14			47			9,359			8,770
— 存款			0			0			66,976			57,063			1			13			66,978			57,076
— 交易证券			2,629			3,604			18			41			0			0			2,648			3,645
— 衍生品			49			41			23,067			24,437			548			670			23,664			25,148
			4,058			4,733			98,026			89,175			564			729			102,649			94,638

荷兰国际集团使用以下方法和假设来估算金融工具的公允价值：

股权证券
工具描述：股权证券包括股票和股票、企业投资和私募股权投资。
估值：如果有，公开交易的股票证券和私募股权证券的公允价值为

基于市场报价。在没有活跃市场的情况下，公允价值是通过分析被投资者的财务状况、业绩、风险状况、前景、价格、收益比较和收入倍数来估算的。此外，还参考了活跃市场上有报价的同行实体的估值。对于股票证券，将使用最相关的估值方法应用最佳市场惯例。所有非上市股权投资，包括对私募股权基金的投资，均受标准审查框架的约束，该框架确保估值反映公允价值。
公允价值层次结构：大多数股票证券是公开交易的，报价随时可用。因此，这些证券被归类为1级。未在活跃市场交易的股票证券主要包括企业投资、基金投资和其他股票证券，被归类为三级证券。

债务证券
工具描述：债务证券包括政府债券、金融机构债券和资产支持证券（ABS）。
估值：在可能的情况下，债务证券的公允价值通常基于市场报价。报价市场价格是从交易所市场、交易商、经纪商、行业团体、定价服务机构或监管服务机构获得的。对来自非交易所来源的报价进行审查，以确定其市场价格的可交易性。如果活跃市场中没有报价，则公允价值基于对可用市场投入的分析，其中包括从一项或多项定价服务中获得的共识价格。此外，公允价值由估值技术确定，使用市场利率曲线、参考信贷利差、投资到期日以及适用的估计预付款利率，对预期的未来现金流进行折扣。
公允价值等级：政府债券和金融机构债券通常在活跃市场上交易。如果报价随时可用，则被归类为1级。根据交易活动和价格的可观察性，其余头寸被归类为2级或3级。没有活跃市场且报价存在很大差异的资产支持证券被归类为三级。

衍生品
工具描述：衍生品合约可以在交易所交易，也可以场外交易（OTC）。衍生品包括利率衍生品、外汇衍生品、信贷衍生品、股票衍生品和大宗商品衍生品。
估值：交易所交易衍生品的公允价值是根据活跃市场中的报价确定的，被归类为公允价值层次结构的第一级。对于交易不活跃的工具，公允价值是根据估值技术估算的。使用估值技术对非活跃市场中的场外衍生品和衍生品交易进行估值。估值技术和投入取决于衍生品的类型和标的工具的性质。用于对这些工具进行估值的主要技术基于（除其他外）折扣现金流、期权定价模型和蒙特卡罗模拟。这些估值模型基于 “不套利” 原则计算预期未来现金流的现值。这些模型通常用于金融行业，验证模型的输入尽可能根据可观察的市场数据确定。某些输入可能不是

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 53

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

在市场上可观察，但可以通过估值模型校准程序从可观察的价格中确定。这些输入包括交易所、交易商、经纪商或定价提供商提供的价格、收益率曲线、信用利差、违约率、回收率、股息率、基础利率的波动率、股票价格和外币汇率，并参考报价、最近执行的交易、独立市场报价和共识数据（如果有）。

对于无抵押的场外衍生品，荷兰国际集团应用信用估值调整以在估值中正确反映交易对手的信用风险，并应用借方估值调整以反映荷兰国际集团对其交易对手的信用风险。此外，对于这些衍生品，荷兰国际集团适用资金估值调整。有关计算的更多详细信息，请参阅估值调整部分中的CVA/DVA和FVA部分。
公允价值层次结构：大多数衍生品使用可观察的输入进行定价，并被归类为二级。无法从可观察的市场数据中暗示输入的衍生品被归类为三级。

贷款和应收账款
工具描述：贷款和应收账款是具有固定或可确定付款的非衍生金融资产，未在活跃的市场上报价。按公允价值记账的贷款和应收账款包括交易贷款，即证券贷款和类似于抵押贷款的类似协议、银团贷款、预计将出售的贷款和与反向回购交易有关的应收账款。
估值：贷款和应收账款的公允价值通常是通过使用反映信用风险、流动性和其他当前市场状况的贴现率对预期的未来现金流进行折扣来估算的。抵押贷款的公允价值是根据预付款行为估算的。
公允价值层次结构：贷款和应收账款主要归类为二级。如果没有关于类似资产的当前市场信息可用作估值模型中所有重要投入的可观察、经证实的数据的贷款和应收账款被归类为三级。

以公允价值计入损益的金融负债
工具描述：以公允价值计入损益的金融负债包括债务证券、债务工具，主要由结构性票据组成，根据公允价值期权按公允价值持有。除此之外，它还包括衍生合约和回购协议。
估值：交易投资组合中证券和其他负债的公允价值计入损益，以报价为基础（如果有）。对于那些未活跃交易的证券，公允价值是根据内部贴现现金流估值技术估算的，使用适用于类似工具的利率和信用利差。
公允价值层次结构：大多数衍生品和债务工具被归类为二级。无法从可观察的市场数据中得出输入的衍生品和债务工具被归类为三级。

