展品99

综合年报2023-24共同推动进步

推动共同进步银行业本身的性质对经济具有乘数效应。通过创新、高效和以客户为中心，HDFC银行一直走在印度银行业的前列。这为我们赢得了全国最值得信赖的金融机构之一的殊荣。世行注重为利益相关者创造整体价值。它在实现个人财务目标、促进企业增长、通过我们的社会倡议改变人们的生活以及为国家的全面进步做出贡献方面发挥着至关重要的作用。S。我们的优势在于 发现有希望的机会，并通过我们的执行技能快速利用这些机会。我们广泛的实体和数字足迹使我们能够将世界级的银行服务扩展到该国的偏远地区。我们的资产负债表和利润持续增长，同时保持一流的资产质量。

我们的业绩资产负债表规模(K Cr)税后利润(K Cr)每股收益(K)36，17,623 60,812 85.8 46.7%37.9%8.2%存款(K Cr) 预付款(K Cr)股本回报率(%)23，79,786 24，84,862 16.1 26.4%55.2%每股股息(K)资产回报率19.5^(平均)(%)比率(%)1.98 40.2^建议：截至3月31日的年度数字， 2024年包括于2023年7月1日与HDFC银行合并并并入HDFC银行的昔日HDFC Limited的业务，因此与前几个时期的比较必须参照相同的情况来看待。Y-O-Y报告的在线版本可在此处访问

S报告内幕概述04亮点06房贷优势08价值重塑 集团10的创造力量介绍HDFC银行我们的存在14我们的旅程16我们的业绩董事长S信息18合并进一步加强了我们作为领先金融集团Atanu Chakraborty兼职董事长兼独立董事的地位 HDFC银行有限公司总经理兼首席执行官的信息20凭借我们的财务纪律，对技术的审慎投资和对以客户为中心的热情承诺，我很高兴地报告，贵银行 表现良好董事董事总经理兼首席执行官，HDFC银行有限公司财务业绩26业务部门28商业和农村银行30我们如何创造价值我们的价值创造模型32利益相关者 参与度34实质性38我们的战略战略在行动50外部环境68风险管理74业务连续性管理计划，信息和网络安全实践和数据隐私措施82负责任的业务ESG 战略包括可持续金融88环境96以客户为中心120未来就绪的数字银行126社会公众138社会社区158国家大楼182连接资本186治理188董事会196领导团队198 10年财务亮点200奖励202保证声明203 GRI指数209法定报告和财务报表董事报告214独立审计师S独立财务报表280资产负债表291现金流量表292财务报表附表294财务报表294独立审计师S综合资产负债表417综合损益表317现金流量表418根据第129 487条公司治理证书489根据SEBI上市规则490公司治理492企业责任和 可持续性报告527股东信息584 03对合并报表420报表进行附表

关于这份报告

04		HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表我们的综合报告流程我们的目的综合思考和交付我们的目的综合报告流程短期、中期和董事会综合报告保证高级管理层远景风险长期展望委员会(IR) 框架模型签字我们的存在是为了帮助每一个识别设计我们的验证整合印度人更好地交付报告的实质性战略完整性报告资金选择，今天的战略 汇编事项优先事项报告批准和明天的价值机会财务和领导力报告委员会和高级董事会非金融团队和高级标准管理审查批准 目标管理我们的资本F i m金融资本智力资本制造资本我们保持稳健的财务做法，致力于向客户提供无缝的我们制造的资本包括确保我们的 经验的稳定回报，我们利用技术为我们广泛的泛印度银行股东网络。我们的财务资源提高了运营效率，并获得了网点、公司办公室、自动取款机和其他 包括竞争优势等各种来源。此外，我们的深度接触点促进了与客户存款、股东权益、专业知识、强大的系统、流程和我们的利益相关者的互动。它还包括我们的IT 留存收益和外部借款、集团的声誉形成基础设施和安全措施等。是我们智力资本的基础。以及通过企业社会责任项目进行基础设施建设。阅读有关PG的更多信息 。26阅读更多关于控球的内容。126人在PG上阅读了更多。人力资本、社会和自然资本我们的员工是我们最宝贵的资产。关系资本我们的自然资本包括通过协作、创新的文化， 建立和培育基于信任的资源，我们利用这些资源来运营我们的业务和包容性，我们优先考虑他们与我们的利益相关者的整体关系是至关重要的业务，并提供我们的产品和开发以及福祉。这是我们持续成功的重点。我们认可我们的服务。这包括能源和水，使我们能够提供卓越的服务，作为一个集团，在为我们的客户贡献能源消耗、废物产生和环境保护方面发挥重要作用，确保我们的员工 对经济和国家负责-始终站在我们追求商业建筑环境影响的最前列。我们的综合办法是在气候和生态系统方面开展活动。卓越和可持续发展。培养和保持长期阅读更多关于PG的知识。138与客户、贸易伙伴的关系，阅读PG上的更多内容。96个商家，社区体现了我们的社会资本和关系资本。阅读更多关于控球的内容。158我们的利益相关者、客户、员工 社区投资者、政府供应商和监管机构综合年度报告2023-24 05

嗨G HL I G H T S发表演讲全面的绩效为客户提供量身定做的解决方案，公平对待员工，积极支持社区，遵守法规是我们的根本。S银行的资金实力使其能够有效地履行其环境和社会责任，以整体的方式为可持续的未来做出贡献。HDFC银行和昔日的HDFC Limited的合并提供了一个机会，通过协同增效、提高运营效率和扩大金融产品组合，为利益相关者创造更高的价值。C R E at IN G V A L U E F O R O U R S TAK E H O L D E R S客户我们业务模式的核心是专注于提供增强和无缝的客户体验。我们的客户包括个人、公司、金融机构、政府、中小企业、农民、批发商和贸易商。我们正在利用我们扩大的客户基础和合并后的抵押贷款产品，提供定制的金融解决方案和服务，以满足他们的不同需求。总计8,738个分支机构K24，84,862个CRORE总进步9.32个CRORE总客户在PG上阅读更多信息。120名员工在2014财年意义重大，因为我们欢迎前HDFC有限公司的员工在合并后。我们的人民是我们成功的动力。我们 营造包容、任人唯贤的工作环境，激励和鼓励员工。我们渴望成为有才华的专业人士的首选。我们已连续三个周期被评为®组织的最佳工作场所。2，13,527名员工在24财年总共66，54,452个学习小时K420.8 CRORE学习和 开发支出阅读有关PG的更多信息。138 06 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表社区 赋予较低特权社区权力是我们的优先事项。通过我们的企业社会责任倡议，巴黎发展金融中心银行，我们寻求推动可持续和全面的发展，真正改变人们的S的生活。它侧重于以下五大支柱：1.农村发展2.教育3.技能发展和生活改善4.医疗保健和卫生5.金融知识和包容性10.19主要企业社会责任受益者 28个州和8个已实施企业社会责任项目的UT阅读有关PG的更多信息。158投资者我们的目标是为股东提供可持续的回报。我们确保信息共享的透明度，使股东能够做出明智的决定。此次合并结合了这两个实体的显著优势，通过扩大规模、提供多样化的产品和提高运营效率来提高价值。K60,812.3核心税后利润(PAT)16.1%股本回报率(ROE)18.8%资本充足率(CAR)有关PG的更多信息 。26.政府和监管机构我们与政府广泛合作，推动金融共融。我们还为向预定受益人提供社会方案提供便利。在昔日的HDFC有限公司与HDFC银行合并后，净值的增加促进了更多的信贷流入经济，从而促进了国家发展和创造就业。15,182总编号商业记者(BCS)的综合年度报告 2023-24 07

HO m E L O A N A D V A N TA G E利用协同效应昔日的HDFC有限公司与HDFC银行的合并是我们旅程中的一个里程碑 为S银行系列产品增加抵押贷款以推动增长。这进一步使我们能够通过我们的子公司提供包括保险和共同基金在内的一整套金融产品。这一整合将昔日的HDFC Limited的客户和抵押贷款产品专业知识结合在一起，HDFC Limited在过去45年里与HDFC银行S品牌建立起来，提供多种产品、分销、庞大的客户基础和基于风险的分析专业知识。这种协同效应使我们能够 提供一流的向银行现有客户和新客户提供住房贷款。通过为各种国家建设活动和创造就业机会作出贡献，世行致力于在我国的经济发展中发挥关键作用。08 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表协同增长合并为客户、员工、股东和其他利益相关者带来了巨大的利益。住房贷款账簿的长期存续期和产品的粘性使银行能够建立更强大的客户联系，提高客户保留率，并实现满足客户生命周期不同阶段的不同产品细分市场的增长。此外，借助昔日的S住房贷款客户基础，HDFC银行正在战略性地扩大其 交叉销售计划，通过其先进的数字平台提供涵盖支付、储蓄、投资、借款、保险和交易的一整套产品。综合年报2023-24 09

利用HDFC银行及其子公司不仅通过持股，而且通过HDFC集合力银行品牌将其捆绑在一起。这种共同的承诺使HDFC银行及其集团实体能够维护受人尊敬的信任遗产，确保客户获得全面的优质服务 。S E R V I N G Y O U R F I N A N C I A L N E D S我们的存在是为了帮助印度人做出更好的金钱选择，今天和明天HDFC金融服务HDFC人寿保险HDFC ERGO一般94.6%50.4%保险50.5%HDFC资产 管理HDFC证券公司95.1%52.6%10 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责的商业财务报表HDFC银行拥有五家主要子公司，即HDB金融服务有限公司(HDBFSL)、HDFC人寿保险有限公司(HDFC Life)、HDFC资产管理有限公司(HDFC AMC)、HDFC ERGO一般保险有限公司(HDFC ERGO)和HDFC证券 有限公司(HSL)。通过利用整个集团S生态系统的协同效应，我们的目标是提供创新的金融解决方案，以预测和满足这一广泛客户不断变化的需求。我们的协作战略旨在使我们的集团 能够促进各种接触点之间的无缝接触，加强联系，培养深厚的客户关系，并促进交叉销售。这一优势对于驾驭充满活力的金融服务格局至关重要。在我们的努力中，我们得到了拥有超过3.49万名具有不同技能的整合员工基础、超过11,600名分支机构网络以及各种其他物理/数字接触点的支持。我们致力于通过利用我们的协作优势来推动可持续增长和盈利，从而共同推动进步。HDFC Life和HDFC ERGO根据印度公认会计准则编制财务业绩，其他子公司则根据通知的印度会计准则 ([Ind-AS])。这些子公司的详细情况，包括其在2014财年的财务业绩和主要举措如下。行动中的主要子公司HDB金融服务有限公司(HDBFSL)HDB金融服务有限公司(HDBFSL)是一家非吸收存款的NBFC，提供广泛的贷款和资产融资产品。它从事借贷、收费产品和BPO服务业务。HDBFSL向不同的客户群提供了各种各样的产品(有担保的和无担保的)。它继续专注于使其产品多样化并扩大其分销，同时增强其数字基础设施和产品，以有效地提供信贷解决方案。该公司拥有超过1,680家分支机构的强大网络，遍布1,144个城市。截至2024年3月31日，2014财年财务税后利润 增长25.59%，至2,461克雷尔，而截至2023年3月31日，税后利润为1,959克雷尔。截至2024年3月31日，贷款总额为90,218英镑，而截至2023年3月31日，贷款总额为70,031英镑，增长28.8%。资产质量保持强劲，截至2024年3月31日，总不良资产比率为1.90%，净不良资产比率为0.63%。截至2023年3月31日的一年，国民总收入为2.73%，净资产收益率为0.95%。截至2024年3月31日，资本充足率为19.25%。2014财年客户服务周的主要计划：该公司启动了名为客户服务周的 计划。这项计划旨在提高客户对HDBFSL和S的认识：客户可以用来管理他们的贷款或申请新贷款的各种自助工具 ；可用的电子支付选项；现有的申诉机制和印度央行S监察员计划。还将听取客户反馈，以衡量提供的服务质量和预期带来的持续改进 。综合年报2023-24 11

I m A G I N I NG V A L U E C R E at I O N-P O W E R O F t H EG R O U P HDFC Life Life Company Limited(HDFC Life)HDFC Life Company Limited(HDFC Life)是印度一家上市的领先的长期寿险解决方案提供商，世行持有该公司50.4%的股份。HDFC Life成立于2000年，提供一系列个人和团体保险解决方案，以满足客户的各种需求，如保障、养老金、储蓄、投资、年金和健康。HDFC Life在其产品组合中有80多种产品(包括个人和团体产品)和可选的Riders，以满足各种客户需求。在2014财年，HDFC Life以其创新的产品和以客户为中心的方式而闻名，以99.7%的总理赔比率确保了超过6.6人的生命。HDFC Life继续提供始终如一的全面表现，并跻身业内前三大私营寿险公司之列。新业务总保费增至H29,631克朗。此外，HDFC Life在2014财年保持了其在集团业务中的领先地位，私营行业市场份额为23.9%。在2014财年，总保费增长至63,076克雷，而续订保费增长至33,445克雷。HDFC Life在印度各地设有分支机构 在2023-24财年实现税后利润1,569克朗。2014财年的主要举措2023-24财年是产品发布的里程碑式的一年 由不懈的产品创新推动。该公司致力于提供相关和量身定做的产品，以满足客户不断变化的需求。HDFC资产管理有限公司(HDFC AMC)HDFC资产管理有限公司(HDFC AMC)是印度最大的共同基金之一HDFC共同基金的投资管理人，提供一整套储蓄和投资产品，世行持有HDFC AMC 52.6%的股份。它 迎合了庞大而多样化的客户群的需求。它成立于1999年，为96万名独特投资者的共同基金客户群提供服务，总共拥有1.66个CRORE实时账户。该公司为高净值(HNI)个人、家族理财室、国内企业、信托、公积金以及国内和全球机构提供投资组合管理服务和另类投资基金。12 HDFC Bank Limited FY24财年2023-24财年总收入录得同比增长增长27%，至3162.4克朗。税后利润增长37%，至1,945.9克朗。2014财年的主要举措1.继续加强分销网络，在年内新开了26家分支机构2.年内推出了13只新基金产品(NFO)，其中包括5个部门/主题基金、5个指数基金、2只ETF和HDFC癌症治疗慈善基金3.成立了子公司S(HDFC AMC International(IFSC)Limited)在Gift City的办事处4.成为联合国责任投资原则(UNPRI)的签字国

法定报告和概述简介我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表HDFC ERGO[br}一般保险有限公司(HDFC ERGO)HDFC ERGO一般保险有限公司(HDFC ERGO)，银行持有50.5%的股份，提供全面的一般保险产品。它为零售客户提供全面的一般保险产品，从汽车、健康、旅游、家居、人身意外和网络保险，到为中小企业和公司客户提供的财产、海运和责任保险，再到为农村客户提供的农作物保险和 牛险。在2014财年，HDFC ERGO的保费收入增长了11%，年底在私营部门的市场份额为6.4%，市场份额为9.9%。HDFC ERGO是该国第五大一般保险公司，也是私营部门第三大保险公司。截至2024年3月31日的年度的税后利润为H437.67%，而上一年的税后利润为H652.66%，这是因为公司 根据最近的行业趋势加强了索赔准备金。2014财年的主要计划1.在2014财年，HDFC ERGO开展了多项计划，重点关注提升客户体验、提高可扩展性、恢复能力和数据保护 。它推出了一款名为Here的应用程序独一无二的帮助客户和非公司客户就其日常需求(如移动性、医疗保健、旅行等)做出明智决策的生态系统。它于2023年5月推出，受到了超过 500次万下载的用户的好评。2.HDFC ERGO最近与谷歌云合作，建立了产生式人工智能卓越中心，提供超个性化的客户体验和创新的保险解决方案。HDFC证券有限公司(HSL)HDFC(Br)证券有限公司(HSL)是印度领先的经纪公司之一，银行持有其95.1%的股份。自2000年以来，HSL一直为不同的散户和机构投资者客户群提供服务。它提供30多种投资工具，涵盖股票、黄金、房地产和债务工具等资产类别。根据印度会计准则，截至2024年3月31日止年度的总收入为h2,660.7%，而上一财政年度则为h1,891.6%。截至2024年3月31日止年度的纯利为H950.9crore，上一财政年度则为H777.2crore。该公司拥有53.82万人的客户群，为他们提供详尽的投资和保护产品。2014财年的主要举措HSL于2023年9月推出了其统一价格经纪应用HDFC Sky。HDFC Sky的日内和跨细分市场交付均为H20，并且第一年的开户和维护费为零。综合年报2023-24 13

OR R P R E S E N C E我们对HDFC银行在其分销网络中的广泛投资强调了这些投资对未来颗粒状和 分销可持续融资的重要性。这一点从存款动员网络在每一家分行任职期间的几何级数中可见一斑。此外，世行认为，即使数字化变得无处不在，实体存在也将是影响客户参与度的关键因素。因此，我们设想我们的分支机构将演变为体验中心，以促进更深层次的客户关系并增强整体银行体验。我们在全国范围内的配送网络横跨地铁、城市、半城市和农村地区。通过我们的战略定位的8,738家分支机构，我们不仅加强了客户服务，还扩大了以前服务不足的市场的可及性。我们的海外分支机构是专门为满足以下需求而定制的非居民印度(NRI)客户。此外，此次合并通过将S的足迹与S银行的泛印度网络整合，加强了我们的地理覆盖范围，确保了覆盖全国的全面服务。S银行的网络包括分行、商业交易对手(BC)、自动取款机(ATM)和取款机。实体业务、数字平台和创新产品汇聚在一起，提供无缝的银行体验。世行与政府的S数字银行单位倡议(DBU)保持一致，将高效、安全、无纸化的银行服务扩展到偏远地区。我们已经在西孟加拉邦的哈里德瓦尔、昌迪加尔、法里达巴德和南24帕尔甘纳斯建立了四个DBU。这些单位提供了一种人性化的感觉，促进了社区内的信任和联系。14 HDFC Bank Limited

概述 介绍我们的业绩我们如何创造价值我们的战略负责任的业务报表和财务报表O U R P A N i N D I A P R E S E N C E Metro城市半城市农村2,399 1,758 3,023 1,550支行1 2 0 1 DBU 1 14 193 268其他BCS 299 688 2,302 11,417 CSC BC CSC BC 8,738*+15,182=23,920网点总数银行网点总数8,006 5，35,854 1,761 20,938 Metro城市半城市农村ATM+Cash回收网点总数*截至2024年3月31日年内，包括4家海外分行和4家DBU国际分支机构，HDFC银行继续迎合NRI客户并深化其产品和服务主张。该行在巴林、香港、阿联酋和肯尼亚设有代表处和分行，业务遍及全球。它还在古吉拉特邦甘地那加礼品城的国际金融服务中心(IFSC)设有办事处。此外，前HDFC Limited在伦敦和新加坡的两个现有代表处已 在合并后成为世行的代表处。这些办事处是为在印度利用住房贷款和购买房产提供与贷款有关的服务。S银行在国际市场的产品策略是以客户为中心，其产品可以满足不同资产类别的客户需求。礼品城分行提供贸易信贷、外币定期贷款(含对外商业借款)等产品。它逐渐扩大了提供的产品，以迎合居民和非居民客户的需求，并利用金融中心的增长。截至2024年3月31日，国际业务的资产负债表规模为90.6美元亿，垫款占S银行垫款的1.55%。海外分行贡献的总收入占S银行当年总收入的1.51%。推动企业社会责任计划，我们广泛的全国足迹为我们提供了对不同地区(包括半城市和农村地区)的宝贵见解。我们利用这一点来推动我们的可持续发展议程，并赋予全国各地的社区权力。截至2024年3月31日，我们的企业社会责任计划影响的总寿命为10.19*crore(*包括直接受益人和长期受益人)。综合年报2023-24 15

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责业务OU R J O U R N E Y财务报表主要里程碑1994 2001 2012 2016 2020 2023住房开发金融海外上市推出移动银行应用程序ATM机转向LDMS(贷款排名印度S最多) 推出了在纽约证券交易所上市的PayZapp公司(HDFC)有限公司，在印地语自动取款机上上市)有价值的品牌(对于2.0支付应用程序，提供了原则上批准交易所(纽约证券交易所)在全国范围内推出体育(连续第七年推出SmartUp计划)由客户无缝连接，从RBI成立私人银行成为第一个私人银行倡议-Josh无限，初创企业BrandZ报告直观的用户体验与授权为员工征收所得税的部门银行推出HDFC银行千年增强的安全功能公司于1994年8月成立，作为 系列卡HDFC银行有限公司2003-04 2013年第一次领导层更迭银行Our One可持续(新的MD&首席执行官，萨希达尔先生是印度第一家在100多个城市提供Credit 2017的银行。HDFC银行和HDFC Limited 1995年民生倡议(SLI)Jagdishan接管)卡引入了长荣聊天机器人-印度S合并，从7月起银行牌照在Cross获得了一个里程碑 。史无前例产品发布：触动了10个拉赫族用户第一个基于人工智能的聊天机器人提供1,2023年，创造了1995年1月影响20个拉赫族家庭的第一个企业办公室和客户服务KGC-Shaurya卡，为世界上最有价值的S银行。开业 2006年2014年为军队开设了SmartUp专区这加强了我们作为领先金融服务初创企业的地位 推出了两张新卡可持续发展作为一个新的 推出了非接触式、同意的首次公开募股超额认购55倍的企业集团，并完成了其针对女性的核心价值银行推出了基于借记卡的EasyEMI客户 通过在BSE和NSE上市的产品套件通过Add国际女性S日推出了一项 一体机视频KYC设施创建了一台新的吉尼斯世界数字取款机，在住房贷款期间部署移动自动取款机。1997年至2008年组织了最大规模的锁定单日献血活动2024年少女分红宣布推出第一个海外成为市场领先者发行2018年印度央行批准的任命巴林商业分行和下一代移动银行2021年至98年百夫长信用卡银行于2013-14年度与55个应用程序合并并着手Kaizad Bharucha先生担任Lakh+卡副经理董事和新标志推出旁遮普与HDFC银行一起推出未来准备项目之一印度最大的合并与Bhavesh Zveri先生的政府签署的谅解备忘录 CSCS作为1999年银行业高管。2015年印度支持金融包容性，承诺成为碳董事世界经济论坛。2023年4月19日-推出第一个国际借记并推出其 声波品牌，即在2031-32年前在农村地区保持中立，并任命V Srinivara Rangan音乐标志(MOGO)先生担任董事W.E.F.2023年11月23日，维萨国际在亚洲推出了速度更快40%的自动取款机，开始了其在亚洲的数字之旅。推出了PayZapp，印度S首先被HDFC银行的客户 评为印度第一，并通过推出在线实时一键移动支付解决方案福布斯世界最佳银行调查HDFC有限公司推出了UPI二维码。 宣布与中央银行可互操作。BSE与HDFC银行签署协议，转型合并数字货币。其中，Time NetBanking 2011推出了10秒个人助推创业平台，推出了SmartHub Vyapar-印度首批在零售领域发放贷款的银行，印度有史以来第一次大规模合并，不断增长的市场领导地位一站式商家解决方案完成了整合过程。贷款空间100个万+单位的采血银行业时代银行将客户基础扩大到所有银行的应用程序并通过HDFC 银行Parivartan和S血液应用程序PayZapp2.0与HDFC银行合并成为汽车业务解决方案贷款、个人贷款和并行QIP发行和捐赠活动的市场领先者在2000财年24财年12个注册期间，信用卡后续提供年，主要来自员工，教育了2000多万公民在印度银行以多个第一L9,723 CR开设了第5000家分行安全数字银行业务PAN第一银行推出Mobile标志着其在印度24财年的第25个年头在印度银行业发布了第一份基于短信的移动银行综合年度报告2023-24 17

C H A I R m A N-S m E S S A G E协同、弹性和增长的一年尊敬的利益相关者，您好！我非常高兴向您介绍贵行本财政年度的综合年度报告2023-24年。我要祝贺我的董事会成员、银行的整个团队和昔日的HDFC Limited以非常无缝、高效和有效的方式完成了金融服务业最复杂的合并之一。我感谢印度政府、印度储备银行(RBI)、印度证券交易委员会(SEBI)、印度竞争委员会(CCI)、印度保险监管和发展局(IRDAI)、证券交易所和其他监管机构在整个过程中提供的批准和指导 。此次合并进一步巩固了我们作为印度领先金融集团的地位，我们的银行现在是备受尊敬的HDFC品牌的托管人，该品牌是由已故的H T先生、Deepak Parekh先生及其团队中能干和杰出的成员创建和培育的。18 HDFC银行有限经济快速增长并显示出强大的韧性印度经济以及贵国银行在一个以逆风和不确定性为特征的世界中表现出了韧性 。印度央行稳健的政策和及时的干预确保了我们为通胀压力在全球显现后发达国家发生的货币紧缩做好了充分准备。在过去的一年里，世行对不断变化的流动性情景做出了回应，并调整了应对措施。在过去的一个财政年度里，印度的GDP增长率为8.2%，而2023年全球GDP增长率为3.2%。我们继续保持S全球增长最快的主要经济体的地位，本财政年度的国内生产总值增长率预计为7.2%。这是在全球增长放缓的情况下出现的。国内生产总值的增长得到了资本支出增长的支持，特别是在基础设施发展方面，包括公路、公路、铁路和住房。在2012财年至2014财年期间，在政府担负重任的情况下，美国经济的整体资本支出增长率平均为11.0%。私营部门投资也显示出水泥、钢铁、石油和天然气等行业的一些复苏迹象。制造业和建筑业活动的增加也推动了经济增长。 这得益于较低的投入成本、政府通过紧急信贷额度担保计划(ECLGS)支持微型、中小型企业(MSME)部门以及通过生产挂钩激励(PLI)等计划支持大规模制造业。总体而言，上一财年显示该国宏观经济基本面强劲。然而，家庭储蓄的放缓给整个经济体的流动性带来了压力。贵银行一直处于有利地位，能够从这种增长中获得好处，并积极为构成经济支柱的中小企业以及零售消费者提供资金，在流动性限制和增量融资成本上升的限制下进行良好管理。随着我们完成一年的合并，我们收获了合并的协同效应，我很高兴地注意到，整合过程在业务和客户服务的所有方面都已经无缝而高效地完成，我们已经从监管的角度为银行和子公司建立了强大的风险管理和合规职能，这些职能现在覆盖了金融服务领域的相当大的足迹。合并的协同效应通过两个合并实体的综合优势、昔日HDFC Limited的住房贷款专业知识以及HDFC Bank的广泛分销特许经营权来体现。今天，我们的大多数分支机构都在销售住房贷款，包括那些位于半城市和农村地区的贷款。随着国家S成长故事的展开，我们随时准备通过这一历史性的结合收获好处。

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M E S S A G E F R O m t H E m D&C E O合并协同效应发挥尊敬的股东们，向大家热情问候。过去的一年是两者兼而有之的一年，延续和变化。持续，因为印度仍然是世界上增长最快的主要经济体；变化，因为母公司、HDFC有限公司和HDFC银行进行了变革性的合并。我感到幸运的是，我现在是印度经济的一部分，这个经济体充满了机遇。根据国际货币基金组织(IMF)的说法，在可预见的未来，印度将继续成为全球增长的驱动力。去年，如您所知，我们完成了HDFC有限公司与世行的合并，这是S历史上的一件大事。贵银行在本财政年度的9个月内致力于加强合并的各个方面2023年至2024年作为一个合并的实体。 这两个实体的成功合并和无缝整合进一步增加了我对组织的信心，S对HDFC银行和HDFC Limited团队的韧性和执行能力的自豪，HDFC Limited现在是世行的一部分 。凭借我们的财务纪律，对技术的审慎投资，以及对客户萨希达尔·贾格迪尚以客户为中心的热情承诺，我很高兴地向大家报告，董事董事总经理兼首席执行官在见证了如此重大发展的一年里，HDFC Bank Limited表现出色。20 HDFC银行有限公司

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总经理和首席执行官的信息

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总经理和首席执行官的信息

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F I N A NC I A L发表财政年度报告2023-24年是合并的一年。 本财年资产负债表规模增长了46.7%，存款持续增长26.4%，垫款增长55.2%。该行巩固了其盈利增长的地位，成为印度资产负债表规模最大的私营部门银行，而不影响其资产质量。这是通过世行增加900多家分行的不利影响实现的，在截至3月31日的财政年度，拨备覆盖我们的8,738家分行，覆盖率为74.04%。分支机构以及我们强大的数字2024。核心净息差我们继续为足迹提供价值。我们的税后利润增长了3.53%。股东的净资产收益率为37.9%，GNPA的净资产收益率为16.1%，我们的资本仍然充足。我们的每股收益为1.24%。反映在我们的资本充足率(EPS)增加了8.2%，成本与收入比率 略有上升，比率为18.8%。作为一家H85.8，尽管负责任的银行在2014财年每股股息上升至40.2%，但我们在2014财年增加了2.6%，至H19.5。比23财年的40.4%有所下降。针对任何26个HDFC银行有限公司的可观缓冲

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责的企业财务报表余额 资产负债表规模每股税后利润(C CR)(C)36，17,623 60,812 85.8 FY24 36，17,623 FY24 60,812 FY24 85.8 FY23 24，66,081 FY23 44,109 FY23 79.3 FY22 20，68,535 FY22 36,961 FY22 66.8存款预付款(C CR)(C CR) (%)23，79,786 24，84,862 16.1 FY24 23，79，72,217 FY24,831,395 FY23 16，00,586 FY23 17.4，22 15，59，68，68,821 FY22 16.9(%)23，79,786 24，84,862 16.1 FY24 23，79,762 FY24 24,816，8Y24 16.1 FY23 18，83,395 FY23 16，00,586 FY23 17.4，22 15，59，68，68,861 FY22 66.8(%)23，79,786 24，84,862 16.1 FY24，79，72,217 FY24,831,395 FY23 16，00,586 FY23 17.4每股净资产收益率(%)(平均值)(%)(C)1.24 1.98 19.5 FY24 1.24 FY24 1.98 FY24 19.5 FY23 1.12 FY23 2.07 FY23 19.0 FY22 1.17 FY22 2.03 FY22 15.5成本收入比24 FY24卢比支出(%)(%)40.2 9.2 3.5 8.2 2.2 FY24 40.2 1.3 3.0 FY23 40.4 10.3 22财年36.9 18.6 67.4 52.7 1.3 22.3 佣金，交易所、经纪税 其他利息收入拨备 外汇和衍生工具收入股息 投资收入转移至储备 其他营业费用 垫款利息 利息支出综合年度报告2023-24 27

B美国IN E S E G m E N t迎合不同的客户群批发银行业务HDFC银行的批发银行业务服务于不同的客户，包括大型企业、跨国公司、政府、公共部门企业、新兴企业和商业银行/中小企业。提供广泛的金融产品和服务，如贷款、存款、支付、托收、税务解决方案、贸易融资、现金管理解决方案和公司卡，该行的目标是成为一站式商店，满足这一细分市场客户的不同业务需求。我们提供 量身定制的解决方案来满足特定客户需求。凭借丰富的批发服务经验，HDFC银行以向客户提供优质和可靠的服务而赢得了良好的声誉。合并后，该行 继承了房地产金融业务。它已开始向主要是有良好记录的知名借款人提供建设融资服务。这项业务主要包括租金折扣业务以及建筑金融 。零售银行业务S零售业务迎合不同的客户群，其中包括个人、受薪专业人士、小企业(如基拉那商店)和非居民印度人(NRIs)。 S银行的目标是开发和定制产品和服务，以满足这些客户的不同需求。这些服务包括储蓄和往来账户、满足个人和企业需求的各种贷款选择、信用卡和借记卡、数字钱包、保险和投资产品以及汇款服务。合并后，我们扩大了我们的套房，包括各个细分市场的住房融资。我们将物理和数字功能与完善的专业知识相结合，以确保流畅、方便的客户体验。财政部负责管理S银行的流动性要求，以及处理其在证券和其他市场工具上的投资。它 管理资产负债表S的流动性和利率风险，并确保遵守法定准备金要求。它还管理客户的金库需求，并从客户在贵行进行的交易中赚取手续费收入，同时管理他们的外汇和利率风险。28 HDFC Bank Limited

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表我们 提供的贷款和存款股权、风险投资基金营运资本安排、期限筹集、贷款辛迪加和贷款、项目融资、房地产定制解决方案。金融业务、供应链其他银行产品融资、出口金融、贸易和服务信贷以及批发存款。外汇和衍生产品，投资银行托管服务，通过债务/管理服务进行现金融资，股权资本市场信函，信贷合并，担保 和收购，IPO，私人代理银行。贷款产品其他产品和服务个人，汽车，黄金，两种-信用卡、借记卡和预付费惠勒、小额工作卡、数字钱包、财富资本、离岸、农业和管理解决方案、基桑拖拉机、医疗保健金融、金卡。共同商用车辆和设备基金以及人寿、通用和金融、抵押贷款、健康保险的经销商。 以共同基金为抵押的数字贷款。账户和存款抵押储蓄，活期和企业住房贷款：农村住房工资账户，NRI存款，贷款，固定和经常性存款的贷款。NRI向S提供的房地产、再融资和住房贷款。为客户提供的主要职能执行外汇和管理衍生品交易的资产/负债，该行维护着一个关于对冲策略的投资组合解决方案，政府的贸易证券解决方案符合国内和跨境、金银等的监管规范。RBI和其他机构管理资产负债表上的流动性和利率风险，并负责满足法定的我们的边缘我们是跨细分市场的首选银行家，这是通过以下方式实现的：一流的通过定制化的解决方案、产品和 提供服务，通过最佳利用技术和强大的产品主张，通过印度和海外的分支机构在合并后的投资组合中建立值得信赖的住房贷款品牌。为交叉销售提供了巨大的机会，是大多数资产类别的市场领先者，一流的投资组合质量是零售抵押贷款的强劲参与者。*数字贷款市场的先驱和强大参与者 为客户提供跨资产类别的产品套件，以根据客户的风险状况和目标进行最佳资产配置；在支付业务中的强大存在以及在现金管理服务方面的强大地位 开放架构，一流的投资组合质量和定期投资组合再平衡：所有业务和活动的稳健风险管理实践 印度市场非居民对冲需求的解决方案客户的综合贸易和国库解决方案政府证券一级交易商综合年度报告2023-24 29

S商业和农村银行集团(CRB)成立于2021年，服务于半城市地区的各种实体，包括微型、中小型企业(MSME)、农民(包括小型和边缘群体)、医疗保健和农村金融、设备金融、商业运输公司以及 连带责任和自助集团。不同的业务被捆绑在一起战略分销便利在通过共同的主线推动更容易获得银行设施金融普惠议程方面发挥着关键作用。 此外，在赋予个人权力方面拥有重要的存在，这是一项有利可图的业务，拥有半城乡(Suru)印度。这些地区的业务具有高资产回报率(ROA)，我们一半以上的分支机构是CRB 集团显著有效地管理位于苏鲁地区的不良资产确保了S银行的优先资产(NPA)，这是因为熟练的全面覆盖和行业贷款(PSL) 有义务寻找渠道和谨慎地获得金融服务的风险，这已经采取了进一步的管理做法。在最需要它们的地方。这是合并后的重要意义。它也是30 HDFC银行有限公司

无空白；法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报告 在广泛的地理位置的推动下，我们积极进军高收入农产品领域，积极发展生态系统，以达成和深刻理解乳制品和园艺。世行将业务范围扩展到当地业务的运输范围 动态，CRB存在于2.25万个村庄到金融领域，由稳健的业务支持显示出健康增长的资金支持传统农业和联盟的OEM关系。从一开始就是。HDFC银行举办活动。此外，CRB 数字化转型对于MSME贷款的领先地位至关重要，致力于支持所有细分市场的政府增长。世行在14个州处于领先地位，并确保像农业这样的计划正在数字化 在21个州进入前3名的地位的各个方面。基础设施基金(AIF)、农民CRB业务，包括客户A专门关系团队生产者组织(FPO)和接触点，文档收集确保与CRB定期互动 Pradhan Mantri正式确定微观流程、销售和服务。针对客户的银行业食品加工企业(PMFME)，重点是全面和交叉建立数字需求，同时也通过销售各种产品和服务向小型和 承保能力提供贷款。边缘农民。有效的数据管理和稳健的增长战略在S银行有一个战略重点是API整合。CRB业务拓展至新领域及整体而言，提供农业融资是一项关键收入加强销售队伍具有巨大的市场潜力，银行业务流程及集团已准备好带领其夺取市场领先地位 已准备好把握这一机遇，把握商用车农业股份的良好机遇，并通过其广阔的业务范围、创新的基础设施融资和多元化的设备融资行业。它也是功能和数字能力。P R O D U C t S UT E营运资本和交通运输贸易金融投资银行定期贷款金融集团外汇咨询营运资金贷款IPO，私募股权，商业工具/银行担保/LCS定期贷款风险投资基金募集，设备金融、国际贸易、供应贷款辛迪加、拖拉机金融、贸易流链管理、并购、基础设施 金融及衍生产品、项目融资、出口金融、可持续生计倡议、农业金融负债(SHG和JLG)、小额信贷、农作物贷款/CASA账户、农民金融、定期存款 、KCC、工资账户、乳业/牛金融综合年度报告2023-24 31

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任业务 财务报表在广泛的地理范围和对当地业务动态的深刻理解的推动下，CRB业务自成立以来一直显示出健康的增长。HDFC银行在MSME贷款方面处于领先地位，在14个州处于领先地位，并在21个州跻身前3名。一个专门的关系团队确保与CRB客户的定期互动，满足他们对高收入农产品(如乳制品和园艺)的银行需求。世行在225万个村庄设立，为传统农业和相关活动提供资金。此外，CRB还致力于支持政府计划，如农业基础设施基金(AIF)、农民生产者组织(FPO)、 和微型食品加工企业Pradhan Mantri正规化(PMFME)，同时也向小农和边缘农民提供贷款。S银行以开拓新领域和加强销售队伍为战略重点，使其在商用车和设备融资领域获得了市场领先的份额。它还全面和交叉销售各种产品和服务。所有主要产品都有强劲的增长战略。农业融资是一项关键的收入来源，该集团正准备抓住农业基础设施融资和多元化领域的良好机遇，积极发展生态系统，以在 牢固的OEM关系的支持下，扩大交通金融领域的覆盖范围。数字化转型对所有细分市场的增长至关重要。世行正在将CRB业务的各个方面数字化，包括客户接触点、文档收集流程、销售和服务。重点是通过有效的数据管理和API集成来构建数字承保能力。总体而言，CRB细分市场提供了巨大的市场潜力，世行准备通过其广泛的覆盖范围、创新的能力和数字能力抓住这一机遇。 P R O D U C t S U t E营运资本与运输贸易金融与投资银行定期贷款资产金融集团外汇咨询营运资本贷款IPO，私募股权，商业车辆/银行担保/LCS定期贷款风险资金筹集，设备金融，国际贸易供应贷款辛迪加，拖拉机金融，贸易流链管理，并购 基础设施金融及衍生品，项目金融，出口金融，可持续生计倡议(SHG和JLG)，小额信贷，农作物贷款/CASA账户农民金融，固定 存款，KCC工资账户，奶业/牛金融综合年度报告2023-2431法定报告和 概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略 负责的业务财务报表OU R P R F O R m A N C E A C R O S S C A P I TA S投入成果风险和SDGs财务总存款净收入和股本回报率16.1%1 2 3 4 5%H23，79,786.3%1，57,773.5%C SA比率38.2%股东基金H4，40,245.8%税后利润 成本收入比借款率40.2%6 7 8 9 10%借款率H6，62,153.1%H60,812.3%资本充足率和资产回报率 18.8%1.98%(平均值)净资产收益率1.24%和 净资产收益率0.33%人力4 5%员工基数-2，13,527人多样性、股权和新员工人数89,115人被公认为员工费用员工的好去处 将女性纳入劳动力队伍中以工作于®组织的成本成本K22,240.2核心和人才管理26.04%连续三个周期。*学习和文化生态系统：总学习时数 开发计划培养、关怀66，54,452小时总学习支出与协作H420.8核心知识1 8 9：信用政策和实施框架品牌估值： 16.5万商家主动 碳中和承保技能432.6亿*SmartHub Vyapar应用程序数字解决方案和工厂，最先进的数据-我们79%的收购和平均客户正常运行时间企业工厂中心是数字化的增加到99.96%风险管理采用零信任-73%的服务PayZapp 2.0已经达到集成ESG架构方法的框架以数字化发生75万个因素确保保护免受2014财年网络攻击注册的里程碑。*根据Kantar BrandZ最有价值的全球品牌2024年社会与关系客户基础9.32crore，协调利益相关者自下而上的NPS评分71csr受益人1 5 6 7csr在Parivartan to ESG上的支出MSCI ESG评级pAA 10.19 crore项目：K945.31crore与S公司的合作伙伴关系8 9 10。企业社会责任实施政府评估-第89个百分位数 合作伙伴：219个基于自然1 5个百分位数的智能物联网建筑可持续金融能源通过基于物联网的 管理系统框架在23财年节省能源强度：3.7%(BMS)：568个分支机构可再生能源实施：*累计安装主动融资414 千瓦时能源容量融资：谐波过滤器(万)：种植的树木：超过1,000绿色电力消耗 10,052兆瓦86个地点38万+(截至3月(太阳能+绿色电价)在温室气体中隔离：AHF 31，2024财年：3,270兆瓦时12,400+tCO2e由新开设的分支机构开设自动取款机，公司和银行网点总数： 24财年总定点业务4 5，其中925在办公室，数据仓库23,920名受访者15,182，52%位于苏鲁地区和其他地区。分支机构总数为8,738家，印度绿色项目总数为1,211家净值 分支机构数量增加(包括24财年分支机构和DBU中经海外建筑委员会认证的ATM/CRM)，其中52%为Suru地区的ATM+现金回收器分支机构机器20,938。覆盖的城市/城镇3,065 7声誉风险8技术风险9网络和数据风险10子公司溢出风险2023-24 33

S TakEHO L D ER E N G E m E N t建筑信托基金和HDFC银行，我们与利益相关者进行开放和建设性的对话，以了解他们的需求和期望。它使我们能够确定对创造价值至关重要的问题，以及持续提供需求创新解决方案。34 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表利益相关者识别和确定优先顺序对于实现我们的可持续发展目标和与我们的利益相关者建立信任至关重要。我们根据利益相关者的兴趣、影响力和影响程度绘制他们的地图，根据相关性确定他们的优先顺序，并 制定满足他们需求的参与战略。我们的利益相关者参与流程确定定义利益相关者重新访问材料修订的潜在主题利益相关者小组参与问题通过重要性图和确定内部利益相关者的优先顺序 利益相关者参与的目的：确定影响：我们与利益相关者接触，以了解我们运营的实际和潜在的环境、社会和治理(ESG)影响。这使我们能够主动 解决任何问题并发现积极变化的机会。*制定解决方案：与利益攸关方合作对于确定预防和减轻潜在风险的有效应对措施至关重要。*尊重利益相关者权利：我们认识到，利益相关者参与不仅是为了实现我们的目标，也是为了尊重利益相关者的权利。为此，我们致力于维护这些权利，并促进透明和包容各方的对话。通过以有意义的方式与我们的利益相关者接触，我们的目标是为所有人创造共享价值，同时为更可持续的未来做出贡献。综合年报2023-24 35

S TakEHO L D ER E N G A G E m E N t客户沟通渠道在线和邮政通信客户满意度调查客户反馈定期与客户类型信息互动，咨询频率持续的关键问题和期望跨渠道交易的便利性创新技术应用 数据安全、高级分析响应和缓解S银行数字化战略带来的新产品通过虚拟关系经理(VRM)和信息教育(IEC)提供个性化建议 有关数据安全和隐私价值的沟通活动我们通过我们广泛的分支机构和自动取款机/CDM网络，使超过9.32亿的客户能够方便地获得金融服务。我们对包容性的承诺 扩展到让残疾人可以使用我们的服务，包括为视障人士提供的带有语音引导系统和盲文键盘的自动取款机；以及为轮椅用户提供的坡道。此外，我们还与借款人合作， 推广可持续实践。通过鼓励他们衡量和披露环境、社会和治理(ESG)因素，我们推动他们做出明智的决定，并为积极的环境影响做出贡献。36 HDFC银行有限公司 员工沟通渠道与员工的现场和虚拟联系领导和经理联系敬业度和脉搏调查，员工联系计划，如人才 猎头，健康计划等，其中一些还包括他们的家庭类型信息，咨询，参与频率持续/定期/年度绩效审查关键问题和期望 员工敬业度，文化和员工体验，员工健康和安全学习与发展(L)响应和缓解保持高水平的持续员工联系，并通过试卷评估和调查定期获得反馈，通过HDFC银行关怀计划关注员工健康的各个方面通过提供一流的学习资源和利用技术实现以学习者为主导的随时随地提供的学习价值我们在不同地点拥有超过2.13万名员工的多元化员工队伍。我们致力于建设包容性的工作环境。我们的努力是将我们所有的员工吸收到HDFC银行方式中，这是S银行的文化框架，从而持续提供卓越的员工体验。我们努力为包括ESG委员会成员在内的所有员工提供有关ESG的定期培训和最新信息。供应商的沟通渠道、定期会议、电话和 调查类型信息、咨询频率持续的年度绩效审查主要问题和期望治理和道德实践供应商ESG开发和评估计划的响应和缓解确保 及时支付服务付款和吹风机政策以确保良好做法和为BRSR核心报告交付的价值做准备我们与供应商密切合作，促进环境和社会问题的整合，强调增加价值的重要性，而不仅仅是经济收益。我们的ESG政策框架确保供应商和供应商遵守劳动法和人权。我们正在加强我们的内部系统，以加强我们与供应商的接触，以报告BRSR核心KPI。

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表监管机构沟通渠道定期会议政策更新和部委指令向主要监管机构提交强制性文件类型信息，咨询，根据要求持续参与频率关键问题和合规性预期，包括公开披露BRSR核心关键绩效指标和社会保障计划、相关的国家任务响应和缓解、合规性和以道德为导向的文化 ，包括制定相关的政策框架并执行。提高对印度政府任务的认识加强内部流程，以实现BRSR核心报告价值我们确保遵守监管机构制定的合规标准。投资者和股东的沟通渠道季度财务报告、新闻稿、业绩电话会议和投资者演示、投资者大会、分析师日、投资者日、与股东的互动和年度/非常规股东大会类型信息、参与频率持续/季度/年度关键问题和预期合规治理和 道德实践、经济业绩反应和缓解政策以及负责任的商业行为价值展示我们继续为我们的41万+股东创造价值。我们的董事会已经批准了一项ESGRM政策，该政策由专门的CSR和ESG委员会监督和管理，并由管理委员会和跨职能工作组协作实施。我们在综合年度报告中披露我们的ESG绩效，以确保我们可持续实践的透明度。社区沟通渠道、规划、会议和练习、需求评估/基线/参与性农村评估和重点小组讨论、咨询研讨会、提高认识会议和实地演示、定期进度审查和监测类型信息、咨询、参与频率持续年度绩效审查贫困和苦差事的主要关切和期望 缓解和提高教育质量、有效的资源管理、环境可持续性、改善社区卫生和卫生反应以及缓解农村整体发展 计划侧重于教育和技能发展计划、水土保持、可持续生计倡议、金融扫盲营提供的价值我们专注于通过我们的持续努力，以可持续的方式与我们在五个主题领域的CSR目标保持一致，改善 社区的生活。我们的CSR品牌Parivartan已经影响了全国超过10.19人的生活。综合年报2023-24 37

E R I A L我为HDFC银行进行了一次实质性评估，以识别和评估对我们的业务以及我们的内部和外部利益相关者具有最重要影响的问题。在2014财年，我们审查了我们的重要性评估，以符合最新的GRI通用标准2021，并整合了双重重要性的概念。38 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表重要性 评估过程我们在23财年开始审查，我们通过整合利益相关者调查回应的16个可持续发展主题确定了材料主题的优先顺序。在我们2013财年第一阶段的重要性中，将每个评估中的答复合并为一个组，以得出各个组的内部和外部优先事项的结果。通过分配和行业基准，整合了利益相关者参与、接下来的数据、跨不同分析和合规性方面的响应。每个利益相关者组的权重。然后，使用这种多方面方法的集体得分来确定优先顺序，从而将主题作为最重要的主题进行最终排名，将重要的14个可持续性问题归入不太重要的问题(考虑到达到重要性矩阵)。对我们价值链内的影响、规模和发生可能性进行了最终分析)。致董事会。重大主题的确定重要性加权矩阵签字确定优先顺序将潜在的积极影响整合到风险和负面管理影响中的评估和框架重新确定优先顺序作为我们风险评估流程的一部分，我们进一步根据23财年的结果绘制了确定的材料图，并针对与每个框架相关的风险类别进行了透彻的分析，以评估主题，经济、环境和 社会影响是我们风险管理(积极和/或消极)的一部分。在14个材料主题中，主题。这与影响叠加在一起，其中9个被确定为从之前的利益相关者机会中获得分数的领域，其余5个涉及两个关键维度的咨询可能会带来风险，以反映材料主题对我们业务的影响。组织(财务重要性)和社会(影响 重要性)。经过对16个重要主题的认真重新评估，几个主题被合并为与世行相关的14个主题的清单。综合年报2023-24 39

M at E R I A L i t Y m ate RI A L I t Y m at R I X气候变化可持续与社会责任融资与经济绩效合规行星可持续采购公司治理与道德重要性 系统风险金融包容客户隐私影响社区-福祉管理与数据安全影响银行S数字领导力资产 高质量HDFC客户满意度员工实践财务重要性地球和社会S对HDFC银行S财务业绩的影响40 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表管理 材料主题可持续和负责任的融资GRI主题：2-22资本受到影响：F SR N相关利益相关者：在HDFC银行，我们认识到我们通过贷款和融资活动所产生的重大影响 。从事可持续和负责任的融资实践使我们能够投资于对环境和社会产生积极影响的项目和行业。这不仅使我们的价值观与对道德和可持续投资日益增长的需求保持一致，还增强了S银行作为一家具有社会责任感的机构的声誉。此外，可持续融资通过减少环境和社会风险资产的风险敞口，帮助我们改进风险管理实践，并培养与优先考虑可持续发展的客户的长期关系。我们相信负责任的融资，通常不会为因对环境、健康和安全造成负面影响而被列入禁止清单的项目提供资金。我们的目标是为有助于缓解气候变化的环境可行项目提供资金。为了减少我们的碳足迹，我们继续投资于可再生能源和能效项目，并鼓励我们的客户做出绿色银行决策。为了描述HDFC银行的影响(机会、积极、实际、银行内外)，我们采用了增强和更全面的ESG和气候变化评估框架，作为我们对批发企业借款人的整体信用评估的一部分，取代了我们以前的SEMS框架。此外，世行还制定了可持续的融资标准框架(框架)，以从气候和ESG的角度加强我们的投资组合。Customers Employees Community Investors Government和监管机构 供应商F金融 I Knowledge m Made H Human SR社会和关系 N自然综合年度报告2023年至24年41

我在E R I A L I Y员工实践GRI主题：2-7,401,402,403,404,405,406,407,408,409,410资本受到影响：h相关利益相关者：我们相信我们的员工是我们成功的基石。我们努力建立一个积极的工作氛围，鼓励我们的员工积极发展和参与。我们通过各种活动吸引员工 。多年来，我们的研讨会和比赛吸引了许多人参加。我们有几个适用于我们所有员工的法规和政策。世行还为其员工提供各种福利。 积极评估和实施人力资本增强要求。影响描述(机会，积极的，实际的，在银行内部)我们致力于强有力的员工实践，创造了积极和有形的利益的连锁反应 。我们每年进行一次员工调查，以确定改进的领域，从而采取措施减轻压力，增强目标，并为积极的工作环境做出贡献。世行是一个机会均等的雇主，促进多样性和包容性，并为所有员工提供全面的福利，包括育儿假、医疗保健和退休后支持。我们提供一流的员工培训和发展，包括通过我们新推出的mPower平台，该平台可以传播不同主题的专有内容。到27财年实现性别多样性(妇女比例)27%的目标在报告的社会-人民一章中介绍了实现这一目标的进展情况。2014财年女性工作表现：26.04%连续三个周期被公认为®组织的最佳工作场所。数字领导力GRI主题：418个资本受到影响：SR相关利益相关者：数字领导力使我们能够创新、提高效率和增强客户体验，在数字时代提供增长机会和竞争优势。我们相信我们有能力 巩固数字银行的市场领导地位，并通过对技术和人才的持续投资确保银行为未来做好准备。影响描述(机会、积极、潜力、银行内外)通过开发手机银行应用程序和网络银行解决方案，我们巩固了我们的竞争优势，并为向数字和互联经济转型做出了贡献。我们用户友好的移动应用程序和网络银行界面不仅使 客户能够全天候访问，而且除了促进地理上孤立的人口和小企业的金融包容性和经济增长外，还促进了可访问性、简单性和灵活性。此外，我们正在不断开发更新的创新和数字金融产品和服务，以进一步巩固我们作为数字银行领域领导者的地位。2014财年业绩数字交易占总交易的97%我们收购的79%是数字Customers Employees Community Investors Government和监管机构 供应商F金融 I智能 m制造的 H人类 SR社会和关系 N自然42 HDFC 银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表系统性 风险管理GRI主题：2-25资本受到影响：F I m H N SR相关利益相关者：有效的风险管理通过识别、评估和减轻信用违约、市场波动、流动性问题、利率变化和运营失败的潜在损失，保护我们的财务健康。通过有效利用流程、信息和技术，我们制定了一套多层次的风险管理战略，以识别、评估、监测和管理风险(信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险和操作风险)。我们的框架包含董事会批准的压力测试政策和系统，这是我们内部资本充足性评估流程(ICAAP)的重要组成部分。压力测试在这种评估中扮演着至关重要的角色，它通过模拟各种有压力但现实的场景来评估我们在极端条件下的脆弱性。影响说明(风险： 声誉风险影响：负面的、潜在的、银行内部和外部的)有效的风险管理对于保障我们的金融健康和防止系统性不稳定至关重要。因此，我们的多层次风险管理策略会主动 识别、评估业务运营所固有的风险，并将其报告给相应的管理层，以便实施风险缓解措施。此外，我们认识到环境、社会和治理(ESG)因素的重要性与日俱增。我们的ESG和气候变化评估框架帮助我们识别和缓解与借款人及其业务运营相关的潜在ESG风险和气候变化威胁。我们的独立风险管理职能可确保客观性和监督性。稳健的风险评估有助于我们评估每个风险的可能性和潜在影响。然后，我们实施一系列缓解技术，如设定信贷限额、多样化贷款组合、管理利率敞口和实施强有力的内部控制，以积极主动地管理这些风险。2014财年业绩11确定的风险数量a)极端天气事件b)网络和数据Risk Customers Employees Community Investors Government和监管机构 供应商F金融 I智能 m制造的 H人类 SR社会和关系 N自然综合年度 报告2023-24 43

我在E R I A L在Y公司治理和道德GRI主题：2-9至 2-23,205,206,415资本受到影响：F I H SR相关利益相关者：在HDFC银行，我们相信强大的公司治理是我们长期成功的基础。我们通过多管齐下的方法实现这一目标，将信息披露的透明度放在首位，并持续改进我们的治理结构。我们保持开放的沟通渠道，以明确和一致的信息披露，培养与所有利益相关者的信任。我们的承诺超越了法规，将道德考虑融入到日常运营中。我们有一个公平和独立的董事会，促进负责任的商业实践，同时考虑到我们业务的经济、社会和环境方面。影响描述(机会，积极的，实际的，在银行内部)我们的公司治理理念在我们的ESG框架中得到了阐述，为我们开展业务的方式提供了围绕独立性、问责制、透明度、公平披露、责任和可信度等基本原则的指导。我们遵守所有相关法规，包括《印度公司法》、《银行监管法》以及印度央行和印度商业银行的指令。正如我们的政策和指导方针所证明的那样，我们的承诺 超越了合规范围。我们有反贿赂和反腐败的政策和行为准则，以确保道德运作。2014财年业绩12名独立董事中有6名女性占25%女性在董事会中的代表性为零利益冲突事件为零洗钱Customers Employees Community Investors Government和监管机构和供应商F  I Knowledge m Made H Human SR Social Relationship N Natural 44 HDFC Bank Limited

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表气候 变化 GRI主题：201-2,305资本受到影响：NFIMH相关利益相关者：HDFC银行认识到气候变化的重要性及其对我们业务的深远影响 。我们致力于制定和实施积极主动的缓解和适应战略，包括进行全面的气候风险评估，以确定和管理影响我们业务的潜在物理和过渡风险。通过将可持续性标准整合到我们的运营和信用分析中，我们的目标是在确保长期金融稳定的同时，为低碳未来做出贡献。影响描述(风险： 气候风险影响：负面的、潜在的、世行内外的)我们自2010年以来一直在跟踪我们的碳足迹，并承诺在32财年之前在我们自己的业务中实现碳中和。为了传达与气候有关的风险和机会，我们正在实施与气候有关的财务披露特别工作组(TCFD)的建议。我们正在评估我们对实际风险和过渡风险的复原力，加强气候相关因素的数据收集，并制定风险评估和情景分析的方法。这些努力确保我们在适应不断发展的低碳经济的同时，减轻对环境的影响。在32财年之前在我们自己的运营中实现碳中性的目标在IAR的环境章节中详细阐述了相对于目标的绩效。2014财年业绩65 GJ 温室气体排放(范围1、2和3)1.91(tCO2e/k铬来自运营的收入) 温室气体排放强度(范围1+2)304 GJ 能源消耗9.87GJ/k铬来自运营的收入 能源强度11,772.84 GJ 可再生能源 供应商F I Knowledge m Made H SR社会与关系 N自然综合年度 报告2023-24 45

E R I A L I TY客户满意度GRI主题：417,418资本受影响：SR I H相关利益相关者：在HDFC银行，客户满意度是至高无上的。我们通过以客户为中心的方法实现这一目标，优先考虑优质服务、个性化体验和高效解决方案。我们以客户为中心的方法迎合了客户的财务目标，同时为他们提供有洞察力、相关性、情境化和超个性化的体验，突出了我们对超出客户预期的重视。影响描述(机会、积极、实际、银行内部和外部)我们 通过定期满意度调查积极收集客户反馈，使我们能够利用他们的宝贵意见来持续改进我们的产品和服务。我们坚持RBI S客户权益、申诉和赔偿政策，确保我们的客户得到公平对待。此外，我们有多种便捷的渠道，包括全天候电话支持、智能客户服务选项和访客留言板，供客户直接与银行联系。 24财年Performance 71 客户满意度得分(NPS得分)9320 客户数量 客户隐私和数据安全万主题：418个资本受到影响：SR F I m H相关利益相关者：身处服务业， 信息安全和数据保护对我们至关重要。我们实施了强有力的信息安全和数据保护措施，以确保我们的数据保护做法严格遵守《印度银行业守则和标准》、《S银行守则》、《S银行对客户的承诺》以及《员工和客户意识程序》。董事会级别的信息技术战略委员会由信息技术董事担任主席，负责监督这些关键职能。 影响说明(风险：网络和数据风险影响：负面的、潜在的、银行内外的)我们在高度自动化的环境中工作，并使用尖端技术支持在网络安全方面过度依赖服务提供商的各种业务 。为了避免与系统故障、网络攻击和信息泄露相关的潜在风险，我们实施了专门的信息安全和网络安全政策。此外，银行内部审计部门的独立保证团队不断评估我们的IT风险管理战略的有效性，以确保业务连续性。2014财年业绩零数据泄露24财年100%符合条件的员工必须接受网络安全培训Customers Employees Community Investors Government和监管机构 供应商F I Knowledge m Made H Human SR Social and Relationship N Natural 46 HDFC Bank Limited

金融包容性GRI主题：203个受影响的资本：相关利益攸关方：金融包容性是一个紧迫的问题，银行业有责任为印度农村、半城市、城市和大都市的银行不足人群提供服务。我们认为这是扩大我们的覆盖面并使我们的服务更容易为全国最贫穷的人提供的机会。 对HDFC银行金融包容性的影响(机会、积极、实际、银行内部和外部)的描述超出了传统的市场扩张，提供了进入未开发市场的机会。这促进了个人和社区层面的金融稳定和经济参与。虽然我们继续专注于企业集群和政府业务以提高渗透率，但我们的商业(MSME)和农村银行业务部门处于有利地位，能够 抓住下一波增长浪潮。这些举措将侧重于将外联范围扩大到无银行账户的部分，为它们配备必要的工具，以进行有效的财务管理和增加经济参与。2014财年业绩2.25万乡村为传统农业和相关活动提供资金52%的分支机构在半城市和农村地区开设 经济业绩GRI主题：201个资本受到影响：SR F I m H相关利益相关者：经济业绩对维持稳定和积极势头至关重要。我们努力始终为我们的利益相关者提供更多的长期价值。即使在经济困难时期，我们的业绩也令人钦佩，因为我们采取了周密的管理和资本配置策略 。影响描述(机会、积极、实际、银行内部和外部)在经济回升期间，我们经历了更多的增长和盈利机会。这些有利的经济条件为战略投资和业务扩张创造了有利的环境。随着我们的增长与经济增长保持一致，我们计划利用对金融服务日益增长的需求，扩大我们的客户基础，并探索新的创收途径 。2014财年业绩L307,581.6 CRORE 总收入L60,812.3 CRORE 税后利润 供应商F财务 I Knowledge m Made H Human SR Social and Relationship N自然综合年度报告2023-24 47

我在E R I A L I T Y合规GRI主题：2-27资本受到影响：F H N相关利益相关者：我们 在一个高度监管的行业运营，合规性是不容商量的。如果适用，我们的所有业务都符合监管机构施加的法律、环境和社会要求。 对影响的描述(风险：合规风险影响：负面的、潜在的、银行内外的)违反法规可能会导致监管罚款、法律行动和声誉损害，因为 并影响S银行在法律范围内运营的能力。我们通过定期员工培训、行为准则、实施成文法、反腐败、反贿赂、Posh、定期内部审计和稳健的事件应对计划等政策，为合规奠定了坚实的基础。2014财年绩效零 环境不合规报告 零 社会不合规报告社区福祉GRI主题：203-1,413个受影响的资本：SR N相关利益相关者：建立更强大的社区是我们银行的核心价值。 我们积极与当地社区合作，了解并满足他们的需求。这项活动不仅加强了我们与社区的关系，还有助于我们确定潜在的计划。我们专门的董事会级别的CSR和ESG委员会负责监督这些计划，确保它们产生可衡量的影响。此外，我们相信我们的努力将与政府项目保持一致，以支持国家S的全面发展和公民的福祉。影响描述(机会、积极、实际、银行内外)我们已经确定了我们业务领域周围社会中最不利的部分，并正在努力通过我们的企业社会责任品牌Parivartan使他们能够自力更生。目标世行已考虑将多个目标作为我们Parivartan倡议的一部分，有关这一点的更多详细信息可在本报告的社会和社区一章中找到。2014财年业绩L945.31 CRORE CSR支出10.19CRORE+ 受益者人数 供应商F金融 I智能 m制造 H 人类 SR社会和关系 N Natural 48 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表可持续 采购GRI主题：204,308,414资本受影响：F m SR N相关利益相关者：HDFC银行实施战略采购方法，将对环境和社会负责的考虑纳入我们的采购实践。 此方法可提高运营效率，最大限度地减少废物产生，并减少我们的长期运营支出。作为我们ESG政策框架的一部分，我们认识到有必要与我们的供应商密切合作，以减少浪费、提高效率、减少碳足迹，并与他们接触，以了解他们对人权和劳工实践的承诺。因此，我们将继续努力在我们的采购实践中更好地整合环境和社会因素。亚投行将努力采购可回收、环保、节能和本地来源的产品。资产质量 GRI主题：受影响的资本：F m SR N相关利益相关者：HDFC银行在整个贷款生命周期中优先考虑负责任的资产管理实践，为可持续的金融体系做出贡献。 定期监测和管理资产质量对于维持S银行的金融稳定和确保我们履行对储户和其他利益相关者的义务至关重要。影响描述(风险：声誉风险影响： 银行内外的风险、负面、潜在风险)资产质量是银行的一项基本风险，直接影响我们的金融稳定。我们的资产本质上是未来偿还的承诺。资产质量不佳可能导致财务损失，并引发多米诺骨牌效应。这反过来又会限制我们的放贷能力。在严重的情况下，非常糟糕的资产质量甚至可能导致扰乱金融体系，影响储户和更广泛的经济。因此，保持较高的资产质量标准对于我们确保自身财务状况和促进金融体系健康发展至关重要。作为我们环境、社会和治理(ESG)风险管理政策框架的一部分，我们评估与我们的贷款活动相关的环境和社会风险及机会。这一分析指导我们的贷款决策，并促进客户关系，促进可持续的商业实践。2014财年业绩Customers Employees Community Investors Government和监管机构     供应商F财务 I知识 m制造 H人力 SR社会和关系 N自然综合年度报告2023-24 49

S在E G Y I N A C t I O N我们的未来印度经济为增长做好了准备，这是由强劲的基本面、有利的政策环境和年轻的准备好的战略人口构成的，大约65%的人口在35岁以下。50 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表这些 因素共同推动了房地产金融业务的增长。我们的重点是执行力，就像在GDP和人均收入方面一样，在风险调整后的一致性上，通过无缝整合证明了我们的盈利，从而增加了需求增长 这推动了我们的两个金融强国战略邮政--用于金融产品和服务。横跨所有企业。在寻求合并的同时。这促进了银行更深入的发展，我们已经为这一增长轨迹做好了准备，我们仍然保持客户参与，通过致力于稳健的治理、广泛的分销网络以及我们产品和风险管理实践的持续创新来利用这一机会 促进所有细分市场的增长。和技术能力。确保和谐平衡我们的目标是进一步利用S在扩张和维持之前的HDFC有限公司之间的潜在合并，因为我们优先考虑三个关键支柱：与世行的合作进一步丰富了投资组合质量。人员、客户和技术。我们的产品系列通过抵押贷款和我们已有的产品定位为持续创造价值我们所创造的增量价值 优先推动入职员工第一驾驭增长人员战略能力在规模上客户第一分销客户下一次客户参与3-5年服务稳健持续捕获技术第一管理技术宏观份额卓越宏观变量的诱人力量集团综合年度报告2023-24 51

S表示，G I N A C T I O N构成了我们员工的文化体验。我们保持Core的可扩展性、安全性和弹性。作为我们 运营的支柱和我们对利用数字进步的坚定承诺，我们致力于创建优先的客户服务，努力协调一个统一的环境，使他们能够提供无缝和 卓越的全面客户建议，发挥其潜力并蓬勃发展。经验。此外，银行业也在利用集团的力量。为此，世行采取了持续的数字化发展，这些战略优先事项 支持我们的管理行为架构技术在以下方面发挥关键作用十大支柱战略，定位于培育、关怀和协作我们的战略。我们将继续投资于可持续和盈利的增长。为了进一步加强数字和技术，使我们的客户提供关系采购产品和服务管理捕获流程数字零售扩张财富技术从政府营销资产管理和数字分支渠道和机构(G&I)业务HDFC银行核心：商业支付在虚拟关系边缘的领先地位 管理(VRM)企业集群和农村业务客户服务加强有效的风险零纸，零人学习文化和体验合规管理触觉运营和发展52 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表重新设想与分支机构渠道客户进行有意义的对话。我们的目标是提供全方位的金融解决方案，因为我们认识到基于需求的金融解决方案越来越多地转向数字交易，我们 利用我们多样化的设想来实现零售产品和服务的转型。以实现分支机构向参与中心的转变。在这一点上，我们确定了以下战略要务，而不是仅仅是事务性的，而是重新想象分支机构将作为零售分支银行的角色和架构的平台：战略要务专注于微观市场的多格式分销科学增长细分市场：客户生命周期、政府参与Al Analytics数字化驱动的客户转型对话(下一个最佳行动)客户生活服务第一以洞察为中心的主张综合年度报告2023-24 53

S谈G Y I N A C T I O N专注于微市场的多业态分销我们正在将分行转变为基于细粒度微市场方法的多业态模式。这涉及使用多变量模型来确定高潜力市场，考虑到人口统计数据、存款和预付款数据、拖欠情况洞察、气候风险评估和未来趋势等因素。分行形式可能不同，从全面服务的实体分行到智能银行大堂或带有自助服务亭的数字银行单位，以及基于业务通讯员的模式。我们密切跟踪每种格式的盈利能力和盈亏平衡情况，以确保有针对性的投资和成本效益。通过多种形式扩大我们在确定的地点的存在，我们不仅增加了我们的集水区，还受益于网络效应。因此，我们将继续 投资，通过多种形式扩大我们在已确定地点的业务。银行S分销网络(截至2024年3月31日)分行：8,738 自动取款机/CRM：20,938个城市/城镇：4,065至52%我们的分行处于半城市和农村地区客户生命周期参与和人工智能驱动的客户对话我们利用我们广泛的分行网络作为参与中心，与客户进行高影响力的对话，以与他们建立长期合作伙伴关系。我们通过差异化的推向市场接洽并参与基于需求的对话，提供量身定制的产品建议 。54 HDFC银行有限公司我们的关系管理架构确保持续培育和实施旨在满足客户需求的下一个最佳行动。凭借卓越的服务至上文化，我们利用强大的 分析和人工智能，根据客户交易和服务和产品的数字行为提出个性化建议。这还允许客户关系经理进行验证，然后为每个客户推荐下一个 最佳操作。关系经理还配备了实时数据，以便根据客户互动立即采取下一步最佳行动。我们现在希望通过利用客户聚合器 模型和生成性人工智能功能进入这一旅程的下一段，以确保我们在正确的时间为正确的客户提出正确的建议。 汇流范围关系需要基于管理客户体系结构转换建议(下一步 最好的收购操作、服务下一步最好的操作)入职(欢迎、沉浸、营养)

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表数字主导的服务优先组织我们专注于客户主导的声音、流程改进和数字化。一些关键改进包括为老年人和高净值(HNW)客户提供差异化和 优先服务，实时交付跟踪，以及就处理里程碑向客户定期发出警报。我们将继续在销售、服务和运营中嵌入和增强客户数字之旅，包括Insta服务之旅。利用Aadhaar和WALK OUT WORKING(WOW)直通旅程的Mobile First方法是帮助我们在改善客户体验方面获得显著好处的一些计划。凭借数字至上的使命，我们正在释放运营效率和成本节约，同时为客户带来快乐。展望未来，我们的目标是通过一系列以客户为中心的数字之旅来构建无纸化零售体验，使银行业务变得简单。BizXpress是为MSME客户设计的数字门户。在2014财年推出BizXpress：为MSME客户设计的数字门户SmartWealth App：以用户为中心自己动手(DIY)投资移动应用农村业务增长杠杆我们开发精心策划的建议，以满足半城市和农村(Suru)市场的特定需求 。我们推出了Vishesh Banking Program，这是一项行业首个专注于农村客户管理的计划。它提供定制的福利，如免费健康检查设施，电话咨询医生，免费黄金估值，贷款手续费折扣定价，以及免费订阅农业科技应用程序的折扣产品和服务。为了扩大我们的农村覆盖面，我们利用商业通讯员和创新的模式，如车轮上的银行。此外，我们通过金融知识课程和意见领袖参与来吸引客户，以培养更深层次的关系，并通过名为Samman Samaroh Out的认可倡议 认可他们对社会的贡献。与农民生产者组织(FPO)和微型、中小型企业(MSME)等合作伙伴合作，能够全面积极地参与整个生态系统。人员 使用培育、关怀和协作方法进行能力建设。我们正在投资于所有上述举措，创新的学习方式和重新设想的方法是使用内部能力开发，辅之以大量关注，以及 外部合作伙伴和技术，以支持我们的人员能力建设平台。通过敏锐而有针对性的战略

虚拟关系管理(VRM)虚拟关系管理(VRM)是新时代技术赋予人的能力，为我们的 客户带来一致的方便、安全和无缝的客户体验。VRM提供增强的客户参与度和无缝的银行体验，成为数百万客户的首选银行选择。我们的VRM战略将重点放在数字轻松和个性化、基于需求的对话上。它建立在三大支柱之上：虚拟关系、虚拟销售和虚拟关怀。虚拟关系是迎合我们管理的客户群需求的有效方法。作为虚拟关系的一部分， 视频KYC团队支持数字入职和KYC验证。虚拟销售人员通过以下方式满足客户的 需求，从而满足剩余客户群(托管以外的客户群)的参与并提升其关系价值一流的以数字方式交付的产品。虚拟关怀支持通过基于语音和文本的模式提供的所有主要零售银行产品的全天候无缝客户服务。我们的虚拟关系经理不断与客户打交道，覆盖整个客户生命周期，包括储蓄、投资、借款和交易。凭借全方位渠道参与框架、数据科学驱动的互动和训练有素的虚拟关系经理人才库，我们在VRM方面具有优势。我们在技术上的投资升级了面向客户的S解决方案，如交互式语音应答系统和视频KYC等数字参与平台，提供了世界级的虚拟参与框架。我们的虚拟经理与各种数字工具相辅相成，例如与EVA(基于人工智能的聊天机器人)进行网络聊天，以及通过Facebook Messenger提供服务帮助。员工和客户是这项业务的资本，世行在培训和发展客户关系经理方面投入了大量资金。培训涵盖产品知识、销售技巧、 沟通技能、合规和法规要求以及客户关系管理技能。通过结构化、安全、合规和自动化的系统，我们确保客户数据隐私。我们的虚拟框架为客户提供与全球服务标准一致的全天候无缝访问。我们提供 G Y I N A C T I O N多种语言的自动交互语音应答和语音机器人解决方案，提供广泛的服务。通过以分析为主导的产品 分销，我们努力成为满足客户所有银行需求的首选。我们的虚拟关怀和虚拟关系方法是我们以客户为中心的计划的扩展，称为无限微笑，旨在让客户在每一次互动中都感到高兴。IVR提供12种语言视频KYC提供6种语言

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表捕捉来自政府和机构(G&I)业务的流量我们努力发展政府、机构和在2023-24财年，初创企业进一步发展势头。业务增长的主要支柱是：代理业务的主导地位银行继续专注于保持其作为领先代理银行的地位，跻身为印度政府征收直接和间接税的前三大政府银行 。它是最大的货物和服务税收集者，显示了其市场领导地位，并在直接税收和关税方面发挥着重要作用。世行积极与9个州/联邦领土合并，以征收和结算各种州税。HDFC银行S的市场份额：直接税~24%的商品和服务税征收~16%的关税~8%的税收银行在2014财年为政府征收了超过1万美元的收入与政府合作进行细化银行已成为中央、州、区和地方各级管理的值得信赖的合作伙伴，利用技术提供合适的解决方案。 它通过QR实现地方税的征收，帮助实现了Gram Panchayats(4,500+)的数字化。HDFC银行还集成了在线税收收集平台，为州、区和城市地方机构提供税收支持。 此外，对于州政府，我们通过在线拍卖促进了资产货币化和收入应计。世行通过协助地区一级政府当局加快受益人识别和相关付款，促进了与土地征用过程相关的付款的数字化。将资金支付到最后一英里处理的资金总额增长了39%，世行在中央资助计划、中央部门计划和第十五届财务委员会的主持下，协助将中央政府资金总额的30%以上转移到各种受益人手中。世行根据各种计划支付了总额达1，06,171克雷尔的资金。 处理从印度政府流向各邦和执行机构的资金的30%更加注重为那些为国家服务的人服务。HDFC银行调整了其产品供应和整体接洽战略，以 为养老金领取者提供3,200多家分行，为国防养老金领取者提供Sparsh服务，以满足客户的需求。此外，世界银行还加强了其养老金系统，增加了自动化和功能，以便能够通过与印度政府Jeevan Praman门户网站的整合，以数字方式提交16号表格和便利提交的生命证书。新推出的Garv养老金账户提供同类最好的优惠，包括为那些年满75岁的人提供医疗保险。数字解决方案？作为政府和机构业务的主要驱动力，世行通过Farsight为其客户提供联网的银行体验，这是一种用于监控其行政职能中的资金流和余额的工具，使其能够以方便高效的方式管理其财务。世行为各邦政府提供便利的基金管理解决方案帮助它们系统地遵守印度政府规定的单一节点账户准则。此外，世行继续努力确保遵守公共财政管理系统所要求的各种系统升级[全氟辛烷磺酸]。最后，S银行最近推出了全渠道支付 和托收解决方案Set Collect Now及其相关应用程序，帮助各种政府和机构客户实现支付和收款流程的数字化。投资未来该行一直致力于通过在经过改进的旗舰计划Startup|Buildup下推出一系列定制解决方案，来扩大其与初创企业生态系统的参与 和产品。在信用保证计划下为初创企业提供专门的贷款政策。专门的团体健康保险覆盖计划。用商务卡高效管理个人和业务费用。根据印度政府PIB&CGA报告的税收数据，向DPIIt注册初创企业提供补贴的增值服务，如提供法律手册和合规日历以及专门优惠。综合年报2023-24 57

行动中的战略

58		HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表各种协会、信托、宗教和政府机构日益增长的要求。我们还为我们的商家合作伙伴提供了全方位的产品，使他们能够在线下世界无缝地收取付款。我们支持通过无处不在的POS终端收取付款，也是UPI主导的二维码支付的领先者。我们的产品范围灵活，并辅之以最新的技术，以适应定制。创新一直是整个支付业务的永恒主题 。财政年度2023-24年间，该行推出了几款新产品和支付平台。S银行我的卡平台是一个管理HDFC银行信用卡和借记卡、Fastag和消费耐用贷款的一站式平台，继续快速增长，仅在去年就增加了1.3%以上的CRORE卡用户。通过定期 添加新功能，平台继续得到丰富。SmartHub Vyapar是一款集支付、银行和商业于一体的解决方案，旨在满足商家的日常需求，并帮助他们推动业务增长。此外，SmartHub Vyapar也继续被广泛采用，全国有超过16万家商家 。2024年3月，它每天处理超过4500万笔交易。新推出的PayZapp增长强劲，截至2024年3月31日，已有75万用户加入。PayZapp提供跨 非接触式、QR和UPI支付的统一体验。它目前是中国排名最高的支付应用之一。鉴于HDFC银行S在发行和承兑方面拥有强大的特许经营权，本行还 利用其消费者和商家网络来实现可负担性解决方案。它有一个非常强大的消费金融计划，帮助消费者购买与他们的生活方式相称的商品和服务。S银行的未来战略 围绕着支付S生态系统和充满活力的印度经济中的机遇。它继续将重点放在可持续增长战略上，强调复原力和整体影响。数字战略旨在提高银行所有接触点的客户参与度。作为数字战略的延伸，世行准备推出全新的、更新的移动和网络银行平台，该平台对用户友好，并提供非常高水平的安全性 。技术与数字：以客户为中心的演变金融领域的数字化转型使机构与客户的关系比以往任何时候都更加密切。从即时小额信贷到最大的企业，从城市青年到农业和奶农，我们的银行自豪地为您提供一流的向各个领域的客户提供产品和服务。为了进一步利用下一代技术和创新来更好地服务我们的客户，我们正在通过右移调整我们的战略方向：从以产品为中心的方法转向以客户为中心。我们以产品为中心的方法确保我们的核心银行基础设施是我们业务的核心，并得到数据层、集成以及客户交互的不同渠道和合作伙伴的支持。现在，随着我们采用以客户为中心的模式，我们明白，以人工智能(AI)和机器学习(ML)为核心的数据增强将使我们能够更深入地了解我们的客户行为、偏好和需求，进一步允许客户 进行个性化和定制，同时保护他们的隐私和安全。这些数据将由现代化的、分离的核心系统提供支持，这些核心系统是为具有更高可用性的可扩展性和需求而构建的。精简的核心将 利用云本地架构，提供更高的性能和安全的访问。接下来，API编排层将促进跨服务和平台的无缝集成和通信。这将确保我们的系统和服务始终是集成的年度报告2023-24 59

