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DebtMember2023-12-310000049196美国公认会计准则：公允价值对冲成员US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2023-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员2023-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2023-12-310000049196hban：投资证券成员2024-06-300000049196US-GAAP：InterestRateSwapMember2024-06-300000049196hban：投资证券成员hban：可供销售的收入ecuritiestexable会员2024-04-012024-06-300000049196hban：投资证券成员hban：可供销售的收入ecuritiestexable会员2023-04-012023-06-300000049196hban：投资证券成员hban：可供销售的收入ecuritiestexable会员2024-01-012024-06-300000049196hban：投资证券成员hban：可供销售的收入ecuritiestexable会员2023-01-012023-06-300000049196hban：可供销售的收入ecuritiestexable会员hban：对冲投资证券成员2024-04-012024-06-300000049196hban：可供销售的收入ecuritiestexable会员hban：对冲投资证券成员2023-04-012023-06-300000049196hban：可供销售的收入ecuritiestexable会员hban：对冲投资证券成员2024-01-012024-06-300000049196hban：可供销售的收入ecuritiestexable会员hban：对冲投资证券成员2023-01-012023-06-300000049196hban：删除费用附属票据和删除长期债务成员hban：下级注释成员2024-04-012024-06-300000049196hban：删除费用附属票据和删除长期债务成员hban：下级注释成员2023-04-012023-06-300000049196hban：删除费用附属票据和删除长期债务成员hban：下级注释成员2024-01-012024-06-300000049196hban：删除费用附属票据和删除长期债务成员hban：下级注释成员2023-01-012023-06-300000049196hban：删除费用附属票据和删除长期债务成员hban：对冲附属注释成员2024-04-012024-06-300000049196hban：删除费用附属票据和删除长期债务成员hban：对冲附属注释成员2023-04-012023-06-300000049196hban：删除费用附属票据和删除长期债务成员hban：对冲附属注释成员2024-01-012024-06-300000049196hban：删除费用附属票据和删除长期债务成员hban：对冲附属注释成员2023-01-012023-06-300000049196hban：投资证券成员2023-12-310000049196hban：下级注释成员2024-06-300000049196hban：下级注释成员2023-12-3100000491962023-01-012023-12-310000049196hban：衍生用途抵押贷款银行活动成员2024-06-300000049196hban：衍生用途抵押贷款银行活动成员2023-12-310000049196hban：承诺出售贷款成员2024-06-300000049196hban：承诺出售贷款成员2023-12-310000049196hban：衍生用途抵押贷款银行活动成员2024-04-012024-06-300000049196hban：衍生用途抵押贷款银行活动成员2023-04-012023-06-300000049196hban：衍生用途抵押贷款银行活动成员2024-01-012024-06-300000049196hban：衍生用途抵押贷款银行活动成员2023-01-012023-06-300000049196hban：DerivativeUsedInTradingActivityMember2024-06-300000049196hban：DerivativeUsedInTradingActivityMember2023-12-310000049196美国-GAAP：消费者投资组合细分成员Us-gaap:VariableInterestEntityPrimaryBeneficiaryMemberUS-GAAP：汽车贷款会员2024-03-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityPrimaryBeneficiaryMember美国-公认会计准则：资产认可证券成员2024-03-310000049196hban：低收入住房税收信贷合作伙伴成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2024-06-300000049196hban：受信任的证券成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2024-06-300000049196美国公认会计准则：其他投资成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2024-06-300000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2024-06-300000049196hban：低收入住房税收信贷合作伙伴成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-12-310000049196hban：受信任的证券成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-12-310000049196美国公认会计准则：其他投资成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-12-310000049196hban：低收入住房税收信贷合作伙伴成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2024-04-012024-06-300000049196hban：低收入住房税收信贷合作伙伴成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-04-012023-06-300000049196hban：低收入住房税收信贷合作伙伴成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2024-01-012024-06-300000049196hban：低收入住房税收信贷合作伙伴成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-01-012023-06-300000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberhban：比例摊销方法成员2024-04-012024-06-300000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberhban：比例摊销方法成员2023-04-012023-06-300000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberhban：比例摊销方法成员2024-01-012024-06-300000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMemberhban：比例摊销方法成员2023-01-012023-06-300000049196美国-公认会计准则：商业贷款成员2024-06-300000049196美国-公认会计准则：商业贷款成员2023-12-310000049196美国公认会计准则：消费者贷款成员2024-06-300000049196美国公认会计准则：消费者贷款成员2023-12-310000049196美国-GAAP：商业房地产成员2024-06-300000049196美国-GAAP：商业房地产成员2023-12-310000049196US-GAAP：备用信函OfCreditMembers2024-06-300000049196US-GAAP：备用信函OfCreditMembers2023-12-310000049196US-GAAP：LetterOfCreditMember美国-GAAP：商业和行业部门成员2024-06-300000049196US-GAAP：LetterOfCreditMember美国-GAAP：商业和行业部门成员2023-12-310000049196SRT：最小成员数2024-06-300000049196SRT：最大成员数2024-06-300000049196hban：消费者和商业银行会员美国公认会计准则：运营部门成员2024-06-300000049196hban：消费者和商业银行会员美国公认会计准则：运营部门成员2023-12-310000049196hban：商业银行会员美国公认会计准则：运营部门成员2024-06-300000049196hban：商业银行会员美国公认会计准则：运营部门成员2023-12-310000049196美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2024-06-300000049196美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2023-12-3100000491962024-01-012024-03-310000049196hban：ScottD. Kleinman成员2024-01-012024-06-300000049196hban：ScottD. Kleinman成员2024-01-012024-03-310000049196hban：ScottD. Kleinman成员2024-03-310000049196hban：RajeevRajSyalMember2024-01-012024-06-300000049196hban：RajeevRajSyalMember2024-01-012024-03-310000049196hban：RajeevRajSyalMemberhban：RajeevRajSyalTradingAppotionStockOptionMember2024-03-310000049196hban：RajeevRajSyalMemberhban：RajeevRajSyalTradingMember限制性股票单位成员2024-03-310000049196hban：RajeevRajSyalMemberhban：RajeevRajSyalTradingAppementPerformance Stock Unit成员2024-03-310000049196hban：RajeevRajSyalMemberhban：RajeevRajSyalTradingCommonStockMember2024-03-31

美国

证券交易委员会

华盛顿特区，20549

形式 10-Q

☒			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告

截至本季度末2024年6月30日

或

☐			根据1934年证券交易法第13或15（d）条提交的过渡报告

关于从到的过渡期

亨廷顿银行股份有限公司

(注册人的确切姓名载于其章程)

马里兰州			1-34073			31-0724920
(述明或其他司法管辖权 公司或组织)			(佣金) 文件编号)			(税务局雇主 识别号码)

注册人地址： 南高街41号, 哥伦布, 俄亥俄州43287

注册人的电话号码，包括区号：(614) 480-2265

根据该法第12(B)节登记的证券

班级名称			交易 符号			注册所在的交易所名称
存托股份（每股代表H系列4.500%非累积永久优先股股份的1/40权益）			HBANP			纳斯达克
存托股份（每股代表5.70%系列I非累积永久优先股股份的1/1000权益）			HBANM			纳斯达克
存托股份（每股代表J系列6.875%非累积永久优先股股份的1/40权益）			HBANL			纳斯达克
普通股每股价值0.01美元			HBAN			纳斯达克

通过勾选标记检查注册人是否（1）在过去12个月内提交了1934年证券交易法第13或15（d）条要求提交的所有报告，以及（2）在过去90天内是否遵守此类提交要求。 x  是    ☐编号：

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。x  是    ☐编号：

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器

x

加速的文件管理器

☐

非加速文件服务器

☐

规模较小的新闻报道公司

☐

新兴成长型公司

☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如该法第12b-2条所定义)。☐是x编号：

有几个1,452,432,8382024年6月30日已发行的注册人普通股股份（面值0.01美元）。

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亨廷顿银行股份重组

索引

 

缩略语和术语词汇			3
第一部分财务信息
项目1.财务报表(未经审计)			38
2024年6月30日和2023年12月31日合并资产负债表			38
截至2024年和2023年6月30日的三个月和六个月的合并利润表			39
截至2024年和2023年6月30日的三个月和六个月的合并全面收益表			40
截至2024年和2023年6月30日止三个月和六个月合并股东权益变动表			41
截至2024年和2023年6月30日止六个月的合并现金流量表			43
未经审计的合并财务报表附注			45
项目2.管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析			5
高管概述			5
关于经营成果的讨论			8
风险管理和资本：			15
信用风险			15
市场风险			22
流动性风险			25
操作风险			28
合规风险			29
资本			29
业务部门讨论			31
更多披露			34
项目3.关于市场风险的定量和定性披露			83
项目4.控制和程序			83
第二部分：其他信息
项目1.法律诉讼			83
第1A项。风险因素			83
第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用			83
项目5.其他信息			84
项目6.展品			85
签名			86

2亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

缩略语和术语词汇

以下列表提供了整个文档中使用的常见缩写词和术语的全面参考： 

ACL						信贷损失准备
AFS						可供出售
美国铝业公司						资产负债管理委员会
全部都是						贷款和租赁损失准备
AOCI						累计其他综合收益(亏损)
ASC						会计准则编撰
ASU						会计准则更新
AULC						备抵无资金准备的贷款承诺
巴塞尔协议III						对FR b和OSC发布并于2013年10月11日在《联邦公报》上发布的最终规则的例外
C&I						工商业
CD光盘						存单
光盘						信用违约互换
CECL						当前预期信贷损失
CET1						巴塞尔协议III基础上的普通股一级
CFPB						消费者金融保护局
CLN						与信用挂钩的票据
CME						芝加哥商品交易所
CMO						抵押抵押债券
CODM						首席运营决策者
克雷						商业地产
差异						存款保险基金
《多德-弗兰克法案》						《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》
EOP						期末
夏娃						论股权的经济价值
FDIC						美国联邦存款保险公司
美联储						美国联邦储备系统理事会
FFIEC						联邦金融机构考试委员会
FHLB						联邦住房贷款银行
菲科						费尔艾萨克公司
FRB						联邦储备银行
FTE						完全应纳税的等值
Ftp						资金转移定价
FVO						公允价值期权
公认会计原则						美国的公认会计原则
国内生产总值						国内生产总值
HTM						持有至到期
美国国税局						美国国税局
伦敦银行同业拆借利率						伦敦银行间同业拆借利率
LIHTC						低收入住房税收抵免
MBS						抵押贷款支持证券
MD&A						管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
MSR						抵押权服务权
NAICS						北美行业分类系统
NALs						非权责发生制贷款
士官						净冲销

2024年2 Q表格10-Q 3

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目录表

NII						净利息收入
尼姆						净息差
NM						没有意义
NPAs						不良资产
OCC						货币监理署
OCI						其他全面收益(亏损)
克莱姆						特别提到的其他贷款
房地产投资信托基金						房地产投资信托基金
ROC						风险监督委员会
RPS						退休计划服务
房车						休闲车辆
SBA						小企业管理局
SCB						压力资本缓冲
美国证券交易委员会						美国证券交易委员会
软性						有担保的隔夜融资利率
SPE						特殊目的实体
TBA						待定公布
美国财政部						美国财政部
VIE						可变利息实体
XBRL						可扩展的商业报告语言

4亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

第一部分财务信息

当我们在本报告中提到“我们”、“亨廷顿”和“公司”时，我们指的是亨廷顿银行股份有限公司和我们的合并子公司，除非上下文表明我们只指母公司亨廷顿银行股份有限公司。当我们在本报告中提到“银行”时，我们指的是我们唯一的银行子公司亨廷顿国民银行及其子公司。

第二项：管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析

引言

我们是一家根据1966年马里兰州法律成立的跨州多元化地区性银行控股公司，总部设在俄亥俄州哥伦布市。通过世行，我们致力于改善人们的生活，帮助企业蓬勃发展，并加强我们所服务的社区，自1866年以来，我们一直在满足客户的金融需求。通过我们的子公司，我们提供全方位的商业和消费者存款、贷款和其他银行服务。这些业务包括但不限于支付、抵押银行、汽车、休闲车和海运融资、投资银行、资本市场、咨询、设备融资、分销融资、投资管理、信托、经纪、保险和其他金融产品和服务。截至2024年6月30日，我们拥有约970家提供全方位服务的分支机构和私人客户集团办事处，主要分布在俄亥俄州、科罗拉多州、伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州、密歇根州、明尼苏达州、宾夕法尼亚州、西弗吉尼亚州和威斯康星州。精选的金融服务和其他活动也在其他州进行。

本MD&A提供了我们认为必要的信息，以了解我们的财务状况、财务状况的变化、经营结果和现金流。我们的2023年年度报告Form 10-k中包含的MD&A应与本MD&A一起阅读，因为本讨论仅提供Form 10-k 2023年年度报告的实质性更新。本MD&A还应与未经审计的综合财务报表、未经审计的综合财务报表附注以及本报告中包含的其他信息一起阅读。

高管概述

报告更新

在2023年第四季度，我们更新了非利息收入类别的列报，以使产品和服务类型与我们战略管理业务的方式更紧密地结合起来。有关每个更新的非利息收入收入流的说明，请参阅亨廷顿公司2023年年度报告Form 10-k中综合财务报表附注的附注15-“与客户签订的合同收入”。

2023年第四季度，我们修改了非到期存款的RTP方法，该方法已得到增强，以考虑按非到期存款类型划分的内部建模的加权平均寿命。总体而言，与之前的方法相比，与之前的方法相比，TP方法修订的影响导致资金分配成本净增加。

对于上述报告更新，前期业绩已进行调整以符合当前的列报方式。

2024年2 Q表格10-Q 5

---

目录表

财务表现回顾

选定的财务数据

表1 -精选季度和年初至今利润表数据
			截至三个月																								截至六个月
(以百万为单位，每股数据除外)			2024年6月30日						2023年6月30日						变化												2024年6月30日						2023年6月30日						变化
															量						百分比																		量						百分比
利息收入			$	2,476					$	2,225					$	251					11		%				$	4,856					$	4,253					$	603					14		%
利息开支			1,164						879						285						32						2,257						1,498						759						51
净利息收入			1,312						1,346						(34)						(3)						2,599						2,755						(156)						(6)
信贷损失准备金			100						92						8						9						207						177						30						17
扣除信贷损失准备后的净利息收入			1,212						1,254						(42)						(3)						2,392						2,578						(186)						(7)
非利息收入			491						495						(4)						(1)						958						1,007						(49)						(5)
非利息支出			1,117						1,050						67						6						2,254						2,136						118						6
所得税前收入			586						699						(113)						(16)						1,096						1,449						(353)						(24)
所得税拨备			106						134						(28)						(21)						192						278						(86)						(31)
所得税后收入			480						565						(85)						(15)						904						1,171						(267)						(23)
归属于非控股权益的收入			6						6						—						—						11						10						1						10
归属于亨廷顿的净利润			474						559						(85)						(15)						893						1,161						(268)						(23)
优先股股息			35						40						(5)						(13)						71						69						2						3
适用于普通股的净利润			$	439					$	519					$	(80)					(15)		%				$	822					$	1,092					$	(270)					(25)		%
平均普通股-基本			1,451						1,446						5						—		%				1,450						1,445						5						—		%
普通股平均稀释			1,474						1,466						8						1						1,474						1,468						6						—
每股普通股净利润-基本			$	0.30					$	0.36					$	(0.06)					(17)						$	0.57					$	0.76					$	(0.19)					(25)
每股普通股净利润-稀释			0.30						0.35						(0.05)						(14)						0.56						0.74						(0.18)						(24)
平均总资产回报率			0.98		%				1.18		%																0.93		%				1.25		%
平均普通股股东权益回报率			10.4						12.7																		9.8						13.6
有形普通股股东权益平均回报率(1)			16.1						19.9																		15.1						21.5
净息差(2)			2.99						3.11																		3.00						3.25
效率比（3）			60.8						55.9																		62.2						55.7
收入和净利息收入-FTE(非GAAP)
净利息收入			$	1,312					$	1,346					$	(34)					(3)		%				$	2,599					$	2,755					$	(156)					(6)		%
FTE调整(2)			13						11						2						18						26						20						6						30
净利息收入，FTE(非公认会计准则)(2)			1,325						1,357						(32)						(2)						2,625						2,775						(150)						(5)
非利息收入			491						495						(4)						(1)						958						1,007						(49)						(5)
总收入，全时当量(非GAAP)(2)			$	1,816					$	1,852					$	(36)					(2)		%				$	3,583					$	3,782					$	(199)					(5)		%

(1)当期适用于普通股的净收益，不包括无形资产摊销费用除以平均有形普通股股东权益。平均有形普通股股东权益等于平均总普通股股东权益减去平均无形资产和商誉。无形资产及平均无形资产摊销费用扣除递延税项负债后计算，假设税率为21%。

(2)在全时当量的基础上，假设税率为21%。

(3)非利息支出减去无形资产摊销除以FTE净利息收入和不包括证券收益的非利息收入之和。

6亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

2024年第二季度业绩摘要与2023年第二季度比较

2024年第二季度，我们公布的净收益为47400美元万，或每股稀释后普通股收益0.3美元，而去年同期为55900美元万，或每股稀释后普通股收益0.35美元。

2024年第二季度的净利息收入为13亿美元，比去年同期减少了3,400美元万，降幅为3%。非公认会计准则财务指标--全时当季净利息收入较上年同期减少3,200美元万，或2%。FTE净利息收入的减少主要是因为FTE NIM下降12个基点至2.99%，以及平均有息负债增加78亿或6%，但因平均可赚取资产增加32美元亿或2%而被部分抵销。

2024年第二季度，信贷损失拨备比去年同期增加了800美元万，增幅为9%，达到10000美元万。2024年第二季度，贷款利率比去年同期增加了8,100美元万，达到24美元亿，占贷款和租赁总额的1.95%，而去年同期为23美元亿，占贷款和租赁总额的1.93%。贷款和租赁业务的增长，以及反映当前宏观经济环境的总体覆盖率的适度增长，共同推动了贷款和租赁业务总额的增长。

非利息收入为49100美元万，比去年同期减少了400美元万，降幅为1%，这主要是由于去年同期确认的固定薪酬掉期交易按市值计价的1,800美元，包括在其他非利息收入中，但部分被资本市场和咨询费的增加所抵消。非利息支出为11亿美元，比去年同期增加6,700美元万，增幅为6%，主要是由于人员成本以及外部数据处理和其他服务的增加。

截至2024年6月30日的综合资产负债表和资本比率 与上一年年底相比

截至2024年6月30日，总资产为1,963美元亿，与2023年12月31日相比增加69美元亿，或4%.总资产增加的主要原因是银行的生息存款增加27亿(31%)，贷款和租赁增加24亿(2%)，以及投资证券总额增加15亿(4%)。截至2024年6月30日，总负债为1,767美元亿，较2023年12月31日增加68美元亿，或4%.总负债增加的主要原因是长期债务增加41亿，增幅为33%，存款总额增加31亿，增幅为2%。

有形的共同方程式2024年6月30日，ITE与有形资产的比率略有下降至6.0%，而2023年12月31日为6.1%，这主要是由于有形资产增加，以及利率变化推动的AOCI变化，部分被扣除股息的本期收益所抵消。截至2024年6月30日，CET1基于风险的资本充足率为10.4%，而2023年12月31日为10.2%。CET1的增长主要是由于扣除股息后的当期收益，但被CECL的过渡金额和风险加权资产的小幅增长部分抵消。风险加权资产的增长是由贷款增长推动的，但CLN交易的影响部分抵消了这一增长。作为公司资本优化战略的一部分，亨廷顿在2024年第二季度完成了一笔47800美元的万CLN交易，涉及约40美元的亿表内优质间接汽车贷款参考池。

一般信息

我们的总体业务目标是：

•以我们的愿景为基础，成为国家领先的以人为本的数字动力银行；

•推动可持续的长期收入增长和效率；

•通过我们卓越的品牌和文化提供一类客户体验；

•将重点放在产品和服务的易用性、信息访问和自助服务上，从而扩大我们在数字领域的领先地位；

•利用专门知识和能力获取和深化关系，并启动选定的伙伴关系；

•保持积极的经营杠杆，并执行有纪律的资本管理；以及

•通过风险管理提供稳定性和复原力，保持总体上从中等到低、贯穿整个周期的风险偏好。

2024年2 Q表格10-Q 7

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目录表

经济

美联储一再表示，经济数据将推动他们对利率的决策过程，而且有迹象表明，数据正开始发生变化。在第一季度持续通胀之后，最近的数据显示通胀缓慢但稳步下降。在美联储双重使命的另一边，就业数据最近有所恶化，每个失业者的职位空缺降至大流行前的水平(从2.0降至1.3)。失业率也从3.4%的周期性低点上升至4.1%，这是自2021年末以来的最高水平，尽管仍处于历史低位。市场目前预期9月份联邦公开市场委员会(FOMC)会议将首次降息。

有更多迹象显示经济降温，预计经济增长将在不久的将来下滑。消费者支出在过去两年的大部分时间里都超出了预期，但现在已经减弱。信用卡余额增加了，拖欠率也增加了。核心制造业继续收缩，自2022年以来一直是经济表现好于预期的主要驱动力的服务业正显示出放缓的迹象。尽管风险正在增加，但大多数经济学家仍预计要么软着陆，要么短暂而轻微的衰退。

我们的季度业绩反映出我们继续执行增长战略，并通过增加存款和贷款余额以及扩大净利息收入和非利息收入来利用我们资产负债表的实力。我们继续采取有条不紊的方法来管理信贷质量，与我们整个周期的中低级风险偏好保持一致。凭借我们纪律严明和积极主动的方法，我们相信亨廷顿有能力在动态的环境中表现出色。我们仍然专注于为我们的股东提供盈利增长和推动价值。

最近的其他发展

2024年6月，联邦存款保险公司通过了一项最终规则，修改了适用于总资产为500亿或以上的受保存托机构提交清盘计划的所需频率和信息内容，其中描述了受保存托机构在发生重大财务困境或破产时快速有序清盘的战略。作为最终规则的结果，世行将被要求每三年向FDIC提交一次完整的决议计划，并在提交完整的决议计划之间提交临时目标信息。此外，最终规则引入了一个新的可信度标准，将用于评估提交的完整决议计划，这将受到潜在的FDIC执法行动的影响。最终规则从2024年10月1日起生效。

关于经营成果的讨论

本节综合审查财务执行情况。讨论了未经审计的中期综合资产负债表和未经审计的中期损益表的主要趋势。所有的每股收益数据都是在稀释的基础上报告的。如欲了解更多有关财务表现的资料，请参阅本节及“业务部门讨论.”

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目录表

平均资产负债表/净利息收入

下表详细说明了我们的平均资产负债表和净息差的变化。

表2-综合季度平均资产负债表和净息差分析
			截至2024年6月30日的三个月																		截至2023年6月30日的三个月
			平均值						利息收入						收益率/						平均值						利息收入						收益率/						平均余额变动
（百万美元）			余额						(FTE)（1）						费率(2)						余额						(FTE)（1）						费率(2)						量						百分比
资产：
赚取利润的银行存款			$	11,116					$	154					5.55		%				$	11,281					$	146					5.17		%				$	(165)					(1)		%
证券：
交易账户证券			143						2						5.10						34						1						4.92						109						NM
可供出售的证券：
应税			24,184						322						5.33						20,920						252						4.82						3,264						16
免税			2,684						34						5.07						2,745						33						4.87						(61)						(2)
可供出售证券总额			26,868						356						5.30						23,665						285						4.83						3,203						14
持有至到期应纳税的证券			15,211						93						2.44						16,762						102						2.42						(1,551)						(9)
其他证券			776						10						5.21						1,263						11						3.47						(487)						(39)
总证券			42,998						461						4.29						41,724						399						3.82						1,274						3
持有待售贷款			572						10						6.81						559						8						6.05						13						2
贷款和租赁：（3）
商业广告：
工商业			51,724						829						6.33						50,194						746						5.87						1,530						3
商业地产			12,163						233						7.60						13,342						243						7.22						(1,179)						(9)
租赁融资			5,071						82						6.41						5,155						71						5.45						(84)						(2)
总商业广告			68,958						1,144						6.56						68,691						1,060						6.10						267						—
消费者：
住宅抵押贷款			23,909						232						3.89						22,765						200						3.51						1,144						5
汽车			12,989						172						5.34						12,927						134						4.17						62						—
房屋净值			10,056						196						7.86						10,154						187						7.42						(98)						(1)
房车和船用			5,966						76						5.11						5,478						63						4.59						488						9
其他消费者			1,498						44						11.75						1,330						39						11.59						168						13
总消费额			54,418						720						5.32						52,654						623						4.74						1,764						3
贷款和租赁总额			123,376						1,864						6.01						121,345						1,683						5.51						2,031						2
盈利资产总额			178,062						2,489						5.62						174,909						2,236						5.13						3,153						2
现金和银行到期款项			1,340																		1,639																		(299)						(18)
商誉和其他无形资产			5,685																		5,734																		(49)						(1)
所有其他资产			11,773																		10,638																		1,135						11
贷款和租赁损失准备			(2,302)																		(2,174)																		(128)						(6)
总资产			$	194,558																	$	190,746																	$	3,812					2		%
负债和股东权益：
计息存款：
活期存款-付息			$	39,082					$	206					2.11		%				$	39,772					$	167					1.68		%				$	(690)					(2)		%
货币市场存款			48,263						442						3.68						38,753						255						2.64						9,510						25
储蓄和其他国内存款			16,387						12						0.30						18,826						6						0.11						(2,439)						(13)
核心存款单（4）			14,031						166						4.77						8,820						83						3.78						5,211						59
其他国内存款25万美元或以上			449						5						4.44						320						2						3.27						129						40
可转让CD、经纪和其他存款			5,736						76						5.35						4,502						57						5.07						1,234						27
有息存款总额			123,948						907						2.94						110,993						570						2.06						12,955						12
短期借款			1,214						19						6.31						5,242						74						5.70						(4,028)						(77)
长期债务			15,146						238						6.28						16,252						235						5.79						(1,106)						(7)
计息负债总额			140,308						1,164						3.34						132,487						879						2.66						7,821						6
活期存款-无息			29,630																		34,566																		(4,936)						(14)
所有其他负债			5,314																		4,796																		518						11
总负债			175,252																		171,849																		3,403						2
亨廷顿股东权益总额			19,254																		18,844																		410						2
非控制性权益			52																		53																		(1)						(2)
权益总额			19,306																		18,897																		409						2
负债和权益总额			$	194,558																	$	190,746																	$	3,812					2		%
净息差															2.28																		2.47
无息资金对保证金的影响															0.71																		0.64
净息差/NII(FTE)									$	1,325					2.99		%										$	1,357					3.11		%

(1)FTE收益率的计算假设税率为21%。

(2)收益率/利率包括适用衍生品的影响。贷款、租赁和存款的平均收益率/利率还包括适用的不可延期和摊销费用的影响。

(3)出于本分析的目的，不良贷款率反映在贷款和租赁的平均余额中。

(4)包括25万美元或以上的消费者存单。

2024年2 Q表格10-Q 9

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目录表

季度净利息收入

2024年第二季度的净利息收入比2023年第二季度减少了3,400美元万，降幅为3%。2024年第二季度，非公认会计准则财务指标FTE净利息收入比2023年第二季度减少了3,200美元万，降幅为2%。FTE净利息收入的减少主要是因为FTE NIM下降12个基点至2.99%，以及平均有息负债增加78亿或6%，但因平均可赚取资产增加32美元亿或2%而被部分抵销。净资产净值下降主要是由于利率较高的环境下资金成本上升，以及计息存款增加13,000美元(亿)，增幅为12%，但贷款、租赁及投资证券收益率上升部分抵销了这一增幅。