在 1 级和 2 级之间转移
由于可观测投入的变化，荷兰国际集团记录了欧元 0.4 通过其他综合收益按公允价值计量的债务证券从二级转移到第一级。在2024年的报告期内，没有记录从1级向2级的重大转移。

级别 3：使用的估值技术和输入
第三级的金融资产和负债包括使用（i）包含不可观察投入的估值技术确定公允价值的资产和负债，以及（ii）经过调整以反映市场在资产负债表日或前后交易不活跃的报价。不可观察的输入是基于荷兰国际集团自己对市场参与者在资产或负债定价时将使用的因素的假设，这些假设是根据当时情况下可用的最佳信息得出的。不可观察的输入可能包括波动率、相关性、贴现率利差、违约率和回收率、预付利率和某些信用利差。包含不可观察输入的估值技术对所使用的输入很敏感。

截至2024年6月30日被归类为3级的欧元金融资产总额中 9.1 十亿（2023 年 12 月 31 日：欧元） 9.1 十亿），金额为欧元 7.2 十亿（79.1%) (2023 年 12 月 31 日：欧元 7.0 十亿，存在 76.7%) 基于不活跃市场的未经调整的报价。由于荷兰国际集团通常不使用自己的投入来调整报价，因此对荷兰国际集团自身不可观察的投入并不十分敏感。

此外，第三级金融资产包括欧元 0.3 十亿（2023 年 12 月 31 日：欧元） 0.3 billion），涉及金融资产，这些资产属于旨在完全保持市场风险中立的结构的一部分。此类结构包括各种金融资产和负债，对这些资产和负债的总体敏感度微不足道。尽管这些结构中各个组成部分的公允价值可以使用不同的技术来确定，而且这些结构中每个组成部分的公允价值可能对不可观察的输入敏感，但总体敏感度从设计上讲并不重要。

剩余的欧元 1.6 十亿（2023 年 12 月 31 日：欧元） 1.8 三级金融资产的公允价值中有十亿）是使用估值技术确定的，其中包含某些不可观察的投入。

截至2024年6月30日被归类为第三级的欧元金融负债总额中 0.6 十亿（2023 年 12 月 31 日：欧元） 0.7 十亿），金额为欧元 0.23 十亿（41.0%) (2023 年 12 月 31 日：欧元 0.36 十亿，存在 50.0%) 基于不活跃市场的未经调整的报价。由于荷兰国际集团通常不使用自己的投入来调整报价，因此对荷兰国际集团自身不可观察的投入并不十分敏感。

此外，第三级金融负债包括欧元 0.3 十亿（2023 年 12 月 31 日：欧元） 0.3 billion），这与金融负债有关，这些负债是旨在在以下方面完全保持中立的结构的一部分

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 54

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

市场风险。如上所述，这些结构中每个组成部分的公允价值可能对不可观测的输入敏感，但总体灵敏度从设计上讲并不显著。

剩余的欧元 0.1 十亿（2023 年 12 月 31 日：欧元） 0.1在归入第三级金融负债的公允价值中，有十亿）是使用估值技术确定的，该估值技术包含某些不可观察的投入。

下表按三级资产/负债类型概述了估值技术、关键不可观察输入以及此类不可观察输入的下限和上限范围。概述中提到的下限和上限区间代表实际用于不同金融工具估值的相应估值输入的最低和最高方差。所述金额和百分比未加权。该范围可能因时段而异，具体取决于市场走势和3级持仓的变化。下限和上限反映了投资组合中3级头寸及其基础估值投入的可变性，但不能充分反映其估值不确定性水平。对于估值不确定性评估，请参考不可观测输入的灵敏度分析（级别 3）部分。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 55