S将G Y N A C t I O N作为服务I(B E N K K Hannels AA ARTN Rship A C C S P S B)便利之旅：顺畅、直通的他在渠道的基础：数字A P r v S e D e r其中客户是o S d c r数据C核心：始终在线，i o m Power r e Bank Perform@Scale by AI/ML Data：Insight，推动体验和增长安全：面向客户和数据产品客户，提供即插即用连接，为我们的客户提供丰富、简化的体验。此外，通过支持移动应用、在线银行、聊天机器人和面对面服务，我们可以在客户所在的地方与他们见面，并提供跨接触点的一致、高质量的互动。这种多渠道 方法确保客户能够以他们最方便、最舒适的方式访问我们的服务。随着组织越来越多地将他们的体验直接带给客户，而不是期望客户来找他们，银行即服务(Baas)已经开始承担起相关性。我们将此视为将我们的数字产品嵌入到客户更喜欢使用的渠道中的机会。右移不仅将扩大我们的覆盖范围和市场份额，还将促进金融生态系统内的创新和协作，最终通过更广泛的创新解决方案使我们的客户受益。通过采用以客户为中心的方法，我们将确保我们的服务更具响应性和个性化，同时加快可扩展性、灵活性和创新，从而推动长期客户满意度和忠诚度 。我们致力于提供个性化的数字银行解决方案，并确保全面获得银行服务，这突显了我们的使命，即成为我们所有客户值得信赖的合作伙伴。随着我们继续创新和适应，我们的转变 正确的方法将指导我们建立一个具有弹性、前瞻性的银行，始终坚定不移地致力于卓越和客户满意度。核心地带：商业和农村商业和农村银行(CRB)集团为各种实体提供服务，包括微型、小型和中型企业(MSME)、联合责任和小额信贷领域的自助团体。它进一步满足了小农和边缘农户、医疗保健融资、设备融资和商业运输公司的需求。在CRB部分，我们的目标是通过提供获得信贷和其他金融解决方案和服务的机会，支持中小企业的发展和成功。我们在制造、出口、零售和批发贸易、供应链网络、基础设施公司、农民金融、商业性农业、小额信贷、商业设备、运输和医疗保健60 HDFC Bank Limited项下为中小企业提供服务

综合年报2023-24		61

行动中的战略

62		HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表于2023年7月1日与HDFC银行合并并并入HDFC银行，因此必须考虑与前几个时期的比较。世行认为，从长远来看，由于有利的环境，印度对住房的基本需求将继续强劲。预计到2050年，印度将拥有最多的工作人口，这可能会极大地推动该国的城市化进程。在这个国家，有8个家庭可能会从农村搬到城市，这将增加对住房的需求。这显然是该行业的一个机会，HDFC银行处于有利地位，可以帮助实现数百万人的住房梦想。世行致力于为不同收入类别提供住房贷款解决方案。 展望未来，我们的目标是保留并巩固我们的优势，以提供一流的服务并充分利用国家/地区的巨大商机。用于企业集群企业银行业务的HDFC Bank Edge仍然是我们增长和盈利的稳定贡献者。我们的客户群从著名的大型企业、跨国公司、制造业和服务业 公司到公共部门企业和金融机构等。我们的重点是全面的企业参与。我们通过发放信贷以及提供银行产品和解决方案来帮助他们管理整个金融业务周期，从而为他们提供服务。我们的公司解决方案包括项目开始时的营运资金和定期贷款、现金管理等运营解决方案、供应链整合、国际贸易融资和支付解决方案，如税务管理和工资管理。我们全面的产品和服务以及我们的关系方式为我们提供了竞争优势。虽然我们专注于增长，但我们确保定价纪律和 在我们承担的风险敞口中具有选择性。我们有一本涵盖多个行业的多元化书籍。这本书的平均评级在AA到AA+之间。我们努力利用与现有客户的牢固关系来增加我们的钱包份额。这需要深化现有产品的份额，并根据他们的需求设计有效的解决方案，以增加他们的产品持有量。此外，我们还专注于通过与大型企业接触进行新的银行收购，目标是政府机构和跨国公司，以扩大我们的覆盖范围。我们的目标是利用政府推动的基础设施和与生产挂钩的激励计划(PLI)，这将为银行业创造更多的机会。我们还制定了负债战略，通过我们的交易银行、即现金管理、支付和贸易解决方案来提高钱包份额。供应链融资也是世行的关键增长动力。我们正在通过使用我们的供应链平台等技术来支持这一点，该平台充当交易需求的一站式商店，以及基于需求的产品的开发。 公司生态系统股东红利分配政府渠道法定支付供应链金融跨境员工供应商工资贸易定员跨境交易资产负债表支持客户工作 Capital&数字定期贷款集成供应商/交易商API集成现金管理H.H综合年度报告2023-24 63

S报告G Y I N A C t I O N k E Y G R O W t H D R I V E R R S利用新的银行负债战略收益率和利差创造垂直 现有收购专注于改善重点关系，目标是跨国公司潜在的流通股和流动性紧张的大型企业对参与产品预期覆盖(LCC)潜在产品的评估 企业集团正在改善，继续成为公共部门有效的解决方案企业钱包份额选择性承诺获得钱包的承诺交易资产的地理位置(PSU)股份扩张银行 -~90%浮动和跨国集合银行为公司预订公司(MNC)我们正在继续走战略数字化转型的道路，通过增强员工 体验(前)，进一步扩大和深化公司的钱包份额，客户参与度(CE)和创建无缝银行生态系统。我们正在通过推出支持以下功能的平台来增强员工体验 端到端关系经理的旅程、可操作的分析、定价智能和仪表板自动化。在客户方面，我们正在从以产品为重点转向生态系统方法的道路上取得进展，并投资于实现跨职能的ERP集成。除了纯粹的建筑融资设施外，我们还为绿地在建商业写字楼提供融资，开发商拥有良好的历史记录。建设融资设施将转换为低风险租赁折扣(LRD)设施，从而为 银行带来健康的LRD账簿。通过这些举措，我们正在重新设想企业集群的功能，使其成为一家数字企业银行。我们相信跑道是漫长的，我们的目标是为HDFC银行有限公司的企业提供全方位的产品和服务，并利用我们银行的协同效应。HDFC银行提供全面的结构化解决方案，帮助企业使其供应链更加稳健。这些计划通过放宽流动性和消除交易的潜在交易风险来满足营运资本要求。供应链金融作为我们数字化转型战略的一部分，我们推出了供应链金融承销及入职平台，以 简化锚定客户S交易对手入职流程，并在提交申请后不到30分钟内提供即时信用决策。除了增强客户体验外，该平台还提高了S银行内部利益相关者的工作效率。它使HDFC银行能够构建一个颗粒状的SCF账簿，考虑到发起和承销环节的自动化，该平台也有望推动现有SCF交易平台上更快的交易速度。 房地产业务融资合并后，该行继承了房地产业务融资业务。它已经开始主要向有良好记录的成熟借款人提供建设融资服务。 这项业务主要涵盖租金折扣业务以及建设融资。监管和流程发生了重大转变。世行成功地确保了过渡的顺利和无缝。有 不断的努力，让借款人S从申请到支付的过程又顺利又快。随着各种流程的持续自动化和数字化，我们成功地降低了总体TAT，从而提高了客户满意度和更好的服务。我们为现成/在建的住宅/商业物业、酒店、俱乐部、学校、医院等提供资金。租赁租赁折扣是Realty Business Finance提供的另一项关键产品。 HDFC银行是房地产金融领域最大的参与者，市场份额接近20%。我们的地理分布在印度的15个城市，在这两个城市都有业务

综合年报2023-24		65

S使用G Y I N A C T I O N我们尖端的金融科技平台SmartWealth，为无缝管理投资提供全面的解决方案 。这个最先进的移动应用程序提供高度个性化的体验，通过利用超过25年的领域专业知识，在所有客户群中实现财富管理的民主化。我们的产品和技术团队各自积累了100年的经验，提供了强大的数字体验，为行业设定了新的标准。 我们革命性的数字平台SmartWealth旨在以用户为中心，提供顶级功能来增强财富管理体验：1.由我们内部研究团队支持的定制模型投资组合推荐，以帮助用户实现他们的金融梦想。2.综合投资组合视图和全面的家庭财富仪表盘，进行全面的财务监督。3.通过支出跟踪器和分析器在 个银行之间聚合账户，实现对现金流的精细控制。4.在路上投资组合分析，让用户在做出投资决策时保持及时和灵活。5.通过转换表现不佳的基金来实现投资组合的动态再平衡。6.多功能的SIP日历，允许用户在方便的时候开始、暂停、恢复或停止SIP。7.集中投资报告，实现无缝的财务和税务报告 。随着超过11万次的下载量和持续增长，这一创新的解决方案正在改变我们的客户管理他们的财富的方式。凭借对客户繁荣和持久财务健康的坚定不移的承诺， 银行坚定不移地寻求支持经常性收入来源的途径。我们仍然专注于提供基于资产配置的财富管理产品，旨在保护、管理和增长我们的客户财富--这是我们品牌S形象的重要基石。66HDFC银行有限公司数字营销数字营销在S银行整体营销战略中起着至关重要的作用。数字是一个我们越来越多的客户花费时间的平台，因此，在这个媒体中与我们的主要目标受众接触并建立我们的品牌至关重要。我们通过Vigil Aunty和我们自己的社交媒体影响力建立了强大的品牌IP，她在客户中创建了对欺诈的认识，并帮助他们意识到如何避免欺诈。她在社交媒体上有超过21万的粉丝，在WhatsApp上有大约8万的粉丝。这一知识产权帮助我们在困扰整个行业的问题上发挥了带头作用，从而加强了我们的领导地位。我们还利用社交媒体平台来推动时刻营销，通过庆祝关键的印度故事，响应流行主题，并呈现在主题中，建立现代、动态和进步的品牌联想。我们的数字营销战略

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表帮助 在数字营销客户的一系列新的、熟悉数字的影响中创造了品牌喜爱，从而提高了我们金融解决方案和服务的品牌知名度和品牌忠诚度。数字营销提供的第二个关键方面是在银行员工中创建强大的数字优先文化，以打造品牌并为客户创造良好的环境。此次主要在数字数字环境下进行的召回旨在创建顺畅的客户和社交 业务体验，以利用我们的产品、生态系统以及提供应用程序平台来管理他们的服务需求日常工作资金和支付需求。然后利用这些数字旅程来改变我们的购买行为，使客户能够在旅程中采用 无辅助数字增强的客户宣传，并为银行节省成本。通过ORM和在线体验通过执行这一战略，我们将数字工具作为申诉的目标，通过数字到业务的生成来改善我们的直接贡献实体渠道管理。我们使用基于云的工具和高级AI/ML模型投资于高级分析和数据科学，以深入了解客户行为和偏好，策划个性化的 干预措施，并大规模执行数字营销计划。我们已经改造了我们的贷款、存款和支付解决方案的数字旅程，使客户能够以无摩擦的方式购买产品。我们的高级分析引擎使我们能够 测试假设、构建模型并了解客户需求，以便进行有意义的交互和建立关系。我们的目标是在正确的时间用正确的产品满足客户的相关需求，并通过他们首选的沟通渠道 。开车端到端在无人协助的业务生成结果中，我们在称为Pod的跨职能团队中工作。这些Pod由营销、业务和产品团队组成，负责利用数据支持的分析来解决业务问题。为了有效实施我们的战略，我们利用全渠道方法，利用我们拥有的数字资产(网站、NetBanking和移动银行)、我们的数字渠道(通知、短信、电子邮件、WhatsApp)和包括社交媒体在内的付费数字媒体。我们成功的证据可以从客户访问我们的网站、数字资产以及数字 旅程和完成产品购买旅程的增长中看出。我们还在我们的数字旅行中持续收集反馈，我们在Xpressway上的平均评分为4.8，表明我们拥有简单、无摩擦的旅行体验。最后，我们通过解决投诉、管理在线声誉、利用评级、评论和表彰来赢得客户信任并打造品牌代言人，从而积极促进客户倡导。我们强大的IT和风险管理结构实现了对客户信息的安全处理，这对我们至关重要。135号车牌。24财年19.1财年客户访问我们网站的次数2023-24财年综合年度报告中AEM表格访问67

E X t E R N A L E N V I R O M E N t有利印度银行业在2014财年的前景似乎很乐观。银行系统 和 增长格局非银行金融公司(NBFC)表现出稳定性。在健康的资本充足率、改善的资产质量和持续的收益增长的支撑下，该行业将迎来强劲的扩张。尽管如此，全球景观透明治理结构在最近几年仍在不断扩大。从支持保持活力和主要的中央仍然是确保稳定的关键数字基础设施到保护银行 密切监测通货膨胀和对金融部门的信任。客户保护、打点指数、S和经济指标。此外，印度储备银行的干预措施旨在加强宽松因素，如加强披露， (印度央行)已优先采取措施，促进商业发展，同时保持稳健的行为准则，并在经济中的金融稳定中包容和创新。68 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表印度在全球动荡中保持稳定尽管2024年实施紧缩的货币政策，但全球经济预计仍将保持弹性。国际货币基金组织将2024年全球经济增长预期上调10个基点，至3.2%。预计2024年新兴经济体和发展中经济体的增长率将达到4.2%，与2023年4.3%的增长率基本一致。相反，预计发达经济体2024年的增长率将略有上升，估计为1.7%，而2023年为1.6%。由于通胀数据上升，预计发达经济体的某些央行将在较长一段时间内维持较高的政策利率。此外，包括原油在内的大宗商品价格飙升，以及中东紧张局势升级导致的供应链中断，可能会阻碍通缩方面的进展，并给央行带来挑战。印度准备在本财年保持其作为全球增长最快经济体之一的地位2024-25年。印度储备银行(RBI)预计2015财年GDP将增长7.2%，而2014财年为8.2%。预计私人资本支出和政府持续资本支出的进一步上升将提振经济增长势头。此外，强于预期的全球增长前景对印度S的经济增长来说是个好兆头。此外，国内消费支出预计将反弹，特别是在正常的季风、稳定的通胀和降息的支持下，农村地区的消费支出将出现反弹。假设季风正常，预计2015财年国内通胀率平均为4.6%，而2014财年为5.4%。有利的基数效应和温和的核心通胀(不包括食品和燃料)预计将提供支撑。 我们的回应HDFC银行有一个强大的风险战略和行动，以增强能力，以服务于其客户管理框架，帮助其承受潜力的能力，并打开了机会，保持稳定和弹性的挑战。此外，HDFC银行还为交叉销售提供了便利。通过这些 它的运作。它定期致力于促进包容性举措，HDFC银行继续进行专题压力测试，以评估增长，通过创新和发展为印度经济增长做出贡献 地缘政治，为半城市量身定做的产品的潜在影响，同时保持高标准的宏观经济和部门趋势。和农村市场。这项合并具有财务上的完整性。世行不断调整，进一步加强世行S 2023年至246年综合年报

E X t E R N A L E N V I R O N m E N t专注于数据隐私和网络安全近年来，随着数字化和前沿技术的广泛融合，银行业经历了深刻的变革。这种转变不仅带来了无数的机遇，也带来了巨大的挑战，特别是在网络安全和数据隐私领域 。网络威胁的格局经历了快速而复杂的变化，这是由于有针对性的攻击、网络攻击的激增 勒索软件-即-服务(RAAS)事件，利用AI/ML策划复杂的攻击，以及DDoS攻击和协调的团体网络攻击的流行。网络攻击的影响是深远的，不仅影响到金融机构的底线，还影响到它们的品牌声誉和客户信任。 此外，这些 事件往往会导致人员流失和重大财务损失。随着银行业越来越多地采用云服务作为其现代化计划和数字优先业务战略的一部分，对相关威胁的担忧加剧 。认识到保护云的安全需要分担责任，组织正在积极实施强有力的措施来保护其云基础设施。印度的监管机构也在积极采取措施，确保数据隐私。这一点从《2023年数字个人数据保护法》中可见一斑，该法案强调了国家S对保护数据隐私权的承诺。在HDFC银行，我们致力于强大的网络安全和数据隐私，作为我们 技术转型之旅的一部分。主要举措包括建立下一代网络安全运营中心、高级安全事件我们的响应和事件管理解决方案、增强AI和ML能力、全天候污损监控和零信任架构方法。此外，我们还有一个数据隐私计划，由数据隐私官领导，由董事会和首席数据官监督，确保 严格遵守相关法规。70 HDFC银行有限公司

法定报告和概述简介我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表越来越重视可持续融资和气候风险管理气候相关事件的影响不断升级，促使人们更加重视跨部门的应变能力，金融部门在为绿色活动调动资源方面发挥着关键作用 。气候变化和转型金融已成为全球讨论的中心。 此外，在承保保单和风险管理框架中整合与气候和ESG相关的风险对金融服务公司正变得越来越重要。气候变化日益严重的威胁及其实际损害是可能影响投资组合业绩的重大担忧。市场观念的转变和对环保产品和服务不断增长的需求也对投资组合公司的现金流产生了影响，因为世界正在向低碳经济。有效的风险管理对于管理和缓解这些 影响至关重要。此外，有关气候相关金融风险的信息不足，可能会导致资产定价和资本配置不当，从而强调需要更好、更一致和更具可比性的披露。在全球范围内，2023年6月发布的《国际财务报告准则可持续发展准则》就是朝着这一方向迈出的一步。根据全球趋势，SEBI于2021年5月为印度前1,000家上市实体引入了业务责任和可持续性报告(BRSR)的强制性报告 。SEBI还要求对BRSR中的部分指标进行保证，以进一步提高ESG披露的质量和可比性。此外，印度央行在2024年2月起草的S气候相关金融风险披露框架草案 专门关注与治理体系、风险管理政策以及金融服务实体为管理气候相关风险而制定的战略和目标相关的披露。世行开展了内部活动，以评估气候变化引起的有形风险和过渡风险。世行已经制定了在项目、投资组合和我们的应对组织层面上管理与气候有关的风险的倡议。有关这些举措的更多细节，可在报告的与气候有关的披露部分找到。此外，我们积极监测和外部核实S银行业务产生的碳排放，以管理和减少对环境的影响。我们还遵守 SEBI授权的所有相关法规，包括与BRSR相关的法规。综合年报2023-24 71

E X t E R N A L E N V I R O N m E N t监管改革和政府举措印度政府在通过普拉丹曼特里促进金融包容性方面取得了重大进展Jan-dhan Yojana(PMJDY)。利用PMJDY账户，政府有效地促进了直接福利转移，简化了补贴和福利的分配。在2014财年，通过DBT执行的交易总额为6.36亿卢比。此外，随着Pradhan Mantri Awas Yojana(Gramin)在25财年临时预算中延长了Pradhan Mantri Awas Yojana(Gramin) ，继续把重点放在经济适用住房上，在今后五年中批准另外两套住房。与此同时，印度央行还继续致力于通过扩大数字支付基础设施和引入创新的银行服务来促进金融包容性。此外，在2014财年，印度央行还实施了严格的许可要求和更严格的审查，旨在确保S所在行业的财务稳定和负责任的运营。作为一家负责任的银行，我们 致力于将银行解决方案带到该国的偏远地区，并使银行账户不足的部分人口能够获得正式的金融渠道。我们超过50%的分行位于半城市和农村(Suru)地区 我们确保银行解决方案覆盖到该国的偏远地区，并为我们的反应人群提供正规的银行渠道，即银行账户不足的72 HDFC Bank Limited。我们致力于支持S政府的旗舰倡议--Pradhan Mantri Jan-dhan Yojana(PMJDY)，以及其他倡议，如Pradhan Mantri Jetri Jeevan Jyoti Bima Yojana(PMJJBY)、Pradhan Mantri Suraksha Bima Yojana(PMSBY)、Atal Payment Yojana(APY)、PM SVANidhi和Pradhan Mantri Mudra Yojana(PMMY)。我们的企业社会责任支柱之一是技能发展和民生改善倡议，该倡议与印度央行的S金融普惠国家战略相一致。通过我们的金融知识课程，我们专注于金融方面被排除在外的个人和金字塔底层的人。我们通过农村分行和指定的金融知识中心举办金融知识夏令营。此外，我们还积极参加Pradhan Mantri Awas Yojana。我们通过UPI、Aadhaar和支持RuPay的微型自动取款机等移动应用程序提供最后一英里的访问。

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表 基于技术的银行 的进步技术进步使银行和金融行业发生了革命性的变化，推动了创新和效率。人工智能(AI)、机器学习(ML)和产生式AI的兴起 将行业运营从资产管理转变为欺诈检测。根据2025年支付愿景，印度政府正在积极塑造支付系统，探索替代身份验证方法，并促进基于物联网的支付。UPI Lite X和对话说明的引入增强了数字支付的可及性和易用性。UPI Lite X利用NFC技术，在互联网连接有限的地区促进无缝零售数字支付，减少交易下降并促进金融包容性。此外，人工智能支持的对话指令为用户提供了一种直观、安全的方法，通过在智能手机和功能手机上进行对话来发起和完成 交易。借鉴从Kisan信用卡(KCC)和乳制品试点中收集的见解，RBI与储备银行创新中心(RBIH)于2023年8月推出了公共技术平台 。该平台利用开放的API和标准来集成Aadhaar e-KYC、土地记录、倒奶数据和银行账户验证等服务。它旨在提高贷款效率、降低成本 并实现更快的支付速度和可扩展性。此外，印度央行S数字货币试点计划目前涉及全国13家银行，表明了推动数字货币应用的承诺。 印度S金融科技行业正在快速增长，预计到2025年亿将达到1,500美元，反映出印度S正在崛起为全球金融科技中心，拥有2,000多家公认的金融科技企业。这一充满活力的生态系统标志着印度S的快速发展和创新扩张的大好机遇。在快速技术变革的时代，我们专注于通过利用AI/ML和生成式AI来增强客户体验并提供个性化解决方案，实现以客户为中心的转型。我们提供全方位的响应体验，确保跨数字和物理平台的无缝交互。安全仍然是最重要的，并采用先进的措施来保护客户数据。UPI Lite X、对话说明、PayZapp 2.0和SmartHub Vyapar等创新增强了商家赋能。与印度S支付愿景2025年保持一致，我们支持数字卢比和公共技术平台 等倡议。 综合年度报告2023-24 73

R是k m A N A G E m E N t确保银行的安全已经建立了一个全面的风险管理框架，该框架经受住了时间的考验。 在我们未来技术和治理的支持下，它使我们能够在确保增长的同时度过不确定时期。随着合并的完成，该行扩大了其风险管理框架的覆盖范围，将整合到我们文件夹中的业务/ 职能包括在内，并在适用的情况下定义了足够的风险偏好，以按照S银行建立的框架对此类活动进行审慎的风险管理。世行还在风险管理集团内设立了集团风险管理职能，对集团实体的风险管理框架进行合理监督。74 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表HDFC 银行S风险管理框架治理董事会|董事会委员会管理委员会框架风险偏好风险政策、程序和系统内部资本充足性评估流程和压力测试内部 合规评估控制报告审计风险识别、风险限额、风险管理信息系统和行动测量、监控、审批作为缓解适用风险治理在我们的风险治理框架的顶端是我们的董事会，负责监督我们的风险管理举措。他们已经成立了风险政策和监测委员会(RPMC)，以确保我们的风险战略得到有效实施。RPMC指导政策、程序和系统的制定，不断评估它们是否适合我们不断发展的业务格局。首席风险官(CRO)是独立风险管理小组(RMG)的负责人，他与RPMC成员保持定期沟通。RMG 负责执行已批准的风险战略，制定政策、程序和系统以有效管理风险。执行委员会负责监督集团各实体的风险性质和数量以及风险管理实践。风险框架及其实施考虑到我们业务的性质和监管环境，我们面临着一系列风险。我们的主要风险包括信用、市场、流动性、运营、网络安全和技术风险。此外，我们的业务包括合规和声誉风险，以及ESG相关风险。为了管理这些，我们建立了一个总体风险偏好框架。我们实施了针对每个风险类别量身定做的特定政策、限制和触发，以实现我们对各个风险类型的风险偏好。此外，我们已采取彻底措施，确保对通过我们框架内的合并整合的活动中固有的风险进行适当的衡量和管理。我们的结构化管理框架内部资本充足性评估流程(ICAAP)旨在识别、评估和管理所有可能对我们的业务、财务状况或资本充足性产生重大影响的风险。它帮助我们系统地分析和应对这些风险，以确保我们运营的稳定性和稳健性，保护我们的业务和资本充足性免受潜在威胁。 为了确保明智的决策，我们定期捕获和报告风险敞口，并启动适当的缓解措施。此外，我们还不断完善我们的风险模型，以适应不断变化的环境。为确保独立评估，世行设有独立的内部审计部门，负责评估所有内部控制、风险管理实践、治理系统和流程的充分性和有效性。我们正在通过扩大风险管理委员会和董事会委员会内部的讨论，加强对非金融风险的关注。这些讨论包括合规性、人员、技术、声誉风险等。这包括加强我们的政策、程序和风险评估框架，以有效管理这些风险，并持续致力于改进。此外，我们正在利用技术来自动化我们的风险管理流程，旨在提高效率、 提高准确性、增强用户控制并维护全面的审计跟踪。通过拥抱技术进步，我们的目标是加强我们的风险管理能力，同时认识到技术的内在风险。基于AI/ML技术的新时代解决方案发出的风险通过数据隐私、数据安全、数据质量、模型公平性和有效性等镜头进行全面评估。风险管理小组独立地在整个银行范围内验证相关模型。综合年报2023-24 75

R是k m A N A G E m E N t关键风险管理举措认识到压力测试在风险管理中的重要性，世行进行了超出标准情景的压力测试。我们专注于受地缘政治、宏观经济和行业趋势影响的主题，以确定我们投资组合的特定领域。此方法可作为预警系统，提示潜在的 操作。我们进行了各种压力测试，以评估它们对我们投资组合的影响，并确定受影响的借款人。此外，我们实施了各种措施来缓解全球风险，如下所述，在过去一年里，作为我们风险管理的一部分，我们做出了重大努力来保护我们的战略，我们广泛评估了自己免受潜在全球银行业务影响的最近事态发展危机的影响。我们在中东建立了严格的信用风险评估制度，包括信用风险评估程序、哈马斯和以色列之间进行彻底尽职调查的冲突和随后采取的行动，以及持续监测我们正在进行的俄罗斯-乌克兰贷款组合。这种做法有冲突， 断断续续的紧张局势使我们能够识别和处理中国和台湾之间的关系。虽然潜在的信用风险迅速，但我们预计银行业不会有重大的直接影响，从而将我们对银行影响的不稳定风险降至最低， 我们密切关注此类事件的发生。监视局势。经济紧缩货币政策不断增长，导致地缘政治延长了利率上升的紧张局势在过去一年里，央行已采取措施管理与利率上升相关的风险。最近，这些国家和市场包括稳健的风险管理参与者越来越多地实践， 分散我们的资产寻求美国投资组合的替代方案，以及保持强势美元，探索不同货币的资本和流动性状况。我们或支付系统。世行保持警惕，密切监测利率 密切监测正在进行的走势，并采取积极的地缘政治事件和步骤转变，以应对任何潜在的全球贸易模式，以应对利率上升的冲击。必要的行动。76 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表管理 关键风险信用风险资本受到影响：F I SR N借款人在其与银行的合同条款中违约所产生的风险，特别是未能付款或偿还缓解信用风险管理制定政策和程序，以处理信用风险和保持投资组合质量。它设定风险上限，定期审查投资组合，并进行压力测试。它还监督由首席信贷官领导的信贷组的战略和承保职能。保持健康资产质量并考虑最优风险回报的策略。合规风险资本受到影响：f由于未能遵守适用的法律、法规和 标准缓解稳健的董事会批准的合规政策而面临法律或监管制裁的风险，该政策每年都会进行审查。合规性职能与业务、支持和运营团队密切协调，跟踪并审查法规指南的合规性。 重点是通过建立定义明确的内部控制框架来识别和降低监管风险，其中包括产品、业务和运营团队通过自我认证和监控定期反馈监管合规性 。此外，亦从监管角度对产品/政策进行合规测试，以加强机构内的合规文化。确保企业严格在监管范围内运作的策略。受影响的市场风险资本：f由于市场变数的不利变化影响银行作为其法定准备金或交易活动的一部分而持有的金融工具的价值的潜在损失的风险，如市场工具、债务证券、股票、外汇和衍生工具。缓解董事会批准的详细政策，如市场风险、投资、外汇交易和衍生品，与强有力的 控制相结合，将交易部门和证券的风险降至最低。这些政策设定了符合S银行风险承受能力的交易风险限额。此外，还进行了投资组合级别的评估和降低风险的措施。结构性产品和外来产品是与拥有足够风险管理能力和系统来管理此类产品的交易对手进行交易的。定期监测交易对手的风险敞口，并与同行建立保证金框架。 优化盈利能力的战略按市值计价在银行流动性和市场风险偏好约束范围内的产品。综合年报2023-24 77

R是k m A N A G E m E N t受影响的运营风险资本：F H运营风险源于内部流程、人员、系统或外部事件的不足或失败。它包括法律风险造成的损失风险，但不包括战略和声誉风险。缓解银行遵循董事会批准的操作风险管理政策，详细说明如何治理和管理操作风险。它详细说明了一个三线防御体系：业务线(包括支持和运营)是第一线，操作风险管理部(ORMD)是第二线，内部审计是第三线。这些团队通力合作，有效地管理、监控和降低运营风险。通过风险缓解将运营损失降至最低的战略。受影响的技术风险资本：与企业内IT系统的使用、所有权、运营、参与、影响、供应商相关和采用相关的F SR I风险、业务连续性管理和第三方风险管理。缓解我们的信息技术和数字风险框架，以及管理技术风险、供应商风险和业务连续性的政策、程序、模板和评估方法。该框架涵盖对新的信息技术解决方案、第三方供应商、外包信息技术、相关服务(第三方风险)的评估。此外，我们还创建了业务连续性管理框架，并在整个企业范围内推出了业务连续性计划。确保业务和IT战略保持一致以提供服务的战略 可用性和卓越的客户体验。在一些关键举措上取得了广泛进展，这些举措是我们技术改造议程的一部分。78受影响的HDFC银行有限气候风险资本：F m H SR N在更广泛的层面上，气候变化的风险通常分为：由于气候变化引起的极端天气事件(洪水、旋风、干旱、山体滑坡等)造成的严重影响造成的重大经济损失(财产和资产的实物损失)，或对环境的长期慢性影响，如海平面上升、全球气温上升或不可逆转的降水变化。转型的风险包括可能调整到低碳经济的过程及其对金融资产和负债价值的可能影响，包括形成搁浅资产的可能性。我们积极支持对环境友好型技术的融资和投资低碳基础设施项目，利用我们的产品和金融专业知识帮助我们的客户和客户过渡到可持续的低碳经济 。我们正在通过三个主题领域实现这一目标，包括产品中的ESG整合、可持续金融和投资组合排放。这些将在ESG战略的后续章节中详细讨论。战略我们与一家独立的、声誉卓著的全球机构合作，制定了一个在交易对手层面评估气候过渡风险的框架。世行已启动能力建设计划，使董事会和工作人员了解气候风险评估方面的重要进展。此外，世行还启动了一项内部试点工作，以估算其贷款组合的融资排放量。

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表流动性 受影响的风险资本：F SR流动性风险是指银行可能无法在不招致不可接受的损失的情况下履行其到期财务义务的风险。缓解银行的资产负债管理政策详细说明了如何管理流动性和利率风险。我们已经建立了一个强大的系统，在正常和压力情况下监控现金流错配和关键比率，如巴塞尔协议III比率。此外，我们拥有广泛的日内流动性风险管理框架，可全天跟踪日内头寸。银行账簿上的利率风险按规定的间隔进行评估，以确保其保持在我们可以接受的范围内。战略需要保持健康的流动性，因为 流动性覆盖率(LCR)/净稳定资金比率(NSFR)与我们的资产负债表规模一致，以渡过任何不可预见的压力情景。保持资金成本的竞争力。*如果需要，可以进行衍生品交易，以维持利率状况。声誉风险资本受到影响：sr我们的任何利益相关者对我们银行的任何负面看法都可能对我们吸引和留住客户的能力产生负面影响，并可能使我们面临诉讼和监管行动的额外风险。缓解我们与我们的利益相关者保持定期联系，使用适当的参与方法来满足他们的期望，并处理他们提出的任何关切。世行在其ICAAP政策中认识到声誉 风险是重大的，我们已经建立了一个评估框架来监控它。提供卓越的客户体验、提供广泛的产品和服务、加强投诉处理机制的策略 综合年度报告2023-24 79

R为k m A N A G E m E N t网络和数据风险资本受到影响：F i通过黑客、网络钓鱼、勒索软件和其他手段对我行S系统进行网络攻击的风险，导致我们的服务中断或敏感内部数据或客户信息被盗或泄露。缓解我们根据识别、预防/保护、检测、响应和恢复的框架评估每个网络威胁，包括数据隐私问题。为了降低这些风险，我们实施了各种控制措施，如防火墙、反恶意软件、反高级持续威胁(ATP)系统、数据丢失预防(DLP)措施、基于域的消息 身份验证、报告和一致性(DMARC)解决方案、Red Teaming、入侵防御/检测系统、数字权限管理、零信任架构方法和全天候安全运营中心(SOC)，通过部署下一代安全事件管理(SIEM)解决方案以及强大的用户实体行为分析(UEBA)功能和内置威胁建模来管理利用AI和ML作为整个套件主动检测和响应威胁的计划和方法。该银行有专门的攻击面管理(ASM)计划，包括持续发现攻击面和寻找已发现资产的弱点。在HDFC银行，我们认识到隐私在当今数字时代的重要性，并理解我们在处理个人数据方面所承担的责任。对我们来说，隐私不仅仅是一项法律义务；它是支撑我们运营的核心价值。我们仍然致力于维护隐私保护的最高标准，并确保对委托给我们的个人数据进行谨慎处理。我们致力于通过实施可靠的隐私实践、通过设计拥抱隐私并遵守适用的隐私法律法规来保护我们客户、员工和利益相关者的隐私。 8 0 HDFC Bank Limited我们已经建立了一个全面的隐私治理框架，管理我们的隐私计划。该框架包括指定的数据隐私官、跨职能的隐私拥护者，以及明确的隐私相关事务的责任链。隐私是我们产品、服务和系统开发中的一个基本考虑因素。我们坚持设计隐私原则，从一开始就将隐私保护嵌入到我们的流程中。我们的团队接受隐私培训，培养注重隐私的心态，并进行隐私影响评估，以识别和缓解个人隐私面临的任何潜在风险。透明度是我们隐私承诺的关键支柱 。我们维护全面的隐私政策，明确传达我们的数据实践，包括有关数据收集、使用、披露、保留和个人权利的信息。我们努力通过我们的网站、用户界面和其他相关沟通渠道，提供有关我们隐私实践的便捷信息 。本行亦符合国际标准化组织27001：2013年、国际标准化组织22301：2019年及PCIDSS标准，显示本行致力保障资讯安全及保障客户资料安全。战略包括通过不同的委员会对信息和网络安全框架进行强有力的治理。IT战略、信息安全委员会(ISC)、内部资本充足性评估流程(ICAAP)、风险政策和监控委员会(RPMC)等。通过各种缓解措施，包括最新的防病毒计划、网络安全管理、漏洞管理、网络安全和数据隐私措施，持续 员工和客户的信息安全意识

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表子公司溢出的风险受资本影响：子公司产生的F SR风险是指由于子公司运营而可能影响控股公司的运营、财务稳定、声誉或战略目标的潜在不确定性或不利事件 。各附属公司的董事会/风险管理委员会负责管理各自的重大风险。集团风险管理委员会(GRMC)和集团风险理事会(GRC)已在我行成立，以定期审查子公司的重大风险的性质/数量，并在认为合适的情况下就风险管理做法提供指导。集团的压力测试是通过整合 子公司的压力测试进行的。同样，资本充足率预测是在纳入子公司的业务/资本计划后为集团制定的。战略：建立集团层面的监督，以监测和管理子公司的风险。对子公司进行压力测试，以评估风险。在资本充足率预测中包括子公司业务计划和资本头寸。受影响的模型风险资本：F SR I模型使用产生的风险， 这是基于不正确或误用的模型输出和报告的决策可能产生的不利后果。缓解措施一个定义明确、董事会批准的企业模型验证政策，以及一个强大的框架，包括部署前验证和定期监控，以捕获、管理和缓解模型风险。战略银行已在风险管理小组内设立了一个独立的模型验证单位，以管理整个银行的模型 风险。综合年报2023-24 81

B U S I N E S C O N t I U it Y m A N A G E m E N t P R O G R M，I N F O R m I O N N&C Y b E R S E C U R I T P R A T I C E S A N D ATA P R I V C Y m E E A S U R E S在一个技术迅速变化和威胁不断变化的时代，HDFC银行保持警惕，采取积极措施，为明天的S，以确保不间断的服务。成功我们 在信息和网络安全实践以及数据隐私措施方面坚持严格的标准，从而保护敏感数据并维护我们重要客户的信任。我们的业务连续性管理计划通过了国际标准化组织22301：2019年认证，旨在在任何不可预见的情况下可靠地维持运营。该计划还遵守监管框架，并经过严格的审查和审计，以确保其有效性。82 HDFC 银行有限公司

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B U S I N E S C O N T I N U t Y m A N A G E m E N t P R O G R m，I N F O R m at I O N&C Y b E R S E C U R I t P R A C t I C E S A N D ATA P R I V A C Y m E E A S U R E S数据管理战略委员会负责监督各种与技术相关的事务。其职能包括制定IT战略和相关政策，确保与业务战略保持一致。该委员会主要由独立董事组成，亦包括一名外部资讯科技专家。信息安全委员会由CRO(首席风险官)担任主席，该委员会的任务是审查信息安全政策分配，就信息安全计划做出战略和财务决策，审查绩效并监测信息安全计划的进展。它还讨论了任何重大信息安全风险， 确定风险补救措施，并批准对信息安全委员会(ISC)的组成和职能进行更改。该委员会是讨论信息安全风险的平台，并监督企业安全计划 。它至少每两个月与审计、信息技术、信息安全小组、其他授权职能部门和相关业务部门的代表召开一次会议。84 HDFC银行有限信息安全计划 该信息安全计划符合印度央行概述的监管要求以及国际标准化组织27001：2013年和美国国家标准与技术协会框架等行业标准。本行已制定资讯保安及网络保安政策， 指引执行严格的流程及措施，以落实相关保安标准，以确保数据安全及保护敏感商业资料及数据资产免受未经授权的访问。网络安全框架我们的网络安全框架包含识别、保护、检测、响应和恢复的关键组件。我们的信息安全计划的主要目标包括：记录、传播、操作和审查信息 安全政策和程序；监控网络安全威胁并评估关键资产、基础设施组件和业务部门/部门的风险状况；向包括董事会在内的高级管理层提供有关信息安全计划和相关控制的透明度；根据组织政策迅速应对信息安全事件和违反政策/例外情况；评估为解决事件而采取的行动的有效性，并记录经验教训以提高流程效率

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业务连续性管理计划，

信息与网络安全实践

和数据隐私措施

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法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表我们 确保数据隐私治理的方法在HDFC银行，客户隐私是优先事项。我们强大的治理框架包括指定的隐私官、跨职能的隐私团队和明确的隐私事务责任链 。我们会采取主动措施，保护个人资料，培养私隐意识，并及时处理任何可能出现的私隐疑虑或查询。数据收集和使用透明度对我们在HDFC银行的隐私承诺至关重要。我们优先考虑开放的沟通和负责任的个人信息处理。我们的数据收集是有目的的，只收集S为我们的服务所需的内容，并提供明确的解释。个人收到直截了当的隐私通知，并有机会为数据处理活动提供知情同意。安全和数据保护保护个人信息，防止未经授权访问、泄露或滥用，这是我们主要关心的问题。为了实现这一目标，我们实施了全面的多层安全战略。我们的方法包括强大的加密协议、严格的访问控制、可靠的防火墙和定期的安全评估。我们专注于通过投资于以下项目来保持领先于不断变化的威胁最先进的技术和采用行业领先的最佳实践。 在HDFC银行，培养重视隐私的文化是一项关键承诺。我们专注于通过广泛的隐私培训计划来教育和提高员工的意识。这些努力突出了它们在保护个人信息方面所扮演的角色的重要性。我们通过定期更新和开放的沟通渠道，让我们的团队充分了解隐私问题、新出现的风险和最佳实践。隐私设计我们将隐私作为设计我们产品、服务和系统的首要考虑因素。我们完全遵循设计隐私的原则，确保从一开始就将隐私保护融入我们的流程中。我们的团队接受隐私培训，以 培养尊重隐私的文化。我们进行隐私影响评估，以发现和解决任何对个人隐私的潜在风险。综合年报2023-24 87

E S G S t R在E G Y E N C O m P A S S I N G S U S TA I N A b L E F I N A N N C E转型ESG考虑正在成为组织和投资者决策的关键因素，银行业务主要受不断变化的法规、客户偏好以及这些考虑对财务业绩的实质性影响所驱动。金融机构在应对可持续性挑战、促进向低碳经济，促进可持续发展。人们越来越期望银行从借款人信用评估的角度采用可持续的 做法，这使其成为监管机构、投资者和其他利益相关者的关键关注领域。此外，正在策划具有环境、社会和治理(ESG)元素的金融产品，如绿色债券和社会债券，以满足对可持续投资选择日益增长的需求。此外，银行还越来越多地将ESG考虑因素纳入其风险管理实践，包括气候情景分析和气候相关压力测试。为了应对对气候变化和ESG因素的日益关注，许多司法管辖区的监管机构也在实施更严格的信息披露要求。88 HDFC银行有限公司

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ESG战略包括

可持续金融

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法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表可持续 财务可持续财务可持续金融是我们ESG战略的有机连续体。ESG战略为世行将其资源用于可持续项目奠定了基础。随着ESG成为制定业务决策的关键因素，世行正在利用可持续金融作为其关键ESG战略之一，其形式是在贷款和投资决策、主题投资、ESG参与和可持续金融框架中加强环境和社会尽职调查。将资本引导到可持续项目使我们能够将ESG作为我们核心贷款战略的基本决定因素，并通过我们的商业模式产生积极影响。作为银行业的主要参与者之一，我们认识到我们在促进向低碳经济。通过我们在全印度的业务和强大的客户关系，我们的目标是通过推广环境友好型技术和为可持续基础设施项目提供资金来推动积极的变化。我们积极支持环境友好型技术和低碳基础设施项目的融资和投资，利用我们的产品和金融专业知识帮助我们的客户和客户过渡到可持续的低碳经济。考虑到包括投资者和监管机构在内的各种利益相关者的期望，世行已将其产品确定为最重要的业务重点领域之一，其中将考虑ESG风险以及系统和流程改进的机会。世行正在通过三个主题领域实现这一目标，包括可持续金融的ESG关键原则、可持续金融框架管理的ESG、投资组合整合的ESG、产品整合的排放、可持续金融和投资组合排放。作为下一步，正在制定长期目标，努力为更可持续的未来做出贡献。产品中的ESG集成我们 采用了稳健的五维方法，通过上述环境社会治理风险管理政策，将ESG因素稳定地纳入我们产品的设计、开发和管理中。这种整合是在我们董事会批准的ESG风险管理政策的指导下进行的，该政策根据全球ESG/气候变化评估标准和实践忽略了对我们贷款组合中的重要ESG风险的评估、管理和监控。 ？ESG风险管理框架是我们的批发企业借款人整体信用评估流程的一部分，已取代了以前的SEMS框架。在我们ESG风险管理政策的支持下，这一框架确保对定义的信用敞口阈值以上的各种贷款提案进行彻底的环境和社会尽职调查，包括直接客户贷款(超过H100crore)、批发贷款(从H50crore到100crore)、供应链融资、离岸和资本市场贷款(超过h50crore)，以及对银行、金融机构或NBFC的贷款(超过h50crore)。对于大型项目融资交易，特别是那些专业化和长期的交易，我们在所有信贷审批备忘录(CAM)中进行的标准借款人级别评估之外，还会进行额外的尽职调查。这涉及到贷款人和独立工程师(LIE)的参与，该工程师负责评估与交易相关的各种环境和社会方面。谎言报告概括了已确定的风险以及建议的缓解措施。预付款合规性要求实施 这些措施，然后在项目实施阶段对这些措施进行持续监测。如果出现任何不利的事态发展，立即采取纠正措施。在经修订的框架下，对ESG和气候变化风险的评估也是根据借款人S的整体ESG业绩和气候变化风险相对于我们的总贷款组合进行的。这适用于我们的总信贷需求超过特定门槛时，而不是单独评估每笔贷款。本次评估的主要目标是评估借款人S目前在ESG和气候变化方面的状况，以便我们能够分析他们的过渡计划和举措，以降低与这些因素相关的风险 。此评估成为信用综合年度报告2023-24 91中的强制性部分

E S G S t R at E G Y E N C O m P A S S I N G S U S TA I N A b L E F I N A N C E偏好备忘录(CAM)超过特定信贷偏好门槛 。环境影响评估借款人的运营可能对环境产生的不利影响以及借款人为减轻这种影响而采取的措施，包括潜在的空气/水污染和温室气体排放水平、危险废物产生、辐射水平等，遵守与环境污染有关的法定规范，并拥有所需的法定机构/机构所需的各种许可证/证书/许可证，以及为缓解各种潜在不利环境影响所产生的风险而建立的制度和程序。土地征用、公平补偿的支付、重新安置和重建遵守劳动法方面的法定规范。工人补偿、支付工人会费等。制定了打击不适当劳动做法(雇用童工/强迫劳动)的政策、反性骚扰政策和人权政策等。打击贿赂的善政做法的治理方面，腐败和洗钱高管薪酬在管理层中有足够的股东代表 董事会的组成和多样性气候变化评估气候变化对借款人S业务的潜在影响反之亦然评估借款人对环境和社会问题的实际和过渡风险积极贡献保护生物多样性和生态平衡的努力社区参与314个CAMS在截至3月31日的年度内对ESG和气候变化的影响进行评估 2024年，累计价值8，14,583英镑，覆盖我们的ESG和气候变化评估模板社会治理影响方面评估环境气候变化影响评估 评估借款人对环境和社会问题的积极贡献。92 HDFC银行有限公司

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ESG战略包括

可持续金融

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法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表框架 本身。我们监测和跟踪我们的可持续金融投资组合的计划将使我们能够识别和利用气候转型的价值创造机会。根据我们的可持续金融框架发行了2024年2月价值30000美元万的三年期可持续债券 。我们将优先分配给社会类别下的中小企业/经济适用房和绿色类别下的清洁交通电动汽车，以发行可持续债券 。可再生能源融资FY24 22,026 10,052 FY23 15,115 6,110 FY22 14,839 5,860 FY21 10,869 2,945 累计承保金额(H Cr) 累计可再生能源产能融资(MW)作为一家渐进式金融服务公司，我们承担起将环境因素纳入投资决策的责任。通过我们的投资，我们期待着推动向可持续、在降低投资搁浅风险的同时，实现低碳经济。这包括确定一项战略，将环境风险(包括那些源于气候变化的风险)整合到我们的承保和长期投资组合筛选流程中。我们的贷款程序是以借款人和市场需求为导向的，但我们的信贷敞口非常多样化，没有单一行业高度集中。因此，我们对生态/社会敏感行业的信贷敞口的负面影响最小。化石燃料(煤炭和褐煤)的未偿还贷款总额仅占我们总贷款组合的约1%。综合年报2023-24 95

E NV I R O N m E N t Driving我们仍然坚定地致力于环境责任，并认识到日益增长的环境需求 通过负责任的融资实践，将我们整个价值链的环境足迹降至最低。变化我们正在通过限时、渐进、 和可衡量的举措的战略组合，积极降低我们最重要的环境影响。96 HDFC银行有限公司

法定报告和 概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表关键 本财政年度环境信息披露的发展于2023-24年度，前HDFC Investments Limited(EHDFC Investments)及前HDFC Holdings Limited(eHDFC Holdings)与前房屋发展融资有限公司(EHDFC Limited)合并及合并，其后eHDFC Limited与HDFC Bank Limited合并及并入，因此本行截至2024年3月31日止年度的非财务资料包括eHDFC Limited、eHDFC Investments及eHDFC Holdings于2023年7月1日至2024年3月31日期间的营运资料。因此，本行截至2024年3月31日止年度的非财务资料，与上一财政年度的资料并无可比性。环境治理的支柱 在向环境更负责任的经济体转型的过程中，环境治理对于管理风险、确保合规、提高声誉、促进可持续性和抓住机遇至关重要。我们的董事会通过为可持续发展倡议确定战略方向，在环境治理中发挥着积极主动的作用。在管理层，ESG Apex理事会由三个专门的工作组提供支持--环境、社会和治理、 和产品责任。ESG Apex理事会和工作组无缝协作，确保在建议政策、产品和其他ESG计划时整合所有环境考虑因素。ESG顶峰理事会环境 工作组指导企业社会倡议的关键设定目标和机会，审查排放、能源、责任和政策框架领域的改进，水和废物ESG委员会供董事会批准，以及监督社会和治理工作组修正案侧重于工作场所政策，包括对现有的行为准则和人权、多样性、ESG政策的修正。利益相关者参与和公司治理政策产品 责任工作组专注于评估环境风险，确定环境领域的新商机，并致力于开发ESG工作ESG产品和/或政策框架，因为小组可能适用于整合 2023-24 97年度报告

根据法规发展和利益相关者的期望，我们不断努力确定重要的关键绩效指标(KPI)，以报告我们的环境绩效。我们对已确定的关键绩效指标和我们所有业务中新举措的结果保持警惕的监测系统。这些关键绩效指标涵盖与能源消耗、温室气体(GHG)排放、用水和废物管理相关的指标。从监测数据中得出的有价值的见解被用于决策和目标设定，推动我们在可持续发展之旅中前进。我们正在 通过开设新的分支机构来扩大我们的覆盖范围，特别是在无银行账户的半城市和农村地区；这种扩张需要增加对基础设施、人员和技术的投资，以加强所有地点的数据收集。 这仍然是我们实现可持续发展目标的重要组成部分。三年前，世行制定了一个雄心勃勃的目标，即在32财年之前实现自身业务排放的碳中和。我们最近的成功合并和扩张是一项重大成就，这需要重新审视我们的战略，以确保继续取得进展。虽然32财年的目标保持不变，但扩张暂时影响了本年度与前几年之间的数据可比性，因此有必要对我们的中期能源和排放目标进行潜在调整，以反映我们不断增长的足迹。E NV I R O N m E N t我们的能源表现作为一个以服务为基础的行业，能源在我们的 运营中发挥着关键作用。在2014财年，我们消耗了303万GJ的能源，由于我们的运营足迹增加，能源消耗增加了106万GJ。能源消耗GJ柴油：DG SET 217,433.30柴油：公司汽车59,430.60汽油：公司汽车220,822.20电网电力(未建立2,523,514.68可再生属性)可再生电力(太阳能11,772.84屋顶和绿色电价)总计3,032,973.62注：燃料消耗的能源包括公司自有车辆和发电机组消耗汽油和柴油的能源 。对于发电机组和公司所有的车辆，汽油/柴油购买数据从S银行的财务记录中提取，购买汽油/柴油的成本 使用根据公共领域信息得出的国家/国家平均费率转换为汽油/柴油升。本地电网的用电量考虑用于(I)分支机构、办公室和自动取款机(通过基于支出的方法从财务记录中获得)和(Ii)数据中心的实际用电量。来自可再生能源的电力消耗：(I)通过在25个地点安装了室内太阳能屋顶，以及(Ii)为12个地点购买了绿色能源。虽然我们的一些业务确实使用化石燃料作为一次能源(例如用于备用目的的发电机和公司自有车辆)，但我们的大部分(83.59%)能源消耗是以电力的形式(254GJ)。其中大部分电能主要来自电网--尽管我们继续寻找可再生能源(RE)来取代电网能源，只要 可行。在2014财年，我们的能源强度为9.87GJ/H来自运营的铬收入，与23财年相比下降了3.68%。能源消耗总量(百万GJ)FY24 2.54 0.50 FY23 1.56 0.41 FY22 1.31 0.29 FY21 1.19 0.21 电气 FY24 9.87 FY23 10.24 FY22 10.15 FY21 9.58注：能源强度是根据总收入计算的，其中包括根据附表13赚取的利息和其他收入，不包括根据经审计的银行独立财务报表附表14赚取的出售建筑物和其他资产的利润/(亏损)(净额)。作为我们减少碳足迹的持续努力的一部分，我们正在将可再生能源整合到我们的电力消耗中，包括在可行的情况下通过在某些办公室安装太阳能电池板。通过最近的合并，我们的屋顶太阳能产品组合得到了扩大。我们现已投产共25个屋顶太阳能装置(合并后增加了14个)，总装机容量约为720kWp，因此在2014财年为我们的运营地点提供631.05兆瓦时的电力可避免451.83 tCO2e的排放。此外，我们的12个办事处和分支机构继续通过可再生能源供电

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表由Discoms提供的溢价 绿色关税。在2014财年，根据与Discoms达成的绿色电价安排采购了2,639.19兆瓦时的电力，减少了约1,889.66 tCO2e的排放。通过 增加太阳能消耗量避免排放量避免(TCO2E)FY24 451.83 FY23 239.02 FY24 631.05 FY23 336.65 FY24 631.05 FY23 336.65尽管可再生能源的开放获取采购市场不断增长，并且引入了 2022年通过绿色能源开放获取规则促进可再生能源，以及2023年通过绿色能源开放获取(第二修正案)规则促进可再生能源等渐进规则，但我们在扩大可再生能源采购规模方面仍面临许多监管和市场挑战。有几个州尚未以在州一级实施绿色能源开放获取(GEOA)的法规的形式采用规则，这阻碍了我们所在地区采用开放获取RE的步伐。我们认为，消除这些外部挑战至关重要，以使在我们的分布式消费中心大规模采用绿色电力。建筑管理和绿色建筑：为支持我们的脱碳努力，我们积极致力于在我们运营的各个方面降低能源消耗。这一目标是通过多方面的办法实现的，包括监管现有设备、安装节能替代品和实施自动化能源管理解决方案。我们的全面能源管理和能效战略包含各种举措，反映了我们对可持续实践和减缓气候变化的承诺。通过利用数字系统和数据分析，我们获得了对能源消费模式的有价值的见解。我们的重点是在最佳温度下维护分支机构、提高能效和实现高耗能资产的自动化。这些举措使我们能够优化能源使用，提高运营效率，减少对环境的影响。在2014财年，世行统计了我们所有四个托管数据中心的用电量。我们还在采取措施提高数据中心的能源效率，这也导致了业务效率的提高。我们的数据中心减排计划 升级到高效，将旧的已部署的新的消防冷却系统、存储和服务器替换为带有冷通道安全壳的灭火系统新一代硬件NOVEC 1230气体使用Hyper 融合我们的所有数据中心都是TIA-942实施的智能iPDU it技术适用于IT的资产评级-3经资产级能源监控整合认证 和虚拟化综合年度报告2023-24 99

我们在基础设施中融入了多项改革，以通过自动控制和环保设备来提高能源效率，截至目前，我们已在印度各地约568家分支机构安装了中央控制的能源管理系统。这一系统使我们能够控制消费模式，导致平均每年节省16%。我们正在利用技术和创新作为我们实现以下目标的促进者低碳增长。我们实施了电梯和设备调度，以降低我们的能源消耗。我们还在我们的几个运营地点安装了入住率传感器、电容器组以及建筑管理系统。在选定分支机构中部署的带有自动控制的能源管理模块显著节省了能源。 我们还在分支机构中试行了模块化UPS的使用，并计划进一步扩展。此外，我们新厂房的所有空调都将符合能源局(BEE)制定的最新标准。除了能源消耗，我们还采取了其他绿色措施，包括在我们现有的和新的装修中进行废物和水管理。我们打算采取更全面的方法来 减少我们运营地点的环境足迹。截至2024年3月31日，不同城市共有2026个项目通过了印度绿色建筑委员会(IGBC)的绿色室内评价体系认证。我们打算 确保对我们即将到来的所有分支机构进行绿色建筑认证评估。IGBC S综合评级模块包括生态设计方法、室内材料、水100 HDFC银行有限公司E NV I R O N m E N t我们的建筑2,026个办公室和分支机构获得印度绿色建筑委员会(IGBC)认证。我们的班加罗尔数据中心Net Magice.DC3B在IGBC绿色数据中心评级系统下获得绿色数据中心认证，节能、室内环境、能效和室内设计创新在我们获得认证的分支机构和办公室都得到了勤奋的实施和卓越的评价。此外，我们的一些办公室也获得了LEED认证。我们优先考虑环境可持续发展，并一直在我们选定的地点使用经过GreenPro认证的材料，如胶合板、层压板、地砖、天花板瓷砖、油漆、粘合剂、饰面和设备。此外，我们在工程量清单和承包商招标过程中还包括低VOCs(挥发性有机化合物)。温室气体排放我们致力于在应对气候变化和促进可持续实践方面发挥我们的作用，而不是我们的建筑管理计划41.40lakh 通过基于智能物联网的建筑管理系统2024环境+能源领导者奖在568个分支机构节省了41.40个单位，这不仅是在我们的运营中，而且是在我们整个价值链中。然而，从我们无数不同规模和性质的地点收集完整和准确的活动数据，是我们面临的主要挑战之一，因此是我们的战略优先行动领域。我们正在不断改进我们的数据收集流程，并探索合适的技术/自动化解决方案来收集数据，并增强利益相关者对我们库存的完整性和准确性的信心。在2014财年，我们的范围1和21的总占地面积为 59万tCO2。范围3三个类别2的排放量为6万tCO2 e。总体而言，我们的范围1排放占12.97%，范围2排放占 

我们的建筑物管理计划占我们报告总排放量的77.33%，范围3的排放量占我们报告的总排放量的9.70%。 在我们不断努力提高温室气体清单完整性的过程中，我们在2014财年扩大了范围1清单，将空调(AC)和灭火器(FE)的逃逸排放包括在内。这两个新污染源合计贡献了我们范围1总排放量的50%以上。在范围1的排放总量中，来自空管系统的逃逸排放占53.00%，其次是公司自有车辆的燃料消耗排放，份额为23.93%。发电机组燃料消耗排放是第三大贡献者，占范围1排放总量的19.21%，其次是灭火器的逃逸排放，占3.87%。我们的范围2排放包括与从世界银行和我们的运营控制下的所有地点的电网购买电力有关的排放托管 个数据中心。我们正在不断采取措施，通过干预我们自己的运营并通过与我们的数据中心服务提供商合作，寻求减少我们的Scope 2排放的方法。根据WRI温室气体协议，我们使用基于位置和基于市场的方法来报告我们的范围2排放。我们其他ATM 3的电力消耗，加上航空旅行、汽车/出租车旅行、火车旅行、纸张废物、电池废物和电子垃圾产生的排放，构成了我们报告的范围3排放，根据WRI温室气体协议的范围3排放计算技术指南(版本1.0)，范围3排放涵盖5、6和8类。温室气体总排放量(百万tCO2e)FY24 0.09 0.50 0.06 FY23 0.03 0.31 0.05 FY22 0.02 0.29 0.04 FY21 0.01 0.30 0.01 Scope 1    Scope 2    Scope 3总排放量(65万tCO2e)9.70%12.97% 77.33% Scope 1    Scope 2    Scope 3我们的Scope 1排放量从23财年的3万tCO2e增加到2014财年的9万tCO2e。这一增长主要是由于列入了两个新的逃逸温室气体排放源：空调系统和灭火器，此外，由于本报告所述期间员工活动增加，公司所属车辆的燃油消耗量有所增加。范围1排放 (百万tCO2e)FY24 0.02 0.02 0.04 0.003 FY23 0.01 0.02 FY22 0.01 FY21 0.01 0.01 公司自有车辆    Gensets    空调*    灭火器**这是我们第一年关于    和灭火器逃逸排放的报告1包括根据基于市场的方法计算的范围2排放。2这些包括第5类(运营中产生的废物)、第6类(商务旅行)和 第8类(上游租赁资产)3在前几年的报告中被称为其他设施。综合年报2023-24 10 1

在2014财年，我们看到范围2的二氧化碳排放量增加了20万，尽管我们的用电量中有3,270.23兆瓦时具有 可再生能源属性(通过太阳能屋顶发电并通过绿色电价获得)。这一增长可归因于几个因素，包括由于从2023年7月1日起与eHDFC Limited合并，我们运营控制的地点数量增加，以及我们为银行不足地区服务的地理足迹迅速增加。此外，作为合并的结果，为了确保我们报告范围内的一致性，世行使用了以支出为基础的方法来估计采购的电力。我们的数据中心使用的是实际的电力采购数据，占我们范围2排放量的4.18%。对于非数据中心地点，由于E NV I R O N m E N t我们继续努力收集实际千瓦时数据，因此在2014财年，我们使用基于支出的方法来估计我们采购的用电量，使用适用的市/州水平电价估算。在2014财年，我们的范围3排放量比2013财年有所增加。我们其他 Scope 2排放量(百万tCO2e)FY24 0.50 FY23 0.31 FY22 0.29 FY21 0.30 ATM机购买电力的排放量占我们Scope 3总排放量的70.27%。与2013财年相比，我们和其他自动取款机的排放量增加了36.94%。除这些自动取款机外，商务旅行的排放量增加了13.81%，运营产生的废物排放量增加了18.43%。范围3排放(TCO2e)类别5：4,286.78在运营中产生3,619.80 3,009.94废物2,961.75类别6：14,426.78企业12,676.34 6,551.30旅行6,212.59类别8：44,232.16上游 32,300 33,136.06租赁资产0 FY21    FY22    FY23    FY24财年，我们的范围1+2温室气体排放强度增加了9.14%Y-O-Y分别为每小时运营收入。温室气体排放强度： 范围1和2(tCO2e/H铬经营收入)FY24 1.91 FY23 1.75 FY22 1.94 FY21 2.09注：范围1和范围2排放强度是根据总收入计算的，其中包括根据附表13赚取的利息和其他收入，不包括根据经审计的世行独立财务报表附表14销售建筑物和其他资产的利润/(亏损)(净额)。10 2HDFC Bank Limited减少温室气体排放的措施我们仍致力于在组织内实施有意义的和系统驱动的变化，以降低我们 业务的温室气体强度。三年前，我们设定了一个大胆的目标：在32财年实现我们范围1和2排放的碳中和。为此，我们通过了公司层面的运营和采购指导方针，包括供应方和需求方的干预 ；并建立了一条碳中和路径来指导我们的进展，即使我们的业务有所增长。最近与eHDFC有限公司的合并带来了令人兴奋的增长机会，同时也需要对我们的碳中和战略进行战略审查。观察到的范围1和范围2温室气体排放的增加促使我们采取更全面的方法。我们将审查我们的基准排放量，并根据WRI温室气体议定书的基年重新计算方法，制定合并后的新基准。这种全面的审查和调整将使我们能够不断适应和加强我们的努力。 

概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责业务法定报告 和vehicles 20,145.59 Air Conditioners 44,612.10 Fire财务报表排放范围排放来源    排放( e)范围1发电机组柴油消耗量16,166.86 公司拥有的TCO2灭火器 3,255.93范围1(总计)    84,180.48范围2(基于市场的方法)电力 501,899.03范围3    类别8：上游租赁资产在其他ATM中购买电力44,232.16类别6：商务旅行出租车租用 7,190.25 航空旅行 7,235.78 铁路旅行 0.75第5类：运营中产生的废物E-Waste 0.02 Paper Waste 4,286.76范围3(总)    62,945.73 备注：对于空调，S银行固定商务旅行(出租车租赁)：范围1排放包括资产登记册的排放为acs设定边界，使用适用的公司自有汽车、发电机组、逃犯的估计计算，资产特征源自公共领域可用出租车费用 。空调和内部数据库的排放量。对于在印度境内旅行，排放的灭火器也是适用的。使用印度S计算的制冷剂排放系数来自于趋势、平均制冷剂容量作为印度特定的道路运输排放量和两个温室气体排放源，即供应商提供的空气，制冷剂泄漏系数，2015年。对于印度以外的旅行，空调和灭火器已被能源理事会 考虑在内，普通柴油车的排放系数被纳入范围1环境与水排放(CEEW)和环境与水排放标准(DEFRA)。2023-24财年，未包括在政府间气候变化专门委员会AR 6得出的全球升温潜能值中。范围1 2022-23财年的排放量--使用市场报告的电子废物、纸张废物和2的排放量--考虑了电池废物。为了便于排放量的计算，采用基于电网的排放系数法计算排放量，回收排放公司的自有汽车和发电机组，来自版本19的中央电气系数和保守的排放系数，排放系数来自IPCC指南管理局S的二氧化碳数据库。来自2006年的处置已经适用于范围3温室气体排放的数量，世行温暖版本16，环境保护局2023年。关于我们关于以下类别的报告中被视为能源消耗的 ：废物量的计算，请参阅能源绩效部分。根据BRSR原则6--通过航空和铁路进行商务旅行：使用基本指标估计灭火器的逃逸排放量：问题9.使用业务数据库和公共领域现有资源进行估计。其他自动取款机的排放量(即电力公共排放)(即美国环保局泄漏的公共电力)S适用的排放系数是没有操作指南的自动取款机的消耗量，全球变暖潜能值来自印度特定的航空运输管制)：这些政府间气候排放委员会2015年国内、地点的用电量是使用内部变化第六次评估报告(政府间气候变化专门委员会环境、食品和农村部得出的基准(即地球-气候AR6)得出的)。2023年国际和其他印度专用铁路运输非现场自动取款机的千瓦时消耗量平均值)。因素，2015年铁路。综合年度报告2023-24 10 3 

E NV I R O N m E N T 我们的碳中和途径证明了我们对环境可持续性的坚定不移的承诺，我们制定了一个雄心勃勃的目标，即在32财年之前实现我们范围1和2排放的碳中和。我们相对于2014财年中期目标的表现如下图所示。随着我们的足迹不断扩大，我们认识到我们在实现碳中和的道路上面临着挑战。虽然我们32财年的最终目标保持不变，但我们组织结构最近意想不到的变化要求我们重新审视我们的碳中和战略及其各种里程碑和杠杆。因此，我们将重新调整我们的中期目标，以应对我们增强的组织边界(在与eHDFC有限公司合并之后)以及增强的运营边界(范围1的新排放源和增加的物理足迹)。范围1+2排放量(以百万tCO2e为单位)0.33 0.31 0.31 0.3 0.29 0.29 0.27 0.25 0.59 0.34 0.15 0.31 0 FY23 FY24 FY25 FY26 FY27 FY28 FY29 FY30 FY31 FY32 Actual Discrements    排放 预测 在本财年采取的行动，我们积极实施我们的碳中和战略，重点关注需求方和供应方的举措。虽然在本报告所述期间晚些时候采取了一些措施，但我们相信，这些措施将在不久的将来转化为大幅减排。需求方自动化能源有源滤波管理系统568 86个地点419个万+~15个万单位节省单位3,000 TCO e ~111tCO2e2排放减少排放减少供应方在我们办公楼安装太阳能电池板720 kWp 25个累计安装了屋顶发电能力的太阳能办公室*(*截至2024年3月31日) 104个HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表重点领域 未来提供开放接入的可再生能源，作为办公场所的清洁能源绿色项目(办公室和分支机构)在我们印度各地的分支机构实施物联网项目(IoT)系统，对于IGBC白金认证的节能110项目IGBC银牌认证的1,914个项目在我们的分支机构安装有源IGBC金牌认证的谐波过滤器以实现统一不同地点的2,026个项目获得了截至2024年3月31日的IGBC功率因数 (UPF)绿色内饰评级系统的认证。跨不同分支机构的冷风机更换项目部分办公室向绿色电价过渡，以及在冷水系统和2台IE5泵中实施变频驱动12 1,889.66 TCO e (VFD)覆盖的场所排放量通过印度各地的绿色电价自动控制和监测系统采购的电力减少2,639.19兆瓦时，以优化能源使用综合年度报告2023-24 10 5 

作为一家负责任的银行，我们认识到我们对环境的影响超出了我们的核心业务。在我们努力解决我们运营范围内的排放问题的同时，我们也认识到在我们的直接运营之外采取措施的重要性。因此，我们优先考虑了对减少我们价值链中的温室气体排放有直接影响的两个关键方面：减少废物和植树造林。S S I O N R E D U C T I O N A C R O S S V A L U E C H I N我们的数字产品已经推出了我们的数字化用纸我们做了一个生态和服务， 沿着一个雄心勃勃的过程和不可避免的，有意识的努力与自动化的树木种植产品，我们正在负责任地切换几个内部作为倡议和帮助客户的再生纸。处置FLEX和 客户-已成功减少其在2014财年种植的回收材料链接过程中的访问频率超过30次的纸张构成了易达有限公司S和渠道，LAKH树到目前为止。给S银行7.07%的总标牌 过渡已经使我们这个项目有了支行、ATM机、纸采购到HDFC银行。以减少纸张的产生，从而减少办公用纸，从而防止意外废物的产生。在显著减少与上游排放相关的 重复使用排放方面，我们支持绿色行动，减少我们的排放。与指南协作，但纸质采购不包括滚动的温室气体排放。我们零售店的标牌转换器也为我们的营销团队提供了6.76吨的催化剂，帮助节省了约6.76吨的弹性废物，使其达到58.09平方千克。英国《金融时报》我们的社会和水泥厂在关系期间为造纸业提供资金.环境报告期。友好的协同处理，树立了先锋榜样。10 6 HDFC Bank Limited

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表浪费 管理我们的目标是逐步产生工作并避免浪费。作为改善环境管理的作用和责任的可持续管理的第一步，我们正在处理我们各个职能部门产生的废物，这些废物正在逐步加强质量运作。我们处于高级阶段，已被定义为通过披露 来提高我们内部治理和管理正规化的可持续性阶段的数据和准确性。这包括报告旨在最大限度地减少废物产生和废物产生和处置的标准作业程序废物的末端监测和报告提高了废物回收的份额。用于各种类别。1塑胶废物252.61 0.00 252.61 2电子废物110.58 109.74 0.843电池废物20.51 20.51 0.00 4其他危险废物(用过的柴油)89.85 0.00 89.85 5其他非危险废物产生288.48 10.16 278.31 6纸张废物(其他非危险废物)3441.49 0.00 3441.49附注：电子废物产生、循环再造及弃置纸张废物主要是纸张和非危险废物，推断包括与其相关的电子废物和数据中心，供S银行自用，并基于在选定的电子废物收集的实际数据，这些电子废物被集中管理并显示为特定行业的纸张废物。产生的废物的位置和数量通过供应商回收。假设产生的废物量是通过其他处置作业处置的。处置作业。从2014财年开始，电池浪费将单独报告。电池垃圾集中产生塑料垃圾，通过 供应商进行危险管理和回收。垃圾，一些纸张和电子垃圾我们认识到我们的责任和跟踪计划。通过内部努力，确保所有这些废物都得到负责任的处理。对于供应商，我们将 逐步跟踪负责任的废物管理是更多设施中的干废物，这对最大限度地减少未来几年的环境至关重要。我们回收了足迹。这包括最大限度地减少109.74吨电子垃圾和20.51吨垃圾的产生，在2014财年推广数吨电池，所有这些都由授权的回收商处理负责任的处置做法。并确保在我们的一些地点进行适当的处理，使用过的柴油和加工。石油的生产源于运营，我们通过发电机组的合作伙伴关系来实现这一点，发电机组被归类为与危险废物的授权回收供应商，并使用各种废物流进行处置。此外，还包括经批准的、授权的供应商。我们正在积极扩展我们的废物综合年度报告2023-24 10 7 

E NV I R O N m E N t节水通过实施水-(KL/H crore 运营收入)来降低我们的整体用水强度，以反映我们的业务性质、节约做法和技术。我们的用水量主要用于经IGBC认证的分支机构，24财年1.57财年用于家庭用途和饮用水。所有卫生间都配备了2012财年2.07财年，我们从市政或我们的大多数小便器都有低流量固定装置和基于传感器的第三方供应商，流量为1到1.5注：地点。有效的水管理升/冲水。我们的总估计水强度是基于需要准确评估的5总收入，其中包括绩效数据的利息收入。我们将优先测量和监控2014财年的用水量和其他收入，不包括利润/(亏损) 约4，81,615.63千升。出售根据经审计的独立财务报表附表14所得的建筑物和其他资产(净额)银行财务报表产生的废水。用水情况 在我们的设施中，银行被发送给第三方。首先将重点放在较大的网站上。除了我们的运营外，我们还有这种分阶段的方法，使我们能够通过与社区逐步扩大水表覆盖范围来收集数据、完善我们的战略和边界，从而在我们的运营之外产生影响，以节约用水和未来几年。使水体恢复活力。随着我们继续加强这一点的细节，可以在我们的水和社会监测系统-社区一章中找到。除了消耗，我们还在努力5根据中央地下水管理局(CGWA)的文件进行估计，该文件规定办公室员工每人每天消耗45升水。这一数量被记录为从第三方来源提取的水。根据中央污染控制委员会(CPCB)2009年12月24日的数据库报告，排放的水被认为是从源头提取的水的80%。因此，假设在总取水量中只消耗了20%。已使用上述方法对22-23财年的数据进行了对齐。10 8 HDFC银行有限公司 

综合年报2023-24		109

环境

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综合年报2023-24		111

E NV I R O N m E N t承诺气候报告框架评估框架相关披露世行致力于维护 我们努力与我们一直在报告透明度和问责制气候风险相关披露碳披露项目在其气候相关披露中保持一致。根据气候工作队对其气候的回应，我们的报告方法采用了相关的财务披露变化调查表。根据全球框架(TCFD)框架。世行在其气候与国家可用指导中获得了B级。 2014财年是HDFC 2023年应对变化的第四个年头。和框架。银行与S的报告符合TCFD的要求。自19财年以来，我们一直在参与ESG S&P企业可持续发展KPI的报告，以与全球评估报告保持一致。2023年报告倡议(GRI)，世行自2014财年以来一直名列前茅。FY24是第89个百分位数的第十个百分位。HDFC银行行长S根据《全球倡议》进行报告。我们一直在遵守并在我们的年度披露中按照SEBI规定的BRSR框架进行报告。我们拥有的培训和能力电子学习模块我们还开展了针对气候变化和温室气体能力建设的有针对性的ESG和气候建设倡议我们致力于促进一个专注于ESG和气候的全面了解，从而为特定团队灌输对变化的共同理解，如在整个气候相关风险和作为我们的信用和业务我们的组织，确保所有级别的团队的机会。我们的重点在于每一个职能，员工就是我们的组织。为这些团队配备功能性 ，并通过这些全面的知识和工具--适当的知识培训和能力--整合气候和技能以应对其建设工作所需的知识和工具，我们将考虑纳入他们的挑战。为了实现这一目标，我们 我们的员工将成为决策流程，实施强有力的培训，并积极为我们实施特定气候尽职能力建设计划的可持续目标做出积极贡献，并有效地帮助勤奋工作。根据发展银行的不同需求而量身定做 S坚韧我们的员工队伍。应对气候变化带来的挑战。112HDFC银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表战略 识别与气候相关的风险和转型风险：向在HDFC银行，我们致力于低碳经济，我们承诺可能会影响某些资产的价值，以缓解风险， 我们的战略以资产和负债为基础，包括我们评估和管理我们陷入困境过渡到低碳经济的可能性所产生的机会。 暴露在与气候有关的风险中。资产。世行正在探索我们努力建设我们的能力，以在绿色融资中有两种主要类型的气候机会，并管理来自气候变化和相关风险的风险：可持续的 基础设施项目兑现我们的监管承诺，以减轻这些风险并利用这些风险，从而向我们的投资者展示物理风险：新兴市场趋势的极端天气。世行正在有效地管理洪水和飓风等事件，世行还与气候相关的风险和机遇建立了合作伙伴关系。可能对独立的、信誉良好的全球财产和资产造成有形损害，导致该机构制定一个经济损失框架 (有形损害评估气候过渡风险对财产和资产的影响)。银行交易对手级别。正在评估这些有形风险对S银行业务的潜在财务影响。此外，我们还确定了银行业在短期、中期和长期可能面临的一些与气候有关的风险和机遇，以及它们的相应影响，包括：风险类型风险描述当前转型风险银行在该国受到高度监管，任务规定作为当前监管的一部分，监管因素始终被纳入总体风险规划和评估过程。信用评估过程中也考虑了当前的法规，特别是通过针对批发企业借款人的全面ESG和气候变化评估框架。在向低碳经济转型的过程中，由于监管因素气候政策、技术、消费者和市场情绪的变化，新出现的转型风险可能会影响S银行的信贷组合。这与政策变化尤其相关，因为政策变化可能导致某些行业的贷款违约，如煤炭、 电力和某些基础设施行业。技术过渡风险虽然我们的数字环境和信息安全标准是我们当今业务的基础，但作为金融服务专业人员，我们预计技术不会对气候风险产生重大影响。我们的低碳数字银行产品使用技术来实现业务。对于大额贷款的法律过渡风险，我们核实项目是否符合所有适用的环境因素规则，否则，如果项目进入诉讼程序，可能会导致贷款成为不良资产。然而，这并不是对世行的索赔。 在任何其他情况下，世行都不能对与气候有关的诉讼承担责任。市场转型风险在气候变化的背景下，市场可能在市场重新定价或改变某些产品的需求和供应方面发挥关键作用，例如绿色贷款或债券，或低碳数字产品。然而，世行认识到消费者偏好变化的相关性，因此有必要评估这一风险。 综合年度报告2023-24 11 3 

E NV I R O N m E N t风险风险类型描述声誉过渡风险来自社区/客户认知的声誉风险是我们业务的主要风险 。因此，我们通过调查和有组织的参与来投资于社区和客户的参与，以教育和启发他们关于气候风险和缓解的知识。此外，全球投资界，特别是主权财富基金和养老基金，越来越多地使用ESG业绩衡量标准来评估长期盈利增长。我们努力在我们的运营中实施环境友好型措施。我们通过在年度报告等监管报告中纳入ESG要素，进一步表明我们对ESG，特别是气候变化的承诺。此外，在我们的年度综合报告中，我们公布了我们的碳排放和碳足迹的详细信息(第三方保证)。急性有形灾害，如旋风、洪水和水压力，可能会造成坏账、因财产、基础设施和土地受损而损害资产或抵押品，以及中断运营，从而对信贷组合产生负面有形风险因素影响。 这也与气候灾难破坏资产(作为抵押品)有关。世行S灾难响应和业务连续性团队进行业务影响分析，并在发生洪水等自然灾害时制定快速响应程序。长期的身体慢性身体风险是遥远的未来。全球气温上升超过1.5摄氏度可能会引起气候模式和海平面的变化，影响世界银行的经济和业务，从而损害资产或导致资产提前更换。鉴于气候风险是世行的一种新出现的长期风险，应考虑采用一种合适的方法/途径 ，以分析世行在不同气候情景下的S风险敞口。世行还设想了短期、中期和长期与气候有关的机会：机会说明时间表绿色服务的扩张 对低排放商品和服务的需求预计将在中长期内继续保持规模。在自己的业务运营中降低资源和能源效率，这有助于减少碳排放，降低碳排放，同时还有可能提高运营效率，预计将扩大规模。绿色化的银行多元化的S理财组合和绿色中型投资组合的增长有望规模化。114HDFC银行有限公司 