季度平均资产负债表

2024年第二季度的平均资产为1946亿，比2023年第二季度增加了38美元亿，或2%，主要是由于平均贷款和租赁增加了20美元亿，或2%，以及平均总证券为13美元亿，或3%。平均贷款和租赁的增长是由平均消费贷款增长18美元(亿)或3%，以及平均商业贷款和租赁增长26700美元万推动的。

2024年第二季度的平均负债比2023年第二季度增加了34美元亿，增幅为2%，主要是由于平均存款增加了80美元亿，增幅为6%，但总借款减少了51亿，增幅为24%，部分抵消了这一增幅。平均存款增加，是由於平均有息存款增加130亿，增幅为12%，但无息存款减少49亿，跌幅14%，部分抵销了上述增幅。平均有息存款增加，主要是因为货币市场平均存款及存款证增加，但有关增幅因储蓄及其他本地存款减少而被部分抵销。总借款减少主要是由于正常的资金需求管理导致FHLB借款减少所致。

2024年第二季度的平均股东权益比2023年第二季度增加了41000美元万，增幅为2%，这主要是由于扣除股息后的净收益，但平均累计其他综合亏损的增加部分抵消了这一增长。

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目录表

表3-综合年初平均资产负债表和净息差
			截至2024年6月30日的六个月																		截至2023年6月30日的六个月																		更改中
			平均值						利息						收益率/						平均值						利息						收益率/						平均余额
（百万美元）			余额						收入（全职工作时间）（1）						费率(1)						余额						收入（全职工作时间）（1）						费率(2)						量						百分比
资产：
赚取利润的银行存款			$	10,439					$	288					5.53		%				$	8,829					$	222					5.03		%				$	1,610					18		%
证券：
交易账户证券			138						4						5.12						27						1						5.09						111						NM
可供出售的证券：
应税			23,349						618						5.29						21,143						484						4.58						2,206						10
免税			2,680						68						5.06						2,693						62						4.64						(13)						—
可供出售证券总额			26,029						686						5.27						23,836						546						4.59						2,193						9
持有至到期应纳税的证券			15,389						188						2.44						16,869						204						2.42						(1,480)						(9)
其他证券			750						19						5.22						1,075						21						3.83						(325)						(30)
总证券			42,306						897						4.24						41,807						772						3.69						499						1
持有待售贷款			515						17						6.68						505						15						5.96						10						2
贷款和租赁：（3）
商业广告：
工商业			51,175						1,630						6.29						49,615						1,432						5.74						1,560						3
商业地产			12,363						473						7.58						13,511						476						7.01						(1,148)						(8)
租赁融资			5,076						161						6.27						5,181						139						5.35						(105)						(2)
总商业广告			68,614						2,264						6.52						68,307						2,047						5.96						307						—
消费者：
住宅抵押贷款			23,809						459						3.86						22,547						390						3.46						1,262						6
汽车			12,771						330						5.20						13,085						263						4.05						(314)						(2)
房屋净值			10,064						391						7.81						10,206						368						7.28						(142)						(1)
房车和船用			5,929						150						5.08						5,422						121						4.51						507						9
其他消费者			1,466						86						11.83						1,318						75						11.39						148						11
总消费额			54,039						1,416						5.26						52,578						1,217						4.66						1,461						3
贷款和租赁总额			122,653						3,680						5.97						120,885						3,264						5.39						1,768						1
盈利资产总额			175,913						4,882						5.58						172,026						4,273						5.01						3,887						2
现金和银行到期款项			1,416																		1,619																		(203)						(13)
商誉和其他无形资产			5,691																		5,747																		(56)						(1)
所有其他资产			11,697																		10,602																		1,095						10
贷款和租赁损失准备			(2,285)																		(2,158)																		(127)						(6)
总资产			$	192,432																	$	187,836																	$	4,596					2		%
负债和股东权益：
计息存款：
活期存款-付息			$	38,786					$	406					2.10		%				$	40,211					$	299					1.50		%				$	(1,425)					(4)		%
货币市场存款			47,181						855						3.65						38,031						427						2.27						9,150						24
储蓄和其他国内存款			16,491						22						0.27						19,348						9						0.09						(2,857)						(15)
核心存款单（4）			13,949						326						4.71						7,292						126						3.48						6,657						91
其他国内存款25万美元或以上			455						10						4.31						286						4						2.91						169						59
可转让CD、经纪和其他存款			5,521						145						5.27						4,659						111						4.81						862						19
有息存款总额			122,383						1,764						2.90						109,827						976						1.79						12,556						11
短期借款			1,257						38						6.12						4,809						134						5.64						(3,552)						(74)
长期债务			14,461						455						6.29						13,664						388						5.67						797						6
计息负债总额			138,101						2,257						3.29						128,300						1,498						2.35						9,801						8
活期存款-无息			29,770																		36,023																		(6,253)						(17)
所有其他负债			5,277																		4,925																		352						7
总负债			173,148																		169,248																		3,900						2
亨廷顿股东权益总额			19,234																		18,539																		695						4
非控制性权益			50																		49																		1						2
权益总额			19,284																		18,588																		696						4
总负债和股东权益			$	192,432																	$	187,836																	$	4,596					2		%
净息差															2.29																		2.66
无息资金对保证金的影响															0.71																		0.59
净息差/NII									$	2,625					3.00		%										$	2,775					3.25		%

(1)FTE收益率的计算假设税率为21%。

(2)平均收益率包括适用衍生品的影响。贷款、租赁和存款平均收益率还包括适用的不可延期和摊销费用的影响。

(3)出于本分析的目的，不良贷款率反映在贷款和租赁的平均余额中。

(4)包括25万美元或以上的消费者存单。

2024年2 Q表格10-Q 11

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目录表

今年迄今净利息收入

2024年前6个月的净利息收入比去年同期减少156亿美元，即6%。2024年前6个月FTE净利息收入（非GAAP财务指标）比去年同期减少15000万美元，即5%。FTE净利息收入的下降反映了FTE NIm下降25个基点至3.00%，以及附息负债增加980亿美元（即8%），部分被平均总盈利资产增加390亿美元（即2%）所抵消。

NIm压缩主要是由于较高的利率环境导致资金成本上升，但部分被贷款以及租赁和投资证券收益率的增加所抵消。

年初至今平均资产负债表

2024年头6个月的平均资产为1,924亿，较上年同期增加46亿，增幅为2%，主要原因是平均贷款和租赁增加18亿，增幅为1%，银行有息存款增加16亿，增幅为18%，证券总额增加49900万，增幅为1%。平均贷款和租赁的增长包括平均消费贷款增加15美元，或3%，以及平均商业贷款和租赁增加30700美元亿。

2024年头6个月的平均负债较上年同期增加39亿，增幅为2%，主要原因是平均存款增加，但平均借款减少部分抵销了增加的影响。平均存款总额增加63亿，增幅为4%，这是因为平均有息存款增加了126亿，增幅为11%，但无息存款减少63亿，增幅为17%，部分抵销了上述增幅。平均有息存款增加，是由於货币市场平均存款及存款证增加，但因储蓄及其他本地存款及有息活期存款减少而被部分抵销。平均借款减少28亿，或15%，主要是由短期借款减少所致。

2024年前六个月的平均股东权益比去年同期增加了69500美元万，增幅为4%，这主要是由于扣除股息后的净收益。

信贷损失准备

(本节应与“信用风险“节。)

2024年第二季度的信贷损失准备金为10000美元万，与2023年第二季度相比增加了8亿美元万，增幅为9%。拨备费用比上年同期增加反映了本季度，主要是商业投资组合的冲销活动与去年同期相比有所增加，但被上一季度覆盖率的增加部分抵消。2024年头6个月的信贷损失准备金为20700万，与去年同期相比增加了3 000万，增幅为17%。与前一年至今期间相比有所增加，反映了本年度商业投资组合的冲销活动增加，以及2024年驾驶津贴建筑贷款增长的增加，但被2024年总体覆盖率小幅下降部分抵消。总体覆盖率仍然反映了当前的宏观经济环境，包括认识到近期衰退风险。

信贷损失准备金的构成部分如下：

表4--信贷损失准备金
			截至三个月												截至六个月
（百万美元）			2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
贷款和租赁损失准备金			$	114					$	84					$	231					$	162
为无资金的贷款承诺拨备(福利)			(16)						8						(26)						15
证券拨备			2						—						2						—
信贷损失准备金总额			$	100					$	92					$	207					$	177

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目录表

非利息收入

下表反映了所列各期间的非利息收入：

表5 -非利息收入
			截至三个月																		截至六个月
			6月30日，						6月30日，						变化						6月30日，						6月30日，						变化
（百万美元）			2024						2023						百分比						2024						2023						百分比
付款和现金管理收入			$	154					$	146					5		%				$	300					$	283					6		%
财富和资产管理收入			90						83						8						178						163						9
客户存贷款手续费			83						76						9						160						152						5
资本市场和咨询费			73						62						18						129						127						2
租赁收入			19						25						(24)						41						51						(20)
抵押贷款银行收入			30						33						(9)						61						59						3
保险收入			18						18						—						37						37						—
银行自营寿险收入			17						16						6						33						32						3
出售贷款的收益			2						8						(75)						7						11						(36)
证券销售净收益(亏损)			—						(5)						—						—						(4)						—
其他非利息收入			5						33						(85)						12						96						(88)
非利息收入总额			$	491					$	495					(1)		%				$	958					$	1,007					(5)		%

2024年第二季度的非利息收入为49100美元万，比去年同期减少了400美元万，降幅为1%。其他非利息收入减少2,800美元万，或85%，主要是由于2023年第二季度确认的固定薪酬掉期按市值计价的有利收入为1,800美元，以及2024年第二季度确认的与信用风险转移交易(包括CLN交易)相关的溢价成本和按市值计价的反向收入为9,000万。资本市场和咨询费增加了1,100美元万，增幅为18%，这主要是由于并购咨询服务费上涨，部分抵消了这些下降。支付和现金管理收入增加了800美元万，或5%，反映出借记卡交易收入和商业金库管理收入的增加。财富和资产管理业务的收入增加了7,000美元万，增幅为8%，反映出固定年金佣金的增加和管理资产的增加。

2024年前6个月的非利息收入比去年同期减少了4,900万美元，降幅为5%。其他非利息收入减少8,400万，或88%，主要是由于出售我们的RPS业务获得了5,700美元的万收益，以及2023年前六个月确认的按市价计价的支付固定掉期获得了1,800美元的有利万，以及2024年前六个月确认的与溢价成本和与信用风险转移交易相关的按市值计价的反向收入为1,100美元万。租赁收入减少了1,000美元万，降幅为20%，主要是由于运营租赁收入的减少。支付和现金管理收入增加了1,700美元万，增幅为6%，部分抵消了这些减少，反映了借记卡交易收入和商业金库管理收入的增加。财富和资产管理收入增加了1,500美元万，或9%，反映出固定年金佣金和管理的资产增加。客户存贷款手续费增加了800美元万，涨幅为5%，主要反映了存款手续费的上涨。

2024年2 Q表格10-Q 13

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非利息支出

下表反映了每个列示期间的非利息支出： 

表6--非利息支出
			截至三个月																					截至六个月
			6月30日，						6月30日，						变化									6月30日，						6月30日，						变化
（百万美元）			2024						2023						百分比															2024						2023						百分比
人员成本			$	663					$	613					8		%													$	1,302					$	1,262					3		%
外部数据处理和其他服务			165						148						11															331						299						11
押金和其他保险费用			25						23						9															79						43						84
装备			62						64						(3)															132						128						3
净占用率			51						54						(6)															108						114						(5)
营销			27						32						(16)															55						57						(4)
专业服务			26						21						24															51						37						38
无形资产摊销			12						13						(8)															24						26						(8)
租赁融资设备折旧			4						8						(50)															8						16						(50)
其他非利息支出			82						74						11															164						154						6
总非利息支出			$	1,117					$	1,050					6		%													$	2,254					$	2,136					6		%
员工人数（平均相当于全职）			19,889						20,200						(2)		%													19,805						20,198						(2)		%

2024年第二季度的非利息支出为11美元亿，比去年同期增加了6,700美元万，增幅为6%。人员成本增加了5,000美元万，或8%，主要是由于更高的工资、激励性薪酬和福利支出。外部数据处理和其他服务增加了1,700美元万，或11%，反映出技术和数据支出的增加。此外，2024年第二季度包括可归因于FDIC DIF特别评估的额外费用600万，其中包括存款和其他保险费。

2024年前六个月的非利息支出比去年同期增加了11800美元万，增幅为6%。人员成本增加了4,000美元万，增幅为3%，主要原因是工资、奖励薪酬和福利支出增加，但与员工效率相关的遣散费支出减少了3,500美元，部分抵消了这一增长。存款和其他保险费用增加了3,600美元万，或84%，主要是由于FDIC DIF特别评估带来的3,800美元万额外费用。外部数据处理增加了3,200美元万，或11%，主要是由于技术和数据支出增加。专业服务增加1,400美元万，或38%，受咨询费增加带动。

所得税拨备

2024年第二季度的所得税拨备为10600美元万，而2023年第二季度为13400美元万。截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月期间的所得税拨备分别为19200美元万和27800美元万。所有期间都包括一般商业抵免、免税收入、免税银行拥有的人寿保险收入以及对合格的经济适用房项目的投资。2024年第二季度和2023年第二季度的有效税率分别为18.2%和19.3%。截至2024年6月30日和2023年6月30日止六个月期间的有效税率分别为17.5%和19.2%。2024年第二季度与2023年第二季度相比，与截至2024年6月30日的6个月期间相比，与截至2023年6月30日的6个月期间相比，所得税拨备和有效税率之间的差异主要与较低的税前收入和离散税收优惠有关。

截至2024年6月30日，联邦递延税净资产为69300美元万，州递延税净资产为11400美元万。

我们向美国国税局和各个州、市和外国司法管辖区提交所得税申报单。截至2016年的税收年度，联邦所得税审计已经完成。此外，除极少数例外情况外，该公司在2019年前的纳税年度不再接受州和地方所得税审查。

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风险管理与资本

风险意识、识别和评估、报告和积极管理是全面风险管理的关键要素。除其他外，控制措施包括有效的职责分工、出入管理、授权和协调程序，以及工作人员教育和纪律评估程序。我们使用多方面的方法来进行风险治理。它从董事会开始，董事会将我们的风险偏好定义为总体上从中到低，贯穿整个周期。

我们将风险分类/聚合为七个风险支柱：信用、市场、流动性、运营、合规、战略和声誉。有关风险的更多信息，请参阅项目1A风险因素下面，风险因素部分包含在我们2023年年度报告的Form 10-k和后续提交给美国证券交易委员会的文件中的第1a项。我们的2023年年度报告Form 10-k中包含的MD&A应与本MD&A一起阅读，因为本讨论仅提供Form 10-k 2023年年度报告的实质性更新。本MD&A还应与未经审计的合并财务报表, 未经审计的合并财务报表附注，以及本报告所载的其他信息。我们对风险管理的定义、理念和方法与2023年年度报告Form 10-k中的讨论没有实质性变化。

信用风险

信用风险是指如果交易对手不能履行商定的财务义务条款而造成财务损失的风险。我们的大部分信用风险与贷款活动有关，因为接受和管理信用风险是有利可图的贷款的核心。我们的投资证券组合也存在信用风险(见附注3--“投资证券及其他证券“未经审计综合财务报表附注”)。我们为各种目的与其他金融交易对手接洽，包括投资、资产和负债管理、抵押贷款银行和交易活动。各种衍生金融工具，主要是利率掉期、上限、掉期、掉期挂钩、下限、远期合约及远期起始利率掉期，均用于资产及负债管理活动，以防范不利价格或利率变动的风险。我们还使用衍生品，主要是贷款销售承诺，来对冲我们的抵押贷款利率锁定承诺和持有供出售的抵押贷款。尽管存在与衍生品活动相关的信用风险，但我们认为这种风险敞口微乎其微。

我们专注于对我们信用风险的各个方面进行早期识别、监测和管理。除了传统的信用政策和流程、市场风险管理活动和投资组合多元化的信用风险缓解策略外，我们还使用了利用外部数据源、增强的建模技术和内部压力测试流程的量化衡量能力。我们纪律严明的投资组合管理流程是我们致力于保持总体上从中到低、贯穿整个周期的风险偏好的核心。在我们努力确定风险缓解技术的过程中，我们将重点放在产品设计特征、发起政策以及针对拖欠或有压力的借款人的解决方案上。

贷款和租赁信贷风险组合

请参阅“贷款和租赁信贷风险组合“我们2023年年度报告中的Form 10-k一节对每个投资组合部分进行了描述。

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目录表

截至2024年6月30日，我们的贷款和租赁总额为1,244美元亿，较2023年12月31日的1,220美元亿增加24美元，或2%.

下表提供了我们全部贷款和租赁组合的构成：

表7--贷款和租赁组合构成
（百万美元）			2024年6月30日												2023年12月31日
商业广告：
工商业			$	52,307					42		%				$	50,657					42		%
商业地产			11,933						10						12,422						10
租赁融资			5,202						4						5,228						4
总商业广告			69,442						56						68,307						56
消费者：
住宅抵押贷款			24,069						19						23,720						20
汽车			13,233						11						12,482						10
房屋净值			10,076						8						10,113						8
房车和船用			6,042						5						5,899						5
其他消费者			1,560						1						1,461						1
总消费额			54,980						44						53,675						44
贷款和租赁总额			$	124,422					100		%				$	121,982					100		%

我们的贷款和租赁组合是消费者信贷和商业信贷的管理组合。我们通过信贷集中政策管理整体信贷敞口和投资组合构成。该政策指定了要正式跟踪的特定贷款类型、抵押品类型和贷款结构，并以资本的百分比分配了最大风险敞口限额。NAICS类别的商业贷款、CRE项目类型的具体限制、由住宅房地产担保的贷款、大额美元敞口以及指定的高风险贷款类别，都是我们集中管理流程中专门跟踪的组成部分的例子。没有已确定的浓度超过指定的暴露限值。我们的集中度管理政策得到了ROC的批准，用于确保高质量、良好多元化的投资组合，与我们保持总体中低风险偏好、贯穿周期的风险偏好的总体目标一致。对现有浓度限制的更改，包括与对整体投资组合构成和业绩指标的潜在影响有关的具体信息，在实施之前需要获得ROC的批准。

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下表提供了我们按行业类型划分的贷款和租赁组合总额：

表8-按行业类型划分的贷款和租赁组合
（百万美元）			2024年6月30日												2023年12月31日
商业贷款和租赁：
房地产、租赁和租赁(1)			$	15,690					13		%				$	15,897					13		%
零售业(二)			11,919						10						11,417						9
制造			7,215						6						7,183						6
金融保险(一)			5,821						5						5,025						4
医疗保健和社会救助(1)			4,739						4						4,464						4
批发贸易			3,755						3						3,647						3
住宿和餐饮服务			3,198						3						3,107						3
运输和仓储			3,047						2						3,107						3
专业、科学和技术服务			2,017						2						2,035						2
公用事业			1,961						2						2,533						2
其他服务			1,941						1						1,864						2
施工			1,743						1						1,738						1
管理员。/支持/废物管理。和回收服务业			1,614						1						1,498						1
艺术、娱乐和娱乐			1,404						1						1,366						1
信息			1,350						1						1,291						1
公共行政			698						1						704						1
教育服务			470						—						448						—
农、林、渔、狩猎			456						—						454						—
企业管理服务业			154						—						122						—
采矿、采石、石油和天然气开采			95						—						102						—
未分类/其他			155						—						305						—
按行业类别分类的商业贷款和租赁总额			69,442						56						68,307						56
住宅抵押贷款			24,069						19						23,720						20
汽车			13,233						11						12,482						10
房屋净值			10,076						8						10,113						8
房车和船用			6,042						5						5,899						5
其他消费贷款			1,560						1						1,461						1
贷款和租赁总额			$	124,422					100		%				$	121,982					100		%

（1） 向房地产投资信托基金提供的非房地产担保商业贷款被归类为C & I贷款类别，包括房地产、金融和保险以及医疗保健行业类型。

（2） 金额包括2024年6月30日和2023年12月31日分别为390亿美元和330亿美元的汽车经销商服务贷款。

下表按房地产类型和地理位置列出了我们的商业房地产投资组合。

表9 -按房地产类型分类的商业房地产投资组合
			2024年6月30日												2023年12月31日
（百万美元）			按房产类型列出的金额						占贷款和租赁总额的百分比						按房产类型列出的金额						占贷款和租赁总额的百分比
多户住宅			$	4,628					4		%				$	4,708					4		%
仓库/工业			1,979						2						2,029						2
办公室			1,706						1						1,825						1
零售			1,606						1						1,725						1
酒店			904						1						938						1
其他			1,110						1						1,197						1
商业房地产贷款和租赁总额			$	11,933					10		%				$	12,422					10		%

2024年2 Q表格10-Q 17

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目录表

表10 -按地理位置划分的商业房地产投资组合
			2024年6月30日												2023年12月31日
（百万美元）			按地点列出的金额（1）						占CRE贷款和租赁总额的百分比						按地点列出的金额（1）						占CRE贷款和租赁总额的百分比
俄亥俄州			$	2,298					19		%				$	2,364					19		%
密西根			2,240						19						2,498						20
伊利诺伊州			839						7						904						7
佛罗里达州			812						7						733						6
德克萨斯州			637						5						605						5
明尼苏达州			449						4						462						4
维吉尼亚			439						4						393						3
宾夕法尼亚州			399						3						358						3
科罗拉多州			377						3						398						3
威斯康星州			353						3						407						3
其他			3,090						26						3,300						27
商业房地产贷款和租赁总额			$	11,933					100		%				$	12,422					100		%

(1)根据标的抵押品的位置确定地理位置。

截至2024年6月30日，我们的CRE投资组合总计119亿美元，与2023年12月31日相比减少了48900美元，万减少了4%，原因是贷款偿还和对新来源的需求低迷。截至2024年6月30日和2023年12月31日，CRE投资组合的相关津贴覆盖率分别为4.5%和4.2%。由于远程工作选择导致全国各地的空置率上升和办公空间利用不足，写字楼部门仍然是一个不确定的领域。截至2024年6月30日，我们的写字楼投资组合(主要是郊区和多租户贷款)总计17亿美元，占贷款和租赁总额的1%，而截至2023年12月31日，我们的写字楼投资组合总额为18亿美元，占贷款和租赁总额的1%。截至2024年6月30日，我们为CRE写字楼投资组合建立了约12%的ACL储备，而截至2023年12月31日，这一比例约为10%。截至2024年6月30日，写字楼投资组合中有6,800美元的未偿还余额逾期30天或更长时间。

信用质量

(本节应与附注4一并阅读-“贷款和租赁“和注5-”信贷损失准备“未经审计综合财务报表附注”。

我们认为，评估整体信用质量表现的最有意义的方式是通过分析具体的履约比率。此方法是后面几节讨论的基础：NPAS、NAL、ACL和NCO。此外，我们利用违约率、风险分布和迁移模式、产品细分和来源趋势来分析我们的信用质量表现。

2024年第二季度的信贷质量表现反映出年化NCO为9,000美元万，占平均贷款和租赁总额的0.29%，增加了4,100美元万，而去年同期为4,900美元万，或0.16%。这一增长主要是由于2024年第二季度商业NCO的万增加了3,000美元，达到5,700美元万。与2023年12月31日相比，不良资产增加了6,900美元万，增幅为10%，主要是由于商业房地产不良资产净值增加了5,400美元万。

NPAS和NAL

商业贷款和租赁在逾期90天时被置于非应计状态，如果本金和利息的偿还存在疑问，则被置于更早的状态。截至2024年6月30日，在5.53亿美元的商业相关万中，有25800美元的NAL代表逾期不到30天的贷款和租赁，表明我们继续致力于积极主动的信用风险管理。

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目录表

下表反映了期末NAL和NPA的详细信息：

表11--非应计贷款和租赁及不良资产
（百万美元）			2024年6月30日						2023年12月31日
非应计制贷款和租赁(NAL)：
工商业			$	346					$	344
商业地产			194						140
租赁融资			13						14
住宅抵押贷款			80						72
汽车			4						4
房屋净值			95						91
房车和船用			1						2
非应计贷款和租赁总额			733						667
其他房地产，净值			10						10
其他NPA(1)			37						34
不良资产总额			$	780					$	711
非权责发生制贷款和租赁占贷款和租赁总额的百分比			0.59		%				0.55		%
净现值比率(2)			0.63						0.58

(1)其他不良资产包括某些减值投资证券和/或持有供出售的非应计贷款。

(2)所有不良资产除以贷款和租赁、拥有的其他房地产和其他不良资产的总和。

ACL

2024年6月30日ACL确定中使用的基准情景假设劳动力市场正在走软，并将持续到2025年初，导致失业率逐渐上升，在2025年达到4.1%的峰值，然后到2026年略有改善至4.0%。预计美联储将在2024年底之前完成两次25个基点的降息。预计2025年和2026年每季度将进一步降息25个基点，直到2027年达到3%。预计到2024年底，通货膨胀率将接近美联储2%的目标水平。预计到2024年底，GDP将从第二季度的2.3%放缓至1.5%，反映出整个2024年的波动性。然后，预计GDP在整个2025年将更加稳定，2025年第四季度结束时为1.8%。

在制定津贴的定量估计时，管理层使用概率加权方法，其中包括基线、不利和更有利的经济情景。下表旨在显示自2023年底以来，基线情景中失业率和GDP的预测路径发生了怎样的变化：

表12-预测的主要宏观经济变量
			2023						2024												2025
基准情景预测			Q4						Q2						Q4						Q2						Q4
失业率(1)
4Q 2023			3.8		%				3.9		%				4.0		%				4.1		%				4.0		%
2Q 2024			不适用						4.0						4.0						4.1						4.1
国内生产总值(1)
4Q 2023			0.8		%				1.2		%				1.5		%				1.9		%				2.2		%
2Q 2024			不适用						2.3						1.5						1.7						1.8

(1)这些数值反映的是所列每个期间的基准情景预测投入，而不是随后实际数额的更新。

管理层继续评估宏观经济环境的不确定性，包括商业房地产环境的持续风险、当前的通胀水平、政治不确定性和地缘政治不稳定，同时考虑到反映一系列可能结果的多项宏观经济预测。虽然我们已将对经济不确定性的估计纳入我们的ACL，但具体挑战将对经济产生的最终影响仍是未知的，包括与商业房地产行业相关的影响、最近的通胀水平、更高的利率以及世界各地正在发生的重大冲突。

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目录表

管理层开发了其他分析，以支持对我们的建模结果进行调整。我们的信贷损失准备发展方法委员会审查了每种经济情景的模型结果，以供适当使用，结论是量化交易准备金将继续使用情景加权。鉴于与关键经济情景假设相关的不确定性，2024年6月30日的ACL包括一个由各种风险概况组成部分组成的一般准备金，其中包括捕捉量化交易准备金中未涉及的不确定性的概况。