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

估值技巧和不可观察的输入范围（级别 3）
			资产						负债						估值技巧			大量不可观察的输入			较低的范围						范围上限
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日									2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
按公允价值计入损益
债务证券			2,524			3,364						0			基于价格			价格 (%)			0		%	0		%	122		%	122		%
																		每股价格			不是			97			不是			236
															现值技术			信贷利差（基点）			100			94			100			94
股权证券			127			150									基于价格			价格（每股价格）			0			0			5,475			5,457
贷款和预付款			1,838			2,298						13			基于价格			价格 (%)			0		%	0		%	106		%	117		%
															现值技术			信贷利差（基点）			不是			1			不是。			12
																		预付款率 (%)			2		%	不是			2		%	不是
																		利率 (%)			5		%	不是			5		%	不是
															贷款定价模型			价格 (%)			99		%	不是			99		%	不是
（反向）回购			3,441			1,832									现值技术			利率 (%)			不是			不是			不是			不是
结构化笔记			2						14			47			基于价格			价格 (%)			92		%	88		%	104		%	96		%
															期权定价模型			股票波动率 (%)			不是			9		%	不是			23		%
																		股权/股权相关性			不是			0.8			不是			0.9
																		股票/外汇相关性			不是			-0.2			不是			0.6
																		股息收益率 (%)			不是			0		%	不是			4		%
															现值技术			信贷利差（基点）			100			100			100			101
衍生品
— 费率			292			283			300			301			期权定价模型			利率波动率（基点）			不是。			1			不是			3
															现值技术			重置点差 (%)			2		%	不是。			2		%	不是。
																		预付款率 (%)			0		%	0		%	0		%	0		%
— FX			4			2			3			3			期权定价模型			隐含波动率 (%)			4		%	3		%	9		%	18		%
— 信用			87			216			220			343			现值技术			信贷利差（基点）			0			3			179			149
															基于价格			价格 (%)			0		%	0		%	100		%	100		%
— 股权			12			20			22			17			期权定价模型			股票波动率 (%)			13		%	12		%	76		%	75		%
																		股权/股权相关性			0.0			0.2			1.0			1.0
																		股票/外汇相关性			-0.1			-0.5			0.6			1.0
																		股息收益率 (%)			0		%	0		%	20		%	14		%
															基于价格			价格 (%)			0		%	0		%	21		%	21		%
— 其他			13			14			4			7			期权定价模型			大宗商品波动率 (%)			13		%	11		%	74		%	94		%
															现值技术			价格 (%)			68		%	不是。			68		%	不是。
按公允价值计入其他综合收益
— 贷款和预付款			476			676									现值技术			预付款率 (%)			5		%	不是。			5		%	不是。
															基于价格			价格 (%)			93		%	85		%	100		%	96		%
— 股权			254			263									现值技术			信贷利差（基点）			5.8			5.2			5.8			5.2
																		利率 (%)			4		%	4		%	4		%	4		%
																		支付比率			70		%	不是。			90		%	不是。
															基于价格			价格 (%)			122		%	122		%	122		%	122		%
— 债务证券			10
总计			9,081			9,118			564			729

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 56

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

第 3 级：期间的变化

第三级金融资产的变化
			交易资产						非交易衍生品						FVPL 必须拥有金融资产						FVPL 指定的金融资产						FVOCI的金融资产						总计
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
截至1月1日的期初余额			848			873			286			421			3,499			1,849			3,547			3,492			938			891			9,118			7,526
期内损益表中确认的已实现收益/亏损 1			-188			235			13			-142			248			-33			5			-383			0			0			77			-322
期内在其他综合收益中确认的重估值 2			0			0			0			0			0			0			0			0			-12			-6			-12			-6
购买资产			110			1,246			113			76			2,108			2,208			163			873			118			331			2612			4,735
出售资产			-34			-889			-91			-55			-385			-1,109			-1			-138			-56			-243			-567			-2,433
到期日/结算			-11			-1,005			-7			-15			-327			-576			-553			-292			-13			-22			-910			-1,910
改叙			0			0			-20			0			0			723			0			0			0			5			-20			728
转入第 3 级			21			879			0			0			395			981			0			1			0			0			416			1,860
转出第 3 关			-566			-459			0			0			-824			-534			0			0			-245			0			-1,635			-994
汇率差异			0			-31			0			0			2			-9			-12			-9			10			-10			-1			-59
小组组成的变化和其他变化			0			0			0			0			2			0			1			2			0			-8			2			-6
期末余额			180			848			293			286			4,718			3,499			3,149			3,547			740			938			9,081			9,118

1净收益/亏损在损益表中记录为 “估值结果和净交易收入”。总金额包括欧元-92 百万（2023 年：欧元 316 (百万) 盈亏表中确认的未实现收益和亏损。

2在其他综合收益中确认的重估包含在 “通过其他综合收益计算的债务工具公允价值的净变动” 一行中。

2024年，强制按公允价值转入和转出三级金融资产主要涉及（长期）反向回购交易，这些交易的估值分别受到不可观察投入的重大影响，不再受到不可观察投入的重大影响。

2024年，三级交易资产的转移主要与债券和衍生工具有关，因为估值没有受到不可观察输入的重大影响。

2023年，强制按公允价值转入和转出三级金融资产主要涉及（长期）反向回购交易，这些交易的估值分别受到不可观察投入的重大影响，不再受到不可观察投入的重大影响。

2023年，向三级交易资产的转移主要是由债务证券推动的，债务证券是由于市场流动性不足导致投入的可观察性降低而转入三级的结构的一部分。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 57

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

第三级金融负债的变化
			交易负债						非交易衍生品						按公允价值计入损益的金融负债						总计
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
截至1月1日的期初余额			382			229			301			449			47			54			729			732
期内损益表中确认的已实现收益/亏损1			-129			224			-57			-151			0			-2			-185			72
补充			28			53			110			72			0			18			138			142
赎回			-4			-102			-52			-53			0			-2			-56			-156
到期日/结算			-10			-13			-7			-16			-4			-1			-21			-30
转入第 3 级			6			40			0			0			2			32			8			72
转出第 3 关			-19			-49			0			0			-30			-54			-49			-102
汇率差异			0			0			0			0			0			0			0			0
期末余额			253			382			296			301			16			47			564			729