综合年报2023-24		115

除了我们在ESG和气候风险方面的三管齐下的倡议外，我们还参与了许多战略，包括短期排放行业机构和努力争取更大的企业客户以及长期的减排目标NET-通过这样的行业/气候变化，推动我们的气候变化行业机构和监管机构在 零目标、ESG和气候相关政策方面取得进展。这使我们能够披露信息，并与供应链行业协会合作。在脱碳的同时加强我们的战略。在批发方面，我们积极为确保对年内批准的贷款采取全面的方法做出贡献，这是影响该方法实施的26个过程。作为一家值得信赖的金融机构，我们通过尽职调查加强了行业协会在环境和社会领域的客户参与度，使其作为值得信赖的金融机构的一部分，在我们的倡导和谈判中，以价值计算的百分比经历了立场的演变。我们的食欲备忘录。继续积极参与组织战略和环境调整我们的许多较大的企业客户 行业参与/目标指导我们与政府/公共政策行业协会在风险和机遇方面的参与。与他们的业务有关。为了使我们能够提供适当的合作我们相信 行业合作，世行还打算加快建议和资本解决方案，我们特别是在制定共同的交付规模和速度方面也鼓励客户分享和标准 和透明的报告，通过使用协作作为增强他们的环境披露的价值。对我们所有的利益相关者都很重要。有效促进机制我们继续与同行接触，与解决方案建立战略合作伙伴关系，通过客户参与，我们的行业专家和学者向提供商、公民社会、政府目标是确定当前ESG评估向低碳机构的过渡，这将有助于带来和气候变化重点领域的经济，并考虑将能力和资源集中起来提供和实践。我们努力确定方法和分类。实现其ESG目标。行业最佳实践和新兴风险管理调整具体风险并过渡世行S可持续发展和气候变化类别，将新的和现有的评估框架联系起来，在风险识别下有效地将气候风险管理风险转移到其他可持续发展类别，我们的可持续发展风险管理需要积极主动地识别和确定适用的时间政策，以确保彻底了解影响的视野。对各种贷款提案的环境和社会尽职调查 领域，以及超过利益相关者定义的信用风险投入的综合气候相关风险。在管理银行，风险识别是与其可持续性阈值一致的，包括直接客户正在进行的流程，其中包括与气候相关的重点愿景和承诺、贷款、批发贷款、供应链考虑。世行已制定了几个金融、离岸和资本市场因素，如有形(急性和主动管理与气候相关的贷款，以及向银行提供的贷款，慢性)和项目、投资组合和金融机构(NBFC)风险中的过渡风险。贷款组合。我们在积极的组织层面上。此评估有助于银行寻找机会增强我们的评估借款人S目前识别这些风险的能力有关ESG和气候变化考量的项目风险状况并分析其对我们业务的影响，在项目层面上，风险评估其过渡计划和举措努力纳入更多侧重于社会和环境的风险，以缓解与气候风险考量相关的风险 银行将这些因素整合到S的风险评估中。到行业、产品和地域，整体信贷审批框架。11 6 HDFC银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表投资组合 风险传统的金融风险参数，领先于曲线和建设银行已经与经济影响建模，情景能力和理解的独立，信誉良好的全球机构分析，和压力测试 仍然是财务和为评估气候变化所带来的非金融影响制定了一个评估框架。全球合作的对手方面临气候转型风险。解决 世行进行压力测试级别。此外，世行还面临各种挑战，例如能否获得和进行情景分析以进行评估，并启动了一项与气候有关的内部试点活动数据(包括地缘政治的潜在影响)、在宏观经济状况良好的情况下估计气候事件发生频率的融资排放量、以及贷款组合中特定部门的部门趋势。空间分辨率、区域及其投资组合，并随后建立全球部门影响)， 区域气候风险衡量其气候复原力。(组合一级)影响情景、全面的气候风险评估工具和制定方法论仍然至关重要。将气候风险与气候风险挂钩的工具 银行致力于保持技术推出高政策减损的风险气候碳价格碳开发成本危险市场排放资产涉及的风险类型过渡风险实物风险影响金融信用损失 通过压力测试和情景分析获取的借款人信用损失影响通过压力测试和情景分析获取的风险类型和影响综合年度报告2023-24 117 

E NV I R O N m E N t在世行，压力测试涉及使用各种技术来衡量融资排放：试点研究评估融资排放的潜在脆弱性指的是围绕极端但似乎可信的贷款进行的贷款，以确定商业条件。与排放相关的变化为第一支柱风险的排放提供了资金，并在贷款和投资的情况下选择了使用第二支柱风险的风险敞口，以及在On和 中财务概念的变化表外机构。根据温室气体系数，然后应用它，世界银行的立场是评估《议定书》，融资排放量与假设的压力系数 情景下的估计排放量相比，是潜在公司敏感因素的特定类别。间接的、下游的或分行业的一套压力。此外，PCAF情景包括专题排放，并被归类为可用于指导以及历史上观察到的范围3排放。地缘政治/宏观经济/部门排放只为少数几个资产类别提供资金，因此对于更好地应对气候变化和其他趋势至关重要。 从气候金融部门在气候水平排放中的角度理解决定总体组合的作用。风险评估，我们正在探索变化。然而，缺乏PCAF方法第三方框架来评估可靠和标准化的数据质量将数据质量评分从接近印度的具体排放量从1级到5级。从1级数据到中期。在衡量融资排放的排放系数方面，因素仍然是一个挑战。基础实体一直是我们打算整合我们的气候、由独立战略核实的碳伙伴关系和气候会计财务(PCAF)第三方的影响。2级数据 将相关问题纳入我们的财务报告提供了一个框架，以帮助报告的计划流程的排放，以及由公司报告但未产生影响的金融机构正在制定流程及其资助的排放。 已进行外部验证。将影响我们业务的级别工具，而PCAF指南3至5数据是排放活动的位置。我们的目标是：根据我们的运营资产类别、广泛的生产水平活动进行脱碳计算，或扩展我们针对企业部门/代理数据的绿色和可持续方法。作为一家银行，为了提升银行产品的范围和准确性，我们认识到我们对我们的一些企业/批发企业进行了 我们的气候情景分析并确实对贷款承担了一定的责任，这是我们不断进行的压力测试，适用于环境影响的项目，努力收集E&S作为银行S贷款组合的信息。以及我们资助的 个实体。我们有我们的ESG风险管理政策。我们开始在自愿的基础上监测和评估我们的贷款，同时我们认识到与投资组合相关的融资排放方面的挑战。此次测算工作 收集了排放数据，我们是排放银行S贷款的鼓励对象，越来越多的被视为披露要求和投资组合。我们正在与我们的批发借款人报告法规继续演变，我们气候技术初创公司将在范围1和范围2数据方面提供帮助。 预计将在制定我们的财务战略时考虑这些衡量融资的评估。根据我们对各个行业/部门的贷款计算的排放量。我们正在根据环境延伸的经济投入产出模型，测试印度特定部门排放强度的有效性。11 8 HDFC银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表基于前一年的贷款，我们对309家上市实体的2768笔批发贷款样本池进行了试点研究，这些贷款披露了34个行业的1级或2级排放数据，其中包括难以消退工业。我们对融资排放的报告遵循了PCAF的企业贷款标准，如上文所述归属因素=未偿债务/企业价值(上市公司的企业价值是市值+借款)使用上述PCAF组织风险指标和目标方法，样本池总计S银行业务我们已经采取了 雄心勃勃的约H1.5万亿美元具有合规和声誉风险的指标，作为实现碳中和融资排放1220万吨以及ESG风险的目标。来解决我们的范围1和范围2的二氧化碳排放问题。虽然这是公认的风险，但世行已经建立了32财年，并已经调整了我们的做法，即这项工作是向后看的，综合风险偏好框架。尽管运营逐步严格，而不是未来主义，但它仍然代表着 此外，针对风险的政策、增强我们的内部基准的内部基准S银行的一个重要里程碑是实施能源绩效和整合之旅，以衡量和运作对可再生能源的需求。(指温室气体管理其融资排放。个别风险类型。有关更多细节，请参见银行排放部分)。这项工作使世行认识到气候风险是一种重要因素。此外，我们希望加强我们的能力，以识别基于风险的差异。世行有一项有组织的承诺，为范围1管理框架的气候实际实体级数据提供资金，称为能源和2排放等变化解决方案，而不是应用内部资本充足性评估过渡、可再生能源、能源部门级排放系数。此流程(ICAAP)以识别、评估、效率、可持续运输、了解应帮助银行和管理所有可能绿化建筑、气候智能以建立更准确的基线、可能对农业等有重大负面影响的风险，并已开始为 设定现实和可实现的位置或资本充足率的进程奠定基础。检查我们资助的减排目标。此外，世行还将继续致力于发展关键绩效指标和碳相关资产敞口，并扩大其覆盖范围，跟踪资助排放的进展情况，同时我们的客户也将向可持续低碳经济转型，以确保其在可持续、低碳经济中发挥作用。转型金融的推动者。综合 2023-24 11 9 年度报告

C U S t O m E R C E N t R I C it Y在HDFC银行，我们对以客户为中心的不懈关注驱使我们创新并提供卓越的金融万物之心解决方案。通过了解和预测我们的客户需求，我们的目标是创造个性化的体验，建立信任、满意度和长期关系。12 0 HDFC银行有限公司 

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C U S t O m E R C E N t R I C I C T Y在2020年3月，我们启动了关键行程的测量，将分数转换为系统确定的行动领域 以改善客户体验，并实施了几项关键计划。多年来，这使我们的新能源供应计划稳步改善。今年，我们通过扩大我们的无限微笑计划的覆盖范围，建立在我们对客户倾听学习法案的承诺的基础上，我们引入了审查和解决问题的反馈，新旅程、新事件和客户在近期和新产品中的跟进，确保了更广泛、更好地了解长期覆盖范围。客户关注的焦点增加了与关键利益相关者的常规节奏330万71 2.3，并获得了严格的反馈，BU NPS得分*进行了磋商对行动的跟进已成为无限微笑的基石。该计划现在包括频道、关键关键事件、登机事件和关键行程、客户说明、CQR。产品之旅我们现在涵盖了140多集，*自下而上的nps评分在2023年至2024年财政年度联系了大约10000名万+客户，以获取他们的反馈。2.建立更大的关注点3.强大的运营和我们的无限微笑计划依赖于了解客户分析基础架构三个精心设计的支柱需要客户体验来倾听、了解和了解客户 哪个运营客户转型团队领导的法案使我们能够通过批评者的努力嵌入客户同理心，并负责以反馈为导向的转型作为一种参与；一线保持严谨。它将跨学科整合到我们的系统中，挑战 员工听到积极的声音，各部门推动使命，这被认为是直接为客户服务的标准、建设性的反馈，并提供客户体验，使他们能够发出客户的声音 ，使我们跻身于支持改进决策的最佳行动之列。服务品牌。客户体验。这一定义明确的系统建立在分数的基础上，并要求组织的每个级别都严格、始终如一地关注客户和员工关系的质量。为了促进个人学习并激励一线员工为客户做正确的事情，我们创建了一个倡导组织，以确保1.持续的领导承诺 将创造更多推动者和更少诋毁者作为建立服务第一文化的使命。12 2 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表4.可靠的 和值得信赖的指标无限微笑计划是一个超越客户问题的客户问题我们使用Net Promoter Score实用框架来增长，并通过丰富我们的生活 以客户为中心的文化简单且易于理解的客户和员工创建(NPS)品牌为微笑得分。它是和敏捷性的。这一指标是可靠的，相当于商业上的我们不仅想要重视。我们现在嵌入了黄金法则：按照您 预期的方式对待其他人，并对不断变化的微笑分数做出反应，而客户会希望得到对待。将反馈作为从外而内的客户期望，也是以我们的志向为导向的衡量视角，为 提供命题流程效率。从Score到系统，我们必须为我们的客户做出努力，使我们的制度化工作比解决竞争对手的替代方案的过程更具吸引力。通过创新推动以客户为中心的计划 HDFC银行S的基础建立在三大支柱之上：技术、创新和提供卓越的客户体验。这一理念指导了S银行近三十年的营销之旅，推动了以消费者意识和教育为重点的关键活动，提供创新和技术优先的产品，并不断提升客户体验。2023-24财年的主要亮点HDFC Limited与HDFC Bank的合并合并在内部成功执行，同时在主要报纸上发布了大规模公告，并在所有实体门店进行了全面的品牌重塑。在合并当天，HDFC有限公司的分支机构、网站和数字平台被无缝地重新命名，以反映这一重大发展。综合年报2023-24 12 3

C U S t O m E R C E N t R I C i t Y HDFC Bank现在世行推出了HDFC Bank Now，这是一个将其所有数字产品集中在一个地方的平台。该平台旨在简化客户体验，同时以数字方式购买新产品、入职、获取优惠或利用S银行的服务。现在向客户展示其现有的数字产品和新的产品。节日：ISS Tyohaar No Intezaar节日待遇：一个五年的强大物业，抓住了市场的节日精神，为我们的客户展示了10,000+有吸引力的银行和贷款产品优惠，面向各个细分市场。 在23财年，我们利用节日待遇特许经营权推出了全新的数字平台XpressWay通过一个有洞察力的活动主题ISS Tyohaar No Intezaar。通过这项活动，我们为客户提供了使用银行产品和服务的无摩擦数字旅程，从而使 客户无需等待就能满足他们的银行需求。这一高度个性化的平台将所有量身定做的服务整合到一个地方，并根据相关性确定了优先顺序。产品和服务精心制作，以确保为现有和新客户提供快速、无缝、无纸化和用户友好的体验。12 4 HDFC银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表维吉尔阿姨 专注于维护我们的银行S欺诈账户和处理客户。利用强大的工具，我们一直在24-48小时。在推出近两年后，在2023-24财年，我们迅速识别并删除了Vigil Aunty活动、她的虚假客户关怀号码、印度社交媒体个人资料中139个客户意识的社交影响、Twitter处理和 计划。守夜媒体版面依然强劲，职业版面虚构，S阿姨总体上已经与HDFC银行有了相当大的联系。令人印象深刻的是，我们在万上的22万粉丝和脸书等平台上的300+粉丝，以及导致这100万次浏览量下降的响应时间。Instagram。她的粉丝基础显著增长，在印度有220000名万用户。在WhatsApp上，她提供有关金融欺诈的实时更新，并在名为Vigil Army的平台上建立了一个社区，在该平台上，向80万人提供最新的欺诈意识更新。这个活跃的社区不仅随时了解情况，而且还参与传播信息和扩大我们运动的影响范围。我们的努力不仅仅是意识的创造。我们积极监控和跟踪网络诈骗和作案手法，主要的PayZapp参与了IPL2024，注册人数飙升至超过高分贝品牌活动750万。 自推出以来，HDFC银行的PayZapp是On Start体育和Jio Cinema。PayZapp排名提升S排名提升银行S第一直接面向客户(D2c)第二个PayZapp 也与Royal进行了重要的合作，从42个移动到提供，通过高Tth Challengers Bengaluru推出，作为他们在UPI类别中的第13个位置。以官方支付合作伙伴为特色的Impact品牌活动，以证明客户对Tiger Shroff、Prabhu等名人的信任，并创造知名度。而自信的是，PayZapp也是德瓦和卡皮尔·夏尔马。PayZapp是一个综合性的应用程序，S品牌的成功一直是 最受欢迎的应用程序之一，支付应用程序给客户带来了非凡的体验，PayZapp在App Store上的评分为4.8，在Playstore上的支付方式选择指数为4.6。想要。使用这款应用程序，用户可以汇款、支付账单、充值、购物、预订旅行，以及做更多事情。他们可以使用PayZapp支付店内或在线购物，使用扫描二维码、点击支付或滑动支付功能或向任何应用程序汇款。为强化支付之选S的品牌定位，打造更高的召回率，PayZapp综合年报2023-24 12 5 

F U t U R E R E A D Y D I G I TA L b A N k在一个由快速技术进步和不断变化的消费者期望定义的时代，HDFC银行站在充满活力的客户面前，致力于与不断变化的格局一起发展，并利用技术来推动进步。我们以产品为中心的方法愿景的核心是从以产品为中心的模式转变为动态的以客户为中心的方法。这意味着更好地利用技术来了解和满足客户的独特需求和偏好。这种变革性方法的五个关键驱动因素是：行程、渠道、核心、数据和 安全。这些都得到了进一步的阐述。12 6 HDFC银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表 技术和数字战略方向加强我们的运营是我们拥抱全方位对我们以客户为中心的银行至关重要的，提供多样化的战略。通过将我们的选择从分支机构核心银行基础设施现代化，我们使用Data 和Al to数字平台。这使我们增强了敏捷性、可扩展性，了解客户赋予客户银行的权力和效率，让迅达更好地随时随地按自己的条件交付，并适应市场需求。个性化解决方案 无论您从何处选择。有效地满足个人需求。我们专注于优化客户行程，确保每家银行    核心    作为互动的托管人无缝对接，L S    n e达客户信任、直观和个性化。无论我们是否通过数字H利用状态通道优先考虑数据C 隐私，最先进的分支机构内 无论是网络体验还是两者兼而有之，我们S S e安全措施旨在为您提供一致且愉快的体验，以防范新出现的威胁。在每个接触点。JY即服务(B E E N K K Hannels AA ARTN Rship A C S P S B)完成旅程：顺畅、直通的高层次C r c n API在渠道中提供基础：数字A r v S e D a e r其中客户是S d c r数据C核心：始终在线，由我提供支持的R e Bank Perform@Scale by AI/ML Data：洞察力、驱动力体验和增长安全：通过这些战略计划，为客户和数据产品客户提供服务 我们将这些战略支柱放在首位，也强调了我们的承诺：个性化数字银行提供量身定做的解决方案，以满足客户不断变化的需求。就像我们和包容性接入一样。我们不仅准备通过 我们将深入研究这些计划，满足但超过客户的期望，推动突出它们对塑造银行业可持续增长的影响，并为所有人提供长期价值。我们的股东。综合年度报告2023-24 12 7 

F U R E R E A D Y D I G I TA L b A N k定制数字银行我们对为所有人定制数字银行的承诺一直是我们为所有人提供个性化解决方案和包容性银行服务的使命的核心。通过我们全面的产品和服务，再加上不断的改进，我们努力确保每一位客户的S之旅都是独特和无缝的。PayZapp 2.0集方便、安全和奖励于一体新功能在2014财年推出了新技术支持的应用程序在其与UPI的成功集成作为一个有影响力的推出在23财年，PayZapp 2.0支付选项 商店继续增长，成为Tap&Pay部门使用PayZapp应用程序增长最快的支付能力之一使用PayZapp为客户提供预付卡和链接无缝和直观的用户体验，Visa 卡也确保增强的安全功能。已在PayZapp的商店部分推出，现在吹嘘2014财年的新假日成就套餐和一个新鲜的品牌电子代金券体验截至2024年3月31日750个万注册承诺2024年3月31日赚取有保证的折扣每日活跃用户增长65%并按月奖励该应用程序继续成为第一个启用的应用程序提供 行业最佳的RuPay信用卡特性和功能我们参与IPL4.5/4.8 PlayStore/AppStore 2024提供令人兴奋的评级，并有机会扩大我们在前15个UPI应用程序中的特色 15个UPI应用程序覆盖范围并与更广泛的受众互动12 8 HDFC银行有限 

法定报告和概述简介我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表SmartHub Vyapar构建了我们对授权商家的承诺，SmartHub Vyapar仍然是我们产品套件的基石。这一全面的支付和银行解决方案继续满足商家的日常业务需求，提供根据他们的需求量身定做的无缝数字解决方案。2014财年的成就推出了新功能，目前是全国最好的商户应用程序，评分为4.6%，即时、数字和无纸化商户 入驻全国排名前三的商户应用程序，被HDFC银行客户交易量(UPI+卡)，可互操作的支付跨多个万+商户使用该应用程序，超过70,000种模式 和远程支付新增商户，商户每月受益于无与伦比的便利；处理的交易量S应用程序总计2.28万日元的营销工具使2014财年的商家能够通过每月650欧元的社交媒体向现有客户和贷款支付潜在客户扩大优惠 HDFC Bank One(客户体验中心)我们由AI/ML驱动的对话机器人彻底改变了我们的联系中心运营，集中了 并简化了客户交互。它在印度各地扩大覆盖范围，涵盖广泛的服务，包括电话银行、IVR自助服务、虚拟关系管理和电话销售。借助涵盖WhatsApp聊天银行、短信银行、IVR和工程师协助服务的全方位方法，它可确保无缝统一的客户体验。2014财年取得的成就自2023年3月以来，Bot实现了35%的增长，有45次直通客户接触和处理(STP) 旅程互动。即时聊天银行：WhatsApp上体验的简化银行业务最高可达3,200万+，拥有超过1,800个万客户，具有安全等功能一次性 超过50%的客户注册流程，获得超过190+笔交易的数字化支持，HDFC Bank One Platform便捷的敲击功能取代了Of类型的解决时间。2024年3月，500万+的月度活跃用户电子邮件渠道增加了50%，其中社会关怀频道：总交易量超过1100万，占总交易量的40%以上。自2023年3月以来，自动化数量增长了150%。手机银行：IVR在12个新用例中使用 智能语言，具有35+自助交易验证、信用选项和100+意向。人工智能/卡的下降正在推动更多的用户，ML将更多的英语和印地语语音引导到该频道的综合年度报告2023-24 12 9 

F U t U R E R E A D Y D I G I TA L b A N k XPRESS车贷24财年XCL平台成绩继续无缝提供在2014财年末，支付了超过360万辆车到端数字贷款和贷款。获得积极的客户反馈。它的很大一部分，超过1.16现在是首选的汽车贷款渠道，即32%的汽车贷款是通过XCL处理的超过32%的贷款是通过这个旅程处理的。*在2014财年第四季度，超过40%的汽车现在实现了零纸张，零贷款 被数字触摸处理，30分钟的汽车贷款支付与平均每月向经销商账户的新支付超过银行客户。它仍然是K1,020 crore，印度最大的汽车贷款发起和支付数字平台。收购和展望未来，我们有一个令人兴奋的服务之旅，99%的计划之旅包括统一收购，我们的黄金贷款嵌入保险个人贷款继续保持势头 销售数字化努力，我们已经取得了旅程；并将个人在数字化贷款和保险方面的重大进展与Home Customer旅程捆绑在贷款之旅的基础上。69%的基础是在前几年奠定的。 我们新推出的行程涵盖商业贷款销售量数字交易的范围广泛，包括数字联合账户、我的账户我的全部数字交易选择、养老金账户、老年人(%)85%的公民特殊 储蓄账户、企业的混合工资、97财年新信用卡销售银行(NTB)定期存款旅程，以及为预先批准的客户提供的FY23 95虚拟辅助旅行。此外，个人贷款和(%)商业贷款的总数字收购XPRESS行程；具有24财年79财年交叉销售机会的预先批准客户的住房贷款行程；23 76财年现金和信用存款的销售机会；具有即时音箱和账单交易的智能EMI行程。此外，我们还通过推出10个新服务FY24 73行程扩大了我们的数字服务产品(%)，使整体服务覆盖率达到近87%。23财年69 13 0 HDFC银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责的业务财务报表 数字化公司和批发银行Tradelow重点介绍在2014财年，该平台已部署在280多个地点，每天处理9000多笔交易，使每笔符合条件的交易节省了25%的时间，为我们的贸易用户提供了一个单一平台，使用集成的工作流程执行多种功能，同时还保持了一致性和监管检查。由于改进了Tradelow，显著减少了人力，这是我们的贸易融资解决方案， 一个基于云的集中式平台。运营效率它为以下各项提供了更好的可靠性和可用性最终用户。它与多种应用程序集成，并采用各种自动化，包括 动态管理系统、信息丰富的仪表板、所有依赖项的单一视图和外围应用程序集成。企业银行交易所是HDFC银行S专门为满足企业需求而设计的网上银行服务。它允许通过移动和互联网进行交易和处理。它通过定制的解说、增强的授权级别和上下文帮助仪表板等现代功能提供卓越的体验。重点介绍 能够为最多2个 记录提供长达1年的历史报表，每月处理超过1.15亿笔交易综合年度报告2023-24 13 1 LKH

F U t U R E R E A D Y D I G I TA L b A N k商业和农村银行(CRB)BizXpress是我们为选择客户而推出的数字 门户网站。它提供为MSME细分市场量身定做的全面的银行和增值服务套件，提供无缝的一站式银行解决方案。Dukandar dhamaka Dukandar Dhamaka为小型企业提供负担得起且灵活的信贷解决方案。它使企业家能够抓住增长机会，应对现金短缺。通过Dukandar Dhamaka，我们推出了为店主量身定做的透支(OD)设施 ，提供不含GST的高达10K和有GST的高达25万。这一全国性的计划在2014财年第二季度成功采购了超过500 CROR的业务，使印度各地的店主能够发展他们的业务。商业贷款来源我们 为包括新兴企业集团(EEG)和商业银行集团(BBG)在内的所有营运资本客户群启用了数字来源。这一倡议与我们的最先进的业务规则引擎。它使客户在原则上只需30分钟即可完成审批，简化了贷款流程，并使企业能够快速高效地抓住机遇。Smart Saathi这是我们的数字分销平台，用于连接商业记者(BC)和商业促进者(BF)与世行。这一计划标志着我们在提供针对客户不断变化的需求量身定做的创新解决方案的过程中具有重要的里程碑意义。通过利用这一BCS和BF网络，我们的目标是通过将银行产品和服务延伸到最后一英里来增强金融包容性。13 2HDFC银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表未来 准备好的数字银行随着我们在成为一家面向未来的数字银行的征途上取得进展，我们致力于利用尖端技术和创新战略来预测和满足客户不断变化的需求。我们 继续改进我们的产品，以在不断变化的数字格局中保持领先。数字卢比UPI 2.0自动转账UPI二级ASBA中央银行数字货币(CBDC)UPI自动转账是UPI二级ASBA的一项功能，也称为 或数字卢比，因为它通常允许用户设置强制单块多借记是一种已知的，是数字的，安全的，更快的，用于经常性付款。使用支付机制，允许和更具包容性的版本的情况 包括账单支付，学校投资者在纸币印度卢比内阻止他们的资金。它确保费用、OTT认购、为其银行账户提供一定隐私的保险，如保费、EMI还款、购买金融工具的个人信息。支付人在建立共同基金等时不会面临风险，这些共同基金定期支付启动借记的金额。CBDC促进商家通过清算公司进行财务收集(NCL和Include， 都减少了运营要求。这是一种简单、及时和ICCL)，只有成功解决。与实物现金相关的成本为用户提供可靠的支付系统。这种阻塞机制是由管理驱动的，提高了效率，它有助于 避免滞纳金、UPI铁路，并允许用户在断开连接方面进行和增强创新，从而发挥安全和方便的交易。支付系统。我们在客户保持方面发挥着关键作用，我们是首批具有可编程性和线下受益商家的银行之一。在近HDFC银行引入的功能已获得顶级扩展UPI二级ASBA功能。未来，它可能会改变支付行业各行业商家的游戏规则。目前， 以HDFC银行的身份收取K2100克雷尔，通过该功能在APP上注册的每月定期付款客户超过5千人。年处理K169碎石。综合年报2023-24 13 3 

F U U R E R E A D Y D I G I TA L b A N k生成性人工智能HDFC银行正在探索生成性人工智能的潜力，并利用其能力 来增强运营并提供开创性的解决方案。H IG H LIG H t S内部测试版FAQ Bot信用批准备忘录(CAMS)分支机构执行契约提取POC联合飞行员原型我们已经成功地推出了我们的概念验证(POC)我们已经推进了分支机构内部测试版FAQ Bot，该机器人为凸轮契约提取执行联合飞行员原型提供支持，由ChatGpt利用使用GPT API已被 助手由生成Al的发电能力提供支持而成功完成。AL旨在增强分支机构对这一进步的高效和准确响应，展示了高管提供更好的客户查询的能力。客户服务的有效应用。此机器人在提取过程中充当参考生成性人工智能，通过解决从复杂到银行账户开立和增强的一代金融 文档检索关键信息的相关架构来进行提取。其他服务，这个原型是流水线，展示了S银行将减少对尖端中央业务单位承诺的依赖，从而产生生成性人工智能技术。改善客户体验和运营效率。13 4 HDFC银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表H IG H LIG H t S关键应用程序新的分支机构推出关于数字工厂正常运行时间和其他计划的战略合作伙伴零信任框架方法我们保持了正常运行时间它在我们发挥了关键作用我们利用我们的技术和99.96%的安全，确保我们在2014财年成功接入服务边缘数字化转型客户。启动900多名合作伙伴S的进阶之旅，我们强调在2014财年对分支机构的改进。零信任技术无缝数字化 99.95%的正常运行时间精心规划，通过合并、接触点无缝导航前一年的体验和无缝执行。我们的工厂是我们确保每个站点确保网络和谐的方法的证明 促进承诺，增强装备，配备必要的和消除冲突。共同创造科技基础设施和系统的整体可靠性。我们的协作IP，以敏捷、银行业务经验为指导 。互联网的突破使我们能够在减少依赖和云化方面实现DevSecOps原则。我们的API Factory构建了900多个多协议分支机构，以使用分支机构改善对跨可扩展、可重复使用的互联网应用程序的交换访问，从而增强SD广域网和Zscaler的架构运营效率快速集成互联网接入。和敏捷性。此外，随着金融技术推动我们成功地实施了嵌入式云本地安全银行，以实现更丰富的服务边缘解决方案，我们为客户提供了体验。不仅加强了聚合系统，我们的安全措施，而且 与合作伙伴共同创建，也提高了性能。并优先考虑可扩展性和可观察性，改善客户体验并提高支付交易的成功率。综合年度报告2023-24 13 5 

面向未来的数字银行

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法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表最近和 即将推出的技术计划随着我们规划未来的道路，我们很高兴推出我们即将推出的技术计划，这些计划将推动创新，增强客户体验，并塑造我们数字之旅的下一个篇章。 经过改进的UPI架构新零售 我们的UPI架构也是正在经历阶段性转型的资产平台我们正在将平台现代化到云本地架构和Gold的架构，以满足贷款和消费者耐用UPI细分市场正在见证的加速增长 A的贷款分段低风险、高可用性设置。Pixel信用卡为Z世代和千禧一代量身定做的Net& 手机银行最近推出了Pixel信用卡银行准备彻底改革其IS银行S首先端到端移动移动和网络银行平台 提供基于应用程序的可定制、DIY数字化的下一代用户体验。卡片。它为员工提供基于应用程序的无缝内部发布，产生了积极的发行， 完整的数字生命周期反馈以及客户推出管理、用户参与和25财年第二季度的计划。数字化服务。数据湖可持续生计倡议继续我们的数据湖倡议，世行正在增加其在数据湖倡议中的存在，我们正在通过利用基础设施和本地云、NEXT数字主导的资产平台来彻底改革我们的数据和小额信贷部门。它将催生建筑。此转型增强了贷款来源，并使客户能够更深入地了解、服务流程，从而增强交叉销售体验。更容易接触到细分市场，此外，我们还引入了ML-保持运营效率。基于反洗钱系统，以增强安全性和合规性。农业平台我们的平台将为基桑信用卡和乳制品贷款提供端到端的数字采购。从25财年第二季度开始，这项服务将面向银行现有客户和新客户。综合年度报告2023-24 13 7 

S中国银行行长L表示，我们的员工是我们成功的关键。他们是我们价值观的缩影，是世行内部和外部力量的大使。提供员工体验是我们义不容辞的责任。通过促进全面支持和集体进步的战略必要性，我们确保HDFC赋权给我们的员工的成功和可持续性，我们的员工共同成功。他们的奉献精神和专业知识涵盖了世行的方方面面，并推动世行向前发展。我们的承诺是推动我们的组织文化和人才的力量，我们认识到，投资于我们持续增长和流程、人员实践和员工背后的我们，不仅仅是在服务我们的客户和社区方面的卓越责任。13 8 HDFC银行 有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表在监管人员的帮助下将银行提升到一个新的水平。人力资源业务增强了客户体验，合作团队建立了敬业的员工生态系统。在多个迎新会议和人员方面，为EHL员工进行了广泛的路演 ，以吸收我们在不同地点的工作。重点是HDFC银行对世行政策、文化和民族精神的敏感化的同事。流程、制度、文化和工作方式。2023年7月1日的冤情标志着一个历史性的 全体员工虚拟市政厅委员会也在瞬间为银行成立，因为我们正在进行由管理层实时支持解决4,000多名员工的欢迎董事，副总裁董事员工的关切和询问。 通过与昔日的合并和高管董事的热情努力，已经走了很长的路要走。这是我们过去的HDFC即将到来的欢迎，使两个标志性品牌有限公司(EHL)的同事 能够将人们整合到以卓越而闻名的银行关系和同化关系中。多人相遇，迎接建筑和一年来我们的EHL各自的行业。在此，与已经习惯了的同事们组织了会议，这将是我们对世行领导人和高级HDFC世行生活方式的共同责任。文化转型HDFC银行方式植根于HDFC银行方式，我们的文化框架作为HDFC银行方式包括六个明确的文化支柱 指引我们成为一个面向未来的组织的道路。它不仅是一套指导方针，而且是我们的价值观、信仰和愿望的生动体现。我们的文化培育了诚信执行创新的环境，信任、协作和创新，使员工能够发挥他们的潜力并推动积极的变革。通过不断加强和与我们的战略目标保持一致，HDFC银行文化框架确保合作 包容谦逊，银行中的每一名员工都有能力成功地实现这一目标，每个支柱都代表着银行所代表和相信的要素。不断演变的风景。这是对HDFC银行方式的加强，继续是我们和世行的基石的关键重点领域。我们集体成功背后的驱动力。在我们迎接新的挑战和机遇的同时，我们坚定不移地致力于我们的文化，推动我们走向卓越。 综合年度报告2023-24 13 9 

所以中国，台湾，中国，中国此外，我们还介绍了这段旅程，其特点是在支持、装备吸引人的教育和重大里程碑方面进行了大量小规模投资，推动了这一进程，并衡量了管理对沟通活动的影响，生活向前。然而，关键的成功文化是在HDFC银行的最后一条道路上形成的。世行在这方面的因素是领导层的信念，三年。广泛的活动提供了实际的、持续的承诺和集体情景来说明可接受的一种投资，即启动行动。我们开始了这段旅程，这是一种令人无法接受的行为。NCC领导层对话会。2021年和过去的几项计划通过这一计划为我们的员工配备装备，过去三年来，高级领导人从全国各地获得了知识和指导，以保持变革的势头。为了满足他们的需求，我们让他们有能力与他们分享20,000多名个人经理的员工，以领导他们在银行生活中的故事和轶事的转变，这些人 是真正有影响力的文化领域。文化是放大我们核心价值观的旅程。冠军们接受了关于我们2 000人集体行为的培训这些对话不仅是作为监督行为框架和员工的，它 是灵感，也提供了宝贵的-培育、关怀、协作(NCC)，我们努力激励他们洞察克服挑战的见解，进一步加强实地个人层面参与拥抱韧性和 保持监督行为符合我们的旅程。希望如此。 14 0 HDFC银行有限公司 

法定报告和概述简介我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表下面分享的一些 干预措施是本年度使用的各种沟通主题的示例。#注意您的语言NCC短片NCC微体验演变30秒卷轴是NCC短片NCC微体验演变旨在 为明确概念化而创建的建筑，脚本化是我们员工表达经理或HDFC制定的沟通系列能力，以引导员工经理有效地为不可接受的银行员工提供同事 。特别是管理行为@HDFC银行的管理人员。电影描绘了负面因素创造的即时、现实的行为，包括拿着卷轴重申不良行为的影响和有意义的微观绩效对话，传递HDFC银行对团队士气的信息，以及他们如何使用赏心悦目的询问的经验，从心理上一个安全的地方经理可以纠正团队。我们的想法是建立代际与工作之间的桥梁，让 名员工适应这种情况。这部电影在工作中积极的环境差距和改善，应该感到重视，信任，鼓励我们的观众，这将加强与新加入者的联系，在真实。采用NCC原则作为其团队之间的情感纽带。生活道路。团队成员，建立更强大、更有凝聚力的团队。这些微观经验集中在NCC的9个实践中，并定期与所有员工分享。倾听架构我们的倾听架构使用物理 平台进行定期调查并收集反馈以了解我们成功推出双向情绪是一种团队情感的员工情绪。2023年年度文化脉搏调查调查工具 旨在衡量这一点，使我们能够创建评估员工现场情绪体验的量身定做的行动，以改善员工。这项调查涵盖了他们在世行的经理。员工士气和衡量的文化参数超过15,000人的经理加强了我们的文化。谦逊，正直，包容，从1.16培养，关怀，协作的反馈。超过了LAKH员工。一名LAKH员工回复了调查。 综合年度报告2023-24 14 1 

因此，C I A L承诺P E O P L E加速旅程的里程碑比目标提前一年，以证明我们在多样性、公平性和 日期方面所做的努力。在2014财年末，我们在这一领域的性别，世行的包容性比率为26.04%，高于21财年授予S的18%的最佳百分比，标志着妇女组织的变化世行明确的目标是在三年内达到近8%。到2024年，性别多样性将达到25%，这意味着到2015财年，性别多样性将增加2.5倍以上。我们积极的领导力、女性人数的增加、赞助和不懈的努力，从21财年的21,746人增加到24财年的55,610人。 实地工作已经加快。我们现在的目标是在27财年实现27%的跨越性别多样性的旅程。女性人数性别比例(%)55,610 8%26.04增加2.5倍增长18 21,746 FY24 我们不断增加的员工人数2023-24 2022-23男性总人数女性总雇员人数178 21 199 154 17 171中层管理人员6,940 1,053 7,993 5,525 801 6,326初级管理人员25,902 4,813 30,715 22 3,001 3,836 25,837非监督员工1，24,897 49,723 1，74,633 7，1，06,342 34,546 1，40,888 1，57,917 55,527 1,322 1,200 1，73,222永久职位分类1，57,917,517,727 1，34，33，1,222初级管理人员25,902，4,838，26，30,715 22,001 3,836 25,837非监督员工1，24,897 49,723 1，74,633，1，06,342 34,546 1，40,888 1，57,917 55,527 1，33，73,222永久雇员总数1，57,917 517，5,022,522,522263 195东17,899 4,823 22,722 15,417 3,199 18,616西59,036 20,721 79,757 49,630 14,408 64,038南36,617 16,097 52,714 31,196 11,330 42,526北44,211 13,886 58,097 37,647 10,200 47,847,847合计1，57,917 55,610 2，13,527 1，34,022 39,200 1，73,222按年龄划分的员工总数为1，57,917 55,610 2,678 306 1,984 1，57,917 55,610 2,527 1，34，22 39,200,222.请参考我们的BRSR披露。14 2 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责的业务财务报表按类别划分的员工百分比 ，性别和年龄组男性30-50岁>50岁高级管理人员总数89.4%10.6%0.0%29.1%70.9%0.1%中级管理人员86.8%13.2%0.0%85.4%14.6%3.7%初级管理人员84.3%15.7%1.7%94.8%3.5%14.4%非监督人员71.5%28.5%51.5%48.1%0.4%81.8%总计74.0%26.0%42.3%56.3%1.4%100.0%机构实力和重新认证致力于培养卓越。银行已通过认证，这一认证强调了第三银行的一个伟大的工作场所S承诺连续培养，我们将继续其员工 一流的专注于建立我们的雇主、员工、做法和流程。同样，世行也一直围绕着骄傲、关怀的宗旨打造品牌，并将 评为印度S最佳和包容品牌。HDFC银行两年来一直是BFSI的工作场所，被公认为连续周期的伟大场所。我们还获得了Work®组织连续三个周期的国家建设者奖， 突出了2014财年奖。A.强化多元化招聘职能。随着AI Building一个包容性组织的引入，多元化招聘是一个关键的重点推动的招聘，这一尝试是为了使银行需要不断努力 这是我们的招聘过程公平和不偏不倚。认识到和解决问题无缝地融入了我们的整体，这尤其有助于我们无意识地产生偏见，并建立人才获取战略。在整个多元化招聘议程中。 支持结构。在过去的一年，也就是这一年，我们带头有针对性地为我们所有的女性感到自豪，我们专注于确定一些高级举措，例如女性招聘分支机构在初级和中级驱动器 中做得非常好的潜在女性，以及关于客户服务、合规、管理的专业计划，并积极指导他们重新整合归国女性的表现和所有其他主要职业道路。这包括在职业生涯中断后帮助专业人士。 参数。这是因为她们承担了更有影响力的角色，我们与所有女性的合作伙伴关系证明了这样一个事实，即包容性为她们配备必要的学院和多元化合作伙伴，进一步 组织在技能和能力方面表现更好，并强调我们致力于促进长期发展。这些分支机构中的许多分支机构都能看到机会。都位于深厚的地理位置，拥有包容的劳动力。作为杠杆的创新将继续推动效率和社会变革。我们的人才获取效率女性员工b占员工总数的百分比A提高留任26加强敬业度这是多样性通过a通过多次晋升、招聘和能力建设相结合、提升计划74支持政策等实现的职业足迹。 Female    男性综合年度报告2023-24 14 3 

因此，中国国际金融有限公司L承诺P E O P L E今年6月21日-世行的包容性日，我们在包容性日宣布了S银行的多样性、股权和包容性政策，标志着我们在Dei之旅中取得的进展。这些运动围绕尊重所有人这一主题展开，强调谦逊和尊重是我们包容性文化的核心支柱。全国范围内的员工分享了他们关于尊重他们的意义的个人故事。6月21日，我们的活动有著名发言者，包括桑吉夫·梅赫塔先生、齐亚·莫迪夫人、帕坦贾利·凯斯瓦尼先生和迪亚·米孜女士。B.妇女留住和参与世行制定了各种举措和支持性政策措施，使我们能够确保更高的妇女参与度，为她们提供职业发展机会，从而留住妇女并建立领导渠道。我们的一些主要举措 包括：愉快的育儿职业加速器停留面试计划The Break Rung是一项全球性的职业加速器计划，对多元化比率较高的精选女性现象进行停留访谈 我们为不同级别的员工设计的旗舰计划帮助了中高层，美国中高级女性先发制人的支持要求组织大幅下降。这家银行。鉴于它的成功，我们继续在AN定制解决方案，因为生命阶段的里程碑通常需要运行此计划来维持员工个人水平。恰逢女性人才源源不断的职业里程碑。认识到这一点，进军高级领导银行 引入了Pleasant角色。200多个高潜力育儿方案，即女性领导人，已经成为初级保健计划两个周期中一系列福利的一部分。照顾者。这包括由Dei Council赞助的灵活性、选项、评级保护、注重真实性和支持的健康计划以及经理指导。自我意识，建立领导力这些政策措施现在是品牌，高管存在， 影响成为世行的一种传统生活方式。和网络。14 4 HDFC Bank Limited

法定报告和概述简介我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表所有上述行动都导致女性报告了员工留任率较高的女性之间的差距男性和女性积极的职场体验以及她们的文化脉冲、2024文化脉冲、2024敬业度得分的显著提高。报告发声的女性员工数量为81%-5%，2021年为79%，2021年为8%，2020年为68%，2020年为10%。男性和女性之间的员工体验差距也在稳步缩小。这一演变突显了世行S致力于培育一个包容和多样化的工作场所。休完育儿假的正式员工重返工作岗位编号有资格获得第在 名员工中，返回的员工数量2023-24至产假结束后休产假上班产假    1,819    1,774所有 符合条件的员工陪产假    5,600    5,590涵盖*    7,419    7,364留用休产假的永久员工 否。员工中没有雇员总人数编号雇员总人数编号在2023-24年后有资格重返工作岗位的员工中，产假结束后仍在上一年工作的育儿假结束后就业的员工产假12个月后1,218 1,167 747所有符合条件的员工陪产假4,831 4,814 3,633涵盖*总计6,049 5,981 4,380*所有正式员工(截至2024年3月31日的2，13,527人) 有资格享受育儿假，符合政府法规和银行S政策综合年报2023-24 14 5 

因此，中国国际金融股份有限公司L保证P E O P L E人才收购未来银行家2.0计划与上一财年58,500+FY24年的特点相比，已经大幅增长。外部招聘(不包括对建设性别多样性的重大投资)仍然是过去人类发展筹资委员会有限的人才获取能力。我们组织员工和移民工作的基石 集中于改善企业精神，从HDB的财务效率无缝整合到我们的员工队伍中，确保多样性和人才获取战略。整个服务)增强多渠道采购这一年，我们运行了有针对性的计划 功能，优化了每名女性的成本，如雇佣司机和员工，并集成了高级AI-银行再次启动计划，其中33%基于技术。邀请前银行家女性重新加入，在职业生涯中断后，在招聘劳动力时密切关注可持续性性别比例。我们还与几所大学建立了新的人才管道 ，特别是在深度战略合作伙伴关系和就业准备地理位置方面。我们保持了性别模特的身份。例如，2014财年参与招聘的比例为33%。2023-24新聘人数2023-24按类别划分的新聘员工*男性女性总男性高级管理人员6 1 7 3.4%4.8%3.5%中级管理人员303 71 374 4.4%6.7%4.7%初级管理人员3,242 735 3,977 12.5%15.3%12.9%非监督人员56,524 28,233 84,757 45.3%56.8%48.5%总计60,075 29,040 89,115 38.0%52.2%41.7%2023-24新员工比率 2023-24按地区划分的新雇员总数28 20 48 18.2%24.1%20.3%东方6,286 2,492 8,778 35.1%51.7%38.6%西方21,331 10,511 31,842 36.1%50.7%39.9%南方14,616 8,876 23,492 39.9%55.1%44.6%北方17,814 7,141 24,955 40.3%51.4%43.0%总计60,075 29,040 89,115 38.0%52.2%41.7%2023-24按年龄划分的新雇员人数*男性女性 男性女性总数50 189 29 218 7.3%6.4%7.2%总计60,075 29,040 89,115 38.0%52.2%41.7%*89,115招聘 包括以前的HDFC有限公司员工和从HDB金融服务部门的移民，重点是在大流行后阻止自然减员，BFSI部门的员工流失率大幅上升。它也是雇用年轻劳动力的最大雇主之一。研究表明，年轻一代对你想从生活中得到什么的反应发生了显著的转变。这增加了我们在留住年轻人才方面的挑战，特别是在第一线。然而，在2014财年，世行 接受了这一挑战，阻止了这一趋势并扭转了这一趋势，这涉及到由最高层的一个工作队领导的多管齐下的方法。工作队建议了几项行动，并已付诸实施。14 6 HDFC银行 有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表所采取的各种行动包括但不限于：重新设计新的加盟经验优化银行S政策 定义和衡量银行和流程经理S在确保顺利进行方面的作用包括：简化年轻人才的入职过程，通过定向和学习过程引入岗位培训和建立经理和各种基于技能的培训 问责措施和评估零日入职培训建立明确的目标和定义早期的成功参数，让经理负责，确保持续的领导者对人力资源人员的现场支持负责，并使用定义的和业务领导者的成功参数 所有这些导致2014财年的流失率与上一财年相比大幅下降7%。我们的努力是继续专注于将早期自然减员降至最低，并保持总体自然减员的下降轨迹。2023-24按类别划分的流失率 2023-24按类别划分的男性男性总男性女性总高级管理人员15 1 16 9.0%5.3%8.6%中级管理人员311 52 363 5.0%5.6%5.1%初级管理人员2,892 583 3,475 12.1%13.5%12.3%非 主管人员35,403 12,737 48,140 30.6%30.2%30.5%总计38,621 13,373 51,994 26.5%28.2%26.9%2023-24按区域划分的男性流失率2023-24女性海外女性总数12 5 17 8.4%6.8%7.9%东方3,998 872 4,870 24.0%21.7%23.6%西方12,978 4,567 17,545 23.9%26.0%24.4%南方9,933 4,326 14,259 29.3%31.5%29.9%北方11,700 3,603 15,303 28.6%29.9%28.9%总计38,621 13,373 51,994 26.5%28.2%26.9%2023-24按年龄组别划分的男性流失率2023-24女性总数男性总数50 125 20 145 5.9%5.3%5.8%总计38,621 13,373 51,994 26.5%28.2%26.9%综合年报2023-24 14 7 

社会名流

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法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表学习 和与银行学习保持一致的发展经验S。我们的关键驱动因素是战略优先事项。这包括与学习和发展团队协调一致的学习成果、定制的入职培训、卓越的职能领导能力、 在世行的运营通过丰富的培训和监管培训、领导力业务业绩培养持续的能力建设、合规效率、客户体验和学习生态系统。多样化的产品使员工 发展计划和数字化能够提供世界级的客户学习体验整合项目销售和 平台(MPower)员工队伍我们在学习方面最大的亮点L&D与企业合作所有销售人员和员工队伍空间今年已启动团队，以推出一系列加入世行的MPower，我们的学习体验学习干预措施包括2023年7月名为Platform的入职 计划。在这一倡议、产品和工艺培训中，我们将与斯瓦加特公司合作。紧随其后的是强制性/我们已与全球领导者合作，包括常见问题解答、工具包等，以规范我们在 学习技术方面的模块。该平台使人们能够快速吸收该平台。配合S银行专有功能的入职员工。除了各自的业务团队，我们还提供各种精心策划的节目，包括来自世界各地的顶级内容产品、政策和程序提供商的材料。的成功，以加强他们的领域专业知识。新推出的技术平台此外， 基于主题的月度以其采用率来衡量。我们很高兴地报告说，在不同的30天内，在第一批白话语言范围内，我们86%的员工都在专业发展领域。已经采用了该平台，到年底，这一数字上升到98%。对于我们这种规模的组织来说，这是业内最高的采用率。2，14,351总编号在mPower* 21，42,270上的唯一学习者总数在mPower上完成的学习次数*32，51,653总编号在mPower**完成的学习时数(包括辞职和离职员工)综合年度报告2023-24 14 9 

因此，中国国际金融有限公司L教授L E领导力和专业的HDFC银行S领导力学院发展(LPD)HDFC银行S领导力学院在HDFC银行提供一系列全面的旗舰课程，我们建立了领导力发展课程。这些课程侧重于实现和推动绩效、领导力的整体，从潜在的首次员工经理文化和转型开始。到执行领导力。每个课程都是高度定制的，以迎合每个领导层的领导力和专业人员的特定要求*。开发 版图旨在培养HDFC银行在管理层的关键领导能力。我们领导力学院建立了创造价值的战略愿景，显著扩大了我们的领导力高管并增加了竞争优势Leader 2014财年的发展干预措施。构建战略、弹性和 构建技能、分享观点和高级经理协作技能以实现大规模的业务影响最佳实践，我们引入了构建领导力技能，将战略转化为有意义的行动两个新的学习社区，中层经理提供相关的、引人入胜的在线研讨会，重点是共同准备经理参与和发展一线经理的团队，以实现业务发展需求和业绩 需要的行业技能。*实现从个人首次经理贡献者向人员经理的转变*GRI404-2 15 0 HDFC银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表人才 发展计划6 ChargeUp和Magnet网络研讨会有18,000多人参与ChargeUp完全是关于提升经理的网络是我们独特的人际关系效率和致力于提高生产力的空间。它是根据我们的背景量身定做的领导力和管理主题，与为我们的员工精心设计的世行每一名员工相关*。经理*。HDFC银行关怀计划*这些计划反映了我们创建一个关怀组织的意图，并将我们的触角伸向员工家庭。倡议包括支持退休员工及其家人以及让儿童参与适合年龄的干预措施。值得注意的是，我们的技能发展计划旨在为已故员工的近亲提供装备，这是一个非常令人满意的举措。按类别和性别划分的平均培训时数**男性女性高级管理人员7 15 8中层管理人员18 22 19初级 管理人员24 27 25非监督人员31 38 33总计29 37 31**在2014财年，员工人均学习时间超过650万小时，比23财年增加了72%以上。这归因于集中努力在所有方案中扩大课堂教学模式。今年还见证了我们的数字学习生态系统的转型，我们对新的学习平台进行了大量投资 一流的内容。技能发展个人健康之路计划Kin Hires为青少年退休员工的有效性财务规划计划为员工的父母 正是这种对银行全面发展的承诺为我们在各种论坛上赢得了许多赞誉，如ISTD，我们在其中赢得了国家创新培训实践奖，全球私人银行奖，私人银行家教育和培训(亚洲)最佳私人银行，以及2023年增长战略(亚洲)和Fedai研讨会类别的最佳私人银行。*GRI404-2综合年度报告2023-24 15 1 

因此，中国华侨银行L承诺P E O P L E员工健康更多的是我们对创造一个多产和积极的工作场所的追求，而 世行真正重视HDFC银行的福祉，我们深深地致力于创造一个其员工的工作场所，我们专注于四个致力于员工福祉的地方，每个人都能成功。在相互关联的支柱中：和整体发展。我们相信我们的员工健康支柱身体健康社会福利 改善整体强大的健康指数员工网络带来归属感情绪健康财务福利 寻求帮助使员工在财务上谨慎在每个领域我们为员工提供负责现场安全、接受劳动、培育工作环境支持、资源和计划的全面培训，以尊重人权和劳动帮助我们的员工茁壮成长并领导符合Psara法案和法律规定的工作。通过我们的环保、充实、平衡和健康的生活。2005年。本培训涵盖社会和治理(ESG)政策 员工体验和健康安全协议、安全措施、框架，我们积极参与的团队致力于帮助我们的银行适当的礼仪和适当的与我们的供应商和供应商的员工成为个人行为的最佳版本 。鼓励他们坚持自己的原则。在HDFC银行，我们深知这些相同的标准，包括为了确保安全和福祉，致力于维护禁止童工的道德，迫使我们的员工 优先考虑我们业务中的做法。劳工和任何与维护安全工作场所有关的劳工我们严格禁止一切形式的贩运儿童行为。环境。我们的设施服务员劳动、强迫劳动和强制劳动15 2 HDFC银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表健康 时事通讯健康日历健康频道健康时事通讯有助于创建每日字节或活动鼓励健康频道了解员工支持其健康体验平台(LXP)的重要性 服务于个人健康。和整体健康。旨在通过各种文章、视频和课程促进员工的幸福感。EAP-Employee Wellness网络协助计划 员工协助计划(EAP)银行行为健康网络研讨会提供保密和专业的服务，以优先考虑员工的福祉，支持面临个人健康问题的员工，促进工作与生活的平衡，并建立积极的工作文化。 综合年度报告2023-24 15 3 

因此，中金公司、L、沈阳、P E、O P L E集体协商员工互联互通倡议超过一万个员工协议员工互联互通倡议，我们 积极参与了多家银行员工平台的员工敬业度超过20个不同倡议的协会。截至2014财年，0.10%和福祉组织了一次多元化的活动，在我们所有的永久员工中 全年都有一系列的活动向该协会的成员展示。这些为员工提供了广泛热情的机会，这些都在工作之外的连接中涵盖。这些计划 这些参与活动。两方和解条款。在体育等跨领域，Bank通常会实施运营艺术、音乐、健康、摄影、根据内部烹饪进行更改，以及确保有或 两方和解协议，这是每个人都能做的事情。我们不需要根据《也包括家庭成员，劳资纠纷(ID)法》发出通知。然而，强调如果世行在这些和解之外进行了任何包容性的业务接触 ，这是一个压倒性的积极回应。一个根据身份证法案第9A条的规定，必须在21天内发出通知。在2023-24财年采取的一些关键举措：昌迪加尔、金奈、加尔各答的乔什无限胡纳尔和乔什无限胡纳尔第10季、我们的人才猎人计划、孟买最终在世行举行的总决赛S 备受欢迎的多项运动为员工和孟买提供了一个平台。现场活动和多学科活动是他们的家人展示他们的歌唱，在印度46个城市 得到了热烈的反响，并为所有员工现场直播了舞蹈技巧，引发了印度各地的兴奋和高水平。我们员工的敬业度。还安排了家庭嘉年华，让家庭成员参与各种有趣的活动。排名前12位的城市晋级并参加了在孟买举行的总决赛。15 4 HDFC银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表休息一下Zaika最初在五个城市和一个城市进行在线巡演，以促进放松并提供Zaika的第五季，这是我们在孟买独一无二的In- 大结局。在工作之余的短暂休息时间，我们为员工介绍了家庭烹饪大赛的获奖食谱，现在已被汇编在Zaika电子书每周的脑力测验中，通过展示他们的烹饪技能在我们的世界门户网站上发布。电子邮件涵盖了常识、名人、逻辑推理和视觉谜题等主题。这一计划引起了员工的极大兴趣和参与，为他们提供了一个从日常工作中解脱出来的令人耳目一新的休息时间。让自己充满活力我们通过一系列的网络研讨会把心理健康放在首位，主题包括每个人的心理健康、心理健康急救、工作和生活平衡。这些会议帮助员工保持快乐和精力旺盛，促进整体福祉。在第四季中，我们为员工的子女、配偶和父母举办了一场歌唱比赛。我们在与他们的 家庭成员接触时收到了积极的反馈。夏令营科学实验，无火烹饪，FuntakShari才艺展示和FuntakShari第三季行为，我们组织了一个独特的为期5天的在线学习，从参与者的反馈中获得了围绕受欢迎的宝莱坞夏令营的孩子们的暖心。歌曲，是一个巨大的成功，我们的员工的活动，如员工和他们的家人享受有趣的比赛通过 视听问答回合。这一倡议赢得了广泛的欢迎和赞赏。世行S在线写作大赛Syahi Syahi在本季度推出了一个短诗类别，员工们通过引人入胜的虚构和轶事故事展示他们的创造力。一位外部评委对参赛作品进行了评估，获奖故事将以电子书形式在我们的世界平台上出版。综合年度报告2023-24 15 5 

因此，在一次企业间摄影大赛中，我们的员工最佳照片入围了1,500强，获得了银行第一名的最高参与度。国际妇女S日国际妇女日庆祝活动包括世行多个办事处的一系列活动，包括为女员工举办的国家级网络研讨会，以及关于植树、自卫和声音治疗等主题的研讨会。AnalytIQ在在线智力竞赛AnalytIQ的第四季中，员工 可以选择在线下国际象棋、数独和拼字游戏，采用具有多个级别入围名单的循环格式。这一竞争活动在员工中引发了兴奋，导致了高度的参与度和参与度。 在第九季Xpressions期间，我们见证了员工和他们有才华的孩子们的创意艺术品展示。Xpressions是一个为员工和他们的孩子举办的绘画比赛。这些作为墙纸展示在S银行的笔记本电脑和台式机上，赢得了整个组织的认可。在这个旗帜下，进行户外活动，为员工提供参与的机会一天的季风徒步旅行， 冒险运动，如河流漂流和令人振奋的早餐自行车骑行。在艾哈迈达巴德、班加鲁鲁、博帕尔、昌迪加尔、斋浦尔、孟买和普纳等8个城市共组织了18项活动，使参与者能够探索迷人的自然小径，重新发现户外的乐趣。15 6 HDFC银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表圣诞节为儿童举行的庆祝活动全国各地的办事处都以极大的热情庆祝圣诞节的欢乐时刻，通过引人入胜的魔术表演和独特的DIY工艺品会议等活动为员工儿童带来巨大的喜悦。其他参与活动包括Fun@Workplace在孟买组织了各种活动，如Ludo和在线FIFA锦标赛。此外，Bollyfit会议将员工聚集在一起，随着宝莱坞的曲调跳舞，以提升能量水平。在安排摩托车骑行的同时，还安排了时光机和数字平台上的百万美元挑战等引人入胜的活动。综合年报2023-24 15 7 

S O C I A L使C O M M U N T Y使我们坚信，我们服务的社区的福祉和繁荣与我们作为负责任的企业公民的成功社区有着内在的联系。我们致力于创造积极的影响，而不仅仅是财务增长交易，因为我们积极寻求通过我们的 有影响力的企业社会责任(CSR)计划来应对社会、经济和环境挑战。在推动社会包容的深刻意识的推动下，我们的企业社会责任和协商方法帮助我们承担责任，我们实施的努力受到坚定的策划者方案的指导，这些方案 旨在促进承诺，在我们所服务的社区创造持久的特定需求和环境，可持续发展和变革。我们的目标受益人。我们与不同的利益相关者合作，从多个方面提升生活质量。从促进社区参与和CSR企业社会责任项目实施，合作伙伴的教育和支持倡议展示了有意义且敬业的员工志愿者创业精神，到倡导我们的合作伙伴关系的影响，并有效地实施多种环境保护和计划。一个参与性的，自下而上 可持续发展倡议。15 8 HDFC银行有限公司 

综合年报2023-24		159

因此，中国A L在项目跟踪中取代了C O M M U N T Y。内部评估企业社会责任计划也按照企业社会责任规则进行年度评估，前提是对所有项目进行内部审计。这有助于我们确保具有清晰洞察力的利益相关者评估项目，S取得了符合企业社会责任规定的成果。我们的世行S根据设想的里程碑、全面的报告机制和取得的成就开展了重大的企业社会责任活动。虽然外部评估包括在企业社会责任年度报告中对项目进行独立评估，但项目产生的影响是根据世行S年度综合报告和企业社会责任规则中的企业社会责任支出总额在K945.31 CRE中针对选定大型项目的董事报告中进行的。在MCA网站上发布。本财年 2023-24有助于维护我们的透明度，以检查内部社区倡议的充分性。这些报告控制和审查机制；我们严格遵循规定，今年我们进行了结果测量，并根据实际结果对我们选择的项目进行了影响评估，这些项目已经通过跟踪自发生以来的变化来实施企业社会责任项目。评估J1崩溃或更多。在七个项目的指导下实施了《公约》，并确立了《公约》概述的原则，以确定这些变化的影响评估的原因。SROI网络。考虑到OECD-DAC的调查结果和对2014财年广泛采用的标准的观察，我们进行的这项研究将被视为影响评估的金之一，以制定未来评估61个项目的课程标准。基于纠正措施和框架。本文 框架评估结果，对S项目的几项战略放大评估提出了建议。通过确定建议用于评价的指标，将其相关性、连贯性、项目加强其相关性、连贯性、可获得性和有效性在以下章节中，我们已经展示了成果的影响和可持续性。为了加强其精选的评价，这些标准提供了在规范框架下扩大、深化我们的项目的能力，并延长了每个重点领域的持续时间。A决定结果的优点或价值。干预措施(政策、影响评估的综合资料库)我们还进行了评估战略、方案、2014财年期间进行的项目可以对两个项目或活动进行SROI研究)。其他框架可以在这里找到。*在总体主题中，如技能发展和影响框架的标准成果，还随后分析和*GRI413-1 160 HDFC银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表 Parivartan/通过可持续举措取得进展*我们相信进步始于变化(Parivartan)，通过对社区整体发展的可持续干预增强社区的能力。通过我们的社会倡议，在Parivartan的保护伞下，我们致力于改变数百万印度人的生活。我们的目标是通过赋予全国各地的社区权力，可持续地推动经济和社会发展。Parivartan旨在通过赋予贫困社区权力并促进他们生活中的积极变化来打破贫困和边缘化的循环。我们努力支持农村地区的学校基础设施，使这些社区能够积极参与并为国家的S发展征程做出贡献。我们在以下重点领域开展了不同的干预行动：a.农村发展b.促进教育c.技能培训和改善生计d.保健和卫生E.根据我们确定的重点领域，我们确定了7个目标和13个目标到2025年要实现的子目标，旨在指导我们的社区发展活动 。世行通过各种举措在印度各地开展企业社会责任活动。安得拉邦普拉卡萨姆邦正在进行的稻田示范工作**指的是自成立以来至2024年3月31日取得的成就*GRI413-1综合年度报告2023-24 16 1 

因此，CI A L在Parivartan的领导下，在2014财年组织了几次员工敬业度和志愿者活动 。其中包括关于厨房园艺等环境主题的认识课程，了解妇女在可持续农业中的作用，以及拯救麻雀。以及 组织了一些办公室活动，如种子球分发活动、圣诞节和排灯节义卖非政府组织的产品以及为流浪动物举办的捐赠活动。E NG A G I N G O U R I m P A C t m A k E R S在HDFC 银行，我们的精神与回报的精神深深地共鸣在Parivartan志愿服务月。我们相信，虽然我们承诺支持4,000人，但真正的进步不仅是通过社区，而且是通过不可磨灭的一轮金融指标 年复一年来衡量的，我们将努力提升到下一个水平，致力于影响我们接触到的生活。今年，通过组织整整一个月的志愿活动，员工志愿活动是一个致力于志愿活动的机会。加强社会结构，因为在整个月中，我们的4,000名员工培养了社区意识，增强了参与各种活动以增强团队凝聚力，并允许我们以有意义的方式回馈弱势群体，带头员工积极地为社会服务。有影响力的捐赠活动、知识共享、提高对金融方面的认识、在有抱负的青年中从事多样化的扫盲活动等志愿活动94,000+志愿者总数15项活动成功46,500+完成启动计划准备从投资中受益，其中与 政府保持一致的初创公司是通过42印度的S旗舰计划--启动印度，经过三个阶段的严格程序挑选出来的。孵化器和170+我们有一个针对我们的 主题的年度资助计划，涵盖了社会社会初创企业的范围。Parivartan SmartUp来自气候创新的需求，负担得起的初创企业支持的赠款是支持 社会医疗保健、可持续农业、影响力初创企业的灯塔，为其孵化器提供货币教育、技能和生计、浪费~50笔赠款，并促进管理、科技向善、性别 一个成长和成功的环境。多样性和包容性金融普惠，高级员工致力于孵化器推荐初创企业，以确保16小时以上到 入围可持续发展的综合方法。初创企业员工工资单献血运动：Parivartan计划策划了第15次献血我们已经接受了给印度工资单献血运动，跨越了令人印象深刻的~6.77万人献血计划，我们的员工在1388个城市和7,487个营地设立了个人参与，向他们选择的慈善机构捐款，并在全国范围内。值得注意的是，我们通过匹配全国85%的个人 支持的个人采取了同样的贡献。敬请期待参加本次活动。~5，90,175个单位由员工捐赠~1,392名员工共同订阅了GOW印度薪资捐赠计划16 2 HDFC 银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表其他 志愿服务倡议3021名员工参与，与四所学校的227名学生一起装饰圣诞树，志愿服务6000+小时和不同的短文，关于通过合作种植6.20万棵树来支持流浪动物 支持流浪动物，80+为印度教树种植园*员工提供帮助210个贫困儿童的愿望两个团队的6名员工来自两个团队的6名员工来自阿什非政府组织捐赠的旧竹子参与了圣诞节分发给 竹子衣服和鞋子，当大约8名种植园Drive*贫困儿童员工花时间与养老院的居民互动并分发3000个种子球时，690名员工参加了向员工分发水果和食品的马拉松比赛，宣传受教育权的信息在Impact League非政府组织产品销售的循序渐进中被提出，支持筹款的应用程序达到12,118+150+工作人员 成员参加了各种原因的订阅虚拟厨房园艺研讨会，以了解与自然永久协会举办的关于麻雀食物保护的可持续网络研讨会*绿色倡议综合年度报告 2023-24 16 3 

因此，C I A L致力于企业社会责任倡议和联合国可持续发展目标通过使我们的企业社会责任重点领域与可持续发展目标(SDGs)保持一致，我们创造了有意义的影响，促进了具有弹性和蓬勃发展的社区。Parivartan倡议和联合国可持续发展目标村庄达到9270户女企业家 家庭受到影响10.86lkh+创建了9.05lkh+水源保护学校恢复并组建了10195座建筑发展了13,355人培训了3.25lkh+安装了太阳能灯55,125个厨房花园开发了15980个生物质炉灶部署了13340    农村技能发展和生计提高我们的重点领域促进金融教育扫盲和培训教师20.19lkh+*学校支持2.86lkh+*受影响的金融扫盲营学生2.14lkh+*开展了23lkh社区图书馆建立了18,930人达到了 医疗和卫生1.71人通过健康营受益的人1810个单位捐献了1810个单位的血液23个1000个小时+建造了24,295个*包括立即和健康营组织的7,7025个扩展受益者所有价值是指自成立以来至3月31日取得的成就，2024我们对五个重点领域的每个项目进行战略性设计，以期为我们的社区产生持久和有影响力的成果。通过在特定领域进行有针对性的干预，我们的目标是有效满足关键需求并推动积极变革。16 4 HDFC银行有限公司 

综合年报2023-24		165

因此，我们的目标是支持每个村庄25%的未耕种土地，我们的目标是教育农民种植太阳能家用灯、生物质能、各种农业技术我们的目标是增加沼气种植面积、太阳能学习灯和太阳能学习灯，从而提高种植过程中的生产力，并增强灌溉设备。使用当地生产的粪便和当地农场的种植强度，这一干预措施包括推广化肥，以减少对土地的依赖，从而在改善室内化肥的同时支持生物质炉灶。农业部门。空气质量与女性S健康。这一干预旨在让我们勤奋工作，以增加我们已经 超过我们的植树，我们维护土壤，环境，可耕种的土地泛印度。通过将25万棵树的最初目标--传统、创意和科学相结合，实现38万棵树的目标，超越人类健康。到25财年。我们的目标是将土地置于减少碳排放之下，并促进我们农业社区的无化学耕作生态足迹到2025年灌溉2千英亩未灌溉土地以达到1千英亩土地到2025年1,000个村庄拥有清洁和农田-到2025年实现1千英亩土地可再生能源解决方案无耕种到2025年安德拉邦16 6HDFC银行有限公司 普拉卡萨姆农民田间学校示范区

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表整体 古吉拉特邦纳尔马达的农村发展计划(HRDP)干预的主要重点领域是自然资源管理、技能培训和生计提高、健康和卫生以及教育促进。Narmada[br}地区干预覆盖了12个村庄。干预导致整个Nandod区块的古吉拉特邦增加，其中通过集中改善土地的平均纯收入中，这些村庄被选为农业、平均收入和作物生产力，由于其技能发展和平均农业培训而提供实施，提高了边境附近偏远地区的牲畜收入。卫生和卫生基础设施，从而使 难以获得任何和升级教育设施的支助。人权发展方案旨在建设地方能力、加强机构和引进技术投入。这一42%-300%的综合方法确保了平均净增收入的平均增加、可持续发展、更好的农业技能收入(收入机会收入、改进的企业)、农业健康成果和农村人口更好的教育体验。51%23%HRDP项下的干预措施是通过我们在两个主要计划(印度)和2019年4月至2022年3月承接作物的两个主要计划(印度)的牲畜生产力和承接作物的平均收入增加合作伙伴阿迦汗农村支持下实施的。基于项目干预措施的设计，不同项目所支持的HRDP项目的结果有所不同按HDFC银行、综合和地域分组的各种指标，它被分成四个主题领域的指标已被制定为不可能归属的 即自然资源称为整体农村的单一影响指标管理、可能能够&民生改善的技能培训发展指数(HRDI)，该指标准确地反映了HRDP的健康和卫生状况以及教育促进的整体绩效。导致HRDP的干预措施。因此，人力资源开发促进了对成果指标量化目的的全面改进。通过35%78%50% 43%的影响比基线(技能和基线(健康基线(自然(总体HRDI)生计)和卫生)资源管理)综合年度报告2023-24 16 7 

因此，中国A L做出了积极的改变：太阳能路灯的安装这个自民党项目的重点是促进可再生能源的发展，具体目标是通过提供太阳能来改善农村社区的生活条件，并推广清洁和可再生能源解决方案。该项目是由非政府组织伙伴PRADAN在恰蒂斯加尔邦的巴斯塔尔和拉加尔地区实施的。结果100%的受访者报告在恰蒂斯加尔邦丹塔里安装太阳能灯在晚间行走感到安全*98%的受访者报告 社区成员发生盗窃事件是的，儿童S教育报告的各种积极变化大幅减少，在受到影响。现在，村里安装了太阳能后的电灯。加强了安全和安保故障，现在观察到儿童即使在动物袭击和盗窃的威胁下学习能力也有所下降。街灯。儿童9.17/10儿童的流动性增加，特别是在这种情况下，由于青春期女孩的可能性，受益人的平均得分更容易读出。它提供了远比传统照明更好的照明建议太阳能社区会议已经变得比传统照明更频繁，儿童更频繁地参与游戏和学习，因为妇女FGD、Lailunga和灯光的可用性。*巴黎项目的代表形象16 8 HDFC银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表上升 水域，繁荣的社区：可持续的解决方案横跨印度比斯瓦纳特区、阿萨姆邦、北阿肯德邦的奈尼特区和奥迪萨邦的科尔达区，我们的气候项目团结在一个共同的承诺上：用可持续的解决方案应对环境挑战，确保农村社区的韧性和繁荣。141个沼气装置安装了3550个改进型炉灶，分发给家庭2个Jal Minars建造了1285个净水器在比斯瓦纳特的Uttarakand*的低成本农场池塘，通过获得清洁水和降雨以及地下水后退来对抗环境退化，同时提高其可持续能源的质量。水的水平加剧了缺水的生活。在北阿肯德邦的奈奈特，同时在科尔达、奥迪萨和森林砍伐，我们的倡议面临着冰川退化带来的威胁，那里的降雨分配不均侧重于建立可持续的融水和反复无常的降雨，加剧了水资源短缺问题，水资源和推广模式，我们的干预措施优先考虑我们的项目，努力提供替代能源，如提供清洁水，雨水通过沼气获得清洁的水，改进采收和分配创新的水管理炉灶。通过村级环保烹饪解决方案。通过使用Jal Minars进行蓄水、评估和透明果园开发等一丝不苟的智能农业实践，推动气候会议和建设。我们让社区参与 最终用户选择流程，我们的变革性流程确保公平分配授权给他们的工具和资源，授权给家庭*来自Parivartan项目的代表形象 综合年度报告2023-24 169 

因此C I A L C O m U N I t Y评估转型：SUVIDHA评估S影响评估今年，我们委托独立的 评估我们的方案，旨在通过第三方减少温室气体排放和促进 村民可持续发展的干预措施，评估气候变化的影响，并通过发展喜马拉雅社区赋权行动来促进可再生能源，其中像家庭层面的区域(SUVIDHA)这样的举措，以评估不同的工具和方法，沼气单元，改善厨师 我们的倡议的有效性，包括采样，炉灶，太阳能灯，安全饮用水巴黎人计划。SUVIDHA监测调查、数据分析、供水设备和植树是一项登记的自愿案头审查和利益攸关方活动，导致经核实的组织在实地进行协商/与受益人面谈，结果与可持续农业的多项成果保持一致，以实现可持续农业。这项研究是进一步可持续发展目标边际农民，0.4万地球科学(SDGs)认证的流域，包括改善管理、生计-Pvt.Ltd.，一个独立的温室气体健康、能源获取、森林活动和气候验证实体。管理和国内资金 减缓变化。用于项目实施。所开展活动的产出受可持续发展影响：328 7,758 9,071个沼气机组安装了改进的炉灶路灯安装了1,058 14,136 6，86,464个社区级饮用水太阳能家庭安装了灯 安装了苗木种植水箱安装了可持续发展结果受可持续发展影响的结果：43,832 tCO2 12,490 tCO2 100%减排温室气体隔离家庭报告实现了减少烟雾暴露，改善室内空气质量和更好的健康 结果17 0 HDFC Bank Limited 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表宣传教育干预措施专注于教师我们倡议的核心在于培训，纳入丰富学习的替代目标我们致力于改进方法，促进学生的创新和旅程。 我们在印度有优质的教育，协调加强学校基础设施，在各种情况下引入智能课堂我们与政府合作，通过翻新S。各国旨在整合萨瓦·什克沙·阿比扬的技术。在我们 下，我们的使命是以教育提升标准。Parivartan倡议，我们的教育在公立学校进行。课程侧重于各个方面，包括教师培训、奖学金、职业指导和学校基础设施支持 。这种支持包括促进教育创新，通过辅导班、学习夏令营和为贫困儿童提供特别奖学金来提高教育质量。我们的教育计划旨在通过在学校中建立有利和高效的学习氛围来促进学习。在Parivartan的教育支柱中，学生使用科学实验室的设备O U R G O A L S创建智能学校教育危机 奖学金改善学习水平支持(ECSS)结果我们的目标是为学生创造一个有利的学习环境我们的目标是支持确定我们的目标是教育农民并使教师能够使用经济困难的 或学生各种农业技术各种教具和工具。在危机中，通过提供奖学金来提高生产率，同时确保成功继续他们的教育，并使用当地生产的肥料和实施，我们已经确定了防止辍学的办法。化肥，从而减少对智能学校的六个组成部分的依赖我们相信，经济上或个人上对化肥的依赖。发展。此外，我们的危机不应阻碍这一干预措施的设计，以使我们能够为培养聪明的年轻人提供有针对性的支持。通过将需求评估和情景传统、创造力和科学相结合，美国将基于详细的人类健康来维护土壤、环境和每所学校。分析基础设施的可用性，包括空间和电力。我们的目标是到2025年将3,500个传统学校转变为支持25,000个功勋项目，将学校中的20名贫困学生覆盖到智能学校 所有干预学校的贫困学生获得与班级相适应的学习水平奖学金到2025年综合年度报告2023-24 17 1 

因此，中国A L对C O M M U I T Y进行了修改新冠肺炎危机支持奖学金：在充满挑战的时刻为学生提供支持 我们与4,245名实施伙伴K12.36 crore Buddy4Study共同实施了输出新冠肺炎危机支持奖学金项目。这是一项奖学金计划，学生获得的奖学金总额为 特别设计的奖学金，旨在帮助正在接受正规教育(从班级成果1到研究生水平)的个人，这些人因新冠肺炎疫情而受到奖学金对18岁以下学者及其监护人的不利影响。为评估项目88.2%-94.8%的有效性，DevInsights受托承担奖学金的主要受益者的评估工作。 报告了该影响评估研究。用于学校、大学的他们的学术和职业或院校的所有目标的费用都受到地区奖学金的影响该项目在全国范围内执行(分为四个影响 奖学金对18岁及以上的学者：北部、南部、东部和西部地区)，主要针对94.4%失去有收入的成员或父母(S)或那些主要获得奖学金的学生 受益人报告说，由于学校、大学和他们的学术和职业新冠肺炎被利用，他们的生计受到破坏。或所有目标院校的费用都受到地区奖学金的影响 98.1%的受益人报告说，奖学金在他们决定继续接受高等教育的过程中发挥了重要作用，学生在学校图书馆阅读17 2 HDFC Bank Limited

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表技能 发展和生计改善这一倡议包括能力建设、促进金融知识、信贷和创业努力，以及加强农业和相关实践的技能。在能力发展和创造生计、自我意识会议这一总体主题下，我们为比哈尔邦萨马斯蒂普尔的个人帮助小组制定了单独的目标，并加强了机构。L S增加个人收入我们的干预措施包括发展和维持建立和运营企业，我们的目标是增加收入的机构，包括美容院，专注于贫困农民，小商店，牲畜管理，我们的目标是发展和支持全国的青年和妇女。我们为个人量身定做和更多的机构供养，设计了三种截然不同的次级受益者作为处理生计改善的主要目标，以有针对性的单位、包装单位、渔业和社区机构等为目标，并有条不紊地处理这一问题。为集团企业提供手工艺品 乡村发展委员会，通过农民生产者农民团体、SHGs、用水者和边缘农民组织(FPO)、自助团体、环卫委员会和联合责任团体(JLG)，增加小农户的收入。在这种干预下，我们鼓励农民通过支持他们实现收入多样化，我们从事的相关活动，如家畜技能发展就业活动，与养殖业、园艺、木材和代农业、水、卫生、渔业等相关。我们的重点是技能发展、卫生、民生等为农村创造就业和我们发展的工作。为了实现这一目标，我们正在为农民配备当代技术，并通过组织对失业青年、辍学生和各种农业机构和失地农民的访问，提供课堂/在线/创新农具和技术综合技能发展培训。并为他们提供我们的干预措施，包括用种子、化肥和其他项目进行培训，并附带必要的支持材料。国家技能发展公司(NSDC)颁发的证书，促进25,000名社区部门技能 理事会或其他合格的主导企业非政府机构，我们在经济上鼓励针对那些可能剥夺社区从事职业安置或自我创业的行业 个人或就业机会。以集群为基础。我们的目标是增加个人收入，发展和维持20,000个机构，到2025年，全国年收入低于2025年的约50万农民的收入增加H60,000人；地方经济活跃，2人接受培训/技能升级25,000个社区主导的企业，其中约50%是由妇女领导的综合年度报告2023-24 17 3 

因此，C I A L在北方邦马图拉饲养C O m U N I t Y山羊：促进可持续生计的技能我们致力于在拉达克促进类似的发展，我们的项目通过这些全面赋权的努力，通过推动可持续生计努力，我们使个人能够实现可持续发展和气候行动，提供和社区接受 我们通过可持续做法获得清洁能源的倡议，而瓦拉纳西、北方邦和太阳能电网，建立碳改善他们的社会经济在拉达克偏远地区。中立的寄宿家庭和培训 地位，在瓦拉纳西开辟了一条道路，我们的伙伴关系使当地妇女在Pashmina拥有更公平和更有弹性的未来。通过Sarthak教育信托价值链，促进经济发展的目的是通过赋权和可持续发展来增强人们的能力。通过提供职业技能建设培训和可持续就业机会，为残疾人(残疾人)提供就业机会。413 200 15个残疾人训练有素的交流太阳能电网安装了碳中性寄宿家庭建立了290 117 100个残疾人放置在太阳能热水器太阳能灯安装了可持续的工作岗位174个HDFC Bank Limited 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表提高了就业率和社会经济福祉 社会投资回报(SROI)研究今年我们委托第三方第四轮社会影响研究公司进行了一项SROI研究，这是一家专门监控和评估社会发展计划的研究和咨询公司 以制定未来的课程纠正措施和扩大项目规模的战略。这一重点发展项目的主要目标是通过技能培训增强青年的能力，为社会经济进步提供可持续的职业前景。技能培训机构在哈里德瓦尔和罗尔基的社会投资回报技能培训机构(SROI)对奥迪沙邦布巴内斯瓦尔计划的分析揭示了在奥迪沙州执行的令人信服的影响，这对参与者的生活和位于项目中的技能培训机构着眼于实现整个社会。哈里德瓦市和鲁尔基市对该计划的高技能成本的需求在北阿肯德邦得到了确立，专业人员集中在H7，35，88,038。然而，当由安布贾水泥公司在病房运营时，我们认为是累积基金会(ACF)。这些机构(br}布巴内斯瓦尔市政公司所产生的成果价值提供了技能发展，以及该方案所选定的村庄，该方案总共提供了职业培训机会。H55，85，36,406，SROI 比率是：对个人，对他们的贡献为7.29：1。SROI分析显示了个人和职业成长的比率。5.69：1，表示社会投资回报率(SROI)分析显示HDFC对此项目的投资为7.29：1，这意味着对于H5.69的社会和财务价值，量化HDFC投资的影响和变化已产生银行效益。通过 项目创建到这个项目中，价值为H7.29的有形数字，并确定为每个印度人创造的社会和经济利益。5.69：1卢比(印度卢比)。SROI分析比率7.29：1 SROI分析 比率布巴内斯瓦尔·哈里德瓦培训中心罗基培训中心综合年度报告2023-24 17 5 

