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美国储蓄银行公布2024年第二季度财务业绩

•2024年第二季度净亏损4,580万美元，反映了与HEI正在进行的ASB战略选择审查有关的6,610万美元的税后商誉减值

•不包括非现金商誉减值，不包括毛伊岛野火相关30万美元的税后支出，ASB第二季度的核心净收入1为2,070万美元，而2024年第一季度为2,090万美元，2023年第二季度为2,020万美元

•非现金商誉减值对ASB的流动性或满足客户财务需求的能力没有影响

•净利率扩大至2.79％，较上一季度上升4个基点

•强劲的信贷质量和再次释放的储备反映了夏威夷经济的健康

檀香山——夏威夷电气工业公司（纽约证券交易所-HE）的全资子公司美国储蓄银行（ASB）今天公布2024年第二季度净亏损4,580万美元。2024年第二季度的业绩反映了与HEI持续审查ASb战略选择相关的6,610万美元的税后商誉减值的影响。商誉减值与1980年代和1990年代的收购有关。减值是非现金的，对ASB的流动性没有影响。

ASb总裁兼首席执行官Ann Teranishi表示：“该银行的核心业务和收益仍然强劲，与去年同期相比，第二季度ASB提高了盈利能力并增加了核心净收入2。”“我们看到本季度净利率扩大，管理层谨慎的支出控制导致核心非实习生人数减少

1 参见本新闻稿末尾的 “ASB使用某些未经审计的非公认会计准则指标的解释” 和相关的GAAP对账。2024年第一季度和2023年第二季度，核心净收入大致等于GAAP净收入。

2 参见脚注 1。

第一笔开支。AsB财务状况良好，流动性高，借贷能力强，存款基础忠实。”

HEI总裁兼首席执行官Scott Seu表示：“在过去的一年中，HEI一直在推进一项战略，旨在支持一家强大、财务健康的企业，这将为夏威夷的繁荣未来赋能。”“根据这种方法，HEI一直在对ASb的战略选择进行全面审查。我们将继续采取谨慎和谨慎的行动，确保我们的公司处于有利地位，能够长期为客户和社区提供服务。”

Teranishi继续说：“在HEI正在进行的评估中，该银行记录了非现金商誉减值费用，这反映了管理层对我们银行市场估值的分析。这种非现金费用对ASB的流动性或ASB满足客户财务需求的能力没有影响。与近100年一样，我们仍然专注于照顾夏威夷的居民、企业和社区。”

HEI对AsB战略选择的全面审查没有固定的时间表，也无法保证本次评估会产生任何与AsB有关的行动。除非或直到HEI董事会批准了明确的行动方针或以其他方式确定进一步披露是适当或必要的，否则HEI和ASB都不希望披露或提供与该流程相关的进展的最新情况。

财务要闻

2024年第二季度的净利息收入为6,170万美元，而关联季度为6,230万美元，2023年第二季度为6,320万美元。与关联季度相比，净利息收入减少的主要原因是投资组合收益率降低和收益资产余额减少。与上一季度相比，净利息收入下降的主要原因是存款负债利息支出增加，但部分被收益资产收益率提高导致的利息和股息收入增加所抵消。2024年第二季度的净利率为2.79％，而关联季度和上一季度的净利率均为2.75％。本季度，盈利资产收益率提高了1个基点，融资成本提高了2个基点。

在2024年第二季度，AsB的信贷损失准备金为负190万美元，而关联季度的信贷损失准备金为负220万美元，2023年第二季度的信贷损失准备金为4万美元。本季度的负准备金反映了由于2023年8月野火后毛伊岛的经济前景改善，以及亏损率降低和贷款减少，储备金释放了80万美元

余额。截至2024年6月30日，ASB的未偿贷款信贷损失备抵额为1.11％，而截至2024年3月31日为1.16％，截至2023年6月30日为1.13％。

2024年第二季度的净扣除率为0.15％，而关联季度和上一季度的净扣除率均为0.14％。非应计贷款占投资应收贷款总额的百分比为0.53％，而关联季度为0.53％，上一季度为0.22％。