我们的ACL评估流程包括对信用质量指标的持续评估，以及将某些ACL基准与当前业绩进行比较。

下表反映了我们的ALL在各种贷款和租赁类别中的分配情况，以及报告的ALL和ACL的某些覆盖指标：

表13--信贷损失准备的分配
（百万美元）			2024年6月30日																		2023年12月31日
			津贴的分配						占全部总数的百分比						占贷款和租赁总额的百分比（1）						津贴的分配						占全部总数的百分比						占贷款和租赁总额的百分比（1）
商业广告
工商业			$	995					43		%				42		%				$	993					44		%				42		%
商业地产			542						24						10						522						23						10
租赁融资			50						2						4						48						2						4
总商业广告			1,587						69						56						1,563						69						56
消费者
住宅抵押贷款			199						9						19						188						8						20
汽车			127						6						11						142						7						10
房屋净值			142						6						8						114						5						8
房车和船用			146						6						5						148						7						5
其他消费者			103						4						1						100						4						1
总消费额			717						31		%				44		%				692						31		%				44		%
全部合计			2,304																		2,255
AULC			119																		145
ACL总数			$	2,423																	$	2,400
全部百分比
贷款和租赁总额			1.85		%																1.85		%
非应计贷款和租赁			314																		338
NPAs			296																		317
ACL总百分比
贷款和租赁总额			1.95		%																1.97		%
非应计贷款和租赁			331																		360
NPAs			311																		337

(1)贷款代表每个贷款和租赁类别占贷款和租赁总额的百分比。

截至2024年6月30日，ACL为240亿美元，占贷款和租赁总额的1.95%，与2023年12月31日大致一致。ACL总额的小幅绝对增长是由2024年上半年贷款和租赁组合增长推动的。2024年6月30日ACL覆盖率的小幅下降反映了当前的宏观经济环境和各种风险状况的变化，旨在捕捉量化储备中未解决的不确定性。

20亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

士官

下表反映了每个时期的NCO详细信息： 

表14 -净冲销分析
			截至三个月												截至六个月
（百万美元）			2024年6月30日																								2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
按贷款和租赁类型划分的净冲销（收回）：
商业广告：
工商业			$	21																							$	20					$	63					$	36
商业地产			36																								7						49						25
租赁融资			—																								—						—						(5)
总商业广告			57																								27						112						56
消费者：
住宅抵押贷款			1																								1						1						1
汽车			6																								3						15						8
房屋净值			—																								—						—						(1)
房车和船用			4																								2						9						4
其他消费者			22																								16						45						38
总消费额			33																								22						70						50
净冲销总额			$	90																							$	49					$	182					$	106
净冲销（收回）-年化百分比：
商业广告：
工商业			0.16		%																						0.15		%				0.24		%				0.14		%
商业地产			1.19																								0.23						0.79						0.37
租赁融资			0.02																								—						0.01						(0.19)
总商业广告			0.33																								0.16						0.33						0.16
消费者：
住宅抵押贷款			0.01																								0.01						0.01						0.01
汽车			0.20																								0.10						0.24						0.12
房屋净值			(0.01)																								(0.02)						—						(0.02)
房车和船用			0.25																								0.13						0.31						0.16
其他消费者			5.98																								5.17						6.18						5.76
总消费额			0.24																								0.17						0.26						0.19
净冲销占平均贷款和租赁的百分比			0.29		%																						0.16		%				0.30		%				0.17		%

2024年第二季度，NCO占平均贷款和租赁的年化比例为0.29%，高于去年同期的0.16%，反映出净撇账继续正常化。商业贷款和租赁以及消费贷款的NCO较高，2024年第二季度年化商业贷款和租赁净冲销为0.33%，而去年同期为0.16%，2024年第二季度年化消费贷款净冲销为0.24%，而去年同期为0.17%。

NCO占2024年前六个月平均贷款和租赁的年化比例为0.30%，高于去年同期的0.17%。商业投资组合的NCO较高，当期年化净冲销为0.33%，而去年同期为0.16%。消费NCO也有所增加，当期年化净冲销为0.26%，而去年同期为0.19%。

2024年2 Q表格10-Q 21

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目录表

市场风险

市场风险是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的变化而产生的潜在损失，包括这些因素之间的相关性及其波动性。当一种工具的价值与这些外部因素捆绑在一起时，持有者就面临市场风险。我们主要由于向客户提供广泛的金融产品而面临利率风险，其次是交易证券、我们的经纪-交易商子公司拥有的证券、外汇头寸、股票投资和抵押贷款支持证券投资的价格风险。

我们通过金融模拟模型衡量市场风险敞口，这些模型为管理层提供关于市场利率变化对净利息收入和其他关键指标的潜在影响的洞察力。模型用于模拟资产负债表的现金流和应计特征，其基础是关于收益率曲线的斜率或形状、利率的方向和波动性以及资产负债表的结构和特征因战略目标和客户行为而发生变化的假设。我们的模型结合了基于市场的假设，包括利率变化对资产提前还款率和存款流失率的影响。这些模型还包括我们对各种业务线的未来数量和定价的预测。

在衡量与我们资产负债表中的利率敏感性相关的金融风险时，我们将一组替代利率情景与使用市场远期利率得出的基本情景的结果进行比较。市场远期利率反映了市场对一系列基准点的收益率曲线未来水平和斜率的共识。一套标准的利率情景包括两种类型：“震荡”情景，即即时的平行利率变动；以及“斜坡”情景，即在预测的头12个月内，按比例逐步应用平行变动。在利率下降的冲击和斜坡情景中，我们假设市场利率不会低于0%。这些情景包括所有已执行的利率风险对冲活动。远期起始套期保值包括在已成交且在计量范围内开始的范围内。

我们利率风险状况的一个关键驱动因素是我们的计息存款重新定价对利率变化的敏感性假设，也就是存款贝塔系数。此外，我们的利息支出受到有息存款和无息存款占总存款的比例的影响。因此，我们考虑了有息存款和无息存款对总存款贝塔系数的影响。在2022年3月开始的当前周期内，我们迄今累计的总存款贝塔系数(总存款成本)为45%。

我们使用两种方法来建模利率风险：风险净利息收入(NII At Risk)和股权经济价值风险建模敏感性分析(Eve At Risk)。

风险中的NII被管理层用来衡量未来12个月的风险和对收益的影响，使用各种利率情景。下表所列的NII风险结果反映了管理层每月使用的分析。它模拟了未来12个月远期收益率曲线所隐含的渐进式“斜坡”情景，即-200、-100、+100和+200个基点的平行变动情景。

表15 -风险净利息收入
			2024年6月30日																		2023年12月31日
			联邦基金利率（1）																		联邦基金利率（1）
基点变化情景			起点（2）						第12个月（3）						NII面临风险（%）						起点（2）						第12个月（3）						NII面临风险（%）
+200			5.50		%				6.50		%				4.4		%				5.50		%				5.75		%				5.5		%
+100			5.50						5.50						2.2						5.50						4.75						3.0
基座			5.50						4.50						—						5.50						3.75						—
-100			5.50						3.50						-2.5						5.50						2.75						-2.8
-200			5.50						2.50						-4.9						5.50						1.75						-5.6

(1)代表上限。

(2)代表现货联邦基金利率。

(3)代表第12个月的联邦基金利率，假设相对于基本隐含远期情景呈渐进、平行的“斜坡”。

22亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

NII处于风险状态显示，2024年6月30日和2023年12月31日的资产负债表均对资产敏感。不敏感性变化的主要驱动因素包括模拟范围内的当前和预计资产负债表构成以及对冲活动。

风险前夕被管理层用来衡量利率变化对资产和负债净现值的影响，包括衍生工具风险敞口。下表所列的EVE结果反映了管理层每月使用的分析。它模拟了收益率曲线在衡量EVE敏感度的特定时间点的即时-200、-100、+100和+200个基点的平行“冲击”情景。

表16--风险股权的经济价值
			处于风险中的股权的经济价值(%)
基点变化情景			-200						-100												+100						+200
2024年6月30日			1.3		%				2.0		%										-3.7		%				-9.0		%
2023年12月31日			0.1						1.6												-3.8						-8.8

2023年12月31日以来敏感性的变化主要是由市场利率、正在进行的资产负债表建模假设增强以及实际资产负债表构成的变化推动的。

利用衍生工具管理利率风险

利率风险管理策略的一个重要组成部分是使用衍生工具，以尽量减少因市场利率变动而导致的收益大幅波动。作为利率风险管理策略的一部分，我们可以使用的衍生工具包括利率掉期、上限和下限、套头、远期合约和远期起始利率掉期。

表17显示了所有掉期、掉期、掉期套头和下限头寸，用于管理我们对利率变化的敞口。利率变动可能影响资产和负债的公允价值，或影响净息差应占的现金流。这些头寸用于通过将特定数额的资产和负债(即名义金额)的合同利率转换为另一个利率指数来保护资产和负债的公允价值。这些头寸还被用来通过将浮动利率指数转换为固定利率来对冲合同规定的利率造成的现金流变化。随着我们调整更广泛的利率风险管理目标和要对冲的资产负债表头寸，衍生品头寸的数量、期限和组合经常变化。如需进一步资料，包括该等衍生工具的名义金额及公允价值，请参阅附注13-“衍生金融工具“未经审计综合财务报表附注”。

2024年2 Q表格10-Q 23

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目录表

以下提供了有关亨廷顿资产和负债管理活动中使用的利率掉期、掉期、掉期项圈和下限的更多信息。

表17--资产负债管理工具信息
									加权平均期限(年)												加权平均 固定费率						加权平均复位率
（百万美元）			名义价值												公允价值
2024年6月30日
资产转换掉期
证券（1）：
固定工资-接收SOFR			$	10,721					2.61						$	698					1.37		%				5.42		%
固定工资-接收SOFR -向前开始（2）			928						7.96						34						2.81						—
贷款：
接收固定-支付SOFR			9,275						2.56						(347)						2.77						5.33
接收固定-支付SOFR -向前启动（3）			5,275						4.56						(60)						3.54						—
负债转换掉期
接收固定-支付SOFR			8,096						2.95						(271)						3.14						5.39
接收固定-支付SOFR -向前启动（3）			4,000						4.11						(39)						3.74						—
购买的底价价差（4）
购买的底价价差- SOFR			5,500						2.07						21						2.88 / 3.93						—
购买价差- SOFR远期开始（5）			500						5.13						7						1.75 / 3.25						—
基差掉期（6）
支付SOFR-接收联邦基金（经济对冲）			174						2.08						—						5.37						5.36
支付联邦基金-接收SOFR（经济对冲）			1						11.31						—						5.40						5.33
掉期投资组合总额			$	44,470											$	43
2023年12月31日
资产转换掉期
证券（1）：
固定工资-接收SOFR			$	10,721					3.11						$	683					1.37		%				5.42		%
固定工资-接收SOFR -向前开始（2）			928						8.46						18						2.81						—
贷款：
接收固定-支付SOFR			9,275						3.06						(243)						2.77						5.34
接收固定-支付SOFR -向前启动（7）			1,400						4.20						(19)						2.90						—
负债转换掉期
接收固定-支付SOFR			7,568						3.40						(199)						2.95						5.14
接收固定-支付SOFR -向前启动（7）			2,125						3.16						45						4.33						—
购买的底价价差（4）
购买的底价价差- SOFR			5,000						2.29						38						2.97/3.97						—
购买价差- SOFR远期开始（8）			1,000						5.54						26						1.88/3.38						—
基差掉期（6）
支付SOFR-接收联邦基金（经济对冲）			174						2.58						—						5.33						5.41
支付联邦基金-接收SOFR（经济对冲）			1						11.81						—						5.45						5.33
掉期投资组合总额			$	38,192											$	349

(1)金额包括利率掉期，作为使用投资组合层法对固定利率投资证券的公允价值对冲。

(2)远期起始掉期从2025年4月起至2027年10月止。

(3)远期起始掉期从2024年7月起至2026年7月止。

(4)场内利差的加权平均固定利率是该工具上下限的加权平均执行利率。

(5)远期起始价差从2024年8月起至2024年9月止。

(6)基差互换具有可变薪酬和可变接收重置。加权平均固定命运列代表薪酬重置。

(7)从2024年4月至2025年3月生效的远期起始掉期。

(8)远期起始价差从2024年4月起至2024年9月止。

利用衍生工具管理信用风险

我们可以利用信用衍生品作为一种工具，通过购买某些类型的贷款产品的信用保护来管理投资组合内的信用风险。当我们购买信用保护，如CDS时，我们向卖方或CDS交易对手支付费用，以换取在特定信用事件发生时收到付款的权利。

24亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

MSR

(本节应与附注6一并阅读-“抵押贷款销售和服务权“未经审计综合财务报表附注”。

截至2024年6月30日，我们总共有54300美元的资本化MSR，代表着有权偿还334美元的抵押贷款万。

MSR公允价值对利率变动很敏感，因为预期未来净服务收入取决于相关贷款的预计未偿还本金余额，这可能会因提前还款和信贷质量下降而减少。提前还款额通常在抵押贷款利率下降时增加，在抵押贷款利率上升时减少。我们还采用对冲策略来降低MSR公允价值变化或减值的风险。然而，利率的波动可能会削弱这些经济对冲的有效性。我们报告了抵押贷款银行非利息收入类别中与对冲相关的交易活动的MSR净值的变化。

MSR资产在未经审计的综合财务报表中计入维修权和其他无形资产。

价格风险

价格风险指因按公允价值列账并须按公允价值会计的金融工具价格的不利变动而产生的损失风险。我们从交易证券、我们的经纪自营商子公司拥有的证券、外汇头寸、衍生工具和股权投资中存在价格风险。我们对交易组合、可以维持的外汇敞口以及可以持有的有价证券设定了损失限额。

流动性风险

流动性风险是指我们无法及时履行当前和未来财务义务的可能性。流动性管理的目标是确保充足、稳定、可靠和具有成本效益的资金来源，以满足贷款和租赁需求的变化、意外的存款提取水平、投资机会和其他合同义务。我们认为核心收益、强劲的资本充足率和信用质量对于维持高信用评级至关重要，这使我们能够以成本效益的方式获得基于市场的流动性。我们通过以现金、现金等价物和证券的形式维持流动资产来降低流动性风险。此外，我们维持庞大而稳定的核心存款基础，以及多元化的批发资金来源，包括通过质押借款能力、通过资本市场交易商发行的担保资金来源以及通过经纪商发行的存单，从联邦住房金融局和美联储获得担保资金来源。

董事会负责确定亨廷顿可接受的流动性风险水平，包括至少每年批准一次流动性风险偏好。流动性风险偏好包括某些结构性和或有流动性风险指标和限制，旨在确保Huntington保持充足的流动性，以满足当前和未来的资金需求，包括在潜在压力期间。此外，董事会至少每半年接收和审查一次信息，以确保亨廷顿按照其既定的风险承受能力运营。

对本行、母公司及其子公司的流动性风险进行持续审查和管理。此外，流动资金工作组定期开会，以确定和监测流动资金状况，提供政策指导，审查筹资战略，并监督应急资金计划的遵守和维护。截至2024年6月30日，管理层认为目前的流动性来源足以满足亨廷顿的表内和表外义务。

2024年2 Q表格10-Q 25

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目录表

我们维持一项应急资金计划，规定进行流动性压力测试，以评估在发生特定机构事件或系统性金融市场危机时资金可能受到的侵蚀。机构特定事件的例子可能包括评级机构下调我们的公共信用评级、大量计入收益、盈利能力或其他财务指标下降、流动性来源下降(包括存款余额减少或获得或有资金来源)，或重大合并或收购。与我们无关的系统性事件可能会影响我们获得流动性的机会，例如恐怖主义或战争、自然灾害、政治事件、大型金融机构的倒闭，或者大公司、共同基金或对冲基金的违约或破产。同样，关于我们或整个银行业的市场投机或谣言可能会对正常资金来源的成本和可用性产生不利影响。应急资金计划至少每年由ROC审查和批准，概述了解决流动性危机的流程，并规定了在各种市场条件下对资金来源的评估。它还指定了在问题期间有效管理流动性的具体作用和责任以及沟通协议，并概述了用于监测新出现的流动性压力事件的预警指标。

在综合基础上，我们最大的流动性来源是核心存款，它提供了稳定和低成本的资金。截至2024年6月30日，核心存款为1,475美元亿，占总存款的96%，而截至2023年12月31日，核心存款为1,455美元亿，占总存款的96%。与2023年12月31日相比，核心存款增加了21美元亿，增幅为1%，主要是由货币市场存款的增加推动的。我们的核心存款来自主要银行客户关系的基础，我们继续专注于获取和深化这些关系，从而形成我们细粒度和多样化的存款基础。

非核心存款主要由经纪货币市场余额组成。截至2024年6月30日，非核心存款为69美元亿，占总存款的4%，而截至2023年12月31日，非核心存款为58美元亿，占总存款的4%。截至2024年6月30日，非核心存款低于我们设定的流动性风险指标限制。

截至2024年6月30日和2023年12月31日，保险存款约占我们总存款的70%。

表18--存款构成
（百万美元）			2024年6月30日												2023年12月31日
按类型：
活期存款--不计息			$	28,636					19		%				$	30,967					20
活期存款-付息			39,913						26						39,190						26
货币市场存款			49,182						32						44,947						30
储蓄和其他国内存款			16,175						10						16,722						11
核心存单(1)			13,605						9						13,626						9
核心存款总额：			147,511						96						145,452						96
其他国内存款25万美元或以上			444						—						447						—
可转让CD、经纪和其他存款			6,412						4						5,331						4
总存款			$	154,367					100		%				$	151,230					100		%
核心存款总额：
商业广告			$	61,359					42		%				$	60,547					42		%
消费者			86,152						58						84,905						58
核心存款共计			$	147,511					100		%				$	145,452					100		%
存款总额(投保/未投保)：
有保险的存款			$	107,929					70		%				$	105,986					70		%
未投保存款(2)			46,438						30						45,244						30
总存款			$	154,367					100		%				$	151,230					100		%

(1)包括25万美元或以上的消费者存单。

(2)代表合并的亨廷顿无保险存款，通过调整公司间存款在银行催缴报告(FFIEC 031)中报告的金额确定，这些存款不是客户存款，因此通过合并消除。截至2024年6月30日，银行看涨报告估计未投保存款余额为520亿，其中包括56亿的公司间存款。截至2023年12月31日，银行通电报告估计未投保存款余额为498亿，其中包括46亿的公司间存款。

26亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

截至2024年6月30日和2023年12月31日，现金和现金等价物分别为125美元亿和101美元亿。现金和现金等价物增加24美元亿的主要原因是联邦储备银行的计息存款增加，以支持短期流动性。

我们的投资证券组合是根据既定的ALCO目标进行评估的。不断变化的市场状况可能会影响投资组合的盈利能力，以及利率风险敞口的水平。

截至2024年6月30日，总投资证券为426美元亿，而截至2023年12月31日，总投资证券为412美元亿。与2023年12月31日相比，亿的证券增加了15美元，主要是由于对美国国债的投资增加。于2024年6月30日，投资证券组合的存续期为4.0年，即扣除对冲后的3.4年。证券承诺向联邦住房金融局和美联储保证借款能力，将在银行流动资金和资金来源下面的部分。截至2024年6月30日，市值为48美元亿的投资证券未质押。

批发资金来源包括非核心存款(25万美元或以上的其他国内存款、可转让存单、中间人和其他存款)、短期借款和长期债务。截至2024年6月30日，我们的批发融资总额为235美元亿，而2023年12月31日为188美元亿。较年末增加的主要原因是FHLB借款和抵押借款增加。

银行流动资金和资金来源

我们为世行提供资金的主要来源是消费者和商业核心存款。截至2024年6月30日，这些核心存款为总资产的75%(贷款和租赁总额的119%)提供了资金。如果我们无法通过核心存款以及现金和现金等价物获得足够的流动资金，我们可以通过批发融资和资产证券化或出售来满足我们的流动性需求。

世行在联邦住房抵押贷款机构和美联储都保持借款能力，以质押贷款和证券为担保。英国央行不认为美联储的借款能力是主要的资金来源；然而，在压力较大的环境或市场混乱期间，它可以被用作潜在的流动性来源。截至2024年6月30日，世行在联邦住房金融局和美联储的可用或有借款能力总计为820美元亿，而2023年12月31日的可用或有借款能力为830美元亿。可用或有借款能力的数额可根据未清偿借款数额和质押资产数额而浮动。

截至2024年6月30日，我们相信银行有足够的流动性和资本资源来履行未来12个月和可预见的未来的现金流义务。

母公司流动资金

母公司的资金需求主要包括向股东分红、偿债、所得税、运营费用、为非银行子公司提供资金、回购我们的股票和收购。母公司从从银行收到的股息和利息、从直接子公司收到的利息和股息、从子公司收取的联邦综合纳税申报单中包括的净税、向子公司提供服务的费用以及发行债务证券中获得资金来履行债务。

截至2024年6月30日和2023年12月31日，母公司的现金和现金等价物分别为45美元亿和40美元亿。

2024年7月17日，我们的董事会宣布季度普通股现金股息为每股普通股0.155美元。股息将于2024年10月1日支付给2024年9月17日登记在册的股东。根据目前普通股每股0.155美元的季度红利，普通股红利所需的现金需求估计约为每季度22500美元万。此外，2024年7月17日，我们的董事会宣布于2024年10月15日向2024年10月1日登记在册的股东支付季度B系列、E系列、F系列、G系列、H系列和J系列优先股股息。2024年6月14日，我们的董事会宣布于2024年9月3日向2024年8月15日登记在册的股东支付第一系列优先股的季度股息。优先股股息所需的现金需求总额预计约为每季度3600万美元。

2024年2 Q表格10-Q 27

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目录表

2024年前六个月，该行向母公司支付的普通股和优先股息分别为13亿美元和2,200美元万。为了满足任何额外的流动性需求，母公司可能会发行债务证券或股权证券。为了支持母公司发行债务或股权证券的能力，我们已向美国证券交易委员会提交了一份自动登记声明，涵盖亨廷顿董事会授权不时发行或出售的证券的不确定金额或数量。

于2024年6月30日，我们相信本公司有足够的流动资金及资本资源来履行其于未来12个月及可预见的未来的现金流责任。

表外安排

在正常的业务过程中，我们进行各种表外安排。这些安排包括承诺提供信贷、利率互换、上限和下限、互换项圈、本行发出的备用信用证所载的财务保证，以及本行出售按揭贷款的承诺。

操作风险

运营风险是由于人为错误、第三方性能故障或内部系统和控制不充分或失败造成的损失风险，包括使用可能无法充分预测未来结果的财务或其他量化方法；违反或不遵守法律、规则、法规、规定做法或道德标准；以及外部影响，如市场状况、欺诈性活动、灾难、失败的业务应急计划和安全风险。我们不断努力测试和加强我们的内部控制系统，以确保遵守重要的合同、协议、法律、规则和法规，并减少我们面临的欺诈风险，并改进对我们操作风险的监督。

为了管理操作风险，我们设立了操作风险委员会、法律、监管和合规委员会、资金流动委员会、欺诈风险委员会、信息和技术风险委员会以及第三方风险管理委员会。除其他职责外，这些委员会的职责包括建立和维护管理信息系统，以监测重大风险，确定可能产生重大影响的潜在关切、风险或趋势，并确保提出建议以解决已确定的问题。此外，我们还有一个模型风险监督委员会，负责描述如何评估和管理模型风险以及如何应用治理流程在整个企业中实施这些实践的政策和程序。这些委员会向风险管理委员会报告任何重要的调查结果和补救建议。潜在的担忧可能会酌情上报我们的ROC和我们的审计委员会。

这一框架的目标是实施有效的运营风险监控；将运营、欺诈和法律损失降至最低；将设计不当的模型的影响降至最低；并提高我们的整体业绩。

网络安全

网络安全是亨廷顿整体跨职能风险管理方法的重要组成部分。我们积极管理网络安全行动，旨在迅速有效地检测、遏制和应对网络安全威胁和事件，以最大限度地减少对我们业务的中断。我们积极监控网络攻击，例如与在线欺骗和丢失敏感客户数据相关的尝试。我们评估我们的技术、流程和控制措施，以减少网络攻击造成的损失，到目前为止，还没有经历过任何重大损失。网络安全威胁在整个数字版图中继续发展和增加。我们积极监控我们的环境中的恶意内容，并实施特定的网络安全和欺诈能力，包括监控钓鱼电子邮件活动。此外，我们还根据地理位置和连接量对远程连接实施了特定的网络安全和欺诈监控，以检测异常的远程登录，因为我们的大部分员工都可以选择远程工作。

28亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

我们管理网络安全风险的目标是避免或最大限度地减少内部和外部威胁事件或其他渗透到我们系统的努力的影响。我们致力于实现这一目标，方法是加强网络和系统免受攻击，并在我们的数据和通信环境中勤奋地管理可见性和监控控制，以便在攻击者有机会规划和执行其目标之前识别事件并做出响应。为此，我们采用了一套深度防御战略，其中包括努力降低我们作为目标的吸引力和对威胁的脆弱性，同时投资于快速检测和响应的威胁分析能力。与网络安全相关的潜在担忧可能会酌情上报给我们的董事会级别的技术委员会。

作为对整体网络安全风险管理的补充，我们使用了一些内部培训方法，正式通过必修课程，非正式通过书面沟通和其他最新情况，以确保对整个组织各级的网络安全威胁风险的认识。已经实施了内部政策和程序，以鼓励报告潜在的网络钓鱼攻击或其他安全风险。我们使用第三方服务来测试我们的网络安全风险管理框架和控制的有效性。我们还要求第三方供应商遵守我们关于信息安全和保密的政策。

合规风险

金融机构在联邦和州两级都受到许多法律、规则和法规的约束。这些基础广泛的法律、规则和法规包括但不限于与反洗钱、贷款限制、客户隐私、公平贷款、禁止不公平、欺诈性或滥用行为或做法有关的期望、对军人入伍时的保护以及社区再投资。最近监管变化的数量和复杂性增加了我们的整体合规风险。因此，我们利用各种资源来帮助确保满足预期，包括一个合规专家团队，致力于确保我们遵守所有适用的法律、规则和法规。我们的同事接受了几项基础广泛的法律和法规的培训，包括但不限于反洗钱和客户隐私。此外，从事贷款活动的同事还接受有关防洪救灾的法律法规、平等信贷机会、公平贷款和/或其他与信贷延期有关的课程的培训。我们坚持合规管理的高标准，并寻求不断提高我们的业绩。

资本

我们的主要资本目标是在董事会批准的风险偏好内保持适当的资本水平，以支持银行的运营，吸收意外的损失和资产价值的下降，并在发生清算时为未投保的储户和债务持有人提供保护，同时为有机增长提供资金，并为我们的股东提供适当的回报。监管资本和股东权益都由银行管理，并在综合基础上进行管理。我们有一个积极的资本管理计划，并保持着一个全面的资本充足率评估流程，包括监控资本风险指标并向董事会和ROC报告，我们认为这些指标有助于评估资本充足率和做出资本决策。除了报告的监管资本和有形普通股权益指标外，我们还积极监测其他资本衡量指标，例如有形普通股权益(包括对HTM证券的按市值计价的影响)和CET1(包括不包括现金流对冲的AOCI)。我们相信，我们目前的监管资本和股东权益水平都是足够的。