因此，C I A L和C O m M U N I t Y医疗保健和卫生特别针对多层，我们还在提高塑料(MLP)的意识，在 合作和动员社区安全我们的医疗保健方法，与市政公司和塑料处理，强调卫生是全面的和块级的管理。这些负责任的浪费的重要性是多方面的。我们提供必要的努力，旨在通过倡议加强对环境和保健服务的社会管理，以提高拾荒者的经济条件和公共健康利益。就像翻新健康诊所一样，我们的目标是开展营养计划，与医疗设备供应、管理规则、2018年和Swachh and Hygiene这一主题领域下的塑料垃圾保持一致。提高卫生标准和健康意识宣传活动。此外，我们正在将设施制度化。我们努力实现同时，我们积极促进斯瓦赫中心的废物拾取者这一目标是针对卫生和卫生实践在 (SCS)/MRF和ULB长期-三个不同次级目标，即学校和当地社区提供长期解决办法，从而促进废物管理，创造有利的环境，以实现可持续废物管理、清洁饮用水和创造良好的健康和福祉。练习。通过我们的倡议，提高卫生意识。此外，废物管理仍然是我们的主要干预领域之一。我们一直在努力实现斯瓦赫巴拉特倡议的目标，特别强调卫生项目。这些项目不仅发展必要的基础设施，而且努力促进个人和社区中朝着更好的卫生和清洁做法的行为改变。材料回收的Safai Mitras我们正专注于在巴斯塔尔、恰蒂斯加尔邦建立设施，建立干废物管理系统，O U R G O A L S废物管理获得清洁饮用水 我们的目标是提供必要的基础设施，灌输我们的目标是促进清洁饮用水的可获得性，通过Jal-Minar或其他来源隔离和垃圾预防，在社区一级向负责任的消费转变。通过管道，我们的干预措施包括建立材料回收和供水连接。回收15个ULB中的设施，以及实施我们的干预措施，将导致每人每天获得三升水村级干预措施，如住宅堆肥。我们也在形成和挨家挨户面向用水群体的垃圾收集和相关机制，确保为用户收费、堆肥销售和回收利用提供服务。是可持续的，项目后维护和水质检测委托给这些团体。我们的目标是改善卫生设施，在1,000个村庄实施固体废物管理系统，在15个ULB建立材料回收设施(MRF)，为1,000个村庄提供清洁饮用水17 6 HDFC Bank Limited 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表向印度的癌症医院供应医疗设备，不断增加的产出结果癌症发病率突显了对强大的医疗保健21 15天干预的迫切需要。认识到医疗设备项目周转减少的严重性 情况的严重性，我们安装了检测报告(TAT)启动了医疗设备的供应根据我们的6个Parivartan计划，向肿瘤医院Varanasi项目提供5-6周的设备。医院科室 2,700名配备设备的患者受益于设备与可持续发展目标的匹配结果体现在医院运营效率的提高、准确性的提高，我们与CSRBOX合作加快了诊断速度，并显著地 减少了该项目测试评估的周转时间。报告。医护人员知识和技能的增加使医院的能力和能力得到加强，从而提高了医疗保健服务的利用率。恰尔肯德邦萨希布甘杰乡村卫生营综合年度报告2023-24 17 7 

因此，C I A L致力于改造社区：在阿萨姆邦的Golaghat区开展创新的塑料管理举措，我们将足迹扩展到阿萨姆邦、比哈尔邦和达兰沙拉邦等地。此外，在一些地方，如与阿萨姆邦、比哈尔邦、达兰沙拉邦等格拉明·维卡斯州以及信托邦的合作，我们建立了Telangana，我们与喜马恰尔邦废物勇士组织合作， 建立了像HDFC银行万亿支持的塑料废物处理中心这样的先进塑料废物组织。这一倡议，即环境教育(CEE)，旨在应对废物管理挑战，并配备创新功能，通过整体3C方法实施全面的可持续发展：如渔业废物管理项目的废水利用。这些废物收集、转化和转化不仅解决了当前的举措，从建立社区参与废物管理需求，而且还建立了Swachh中心，为可持续的社会经济条件奠定了基础，通过废物拾取者的合作努力，突出了我们与地方政府合作的5,000吨，以及我们在减少被转移的废物方面的影响。环境退化。34 10公吨4,079.65公吨全职环保工人收集塑胶废物干废物受雇人士每日处理知识1,000+40+伙伴清理活动组织了受雇于贾勒沙克提和S农村洗涤部的个人+塑料行业受益个人合作论坛Safai Mitras在材料回收处使用电动三轮车传送带在Safai Mitras上分离废物为有效的废物设施提供材料回收在恰蒂斯加尔邦巴斯塔尔*收集**帕里瓦坦项目17 8 HDFC Bank Limited 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表确保 获得清洁饮用水获得清洁饮用水这个自民党项目的产出与中央政府的旗舰倡议S的Jal Jeevan 40使命(JJM)保持一致，重点是通过促进建设成果供水服务，改善勒克瑙覆盖的村庄和北方邦锡塔普尔区目标社区的获得安全饮用水，社区的能力建设，以规划和管理他们的水22% >97%的需求，并最终确保显著增加日常家庭报告的水可持续性。在安装水龙头之前(没有颜色)之前和之后的用水量，没有气味和味道的水龙头该项目由Aga Khan基金会实施，该基金会是一个非政府组织，9%92%得到HDFC银行的支持。家庭自来水的显著减少该项目的主要目标是减少安装在自来水管道下的连接所产生的支出，以实现通过自来水连接将自来水作为主要饮用水的水进行处理的目标。疾病饮用水来源超过60%的项目受益者来自锡塔普尔，78%的人决定选择锡塔普尔区进行 家庭用途没有任何自来水连接影响评估。在自来水发展计划下安装水龙头之前，由于自来水发展计划按照联合专家委员会设想的指导方针工作，19个村庄水卫生委员会中有17个接受了联合专家委员会关键组成部分的培训。位于哈里亚纳邦Mahendragarh的日航Minar安装**来自Parivartan项目综合年度报告的代表性图片2023-24 17 9 

社会-社区

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法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表Parivartan 卓越奖2023-24 HDFC银行推出了一个新的奖项系列，名为Parivartan卓越奖，以表彰其企业社会责任实施合作伙伴的不懈努力。首届Parivartan卓越奖于2月14日在孟买ITC Grand Central成功举办。共有14个非政府组织在四个重点领域获奖。它们是教育、斯基林、自然资源管理和医疗卫生。非政府组织的代表、世行的高级官员、战略行业合作伙伴以及院士出席了颁奖之夜。当晚，世行高层领导S出席了2014财年巴黎银行卓越奖获奖者的一系列表演和鼓舞人心的演讲。Parivartan小额助学金主题外展受益者外展计划HDFC银行推出了Parivartan 19 17.61lakh+小额助学金计划，旨在支持印度各地的小规模项目，重点是教育、医疗保健和卫生、技能培训11 5.02lakh+和提高生计，以及医疗保健和卫生直接环境可持续发展。技能培训和生计方案以农村地区、有抱负的人、部落和东北地区为对象，间接支助了38个非政府组织，产生了重大的社会影响。该方案惠及5.02万名受益者，另外还有12.58万名间接受益者。环境可持续性HDFC银行Parivartan促进了困难和偏远地区的可持续社会经济发展和积极变化，进一步提高了目标人口的生活质量和福祉。综合年报2023-24 18 1 

Nat ion b U I L DI NG致力于HDFC银行，积极与各级政府合作，支持其国家建设倡议 。由国家进步S与中央、州和地方当局合作，世行帮助有效地收集各种收入并支付福利计划。此外，HDFC银行致力于 推动他还积极参与政府促进金融普惠的S的努力。根据LAKH CRORE在2014财年的数据，通过世行收税以实现收税，世行与各种中央HDFC银行的整合实现了6%的增长，与2013财年相比，世行是排名最靠前的银行之一，并跨越了10个政府系统，包括TIN 2.0三家机构银行。(直接征税)、GSTN、ICEGATE(新闻信息职责报告的定制数据)和FOIS。此外，HDFC银行局和银行总监长S在印度的领导地位也与升级后的账户印度政府整合在一起。税收征集展示了其ICEGATE平台版本，适用于银行拥有相当大的客户基础、广泛分布的关税征收的地区。加大对国库电子货运服务的收款力度，并坚定承诺利用国库电子货运服务。它的实力对整个藏品的贡献随着国家的发展而增长了25倍。与前一年相比。18 2 HDFC银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表进一步 银行已经完成了当地Gram Panchayats与Prakalp门户网站的关键整合在农村发展中的行政管理角色(Pratyaksh Kar Lekhankan Pranali)，HDFC银行继续推动地区 实施由地方行政部门推出的各种系统数字化中央赞助的计划。为申报直接税提供资金，通过为当地开征税收银行拥有 银行在船上收取了4500英镑。这对Body和Gram Panchayats来说是关键。外加Gram Panchayats为政府提供顺畅服务，因为Rashtriya Gram门户网站Prakalp的实施帮助政府优化了对资金的利用，世行已与Swaraj Abhiyan(RGSA)计划保持一致并筹集资金，因此通过QR及其借款收税，最大限度地减少了政府执行S智慧城市的使命。与智能城市移动位置 解决方案集成。世行还与应用程序进行了整合。这加快了昌迪加尔的地方eSampark中心的税收征收速度，提供24x7全天候服务，使其能够通过多种模式向其 公民提供支付渠道的税收。47个中心。促进基础设施发展印度政府正专注于建设基础设施以推动增长。世行与推动这种发展努力的政府机构密切合作。它使这些政府实体能够集中监测这些项目，以便及时完成和支付与交付里程碑有关的付款。这有助于减少延误，并将成本超支降至最低。数字化土地流水线上收款整合 收购融资租赁租赁政府S拍卖平台土地的可获得性银行也有增加，S收款是帮助银行提高支付等收入渠道数字化效率的关键先决条件 基础设施转型收款从服务网关得到了发展。与国家一体化的银行专用货运公司帮助实现了食品走廊公司等高速公路的数字化-政府S拍卖土地收购以及印度。它帮助法院和汽油平台帮助赔偿实体精简其水泵，世行已将其资产货币化。这些财务流程和SIMPLE与受项目影响的价值超过的国家资产一起工作。向供应商付款。高速公路物流H20,000 CRORS是一家管理有限公司(去年拍卖。印度国家公路管理局的全资子公司)，以方便在线收取此类服务提供商的租赁租金 。综合年度报告2023-24 18 3 

国家建设

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法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表支持 提供了与农民农业经济生产者组织(FPO)的接口，银行发挥了重要作用合作社在支持实施农业农产品方面发挥贸易作用。以农业为基础的中央银行和国家银行渠道的整合使计划变得更快。这是通过变现销售收益的方式完成的。在及时支付资金的基础上，世行整合了与专门为政府采购平台建立的各种会计平台的整合。农业贸易商(Arthiyas)与政府S保持一致，使他们能够处理付款，重点是加强对供应商、服务提供商、市场一侧、HDFC银行和农民的供应。利用政府伙伴关系促进创业HDFC银行是更大的初创企业生态系统值得信赖的合作伙伴，也已成为独角兽企业的首选银行家。世行通过其重新调整的旗舰计划Start-up|Builup，为超过37,000家初创企业提供一系列解决方案，该计划提供以下 好处：面向初创企业的信用担保专业团体增值服务商业卡计划，医疗保险覆盖范围，如为初创企业设计的个人和借款机会提供的医疗保险 符合特定标准的创业者合规日历最低者的法律手册和银行的专业费用。7名员工。为客户助力定存 。初创企业要合规。与政府支持的伙伴关系此外，世行利用HDFC银行孵化器使世行能够与国家企业社会责任倡议密切合作 在政府节点机构HDFC Bank Parivartan赠款对像喀拉拉邦这样的印度支持初创企业来说是具有挑战性的一年中取得了强劲的业绩，这些初创企业获得了41个孵化器和170个初创企业生态系统。世行拥有创业使命、卡纳塔克邦创新初创企业。这些项目是在与孵化器和技术协会建立伙伴关系的情况下执行的，与初创企业印度部建立了伙伴关系，与DPIIT的MSME部和Madhya政府倡议建立了伙伴关系。此外，北方邦科技部电子银行还与生物技术和NITI Aayog(政府部门下属的Atal公司)的五个节点合作伙伴，即。储备创新使命)，即AIC Jwaharlal it&Electronics与银行创新政府中心，国家技能国立大学，AIC安娜北方邦。在过去的一年里，开发公司、部级大学、食品加工工业专家戈宾德·辛格、果阿·伊德拉普拉萨萨大学、IIM Kozhikode、HDFC银行也在早期的初创项目中，Niti Aayog(Atal IIT Guwahati和其他机构正在推进政府的创新项目)提供赠款。面向各种初创企业的信用担保计划 专注于社会初创企业(CGSS)，以迎合创新的原因和其他领域的创新 初创企业的借款要求，如食品创新，重点是在农业部登记的小米。促进工业和内部贸易(DPIIT)。综合年度报告 2023-24 18 5 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责的业务C O N N E CTI N G t H E C A P I TA L S财务报表致力于整体价值创造金融连接资本银行S的目标是将综合思维渗透到业务运营的每一个方面。我们努力从整体上制定战略，确保我们的资源分配方法和整体业务做法一致，以扩大其覆盖范围，包括在地理位置较深的地区。在我们所有的大写字母 中提供价值。在我们继续前进的过程中，我们将仔细考虑我们的财务、人力、智力、社会和长期回报与存款环境资本之间的相互作用，以期实现这一长期目标。这种集成方法使我们能够 绘制移动趋势图以及增加的交叉销售机会。在当前推动可持续发展的进步道路上，我们开设了925家分支机构，其中包括促进增长和促进长期成功的分支机构。52%以上在苏鲁地区。知识我们继续专注于利用世行通过对其核心银行基础设施的投资不断增强技术，以创新的数字解决方案，并建立一个改进的敏捷性和可扩展性，从而实现强大的后端基础设施。平均快速适应市场需求。客户正常运行时间增加到99.96%此外，我们还支持Cent(23财年，S 99.95% )。全方位银行业务提供从分支机构到数字平台的多种选择。人本银行重视人才招聘，致力于在本年度为员工提供过渡员工福祉、认可和健康、安全的工作场所，我们确保新的学习管理学习计划确保集体定期更新我们的安全政策和体系(LMS)，促进高效进步和卓越。流程。我们 为所有员工提供常规培训学习体验。会议让我们的员工随时了解情况，此外，我们第一次准备并实施了最新的技术平台，利用人才安全技术来保护我们的团队。管理，精简我们培养和留住顶尖人才的方法。社会和世行致力于创造价值世行在2014财年拥有广泛的分销网络，世行推出了各种HDFC，世行与所有利益相关者建立了 文化生态系统关系。根据使我们能够达到服务不足的数字计划，以增强客户对Parivartan的培育、关怀和协作，我们的目标是创建一个持久的市场 ，并为国家体验做出贡献。(NCC)确保每一名员工都对我们所服务的社区产生影响。大楼。我们还利用我们的网络来为中小企业，它推出了BizXpress，一个装备成功的。此外，我们还在2014财年在CSR上投入了H945.31 CRE，以加强我们的CSR覆盖范围。我们的许多一站式解决方案可满足所有银行需求。使我们的员工能够为计划做出贡献分支机构还促进金融知识 此外，截至2024年3月，16.5通过我们的志愿计划向社区提供帮助，以提高认识。商家在SmartHub项目上很活跃。Vyapar App。自然ESG战略和可持续性世行密切关注数字系统，在HDFC世行，我们认为，世行员工在其农村发展融资框架下推动气候行动可持续性，纳入可再生数据分析，以获得宝贵的洞察力志愿 是一个机会，旨在支持世行25%的倡议。我们将继续致力于它的日常工作公事。我们引入了能源消费模式，加强了社会结构，每个村庄的家庭都采用了太阳能，以负责任的融资做法。我们已经转型了12个分支机构，帮助减少排放并培养社区意识，加强照明、生物质炉灶、沼气工厂，此外，我们还在投资绿色电力倡议。此外，到明年3月，还将优化能源使用。此外，团队凝聚力强，回馈社会太阳能学习灯和灌溉单位。为了在2024年减少我们的运营足迹，我们委托了24个屋顶数字产品和服务以有意义的方式组合在一起。除了这4,000多个，我们还朝着战略承诺的太阳能装置，总容量 与自动化，已使银行的小时数致力于志愿服务，这超过了我们的树木种植目标，在32财年实现碳中和。大约720千瓦。为了有效地减少纸张浪费，我们将在一年内为超过我们这一代人的38万棵树制定相关计划。种植园，可持续的粮食生产。25财年的目标是25万小时。金融、人工智能、人类社会关系和自然关系18 6 HDFC银行有限公司综合年度报告2023-24 18 7 

GO V E R N A N C E推动HDFC Limited知名和受人尊敬的住房贷款品牌与HDFC银行的整合S建立了 声誉、广泛的责任网络、庞大的客户基础和执行能力，进一步加强了我们作为印度金融界领先金融集团和信任的定位。随着推动更大规模贷款的能力得到增强，包括那些对基础设施项目至关重要的贷款，我们为国家建设倡议和促进就业机会做出贡献的承诺仍然坚定不移。在这种扩大的作用中，我们更加强调治理，将其视为维持信任和可信度的首要因素。通过严格遵守道德原则、运营透明度和强大的风险管理框架，我们确保了我们行为的完整性，同时我们继续 作为S领导的印度经济发展、我们的董事会、我们的运营、监管合规和全面举报人政策的基石。包括多样和经验丰富的信息技术，以及其他通过我们成员的共同努力，站在重要领域的先锋。我们在董事会和委员会中坚定不移，我们确保治理。董事会通过对公司最高透明度、问责制和委员会的承诺，建立了包括诚信在内的治理标准，从而使管理人员薪酬与增长和价值创造保持一致的可持续政策和框架得以实施。性能和实施18 8 HDFC 银行有限公司 

法定报告和概述我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表治理 框架股东监管机构董事会利益相关者提名和风险政策以及审计和企业社会责任及企业社会责任薪酬监督委员会关系委员会外部和管理 内部审计师董事高管审计委员会利益相关者和关系委员会资本受影响：F H SR相关利益相关者：负责监督公司财务S负责维护与各种报告和内部控制的关系，确保合规利益相关者并监督现有纠正适用于银行的法律法规。与世行的 利益相关者有关的机制。保护2014财年的价值保护2014财年的价值建立并保持稳健的流程，批准/批准向银行内部员工分配股份，以实施银行内部员工根据各种员工股票授予的股票期权控制机制 与审计师、专家、期权计划定期合作。和管理层履行其职责，并被监测和确保有效地 投诉责任。及时解决投资者问题。它对关键的监管机构进行了勤勉的监督，确保了提交和报告采取了必要的措施。股东有效行使表决权100%40%独立构成独立构成综合年度报告2023-24 189 

G O V E RN A NC E提名和薪酬委员会风险政策和监测委员会资本受到影响：h资本受到影响：f相关 利益相关者：相关利益相关者：负责确定有资格监督风险战略董事实施的人员，以及可能被任命为高级和发展政策、框架、程序和 管理层的人员，以及具体说明管理风险的有效制度的方式，并确保这些对董事会及其委员会的绩效评估充分和适当地改变业务和个别董事的条件， 结构和银行的风险偏好。2014财年保护价值2014财年保护价值明确规定了对被管理银行S个人董事业绩执行情况进行有效评估的方式 包括风险战略。独立董事、董事会及其委员会对风险管理进行了勤勉的监督。和测量模型，包括回溯测试，促进并建议对和 基准进行增强，以保持稳健的风险委员会S的组成。管理框架。它实施了新的基于股票的激励措施，包括审查了银行和限制性股票单位的网络安全框架。评估与网络安全相关的可能风险，并确保100%采取适当的措施和程序来缓解这些风险。独立组成66.67%独立组成CSR和ESG委员会受影响的资本：F SR N H相关利益相关者：负责识别、执行和监督并建立透明的监督机制，并协助董事会和世行确保有效实施CSR，确保合法和监管遵守相关活动/项目。根据其企业社会责任和报告，并审查了S银行ESG披露，包括就银行CSR&可持续发展报告与利益攸关方的沟通，重点介绍了S银行ESG ESG举措。材料主题的表现和优先顺序。2014财年的保护价值监测了银行S活动和ESG框架的实施情况，以确保合规性独立于适用的法规要求。有关其他董事会层面委员会的详情，请参阅我们的企业管治报告。19 0 HDFC银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表委员会 在执行业务时遵守监管道德的同时，按性别多样化。我们通过及时的要求也制定了透明的24/9财年披露制度。我们致力于公平的申诉补偿机制3实践，这体现在客户可以迅速获得精心制定的政策，包括我们的份额和有效解决他们可能遇到的任何问题的FY23 7交易守则和实践守则。有关3和公平披露程序的详细信息 。进一步，我们对董事的政策已纠正，请参阅附件 男性    女性的任命和适当的7位董事报告。我们维持标准，概述了针对董事任命/性骚扰的透明程序的全面零容忍立场和反对文化，由重新任命和内部委员会的标准 专门负责处理此类问题的人员的责任确定。关于HDFC银行的进一步信息，透明度和是否有资格成为细节，请参阅问责是董事会董事的基础的章节。此外，我们公司中的时髦投诉是我们的组织精神，指导我们的举报人政策和代码治理报告。我们行动的方方面面。道德/行为薪酬我们坚持 全球治理政策强调我们的承诺标准，确保清晰、诚信和道德做法，公平地呈现HDFC银行S文化不可或缺的信息。我们还遵循《综合年度报告2023-24 19 1 》的准则

董事会专业知识和能力董事会技能我们的董事会成员拥有广泛的熟练程度。增强我们的 治理流程。技能和专业知识，如会计，从金融敏锐到行业这些集体专业知识确保业务管理，银行，知识，我们的董事会S组成战略监督和推动支付和风险管理 反映了我们对有效的奉献精神，我们坚定不移地致力于我们优先考虑的独立性、决策和问责。卓越的治理能力。纳入，确保全面此外，我们积极征求各种背景和外部专家的意见，以继续Am b 8 L 7 C 7 10.1万12 D 6 1尊敬的1个董事会1 5 J 2 E 3 5 I F H G A企业管理H.法律b.财务一.信息技术C.风险管理J.小规模 行业D.会计.合作E.经济学L.人力资源F.银行M.农业和农村经济G.支付和结算系统有关我们董事会的技能和能力的详细见解，请参阅我们的公司治理报告。19 2 HDFC银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表我们的政策和框架在我们致力于在银行内部培养道德文化的过程中，我们精心制定了一套全面的政策和框架。我们优先遵守这些指导方针，确保它们成为我们运营和决策流程的基石。我们的一套政策和框架行为与道德手册多样性、公平、举报人包容(DEI)政策人权ESG政策声明 反腐败、反贿赂和反洗钱(AML)行为与道德准则禁止任何涉及儿童、举报人政策手册或举报人政策中强制劳动的行为，我们的举报人政策为我们的运营和 成功提供了行为与道德准则手册全面的框架，用于接收和解决与口头相关的问题银行指导所有员工解决投诉或申诉员工和性虐待，包括高级管理层 利益相关者。这些投诉是虐待或骚扰。年内，在坚持价值观和解决各种关切方面，没有任何与道德经营有关的违规行为，包括腐败、银行的利益冲突政策。标准。这一承诺的核心是不正当的商业行为，以及我们对与骚扰行为问题相关的违规行为守则的遵守。行为，在2014财年明确报告了77起性骚扰案件。综合年报2023-24 19 3 

G O V E RN A NC E在2024财年，我们处理了反腐败、反贿赂，这项政策提供了156起结构化的举报人投诉和反洗钱方法，以应对和来自不同利益相关者的投诉，例如(AML)管理环境风险、股东、员工、客户、影响和机会，展示了我们的承诺 和价值链合作伙伴。我们的行动。自从正式打击腐败、贿赂并承认可持续性是我们的洗钱行为以来，我们在财年实施了人权声明政策第五核心价值2014-15年度，它重点关注涵盖关键领域的举措，已成为我们HDFC银行非常重要的领域，如防止企业身份识别。我们的环境，关于维护普遍道德政策中概述的人类腐败法、行为与社会准则和治理(ESG)权利的原则，以贸易为基础的货币做法通过洗钱与我们的人权宣言紧密结合，并了解您的 客户战略目标，展示我们的联合国。我们的人权(KYC)和反洗钱政策加强了对权利声明的重视和投资，强调了(AML)法规。在这些领域之下。我们对倡议的坚定不移的承诺，我们为我们的员工提供全面的经营业务和道德培训，内容涉及反多样性、公平、包容性(DEI)诚信以及倡导人类腐败、反贿赂和反政策权利。我们致力于洗钱活动。实施强有力的政策，世行坚定承诺没有接受过反流程培训的员工旨在维护和促进包容性的工作环境腐败、反洗钱和KYC培训 在24财年：199,396名人权在我们与著名的所有交易中的基本环境中，公平被放在首位。我们的利益相关者。我们的示范守则我们认为它是我们ESG行为政策的基础，坚持基本的、持续的进步和人权的整体原则。2019年，我们引入了董事会-我们作为一个组织是谁。受管理的环境政策，包容性是人类总时数的基石，强调我们对我们的文化框架的奉献。HDFC权利培训为142,185。环境责任。银行之道。我们致力于确保每个人都感到被重视和尊重。除了以上，我们还有 税收政策和信息安全/网络安全政策。有关访问其他策略的信息，请参阅 Https://www.hdfcbank.com/personal/about-us/corporate-governance/codes-and-policies.19 4 HDFC银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表ESG 治理建立了HDFC银行在印度的稳健治理。虽然最初的结构是为了确保与我们在HDFC银行内的运营保持一致，我们致力于在我们的ESG方法和国家之间建立联系，但这个框架确定了环境、社会和治理的战略目标。潜在扩展基础(ESG)原则根深蒂固ESG是我们的关键重点领域，推动子公司和离岸办事处。与我们的组织精神相一致。我们通过认识到ESG在Outlook中的关键作用，批准了我们的业务年度审查和更新的根本性转变。我们的ESG政策框架包括我们的ESG和CSR委员会，不仅塑造了我们的运营，而且是指导我们所有人的基石 我们确保不断改进，并提供我们为所有利益相关者提供的有效促进可持续发展的倡议和活动的经验。因此，我们有实践和成果。ESG治理框架董事会在CSR和ESG委员会的指导下ESG Apex理事会监督世行S，负责监督可持续性和气候倡议、报告和气候变化倡议。旨在 减少世行整体排放量的披露和内部项目S ESG工作组产品环境社会和责任治理监督世行S评估ESG环境影响重点放在风险上，包括来自其运营、工作场所政策和气候 风险，以及治理现有投资组合和计划中的风险。标识与ESG相关的机会。结构确保ESG事项得到一致处理并整合到银行S的业务中。 综合年度报告2023-24 19 5 

法定报告和概述我们的业绩介绍我们如何创造价值我们的战略负责业务b O O RD O F D I R E C T O R S财务报表AC NRC NRC SRC PC RCWDI NRC RPMC SRC ISC SRC RCNCb RPMC ITSC RPMC CSR&ESG RPMC RCWDI CSC RPMC FMC RCNCb CAC FMC CITSC PC CAC ITSC ISC RCWDI RCNCb ISC先生Atanu Chakraborty 先生D.朗加纳特先生桑迪普·帕雷克先生凯基·米斯特里女士董事独立董事长兼独立董事沙希哈尔·卡纳德先生非执行非执行董事董事和独立董事(非独立)董事(非独立)董事首席执行官 CSR&ESG RPMC FMC SRC ATC CSC ATC AC CSR&ESG PC AC NRC FMC ITSC SRC CSC FMC CAC RCWDI RCNCb博士(夫人)苏尼塔·马赫什瓦里夫人莉莉·瓦德拉博士(先生)哈什·库马尔·班瓦拉先生Kaizad Bharucha先生Bhavesh Zveri先生V.斯里尼瓦萨·兰根先生独立副董事长董事执行董事执行董事AC审计委员会CSR&ESG CSR&ESG委员会CSC 客户服务委员会RCWDI故意违约者审查委员会S识别NRC提名和薪酬委员会CAC信用审批委员会PC房舍审查委员会非合作借款人SRC利益相关者审查委员会关系委员会ITSC it战略委员会ISC投资战略委员会主席RPMC风险政策和监测委员会FMC欺诈监测委员会ATC分配和转移委员会成员了解董事会、风险政策和监测委员会FMC欺诈监测委员会ATC分配和转移委员会成员请参阅我们的公司治理报告董事任职年限女性独立董事年限(年)百分比 董事 银行董事会年限(年)银行董事会8>70 19 6 HDFC银行有限公司综合年报 2023-24 19 7 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责业务L E A DE R S H IP t E A A m财务报表1 11 22阿比吉特·辛格·尼拉夫·沙阿·萨希达尔·贾格迪尚集团负责人-Baas，数字生态系统和集团负责人-企业银行业务管理董事国际银行业务12 23 2 Parag Rao Smita Bhagat 1 2 3 4 5 Anjani Rathor集团负责人贷款支付，负债产品，集团负责人-零售分行银行-1首席数字官消费者金融和营销24 3 13斯里尼瓦桑·瓦伊德亚纳坦·阿鲁普·拉克利特·普拉珊特梅赫拉首席财务官集团负责人负责财务部门主管收集，25名信用情报和控制，4债务管理苏迪尔·贾阿温德·沃赫拉集团负责人法律和秘书14集团负责人零售资产6 7 8 9 10拉胡尔·舒克拉26 5集团负责人-商业和Suketu Kapadia1 Ashima Bhat乡村银行集团负责人内部审计小组负责人虚拟管理的15 27个渠道，虚拟关怀，虚拟销售，NR-Rakesh RajPut Sumant Rampal2虚拟RM S，业务增强部门，渠道支持小组首席合规官小组负责人商业和银行业务基础设施，银行业务运营基础设施农村银行集团和SLI 16 6 Rakesh Singh 28 11 12 13 14 15 Ashish Parthasarthy集团负责人投资银行业务，私人Sundaresan m集团负责人银行业务分支机构，银行集团，离岸国际集团负责人零售信贷战略和基础设施，财政部和虚拟渠道银行，专题研究，数字控制，INF信贷，信用分析和生态系统银行，Baas创新和信用局管理7 17 29 Benjamin Frank Ramesh Lakshminarayanan V.ChakRapani3集团负责人-批发信贷-CB首席信息官集团负责人-内部审计和QIG 16 17 18 19 20 8 18 30 Bhavesh Zveri执行董事运营，ATM，ATM拉维什·巴蒂亚·V·斯里尼瓦萨·兰根和行政管理集团负责人-新兴企业集团高管董事法律和秘书，以及医疗保健金融欺诈和警戒，道德办公室，9 19信息安全集团，集团吉米·塔塔监督部首席信贷官拉维·桑塔纳姆31，首席营销官，主管直接到10个消费者业务维纳伊·拉兹丹21 22 23 24 25凯扎德·巴鲁查首席人力资源官20副管理董事金融(企业SamPath Kumar 32银行，PSU，资本和商品市场，房地产业务融资，集团负责人-零售银行分支机构-2 Vinayak Mavinkurve普惠银行集团，2房地产业务财务21企业社会责任和环境社会治理集团负责人桑莫伊·查克拉巴蒂指定董事为反洗钱监督和首席风险官26 27 28 29 30监测内部监察员)1Suketu Kapadia被任命为集团负责人内部审计，自2024年4月1日起生效。Sumant Rampal自二零二四年三月三十一日营业时间结束起不再担任业务银行营运资金、乡村银行集团及SLI的集团主管。他 被任命为集团抵押贷款业务(住房贷款、LAP和HDFC销售)负责人，自2024年4月1日起生效。3先生。V.自2024年3月31日营业时间结束起，查克拉帕尼不再担任集团负责人、内部审计和质量倡议小组。随后，他被任命为集团负责人变更代理，自2024年4月1日起生效。Arvind Kapil先生自2024年4月26日营业时间 31 32起辞去按揭业务(住房贷款、大额贷款及住房融资销售)集团主管职务 Tushar Vikram先生自2024年5月10日营业时间结束起辞去投行业务集团主管职务 综合年报2023-24 19 9 

概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业法定报告和1 0年E A R F I N A N C I A L H I G H L I G H t S    财务报表无与伦比的进展    H Crore2014-15 2015-16 2016-17 2017-18 2018-19 2019-20 2020-21 2021-22 2022-23 2023-24利息收入48,469.91 60,221.45 69,305.96 80,241.35 98,972.05 1，14,812.65 1，20,858.23 1，27,753.12 1，61,585.54 2，58,340.58利息支出26,074.23 32,629.93 36,166.74 40,146.49 50,728.83 58,626.40 55,978.66 55,743.53 74,743.32 1，49,808.10净利息收入22,395.27,591.52 33，13，22 40,094.86 48,243.22 5186.25,879.57 2,009。其他收入8,996.34 10,751.72 12,296.49 15,220.31 17,625.87 23,260.82 25,204.89 29,509.90 31,214.83 49,241.00净收入31,392.02 38,343.24 45,435.71 55,315.17 65,869.09 79,447.07 90,084.46 1，01,519.49，18,057.05 1，57,773.48运营成本13,987.55 16,979.69 19,703.02 22,690.36 26,119.37 30,697.53,763 327,442.19,652.3848,749.54 57,361.83 64,077.30 70,404.97 94,387.46拨备及或有事项2,075.75 2,725.61 3,593.30 5,927.49 7,550.08 12,142.39 15,702.85 15,061.83 11,919.66 23,492.15贷款损失拨备1,723.58 2,133.63 3,145.30 4,910.43 6,394.11 9,083.32 11,450.19 10,119.38 11,783.25 10,764.66其他 352.17 1,155.97 3,059.07 4,252.66 4,942.45 12,727.49税前利润15,328。72 18,637.94 22,139.09 26,697.32 32,199.64 36,607.15 41,658.98 49,015.47 58,485.31 70,895.31税收准备5,112.80 6,341.71 7,589.43 9,210.57 11,121.50 10,349.84 10,542.46 12,054.12 14,376.60 10,083.03税后利润10,215.92 12,296.23 14,549.66 17,486.75 21,078.14 26,257.31 31,116.52 36,961.35 44,108.71 60,812.28基金：    存款 4，50,795.65 5，46,424.19，43,639.66,770.64 9，23，0.93 11，47,502.29 13，35,060.22 15，59,217.44 18，83,394.65 23，79,786.28次级债16,254.90 15,090.45 13,182.00 21,107.00 18,232.00 18,232.00 17,127.00 21,795.25 33,956.00 34,079.50股东权益62,009.42 72,677.77 89,462.38 1，06,295.03，49,206.32 1，70,986.03 2，73,720.83 2，40,092.94 2，80,199.01，4,494，66.07,633,934.32,454,544,540，30，30,511.26 17，46,870.52 20，68,685.05，1，06,295.03，49,206.32 1，70,986.03 2,720.83 2，40,092.94 2，80,199.01，4,440,245.04营运基金5,695.13 7,796.07,544,540，30，30,511.26 17，46,870.52 20，68，65.05，38，06,295.03，49,206.32 1，70,986.03 2，53,720.83，40,092.94 2，80,199.01，4,440,245.81周转基金5,9495.13 7,796.07，59,544，15，30,511.26 17，46，65.05，1，06,295.03 1，49,206.32 1，70,986.03 2，53,720.83 2，40,092.94 2，80,199.01，4,440,245.81周转基金5,9595.13 7,796.07,654,544,544,544，15，30，11.526 17，46,870.52 20，69,206.32 1，70，986，58,333.09 8，19,401.22 9，93,702.88 11，32,836.63 13，68,820.93 16，00,585.90 24，84,861.52投资1，56,833.82 1，95,836.29 2，14,463.34 2，42,200.24 2，93,116.07 3，91,826.66 4，43,728.29 4，55,535.69 5，17,001.43 7，02,414.96主要比率：    每股收益(H)1 21.08 24.42 28.59 33.88 39.33 48.01 56.58 66.80 79.25 85.83.76%16.60% 16.90%17.39%16.10%一级资本比率13.66%13.22%12.79%13.25%15.78%17.23%17.56%17.87%17.13%16.79%总资本比率16.79%15.53%14.55%14.82%17.11%18.52%18.79%18.90%19.26%18.80%每股股息(H)1 4.00 4.75 5.50 6.50 7.50-3 6.504 15.50 19.00 19.505股息支付率23.62%23.51%23.32%23.26%23.36%Na3 11.54%4 23.28%24.07%24.38%5 3月31日每股账面价值(H)1 123.70 143.74 174.56 204.80 273.94 311.83 369.54 432.95 502.17 579.51H)2 511.35 535.58 721.28 964.50 1,159.45 861.90 1,493.65 1,470.35 1,609.55 1,447.90市盈率24.26 21.93 25.23 28.47 29.48 17.95 26.40 22.01 20.31 16.87 H1    =H1000万2024年包括原HDFC有限公司的业务，该业务于    01年7月与HDFC银行合并并并入HDFC银行，2023年，因此与前几个时期的比较必须参考2019-2020年前的相同    1数字进行调整，以反映将股权从名义价值H2拆分为两个    股权的影响，每个    2的名义价值为H1来源：国家证券交易所(2019-2020年前的价格被除以2，以反映股票的细分)日期为2020年4月17日和12月4日的    3 Basis RBI通知，2020年4月22日    4基础打点通知2021年4月22日    5建议    2 0 0 HDFC银行有限公司    综合年报2023-24 2 01 

Aw A R D S庆祝卓越《经济时报》亚洲银行家领导企业成就奖2024年卓越2023年萨希达尔·贾格迪尚先生荣获亚太区年度最佳企业首席执行官亚洲最佳银行2023年全球私人银行奖2023年最佳私人银行银行业奖S：2023年最佳国内培训私人银行家(亚洲)企业银行最佳增长私人银行印度S最佳中小企业战略银行印度银行协会S年度银行工作研究所技术奖2023年认证为伟大的 为财年工作2023-24最佳数字参与(私营部门银行)BT-毕马威 金融快递最佳银行奖2023年最佳银行 年度最佳银行(联合获奖者)最佳私营部门银行《今日世界粮食印度2023年调查》调查：在印度私营部门银行工作中表现突出的最佳公司HDFC银行 在PMFME方案202 HDFC银行有限公司排名前10位

概述我们的业绩简介我们如何创造价值我们的战略负责任的业务法定报告和财务报表保证 普华永道有限责任公司特许独立会计师S有限责任公司向HDFC银行董事会提交的已识别可持续发展信息保证报告S向HDFC银行董事会提交的综合年度报告 我们已承诺根据我们于2024年3月15日阅读并于2024年6月28日经修订的合约函，就以下已识别的可持续发展信息段(已识别的可持续发展信息)中提及的商定的可持续发展信息(已识别的可持续发展信息)，根据以下标准段中所述的标准，为HDFC银行有限公司(已识别的可持续发展银行)履行有限保证活动。确定的可持续性信息包括在世行截至2024年3月31日的财政年度的综合年度报告(综合年度报告)的GRI内容指数部分。此项目 由一个由保险从业者和环境专家组成的团队进行。确定的可持续发展信息截至2024年3月31日的财政年度的确定的可持续发展信息摘要载于附录1万亿。此 报告。我们的有限保证承诺仅就截至2024年3月31日的财政年度提供信息，我们没有就综合年度报告中包含的前期或任何其他要素执行任何程序，因此不对此做出任何结论。标准世行用于编制已确定的可持续性信息以纳入综合年度报告的标准是本报告附录1所列的全球报告倡议标准 (GRI标准)2021(新标准)。管理层S责任世行管理层负责选择或建立适当的准则来编制已确定的可持续性信息，同时考虑到与已确定的可持续性信息的报告、关键方面的确定、与利益相关者的参与以及根据准则报告已确定的可持续发展信息的内容、准备和列报相关的适用法律法规。这一责任包括设计、实施和维护与编制综合年度报告相关的内部控制，以及确定的可持续性信息的衡量，这些信息没有重大错误陈述，无论是由于欺诈还是错误。122002T：+91(124)4620000，F：+91(124)4620620注册办事处和总部：盐湖加尔各答V区56号和57号地块DN地块加尔各答V区700091价格水屋(一家合伙公司)转换为普华永道有限责任公司(有限责任 合伙企业，有限责任公司身份编号：LPINAAS-3673自2023年4月22日起生效。转换为普华永道后，ICAI注册号为IFRN 301112E/E300264(转换前ICAI注册号为3011112E)综合年报2023-24 203

保证声明普华永道有限责任公司特许会计师在编制已识别的可持续发展信息方面的内在限制 缺乏可用于评估和衡量非财务信息的大量既定实践，从而导致了不同但可接受的衡量和衡量技术和CAR。影响实体之间的可比性。此外，由于用于确定排放系数的科学知识不完整，以及合并不同气体排放所需的数值，温室气体(温室气体)的量化受到固有不确定性的影响。我们的独立性和质量控制我们保持了独立性，并确认我们符合印度特许会计师协会发布的《道德守则》和《国际道德守则》的要求。专业会计师(包括国际独立准则)(IESBA守则)，由国际会计师道德标准委员会发布，建立在诚信、客观性、专业能力和应有的谨慎、保密和专业行为的基本原则基础上。普华永道有限责任公司(以下简称普华永道)对审计和审查历史财务信息及其他保证和相关服务活动的公司实施质量控制标准 ，对执行财务报表或其他保证或相关服务活动审计或审查的公司应用质量管理国际标准(ISQM？)t？质量管理执行 审计或审查财务报表或其他保证或相关服务活动的公司的质量管理，并相应地维护全面的质量控制体系，包括与道德要求、专业标准以及适用的法律和法规要求的合规性有关的文件化政策和程序。实践者S责任我们的责任是根据我们已执行的程序和我们获得的证据，对已确定的可持续发展信息做出有限的保证结论。我们根据可持续发展报告准则委员会(CAI)的可持续发展报告标准委员会(CAI)和国际保证活动标准(ISAE)3000(修订版)发布的可持续发展保障活动(SSAE)3000、可持续发展信息保证活动(SAE)3410和温室气体声明保证活动(统称为标准)进行有限的保证活动，而不是审计或审查历史财务信息和ISAE 3410的保证活动。这些标准要求我们计划并履行我们的承诺，以获得关于确定的可持续性信息是否没有重大错误陈述的有限的 保证。有限保证工作包括评估S所在银行的情况下的适宜性，使用该标准作为编制已识别可持续发展信息的基础，评估已识别可持续发展信息重大错报的风险(无论是由于欺诈还是错误)，在必要情况下对评估的风险作出回应， 以及评估已识别可持续发展信息的整体列报。204 HDFC银行有限公司

概述我们的业绩介绍我们如何创造价值我们的战略负责的业务法定报告和财务报表价格 Waterhouse LLP特许会计师在风险评估程序(包括对内部控制的了解)和为应对评估的风险而执行的程序方面，有限保证承诺的范围远远小于合理保证承诺的范围。我们执行的程序基于我们的专业判断，包括询问、观察所执行的过程、检查文件、评估量化方法和报告政策的适当性以及与基本记录一致或一致。鉴于项目的情况，在执行上述程序时，我们：，· 获得了对确定的可持续性信息和相关披露的理解。·了解评估标准及其是否适合评估和/或衡量已确定的可持续性信息。，向世行S管理层进行了 询问，包括负责可持续发展、环境社会治理、企业社会责任、人力资源等的负责人和负责世行综合年报的负责人S 。·了解并评价了用于管理、记录和报告已确定的可持续性信息的关键系统和程序。这不包括对管理系统和控制的设计和运行有效性进行测试。·基于上述理解和已确定的可持续性信息可能出现重大错误陈述的风险，确定了进一步程序的性质、时间和范围。·检查了独立报告边界下各分支机构、办事处和其他地点的合并情况(如综合年度报告所述)，以确保所报告数据的完整性，· 在独立报告边界下各分支机构、办事处和其他地点确定的可持续性信息抽样基础上进行了有限的实质性测试。(如综合年度报告中所述)验证数据是否已通过记录、整理和报告的基础文件进行适当测量，这包括评估记录和执行测试，包括重新计算样本数据，·适用于综合报告中确定的可持续发展信息。我们一直依赖本银行于20024-03-31年度经审计的独立财务报表及基本试算表中的财务报表。，·评估了世行在编制综合年度报告中确定的可持续性信息时遵守2021年GRI标准的程度。对综合年度报告进行了评估，以便在测试的基础上发现综合年度报告中报告的关于已确定的可持续性信息的信息与相关来源数据/信息之间的任何重大异常情况。，·评价管理层在编制已确定的可持续性信息时作出的重大估计和判断的合理性和适当性。·已获得S银行管理层的交涉。在有限保证合同中执行的程序在性质和时间上与合理保证合同相比有所不同，并且 在程度上小于合理保证合同。因此，在有限保证活动中获得的保证级别大大低于我们执行合理的保证活动时所获得的保证水平。因此，我们不会就已识别的可持续性信息是否在所有重要方面都是按照准则编制的，表达合理的保证意见。综合年度报告2023-24 205

担保声明普华永道有限责任公司特许会计师我们有限的担保范围不包括下列事项，因此，我们不对此作出结论：，·除附录1所列已确定的可持续性信息外， 银行的业务。·综合年度报告和综合年度报告中包含的数据/信息(定性或 定量)的方面，但已确定的可持续性信息除外。，·在确定的报告期之外的数据和信息，即2024年3月31日终了的财政年度。，·描述世行提供的意见、信念、愿望、期望、目标或未来意图的表述，并测试或评估任何前瞻性断言和/或数据。有限保证结论根据所进行的程序及所取得的证据，吾等并无注意到任何事项令吾等相信本报告附录1所概述及于截至2024年3月31日止财政年度的综合年报所载S确认的可持续发展资料在各重大方面均未按照准则编制。事项重点我们提请注意综合年报的报告部分，有关：(I)昔日的HDFC Investments Limited和昔日的HDFC Holdings Limited并入并与昔日的住房发展金融有限公司(以前的HDFC Limited)合并的综合计划；及 (Ii)昔日的HDFC Limited并入世行并与世行合并，以及世行在本财政年度考虑的方法/假设的变化，包括S关于t排放范围的披露。我们的结论在这件事上没有被修改。对使用本报告的限制我们对本报告的义务与我们作为银行审计师或其他方面可能具有的(或可能具有的)任何其他角色是完全分开的，我们的责任和责任不会因此而改变。 本报告中的任何内容，以及在服务过程中或与本报告主题相关的任何言论或行为，都不会扩大我们作为银行审计师的任何谨慎义务。206 HDFC银行有限公司

概述我们的业绩介绍我们如何创造价值我们的战略负责任的业务法定报告和财务报表价格 沃特豪斯有限责任公司特许会计师本报告是应银行董事会的要求发布的，仅为帮助银行报告S银行的可持续发展业绩和活动，并 在综合报告中发布报告。我们的报告不应用于任何其他目的，也不应被报告收件人以外的任何人使用。因此，我们不接受或承担任何其他 目的的任何责任或任何注意义务，也不接受或承担任何其他未经我们事先书面同意而收到或收到本报告的人的任何责任或注意义务。普华永道会计师事务所注册编号：301112E/E300264 Heman Sabbarwal Partner 会员编号：093263 UDIN：24093263BKFGLL9577地点：Gurugram日期：2024年7月9日综合年度报告2023-24 207

保证表普华永道会计师事务所附录1确定可持续发展信息序号 GRI指标 参考指标说明GRI-2-7员工2302-1组织内的能源消耗 3302-3能源强度4305-1直接(范围1)温室气体排放5305-2能源间接(范围2)GIIG排放其他间接(范围2)温室气体排放6305-3 7305-4温室气体排放强度8401-1新员工招聘和周转 9401-3产假至404-1每位员工每年平均培训小时数提升员工技能和过渡援助计划11404-2 12405-1治理机构和员工的多样性与当地社区参与、影响评估和发展计划208 HDFC Bank Limited

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表G R I I N D E X GRI标准披露说明页码(S)URL(S)/章节一般披露GRI 2：一般2-1组织细节14-15,430我们广泛的分销网络；披露附表17(独立财务报表的时间表)2-2组织中包括的实体S 4关于报告可持续性报告2-3报告周期、频率和联系点4关于报告2-4重述信息4关于报告2-5外部 保证4关于报告2-6活动、价值链和其他10-13、14-17利用集体力量；我们的业务 关系广泛的分销网络2-7员工142-143加快了多样性、公平和包容性的旅程2-8非员工530员工2-9治理结构和组成189-197，推动责任和信任；关于公司治理2-10提名和遴选188-190，推动责任和信任的报告 最高治理机构488-489关于公司治理2-11最高治理机构188-190主席推动责任和 信任2-12最高治理机构在195-197,503 ESG治理中的作用；监督影响的管理公司治理报告2-13管理影响的责任74-75确保我们未来2-14年度最高治理机构的角色195-197推动对可持续性报告的责任和信任2-15利益冲突541，543业务责任和可持续发展报告2-16关键问题的沟通525-526沟通方式2-17最高的集体知识498-499公司治理机构报告2-18对最高的253-254董事报告的绩效评估 治理机构2-19薪酬政策355-368薪酬披露2-20薪酬确定流程355-368薪酬披露2-21年度薪酬总额比率271附件5至董事报告2-22关于可持续发展战略的声明18-25总经理和首席执行官2-23政策承诺193-25的信息-194我们的政策和框架2-24嵌入了政策承诺193-194，我们的政策和框架；管理和流程披露2-25补救负面影响的流程36-37,121-122，建立信任和理解，需要；以客户为中心，556,573一切；商业责任和可持续发展报告2-26寻求建议的机制36-37建立信任和理解需求并提出关切2-27遵守法律法规96-97,158-160推动环境变化；促进社区增长2-28成员协会568商业责任和可持续发展报告2-29利益相关者参与方法35建立信任和理解需求2-30集体谈判协议154员工健康综合年度报告2023-24 209 

G R I I N D E X GRI标准披露说明页码(S)URL(S)/章节材料主题GRI 3：材料 3-1确定材料主题的流程38-39针对影响主题3-2材料主题列表40针对影响 3-3材料主题41-49管理针对Impact GRI 200：经济GRI 3：材料3-3材料主题管理 41、47、49针对影响主题2021经济201-1直接经济价值产生27,200-201，提供一致且有利可图的业绩并实现分布式的217增长无与伦比的进展，董事报告201-2财务影响和其他风险以及109-119气候风险相关披露由于气候变化201-3确定的福利计划义务和其他547个商业责任和退休计划的机会可持续发展报告GRI 3：材料3-3管理 材料主题42，48与影响主题2021年市场存在202-1标准入门级工资按性别划分的比率555商业责任和与当地最低工资可持续发展报告202-2从当地社区雇用188-191推动责任和信任的高级管理人员比例GRI 3：材料3-3材料主题41，47，48协调影响主题2021间接经济203-1基础设施投资和158-181促进社区增长影响 服务支持203-2重大间接经济影响158-181促进社区增长GRI 3：材料3-3管理 材料主题49协调影响主题2021采购204-1本地供应商支出比例569业务责任和实践可持续性报告GRI 3：材料3-3管理材料主题44,193-194调整影响；驾驶主题2021责任和信任反腐败205-1针对193-194驾驶责任和信任腐败相关的风险进行运营评估205-2关于反193-194、驾驶责任和信任的沟通和培训；腐败政策和程序540-541商业责任和可持续发展报告 205-3确认腐败事件和行动540-541商业责任并采取可持续发展报告GRI 3：材料 3-3材料主题44,193-194的管理调整影响；驾驶主题2021年责任和信任反竞争 206-1针对反竞争行为的法律行动，反194驾驶责任和信任行为信任，以及垄断行为210 HDFC银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表GRI 标准披露说明页码(S)URL(S)/部分GRI300：环境GRI3：材料3-3材料主题管理主题2021能源302-1能源 组织内的消耗98-99我们的能源绩效302-3能源强度98我们的能源绩效302-4能源消耗减少98-100我们的能源绩效302-5产品能源需求减少98-100我们的能源绩效和服务GRI 3：材料3-3材料主题管理45与影响主题保持一致2021排放305-1直接(范围1)温室气体排放101-103温室气体排放305-2能源间接(范围2)温室气体排放102-103温室气体排放305-3其他间接(范围3)温室气体排放102-103温室气体排放305-4温室气体排放强度102温室气体排放305-5减少温室气体排放100-106温室气体排放；减少温室气体排放废物306-3废物产生107废物管理306-4废物从处置中转移废物废物管理306-5废物处置107废物管理GRI 3：材料3-3材料主题管理49与影响主题2021供应商308-1通过96-108驱动环境变化环境标准筛选的新供应商评估308-2供应链中的负面环境影响96-108驱动环境变化链和采取的行动GRI 400：社会GRI 3：材料管理材料主题42与影响主题2021就业401-1新员工招聘和员工流动率146147向全职员工提供的福利向全职员工提供的福利152-153不向临时或兼职员工提供福利 401-3育儿假145,547加速多样性、公平和包容性之旅；业务责任和可持续发展报告GRI 3：材料3-3材料主题42协调影响主题2021人工/402-1关于运营138-140的最短通知期限从强度到强度管理更改 HDFC银行方式关系GRI 3：材料3-3材料主题42协调影响主题2021职业403-3职业健康服务152-157员工健康与安全403-4员工参与、咨询、关于职业健康和安全的沟通152-157促进员工健康152-157员工健康403-7预防和减轻职业健康152-157与业务关系直接相关的员工健康和安全影响152-10与工作相关的疾病健康152-157员工健康综合年度报告152-24 211 

GR I I N D E X GRI标准披露说明页码(S)URL(S)/GRI 3节：材料3-3材料主题42与影响主题2021培训和404-1每位员工每年平均培训小时151学习与发展教育 404-2计划用于提升员工技能和150,151学习与发展过渡援助计划404-3接受定期149-151学习与发展绩效和职业发展审查的员工404-3百分比3：材料3-3材料主题42，44与影响主题2021多样性和405-1多样性治理机构和员工142,191,196加快了多样性、公平平等和包容性的旅程；推动责任和机会信任 405-2女性基本工资和薪酬的比率555-556企业责任与男性的比率可持续发展报告GRI 3：材料 3-3材料主题管理42协调影响主题2021非406-1歧视事件和556-558商业责任和歧视采取的纠正措施可持续性报告GRI 3：材料3-3材料主题42调整影响 主题2021安全做法410-1受过人权培训的安保人员555商业责任和政策或程序可持续性报告GRI 3：材料 3-3管理材料主题42与影响主题相一致人权412-1受人力影响的运营 555-558业务责任和评估权审查或影响评估可持续性报告412-2员工人权政策培训或555业务责任和程序可持续报告412-3重大投资协议和合同555-558业务责任并且包括人权条款或经过人权筛选的可持续发展报告GRI 3：材料3-3材料主题管理48与影响主题2021本地 413-1与当地社区参与的运营相一致，160,161促进社区发展社区影响评估和发展计划GRI3：材料3-3材料主题管理49协调影响主题2021供应商社会414-1使用社会552-558商业责任和评估标准筛选的新供应商可持续发展报告414-2供应链中的负面社会影响和552-558商业责任和采取的行动可持续发展报告3：材料3-3材料主题管理材料主题46协调影响主题2021客户隐私418-1经证实的投诉，涉及违反573-575商业责任和客户隐私和客户数据丢失可持续发展银行 报告212

法定报表和财务报表 

尊敬的股东们，你们的董事们非常高兴地向你们提交第30届年度目标客户报告和一份关于贵银行、行业、客户群和产品的业务和金融运营情况的多元化贷款报告。其业绩以及截至3月31日的年度经审计账目是其纪律严明的 管理风险方法的结果。然后回来。财政年度2023-24年是历史性的一年，因为截至2024年3月31日的合并期间的数字包括母公司HDFC Limited与HDFC Bank的合并和并入 HDFC Limited的业务合并完成。此次合并巩固了我们在2023年7月1日与HDFC银行合并的地位，因此，这家拥有大量金融服务的领先金融集团与前几个时期的比较必须考虑到HDFC Life Insurance Company Limited和HDFC这样的机构。资产管理有限公司及HDFC ERGO General Insurance Company Limited根据独立财务报表成为附属公司除现有财务报表外，HDFC证券有限公司及损益表反映房屋及房屋局金融服务有限公司的收入增长。净利息收入和非利息收入。前者同比增长25.0%，后者同比增长57.7%--就宏观经济环境而言，印度预计同比增长。总体而言，截至2024年3月31日的一年，总净收入将成为世界上增长最快的主要经济体之一，达到₹1，57,773.5克雷尔，反映在2024-25财年，印度央行 预计国内生产总值将比前一年增长33.6%。增长率为7.2%。过去三年，印度经济在平均净收入分配的基础上增长了8.3%，在2014财年增长了8.2%。国内生产总值增长200,000 33.6得到了资本支出增加的支持，政府承担了重任。通胀压力在上一财年有所缓解，2014财年零售通胀率为100,000 31,215，平均为5.4%，而23财年为6.7%。50,000 108,532 86,842在全球方面，地缘政治紧张局势可能成为印度S增长和通胀前景的逆风。然而，2022-23财年，虽然这些挑战可能会带来一些风险，但国内经济在最近几年的净利息收入和非利息收入表现出的韧性和势头 表明，它已经做好了应对任何潜在逆风的准备。净利润增长37.9%，从₹44,108.7CRE升至₹60,812.3CRE。 平均净值回报率为16.09%，详情请参阅宏观经济百分比，而每股基本收益为₹85.83%，高于第220页的AND和行业部分。₹79.25.贵银行通过负责任地开展业务并加强对净利润环境和整个社区的承诺，继续在这种环境下发展。财务参数60,000.0 50,000.0 S银行主要财务参数继续保持40,000.0健康，主要归功于其稳健的信用评估30,000.0 20,000.0 10,000.0 44,108.7 60,812.3 0 FY 2022-23 FY23-24 214 HDFC Bank Limited 

法定报告和概述简介我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表总额 预付款增长55.2%，总存款总额增长不良资产(GNPA)为1.24%至26.4% 与去年同期相比。核心净息差(NIM)为1.12%。这是亚洲最低的国家之一，为3.53%。这个行业。贷款和存款增长30,000,000 2，84,862 23，79,786不良资产总额(GNPA)25,000,000 4%2%26。20,000,000 55。18，83,395 15，00,000 16，00,586 10，00,000 1.24%5，00,000在行业中垫款最低的 预付款总额2022-23财年    2023-24财年(独立)净收入：`1，57,773克朗(同比：33.6%)净利润：`60,812克雷(同比：37.9%)总存款：`23，79,786克雷(同比：26.4%)总预付款：`24，84,862克雷(同比：55.2%)资本充足率：18.8%(1级：16.8%)平均资产：1.98%总资产净利润：1.24%总预付款核心净息差：3.53%步入新时代规划和协调32个关键工作流程，委员会确保了有效的执行和 协同，优先考虑合并巩固了我们作为领先的金融和监管集团的地位，最大限度地减少了客户的不满和监管集团，并坚定不移地致力于加强合规。展望未来，S银行仍将重点放在客户服务上。融合昔日HDFC有限公司的S盈利增长。透过发展金融有限公司S在按揭业务的广泛优势及发展金融银行S于住房贷款方面的客户基础，本银行将从战略上 落实营运效率及扩大覆盖范围，带来重大的交叉销售计划，通过为客户、员工及股东提供按需而设的产品，在不产生额外收购成本的情况下提供数码旅程 。扩大规模和产品供应。我们的目标是将我们的分支机构转变为体验中心，将数字创新与个性化服务相结合，为2022年10月成立的整合委员会 提升客户参与度。在监督HDFC Bank和昔日的HDFC Limited合并后的无缝整合方面发挥了至关重要的作用。战略综合年报2023-24年215 

D I RE C t或S总结Parivartan是HDFC银行S针对印度经济的企业社会责任倡议在过去三年中实现了8.3%的平均增长率将经济和社会弱势纳入主流，通过带来增长、发展和赋权实现了群体增长。本财政年度增长8.2%2023-24年。展望未来，致力于发展可持续生态系统的IT印度预计仍将是增长最快的主要国家之一，确定和支持2015财年世界上发展和经济的方案，印度央行预计GDP先进社区。 将重点放在五个领域：农村发展、教育，预计这将得到消费者技能发展和生计改善、医疗保健和支出的一些复苏的帮助，特别是在农村地区。另一个是积极的卫生，以及金融知识和包容性。支持需求的因素是正常的季风、稳定的通胀和预期的降息。 此外，贵行一直处于应对自然危机的前沿，能够充分利用这些机会，成功恢复基础设施，并利用其资产负债表和 重建社区的信任。被它的品牌所享受。到目前为止，HDFC银行通过各种干预措施，还致力于支持国家建设，特别是惠及10.19万多人。通过商业和社会举措 进一步促进农村繁荣。我们将继续成为负责任的企业公民，你们的董事们也很高兴地报告，世行履行了其在2023-24财政年度为社会发展和促进企业社会责任做出贡献的义务。可持续发展。当然，如果没有我们不断壮大的CSR家庭的持续支持，这段旅程当然是不可能的。我们致力于招聘和留住最优秀的人才，`945.31crore跻身行业领先雇主S之列。在2023-24财年的任务和战略重点，您的银行S的使命是成为一家世界一流的印度银行。其业务理念基于五大核心价值观：以客户为中心、卓越运营、产品领导力、员工、企业社会责任受益者和可持续性。应将可持续性与环境、社会和治理绩效统一起来看待。由于超过10.19美元，您的银行通过其企业社会责任倡议Parivartan，寻求改变主要在印度农村社区的生活。直接影响和延长的生命(包括在回顾的一年中，HDFC 银行没有失去受益人)人性化和继续建立健全的客户有关我们企业社会责任倡议的更多详细信息，请参阅跨不同业务的特许经营以实现健康增长页面：158至181页。盈利能力 与其风险偏好一致。根据上述目标，世行的目标是将数字化提升到一个新的水平。目标是：为客户提供卓越的体验和更大的便利，增加在印度的市场份额 S发展银行和金融服务业216HDFC银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表 扩展地理范围保持低资金成本交叉销售广泛的金融产品组合贵银行将继续致力于最高水平的道德规范，并通过纪律严明的信用标准、专业诚信、公司治理和风险管理监管合规性来维持强劲的资产质量，这在其行为准则中已有阐述。每位员工保证每年遵守本守则。财务表现摘要(₹CRORE)截至/截至/截至2024年3月31日的年度详情，2023年存款和借款3,041,939.4 2,090,160.2垫款 2,484,861.5    1,600,585.9总收入307,581.6 192,800.4折旧前利润和税前利润73,705.4 60,727.8税后利润60,812.3 44,108.7合并后利润增加112,960.0 93,185.7合并后增加(净额) 3,570.1-可供拨付的利润总额177,342.4 137,294.4拨款转入法定储备金15,203.1 11,027.2转至一般储备金6,081.2 4,410.9转至资本储备金4,166.4转至/投资准备金529.4(294.8)转至/(转出)投资波动准备金378.0 82.0转至特别准备金3,000.0 500.0上一年度支付的股息8,404.4 8,604.5结转至资产负债表139,579.9 112,960.0股息分配的股息记录，由于股息支付率在20%至25%之间，世行董事会在4月举行的会议上努力维持这一比率。贵行的股息政策为2024年20日，建议股息为₹19.50(19英镑)，可在S银行网站上查阅。在截至2024年3月31日的财政年度，每股股权为 ₹1/-(仅限卢比1卢比)。这笔https://www.hdfcbank.com/content/bbp/相当于截至2024年3月31日的财年股息支付率为the repositories/723fb80a-2dde-42a3-9793-profits的24.38%。7ae1be57c87f/?path=/Footer/About%20Us/Corporate%20 Governance/Codes%20and%20Policie/pdf/Dividend-In General，您的银行和S的股息政策，其中，分配政策.pdf平衡了回报股东和保留资本为未来增长提供资金的目标。它有一致的轨道综合年度报告 2023年-24217 

D I RE C t或S R E P O R t评级工具评级机构评论定期存款护理AAA(FD)护理评级证券在及时偿还财务义务方面被认为具有最高程度的安全计划。这类证券的信用风险最低。具有此评级的IND AAA印度评级证券被认为在及时偿还财务义务方面具有最高的安全程度。这类证券的信用风险最低。具有此评级的定期存款CRISIL AAA CRISIL证券被认为在及时偿还财务义务方面具有最高程度的安全计划* 。这类证券的信用风险最低。具有此评级的存单CARE A1+CARE评级证券被认为在及时支付财务义务方面具有非常强的安全度计划。这类证券的信用风险最低。IND A1+印度评级证券被认为在及时偿还金融债务方面具有非常强的安全程度。此类证券的信用风险最低。基础设施债券CARE AAA CARE评级证券被认为在及时偿还金融义务方面具有最高的安全性。此类证券的信用风险最低。CRISIL AAA CRISIL证券被认为在及时偿还财务义务方面具有最高的安全性。这类证券的信用风险最低。IND AAA印度评级证券 该评级被认为在及时偿还财务义务方面具有最高的安全性。这类证券的信用风险最低。具有此评级的ICRA AAA ICRA证券被认为在及时偿还财务义务方面具有最高的安全性。这类证券的信用风险最低。具有此评级的额外Tier I CARE AA+CARE评级证券被认为在及时履行财务义务方面具有最高程度的安全债券。(根据巴塞尔协议III)此类证券的信用风险最低。CRISIL AA+CRISIL证券被认为在及时履行金融义务方面具有最高的安全程度。这类证券的信用风险最低。IND AA+印度评级证券被认为在及时偿还金融债务方面具有最高的安全程度。此类证券的信用风险最低。具有此评级的二级债券CARE AAA CARE评级证券被认为在及时偿还金融债务方面具有最高的安全程度(根据巴塞尔协议III)。此类证券的信用风险最低。具有此评级的CRISIL AAA CRISIL证券被认为在及时偿还金融债务方面具有最高的安全程度。这类证券的信用风险最低。具有此评级的IND AAA印度评级证券被认为在及时偿还财务义务方面具有最高的安全程度。这类证券的信用风险最低。具有此评级的ICRA AAA ICRA证券被认为在及时偿还财务义务方面具有最高的安全程度。这类证券的信用风险最低。218 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表工具 评级机构评论商业票据CARE A1+CARE评级证券具有此评级的证券被认为具有最高的安全程度(从商业票据评级转变为商业票据评级)，以确保及时履行财务义务。E-HDFC Limited)*此类证券的信用风险最低。CRISIL A1+CRISIL证券被认为在及时偿还金融债务方面具有最高的安全程度。 此类证券的信用风险最低。ICRA A1+ICRA证券被认为在及时偿还财务义务方面具有最高的安全程度。这类证券的信用风险最低。银行贷款 CARE AAA CARE评级证券被认为具有最高的安全度(在及时偿还金融义务方面)。E-HDFC Limited)*此类证券的信用风险最低。具有此评级的ICRA AAA ICRA证券被认为在及时偿还金融债务方面具有最高的安全程度。这类证券的信用风险最低。无担保NCD CRISIL AAA 此评级的CRISIL证券被认为具有最高的安全程度(在及时偿还金融债务方面转移)。E-HDFC Limited)*此类证券具有最低的信用风险。具有此评级的ICRA AAA ICRA证券被认为在及时偿还金融债务方面具有最高的安全程度。这类证券的信用风险最低。次级债务CRISIL AAA CRISIL 具有此评级的证券被认为具有最高的安全程度(从CRISIL AAA CRISIL转至CRISIL/CRISIL)。E-HDFC Limited)*此类证券的信用风险最低 。具有此评级的ICRA AAA ICRA证券被认为在及时偿还金融债务方面具有最高的安全程度。这类证券的信用风险最低。*自2023年7月1日起，由于HDFC有限公司合并为HDFC Bank Limited，票据/银行融资已从以前的住房发展融资有限公司(HDFC Ltd.)转让。发行股票和员工股权证持有人 截至期权计划(ESOP)为2023年8月10日的权证的最后转换日期。此外，10,200份认股权证于2024年3月31日到期，即已发行、认购及缴足未行使的认股权证。贵银行的资本为₹7，59，69，10,662.00/--包括资本充足率(CAR)7，59，69，10,662股₹1/-。此外，4，66，21,586截至2024年3月31日，贵行S根据《巴塞尔协议III》规定发行的股份总额为18.8%，按面值₹1/-的股权计算，远高于贵行行使员工股票期权监管最低要求11.7%的水平，包括员工持股计划(ESOP)。(有关员工持股计划的资料， 请参阅2.5%的资本保护缓冲及董事报告的附件1)。0.2%的要求，因为世界银行是根据被确定为国内具有系统重要性的银行的前人类发展金融中心有限公司(e-HDFC)合并而产生的。截至2024年3月31日，分配和转让委员会的资本为16.79%。HDFC银行在2023年7月14日举行的 会议上批准以HDFC银行的名义继续以HDFC银行的名义按相同比例持有e-HDFC的全部汽车认股权证，即一(1)HDFC银行 认股权证一(1)HDFC有限认股权证。因此，截至2023年7月14日，e-HDFC Limited之前发行的1，47，57,600份权证仍以HDFC银行的名义保留18.8%。此外，在综合年报行使1，47，47,400份权证后，该行随后分配了2，47，75,632股11.7%的股本股份 2023-24 219 

D I RE C t或S R E P O R T管理层讨论和分析供应链走出中国并流向其他新兴市场可能会 引导投资流入印度。此外，宏观经济和工业发展国际货币基金组织上调了其全球增长在过去三年中，印度经济对2014财年的预测为10个基点至3.2%，这是8.3%的平均增长率的好兆头。印度S实际国内生产总值增长为印度S经济增长。此外，由于临时支出预计将出现一些复苏，特别是国家统计局(NSO)发布的农村估计数字，预计2014财年国内消费支出将保持在8.2%的水平。作为正常季风的地区，稳定的通胀和GDP增长的放缓得到了资金利率提振的支撑。 支撑需求。在上一财政年度，特别是在基础设施建设、公路、铁路和住房方面的支出有所缓和，与政府合作，零售通胀率在2014财年平均为5.4%，高于承担重任的6.7%。此外，私营部门的投资在2013财年有所增加。尽管零售整体通胀率升至高位，但也显示出一些行业复苏的迹象，比如2023年7月7.4%的通胀率，但此后有所回落，涉及水泥、钢铁、石油和天然气等行业。2024年4月为4.83%。令人鼓舞的是，核心通胀率(另一方面是零售业，私人消费增速放缓至不包括食品和燃料的通胀率)也从23财年的6.8%和11.7%降至4%以下，显示出通缩趋势。展望未来，我们预计22财年将实现分红。回顾一下，在疫情爆发后，假设受服务业和对优质正常季风的高需求推动，消费在25财年的零售通胀率平均为4.6%。此外，有利的经济基础产品。然而，由于这一点被压抑的需求效应减弱，预计核心通胀和受控的通胀将提供支撑。利率开始上升，消费者需求放缓，表示与天气有关的扰动，如热浪，2014财年参差不齐。此外，粮食高通胀和季风分布不均，加上全球经济复苏，拖累了农村需求复苏。大宗商品价格仍然是通胀轨迹的一个风险。至于供应方面，制造业和建筑业的上升在全球前沿出现的风险可能会对经济活动构成挑战，这在很大程度上促进了增长。印度制造业S的增长轨迹和通胀前景。更高的原油受益于利润率的提高，这是由于中东紧张局势的任何投入成本升级导致的油价下降，而政府支持计划，如全球石油供应收紧，对国内增长构成风险ECLGS援助中小企业。此外，有利的基础设施和通胀。此外，地缘政治紧张局势对全球供应链的影响以及生产关联激励等政策措施可能会损害印度对主要贸易和名气计划的出口S最终为一些关键行业合作伙伴带来了回报，并增加了成本。然而，尽管汽车、电子产品(主要是移动手机)等全球挑战可能会带来一些风险，但金属的韧性和势头表现出来了。此外，建筑行业近几年来一直保持着良好的增长势头，这主要得益于国内经济的增长。 这表明，过去三年建筑行业的平均增长率为13.1%，足以应对任何潜在的逆风。在政府基础设施投资和住房市场需求增加的支持下。财务表现在外部方面，全球增长放缓贵行在截至2014财年的一年中的财务业绩对印度S的货物和服务出口产生了影响。2024年3月31日保持健康，总净收入(净收入 然而，专业和商业服务利息收入加上其他收入的扩展)增长33.6%，原因是出口以及向新市场的多元化，如₹1，57,773.5 crore 从前一年的₹1，18,057.1 crore。中亚和拉丁美洲帮助缓冲了收入增长的影响，这是由净利息增加和全球其他地区经济放缓推动的。收入和其他收入。净利息收入增长25.0%，至₹1，08,532.5克雷尔。核心净息差是未来的，预计印度仍将是最快的国家之一，为3.53%。世界经济在25财年不断增长，印度央行预测净收入总额将增长7.2%。预计经济活动将受到私人资本支出进一步激增和政府资本支出继续增长的支持。此外，在25财年预算中，将与生产挂钩的奖励措施部门的拨款提高33%，这可能会促进2023-24财政年度的制造业活动，并吸引外国直接投资流动。此外，继续多元化220HDFC银行有限公司 

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表其他 收入增长57.7%，达到₹49,241.0crore.与2023年3月31日相比，₹24，46,212 CRE的国内贷款组合增长了56.9%，最大的组成部分是手续费和₹28,160.7%的佣金。嘎吱作响。重估和出售投资的利润为11,526.1₹。外汇和衍生产品收入S银行截至2010年3月31日止年度的债务权益比率为₹4,001.1%，2024年撇账收回比率为1.21%，上年则为0.39%。是₹3,441.3crore。净利润运营(非利息)费用从₹47,652.1CRE上升至 ₹63,386.0CRE。年内，贵银行设立了925家新分行和1211台自动取款机/现金回收机。37.9% 增加的开支包括合并后的HDFC Limited以前的运营成本。这一点，再加上2023-24财年在这方面的更高支出，导致基础设施和人员支出 增加。由于员工增加和昔日HDFC有限借款到期日计划年度工资修订，员工费用也有所上升。此外，存款保险和信用担保公司(存款保险和信用担保公司)的保费成本增加，原因是过去HDFC有限公司和S因存款增长而借款4，01,140₹。尽管截至2024年3月31日的工作人员和基础设施增加，约有15%应用于支出，但在截至27财年的三年中，每年偿还的成本与收入比率为40.2%，而前一年为40.4%。余额的55%将在此后到期。总拨备和或有事项为₹23,492.2 CRRE业务回顾，而前一年的₹为11,919.7 CRE。您的银行S业务分为国内业务和国际业务。 增加的主要原因是在₹10,900.0crore年度产生的浮动准备金。您的银行S拨备A.国内业务包括：政策仍然比监管要求更严格 。仅基于具体拨备的零售银行业务不包括注销的覆盖率为74.0%，包括一般的S银行零售资产建立在三个关键原则之上：浮动拨备和 或有准备金为195.3%。您强大的数字产品、最佳风险定价和维护银行在原始的投资组合质量期间制定了₹1,146.1CRE的一般拨备。 今年坚持这些原则。不良资产总额(GNPA)为1.24%，加上合并的实力，贵行S的贷款总额占贷款总额的比例为1.12%，而零售贷款占贷款总额的比例为104.33同比增长年。净资产净值比率为0.33%，与上年同期增长率相比。前一年为0.27%。部门业绩简介：税前利润增长21.2%，至₹70895.3克雷尔。银行S加大了对顶级企业的关注，并在计提所得税后良好 ₹10,083.0 CRE，净利润信用评分客户贡献的整体原始增加37.9%至₹60,812.3 CRE从₹44,108.7投资组合质量。个人贷款部门已经经历了崩溃。平均净值回报率为16.09%，强劲增长，整体投资组合的基本每股收益(EPS)为₹85.83%，高于₹的79.25%。₹1，84,581在接近年底时暴跌。绝大多数截至2024年3月31日，您的银行S申请的总资产负债表(99%)源于₹36，17,623CRE，比数字申请增加46.7%，其中86%的申请于2023年3月31日支付₹24，66,081CRE。总存款以数字方式上升。XPRESS汽车贷款向₹提供无缝的端到端26.4%的利率，从₹的18，83,395欧元降至23，79,786欧元。数字支付使储蓄账户存款增长6.4%，达到₹5，98,747，占新车贷款业务总额的30%。2-Wheeler CRORE虽然经常账户存款增长了13.4%，但预付款增长了15%，达到11,776₹，达到3,100,016₹。定期存款为1471023亿₹，预付款占数字采购的98%。增加了百分之四十点四。Casa存款占总存款的38.2%。预付款为24，84,862₹，增长55.2%。综合年报2023-24 221

董事报告

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法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责的业务财务报表产品 知识、销售技巧、沟通技能，根据这一安排，您的银行来源的HDFC住房贷款合规和监管要求以及客户，而HDFC有限公司批准和支付这些产品。HDFC关系管理技能。银行 收到了这些贷款的采购费用，并且根据安排，在我们过渡到数字时代时，可以选择以更高的价值购买贷款，银行通过以数字轻松和个性化对话为特征的 来源贷款的70%的银行体验仍然是我们的虚拟关系管理(PTCS)或直接分配贷款的核心。平衡是(VRM)战略。 由HDFC有限公司保留。 作为这一战略的一部分，客户关系经理向外拓展银行正逐步将昔日的HDFC有限公司S通过远程和数字平台转变为客户，从而将服务中心转移到分行，并且 在更深入和具有成本效益的接触方面有明确的方法。作为这方面的数字素养。交叉销售仍然是现有客户的主要关注点，风险敞口呈指数级增长，VRM正在获得和新客户，利用S银行的数字渠道通过更深入的接触获得更广泛的接受，并有效地将采购成本降至最低。合并后，关系由强大的产品支持，因此新获得的住房贷款中约85%构成S银行的重要组成部分客户在您的银行拥有负债账户。贵行的S参与战略。合并后，增量支出的市场份额以两位数的速度增长。 通过适当的培训、技术支持和合规遵守，此渠道是银行第三方产品推动收入增长、扩大客户基础并为您的银行分销人寿保险、普通保险和健康保险作为优秀客户服务的高效工具。以及向客户出售共同基金(第三方产品)。在本财政年度2023年至2024年，这项业务的收入截至2024年3月31日，S银行分销网络已占S银行手续费收入总额的22%。在4,065个城镇的8,738个分支机构和20,938个ATM/CRM，而截至2023年3月31日，覆盖3,811个城镇的7,821个分支机构和19,727个ATM。我们分支机构52%的收入-第三方产品位于半城市和农村地区。此外，我们有6,260名商务记者，其中15,182名主要由共同服务中心(CSC)配备6500%的人员。 总数为6,000人。截至2024年3月31日，贵行接待的客户中有5,500人超过9.32克朗，高于前一年的8.28克朗。5000 FY 2022-23 FY 2023-24零售银行业务和住房贷款业务合并后，昔日的HDFC有限公司和S住房人寿保险贷款组合与银行的整合在客户基础和账面规模方面产生了规模 。这也将贵行汇聚在一起您的银行采用了一个开放的架构模式，为昔日的HDFC有限公司提供细分市场专业知识，并亲自从我们三个值得信赖的合作伙伴那里分销保险产品客户与HDFC银行S 广泛的分支机构建立了联系，专注于为客户提供多样化的选择。在网络、利用技术平台的能力和广泛的业务能力方面，在截至2024年3月31日的一年里，该行调动了一批优质银行产品。零售抵押贷款总额为₹8,940克朗，相当于同比增长三次预付款的增长率为7，72,786克朗(₹)，而前一次的增长率为%。我们广泛的经销网络包括分公司，年S₹1，78,840 CRORE。截至3月份的数据包括虚拟渠道、NRI服务和财富管理。2024年3月31日包括HDFC Limited的业务，而关键重点将继续放在员工培训、2023年7月1日并入HDFC银行的稳健质量以及在所有部门统一实施的控制程序，因此与前几个时期的比较必须是合作伙伴，并根据同样的情况提供综合和无缝的数字展望。登机之旅。目前，如您所知，您所在的银行和S网络银行平台在合并前，贵银行在所有合作伙伴中经营的住房贷款业务与HDFC Limited联合提供57种保险产品。占保单总数的46%以上。综合年报2023-24 223