1净收益/亏损在损益表中记录为 “估值结果和净交易收入”。总金额包括欧元-185 百万（2023 年 12 月 31 日：欧元 72(百万) 盈亏表中确认的未实现收益和亏损。

2024年，从第三级转出的资金主要包括结构性票据，按公允价值计量并计入损益。由于估值不再受到明显不可观察的投入的影响，结构性票据已从三级票据转出。

2023年，转入和转出第三级的金融负债主要包括结构性票据，按公允价值计量损益。由于估值不再受到明显不可观察的投入的影响，结构性票据已从三级票据转出。

确认第三级的未实现收益和损失
损益表中与第三级资产和负债相关的年度未实现损益表中确认的金额包含在损益表的 “估值结果和净交易收入” 项中。

级别 3：不可观测输入的灵敏度分析
如果金融工具的公允价值是使用不可观察且对金融工具公允价值影响微不足道的投入来确定的，则这些投入在余额日的实际价值可以从一系列合理可能的替代方案中提取。根据市场惯例，替代投入值范围的上限和下限反映了一定程度的估值确定性。在编制财务报表时为不可观察的投入选择的实际水平与用于公允估值金融工具的估值方法一致。

实际上，估值不确定性是根据不同产品类别在投资组合层面上对个人估值输入（即风险因素）的敞口来衡量和管理的。如果披露着眼于个别的三级投入，则实际估值调整也可能反映投资组合抵消的好处。

本披露并不试图表明或预测未来的公允价值变动。孤立的数字提供的信息有限，因为在大多数情况下，应将这些三级资产和负债与归类为二级的其他工具（例如对冲工具）结合使用。

下表中的估值不确定性按相关风险类别而不是产品细分。在不可观察的投入对估值具有重要意义的情况下，不可观察的投入变动对金融工具的公允价值可能产生的影响如下：

3 级仪器的灵敏度分析
			使用合理的可能替代方案产生的积极公允价值变动						使用合理的可能替代方案导致的负公允价值变动
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
股票（股票衍生品、结构性票据）			20			18			-14			-9
利率（利率衍生品、外汇衍生品）			6			3			-1			0
信贷（债务证券、贷款、结构性票据、信贷衍生品）			23			45			-8			-54
贷款和预付款			2			3			-3			-17
			50			69			-27			-80

未按公允价值计量的金融工具
下表列出了财务状况表中未按公允价值计量的金融工具的估计公允价值。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 58

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

用于确定金融资产和负债公允价值的方法（按摊销成本结算）
			账面金额						以公允价值列报的账面金额1						第 1 级						第 2 级						第 3 级						公允价值总额
以百万欧元计			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日			2024 年 6 月 30 日			2023 年 12 月 31 日
金融资产
向银行提供的贷款和预付款			27,443			16,709			3,664			2,722									19,981			11,430			3,862			2,511			27,507			16,662
向客户提供的贷款和预付款			662,687			647,313			19,876			15,681									14,228			14,602			603,378			593,098			637,482			623,381
按摊销成本计算的证券			49,537			48,313									42,202			40,041			2,994			4,277			1,954			1,693			47,151			46,010
			739,666			712,335			23,540			18,403			42,202			40,041			37,204			30,308			609,194			597,302			712,140			686,053
金融负债
来自银行的存款			20,496			23,257			4,242			3,764									12,078			15,066			3,837			3,968			20,157			22,799
客户存款			692,577			650,276			575,775			556,060									70,600			52,486			45,623			41,063			691,998			649,609
已发行的债务证券			141,175			124,670									74,190			62,197			36,811			42,606			31,214			20,450			142,215			125,253
次级贷款			15,933			15,401									15,948			15,050			241			311									16,189			15,361
			870,181			813,603			580,017			559,824			90,138			77,248			119,729			110,469			80,674			65,482			870,558			813,022

1 根据国际财务报告准则，为了本次披露的目的，具有即时按需特征的金融工具的账面金额以公允价值列报。

上述公允价值的汇总并不代表荷兰国际集团的基础价值，也不应将其解释为代表荷兰国际集团的基础价值。这些公允价值仅为披露目的而计算。上表中列出的金融工具账面金额包括公允价值对冲调整（如果适用），这解释了为什么（对于这些情况）账面金额接近公允价值。

向银行提供的贷款和预付款
就短期而言，来自银行的应收账款账面金额代表对公允价值的合理估计。银行长期应收账款的公允价值是通过基于特定可用市场数据（例如利率和反映当前信用风险的适当利差或报价债券）的贴现率对预期的未来现金流进行折扣来估算的。

向客户提供的贷款和预付款
对于短期贷款，账面金额代表公允价值的合理估计。长期贷款的公允价值是通过使用反映当前信用风险、当前利率和其他当前市场状况（如果适用）的贴现率对预期的未来现金流进行折扣来估算的。抵押贷款的公允价值是根据预付款行为估算的。出于计算目的，对具有相似特征的贷款进行汇总。