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下表显示了综合和银行层面的某些监管资本数据：

表19--监管资本数据(1)
（百万美元）									2024年6月30日						2023年12月31日
总风险加权资产			已整合						$	139,374					$	138,706
			银行						139,183						138,462
CET1基于风险的资本			已整合						14,521						14,212
			银行						14,364						14,671
基于风险的第一级资本			已整合						16,925						16,616
			银行						15,575						15,879
二级风险资本			已整合						3,021						3,042
			银行						2,379						2,247
基于风险的资本总额			已整合						19,946						19,657
			银行						17,954						18,126
CET 1基于风险的资本比率			已整合						10.4		%				10.2		%
			银行						10.3						10.6
一级风险资本充足率			已整合						12.1						12.0
			银行						11.2						11.5
基于风险的总资本比率			已整合						14.3						14.2
			银行						12.9						13.1
第1级杠杆率			已整合						8.8						9.3
			银行						8.1						8.5

(1)亨廷顿选择将CECL对监管资本的某些影响暂时推迟两年，然后根据一项规则，从2022年1月1日开始为期三年的过渡期，该规则允许银行控股公司和银行将采用CECL的首日影响的100%和自采用CECL以来报告的信贷损失准备累计变化的25%推迟两年。截至2024年6月30日和2023年12月31日，我们分别分阶段实施了累计CECL延期的75%和50%，剩余影响将在2025年第一季度确认。

截至2024年6月30日，我们在综合和银行层面都将巴塞尔III的资本充足率维持在超过美联储制定的资本充裕标准。综合CET1基于风险的资本比率增至10.4%，上年末为10.2%，这主要是由于当期收益(扣除股息后)被CECL过渡金额和风险加权资产的小幅增长部分抵消。风险加权资产的增加是由贷款增长推动的，但被CLN交易的影响部分抵消。CLN交易减少了约30亿的风险加权资产，意味着选定资产池的风险加权减少了76%。

我们被授权进行符合美联储资本规则要求的资本分配，包括渣打银行的要求。在2023年10月1日至2024年9月30日期间生效，我们的SCB要求为3.2%。2024年4月5日，我们将我们的2024年资本计划提交给美联储进行监督审查。在2024年6月26日的通知中，美联储通知我们，与我们的2024年资本计划相关的渣打银行指示性要求为2.5%，将于2024年10月1日生效。

股东权益

我们主要通过保留收益、扣除股息和股票回购来产生股东权益。股东权益的其他潜在来源包括发行普通股和优先股。我们的目标是将资本维持在与我们的风险偏好和风险容忍度目标相称的数额，以满足监管和市场预期，并为未来的增长和商业机会提供所需的灵活性。

截至2024年6月30日，股东权益总额为195美元亿，与2023年12月31日相比增加了16200美元万。这一增长主要是由扣除股息后的净收益推动的，但因利率变化而导致的累积其他全面收入的变化部分抵消了这一增长。

30亨廷顿银行股份有限公司

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股份回购

我们的董事会不时授权公司回购我们普通股的股份。虽然我们宣布董事会何时批准回购股票，但我们通常在回购股票之前不会发出任何公开通知。未来的股票回购可能是私下或公开市场回购，包括大宗交易、加速或延迟的大宗交易、远期交易和类似交易。各种因素决定了我们回购股票的金额和时间，包括我们的资本要求、我们预计为员工福利计划和收购发行的股票数量、市场状况(包括我们股票的交易价格)以及监管和法律考虑。

2023年1月18日，我们的董事会批准在截至2024年12月31日的八个季度内回购最多10美元的亿普通股，但须遵守美联储的资本规定。在授权下购买普通股可能包括公开市场购买、私下谈判交易和加速股票回购计划。于截至2024年6月30日止六个月内，吾等并无根据现行回购授权回购普通股。作为2024年资本计划的一部分，以及我们目前预计有机资本将用于为贷款和租赁增长提供资金，以及拟议的监管资本要求变化，我们预计在2024年之前不会利用股票回购计划。然而，我们可随时酌情恢复股份回购，同时考虑包括但不限于资本要求和市场状况在内的因素。

业务细分市场讨论

概述

我们的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是管理层监控业绩和评估业绩的方式。我们有两个业务部门：消费者和地区银行业务以及商业银行业务。财务处/其他职能包括技术和运营，以及其他未分配的资产、负债、收入和费用。

业务分部的业绩是根据我们的管理实践确定的，我们的管理实践将资产负债表和损益表项目分配给每个业务分部。这一过程是围绕我们的组织和管理结构设计的，因此，得出的结果不一定与其他金融机构公布的类似信息相比较。

收入分享

收入计入负责相关产品或服务的业务部门。费用分成被记录为将此类收入的一部分分配给涉及向客户销售或向客户提供服务的其他业务部门。业务部门的运营结果反映了这些费用分摊分配。

费用分摊

制定业务部门报告的管理流程利用各种估计和分配方法来衡量业务部门的业绩。使用两阶段方法将费用分配给业务部门。第一阶段包括计量单位成本(基于作业的成本)并将其分配给与产品来源和服务有关的活动。这些基于作业的成本随后根据数量进行扩展，所产生的金额分配给拥有相关产品的业务部门。第二阶段包括从财务处/其他部门向业务部门分配间接费用。我们采用全额分配方法，除报告的与收购相关的费用(如果有)外，所有财务/其他费用，以及少量剩余的其他未分配费用，都分配给业务部门。

2024年2 Q表格10-Q 31

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资金转移定价(Ftp)

我们使用积极和集中的FTP方法，将适当的净利息收入归因于业务部门。FTP法的目的是通过提供资产和负债的建模持续期资金来转移业务部门的利率风险。其结果是将利率风险的财务影响、管理和报告集中在财政部/其他职能部门，在那里可以对其进行集中监测和管理。财务处/其他职能对每个业务部门持有的资产(或支付其提供的资金)收取(贷方)内部资金成本。同业拆借利率以可比存续期资产(或负债)的现行市场利率为基础。Ftp利率的主要组成部分包括基本(市场)利率、流动性溢价和期权成本。

按业务部门划分的净收入

按业务分类的净收入如下表所示。

表20-按业务分类的净收益(亏损)
			截至六个月
（百万美元）			2024年6月30日						2023年6月30日
个人和地区银行业务			$	716					$	648
商业银行业务			526						616
财政部/其他			(349)						(103)
归属于亨廷顿的净利润			$	893					$	1,161

个人和地区银行业务
表21-个人及地区银行业务主要表现指标
			截至六个月												变化
（百万美元）			2024年6月30日						2023年6月30日						量						百分比
净利息收入			$	1,963					$	1,804					$	159					9		%
信贷损失准备金			122						110						12						11
非利息收入			630						646						(16)						(2)
非利息支出			1,565						1,519						46						3
所得税拨备			190						173						17						10
归属于亨廷顿的净利润			$	716					$	648					$	68					10		%
员工人数（平均相当于全职）			11,177						11,868						(691)						(6)		%
总平均资产			$	73,550					$	70,361					$	3,189					5
平均贷款/租赁总额			67,771						64,496						3,275						5
总平均存款			110,041						104,369						5,672						5
净息差			3.53		%				3.43		%				0.10		%				3
士官			$	96					$	69					$	27					39
NCO占平均贷款和租赁的百分比			0.28		%				0.21		%				0.07		%				33
管理的总资产(以十亿为单位)-eop			$	31.4					$	27.7					$	3.7					13
信托资产总额(以十亿为单位)-eop			190.4						150.3						40.1						27

消费者和地区银行业务报告称，2024年上半年的净收入为71600美元万，与去年同期相比增加了6,800美元万，增幅为10%。分部净利息收入增加15900美元万，或9%，主要由于平均贷款和租赁增加33美元亿，或5%，以及NIM增加10个基点。非利息收入减少1,600万，或2%，主要是由于出售我们在2023年6个月期间确认的RPS业务的5,700美元万收益，但被支付和现金管理收入的增加部分抵消，反映借记卡交易收入增加，以及财富和资产管理收入增加，反映固定收益佣金和管理的资产增加。非利息支出增加了4,600美元万，或3%，主要是由于分配了更高的间接费用、激励性薪酬以及存款和其他保险费用。存款和其他保险费增加的主要原因是联邦存款保险公司DIF特别摊款的额外费用。

32亨廷顿银行股份有限公司

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商业银行业务
表22-商业银行业务主要业绩指标
			截至六个月												变化
（百万美元）			2024年6月30日						2023年6月30日						量						百分比
净利息收入			$	1,050					$	1,088					$	(38)					(3)		%
信贷损失准备金			85						67						18						27
非利息收入			309						323						(14)						(4)
非利息支出			594						552						42						8
所得税拨备			143						166						(23)						(14)
归属于非控股权益的收入			11						10						1						10
归属于亨廷顿的净利润			$	526					$	616					$	(90)					(15)		%
员工人数（平均相当于全职）			2,363						2,240						123						5		%
总平均资产			$	63,019					$	64,478					$	(1,459)					(2)
平均贷款/租赁总额			54,666						56,149						(1,483)						(3)
总平均存款			36,211						36,023						188						1
净息差			3.71		%				3.75		%				(0.04)		%				(1)
士官			$	86					$	36					$	50					139
NCO占平均贷款和租赁的百分比			0.31		%				0.13		%				0.18		%				138

商业银行2024年前六个月的净收入为52600美元万，与去年同期相比减少了9,000美元万，降幅为15%。分部净利息收入减少3,800美元万，或3%，主要是由于平均贷款、租赁和存款减少15美元亿，或3%，以及NIM减少4个基点。信贷损失拨备增加1,800万，增幅为27%，主要是由于本期商业投资组合的撇账活动增加，以及2024年贷款增长增加，但因2024年整体商业投资组合覆盖率下降而部分抵销。非利息收入减少1,400美元万，或4%，主要是由于利率环境导致盈利信贷利率上升导致利率衍生工具和交易费用、承诺和其他贷款费用以及商业存款服务费用减少，但合并和收购咨询服务费用的增加部分抵消了这一下降。非利息支出增加4,200美元万，或8%，主要是由于人员支出增加，反映出全时当量增加，这是由于投资于与跨新地理和行业垂直扩张相关的银行团队、更高的激励薪酬和更高的间接费用分配。存款和其他保险费用也有所增加，主要是由于联邦存款保险公司DIF特别评估产生的额外费用。

财政部/其他

财务处/其他职能包括与资产、负债、衍生品和股本相关的收入和费用，这些资产、负债、衍生品和股本没有直接分配给或分配给其中一个业务部门。资产包括投资证券和银行拥有的人寿保险。

净利息收入包括管理我们的投资证券组合的影响、用于对冲利率敏感性的衍生品的净影响以及与我们的FTP法相关的财务影响，如上所述。非利息收入包括没有分配给其他业务部门的杂项费用收入，如银行拥有的人寿保险收入和证券交易资产损益。非利息支出包括某些公司行政、收购相关费用(如果有的话)，以及其他未分配给其他业务部门的杂项费用。尽管我们的整体实际税率较低，但业务部门的所得税拨备是按21%的法定税率计算的。

财政部/其他部门报告，2024年前六个月净亏损34900美元万，与去年同期相比净亏损24600美元万，原因是净利息收入减少，部分被所得税准备金的减少所抵消。净利息收入减少了27700美元万，主要是由于资金成本上升。所得税拨备减少8,000万，主要是由于税前收入减少。

2024年2 Q表格10-Q 33

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更多披露

前瞻性陈述

本报告(包括MD&A)包含某些前瞻性陈述，包括但不限于某些计划、预期、目标、预测和陈述，这些不是历史事实，受许多假设、风险和不确定性的影响。不描述历史或当前事实的陈述，包括关于信念和预期的陈述，属于前瞻性陈述。前瞻性陈述可以通过预期、预期、相信、打算、估计、计划、目标、目标或类似的表达方式，或未来或条件动词，如将、可能、可能、应该、将、可能或类似的变体来识别。前瞻性陈述旨在遵循1933年《证券法》第27A节、1934年《证券交易法》第21E节和1995年《私人证券诉讼改革法》提供的安全港。

虽然不能保证任何风险和不确定性或风险因素的清单是完整的，但以下是可能导致实际结果与前瞻性陈述中包含或暗示的结果大不相同的某些因素：总体经济、政治或行业状况的变化；商业和经济状况的恶化，包括持续的通货膨胀、供应链问题或劳动力短缺；全球经济状况和地缘政治事项的不稳定，以及金融市场的波动；流行病和其他灾难性事件或灾害对全球经济和金融市场状况以及我们的业务、经营结果和财务状况的影响；与银行倒闭和其他波动相关或造成的影响，包括可能增加的监管要求和成本，如FDIC特别评估、长期债务要求和资本要求提高，以及对宏观经济状况的潜在影响，这可能会影响包括我们在内的存款机构吸引和留住储户以及借款或筹集资本的能力；没有保险的存款意外外流，可能需要我们亏本出售投资证券；利率变化可能对我们的投资证券组合的价值产生负面影响；我们的投资组合的价值损失，可能对市场对我们的看法产生负面影响，并可能导致存款撤资；社交媒体对市场对我们和银行普遍看法的影响；网络安全风险；美国财政和货币政策的不确定性，包括美联储的利率政策；全球资本和信贷市场的波动和中断；利率的变动；产品定价和服务的竞争压力；我们业务战略的成功、影响和时机，包括市场对任何新产品或服务的接受程度，包括那些实施我们的“公平竞争”银行理念的产品或服务；政府行动、审查、审查、改革、法规和解释的性质、范围、时机和结果，包括与多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案和巴塞尔III监管资本改革相关的那些，以及涉及OCC、美联储、FDIC和CFPB的那些；以及其他可能影响亨廷顿未来结果的因素。

所有前瞻性陈述仅在发表之日发表，并以当时可获得的信息为基础。亨廷顿不承担任何义务更新前瞻性陈述，以反映前瞻性陈述发表之日之后发生的情况或事件，或反映意外事件的发生，除非联邦证券法要求。由于前瞻性陈述涉及重大风险和不确定因素，应谨慎行事，不要过度依赖此类陈述。

非公认会计准则财务指标

本文件包含GAAP财务指标和非GAAP财务指标，管理层认为这些指标有助于了解我们的经营结果或财务状况。在使用非公认会计准则财务计量的情况下，可以在这里找到可比的公认会计准则财务计量，以及与可比的公认会计准则财务计量的对账。

全额应税等值基础

在FTE基础上的利息收入、收益率和比率被认为是非GAAP财务指标。管理层相信，按全时当量计算的净利息收入为比较目的提供了一幅有洞察力的利差图景。FTE基准还允许管理层评估来自应税和免税来源的收入的可比性。FTE基准假设联邦法定税率为21%。我们鼓励读者考虑未经审计的综合财务报表和本表格10-Q中包含的其他财务信息，而不是依赖任何单一的财务衡量标准。

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非监管资本比率

除银行监管机构界定的资本比率外，本公司在评估资本运用及充足率时，亦会考虑其他各项指标，包括：

•有形普通股权益与有形资产之比，

•有形权益与有形资产之比，以及

•使用巴塞尔协议III定义的有形普通股权益与风险加权资产之比。

这些非监管资本比率被管理层视为反映可用于抵御意外市场状况的资本水平的有用的额外方法。此外，通过介绍这些比率，读者可以将我们的资本与其他金融服务公司进行比较。这些比率与银行业监管机构定义的资本比率的主要区别在于，分子不包括商誉和其他无形资产，这些资产的性质和程度因不同的金融服务公司而异。这些比率在GAAP或联邦银行法规中没有定义。因此，该公司披露的这些非监管资本比率被视为非GAAP财务指标。

由于这些非监管资本比率没有标准化的定义，该公司的计算方法可能与其他金融服务公司使用的方法不同。此外，这些措施对投资者的有用性可能也是有限的。因此，我们鼓励读者考虑未经审计的合并财务报表和本表格10-Q中包含的其他财务信息，而不是依赖任何单一的财务衡量标准。

关键会计政策和重大估计的使用

我们的合并财务报表是根据公认会计准则编制的。按照公认会计原则编制财务报表需要我们制定会计政策，并做出影响我们综合财务报表中报告的金额的估计。附注1-综合财务报表附注的“重要会计政策”包括在我们的2023年年度报告Form 10-k中，并由包括本MD&A的本报告补充，描述了我们在综合财务报表中使用的重要会计政策。

会计估计要求对可能对合并财务报表产生重大影响的不确定事项作出假设和判断。估计是根据某一时间点的事实和情况进行的，这些事实和情况的变化可能会产生与这些估计大不相同的结果。我们的关键会计政策包括信贷损失和商誉拨备。与商誉相关的政策、假设和判断在亨廷顿2023年年度报告Form 10-k的MD&A部分的关键会计政策和重大估计的使用中进行了描述。下面详细介绍与信贷损失准备相关的政策、假设和判断。

信贷损失准备

我们在2024年6月30日的ACL代表了我们目前对我们的贷款和租赁组合以及我们的无资金贷款承诺预期的终身信贷损失的估计。管理层通过预测剩余合同期限内的违约概率、违约损失和违约风险敞口，根据经济参数估计ACL。影响季度津贴估计的内部因素包括未偿还余额水平、投资组合表现和分配的风险评级。

影响acl估计的最重要的判断之一是宏观经济预测。直接影响我们的损失建模框架的关键外部经济参数包括预测失业率和GDP。经济预测的变化可能会对估计的信贷损失产生重大影响，这可能会导致不同报告期的津贴水平大不相同。

考虑到我们的建模框架内宏观经济变量之间的动态关系，很难估计任何一个单独变量的变化对津贴的影响。因此，管理层在制定定量估计时使用概率加权方法，该方法结合了基线、不利的和更有利的经济情景。

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然而，为了说明假设的敏感性分析，管理层使用100%的权重计算了适用于不利情况的定量津贴。在这种情景下，利率上升会削弱对信贷敏感的消费者支出和信心，其程度远远超过基准情景中的预期。对银行业不确定性的担忧也影响了消费者信心，并导致银行收紧放贷标准。中国与台湾之间日益加剧的地缘政治紧张局势短暂影响了半导体供应链，更广泛冲突的威胁导致消费者信心下降。此外，俄罗斯入侵乌克兰的持续时间超过了基线情景，人们对导致中东更广泛战争的哈马斯-以色列冲突的担忧加剧。利率仍然居高不下，政治紧张局势，以及收紧的贷款标准，这些因素共同导致股市下跌。经济在2024年第三季度陷入衰退。为了应对经济衰退，美联储从2024年第三季度开始降低联邦基金利率，从2024年第四季度开始利率大幅低于基准预测。在这种情况下，作为例子，失业率从基线水平上升，并在较长一段时间内保持高位，2024年底和2025年底的失业率估计分别为6.6%和7.6%。这意味着，同一时期的失业率分别比基准情景预测的4.0%和4.1%高出约2.6%和3.5%。

为了证明我们在2024年6月30日计算ACL时使用的关键经济参数的敏感性，管理层计算了我们的量化ACL与这种100%不利情景之间的差异。不考虑质量调整，此敏感性分析将导致我们的acl在2024年6月30日假设增加约10美元亿。这一假设增长反映了失业变量的变化率对我们的模型的敏感度。

由此产生的差额并不意味着津贴水平的预期增加，原因包括以下几个：

•管理层在津贴估算过程中采用了适用于多种经济情景的加权办法；

•高度不确定的经济环境；

•难以预测各种经济情景中使用的经济参数之间的相互关系；以及

•敏感性估计数未计入管理层作为整体准备金框架的一部分纳入的任何一般准备金组成部分和相关的风险概况调整。

我们通过对贷款和租赁组合进行持续评估，定期审查我们的ACL的适当性。在这样做时，我们会考虑各种因素，例如与每种贷款类别相关的不同经济风险、特定借款人的财务状况、拖欠贷款的水平、任何抵押品的价值，以及在适用的情况下，是否存在任何担保或其他有据可查的支持。在量化我们的信贷损失风险敞口并在每个报告日期评估我们的ACL的适当性时，我们还评估了关键经济参数和整体经济状况的变化对借款人履行其财务义务的能力的影响。随着时间的推移，我们的ACL是否适合弥补我们投资组合中的损失并不确定，因为经济和市场状况最终可能与我们合理和可支持的预测不同。此外，对特定客户、行业或我们的市场产生不利影响的事件，如地缘政治不稳定或长期加息风险(包括近期经济衰退)，可能会严重影响我们目前的预期。如果我们客户群的信用质量大幅恶化或市场、行业或客户群体的风险状况发生重大变化，我们的净收入和资本可能会受到重大不利影响，进而可能对我们的财务状况和经营业绩产生重大不利影响。地缘政治不稳定和更长时间内加息的风险将在多大程度上继续对我们的企业、财务状况、流动性和结果产生负面影响，这将取决于未来的事态发展，这些事态发展具有高度的不确定性，目前无法准确预测。详情见未经审计综合财务报表附注4“贷款及租赁”及附注5“信贷损失准备”。

36亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

最近的会计公告和发展

附注2-《未经审计综合财务报表附注》的《会计准则更新》讨论了2024年采用的新会计公告，以及最近发布但尚未要求采用的会计公告的预期影响。就采用新会计准则对财务状况、经营业绩或流动资金产生重大影响的程度而言，其影响将在本MD&A的适用部分和未经审计的综合财务报表附注中讨论。

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目录表

第1项：财务报表

亨廷顿银行股份有限公司

合并资产负债表(未经审计)

			6月30日，						12月31日，
（百万美元）			2024						2023
资产
现金和银行到期款项			$	1,333					$	1,558
赚取利润的银行存款			11,450						8,765
交易账户证券			154						125
可供出售的证券			27,454						25,305
持有至到期证券			15,036						15,750
其他证券			844						725
持有待售贷款(包括$659及$506分别按公允价值计量）			668						516
贷款和租赁（包括美元175及$174分别按公允价值计量）			124,422						121,982
贷款和租赁损失准备			(2,304)						(2,255)
净贷款和租赁（1）			122,118						119,727
银行自营人寿保险			2,775						2,759
应计收入和其他应收账款			1,591						1,646
房舍和设备			1,095						1,109
商誉			5,561						5,561
服务权和其他无形资产			673						672
其他资产(1)			5,558						5,150
总资产			$	196,310					$	189,368
负债和股东权益
负债
存款：
活期存款-无息			$	28,636					$	30,967
计息			125,731						120,263
总存款			154,367						151,230
短期借款			187						620
长期债务（1）（包括美元480及$0分别按公允价值计量）			16,461						12,394
其他负债(1)			5,732						5,726
总负债			176,747						169,970
承诺和或有负债（注15）
股东权益
优先股			2,394						2,394
普通股			15						15
资本盈余			15,425						15,389
减去库藏股，按成本计算			(90)						(91)
累计其他综合收益(亏损)			(2,911)						(2,676)
留存收益			4,682						4,322
亨廷顿股东权益总额			19,515						19,353
非控制性权益			48						45
权益总额			19,563						19,398
负债和权益总额			$	196,310					$	189,368
授权普通股(面值为#美元0.01)			2,250,000,000						2,250,000,000
已发行普通股			1,452,432,838						1,448,319,953
发行在外的国库券			7,322,727						7,403,008
优先股、授权股			6,617,808						6,617,808
已发行优先股			881,587						881,587

(1)包括净贷款和租赁中的VIE余额以及长期债务美元1.410亿美元1.3截至2024年6月30日，VIE其他资产余额分别为10亿美元173百万美元和美元82百万美元，其他负债美元63百万美元和美元57截至2024年6月30日和2023年12月31日，分别为百万。见注14 -”可变利息实体“以获取更多信息。

请参阅未经审计合并财务报表附注

38亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司
合并损益表(未经审计)
			截至三个月												截至六个月
（美元金额以百万计，每股数据除外，股数以千计）			2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
利息和手续费收入：
贷款和租赁			$	1,859					$	1,679					$	3,668					$	3,258
可供出售的证券
应税			322						252						618						484
免税			27						26						54						49
持有至到期应纳税的证券			93						102						188						204
其他应税证券			10						11						19						21
其他			165						155						309						237
利息收入总额			2,476						2,225						4,856						4,253
利息支出：
存款			907						570						1,764						976
短期借款			19						74						38						134
长期债务			238						235						455						388
利息支出总额			1,164						879						2,257						1,498
净利息收入			1,312						1,346						2,599						2,755
信贷损失准备金			100						92						207						177
扣除信贷损失准备后的净利息收入			1,212						1,254						2,392						2,578
付款和现金管理收入			154						146						300						283
财富和资产管理收入			90						83						178						163
客户存贷款手续费			83						76						160						152
资本市场和咨询费			73						62						129						127
租赁收入			19						25						41						51
抵押贷款银行收入			30						33						61						59
保险收入			18						18						37						37
银行自营寿险收入			17						16						33						32
出售贷款的收益			2						8						7						11
证券销售净收益(亏损)			—						(5)						—						(4)
其他非利息收入			5						33						12						96
非利息收入总额			491						495						958						1,007
人员成本			663						613						1,302						1,262
外部数据处理和其他服务			165						148						331						299
押金和其他保险费用			25						23						79						43
装备			62						64						132						128
净占用率			51						54						108						114
营销			27						32						55						57
专业服务			26						21						51						37
无形资产摊销			12						13						24						26
租赁融资设备折旧			4						8						8						16
其他非利息支出			82						74						164						154
总非利息支出			1,117						1,050						2,254						2,136
所得税前收入			586						699						1,096						1,449
所得税拨备			106						134						192						278
所得税后收入			480						565						904						1,171
归属于非控股权益的收入			6						6						11						10
归属于亨廷顿的净利润			474						559						893						1,161
优先股股息			35						40						71						69
适用于普通股的净利润			$	439					$	519					$	822					$	1,092
平均普通股-基本			1,451,207						1,446,372						1,449,850						1,444,820
普通股平均稀释			1,474,259						1,465,720						1,473,797						1,467,500
每股普通股：
净收入-基本			$	0.30					$	0.36					$	0.57					$	0.76
净收入被稀释			0.30						0.35						0.56						0.74
请参阅未经审计合并财务报表附注

2024年2 Q表格10-Q 39

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

综合全面收益表(未经审计)

			截至三个月												截至六个月
（百万美元）			2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
归属于亨廷顿的净利润			$	474					$	559					$	893					$	1,161
其他综合收益(亏损)，税后净额：
可供出售证券的未实现（损失）收益，扣除对冲			(70)						(83)						(198)						71
与贷款现金流对冲相关的净变化			37						(169)						(36)						20
折算调整，模糊限制语净额			—						1						(2)						1
养老金和其他退休后义务累计未实现收益的变化			1						—						1						—
其他综合收益(亏损)，税后净额			(32)						(251)						(235)						92
归属于亨廷顿的综合收益			442						308						658						1,253
归属于非控制性权益的综合收益			6						6						11						10
综合收益			$	448					$	314					$	669					$	1,263

请参阅未经审计合并财务报表附注

40亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

合并股东权益变动表(未经审计)