D I RE C T或S R E P O R T非寿险S银行的重点是在全国范围内发展财富管理 专注于超级富裕和大众富裕的你行，与其三个普通保险客户合作。它通过150+和两个独立的健康和保险合作伙伴专注于市场份额的增长，并在2014财年举办了客户活动。推出创新的非寿险产品，以扩大产品范围并提供全面的覆盖范围服务至上文化，使我们能够提供一流的对顾客来说。客户可以通过这两种体验访问这些产品。财富业务实现了更高的数字和实体平台。员工 通过更好的产品选择和更好的服务实现跨渠道增长，并接受了有关新产品和流程的培训。与敬业的、值得信赖的财富银行家见面。由于客户需求旺盛，已在非寿险公司中部署了 额外的人力以及超过25年的经验。与2024年3月31日一样，Premium在客户中产生了良好的共鸣，并创造了信任。通过稳健的流程、勤奋的₹4,208.4 CRE，比前一年的研究方法和定制推荐模型增长了75%，对普通保险和健康保险的这种信任动员得到了加强。投资组合管理服务(PMS)和替代共同基金投资基金(AIF)。这是对选择共同基金的法玛模型的补充。贵行在分销方面遵循开放式体系结构方法 贵行为财富银行家提供最先进的目前与35个资产投资平台有关联，该平台使用高级分析为管理公司(AMC)提供服务。综合投资组合概述。它继续投资于培训S银行管理的资产，通过提供来自印度管理学院和Cent的最佳课程，每名人才的资产管理规模增长了35%，在截至2018年3月31日的一年中，达到₹1，37,343 CRE，其他领先机构提高了知识水平和2024年。该银行为我们的财富银行家提供数字入职平台。这有助于他们在动态的市场环境中通过与客户进行投资来为共同基金投资吸引更好的客户。 服务 帐户(ISA)和智能财富(基于应用程序)。在同一时期，HDFC银行和HSL(InvestNow)财富业务在没有援助的情况下开发了先进的数字投资平台SmartWealth，其系统性数字投资平台SmartWealth实现了44%的显著增长，该平台提供投资计划(SIPS)动员。？模型投资组合篮子建议？综合投资组合查看管理资产(AUM)？银行间帐户聚合1，37,343 150000？投资组合分析在路上1，01,655？调整以重新平衡产品组合100000？SIP日历以及暂停和重新启动SIPS 50000 0的功能最先进的移动应用提供了2022-23财年高度个性化的体验，并将使各个细分客户的财富管理大众化。它拥有超过110万的财富管理下载量和70%的活跃用户。 在2023-24财年，随着业务的扩张，为了努力与客户的长期利益保持一致，S作为我们决策的核心，财富业务实现了增长。您的银行将重点放在了 经常性收入的增长上，客户基础比上一年增长了34%。这已经产生了积极的结果。在2023-24财年，该业务目前管理着超过83,000户家庭。 随着财富团队经常性收入的增长，客户基础增加了25%，您的银行也出现了增长，增幅在40%-50%之间。这种增长反映在我们财富银行家的实力上。HDFC银行现在承诺为客户提供可持续的价值，同时由1000多名财富银行家组成的团队在923个地点工作，确保您的银行的长期盈利能力。通过中心辐射型 模型。S贵银行管理的资产在2014财年增长了43%，达到6.34亿美元。 224HDFC银行₹

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D I RE C t或S R E P O R T平台实现了数字合同预订和自动化在回顾的一年中，您的银行继续显著简化了支出端到端为国内外汇和利率市场参与者提供的SCF交易。这些公司。贵行还 整合了所有这三个平台，它还利用不断下降的债券收益率来记录利润和TREDS平台。我们还在与金融技术公司合作，目前正在寻找与公司ERP整合带来的机会，并在外汇和利率市场的自由化中提供嵌入式银行服务。企业生态系统之旅。B.国际业务金库在过去一年中，贵行一直坚守在满足NRI要求的轨道上。财务部是贵行S现金/客户的托管人，并深化其产品和服务主张。作为您的流动资产，并处理其在证券方面的投资，外国银行通过代表处以及外汇和现金工具在全球拥有业务。它管理巴林、香港、阿联酋等国家的流动性和分支机构，以及资产负债表上的利率风险，并对肯尼亚负责。它还在国际金融服务部门设有分支机构，以满足准备金要求。垂直也有助于在古吉拉特邦甘地那加礼品城的中心(IFSC)。此外，管理客户的套期保值需求并赚取费用前HDFC有限公司现有的两个代表处从客户在伦敦和新加坡进行的交易中产生的收入已成为贵行的代表处，同时根据合并利率风险综合计划管理他们的外汇和本行的代表处。HDFC Bank Limited和HDFC Limited之间的合作。这些办事处提供与贷款有关的服务，利用印度客户交易贷款的差额产生的住房收入，以及在印度购买房产。基于贸易和汇款 流量和已证明的对冲需求。您的银行录得4,001.10₹的收入S银行在国际市场的产品策略是以客户为中心的外汇和衍生品交易，其产品可以满足客户的需求。跨资产类别。礼品城分行提供贸易信贷、外币定期贷款等产品(包括作为其审慎风险管理的一部分的外部贷款)。它逐步扩大了发行后与交易对手进行的产品、外汇和衍生品交易，以满足居民和非居民的需求 它根据其评估客户设立了适当的信贷额度，并利用金融中心的增长。对手方履行义务的能力。如果您的银行签订了外币衍生品合同 截至2024年3月31日，涉及印度卢比及其客户的国际资产负债表规模通常为90.6美元亿。在银行间市场上，预付款占1.55%，在匹配的基础上。对于这样的S银行垫款。外币衍生品贡献的总收入，贵行主要承接境外分支机构占S银行交易对手信用风险总额的1.51%(其中 客户已明确本年度收入)。应付款或*按市值计价损失)，并且可能只带有剩余的市场风险(如果有的话)。贵行还自营衍生品国际业务资产负债表，包括出于自身资产负债表风险管理的目的。HDFC银行也是进口90.6美元亿黄金的指定代理商，并在该业务中占有相当大的市场份额。贵行持有C.政府、机构业务的政府证券组合，并符合法定流动资金补充比率(SLR)的监管规范。这些SLR证券中有很大一部分是在过去的一年里稳步发展的*坚持-成熟度(HTM)类别，其中一些适用于政府、机构业务和销售中的初创企业(AFS)。本银行也是政府贵行的一级交易商。其中一些关键亮点包括：证券。作为这项业务的一部分，您的银行持有固定收益证券以供交易(高频交易)。 226 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表1。 对零售政府存款Masjid A/C Burhani Qardan Hasana，Punjab Wakf的更多关注导致您的银行收购了董事会和ISKCON连锁店超过15%的股份。在159个区的市场占有率。6.您的银行收到了积极的客户反馈 2.您的银行继续为其最近推出的数字产品生成代理：业务，在中央收税方面排名前三位的政府机构银行之一。HDFC银行收集现在：这 全方位的政府税收。在直接税、商品及服务税以及线上和线下支付的征收中，无缝集成了大量的市场份额征收解决方案，根据报告的税收数据行业标准设定了新的关税。通过PIB&CGA，Goi.B.远景仪表盘：HDFC银行S市场份额(约为)的可视化工具：为客户提供轻松了解关税征收8%帐户在 多级父子帐户中的余额和资金流动设置。 商品和服务税征收16%7.初创企业：贵行在其旗舰计划Startup|Buildup下，修改了为直接税收征收24%初创企业提供的服务。在本财政年度推出的新产品3.贵行促进资金流动的转移包括：在中央资助的a.初创企业计划、中央部门计划和第15项信贷担保计划的支持下，从中央政府向各 受益人提供贷款机会 委员会。总流量处理了特定的标准。同比增长39%。B.专门的团体健康保险覆盖范围4.贵行已加紧努力，参与为 初创企业设计的计划，其最低养老金领取者实施以下措施：7名员工。A.通过推出个人和新功能的c.商业卡来增强我们的养老金产品，如健康 和创始人的网络专业费用，并为养老金领取者提供最高75个固定存款的保险支持。年限，同时提供HDFC ERGO的折扣价格。D.为帮助初创企业遵守法规，贵行提供增值b.在2023-24年财政年度，我们确保为99%的退休人员(我们的客户)提供法律手册等服务，并为其客户提供合规日历。在养老金处理系统中成功提交了他们的数字生活证书8。贵行通过畅通无阻的体验与显著的启动银行签署了谅解备忘录。生态系统合作伙伴。他们中的大多数都是位于教育机构的孵化器。本财年，贵行扩大了其在教育领域的合作伙伴：在教育部门，成功地接纳了全国约40%的大学。印度管理学院，Kozhikode一些重要的新增项目包括IIM Indore，创新实验室，IIM Nagpur，IIM Amritsar，Nit Mizoram and Assam和 创业大学。此外，我们还加入了著名的宗教组织，包括清真寺b.AIC贾瓦哈拉尔·尼赫鲁大学基金会Nathdwara，Shri Badrinath Kedarnath Mandir Samiti，支持创新天主教西孟加拉邦传教，罗摩克里希纳传道，Sree Ayappan Temple Trust，S D b.J.AIC Anna University，金奈综合年度报告2023-24 227

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在整个财政年度，贵行积极支持政府旨在将银行服务扩展到非银行地区的举措。以下是主要亮点：为了加强银行账户不足社区的金融包容性，Pradhan Mantri Jan dhan Yojana(PMJDY)和社会保障计划支持：自成立以来，开立了超过388.9万个PMJDY账户，并在社会保障(PMJJBY、PMSBY和APY)计划(PMJJBY、PMSBY和APY)中登记了49.60万客户。为使个人掌握必要的知识和技能以做出明智的金融决策，金融知识营(FLC)支持： 您的银行通过农村分行和指定的金融知识中心组织了金融知识营。使小额借款人能够借到最多₹10₹用于非农创收活动 Pradhan Mantri Mudra Yojana(PMMY)支持：自该计划启动以来，贵行已向1.26%的受益人发放了总额达74,379₹的核心贷款。为了增强预定种姓的能力， 预定部落和妇女借款人站起来支持印度(SUPI)：自该计划开始以来，向10,544名受益人发放了总额为2,450₹的贷款。旨在通过建立新的自营企业、项目和微型企业在农村和城市地区创造就业机会的特别计划S总理创造就业支持：自成立以来向非农方案部门的这些微型企业单位支付₹166crore的资金。街头摊贩小额信贷机制下的特别计划 为街头摊贩提供免抵押品、负担得起的定期PM Nidhi贷款10,000₹，为期一年(PMSVANIDHI)支持：自成立以来向38,693名街头小贩提供贷款。此外，还努力对街头小贩进行数字金融交易方面的教育。Aadhaar Seva kendras遵循监管要求，您的银行在指定为Aadhaar Seva kendras的分行提供Aadhaar注册和更新服务(Aadhaar注册和更新服务) 支持：自成立以来进行的超过61.8万的注册和更新。在一个不断变化的格局中的可持续生计倡议。我们的监管行为框架-培育、关怀、协作(NCC)-为我们的可持续生计倡议(SLI)提供支持，是一种全面的方法，为我们的员工提供知识和指导，旨在为引领转型所需的这一部分提供财务支持。我们的重点是获取无法获得正规银行服务的人群。多样化的人才，并将他们的福祉、安全和发展放在首位，培养一个包容性的环境，在这个环境中，他们可以 点击https://www.hdfcbank.com/personal/了解详细信息，从而获得成功和发展。Borrow/other-loans/sustainable-livelihood-initiative For详情请参阅第138至157页。E.环境可持续发展是世行的核心价值观之一。2.面向未来的银行业转型 ，详情请参见第88至119页。技术吸收F.业务推动者在不断发展的银行业格局中，HDFC银行仍然坚定不移地致力于推进1.以客户为中心的方针。以下 人是世行的核心价值观之一。穿过五根柱子。与我们的战略目标不断加强和保持一致，HDFC银行文化框架确保超过2，13,000名员工具备接替 232 HDFC银行有限公司的能力

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D I RE C T或S和R E P O R T数字和信用风险银行账簿。资产负债委员会(ALCO)是一个决策单位，负责实施由快速技术进步推动的流动性，银行部门的银行和利率风险管理策略正在见证数字化的重要性与日俱增，其风险管理目标 并确保遵守董事会设定的风险容忍度/限制，作为客户留住和服务的关键差异化因素。美国铝业公司审查交货情况。数字借贷已经成为一种便利和政策的限制，S 实施和监控。虽然客户只需几个期限差距就能获得贷款的快速方法，但巴塞尔协议III比率和股票比率限制有助于管理点击，通常是几分钟，如果不是几秒钟的话。然而，解决流动性风险、净利息收入影响和市场价值与数字贷款相关的风险至关重要，您的股本(MVE)影响有助于降低银行的利率风险已实施适当的措施来管理这些银行账簿。 全面的董事会风险有效地加强了这一点。数字贷款主要针对您批准的涵盖流动性和S银行现有客户的压力测试计划。通常，他们是承担利率风险的客户。多个产品，从而使银行能够随时访问其信用记录和风险概况。这种可访问性便于您的银行进行各种研究，以评估其贷款资格的行为评估。 此外，非合同资产和负债以及您的银行在客户可用的基于流程的承销选项中使用的嵌入和分数，在管理时使用，将复制到数字贷款中。这确保了期限差距和重新定价风险的一致性。此外，您的银行有评估流程。管理日内流动性风险的必要框架。市场风险流动性覆盖率(LCR)是巴塞尔委员会S为发展更具韧性的银行而进行的关键改革之一。市场风险主要来自贵行S法定准备金部门。LCR是一种全球标准，也用于衡量管理和交易活动中的利率、股权和您的银行S的流动性状况。LCR旨在确保货币市场。这些风险通过良好的管理-银行拥有充足的未担保的高质量定义的板批准市场的充足库存 风险政策、投资政策、可轻松转换为现金的流动资产(HQLA)政策、外汇交易政策和衍生品政策，以立即满足其在30天上限下的流动性需求 通过日历流动性压力情景在不同交易部门或各种证券中的风险。LCR有助于改善交易风险限制/触发因素。风险措施包括持有S银行部门的头寸，以吸收限制、期限限制、敏感性限制(即PV01、金融和经济压力)产生的冲击，无论其来源如何，从而修改了持有到期投资组合和期权的期限，从而降低了从金融部门溢出到希腊人的风险。风险价值(Var)限价，止损触发水平实体经济。根据《巴塞尔协议III》的规范，您的银行S平均水平(SLTL)、基于情景的P&L触发因素、潜在亏损触发因素LCR值在综合基础上为117.35%(PLTL)，并受到 一天结束基础。在2023-24年财政年度，相对于监管门槛，外汇未平仓头寸、货币期权增量和100%。利率敏感度限额按日内计算和监测。此外，还有董事会批准的平均流动资金覆盖率压力测试政策和框架，该政策和框架模拟各种市场风险情景以衡量损失并启动补救措施。贵行S：贵行市场风险资本金费用按每日计算，采用117.35%监管因素的标准化计量方法。在流动性风险的综合基础上，2023-24财年流动性风险是指银行可能无法实现净稳定融资比率(NSFR)的风险，NSFR是一种关键的流动性风险，在到期而不招致BCBS流动性标准下衡量的情况下履行其财务义务，也用于不可接受的损失。S银行的流动性和利率衡量你的银行S的流动性状况。NSFR寻求通过良好的确保您的银行在明确的董事会批准的资产负债管理政策中保持稳定的资金状况来阐明风险管理框架。作为这一过程的一部分，您的银行 已经建立了各种活动。NSFR通过要求银行在 238HDFC银行有限公司为其活动提供资金，促进了对董事会批准的较长期流动性和时间范围内的利率风险限制的弹性

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D I RE C t或S R E P O R T此计划中的一些关键角色如下：通过 系统和流程实施的预防和检测控制，确保指导委员会的稳健框架您的银行能够实现正确和完整的会计，指导委员会确保集中监控您的银行S业务连续性计划的实施 管理危机管理团队及时识别异常值(如果有)，以便采取纠正措施和缓解危机管理团队致力于有效管理>中断事件期间的恢复操作 操作风险。灾难恢复(DR)站点用于恢复关键核心应用程序和面向客户的应用程序的专用灾难恢复站点贵银行已制定了各种预防性控制措施，包括：功能恢复计划功能恢复计划 确保系统的结构化和快速恢复a)用户对系统的有限和基于需求的访问定期演练以测试恢复计划的有效性b)现金和近现金项目的双重保管 作为负责任的银行，这些坚定的做法有c)交易处理中的职责分工相对于使我们能够继续无缝服务 通过中断事件等向我们创建的用户ID客户提供服务。D)交易处理中的职责分工相对于内部控制、审计和合规性监测以及交易/对账审查贵行已建立了广泛的内部控制e)四眼原则(制作者-核对员控制)，用于与银行规模和交易规模相称的处理和流程，以减轻运营和其他相关风险，包括集中运营和分离f)前台和后台之间严格的职责密码政策。前台单位通常充当客户的接触点，g)核心银行系统中的交易预订委托销售和服务网点，而后台则负责指定额度/额度(基金和非基金 在S银行核心银行系统中分配给客户的交易处理、会计和结算的整个基础)。限制的政策框架、定义和监测是h)核心银行系统之间的STP流程，并由各种中局和风险管理支付接口系统执行，以传输报文功能。信贷制裁和债务管理部门也是分开的，没有 任何销售和i)支付接口系统运营责任的额外授权。在适用的情况下，您的银行设立了各种执行级别的委员会j)直接从系统中提取的审计日志， 各种业务和控制职能，旨在审查和监督k)与资本、资产和负债、业务实践和客户服务有关的授权网格事项，运营您的银行还在 地方有检测控制：风险、信息安全、业务连续性规划和基于内部风险的监管等。A)定期审查用户ID及其使用记录第二道防线职能制定标准并制定政策和程序，企业b)通过职能部门在后端进行交易后监控来管理风险，包括遵守适用法律的回拨流程(通过每日日志报告)， 遵守监管准则，独立的人，即确定条目在遵守操作控制和相关标准核心银行系统/支付界面中的报文的行为。在基层，您的银行 拥有多种基于有效/授权交易和客户请求242 HDFC Bank Limited的系统

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D I RE C t或S R E P O R T子公司的旅行业绩导致90%以上的客户 实现了数字化登机。贵银行有五家主要子公司，HDB金融服务有限公司(HDBFSL)，HDFC人寿保险有限公司在保证金交易资金(MTF)的情况下，平均账面(HDFC Life)，HDFC资产管理有限公司 年内规模为₹4,855 CRE，而上一财政年度HDFC ERGO General Insurance Company的账面规模为₹3,190 CRE。The Book Limited(HDFC ERGO)和HDFC Securities Limited(HSL)。截至2024年3月31日的年度规模为₹6,033crore。HDBFSL是一家领先的NBFC，主要迎合未被世行覆盖的细分市场，而HSL是印度的一员，S领导HSL在零售经纪公司推出了其统一价格经纪应用HDFC Sky。HDFC Life是一家领先的上市公司，长期于2023年9月上市。HDFC天空为印度的人寿保险解决方案提供商提供了₹20的一次定价。HDFC ERGO提供跨细分市场的日内和交割，一般保险产品的每个完整系列的MTF为12 。HDFC AMC是投资经理开户和零维护费最高的HDFC共同基金之一。中国的共同基金。 HDFC天空旨在支持 S银行主要子公司、HDFC人寿保险经验水平的投资者和交易员无缝参与金融有限公司和HDFC ERGO一般保险市场，实现他们的财务目标。该应用程序为Company Limited提供了获取各种投资和交易产品的途径，包括印度公认会计原则和其他子公司根据印度通知的印度会计准则(IND-AS)，根据印度股票、ETF、共同基金、期货和 期权来准备其财务业绩。货币、大宗商品、IPO和全球股票在单一金融科技平台上。它的用户分布在一线、二线和三个城市。如下所示。该平台最适合帮助其客户进行HDFC证券有限公司(HSL)的投资和股票推荐以及专有研究，以实现更好和知情的决策。 交易HSL的客户在2023-24财年见证了印度股市的异常反弹，创下多个历史新高。它是继日本S日经之后表现最好的主要市场之一。在2023-24财年，Nifty50指数上涨了28.6%，即12.14万小时，而BSE Sensex指数上涨了24.8%。这一出色的业绩可归因于强劲的散户参与和强劲的境外证券投资者流入，这是由于根据印度会计准则，恒生证券S的总收入为强劲的经济增长和健康的企业收益。截至2024年3月31日的一年为2,660.7亿₹，而上一财年印度股市的外国投资增加了1,891.6亿₹。净利润被提供了额外的流动资金，并推高了股价。截至2024年3月31日的一年，印度₹950.9 CRE相对于股票从上一财年金融₹777.2 CRE中的FII获得2.08亿CRE。该公司有2023-24年。Demat账户在3月份飙升至15.1crore，客户群为53.82万kh，为他们提供了详尽的2024年，而2023年3月为11.4crore。投资和保护产品的范围。在回顾的一年内，HSL有12.14万交易客户。专注于数字化的Realty(上涨133%)和Power(上涨86%)指数仍在继续。值得注意的是，在2023-24财年，95%的ITS增长最快，其次是客户通过数字方式访问其服务，相比之下，资本品和汽车、能源指数的增幅为92%。快消品和Bankex在前一年。指数虽然在年内以上升收市，但与其他指数相比，表现明显逊色。更广泛的市场有意识地努力使分销网络合理化，在2023-24财年表现优异，Nifty更加重视数字产品，HSL合并MidCap 50上涨了59.8%，Nifty SmallCap 50增加了现有分支机构，最终拥有184个分支机构，分布在139个71.6%。城市/城镇在年底。它创建了数字登机牌 244HDFC银行有限公司

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D I RE C t或S在2023财年发布了超过1.1份CRE保单-其他法定披露24份，其中约90%是以数字方式发布的。HDFC ERGO董事会会议的次数、出席人数，使得能够通过数字平台为会议和各委员会的组成提供多语言支持，以客户的首选语言为其服务。对于 示例，支持AI的WhatsApp机器人和Myra目前提供的服务在此期间以12种语言举行了十四(14)次董事会会议。启用人工智能的 流程导致了2023-24财年的提示。在评估和检测车辆外部损坏的过程中召开的董事会会议的细节，以及年度、董事出席会议和 制定部件维修/更换的估计。它还推出了董事会的各个委员会分别包括在人工智能启用的检查 破门而入保险，使公司治理报告。客户将在大约5分钟内收到决定。根据其以客户为中心的年度回报理念，该公司对S的申诉解决方案TAT比行业平均水平低约3天。根据2013财年公司法(《公司法》)的规定，HDFC ERGO于2014财年推出了HDFC银行有限公司的年度回报APP。该应用程序是针对 的规定格式的 (银行？或HDFC银行？)独一无二的帮助客户和非财年 2023-24财年的生态系统可在世行网站上找到，网址为：https：//Customers of www.hdfcbank.com/personal/about-us/investor-relations/ about Company，以便对其日常需求做出明智的决定，如移动性、医疗保健、年度报告。和其他人一起旅行。它于2023年5月推出，具有维护成本记录的要求，受到用户的好评，下载量超过5万次。根据中央政府最近指定的成本记录，HDFC ERGO还与该法案第148(1)条合作，不需要由建立针对 银行的生成性人工智能卓越中心来维护。提供高度个性化的客户体验和有关审计师报告的欺诈保险解决方案的创新细节。根据第143(12)条，HDFC ERGO继续通过创新为未来做好准备，并根据该法第143(12)条以及通过专注于人工智能、虚拟现实、机器人等新时代技术而发布的通知，继续提供卓越的客户体验。2023,2023年，在2023-24财年，法定审计师向董事会审计委员会报告了银行和ESG的官员或员工犯下的3起欺诈事件。 欺诈细节如下：HDFC ERGO相信建立一个可持续的生态系统，以确保它能够继续为其客户和整个社会提供价值。它制定了ESG政策和框架，并在环境和社会方面开展了一系列举措，并进一步加强了与治理相关的进程。例如，多样性、公平性和包容性(DEI)是S公司文化的关键组成部分，并嵌入各种流程中。女性在总劳动力中的比例已从22财年的19%提高到248财年HDFC Bank Limited的25%

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表 Sr. 欺诈的性质以及采取的大致补救措施否。描述涉及的金额1挪用和刑事₹616.32 1)银行已对此案进行了调查，发现S银行违反清洁发展机制的过程是银行的双重托管没有得到工作人员的遵循，现金存放机(清洁发展机制)是单独操作的，现金由分行工作人员单一托管操作，从机器上取出的现金没有存放在分行，而是被分行工作人员窃取。然而，存款在分行；相反，在分行/其他工作人员遵守银行流程的情况下，欺诈可能被出纳员 授权者窃取。在早期阶段就被避免/发现了。2)银行已经对涉案员工采取了必要的纪律处分，终止了他的服务以及其他工作人员对已发现的失误的处理。此外，上述分支机构的工作人员已被警方逮捕，并被司法拘留。内部调查完成后，为了避免此类事件，以下是改进措施：-a)跟踪制度化，以审查现金回收机(CRM)的高现金余额 。系统余额超过阈值的终端正在接受审查。B)集中确定没有从客户关系管理系统抽出现金的系统条目的分支机构，并突出显示自上次条目发布以来的老化情况。C)分支机构 管理人员定期检查清洁发展机制是否在双重保管下持有和管理，分支机构工作人员了解清洁发展机制机器的日终(EOD)流程。D)从双重托管的清洁发展机制和清洁发展机制总账中提取的现金通过存入从机器提取的现金而作废。E)现金与机器生成的柜台单据(包括取款单据)以及在自动柜员机(ATM)监控团队的建议下发生任何物理差异的情况下所需的短缺/超额入账情况相一致。2挪用和刑事₹305.05关于调查报告中建议/补救行动的最新情况 。违反信托Lakhs a)针对HDFC银行和保险合作伙伴员工摊位工作人员挪用资金执行的纪律处分。多个客户并使用这些客户进行在线游戏/b)此事于2023年11月8日报告给RBI 。保险理赔已启动投注和赔付。保险公司已为此案指定了检查员。检验员要求提供银行提供的某些细节/文件。银行目前正在与保险公司跟进有关状态的 。C)有关金额已退还给客户。D)针对快递代理公司AIG M/S Agarwal Enterprise(Trackon Couriers Pvt.Ltd.)发现的违反服务级别协议的问题，在与法律部协商后，向快递公司发出了表明原因的通知。对收到的针对指定显示原因通知的回复进行了审查，并且停止了快递公司的服务级别协议/服务。E)客户处于无借记状态。 由于事情是次要的，在收到最终法院命令之前，该帐户无法被剔除。F)英国央行声称，针对信托的贷款收据警报是根据单一交易的门槛(₹20拉赫斯及以上)和客户的风险状况而提高的。在突出显示的帐户中，客户被标记为低风险-只有一笔₹20 LAHH的交易触发了警报，以供分支机构进一步审查/加强尽职调查。G)客户更改了他的网上银行凭证。此外，作为预防措施，BRANCH已建议所有突出显示的 客户更改其登录凭据。H)此外，指导和建议客户停止所有剩余的支票。然而，客户已确认保管剩余支票，并在此事件后使用了很少的 支票。据报道，客户已向某第三方开出支票/S以清偿部分债务，并将在从国外回来后申请新的支票簿。分支机构已就这方面向客户进行了适当的通知。I)此外，16笔特定交易已被各分支机构确认为合格交易。没有发现异常情况。综合年报2023-24 249

D I RE C T或S R R E P O R T Sr.欺诈的性质及采取的大致补救行动说明涉及的金额3作弊和伪造₹2971.86纠正措施：辛迪加欺诈行为LAKH 1)任何超过₹1 LAKH的贷款金额变化 必须由借款人在纵容信贷经理(RCM？)批准。与其他人一起，通过创造虚假的₹10拉赫上限，个人贷款被发放给人力资源公司的任何雇员 。3)客户简档验证(CPV)工程师现已受命在申请贷款金额超过₹25 LAHH的情况下在住所或办公室与借款人会面。4)风险小组正在对承保单位的所有员工进行季度局检查，以确定他们的财务纪律。5)正在 设置信用控制单元(在承保范围内)，以识别异常值并分析趋势。第一组意见已经收到并正在处理中。 董事责任声明遵守秘书标准根据法案第134条，董事会已遵守会议秘书标准，特此确认：印度公司秘书协会发布的董事会会议(SS-1)和股东大会(SS-2)中，有3项符合秘书标准。*在编制年度账目时，遵守适用的会计准则以及法定核数师有关重大偏离的适当解释 。世行成员在第27届年度股东大会上表示，我们已经选定了这样的会计政策，并实施了年度股东大会，批准了对S先生的任命。Nissim 始终如一地做出判断和估计&有限责任公司，特许会计师(ICAI公司注册号合理和审慎，以给出真实和107122W/W100672)[·MMN？]作为联合法定审计师(S)，公平地反映银行2021-22财年至(包括)2023-24财年3月的情况。于该日举行的第28届股东周年大会上，本行成员于本行于2024年12月31日及本银行截至该日止年度的盈利中再作调整。2022年7月16日已批准任命M/S。普华永道会计师事务所(ICAI事务所注册)我们已经对编号301112E/E300264采取了适当和充分的注意 [？PW？]，作为联合法定审计师(S)，在2022-23财年至2024-25财年(包括2024-25财年)期间，作为联合法定审计师维护适当的会计记录，直至法案规定的3(三)年。保护银行的资产，防止和发现欺诈和其他违规行为。鉴于MMN的任期即将结束，董事会根据审计委员会的建议，已经编制了年度账目，正在进行中，建议任命M/S。注册会计师(ICAI事务所，注册号：101048W)：我们已经制定了内部财务控制以供遵循[B&P？]担任与世行有关的世行联合法定审计师，并已确保该等内部财务报告在2024-25财年、2025-26财年和2026-27财年在受审批控制的情况下是足够的，并有效地运作。在随后的年度股东大会和印度储备银行(RBI)每年举行的股东大会上。我们已经制定了适当的制度，以确保遵守所有适用法律的规定，此外，RBI在其2024年5月30日的信中还批准了制度 是足够的，并正在有效运行。任命B&P与PW一起担任2024-25财年世行的联合法定审计师。有关这方面的决议案将于随后举行的股东周年大会上提出，以供股东批准。250 HDFC银行有限公司

法定报告及概述我们的业绩如何创造价值我们的策略负责任的业务财务报表截至2024年3月31日的年度内，向投资有限公司和前HDFC控股有限公司、联合法定审计师(S)及其各自的网络公司支付的费用按前房屋开发的子公司汇总如下：财务有限公司(2)e-hdfc Limited与e-hdfc银行合并(合并后)(₹in Crores)。根据向子公司支付的收款费(不含税)*HDFC银行向证券交易所、证券 和联合法定HDFC银行授予联合审计师(S)法定审计师(S)印度交易所、印度竞争委员会及其网络公司印度储备银行、国家公司法审裁处和法定审计机构9.00 1.05所有其他监管/法定机构，合并认证和其他审计/6.82 0.05认证服务自2023年7月1日起生效，因为Inc.28已向孟买的公司非审计服务机构 注册。支出0.40 0.05总计16.22 1.15因此，于2023年7月14日，世行向联合法定审计师(S)的网络公司分配了*HDFC 3，11，03，96,492股Re的股权。每笔1美元给股东银行。E-HDFC Limited以42：25的比例收购，即HDFC Bank的42股股权(每股面值为雷亚尔。1)e-HDFC Limited每25股 股入账入账为企业社会责任(e-hdfc Limited) 股(每股由企业社会责任组成，面值为卢比)。2)。此外，不可转换债券环境、社会和治理(CSR和ESG)委员会，以及由e-HDFC Limited发布和分配的商业文件都以世行的名义转让了世行的CSR政策概要和倡议。本行于年内就企业社会责任活动所做的一切，均为必要的企业行动，以按规定的证券转让格式执行本报告附件2所载的上述配发/陈述。此外，e-HDFC Limited在公司(企业社会责任政策)中发行和分配的权证于2023年8月10日到期，并于2014年到期。本政策可在S银行网站上查阅，网址为：e-hdfc Limited，147，47,400 https://v.hdfcbank.com/csr/our-commitment.html.认股权证 转换为Re的2，47，75,632股股权。每一家银行，在S环境社会与治理银行(ESG)和证券交易所配发和上市。鉴于余额10,200权证政策框架 可在https://www.hdfcbank.com/获得，相当于17,136股股权被注销/失效。Content/api/contentstream-id/723fb80a-2dde-42a3-9793-7ae1be57c87f/f0ac1d94-7b3f-4b7a-ad10-d84cd154eaed如果 股东/认股权证持有人有资格获得零碎权利，证券是通过与Axis Trust Services Limited管理的信托的合同或安排细节合并的，Axis Trust Services Limited是由银行董事会提名的关联方。于2023年10月9日，该信托于与关联方订立合约或安排的市场详情中出售综合证券，所得款项在扣除根据《公司(账目)规则》第8(2)条于AOC-2中以表格成本及税项规定于AOC-2中向该等证券的合资格持有人按其 权利比率规定的适用金额后分配。2014年作为附录3万亿附于本文件。这份报告。自2024年3月31日起至本报告日期止，并无任何影响本行财务状况的贷款、担保或投资的重大发展/变更/承诺详情，该等贷款、担保或投资乃根据公司法第186条适用条文而发生。根据1949年《银行业监管法》的适用条款，《附属公司和联营公司财务报表》在财务报表附表18第8号附注中披露了本行所作投资的详情。根据公司法第134节与《公司(账目)规则》第8(1)条一并理解，2014年S银行附属公司及联营公司合并计划的业绩及重大发展财务状况以附件4万亿的形式附上。这份报告。世界银行董事会在2022年4月4日举行的会议上批准了一项综合合并计划(2022年4月4日)，批准了一项综合合并计划( 计划)，用于合并：(I)原HDFC 2023年至2024年综合年度报告

D I RE C t或S R E P O R t(该计划)用于合并：(I)前HDFC将HDFC 90.01%的股权出售给Acquiers and Investments Limited及前HDFC Holdings Limited，因此HDFC Credila不再是前住房开发融资银行各自的附属公司。截至2024年3月31日，HDFC Bank 持有Aggating Corporation Limited(Ii)e-HDFC Limited与银行(Credila，符合规定的条件合并)，已获得所需的所有批准，并由印度央行于2023年4月20日的函件中生效，该函件于2023年7月1日生效。日期为2023年6月27日。根据合并，e-HDFC Limited 解散2为进一步推动印度央行的方向，银行已决定在不清盘的情况下出售其在HDFC Education No发起人持有的100%股份。和 Development Services Private Limited(拟议的交易)，使用瑞士挑战法。根据合并于2024年7月生效，该行于2024年3月30日签订了具有约束力的条款表1,2023年， 以下实体也已成为拥有利害关系方的子公司，除建屋局表外，该行该条款/降级子公司的要约应作为寻求柜台金融服务有限公司和HDFC证券有限公司的锚/基准报价 有兴趣参与上述瑞士挑战过程的其他各方的报价。本行将在瑞士1.Griha投资(毛里求斯)直接子公司质询程序完成的基础上，最终确定买方与买方的高级名称关系，之后，买方与2.Griha Pte Limited(新加坡)直接子公司将就此目的达成最终协议3.HDFC资产管理公司 拟议交易的直接子公司。4.HDFC Credila Financial Services Limited直接附属公司除上述公司外，并无其他实体(不再为附属公司W.E.F.在2023-24年期间，S银行成为或不再是子公司、联营公司或合资企业。5.HDFC Capital Advisors Limited直接子公司6.HDFC ERGO General Insurance Company根据《1999年外汇管理有限公司法》披露直接子公司(FEMA)7.HDFC教育和发展直接子公司服务私人有限公司2根据e-HDFC Limited与e-HDFC Limited合并并并入8.HDFC人寿保险有限公司直接子公司e-HDFC Limited的子公司9.HDFC Sales Private Limited直接子公司已成为银行的子公司。 在所述期间内，HDFC受托人有限公司直接子公司，11.本银行已遵守适用条款11.国际金融资产管理公司(国际金融服务中心)有限公司已从联邦应急管理局卸任，并已获得M/S颁发的证书。M.M.Nissim (礼品城)为附属公司的全资附属公司，特许会计师，香港金融资产管理有限公司的法定审计师，万亿有限公司。这种效果。12.HDFC国际人寿和再保险公司降级吹哨机 保单/维吉尔机制有限公司(迪拜)是HDFC人寿保险有限公司的全资子公司。世行鼓励建立一个公开和透明的系统，13.HDFC养老金管理公司降级其利益相关者之间的工作和交易 。本银行有限公司是附属公司S银行的全资附属公司，本公司根据《行为守则及道德保单》指示雇员HDFC人寿保险有限公司维护银行价值及在全球范围内开展业务，并要求遵守上述合并及诚信及最高道德标准，但本行亦符合RBI、e-HDFC Limited(自采用吹哨机政策以鼓励与HDFC银行合并及并入HDFC银行)及HDFC银行所规定的条件，并授权雇员/利益相关者作出或报告(作为e-HDFC有限公司的继任实体) 保单项下任何受保护的披露。无需担心出售约90%的最终文件进行任何形式的报复、报复、歧视或骚扰。HDFC Credila Financial的已发行和缴足股本本政策也已到位，为(A)Kopvoorn B.V.(HDFC Credila)服务有限公司(HDFC Credila)提供机制，(B)通过该机制可以针对MOSS Investments Limited提供足够的保护措施，(C)Defati Investments持有受害者的员工利用该机制。B.V.和(D)Infinity Partners((A)、(B)、(C)和(D)在下文中为 保单将涵盖并将适用于受保护的统称为收购方的公司)。随后，HDFC银行 252HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表披露 与违反/涉嫌违反客户资金、伪造相关案件、不当商业行为准则有关的信息，包括(A)违反适用法律；(B)实践、行为问题和腐败。欺诈/刑事犯罪或腐败/滥用职权获取保单可在银行网站上的以下链接获得：个人利益/金钱利益为自己或任何其他利益 Https://www.hdfcbank.com/personal/about-us/corporate-人员；(C)未公布价格泄漏/疑似泄漏 治理/守则和政策。违反2015年SEBI(禁止内幕交易)条例和相关内部政策的敏感信息：(Br)银行独立董事声明声明，即银行的股票交易代码，(D)故意数据Atanu Chakraborty先生，M.D.Ranganath先生，SanDeep先生违反和/或未经授权披露银行S专有财产Parekh博士(女士)苏尼塔·马赫瓦里、莉莉·瓦德拉夫人和包括客户数据在内的数据。博士(先生)Harst Kumar Bhanwala是独立董事本政策不会涵盖截至2024年3月31日向银行董事会提出的以下类型的投诉 。根据法案第149条的规定，不被视为受保护的披露：根据本政策：独立董事已提交声明： 每个独立董事已提交声明：(A)与个人在这些问题上的不满有关的事项符合法案第149(6)节所规定的独立性标准，以及在其下制定的规则和经理(S)/主管(S)/其他规则第16(1)(B)条的规定(S)，印度工作场所性骚扰投诉(列出义务和披露要求) 等，其替代内部补救机制在2015年条例中(LODR？)。世行已经就位，没有任何变化。影响其作为银行独立董事地位的情况。董事会认为，独立(B)法院、审裁处、董事拥有必要的诚信、经验、专业知识、其他准司法机构或任何政府机关。以及 所有适用法律和(C)匿名/假名投诉所要求的熟练程度不是银行的政策。根据本政策被视为受保护的披露。董事会评估根据政策作出的所有受保护披露应 由董事会、委员会通过以下方式向吹哨人委员会进行业绩评估；2023-24财政年度，董事会和董事会个人成员(包括：(A)通过密封/密封的信封写信给董事长)，在吹哨人委员会内部进行，或根据提名和薪酬委员会(NRC)制定的框架进行。(B)通过在评价董事会、其委员会和银行个人或董事会成员(包括主席)的信息门户上提交问卷，包括(C)通过电子邮件 发送给WEBLEBLER@hdfcbank。董事会及其委员会各方面的业绩。在特殊情况下，吹哨人委员会，包括组成、角色和责任，可直接向董事会程序、董事会文化、遵守董事会审计委员会主席守则作出此类受保护的披露。行为和道德、信息的质量和流动，以及实力领域的业绩衡量，因为根据本政策收到的所有受保护披露将在上一次董事会评估中确定，已发出供吹哨人委员会和董事审查。除其他外，对委员会进行了评估，调查是 进一步分配给适当的调查参数，如组成、职权范围、质量官员(S)，这取决于讨论的主题的性质、对董事会决定的贡献以及受保护的披露的平衡 。委员会和董事会之间的议程。关于对董事会所采取行动和举报人及其委员会和非独立董事的运作的评价问卷收到的举报人投诉的答复细节，由审计委员会定期审查，然后提交董事会独立董事会议审议。在2023-24财年期间，共有156个这样的项目供考虑。独立董事会议接受了对非投诉的绩效评估并接受调查，独立董事在个人和专业属性上也进行了评估，这导致了55例员工的某些行为。事后调查。举报人的大类对独立董事业绩的评估投诉涉及挪用银行/董事会成员(包括董事长)随后讨论了 综合年度报告2023-24253

董事会决定由董事会任命S为董事会成员。除上述参数外，协助本行留住及 获取人才的董事会架构进行了评估，并信纳本集团的独立董事对建立竞争优势及品牌资产至为关键。满足LORD Your Bank中规定的独立性标准的银行S的方法是拥有一种绩效薪酬文化，并独立于管理层。基于这样一种信念，即业绩管理系统的评价体现了董事会的凝聚力，a为全面评价业绩提供了可靠的基础。董事会的信任和合作文化，以及董事会的薪酬制度还应考虑到公开、透明和鼓励的讨论因素，如角色、技能/能力、经验和不同的观点。其他优势领域包括根据董事会履行S的作用和责任适当区别薪酬的有效职等/资历。基于 的贡献、技能和人才可获得性委员会将继续坚持最佳的公司治理竞争市场力量。薪酬做法的细节，并将在战略规划、政策方面投入更多时间，也包括在附表18第17号附注中，形成竞争定位、基准和人才管理。账户的一部分。考虑到合并后增加子公司，非执行董事(包括独立非执行董事) 董事会已朝着正确的方向采取措施，通过监督子公司的坐席费用向有效董事支付薪酬。审计委员会还注意到，虽然在出席理事会及其各委员会的会议方面，在理事会根据上一次评价中确定的适用情况确定的重点领域有了积极的发展，但仍需继续努力制定监管规定。往那个方向走。已将适当的反馈 传达给各董事会成员。此外，彼等因亲自出席董事会及委员会会议而招致的开支(如有)属委任及按实际报销的酬金政策。根据印度央行的相关指导方针 董事和主要管理人员以及股东、非执行董事的批准，贵行制定了任命和适合的政策，除兼职董事长和独立董事外，贵行还制定了适当的董事标准(即政策)。向董事的每个非全职董事支付固定薪酬如下(与政策相称，规定了人员与个人的识别标准 S对谁是最适合担任董事的适当人选的责任和要求)，支付给银行每个非全职董事会成员-例如学历、能力、轨道主席和独立董事)：记录、诚信等，由国家审查委员会考虑，直至2024年2月15日(含日期)-₹20,000,000卢比(同时建议任命董事)。每年(按比例)的政策还涉及任命/重新任命每个非执行董事和董事的程序、年度确认、银行非执行董事的熟悉计划等。该政策可从2024年2月16日(含日)起--每年(按比例)在银行网站https://www.hdfcbank.com/(仅限卢比30拉赫)上发布₹30,000,000Personal/about-us/corporate-governance/codes-and-policies.基础)到每个非执行董事。董事所有员工的薪酬，包括全职董事长阿塔努·查克拉博蒂先生和独立董事、重大风险承担者、主要管理人员，在2023-24财年期间的薪酬为35,000,000卢比(卢比30名高级管理人员和其他员工受银行薪酬政策批准的五名拉赫尔约束)。董事会、股东和RBI也提供同样的服务，除了会议费用、出席董事会的费用的the https://www.hdfcbank.com/personal/about-us/corporate-报销和 治理/守则和政策。薪酬政策委员会的会议和为官方和银行提供的CAR，由NRC适当审查和推荐 个人使用。根据董事会、股东和印度指导方针的批准，已与印度的相关储备银行进一步保持一致。在董事，Atanu Chakraborty先生再次被任命为贵银行的 部分薪酬政策旨在从2024年5月5日起吸引、留住、留住贵行董事长和独立的渣打银行董事长和独立的渣打银行，以奖励和激励对实现3(3)年任期至战略目标和长期成功至关重要的人才。截至2027年5月4日(含两天)和不承担退休责任的薪酬政策是根据业务战略、市场动态轮流支付的，薪酬为50,000,000₹(50卢比)，银行内部的特点和复杂性。此外，最终目标是为参加 254HDFC银行有限公司的费用提供公平和透明的报销

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责的企业财务报表委员会和 委员会会议和为官方空缺提供CAR，如果有的话，通过系统和个人使用提前审查。尽职调查程序。以下董事也是董事(S)的高级管理层继任规划 ，包括截至本报告日的银行子公司S：业务和担保职能，不断审查董事名称子公司名称，以确保管理层董事以下两级公司领导的连续性和深度。继任者被确定为Kaizad Bharucha先生HDFC人寿保险高级管理职位空缺的非执行董事，以确保董事有限公司(被提名人)平稳无缝过渡。HDFC银行)HDFC Capital Advisors额外的董事继任规划是一个持续的过程，是一个有限的(非执行 董事被提名人)由国家审查委员会和董事会定期审查的过程。HDFC银行非执行监管人Renu Karnad夫人非执行资产监管机构管理董事 (HDFC银行代名人有限公司)通过的重大和重大命令HDFC ERGO一般非执行监管机构或法院或审裁处未来不会对持续经营保险公司董事的地位和S银行的业务产生影响。有限HDFC资本顾问补充董事此外，有关惩罚/限制/禁止有限公司(非执行 董事)/对银行的限制的细节包括在企业先生Bhavesh Zveri HDFC受托人额外董事治理报告中。有限公司(董事非执行董事及主要管理人员) 符合公司法第152条及董事有限公司章程的销售私人非执行董事(银行协会提名人、HDFC银行Bhavesh Zveri先生及Keki先生)密斯特里将于下一届HDFC证券非执行股东周年大会上轮流退任，并有资格获再度委任。董事有限公司(HDFC银行的代名人) 寻求股东批准其重新委任的决议案表格HDFC ERGO先生的一般非执行部分为本次股东周年大会通告的 部分。董事两位卸任董事(主席)的简介载于《企业管治有限公司报告》，供股东参考。董事其他顾问有限公司(非执行董事)董事董事会成员变动如下：董事有限公司董事非执行董事：董事教育非执行董事1.委任凯扎德·巴鲁查先生(DIN：02490648)和兰根与发展董事(被提名人：Bhavesh Zveri先生(DIN：01550468)为HDFC银行私人副管理事务董事) 董事及董事执行董事，任期分别为3(3)年，由2023年4月19日起生效，直至HDFC资产非执行管理公司董事(获提名人，4月18日2026年(包括 天)，可由HDFC银行有限公司退休)轮换，经印度央行和股东根据银行政策批准，于2023年6月11日没有以邮寄投票的方式向董事高管(S)支付任何在座费用。在其子公司董事会提名的银行的名单。2.任命凯基·密斯特里先生(DIN：00008886)和继任规划人员Renu Karnad夫人(DIN：00008064)为非执行董事。NRC和董事会审查世行的继任规划和(非独立)董事，董事会和高级管理层进行过渡。分别从2023年6月30日至2029年11月6日(董事会组成和所需技能集/领域的包容性)和2023年7月1日至2027年9月2日(董事会一级的专业知识均不断审查，并按 天轮流退休)， 综合年度报告2023-24 255

经股东在第29届股东周年大会上批准的D I RE C t或S R E P O R T所有董事已确认他们 满足2023年8月11日召开的银行会议。适用法规规定的适当标准，且不会被取消3岁的资格。重新任命萨希达尔·贾格迪尚先生(DIN：根据该法第164(2)条被任命为董事。08614396)担任董事董事总经理兼首席执行官，任期三(三)年，员工详情自2023年10月27日至2026年10月26日(两者均按法案第197(12)节的规定阅读，首尾两天包括在内)，不得轮换退休，根据《公司规则》第5条(经RBI和股东通过邮寄管理人员批准的任命和薪酬)，2014年载于附件5，于2024年1月9日投票表决。这份报告。此外，载有第(Br)法第197(12)条所要求的雇员详细情况的声明如下：4.根据《公司规则》第5(2)条和第5(3)条重新任命桑迪普·帕雷克先生(DIN：03268043)和《公司规则》(任命和M.D.兰加纳特先生(DIN：07565125)为独立董事和管理人员薪酬)，2014年为银行董事，任期三(三)年，见附件，构成本报告的一部分。就2024年1月19日至2027年1月18日(包括法案第136(1)条、年度报告和财政日)和2024年1月31日至2027年1月30日(首尾两日包括在内)而言，将分别向成员发送声明，且不承担因上述附件而退休的责任。经股东及有意于2024年1月9日取得附件投票副本的股东批准，附件可供轮流查阅。可致信本公司 银行秘书。5.任命V·斯里尼瓦萨·兰根先生(DIN：00030248)为世界银行董事的执行董事，任期三年，自2023年11月23日起至 请参阅第#页。2026年11月22日(首尾两天包括在内)的98至100和102至105，并根据RBI和股东关于技术吸收的信息批准的关于节能的信息和第232页轮换退役。通过2024年1月9日的邮寄投票。外汇收入和外汇支出6.任命博士(先生)哈希特·库马尔·班瓦拉(DIN：年内，作为银行独立董事的06417704)赚取的外汇总额为4,001.1克朗(自2024年1月25日起，所有外汇/衍生品交易的净收益为3,001.1克朗)，截至2027年1月24日(包括首尾两天)且不可兑换出的外汇总额为4,000.47₹，000.47克朗，用于经 股东批准的轮换退休和资本支出要求。银行于2024年3月29日通过邮寄投票。秘书审计7.再次任命Atanu Chakraborty先生(DIN：01469375)为董事的兼职董事长和独立审计师根据该法第204节和根据该法案制定的规则，任期3(三)年，从M/S起。Alwyn Jay&Co.公司秘书被任命为2024年5月5日至2027年5月4日(包括首尾两天)，而不是2023-24财年世界银行的秘书审计师。经RBI批准的责任轮换退休和秘书审计师的报告于2024年5月3日以邮寄投票方式向股东附上附件6。这份报告。秘书审计员的报告中没有任何限制、保留或负面评论。8.Sanjiv Sachar先生(DIN：02013812)和UMesh Chandra Sarangi先生(DIN：02040436)不再是独立董事，董事会于2024年6月20日召开的会议上任命S先生/法国巴黎银行的董事分别于2023年7月20日和2024年2月29日在公司执业，担任2024-25财年秘书审计师。完成各自的任期。贵行董事会对他们在世行任职期间所做的贡献表示诚挚的感谢，并祝愿他们今后工作顺利。256 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表公司 符合第34条和其他适用规定的治理确认您的董事们希望将他们对LODR条款的感谢记录在案，这是一份关于公司所有指导和 的单独报告从储备治理机构获得的合作，以及来自印度银行和其他政府和监管机构的合规证书。秘书审计员是本报告的组成部分。您的董事也愿借此机会对S银行员工辛勤工作、敬业奉献的业务责任和可持续发展报告表示感谢，并期待他们继续做出贡献。《世行S商业责任与可持续发展报告》是本报告不可分割的一部分，该报告采用的格式是印度企业根据国家工商总局在这方面的准则结论所采用的格式。在审查的这一年，见证了昔日的预防、禁止和重新出售性HDFC有限公司与HDFC银行合并，并纳入HDFC银行。这打开了在工作场所骚扰妇女的机会，通过将e-HDFC有限公司S的住房贷款专业知识与HDFC银行S的住房贷款专业知识融合在一起，提高了业务效率，相关信息已列入公司和更广泛的范围。合并还提供了巨大的治理前景 报告。进行交叉销售。总而言之，它将成为未来增长的关键驱动力。在印度，银行服务的渗透率不足本身就是一个机会，客户投诉和申诉得到纠正。考虑到其固有的资产负债表和品牌优势，HDFC银行处于有利地位，可以利用客户投诉和申诉的细节。随附附件7万亿。这份报告。在追求增长的同时，本行不会忘记坚持公司治理标准、以e-HDFC Limited无人认领的存款透明方式服务客户以及公平对待员工。银行是一家在印度央行注册的私营部门银行，根据印度央行的适用规范，10年内无人认领/未支付的存款需要由银行董事会代表银行转移到由印度央行维持的存款人教育和意识基金。阿塔努[br}Chakraborty    萨希达尔·贾格迪尚兼职董事长根据2013年《公司和独立董事及首席执行官法》的适用条款管理董事与投资者教育和 保护基金管理局(会计、审计、转让和退款)规则，2016年，经修订，(《规则》)前住房开发地点：孟买金融有限公司(e-hdfc)至生效日期：2024年6月20日合并，即2023年7月1日已将自到期之日起七年内无人认领的存款转移到中央政府设立的投资者教育和保护基金(IEPF) 。E-hdfc的存款持有人可向基金申索其无人认领的存款。向IEPF申领保证金的过程上载于银行网站。 从今以后，世行将把e-HDFC的所有无人认领的存款(10年以上无人认领)转移到上述DEA基金。综合年报 2023-24 257

258本银行的员工持股计划符合2014年SEBI(基于股份的员工福利)规定(《规定》)和 根据2014年《公司(股本和债券)规则》第12条第(9)款规定须披露的细节如下：HDFC计划股东日期授予期权总数/ 期权、未偿还期权/期权批准期权总数/单价(回复)单位单位期权已归属单位/单位期权银行批准面值1/-在FV Re上从eHDFC批准/开放。1/- 行使Re的附件价值中的没收失效/单位。1/-在每个Re上平衡FV期权、合并和股票力量。1/3月31日分配的单位，1个有限恢复。1/-2024 FV Re1/-至计划F-ESOS 27 2013年6月27 20，00，00,000 716.60 74，49,626计划0 43，87,578 0 43,930 30，18,118计划F-ESOS 28 2013年6月27月27日20，00，00,000 731.08 0 0 0 00 00 0计划G-ESOS 29 2016年7月20，00，00,000 1,030.60 81，52,780=0 54，60,320 0 92,810 25，99,650计划G-ESOS 30 2016.07，00,000 1,003.03 2,003.03 2，72,710计划0 2，05,800 0 66,910计划G-ESOS 31 2016年7月21日20，00，00,000 0,045.23 1，25,000计划0 41,600 0 83,400 G-ES32 2016.07，00,800 1,107.18 1，73,650计划G-ESOS 21-ES322016年7月20，00,000 882.85 6，09,600 2，25,700 1，69,23104400 23104400计划G-ESOS 35 2016年7月21 20，00，00,000 1,235.80 5，17，06,200 2，38,000 1，49，88,100 4，38,000董事1，49，88,100 4，13,500 2，22,300,000 1,300 3，60，82,300 C计划G-ESOS 36 7月21月20，00,000 1，46.45 2，18，87,200/59，86,600 1，18,100万亿G-ESOS 37计划2016年7月20，00，00,000，1，16，06,200 2，38,000董事计划G-ES38 OS 36 7月20,000，00，45 2，41，87,200/59，86,600 41，18,100 23,100计划G-ESOS 372016 20，00，00,000 1,287.05 6，76,012 S计划G-ESOS 40 2016年7月21日20，00,000 48,400 0 0 6，27,612 S计划G-ESOS 40 2016年7月21日20，00,000 0 0 0 97,877计划G-ESOS 41 2016年7月21日20，00，00,000 1,486.10 10,035 0计划G-ESOS 42 21月20，00，00，00，1,426.65 2，92，05,700天1，90,600 9，18,000 2,600 2，80，94,500报告R计划G-ESOS 43 21月1，20，00,673.10 52,700天13,100 0 0 0 5，27，00 E-ESOS 44年7月20，00，00，17，4.00，1,426.45 2，05,700天2，32,700 1，90,600 9，18,000 2,600 2，80，94,500报告R计划G-ESOS 43 21月1，20，00,673.10 52,700天13,100 0 0 0 5，27，00 E-ESOS 44年7月20，00，00，17，4.00，1,426.45 2，05,700天2，32,700 1，90,600 9，18,000 2,600 2，80，94,500报告R计划G-ESOS 43 21月1，20，00,673.10 52,700天13,100 0 0 0 5，27，00 E-ESOS 442010年7月20,000,000,000 1,636.90万亿计划G-ESOS 48 2016年7月20，00,00000，1,506.05计划29,674 0 0 0 29，32,674，1,506.05计划G-ESOS 49 2016年7月21日20，00，00,000 1,506.05计划-ESOS 492016年20,000，00,000 1,506.05计划G-ESOS 52 2016年7月21 20，00，00,000 1,478.85计划G-ESOS 53 2016.07，00,000 1,478.85计划G-ESOS 53 2016年7月20，00，00,000 1,478.85计划G-ESOS 53 93,343计划G-ESOS 54计划G-ESOS 54 2016年7月20，00，00,000 1,419.90计划G-ESOS 55 2016.07 20，00，00,000 1,419.90 3,330 0 0 3,330 ESOS-07 HDeFC 2007年11月25日，2022 44,411 255.84天44,411 0 0 0 44 ESOS-08 eHDFC 2008年11月25日2022年12,483 603.96-12,483 0 0 0 12,483 ESOS-17 eHDFC 2017-1 25 4，95,190 934.44-4，95,190 0 2，95,190 0 2，72,264 0 0 2，22,926 ESOS-17 eHDFC 2017-2 11月25日2022 1，20,960 1,011.34

计划股东日期授予期权/期权总数、未完成期权/期权批准期权总数/单价 (回复)单位单位选项已归属单位/单位选项已批准面值。1/-在FV Re上从eHDFC批准/开放。1/-行使罚没失效/价值单位。1/-平衡FV期权、合并和 股份强制作为每个Re。1/3月31日分配的单位，恢复概述。1/-2024 FV Re1/-ESOS-17 eHDFC 2017-3 2022 25 11,120 1,089.29修订57,120 0 0 0 57,120 ESOS-17 eHDFC 2017-4 25,2022 2，16,720 1,242.15 eHDFC 2，16,720 0 3,800 0 2，12,920 ESOS-20 eHDFC 2020-125 11,000 3，80，86,981 1,076.64介绍ESOS-20 HDFC 3，80，86,981 7，11,579 78，59,323 5,382 0 3，02，22,276 ESOS-20 eHDFC 2020-2,000 0 0 42,000 ESFC 2020-25 11,000 1，68,000 ESOS-20 HDFC 2020-25 11,0002022 1，00,800 1,497.92版本1，00,800 0 0 0 1，00,800 ESOS-20 eHDFC 2020-5 11月25日1，78,080 1,423.75版本1，78,080 0 0 1，78,080 ESOS-20 eHDFC 2020-6 11月6日88，19,594 2，56,662 3，44,381 4，13,985 0 80，61,228 ESOS-20 eHDFC 2020-7 25月1，59,600 1,391.40版本1，59,600，1,391.40版本1，59，00，0 1，17,600我们的ESOS-20 eHDFC 2020-6 25月25日，2022 16,800 1,523.75版本16,800 ES9，44,760版本2022 10，00，00,000 1.00性能ESIS-2022 RSU 003 14 5,822 10，00，00,000 1.00性能ESIS-2022 RSU 003 20,810 5,580 1,220 2,390 40 20,160 ESIS-2022 RSU 004 14 5月14日，2022 10，00,000,000 1.00%56，29,190 ESIS-2022 RSU 005 14月14日，2022 10，00,000,000 1.00%36，72,637%如何ESIS-2022 RSU 006 14%0 36，72,637%如何使用ESIS-2022 10，00，00,000 1.00%1,208%0 0 0 ESIS-2022 RSU 007%0 21,430%0 0 31,430-2022 RSU 0082022 10，00，00,000 1，00 20,759创建 价值 总计15，45，73,461 3，37，38,914 4，85，59,681 3，79，45,951 4，66，21,586 24，01,502 4，67,740 18，73，81,228在2023-24财年期间行使的期权4，66，21,586我们的股本资金4，66，21,586.00策略 股票溢价收到52，45，07，01,567.69额外税额8，60，40，32,388.00征收的总金额61，10，13，55,541.69注：一(1)份面值的 1/- 行使一(1)年度股权期权责任业务报告财务报表和 259财务报表和₹259

D I RE C t或S R E P O R T归属要求除雇员死亡/永久伤残或退休外，期权 只有在雇员于归属之日为本银行连续且不间断受雇的情况下才会归属。倘若雇员连续及不间断受雇于本行，则根据员工持股计划25至员工持股计划28及员工持股计划41至员工持股计划55获授的购股权将会失效，前提是该员工在各自归属日期起计四年内仍未行使该等购股权。然而，对于根据员工持股计划29向员工持股计划40授予的期权，如果员工在各自归属日期起计的两年内没有行使该等期权，则已授予的期权将失效。此外，对于根据RSU 001至008授予的期权，如果员工在各自归属日期起计一年内未行使该等期权，则归属期权将失效。此外，为根据E-hdfc计划如果员工在各自归属日期起计五年内未行使归属期权，则归属期权将失效。如果获得期权的员工死亡/永久伤残或退休，所有未授予的期权应在该事件发生之日归属于该员工，并应在该事件发生之日起一年内行使，或根据员工持股计划23授予员工持股计划34和RSU 001至008的期权的失效日期(以较早者为准)。然而，就员工持股计划方案35至员工持股计划计划40而言，归属将于事件发生日期发生，并可于事件发生或失效日期(以较早者为准)起计两年内行使；就员工持股计划41至55而言，归属将于事件发生日期发生，并于事件发生或失效日期(以较早者为准)起计四年内行使；而就e-HDFC计划而言，归属将于事件发生日期或失效日期(以较早者为准)当日发生，并可于事件发生或失效日期起计五年内行使。股票来源ESOS方面的主要变化一.授予现任董事**和高级管理人员和KMP高级员工的期权细节**和高级管理人员和KMP高级员工姓名乐队ESOP量子编号1.斯里尼瓦桑Vaidyanathan CX 80,720 2.Bhavesh Zveri CX 89,690 3.Santosh Gurudas Haldankar D5 13,720 4.Sassidhar Jagdishan DMD 2，09,131 5.Kaizad Bharucha DMD 1，26,926 6.Abhijit Singh CX 43,926 7.Anjani Kumar Rathor CX 89,690 8.Arun Kumar Mohanty CX 67,100 9Ashish Parthasarthy CX 89,690 14.Benjamin Frank CX 74,560 15.ChakRapani Venkatachari CX 80,720 16.Jimmy m Tata CX 89,690 17.Nirav Vimal Shah CX 89,690 18.Parag Rao CX 89,690 19.Prashant Ramesh Mehra CX 74,560 20.Rahul Shukla CX 89,690 260 HDFC Bank Limited

法定报告和概述介绍我们的业绩如何我们创造价值我们的战略负责任的企业财务报表编号 员工姓名范围ESOP量子编号22。Rajinder Kumar Babbar CX 74,560 23.Rakesh Kumar Rajput CX 33,820 24.Rakesh Singh CX 89,690 25.Ramesh Lakshminarayanan CX 89,690 26.Raveesh Kumar Bhatia CX 74,560 27.拉维·桑塔纳姆CX 74,560 28.SamPath Kumar CX 93,343 29.桑莫伊·查克拉巴蒂CX 67,100 30.Smita A Bhagat CX 89,690 31.Sudhir Kumar Jha CX 45,983 32.Sumant Vinay Rampal CX 74,560 33.Sundaresan m CX 74,560 34.Tushar Vikram CX 89,690 35.Vijay Krishna Mulbagal CX 74,560 36.维奈Razdan CX 89,690 37.Vinayak Ravindra Mavinkurve CX 58,690 II.在任何一年获得与股票挂钩的工具(员工股票期权和限制性股票单位)的授予的其他员工，金额为该年度授予的与股票挂钩的工具的5%或以上 。已确认获授予股份挂钩工具的员工，在任何一年内均未获授予相等于或超过已发行资本(不包括已发行认股权证及换股)1%的股份四. 经考虑行使股份挂钩工具后计算的每股摊薄每股收益(EPS)在考虑行使股份挂钩工具后计算，根据会计准则(AS)账户 产生的潜在股权的影响而计算(每股盈利)>行使股份挂钩工具为₹85.44 v.如公司已计算年内员工薪酬成本，则按股份挂钩工具的内在价值计算的与股份挂钩的薪酬成本，授予的差异工具已根据按此方式计算的员工薪酬成本与按布莱克-斯科尔斯模型应已确认的员工薪酬成本计算的股份挂钩工具的价值之间的公允予以确认。其已使用公允价值的股份挂钩工具，应当予以披露。这一差额对公司利润和每股收益的影响也应予以披露。加权平均行权价和加权平均公允价值股票挂钩工具行使的股票期权的加权平均价格应单独披露-₹为1,133.72，加权平均公允价值成本为行使价格等于或超过或₹240.32的挂钩工具。S行使的股票挂钩工具的加权平均价格为₹1，加权平均公允价值为₹1373.16。七.本银行在计算股票挂钩工具的公允价值时所使用的方法和重要假设的说明在授予时使用Black-Scholes模型 ，并在授予时使用布莱克-斯科尔斯模型 估算股票挂钩工具的公允价值，其中包括以下加权平均信息：一.无风险利率7.17%至7.54%二.预期寿命1至8年三.预期波动率17.68%至29.45%四.预期股息0.59%至1.85%综合年报2023-24年261

D I RE C t或S R E P P O R T V标的股票在股票发行时的市场价格，在授予挂钩工具授予期权时的每股市场价格为ESOS 45、ESOS 46和ESOS 47的₹为1,643.90，ESOS 48、ESOS 49、ESOS 50和ESOS 51的₹为1,496.50，ESOS 52和ESOS 53的₹为1,427.35，ESOS 54和55的₹为1,417.10。对于RSU，每股市场价格为：RSU 004为₹1,643.90，RSU 005和RSU 006为₹1,496.50，RSU 007和RSU 008 VI为₹1,417.10。对于ESOS，授予股票挂钩工具时的加权平均市场价格为₹1,643.76(ESOS 45，ESOS 46和ESOS 47)，₹1,505.86(ESOS 48，ESOS 49，ESOS 50和ESOS 51和₹1,442.66 ESOS 52和ESOS 53和₹1,420.94 ESOS 54和RSU 55，加权平均市场价格为RSU 004的₹1,643.76，RSU 005和RSU 006的₹1,505.86和RSU 007和RSU 008的₹1,420.94。Vii.为纳入Black-Scholes模型的影响而采用的方法和所作的假设用于计算在授予时提前行使期权的预期公允价值。Viii.如何确定预期波动率，包括对股票预期波动率的解释完全基于GARCH，即预期波动率在多大程度上是基于使用市场历史股价的历史波动率预测模型。IX.股份挂钩票据的任何其他特征股票价格及无风险利率是否及如何基于变数计入公允价值，例如股份挂钩票据市况估值时的实际 市场数据。262 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表附件2董事报告附件1.公司企业社会责任政策简介：S银行企业社会责任在Parivartan Ur的支持下实施，Parivartan Ur是所有银行社会倡议的伞形品牌。Parivartan的目标是通过教育、技能培训和生计改善、医疗保健、体育、环境可持续发展和农村发展等领域的多项倡议，在世行运营的社区中带来变革。银行计划遵循董事会正式批准的CSR政策，该政策由创建可持续社区的愿景驱动。CSR政策和计划符合2013年《公司法》第135节的要求，并由董事会级别的委员会进行监督。2.CSR和ESG委员会组成：SL。 名称指定会议数目会议数目董事/企业社会责任与企业社会责任委员会董事性质 企业社会责任与企业社会责任委员会委员会于本年度内出席会议1博士(女士)独立董事主席苏尼塔·马赫希瓦里4 4 2凯扎德·巴鲁查先生董事4 4 3副董事总经理桑吉夫·萨查尔先生独立董事4 2 4夫人不再担任董事执行董事董事4 4*自2023年7月20日起停止担任董事网络链接(S)在公司网站上披露了企业社会责任和企业社会责任委员会的组成、企业社会责任政策和董事会批准的企业社会责任项目。如果适用，https://v.hdfcbank.com/csr/our-commitment.html 4.提供执行摘要以及根据规则8第(3)分规则进行的企业社会责任项目影响评估的网络链接(S)。世行在2023-24财年根据企业社会责任规则的要求进行了61项强制性影响评估研究。以下是强制性61影响评估reports. https://v.hdfcbank.com/csr/our-commitment.html高级项目代码重点的链接和详细信息影响评估编号1 G0030对支持社区卫生中心建立氧气厂的项目评估2 G0010对支持政府医院建立分子病理学和细胞遗传学实验室3的项目的评估G0021对一个侧重于将教室改造成数字教室的项目的评估关于将教室增强为数字教室5 P0293全面农村发展项目的评估6 C0087-22通过考文门户网站对疫苗接种计划的COVID支持项目的评估7 P0534评估FDP，通过留茬管理在村庄中创造能源安全和可持续生计8 C001-22通过建立新生儿重症监护病房(NICU) 综合年度报告，对通过建立新生儿重症监护病房(NICU)来加强巴特那两家公立医院现有卫生设施的支持项目进行评估

项目代码重点影响评估第9号P0487促进教育项目评估P0249农村整体发展项目评估11 P0296农村整体发展项目评估12 P0300农村整体发展项目评估13 P0299农村整体发展项目评估 14C0092-22对提供重症监护病房支持项目的评估15 G0037对植树造林项目的评估16 P0306对全面农村发展项目的评估17 C0089-22对提供重症监护病房支持项目的评估18 C0113-22对提供重症监护病房支持项目的评估19 P0307对提供重症监护病房的支持项目的评估20 C0083-22对新冠肺炎危机支持奖学金项目的评估21 P0511孵化器项目的评估22 P0236技能发展和生计项目的评估23 C0112对提供尖端设备和用品以改善待遇的支持项目的评估与新冠肺炎相关的并发症。24 P0272评估技能发展和生计项目25 P0377评估以获得安全饮用水为重点的项目评估P0525重点加强数字教育的项目评估27 P0309评估为2024年巴黎奥运会和2028年洛杉矶奥运会为青少年运动员提供支持的FDP项目评估28 P0500评估为农村社区提供太阳能灯的项目29 P0420由于通过共同服务中心(CSC)提供支持，数字服务的利用情况评估。30 C0094-22评估COVID提供ICU床位设置的支持项目31 G0024评估一个专注于将教室改进为数字教室的项目评估33 P0383评估一个专注于促进女农民生计的项目33 P0509评估为2024年巴黎奥运会和2028年洛杉矶奥运会为青少年运动员提供支持的FDP项目34 P0396评估一个项目，重点是培养一批训练有素的女性采血员。35 P0529评估通过开发多层房屋增强小农和边缘农民能力的项目评估36 P0183评估通过ICT基础设施促进教育的项目37 P0392评估侧重于发展农场池塘的项目38 P0246农村整体发展项目评估39 P0223农村整体发展项目评估40 P0245农村整体发展项目评估41 P0284农村整体发展项目评估42 P0248农村整体发展项目评估43 P0263农村整体发展项目评估44 P0250农村整体发展项目评估45 P0308 发展项目46 P0302农村整体发展项目评估47 P0270农村整体发展项目264 HDFC Bank Limited

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表高级项目 影响评估的重点代码第48号P0275对全面农村发展项目的评估49 G0034由于通过共同服务中心(CSC)提供的支持，对提供的数字服务的利用情况进行评估。50 P0273对农村整体发展项目的评估51 P0288对农村整体发展项目的评估52 P0242对农村整体发展项目的评估53 G0039对该项目的评估支持巴特那医学院和医院建立Cath实验室54 P0494对通过开发智能教室促进教育的项目的评估55C0109-22通过提供医疗设备为SRI Ven-Kateshwara医院提供卫生基础设施的COVID支助项目评估56 P0301对一个以将教室提升为数字教室的项目的评估P0489通过开发智能教室促进教育项目的评估58 P0614通过智能班级翻新项目促进教育项目的评估59 P0615通过智能班级翻新项目促进教育项目的评估 通过智能班级翻新项目促进教育项目的评估60 P0622通过智能班级翻新项目促进教育项目的评估C0107-22关于为建立CT扫描仪设施提供支助的项目的评估。以印度卢比为单位的所有金额均四舍五入。5.a)第135条第(5)款规定的公司平均净利润。(B)第135条第(5)款规定的公司平均净利润的2%。950.28印度卢比(C)上一财政年度企业社会责任项目或方案或活动产生的盈余。0.42Crd)财政年度须抵销的款额(如有的话)。印度卢比5.38Cre)财政年度的企业社会责任债务总额[(B)+(C)-(D)]。945.31印度卢比6.a)用于企业社会责任项目(进行中项目和进行中项目以外的项目)的金额。印度卢比921.96铬b)行政管理费用。印度卢比18.42Crc)用于影响评估的金额(如果适用)。INR 4.93Crd)本财政年度支出总额 [(A)+(B)+(C)]。INR 945.31 Cre)本财政年度已支出或未支出的CSR金额：未支出金额的支出总额(以卢比为单位)财政年度。(单位：卢比Cr)根据第135小节第(5)小节第(6)节的每秒但书，转入根据 附表七作为CSR账户指定的任何基金的未用款项的总额。第135条的规定。数量。转移日期。基金名称 金额。转移日期。945.31 0北美综合年报223-24265

D I RE C t或S R E P O R T(B)超额抵销(如有)：SL。特定数量(以 r.Cr)不。(1)(2)(3)(一)美国证券交易委员会第135号第(5)款规定的公司平均净利润的百分之二950.28(二)945.31财政年度支出总额(三)财政年度超额支出 [(Ii)-(I)]NA(Iv)上一财政年度企业社会责任项目或方案或活动产生的盈余，如有任何NA(V)可在下一财政年度抵销[(Iii)-(Iv)]NA 7. 前三个财政年度未用企业社会责任金额详情：NA 1 2 3 4 5 6 7 8 Sl.上一金额余额金额如果为否，则转移至基金金额不足的金额。财务转账至附表七所列任何剩余年度的已用金额(S)未用企业社会责任未用企业社会责任财政年度根据第135节第(5)节(以注册数为单位)第(5)节分项下的第二个但书记入账户，如随后的任何小节财务(6)小节的年数(以注册数为单位)第135节第135节金额(以注册数为单位)转账日期(以注册数为单位)。(以卢比为单位)1 FY-1 2 FY-2 3 FY-3 8.本财政年度是否通过企业社会责任支出金额创建或获取了任何资本资产：p 是    ？ 否如果是，请输入创建/获取资本资产的数量8 266 HDFC Bank Limited

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表进一步说明通过企业社会责任创造或收购的此类资产(S)财政年度支出金额：SL。不是的。财产或资产的实体/主管机构/受益人(S)财产设立企业社会责任责任金额登记所有人的详细信息[包括全部或资产(S)用完的地址和房产所在地](1)(2)(3)(4)(5)(6)企业社会责任名称注册地址号码，如适用，1条纹 验光镜+79513801-10-2023400,000 NA Thoubal区Kangabok大手柄，Heine，医院步道盒子金属环路，第一部分，B/m，眼底镜 Mamang Leikai，Beta 200 Head，Kangabok，Manipur区医院眼科远视鼓Manipur，Manipur 2 NEFLY：定制16006201-02-202444，49,106辆NA轮椅，用于旁遮普学校轮椅和NEOBOLT，40名儿童戴着残疾儿童教育头盔委员会综合体，残疾 在旁遮普邦政府E楼，旁遮普省莫哈里，8期，第5所学校，旁遮普省3，戴尔电源边缘R760,56002901-01-202484，72,575.82 NA National Insti-Hosur Road All in One Desktop：TUTE of Mind/Marigowda Dell Optiplex 7410 Health and Road，AIO台式机，UPS：神经科学(Lakkasandra，Eaton 10KVA Online(NIMHANS)Wilson Garden)，UPS，Veeam Backup，班加罗尔，班加罗尔卡纳塔克尼姆汉斯解决方案和复制，班加罗尔4 Bailer Thresher 75100701-02-202456，10,900.00纳布巴内什瓦尔ICOMC塔楼，配有全自动Coir市政纱线前线，传感器公司Satya Nagar和自动切割，柳条卡利寺机，JanPath上的提取机，机器，启动器，皮带，IX单元，皮带机和输送机，从布巴内斯瓦尔提取到筛网，奥迪萨自动4筒子式感应器复卷机，25马力的制块机，荷兰椰子手工编织和其他工具和配件，如整理 SCIS-SOR，剪刀，针，苦为布班什瓦市公司综合年报2023-24 267

D I RE C t或S R E P O R T S l.不是的。财产或资产(S)登记所有人单位/主管机关/受益人(S)财产设立企业社会责任金额登记所有人[包括全部或资产(S)用完的地址和房产所在地](1)(2)(3)(4)(5)(6)企业社会责任名称注册地址号码，如适用，5刷 751007削片机01-02-202469，62,000纳布巴内什瓦尔ICOMC塔，布巴内什瓦尔市政公司前市政标准配件萨蒂亚纳加尔公司卡利寺位于奥迪沙布巴内斯瓦尔9单元JanPath上6建造避难所11001001-01-202447，91,486印度退伍军人管理局，退伍军人骑兵，印度陆军路，莫德寡妇和退伍军人的近亲，德里印度退伍军人州，新德里7辆电动三轮车，特别是42510301-08-20232，24，16,000辆用于Sugoki草坪的NA电动三轮车，可容纳400人的Shaam殖民地，残疾人Paladhi，Dharangaon，Jalgaon， 马哈拉施特拉邦8盏太阳能路灯，26250101-02-202437，50,000.00 NA 150太阳能灯盘古和农村安装在北方邦District Dharchula Pithoragarh区Taluka的20个Dharchula Dharchula，Pitorgarh农村 村庄注：我们仅披露了HDFC本身创建/收购的资本资产(即发票以HDFC的名义)。IA创建/收购的资产中，项目 直接属于创建/收购的资产在以下链接中披露：https://v.hdfcbank.com/csr/our-commitment.html.此外，HDFC或IA/其他受益人直接从CSR基金产生/收购的资本资产都没有在HDFC的账簿中资本化，所有费用都在损益表中借记CSR支出。(应按收入记录中显示的方式记录所有区域，应注明单元号、门牌号、市政办公室/市政公司/Gram Panchayat以及不动产的面积和边界)。9.说明公司没有按照第135条第(5)款支出平均净利润的2%的原因(S)。企业社会责任和企业社会责任委员会的NA 。苏尼塔·马赫什瓦里管理董事兼首席执行官董事企业社会责任和企业社会责任委员会主席268 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表附件3董事报告表格编号。AoC 2 (根据第(H)条《公司法》第134条第(3)款和2014年《公司(账户)规则》第8(2)条)《公司法》第188条第(1)款所述公司与关联方订立的合同/安排细节披露表格，2.按S长度计算的重要合同或安排或交易的细节按长度计算：无按S长度计算：无(A)姓名(S)关系的关联方性质(B)合同/安排/交易的性质(C)合同/安排/交易的期限(D)合同或安排或交易的明显条款，包括 价值：(E)董事会批准的日期(S)(如果有)：(F)垫款金额，如有：代表董事会：阿塔努·查克拉博蒂·萨希达尔·贾格迪尚兼职董事长兼独立董事董事总经理兼首席执行官董事地点：孟买日期：2024年6月20日综合年报2023-24269