按摊销成本计算的证券
在可能的情况下，债务证券的公允价值通常基于市场报价。报价市场价格是从交易所市场、交易商、经纪商、行业团体、定价服务机构或监管服务机构获得的。对来自非交易所来源的报价进行审查，以确定其市场价格的可交易性。如果活跃市场中没有报价，则公允价值基于对可用市场投入的分析，其中包括从一项或多项定价服务中获得的共识价格。此外，公允价值由估值技术确定，使用市场利率曲线、参考信用利差、投资到期日以及适用的估计预付款利率，对预期的未来现金流进行折扣。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 59

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

来自银行的存款
就短期而言，应付给银行的账面金额是对公允价值的合理估计。银行的长期应付账款的公允价值是通过使用基于可用市场利率的贴现率和反映荷兰国际集团自身信用风险的适当利差对预期的未来现金流进行折扣来估算的。

客户存款
在当前的利率环境下，我们的按需存款具有可观的内在价值，因此可以自然地对冲利率上升对金融资产的影响。但是，出于本次披露的目的，根据国际财务报告准则，具有即时按需特征的存款账面金额以公允价值列报。

固定合同期存款的公允价值是根据对未来现金流进行折扣后估算的，使用目前适用于类似期限的存款的利率。

已发行的债务证券
已发行债务证券的公允价值通常基于市场报价，如果没有，则以估计价格为基础，方法是使用当前市场利率和适用于收益率、信贷质量和期限的信贷利差对预期的未来现金流进行折扣。

次级贷款
公开交易的次级贷款的公允价值基于市场报价（如果有）。在没有报价市场价格的情况下，次级贷款的公允价值是根据适用于类似工具的利率和信贷利差使用折扣现金流估算的。

21 法律诉讼
荷兰国际集团及其合并子公司参与荷兰和包括美国在内的许多外国司法管辖区的政府、监管、仲裁和法律诉讼和调查，涉及他们在正常业务过程中提出的和针对他们的索赔，包括与其作为贷款人、经纪交易商、承销商、证券发行人和投资者的活动以及他们作为雇主和纳税人的地位有关的索赔。在某些此类诉讼中，要求赔偿金额非常大或不确定，包括惩罚性赔偿和其他赔偿。尽管预测或确定所有待审或威胁的政府、监管、仲裁和法律诉讼和调查的最终结果是不可行的，但荷兰国际集团认为，下述一些诉讼和调查可能已经或在最近对荷兰国际集团和/或荷兰国际集团及其合并子公司的财务状况、盈利能力或声誉产生了重大影响。

和解协议：2018年9月4日，荷兰国际集团宣布已与荷兰检察院就先前披露的调查达成和解协议

关于客户入职的各种要求以及防止洗钱和腐败行为。签订和解协议后，荷兰国际集团受到了各国当局的严格审查。荷兰国际集团还意识到，包括根据媒体的报道，除其他外，其他各方可能寻求就和解的标的对荷兰国际集团提起法律诉讼。某些当事方向荷兰上诉法院提出请求，要求重新考虑检察官与荷兰国际集团签订和解协议的决定，不起诉荷兰国际集团或（前）荷兰国际集团雇员的决定。2020年12月，上诉法院发布了最终裁决。在这项裁决中，检察官维持了与荷兰国际集团签订和解协议的决定，使和解成为最终决定。但是，在另一项裁决中，法院下令起诉荷兰国际集团前首席执行官。

投资者的诉讼：2024年2月和3月，荷兰国际集团和某些（前）董事会成员收到了一份在荷兰提起诉讼的传票令，这些投资者声称因荷兰国际集团披露其金融经济犯罪政策的历史缺陷、相关风险管理和控制系统的历史缺陷、荷兰当局在2018年与荷兰当局的调查和和解以及荷兰国际集团的相关风险而遭受财务损失。我们不同意这些指控，并将为自己辩护，使其免受这些指控和要求的欧元损害赔偿 587百万。我们在制定法律条款时遵循国际财务报告准则的规定，并将在适用的情况下披露这方面的重要金额，但目前情况并非如此。

有关反洗钱程序的调查结果：正如先前披露的那样，荷兰国际集团在2018年9月与荷兰当局就反洗钱事项达成和解之后，在对预防金融经济犯罪的关注显著增加的背景下，荷兰国际集团受到了各国当局的严格审查。与此类监管和司法机构的互动已经包括并将继续包括实地访问、信息请求、调查和其他查询。此类互动以及荷兰国际集团与其全球强化计划相关的内部评估，在某些情况下已经取得了令人满意的结果，并且可能继续得出调查结果或其他结论，这些结论可能需要荷兰国际集团采取适当的补救行动，或者可能产生其他后果。荷兰国际集团打算继续与当局密切合作，寻求在政策、工具、监测、治理、知识和行为方面改善其对非金融风险的管理。

2022年1月，卢森堡的一名调查法官告知荷兰国际集团卢森堡分公司，他打算指示相关检察官就荷兰国际集团卢森堡反洗钱程序中涉嫌的缺陷准备一份刑事起诉书。尽管此事仍处于初期程序阶段，目前无法确定如何解决此事或采取任何此类解决方案的时机，但荷兰国际集团预计此事的财务结果不会产生实质性影响。