（美元金额以百万计，份额金额以千计）			优先股						普通股												资本盈余						库存股												AOCI						留存收益						亨廷顿股东权益						非控制性权益						总股本
			量						股份						量												股份						量
截至2024年6月30日的三个月
期初余额			$	2,394					1,456,668						$	15					$	15,407					(7,414)						$	(91)					$	(2,879)					$	4,476					$	19,322					$	51					$	19,373
净收入																																													474						474						6						480
其他综合收益(亏损)，税后净额																																							(32)												(32)												(32)
宣布的现金股息：
常见($0.155每股)																																													(230)						(230)												(230)
择优																																													(35)						(35)												(35)
股份薪酬公允价值的确认																					33																														33												33
其他基于股份的薪酬活动									3,088						—						(15)																								(3)						(18)												(18)
其他																					—						91						1																		1						(9)						(8)
期末余额			$	2,394					1,459,756						$	15					$	15,425					(7,323)						$	(90)					$	(2,911)					$	4,682					$	19,515					$	48					$	19,563
截至2023年6月30日的三个月
期初余额			$	2,484					1,450,080						$	15					$	15,332					(6,465)						$	(82)					$	(2,755)					$	3,764					$	18,758					$	53					$	18,811
净收入																																													559						559						6						565
其他综合收益(亏损)，税后净额																																							(251)												(251)												(251)
宣布的现金股息：
常见($0.155每股)																																													(228)						(228)												(228)
择优																																													(40)						(40)												(40)
股份薪酬公允价值的确认																					23																														23												23
其他基于股份的薪酬活动									5,232						—						(20)																								(3)						(23)												(23)
其他																					—						(965)						(10)																		(10)						(9)						(19)
期末余额			$	2,484					1,455,312						$	15					$	15,335					(7,430)						$	(92)					$	(3,006)					$	4,052					$	18,788					$	50					$	18,838

请参阅未经审计合并财务报表附注

2024年2 Q表格10-Q 41

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目录表

（美元金额以百万计，份额金额以千计）			优先股						普通股												资本盈余						库存股												AOCI						留存收益						亨廷顿股东权益						非控制性权益						总股本
			量						股份						量												股份						量
截至2024年6月30日的六个月
期初余额			$	2,394					1,455,723						$	15					$	15,389					(7,403)						$	(91)					$	(2,676)					$	4,322					$	19,353					$	45					$	19,398
净收入																																													893						893						11						904
其他综合收益(亏损)，税后净额																																							(235)												(235)												(235)
宣布的现金股息：
常见($0.31每股)																																													(458)						(458)												(458)
择优																																													(71)						(71)												(71)
股份薪酬公允价值的确认																					53																														53												53
其他基于股份的薪酬活动									4,033						—						(17)																								(4)						(21)												(21)
其他																					—						80						1												—						1						(8)						(7)
期末余额			$	2,394					1,459,756						$	15					$	15,425					(7,323)						$	(90)					$	(2,911)					$	4,682					$	19,515					$	48					$	19,563
截至2023年6月30日的六个月
期初余额			$	2,167					1,449,390						$	14					$	15,309					(6,322)						$	(80)					$	(3,098)					$	3,419					$	17,731					$	38					$	17,769
净收入																																													1,161						1,161						10						1,171
其他综合收益，税后净额																																							92												92												92
J系列优先股发行净收益			317																																																317												317
宣布的现金股息：
常见($0.31每股)																																													(456)						(456)												(456)
择优																																													(69)						(69)												(69)
股份薪酬公允价值的确认																					48																														48												48
其他基于股份的薪酬活动									5,922						1						(22)																								(3)						(24)												(24)
其他																					—						(1,108)						(12)												—						(12)						2						(10)
期末余额			$	2,484					1,455,312						$	15					$	15,335					(7,430)						$	(92)					$	(3,006)					$	4,052					$	18,788					$	50					$	18,838

请参阅未经审计合并财务报表附注

42亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

合并现金流量表(未经审计)

			截至六个月
（百万美元）			2024年6月30日						2023年6月30日
经营活动
净收入			$	904					$	1,171
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
信贷损失准备金			207						177
折旧及摊销			360						344
基于股份的薪酬费用			53						48
递延所得税(福利)费用			(27)						38
净变动率：
交易账户证券			(29)						(109)
持有待售贷款			(190)						(79)
其他资产			(592)						(617)
其他负债			81						(213)
其他，净额			2						—
经营活动提供的净现金			769						760
投资活动
银行生息存款变化			(24)						5
收益来自：
可供出售证券的到期和赎回			4,677						1,060
持有至到期证券的到期和赎回			699						710
其他证券的到期和赎回			27						337
出售可供出售证券			—						736
其他证券的销售			—						142
购买可供出售的证券			(7,058)						(1,549)
购买持有至到期的证券			—						(254)
购买其他证券			(146)						(600)
出售组合贷款和租赁的净收益			164						266
根据直接融资和销售型租赁收到的本金付款			896						950
净贷款和租赁活动，不包括销售和购买			(3,708)						(3,012)
购置房舍和设备			(74)						(57)
购买贷款和租赁			(48)						(25)
净应计收入和其他应收账款活动			100						116
其他，净额			41						43
投资活动所用现金净额			(4,454)						(1,132)
融资活动
存款增加			3,137						114
短期借款减少			(699)						(207)
发行长期债务的净收益			5,306						13,594
长期债务的到期/偿还			(1,081)						(8,536)
优先股支付的股息			(71)						(57)
普通股支付的股息			(451)						(449)
发行优先股所得款项净额			—						317
其他，净额			(39)						(29)
融资活动提供的现金净额			6,102						4,747
现金和现金等价物增加			2,417						4,375
期末现金及现金等值物（1）			10,129						6,704
期末现金及现金等值物（1）			$	12,546					$	11,079

2024年2 Q表格10-Q 43

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目录表

			截至六个月
（百万美元）			2024年6月30日						2023年6月30日
补充披露：
支付的利息			$	2,209					$	1,433
已缴纳的所得税			92						93
非现金活动
从投资组合转移到持有待售贷款			164						246
从持有待售转至投资组合的贷款			17						12

(1)包括来自银行的现金和应付款项，以及联邦储备银行的生息存款，包括在我们未经审计的综合资产负债表上的银行生息存款中。

请参阅未经审计合并财务报表附注

44亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

未经审计的合并财务报表附注

1. 陈述的基础

随附的亨廷顿中期未经审计综合财务报表反映了由正常经常性应计项目组成的所有调整，管理层认为，这些调整项目是对所列期间的综合财务状况、经营成果和现金流量进行公允陈述所必需的。这些未经审计的中期综合财务报表是根据美国证券交易委员会的规则和规定编制的，因此，根据公认会计准则编制的年度财务报表中通常包含的某些信息和脚注披露被遗漏。亨廷顿2023年年度报告中的综合财务报表附注以10-k表格的形式出现，其中包括根据本报告所载信息更新的重要会计政策的描述，应与这些中期财务报表一起阅读。

连同适用的会计准则，所有重大后续事项均已在中期未经审核综合财务报表中确认或在未经审核综合财务报表附注中披露。本期间没有重大的后续事件可供披露。

2. 会计准则更新

本期采用的会计准则

标准			指导意见摘要			对财务报表的影响
ASU 2023-02-投资-股权法和合资企业(主题323)：使用比例摊销法对税收抵免结构中的投资进行会计发布：2023年3月			•允许对符合特定标准的任何税收权益投资选择比例摊销方法。 •要求选举在逐个税收抵免计划的基础上进行。 •收到的税收抵免必须使用流通法进行会计处理。 •要求记录延迟股本缴款的负债。 •扩大对投资性质和财务报表效果的披露要求。			•亨廷顿在修改后的追溯基础上采用了该标准，并于2024年1月1日生效。 •这一采用并未对亨廷顿的合并财务报表产生实质性影响。

尚未采用的会计准则

标准

指导意见摘要

指导意见摘要

ASU 2023-07-细分报告(主题280)：对可报告细分的改进

•要求披露CODM的职位和头衔以及CODM定期提供的重大分部费用。 •要求披露其他分部项目，表示分部收入和费用之间的差额以及该分部的损益计量。 •允许CODM使用一种以上的部门损益衡量标准，只要一种衡量标准与公认会计准则一致。

•在2023年12月15日之后的财政年度和2024年12月15日之后的财政年度内的过渡期内生效。 •允许及早领养。 •修正案将追溯适用于列报的所有期间，分段费用类别应以通过时确定的类别为基础。 •亨廷顿预计该准则的采用不会对其合并财务报表产生实质性影响。

ASU 2023-09-所得税(主题740)：所得税披露的改进

•要求使用百分比和报告货币金额在报告的所得税支出(或福利)金额与使用指定分解标准的指定类别的当前税率下的法定联邦所得税金额之间进行表格比率调节。 •为联邦、州和外国税收支付的净所得税金额，以及支付给任何司法管辖区的净税收超过5%的数量门槛的金额。 •修正案将要求披露按国内和国外分列的税前收入，以及按联邦、州和国外分列的所得税费用。 •修正案还消除了与未确认的税收优惠和某些临时差异有关的某些披露。

•从2024年12月15日之后的财年开始生效。 •在尚未发布财务报表的任何年度期间，允许及早采用。 •修正案应在预期的基础上适用，但允许追溯适用。 •亨廷顿预计该准则的采用不会对其合并财务报表产生实质性影响。

2024年2 Q表格10-Q 45

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目录表

3. 投资证券及其他证券

亨廷顿有意图和能力持有至到期的债务证券被归类为持有至到期证券。所有其他债务和股权证券被归类为可供出售或其他证券。下表按投资类别提供摊余成本、公允价值和未实现损益总额。

									未实现
（百万美元）			摊销 成本(1)(2)						毛收入 收益						毛收入 损失						公允价值
2024年6月30日
可供出售的证券：
美国财政部			$	6,112					$	1					$	(2)					$	6,111
联邦机构：
住宅CMO			3,440						—						(448)						2,992
住宅MBS			12,586						1						(1,972)						10,615
商业MBS			2,525						—						(747)						1,778
其他机构			149						—						(7)						142
美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额			24,812						2						(3,176)						21,638
市政证券			3,556						—						(178)						3,378
自有品牌CMO			124						—						(12)						112
资产支持证券			332						—						(26)						306
公司债务			2,167						90						(247)						2,010
其他证券/主权债务			10						—						—						10
可供出售证券总额			$	31,001					$	92					$	(3,639)					$	27,454
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	4,542					$	1					$	(714)					$	3,829
住宅MBS			8,956						—						(1,345)						7,611
商业MBS			1,450						—						(242)						1,208
其他机构			87						—						(6)						81
联邦机构和其他机构证券总额			15,035						1						(2,307)						12,729
市政证券			1						—						—						1
持有至到期证券总额			$	15,036					$	1					$	(2,307)					$	12,730
其他证券，按成本计算：
非流通股权证券：
联邦住房贷款银行股票			$	276					$	—					$	—					$	276
美国联邦储备银行股票			519						—						—						519
股权证券			17						—						—						17
其他证券，按公允价值计算：
共同基金			30						—						—						30
股权证券			1						1						—						2
其他证券总计			$	843					$	1					$	—					$	844

(1)摊销成本金额不包括应计应收利息，该利息记录在未经审计综合资产负债表的应计收入和其他应收账款中s.截至2024年6月30日，可供出售证券和持有至到期证券的应计应收利息总计为美元72百万美元和美元34分别为100万美元。

(2)摊销成本中不包括对投资组合层法下公允价值对冲指定的证券的投资组合水平基础调整。基差调整总额为美元642百万，代表被对冲证券摊销成本的减少。根据投资组合层方法对冲的证券主要是住宅CMO和住宅MBS证券。

46亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

									未实现
（百万美元）			摊销 成本(1)(2)						毛收入 收益						毛收入 损失						公允价值
2023年12月31日
可供出售的证券：
美国财政部			$	2,855					$	1					$	—					$	2,856
联邦机构：
住宅CMO			3,592						—						(408)						3,184
住宅MBS			13,155						3						(1,776)						11,382
商业MBS			2,536						—						(709)						1,827
其他机构			161						—						(6)						155
美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额			22,299						4						(2,899)						19,404
市政证券			3,536						2						(165)						3,373
自有品牌CMO			131						—						(12)						119
资产支持证券			387						—						(31)						356
公司债务			2,202						79						(238)						2,043
其他证券/主权债务			10						—						—						10
可供出售证券总额			$	28,565					$	85					$	(3,345)					$	25,305
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	4,770					$	6					$	(664)					$	4,112
住宅MBS			9,368						1						(1,145)						8,224
商业MBS			1,509						—						(224)						1,285
其他机构			101						—						(6)						95
联邦机构和其他机构证券总额			15,748						7						(2,039)						13,716
市政证券			2						—						—						2
持有至到期证券总额			$	15,750					$	7					$	(2,039)					$	13,718
其他证券，按成本计算：
非流通股权证券：
联邦住房贷款银行股票			$	169					$	—					$	—					$	169
美国联邦储备银行股票			507						—						—						507
其他非有价股权证券			17						—						—						17
其他证券，按公允价值计算：
共同基金			30						—						—						30
股权证券			1						1						—						2
其他证券总计			$	724					$	1					$	—					$	725

(1)摊销成本金额不包括应计应收利息，该利息记录在未经审计综合资产负债表的应计收入和其他应收账款中s.截至2023年12月31日，可供出售证券和持有至到期证券的应计应收利息总计为美元61百万美元和美元36分别为100万美元。

(2)摊销成本中不包括对投资组合层法下公允价值对冲指定的证券的投资组合水平基础调整。基差调整总额为美元619百万，代表被对冲证券摊销成本的减少。根据投资组合层方法对冲的证券主要是住宅CMO和住宅MBS证券。

2024年2 Q表格10-Q 47

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目录表

下表提供了按合同到期日划分的证券的摊销成本和公允价值。预期到期日可能与合同到期日不同，因为发行人可能有权赎回或提前偿还义务，无论是否承担罚款。

			2024年6月30日												2023年12月31日
（百万美元）			摊销 成本						公平 价值						摊销 成本						公平 价值
可供出售的证券：
1年以下			$	5,480					$	5,469					$	3,380					$	3,372
一年到五年后			3,769						3,608						2,484						2,338
在5年到10年之后			2,396						2,235						2,392						2,255
十年后			19,356						16,142						20,309						17,340
可供出售证券总额			$	31,001					$	27,454					$	28,565					$	25,305
持有至到期证券：
1年以下			$	—					$	—					$	1					$	1
一年到五年后			38						37						48						46
在5年到10年之后			64						60						69						66
十年后			14,934						12,633						15,632						13,605
持有至到期证券总额			$	15,036					$	12,730					$	15,750					$	13,718

下表按投资类别和个别证券处于持续亏损状态的时间长度提供了未实现亏损的投资证券的详细信息。

			少于12个月												超过12个月												总
（百万美元）			公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失
2024年6月30日
可供出售的证券：
美国财政部			$	2,761					$	(2)					$	—					$	—					$	2,761					$	(2)
联邦机构：
住宅CMO			223						(4)						2,769						(444)						2,992						(448)
住宅MBS			273						(4)						10,253						(1,968)						10,526						(1,972)
商业MBS			—						—						1,778						(747)						1,778						(747)
其他机构			—						—						72						(7)						72						(7)
联邦机构和其他机构证券总额			3,257						(10)						14,872						(3,166)						18,129						(3,176)
市政证券			848						(25)						2,422						(153)						3,270						(178)
自有品牌CMO			—						—						92						(12)						92						(12)
资产支持证券			—						—						271						(26)						271						(26)
公司债务			—						—						2,009						(247)						2,009						(247)
暂时受损的可供出售证券总额			$	4,105					$	(35)					$	19,666					$	(3,604)					$	23,771					$	(3,639)
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	202					$	(2)					$	3,416					$	(712)					$	3,618					$	(714)
住宅MBS			81						(2)						7,530						(1,343)						7,611						(1,345)
商业MBS			—						—						1,208						(242)						1,208						(242)
其他机构			—						—						81						(6)						81						(6)
联邦机构和其他机构证券总额			283						(4)						12,235						(2,303)						12,518						(2,307)
暂时受损的持有至到期证券总额			$	283					$	(4)					$	12,235					$	(2,303)					$	12,518					$	(2,307)

48亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

			少于12个月												超过12个月												总
（百万美元）			公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失
2023年12月31日
可供出售的证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	543					$	(7)					$	2,641					$	(401)					$	3,184					$	(408)
住宅MBS			207						(2)						10,913						(1,774)						11,120						(1,776)
商业MBS			—						—						1,827						(709)						1,827						(709)
其他机构			—						—						81						(6)						81						(6)
联邦机构和其他机构证券总额			750						(9)						15,462						(2,890)						16,212						(2,899)
市政证券			625						(19)						2,496						(146)						3,121						(165)
自有品牌CMO			—						—						99						(12)						99						(12)
资产支持证券			—						—						281						(31)						281						(31)
公司债务			—						—						2,043						(238)						2,043						(238)
暂时受损的可供出售证券总额			$	1,375					$	(28)					$	20,381					$	(3,317)					$	21,756					$	(3,345)
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	156					$	(1)					$	3,542					$	(663)					$	3,698					$	(664)
住宅MBS			—						—						8,108						(1,145)						8,108						(1,145)
商业MBS			—						—						1,285						(224)						1,285						(224)
其他机构			—						—						95						(6)						95						(6)
联邦机构和其他机构证券总额			156						(1)						13,030						(2,038)						13,186						(2,039)
暂时受损的持有至到期证券总额			$	156					$	(1)					$	13,030					$	(2,038)					$	13,186					$	(2,039)

截至2024年6月30日和2023年12月31日，为确保某些公共信托存款、交易账户负债、美国国债活期票据、证券回购协议和支持借贷能力而承诺的投资证券的公允价值总计为美元37.610亿美元35.1分别为十亿。截至2024年6月30日或2023年12月31日，没有单一发行人（非政府或政府赞助）的证券超过股东权益的10%。截至2024年6月30日，所有HTm债务证券均由政府赞助实体发行的证券组成或由美国政府明确担保。此外，截至2024年6月30日，没有被视为逾期的HTm债务证券。

截至2024年6月30日，根据对证券类型、交易对手信用质量、过去事件、当前状况以及与现金流可收回性相关的合理且有支持性的预测等现有信息的评估，亨廷顿得出的结论是，除了 一市政债券被归类为美国可供出售债务证券，其金额为美元2 2024年第二季度确认了100万美元的减记，预计将从其ATF和HTm债务证券投资组合中持有的每种证券中获得所有合同现金流。有 不是截至2024年6月30日或2023年12月31日与投资证券相关的拨备。

2024年2 Q表格10-Q 49

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目录表

4. 贷款和租赁

下表提供了亨廷顿贷款和租赁投资组合的详细列表。

（百万美元）			2024年6月30日						2023年12月31日
商业贷款和租赁组合：
工商业			$	52,307					$	50,657
商业地产			11,933						12,422
租赁融资			5,202						5,228
商业贷款和租赁组合总额			69,442						68,307
消费贷款组合：
住宅抵押贷款			24,069						23,720
汽车			13,233						12,482
房屋净值			10,076						10,113
房车和船用			6,042						5,899
其他消费者			1,560						1,461
消费者贷款组合总额			54,980						53,675
贷款和租赁总额（1）（2）			124,422						121,982
贷款和租赁损失准备			(2,304)						(2,255)
贷款和租赁净额			$	122,118					$	119,727

(1)贷款和租赁按未偿还本金额报告，包括未摊销的购买溢价和折扣、未赚取收入以及与发起和获得贷款和租赁相关的净直接费用和成本。这些贷款和租赁调整的总额为净折扣美元354百万美元和美元3232024年6月30日和2023年12月31日分别为100万。

(2)截至2024年6月30日，这些贷款和租赁记录的应计利息总额 曾经是$325百万及$221百万截至2023年12月31日，商业和消费者贷款和租赁组合分别 是$333百万美元和美元220百万商业和消费者贷款和租赁组合分别。应计利息在未经审计合并资产负债表中的应计收入和其他应收账款中呈列s.

租赁融资

下表按类别列出租赁融资应收账款的净投资。

（百万美元）			2024年6月30日						2023年12月31日
应收租赁付款			$	4,976					$	4,980
租赁资产估计剩余价值			813						804
租赁融资应收款投资总额			5,789						5,784
递延发端成本			54						54
递延费用、非劳动收入和其他			(641)						(610)
租赁融资应收账款总额			$	5,202					$	5,228

担保剩余价值的公允价值为美元479百万美元和美元478截至2024年6月30日和2023年12月31日，分别为百万。截至2024年6月30日，销售型和直接融资租赁应收客户的未来租赁租金付款总额为美元5.0亿美元，到期日期如下：美元5572024年，百万美元8952025年为100万美元，8552026年，百万美元8652027年，百万美元8752028年为100万美元，以及929此后百万。这些类型租赁确认的利息收入为美元81百万美元和美元70截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月期间分别为百万美元。截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月期间，此类租赁确认的利息收入为美元160百万美元和美元138分别为100万美元。

50亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

非应计和逾期贷款和租赁

下表按类别列出了NAL。

			2024年6月30日												2023年12月31日
（百万美元）			无ACL的非应计贷款和租赁						非应计贷款和租赁总额						无ACL的非应计贷款和租赁						非应计贷款和租赁总额
工商业			$	68					$	346					$	66					$	344
商业地产			69						194						64						140
租赁融资			—						13						3						14
住宅抵押贷款			—						80						—						72
汽车			—						4						—						4
房屋净值			—						95						—						91
房车和船用			—						1						—						2
非应计贷款和租赁总额			$	137					$	733					$	133					$	667

下表按类别列出了贷款和租赁的账龄分析。

			逾期（1）																																				FVO以下计入的贷款						贷款总额 和租约						90或 更多天 逾期付款 并累积
（百万美元）			30-59 六天						60-89 六天						90或 更多天						总						当前
2024年6月30日
工商业			$	80					$	35					$	141					$	256					$	52,051											$	—					$	52,307					$	1		(2)
商业地产			4						10						94						108						11,825												—						11,933						—
租赁融资			40						12						5						57						5,145												—						5,202						4
住宅抵押贷款			218						79						187						484						23,410												175						24,069						138			(3)
汽车			88						20						11						119						13,114												—						13,233						8
房屋净值			65						29						80						174						9,902												—						10,076						18
房车和船用			19						5						4						28						6,014												—						6,042						3
其他消费者			13						5						4						22						1,538												—						1,560						3
贷款和租赁总额			$	527					$	195					$	526					$	1,248					$	122,999											$	175					$	124,422					$	175
2023年12月31日
工商业			$	90					$	48					$	90					$	228					$	50,429											$	—					$	50,657					$	1		(2)
商业地产			28						20						32						80						12,342												—						12,422						—
租赁融资			35						15						9						59						5,169												—						5,228						4
住宅抵押贷款			205						88						193						486						23,060												174						23,720						146			(3)
汽车			89						23						12						124						12,358												—						12,482						9
房屋净值			66						32						83						181						9,932												—						10,113						22
房车和船用			17						5						4						26						5,873												—						5,899						3
其他消费者			13						4						4						21						1,440												—						1,461						4
贷款和租赁总额			$	543					$	235					$	427					$	1,205					$	120,603											$	174					$	121,982					$	189

(1)NAL包括在基于贷款逾期状态的账龄分析中。

(2)金额包括SBA贷款和租赁。

(3)金额包括由美国政府机构承保的抵押贷款。

信用质量指标

有关亨廷顿用来监测信用质量和确定适当的ACL水平的信用质量指标的说明，请参阅亨廷顿2023年年度报告中以Form 10-k格式出现的合并财务报表的附注5-“贷款和租赁”。

对于消费贷款组合中的所有类别，借款人信用机构的评分都被监控为信用质量的指标。信用局评分是FICO根据信用局提供的数据开发的信用评分。信用局评分被广泛接受为贷款人、监管机构、评级机构和消费者使用的消费者信用风险的标准衡量标准。信用局得分越高，偿还的可能性就越高，因此，这是信用质量较高的指标。

2024年2 Q表格10-Q 51

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目录表

亨廷顿通过利用众多风险特征来评估贷款组合中的风险。上述分类以及下表所列分类是在整个信用风险管理过程中受到密切监测的特征之一。

下表按年限和信贷质量指标列出了贷款和租赁的摊余成本基础。

						2024年6月30日
						按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础																																				按摊销成本计算的左轮手枪总数						转换为定期贷款的左轮手枪合计
（百万美元）						2024						2023						2022						2021						2020						之前																		总
工商业
信用质量指标(一)：
经过						$	8,164					$	10,077					$	7,883					$	2,992					$	1,870					$	2,137					$	15,943					$	5					$	49,071
克莱姆						66						242						123						53						17						30						259						—						790
不合标准						205						372						495						176						101						197						900						—						2,446
工商业合计						$	8,435					$	10,691					$	8,501					$	3,221					$	1,988					$	2,364					$	17,102					$	5					$	52,307
商业地产
信用质量指标(一)：
经过						$	625					$	1,246					$	3,119					$	1,490					$	1,058					$	2,134					$	531					$	—					$	10,203
克莱姆						25						25						387						173						1						81						60						—						752
不合标准						126						174						249						174						23						217						15						—						978
总商业地产						$	776					$	1,445					$	3,755					$	1,837					$	1,082					$	2,432					$	606					$	—					$	11,933
租赁融资
信用质量指标(一)：
经过						$	851					$	1,804					$	1,072					$	674					$	449					$	221					$	—					$	—					$	5,071
克莱姆						1						14						16						3						6						9						—						—						49
不合标准						1						17						34						12						7						11						—						—						82
租赁融资总额						$	853					$	1,835					$	1,122					$	689					$	462					$	241					$	—					$	—					$	5,202
住宅抵押贷款
信用质量指标（2）：
750+						$	802					$	2,379					$	4,048					$	5,872					$	3,167					$	2,771					$	—					$	—					$	19,039
650-749						343						651						809						840						462						855						—						—						3,960
						21						43						98						102						64						567						—						—						895
住宅抵押贷款总额						$	1,166					$	3,073					$	4,955					$	6,814					$	3,693					$	4,193					$	—					$	—					$	23,894
汽车
信用质量指标（2）：
750+						$	2,155					$	1,997					$	1,683					$	1,230					$	532					$	246					$	—					$	—					$	7,843
650-749						1,078						1,302						947						639						246						117						—						—						4,329
						114						259						279						245						99						65						—						—						1,061
全车						$	3,347					$	3,558					$	2,909					$	2,114					$	877					$	428					$	—					$	—					$	13,233
房屋净值
信用质量指标（2）：
750+						$	99					$	376					$	405					$	483					$	502					$	228					$	4,487					$	227					$	6,807
650-749						41						102						86						54						48						89						2,019						223						2,662
						1						5						9						5						4						43						409						131						607
房屋净值总额						$	141					$	483					$	500					$	542					$	554					$	360					$	6,915					$	581					$	10,076
房车和船用
信用质量指标（2）：
750+						$	605					$	1,010					$	897					$	784					$	529					$	799					$	—					$	—					$	4,624
650-749						117						317						216						224						136						258						—						—						1,268
						1						16						20						32						22						59						—						—						150
房车和海运总计						$	723					$	1,343					$	1,133					$	1,040					$	687					$	1,116					$	—					$	—					$	6,042
其他消费者
信用质量指标（2）：
750+						$	160					$	126					$	65					$	30					$	14					$	54					$	435					$	—					$	884
650-749						66						72						30						12						3						12						393						11						599
						2						9						6						2						1						2						41						14						77
其他消费者总数						$	228					$	207					$	101					$	44					$	18					$	68					$	869					$	25					$	1,560

52亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

						2023年12月31日
						按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础																																				按摊销成本计算的左轮手枪总数						转换为定期贷款的左轮手枪合计
（百万美元）						2023						2022						2021						2020						2019						之前																		总
工商业
信用质量指标(一)：
经过						$	14,677					$	9,889					$	3,673					$	2,151					$	1,187					$	1,431					$	14,563					$	3					$	47,574
克莱姆						213						239						64						20						12						20						462						—						1,030
不合标准						393						305						188						150						83						184						750						—						2,053
工商业合计						$	15,283					$	10,433					$	3,925					$	2,321					$	1,282					$	1,635					$	15,775					$	3					$	50,657
商业地产
信用质量指标(一)：
经过						$	1,395					$	3,253					$	1,774					$	1,063					$	1,152					$	1,288					$	585					$	—					$	10,510
克莱姆						163						406						112						65						32						54						60						—						892
不合标准						164						404						176						10						137						114						15						—						1,020
总商业地产						$	1,722					$	4,063					$	2,062					$	1,138					$	1,321					$	1,456					$	660					$	—					$	12,422
租赁融资
信用质量指标(一)：
经过						$	1,973					$	1,284					$	828					$	583					$	243					$	106					$	—					$	—					$	5,017
克莱姆						16						22						6						5						2						9						—						—						60
不合标准						20						66						31						16						13						5						—						—						151
租赁融资总额						$	2,009					$	1,372					$	865					$	604					$	258					$	120					$	—					$	—					$	5,228
住宅抵押贷款
信用质量指标（2）：
750+						$	2,077					$	3,963					$	6,028					$	3,292					$	749					$	2,191					$	—					$	—					$	18,300
650-749						950						1,024						964						510						186						775						—						—						4,409
						24						79						82						64						85						503						—						—						837
住宅抵押贷款总额						$	3,051					$	5,066					$	7,074					$	3,866					$	1,020					$	3,469					$	—					$	—					$	23,546
汽车
信用质量指标（2）：
750+						$	2,624					$	1,964					$	1,525					$	740					$	367					$	85					$	—					$	—					$	7,305
650-749						1,438						1,305						907						370						168						53						—						—						4,241
						170						281						266						118						64						37						—						—						936
全车						$	4,232					$	3,550					$	2,698					$	1,228					$	599					$	175					$	—					$	—					$	12,482
房屋净值
信用质量指标（2）：
750+						$	381					$	429					$	512					$	534					$	17					$	244					$	4,454					$	233					$	6,804
650-749						136						100						65						57						7						101						2,083						230						2,779
						2						6						3						3						2						43						344						127						530
房屋净值总额						$	519					$	535					$	580					$	594					$	26					$	388					$	6,881					$	590					$	10,113
房车和船用
信用质量指标（2）：
750+						$	1,206					$	971					$	867					$	588					$	295					$	612					$	—					$	—					$	4,539
650-749						289						248						252						158						91						210						—						—						1,248
						4						12						21						18						14						43						—						—						112
房车和海运总计						$	1,499					$	1,231					$	1,140					$	764					$	400					$	865					$	—					$	—					$	5,899
其他消费者
信用质量指标（2）：
750+						$	186					$	80					$	39					$	19					$	17					$	48					$	424					$	3					$	816
650-749						98						43						17						6						5						12						383						13						577
						4						5						3						1						1						1						39						14						68
其他消费者总数						$	288					$	128					$	59					$	26					$	23					$	61					$	846					$	30					$	1,461

(1)与信用质量披露一致，商业投资组合的指标基于内部定义的信用等级类别。

(2)与信用质量披露一致，消费者投资组合的指标基于至少每季度更新一次的更新客户信用评分。

2024年2 Q表格10-Q 53

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目录表

下表按年份列出了贷款和租赁的总冲销。

						按起源年份划分的定期贷款毛额冲销																																				左轮手枪毛额扣除						左轮手枪转为定期贷款毛额冲销
（百万美元）						2024						2023						2022						2021						2020						之前																		总
截至2024年6月30日的三个月
工商业						$	—					$	5					$	19					$	7					$	—					$	2					$	10					$	—					$	43
商业地产						9						1						21						1						—						18						—						—						50
租赁融资						—						1						1						—						—						—						—						—						2
住宅抵押贷款						—						—						—						—						—						1						—						—						1
汽车						—						4						4						3						1						2						—						—						14
房屋净值						—						—						—						—						—						—						1						1						2
房车和船用						—						—						1						1						1						3						—						—						6
其他消费者						2						6						3						2						1						4						—						9						27
总计						$	11					$	17					$	49					$	14					$	3					$	30					$	11					$	10					$	145
截至2024年6月30日的六个月
工商业						$	—					$	10					$	30					$	22					$	11					$	4					$	20					$	1					$	98
商业地产						9						2						30						2						—						24						—						—						67
租赁融资						—						1						1						1						—						1						—						—						4
住宅抵押贷款						—						—						—						—						—						2						—						—						2
汽车						—						8						9						7						3						2						—						—						29
房屋净值						—						—						—						—						—						—						1						3						4
房车和船用						—						1						2						3						2						6						—						—						14
其他消费者						3						13						8						4						2						7						—						18						55
总						$	12					$	35					$	80					$	39					$	18					$	46					$	21					$	22					$	273
						按起源年份划分的定期贷款毛额冲销																																				左轮手枪毛额扣除						左轮手枪转为定期贷款毛额冲销
（百万美元）						2023						2022						2021						2020						2019						之前																		总
截至2023年6月30日的三个月
工商业						$	1					$	4					$	14					$	—					$	8					$	10					$	—					$	1					$	38
商业地产						—						3						—						—						5						5						—						—						13
租赁融资						—						1						1						—						—						—						—						—						2
住宅抵押贷款						—						—						—						—						—						1						—						—						1
汽车						—						3						4						2						2						—						—						—						11
房屋净值						—						—						—						—						—						1						—						1						2
房车和船用						—						1						—						—						—						3						—						—						4
其他消费者						2						5						3						2						2						1						—						6						21
总计						$	3					$	17					$	22					$	4					$	17					$	21					$	—					$	8					$	92
截至2023年6月30日的六个月
工商业						$	2					$	18					$	17					$	6					$	12					$	10					$	4					$	1					$	70
商业地产						—						3						19						—						5						5						—						—						32
租赁融资						—						1						1						—						—						1						—						—						3
住宅抵押贷款						—						—						1						—						—						2						—						—						3
汽车						—						6						8						4						3						2						—						—						23
房屋净值						—						—						—						—						—						1						1						2						4
房车和船用						—						1						1						1						1						4						—						—						8
其他消费者						3						13						8						3						3						5						—						13						48
总						$	5					$	42					$	55					$	14					$	24					$	30					$	5					$	16					$	191

54亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

对遇到财务困难的债务人的修改

请参阅亨廷顿10-k表格2023年年度报告中合并财务报表的注释5 -“贷款和租赁”，了解报告的修改类型以及对遇到财务困难的借款人信用质量的影响。

下表总结了报告期内向遇到财务困难的借款人修改的贷款的摊销成本基础，按应收融资类别和修改类型细分。

			摊销成本
（百万美元）			降息						期限延长												付款延期						组合-降息和延长期限																		总						占贷款类别总额的百分比（1）
截至2024年6月30日的三个月
工商业			$	34					$	116											$	—					$	41																	$	191					0.37		%
商业地产			—						184												—						14																		198						1.66
住宅抵押贷款			—						15												1						1																		17						0.07
汽车			—						4												—						—																		4						0.03
房屋净值			—						2												—						2																		4						0.04
其他消费者			1						—												—						—																		1						0.06
向遇到财务困难并进行修改的借款人发放的贷款总额			$	35					$	321											$	1					$	58																	$	415					0.33		%
截至2023年6月30日的三个月
工商业			$	—					$	138											$	—					$	—																	$	138					0.28		%
商业地产			—						134												—						—																		134						1.02
住宅抵押贷款			—						12												2						1																		15						0.06
汽车			—						4												—						1																		5						0.04
房屋净值			—						1												—						3																		4						0.04
其他消费者			1						—												—						—																		1						0.07
向遇到财务困难并进行修改的借款人发放的贷款总额			$	1					$	289											$	2					$	5																	$	297					0.26		%
截至2024年6月30日的六个月
工商业			$	84					$	144											$	—					$	42																	$	270					0.52		%
商业地产			—						198												—						14																		212						1.78
住宅抵押贷款			—						23												4						1																		28						0.12
汽车			—						7												—						1																		8						0.06
房屋净值			—						3												—						6																		9						0.09
其他消费者			1						—												—						—																		1						0.06
向遇到财务困难并进行修改的借款人发放的贷款总额			$	85					$	375											$	4					$	64																	$	528					0.42		%
截至2023年6月30日的六个月
工商业			$	35					$	198											$	—					$	3																	$	236					0.47		%
商业地产			—						148												—						—																		148						1.12
住宅抵押贷款			—						35												2						2																		39						0.17
汽车			—						7												—						1																		8						0.06
房屋净值			—						1												—						5																		6						0.06
房车和船用			—						1												—						—																		1						0.02
其他消费者			1						—												—						—																		1						0.07
向遇到财务困难并进行修改的借款人发放的贷款总额			$	36					$	390											$	2					$	11																	$	439					0.38		%

(1)代表报告期内修改的贷款的摊销成本占期末贷款余额的百分比（按类别列出）。

2024年2 Q表格10-Q 55

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目录表

下表描述了修改对遇到财务困难的借款人的财务影响。

			降息（1）												延期（1）
			加权平均合同利率												加权平均寿命增加
			从…						到
截至2024年6月30日的三个月
工商业			8.46		%				8.21		%				0.7
商业地产			7.98		%				7.85		%				0.4
住宅抵押贷款															7.4
截至2023年6月30日的三个月
工商业															0.7
商业地产															0.5
住宅抵押贷款															8.8
截至2024年6月30日的六个月
工商业			8.40		%				7.57		%				0.8
商业地产			7.98		%				7.85		%				0.4
住宅抵押贷款															7.6
汽车															1.6
房屋净值			9.28		%				6.69		%				12.9
截至2023年6月30日的六个月
工商业			7.68		%				6.94		%				0.9
商业地产															0.5
住宅抵押贷款															7.2
汽车															2.0
房屋净值			8.37		%				5.86		%				15.5

（1） 与修改的财务影响相关的某些披露不包括那些被认为不重要的披露。

56亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

向经历财务困难并进行修改的借款人提供的贷款的表现受到密切监控，以了解修改工作的有效性。逾期90天或以上的贷款被视为拖欠还款。 下表描述了在指定期间修改的贷款的表现。

			逾期
（百万美元）			30-59 六天						60-89 六天						90或 更多天						总						当前						总
2024年6月30日
工商业			$	16					$	1					$	7					$	24					$	396					$	420
商业地产			—						—						4						4						244						248
住宅抵押贷款			9						6						8						23						29						52
汽车			2						1						—						3						12						15
房屋净值			1						1						2						4						11						15
房车和船用			—						—						—						—						1						1
其他消费者			—						—						—						—						2						2
截至2024年6月30日的十二个月内向遇到财务困难且进行修改的借款人发放的贷款总额			$	28					$	9					$	21					$	58					$	695					$	753
2023年6月30日（1）
工商业			$	1					$	1					$	—					$	2					$	234					$	236
商业地产			—						—						—						—						148						148
住宅抵押贷款			7						3						4						14						25						39
汽车			1						—						—						1						7						8
房屋净值			1						—						—						1						5						6
房车和船用			—						—						—						—						1						1
其他消费者			—						—						—						—						1						1
截至2023年6月30日止六个月内向遇到财务困难且进行修改的借款人发放的贷款总额（1）			$	10					$	4					$	4					$	18					$	421					$	439

（1） 亨廷顿采用了ASO 2022-02 -金融工具-信贷损失（主题326）：2023年1月1日生效的问题债务重组和复古披露，因此，2023年6月30日的演示仅包括自指导生效以来的贷款。

质押贷款

该银行可以从美联储贴现窗口获得有担保的借款和FHLb的预付款。截至2024年6月30日和2023年12月31日，贷款和租赁总额为美元101.210亿美元101.8分别向美联储和FHLb承诺提供10亿美元，以获得这些应急资金来源。

2024年2 Q表格10-Q 57

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目录表

5. 信贷损失准备

信用损失备抵-结转

下表按投资组合细分列出了ACL活动。

（百万美元）																																													商业广告						消费者						总
截至2024年6月30日的三个月
全部余额，期末																																													$	1,589					$	691					$	2,280
贷款和租赁冲销																																													(95)						(50)						(145)
收回之前注销的贷款和租赁																																													38						17						55
贷款和租赁损失准备金																																													55						59						114
期末所有余额																																													$	1,587					$	717					$	2,304
AULC余额，期末																																													$	69					$	66					$	135
为无资金的贷款承诺拨备(福利)																																													(5)						(11)						(16)
AULC余额，期末																																													$	64					$	55					$	119
ACL余额，期末																																													$	1,651					$	772					$	2,423
截至2023年6月30日的三个月
全部余额，期末																																													$	1,457					$	685					$	2,142
贷款和租赁冲销																																													(53)						(39)						(92)
收回之前注销的贷款和租赁																																													26						17						43
贷款和租赁损失准备金																																													53						31						84
期末所有余额																																													$	1,483					$	694					$	2,177
AULC余额，期末																																													$	75					$	82					$	157
无资金贷款承诺拨备																																													3						5						8
AULC余额，期末																																													$	78					$	87					$	165
ACL余额，期末																																													$	1,561					$	781					$	2,342

（百万美元）																																													商业广告						消费者						总
截至2024年6月30日的六个月
全部余额，期末																																													$	1,563					$	692					$	2,255
贷款和租赁冲销																																													(169)						(104)						(273)
收回之前注销的贷款和租赁																																													57						34						91
贷款和租赁损失准备金																																													136						95						231
期末所有余额																																													$	1,587					$	717					$	2,304
AULC余额，期末																																													$	66					$	79					$	145
为无资金的贷款承诺拨备(福利)																																													(2)						(24)						(26)
AULC余额，期末																																													$	64					$	55					$	119
ACL余额，期末																																													$	1,651					$	772					$	2,423
截至2023年6月30日的六个月
全部余额，期末																																													$	1,424					$	697					$	2,121
贷款和租赁冲销																																													(105)						(86)						(191)
收回之前注销的贷款和租赁																																													49						36						85
贷款和租赁损失准备金																																													115						47						162
期末所有余额																																													$	1,483					$	694					$	2,177
AULC余额，期末																																													$	71					$	79					$	150
无资金贷款承诺拨备																																													7						8						15
AULC余额，期末																																													$	78					$	87					$	165
ACL余额，期末																																													$	1,561					$	781					$	2,342

58亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

截至2024年6月30日，ACL为美元2.4亿美元，小幅增加美元23与2023年12月31日相比，为100万美元。ACL总额的增长主要是由贷款和租赁组合的增长推动的。

商业ACL是$1.72024年6月30日的10亿美元和1.62023年12月31日为10亿美元。美元的涨幅22自年底以来的100万美元，主要是由于商业投资组合中的贷款增长。

消费者ACL为$772百万美元，2024年6月30日，与美元相比相对一致7712023年12月31日为100万人。

2024年6月30日ACL确定中使用的基线经济情景预计，美联储将在2024年底之前完成两次25个基点的降息。预计随后将在2025年和2026年每季度进一步降息25个基点，直到2027年达到3%。预计到2024年底，通货膨胀率将接近美联储2%的目标水平。失业率预计将逐渐上升，在2025年第一季度达到4.1%的峰值，然后略有改善，到2026年达到4.0%。

使用的经济情景包括经济不确定性水平上升，包括商业房地产行业特定挑战的影响，最近的通胀水平，美国劳动力市场，美联储利率变化的预期路径，以及世界各地正在发生的重大冲突的影响。鉴于与关键经济情景假设相关的不确定性，2024年6月30日的ACL包括一个由各种风险概况组成部分组成的一般准备金，以解决量化交易准备金中未衡量的不确定性。

6. 抵押贷款销售和偿还权

住宅按揭组合

下表汇总了与保留还本付息出售的住房抵押贷款有关的活动。

						截至三个月												截至六个月
（百万美元）						2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
出售的住宅抵押贷款并保留服务						$	983					$	1,117					$	1,794					$	1,979
上述贷款销售产生的税前收益（1）						19						15						32						22
服务费、滞纳金和其他辅助费总额（1）						25						24						51						48

(1)包括在抵押贷款银行收入中。

下表总结了使用公允价值法记录的MSR变化。

			截至三个月												截至六个月
（百万美元）			2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
公允价值，期初			$	534					$	485					$	515					$	494
创建新的服务资产			11						18						21						31
期内公允价值变动由于：
时间衰变（1）			(7)						(6)						(13)						(12)
回报（2）			(7)						(7)						(12)						(11)
估值输入或假设的变化（3）			12						15						32						3
公允价值，期末			$	543					$	505					$	543					$	505
为第三方提供服务的贷款、未付本金余额、期末			$	33,404					$	32,712					$	33,404					$	32,712

(1)代表由于时间的推移而导致的价值减少，包括定期安排的本金支付和部分贷款偿还的影响。

(2)代表期内偿还贷款相关价值的减少。

(3)代表主要由市场驱动的利率变化引起的价值变化。

关键假设以及MSR值对这些假设变化的敏感性总结如下：

			2024年6月30日																					2023年12月31日
												公允价值下降																					公允价值下降
（百万美元）			实际									10% 逆序 变化						20% 逆序 变化						实际									10% 逆序 变化						20% 逆序 变化
固定预付利率 (按年计算)			8.48		%							$	(15)					$	(29)					8.61		%							$	(15)					$	(28)
与远期利率掉期利率的利差			523			Bps						(11)						(22)						538			Bps						(11)						(22)

2024年2 Q表格10-Q 59

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目录表

7. 借款

原到期日为一年或以下的借款被归类为短期借款，包括以下内容：

（百万美元）			2024年6月30日						2023年12月31日
根据回购协议出售的证券			$	133					$	618
其他借款			54						2
短期借款总额			$	187					$	620

作为回购协议抵押品的资产的公允价值总计美元156百万美元和美元840截至2024年6月30日和2023年12月31日，分别为百万。作为抵押品质押的资产在未经审计的合并资产负债表中以可供出售证券和持有至到期证券的形式报告。回购协议的期限为 60天协议中没有抵消任何金额。

亨廷顿的长期债务包括以下内容：

（百万美元）			2024年6月30日						2023年12月31日
母公司：
高级附注			$	5,409					$	4,233
附属票据			745						760
母公司发行的票据总数			6,154						4,993
银行：
高级附注			2,700						3,480
附属票据			664						662
银行发行的票据总数			3,364						4,142
联邦住房金融局取得进展			4,686						2,731
汽车贷款证券化信托（1）			1,265						—
信贷挂钩票据			480						—
其他			512						528
长期债务总额			$	16,461					$	12,394

（1） 代表以汽车贷款为抵押的有担保借款，加权平均利率为 5.38%到期至2029年。有关更多信息，请参阅注14 -“可变利益实体”。

2024年第二季度，该银行完成了CLN交易，发行了美元478 向第三方投资者提供数百万份无担保信用挂钩票据。有五类票据，每类票据于2032年5月20日到期。一种票据类别按固定利率支付利息 6.153%，其余四种票据类别的利息为SOFR加上息差率，范围为 1.40%到 8.25%(加权平均利差3.04%)。截至2024年6月30日，CLN的加权平均合约利率为6.98%。亨廷顿为这些票据选择了公允价值选项。更多信息见附注12--“资产和负债的公允价值”。这些票据将部分损失风险转移给第三方投资者，价格为1美元。4.0亨廷顿汽车担保贷款的1000亿参考池。如果亏损超过某些门槛，票据的应付本金和利息可以减去公司在参考贷款池中的净亏损总额的一部分，损失按付款优先级的相反顺序分配到票据类别。

60亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

8. 其他综合收益

亨廷顿保险公司的构成如下：

（百万美元）			税前						税收(费用)优惠						税后
截至2024年6月30日的三个月
期内产生的可供出售证券未实现亏损，扣除套期保值			$	(93)					$	21					$	(72)
已实现净亏损计入净收益的重新分类调整			2						—						2
可供出售证券扣除套期保值后的未实现亏损总额			(91)						21						(70)
期内现金流量对冲的未实现亏损			(20)						5						(15)
净收入中现金流量套期保值的重新分类调整			68						(16)						52
与贷款现金流对冲相关的净变化			48						(11)						37
养老金和其他退休后义务累计未实现收益的变化			1						—						1
其他综合损失			$	(42)					$	10					$	(32)
截至2023年6月30日的三个月
期内产生的可供出售证券未实现亏损，扣除套期保值			$	(143)					$	33					$	(110)
已实现净亏损计入净收益的重新分类调整			35						(8)						27
可供出售证券扣除套期保值后的未实现亏损总额			(108)						25						(83)
期内现金流量对冲的未实现亏损			(266)						65						(201)
净收入中现金流量套期保值的重新分类调整			34						(2)						32
与贷款现金流对冲相关的净变化			(232)						63						(169)
扣除对冲后的汇率调整（1）			1						—						1
其他综合损失			$	(339)					$	88					$	(251)
截至2024年6月30日的六个月
期内产生的可供出售证券未实现亏损，扣除套期保值			$	(263)					$	61					$	(202)
已实现净亏损计入净收益的重新分类调整			5						(1)						4
可供出售证券扣除套期保值后的未实现亏损总额			(258)						60						(198)
期内现金流量对冲的未实现亏损			(181)						42						(139)
净收入中现金流量套期保值的重新分类调整			135						(32)						103
与贷款现金流对冲相关的净变化			(46)						10						(36)
扣除对冲后的汇率调整（1）			(2)						—						(2)
养老金和其他退休后义务累计未实现收益的变化			1						—						1
其他综合损失			$	(305)					$	70					$	(235)
截至2023年6月30日的六个月
期内产生的可供出售证券未实现收益（扣除对冲）			$	54					$	(12)					$	42
已实现净亏损计入净收益的重新分类调整			38						(9)						29
可供出售证券未实现收益总额			92						(21)						71
期内现金流量对冲的未实现亏损			(35)						12						(23)
净收入中现金流量套期保值的重新分类调整			46						(3)						43
与贷款现金流对冲相关的净变化			11						9						20
扣除对冲后的汇率调整（1）			1						—						1
其他综合收益			$	104					$	(12)					$	92

(1)外国投资被认为是永久性的，因此，亨廷顿不对外币兑换调整征税。

2024年2 Q表格10-Q 61

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目录表

累积OCI活动如下：

（百万美元）			可供出售证券的未实现收益（损失），扣除对冲（1）												与贷款现金流对冲相关的净变化																		折算调整，模糊限制语净额						养老金和其他退休后义务的未实现损失						总
截至2024年6月30日的三个月
期初余额			$	(2,222)											$	(436)																	$	(8)					$	(213)					$	(2,879)
重新分类前的其他全面损失			(72)												(15)																		—						—						(87)
从累计OCI重新分类至盈利的金额			2												52																		—						1						55
周期变化			(70)												37																		—						1						(32)
期末余额			$	(2,292)											$	(399)																	$	(8)					$	(212)					$	(2,911)
截至2023年6月30日的三个月
期初余额			$	(2,094)											$	(443)																	$	(8)					$	(210)					$	(2,755)
重新分类前的其他综合收益(亏损)			(110)												(201)																		1						—						(310)
从累计OCI重新分类至盈利的金额			27												32																		—						—						59
周期变化			(83)												(169)																		1						—						(251)
期末余额			$	(2,177)											$	(612)																	$	(7)					$	(210)					$	(3,006)
截至2024年6月30日的六个月
期初余额			$	(2,094)											$	(363)																	$	(6)					$	(213)					$	(2,676)
重新分类前的其他全面损失			(202)												(139)																		(2)						—						(343)
从累计OCI重新分类至盈利的金额			4												103																		—						1						108
周期变化			(198)												(36)																		(2)						1						(235)
期末余额			$	(2,292)											$	(399)																	$	(8)					$	(212)					$	(2,911)
截至2023年6月30日的六个月
期初余额			$	(2,248)											$	(632)																	$	(8)					$	(210)					$	(3,098)
重新分类前的其他综合收益(亏损)			42												(23)																		1						—						20
从累计OCI重新分类至盈利的金额			29												43																		—						—						72
周期变化			71												20																		1						—						92
期末余额			$	(2,177)											$	(612)																	$	(7)					$	(210)					$	(3,006)

(1)2024年6月30日和2023年6月30日的AOCI金额包括美元54百万美元和美元62从可供出售证券投资组合转移到持有至到期证券投资组合的证券的未实现净亏损（税后）分别为百万美元。未实现净损失将使用有效利率法在证券剩余寿命内确认为收益。

62亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

9. 股东权益

优先股

以下是亨廷顿已发行的非累积、无投票权、永久优先股的摘要。

（百万美元）												发行日期						未偿还股份						股息率						最早赎回日期（1）						账面金额
系列																																				2024年6月30日						2023年12月31日
系列b（2）												12/28/2011						35,500						变量（3）						1/15/2017						$	23					$	23
E系列（4）												2/27/2018						4,087						变量（5）						4/15/2023						405						405
F系列（4）												5/27/2020						5,000						5.625		%				7/15/2030						494						494
G系列（4）												8/3/2020						5,000						4.45						10/15/2027						494						494
H系列（2）												2/2/2021						500,000						4.50						4/15/2026						486						486
系列I（6）												6/9/2021						7,000						5.70						12/01/2022						175						175
J系列（2）												3/6/2023						325,000						6.875						4/15/2028						317						317
总																		881,587																		$	2,394					$	2,394

（1） 可由亨廷顿选择在指定日期或此后每季度赎回。

（2） 每股清算价值和赎回价格为美元1,000，加上任何已宣布和未支付的股息。

（3） 股息率转换为3个月CME期限SOFR + 26基点价差调整+ 270基点于2023年7月15日生效。2023年7月15日之前，股息率为3个月。LIBOR + 270Bps。

（4） 每股清算价值和赎回价格为美元100,000，加上任何已宣布和未支付的股息。

（5） 股息率转换为3个月CME期限SOFR + 26基点价差调整+ 288基点于2023年7月15日生效。2023年7月15日之前，股息率为3个月。LIBOR +288Bps。

（6） 每股清算价值和赎回价格为美元25,000，加上任何已宣布和未支付的股息。

下表列出了每个系列优先股宣布的股息。

						截至三个月																								截至六个月
(以百万为单位，每股数据除外)						2024年6月30日												2023年6月30日												2024年6月30日												2023年6月30日
						每股申报现金股息												每股申报现金股息												每股申报现金股息												每股申报现金股息
首选系列												金额(美元)												金额(美元)												金额(美元)												金额(美元)
B系列						$	20.73					$	—					$	19.90					$	—					$	41.42					$	1					$	38.72					$	1
E系列						2,141.07						9						2,035.07						10						4,254.97						17						3,460.07						17
F系列						1,406.25						7						1,406.25						7						2,812.50						14						2,812.50						14
G系列						1,112.50						5						1,112.50						6						2,225.00						11						2,225.00						12
H系列						11.25						6						11.25						6						22.50						12						22.50						12
系列I						356.25						3						356.25						3						712.50						5						712.50						5
J系列						17.19						5						24.64						8						34.38						11						24.64						8
总												$	35											$	40											$	71											$	69

10. 每股收益

每股基本收益是指报告期内每股已发行普通股可获得的收益金额（根据优先股股息以及优先股回购和赎回的影响进行调整）。每股稀释收益是指报告期内每股已发行普通股可获得的收益金额，经调整以纳入潜在稀释普通股的影响。潜在稀释性普通股包括为股票期权、限制性股票单位和奖励而发行的增量股份，以及递延薪酬计划的分配。在具有反稀释效应的时期，具有潜在稀释性的普通股不包括在每股稀释收益的计算中。