D I R E C t O R S向董事呈交截至2024年3月31日止年度净资产截至2024年3月31日的业绩及财务状况报告附件42024年实体名称占综合净额资产的百分比**损益母公司：HDFC银行有限公司93.71% 440,245.80 92.92%60,812.27子公司：HDFC金融服务有限公司*3.01%14,128.12 3.68%2,408.26 HDFC证券有限公司*0.42%1,970.86 1.48%967.44 HDFC资产管理有限公司1.28%5,996.80 1.76%1,153.05(综合)*^ HDFC信托有限公司*0.00%3.07 0.00%0.24 HDFC人寿保险有限公司(综合)*#3.12%14,666.39 1.68%1,099.42 HDFC ERGO General Insurance Company Limited*0.94%4,448.02 0.33%217.31 HDFC Sales Private Limited*0.04%202.19 0.06%39.45 Griha Investments 0.00%10.65(0.03%)(19.53)Griha Pte Limited 0.02%76.41(0.01%)(7.00)HDFC Capital Advisors Limited*0.06%261.77 0.12%76.13行使控制权的实体：建屋局员工福利信托*0.04%171.56 0.00% (0.49)少数股权2.85%13,383.40 2.11%1,384.46公司间调整(5.49%)(25,786.39)(4.10%)(2,684.51) 总计100.00%469,778.65 100.00%65,446.50 *子公司为印度实体。*合并净资产等于 总资产减去总负债。^HDFC资产管理有限公司(合并)包括其印度全资子公司HDFC AMC International(IFSC)Limited的详细信息。#hdfc人寿保险有限公司(合并) 包括其全资印度子公司hdfc养老金管理有限公司和全资外国子公司hdfc国际人寿和再保险有限公司的详细信息。270 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责的企业财务报表附件5董事报告关于薪酬的披露(非独立)董事，自2023年6月30日起至2029年11月6日止1.各董事于2023年6月30日至2029年11月6日(首尾两日包括在内)及2023年7月1日至9月2日(首尾两天包括在内)的员工薪酬中位数分别为2027年2月2日(包括首尾两天)的员工薪酬中位数，须于2023-24财年按股东批准的名称及指定比例轮流退休银行第29届股东周年大会于2023年8月11日举行兼职主席Atanu Chakraborty，并于2023年8月11日以20.15：1的比例轮流退休。独立董事桑迪普·帕雷克，独立董事22.97：15。 萨希达尔·贾格迪尚先生(DIN：08614396)获任。D.Ranganath，独立董事21.31：1被任命为董事董事总经理兼首席执行官Renu Karnad， 董事非执行董事17.65：1，任期三(三)年(非独立董事)，自2023年10月27日起至 10月26日，Sanjiv Sachar，独立董事6.66：1 Sunita Mahehwari，独立董事12.12：1 2026(含两天)，不应由莉莉·瓦德拉退休，独立董事14.22：1轮换，经印度央行和 股东Keki Mystry批准，2024年1月9日，非执行董事以邮寄投票方式6.47：1。(非独立董事)独立董事总裁桑迪普·帕雷克先生(DIN：03268043)和哈什·库马尔·班瓦拉先生(DIN：07565125)再次被任命为董事总裁萨希达尔·贾格迪沙为银行独立董事，任期三年*，自2024年1月31日起生效，至2024年1月30日起生效。 董事副总裁*160.08：1至2024年1月19日至巴维什·扎维里执行董事*101.58：2027年1月18日(包括两天)，分别V.斯里尼瓦萨·兰根，执行董事*155.58：1，不负责轮换退休，经*批准 董事总经理董事首席执行官，副董事总经理通过邮寄投票股东和执行董事，银行已考虑2024年1月9日。用于计算比率的年化固定薪酬。固定工资 包括薪水、津贴、退休福利6。V.斯里尼瓦萨·兰甘先生(DIN：00030248)是印度央行任命为董事执行董事的储备金批准的津贴价值。自同年11月起，浮动薪酬已被排除在三(三)年内。2023年23日至2026年11月22日(首尾两天包括在内)，并可根据印度央行批准的董事董事总经理除外的董事和股东通过邮寄投票方式就董事副董事和执行董事轮流退休，2024年1月9日。在计算7.Kumar Bhanwala博士(DIN：06417704)薪酬与雇员薪酬中位数的比率时，考虑了2023年至2024年支付的实际薪酬。获委任为董事独立董事，任期三年，由二零二四年一月二十五日起至二零二七年一月二十四日止(首尾两日包括在内)，不可轮流退任。凯扎德·巴鲁查先生及Bhavesh Zveri先生于二零二四年三月二十九日获银行股东委任为董事及邮递投票副行长。高管董事，分别是W.E.F.Atanu Chakraborty先生(DIN：01469375)将于2023年4月19日至2026年4月18日(首尾两日包括在内)轮流退休，并于2023年6月11日通过邮寄投票重新任命为兼职董事长和股东。独立董事，任期三年，自2024年5月5日起至2024年5月4日止 2.凯基·密斯特里先生(DIN：00008886)和雷努夫人(含首尾两天)被任命为2023年至2427年非综合年报

根据印度央行于2024年5月3日通过邮寄投票方式发布的通知，经印度央行和股东进一步批准，D I RE C t或S R E P O R T轮换。关于对授予的固定薪酬的审查Sanjiv Sachar先生(DIN：02013812)和 先生UMesh先生不再担任董事和委员会组成独立董事的任命，自2021年4月26日董事会闭幕起生效，随后的营业时间为2023年7月20日，银行股东于2024年3月29日以邮寄方式投票通过决议，于2024年3月29日完成各自的薪酬 。支付给非执行董事的薪酬(兼职董事长和独立董事除外)从2。每位非执行董事每年20拉赫斯的薪酬增加到₹30拉赫斯董事、首席财务官、首席执行官、政务司司长或经理(如果有)的百分比，按非执行董事董事的年薪计算。2023-24财年，除兼职董事长任命百分比增加和独立董事外，银行非执行董事按比例获得的薪酬，以管理董事的固定薪酬形式在2023-24财年如下：执行董事*00.00首席财务官24.09 I，至2月15日，2024年(含日)-₹20,000,000名公司秘书每年(根据比例基础的薪资审查批准 过程)向印度储备银行的每位非执行董事支付2.44欧元(仅限卢比20拉赫)，董事的加薪建议，并从给定财政年度的4月1日起生效。从2024年2月16日(含日)起，₹每年仅在下一个财政年度的职位(仅限卢比30拉赫)向非执行年度的每个年度(参考财务 绩效评估)支付30,000,000美元。例如，除了支付会议费用和2023年4月1日生效的RBI外，向董事提出的加薪建议只能在参加2023财政年度董事会业绩评估和委员会会议的费用后偿还 。2024年。因此，从印度央行获得的批准将追溯到2023年4月1日起生效。根据兼职董事长兼上述流程主席Atanu Chakraborty先生的说法，独立董事的加薪幅度将始终为零。特定年度的薪酬将始终报告为零。 ₹35，00,000(卢比35拉赫)经印度央行批准，2022-23财年董事和董事执行董事在2022-23财年的固定薪酬加薪百分比是加收坐席费，支出报销分别为3.97%和6.95%。出席董事会和委员会会议并管理董事 和执行董事的报酬以及提供公务和私人使用的汽车。在2022-23财年，根据RBI和RBI的批准，进一步批准了2022年4月1日生效的日期为2023年12月21日的信函。银行股东Atanu Chakraborty先生以前财务业绩的加薪被重新任命为兼职董事长和年度，即从2022年4月1日起追溯支付的2022年至2023年，银行的独立董事于2023年12月21日获得印度央行批准。(三)自2024年5月5日起至2027年5月4日止(首尾两天包括在内)及 非执行董事/独立董事不可退任：在2024-25财年期间，非执行董事轮值，年薪50,000,000₹(仅限50,000卢比)。非执行董事除出席会议费用外，按比例获支付出席董事会₹50,000或₹100,000次会议及委员会会议的费用，以及委员会及董事会会议的车费。有关官方和个人使用的更多详细信息。公司治理报告中也提供了同样的信息。272 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表3. 中位数百分比增加平均百分比增加2023-24财年员工非管理层薪酬：7.65%2023-24财年员工薪酬中值降幅为6.87%。这包括一线销售人员和海外员工，主要是一线销售人员和海外员工。这只包括年度固定加薪和晋升的账户。固定工资。*平均百分比增长仅针对公司4。秘书和首席财务官的永久员工数量。 由于截至2024年3月31日，银行董事的全职员工数量不在计算范围内，2023财年至2024财年永久员工数量不会增加。对于银行名单上的更多员工是2，13,527人。 详情请参阅第2.5点的脚注。5.已实现的平均百分比增长6.确认薪酬与公司薪酬政策以外的员工工资：管理人员 上个财政年度的管理人员 是及其与管理人员薪酬增长百分比的比较及其理由，并指出是否有任何特殊情况下管理人员薪酬增加  。关键管理人员平均增长百分比：13.27%*综合年报2023-24273

D I RE C T或S R E P O R T附于董事报告表第6号MR-3(四)《1999年外汇管理法》及根据该法制定的秘书处审计报告细则和条例，以适用的方式在外国直接投资、2024年3月31日海外直接投资和对外商业借款的范围内遵守；[根据2013年《公司法》第204条第(1)款和《公司规则》第9条(任命和(V)以下规定管理人员薪酬的条例和准则)， 2014年]根据不时修订的《1992年印度证券交易委员会法案》(《印度证券交易委员会法案》)，成员：a)2011年《印度证券交易委员会(重大股份收购和收购)条例》 ；我们对适用法律规定的遵从性和遵守情况进行了秘书审计；b)印度证券交易委员会对HDFC银行有限公司(CIN：(禁止内幕交易)规定，2015；L65920MH1994PLC080618)(以下简称银行)的良好企业行为进行了秘书审计。C)印度证券交易委员会秘书审计的进行方式为(资本和披露要求的发布)我们提供了一个合理的基础来评估2018年的公司行为/法规；法定合规性并就此表达我们的意见。D)印度证券交易委员会(根据我们对S银行的核查所持有的股份)2021年提交的账簿、文件、会议记录簿、表格和申报单以及其他规定；银行保存的记录以及银行、其管理人员、代理人和授权代表提供的信息e)印度证券交易委员会在进行秘书审计期间，特此报告：(不可转换证券的发行和上市)我们认为，在涵盖条例的审计期间， 银行有：截至2024年3月31日的财政期间，符合以下列出的法定规定，并且f)印度银行证券交易委员会遵循适当的董事会程序，并要求(注册人发行和股份转让代理)合规机制到位，达到1993年关于《公司法》的规定的程度，并受制于以下作出的报告 ：在审查的财政年度内处理不适用于该银行的客户；我们已经审查了银行为g)印度证券和交易委员会保存的账簿、文件、会议纪要、表格和申报表以及其他记录根据2021年3月31日(股权退市)条例，截至2021年3月31日的财政期间，不符合以下规定：(I)《2013年公司法》(或该法案)及其下制定的规则；H)《印度证券交易委员会(证券回购)条例》，2018年；(Ii)《1956年证券合同(条例)法》(《证券合同(条例)条例》，1956年) 在本财政年度内适用于该银行及其制定的规则；(Iii)1996年《托管法》和《条例》，拜拜-i)根据其制定的《印度证券和交易委员会法律》；(托管机构和参与者)条例，2018年；274 HDFC Bank Limited

综合年报2023-24		275

董事报告

276		HDFC银行有限公司

综合年报2023-24		277

董事报告附件7.投诉和申诉的披露 补救    银行从客户和印度央行监察员那里收到的投诉的摘要信息(ORBIO)。年内处理的投诉数目4，85,339 4，29,354 3年内处理的投诉数目4，85,692 4，22,871 3.1其中，银行拒绝处理的投诉数目1，40,646*1，08,819 4,0819 4年底，本行从ORBO接获的可维修投诉数目14,232 13,361宗5银行从ORBO接获的可维修投诉数目14,563,188 5.16,834 5,563在银行从ORBIO收到的可维护投诉中5.2通过调解/调解/咨询解决的投诉数量7,729 4,625在银行从ORBIO收到的可维护投诉中，    通过调解/调解/咨询解决的投诉数量5.3在银行从ORBIO收到的可维护投诉中，1 1 1在BO对银行作出裁决后得到解决的投诉6未在规定时间内执行的裁决数量(不包括那些零上诉的)*在提交给内部监察员的1，40,646起案件中，1，27,112起是 .本财政年度的总体投诉摘要：说明：3月31日2023年3月31日投诉总数7，39,759 5603760亿在一个工作日内纠正的投诉/ 重复投诉2，54,420 1，31,022 C应报告投诉净额(A-B)4，85,339 4，29,354 278 HDFC Bank Limited

概述我们的业绩简介我们如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表银行收到客户投诉的五大理由截至2024年3月31日的年度：投诉理由(即增加的投诉数量/与之相关的投诉数量) 投诉总数在AAMAY收到的待决投诉总数在年初收到的待决投诉数量年终收到的待决投诉数量*上一年年底收到的投诉总数，投诉年度超过30天*1 2 3 4 5 6自动柜员机/借记卡2,955 1，44,803(12%)3,013 72信用卡2,207 94,755 21%2,565 0互联网/流动电话/电子3,621 1，12,279 16%2,910 24银行贷款及垫款3,168 1,208 74,491 66%3,981 0帐户 开立/运作困难247 16 24,472 46%327 2其他1,163 34,539 21%1,436 9总计13,361 1,224 4，85,339 13%14,107投诉理由(即投诉数量)投诉/(减少)投诉总数在年终收到的投诉总数中，年初收到的投诉*年终收到的待决投诉，1 2 3 4 5 6自动柜员机/借记卡2,299 1，64,097 12%2,955-信用卡731 78,586 2%2,207互联网/流动电话2,559 96,393 41%3,621-电子银行贷款及垫款625 44,858 19%3,168-开户困难146 16,760 25%247-其他518 28,660 13%1,163 1合共6,878 4，29,354 17%13,361 1*所有这些个案均在本行规定的周转时间内待决。综合年报2023-24 279

独立审计师报告

致HDFC Bank Limited成员

独立财务报表审计报告

意见

1.	我们已经联合审计了所附的HDFC Bank Limited(银行)的独立财务报表， 构成于2024年3月31日的独立资产负债表，以及截至该日止年度的独立损益表和独立现金流量表，以及独立财务报表的附注，包括重要会计政策摘要和其他说明信息。

2.	我们认为，就我们所知，并根据我们得到的解释，上述独立财务报表以银行公司所需的方式提供1949年《银行监管法》和2013年《公司法》(《公司法》)所要求的信息，并符合印度普遍接受的会计原则，真实而公允地反映本行于2024年3月31日的财务状况及其截至该日止年度的利润和现金流量。

意见基础

3.	我们根据《法案》第143(10)节规定的审计标准(SAS)进行审计。我们在这些准则下的责任在我们报告的审计师S对独立财务报表审计的责任一节中进一步描述。根据印度特许会计师协会发布的《道德守则》，以及与根据该法案及其规则审计独立财务报表相关的道德要求，我们是独立于银行的，我们 已根据这些要求和《道德守则》履行了我们的其他道德责任。我们相信，我们获得的审计证据是充分和适当的，可以为我们的意见提供依据。

关键审计事项

4.	关键审计事项是指在我们对本年度独立财务报表的审计中，在我们的专业判断中最重要的事项。这些问题是在我们对独立财务报表进行整体审计并形成我们的意见时处理的，我们不就这些问题提供单独的意见。我们已将下文所述事项确定为应在我们的报告中传达的主要审计事项。

280		HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表 确定和拨备不良贷款(NPA)：截至2024年3月31日的不良贷款总额：31,056.65截至2024年3月31日的不良贷款拨备：22,966.09交叉(参见附表17(C)(3)， 附表18注释9)关键审计无论我们的审计如何解决关键审计事项我们的审计程序包括：印度储备银行发布的2023年1月1日关于收入确认、资产分类和拨备的审慎规范我们的审计程序包括：2023年1月1日印度储备银行发布关于收入确认、资产分类和拨备的审慎规范 了解流程和控制，并测试了预付款(IRAC准则)及其修正案的设计和有关情况，关键控制措施的运作效力，包括规定了基于技术的控制措施的识别和分类准则的信息，并侧重于以下方面： 不良预付款和此类资产所需的最低拨备。* 对信贷质量的监测，除其他外，包括监测逾期贷款账户，银行还需要应用其判断来确定提款权；考虑到各种数量和质量因素，识别和拨备所需的不良预付款。不良预付款的不良识别和分类也受到根据 规范预付款的因素影响，其他因素包括某些部门的压力和流动性担忧。RBI发布的监管指南和对质量方面的考虑；已确定不良预付款的拨备是根据账龄和不良预付款分类、应用程序控制的 测试(包括产品性质、安全价值等测试)进行估计的，并且还受自动控制和报告的约束。由RBI规定的    最低拨备规范。由于识别不良垫款和为不良垫款拨备需要相当程度的管理层估计， 评估了治理流程和对各种法规要求的计算应用的控制，并鉴于其对不良垫款拨备的重要性进行了测试，我们已将其确定为拨备的关键审计基础，符合董事会事项。批准的政策 和IRAC规范。？关于不良垫款的分类，核实了不良垫款的日期，并在抽样的基础上重新计算了到期天数。 在测试检查的基础上，核实了银行在S大额信贷信息中央储存库中报告的特别提及账户的分类。 与 关于确认的不良垫款拨备，在抽样的基础上进行计算，考虑到安全的价值，如适用，IRAC规范和银行的政策，并将我们的结果与管理层准备的 进行比较，并检验管理层使用的相关假设和判断。综合年报2023-24 281

I ND E P E ND E N T A U D I t O R S R E P O R对原住房开发融资有限公司(原HDFC有限公司)与银行合并的会计适当性，相关调整[包括信息技术(IT)系统的调整和集成]以及与RBI就合并事宜进行的沟通(请参阅附表18附注1)关键审计事项我们的审计如何解决关键审计事项(I)昔日HDFC合并的综合方案我们的审计程序包括：投资有限公司和昔日HDFC Holdings Limited并入并与昔日HDFC Limited和(Ii)昔日HDFC Limited并入 了解流程和控制，并测试设计并与银行合作，(Debr计划)已在关键控制的有效性和运营中发挥作用，包括从2023年7月1日起生效的独立财务报表(即，信息技术一般和应用程序控制有关计划的指定和生效日期)，根据《关于合并和整合信息技术系统的会计和权益汇集方法》。合并。 仔细阅读了NCLT批准的合并计划，合并需要将各种信息技术系统转移到银行，以确定以前HDFC有限公司生效日期的适当性， 包括整合一些计划和系统中规定的会计处理与财务报告系统和其他相关计划；银行的应用；及转让昔日HDFC有限公司S业务的相关财务数据。 追查合并后确认的昔日HDFC有限公司的资产及负债至特别用途财务项目。此外，本行已向印度央行寻求若干宽免。截至印度央行指定生效日期的信息已向计划提供了某些保留和澄清，由其他审计师审计；银行通过各种通信。 测试了换股和合并调整 考虑到所涉及金额的规模、对独立交易产生的影响的适当记录的复杂性以及相关调整(包括与银行准备金相关的调整；影响财务报告的系统)影响独立财务报表，并鉴于其对整体独立 的重要性，并在抽样的基础上测试过去财务报表的基本财务数据，我们已确定移交给银行的HDFC有限公司的会计及其与合并和相关调整的整合(包括对银行于生效日期的财务信息的调整； 阅读了银行与印度央行的通信，寻求与合并后银行业务有关的某些承诺书，对财务报告产生了影响，并评估了它们对独立财务报表的影响； 评估了与独立财务报表中的合并有关的披露的充分性和适当性。282 HDFC银行有限公司

概述介绍我们的业绩介绍我们如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表信息技术 (IT)影响财务报告的系统和控制关键审计无论我们的审计如何解决关键审计问题银行的IT环境是复杂的，涉及大量我们关于这一问题的程序包括 以下：在银行的运营中用于处理和记录大量独立和相互依赖的IT系统的数量？在评估对银行的IT系统的控制时，我们的交易。请我们的技术专家参与，以了解IT环境、IT基础设施和IT系统。因此，我们高度依赖和依赖这些被评估和测试的相关it一般控制？世界银行财务报告程序的信息技术系统。范围？信息技术系统和信息技术依赖关系被确定为与我们对独立财务报表和财务报表的审计相关 信息技术一般控制和信息技术应用控制是银行所需的报告流程。在此类范围内的IT系统上，为确保此类IT系统能够按要求处理数据，我们 针对以下各项进行了全面、准确和一致的关键IT一般控制测试，以实现可靠的财务报告。领域：我们已经确定了某些关键的IT系统(范围内的IT系统)和程序变更管理，其中包括对财务报告流程有影响的系统，以及将程序更改作为关键审计事项移至生产相关控制测试的系统。根据定义的程序和相关自动化水平，确保了大量的系统被环境隔离使用。银行处理金融交易、信息技术架构的复杂性及其对财务记录和金融服务用户访问管理的影响，包括银行的用户访问报告流程。配置、取消配置、访问审查、密码管理、 敏感访问权限和职责分工，以确保仅授权授权人员访问生产环境中的应用程序、操作系统和数据库。*程序开发，包括对财务报告所依赖的IT应用程序开发或实施以及相关基础设施的控制。IT运营，包括作业调度、监控以及备份和恢复。？我们还评估了关键业务流程中相关关键IT依赖项的设计和运行有效性，包括测试自动控制、自动计算/会计程序、接口、职责分工和系统生成的报告(视情况而定)。？我们与负责治理和管理的人员进行了沟通，测试了补偿控制或补救控制的组合，并/或执行了替代审计程序(如有必要)。其他信息5.其他信息由S银行董事会负责。其他资料包括年报所载资料，但不包括独立财务报表及有关的核数师S报告。预计年报将在本核数师S报告出炉之日后向我们提供。我们对独立财务报表的意见不包括其他信息，我们不会就此作出任何形式的保证结论。关于我们对独立财务报表的审计，我们的责任是在获得上述其他信息时阅读这些信息，并在这样做时考虑 其他信息是否与独立财务报表或我们在审计中获得的知识存在重大不一致，或其他方面似乎存在重大错报。综合年报2023-24 283

独立审计师报告

当我们阅读年报时，如果我们得出结论认为其中存在重大错误陈述，我们必须将此事 传达给负责治理的人员，并根据相关法律和法规采取适当的行动。

管理层和负责独立财务报表治理的人员的责任

6.	S银行董事会负责该法第134(5)条所述事项 按照印度普遍接受的会计原则，包括该法第133条规定的会计准则，以及1949年《银行条例》第29条的规定，以及印度储备银行(印度央行)不时发布的通告、指导方针和指示，真实、公平地反映银行的财务状况、财务业绩和现金流。这项责任还包括根据法案的规定保存适当的会计记录，以保护银行的资产，防止和发现欺诈和其他违规行为； 选择和应用适当的会计政策；做出合理和审慎的判断和估计；以及设计、实施和维护有效运作的适当内部财务控制，以确保会计记录的准确性和完整性，与编制和列报真实和公允的独立财务报表相关，并且没有重大错误陈述，无论是由于欺诈还是 错误。

7.	在编制独立财务报表时，管理层负责评估S银行作为持续经营企业继续经营的能力，披露与持续经营企业有关的事项，并使用持续经营会计基础，除非管理层打算清算银行或停止运营，或除了这样做之外别无选择 。这些董事会还负责监督S银行的财务报告流程。

审计师S对独立财务报表审计的责任

8.	我们的目标是合理确定独立财务报表作为一个整体是否 没有因欺诈或错误而导致的重大错报，并出具一份包含我们意见的审计师S报告。合理保证是一种高水平的保证，但并不保证根据SAS进行的审计在存在重大错误陈述时始终会发现该错误陈述。错误陈述可能是由欺诈或错误引起的，如果个别或总体上可以合理地预期它们会影响用户根据这些独立财务报表作出的经济决策，则被视为重大错误。

9.	作为根据SAS进行的审计的一部分，我们在整个审计过程中进行专业判断并保持专业怀疑态度。我们还：

•

识别和评估独立财务报表的重大错报风险，无论是由于欺诈还是 错误，设计并执行针对这些风险的审计程序，并获得充分和适当的审计证据，以提供我们的意见基础。由于欺诈可能涉及串通、伪造、故意遗漏、歪曲陈述或凌驾于内部控制之上，因此无法发现由欺诈导致的重大错报的风险高于因错误造成的错报。

•

了解与审计相关的内部控制，以便设计适合具体情况的审计程序。根据该法第143(3)(I)条，我们还有责任参照独立的财务报表，就银行是否有足够的内部财务控制以及此类控制的运作有效性发表意见。

•

评估所使用的会计政策的适当性以及管理层作出的会计估计和相关披露的合理性。

•

得出结论：管理层是否适当使用持续经营会计基础，以及根据获得的审计证据，是否存在与可能造成重大影响的事件或条件有关的重大不确定性

284		HDFC银行有限公司

怀疑S银行是否有能力继续经营下去。如果我们得出结论认为存在重大不确定性，我们需要在我们的审计师S报告中提请注意独立财务报表中的相关 披露，或者如果此类披露不充分，则需要修改我们的意见。我们的结论是基于截至本公司审计师S报告发表之日所获得的审计证据。然而，未来的事件或 条件可能导致银行停止作为持续经营的企业继续经营。

•

评估独立财务报表的整体列报、结构和内容，包括披露，以及独立财务报表是否以公平列报的方式代表相关交易和事件。

10.	我们与负责治理的人员就审计的计划范围和时间以及重大审计结果(包括我们在审计期间发现的任何内部控制方面的重大缺陷)进行沟通。

11.	我们还向负责治理的人员提供一份声明，表明我们遵守了有关独立性的相关道德要求，并与他们沟通所有关系和其他可能被合理认为与我们的独立性有关的事项，以及在适用情况下的相关保障措施。

12.	从与负责治理的人员沟通的事项中，我们确定在本年度独立财务报表审计中最重要的事项，因此是关键审计事项。我们在我们的审计师S的报告中描述了这些事项，除非法律或法规禁止公开披露 事项，或者在极其罕见的情况下，我们确定某一事项不应在我们的报告中传达，因为这样做的不利后果将合理地超过此类 传达的公共利益利益。

其他事项

13.	管理层已向吾等提交于2023年7月1日(即该计划的指定及生效日期)被视为于该日期实施该计划的前HDFC Limited的特别用途财务资料，该等财务资料已由其他核数师审核，并就该等核数师的报告表达未经修改的意见。对于上述事项，我们的意见为： 未作修改。

关于其他法律和法规要求的报告

14.	我们认为，独立的资产负债表和独立的损益表是根据1949年《银行业监管法》第29节和该法第133节的规定编制的。

15.	根据1949年《银行业监管法》第30条第(3)款的要求，我们报告：

(a)

我们已经获得了就我们所知和所信对我们的审计而言是必要的所有信息和解释，并认为它们令人满意；

(b)

本行注意到的本行交易均属本行的权力范围，但独立财务报表附表18附注1所披露的与租赁前HDFC Limited与本行合并后取得的不动产有关的交易除外；及

(c)

在我们的审计过程中，我们走访了90家分行，检查了分行保存的账簿和其他记录，并执行了其他相关审计程序。由于银行的关键操作是自动化的，关键应用程序集成到核心银行系统中，因此审计工作集中在位于孟买的S银行总部进行，因为我们审计所需的所有必要记录和数据都可以在那里获得。

综合年报2023-24		285

独立审计师报告

16.	根据该法第143条第(3)款的要求，我们报告：

(a)

我们已寻求并获得了据我们所知和所信对我们的审计目的是必要的所有信息和解释；

(b)

我们认为，根据我们对这些账簿的审查，银行已按法律要求保存了适当的账簿，但下文第16(H)(Vi)段关于根据《2014年公司(审计和审计师)规则》(经修订)第11(G)条(《规则》)进行报告的事项除外；

(c)

本报告处理的独立资产负债表、独立损益表、独立现金流量表与账簿一致；

(d)

我们认为，上述独立财务报表符合该法第133节规定的会计准则，只要它们不与RBI规定的会计政策相抵触；

(e)

根据董事会于2024年3月31日收到的董事书面陈述，根据该法第164(2)条，截至2024年3月31日，没有董事被取消被任命为董事的资格；

(f)

关于维持账户和其他相关事项，请参阅我们在上文第16(B)段中关于根据第143(3)(B)节提交报告的评论，以及下文第16(H)(Vi)段关于根据《规则》第11(G)条提交报告的评论；

(g)

关于参照银行独立财务报表的内部财务控制的充分性和此类控制的运作有效性，请参阅我们在附件A中的单独报告和；

(h)

关于根据2014年《公司(审计师和审计师)规则》(经修订)第11条应列入审计师S报告的其他事项，我们认为，根据我们得到的信息和向我们提供的解释：

i.

银行在其独立财务报表中披露了未决诉讼对其财务状况的影响 --请参阅独立财务报表附表12(I)和(Ii)、附表17(C)(18)和附表18附注18.5和30(B)；

二、

本行已按适用法律或会计准则的要求，就包括衍生工具合约在内的长期合约可预见的重大损失作出拨备，如有，请参阅独立财务报表附表17(C)(9)和17(C)(18)，附表18附注18.5和30(B)；

三、

在截至2024年3月31日的一年中，银行要求向投资者教育和保护基金转账的金额没有延误；

286		HDFC银行有限公司

(b)

管理层表示，就其所知及所信，除附表 18附注34所披露者外，本行并未从任何人士(S)或实体(包括外国实体(供资方))收到任何资金，但有一项谅解，不论是否以书面或其他方式记录，本行应直接或间接向供资方(最终受益人)或其代表以任何方式确定的其他人士或实体提供贷款或投资，或代表最终受益人提供任何担保、担保或类似项目，以及；

(c)

根据吾等认为在有关情况下合理及适当的审核程序，吾等并未接获任何通知，令吾等相信第(A)及(B)款下的陈述包含任何重大失实陈述。

v.

本银行年内宣布和支付的股息符合该法第123条的规定；

六、

根据我们的审查(包括测试检查)，银行使用了各种会计软件来维护其账簿，这些账簿具有记录审计跟踪(编辑日志)功能，该功能全年都对软件中记录的所有相关交易运行，但对于两个会计软件中的某些主机和数据库 全年未启用审计跟踪功能(另请参阅银行独立财务报表的附表18附注35)。根据我们执行的程序，我们没有注意到审计跟踪 功能的任何实例被篡改。就上述主要资料和资料库而言，在上述期间没有审计线索的情况下，我们不会对审计线索是否被篡改作出评论。

17.	在我们看来，根据我们得到的信息和我们得到的解释，根据1949年《银行监管法》第35B(2A)节的规定，该法案第197节的规定不适用于银行。因此，根据该法第197条第(16)款提交的关于按照该法第197条规定的必要批准支付/提供管理薪酬的报告并不适用。

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日期：2024年4月20日		日期：2024年4月20日

综合年报2023-24		287

独立审计师报告

独立审计师审计报告附件A

独立审计师向HDFC Bank Limited成员提交的截至2024年3月31日止年度独立财务报表的偶数日期报告第16（g）段中提及

根据该法案第143条第3小节第 （i）条，参考独立财务报表的内部财务控制报告

1.	我们参考HDFC Bank Limited （指银行经理）截至2024年3月31日的独立财务报表对内部财务控制进行了审计，并对截至该日止年度的银行独立财务报表进行了审计。

管理层重申内部财务控制的责任’

2.	S银行管理层负责根据本银行制定的财务报告准则的内部控制建立和维护内部财务控制，考虑到印度特许会计师协会(ICAI)发布的《财务报告内部财务控制审计指导说明》(《指导意见》)中所述的内部控制的基本组成部分。这些责任包括设计、实施和维护有效运行的充分的内部财务控制，以确保其业务的有序和高效开展，包括遵守S银行的政策、保护其资产、防止和发现舞弊和错误、会计记录的准确性和完整性、根据该法案的要求，及时准备可靠的财务信息。

审计师S责任

3.	我们的责任是根据我们的审计，参考 独立的财务报表，对S银行的内部财务控制发表意见。在适用于内部财务控制审计的范围内，我们按照该法案第143(10)节规定的指导说明和审计标准进行审计，这两项审计均适用于内部财务控制审计，且两者均由ICAI发布。该等准则及指引要求吾等遵守道德要求，并计划及进行审核，以获得有关独立财务报表的适当内部财务控制是否已建立及维持，以及此等控制是否在所有重大方面有效运作的合理保证。

4.	我们的审计涉及执行程序，以获得关于内部财务控制系统的充分性的审计证据 参照独立的财务报表及其运作有效性。我们参照独立财务报表对内部财务控制进行审计，包括参照独立财务报表了解内部财务控制 ，评估存在重大弱点的风险，以及根据评估的风险测试和评估内部控制的设计和运作有效性。选定的程序 取决于审计师S的判断，包括对独立财务报表重大错报风险的评估，无论是由于欺诈还是错误。

5.	我们认为，我们获得的审计证据是充分和适当的，可以为我们参考独立财务报表对S银行内部财务控制制度提出审计意见提供依据。

参照独立财务报表进行内部财务控制的含义

6.	参考独立财务报表进行银行内部财务控制是指根据公认会计原则，对财务报告的可靠性和为外部目的编制独立财务报表提供合理保证的过程。S银行参照独立财务报表进行的内部财务控制包括下列政策和程序：(1)与保存合理详细、准确和公平地反映银行资产的交易和处置的记录有关的政策和程序；(2)提供合理的保证，即交易被记录为必要的，以便根据公认会计原则编制独立的财务报表，以及

288		HDFC银行有限公司

本银行仅根据本行管理层及董事的授权作出；及(3)就防止或及时发现S银行未经授权而收购、使用或处置可能对独立财务报表产生重大影响的资产提供合理保证。

内部财务控制参照独立财务报表的内在局限性

7.	由于内部财务控制相对于独立财务报表的固有局限性， 包括串通或控制管理不当的可能性，由于错误或舞弊而导致的重大错报可能会发生而不会被发现。此外，参照独立财务报表对未来期间进行的任何内部财务控制评估的预测，可能会因为条件的变化而导致参照独立财务报表的内部财务控制变得不充分，或政策或程序的遵守程度可能恶化。

意见

8.	在我们看来，在所有重要方面，银行都有一个完善的内部财务控制系统，参照独立财务报表，该等参照独立财务报表的内部财务控制于2024年3月31日有效运作，其依据是银行考虑到ICAI发布的指导说明中所述的内部控制的基本组成部分而建立的财务报告准则的内部控制。

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综合年报2023-24		289

S谭达AL O N E b A L A N C E S HE t截至2024年3月31日(`单位：万)于 截至2024年3月31日， 2023 CAPITAL AND LIABILITIES Capital 1 7,596,911 5,579,743 Employees stock options outstanding 18(4)26,527,161 10,670,189 Reserves and surplus 2 4,368,333,979 2,785,740,145 Deposits 3 23,797,862,764 18,833,946,463 Borrowings 4 6,621,530,751 2,067,655,655 Other liabilities and provisions 5 1,354,379,303 957,222,477 Total 36,176,230,869 24,660,814,672 ASSETS Cash and balances with Reserve Bank of India 6 1,786,832,228 1,171,607,706 Balances with banks and money at call and short notice 7 404,641,953 766,043,125 Investments 8 7,024,149,587 5,170,014,280 Advances 9 24,848,615,188 16,005,859,000 Fixed assets 10 113,989,878 80,165,410 Other assets 11 1,998,002,035 1,467,125,151 Total 36,176,230,869 24,660,814,672 Contingent liabilities 12 22,967,583,363 17,481,303,179 Bills for collection 653,328,740 714,395,377 Significant accounting policies and notes to the standalone financial statements 17&18 The schedules以上内容构成独立资产负债表的组成部分。根据我们为m m Nissim&Co LLP普华永道有限责任公司董事会和代表董事会的偶数日期报告，特许会计师兼职董事会主席 管理董事&首席执行官ICAI事务所注册编号：ICAI事务所注册编号：107122W/W100672 301112E/E300264 Kaizad Bharucha SanDeep Parekh副主管董事独立董事独立董事Sanjay Khemani Sharad Vasant合伙人 会员编号：044577会员编号：101119独立董事独立董事Kumar Bhana Bhavesh Zveri董事独立高管V.Rangan Karnad董事非执行董事 非执行首席财务官Santosh Haldankar 孟买，2024年4月20日公司 秘书290HDFC银行有限公司

S TA N D A L O N E P R O F i t A N D L O S S A C C O U N t截至 的年度截至2024年3月31日2023年I收入利息收入13 2,583,405,755 1,615,855,367其他收入14 492,409,994 312 148,251合计3,075,815,749 1,928,003,618 II支出利息支出15 1,498,081,008 747,433,173经营费用16 633,860,240 476,520,844拨备及或有18(18.5)335,760,240 476,520,844,587合计2,467,692,964 1,486,916,604 III年度利润总额2,467,692,964 1,486,916,604 III年度利润净额在损益及亏损账目中结转1,129,963,943合并(净额)18(1)370,097 合计1,773,423,845 26,962,947,587合计2,467,692,964,486,916,604 III年度利润从法定储备金转拨至一般储备金1,608,122,785 1,084,870,0145,294,222(2,947,976)转入/(自)投资波动准备金3,780,000 820,000股息于84,044,222 86,045,187结转至资产负债表1,395,798,306 1,129,599,963合计1,773,423,845 1,372,943,757 V每股收益(每股面值`1)18(29)`基本85.83 79.25摊薄85.44 78.89重要会计政策及独立财务报表17及18附注上述附表为独立损益表的组成部分。根据我们代表m m Nissim&Co LLP董事会的偶数日报告，普华永道有限责任公司阿塔努·查克拉博蒂·萨希达尔·贾格迪罕特许会计师兼职董事会主席管理 董事&首席执行官ICAI公司注册编号：ICAI公司注册编号：107122W/W100672 301112E/E300264 Kaizad Bharucha SanDeep Parekh副董事董事独立执行董事Sanjay Khemani Sharad Vasant合伙人苏尼塔 马赫瓦里·莉莉·瓦德拉会员号码：044577会员号码：101119独立董事独立董事Kumar Bhanwala Bhavzveri独立高管董事S.Rangan Renu Karnad董事非执行董事 非执行首席财务官Santosh Haldankar 孟买，2024年4月20日公司 秘书综合年度报告2023-24291

S TA N D A L O N E C A S H F L O W S截至2024年3月31日的年度(`以万计)截至 的年度截至2024年3月31日，2023年经营活动的现金流量：所得税前利润708,953,051 584,853,016调整：固定资产折旧28,100,988 22,424,793(利润)/投资重估亏损 (9,434,922)5,458,202持有至到期投资溢价摊销8,449,479 8,511,961固定资产销售利润(738,174)(82,875)出售子公司投资的利润(73,414,237) 不良资产拨备/费用107,748,189 117,873,853,839拨备109,000,000标准资产和或有事项拨备109,000,000标准资产和或有事项拨备18,323,711)(8,109,753)员工股票期权/其单位费用调整：投资增加(548,336,186)(633,308,892)垫款增加(2,894,442,171)(2,435,526,411)存款增加3,391,324,138 3,241,772,063其他资产增加(292,254,127) (594,093,460)(减少)/其他负债和准备金增加(6,692,396)109,307,200 548,587,022 427,891,402支付的直接税(扣除退款后)(198,437,376)(154,757,324)经营活动的股息净现金流量350,149,646,273,134,078投资活动的现金流量：购买固定资产(38,348,940)(32,687所得)出售固定资产所得960,042 6,121来自子公司 13,323,911 8,109,753投资活动的现金流量净额70,941,730(24,288,813)融资活动的现金流量：行使可转换权证的收益31,928,121减去发行认股权证以外的股本收益 认股权证52,497,323 34,158,331 292 HDFC Bank Limited

S TA N D A L O N E C A S H F L O W S截至2024年3月31日的年度(`以万计)截至 的年度截至2024年3月31日，2023年发行1级和2级资本工具的收益1,300,000,000一级和2级资本工具的赎回(114,770,000)(减少)/其他借款增加(222,750,573) 97,876,082年内支付的股息(84,044,222)(86,045,187)用于融资活动的净现金流量(用于)/融资活动(222,369,351)161,219,226外币换算储备波动的影响1,012,629 4,317,096现金和现金等价物199,734,654,414,381,587现金和现金等价物1,937,650,831,523，26,244现金和现金等价物合并时获得的现金和现金等价物2,191,474,181 1,937,650,831年度的现金和现金等价物包括印度储备银行的现金和余额，以及与银行和即期通知及临时通知的余额(见附表6和附表7)。根据我们为m m Nissim&Co LLP普华永道有限责任公司董事会 的偶数日期报告 特许会计师兼职董事会主席管理董事&首席执行官ICAI事务所注册编号： ICAI事务所注册编号：107122W/W100672 301112E/E300264 Kaizad Bharucha SanDeep Parekh副总裁董事独立董事董事Sanjay Khemani Sharad Vasant合伙人苏尼塔·马赫瓦里合伙人莉莉·瓦德拉会员号：044577会员号码：101119独立董事独立董事Kumar Bhana Bhavesh Zveri董事独立高管V.Rangan Karnad董事非执行 董事密斯特里 非执行董事首席财务官桑托什·霍尔丹卡尔· 孟买，2024年4月20日公司秘书综合年度报告2023-24293

附表1截至2024年3月31日的资本(`在 )截至2023年3月31日的附表1法定资本11，90，61,000(2023年3月31日：6，50,000,000)实缴资本7，59，69，10,662(2023年3月31日：5，57，97，42,786)`1/-每股7,596,911 5,579,743股合计7,596,911 5,579,743附表2截至2024年3月31日 的储备和盈余(`以万计)，2023年I法定储备金合并期初余额626,280,835 516,009,081合并18(1)80,557,280合并期间的新增18(5)152,030,697 110,271,754合并期间的总增加合计858,868,812 626,280,835 II 合并期间的一般储备期初余额248,677,940 204,569,238合并期间的增加18(1)229,023,281合并期间的增加18(5)60,825,698 44,108,702合计538,526,919 248,677,697,640 III 合并期间的增加5,394,291,619,682(1)817,288,313合并期间的增加18(1)850,318,320,320,229,023,281,281(27,825,698 44,108,702合计538,526,919 248,677,697,640 III合并期间的股份溢价增加5,394,291,619,682 III合并期间的增加(1)517,288,313合并期间的增加1,850,320,320,209,229,023,281,281(27,825,698 44,108,702合计538,526,919 248 248,677,697,640 III合并期间的股份高级增加18(1)517,288,313合并期间的增加1,850,320,320,229,023,281,1818(5)60,825,698 44,108,702合计538,526,919 248,687,677,687,682 III合并期间的股份溢价增加5,394,291,619,682(1)817,288,313合并期间的增加1,850,320,320,320,229,023,281,1818(5)60,825，V合并储备金i期初余额10,635,564 10,635,564年度内增加/(扣减)数v 合计18(5)10,635,564 10,635,564 294

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表(`in 10000)截至2024年3月31日在 ，2023年六合并储备金II合并期初余额合并18(1)(139,470,590)合计18(5)(139,470,590)合计18(5)(139,470,590)合计资本储备期初余额56,275,415 56,229,288合并增加18(1)414合并18(5)41,665,955 46,127合共97,941,784 56,275,415 viii投资储备账户开立余额合计18(5)5,294,222 1,077,231年内合计扣除(4，25,207)投资波动储备期初余额37,010,000 36,953,00018(5)3,780,000 820,000合计50,320,000 37,010,000 X外币折算储备期初余额7,788,451 3,471,355年内增加1,012,629 4,317,096合计18(5)8,801,080 7,788,451 xi现金流量对冲储备合计期初余额(922,314)(976,777)合并增加18(1)9,370,530减合计(45,071)54,463合计18(5)8,403,145(922,314)XII年度损益表结余1,395,798,306 1,129,599,963 4,368,333,979,785,740,1452023-24 295

表3截至2024年3月31日，表3在 的存款(`单位：万)，截至2024年3月31日，表3：2023 A i来自银行的活期存款37,047,391 30,978,596(Ii)来自其他3,063,109,564 2,703,982,886总计3,100,156,955 2,734,961,482 II 储蓄银行存款5,987,472,923,624,927,280 III 定期存款(I)来自银行的177,670,784 240 240,911,098(Ii)来自其他14,532,562,102 10,233,146,603 总计14,710,886 10,474,057,701总计7,797,862,764 188339464630印度分行的 i存款 23,577,441 18,661,661,516,437印度境外分行的亿定期存款(I)来自其他14,532,562,102 10,233,146,603合计14,710,886 10,474,057,701合计7,797,862,764 188339464630印度分行的合计6,573,441 18,661,516,4372023年I在印度的 借款(I)印度储备银行45,560,000 90,200,000(Ii)其他银行1,158,049,831 4,396,822(Iii)其他机构和机构1,387,550,400 914,824,500(Iv)第一级和第二级资本工具250,536,249 250,000,000(V)其他债券和债券2,710,439,699 236,750,000总计5,552,136,179 1,496,171,322 II印度境外 借款总额1,069,394,572 571,484,333总计6,621,530,751 2,067,655,655(前一年：无)，不包括回购项下的5,654.13卢比(前一年：`9,020.00卢比)三方回购)和流动性调节机制下的交易。296 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责的企业财务报表附表 5截至 的其他负债和准备金(`以万计)I 应付票据141,013,564 117,907,577 II 应计利息222,810,099 102,677,907,907 III针对标准资产的或有准备金 针对标准资产106,637,109 69,886,560 IV其他(包括准备金)883,918,531 666,750,433 总计1,354,379,303 957,222,477附表6截至 的现金和印度储备银行余额(以万计)2023年I 手头现金(包括外币纸币)130,246,313 132,428,370 II印度储备银行的余额：(A)经常账户中1,318,925,915 943,919,336(B)其他账户中337,660,000 95,260,000 合计1,656,585,915 1,039,179,336合计1,786,832,228 1,171,607,706附表7截至2024年3月31日，在 的往来账户余额和即时通知(`单位：000)2023年i在印度的 (I)与银行的余额：(A)经常账户2,448,844 7,521,052(B)其他存款账户中的 合计3,020,199,277,570 合计5,469,043 16,798,622(Ii)通知和短通知：(A)在银行的2,000,000元存款(B)合计2,000,000 455,275,401合计2,000,455,275,401合计7,469,043 472,074,023 II印度境外的 (I)其他存款账户中的103,044,784 135,527,627(Ii)其他存款账户118,589,699 390,390,627,627(Iii)1 19,538,848 合计404,649,963,963,102合计40,643,643,763,763,043综合年报(Ii)其他存款账户118,589,699 39,390,627,627(Iii)合计175,538,427,119,538,848 合计404,649,963,763,0432023-24 297

附表8截至2023年3月31日在 的投资(`以万计)I在印度的投资： (I) 政府证券6,448,063,974 4,373,698,175 (Ii) 其他经批准的证券： (Iii) 股份19,729,997 4,954,258 (Iv) 债券和债券200，77,321,582,809,906 (V) 子公司/合资企业126,342,342,264,875 (Vi) 其他(Units of Mutual Fund/AIF/REITs，CDS、CP、PTCS和证券 210,241,598 155,277,108 收入总额7,005,125,023 5,155,004,322 II印度以外的 投资： (I) 政府证券(包括地方当局)2,480,394 797,242 (Ii) 在国外的子公司/合资企业54,061 (Iii) 其他投资    (A) 股份215,336 26,426    (B) 债券和债券16,274,773 14,186,290 总计19,024,564 15,009,958截至 2023 A (I) 票据购买并贴现240,329,232 207,200,377    (Ii) 现金信用，透支和应偿还贷款6,272,383,851 5,571,329,186    (Iii) 定期贷款18,335,902,105 10,227,329,437 合计24,848,615,188 160058590000    (I)以有形资产为抵押*19,143,339,472 10,754,504,079亿(Ii)由银行/政府担保415,987,170 454,536,329 (Iii)无担保5,289,290,546,546 5,796,592 总计24,758,615,188 16,005,859,000    *包括    (I)账面上针对印度债务的垫款C I：    (I)公共部门1,407,549,559,329(    III)    (I)    (I)优先部门C，713,447,324,689,476(    )公共部门(II)公共部门4,289,290,546,596,818,592 合计24,758,615,188 16,005,859,000    *包括    (I)账面上针对印度债务的垫款C I：    (I)公共部门1,407,546 1,359,536,346(    III)    (Iii)    (I)优先部门C，713,447,324,689,476(    )(4)其他15,275,192,176 8,840,564,067 合计24,462,123,837 15,588,369,708 298

法定报告和概述我们的业绩介绍我们如何创造价值我们的战略责任企业财务报表(`在 20000中)截至2023年3月31日 截至2023年3月31日C II印度境外预付款：(I)银行到期27,561,578 22,962,853(Ii)其他到期：(A)购买并贴现的票据7,148,584 6,040,889(B)银团贷款11,804,945 19,882,368(C)其他339,976,244 368,603,182 总计386,491,351,417,489,292总计24,848,615,188 16,005,859,000附表10截至 截至2024年3月31日的固定资产(`)2023年i房产(包括土地)    前一年3月31日的总    按成本计算24,353,113 21,820,786合并的    增加18(1)17,158,133年内的    增加3,914,363 2,799,840    扣除(245,880)(267,513)截至前一年3月31日的合计45,179,729 24,353,113折旧总额8,155,263 7,511,937合并后的增加18(1)5,053,311年度的 费用886,959 850,084(198,758)(206,758)13,897,188,155,263净额31,28541 16,197,850 II包括家具和固定装置)前一年3月31日的    总    按成本计算179,030,451 146,059,692合并时的    增加18(1)5,868,936年内的    增加43,904,034 39,285,273    扣除(4,798,123)(6,314,514)总计224,005,298 179,030,451综合年度报告 2023-24 299

社科院都柏林L S t O t t H E S TA N D A L O N E b A L A N C E S H E t于2024年3月31日的 表 3月31日，2023年3月31日的折旧115,062,891 99,531,806合并的增加18(1)3,547,773本年度的 费用27,216,269 21,583,108 本年度的扣除 (4,528,972)(6,052,023)总计141,297,961 115,062,891净区块租赁资产82,707,337 63,967,560 iii前一年3月31日的    按成本计算的总    本年度4,546,923,546,923年度的    增加包括    扣除(4,546,923)导致截至前一年3月31日的 总折旧4,546,923？本年度扣除 (4,104,467) 截至上一年3月31日的租赁调整账户总数442,456 442,456本年度的 扣除费用(442,456) 租赁资产的未摊销成本总计113,989,878 80,165,410附表11截至附表31的 的其他资产(`单位：000)，2024年03月31日I 利息应计221,272,886 186,091,208 II预付税项/税项来源扣除(扣除拨备)170,135,924 51,569,656 III文具和邮票641,440 427,902 IV为满足索赔而获得的非银行资产11,405,574 464,532 V商业和住宅物业的保证金8,002,888 6,461,751 VI其他18(21)1,586,543,323 1,222,110,102 合计1,998,002,035 1,467,125,151 300 HDFC银行有限公司

法定报告和概述我们的业绩如何创造价值我们的战略负责的企业财务报表附表 12截至2023年3月31日 的或有负债(`以万为单位)I对银行的未确认为债务的 索赔税务40,608,619 13,064,965 II对银行的未确认为债务的索赔其他1,509,529 1,411,952 III部分已支付投资的负债：IV未偿还远期外汇合同的负债12,125,527,858 9,052,221,414 V代表印度境外的未偿还的衍生品合同8,700,000,919,727，14,987提供担保的债务1,260,307,896,009,875,470背书和其他债务710,083,810 614,555,453八世界银行或有责任的其他项目126,670,528 60,386,588 总计22,967,583,363 17,481,303,179综合年度报告2023-24 301

独立损益账截至2024年3月31日止年度损益表截至2024年3月31日止年度收入(`以万元计)截至附表2023年3月31日止年度预付款贴息2,072,200,1371,270,958,563II投资收益443,642,848313,111,583III与RBI及其他银行同业基金的结余利息20,404,7359,967,869IV 其他47,158,03521,817,352,583,405,7551,615,855,365,365,365,367,362,390,390,390,390,390,390,390,390,390,390,030,390,355,355,355,355,365,365,365,365,360,360,365,000收入(`在截至2023年3月31日止的年度)交易所和经纪公司281,606,512238,440,461 II投资销售利润(亏损)(净)105,826,427(5,853,298)III投资重估利润(亏损)9,434,922(5,458,202)IV出售建筑物和其他资产的利润(亏损)1,983,223936,105V外汇衍生品交易的利润(亏损) (净)40,011,26540,818,516VI从子公司和/或合资公司获得的股息收入(净)24,323,911 8,759，3VII在印度的杂项收入40,723,154,9164,492,409,999,414(`在截至2019年3月31日的年度)2023I存款利息994,329,551 615,178,622II银行同业借款利息502,603,949131,371,625III其他利息1,147,508882,926Total 1,498,081,008747,433,173SCHEDULE 16营运开支(`单位：万)截至2023年3月31日止年度表2023年3月31日向雇员支付及拨备222,402,099155,123，63 3II租金、税项及照明 26,790,09320,952,892III印刷及文具9,405，13 37,045,362IV广告及宣传折旧3,456,411 2,359,697,324,324,324董事酬金，津贴及开支 78,0143,068 302 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责的商业财务报表(`in )截至2023年3月31日的年度截至附表177,92778,184 vivii审计师的费用和开支177,92778,184viii法律收费3,571,8293,118,459IX邮费、电报、电话等。8,678,881 6,581,683X维修和维护 31,626,821 21,177,787XI保险28,135,7192,478,649XII其他支出*271,436,325215,106,63763,860,2406,520,844*包括专业人员费用，销售代理佣金，商户购卡费用和系统管理费用。 2023-24

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法定报告和概述介绍我们的业绩如何我们创造价值我们的战略负责任的业务财务报表解决方案 COVID-19相关压力和成本的框架，除非它超过面值，在这种情况下，其董事会批准的政策，银行已实施的保费是根据符合条件的借款人的有效利息解决计划摊销。 资产比率方法。分类和必要的规定是根据上述RBI指南制定的。重组后的世行通过银行间同业拆借转移垫款，按照有风险和无风险的参与情况升级为标准类别。在现有的RBI指南的情况下。此外，关于有风险的重组参与，即与执行中项目有关的贷款总额，银行发放的参与从资产分类中减去 ，其必要准备金为垫款。在银行承担风险的情况下，根据上述印度央行的指导方针作出的。参与，参与的总金额在 预付款项下分类。在发行4.无风险资产参与转让证书的情况下，银行发行的参与资产总额被归类为通过证券化转让的资产和直接借款，如果银行正在获得参与转让的现金流，则为在证书中取消确认，在出售时获得的参与资产负债表的总金额(真的 销售标准显示为银行垫款项下的到期金额)。得到充分满足)，并得到考虑。不符合真实销售标准的销售转移为5。固定资产和折旧计入借款。对于证券化或直接转让交易，本行按成本减去累计资金收入额确认固定资产溢利，并于折旧时确认经减值调整之亏损(如有)。销售成本。包括购买成本和所有支出，如场地准备、安装成本和出售压力资产的专业费用，如果出售价格低于资产准备使用前产生的价格。于账面净值(即已拨出的已动用资产的未偿还支出减去已动用资产的特定支出)拨备后，差额才计入溢利，且仅当其增加未来福利运作亏损账户，且出售的价值高于该等资产的能力时才计入利润。除账面净值外，超额准备在按初始对价方式收到的现金的估计使用年限和固定资产的估计使用年限内计入损益账，但永久保有土地发行的担保收据的赎回或转让除外。管理层认为，银行根据C部分(RRC)评估的有用证券化公司(UsSC)重建公司资产的寿命 超过了2013年公司法附表二计入转让时贷款的账面净值。环境的变化、技术的变化、使用中资产的效用和功效，公平地反映了根据固定资产使用年限的资产估计出售的压力资产的情况。预计证券化，银行投资于SRS的关键固定资产的使用年限如下：以其转让的资产为抵押发行的估计使用年限超过该等SRS的百分比，以银行SRS评估的未偿还资产计提的拨备高于SC RC申报的房产净值所要求的拨备 根据适用于基础电气设备的现行规范计提自动柜员机(ATM)10年拨备和60至8年贷款拨备。名义上将这些SR的账面价值视为设备，假设贷款办公室设备为3至6年，相应的重点贷款仍留在银行账簿上。计算机3年调制解调器、路由器、交换机、3至6年服务器、网络及相关信息技术银行投资于由专用设备车辆(SPV)发行的PTCS。这些被计入汽车4年的收购成本，并被归类为投资。银行还通过直接转让途径购买21年期的保险柜贷款，这些贷款被归类为预付款，期限为10至16年的家具和配件。采购307综合年度报告2023-24列载临时技术报告

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法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任企业财务报表附表 18构成截至2024年3月31日年度独立财务报表一部分的附表构成截至2024年3月31日年度独立财务报表的附注中的金额以卢比卢比计价至 符合现有的印度央行准则，除非另有说明。1.HDFC有限公司的合并董事会在2022年4月4日举行的会议上批准了一项综合合并计划(合并计划)，以便： (I)以前的HDFC投资有限公司(EHDFC Investments)和以前的HDFC控股有限公司(EHDFC Holdings)与以前的住房发展金融有限公司(EHDFC Limited)合并；以及 此后(Ii)eHDFC Limited根据公司法第230至232条以及其他适用法律，包括规则和条例，合并为HDFC Bank Limited(银行)及其各自的股东和债权人。该计划于2022年11月25日在国家公司法法庭(NCLT)召开的银行股东大会上获得股东批准。NCLT根据公司法第230至232条及其规则，于2023年3月17日发出命令，批准该计划。在收到所有必要的批准后，银行于2023年7月1日向公司注册处提交了表格INC 28，相应地，该计划于2023年7月1日生效。根据该计划，eHDFC Limited与本行合并及并入该银行的指定日期与该计划的生效日期相同，即2023年7月1日。截至2024年3月31日止年度的损益账包括eHDFC Limited、eHDFC Investments及eHDFC Holdings于2023年7月1日至2024年3月31日期间的业务，而截至2024年3月31日的资产负债表则包括从eHDFC Limited转账的结余，因此无法 与上一年度比较。本次合并已按《会计法》规定的权益汇集法核算标准-14？合并核算(AS-14？)。截至2023年7月1日，eHDFC Limited和银行之间的未偿还余额已冲销。本银行已确认eHDFC Limited的所有资产及负债于该日的账面值为 ，但根据AS-14的要求作出调整以统一会计政策除外。本行根据 计划发行作为代价的`311.04欧元股本已相对于eHDFC Limited相应股本`370.29欧元进行调整，差额已调整至合并储备。此外，eHDFC Limited投资于银行股份的成本超过面值的14,006.31%已调整为合并准备金。因此，由于这些调整，银行在合并储备金中确认了借方余额13,947.06克雷尔。银行已寻求印度央行的批准，通过分配截至2024年3月31日的财政年度的利润来抵消合并准备金中的借方余额。根据该计划的条款，截至2023年7月1日接手的资产及负债总值详情如下：已接手银行结余及短期通知的资产5,408.87投资146,773.54预付款605,664.86固定资产1,442.60其他资产 14,338.34总资产(A)773,628.21接手认股权证的负债、储备及盈余265.64雇员未偿还的股票期权123.81准备金及盈余111,005.85 313综合年报 2023-24

截至2024年3月31日的年度独立财务报表附表特别存款157,259.22借款477,539.07其他负债和准备金27,064.3 3负债、准备金和盈余总额(B)773,257.92净资产C=(A-B)370.29合并生效后，由于eHDFC Limited的法定股本与本行的法定股本转让及合并，本行的法定股本增至`1,190.61克朗(每股11，90，61，00,000股)。在该计划方面，本行已于2023年7月13日，即董事会根据本计划所定的纪录日期，按换股比率，即本行每25股面值`1/-银行换取25股eHDFC Limited面值`2/-股权，向eHDFC Limited股东发行及配发3，11，03，96,492股股本股份。因此，于根据计划的规定注销eHDFC Limited于该日于本行持有的1，16，46，25,834股股本后，本行的缴足股本由`559.18股，每股为5，59，17，98,806股股本增至`753.76股，每股为7，53，75，69,464股`1/-股。关于该计划，该银行已向印度央行提出申请，要求自合并生效之日起给予某些豁免。向印度储备银行提交申请时，考虑到合并实体包括其子公司将需要遵守现有的印度储备银行规定，以期促进对合并实体现有客户的干扰降至最低，提供顺畅的融资渠道，并使合并实体能够继续在经济中增加信贷流动，包括优先部门。印度央行已给予某些支持，并通过随后的 通信向世行作出澄清，其影响已纳入截至2024年3月31日的年度独立财务报表。世行在这方面继续与印度央行接触。作为该计划的一部分，eHDFC Limited的若干出租不动产经合并后转让予本行。世行已采取必要步骤取消这些租约的抵押品赎回权。2.建议派息董事会于2024年4月20日举行的会议上建议派发股息每股19.50欧元(上一年度：每股19.00欧元)，总额为14,813.98欧元，但须经股东在下一届股东周年大会上批准。于截至2024年3月31日止年度，本行就截至2023年3月31日止上一年度派发的股息为‘8,404.42克朗。于计划生效时注销之股本股份并无派发股息。就资产负债表日之后发生的或有事项和事件而言，本行并未从损益账拨出拟派发的股息，有关股息将于实际派息后批准的年度确认。然而，在计算资本充足率时，在确定资本资金时，已计入建议股息的影响。3.资本充足率本行S资本与风险加权资产比率 (即资本充足率)是根据印度央行《巴塞尔协议III资本规定》(《巴塞尔协议III》)计算的。《巴塞尔协议III》截至2024年3月31日和2023年3月31日的最低资本比率如下：资本与风险加权资产(RWA)的最低比率第一级普通股(CET 1)8.2第一级资本9.7总资本11.7 314 HDFC Bank Limited

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表以上 最低比率包括资本保护缓冲(CCB)和适用于银行的额外资本-具有国内系统重要性的银行(D-SIB)。根据《巴塞尔协议III》计算的S银行资本充足率如下：(`crore)截至3月31日，详情20242023 CET 1资本402,231.82260,220.90额外一级资本12,049.5011,603.01一级资本414,281.32271,823.91二级资本49,721.5033,740.94464,002.82总资本 305,564.85总风险加权资产2,468,028.061,586,634.96资本充足率16.30%16.40%第一级16.79%17.13%22.01%2.13%总杠杆率18.80%19.26%占印度政府实收股本的10.40%10.04%年内募集股本(见附表18(1))2,017,167,87634,201,810年内募集的非股权一级资本金额 ，其中：符合巴塞尔协议III的永续债务工具为零3,000.00年内募集的二级资本总额为零，其中：符合巴塞尔协议III的累积次级债券为零20,000.00至2024年3月31日，S银行的次级和永续债务工具分别为`22,000.00crore(上一年：`22,000.00crore)和`12,079.50 crore(上一年：`11,956.00crore)。根据印度央行的指导方针，银行必须在巴塞尔III框架下披露综合支柱3和净稳定资金比率(NSFR)。这些披露可在S银行网站上查阅，网址为：link： https://www.hdfcbank.com/personal/resources/regulatory-disclosures.这些披露并未接受本行法定核数师的审计。注资计划方面，本行已向eHDFC Limited股东发行及配发 3，11，03，96,492股股本股份，按换股比率，即本行每25股股份换1股面值`2/-eHDFC Limited，于2023年7月13日，即董事会根据本计划厘定的纪录日期，向eHDFC Limited股东配发3，11，03，96,492股股本股份。因此，在根据计划的规定注销eHDFC Limited于该日在本行持有的1，16，46，25,834股股本后，本行的缴足股本由`559.18克雷，包括5，59，17，98,806股每股`1/-的股本 增至`753.76%，包括每股`1/-的7，53，75，69,464股股本。此外，合并eHDFC Limited后， 股票溢价增加了`51,728.83crore。截至2024年3月31日止年度，本行已配发4，66，21,586股股本(上一年度：3，42，01,810股)，合共按行使股票期权单位面值` 4.66crore(上一年：`3.42crore)计算。相应地，股本增加了4.66亿欧元(上一年：3.42万亿美元)，股票溢价增加了`5245.07亿欧元(上一年：3420.26亿美元)。

截至2024年3月31日止年度的独立财务报表附表于年内，本行根据eHDFC Limited发出的可换股认股权证，配发2，47，75,632股股本 。相应地，银行的股本和股票溢价分别增加了`2.48%和`3,455.79%，其中包括eHDFC Limited在配发认股权证时收到的款项。这场运动的细节本行已缴足股本详情如下：2024年3月31日期初结余557.97554.55根据股票期权单位增发认股权证7.143.42根据合并(注销净额)(见附表18(1))194.58期末结余759.69557.974。未偿还雇员购股权于截至2024年3月31日止年度，以股票为基础的薪酬乃按公允价值法厘定，确认于损益账及贷记雇员购股权的成本为`1,547.40克朗(上一年：`748.90克雷)。 此外，本行已确认‘123.81克罗(上一年度：零)为未偿还雇员购股权，原因是易达金融有限公司与本行合并及并入银行时，股份挂钩工具的公平估值。于截至2024年3月31日止年度内，于行使股份挂钩工具时，将金额`84.18克雷尔(上一年度：`7.85克雷尔)从雇员购股权未偿还转至股份溢价，并于股份挂钩工具失效时，将金额` 1.34克雷尔(前一年度：零)从雇员购股权未偿还转至一般储备。银行股东于2005年6月批准了根据计划C、计划D、计划E、计划F、计划G分别于2005年6月、2007年6月、2010年6月、2016年7月授予股权期权。世行还于2022年5月批准了员工股票激励总计划。根据上述每项计划的条款，本行可向其员工及全职董事发行股权期权(ESOP)或限制性股票单位(ESOP)，每一项均可转换为一股股权。此外，根据eHDFC Limited与Bank合并并于2023年7月1日生效，eHDFC Limited现有的员工持股计划(包括eHDFC 2007、eHDFC 2008、eHDFC 2014、eHDFC 2017及eHDFC 2020)已由Bank接管。所有计划都是根据SEBI(员工股票期权计划和员工购股计划)指导方针制定的，该指导方针在授予时不时修订。在适用的范围内，股票期权的会计处理一直符合《印度证券交易委员会(基于股份的员工福利和流汗股权)规定，2021年和印度央行指南》。该计划规定，根据董事会提名和薪酬委员会(NRC)的建议，以紧接授予期权之日前一个工作日的收盘价发行期权。这一收盘价是S银行股权在授予日前交易量最大的印度证券交易所的收盘价。此外，这些单位按每股`1/-股权份额的面值发行。适用于期权单位的归属条件由NRC自行决定。这些期权单位可在授予时行使，期限由NRC在授予时设定。期权和单位的行使期限自归属期限届满之日起分别不得超过五年和一年 。316HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表变动 员工股票期权计划下的未偿还期权单位限制性股票单位。截至2024年3月31日和2023年3月31日各员工股票期权计划下未偿还期权的变动情况：期权行权价数字加权平均值(`)期权行权价详情(`)2023年3月31日2024年3月31日2024年3月31日，2024年初尚未行使的购股权15，16，82,461 1,264.8615，81，06,0161,175.65合并4，85，59,681 1,124.77(请参阅附表18(1))2，43，84,6901,611.843，04，80,1451,425.69Exercised于本年度于4，63，04,9661,133.723，42，01,810998.73年度内已丧失的未行使购股权数26，62,4421,096.3427，01,8901,227.62于年底未行使的购股权17，56，59,4241,307.9315，16，82,461 1,264.869，88，29,8561,201.656，51，24,9161,162.96Options可行使单位移动详情于2024年3月31日及2023年3月31日的详情2024年3月31日 2024年初未行使单位28，91,0001.00年度内已行使93，54,2241.0028，91,0001.00年度内未行使3，16,6201.00年度内未行使单位2，06,8001.00年度末未行使单位1，17，21,8041.0028，91,0001.00可行使单位3，76,0701.00下表汇总截至3月31日尚未行使的股票期权资料：2024：计划股票的行权平均寿命加权范围数 平均行权价(`)期权价格外的期权(`)(单位：年)计划E 50，75,360，66.905.921,636.90计划1，55，51,708716.60至1,636.904.841,458.30计划G 11，54，13,810882.85至1,673.102.661,333.78e-HDFC 200744,411 255.83255.83e-HDFC 200840,942160.79160.79e-HDFC 201412,483603.95603.95e-HDFC 20176，13,926934.44至1,242.151.841,070.72e-HDFC 203，89，06,7841,076.64至1,535.273.51 1,134.61 317综合年报2023-24

截至2024年3月31日的年度独立财务报表附表下表汇总了截至2024年3月31日的未偿还单位 ：产生的计划股票加权平均寿命范围范围加权平均行使单位数(`)价格(`)(以年为单位)ESIS-20221，17，21,8041.002.651.00下表 汇总了截至3月31日的未偿还股票期权的信息，2023年：加权平均范围行权期内产生的加权平均计划期权价格(`)行权价(`)期权(以年为单位)计划F 74，49,626716.600.83716.60计划G 14，42，32,835882.85至1,673.102.871,293.18下表汇总了截至2023年3月31日的已发行单位数：加权股数行权期范围行权价平均平均产生的单价(`)单位(年)行权价(`)ESIS-202228，91,0001.003.021.00在截至2023年3月31日的年度内授予的员工持股估值模型中考虑的假设2024年和2023年3月31日的详情如下：2024年3月31日至2023年3月31日收益率0.65%至0.91%0.22%至0.97%预期波动率22.01%至29.45%24.63%至34.21%无风险利率7.17%至7.54%5.58%至7.59%期权的预期寿命1至8年1至8年在模型中考虑的对截至2024年3月31日和2023年3月31日的单位进行估值的假设如下：2024年3月31日至2023年3月31日2023除息收益率0.59%至1.85%0.63%至1.08% 预期波动率17.68%至27.50%24.08%至30.20%无风险利率7.18%至7.50%7.02%至7.53%单位预期寿命1至5年1至5年5.截至2024年3月31日止年度的储备及盈余法定储备金银行已根据1949年《银行监管法》第17节的要求，从该年度的利润中拨出`15,203.07克朗(上一年：`11,027.18克朗)到法定储备金中。根据印度央行的指导方针阅读。

总储备库

在截至2024年3月31日的年度内，银行已拨款 ₹6081.23克朗(上一年： ₹4,410.87克朗)从总储备金的年度利润中拨出。此外，世行已将₹1.34由于与股票挂钩的工具失效，从未偿还员工股票期权计入一般储备金的费用(上一年：零)。

特别储备区

在截至2024年3月31日的年度内，本银行已拨款 ₹3000.00克朗(上一年： ₹500.00克雷尔)，根据1961年《所得税法》第36(1)(八)节支付给特别储备金。

合并储备区I

余额： ₹1,063.56克雷尔是指超过作为2000财年时代银行有限公司和2009财年旁遮普百夫长银行与世行合并的代价而发行的股本的实收价值的净资产。

合并储备区II

的股本₹本银行根据本计划发行作为代价的311.04元人民币，已根据易达金融有限公司的相应股本作出调整。₹370.29克朗，差额已调整为合并储备。此外，eHDFC Limited投资于银行股份的成本超过面值 ₹14,006.31克雷尔已调整为合并准备金。 因此，银行已确认借方余额为₹由于这些 调整，合并储量减少13,947.06克朗。

资本储备

在截至2024年3月31日的年度内，银行拨出₹4,166.42克朗(前一年：₹4.61crore)，即出售HTM类别投资的利润及从损益表转入资本储备的不动产销售利润(扣除税项及转入法定储备金)。此外，银行已将eHDFC Limited收到的有关尚未行使的认股权证的款项 转移至₹0.18克雷尔至资本储备。

投资储备金帐户

在截至2024年3月31日的年度内，世行已拨出₹根据印度央行的指导方针，从损益表到投资储备金账户的净额为529.42克朗。在前一年，世行已将₹根据印度央行准则，将294.80克雷尔(净额)从投资准备金账户转入损益账户。

投资波动准备金

在截至2024年3月31日的年度内，世行已拨出₹378.00克雷尔(前一年：₹82.00克朗)至投资波动准备金 (IFR)。根据印度央行的指导方针，银行被要求维持相当于其高频交易和AFS投资组合2.00%的IFR。截至2024年3月31日，国际财务报告中的余额为S银行高频交易和AFS投资组合的3.48%(前一年：2.24%)。

外币折算储备

截至2024年3月31日，本行已确认₹880.11克雷尔(前一年：₹778.85克雷尔)作为外币折算准备金，用于折算非整体性对外业务的外币资产和负债。

现金流对冲准备金

截至2024年3月31日，本行已确认₹840.31克雷尔(前一年：₹(92.23)作为指定为现金流对冲的衍生品合约的现金流对冲准备金。

从储备中提取资金

在截至2024年3月31日和2023年3月31日的年度内，世界银行没有从准备金中提取任何款项。

综合年报2023-24		319

截至2024FI FI 320HDFC Bank Limited截至2024FI FI 320HDFC Bank Limited年度的独立财务报表附表6.资产和负债的某些项目的到期模式根据印度央行发布的指导方针在到期桶中分类。(‘CRORE)截至1月2日至78日至1415日至3031年3月2日至6月1日止总计3月31日， 天至2个月月年至5年2024个月至31年至1年3年期5月份贷款&19,197.51 28,391.5710,400.6432,401.9556,013.4958,227.97102,982.1 3208,848.551,012,579.88304,743.44651,074.392,484,861.52advances*投资*206,302.2516,485.177,502.8518,350.2917,134.2516,622.4728,784.6049,486.69177,797.2517,042.04146,907.10702,414.96Deposits* 38,628.0292,701.8244,387.2962,239.1887,416.5682,685.74141,448.99291,656.00888,512.2525,043.54625,066.892,379,786.28Borrowings*0.007,963.852,852.8016,063.7419,316.4011,186.8722,102.6349,186.51 273,598.5777,326.80182,554.91 662,153.08Foreign 12,607.1423,456.052,350.7817,135.71 10,038.365,253.7910,764.098,381.559,931.381,719.26340.54101,978.65currency Assets Foreign 2,022.01 8,410.41 3,581.8711,727.769,235.836,187.6316,392.4925,461.3081,464.7213,751.476,121.87184,357.36currency liabilities*所列金额包括外币余额。按到期量对资产和负债进行分类所依据的估计和假设与世界银行编制提交给印度央行的报表时使用的估计和假设相同。外币资产负债到期日不包括在内表外项目。(`CRORE)截至3月2日至78日至1415年至3031年3月1日至3月份天数 至月至年至年至5年31天，20232个月3个月6个月1年3年5年贷款和12,844.6013,476.7311,778.2023,839.6041,381.2354,641.5483,347.05139,465.60809,684.22190,440.80219,686.3 31,600,585.90垫款*投资*131,535.0417,957.448,054.0019,653.2211,537.2616,158.6528,274.8541,123.61 144,921.547,052.9690,732.86517,001.43Deposits*29,908.0875,025.0841,030.4639,163.6651,367.1045,630.01 114,698.70170,773.44802,428.3215,143.18498,226.621,883,394.65Borrowings*351.9410,508.222,026.1218,036.268,125.226,860.9229,767.1620,446.2758,987.4620,656.0031,000.00206,765.57Foreign 13,990.7319,128.298,005.9613,718.367,137.956,135.7711,019.404,099.237,965.761,871.45629.0793,701.97currency资产境外1,873.986,589.293,649.4812,199.665,837.895,236.3612,830.6017,830.1232,950.328,920.834,525.32112,443.85currency负债 *所示金额包括外币余额。按到期量对资产和负债进行分类的依据与世界银行编制向印度央行提交的报表时所使用的估计和假设相同。 外币资产和负债的到期率不包括表外项目。

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表321综合年度报告2023-247年。流动性覆盖率关于截至2024年3月31日的年度的流动性覆盖率(LCR)的定量信息如下：(`crore)截至2024年3月31日的季度截至 截至2024年3月31日的季度2023年9月30日2023总细节未加权价值 价值(平均值)*(平均值)*优质流动资产1优质流动资产总额558,424.94541,719.24575,640.30499,351.68Cash Outflows 2零售存款和小企业存款1,389,203.92118,703.671,348,821.05114,782.061,298,493.38110,606.051,166,141.1898,075.14customers，其中：(I)稳定deposits 404,334.3920,216.72402,000.9220,100.05384,865.6819,243.28370,779.51 18,538.97低稳定存款(Ii)984,869.5398,486.95946,820.1394,682.01 913,627.7091,362.77795,361.6779,536.17 3无担保批发资金，其中：560,983.51 355,303.23561,771.40359,317.05541,609.55347,725.90464,748.70283,465.87(i)经营性存款(所有交易对手)-(Ii)非经营性存款(所有counterparties) 543,681.17338,000.89542,284.12339,829.78522,112.94328,229.29456,595.78275,312.95(iii)无担保债务17,302.3417,302.3419,487.2719,487.2719,496.61 19,496.618,152.928,152.924安全批发融资2,277.942,971.975,101.946,062.105Additional requirements，其中：236,107.76140,465.49266,213.81 146,490.41 251,335.01 125,020.27162,336.10111,953.16(I)与衍生品风险敞口和129,736.77129,736.77134,555.64134,555.64111,298.99111,298.99103,422.79103,422.79other collateral要求有关的资金流出(Ii)与债务产品的资金损失有关的资金流出(Iii)信贷和流动性安排106,370.9910,728.72131,658.1711,934.77140,036.0213,721.2858,913.31 8,530.376其他合同资金和或有资金义务1,034,507。0947,611.76977,735.5444,891.81 849,851.1639,267.86808,158.1737,549.898总Cash Outflows697,833.12704,139.36673,131.89570,195.82Cash流入9担保贷款(如逆回购)-10充分履行风险敞口的流入118,860.9266,988.99110,959.1060,938.55101,047.0354,850.27102,728.5356,125.6511其他现金流入147,654.01 144,129.42152,187.17148,653.92146,308.02139,050.96121,139.75115,532.9612Total现金流入266,514.93211,118.41 263,146.27209,592.47247,355.05193,901.23223,868.28171,658.61调整后总价值 Value 13TOTAL HQLA 558,424.94541,719.24575,640.30499,351.6814Total现金净流出486,714.71 494,546.89479,230.66398,537.21 15流动性覆盖率(%)114.73%109.54%120.12%125.30%*平均加权和未加权金额 根据各自季度的日常观察采用简单平均数计算。

截至2023年3月31日的年度的独立财务报表时间表HDFC Bank Limited关于截至2023年3月31日的年度的流动性覆盖率(LCR)的定量信息如下：(`crore)截至2023年3月31日的季度2022年9月30日，2022合计合计 合计未加权价值(平均值)*(平均值)*优质流动资产1优质流动资产总额(HQLA)442,566.92406,743.38426,131.42387,259.88Cash流出2零售存款和小型企业存款1,099,558.51 92,330.46,066,165.61 89,380.801,033,702.4586,659.65994,210.9383,471.50customers，其中：(I)稳定存款352,507.8417,625.39344,715.2917,235.76334,211.8516,710.59318,991.6915,949.58(ii)不太稳定的deposits 747,050.6774,705.07721,450.3272,145.04699,490.6069,949.06675,219.2467,521.92 3无担保批发资金，其中：441,407.62253,406.01 432,518.53238,700.24430,220.32238,000.09425,882.92237,259.68(i)经营性存款(全部counterparties) 28,292.856,950.0546,463.4311,409.0246,649.8911,452.5749,870.5612,261.81(Ii))非经营性存款(所有交易对手)401,797.58235,138.77369,266.01 210,502.1 3368,850.74211,827.83360,961.08209,946.59(iii)无担保债务11,317.1911,317.1916,789.0916,789.0914,719.6914,719.6915,051.2815,051.284Secured批发资金4,120.062,870.302,859.145,506.735额外要求，Which： 193,052.40110,792.54189,489.23108,608.82191,913.27111,663.05194,884.1 3115,987.81(I)与衍生品风险敞口有关的资金流出和95,929.6395,929.6394,160.2294,160.2298,224.81 98,224.81 102,867.83102,867.83其他抵押品要求 (Ii)与债务产品资金损失有关的资金流出(Iii)信贷和流动性安排97,122.7714,862.91 95,329.01 14,448.6093,688.4613,438.2492,016.3013,119.986Other Contact Funding obligation 35,678.6235,678.6232,853.4332,853.4332,240.2532,240.2529,433.3529,433.357Other Contact Funding资金义务812,026.2337,855.22713,534.9533,002.1 3678,505.4631,370.83653,909.5830,282.978现金流出总额534,182.91 505,415.7250,793.01 501,942.04现金流入9担保贷款(如逆回购)-10完全履行风险敞口的流入75,647.1940,621.4662,244.3033,296.0059,675.8831,501.6056,893.5229,847.3611其他现金流入115,459.41 108,221.73118,990.90112,062.72117,649.14110,814.05117,297.42111,629.6812Total现金流入191,106.60148,843.19181,235.20145,358.72177,325.02142,315.65174,190.94141,477.04Total调整后总价值 价值1 3TOTAL HQLA 442,566.92406,743.38426,131.42387,259.8814Total净现金流出385,339.72360,057.00360,477.36360,465.0015Liquidity覆盖率(%)114.85%112.97%118.21%107.43%*平均加权和未加权金额是根据各自季度的每日观察采用简单平均值计算的。