2024年第二季度的非利息收入为1,580万美元，而关联季度为1,720万美元，2023年第二季度为1,560万美元。与关联季度相比，下降的主要原因是与标的资产的公允市场价值变化相关的银行自有人寿保险（BOLI）收入减少。与上一季度相比的增长主要是由于BOLI收入的增加和费用收入的增加，但部分被去年创下的房地产销售收益所抵消。

非利息支出为1.365亿美元，而关联季度为5,590万美元，2023年第二季度为5,380万美元。与关联季度及上一季度相比，这一增长主要反映了HEI持续审查ASb战略选择时收取的8,220万美元（税后6,610万美元）的商誉减值费用。本季度的非利息支出还包括120万美元的税前野火相关服务支出。

截至2024年6月30日，贷款总额为61亿美元，较2023年12月31日下降2.5％。

截至2024年6月30日，存款总额为80亿美元，较2023年12月31日下降1.3％。核心存款较2023年12月31日下降了1.3％，而存款证下降了1.4％，这主要是由于支付了1.66亿美元的公共定期存款。截至2024年6月30日，83％的存款由联邦储蓄银行投保或全额抵押，约79％的存款由联邦调查局投保。2024年第二季度，平均资金成本为115个基点，略低于关联季度的117个基点，比上一季度上升32个基点。

截至2024年6月30日，批发融资总额为5.2亿美元，较2024年3月31日下降7300万美元。

在2024年第二季度，ASB没有向HEI派发股息，这为ASB的健康资本水平提供了支持。截至2024年6月30日，ASB的一级杠杆率为8.4％。

HEI 财报发布、HEI 网络直播和讨论收益的电话会议

在ASB在本季度结束30天后提交监管文件的同时，ASB今天公布了其2024年第二季度财务业绩。请注意，这些报告的业绩仅与ASb有关，不一定代表HEI在2024年第二季度的合并财务业绩。

HEI计划于2024年8月9日星期五公布其2024年第二季度合并财务业绩，并将在当天夏威夷时间上午10点30分（美国东部时间下午4点30分）进行网络直播和电话会议，讨论其合并收益，包括ASB的收益。

要收听电话会议，请拨打 1-888-660-6377（美国）或 1-929-203-0797（国际），然后输入密码 2393042。各方还可以访问HEI网站www.hei.com上的 “投资者关系” 副标题 “新闻和活动——活动和演讲” 下的电话会议链接，访问演示材料（包括非公认会计准则指标的对账）和/或收听电话会议。

重播将在线和通过电话提供。在线重播将在活动结束大约两小时后在HEI的网站上公布。在活动结束大约两小时后，还将提供音频重播，直至2024年8月23日。要观看音频重播，请拨打 1-800-770-2030（美国）或 1-647-362-9199（国际），然后输入密码 2393042。

HEI和夏威夷电气公司（夏威夷电气）打算继续使用HEI的网站www.hei.com作为披露更多信息的手段；此类披露

将包含在网站的 “投资者关系” 部分。因此，投资者除了关注HEI、夏威夷电气和ASB的新闻稿、HEI和夏威夷电气证券交易委员会（SEC）的文件以及HEI的公开电话会议和网络直播外，还应定期关注HEI网站的投资者关系部分。投资者可以通过网站的 “投资者关系” 部分注册接收电子邮件提醒。除非以引用方式特别纳入本文档或HEI和夏威夷电气的美国证券交易委员会文件，否则HEI网站上的信息不会以引用方式纳入本文档或HEI和夏威夷电气的美国证券交易委员会文件中，除非在此范围内。

投资者还不妨访问夏威夷州公用事业委员会（PUC）网站 https://hpuc.my.site.com/cdms/s/，查看向PUC提交和发布的文件。PUC网站上的任何信息均未以引用方式纳入本文件或HEI和夏威夷电气向美国证券交易委员会提交的文件中。