荷兰国际集团的子公司Payvision是荷兰当局就洗钱和荷兰反洗钱和反恐融资法案的各种要求进行刑事调查的对象，调查的重点是2015年1月1日至2020年4月（含当天）。Payvision配合了此类调查。2021 年 10 月，宣布逐步淘汰 Payvision。逐步淘汰

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 60

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

活动以及向新服务提供商转移客户的工作已于2022年完成。应Payvision的要求，其许可证已被撤销。2024年4月，荷兰当局结束了调查，没有对Payvision提出指控，但对Payvision下达了罚款令 二 Payvision的前任董事。

荷兰国际集团继续采取措施加强对合规风险的管理，并在整个组织中树立更强的意识。这些步骤是全球KYC计划和一系列举措的一部分，其中包括加强KYC文件以及在合规政策、工具、监控、治理、知识和行为方面进行各种结构改进。

税务案例：由于其业务的地理分布，荷兰国际集团随时可能在多个司法管辖区接受税务审计、调查和程序。尽管荷兰国际集团认为它已经为其所有税收状况做好了充分准备，但这些审计、调查和程序的最终解决方案尚不确定，可能导致负债与确认的金额存在重大差异。

有关墨西哥前子公司产品的诉讼：荷兰国际集团参与的诉讼包括与荷兰国际集团前子公司在墨西哥出售的某些利益敏感产品的表现有关的投诉和诉讼。

有关荷兰国际集团土耳其银行前身账户的索赔：荷兰国际集团土耳其分行已收到荷兰国际集团土耳其银行合法前身（前）客户的大量索赔。索赔基于在这些银行持有的离岸账户，在2007年从OYak手中收购荷兰国际集团土耳其分行之前，储蓄存款保险基金（“SDIF”）没收了这些银行。根据收购合同，如果法院命令荷兰国际银行土耳其分行向离岸账户持有人支付款项，荷兰国际集团土耳其分行可以向SDIF申请赔偿。SDIF已根据此类赔偿要求向荷兰国际银行土耳其分行付款，但提起了各种诉讼以收回这些款项。2022年4月，土耳其最高法院裁定，离岸账户持有人赔偿索赔的时效期从账户持有人向离岸账户的转账之日开始。2024 年 7 月 一 其中一项诉讼已经完成，有利于荷兰国际银行土耳其分行，土耳其最高法院的判决很可能是其他正在审理的档案的先例裁决。

2024年，根据上述土耳其最高法院2022年4月的裁决，SDIF启动了对荷兰国际集团土耳其银行的执法程序。SDIF声称，这一决定意味着荷兰国际银行土耳其分行必须退还SDIF就离岸存款人的应收账款案件支付的某些款项，因为诉讼时效已经到期。

目前无法评估这些程序的结果，也无法估计这些索赔的 (潜在) 财务影响。

利率衍生品索赔：过去，荷兰财政部任命的独立专家委员会为拥有利率衍生品的荷兰中小企业客户建立了统一的复苏框架。在这种复苏框架的背景下，大多数索赔已经得到解决，但是，荷兰国际集团仍参与荷兰的几起法律诉讼，这些利率衍生品是通过浮动利率贷款向客户出售的，目的是对冲贷款的利率风险。这些诉讼基于多种法律依据，视每个具体案件的事实和情况而定，包括涉嫌违反谨慎义务、向客户提供的有关产品及其风险的信息不足，以及与出售给客户的利率衍生品相关的其他要素。在某些案件中，法院作出了有利于索赔人的裁决，裁定损害赔偿，宣布利率衍生品无效，或下令向索赔人偿还一定数额。在 一 此案中，该企业客户于2024年4月向荷兰最高法院提起上诉，要求撤销原判。

利息附加费索赔：荷兰国际集团收到了投诉，并参与了与荷兰某些个人的诉讼，内容涉及提高包括但不限于商业地产在内的几种信贷产品的利息附加费。荷兰国际集团已经审查了相关的产品组合。先前对其中某些申诉采取的规定已被撤销。所有索赔均单独处理。到目前为止，法院在每起案件中都作出了有利于荷兰国际集团的裁决，裁定允许荷兰国际集团根据合同中的基本义务增加利息附加费。在一个相关案件中，荷兰最高法院作出了有利于另一家荷兰银行的裁决，解决了是否允许银行单方面增加利息附加费的问题。荷兰最高法院作出了肯定裁决，并将该案移交海牙上诉法院。上诉法院还于2022年10月作出了有利于这家荷兰银行的裁决，荷兰最高法院在2023年12月22日的裁决中确认了这一裁决。荷兰国际集团将继续单独处理所有索赔。在针对荷兰国际集团的最后一起未决案件中，申诉人于2024年1月向荷兰最高法院提起上诉，要求撤销原判。