2024年2 Q表格10-Q 63

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目录表

每股基本及稀释盈利的计算如下：

			截至三个月												截至六个月
（美元金额以百万计，每股数据除外，股数以千计）			2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
普通股基本每股收益：
归属于亨廷顿的净利润			$	474					$	559					$	893					$	1,161
优先股股息			35						40						71						69
普通股股东可获得的净收入			$	439					$	519					$	822					$	1,092
平均已发行普通股和已发行普通股			1,451,207						1,446,372						1,449,850						1,444,820
基本每股普通股收益			$	0.30					$	0.36					$	0.57					$	0.76
稀释后每股普通股收益：
平均稀释潜在普通股：
股票期权和限制性股票单位及奖励			15,407						12,212						16,401						15,913
递延薪酬计划中持有的股份			7,645						7,136						7,546						6,767
平均稀释潜在普通股			23,052						19,348						23,947						22,680
已发行和已发行的摊薄平均普通股总数			1,474,259						1,465,720						1,473,797						1,467,500
稀释后每股普通股收益			$	0.30					$	0.35					$	0.56					$	0.74
反稀释奖(1)			7,319						15,413						8,380						12,226

(1)反映与已发行期权相关的股票总数，这些股票已被排除在稀释后每股收益的计算之外，因为影响将是反摊薄的。

11. 与客户签订合同的收入

根据作为合同安排一部分提供的产品和服务的性质，收入是分开的。某些收入来源在利息或手续费收入中确认，不在ASC主题606--与客户的合同收入(“ASC 606”)的范围内。其他收入来源属于ASC 606的范围，通常在非利息收入中确认。这些收入包括在未经审计的综合财务报表的各个部分。下表显示了亨廷顿的非利息收入总额，包括与ASC 606范围内与客户签订合同的收入和其他GAAP主题范围内的收入。

（百万美元）			截至三个月												截至六个月
非利息收入			2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
与客户签订合同的非利息收入			$	360					$	332					$	696					$	709
其他GAAP主题范围内的非利息收入			131						163						262						298
非利息收入总额			$	491					$	495					$	958					$	1,007

下表说明了按经营分部和主要收入来源的细分，并将细分收入与附注16中呈列的分部收入进行了对账-”细分市场报告”. 2023年第四季度，我们更新了非利息收入类别的呈现方式，以使产品和服务类型与我们战略性管理业务的方式更加一致。此外，在2023年第二季度，我们完成了组织重组，现在报告了 二业务部门。每次报告更新的前期结果均已进行调整，以符合当前的列报方式。

64亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

（百万美元）			个人和地区银行业务						商业银行业务																		财政部/其他						亨廷顿联合公司
项主要收益来源
截至2024年6月30日的三个月
付款和现金管理收入			$	114					$	28																	$	—					$	142
财富和资产管理收入			88						2																		—						90
客户存贷款手续费			53						3																		—						56
资本市场和咨询费			7						36																		—						43
租赁收入			—						10																		—						10
保险收入			16						2																		—						18
其他非利息收入			2						—																		(1)						1
来自客户合同的净收入			280						81																		(1)						360
范围内的非利息收入 其他GAAP主题			42						83																		6						131
非利息收入总额			$	322					$	164																	$	5					$	491
截至2023年6月30日的三个月
付款和现金管理收入			$	109					$	25																	$	—					$	134
财富和资产管理收入			76						7																		—						83
客户存贷款手续费			51						1																		—						52
资本市场和咨询费			5						23																		—						28
租赁收入			1						13																		—						14
保险收入			15						3																		—						18
其他非利息收入			1						3																		(1)						3
来自客户合同的净收入			258						75																		(1)						332
范围内的非利息收入 其他GAAP主题			44						92																		27						163
非利息收入总额			$	302					$	167																	$	26					$	495
截至2024年6月30日的六个月
付款和现金管理收入			$	221					$	55																	$	—					$	276
财富和资产管理收入			173						5																		—						178
客户存贷款手续费			103						7																		—						110
资本市场和咨询费			11						61																		—						72
租赁收入			1						19																		—						20
保险收入			32						5																		—						37
其他非利息收入			4						—																		(1)						3
来自客户合同的净收入			545						152																		(1)						696
范围内的非利息收入 其他GAAP主题			85						157																		20						262
非利息收入总额			$	630					$	309																	$	19					$	958
截至2023年6月30日的六个月
付款和现金管理收入			$	209					$	50																	$	—					$	259
财富和资产管理收入			155						8																		—						163
客户存贷款手续费			97						2																		—						99
资本市场和咨询费			8						53																		—						61
租赁收入			1						27																		—						28
保险收入			32						5																		—						37
其他非利息收入			60						3																		(1)						62
来自客户合同的净收入			562						148																		(1)						709
范围内的非利息收入 其他GAAP主题			84						175																		39						298
非利息收入总额			$	646					$	323																	$	38					$	1,007

2024年2 Q表格10-Q 65

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目录表

亨廷顿通常为客户提供服务，并担任客户的委托人。支付条款和条件因服务和客户不同而不同，因此影响收入确认的时间和金额。有些费用可以在提供任何服务之前支付，因此，这种费用将推迟到与这些费用有关的义务得到履行时再支付。大多数亨廷顿与客户的合同都可以由任何一方取消而不受处罚，或者是短期合同，合同期限不到一年。因此，截至2024年6月30日的报告期内递延的大部分收入预计将在一年内获得。亨廷顿没有重大的合同资产或合同负债余额，在截至2024年6月30日的报告期间，这些余额的任何变化被确定为无关紧要。

12. 资产和负债的公允价值

有关按公允价值计量的工具所使用的估值方法的说明，请参阅Huntington‘s 2023年年报中的综合财务报表附注19-“资产和负债的公允价值”，但下文所述的选择在截至2024年6月30日的三个月期间按公允价值核算的长期债务除外。按公允价值计量的资产和负债很少在一级计量和二级计量之间转移。在截至2024年6月30日、2024年和2023年6月30日的三个月和六个月期间，没有这样的转移。

在截至2024年6月30日的三个月期间，亨廷顿选择了结构为长期债务的CLN的公允价值选项。CLN根据活跃市场中类似负债的报价、非活跃市场中类似负债的报价以及在金融工具大体上整个期限内可直接或间接观察到的资产的投入被归类为2级。

按公允价值经常性计量的资产和负债

			计量的公允价值在报告之日使用																		净额调整（1）						2024年6月30日
（百万美元）			1级						2级						3级
资产
交易账户证券：
美国国债			$	89					$	—					$	—					$	—					$	89
市政证券			—						44						—						—						44
公司债务			—						21						—						—						21
交易账户证券总额			89						65						—						—						154
可供出售的证券：
美国国债			6,111						—						—						—						6,111
住宅CMO			—						2,992						—						—						2,992
住宅MBS			—						10,615						—						—						10,615
商业MBS			—						1,778						—						—						1,778
其他机构			—						142						—						—						142
市政证券			—						37						3,341						—						3,378
自有品牌CMO			—						92						20						—						112
资产支持证券			—						271						35						—						306
公司债务			—						2,010						—						—						2,010
其他证券/主权债务			—						10						—						—						10
可供出售证券总额			6,111						17,947						3,396						—						27,454
其他证券			30						2						—						—						32
持有待售贷款			—						659						—						—						659
为投资而持有的贷款			—						115						60						—						175
MSR			—						—						543						—						543
其他资产：
衍生资产			—						1,637						4						(1,215)						426
为递延补偿计划信托持有的资产			184						—						—						—						184
负债
长期债务			—						480						—						—						480
衍生负债			—						1,601						3						(884)						720

66亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

			计量的公允价值在报告之日使用																		净额调整（1）						2023年12月31日
（百万美元）			1级						2级						3级
资产
交易账户证券：
美国国债			$	91					$	—					$	—					$	—					$	91
其他机构			—						2						—						—						2
市政证券			—						32						—						—						32
交易账户证券总额			91						34						—						—						125
可供出售的证券：
美国国债			2,856						—						—						—						2,856
住宅CMO			—						3,184						—						—						3,184
住宅MBS			—						11,382						—						—						11,382
商业MBS			—						1,827						—						—						1,827
其他机构			—						155						—						—						155
市政证券			—						38						3,335						—						3,373
自有品牌CMO			—						99						20						—						119
资产支持证券			—						281						75						—						356
公司债务			—						2,043						—						—						2,043
其他证券/主权债务			—						10						—						—						10
可供出售证券总额			2,856						19,019						3,430						—						25,305
其他证券			30						2						—						—						32
持有待售贷款			—						506						—						—						506
为投资而持有的贷款			—						120						54						—						174
MSR			—						—						515						—						515
其他资产：
衍生资产			—						1,720						3						(1,330)						393
为递延补偿计划信托持有的资产			177						—						—						—						177
负债
衍生负债			—						1,416						5						(751)						670

(1)金额代表合法执行的主净结算协议的影响，该协议允许公司结算与相同交易对手持有或放置的正头寸和负头寸以及现金抵押品。

下表列出了按经常性公允价值计量并分类为第三级的资产负债表金额的结转。项目分类为第三级是基于不可观察输入数据对整体公允价值计量的重要性。然而，3级测量还可能包括可以外部验证的可观察价值成分。因此，下表中的损益包括部分由于作为估值方法一部分的可观察因素而导致的公允价值变化。

2024年2 Q表格10-Q 67

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目录表

			第3级公允价值计量
															可供出售的证券																					为投资而持有的贷款
（百万美元）			MSR						导数 仪器						市政 证券						私人- 标签CMO						资产担保 证券
截至2024年6月30日的三个月
期初余额			$	534					$	4					$	3,293					$	20					$	72											$	58
转到3级			—						—						—						—						—												4
转出第3层(1)			—						(6)						—						—						—												—
期内损益总额：
包括在收益中：
抵押贷款银行收入			12						4						—						—						—												—
利息及手续费收入			—						—						(1)						—						—												(1)
非利息收入			—						(6)						—						(1)						—												—
信贷损失准备金			—						—						(2)						—						—												—
包括在OCI中			—						—						(33)						—						—												—
购买/发货			11						—						228						—						—												—
还款			—						—						—						—						—												(1)
聚落			(14)						5						(144)						1						(37)												—
期末余额			$	543					$	1					$	3,341					$	20					$	35											$	60
计入报告期末持有资产收益的本期未实现损益变化			$	12					$	(1)					$	—					$	—					$	—											$	—
计入报告期末持有资产其他全面收益的本期未实现损益变化			—						—						(34)						—						—												—
截至2023年6月30日的三个月
期初余额			$	485					$	3					$	3,339					$	20					$	74											$	15
转到3级			—						—						—						—						—												19
转出第3层(1)			—						(8)						—						—						—												—
期内损益总额：
包括在收益中：
抵押贷款银行收入			15						3						—						—						—												—
包括在OCI中			—						—						(7)						—						1												—
购买/发货			18						—						378						—						—												—
还款			—						—						—						—						—												(1)
聚落			(13)						—						(214)						—						—												—
期末余额			$	505					$	(2)					$	3,496					$	20					$	75											$	33
计入报告期末持有资产收益的本期未实现损益变化			$	15					$	(1)					$	—					$	—					$	—											$	—
计入报告期末持有资产其他全面收益的本期未实现损益变化			—						—						(13)						—						—												—
(1)转出第3级代表衍生工具的结算价值（即利率锁定协议）转移至持作出售贷款，归类为2级。

68亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

			第3级公允价值计量
															可供出售的证券																		为投资而持有的贷款
（百万美元）			MSR						导数 仪器						市政 证券						自有品牌CMO						资产担保 证券
截至2024年6月30日的六个月
期初余额			$	515					$	(2)					$	3,335					$	20					$	75					$	54
转到3级			—						—						—						—						—						8
转出第3层(1)			—						(11)						—						—						—						—
期内损益总额：
包括在收益中：
抵押贷款银行收入			32						11						—						—						—						—
利息及手续费收入			—						—						(1)						(1)						—						(1)
非利息收入			—						(8)						—						—						—						—
信贷损失准备金			—						—						(2)						—						—						—
包括在OCI中			—						—						(14)						—						—						—
购买/发货			21						—						300						—						—						—
还款			—						—						—						—						—						(1)
聚落			(25)						11						(277)						1						(40)						—
期末余额			$	543					$	1					$	3,341					$	20					$	35					$	60
计入报告期末持有资产收益的本期未实现损益变化			$	32					$	—					$	—					$	—					$	—					$	—
计入报告期末持有资产其他全面收益的本期未实现损益变化			—						—						(16)						—						—						—
截至2023年6月30日的六个月
期初余额			$	494					$	(2)					$	3,248					$	20					$	74					$	16
转到3级			—						—						—						—						—						19
转出第3层(1)			—						(10)						—						—						—						—
期内损益总额：
包括在收入中
抵押贷款银行收入			3						10						—						—						—						—
利息及手续费收入			—						—						—						(1)						—						—
包括在OCI中			—						—						(4)						—						1						—
购买/发货			31						—						555						1						—						—
还款			—						—						—						—						—						(2)
聚落			(23)						—						(303)						—						—						—
期末余额			$	505					$	(2)					$	3,496					$	20					$	75					$	33
计入报告期末持有资产收益的本期未实现损益变化			$	3					$	4					$	—					$	—					$	—					$	—
计入报告期末持有资产其他全面收益的本期未实现损益变化			—						—						(10)						—						—						—
(1)转出第3级代表衍生工具的结算价值（即利率锁定协议）转移至持作出售贷款，归类为2级。

2024年2 Q表格10-Q 69

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目录表

公允价值选择项下的资产和负债

下表呈列公允价值选择项下某些资产和负债的公允价值和本金总额：

			总																		逾期90天或以上的贷款
（百万美元）			公允价值 携载 金额						集料 未付工资 本金						差异化						公允价值 携载 金额						集料 未付工资 本金						差异化
2024年6月30日
资产
持有待售贷款			$	659					$	645					$	14					$	—					$	—					$	—
为投资而持有的贷款			175						186						(11)						2						3						(1)
负债
长期债务			480						478						(2)
2023年12月31日
资产
持有待售贷款			$	506					$	489					$	17					$	—					$	—					$	—
为投资而持有的贷款			174						184						(10)						2						3						(1)

下表列出了公允价值变动的净收益（损失）：

			截至三个月												截至六个月
（百万美元）			2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
持有待售贷款(1)			$	4					$	—					$	(3)					$	—
投资性贷款（1）			—						(3)						(1)						(3)
长期债务(2)			(2)						—						(2)						—

(1)公允价值变动的净收益（损失）计入未经审计综合利润表的抵押贷款银行收入。

(2)公允价值变动的净收益（损失）计入未经审计综合收益表的其他非利息收入。

按非经常性公允价值计量的资产和负债

某些资产和负债可能需要在初始确认后的时期内按非经常性基准按公允价值计量。这些资产和负债并非持续按公允价值计量;然而，在某些情况下，例如有证据表明存在损失时，它们需要进行公允价值调整。收益（损失）代表本期内记录的金额，无论期末是否仍持有资产。

按非经常性公平价值计量的金额如下：

																					使用重大不可观察投入计量公允价值(第3级)																		总亏损
																																							截至三个月												截至六个月
（百万美元）																					2024年6月30日						2023年12月31日												2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
抵押品依赖型贷款																					$	97					$	40											$	(16)					$	(1)					$	(41)					$	(7)

亨廷顿记录了为投资而持有的抵押品依赖贷款的非经常性调整。此类金额通常基于支持贷款的基础抵押品的公允价值。评估通常是为了支持抵押品的公允价值，并纳入可比房产的近期销售价格和建筑成本等指标。如果抵押品的公允价值减去销售成本，则定期以冲销的形式确认损失费用。

70亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

按公允价值计量的资产和负债的重大不可观察输入数据

下表列出了有关按公允价值计量的资产和负债的重大不可观察输入数据的量化信息。

									有关第3级公允价值计量的量化信息（1）
																					2024年6月30日																		2023年12月31日
（百万美元）									估值技术						重大的、不可观察的数据输入						射程												加权平均						射程												加权平均
按公允价值经常性计量：
MSR									贴现现金流						恒定预付率						4		%	-			40		%				8		%				4		%	-			37		%				9		%
															与远期利率互换利率的利差						4		%	-			13		%				5		%				5		%	-			13		%				5		%
市政债券和资产支持证券									贴现现金流						贴现率						5		%	-			6		%				5		%				4		%	-			6		%				5		%
															累计违约						—		%	-			64		%				6		%				—		%	-			64		%				6		%
															违约造成的损失												20		%				20		%										20		%				20		%

(1)与量化第3级公允价值计量有关的某些披露不包括被视为不重要的披露。

下文概述了不可观察到的投入的变化对公允价值计量的影响，以及不可观察到的投入之间的相互关系(如相关/重要)。可观察到的输入和不可观察到的输入之间也可能存在相互关系。

信用损失估计的组成部分，包括违约概率、持续违约、累计违约、违约损失、延期补救和损失严重性，是由借款人偿还贷款的能力和基础抵押品的价值驱动的，并受到宏观经济状况变化的影响，通常在经济状况恶化时增加，当条件改善时减少。预计提前还款额的增加通常会导致估计的信贷损失减少，反之亦然。较高的信用损失估计通常会导致较低的公允价值。当流动性风险和市场波动性增加时，信贷利差通常会增加，而当流动性状况和市场波动性改善时，信贷利差通常会减少。

贴现率和远期利率互换利率的利差通常在市场利率上升时增加，和/或信贷和流动性风险在市场利率下降和/或信贷和流动性状况改善时增加和减少。较高的贴现率和信用利差通常会导致较低的公平市场价值。

金融工具的公允价值

许多受披露要求约束的资产和负债交易不活跃，需要管理层估计公允价值。这些估计必然涉及对各种因素的判断，包括但不限于可比工具的市场价格的相关性、预期的未来现金流和适当的贴现率。

某些资产和负债的短期性质导致其账面价值接近公允价值。这些资产包括交易账户证券、客户承兑负债、短期借款、未偿还的银行承兑汇票、FHLB预付款、现金和短期资产，其中包括银行的现金和到期、银行的有息存款、联邦储备银行的有息存款，以及出售的联邦基金。贷款承诺和信用证通常具有短期、可变利率的特征，并包含限制Huntington对客户信用质量变化的敞口的条款。因此，它们的账面价值在各自的资产负债表日期并不重要，是对公允价值的合理估计。

某些资产，其中最重要的是经营租赁资产、银行拥有的人寿保险以及房产和设备，不符合金融工具的定义，不包括在本披露之外。同样，抵押贷款偿还权和关系无形资产不被视为金融工具，也不包括在下表中。因此，这一公允价值信息不打算也不代表亨廷顿的潜在价值。

2024年2 Q表格10-Q 71

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目录表

下表提供了亨廷顿金融工具的公允价值和估计公允价值。

（百万美元）			摊销成本						成本较低还是市场较低						公平值或 公允价值期权						总账面金额						估计公允价值
2024年6月30日
金融资产
现金和短期资产			$	12,783					$	—					$	—					$	12,783					$	12,783
交易账户证券			—						—						154						154						154
可供出售的证券			—						—						27,454						27,454						27,454
持有至到期证券			15,036						—						—						15,036						12,730
其他证券			812						—						32						844						844
持有待售贷款			—						9						659						668						668
净贷款和租赁（1）			121,943						—						175						122,118						118,794
衍生资产			—						—						426						426						426
为递延补偿计划信托持有的资产			—						—						184						184						184
金融负债
存款（2）			154,367						—						—						154,367						154,319
短期借款			187						—						—						187						187
长期债务			15,981						—						480						16,461						16,499
衍生负债			—						—						720						720						720
2023年12月31日
金融资产
现金和短期资产			$	10,323					$	—					$	—					$	10,323					$	10,323
交易账户证券			—						—						125						125						125
可供出售的证券			—						—						25,305						25,305						25,305
持有至到期证券			15,750						—						—						15,750						13,718
其他证券			693						—						32						725						725
持有待售贷款			—						10						506						516						516
净贷款和租赁（1）			119,553						—						174						119,727						116,781
衍生资产			—						—						393						393						393
为递延补偿计划信托持有的资产			—						—						177						177						177
金融负债
存款（2）			151,230						—						—						151,230						151,183
短期借款			620						—						—						620						620
长期债务			12,394						—						—						12,394						12,276
衍生负债			—						—						670						670						670

(1)包括依赖抵押品的贷款。

(2)包括$1.42024年6月30日和2023年12月31日，定期存款均超过FDIC保险范围上限10亿美元。

72亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表列出了估计公允价值的公允价值等级。

			报告日的估计公允价值计量使用																		净额调整（1）						估计公允价值
（百万美元）			1级						2级						3级
2024年6月30日
金融资产
交易账户证券			$	89					$	65					$	—					$	—					$	154
可供出售的证券			6,111						17,947						3,396						—						27,454
持有至到期证券			—						12,730						—						—						12,730
其他证券（2）			30						2						—						—						32
持有待售贷款			—						659						9						—						668
贷款和租赁净额			—						115						118,679						—						118,794
衍生资产			—						1,637						4						(1,215)						426
金融负债
存款			—						138,159						16,160						—						154,319
短期借款			—						187						—						—						187
长期债务			—						11,177						5,322						—						16,499
衍生负债			—						1,601						3						(884)						720
2023年12月31日
金融资产
交易账户证券			$	91					$	34					$	—					$	—					$	125
可供出售的证券			2,856						19,019						3,430						—						25,305
持有至到期证券			—						13,718						—						—						13,718
其他证券（2）			30						2						—						—						32
持有待售贷款			—						506						10						—						516
贷款和租赁净额			—						120						116,661						—						116,781
衍生资产			—						1,720						3						(1,330)						393
金融负债
存款			—						135,627						15,556						—						151,183
短期借款			—						620						—						—						620
长期债务			—						8,929						3,347						—						12,276
衍生负债			—						1,416						5						(751)						670

(1)金额代表合法执行的主净结算协议的影响，该协议允许公司结算与相同交易对手持有或放置的正头寸和负头寸以及现金抵押品。

(2)不包括公允价值不能轻易确定的证券。

13. 衍生金融工具

衍生金融工具在未经审核综合资产负债表中作为资产或负债(分别计入其他资产或其他负债)入账，并按公允价值计量。

根据公认会计原则，衍生金融工具可被指定为会计套期保值。将衍生品指定为会计对冲使亨廷顿能够在收益表行项目中确认对冲工具的收益和损失，其中被对冲项目的收益和损失得到确认。根据公认会计原则，未在有效对冲关系中指定的衍生品的损益会立即影响发生期间内的收益。

2024年2 Q表格10-Q 73

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目录表

下表载列未经审核综合资产负债表所载所有衍生工具的公允价值及名义价值。下表所列金额为毛额，不受任何抵押品净额安排的影响。

			2024年6月30日																		2023年12月31日
（百万美元）			名义价值						资产						负债						名义价值						资产						负债
指定为对冲工具的衍生工具
利率合约			$	44,295					$	787					$	744					$	38,017					$	868					$	519
外汇合约			231						1						—						222						6						—
未指定为对冲工具的衍生品
利率合约			42,263						766						783						41,526						718						757
外汇合约			5,576						45						35						5,257						69						76
信贷合同			311						1						—						381						—						2
大宗商品合约			662						41						38						681						62						60
股权合同			727						—						4						759						—						7
合同总数			$	94,065					$	1,641					$	1,604					$	86,843					$	1,723					$	1,421

下表列出了未经审计合并利润表中ASC子主题815-10下未指定为对冲工具的衍生品在收入中确认的损益金额。

						收入中确认的收益或（损失）地点 浅谈导数						衍生品收入中确认的收益或（损失）金额
												截至三个月												截至六个月
（百万美元）												2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
利率合约：
客户						资本市场收费						$	6					$	10					$	11					$	17
抵押贷款银行业务						抵押贷款银行收入						(12)						—						(23)						9
利率互换						其他非利息收入						—						18						—						17
外汇合约						资本市场收费						11						13						22						25
信贷合同						其他非利息收入						(6)						—						(8)						—
大宗商品合约						资本市场收费						1						1						2						3
股权合同						其他非利息支出						(2)						(4)						(4)						(5)
总												$	(2)					$	38					$	—					$	66

资产负债管理活动中使用的衍生品

亨廷顿从事资产负债表对冲活动，主要出于资产和负债管理目的。资产负债表对冲活动通常被安排接受对冲会计处理，可分类为公允价值或现金流量对冲。执行公允价值对冲是为了对冲市场利率波动引起的未偿还固定利率债务和投资证券公允价值变化。执行现金流对冲是为了修改指定商业贷款的利率特征，以减少市场利率变化对未来现金流变化的影响。

74亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表列出了2024年6月30日和2023年12月31日亨廷顿资产和负债管理活动中使用的衍生品的名义总价值，由基础利率敏感工具识别。

（百万美元）			公允价值对冲						现金流对冲						经济限制语						总
2024年6月30日
与以下相关的仪器：
投资证券			$	11,649					$	—					$	—					$	11,649
贷款			—						20,550						175						20,725
长期债务			12,096						—						—						12,096
总名义价值			$	23,745					$	20,550					$	175					$	44,470
2023年12月31日
与以下相关的仪器：
投资证券			$	11,649					$	—					$	—					$	11,649
贷款			—						16,675						175						16,850
长期债务			9,693						—						—						9,693
总名义价值			$	21,342					$	16,675					$	175					$	38,192

该等衍生金融工具旨在管理资产和负债的利率风险。对冲生息资产或生息负债的合同的应收或应付净金额作为利息收入或利息支出的调整应计。利息收入的调整还包括与不包括在对冲有效性衡量中的衣领和地板保费摊销相关的金额，以及与从AOCI重新分类的终止对冲相关的金额。净金额导致净利息收入减少美元70百万美元，净利息收入减少美元64截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月期间分别为百万美元。截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月期间，净金额导致净利息收入减少美元138百万美元和美元116分别为100万美元。

公允价值对冲

公允价值套期保值的公允价值变动通过收益记录，并与套期项目的公允价值变动相抵销。

亨廷顿已经指定了$11.0数十亿美元的利率互换，作为固定利率投资证券的公允价值对冲，使用投资组合分层方法。这一方法允许本公司将预计不会受到预付款、违约和其他影响现金流时间和金额的因素影响的资产的规定金额指定为对冲项目。我们的对冲按揭证券组合的公允价值投资组合水平基数调整并不是由于我们未经审计的综合资产负债表中个别可供出售的证券所致。亨廷顿还指定了一笔662百万美元的利率互换作为固定利率公司债券的公允价值对冲。

下表载列被指定为公允价值对冲的衍生工具的公允价值变动，以及被套期保值项目的公允价值抵销变动。

			截至三个月												截至六个月
（百万美元）			2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
利率合约
利率互换对冲投资证券公允价值变动情况(一)			$	(39)					$	138					$	32					$	(44)
套期投资证券公允价值变动(一)			38						(139)						(34)						42
利率互换对冲长期债务的公允价值变动(2)			(31)						(138)						(159)						(22)
套期保值长期债务公允价值变动(2)			31						138						159						22

(1)确认为利息收入可供出售证券-应纳税 未经审计的合并利润表.

(2)计入利息费用-长期债务 未经审计的合并利润表.