HEI 家族公司提供的能源和金融服务为夏威夷的大部分经济和社区活动提供了动力。HEI的电力公司夏威夷电气公司为夏威夷约95％的人口提供电力，并正在进行一项雄心勃勃的努力，以实现其运营和整个州经济的脱碳。其银行子公司ASB是夏威夷最大的金融机构之一，提供广泛的银行和其他金融服务，并致力于促进经济增长、负担能力和财务状况。HEI还通过其不受监管的子公司Pacific Current的投资，帮助推进夏威夷的可持续发展目标。欲了解更多信息，请访问 www.hei.com。

非公认会计准则指标

被描述为 “核心” 的指标（例如核心净收入和核心非利息支出）是非公认会计准则指标，不包括毛伊岛野火的税后成本以及与HEI持续审查ASb战略选择相关的商誉减值。请参阅本新闻稿末尾的 “ASB使用某些未经审计的非公认会计准则指标的说明” 和相关的GAAP对账。

前瞻性陈述

本新闻稿可能包含 “前瞻性陈述”，包括本质上是预测性的、取决于或提及未来事件或条件的陈述，通常包括 “将”、“期望”、“预期”、“打算”、“计划”、“相信”、“预测”、“估计” 或类似表达方式。此外，任何关于未来财务业绩、持续业务战略或前景或未来可能行动的陈述也是前瞻性陈述。前瞻性陈述基于当前对未来事件的预期和预测，受风险、不确定性以及有关HEI及其子公司的假设的准确性、其开展业务的行业表现以及经济、政治和市场因素等的影响。这些前瞻性陈述并不能保证未来的表现。

本新闻稿中的前瞻性陈述应与HEI截至2023年12月31日止年度的10-k表年度报告以及HEI的其他定期报告中提出的 “关于前瞻性陈述的警示说明” 和 “风险因素” 讨论（以引用方式纳入此处）一起阅读，这些讨论了可能导致HEI业绩与此类声明中预期的业绩存在重大差异的重要因素。这些前瞻性陈述仅代表其发布报告、陈述或提交之日的情况。除联邦证券法要求的范围外，HEI、夏威夷电气、ASb及其子公司没有义务

公开更新或修改任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来事件还是其他原因。

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美国储蓄银行，F.S.B.

损益表数据

（未经审计）

						三个月已结束																		截至6月30日的六个月
（以千计）						6月30日 2024						三月三十一日 2024						6月30日 2023						2024						2023
利息和股息收入
贷款的利息和费用						$	72,960					$	72,971					$	67,966					$	145,931					$	132,808
投资证券的利息和股息						13,218						14,964						13,775						28,182						28,412
利息和股息收入总额						86,178						87,935						81,741						174,113						161,220
利息支出
存款负债的利息						18,015						17,432						9,661						35,447						16,498
其他借款的利息						6,479						8,154						8,852						14,633						16,573
利息支出总额						24,494						25,586						18,513						50,080						33,071
净利息收入						61,684						62,349						63,228						124,033						128,149
信贷损失准备金						(1,910)						(2,159)						43						(4,069)						1,218
扣除信贷损失准备金后的净利息收入						63,594						64,508						63,185						128,102						126,931
非利息收入
其他金融服务的费用						5,133						4,874						5,009						10,007						9,688
存款负债的费用收入						4,630						4,898						4,504						9,528						9,103
其他金融产品的手续费收入						2,960						2,743						2,768						5,703						5,512
银行拥有的人寿保险						2,255						3,584						1,955						5,839						3,380
抵押银行收入						364						424						230						788						360
出售房地产的收益						—						—						495						—						495
其他收入，净额						423						686						678						1,109						1,479
非利息收入总额						15,765						17,209						15,639						32,974						30,017
非利息支出
薪酬和员工福利						29,802						32,459						29,394						62,261						59,598
占用率						5,220						5,063						5,539						10,283						11,127
数据处理						4,960						4,846						5,095						9,806						10,107
服务						4,250						4,151						2,689						8,401						5,284
装备						2,477						2,649						2,957						5,126						5,603
办公用品、印刷和邮资						1,006						1,018						1,109						2,024						2,274
市场营销						747						776						834						1,523						1,850
商誉减值						82,190						—						—						82,190						—
其他费用						5,813						4,942						6,152						10,755						12,343
非利息支出总额						136,465						55,904						53,769						192,369						108,186
所得税前收入（亏损）						(57,106)						25,813						25,055						(31,293)						48,762
所得税（福利）						(11,319)						4,879						4,851						(6,440)						9,996
净收益（亏损）						$	(45,787)					$	20,934					$	20,204					$	(24,853)					$	38,766
综合收益（亏损）						$	(44,154)					$	11,166					$	12,994					$	(32,988)					$	49,986
其他银行信息（按年计算的百分比，截至期末除外）
平均资产回报率						(1.97)						0.88						0.84						(0.53)						0.81
平均净资产回报率						(33.97)						15.64						16.20						(9.25)						15.87
有形普通股的平均回报率						(39.84)						18.48						19.40						(10.89)						19.07
净利率						2.79						2.75						2.75						2.77						2.80
效率比						176.20						70.27						68.18						122.52						68.40
扣除额与平均未偿贷款之比的净扣除额						0.15						0.14						0.14						0.14						0.14
截至期末
非应计贷款与为投资而持有的应收贷款						0.53						0.53						0.22
未偿贷款的信贷损失备抵金						1.11						1.16						1.13
有形普通股权转换为有形资产						5.4						5.0						4.3
一级杠杆比率						8.4						8.0						7.8
支付给 HEI 的股息（通过 ASB Hawaii, Inc.）（百万美元）						$	—					$	—					$	11.0					$	—					$	25.0