抵押贷款费用索赔：西班牙国际集团已收到索赔，并正在与客户一起处理与抵押贷款正式化相关的费用报销的程序。在大多数一审法庭诉讼中，相关抵押贷款合同的费用条款已被宣布无效，西班牙国际集团已被命令偿还全部或部分适用费用。自2018年以来，西班牙最高法院和欧洲法院（“CJEU”）已发布裁决，规定哪一方应承担公证、注册、代理和印花税费用。2021年1月，西班牙最高法院裁定，在2019年6月16日（新抵押贷款法生效之日）之前签署的抵押贷款的估值成本应由银行承担。媒体对适用于费用报销权的时效法规的关注导致2021年初索赔数量增加。2021年6月，西班牙最高法院发布了一份新闻稿，称其决定要求欧洲法院就确定抵押贷款费用报销诉讼的起止日期应适用的标准做出初步裁决。2024年1月，欧洲法院裁定，费用报销的司法索赔的时效期限不能从最高法院宣布该条款无效的裁决开始，也不能从支付费用之时起算。欧洲法院表示，应由国家判例法来确定计算时效期限的标准。2024 年 4 月，欧洲法院裁定不反对

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 61

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

欧盟法律规定，时效期限从该条款被宣布为无效之时起开始计算。遵循欧洲法院的方法，西班牙最高法院于2024年6月14日发布了最终裁决，简而言之，申请费用报销的5年期限只能从法官宣布每项条款无效之日起开始。西班牙最高法院还为银行敞开了一扇小门，以防它们能够证明特定个人在那一刻之前确实知道该条款的不公平性。荷兰国际集团正在审查应对最新事态发展的最佳方法。

西班牙国际集团与其他西班牙银行一起也被列入 三 客户协会提起的集体诉讼。在 一 在集体诉讼中，与该协会达成了协议。在另一起集体诉讼中，荷兰国际集团提起上诉，要求西班牙上诉法院裁定初审法院的裁决仅适用于参与该案的消费者。国家法院撤销了该裁决，并宣布消费者将无法按照索赔人协会的意图根据一审裁决提起赔偿诉讼。由于已向最高法院提出上诉，最后一项裁决还不是最终裁决。

过去曾订立一项经费，并酌情作了调整。

Imtech索赔：在荷兰，Imtech N.V.（“Imtech”）破产案的受托人于2018年9月向包括荷兰国际集团在内的各融资方索赔，（i）向破产遗产支付担保代理人当时在破产后收取的或打算收取的款项，（ii）偿还所有已偿还给融资方的款项，以及（iii）偿还过渡性融资的补偿荷兰国际集团和另一家银行。2023年10月，包括荷兰国际集团在内的所有Imtech金融家和Imtech受托人解决了此事。

2018年1月，荷兰国际集团银行收到了Stichting imtechClaim.nl和Imtech股东行动集团B.V. 代表Imtech的某些（前）股东提出的索赔。2018年3月，荷兰国际集团银行收到了荷兰股东协会（Vereniging van Effectenbezitters，“VEB”）就同一主题提出的另一项索赔。2022年，这些索赔人在给荷兰国际集团的一封信中重申并进一步证实了他们的主张。除其他外，每位索赔人都声称，他们所代表的股东在2013年7月和2014年10月被Imtech的供股招股说明书所误导。这些索赔人要求包括荷兰国际集团在内的承销商对股东可能遭受的损害承担责任。荷兰国际集团对这些索赔人作出回应，否认对相关信函中提出的指控承担任何责任。2024年3月，Imtech受托人、veB和其他各方签订了一项和解协议，其中包含对有关该主题的索赔的免责声明。根据第三方条款，本新闻稿也适用于荷兰国际集团。其他索赔人（一 其中（现已解散）不是该协议的当事方，目前无法评估其余索赔是否会导致任何法庭诉讼，也无法评估此类法庭案件的结果如何。

关于波兰瑞士法郎抵押贷款的索赔：荷兰国际集团波兰分公司是几起诉讼的被告，这些零售客户获得了与瑞士法郎挂钩的抵押贷款。这些客户声称抵押贷款合同包含滥用条款。在确定此类合同是否包含滥用条款时，预计法院将考虑的一个因素是，确定用于将贷款从波兰兹罗提转换为瑞士法郎的汇率的规则是否明确且可核实。2020年12月，波兰金融监管局（PFSA）提议，贷款人为借款人自愿提供外币抵押贷款纠纷的庭外和解，以瑞士法郎挂钩的抵押贷款作为参考点。2021年2月，荷兰国际集团波兰宣布支持该计划，并根据PFSA的提议，于2021年10月开始向借款人提供和解。2022年10月，欧洲法院（“CJEU”）举行了听证会，除其他外，讨论了在法院取消瑞士法郎贷款合同后，银行是否仍可以对取消之前根据此类贷款借款的金额收取利息的问题。

2023年6月，欧洲法院发布了一项裁决。它裁定，根据欧盟法律，当以瑞士法郎为指数的贷款协议被宣布无效时，银行不能在客户可获得本金期间要求任何报酬（即利息）。但是，除了偿还先前支付给银行的利息和分期付款外，客户还可以向银行提出索赔。2023年9月和12月，欧洲法院发布了裁决，进一步明确了时效期限以及何时可以认为合同条款不公平的问题。2024年4月，波兰最高法院发布了一项裁决，指出如果无法为指数或计价贷款协议的各方确定具有约束力的外币汇率，则该协议在其他方面也没有约束力。荷兰国际集团已记录了投资组合准备金。