2024年2 Q表格10-Q 75

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目录表

以下金额记录在资产负债表上，与公允价值对冲的累积基础调整相关。

			摊销成本												对冲项目公允价值对冲调整累计金额
（百万美元）			2024年6月30日						2023年12月31日						2024年6月30日						2023年12月31日
资产
投资证券（1）			$	17,535					$	18,241					$	(732)					$	(698)
负债
长期债务(2)			11,750						9,909						(274)						(115)

(1)金额包括用于指定投资组合层法下对冲关系的封闭投资组合的摊销成本基础。被对冲项目是封闭投资组合的一层，预计将在对冲关系结束时保留。截至2024年6月30日，这些对冲关系中使用的封闭投资组合的摊销成本基础为美元16.9亿美元，与这些对冲关系相关的累计基差调整为美元642百万美元，指定对冲工具的名义金额为#美元。11.0十亿美元。

(2)上表不包括已终止对冲会计的长期债务的公允价值对冲调整累计金额(632024年6月30日)百万美元和(69)，2023年12月31日。

现金流对冲

在2024年6月30日，亨廷顿有$20.6数十亿美元的利率互换和下限。这些被指定为可变利率商业贷款的现金流对冲。被指定为现金流对冲的衍生工具的公允价值变动最初在保监处确认，并在被对冲项目影响收益时重新分类为收入。为利率下限合同支付的初始溢价代表合同的时间价值，不包括在对冲效力的衡量中。支付的初始溢价按直线摊销，作为这些合同合同期限内利息收入的减少。

于2024年6月30日，预计在未来12个月内重新分类为收益的AOCI确认的净亏损为$137百万美元。

用于按揭银行业务的衍生工具

按揭贷款发放对冲活动

亨廷顿的抵押贷款发起对冲活动与亨廷顿对客户的抵押贷款定价承诺和向第三方的二次销售进行经济对冲有关。在承诺或锁定利率之前，新发放的抵押贷款的价值不是固定的。出售远期承诺在经济上对冲了利率锁定承诺可能因利率变化而造成的损失。这些衍生品在2024年6月30日和2023年12月31日的头寸为净资产美元。2百万美元，净负债为美元4分别为100万美元。在2024年6月30日和2023年12月31日，亨廷顿承诺出售住宅房地产贷款，金额为美元。989百万美元和美元674分别为100万美元。这些合同在不到一年的时间内到期一年.

MSR对冲活动

亨廷顿的MSR经济对冲活动使用证券和衍生品来管理MSR资产的价值，并减轻MSR资产中固有的各种类型的风险，包括与久期、基差、凸度、波动性和收益率曲线相关的风险。对冲工具包括远期承诺、TBA证券、国债期货合约、利率掉期和利率掉期期权。

MSR套期交易资产和负债在未经审计的综合资产负债表中分别计入其他资产和其他负债。交易收益(亏损)计入未经审计的综合损益表中的抵押贷款银行收入。与MSR对冲活动相关的衍生金融工具的名义价值、相应的交易资产和负债头寸以及净交易收益(亏损)摘要如下表所示。

（百万美元）			2024年6月30日						2023年12月31日
名义价值			$	1,460					$	1,668
贸易负债			(51)						(69)

			截至三个月												截至六个月
（百万美元）			2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
交易(亏损)收益			$	(10)					$	(15)					$	(29)					$	(6)

76亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

用于客户相关活动的衍生品

我们提供各种衍生金融工具，使客户能够达到他们的融资和投资目标，并达到风险管理的目的。交易活动中使用的衍生金融工具包括商品、利率和外汇合约。亨廷顿与经批准、信誉良好的交易对手签订抵销第三方合同，条款和货币基本匹配，以在经济上对冲与交易活动中使用的衍生品相关的重大风险敞口。

客户衍生品的利率或价格风险通过与其他交易对手订立具有抵销条款的类似衍生品而得到缓解。对这些客户的信用风险进行评估并计入公允价值。外币衍生品帮助客户对冲风险，减少汇率波动的风险敞口。交易主要以流动货币进行，加元和欧元占所有交易的大部分。商品衍生品帮助客户对冲风险，减少各种商品价格波动的风险敞口。能源相关产品和贱金属的套期保值交易占这些交易的大部分。

这些衍生金融工具的公允价值净额在2024年6月30日和2023年12月31日计入其他资产或其他负债，净公允价值为56百万美元和美元47分别为100万美元。亨廷顿代表客户使用的衍生金融工具(包括抵销衍生工具)的名义总值为#美元。45.410亿美元44.52024年6月30日和2023年12月31日分别为10亿美元。亨廷顿来自客户衍生品的信用风险为$64百万美元和美元122百万美元，分别在相同的日期。

信用衍生工具

亨廷顿签订信用违约互换协议，以对冲与某些贷款和租赁相关的信用风险。这些合同被计入衍生品，因此，这些合同按公允价值入账。信贷合同的名义总价值为#美元。311百万美元和美元3812024年6月30日和2023年12月31日分别为100万。这些衍生工具的头寸为净资产#美元。1百万美元，净负债为$22024年6月30日和2023年12月31日分别为100万。

在未经审计的综合资产负债表中抵销的金融资产和负债

亨廷顿按公允价值记录衍生品，详见附注12--“资产和负债的公允价值”.

衍生工具余额按净额列报，并考虑到可依法强制执行的总净额结算协议的影响。此外，与交易对手交换的抵押品也根据适用的衍生产品公允价值进行净额结算。亨廷顿与以下公司进行衍生品交易二主要群体：经纪自营商和银行，以及亨廷顿的客户。不同的方法被用来管理交易对手的信用风险和每个集团的信用风险。

亨廷顿与经纪自营商和银行出于各种风险管理目的进行交易。这些类型的交易一般都是高美元交易量。亨廷顿与这些交易对手签订抵押品和主要净额结算协议，并定期交换现金和高质量的证券抵押品。亨廷顿与客户进行交易，以满足他们的融资、投资、付款和风险管理需求。这些类型的交易一般都是低美元交易量。亨廷顿与客户交易对手签订主净额结算协议；然而，抵押品通常不与客户交易对手交换。

除了客户衍生品信用风险外，与经纪商和银行衍生品交易相关的总信用风险为净信用风险为美元351百万美元和美元2382024年6月30日和2023年12月31日分别为百万。与衍生品相关的净信用风险是在考虑主净结算协议后计算的，并通过交易对手已抵押的抵押品减少。

2024年6月30日，亨廷顿承诺提供美元104向交易对手提供数百万美元的投资证券和现金抵押品，而其他交易对手则承诺提供美元436向亨廷顿提供数百万美元的投资证券和现金抵押品，以满足抵押品净结算协议。如果信用评级下调，亨廷顿将不需要提供额外抵押品。

2024年2 Q表格10-Q 77

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目录表

下表列出了这些资产和负债的总额，并附有任何抵消，以得出未经审计合并资产负债表中确认的净额。

金融资产和衍生资产的抵销
												总金额 抵消未经审计的 已整合 资产负债表						净资产总额为： 资产 提交于 之未经审核 已整合 资产负债表						未在 未经审核综合 资产负债表
（百万美元）						已确认资产总额																		金融工具						收到的现金抵押品						净额
2024年6月30日						$	1,641					$	(1,215)					$	426					$	—					$	(29)					$	397
2023年12月31日						1,723						(1,330)						393						(45)						(4)						344

金融负债与衍生负债的抵销
												未经审计的合并资产负债表中抵消的毛额						未经审计的合并资产负债表中列出的负债净额						未在 未经审核综合 资产负债表
（百万美元）						已确认负债总额																		金融工具						交付的现金抵押品						净额
2024年6月30日						$	1,604					$	(884)					$	720					$	(21)					$	(83)					$	616
2023年12月31日						1,421						(751)						670						—						(93)						577

14. 可变利息实体

合并后的VIE

2024年第一季度，Huntington参与了涉及VIE的汽车证券化。VIE评估确定Huntington是VIE的主要受益人，因此必须将VIE视为合并子公司。此外，Huntington在正常业务过程中与其他VIE开展活动，导致Huntington成为主要受益人，并在Huntington的财务报表中合并。

下表提供了亨廷顿未经审计合并资产负债表上VIE的资产和负债摘要。

（百万美元）			2024年6月30日						2023年12月31日
资产
贷款和租赁净额			$	1,389					$	—
其他资产			173						82
总资产			$	1,562					$	82
负债
长期借款			$	1,265					$	—
其他负债			63						57
总负债			$	1,328					$	57

作为2024年第一季度完成的证券化交易的一部分，亨廷顿转让了美元1.6 向被视为VIE的SPE提供总计10亿美元的汽车贷款。该SPE随后发行了约美元1.6200亿美元的资产担保票据，其中约128亨廷顿保留了1000万人。证券化交易中VIE的主要目的是发行具有不同信用从属和支付优先级的资产担保证券。亨廷顿保留了VIE的票据和剩余权益，因此有义务吸收损失，并有权获得可能对VIE具有重大意义的利益。此外，亨廷顿保留了基础贷款的维护权，因此拥有指导VIE活动的权力，这些活动对VIE的经济表现产生了最重大的影响。VIE的资产仅限于结算VIE的资产担保证券和其他债务。资产担保票据的第三方持有人对亨廷顿的一般资产没有追索权。

78亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

VIE的经济表现受基础贷款的表现影响最大。VIE面临信贷和提前还款风险，这些风险是通过以准备金账户、过度抵押、贷款的超额利息和某些类别的资产支持证券的从属关系等形式的信用增强来管理的。

截至2024年6月30日和2023年12月31日的合并VIE还包括对LIHTC运营实体的投资，这些实体是辛迪加的，我们在这些实体中担任普通合伙人和经理。作为这些实体的管理者，我们有权指导对经济表现影响最大的活动，并有义务承担这些实体的重大预期损失。

未整合的VIE

下表汇总了亨廷顿未经审计的综合财务报表中包含的资产和负债，以及与亨廷顿持有权益但不是主要受益人的未合并VIE相关的最大损失敞口。

（百万美元）			企业总资产						资产负债总额						最大风险敞口可能导致资产损失
2024年6月30日
经济适用房税收抵免伙伴关系			$	2,416					$	1,184					$	2,416
信托优先证券			14						248						—
其他投资			870						146						870
总			$	3,300					$	1,578					$	3,286
2023年12月31日
经济适用房税收抵免伙伴关系			$	2,297					$	1,279					$	2,297
信托优先证券			14						248						—
其他投资			894						140						894
总			$	3,205					$	1,667					$	3,191

经济适用房和其他税收抵免投资

亨廷顿在各种有限合伙企业中进行了一定的股权投资，这些有限合伙企业根据国内收入法第42节的规定，利用LIHTC资助经济适用房项目。这些投资的目的是实现令人满意的资本回报，促进更多负担得起的住房产品的销售，并帮助实现与《社区再投资法案》相关的目标。有限合伙的主要活动包括确定、开发和运营出租给符合条件的住宅租户的多户住房。一般来说，这些类型的投资是通过债务和股权的组合来筹集资金的。

2024年第一季度，亨廷顿采用了ASU 2023-02，将比例摊销法扩展到LIHTC投资以外的税收抵免项目。除了LIHTC投资，亨廷顿还选择将比例摊销法应用于某些税收抵免投资，这些投资将LIHTC与其他类型的抵免和历史税收抵免相结合。亨廷顿在这些额外类别上没有大量投资。

亨廷顿使用比例摊销法来说明其在这些实体的大部分投资。这些投资包括在其他资产中。对不符合比例摊销法要求的投资，采用权益法核算。投资损失在未经审计的综合收益表中计入其他非利息收入。

下表列出了亨廷顿负担得起的住房税收抵免投资和相关的无资金承诺的余额。

（百万美元）			2024年6月30日						2023年12月31日
经济适用房税收抵免投资			$	3,579					$	3,335
减去：摊销			(1,163)						(1,038)
经济适用房税收抵免投资净额			$	2,416					$	2,297
资金不足的承付款			$	1,184					$	1,279

2024年2 Q表格10-Q 79

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目录表

下表介绍了亨廷顿经济适用房税收抵免投资的其他信息。

			截至三个月												截至六个月
（百万美元）			2024年6月30日						2023年6月30日						2024年6月30日						2023年6月30日
已确认的税收抵免和其他税收优惠			$	76					$	65					$	152					$	131
计入所得税准备的比例摊销费用			63						54						126						109

在截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月和六个月期间，没有销售经济适用房税收抵免投资。曾经有过不是截至2024年6月30日、2024年6月和2023年6月的三个月和六个月期间确认的减值。

信托优先证券

亨廷顿拥有某些全资拥有的信托基金，其资产、负债、权益、收入和支出不包括在亨廷顿未经审计的综合财务报表中。这些信托成立的唯一目的是发行信托优先证券，然后将收益投资于亨廷顿次级债券，这些债券在亨廷顿未经审计的综合资产负债表中反映为长期债务。信托证券是信托的义务，因此不在亨廷顿未经审计的综合财务报表中合并。

其他投资

其他被确定为VIE的投资包括对小企业投资公司的投资、历史税收抵免投资、某些股权方法投资、可再生能源融资和其他杂项投资。

15. 承付款和或有负债

提供信贷的承诺

在正常业务过程中，亨廷顿作出了各种信贷承诺，这些信贷没有反映在未经审计的综合财务报表中。这些财务协议的合同金额如下：

（百万美元）			2024年6月30日						2023年12月31日
代表信用风险的合同金额
提供信贷的承诺：
工商业			$	33,776					$	32,344
消费贷款组合			19,749						19,270
商业地产			1,940						2,543
工业税收债券备用信用证和担保			728						814
商业信用证			14						9

对延长信贷的承诺通常有固定的到期日，是可变利率的，并包含允许Huntington在客户信用质量显著恶化的情况下终止或以其他方式重新谈判合同的条款。这些安排通常要求客户支付费用，费用的定价基于当时的市场状况、信贷质量、融资可能性和其他相关因素。由于这些承付款中的许多预计将到期而不动用，因此合同金额不一定表明未来所需现金。由于这些金融工具主要是短期的、可变利率的性质，因此产生的利率风险微不足道。提供信贷的某些承诺由抵押品担保，包括住宅和商业房地产、库存、应收账款、现金和证券以及其他商业资产。

80亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

备用信用证和工业收入债券担保是为保证客户向第三方履行义务而出具的有条件承诺。这些担保主要是为了支持公共和私人借款安排，包括商业票据、债券融资和类似交易。这些安排中的大多数都在两年。由于亨廷顿需要为这些承付款提供资金的条件可能不会实现，预计现金需求将少于未偿承付款总额。与这些担保有关的递延收入账面值为#美元。27百万美元和美元92024年6月30日和2023年12月31日分别为100万。

其他担保

亨廷顿为某些第三方投资者提供与银团经济适用房税收抵免有关的担保。这些担保通常以完整条款的形式，如果LIHTC物业的基本表现导致第三方投资者出现缺口，则触发这些担保，并保持有效，直到最终相关的税收抵免实现为止。根据该等安排，该公司所保证的最高金额约为$1171000万美元和300万美元79截至2024年6月30日和2023年12月31日分别为2.5亿欧元，代表这些交易中尚未到期的补充条款的担保部分。

诉讼和监管事项

在正常业务过程中，亨廷顿通常是未决和威胁的法律和监管行动和程序的被告或一方。

鉴于预测此类事项的结果本身存在困难，特别是在索赔人寻求非常大的或不确定的损害赔偿的情况下，或者在这些事项提出新的法律理论或涉及大量当事人的情况下，亨廷顿通常无法预测未决事项的最终结果、这些事项最终解决的时间，或者与每一事项相关的最终损失、罚款或处罚可能是什么。

当这些事项出现可能和可估测的或有损失时，亨廷顿建立应计负债。在这种情况下，可能会出现超过应计金额的损失。此后，亨廷顿继续监测此事是否有可能影响先前确定的应计负债数额的进一步事态发展。

对于某些事情，亨廷顿能够估计可能的损失范围。在亨廷顿拥有信息以估计可能的损失范围的情况下，该估计将汇总并在下文中披露。可能存在可能或合理可能发生损失的其他事项，但对可能损失范围的这种估计可能是不可能的。对于那些可能估计可能损失范围的事项，管理层目前估计合理可能损失的总范围为#美元。0至$20截至2024年6月30日，超过与该等事项有关的应计负债(如有的话)。这一估计的可能损失范围是基于目前可获得的信息，并受到重大判断、各种假设以及已知和未知不确定性的影响。估计范围所涉及的事项会不时改变，而实际结果可能与目前的估计有很大不同。估计的可能损失范围并不代表亨廷顿的最大损失敞口。

根据目前所知，管理层不认为未决事项产生的或有损失会对亨廷顿的综合财务状况产生重大不利影响。此外，管理层认为应计金额足以应付亨廷顿的或有负债。然而，鉴于这些事项所涉及的内在不确定性，其中一些是亨廷顿无法控制的，以及在其中一些事项中寻求的巨额或不确定的损害赔偿，这些事项中的一个或多个的不利结果可能对亨廷顿在任何特定报告期的运营结果产生重大影响。

2024年2 Q表格10-Q 81

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目录表

16. 细分市场报告

亨廷顿的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是管理层监控业绩和评估业绩的方式。在2023年第二季度，我们完成了组织调整，现在报告二业务细分：个人及地区银行业务和商业银行业务。财政部/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。有关我们业务部门的说明，请参阅亨廷顿2023年年度报告中以Form 10-k格式出现的合并财务报表的附注25-“部门报告”。上期业绩已进行调整，以符合当前的列报方式。

下表列出的是与Huntington‘s核对的某些运营基础财务信息，按业务部门报告的结果。

			个人和地区银行业务						商业银行业务																		财政部/其他						亨廷顿联合公司
（百万美元）
截至2024年6月30日的三个月
净利息收入(亏损)			$	1,007					$	527																	$	(222)					$	1,312
信贷损失准备金			76						24																		—						100
非利息收入			322						164																		5						491
非利息支出			788						300																		29						1,117
所得税拨备(福利)			97						77																		(68)						106
归属于非控股权益的收入			—						6																		—						6
归属于亨廷顿的净利润（亏损）			$	368					$	284																	$	(178)					$	474
截至2023年6月30日的三个月
净利息收入			$	933					$	547																	$	(134)					$	1,346
信贷损失准备金			64						28																		—						92
非利息收入			302						167																		26						495
非利息支出			765						274																		11						1,050
所得税拨备(福利)			86						86																		(38)						134
归属于非控股权益的收入			—						6																		—						6
归属于亨廷顿的净利润（亏损）			$	320					$	320																	$	(81)					$	559
截至2024年6月30日的六个月
净利息收入(亏损)			$	1,963					$	1,050																	$	(414)					$	2,599
信贷损失准备金			122						85																		—						207
非利息收入			630						309																		19						958
非利息支出			1,565						594																		95						2,254
所得税拨备(福利)			190						143																		(141)						192
归属于非控股权益的收入			—						11																		—						11
归属于亨廷顿的净利润（亏损）			$	716					$	526																	$	(349)					$	893
截至2023年6月30日的六个月
净利息收入			$	1,804					$	1,088																	$	(137)					$	2,755
信贷损失准备金			110						67																		—						177
非利息收入			646						323																		38						1,007
非利息支出			1,519						552																		65						2,136
所得税拨备(福利)			173						166																		(61)						278
归属于非控股权益的收入			—						10																		—						10
归属于亨廷顿的净利润（亏损）			$	648					$	616																	$	(103)					$	1,161

			资产												存款
（百万美元）			2024年6月30日						2023年12月31日						2024年6月30日						2023年12月31日
个人和地区银行业务			$	75,298					$	73,082					$	110,913					$	110,157
商业银行业务			63,107						63,377						38,110						35,466
财政部/其他			57,905						52,909						5,344						5,607
总			$	196,310					$	189,368					$	154,367					$	151,230

82亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

第三项：关于市场风险的定量和定性披露

本期的定量和定性披露可在本报告的市场风险部分找到，其中包括亨廷顿2023年年度报告10-k表格中披露的市场风险敞口的变化。

项目4：控制和程序

披露控制和程序

亨廷顿维持披露控制和程序，旨在确保其根据1934年修订的《证券交易法》(《交易法》)提交或提交的报告中要求披露的信息在美国证券交易委员会规则和表格中指定的时间段内得到记录、处理、汇总和报告。披露控制和程序包括但不限于旨在确保发行人根据交易所法案提交或提交的报告中要求披露的信息被累积并传达给发行人管理层(包括其主要高管和主要财务官)或履行类似职能的人员的控制和程序，以便就所需披露做出及时决定。亨廷顿的管理层在首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至2024年6月30日亨廷顿的披露控制和程序(该术语在《交易法》下的规则13a-15(E)和15d-15(E)中定义)的有效性。基于这样的评估，亨廷顿首席执行官和首席财务官得出结论，截至2024年6月30日，亨廷顿的披露控制和程序是有效的。

在截至2024年6月30日的季度内，我们对财务报告的内部控制(该术语在《交易法》下的规则13a-15(F)和15d-15(F)中定义)没有任何变化，这些变化对财务报告的内部控制产生了重大影响，或有合理的可能性对财务报告内部控制产生重大影响。

第二部分：其他信息

根据第II部分的指示，本部的其他指明项目因不适用而被遗漏，或该等资料先前已予报告。

第一项：法律诉讼

本项目所需资料载于附注15--“承付款和或有负债未经审计的综合财务报表附注中的“诉讼和监管事项”，并以引用的方式并入本项目。

项目11A：风险因素

除了本季度报告中列出的10-Q表格中的其他信息外，您还应仔细考虑第I部分“第1A项”中讨论的风险因素。在我们以Form 10-k格式提交的2023年年度报告中，我们可能会提及“风险因素”，这些因素可能会对我们的业务、财务状况或运营结果产生重大影响。

项目2.未经登记的股本证券销售及所得款项的使用

(一)建议及(二)

不适用

(c)

期间			购买的股份总数						平均值 付出的代价 每股						根据计划或计划可能购买的最大股份数量（或大致美元价值）（1）
2024年4月1日至4月30日			—						$	—					$	1,000,000,000
2024年5月1日至5月31日			—						—						1,000,000,000
2024年6月1日至2024年6月30日			—						—						1,000,000,000
总			—						$	—

(1)显示的数字代表截至每个期末，根据公开宣布的股票回购授权可能购买的普通股的大致美元价值。根据市场状况，可能会不时购买股票。

2024年2 Q表格10-Q 83

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目录表

项目5.其他信息

交易计划

在……上面2024年1月31日、斯科特·D克莱曼，我们的 高级执行副总裁兼商业银行总裁, 通过旨在满足《交易法》第10 b5 -1（c）条规定条件的交易计划。克莱曼先生的计划是归属和出售高达 56,684普通股基础绩效股票单位的股份，金额和价格根据计划中规定的公式确定。该计划于该计划下的所有股份出售之日（以较早者为准）终止， 2025年1月17日.

在……上面2024年1月24日, 拉杰夫（Raj）Syal，我们的高级执行副总裁总裁兼首席人力资源官, 通过旨在满足《交易法》第10 b5 -1（c）条规定条件的交易计划。西尔先生的计划涵盖以下内容：

•行使和销售高达 315,126普通股相关股票期权的股份;

•授予和出售高达 21,425普通股相关限制性股票单位的股份;

•授予和出售高达 49,458普通股基础绩效股票单位的股份;和

•销售高达 32,647普通股；

金额和价格根据计划中规定的公式确定。该计划于该计划下的所有股份出售之日（以较早者为准）终止， 2025年1月31日.

84亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

项目6.展品

展品索引

本报告参考并入了我们此前提交给美国证券交易委员会的以下文件。美国证券交易委员会允许我们在本文档中引用相关信息。通过引用并入的信息被视为本文件的一部分，但被直接包含在本文件中的信息所取代的任何信息除外。

美国证券交易委员会维护着一个互联网网站，其中包含有关发行人的报告、委托书和其他信息，这些发行人像我们一样，是以电子方式向美国证券交易委员会提交文件的。该网站的地址为Http://www.sec.gov.我们向美国证券交易委员会提交的报告和其他信息也可以在我们的互联网网站上免费获取。该网站的地址为Http://www.huntington.com.除非在本季度报告中引用表格10-Q，否则有关这些网站的信息不属于本报告的一部分。您还应该能够在纽约白霍尔街33号纳斯达克全国市场的办公室查阅有关我们的报告、委托书和其他信息，New York 10004。

展品 数			文档描述			报告或注册声明			美国证券交易委员会文件或 注册 数			展品 参考
3.1			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2019年1月18日。			本报告日期为2019年1月16日的Form 8-k。			001-34073			3.1
3.2			亨廷顿银行股份有限公司的重述条款，截至2019年1月18日。			本报告日期为2019年1月16日的Form 8-k。			001-34073			3.2
3.3			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2020年5月28日。			目前关于表格8-k的报告日期为2020年5月28日。			001-34073			3.1
3.4			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2020年8月5日。			目前关于表格8-k的报告日期为2020年8月10日。			001-34073			3.1
3.5			亨廷顿银行股份有限公司章程，于2019年1月16日修订并重述。			本报告日期为2019年1月16日的Form 8-k。			001-34073			3.3
3.6			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2021年2月5日			目前关于表格8-k的报告日期为2021年2月5日。			001-34073			3.1
3.7			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2021年6月8日			日期为2021年6月8日的Form 8-k当前报告			001-34073			3.1
3.8			亨廷顿银行股份有限公司对亨廷顿银行股份有限公司重述章程的修订，截至2021年6月8日			日期为2021年6月8日的Form 8-k当前报告			001-34073			3.2
3.9			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2023年3月3日。			关于2023年3月2日的Form 8-k的最新报告			001-34073			3.1
3.10			亨廷顿银行股份有限公司章程，于2023年7月19日修订并重述。			表格8-k的最新报告日期为2023年7月21日			001-34073			3.2
3.11			亨廷顿银行股份有限公司章程，于2024年7月17日修订并重述。			日期为2024年7月17日的Form 8-k当前报告			001-34073			3.1
4.1(P)			界定担保持有人权利的文书--请参阅经修正和补充的《宪章》重述条款第五、第八和第十条。应要求，将向证券交易委员会提供界定长期债务持有者权利的文书。
10.1			亨廷顿银行股份有限公司2024年长期激励计划。			日期为2024年4月17日的Form 8-k当前报告			001-34073			10.1
10.2			亨廷顿银行股份有限公司和Gary Torgow于2024年5月31日签署的信函协议。
31.1			*第13a-14(A)条认证--首席执行官。
31.2			*第13a-14(A)条认证--首席财务官。
32.1			**第1350条认证-首席执行官。
32.2			**第1350条认证-首席财务官。
101.INS			*实例文档不会出现在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中
101.SCH			*内联XBRL分类扩展架构文档
101.CAL			*内联XBRL分类扩展计算Linkbase文档
101.DEF			*内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档
101.LAB			*内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档
101.PRE			* 内联MBE分类扩展演示Linkbase文档
104			* 封面互动数据文件（格式为Inline BEP，包含在附件101中）

* 一起提交

** 随附

*** 以下材料来自Huntington截至2024年6月30日的季度10-Q表格报告，格式为Inline MBE：（1） 未经审计的综合资产负债表, (2) 未经审计的合并利润表, (3) 未经审计的合并全面收益表 (4) 未经审计合并股东权益变动表, (5) 未经审计的现金流量合并报表，和（6） 未经审计的合并财务报表附注.

2024年2 Q表格10-Q 85

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目录表

签名

根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

亨廷顿银行股份重组

(注册人)

 

日期：			2024年7月30日						/s/斯蒂芬·D.施努尔
									斯蒂芬·D施努尔
									董事长、总裁兼首席执行官（首席执行官）
日期：			2024年7月30日						/s/扎卡里·沃瑟曼
									扎卡里·沃瑟曼
									首席财务官 (首席财务官)

86亨廷顿银行股份有限公司