这些信息应与HEI向美国证券交易委员会提交的文件中的合并财务报表及其附注一起阅读。过渡期的经营业绩不一定表示未来中期或全年的预期业绩。

美国储蓄银行，F.S.B.

资产负债表数据

（未经审计）

（以千计）			2024年6月30日						2023 年 12 月 31 日
资产
现金和银行应付款						$	139,114					$	184,383
计息存款						195,721						251,072
现金和现金等价物						334,835						435,455
投资证券
按公允价值可供出售						1,061,687						1,136,439
持有至到期，按摊余成本计算						1,179,182						1,201,314
联邦住房贷款银行的股票，按成本计算						29,204						14,728
为投资而持有的贷款						6,030,158						6,180,810
信用损失备抵金						(66,813)						(74,372)
净贷款						5,963,345						6,106,438
以较低成本或公允价值出售的贷款						13,904						15,168
其他						698,648						681,460
善意						—						82,190
总资产						$	9,280,805					$	9,673,192
负债和股东权益
存款负债——非计息						$	2,515,062					$	2,599,762
存款负债——计息						5,521,411						5,546,016
其他借款						520,000						750,000
其他						226,488						247,563
负债总额						8,782,961						9,143,341
普通股						1						1
额外的实收资本						359,048						358,067
留存收益						439,202						464,055
扣除税收优惠后的累计其他综合亏损
证券未实现净亏损			$	(291,864)					$	(282,963)
退休金计划			(8,543)			(300,407)			(9,309)			(292,272)
股东权益总额						497,844						529,851
负债总额和股东权益						$	9,280,805					$	9,673,192

这些信息应与HEI向美国证券交易委员会提交的文件中的合并财务报表及其附注一起阅读。

对ASB使用某些未经审计的非公认会计准则指标的解释

HEI和ASB管理层使用某些非公认会计准则指标来评估HEI和该银行的业绩。

管理层认为，这些非公认会计准则指标提供了有用的信息，可以更好地衡量公司的核心运营活动。此处列出的核心收益和其他财务指标可能无法与其他公司使用的类似标题的指标相提并论。随附的表格提供了该银行报告的 GAAP1 收益与非公认会计准则核心收益以及平均股本回报率和平均资产回报率的对账。

从GAAP收益到核心收益的对账调整仅限于与毛伊岛野火相关的成本以及与HEI持续审查ASb战略选择相关的商誉减值。管理层不认为这些项目代表公司的基本核心收益。

公认会计原则与非公认会计准则指标的协调

美国储蓄银行 FSB

未经审计

1 美利坚合众国普遍接受的会计原则