某些消费信贷产品：2021年10月，荷兰国际集团宣布，它将就某些可变利率的循环消费贷款向荷兰零售客户提供补偿，这些贷款据称未充分遵循市场利率。该公告是对荷兰金融纠纷研究所（Kifid）关于其他银行类似产品的几项裁决的回应。荷兰国际集团已经确认了欧元的拨款 180 2021年将用于与此事相关的薪酬和费用。2021年12月22日，荷兰国际集团宣布与荷兰消费者协会（Consumentenbond）就循环信贷的补偿方法达成协议。根据Kifid关于类似产品的裁决，荷兰国际集团修改了先前宣布的补偿计划，同时补偿了利息。在2022年第三季度，荷兰国际集团将这方面的准备金增加了欧元 75 百万。2022年第四季度，荷兰国际集团和荷兰消费者协会就向拥有可变利率透支额度或循环信用卡的客户提供补偿达成协议。荷兰国际集团已开始根据Kifid关于循环信贷的裁决向此类客户提供补偿，包括在这些情况下的 “利息对利息” 的影响。薪酬过程花费的时间比预期的要长。薪酬时间表因客户和产品细分而异，并取决于数据的可用性。2024 年第二季度，薪酬流程加快了。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 62

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

气候诉讼：2024年1月，荷兰地球之友（Milieudefensie）宣布，它要求荷兰国际集团对涉嫌助长气候变化的行为负责，并威胁要对荷兰国际集团提起法律诉讼。如有必要，荷兰国际集团将在法庭上为其基于科学的气候方针辩护。

俄罗斯索赔：荷兰国际集团的几家实体已收到某些与俄罗斯有联系的实体的索赔，并参与了与这些实体之间的诉讼。他们要求支付根据制裁未收到的本金或利息或其他款项。还有索赔涉及在实施制裁后终止的合同的结算。我们不同意这些索赔，因为它们不符合基础合同或适用法律，包括制裁。我们在制定法律条款时遵循国际财务报告准则的规定，并将在适用的情况下披露这方面的重要金额，但目前情况并非如此。

22 资本管理
荷兰国际集团以国际财务报告准则-欧盟股票状况为基础管理资本。荷兰国际集团的普通股一级资本（CET1）比率在2024年上半年保持强劲。CET1 比率从 14.72023 年 12 月底的百分比至 14.02024 年 6 月底的百分比，主要归因于欧元 2500 由于2024年5月宣布的持续股票回购计划以及更高的风险加权资产，从CET1资本中扣除100万英镑。这在一定程度上被包括在内所抵消 1,635 股息储备后的净利润为百万美元。

荷兰国际集团的CET1目标水平在附近 12.5%。该目标水平远高于当前的最大可分配金额（MDA）水平 10.71%，表示管理缓冲区为 179 基点。

分布
荷兰国际集团已预留欧元 1,723 今年前六个月净利润中有100万美元用于在CET1资本之外进行分配，这反映了我们的分配政策 50弹性净利润的支付率百分比。2024年前六个月，弹性净利润定义为经与正常业务流程无关的重大项目调整后的净利润为欧元 3,446 百万（基于国际财务报告准则-欧盟净业绩：欧元 3,358 百万）。这包括欧元的正盈亏调整 88 百万美元与土耳其的恶性通货膨胀账目有关。

遵循我们的分销政策 50弹性净利润的派息率百分比，2023年末期现金股息为欧元 0.756 每股已于 2024 年 5 月 3 日支付。2024年前六个月的欧元中期股息 0.35 每股将于2024年8月12日支付（相当于2024年前六个月弹性净利润的约1/3）。

2024 年 2 月 5 日，荷兰国际集团宣布已完成欧元兑换 2500 2023 年 11 月 2 日宣布的百万股回购计划。

2024 年 3 月 4 日，欧元的股票回购计划 43 用于履行基于员工股份的薪酬计划下的义务的百万美元已经完成。股票回购计划对荷兰国际集团的CET1比率的影响微乎其微。

2024年5月2日，荷兰国际集团宣布下一步行动，通过分配最高总额的欧元，将CET1比率与CET1的目标水平趋于一致 2500 百万。股票回购计划预计不迟于2024年10月29日结束。股票回购计划的影响大致为 77 集团CET1比率的基点。

收视率
穆迪对优先无担保评级的前景从 “稳定” 变为 “正面”。标普和惠誉的评级和前景在2024年前六个月保持不变。

23 随后发生的事件
没有后续事件可报告。

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 63

---

内容

中期报告

风险管理

简明合并中期财务报表

简明合并中期财务报表附注

简明合并中期财务报表的补充附注

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使下列签署人代表其签署本报告，并获得正式授权。

荷兰国际集团内华达州

（注册人）

日期：2024 年 7 月 31 日

作者：/s/t. Phutrakul

t. Phutrakul

首席财务官

荷兰国际集团截至2024年6月30日的六个月期间的6-k表中期财务报告——未经审计 64