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表定性披露LCR流动性覆盖率(LCR)是巴塞尔委员会S提出的关键改革之一，旨在发展一个更具弹性的银行业。LCR的目标是促进银行流动性风险状况的短期弹性。它通过确保银行拥有足够的未担保高质量流动资产(HQLA)库存，这些资产可以轻松立即转换为现金，以满足银行在30天流动性压力情景下的流动性需求。 LCR预计将提高银行部门吸收金融和经济压力产生的冲击的能力，无论冲击的来源是什么，从而降低从金融部门溢出到实体经济的风险。本行的流动性风险管理受董事会批准的资产负债管理(ALM)政策管辖。资产负债委员会(ALCO)是一个决策单位，负责根据银行的风险管理目标实施流动性和利率风险管理战略，并确保遵守董事会设定的风险容忍度上限。此外，本行亦成立了一个高层管理委员会，即集团风险管理委员会(GRMC)，在本行的ICAAP框架下，建立正式及专责的架构，定期评估附属公司的重大风险性质及风险管理程序的充分性，包括为管理流动性风险提供监督。S银行国内业务的流动资金由总行直接管理。在总行的支持下，本行的海外分行和离岸分支机构独立管理其流动性需求。同样，S银行的子公司在集团管委会的指导下独立管理其流动资金需求，集团管委会与子公司的高级管理层一起审查子公司的重大风险评估。此外，本行维持适当的制度和程序，以酌情监察其他货币的流动资金需求。为了确定现金流出，银行将其存款分为不同的客户群，即零售(包括来自个人的存款)、小企业客户(存款高达7.5克朗)和批发(将覆盖所有剩余存款)。其他合同资金，包括预计将在30天内减少的部分其他负债 包括在现金流出中。这些分类基于现有的监管指南，是S银行LCR框架的一部分，也提交给印度央行。LCR的计算方法是将S银行持有的HQLA股票除以其在30天应激期内的总现金流出净额。截至2024年3月31日，目前的最低要求是100%。在印度的背景下，受压力情景的径流系数 由印度央行规定，适用于各种类别的负债(即存款、无担保和有担保的批发借款)、未提取的承诺、与衍生品相关的风险敞口，以及与同一时间段内到期的资产产生的流入相抵销。以下是银行过去两年每个季度的流失因素和平均LCR表：流失因素零售存款5%10%小企业客户5%10%经营性存款5%25%非金融企业、主权国家、中央银行、多边开发银行和私营企业40%其他法人100%323 2023-24年综合年报

截至2024年3月31日的年度的独立财务报表附表2024LCR维持截至2024年3月31日的季度要求(平均)LCR 2024114.73%100.00%12月31日2023109.54%100.00%9月30日2023120.12%100.00%6月30日2023125.30%100.00%3月31日2023114.85%100.00%12月31日2022112.97%100.00%9月30日2022118.21%100.00%6月30日2022107.43%100.00%2024年为114.73%，而截至2023年3月31日的季度为114.85%，并高于目前规定的100%的最低要求。截至2024年3月31日的季度的平均HQLA为`558,424.94crore，而截至2023年3月31日的季度的平均HQLA为`442,566.92crore。在同一时期，政府证券和国库券在HQLA中的构成为95.74% ，而前一年为89.95%。在截至2024年3月31日的季度，衍生工具风险敞口(扣除现金流入)抵押品需求和未提取承诺分别仅占平均现金流出的0.59%和1.54%，而截至2023年3月31日的季度分别为0.67%和2.78%。世行有很大一部分资金是通过存款筹集的。截至2024年3月31日，前20大储户占总存款的3.33%，表明存款状况健康稳定。324HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表 325综合年度报告2023-248。投资截至3月31日的投资构成、2024年在印度的投资印度以外的投资政府其他股份政府其他全部政府子公司其他批准的总证券和债券和或合资投资证券和或合资证券合资企业(包括印度地方当局以外的合资企业) 持有至到期总额541,803.483,179.3912,634.21 836.06555,453.145.41 5.41 558,458.55 Less：不良投资拨备(NPI)净额541,803.483,179.3912,634.21 836.06558,453.145.41 558,729.929.40.13,782.6815,524可供出售的总金额为95,729.929.420,070.13,782.6815,524。66127,108.05248.041,656.191,904.23129,012.28Less：97.93121.08219.01 7.187.18226.19折旧和净95,729.941,972.8413,661.6015,524.66126,889.04248.041,649.01 1,897.05128,786.09适用于交易总额7,272.980.163,233.744,999.7515,506.6315,506.63Less：336.31 336.31 336.31折旧和净7,272.980.163,233.744,663.4415,170.3215,170.32Total 644,806.402,070.9320,195.81 12,634.21 21,360.4770,067.82248.045.41 1,656.191,909.64702,977.46投资减少：扣除HTM类别不良投资拨备：97.93121.08336.31 555.327.187.18562.50折旧和净资产净值644,806.401,973.0020,074.7312,634.21 21,024.16700,512.50248.045.41 1,649.01,902.46702,414.96

截至2023年3月31日的年度独立财务报表附表HDFC银行有限公司截至2023年3月31日的投资构成印度境外的投资总投资政府其他股份债务子公司其他政府子公司总证券和/或合资投资印度境内的证券和或合资证券合资企业(包括印度地方当局以外的合资企业)持有至到期的343,301.946,160.873,826.4916.60353,305.90353,305.90Less：拨备总额 不良投资销售总额343,301.946,160.873,826.4916.60353,305.90353,305.90Available净额84,204.92515.1750,532.5715,687.1 3150,939.7981.791,520.101,601.89152,541.68171.25Less： Provision 20.49923.61 176.021,291.372.0798.83100.901,392.27折旧净额84,033.67494.6849,608.9615,511.11 149,648.4279.721,421.271,500.99151,149.41交易总额10,034.21 0.752,511.1612,546.1212,546.12Less： Provision—for折旧和NPI净额10,034。21 0.752,511.1612,546.121212546.12总437,541.07515.9259,204.603,826.4915,703.73516,791.81 81.791,520.101,601.89518,393.70投资减少：为资产管理类别的不良投资少计提拨备：171.2520.49923.61 176.021,291.372.0798.83100.901,392.27用于折旧，为AFS和高频交易类别Net 437,369.82495.4358,280.993,826.4915,527.71 515,500.4479.721,421.271,500.99517,001.43Other在印度以外的投资拨备，截至3月31日，2024年包括股份21.53crore(上一年：2.64crore)和债券和债券`1,627.48crore (上一年：`1,418.63crore)。

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责的企业财务报表变动 计提投资折旧拨备和投资波动准备金：(`crore)细节2024年3月31日a)投资折旧拨备变动a)期初余额 1,392.27410.63b)添加：合并增加(请参阅附表18(1))103.37c)添加：本年度拨备(包括以下拨备不良资产364.661,213.64投资)1,297.81 232.00d)减去：注销，E)期末余额562.491,392.27ii)投资波动准备金变动a)期初余额3,701.003,619.00953.00b)新增：合并增加 (参见附表18(1))378.0082.00c)新增：年内转移金额d)减去：提款e)期末余额5,032.003,701.00iii)IFR期末余额占3.48%2.24%AFS和HFT类别投资期末余额的百分比已按年度计算。出售和转出HTM类别ü在截至2024年3月31日的年度内，出售和转出HTM类别的投资均未超过年初持有的HTM类别投资账面价值的5%。ü根据印度央行的指导方针，HTM类别的销售和转让不包括：a.银行在会计年度开始时经董事会批准，一次性向HTM类别转让证券；b.由于RBI下调SLR要求，HTM直接销售HTM类别的SLR持有量；c.根据RBI的流动性管理操作，如公开市场操作(OMO)和政府证券收购计划(GSAP)，向印度储备银行出售证券；D.印度政府从回购转换操作下的银行回购政府证券；e.各邦政府根据回购转换操作回购国家开发贷款；以及f.印度储备银行明确允许的额外证券转移。327综合年报2023-24

截至3月31日的年度独立财务报表附表，2024Non-SLR Investment Portfolioü不良SLR投资：(`crore)详情2023年3月31日期初余额6.6535.03合并后追加(请参阅 附表18(1))99.76年内新增65.0811.68年度减值54.8240.06期末结余116.676.65截至2024年3月31日，非SLR投资的总拨备为115.496.37ü截至2024年3月31日：(`crore)低于高级范围的私人发行人范围投资等级#未评级投资#否。配售#(1)#(2)#(2)证券1公共部门业务1,871.551,682.032金融机构2,145.00861.71 3银行5,272.254,036.97359.044私人企业14,634.1212,040.96100.91 2,035.82(3)5附属合资企业12,639.6212,445.526其他21,608.51 16,092.11(562.49) 7预期持有折旧合计57,608.5647,159.30359.04100.91 2,035.82#(1)指境外投资于在印度有住所的实体所发行的债券及债券，投资额为359.04亿元，而印度国内评级机构给予的发行人评级为投资级别以上。(2)不包括对外国主权国家发行的证券、股权股份、股权导向的共同基金单位、第一类和第二类另类投资基金(AIF)发行的股权债务工具单位、商业票据、存款证、以债务转换方式获得的证券、证券收据、传递证书和未上市的可转换债券的投资。(3)对子公司合营公司发行的债务证券的投资被归类为私营公司。328HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表ü 发行者-明智的构成截至2023年3月31日的非SLR投资：(`crore)低于高级投资发行人金额的范围？未评级 ？未上市的？编号。评级##(2)#(2)(2)配售证券#(1)证券1公共部门业务9,227.037,123.272金融机构7,535.992,365.00 3银行2,756.891,625.00375.664私营企业41,720.71 29,330.5732.342,833.20(3)5附属合资企业3,826.493,826.496其他15,785.5215,703.737预计折旧(1,221.02)合计79,631.61 59,974.06375.6632.342,833.20#这些列下报告的金额并不相互排斥。(1)包括对在印度有住所的实体发行的债券和债券的海外投资，国内评级机构给予的发行人评级高于投资级。(2)不包括对外国主权国家发行的证券、股权股份、股权导向型共同基金单位、第一类和第二类另类投资基金(AIF)发行的股权债务工具单位、商业票据、存款证、以债务转换方式获得的证券、证券收据、传递证书和非上市可转换债券的投资。(3)对子公司合资公司发行的债务证券的投资被归类为私营公司 。ü投资HDFC证券有限公司于2024年4月15日获配发HDFC证券有限公司16，13,176股股权，通过配股认购，代价为`953.23欧元。 配售后，S银行于HSL的持股比例由95.13%增至95.19%。回购交易ü在截至2024年3月31日的年度内进行的不包括三方回购逆回购(按面值计算)的回购逆回购交易的详情：(`crore)截至2024年3月31日期间，根据回购出售的证券的最低最高日平均未偿还未偿还细节 1.政府证券121,168.11 22,036.865,567.142。公司债务证券3.根据逆回购购买的任何其他证券1.政府证券49,785.566,426.302公司债务证券3.任何其他证券 329综合年度报告2023-24

截至2024年3月31日的年度独立财务报表明细表ü回购逆回购交易详情，不包括截至2023年3月31日止年度内进行的三方回购逆回购(按面值计算)：截至2023年3月31日止年度内，根据回购1出售的政府证券9,110.0964,383.1212,255.199,110.092的最低最高每日平均未偿还详情 。公司债务证券3.根据逆回购购买的任何其他证券1.政府证券61,499.684,201.7940,320.262公司债务证券3.在截至2024年3月31日止年度内进行的三方回购逆回购交易的任何其他证券ü详情(以借入或借出的资金计)：(‘crore)截至2024年3月31日止年度内截至3月的最低每日平均未偿还未偿还详情最低限额按三方回购出售的证券1.政府证券95,823.4033,986.832公司债务证券3.根据三方回购购买的任何其他证券1.政府证券22,587.55431.302公司债务证券3.在截至2023年3月31日止年度内进行的三方回购逆回购交易的任何其他证券ü详情(以借入或借出的资金计算)：(‘crore)截至2023年3月止年度内截至3月的最低每日平均未偿还未偿还详情最低限额在该年度内根据三方回购出售的证券 1.政府证券85,018.8529,224.002.3.根据三方回购购买的任何其他证券1.政府证券41,971.75669.505,281.752公司债务 证券3.任何其他证券330 HDFC Bank Limited

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表ü 政府证券借贷(GSL)交易详情：根据印度储备银行(政府证券借贷)指示，本行在截至2024年3月31日的一年内未进行任何政府证券借贷交易，自2023年12月27日起生效。以保证金形式保存的证券以保证金形式保存的证券详情如下：(‘crore)截至3月31日的面值，序号20242023I。作为保证金持有的证券在印度结算 公司：a)抵押品和资金管理证券部门9,100.009,100.00b)抵押品和基金管理三方回购39,000.0079,729.85c)默认基金外汇远期段 247.10247.10d)默认基金外汇结算段51.0551.05e)默认基金卢比衍生品(担保结算)段199.15199.15f)默认基金证券段255.0075.00g)默认基金 三方回购段55.0055.00IIA)实时总结算(RTGS)64,687.4848,469.64b)回购交易65,172.2771,636.59在印度国家证券清算公司(NSCCIL)107.72(NSCCIL)对国家证券交易所货币衍生品部门保留的证券作为保证金。IV.印度中央结算有限公司对BSE 358.72251.00货币衍生品部分保留的证券作为保证金。V.向资本市场的印度国家证券结算公司(NSCCIL)保留作为保证金的证券。331综合年报2023-24

截至20249-03-31年度的独立财务报表附表。资产质量资产分类和拨备截至2024年3月31日(`CRORE)标准12,281.15合并(请参阅附表18(1))新增：27,980.95**年内新增：27,107.81年度内新增：27,107.81年度期末余额2,476,770.9611,508.4717,063.722,601.1 331,173.32,507,944.28由于以下原因而在不良资产总额中减少：i)升级*11,893.91 II)回收(不包括4,183.95从升级账户中回收)1,596,217.767,827.168,745.351,446.5218,019.031,614,236.79Add：保诚9,343.08注销 iv)除(Iii)上述拨备(不包括浮动准备金)下的1,686.87项以外的注销^6,988.663,842.878,361.21 1,446.5213,650.6020,639.26拨备持有增加：9,130.85合并(参见 附表18(1))新增：本年度新增拨备19,365.78**减去：超额拨备19,065.65已冲销贷款期初余额拨备10,663.71 5,001.8415,479.472,600.2723,081.5833,745.29held净期初余额3,984.29384.144,368.438.Add：新增3,150.30合并(参阅附表18(1))新增：8,615.17年度新增减：8,042.16年度结账期间减少 余额6,506.631,584.250.868,091.748,091.74 332HDFC Bank Limited

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表^NPA 表示预付款总计`31,056.65crore(上一年：`18,011.85crore)，以及`116.67 crore(上一年：`7.18 crore)的投资、外汇和衍生品，归类为 本行的不良资产。拨备中的期初余额是指累计至`22,966.09克雷尔(上一年：`13,643.70克雷尔)的预付款拨备，以及`115.49克雷尔(上一年：`6.90克雷尔)的投资和外汇及衍生品拨备。**包括于合并生效日已记入损益账余额的净资产保证金`214.44%及其拨备‘83.76%’， 就协调普通借款人风险而言。*包括已支付所有逾期款项的帐户。截至3月31日的资产分类和准备金，2023年(‘CRORE)标准 不履行总非总非总标准可疑损失执行垫款资产总标准垫款和不良资产期初余额 1,364,413.258,392.21 6,347.081,401.6716,140.961,380,554.21增加：24,536.31年内增加减少：22,658.24年度期末余额1,596,217.767,827.168,745.351,446.5218,019.031,614,236.79Reductions因以下原因而减少： i)升级*8,781.61 ii)回收(不包括3,075.23从升级账户中回收)iii)技术/审慎8，96.87 2.注销iv)除上述(Iii)项下的1,838.53撇账(不包括浮动 拨备)^持有的6,562.604,165.31 6,166.301,401.6711,733.2818,295.88拨备增加：年内新增拨备18,579.00减去：超额拨备16,661.68冲销超额拨备6,988.663,842.878,361.21 1,446.5213,650.6020,639.26持有的不良资产净期初余额4,226.90180.784,407.68增加：5,957.31年度的新增减少额：5,996.56年度期末余额983,29384。144,368.43^NPA是指预付款总计18,011.85克雷尔(前一年：`16,100.97克雷尔)和`7.18克雷尔(前一年：`39.99克雷尔)的投资、外汇和衍生品，被世行归类为不良资产。333综合年报2023-24

截至2024年3月31日止年度的独立财务报表附表在拨备中的期末结余为：预付款总计13,643.70克雷尔(上一年：11,693.29克雷尔)和投资、外汇及衍生工具拨备`6.90克雷尔(上一年：`39.99克雷尔)。*包括已支付所有逾期款项的帐户 。根据印度央行2023年6月8日关于折衷清算和技术注销框架的通知，进行技术或审慎注销。技术性核销是指 不良资产在借款人的贷款账户水平上仍未偿还，但银行仅出于会计目的注销(全部或部分)不良资产，不涉及放弃对借款人的任何债权，也不影响收回不良资产。技术或审慎核销账户的库存变动情况如下：(`crore) 详情2024年3月31日，2023技术审慎核销期初余额32,768.6428,314.79合并时的追加(见附表18(1))*4,988.87年度技术审慎核销9,343.088,962.87从(2,692.25)(3,058.92)年(1,746.95)(1,450.10)年度以前的技术审慎核销账户收回的款项(1,746.95)(1,450.10)以前技术审慎核销账户的牺牲L/审慎技术审慎核销账户截至2023年7月1日的年度期末余额42,661.3932,768.64*易达金融有限公司截至2023年7月1日的特殊用途财务报表已报告技术核销金额达4,645.03克雷亚尔。随后，世行又确定了总额为343.84克雷亚尔的技术性核销。因此，上文报告的合并增加是在计入这些额外的技术性注销之后 。浮动准备金浮动准备金`12,351.28克雷尔(前一年：`1,451.28克雷尔)已列入其他负债。浮动拨备变动情况如下：(‘crore)详情2023年3月31日期初余额1,451.281,451.28于年度10,900.00年度恢复计提期末余额12,351.281,451.28流动拨备应根据董事会批准的政策使用，以应对特殊情况下的或有事项，并根据印度央行指引为减值账户计提特定拨备。详细信息20231-03-31不良资产与总贷款之比1.24%1.12%不良贷款与总贷款之比1.24%1.12%2 3净额 不良资产与净贷款之比0.33%0.27%4拨备覆盖率74.04%75.76%1总垫款是扣除票据再贴现和不良贷款计提利息后的净额。 2不良资产净额是指扣除特定拨备、从信用担保人收到的债权、归类为不良资产的融资利息期限贷款拨备，以及归类为不良资产的重组资产的公允价值减值准备金后的不良资产净值。334 HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表3Net 垫款相当于扣除特定贷款损失准备金、从信用担保人收到的索赔、分类为不良资产的融资利息定期贷款准备金和用于代替重组资产公允价值减值的准备金 。4Provision覆盖率不包括资产核销了。截至2024年3月31日的行业预付款和净资产总额(‘CRORE)高级行业截至2023年3月31日否。总支付额占总支付额的百分比 总支付额占总支付额的百分比非非支付性不良不良资产占总支付额在该部门中优先部门A1农业及相关活动180,358.485,312.082.95%139,465.444,841.863.47%符合条件的行业预付款 2215,907.221,568.120.73%180,254.97916.080.51%作为优先部门贷款权736.941.850.25%801.160.120.01%服务业3245,362.074,788.761.95%174,491.931,485.1 30.85%NBFC 11,837.990.00%7,747.420.00%房地产与物业 16,285.781,795.4011.02%9,385.0541.690.44%服务业个人贷款4143,433.21 1,412.860.99%44,270.301,009.542.28%住房贷款143,056.821,404.670.98%33,913.80271.270.80%小计(A)785,060.9813,081.821.67% 538,482.648,252.61 1.53%b非优先部门1农业及相关行业6,402.27388.646.07%6,467.12403.796.24%活动2行业318,400.592,768.530.87%282,400.452,328.830.82%Power 65,220.92551.71 0.85%62,793.25564.800.90%3服务业 521,219.289,008.061.73%364,040.11 3,469.370.95%NBFC 146,538.31 231.500.16%49,816.373.290.01%房地产与地产84,724.584,608.735.44%29,735.4811.160.04%服务业421,719.289,008.061.73%364,040.11%NBFC 146,538.31 231.500.16%49,816.373.290.01%房地产与财产84,724.584,608.735.44%29,735.4811.160.04%68%422,839.293,564.430.84%439,245.80住房贷款2,071.380.47%70,988.01 295.540.42%汽车贷款102,783.941,261.431.23%77,942.401,273.981.63%小计(B)1,722,766.6318,091.501.05%1,075,746.979,766.420.91%总计(A)+(B) 2,507,827.61 31,173.321.24%1,614,229.61 18,019.031.12%335综合年报2023-24

截至2024年3月31日的年度的独立财务报表附表海外资产、不良资产和收入详情2023年3月31日总资产75,579.8363,136.81总不良资产108.3726.81 4,638.762,305.01根据审慎处置压力资产框架实施的处置计划的总收入详情日期为2019年6月： 2024年3月31日实施的处置计划金额2023 336 HDFC Bank Limited

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表 337综合年度报告2023-24农业和相关活动公司(不包括MSME)微型、小型和零售业(不包括全部中型农业和企业(MSME))3月31日， 3月31日，*2024202320242023202420232024202320242023Standard持有的61 281 1721 451947802借款人Amount 0.702,309.0918.7623.8217.8254.282,387.8936.58(`CRORE)拨备未达标的201 296493869938借款人总数0.08134.082.3710.960.56147.490.56(`CRORE)持有的可疑数目21 4216426199703739借款人总数194.574.4216.91 35.224.1815.74215.6655.720.34(`CRORE)持有的拨备总数81 31 2243165,194 2375,54941 39Br}0.782,637.7423.1843.1053.0469.4216.302,751.0492.860.34(`Crore)拨备持有*重组账户截至3月31日，上文报告的2024年包括与eHDFC有限公司有关的账户。

截至2024年3月31日的年度独立财务报表附表在资产分类和拨备方面的差异在印度央行准则的 条款中，银行被要求在其财务报表附注中披露由于印度央行S年度监管过程而导致的资产分类和拨备方面的差异，只要由印度央行确定的额外拨备评估的额外净资产净值超过印度央行指定的门槛。拨备的门槛是参考期内报告的未计准备金和或有事项前利润的5%(上一年：10%)，额外净资产总额的门槛是参考期已公布的增量毛净资产的5%(上一年：10%)。基于上述情况，截至2023年3月31日和2022年3月31日的年度，在资产分类和不良资产拨备方面没有可报告的差异。资产转移的详情2023-2024年财政年度内转让的不良资产：(除账户数目外)转至允许资产的其他详情重建受让人受让人公司(ARC)转让的贷款本金总数转让贷款的加权平均剩余年限(以年为单位)转让贷款的账面净值(转让时)总对价就较早年度转让的账户20.93实现的额外对价银行已将出售上述贷款时的超额准备金转回损益账。2022-2023年财政年度内转让的不良资产详情：(`除账户数外)转至允许的资产 其他详情重建受让方受让人公司(ARC)账户数1183.80未偿还贷款本金累计转让贷款余额52.40转让贷款加权平均剩余年限(0.01年)转让贷款账面净值(转让时)合计对价41.0044.22前几年转让的账户1.84实现的额外对价银行已冲销超额拨备`85.22销售上述贷款的损益账。338HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表根据RBI于2021年9月24日发布的关于转移贷款风险的总指示，银行被要求分别披露非违约贷款的转移和特别提到的账户。在截至2024年3月31日(前一年：无)的一年中，银行没有转账任何不在默认特别提及账户中的贷款。截至2024年3月31日，SRS未偿还评级的详细信息如下：(`crore)评级机构毛值恢复评级突出 SRS RR4印度评级25%50%133.55RR1印度评级100%-150%86.25RR1 CRISIL 100%150%35.25RR1+印度评级超过150%0.15RR1+ICRA超过150%0.85$RR1信息100%150%704.70RR 3印度 评级50%75%41.14未评级25.69总计1,027.58美元，原因是eHDFC Limited与世行合并。截至2023年3月31日的未偿还SRS评级详情如下：(`crore)评级机构复苏的毛值 评级未偿还的SRS RR1 CRISIL 100%150%73.44RR1印度评级100%150%251.09RR2印度评级75%100%120.89RR4印度评级25%50%154.34未评级0.22总计599.98在截至2024年3月31日和 3月31日的年度内，本行未收购任何不良金融资产。根据日期为2021年9月24日的印度央行关于转让贷款风险的总指示，在截至2024年3月31日和2023年3月31日的年度内获得的贷款详情如下：通过转让获得的非违约贷款的细节如下：价值详情2024年3月31日，202311,660.1437,005.96累计购入贷款金额(`以年为单位)加权平均剩余期限(以年为单位)19.0718.31发起人加权平均持有期(以年为单位)1.481.46发起人保留实益经济利益10%10%有形担保覆盖率100%99.94%获得的贷款对非公司借款人的评级不同。339综合年报2023-24

截至2024年3月31日的年度的独立财务报表附表在截至2024年3月31日和2023年3月31日的年度内，本行并未收购任何特别提及账户。在截至2024年3月31日和2023年3月31日的年度内，没有标准资产证券化-由银行退出。与本年度举报的欺诈账户有关的拨备：详情：2024年3月31日编号涉及欺诈的金额11,639*3,726*751.15*525.72*涉及欺诈的金额(`crore)涉及欺诈的金额(`crore)截至 年底的141.51 361.86(`crore)141.51 361.86拨备(`crore)从年终的其他准备金中扣除的未摊销拨备金额(`crore)上表为年内报告的所有欺诈。*包括本年度根据RBI咨询报告的9,034起(前一年：1,417起)客户责任，总额为`522.65crore(上一年：`79.06crore)。根据 解决框架实施的解决计划的详细信息与新冠肺炎相关的根据2020年8月6日(决议框架1.0)和2021年5月5日(决议框架2.0)的RBI通知，截至2024年3月31日的压力如下：(A)借款人对(A)账户的风险敞口类型，(A)(A)分类为标准债务的账户的风险敞口总额 分类为因此而在实施决议计划期间支付的注销至NPA的金额 借款人标准结果#实施期间截至实施决议计划位置 31，2024年截至上一年末的清盘计划年*即2024年3月31日即2024年3月31日个人贷款6,544.37770.56228.051,361.904,411.91法人 622.766.851.80290.68325.23其中，中小企业104.840.870.4046.8957.08其他866.4094.0614.28325.02447.32总计8,033.53871.47244.1 31,977.605,184.46美元包括截至7月1日的新增`2,981.922023由于eHDFC Limited与银行合并 。#代表滑入NPA的债务，随后在截至2024年3月31日的年度内被注销。*借款人在本年度内支付的金额是扣除借款人账户中的增加(包括因利息资本化而增加的费用)后的净额。^不包括对借款人的其他贷款，总额为498.87克雷尔，尚未重组。340HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表 根据解决框架实施的解决方案计划的详细信息与新冠肺炎相关的根据2020年8月6日(决议框架1.0)和2021年5月5日(决议框架2.0)的RBI通告，截至2023年3月31日的压力如下：(A)借款人对(A)账户的风险敞口类型，(A)(A)因#3月31日的实施而滑入NPA分类核销的账户的金额风险敞口2023年在决议计划执行期间* 截至上一年年底的决议计划位置，即2022年3月31日，即2022年3月31日(A)个人贷款9,781.564,033.362,572.932,166.063,582.14Corporate人员1,512.41 689.51 7.08219.83603.07其中，中小企业154.1831.502.2037.5385.15其他2,096.07692.6475.70537.03866.40合计13,390.045,415.51 2,655.71 2,922.925,051.61#代表滑入NPA的债务，随后在截至2023年3月31日的年度内被 注销。*借款人在该年度内支付的款额是扣除借款人账户的增加后的款额，包括因利息资本化而增加的款额。^ 不包括对借款人的其他贷款，总额为`971.62crore，尚未重组。根据2019年1月发布的RBI指导方针在微型、小型和中型企业(MSME)部门下重组的账户详细信息：(`in crore，除账户数量)2024年3月31日，2023年3月31日。帐目重组未偿还金额第重组账户中未偿还金额1，55,691 3,351.21 2，44,7954,929.56以上披露中报告的重组账户数量按借款人水平报告。10.对房地产和资本市场部门的敞口详情、按风险类别划分的国别敞口、无担保垫款、保理敞口详情、集团内敞口、未对冲的外币敞口 银行超过关联交易对手组的单一交易对手限额的详情、风险分担的银行间参与。房地产行业风险敞口的细节高于批准的限额或年末的未偿还金额。(`crore)类别2024年3月31日)直接风险敞口876,824.68167,749.12(I)住宅抵押贷款*借款人已经或将会 居住或出租的住宅物业的抵押贷款。风险敞口还将包括非基金(NFB)限额(31,189.22)(其中住房贷款有资格纳入优先部门预付款) (146,562.96)341综合年度报告2023-24

截至2024年3月31日的年度独立财务报表附表类别2023年3月31日(Ii) 商业房地产174,132.0765,344.78以商业地产(写字楼、零售空间、多用途商业场所、多户住宅、多租户商业场所、工业或仓库空间、酒店、土地征用、开发和建筑等)抵押的贷款。风险暴露还将包括非基于基金(NFB)的限制。(Iii)对按揭证券(MBS)及其他证券化风险的投资：(A)住宅94.89120.2416.1 3(B)商业房地产b)对国家住房银行(NHB)的间接风险敞口59,118.8845,756.48基于基金和非基金的风险敞口 59,118.8845,756.48住房金融公司(HFC)935,943.56213,505.60房地产行业的总风险敞口*包括通过直接贷款转让途径购买的贷款。资本市场风险敞口的细节高于批准的限额或年末的未偿还金额。高级详情2024年3月31日2023年3月31日(I)对股权、可转换债券、可转换债券和股权导向型共同基金单位的直接投资，其主体不完全是3,055.855,699.34投资于公司债务(Ii)相对于股票、债券、债券或其他证券的预付款，或以清洁的基础向个人投资股票(包括首次公开募股的S员工持股S)、 可转换债券；3,030.91 2,893.07可转换债券和股权导向型共同基金单位(Iii)将股票或可转换债券或可转换债券或股权导向型共同基金单位作为主要担保的任何其他用途的垫款(Br)以股票或可转换债券或可转换债券或股权导向型共同基金单位的抵押品担保的任何其他用途的垫款(即，除股票可转换债券以外的主要担保)1,406.52843.14股权导向型共同基金的可转换债券单位不能完全覆盖垫款(V)担保和无担保垫款股票经纪和代表股票经纪和做市商出具的担保：27,973.8421,079.95(Vi)针对股票、债券、债券或其他证券的证券，或为满足发起人S对新公司股权的3,069.323,253.90(预期筹集资源)而在廉洁的基础上向公司发放的贷款(Vii)针对预期的股本发行向公司提供过桥贷款(Viii)承销就首次发行股票或可转换债券或可转换债券或股权共同基金(Ix)融资向股票经纪进行融资交易(X)的承销承诺(X)风险投资基金风险敞口(注册和未注册)1,150.3922.76资本市场总风险敞口47,273.2738,726.59 342HDFC Bank Limited

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表详细信息 风险类别明智的国家/地区风险敞口(`crore)2023年3月31日风险类别敞口(净额)拨备持有33,981.65微不足道的35,221.89低21,794.7617,059.11中等低2,304.761,052.61中等高698.91 465.92高88.66123.30极高171.31 207.61总计59,135.7954,432.96未担保垫款等在世行资助的项目中以世行的受益人 为受益人的，根据现行的印度央行准则，被视为资产负债表附表9下的无担保预付款。截至2024年3月31日，没有此类未清偿预付款(前一年： 无)。保理敞口详情银行截至2024年3月31日的保理敞口为`23,793.06克雷尔(前一年：`12,748.75克雷尔)。根据印度央行指引，集团内风险敞口详情如下：集团内风险敞口总额34,176.6815,239.68集团内风险敞口总额34,176.6815,239.68集团内风险敞口占银行对借款人的总风险敞口的百分比 借款人0.87%0.57%客户违反集团内部风险敞口限制的细节和监管行动，如果没有任何未对冲的外币风险敞口，本行已制定政策和程序来管理货币诱导的信贷风险 。在发起和审查信贷安排时准备的信用评估备忘录必须讨论客户从所有来源面临的汇兑风险，包括与贸易有关的外币借款 和外部商业借款。它可以涵盖客户可用的自然对冲，以及客户为减轻汇兑风险而采取的其他对冲方法。对于本行发放的超出规定门槛的外币贷款，鼓励客户与本行建立适当的风险对冲机制。此外，本行亦可信纳客户有财政能力在其正常业务过程中承担汇兑风险及/或有其他可减低风险的措施。本行定期审查客户的外币风险敞口中未对冲部分的信息，这些客户对本行的外币风险敞口总额超过规定的 门槛。董事会批准的信用风险评级挂钩客户的未对冲外币头寸限额适用于向客户提供信贷便利。对限制的遵守情况进行评估343综合年度报告2023-24

在截至2024年3月31日止年度的独立财务报表附表中，估计因潜在的汇率大幅不利变动影响客户的非对冲外币风险而导致客户的年度息税折旧前收益(EBID)下降的幅度。在此类模拟中观察到违规的情况下，适当建议客户在认为必要时审查和管理其未对冲的风险敞口。银行持有标准资产拨备392.1欧元(前一年：263.00亿欧元)，并保持资本(包括建行和D-SIB)于2024年3月31日的1,692.53卢比(前一年：`973.84卢比)，就其客户的未对冲外汇风险而言。本行超过 个关联交易对手组的单个交易对手限额的详细信息。印度央行规定了与S合格资本基础挂钩的银行对单一交易对手和关联交易对手集团的敞口限制。在截至2024年3月31日和2023年3月31日的年度内，该银行没有超出印度央行规定的限额。风险分担的银行间参与根据监管准则，截至2024年3月31日，银行发放并从垫款中扣除的参与总额为`62,920.05克雷尔(前一年：`57,213.15克雷尔)。存款集中度、垫款、风险及不良资产a)存款集中度(`净额，但不包括百分比)详情2023年3月31日20个最大存户的总存款额79,156.4785,628.53 20个最大存户的存款占本行总存款额的百分比3.33%4.55%b)垫款集中度*(‘净额，不计百分比)详情2024年3月31日2023 20个最大借款人的贷款总额424,945.96363,225.92 20个最大借款人的贷款占总贷款的10.96%13.94%银行*贷款包括信用风险敞口(有资金和 非资金信用额度)，包括根据RBI准则按照当前风险敞口方法计算的衍生品交易。C)风险集中**(`最低，除百分比外)详情 2023年3月31日对20个最大借款人客户的总风险敞口434,591.97385,175.03 20个最大借款人客户风险敞口的百分比总计11.04%14.34%银行对借款人客户的风险敞口**风险敞口 包括信用风险敞口(资金和非资金信用额度)，包括根据印度央行准则的衍生品交易和投资风险敞口。344HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表d) 不良资产集中(`严重，不包括百分比)细节2023年3月31日对前20个不良资产账户的总敞口8,628.042,385.78前20个最大的不良资产敞口占总不良资产的百分比27.68%13.24% 。11.衍生品远期利率协议(FRA)利率互换(IRS)*(`crore)高级详情2024年3月31日编号I)掉期协议的名义本金总额800,195.47611,147.47ii)如果交易对手未能履行协议项下的义务将产生的总损失5,414.444,294.12 iii)银行订立掉期时所需的抵押品**#iv)掉期产生的信用风险集中(%)73.18%46.62%#3,962.40v) 掉期产生的信用风险集中(金额)2,001.81 vi)掉期账面的公允价值(1,325.55)590.44*利率掉期由INR利率掉期和FCY利率掉期组成。**代表截至2024年3月31日和2023年3月31日从客户那里收到的净保证金的未偿还金额。#掉期产生的信贷风险集中在银行，截至2024年3月31日和2023年3月31日。截至2024年3月31日未偿还的卢比IRS的性质和条款如下：(`crore，性质名义本金基准条款2贸易600.00INCMT浮动应收账款v/S固定应付交易4,051 212,130.40OIS固定应收账款v/S浮动应付交易 4,615230,906.21 OIS浮动应收账款v/S固定应收账款套期保值419174,570.00OIS固定应收账款v/S固定应收账款套期保值72,700.000 MIOIS固定应收账款v/S固定应收账款交易 52333,400.36 MIFOR固定应收账款v/S浮动应收账款交易28819,260.22 MIFOR固定应收账款套期保值5221975万亿.BILL挂钩固定应收账款v/S浮动应付总额 695,637.96 345综合年报2023-24

截至2024年3月31日的年度独立财务报表附表截至2024年3月31日的外币IRS的性质和条款如下：(`crore，性质名义本金基准条款4交易213.78欧元或固定应收账款v/S浮动应付贸易7483.41欧元或浮动应收账款v/S固定应付交易 4179.75欧元固定应收账款v/S浮动应付交易9921.24欧元浮动应收账款/S固定应付交易499,818.69美元软固定应收账款v/S浮动应收账款v/S固定应付账款 套期保值183,227.77美元软固定应收账款/S浮动应收账款1017,765.27美元软r浮动应收账款21,292.78美元浮动应收账款v/S固定应收账款V/S固定应付套期保值3428,774.73美元期限SOFR浮动 v/S固定应付合计85,917.83截至3月31日远期汇率协议的性质和条款，2024年债券发行总额为18639.68卢比截至2023年3月31日未偿还卢比IRS的性质和条款如下：(‘CRORE，性质名义本金基准条款2交易600.00INCMt浮动应收账款v/S固定应付交易 3,532230,000.53 OIS固定应收账款v/S浮动应付交易4,325250,780.11 OIS浮动应收账款v/S固定应付套期1923,075.00OIS固定应收账款/S浮动应付交易21,000.00-浮动应收账款v/S固定应付银行有限公司/S固定应付交易26517,788.46 MIFOR固定应收账款v/S浮动应付交易602,760.22 MIFOR浮动应收账款/S固定应付交易213,529,210.00MIFOR浮动应收账款v S/ 固定应付合计549,179，32 Fc 634FC

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责的企业财务报表截至2023年3月31日的外币IRS的性质和条款如下：(`crore，性质名义本金基准条款1交易30.69英镑索尼娅固定应收账款v/S浮动应付交易1 30.69英镑索尼亚浮动应收账款v/S固定应收账款交易5258.27欧元固定应收账款v/S浮动应付交易9548.97欧元浮动应收账款v/S固定应收账款交易366,530.26美元LIBOR固定应收账款v/S浮动应收账款交易15319,267.24美元LIBOR 浮动应收账款v/S固定应收账款233,656.57美元Sofr固定应收账款v/S浮动应收账款609,367.38美元软银v/S固定应收账款套期182,456.88美元Sofr/S浮动应付套期保值45,751.90美元期限SOFR浮动应收账款v/S固定应付合计47,898.85截至3月31日远期汇率协议的性质和条款，2023列出如下：(`crore，除数字外)性质编号名义本金基准条款 515交易14,069.30债券收益率出售FRA总计14,069.30交易所交易利率衍生品(`crore)高级详情2024年3月31日2023年3月31日第I)于报告年度内承担的交易所买卖利率衍生工具名义本金总额为零(br}零)报告年度内承担的交易所交易利率衍生工具名义本金总额为零(Iii)交易所买卖利率衍生工具未偿还及非高度有效的名义本金金额 未偿还及非高度有效的交易所交易利率衍生工具的名义本金总额(br}未偿还及非高度有效的交易所交易利率衍生工具按市值计价及在衍生工具业务概览及程序中就风险敞口作出的定性披露衍生工具是指其特征源自相关资产或利率、汇率或指数的金融工具。其中包括远期、掉期、期货和期权。外汇合约及衍生工具等金融工具的名义金额提供了与资产负债表上确认的工具进行比较的基准，但不一定显示所涉未来现金流量的金额或工具的当前公允价值，因此并不显示S银行面临的信贷或价格风险。以下各节概述本行一般进行的衍生工具交易的性质和条款。347综合年报2023-24

独立财务报表明细表

截至2024年3月31日的年度

利率合约

远期利率协议使买方能够确定从指定未来日期(结算日)开始的指定期间的基础利率。基础利率可以是利率曲线、利率指数或债券收益率。不交换本金，结算于结算日生效。结算金额为合约利率与结算当日市场汇率之间的差额，在协议的利息期内贴现。

利率互换是指在不交换标的(或名义)本金的情况下，在特定期限内与交易对手交换利息义务。

利率上限和下限使买家能够确定最高或 最低利率。合同订立人支付市场利率高于或低于最高利率或最低利率的金额。利率上限和下限的组合可以创建利率上限、上限利差和下限利差等结构。

利率期货是指在认可证券交易所买卖名义证券或任何其他计息工具或该等工具的指数或利率的标准化利率衍生工具合约，以合约订立时所厘定的价格于指定未来日期买卖。

汇率合约

远期外汇合同是在未来 日期以商定的汇率买入或卖出固定数量货币的协议。这些工具以公允价值计价，根据Fedai利率或市场报价确定。

交叉货币互换是交换以不同货币计价的本金金额的协议。交叉货币互换还可能涉及以一种指定货币支付利息，换取另一种指定货币在指定期限内支付的利息。

货币期权(包括交易所交易的货币期权)赋予买方在支付溢价后，在指定的未来日期或之前以商定的汇率买入或卖出指定数量的货币的权利，但不是义务。

货币期货合约是在交易所交易的标准化合约，在未来某一特定日期以特定价格买卖某种标的货币。合同规定了一种货币单位与另一种货币单位之间的汇率。

S银行的衍生品交易涉及销售和交易活动。销售活动包括在不时适用的监管框架内构建和向客户推销衍生品，以使客户能够对冲其市场风险(利率和汇率风险)。本行自行买卖衍生工具(交易活动) 主要是为了从价格收益率或隐含波动率的短期波动中赚取利润。该行还从事衍生品交易，以对冲部分资产负债表资产或负债中蕴含的风险。

涉及衍生工具业务的成员

财政部前台与客户和银行间交易对手进行衍生品交易。根据监管指导方针，世行拥有独立的后台和中台。本行设有信用风险和市场风险部门，作为风险管理小组的一部分，在本行的风险架构和流程内评估交易对手信用风险和市场风险的限度。

348		HDFC银行有限公司

派生保单

本行已制定衍生工具政策，涵盖适用于衍生工具业务运作的各个方面。衍生品业务通过各种市场风险限制进行管理，如头寸限制、期限限制、敏感性限制、期权组合的基于情景的损益限制、止损触发水平和 风险价值风险政策和监测委员会(RPMC)建议董事会批准的限额。用于评估衍生品交易的市场和信用风险的所有方法都由市场风险和信用风险单位具体说明。中层办公室每天都会监控这些限制。

本行设有董事会批准的客户适当性及适当性政策，作为衍生工具政策的一部分，以确保订立的衍生工具交易适合及适合S客户的业务/营运性质。在与客户达成衍生品交易之前，银行会根据各种风险参数对客户进行评分， 根据总体评分水平确定最符合客户风险偏好和客户对S要求的产品类型。

衍生工具账簿的分类

衍生品账簿分为交易账簿和套期保值账簿。衍生品账簿的分类是根据RBI指南中规定的交易和对冲的定义进行的。交易账簿在RPMC推荐并经董事会批准的交易限额内进行管理。

套期保值政策

对于被指定为套期保值工具的衍生品合约，本行在套期保值开始时记录套期保值工具与被套期保值项目之间的关系、进行套期保值的风险管理目标以及用于评估套期保值有效性的方法。套期保值有效性在套期保值开始时确定，之后定期进行。套期保值有效性是指套期工具的公允价值或现金流量的变动在多大程度上被套期工具的公允价值或现金流量的变动抵消的程度，采用各种定性和定量的方法。

套期保值账簿由对冲资产负债表资产或负债的交易组成。套期保值工具的期限可以小于或等于被套期保值资产或负债的期限。作为其风险管理战略的一部分，本行利用衍生工具，包括外汇远期合约，以对冲其在资产负债表上确认的部分金融资产或负债所包含的风险。如果是公允价值对冲，套期保值工具和被套期项目的公允价值变动在损益表中确认，如果是外汇远期合同和本金掉期以外的现金流量对冲，有效部分的公允价值变化在现金流量对冲准备金和盈余中确认。在有效对冲关系下，现金流量对冲储备的累计结余在损益账中循环使用，同时被套期保值项目的影响在损益账确认。外汇远期合约和非交易本金掉期合约是为确定交易结算日所需或可用报告货币的金额而订立的，且在资产负债表日仍未清偿，按照会计准则11入账。因此，该等合约不按市价计价，仅按即期汇率换算。远期外汇合约开始时产生的溢价或贴现，在合约有效期内摊销为费用或收入。这类POS交易的利息收入/支出按权责发生制记账。

•

拨备、抵押品和信用风险缓解

本行根据交易对手的业务排名和财务状况与其进行衍生品交易。银行在评估对手方履行其承兑义务的能力时设定适当的意愿/限制

综合年报2023-24		349

在风险敞口明确的情况下，截至2024年3月31日的年度独立财务报表的时间表。在需要的情况下，规定了适当的信用契约，作为要求抵押或终止交易并控制风险的触发事件。此外，要缓解当前在 中的风险作为非中央结算的外汇和衍生品交易，世行已与一些主要的国际交易对手银行和少数印度金融机构签订了信贷支持附件(CSA)协议。世行至少在拨备要求方面遵守了印度央行的指导方针。逾期应收账款代表衍生品合约按市价确认的正值，如仍未支付90天或以上，则会转移至借款人的账户并视作不良资产处理。已就不良衍生工具合约按市价计价的全部逾期及未来应收账款作出全额拨备。货币衍生品远期合约利率衍生品风险敞口量化披露3月31日，3月31日，202420232024202320242020231衍生品(名义本金)a)将28,357.7013,968.9060,802.255,546.47249,012.7631,283.78b)Trading 41,318.4747,274.281,151,750.54899,675.67551,311.15580,187.442Marked对冲到市场头寸#a)资产(+)1,005.981,469.403,245.635,567.71 2,674.594,066.14b)负债(-)(513.27)(845.98)(3,234.51)(5,274.23)(2,932.43)(3,683.22)c)净额 492.70623.4211.1229348(257.83)382.92 3信用敞口4,855.475,012.0229,639.0723,856.61 13,325.228,774.404利率一个百分点的变化对对冲衍生品199.563.443.91 0.21 5,335.83522.87b)对交易衍生品交易的影响8.0826.580.063.552,215.161,564.805年内观察到的最高100*PV01**a)对对冲*275.066.165.640.21,214.97731.61 b)对交易45.7745.323.076.422,322.161,564.806本年度**a) 就买卖衍生工具(包括应计利息)交易8.0826.580.060.381,968.46494.31#时所观察到的**a) 最低100*PV01。*计算对冲交易未完成的月份结束日期。**给出的金额是按净值计算的绝对值 ，不包括货币期权。350HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表ü衍生品的名义本金反映了截至资产负债表日的未偿还交易量，并不代表风险金额。ü就本披露而言，货币衍生品包括买卖货币期权和交叉货币掉期；远期合约包括外汇现货、远期和掉期合约；利率衍生品包括利率掉期、远期利率协议和利率上限和下限。ü银行根据每个月末的余额计算出当年PV01的最大和最小值。ü对于衍生品合同，本行已根据RBI发布的关于合格金融合同双边净额结算的指南计算了交易对手信用风险资本计算的当前敞口方法下的风险敞口，修订日期为2021年3月30日的保诚指南修正案及其之后的任何相关修正案。然而，对于上表第3点所述计算产品级衍生品风险敞口的目的，银行使用当前风险敞口方法(CEM)计算，不受双边净额结算的影响。信用违约互换银行在截至2024年3月31日的一年中 没有进行信用违约互换交易(前一年：无)。12.银行发起的特殊目的企业账面证券化资产：特殊目的实体账面上证券化资产的未偿还金额和发起人为遵守MRR而在资产负债表日期保留的风险敞口总额。(除帐户数目外，以现金计算)高级详情2024年3月31日编号1.持有证券化资产的特殊目的企业数量 发起人发起的交易1*2.特殊目的实体账面上的证券化资产总额204.593。发起人为遵守资产负债表日期的71.54MRR而保留的风险总额a)表外风险65.20第一亏损其他b)资产负债表内风险第一亏损6.34其他4.资产证券化交易的风险敞口金额除MRR外a)资产负债表外风险敞口i)自身证券化风险敞口第一亏损其他ii)第三方证券化风险敞口第一亏损其他351综合年度报告

截至2024年3月31日的年度独立财务报表附表(除账户数量外)高级详情 2024年3月31日编号。b)资产负债表上风险敞口i)对自身证券化的敞口首次亏损其他ii)对第三方证券化的敞口首先亏损其他5.证券化资产的销售代价 因证券化而收到的销售损失6.通过方式提供的服务的形式和数量(未偿还价值)未偿还的、流动性支持、证券化后的资产服务等交易 价值服务提供的服务类型1 204.59证券化后资产服务代理服务7.所提供的融资的表现。(请为每个设施分别提供。信用增强、流动资金支持、维修代理等。 在括号中提及所提供贷款总价值的百分比。)信用增强额已支付还款收到未偿还金额65.20(占当前未偿还资金池的31.87%)8.过去观察到的投资组合的平均违约率(请 分别提供每个资产类别的分类，即RMBS、车辆贷款等#)9.相同数量的额外充值贷款给予的额外充值贷款的金额和数量：1,009基础资产。(请分别提供每个资产类别的分类，如RMBS、车辆贷款等)金额O/S3月31日-24：62.6710。投资者投诉(A)直接间接收到；(B)未决投诉 *合并后增加了两家特殊目的企业，其中一家已在年内关闭。#增信的基础不使用。13.表外特殊目的机构世行未设立表外特殊目的机构，需按会计准则合并。14.转账至存款人教育及认知基金(聋人)在有关年度转给聋人的金额详情如下：(‘crore)详情2023年3月31日转给聋人1,090.05931.00新增：233.36170.02年度转给聋人的金额 聋人报销的金额32.1610.97转至聋人的期初余额1,291.251,090.05 352HDFC Bank Limited

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表转移给聋人的期末余额 包括在附表12持续负债中银行或有责任承担的其他项目。EHDFC Limited的无人认领存款如在合并生效日期仍未满七年，将由本行根据现行的RBI指引转移至聋人，而本行须就该等存款支付适用于储蓄账户的利息，自2023年7月1日(合并的生效日期)起至RBI通知转移至聋人之日为止。15.披露投诉和申诉申诉的情况关于银行从客户和申诉专员办公室收到的投诉的摘要信息。高级详情 2024年3月31日编号银行接获客户的投诉1年初待处理的投诉数目13,361 6,8781.1(请参阅附表18(1))1,224NA 2于年内接获的投诉数目4，85,3394，29,354 3 3于年内处理的投诉数目4，85,6924，22,871 3.1其中银行拒绝的投诉数目*1，40,6461,0814,23213,361 4年末待处理的投诉数目注：本行从申诉专员公署收到的可维持的投诉数目及未能在规定时间内执行的裁决数目 并未包括在上述详情内，因为截至目前为止，该等数字并未从英国央行消费者教育及保护部收到。*在1，40,646宗(上一年：1，08,819宗)中，有127,112宗(上一年1,00562宗)是投诉。本财政年度的总体投诉摘要：说明2024年3月31日 投诉总数7397595603760亿投诉银行在一个工作日内纠正重复投诉2，54,4201，31,022C应报告投诉净额(A，B)4，85,3394，29,354353综合年度报告 2023-24

截至2024年3月31日的年度独立财务报表附表本行在截至2024年3月31日的年度内收到客户投诉的五大理由：投诉理由(即新增数目%增加数目6，投诉个案数目(减少)投诉(减少)投诉待处理的投诉个案数目 年初接获待决的投诉个案数目(请参阅年度内超过30天的投诉个案数目*18(1)天)上一年度1 2 34567ATm借记卡2,9551，44,803(12%)3，01 372信用卡2,20794,75521%2,5650互联网流动电子业务3,621 1，12,27916%2,91024银行贷款及垫款3,1681,20874,491 66%3,981 24,47246%3272其他户口操作1,334,53921%1,4369 13,361 1,224,833,833913%14,23210713%3,21024银行贷款及垫款3,1681,20874,491 66%3,981 24,47246%3272开户困难1,334,53921%1,4369 13,361 1,224,833,833,913%14,232107252023年：投诉理由(即增加的百分比数目为5个，投诉(减少)本年度年底待处理的投诉个案数目*本年度年初后待处理的投诉个案数目*本年度全年接获的投诉数目2 34561 ATM 借记卡2,2991，64,09712%2,955信用卡731 78,5862%2,207互联网流动电子贷款2,55996,39341%3,621银行贷款及垫款62544,85819%3,168开户困难14616,76025%247帐户运作其他51828,66013%1,1631 6,884，29,35417%13,361*所有个案均在本行规定的周转时间(Tt)内待决。16.印度央行的处罚在截至2024年3月31日的一年中，印度央行在其2023年11月30日的信中根据1999年联邦应急管理局第11(3)条对该银行处以10,000美元的罚款，原因是在印度央行注销其执照后，未获得印度央行和S批准保留其外国银行的活期和定期存款账户，这违反了2016年5月5日的AP(DLR系列)第67号通告第13段。罚款是由银行于2023年12月5日支付的。在截至2023年3月31日的年度内，印度央行并无对本行施加任何罚款。 354HDFC Bank Limited

17.

关于薪酬的披露

质量披露

A.

与监督薪酬名称和组成的机构有关的信息

银行董事会已组成提名和薪酬委员会(以下简称NRC)，负责监督和管理银行的薪酬政策。截至2024年3月31日，NRC由四名非执行董事组成。此外，NRC的三名成员也是董事会风险政策和监测委员会(以下简称RPMC)的成员。

截至2024年3月31日，核管理委员会由哈什·库马尔·班瓦拉博士、桑迪普·帕雷克先生、M.D.兰加纳特先生和阿塔努·查克拉博蒂先生组成。此外，M.D.兰加纳特先生、桑迪普·帕雷克先生和阿塔努·查克拉博蒂先生也是皇家军事委员会的成员。哈希·库马尔·班瓦拉博士是核管理委员会主席。

核管理委员会的任务规定

NRC的主要任务是监督和审查世行薪酬政策的执行情况。NRC定期 审查银行的整体薪酬政策，以期吸引、留住和激励员工。在这一职位上，需要代表董事会审查和批准总薪酬框架的设计，包括薪酬战略方案和计划。本行集团主管、重大风险承担人、高级管理人员、风险与控制人员、主要管理人员及全职董事(同时亦为重大风险承担人)的薪酬结构及薪酬调整由国家风险管理委员会批准，随后由董事会批准。全职董事的薪酬需要得到印度储备银行的额外批准。NRC与RPMC协调，以确保薪酬与谨慎的冒险行为保持一致。此外，国家审查委员会还审查了世行集团负责人、关键管理人员、高级管理层和全职董事级别的个人任命。

外部顾问：

在截至2024年3月31日的年度内，世行聘请了以下顾问：

1.

怡安咨询私人有限公司-关于银行S年薪市场基准工作。

2.

Deloitte Touche Tohmatsu India LLP-关于S银行与高管薪酬和薪酬哲学有关的基准工作。

3.

美世咨询(印度)私人有限公司-在工作评估领域。

4.

员工持股计划直接-针对银行S与员工持股计划池计算有关的基准操作。

S银行薪酬政策适用范围：

S银行的薪酬政策包括其范围内的所有业务和职能，以及该行国内和国际办事处的所有正式工作人员。补偿政策中阐明的原则在整个银行统一适用。然而，适用于海外地点的任何法律/法规规定优先于银行的薪酬政策 。

除长期工资协议所涵盖的雇员外，本行的所有永久雇员均受上述薪酬政策保障。截至2024年3月31日，补偿政策涵盖的雇员人数为213309人(前一年：172998人)。

综合年报2023-24		355

独立财务报表明细表

截至2024年3月31日的年度

B.

有关薪酬流程的设计和结构以及薪酬政策的主要特点和目标的信息

I.

薪酬政策的主要特点和目标

银行S薪酬政策(以下简称薪酬政策)与业务战略、市场动态、内部特点和银行内部的复杂性保持一致。该政策的最终目标是提供一个公平和透明的结构，帮助获得和保留对建立竞争优势和品牌资产至关重要的人才库。该政策是根据符合法规要求的合理薪酬实践原则而设计的，并提供了一个框架，以创建、修改和维护适当的薪酬计划和流程，并进行充分的监督和控制。

S银行绩效管理体系为全面考核员工绩效提供了良好的基础。银行S薪酬框架与绩效管理体系保持一致，并根据贡献程度、绩效、技能、经验、等级和人才的可获得性 在竞争激烈的市场力量下对员工进行适当的薪酬划分。此外，世行还将遵守程序、合规和风险管理视为其考绩过程的一个组成部分。对于给定绩效年度的员工的最终绩效评级，这些因素被赋予适当的权重。

核管理委员会考虑S银行薪酬政策中阐述的上述原则，并确保：

(a)

补偿根据所有类型的审慎冒险行为进行调整；

(b)

薪酬结果与风险结果是对称的；

(c)

赔偿支出对风险的时间范围很敏感；以及

(d)

现金、股权和其他形式的薪酬的组合与风险相一致。

对银行薪酬政策的回顾

在截至2024年3月31日的一年中，NRC对银行的薪酬政策进行了审查，并根据NRC的意见对政策进行了修改。

二、

薪酬的设计与结构

根据2019年11月4日公布的关于2024年3月31日终了的财政年度的《印度央行准则》，薪酬的设计和结构如下：

a)

固定工资

薪酬政策确保薪酬的固定部分是合理的，并考虑了所有相关因素 ，包括行业惯例。

固定薪酬的要素：

S银行薪酬结构的固定薪酬部分通常由基本工资、津贴、额外津贴和退休福利等要素组成。延长的额外津贴具有公司汽车、公司租赁住宿、俱乐部会员资格和其他福利或津贴的性质，以代替此类额外津贴/福利。退休福利包括 公积金、退休金基金(适用于某些工作级别以上的员工)、国家养老金计划和酬金。世行还根据印度银行协会(IBA)的结构向昔日的克里希纳勋爵银行(ELKB)的某些员工提供养老金。

356		HDFC银行有限公司

固定薪酬的决定因素：

固定薪酬主要是根据薪酬的工作规模、业绩、经验、地点、市场竞争力等因素确定的，旨在满足以下主要目标：

(a)

考虑到角色的复杂性和规模，薪酬公平；

(b)

公平的薪酬，给予S个人的技能、能力、经验和市场薪酬地位；

(c)

退休后福利的供款；以及

(d)

遵守所有法定义务。

高级管理人员，即常务副总裁及以上职级员工、除专职董事外的重大风险承担者、风险控制人员和关键管理人员的固定薪酬额度由国家核管理委员会和董事会批准。

全职董事的固定薪酬数额由NRC和董事会批准，并有待印度央行的批准。

b)

可变薪酬--面向高级管理人员和重大风险承担者

绩效管理系统构成了银行浮动薪酬分配的基础。世行的薪酬政策确保了绩效管理体系的全面性，并同时考虑了定量和定性绩效衡量标准。

(i)

浮动薪酬的组成

浮动薪酬将以股票挂钩工具的形式或现金和股票挂钩工具的混合形式。2023-24年财政年度使用的股票挂钩工具是员工股票期权。所有授予期权的计划都是根据1999年SEBI指导方针制定的，并经银行股东批准。这些计划规定了在核管理委员会批准后授予选择权。对于全职董事，浮动薪酬由NRC、董事会和印度储备银行批准。

世行将确保固定薪酬和浮动薪酬之间有适当的平衡。在法律/法规不允许通过与股票挂钩的工具进行补偿的情况下，整个浮动薪酬将以现金形式支付。

(Ii)

浮动薪酬的限制

薪酬的很大一部分(即至少50%)将是可变的，并根据个人、业务单位和组织的绩效进行支付。这将符合以下原则，即在更高级别的责任中，浮动薪酬的比例将更高。浮动薪酬总额最高不得超过固定薪酬的300%(相对绩效期间)

如果浮动薪酬最高为固定薪酬的200%，最低为浮动薪酬的50%；如果浮动薪酬在200%以上，则最低67%的浮动薪酬应通过非现金工具支付。 2023-24年度的非现金部分由员工股票期权组成。

如果员工被法律或法规禁止授予股票挂钩工具，其浮动薪酬的上限为固定薪酬的150%，但不得低于固定薪酬的50%。

综合年报2023-24		357

独立财务报表明细表

截至2024年3月31日的年度

(Iii)

延期支付浮动薪酬

对于包括全职董事(WTD)和重大风险承担者(MRT)在内的高级管理人员，浮动薪酬存在延期安排。至少60%的总浮动薪酬是延期安排的。如果现金部分是浮动薪酬的一部分，则至少推迟50%的现金奖金。在奖金的现金部分低于25万卢比的情况下，不需要延期安排。

延迟期至少为三年，适用于浮动薪酬的现金和非现金部分。股票挂钩票据/员工持股计划的递延期限受NRC及董事会批准的员工持股计划规则所规限。在2023-24年度，适用的现金浮动薪酬延期3年，员工股票期权延期4年(授权期)。

(Iv)

浮动薪酬的归属

报酬的递延部分在延迟期结束时归属，并在延迟期期间分摊。 第一次归属不早于延迟期开始之日起一年。归属的速度不比按比例计算快，而且归属的频率超过一年，以确保对风险进行适当的评估。

(v)

MALUS/退款安排：

世行相信，持续的业务业绩与谨慎的风险承担是同步进行的。因此，世行制定了适当的威慑措施，以使上述承诺制度化。

Malus安排：提供Malus 安排将导致取消递延部分奖励(现金浮动薪酬/长期激励(LTI)，即任何与股票挂钩的工具)的派息。RBI指南定义了Malus，因此Malus安排允许银行阻止全部或部分递延薪酬金额的归属。授权书安排不会在已经发生后撤销归属。

追回安排：提供追回安排须退还于事件发生的特定参考年度在过往年度支付的酬金(现金浮动薪酬/长期激励(LTI)，即任何与股份挂钩的工具)。回报将以净额计算。印度央行的指导方针定义了追回，因此，追回是员工和银行之间的一项合同协议，在某些情况下，员工同意将以前支付或获得的薪酬返还给银行。

当员工表现出涉及欺诈行为、道德败坏、 缺乏诚信、公然违反公司政策和法定规范导致财务或非财务损失的行为时，将采取恶意和追回条款。上述行为的表现被推定为具有恶意意图。 下面列举了条件的说明性列表。下列任何/部分/全部条件/事件的发生应触发NRC对Malus或追回安排的应用进行审查：

a)

盈利能力或风险参数的财务大幅恶化

b)

鲁莽、疏忽或故意的行为或表现出不恰当的价值观和行为

c)

需要重述财务报表的欺诈行为

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d)

声誉损害

e)

使银行面临重大风险

f)

由NRC确定的其他与上述性质类似的条件或事件，以触发NRC为应用Malus或追回安排的目的而进行审查

在确定(A)项下财务状况恶化的原因时，国家风险管理委员会可考虑并适当考虑恶化是由于可控因素，还是由于全球市场逆风、行业表现、法律/监管制度的变化、不可抗力事件(如发生自然灾害、大流行、其他社会经济状况等)。

在根据任何触发事件为当事人进行专利申请或追回安排的适用审查时，国家审查委员会在确定当事人的责任时，应遵循相称性、过错或与事件或不当行为的接近或联系的原则。

根据印度央行的指导方针，凡银行S就不良资产(NPA)或资产分类拨备的评估偏差超过规定的公开披露门槛时，银行不应支付课税年度 安排下的可变补偿未归属部分。此外，在这种情况下，不考虑增加(该课税年度)浮动工资的提议。如果银行S评估后评估总不良资产比率低于2.0%，则仅当由于拨备差异或拨备和资产分类同时触发公开披露标准时，这些限制才适用。

NRC可以决定对部分或全部浮动工资适用Malus。适用马鲁斯/追回条款的期限为自奖励之日起四年。

核管理委员会应审查不当行为/事件，以确定 可归因于专职董事/重大风险承担者/高级管理人员(工作级别c1及以上)的问责程度，然后再应用Malus或追回安排。

提名和薪酬委员会将每年审查马鲁斯/追回标准。

鉴于美国证券交易委员会于2022年10月26日通过了适用于在纽约证券交易所和纳斯达克上市公司的上市标准最终规则，国家证券监督委员会和董事会还批准了关于追回激励性薪酬的薪酬政策附录(附录B)。

本附录-b应与银行董事会制定和批准的薪酬政策一并阅读，并作为补充。为符合1934年《美国证券交易法》(《证券交易法》)下颁布的第10D条(经修订)和纽约证券交易所第303A.14条的要求，在因与适用的美国证券法下的任何财务报告要求有关的任何重大不符合规定而发生会计重述的情况下，为追回某些补偿而制定了同样的规定，并应与之解释和适用。

综合年报2023-24		359

独立财务报表明细表

截至2024年3月31日的年度

(Vi)

审批流程：

高级管理人员、除全职董事以外的重大风险承担者、风险和控制人员的浮动薪酬由NRC和董事会批准。对于全职董事，浮动薪酬由NRC、董事会和印度储备银行批准。

除 高级管理层、重大风险承担者、全职董事以外的员工

世行制定了以下浮动薪酬计划：

(i)

年度奖金计划

可变支付量是银行业绩、业务部门业绩、员工个人业绩、员工工作范围和职能类别的函数。根据这些关键决定因素和风险对齐的适当调整，开发了浮动薪酬的支出矩阵。具体业务/职能的市场趋势以及薪酬调查提供的信息也可用于最终确定支出。

奖金池旨在满足特定业务需求 ，因此在不同职能部门之间在金额和支付方法上都有所不同。

(Ii)

绩效挂钩计划(PLP)

PLP是为销售、收款、客户服务和关系角色中的员工制定的，这些员工被赋予业务/服务目标，但对风险的影响有限，因为信用决策的执行独立于这些职能。所有PLP支出都基于平衡计分卡框架，该框架不仅考虑数量指标，还考虑质量指标，并取决于员工各自记分卡中列举的个人目标的实现情况。部分PLP支出将推迟到财政年度结束时支付，以应对任何不可预见的业绩风险。在PLP上 的员工不包括在年度奖金计划中。

(Iii)

员工股票期权计划(ESOP)

工作级别为D4及以上的员工也会收到员工持股计划，作为在短期奖励和长期可持续价值创造之间取得平衡的工具。员工持股计划在吸引和留住关键人才方面发挥着关键作用。

NRC在考虑了现任S等级和绩效评级等参数以及NRC认为合适的其他因素后，才授予期权。

所有授予期权的计划都是根据1999年SEBI指南制定的，并经银行股东批准。这些计划规定了在核管理委员会批准后授予选择权。

银行向 名符合条件的员工发放员工持股计划。此类员工持股计划分四批进行，期限为48个月。

根据RBI指导方针， 员工股票期权是浮动薪酬的一部分。

360		HDFC银行有限公司

(Iv)

限制性股票单位(单位)

银行向E3和D3频段的员工发放了单位(最多低于MD 10级)。NRC在考虑了员工S的等级、绩效评级和NRC认为合适的任何其他因素后，也批准了这一决定。

所有授予单位的计划都是根据1999年SEBI指导方针制定的，并经银行股东批准。这些计划规定在核管理委员会批准后授予单位。

这些单位将在48个月内分成四批 。

风险、控制和合规员工

世行已将风险、控制和合规职能从业务职能中分离出来，以创建强大的制衡文化，并消除创收与风险管理和控制之间可能存在的利益冲突。因此，员工在风险、控制和合规职能中的整体浮动薪酬以及年薪增量是基于他们的业绩、职能目标和目标的。世行确保对这些职能的固定薪酬和可变薪酬的组合进行加权，使其有利于固定薪酬。

保证奖金

有保证的奖金 不符合银行健全的风险管理或绩效薪酬原则，因此不构成一般薪酬做法的组成部分。

对于一些选定战略角色的关键招聘，世行可能会考虑根据确认后的绩效评级发放奖金，作为一种谨慎的方式，以避免将全部吸引成本计入薪酬的固定部分，这可能会对世行产生长期成本影响。对于此类招聘，上述奖金通常是通过考虑适当的风险因素和市场状况来决定的。

对于全职董事/董事经理/ 重大风险承担者和特定战略角色的特定员工的招聘，签到奖金(如果有)仅限于第一年，并将以员工股票期权或单位的形式(所有单位授予 受个人/业务单位/组织绩效标准的限制)。

遣散费

除应计福利(如酬金、退休金)外，本银行不发放遣散费，除非 任何法规授权。

对冲

本行不会提供任何融资或基金，亦不会允许其全职董事及雇员为其薪酬 结构投保或对冲，以抵销其薪酬安排所包含的风险调整效应。

法定奖金

根据经不时修订的1965年《奖金支付法》，一些雇员还可获得法定奖金。

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截至2024年3月31日的年度

三.

薪酬流程

租用时的装修

世行的工资标准是根据在职人员的工作规模、经验、地点以及学历和专业资历制定的。

新员工的薪酬与现有的薪酬范围一致，并与银行现有类似概况的员工的薪酬水平一致。薪酬幅度根据市场趋势和S银行的人才管理优先事项而变化。虽然世行相信内部公平和平等是薪酬的关键决定因素，但它确实承认人才市场的外部竞争压力。因此，可能会有某些具有关键能力的关键个人资料可能会被高价聘用，并被视为整体薪酬理念的例外。任何偏离已定义薪资范围的情况 都被视为招聘例外情况，需要经过适当理由的批准。

薪资递增/薪资修订

世行努力确保外部竞争力和内部公平，同时不会冲淡对优化成本的总体关注。为提升S银行的对外竞争力，该行参与了银行业的年度薪酬调查，以了解主要市场趋势以及与同行相比市场薪酬的相对地位。世行努力确保大多数员工在固定工资方面随着时间的推移达到市场的中位数。这与绩效分数、工作类别、经验、职级和薪资预算等关键内部数据指标一起构成了固定薪酬修订决策的基础。

大多数员工的固定薪酬递增通常是在每个财政年度进行一次。然而，提拔、确认和职务范围的变化也可能导致财政年度其他时间固定工资的变化。

世行还在本财政年度进行薪酬修正和调整，以具有竞争力的薪酬定位为目的 留住信息技术、数字、信息安全、数据科学以及作为该行战略重点领域的业务领域的关键技能和关键人才。但是，此类薪酬调整是在 例外的基础上进行的。

重大风险承担者(全职董事除外)、高级管理人员、关键管理人员的固定薪酬由NRC和董事会批准。全职董事的固定薪酬由NRC、董事会和印度储备银行批准。

C.

说明在薪酬过程中考虑当前和未来风险的方式，包括用于考虑这些风险的关键措施的性质和类型

世行在其薪酬流程中考虑了各种类型的风险。世行遵循一个全面的框架，在其范围内包括薪酬的关键方面，如固定薪酬、浮动薪酬和长期激励(即员工股票期权)。

固定薪酬：世行进行了一项全面的市场基准研究，以确保员工在固定薪酬方面具有竞争力。世界银行遵循严格的薪金审查程序，其中固定报酬的修订是根据业绩进行的。世行还考虑到雇员相对于市场参考点的薪金定位，进行薪金调整。通过这种方法，世行努力确保因自然减员而产生的人才风险得到缓解。如果员工存在某些已证实的不当行为，固定工资也可能下调。

浮动薪酬：银行有不同类型的浮动薪酬计划，如下所示：

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(a)

季度/月度绩效挂钩薪酬(PLP)计划：

所有季度/月度PLP计划都基于平衡计分卡框架的原则，该框架在其范围内包括数量和质量因素，包括确保世行未来竞争优势的关键战略目标。PLP计划在设计上具有威慑作用，起到了基于已确定的定量/定性风险因素未实现的基础上缓和支出的作用。威慑还包括因不遵守规定、不当销售等而产生的风险。此外，PLP计划下所有支出的一部分将推迟到财政年度结束时支付，以应对任何不可预见的业绩风险。参与PLP计划的员工将 排除在年度奖金计划之外。

(b)

浮动薪酬：

本银行考虑到S银行的部分利润直接归因于本银行面临的各种风险，如信用风险和市场风险。

世行为达到奖金池的数量而制定的框架基于世行的业绩和盈利能力。年度浮动薪酬是根据非业务职能的业务单位和个人绩效以及个人的工作级别和角色进行分配的。业务单位业绩基于收入增长、利润增长、成本收入比和业绩等因素。相对于计划和重点目标。员工个人在特定级别的奖金支付与员工的绩效评级挂钩，并受符合银行S道德行为标准 的约束。

本行已为全职董事、重大风险承担者、高级管理人员(即执行副总裁总裁及以上工作级别的员工)制定了适当的违约和追回条款，作为风险缓解措施。根据马卢斯条款，任职者可以放弃全部或部分递延浮动薪酬的授予。根据追回条款 ，任职者有义务返还与参考业绩年度有关的所有部分浮动薪酬支出。递延的浮动薪酬由NRC和董事会在审查和批准后支付。

D.

世行寻求将绩效考核期内的业绩与薪酬水平挂钩的方式说明

世行拥有强大的绩效管理系统，用于评估其全职董事的绩效。考绩制度以平衡计分卡框架为基础，考虑了业绩的定性和定量因素，包括以下参数：

1.

业务业绩--包括业务增长、盈利能力、资产质量和股东价值。

2.

利益相关者关系-这包括净推广者得分和企业社会责任。

3.

审核和合规性-包括内部审核报告、法规合规性和检查报告 。

4.

数字化转型-这包括运营银行和发展银行所需的计划的绩效。

5.

卓越的组织--这包括继任计划和员工敬业度。

虽然上述参数构成了银行及其全职董事薪酬的核心评估参数，但每个业务部门都是从薪酬的角度进行衡量的：

a)

净收入较上年增长(%)；

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独立财务报表明细表

截至2024年3月31日的年度

b)

税前利润较上年增长(%)；

c)

与前一年相比，成本收入比有所改善；

d)

净生产总值较前一年有所改善，以及

e)

实现关键战略目标。

银行薪酬水平与银行、业务单位和员工个人绩效保持一致的流程如下：

固定工资

世行审查薪酬结构基础、择优增薪和市场修正中的固定薪酬部分。这些数据基于绩效评级、工作范围和员工个人的职能类别的组合。对于给定的工作级别，绩效增量与绩效评级直接相关。世行努力确保大多数员工在固定工资方面随着时间的推移而达到市场的中位数。在其他条件不变的情况下，正确率直接关系到个人的表现评级。

浮动工资

根据业务单位的绩效、个人绩效和角色，银行制定了以下浮动薪酬计划：

•

可变薪酬计划：

对于高级副总裁一级及以上职级的员工(包括高级管理人员、重大风险承担者、全职 董事)，浮动薪酬旨在奖励银行短期和长期持续业绩和股东价值创造。

短期绩效：短期绩效以现金浮动薪酬的形式实现。现金浮动薪酬基于个人的绩效评级和工作级别，并受业务绩效乘数和角色的进一步增强或调节。现金浮动工资是根据总工资计算的。

长期业绩：员工股票期权是根据员工的业绩评级和工作级别授予的，其价值通过银行的长期业绩和股东价值的创造来实现。

对于职务级别为副 总裁及以下的员工：

在这些级别，浮动薪酬主要是现金浮动薪酬的形式，并基于年度绩效 。在2023-24财年，世行根据其绩效评级、等级和NRC批准的任何其他此类参数，授予了E3-D3频段的单位。

S银行的年度奖金是按每个工作级别工资总额的百分比计算的。奖金倍数基于业务部门的绩效(基于上述参数)、绩效评级、工作级别和员工个人的职能类别。业务绩效类别决定奖金的乘数。所有其他条件保持不变，对于给定的工作级别，奖金与绩效评级直接相关。属于年度现金可变薪酬计划的员工不属于下面提到的与绩效挂钩的计划。

364		HDFC银行有限公司

•

绩效挂钩计划(PLP)

世行为其销售、收款、客户服务和关系角色制定了PLP，这些角色被赋予销售、收款和 服务目标，基于平衡计分卡方法。所有PLP支出都取决于员工各自记分卡中列举的个别目标的实现情况，并受质量参数的影响。PLP的一部分支出将推迟到财政年度结束时支付，以应对任何不可预见的业绩风险。所有PLP都基于平衡计分卡框架，并根据计划的不同，可以按月或按季度支付。

E.

说明世行寻求调整薪酬以考虑较长期业绩的方式

对于高级管理层、重大风险承担者和全职董事的员工，该行寻求通过以下方式调整薪酬，以考虑到较长期的业绩。

(i)

浮动薪酬的限制

薪酬的很大一部分(即至少50%)将是可变的，并根据个人、业务单位和组织的绩效进行支付。这将符合以下原则，即在更高级别的责任中，浮动薪酬的比例将更高。浮动工资总额最高不得超过固定工资的300%。

如果浮动薪酬最高为固定薪酬的200%，最低为浮动薪酬的50%；如果浮动薪酬高于 200%，则最低67%的浮动薪酬应通过非现金工具支付。2023-24年的非现金部分包括 员工股票期权。

如果法律或法规禁止员工授予股票挂钩工具， 他/她的浮动工资上限为固定工资的150%，但不得低于固定工资的50%。

(Ii)

延期支付浮动薪酬

对于包括全职董事(WTD)和重大风险承担者(MRT)在内的高级管理人员，浮动薪酬将存在延期安排。至少60%的总浮动薪酬将根据延期安排进行。如果现金部分是浮动薪酬的一部分，至少50%的现金奖金应延期支付。在奖金的现金部分低于25万卢比的情况下，不需要延期安排。

延迟期至少为三年，适用于浮动薪酬的现金和非现金部分。股票挂钩票据/员工持股计划的延迟期将受员工持股计划规则管辖，该计划规则将由NRC和董事会批准。 在2023-24年度，适用的现金浮动薪酬延期为3年，员工股票期权延期为4年(授权期)。

(Iii)

浮动薪酬的归属

递延部分的薪酬将在延迟期结束时授予，并将在延迟期内分摊 。第一次转归不会在延迟期开始后一年内。归属将不会比按比例计算更快，归属的频率将超过一年，以确保对风险进行适当的评估。

综合年报2023-24		365

独立财务报表明细表

截至2024年3月31日的年度

(Iv)

MALUS/退款安排：

世行相信，持续的业务业绩与谨慎的风险承担是同步进行的。因此，世行制定了适当的威慑措施，以使上述承诺制度化。

Malus安排：提供Malus 安排将导致取消递延部分奖励(现金浮动薪酬/长期激励(LTI)，即任何与股票挂钩的工具)的派息。RBI指南定义了Malus，因此Malus安排允许银行阻止全部或部分递延薪酬金额的归属。授权书安排不会在已经发生后撤销归属。

追回安排：提供追回安排须退还于事件发生的特定参考年度在过往年度所支付的酬金(现金浮动薪酬/长期 奖励(LTI)，即任何股份挂钩工具)。回报将以净额计算。印度央行的指导方针定义了追回，因此，追回是员工和银行之间的一项合同协议，在某些情况下，员工同意将以前支付或获得的薪酬返还给银行。

当员工表现出涉及欺诈行为、道德败坏、 缺乏诚信、公然违反公司政策和法定规范导致财务或非财务损失的行为时，将采取恶意和追回条款。上述行为的表现被推定为具有恶意意图。 下面列举了条件的说明性列表。下列任何/部分/全部条件/事件的发生应触发NRC对Malus或追回安排的应用进行审查：

a)

盈利能力或风险参数的财务大幅恶化

b)

鲁莽、疏忽或故意的行为或表现出不恰当的价值观和行为

c)

需要重述财务报表的欺诈行为

d)

声誉损害

e)

使银行面临重大风险

f)

上述性质类似的其他条件或事件，由核管理委员会确定，用于触发核管理委员会为实施专利或追回安排而进行的 审查

在确定(A)项下财务状况恶化的原因时，国家审查委员会可考虑并适当考虑恶化是由于可控因素，还是由于全球市场逆风、行业表现、法律/监管制度变化、不可抗力事件(如发生自然灾害、大流行、其他社会经济状况等)等因素造成的。

在根据任何触发事件为当事人进行专利申请或追回安排的适用审查时，国家审查委员会在确定当事人的责任时，应遵循相称性、过错或与事件或不当行为的接近或联系的原则。

根据印度央行的指导方针，凡银行S就不良资产(NPA)或资产分类拨备的评估偏差超过规定的公开披露门槛时，银行不应支付课税年度 安排下的可变补偿未归属部分。此外，在这种情况下，不考虑增加(该课税年度)浮动工资的提议。如果银行S评估后评估总不良资产比率低于2.0%，则仅当由于拨备差异或拨备和资产分类同时触发公开披露标准时，这些限制才适用。

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NRC可以决定对部分或全部未授权的递延变量 支付适用Malus。适用马力斯/追回条款的期限为自奖励之日起四年。

核管理委员会应 审查不当行为/事件，以确定专职董事/重大风险承担者/高级管理人员(C1及以上)的责任程度，然后才能应用Malus或退还安排。

NRC将每年审查Malus/退款的标准。

鉴于美国证券交易委员会于2022年10月26日通过了适用于在纽约证券交易所和纳斯达克上市公司的上市标准最终规则，国家证券监督委员会和董事会还批准了关于追回激励性薪酬的薪酬政策附录(附录B)。

本附录-b应与银行董事会制定和批准的薪酬政策一并阅读，并作为补充。为符合1934年《美国证券交易法》(《证券交易法》)下颁布的第10D条(经修订)和纽约证券交易所第303A.14条的要求，在因与适用的美国证券法下的任何财务报告要求有关的任何重大不符合规定而发生会计重述的情况下，为追回某些补偿而制定了同样的规定，并应与之解释和适用。

全职董事、重大风险承担者和高级管理人员以外的员工

世行制定了以下浮动薪酬计划：

•

年度现金浮动薪酬计划：

可变支付量是银行绩效、个别员工的绩效、员工的工作范围和职能类别的函数。根据这些关键决定因素和风险对齐的适当调整，开发了浮动薪酬的支出矩阵。特定业务/职能的市场趋势以及薪酬调查的投入也可用于最终确定支出。

奖金池是为满足特定业务需求而设计的，因此导致各职能部门之间在金额和支付方法上存在差异。通常情况下，较高级别的责任获得较高比例的浮动薪酬 相对于固定工资。

对于高级副总裁总裁1及以上职级的员工，浮动薪酬旨在奖励银行和股东价值创造的短期和长期持续业绩。

短期绩效：短期绩效以现金浮动薪酬的形式实现。现金浮动薪酬基于个人的绩效评级和工作级别，并受业务绩效乘数和角色的进一步增强或调节。现金浮动工资是根据总工资计算的。

长期业绩：员工股票期权是根据员工的业绩评级和工作级别授予的， 价值通过银行的长期业绩和股东价值的创造来实现。员工股票期权的行权期为4年。

世行还在23-24财年向E3-D3频段的员工发放了限制性股票单位(Units)。这些单位将在4年内归属。

综合年报2023-24		367

独立财务报表明细表

截至2024年3月31日的年度

•

绩效挂钩计划(PLP)

世行为其销售、收款、客户服务和关系角色制定了PLP，这些角色被赋予销售、收款和 服务目标，基于平衡计分卡方法。所有PLP支出都取决于员工各自记分卡中列举的个别目标的实现情况，并受质量参数的影响。PLP的一部分支出将推迟到财政年度结束时支付，以应对任何不可预见的业绩风险。所有PLP都基于平衡计分卡框架，并根据计划的不同，可以按月或按季度支付。

F.

说明银行使用的不同形式的可变薪酬(即现金、股票、员工持股和其他形式)以及使用这些不同形式的理由

世行认识到浮动薪酬在加强绩效薪酬文化方面的重要性。浮动薪酬激励员工发挥他们的能力，超越预期。

•

年度现金浮动工资

支付这些薪酬是为了奖励给定财政年度的业绩。这涵盖了所有员工(不包括PLP计划下的员工)。这是根据业务单位的绩效、个人的绩效评级、工作范围和职能类别计算的。对于较高的工作级别，浮动薪酬占总薪酬的比例往往更高。对于重大风险承担者，如果现金浮动薪酬超过25万小时，则高级管理人员和全职董事50%的现金浮动薪酬将延期3年支付。

•

绩效挂钩计划(PLP)

世行为其销售、收款、客户服务和关系角色制定了PLP，这些角色被赋予销售、收款和 服务目标，基于平衡计分卡方法。所有PLP支出都取决于员工各自记分卡中列举的个别目标的实现情况，并受质量参数的影响。PLP的一部分支出将推迟到财政年度结束时支付，以应对任何不可预见的业绩风险。所有PLP都基于平衡计分卡框架，并根据计划的不同，可以按月或按季度支付。

•

员工股票期权计划(ESOP)

这是为了奖励员工在创造长期、可持续的收益和提高股东价值方面做出的贡献。只有特定工作级别和特定绩效评级的 员工才有资格获得股票期权。业绩是授予股票期权的关键标准。

•

限制性股票单位(单位)

银行在23-24财年向E3-D3频段的员工发放了限制性股票单位(Units)。这些单位将在4年内归属。

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法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表 量化披露截至2024年3月31日的财政年度的量化披露涵盖银行全职董事和重大风险承担者S。重大风险承担者是根据印度央行于2019年11月4日发布的修订后的 薪酬指南确定的。到目前为止，根据日期为2012年1月13日的薪酬指引，量化披露将涵盖S银行的全职董事和主要风险承担者。 大号。主题2024年3月31日(A)按会议数目分列的会议数目：18会议数目：12已支付的点名及酬金会议费用：`0.74会议费用：`在财政年度内支付的核心委员会(NRC)及向其成员支付的会议费用(B)(I)在92财政年度内获得75a浮动酬金的雇员数目(B)(Ii)数目及总额 无(B)(Iii)财政年度内获发保证奖金的数目及总额(B)(Iv)除无累算福利外，遣散费的详情(如有)(C)(I)未偿还的递延现金浮动薪酬1.递延现金浮动薪酬1.递延现金浮动薪酬‘34.31`34.1 3核心薪酬，分为现金、股票和股票挂钩工具及其他2.员工股票期权2.员工股票期权(ESOP)98，70,01956，39,409个期权。表格期权(C)(Ii)财政年度内支付的递延薪酬总额 `10.99crore`5.88crore 1(D)截至2023年3月31日的财政年度薪酬金额细分`151.12crore(固定*)`123.14crore(固定*)奖励`9.42crore(现金浮动薪酬`4.01 crore(现金 与固定和可变、递延和非至财政年度有关的浮动薪酬)至截至2022年3月31日的财政年度与雇员有关的递延(如与没有递延现金浮动薪酬的雇员有关)并无递延现金浮动薪酬)。同一类别的员工获得14，07,710份员工持股计划，获得4，77,800份员工持股计划。`30.11 crore(现金 浮动薪酬`40.86crore)(与截至2023年3月31日的财政年度有关的现金浮动薪酬，与截至2022年3月31日的财政年度有关，涉及31,2022年与员工有关的现金变量延期 其中`15.05 crore为非浮动薪酬)，其中`20.43 crore递延浮动薪酬和`15.05 crore为非递延浮动薪酬和递延浮动薪酬。同样的20.43crore是递延的浮动工资。获得相同类别员工的员工有23，45,900人，获得员工持股计划26，52,191人。已授予的股票期权数量本财政年度内已授予的股票期权数量：37，53,610。财政年度：33，66,409。这一数字包括3，36,057个ESOP数量，包括授予MD和DMD(以前的ED)作为签到奖励的17,811个ESOP，以及授予20222023财年业绩的2，18,607个ESOP。在20202021-24年财政年度综合年报369年度获颁MD及ED奖

截至2024年3月31日的年度独立财务报表附表sr。不是的。主题2024年3月31日 2023年3月31日Sassidhar Jagdishan先生因20222023年度的现金浮动薪酬‘2.10%，20202021年度的50%绩效薪酬，其中50%在2024年12月21日的F.Y.2023BaseRBI函件中支付，获颁现金浮动薪酬`5.00crore。2023年。不包括上述金额上述金额不包括在今年授予的浮动薪酬中 作为今年授予的浮动薪酬，因为它与上一年有关。与前一年有关。(E)(I)未付总额1.递延现金浮动薪酬1.递延现金浮动薪酬`34.31。`34.3克朗。 递延薪酬和留存薪酬暴露在2.员工股票期权2.员工股票期权显性和或隐性调整(ESOP)98，70,019期权(ESOP)56，39,409期权 (E)(2)由于事后显式调整而减少的零财政年度总额零(E)(3)财政年度因事后隐性调整而减少的总金额(F)已确定的MRT(重大风险承担者)数量9276。(G)(1)没有行使任何权利的案件数目。无无(G)(二)已行使追回权利的案件数目。(G)(3)既行使了无权利又行使了追回权利的案件数目。银行整体的平均薪酬是量化的(不包括子员工)，截至2024年3月31日的偏差为`0.077%。`截至2023年3月31日，0.08克朗。从固定薪酬与管理平均薪酬的固定薪酬的比率中披露其每个WTD的薪酬。管理董事与董事的平均薪酬之比为99：1，而截至2023年3月31日的整体薪酬为94：1。2024年3月31日。另一人的固定薪酬截至2023年3月31日，副行长专职董事固定薪酬与管理董事的平均薪酬与银行整体平均薪酬的比率为87：1银行整体为94：1。截至2024年3月31日，董事高管(斯里尼瓦萨·V·兰根先生)的固定薪酬与银行整体平均薪酬的比例为91：1。截至2024年3月31日，董事高管(Bhavesh Zveri先生)的固定薪酬与银行整体平均薪酬的比例为60：1。*不包括酬金福利，因为相同的福利是在银行层面计算的。1RBI在其于2023年11月23日的函件中批准委任斯里尼瓦萨·V·兰根先生为HDFC银行的董事总经理(指定为ED)，每年固定薪酬为7.03克雷尔，高于SR披露的固定薪酬。第(D)项。^根据RBI指导方针，员工股票期权将作为浮动薪酬的一部分包括在内。作为递延薪酬的一部分报告的期权数量包括在2023-24财政年度授予的员工股票期权(作为非现金浮动薪酬的一部分)，尚未归属。370HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表披露 关于薪酬截至2024年3月31日止年度，非执行董事因出席董事会及其委员会会议而收取的会议酬金为`4.51crore(上一年度：`4.44crore)。此外，根据印度央行的指导方针，截至2024年3月31日止年度，除主席外，所有非执行董事的薪酬为1.52克雷尔(前一年：1.60克雷尔)。18.其他披露18.1业务比率资料详情2024年3月31日20231利息收入占营运资金的百分比 资金8.41%7.60%2净利息收入占营运资金的百分比3.53%4.08%净利息收入占平均利息收入资产的百分比3.74%4.33%非利息收入占营运资金的百分比 营运资金1.60%1.47%3存款成本4.87%3.80%4营业利润占营运资金的百分比3.07%3.31%资产回报率(平均值)1.98%2.07%521。4919.74每名员工的业务(`单位)60.31 0.28每名员工的收益(`单位) 7负债-股本比率1.21 0.398股本回报率16.09%17.39%业务比率信息中某些项目的定义：1.营运资金是指一年内总资产的日平均值。2.利息净收入=利息收入利息 费用。3.存款成本是指存款利息支出与总存款日均的比率。4.营业利润是扣除准备金和或有事项前一年的利润，以及出售固定资产和其他 资产的利润(净额)。5.业务是垫款和存款净额(扣除银行同业存款后的净额)的季度平均值的总和。6.生产率比率是以员工人数的季度平均值为基础的。7.债务是指剩余期限超过一年的借款。8.股本回报率指除税后纯利与平均股本、已发行员工股票期权及储备金的比率。18.2截至2024年3月31日止年度，银行保险业务佣金收入包括人寿保险业务手续费`3,059.31(上一年度：`1,899.31)及一般保险及健康保险业务手续费`914.68(上一年度：`275.70)。18.3营销和分销 截至2024年3月31日的年度佣金收入包括`2,492.82卢比(上一年：`3,866.29卢比)的营销和分销收入，其中包括在S银行分行自动取款机上展示宣传材料的收入、互惠基金佣金、养老金和其他投资储蓄产品的佣金以及采购和转介收入。371综合年报2023-24

截至202418.4年度的独立财务报表附表4优先部门借贷凭证(PSLCs)详情 本行订立买卖优先部门借贷凭证(PSLCs)的交易。在销售交易的情况下，银行出售优先部门义务的履行，在购买交易的情况下，银行通过印度央行交易平台购买优先部门义务的履行。在此类交易中不存在风险或贷款资产的转移。截至2023年3月31日止年度PSLC购进销售详情如下：截至2023年3月31日止年度PSLC买入PSLC种类售出PSLC买入PSLC年内售出PSLC小农及边际农户81,969.7569,992.50微型企业19,054.50一般57,077.2524,650.00总81,969.75105,577.2569,996.5036,310.2518.5Provisions及或有事项损益表中包括的拨备和或有事项的细分如下：(详细信息)2024年3月31日20231-3月31日所得税当期准备金12,968.4014,596.28递延(2,885.38)(219.68)2不良资产拨备10,764.6611,783.25不良投资减值准备10.154.14标准资产拨备1,146.05422.70浮动准备金10,900.00 3其他拨备和或有事项671.29(290.43)总计33,575.1726,296.261。根据收到的有利订单，所得税拨备是扣除不再需要的拨备`6,325.04克雷尔后的净额。2.包括不良资产压力资产的销售损失。3.包括 税收、法律及其他或有事项的拨备(回拨)`(336.39)crore(上一年：`(287.88)crore)，证券化资产的拨备(回拨)`(26.81crore)(上一年：`(2.55crore))，以及 投资于另类投资基金的拨备`1,034.49crore(上一年：无)。18.6实施《国际财务报告准则》与印度会计准则趋同企业事务部在2016年1月18日的新闻稿中发布了适用于列明商业银行、保险公司、保险公司和非银行金融公司的《印度会计准则》(IND-AS)路线图，印度央行随后在2016年2月11日的通告中确认了这一路线图。该路线图要求这些机构为2018年4月1日开始的会计期间编制基于IND-AS的财务报表，并为2017年4月1日开始的期间编制可比财务报表。银行实施IND-AS需要对财务报表格式进行某些立法修改，以符合IND-AS所要求的披露。2018年4月，印度央行将IND-AS的实施推迟了一年，届时预计将进行必要的立法修订。印度央行建议的立法修正案正在由印度政府审议。因此，印度央行在其2019年3月22日的通知中推迟了IND-AS的实施，直到另行通知。372HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责的企业财务报表目前， 银行每半年准备一次IND作为形式信息提交给RBI。世行已为IND的实施做好了充分准备，并在实际过渡之日适当考虑了最新的法规、会计准则指南和业务战略。印度央行附上其2023年9月12日的通知，鉴于全球标准的重大发展、与资本充足率框架的联系以及国内金融市场的进展，修订了投资分类、计量和估值准则。世行通过了这些修订后的规范，并于2024年4月1日生效。18.7 DICGC保险的赔付 保费(原)高级详情2024年3月31日编号1.DICGC保险费(不包括商品及服务税)2,412.301,921.302拖欠DICGC保险费18.8银行签发的安慰函(LOCS)披露银行在截至2024年3月31日和2023年3月31日的年度内没有签发安慰函，截至2024年3月31日和2023年3月31日也没有未偿还的款项。18.9有关绿色存款所筹资金用途的Portfolio级信息 根据印度央行发布的《接受绿色存款框架》，世行在2023年6月1日或之后未筹集到绿色存款。19.其他负债截至2024年3月31日，银行对标准资产持有的准备金为`10,663.71克雷尔 (前一年：`6,988.66克雷尔)。这些都包括在其他负债项下。ü对农业、个人住房贷款和小微企业(SME)部门的直接垫款拨备@0.25%，对商业房地产部门的垫款@1%，商业房地产住宅部门的垫款@0.75%，重组后的标准垫款@5%，自利率重置之日起一年后@2%。对于最初几年以相对较低的利率提供的住房贷款，@2%；对印度公司海外子公司的全资退出子公司的所有风险敞口@2%。受制裁的 在2015年12月31日之后续签。ü根据银行董事会批准的政策，根据对各部门风险和压力的评估，按高于监管最低利率的标准预提拨备。ü根据监管指导方针，并根据客户向银行提供的信息，对于未对冲其外币风险敞口的客户的风险敞口，标准资产拨备的拨备水平为 最高0.80%，具体取决于实体可能因汇率变动而遭受的损失。ü对海外分行的标准资产按海外监管机构或印度央行规定的较高利率进行拨备。ü对于所有其他贷款和垫款，包括按照当前利率和外汇衍生品合约的市值计价计算的信用风险，标准资产拨备按0.40%计提。373综合年度报告 2023-24

截至2024年3月31日的年度独立财务报表明细表根据印度央行的指导方针，对超过印度央行定义的正常允许贷款限额(NPLL)的指定借款人(NBFC氢氟碳化合物除外)的增量风险增加3%的额外拨备。其他负债包括截至2024年3月31日(前一年：`9,236.70克雷尔)有关垫款和投资的或有准备金15,513.35克雷尔 。本行在其他资产项下列报外汇及衍生工具合约的未变现收益总额，在其他负债项下呈列外汇及衍生工具合约的未变现亏损总额。因此，截至2024年3月31日的其他负债包括外汇和衍生工具合约未变现亏损10,491.46卢比(上一年：9,914.66卢比)。截至2024年3月31日和2023年3月31日，其他负债和准备金(包括准备金)项下没有超过总资产1%的项目。20.其他固定资产其他固定资产包括与使用寿命最长为五年的软件有关的资本化金额。有关细节如下：2024年3月31日详情，2023截至上一年3月31日的成本5,305.3 34,372.72合并的附加费(请参阅附表18(1))138.04年内的附加费1,212.41 1,041.36年内的减少额(17.05)(108.75)合计(A)6,638.725,305.3 3年的折旧率3,828.163,266.44合并的附加费(参阅附表 18(1))57.88本年度的收费822.98670.47(17.05)(108.75)合计(B)4,691.73,828.16Net的价值(a-b)1,946.751,477.1721其他资产其他资产包括递延税项资产 (净额)8,415.03欧元(前一年：6,449.35欧元)。具体情况如下：(A)贷款损失和或有事项12,249.185,788.25雇员福利1,033.7749.83折旧57.5882.58其他676.87528.69(A)14,017.406,449.35 374HDFC Bank Limited

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表(`crore) 细节来自：特别准备金u/S 1961年36(1)(Viii)《所得税法》，1961年5,385.82衍生品未实现MTM 216.55(B)5,602.37递延税项资产(净额)(a-b)8,415.036,449.35其他资产中其他项下的关键项目如下：(`crore)详情2024年3月31日，2023#存放于NABARD SIDBI NHB 118,007.0290,592.86外汇及衍生工具合约的未变现收益*10,797.41 12,036.10递延税项资产8,415.036,449.35应收账款7,913.147,028.11应收存款及预付款项8,443.264,588.20预付资本资产5,074.451,512.26剩余 项目4.024.1 3其他资产项下外汇及衍生工具合约的未变现收益总额158,654.3 3122,211.01*本行于NABARD SIDBI NHB项下的外汇及衍生工具合约的未变现收益总额及其他负债项下的外汇及衍生工具合约的未变现亏损总额超过总资产的1%。为清偿债权而购入的非银行资产(NBA)详情2023年3月31日期初结余 63.0663.06合并期间的追加(请参阅附表18(1))1,224.70 17.93年度内的追加(参阅附表18(1))1,224.70于56.77年度内减少的期末结余1,248.9263.06年初持有的预留款项1,248.9263.06年初持有的合并预留款项(参阅附表18(1))92.03年度内作出的预留款项于4.77年度内所作的追加预估于108.3616.6022年度内持有的预留款项于0.27年度内逆转。投资分目收入项下赚取的利息收入包括截至2024年3月31日止年度收到的互惠基金及股权单位股息及优先股，总额为`1,191.48克罗(上一年度：`412.08%)。375综合年报2023-24

独立财务报表明细表

截至2024年3月31日的年度

23.

其他收入

•

佣金、汇兑及经纪收入

佣金、汇兑及经纪收入在扣除相关佣金开支后列报。

•

出售投资的利润

于本年度内，为遵守印度央行就该计划施加的条件，本行出售HDFC Credila Financial Services Ltd(以下简称HDFC Credila)的14，01，72,180股股权，代价为`9,552.73克朗，收益为 ₹7341.42克朗。由于上述出售，HDFC Credila自2024年3月19日起不再是本行的附属公司。

•

杂项收入

杂项收入包括从注销账户收回的数额为₹3,441.30克朗(上一年： ₹3,382.41克朗)超过银行总收入的1%。

24.

其他支出

其他支出包括支付给销售代理的佣金，总额为₹5,284.53克朗(前一年：₹4610.13克朗)，超过银行总收入的1%。

376		HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表25. 员工福利酬金(`crore)详情2024年3月31日，2023确定福利债务的期初和期末余额的调节994.09910.43合并时承担的债务现值(见附表18(1))337.79利息成本69.7064.51当前服务成本186.28121.30已支付的福利(104.33)(77.25)债务精算(收益)损失：经验调整(31.29)(7.81) 假设变动21.57(17.09)截至3月31日的债务现值1,473.81 994.09计划资产的公允价值余额991.18895.44合并时假设的计划资产公允价值(见附表18(1))343.36计划资产的预期回报86.5061.32贡献65.00148.57已支付的收益(104.33)(77.25)计划资产的精算收益(损失)：经验调整288.49(36.90)假设变化计划资产的公允价值截至3月31日1,670.20991.18资产负债表中确认的计划资产的公允价值截至3月31日的公允价值.18截至3月31日的债务现值(1,473.81)(994.09)未确认为资产的金额(员工福利)第59(B)段的限额)截至3月31日的资产(负债)196.39(2.91)在损益表中确认的支出利息成本69.7064.51当前服务成本186.28121.30预期计划资产回报率 (86.5)(61.32)本年度确认的精算(收益)损失净额(298.21)12.00限额的影响在第59(B)段中，关于雇员福利净成本(128.73)136.49计划资产的实际回报率374.9824.42下一年的估计缴款77.71 153.63假设贴现率7.20%每年7.40%计划资产的预期回报率6.50%每年6.50%每年工资上升率7.00%每年7.00%(国际律师协会员工除外)，年利率10.00%(IBA 员工)377综合年报2023-24

截至2024年3月31日的年度独立财务报表的附表未来加薪估计在精算估值中考虑，考虑了通货膨胀、资历、晋升和其他相关因素。预期投资回报率是根据世行年初对其现有投资组合进行的评估而确定的。计划资产的主要类别占计划资产总额的公允价值百分比如下：截至2023年3月31日计划资产类别的公允价值占计划资产总额的百分比政府证券45.55%36.39% 债券15.57%16.77%股权34.37%39.94%其他4.51%6.90%总计100.00%100.00%经验调整(`crore)截至3月31日的年度，详细信息2024202320222021 2020计划资产1,670.20991.18895.44743.24514.93Defined benefit债务1,473.81 994.09910.43857.58725.87未被确认为资产的金额(第59(B)段限制为15关于员工福利)盈余(赤字)196.39(2.91)(14.99)(114.34)(210.94)计划的经验调整收益(损失) 资产288.49(36.90)21.96105.74(64.41)计划的经验调整(收益)损失(31.29)(7.81)(65.14)26.48(8.46)养老金负债详情3月31日，2024年3月31日，2023确定福利负债的期初和期末余额的调节107.8288.02利息成本7.61 6.07当前服务成本1.831.54已支付的服务成本收益(9.85)(12.01)负债的精算(收益)损失： 经验调整16.833.32资产变动(20.77)20.88截至3月31日的负债现值103.47107.82计划资产的期初和期末余额的调节截至4月的计划资产公允价值1 0.31 0.88预期计划资产回报率0.530.04贡献24.1811.18 378HDFC Bank Limited

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表(`crore) 详情2024年3月31日，计划资产的收益(9.85)(12.01)精算收益(损失)：经验调整0.990.22资产减值变动公允价值截至3月31日的计划资产的公允价值16.160.31截至3月31日的计划资产的公允价值16.160.31截至3月31日的负债现值(103.47)(107.82)截至3月31日的资产(负债)(87.31)(107.51)在损益表中确认的支出利息成本7.61 6.07当前服务成本1.831.54过去服务成本计划资产预期回报率(0.53)(0.04)本年度确认的净精算(收益)亏损(4.94)23.98净成本3.9731.55计划资产实际回报率1.530.26下一年度估计供款7.7822.95假设贴现率7.20%每年7.40%计划资产预期回报率6.50%每年6.50%工资年升幅7.00%10.00%未来加薪估计，在 精算估值中考虑，考虑通货膨胀、资历、晋升和其他相关因素。预期投资回报率是根据世行年初对其现有投资组合进行的评估而确定的。计划资产的主要类别占计划总资产的公允价值百分比如下：计划资产类别的公允价值占计划总资产的百分比2023年3月31日政府证券8.81%36.54%债券1.02%4.07%其他90.17%59.39%总计100.00%100.00%379综合年报2023-24

截至2024年3月31日的年度的独立财务报表附表经验调整(‘CRORE)截至3月31日的年度， 详情2024202320222021 2020计划资产16.160.31 0.880.3 39.51固定收益债务103.47107.8288.0289.9964.15盈余(赤字)(87.31)(107.51)(87.14)(89.66)(54.64)计划资产经历调整收益(亏损)0.990.220.39(0.20) 0.28计划经验调整(收益)亏损16.833.326.4431.41 9.06公积金负债指导说明AS-15，雇员福利规定，雇主建立的公积金，其利息得到保证，应被视为确定的福利计划，并必须对负债进行估值。印度精算师协会(IAI)发布了一份关于免税公积金利率担保估值的指导报告。精算师相应地对其进行了相同的估值，银行于2024年3月31日(上一年：无)持有了一笔接近保证利息福利义务现值的零准备金。精算师遵循指导说明中规定的确定性方法。假设详情2024年3月31日贴现率(GOI证券收益率)7.20%年利率7.40%预期保底利率年利率8.25%年利率8.10%本行没有任何无资金的固定收益计划。世行为公积金贡献了677.64亿欧元(上一年：531.39亿)，为国家养老金计划贡献了10.65亿(上一年：7.80亿)，为养老金计划贡献了92.05亿(上一年：80.33亿)。关于雇员就业期间和离职后福利的《2020年社会保障守则》(以下简称《守则》)已于2020年9月28日获得总统批准。代码 已在印度公报上公布。此外，劳动和就业部已于2020年11月13日发布了《守则》规则草案。更改的生效日期尚未通知，也尚未发布量化财务影响的规则。世行将评估《准则》的影响，并在《准则》生效和公布确定财务影响的相关规则期间，在财务报表中给予适当影响。26.分部报告业务分部业务分部已根据目标客户概况、产品和服务的性质、不同的风险和回报、 组织结构、内部业务报告系统和RBI规定的指导方针确定和报告业务分部。国库部分主要包括S银行投资组合的净利息收入、货币市场借贷、投资业务的损益以及外汇和衍生工具合约交易的损益。380HDFC银行有限公司

b)

零售银行业务

i.

数字银行

数码银行部分代表银行的数码银行单位(DBU)的业务。上述DBU通过S银行数字网络和其他在线渠道为零售客户服务 。这一细分市场向客户筹集存款，并向客户提供贷款和其他服务。

DBU的收入来自零售贷款赚取的利息、提供服务的费用等。这一部门的支出主要包括存款利息支出、DBU运营的基础设施和办公场所支出、其他直接管理费用和专业产品组的分配支出。

二、

其他零售银行业务

零售银行业务通过S银行网点等渠道为零售客户服务。该细分市场向客户收取存款，并在专业产品组的帮助下向客户提供贷款和其他服务。风险敞口被归类为零售银行业务，考虑到借款人的身份(定位标准)、产品的性质、风险敞口的粒度和数量。

零售银行业务的收入来自零售贷款所赚取的利息、存放于该业务部门的盈余资金从其他业务部门赚取的利息、从经销商和制造商收到的补助、提供服务的费用、零售产品的外汇收入等。该业务的支出主要包括存款利息支出、支付给零售资产销售代理的佣金、运营分行网络和其他交付渠道的基础设施和场所费用、人员成本、其他直接管理费用 以及专业产品组、处理单位和支持组的分配费用。

c)

批发银行业务

批发银行业务为大型企业、新兴企业、公共部门单位、政府机构、金融机构和中型企业提供贷款、非基金融资和交易服务。批发银行业务的收入包括向客户发放贷款赚取的利息、交易服务产生的现金流动资金产生的利息/手续费、贸易服务和其他非基金融资的收入，以及代表客户进行的外汇和衍生品交易的收入。该分部的主要支出包括从外部来源和其他内部分部借入资金的利息支出、场地费用、人员成本、其他直接管理费用和交付渠道、专业产品组、加工单位和支持组的分配费用。

d)

其他银行业务

此部分包括信用卡、借记卡、第三方产品分销、主要经销商业务和相关成本等附属银行业务的收入。

e)

未分配

在企业一级计算的所有项目都归类在这一部分之下。这包括资本和准备金、被归类为一级或二级资本的债务以及其他不可分配的资产和负债，如递延税金等。

部门收入 包括来自外部客户的收入加上转移到其他部门的资金的收入。分部业绩包括收入减去利息开支减去营运开支及该分部的拨备(如有)。分部收入和支出 包括某些分配。利息收入由向另一部门提供资金的部门收取，基于以内部批准的收益率曲线为基准或按某一约定的收益率。

综合年报2023-24		381

截至2024年3月31日的年度独立财务报表明细表转移价格。交易手续费由零售银行部门向批发银行部门收取，供其客户使用零售银行部门的S分行网络或其他交付渠道。分部已动用资本指该分部的净资产。地理区划世行的地理区划分为国内业务和国外业务。国内业务包括在印度的分支机构，外国业务包括印度以外的分支机构。截至2024年3月31日的年度分部报告如下：业务分部：(`crore)库房零售银行批发其他高级详情银行业务编号数字其他零售业务#银行业1部门revenue 61,653.663.37233,634.50175,520.2330,050.38500,862.142Unallocated收入3减少：部门间收入193,280.574来自运营(1)+(2)(3)307,581.57美元5部门业绩14,190.10(1.23)15,661.1432,280.9811,104.0073,234.996Unallocated expenses 2,339.687所得税支出(包括10,083.03递延税)8净利润(5)(6)(7)60,812.289部门资产822,926.8051.341,395,037.691,274,899.4397,097.233,590,012.4910Unallocated资产27,610。6011总资产(9)+(10) 3,617,623.09$12分段负债94,557.6756.182,046,617.47973,987.858,212.983,123,432.151 3未分配负债53,945.1 314总负债(12)+(13)3,177,377.2815已动用资本(9)(12)466,580.34(分段资产分段负债) 16未分配(10)(13)(26,334.53)17总计(15)+(16)440,245.81 18资本支出31.454,168.7849.06532.554,781.8419Depreciation 26.01 2,343.71 204.67235.71 2,810.1020拨备对于不良资产assets 13,644.005,935.153,913.0023,492.15others*21未分配的其他拨备*#有关数字银行部门的信息报告为零售银行业务细分市场与银行的数字银行业务有关。 $分部业绩和负债是在考虑了各自分部的浮动准备金的影响后计算的。*代表折旧和税项以外的重大非现金费用。 382HDFC Bank Limited

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责的企业财务报表地理 分部：(`crore)详细说明国内国际总收入302,942.784,638.77307,581.55资产3,542,043.2475,579.823,617,623.064,780.51 1.3 34,781.84截至2023年3月31日的年度资本支出分部报告如下：业务分部：(`crore)其他合计编号。银行业数字其他零售业务银行业1部门收入34,322.91 0.64142,272.51 91,817.3225,979.31 294,392.692未分配收入2,548.75 3Less：部门间收入104,141.084运营收入(1)+(2)(3)192,800.365部门结果2,096.49(0.85)14,164.3933,641.999,684.5359,586.556Unallocated支出1,101.257收入税费 (含14,376.60递延税金)8净利润(5)(6)(7)44,108.709部门资产641,108.5640.22756,028.55973,689.8280,748.702,451,615.8510未分配资产14,465.6211总资产(9)+(10)2,466,081.4712分段liabilities 73,308.7741.661,590,690.86464,552.767,018.642,135,612.691 3未分配负债50,269.7714总负债(12)+(13)2,185,882.4615已动用资本(9)(12)316,003.35(分段资产分段负债)16未分配(10)(13)(35,804.34) 17总(15)+(16)280,199.01 18资本支出28.523,071.71 832.78275.51 4,208.5219折旧40.091,855.64198.20148.552,2424820不良资产拨备(5.00)6,738.00685.664,501.0011,919.66其他*21未分配其他 拨备**代表材料折旧和税收以外的非现金费用。#在其2022年4月7日关于建立数字银行部门(DBU)的通知中，印度央行规定将数字银行部门的报告作为零售银行部门的一个子部门。于截至2023年3月31日止年度内，本行已于四个DBU开始运作，而上文披露的分部资料 与该等DBU有关。383综合年报2023-24

截至2024年3月31日止年度的独立财务报表附表地理分部：(‘crore)详情 国内总收入190,495.352,305.01 192,800.36资产2,402,944.6663,136.81 2,466,081.474,204.723.804,208.52资本支出27.关联方信息披露，按AS-18，关联方披露 遵照RBI关于财务报表列报及披露的总体指示阅读，银行S关联方披露如下：发起人原住房发展金融有限公司(与本行合并，自2023年7月1日起生效)子公司HDFC证券有限公司HDB金融服务有限公司根据eHDFC Limited与本行合并并并入本行，以下实体于7月1日起成为本行附属公司，HDFC人寿保险股份有限公司HDFC养老金管理有限公司(HDFC人寿保险股份有限公司的子公司)HDFC国际人寿和再保险有限公司(HDFC人寿保险股份有限公司的子公司)HDFC资产管理有限公司HDFC AMC国际(IFSC)有限公司(HDFC资产管理有限公司的子公司)HDFC ERGO General Insurance Company Limited HDFC Credila Financial Services Limited(自3月19日起停止为关联方)2024年)HDFC资本顾问有限公司HDFC受托人有限公司HDFC销售私人有限公司HDFC教育和发展服务私人有限公司Griha Investments Griha Pte Limited银行福利信托基金员工福利信托主要管理人员董事董事总经理兼董事副董事总经理Kaizad Bharucha董事执行董事Bhavesh Zveri(任命自2023年4月19日起生效)V.Srinivara Rangan执行董事(任命自2023年11月23日起生效)384HDFC银行有限公司

法定报告和概述我们的业绩介绍我们如何创造价值我们的战略负责的业务财务报表关键管理人员及其相关实体的亲属 纳格斯里·萨希达尔、达鲁夫·萨希达尔、Jagdishan Chandrasekharan、Mythra Mahesh、Mahesh Babu Ramamurthy、Nagsri Creating Special Memory、Havvi Bharucha、Huzaan Bharucha、Danesh Bharucha、Darius Bharucha、Dilna az D Bharucha，自2023年4月19日起生效。扎维里、巴克提·扎维里、阿卡什·梅塔瓦拉、尼哈里卡·扎维里、德夫·梅塔瓦拉、帕雷什·扎维里、卡维塔·扎维里、日立·扎维里、Aurion Pro Solutions Limited、Trejhara Solutions Limited，自2023年11月23日起生效。Anuradha，V.Jayam，S.Abinaya Rangan截至2024年3月31日的年度，本银行与关联方之间的重大交易如下所示。特定关联方交易是指超过该类别所有关联方交易的10%的重大交易：支付利息：HDFC人寿保险有限公司`298.78crore；HDB金融服务有限公司`53.55crore收到利息：HDB Financial Services Limited`773.69crore；HDFC Credila Financial Services Limited`197.69crore提供服务：HDFC Life Insurance Company Limited`2,626.48 crore；HDFC ERGO General Insurance Company Limited`346.20crore收到服务：HDB Financial Services Limited`2,250.82 crore；HDFC Sales Private Limited`936.27 crore股息：Kaizad Bharucha`4.25crore；收到股息：HDFC证券有限公司`774.69crore；hdb金融服务有限公司`232.68crore；HDFC人寿保险股份有限公司`198.69crore固定资产购自：Aurion Pro Solutions Limited`12.53crore S银行截至 3月31日止年度的关联方余额及交易，3,084.998.5437.653,131.18(6,503.24) (3,084.99)(20.56)(37.65)(9,646.44)存款-10.930.020.0210.97(0.49)(10.93)(0.02)(11.46)借款-6,285.906,285.90(6,285.90)(6,285.90)垫款-9,730.592.420.439,733.44(12,094.13)(2.67)(1.03)(12,097.83)从13.1 313.1购买的固定资产3出售的固定资产支付利息3.06391.630.440.99396.12收到的利息-971.380.290.03971.70来自向161.153,112.170.01 0.053,273.38385提供的服务收入2023-24

截至2024年3月31日的年度独立财务报表附表(主要项目)关联方发起人子公司关键 总管理KMP的亲属及其感兴趣的人员(KMP)实体接受服务的费用236.643,769.800.1213.864,020.42股权投资-12,639.6212,639.62(15,074.59)-#(15,074.59)-#(15,074.59)其他投资- 824.77824.77(3,834.69)(3,834.69)(3,834.69)向7.41 1.1 38.54分红-1,332.39-0.01 1,332.40应收垫款-717.42717.42(0.58)(887.45)(888.03)应支付给-136.72136.72(81.70)(136.72)(218.42)已提供的担保-0.26-68.4368.69(0.02)(0.51)-(68.43)(68.96)已偿还27.1827.18从11,632.0011,632.00# 购买的贷款表示金额少于`1lakh。括号内的数字显示年内未偿还余额的最高限额，这是根据每个季度末未偿还余额总额的比较得出的。支付给Sashim har Jagdishan先生9.91克雷尔、Kaizad Bharucha先生9.92克雷尔、Bhavesh Zveri先生5.05克雷尔和V.斯里尼瓦萨·兰甘先生2.30克雷尔。(以上不包括年内行使的员工股票期权价值)。关键管理人员的奖金 和退休福利是作为整个池的一部分应计的，而不是针对关键管理人员进行分配。这些费用将根据RBI的批准进行支付。截至2024年3月31日，前几年批准的未支付递延奖金为10.87亿美元。于截至2024年3月31日止年度，本行向HDB Financial Services Limited购入由其发行的‘198.93crore债务证券。本行亦向HDFC Life Insurance Company Limited购入面额为52.28亿元的非单反证券。于截至2024年3月31日止年度内，本行向HDFC Life Insurance Company Limited出售单反证券，金额为‘96.69克雷尔。本行亦分别向HDFC Life Insurance Company Limited及HDFC ERGO General Insurance Company Limited出售面额分别为721.42及705.81克朗的非SLR证券。建屋及房屋局雇员福利信托于2024年3月31日的未偿还存款为`3.57crore，存款利息合计为` 0.10crore。截至2023年3月31日止年度，S银行关联方余额及交易摘要如下：截至2023年3月31日止年度，本银行与关联方之间的重大交易如下：已支付利息：住房发展金融有限公司`9.53crore；HDFC证券有限公司`4.77crore；HDB Financial Services Limited`2.71crore。收到的利息：建屋发展局金融服务有限公司，677.81克朗。386HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责的企业财务报表提供 服务：住房开发金融有限公司`588.82crore。接受服务：住房开发金融有限公司`864.67crore；建屋发展金融服务有限公司`3062.02crore。支付股息：住房发展金融有限公司1,340.15克雷尔。收到的股息：HDFC证券有限公司`668.36克雷尔；HDB金融服务有限公司‘142.61克雷尔。(`crore)发起人子公司全部项目的主要管理亲属关联方人员 (Kmp)KMP及其相关实体存款2,739.28731.3 322.203.823,496.63(4,505.30)(2,539.20)(22.20)(3.86)(7,070.56)存款0.3210.9311.25(0.32)(10.93)(11.25)垫款7,086.61 0.56#7,087.17(7,086.61) (0.61)#(7,087.22)从出售固定资产购买的固定资产支付利息支付给9.537.480.51 0.1017.62利息从677.81 0.01 677.82收到服务收入588.8278.59#667.41接受服务的费用 864.673,090.953,955.62股权投资3,826.493,826.49(3,826.49)(3,826.49)(3,826.49)(3,826.49)其他投资4,162.444(5,105.62)(5,105.62)(5,105.62)支付给1,340.156.64#1,346.79分红从810.98810.98应收74.4816.9491.42(97.35) (19.11)(116.46)支付至77.3516.7794.12(77.35)(152.99)(230.34)担保给予0.350.35(0.35)(0.35)支付20.5820.58从36,910.1 336,910.1 3#购买的贷款金额小于`1lakh。括号中的数字为本年度内未偿还余额的最高值，是根据各年度未偿还余额总额的比较得出的。季度末。支付给Sassidhar Jagdishan先生的薪酬为‘10.55%’，支付给Kaizad Bharucha先生的薪酬为‘10.03%’(不包括本年度行使的员工股票期权价值)。关键管理人员的奖金和退休福利是作为整个池的一部分应计的，而不是按关键管理人员 分配。这些费用将根据RBI的批准进行支付。截至2023年3月31日，前几年批准的未支付递延奖金为7.25亿欧元。387综合年报2023-24

截至2024年3月31日的年度独立财务报表附表本行为获授权交易商，与包括其发起人在内的各方进行外汇和衍生品交易。外汇和衍生品交易是按照印度央行的指导方针进行的。截至2023年3月31日，与发起人进行交易的外汇和衍生工具合约的名义本金金额为`9,445.12克雷尔。与这些合同有关的或有信用风险敞口，根据现行的印度央行关于风险敞口规范的指南计算，为317.02crore。在截至2023年3月31日的年度内，本行向HDFC Securities Limited出售了`578.89克雷尔的SLR证券。截至2023年3月31日，建屋局雇员福利信托基金的未偿还按金为1.59克朗。世行还支付了住房和城市发展局员工福利信托存款的利息，总额为0.80亿卢比。28.经营租赁主要包括办公场所、工作人员住宅和自动柜员机(即S自动取款机)，可由本行选择续期。租赁付款未来经营租赁付款的到期日详情如下：(`crore)不迟于一年1,925.371,437.80不迟于一年但不迟于五年 7,242.505,370.51晚于五年9,813.796,829.01合计18,981.6613,637.32在损益账中确认的未来最低租赁付款总额2,193.371,70386.合计未来最低金额合计 预期于非14.2821.73可撤销分租项下收到分租付款 在6.01年度损益账确认的分租金额6.01 6.54470.37373.70本银行分租其若干物业的损益账确认的持续(按使用量计算)租约付款。续签和升级条款的条款通常是类似协议中常见的条款。协议中没有不适当的限制或繁琐的条款。租赁收入详情2024年3月31日资产账面总额137.8328.74资产累计折旧31.186.62本年度损益表确认的折旧总额 3.700.48388HDFC Bank Limited

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表未来 应收最低租赁租金截至年底不可注销的经营租约。详情不迟于一年28.1 35.01迟于一年但不迟于五年20.8319.16迟于五年总计48.9624.1729。本银行每股股本基本收益及稀释后每股收益乃根据税后纯利`60,812.28%(上一年度：`44,108.70%)及本年度已发行股本加权平均数7，08，48，07,443股(上一年度：5，56，57，14,265股)计算。稀释的影响是由于银行授予员工的股票期权单位。 本年度及上一年度的利润不受摊薄影响。以下是截至2023年3月31日的基本每股收益和稀释后每股收益的对账：截至2023年3月31日的年度每股名义价值(`)1.001.00每股基本收益(`)85.8379.25潜在股本的影响(每股)(`)(0.39)(0.36)稀释后每股收益(`)85.4478.89以下是计算基本和稀释后每股收益时使用的加权平均股本数量的对账：截至2024年3月31日的年度，2023用于计算基本每股收益的加权平均股本股数7，08，48，07,4435，56，57，14,265股 未发行潜在股本股份的影响3，24，45,7072，54，69,391股用于计算摊薄每股收益的加权平均股本股数7，11，72，53,150，59，11，83,656股根据本计划作为对价发行的股份计入加权平均股数 自合并指定生效日期起生效。30.以下拨备和或有负债是拨备的变动情况，并简要说明银行确认的或有负债的性质。389综合年报2023-24

截至2024年3月31日的年度独立财务报表附表a)信用卡和借记卡奖励积分拨备 2023年3月31日(`CRORE)详情2023年3月31日期初奖励积分拨备696.31 635.91 792.11 553.73利用回拨奖励积分拨备(624.88)(493.33)结束 奖励积分拨备863.54696.31 b)法律和其他或有事项拨备(`CRORE)详情2024年3月31日2023期初准备542.34536.09年内变动(净额)27.806.25收市准备570.14542.34c) 或有负债说明高级或有负债*简要说明针对本行而非本行的第1号申索本行是多项税务事宜的一方，就该等事宜提出的上诉获承认为待决债项。世行 预计上诉的结果将是有利的，上诉当局基于案件事实和税法，在前几年就类似问题做出了裁决。2针对银行的条款而不是银行是正常业务过程中各种法律程序的当事人。确认为其他债务，本行预计这些诉讼的结果不会对S银行的财务状况、经营业绩或现金流产生实质性不利影响。3部分支付的投资这是指对部分支付的投资的负债尚未支付的金额。4远期责任本行自行及为客户与银行同业参与者订立外汇合约、货币期权、远期汇率兑换及衍生工具合约协议、货币掉期及利率掉期合约。远期外汇合同是在未来某一日期以约定汇率买入或卖出外币的承诺。货币互换是在预定利率的基础上，以一种货币对另一种货币以利息本金的方式交换现金流的承诺。利率互换是交换固定和浮动利率现金流的承诺。外汇合约及衍生工具等金融工具的名义金额提供了与资产负债表上确认的工具进行比较的基准，但并不一定显示涉及的未来现金流量金额或工具的当前公允价值，因此并不显示S银行面临的信贷或价格风险。由于市场利率或价格相对于其条款的波动，衍生工具成为有利(资产)或不利(负债)。5担保人作为商业银行业务的一部分，本行代表其客户开具关于委托人、承兑汇票和担保的跟单信用证。背书等跟单信用证和其他义务信用证提高了S银行客户的信誉。担保通常代表不可撤销的保证，即银行将在客户未能履行其财务或履约义务的情况下付款。6世行负责的其他项目包括：a)加强以下方面的信贷证券化的贷款；b)银行重新贴现的或有责任票据；c) 资本承诺；d)承销承诺；e)待结算的投资购买；f)根据存款人教育和意识基金(ADF)转移到RBI的金额。*另请参阅附表12连带负债390HDFC Bank Limited

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表31.小型和微型工业根据2006年10月2日生效的2006年《微型、小型和中型企业发展法》，要求对微型、小型和中型企业进行某些披露。在截至2024年3月31日和2023年3月31日的年度内，没有 报告的向微型和小型企业付款延迟或因此类付款延迟而支付利息的案例。上述资料是根据审计人员所依赖的世行提供的信息编制的。32.企业社会责任根据世行企业社会责任政策开展的企业社会责任活动详情如下：(`crore)高级详情2024年3月31日2023年3月31日第1银行本财政年度应支出金额950.28823.302已发生支出金额*945.06821.49 3可从上一财政年度冲销的金额6.249.204财政年度要求 抵销的金额5.222.965前三个财政年度未支出的CSR金额明细表7缺口原因8 CSR活动的性质教育农村发展-生计与技能 促进发展教育农村技能培训与发展民生增进健康和提高卫生财务知识金融知识的普及和包容 医疗保健和自然资源卫生管理9关联方交易的详细情况，例如，根据相关会计准则向银行控制的信托基金提供的与企业社会责任支出有关的资金。如果与 就订立合同义务而产生的负债进行了拨备，拨备中的变动*表明银行在财政年度内支付的金额。33.投资者教育和保护基金本行要求在截至2024年3月31日和2023年3月31日的年度内向投资者教育和保护基金转账的金额没有延误。34.根据2014年《公司(审计师和审计师)规则》第11(E)条的披露作为其正常银行业务的一部分，本行向其成员发放贷款和垫款，包括允许其放贷、投资、提供担保或担保或类似服务的外国实体。同样，银行接受其成员的存款，这些成员可指示银行放贷、投资、提供担保或担保等，以抵押者在这些成员所确定的其他实体的此类存款。391综合 2023-24年度报告

截至2024年3月31日的年度独立财务报表明细表这些交易是S银行正常银行业务的一部分，该业务是在进行适当的尽职调查后进行的，包括遵守在各自司法管辖区适用的了解您的客户的准则。除上述交易性质外，本行并无 向或向任何其他有投资谅解的人士提供担保或担保，或向任何其他人士提供担保或担保或类似事项。同样地，除上述交易性质 外，本行并无从任何其他人士收取任何资金，但有一项谅解，即本行将向任何其他人士或向任何其他人士提供贷款或投资，或提供担保或担保等。35岁。根据2014年《公司(账户)规则》规则3(1)的要求进行审计追踪本银行仅使用此类会计软件维护其账簿，该账簿具有记录每笔交易的审计追踪的功能，并为账户账簿中所做的每项变更创建编辑日志以及在该会计软件内进行此类变更的日期。这项记录审计线索的功能全年都在运行，在这一年内没有被篡改。对于两个 会计软件和数据库中的某些主控软件，年内未启用审计跟踪功能。世行已建立并维护了适当的内部控制框架，并根据其评估认为，这一框架自2024年3月31日起有效。36.比较数字截至2024年3月31日的年度财务报表包括eHDFC Limited、eHDFC Investments和eHDFC Holdings自2023年7月1日起的业务，因此该年度的数字与前一年的数字不可比较。上一年的数字已在必要时进行了重新分组和重新分类，以符合S当年的列报。根据我们代表m m Nissim&Co LLP董事会的偶数日期报告， 普华永道有限责任公司Atanu Chakraborty Sassidhar Jagdishan特许会计师特许会计师兼职董事会主席管理董事&首席执行官ICAI公司注册 编号：ICAI公司注册编号：107122W/W100672301112E/E300264 Kaizad Bharucha SanDeep Parekh副董事管理董事独立董事Sanjay Khemani Sharad Vasant合伙人苏尼塔·马赫瓦里·莉莉·瓦德拉会员编号：044577Memberesh董事独立苛刻董事Kumar Bhana Bhavzveri董事独立执行五董事非执行首席财务官桑托什·哈尔丹卡尔孟买，2024年4月20日公司秘书392HDFC银行有限公司

《巴塞尔协议III》--支柱3披露

截至2024年3月31日

印度储备银行(RBI)要求银行根据巴塞尔协议III框架披露第三支柱，包括杠杆率、流动性覆盖率和净稳定融资比率。这些披露可在HDFC银行网站上的监管披露部分 查阅。指向此部分的链接如下：

Https://www.hdfcbank.com/personal/resources/regulatory-disclosures

监管披露部分包含以下披露：

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定性和定量支柱3披露：

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适用范围

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资本充足率

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信用风险

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信用风险：采用标准化方法的投资组合

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信用风险缓解：标准化方法的披露

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证券化风险敞口

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交易账簿中的市场风险

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操作风险

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资产负债管理(ALM)风险管理

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交易对手信用风险敞口的一般披露

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股票：银行账面头寸的披露

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资本构成和对账要求

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监管资本工具的主要特点和全部条款和条件

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杠杆率披露

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流动性覆盖率披露

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净稳定筹资比率披露

综合年报2023-24		393

独立审计师报告

致HDFC Bank Limited成员

合并财务报表审计报告

意见

1.	吾等已联合审计HDFC Bank Limited(以下简称为银行或母公司)及其附属公司(母公司及附属公司合称为本集团)及雇员福利信托基金所附的综合财务报表，该等财务报表构成于2024年3月31日的综合资产负债表、截至该日止年度的综合损益表及综合现金流量表，以及综合财务报表附注，包括主要会计政策摘要及其他解释性资料(下称综合财务报表)。

2.	吾等认为并就吾等所知及根据向吾等提供的解释，上述 综合财务报表按银行公司所需的方式提供1949年银行监管法案及2013年公司法(《公司法》)所要求的资料，并符合印度普遍接受的会计 原则，并真实而公平地反映本集团及雇员福利信托于2024年3月31日的综合财务状况及截至该日期 止年度的综合利润及其综合现金流量。

意见基础

3.	我们根据《法案》第143(10)节规定的审计标准(SAS)进行审计。我们在这些准则下的责任在我们报告的审计师S对合并财务报表的审计责任一节中有进一步的描述。我们独立于本集团及雇员福利信托基金，并已根据印度特许会计师公会颁布的《道德守则》及该法令的相关规定，履行与审核印度综合财务报表有关的道德要求，并已根据该等要求履行我们的其他道德责任。我们认为，我们获得的审计证据以及其他审计员在下文其他事项部分第19至21段提到的他们的报告中获得的审计证据，足以和适当地为我们的意见提供依据。

关键审计事项

4.	关键审计事项是指根据我们的专业判断，对本期合并财务报表的审计具有最重要意义的事项。这些事项是在我们对合并财务报表进行整体审计并形成我们的意见时处理的，我们不会就这些事项提供单独的意见。我们已将下文所述事项确定为应在我们的报告中传达的主要审计事项。

394		HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表 确定和拨备不良贷款(NPA)：截至2024年3月31日的不良贷款总额：31,056.65截至2024年3月31日的不良贷款拨备：22,966.09交叉(参见附表9和附表17D(3))关键审计我们的审计如何解决关键审计问题银行必须遵守4月1日的主通知我们的审计程序包括：2023年1月1日印度储备银行(印度央行)于 发布的关于收入确认、资产分类和拨备的审慎规范了解流程和控制，并测试了设计和与预付款有关的(IRAC规范)及其修正案，运行 关键控制的有效性，包括规定基于技术的控制的识别和分类指南的信息，并侧重于以下内容：不良预付款和此类资产所需的最低拨备。监测信贷质量，除其他事项外，包括监测逾期贷款账户，并要求银行运用其判断来确定提款权；考虑到各种数量和质量因素，确定所需的不良预付款和拨备。不良预付款的确认和分类也受到其他因素的影响，例如某些部门的压力和流动性问题。印度央行发布的监管准则和对质量方面的考虑；已确定的不良预付款的拨备是根据不良预付款的账龄和分类、对应用程序控制的测试(包括测试产品的性质、安全价值等)来估计的，并且还受自动控制和报告的约束。由RBI指定的最低配置规范。由于识别不良预付款和为不良预提拨备对治理过程进行了评估，并对计算预提预付款进行了控制，因此需要对管理估计、不良预提拨备进行相当程度的评估，并测试各种法规要求的应用及其拨备基础是否符合董事会对整体审计的重要性，因此我们已将其确定为一项关键的审计批准政策和IRAC规范。物质。？关于不良垫款的分类，核实了不良垫款的日期 ，并抽样重新计算了逾期天数。？在测试检查的基础上，核实了世行在印度央行S大额信贷信息中央储存库(CRILC)中报告的特别提及账户的分类。？对于确认为不良预付款的拨备，以样本为基础进行计算，考虑到证券的价值(如适用)、IRAC规范和银行的政策，并将我们的结果与管理层准备的结果进行比较，并测试管理层使用的相关假设和判断。395综合年报2023-24

独立审计师S报告前住房发展金融有限公司(前HDFC有限公司)与世行合并的会计适当性，相关调整[包括信息技术(IT)系统的调整和集成]并与RBI就合并事宜进行沟通(请参阅附表18注1)关键审计事项我们的审计如何解决关键审计事项(I)以前的HDFC合并的综合方案我们的审计程序包括：投资有限公司和以前的HDFC控股有限公司进入并与以前的HDFC Limited和(Ii)以前的HDFC Limited合并的过程和控制，并测试设计和与银行的关系，(方案)已在关键控制措施和运营有效性方面生效，包括从2023年7月1日起生效的综合财务报表(即，与计划的指定和生效日期有关的信息技术一般和应用程序控制)，以对合并和整合信息技术系统进行会计处理。AS-14？前HDFC有限公司的会计(影响财务报告)；用于合并。？审阅NCLT批准的合并计划：合并涉及向银行转让各项资讯科技系统以确定昔日HDFC Limited的生效日期是否恰当， 包括将某些计划及系统所规定的会计处理与财务报告系统及其他相关计划整合；银行的申请；以及转让昔日HDFC有限公司的基本财务数据。 S业务。·将合并后确认的昔日HDFC Limited的资产和负债追溯至特别目的财务项目，银行已向印度央行寻求某些准备金。截至印度央行指定生效日期的信息已向计划提供了某些保留和澄清，并由其他审计师审计；世行通过各种沟通。(br}考虑到涉及金额的大小，适当记录由此对独立交易和影响合并财务报表的相关调整(包括银行相关准备金；影响合并财务报表的信息技术系统)的影响的复杂性，并考虑到其对整体财务报表的重要性，对过去财务报表的基本财务数据进行抽样测试，我们确定了向银行转移的HDFC Limited及其与合并的整合和相关调整(包括对银行于生效日期的财务信息的调整)的会计处理；影响财务报告的系统)以及与印度央行就合并事宜进行沟通，这是一个关键的审计事项。？阅读世行与印度央行的通信，寻求与合并后世行业务有关的某些准备金，对财务报告产生影响，并评估其对合并财务报表的影响；？评估与合并财务报表中的合并有关的披露的充分性和适当性。396HDFC银行 有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的业务财务报表信息 影响财务报告的技术(IT)系统和控制关键审计无论我们的审计如何解决关键审计问题银行的IT环境是复杂的，涉及大量我们与此有关的程序 在银行的运营中用于处理和记录大量独立和相互依赖的IT系统？在评估对银行的IT系统的控制时，我们要求我们的技术专家了解IT环境、IT基础设施和IT系统。因此，我们高度依赖和依赖这些经过评估和测试的相关it一般控制 ？世界银行财务报告程序的信息技术系统。范围？确定为与我们对银行合并财务报表和财务报告流程的审计相关的IT系统和IT依赖项。在这种范围内的信息技术系统上，需要适当的信息技术一般控制和信息技术应用程序控制我们针对以下方面测试了关键的信息技术一般控制 以确保这种信息技术系统能够按照要求处理数据：完全、准确和一致地进行可靠的财务报告。计划更改管理，包括我们已确定某些关键IT系统(范围内的IT系统)计划更改将根据定义的程序和相关控制将对财务报告流程和环境产生影响的计划更改转移到生产中 由于环境高度隔离，因此将测试作为关键审计事项得到确保。自动化程度、银行用来处理金融交易的大量系统、信息技术架构的复杂性及其对财务记录和财务用户访问管理的影响，其中包括银行的用户访问报告程序。配置、取消配置、访问审查、密码管理、敏感的访问权限和职责分工，以确保仅授权授权人员访问生产环境中的应用程序、操作系统和数据库。程序开发，包括对财务报告所依赖的IT应用程序开发或实施以及相关基础设施的控制。IT操作，包括作业调度、监控以及备份和恢复。？我们还评估了设计并测试了关键业务流程中相关关键信息技术依赖项的操作有效性，包括测试自动控制、自动计算会计程序、接口、职责分工和系统生成的报告(br}适用)。？我们与负责治理和管理的人员进行了沟通，测试了补偿控制或补救控制的组合，并在必要时执行了替代审计程序。397综合年报 2023-24

独立审计师S报告5.以下主要审计事项包括在日期为2024年4月19日的审计报告中，其中包含对母公司子公司HDFC人寿保险有限公司(HDFC Life/其报告中提到的控股公司)的特殊目的合并财务报表的未修改审计意见 由普华永道会计师事务所和G.M.Kapadia&Co.发布。独立特许会计师事务所转载如下：关键审计我们的审计如何处理关键审计事项收入确认时间的适当性我们的适当程序包括：期间了解和评估设计并测试特别用途综合财务报表的运营参考附表14与确认 报表有关的流程和控制措施，以及会计政策，请参阅收入的附表17(8)(包括测试关键控制以核实特殊目的综合财务报表)。收入已在正确的会计期间应计)。于期内，控股公司已确认溢价，并于期末以抽样方式测试保单，以确认新业务收入23,768雷亚尔(首年溢价，如与可接受性及单一溢价有关的程序符合有关规定)。在已确认总收入中，R 9,532保单条款是在上一季度确认期间之前或之后完成的。结束，以验证收入的适当会计处理。此 领域被认为是一个重要的审计事项，因为在抽样的基础上进行了重大核实，以核实财政年度最后一个季度的下一个收入集中的保单销售没有计入 当期。(包括资产负债表日的截止日期)。由于行业的性质，收入偏向于资产负债表日期。因此，在抽样的基础上进行测试，未分配保费对 下一财政年度的保单销售可能证实在本期内没有开始计入风险的保单。在资产负债表之前，但收入未确认。在抽样的基础上对与收入有关的手工会计分录进行测试，以确定异常或不正常项目。我们同意日记条目被测试为支持证据。在单位挂钩保险计划等产品的情况下，抽样测试带有时间戳的支票收据，以确认收入在正确的会计期间确认。根据所进行的工作，我们没有发现任何重大例外，表明收入确认没有计入 正确期间附表14和附表17(8)，如上文所述，分别包括在合并财务报表的附表14和附表17D(11)中。398HDFC银行有限公司

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的企业财务报表关键审计 无论我们的审计如何处理关键审计事项投资分类和估值的适当性我们的程序包括：了解管理层S的流程和控制，以确保参考 特殊目的合并财务适当分类和投资估值减值附表7和8。陈述。关于会计政策，请参阅特殊用途合并财务报表附表17D(1)和D(17)。评估管理层实施的相关控制措施的设计并测试其运行有效性。控股公司持有针对投保人负债、关联负债和股东基金的投资。对投资分类和控股公司资产的关键控制的很大一部分测试是以投资的形式进行的(截至2024年3月31日的总估值减值投资为292,220雷亚尔)。根据IRDAI的规定，所有投资，包括衍生工具，应按照保险监管进行抽样测试、正确记录2016年印度投资和发展局(投资)法规(包括衍生工具)、分类和合规(投资法规)以及控股公司董事会批准的投资法规和政策进行和管理。此外，投资包括 董事。衍生工具(涉及对该等工具进行复杂的估值计算)应按照《投资规则》中的规定进行估值，并在抽样的基础上进行测试。根据《投资法规》对每一类投资进行估值的证券的估值有规定将采用的估值方法。这一领域被认为是S控股公司的重点审计和会计政策。我们将问题核实为未上市或不频繁交易的投资的估值，管理层评估价值的计算涉及管理层判断。此外，由于涉及独立核数师S的衍生品工具对被投资公司S进行评级的事件影响，可能需要对专家进行重新分类。根据投资条例和/或控股公司S的要求对其投资进行估值减值评估，并在抽样的基础上对证券(包括保单)进行减值评估。减值准备)早前已确认的减值准备已根据《投资规则》及控股公司S减值政策予以(拨回)。对于非上市和非频繁交易的投资，我们评估了管理层的S估值模型和假设，并根据监管要求和控股公司包括减值在内的S内部政策证实了这些假设。对于特定事件的重新分类和估值，我们证实了管理层对S的评估符合监管要求和控股公司S的内部政策。根据已开展的工作，我们没有发现任何重大例外情况， 表明投资没有得到适当的分类或估值。附表7和8、附表17D(1)和D(17)如上段所述，分别列入合并财务报表的附表7和8、附表17D(1)和17D(26)。399综合年报2023-24

独立审计师S报告关键审计事项我们的审计如何处理关键审计事项确认与本公司审计程序有关的或有事项的拨备和披露包括：对于与商品和服务税(GST)和所得税有关的某些事项，了解S确定税务诉讼的管理和控制流程及其适当的 会计和披露。见特殊用途合并财务报表附表19附注7，会计政策见附表附注17。16评估合并财务报表的设计和测试操作效果。对综合财务报表中有关这些事项的确认、计量、列报和披露的控制。测试实施的关键控制控股公司已收到控股公司S管理层关于税务机关诉讼的税务原因通知书(主要是行业特有的)的各种要求和显示 。有关商品及服务税和所得税的事宜。审查税务机关的命令SCN和 持有与商品及服务税有关的事项主要是针对空头逆转公司S管理层对此作出的回应。进项税额抵免(ITC)、ITC在费用上的错误收益和使用、ITC的超额报销、GST对代理导师的反向收费、保单费用的服务税、转换费、复活利息(如适用)、审查通过收费获得的外部法律意见、销售推广和营销费用的报销控股公司S管理公司 等。评价控股公司S管理专家S的能力和能力。控股公司S管理层在其专家、外部 顾问和大律师(与控股公司S一起向控股公司S管理专家查询未决事项)的帮助下，在适用的情况下作出了与管理层有关的判断。关于债务产生的可能性以及是否需要确认拨备或披露或有负债。评估控股公司S管理层S的结论其中包括审计师的参与，视情况而定，这方面被认为是一项关键的审计事项，作为对税务案件现状的评估，这些事项需要管理层做出判断、估计和监测争议的变化，以确定税务评估、法律法规的解释和拨备的适用情况，以反映外部的最新发展相关司法先例，以确定结果的概率，并与负责治理的人讨论。进行中程序的确认和经济资源的流出(如有)，确认拨备，披露或有负债，评估与这些事项相关的披露是否充分，以及将在合并财务报表中进行的相关披露。声明。根据与商品及服务税和所得税有关的上述程序，我们确定截至2024年3月31日的或有负债和相关披露的拨备和披露范围是合理的。附表19附注7及附表附注1716如上段所述，分别列入综合财务报表附表18(9)及附表17D(25)。

法定报告和概述介绍我们的业绩如何创造价值我们的战略负责任的商业财务报表6.以下关键审计事项包括在日期为2024年4月12日的审计报告中，其中包含对HDB金融服务有限公司(HDB Financial Services/其报告中所指的公司)的特殊目的财务信息的未经修改的审计意见，该公司是母公司B.K.Khare&Co.和KKC&Associates LLP的子公司，由B.K.Khare&Co.和KKC&Associates LLP复制，如下所述：SR关键审计事项审计如何解决基于收入确认的第一号关键审计事项，印度储备银行的资产分类和拨备(IRACP)规范和资产减值测试，更特别是公司的贷款账簿参考了特别目的财务信息：垫款和特别目的财务信息附表18的附注2.9中的会计政策：预付款和特别目的财务信息：收入确认主观 估计：我们的主要审计程序包括：审查政策程序和有关以下方面的设计/控制规定不良及重组垫款乃由管理层根据其经董事会批准的政策作出详细评估，并就垫款的减值程度及或增加有关评估信贷及其他风险的方法而作出。重大信贷风险须遵守最低拨备水平及确定借款人违约的账龄，并由收入确认的审慎准则、与分期有关的程序及NPA计算所规定。资产分类和拨备 (IRACP)，由RBI不时规定。关于评估设计、实施和运作(NPA)的不良资产拨备，也是基于关键内部财务控制的存在和评估的有效性，包括现有的安全措施。在重组账户的情况下，对逾期贷款的拨备监测过程(以及根据监管要求和报告日期之后的逾期贷款予以确定)、拨备的衡量、印度央行的指导方针。确定NPA账户，评估管理信息的可靠性，其中包括逾期报告。考虑到管理层对S判断的重要性，上述事项被确认为关键审计事项。了解管理层S的方法、解释、确定拨备的信用风险和充分性、实施更多的制度和控制与拨备的可能性有关，特别是考虑到已确定拨备违约以及产品组合因超出IRACP所载规定监管规范而分阶段分叉的事实。及时确定压力和预警信号。？对计量特殊目的财务信息的拨备和披露的审查控制进行测试。？信息系统资源参与，通过各种系统的接口获得数据完整性和报告生成过程的舒适度。实质性核查？测试截至年末的不良资产准备金计算细节，包括关于重组贷款的准备金，以评估数据的完整性、准确性和相关性，并确保其符合保诚和IRACP规范。？充分了解与IRACP及相关事项有关的监管最新情况，并核实公司是否遵守规定，S努力做到这一点。附表18附注2.3及附表18附注2.9，一如上文所述，分别列入综合财务报表的附表17D(3)及附表17D(11)。401综合年报2023-24

I ND E P E ND E N t A U D I t O R R S R E P O R t sr关键审计事项信息技术IT系统和控制公司S 考虑到跨多个离散信息技术(IT)系统每天处理的大量交易，财务报告流程依赖于技术。公司的财务会计系统与其他几个IT系统接口，包括贷款管理和发起系统以及其他几个系统工作流程。IT常规和应用程序控制对于确保以适当的方式更改应用程序和基础 数据至关重要。适当的控制有助于降低因更改应用程序和数据而导致的潜在欺诈或错误风险。这包括在关键应用程序和基础设施中实施预防性和检测性控制。由于信息技术系统在财务报告中的作用无处不在，在我们的初步风险评估中，我们通过评估技术引起的重大错报的风险来计划我们的审计，这对审计具有重大意义，因此是关键的审计事项。我们的审计如何解决审计过程中的关键审计问题，我们的重点是用户访问管理、变更管理、职责分工、系统协调控制以及对关键财务会计和报告系统的系统应用控制。我们执行了一系列审计程序，其中包括：由注册会计师组成的独立公司(S)于早些时候进行的信息系统审计报告的➣审查与IT系统有关的一般控制，包括对财务报告所依赖的应用程序、操作系统和数据库的访问权限。➣部署了我们的内部专家来执行IT一般控制 测试并确定差距(如果有)。➣我们的其他流程包括： 有选择地重新计算利息计算和到期日；有选择地 重新评估主要更新、与结果报告的接口；对INFOR与其他信息技术系统(如lms和其他工作流程)的接口进行选择性测试。对系统进行测试，手动生成核心财务报告事项的报告和会计分录(即计算机系统周围的核查)，评估与信息技术有关的重要账户自动化控制的设计、实施和运作效果，这些控制与系统计算的准确性和数据传输的一致性有关。其他独立评估的领域包括密码政策、系统配置、系统界面控制、对应用程序和数据库更改的控制。4 02 HDFC银行有限公司

概述我们的业绩介绍我们如何创造价值我们的战略负责的业务7.母公司子公司HDFC ERGO通用保险有限公司的联合审计师G.M.Kapadia&Co.和b S R&Co.LLP向我们报告了以下关键审计事项，他们于2024年4月16日通过他们的通信转载如下： 信息技术(IT)系统关键审计事项公司高度依赖来自各种信息技术系统的数据，包括处理和记录大量交易的自动控制，因此，存在信息技术控制环境中的漏洞可能导致财务会计和报告记录被严重误报的风险。鉴于信息技术系统及相关控制环境对本公司S财务报表影响的普遍性、复杂性和重要性，我们已将该信息技术系统及相关控制环境的测试确定为本年度审计的一项重点审计事项。在我们的审计中如何处理这个问题我们的审计程序包括以下 ：我们让我们的it专家评估it系统和对财务报告的控制；我们了解对关键财务会计和报告系统的一般it控制(GITC)(简称？范围内系统)，涵盖访问控制、程序/系统更改、程序开发和计算机操作；了解IT基础设施，即操作系统和数据库以及相关的数据安全控制；对涵盖用户访问的IT基础设施控制进行测试，包括特权用户和系统更改；评估范围内系统和应用程序控制的设计和运行有效性，其中包括职责分工、系统接口、数据馈送和系统协调控制的完整性和准确性；以及评估公司针对关键信息基础设施、数据和客户信息管理以及监控和危机管理的运营安全所采取的政策和战略。综合年报2023-24 40 3

I ND E P E ND E N T A U D I t O R S R E P O R t估值及减值厘定请参阅特殊目的财务信息关键审计事项附表8根据投资者关系准则，S的投资组合已分为投保人投资和股东投资。截至2024年3月31日，总投资占S公司总资产的87.38%。总额达25,354.97印度卢比的投资按集团会计政策计值，根据该政策：上市股本股份、额外的第I级债券和共同基金单位 已按公允价值估值；债务证券和非上市股本股份按历史成本估值。投资于上市股本股份、额外的第I级债券及共同基金并不代表较高的重大错报风险 然而，由于其对特殊目的财务信息的重要性，因此被视为一项关键审计事项。此外，对债务证券和非上市股权的投资根据S公司的投资政策进行减值评估，该政策涉及重大的管理层判断。由于外部因素，经济压力增加，这可能会影响这些投资的减值确定。因此，投资估值(包括减值评估)被认为是需要审计师高度关注的领域之一，也是特殊目的财务信息中最重要的事项之一。在我们的审计中如何处理此事我们的审计程序包括：了解公司的S流程并测试投资估值的控制；评估包括减值在内的评估流程的关键控制的设计、实施和运营有效性，包括管理层S审查和批准评估所使用的估计和假设，包括关键授权和数据输入控制；参考评估政策评估评估方法的适当性 参考评估政策对样本进行独立的价格验证，并在测试检查的基础上同意管理层S在评估技术中使用的可观察到的输入上市和非上市投资的外部数据；*对于按历史成本计量的选定投资样本，我们测试了本公司对S投资的减值评估，并评估其是否符合 本公司的减值评估政策；并根据政策评估了管理层参考本公司对S投资的评估及减值评估所使用的方法、假设和判断的适当性和合理性。如上段所述，附表8已列入合并财务报表的附表8。40 4 HDFC银行有限公司

概述我们的业绩如何创造价值我们的战略负责业务8.以下关键审计事项包括在日期为2024年4月12日的 审计报告中，其中包含对HDFC Securities Limited(HDFC Securities Limited/本公司在其报告中提到的)的适合合并包的未经修改的审计意见，HDFC Securities Limited(HDFC Securities Limited/本公司在其报告中指的是HDFC Securities Limited/本公司)是母公司的子公司 由S.R.Batliboi&Co.LLP发布，该公司是一家独立的特许会计师事务所，转载如下：关键审计事项1.IT系统和控制公司的财务会计和报告系统基本上依赖于IT系统，它控制着处理大量交易量。自动化会计程序和信息技术环境控制，包括信息技术治理、对程序开发和变更的一般信息技术控制、对程序和数据的访问以及信息技术操作，都需要设计和有效运作，以确保准确的财务报告。因此，由于信息技术环境的普遍性和复杂性，对信息技术控制的一般情况以及财务信息的会计和编制方面的应用控制的评估被认为是一项关键的审计事项。我们的审计如何解决关键审计问题我们在与财务报告相关的IT基础设施和应用程序的专业IT审计人员的协助下执行了以下程序：对与财务报告相关的信息系统和相关接口、配置和其他已确定的应用程序控制进行了IT访问控制的设计和操作有效性测试，包括审计跟踪。它测试了IT的一般控制(逻辑访问、变更管理和IT操作控制的各个方面)。这包括测试是否对系统的访问请求和访问更改进行了适当的审查和授权。这考验了S对公司存取权的定期审查。我们还测试了对系统进行更改的请求，以供审批和授权。测试了在发现缺陷的情况下补偿人工控制的设计和操作有效性，并在必要时扩大了我们实质性审计程序的范围。综合年报 2023-24 40 5

I ND E P E ND E N T A U D I t O R I S R E P O R t 9.以下关键审计事项由母公司子公司HDFC资产管理有限公司(其母公司资产管理有限公司/本公司的子公司)审计师亿S R&Co.向我们报告，随信附上其日期为4月19日的函件： 投资管理费是综合损益表中的一个重要账户余额。 共同基金的其他信息投资管理费由投资于市场上不同类别的证券(如股权、债务等)的各种计划的费用组成。我们将投资管理服务的收入确定为关键审计事项，原因是：1.投资管理费的计算是公司管理的资产(AUM)的一个百分比。有一个程序，其中核准的费率是计算投资管理费收入的系统中的人工输入。系统按日计算每个方案的AUM 。2.HDFC互惠基金的多个方案需要对关键财务条款和条件进行有效监控，以便准确捕获和应用。该等计算中的任何差异均可能导致在综合财务报表中确认的投资管理费的错报。如何在我们的审计中处理审计鉴于问题的重要性，我们在这一领域应用了以下审计程序，其中包括： 以获得足够的适当审计证据：-i.了解和评估与确认投资管理费有关的授权控制和其他关键控制的设计和实施；ii.测试检查了授权控制的操作有效性，以及投资管理费确认的其他关键控制。实质性测试：三.根据会计准则9的要求，评估投资管理费收入在收入确认方面的适当性；4.获得并测试投资管理费计算的算术准确性，并将投资管理费与合并财务报表中包含的金额进行核对，以确保收入确认的完整性；V.测试检查投资管理费费率在手动输入系统之前得到授权人员的批准；vi.取得并阅读共同基金计划法定审计员为此类工作出具的投资管理费认证报告，并将认证金额与会计记录进行核对；测试核对了投资管理费发票，并与会计记录核对；八.TEST检查了银行对账单中投资管理费收入的收据；评估了与公司赚取的投资管理费有关的披露是否充分。其他信息10.S银行董事会负责其他信息。其他资料包括年报所载资料，但不包括独立财务报表及综合财务报表及本公司的 及其他核数师S报告。预计年报将在本核数师S报告出炉之日后向我们提供。我们对综合财务报表的意见不包括其他信息，我们不会就此作出任何形式的保证结论。关于我们对综合财务报表的审计，我们的责任是在获得上述其他信息时阅读这些信息，并在这样做时考虑 其他信息是否与综合财务报表或我们在审计中获得的知识重大不一致，或其他方面似乎存在重大错报。当我们阅读年报时，如果我们得出结论认为年报中存在重大错误陈述，我们必须将此事传达给负责治理的人员，并根据相关法律和法规采取适当的行动。40 6 HDFC Bank Limited

合并财务报表的管理责任和治理责任

11.

S银行董事会负责按公司法规定编制及列报本集团综合财务报表 ，以根据印度公认会计原则，包括根据公司法第133节指定的会计准则，以及1949年银行业条例第29节的规定，以及印度储备银行不时发出的通告及指引，真实而公平地反映本集团的综合财务状况、综合财务表现及综合现金流量，包括雇员福利信托。本集团所属公司的董事会和员工福利信托的受托人负责根据《保护集团资产和员工福利信托法案》的规定保存适当的会计记录，防止和发现欺诈和其他违规行为；选择和应用适当的会计政策；做出合理和审慎的判断和估计；以及设计、实施及维持足够的内部财务控制，有效运作以确保与编制及列报真实及公允的综合财务报表有关的会计记录的准确性及完整性，且无因欺诈或错误而导致的重大错报，而该等错报已被本行董事会用于上述编制综合财务报表的目的。

12.	于编制综合财务报表时，本集团所包括公司的董事会及雇员福利信托受托人负责评估本集团及雇员福利信托作为持续经营企业持续经营的能力、披露与持续经营企业有关的事项及采用持续经营企业会计基础，除非管理层有意将本集团及雇员福利信托基金清盘，或别无选择，只能这样做。

13.	本集团所属公司的董事会及雇员福利信托的受托人负责监督本集团及雇员福利信托的财务报告程序。

审计师S对合并财务报表审计的责任

14.	我们的目标是合理确定合并财务报表作为一个整体是否 没有因欺诈或错误而导致的重大错报，并出具一份包含我们意见的审计师S报告。合理保证是一种高水平的保证，但并不保证根据SAS进行的审计在存在重大错误陈述时始终会发现该错误陈述。错误陈述可能是由欺诈或错误引起的，如果个别或总体上可以合理地预期它们会影响用户根据这些综合财务报表作出的经济决策，则被视为重大错误。

15.	作为根据SAS进行的审计的一部分，我们在整个审计过程中进行专业判断并保持专业怀疑态度。我们还：

•

识别和评估合并财务报表的重大错报风险，无论是由于欺诈或错误，设计并执行针对这些风险的审计程序，并获得充分和适当的审计证据，以提供我们的意见基础。由于欺诈可能涉及串通、伪造、故意遗漏、失实陈述或凌驾于内部控制之上，因此无法发现由欺诈导致的重大错报的风险高于因错误而导致的错报。

•

了解与审计相关的内部控制，以便设计适合具体情况的审计程序。根据该法第143(3)(I)条，我们也有责任就银行是否有足够的内部财务控制，参考已制定的综合财务报表以及这些控制的操作有效性发表意见。

•

评估所使用的会计政策的适当性以及管理层作出的会计估计和相关披露的合理性。

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