附录 99.1

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Hilltop Holdings Inc. 公布2024年第二季度财务业绩

达拉斯——（美国商业资讯）2024年7月25日——Hilltop Holdings Inc.（纽约证券交易所代码：HTH）（“Hilltop”）今天公布了2024年第二季度的财务业绩。2024年第二季度，Hilltop为普通股股东创造了2,030万美元的收入，摊薄每股收益为0.31美元，而2023年第二季度为1,810万美元，摊薄每股收益为0.28美元。Hilltop2024年第二季度的财务业绩包括净利息收入下降以及由于银行业信贷损失准备金增加而增加信贷损失准备金，经纪交易商板块除公共金融服务以外的所有业务领域的净收入减少，以及抵押贷款发放领域的非利息支出下降。

Hilltop还宣布，其董事会宣布将于2024年8月30日向截至2024年8月16日营业结束的所有登记在册的普通股股东派发每股普通股0.17美元的季度现金股息。此外，根据2024年的股票回购计划，在2024年第二季度，Hilltop支付了990万美元，以平均每股30.98美元的价格回购了总共32万股普通股。由于2024年股票回购计划，到2025年1月2024年股票回购计划到期，Hilltop拥有约5500万美元的可用股票回购能力。

始于2022年并持续到2024年的经济不利因素的影响仍不确定，将取决于我们无法控制的事态发展，包括美国国债收益率和抵押贷款利率进一步变化的时间和重要性、融资成本增加的风险、与薪酬、占用和软件成本以及劳动力市场状况相关的通货膨胀压力，以及国际武装冲突及其对供应链的影响。

Hilltop总裁兼首席执行官杰里米·福特表示：“尽管我们的运营业务环境仍然充满挑战，但Hilltop创造了2960万美元的税前收入，因为所有三个业务部门在2024年第二季度均实现了盈利的税前业绩。联邦基金利率上升和收益率曲线倒置所带来的繁琐的利率环境继续对Hilltop的许多业务部门产生负面影响。尽管如此，我们一直专注于控制融资和运营成本，这使得净利率和拨备前净收入与2024年第一季度相比略有增长。在我们进入2024年下半年之际，我们将努力谨慎管理成本，为资产负债表做好长期成功的准备。”

Hilltop 2024 年第二季度亮点：

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2024年第二季度的信贷损失准备金为1,090万美元，而2024年第一季度的信贷损失逆转额为290万美元，2023年第二季度的信贷损失准备金为1,480万美元；

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2024年第二季度的信贷损失准备金反映了自上一季度以来银行业与特定储备金和贷款组合变化相关的补贴增加，但被美国经济前景的改善略有抵消。

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2024年第二季度，出售贷款和其他抵押贷款生产收入以及抵押贷款发放费的净收益为9,290万美元，而2023年第二季度为9,000万美元，增长3.2％；

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2024年第二季度抵押贷款发放量为24亿美元，而2023年第二季度为25亿美元；

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2024年第二季度，向第三方出售抵押贷款的净收益增至233个基点，而2024年第一季度为221个基点。

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Hilltop在2024年第二季度的合并年化平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为0.59％和3.84％，而2023年第二季度分别为0.47％和3.53％；

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截至2024年6月30日，Hilltop的每股普通股账面价值从2024年3月31日的32.66美元增至32.86美元；

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截至2024年6月30日和2024年3月31日，Hilltop的总资产分别为156亿美元和162亿美元；

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贷款¹，扣除信贷损失备抵后，截至2024年6月30日和2024年3月31日，分别为77亿美元和76亿美元；

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截至2024年6月30日，非应计贷款为1.057亿美元，占贷款总额的1.12％，而截至2024年3月31日，非应计贷款为6,470万美元，占贷款总额的0.73％；

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截至2024年6月30日，非应计贷款的增加主要是由于我们的汽车票据融资行业子行业内增加了两种商业和工业信贷关系，但部分被出售我们的酒店/汽车旅馆投资组合行业子行业内归类为待售贷款的单一非所有者占用的商业房地产信贷关系所抵消。

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自2024年3月31日起，持有的待售贷款增加了50.1％，至2024年6月30日的13亿美元；

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截至2024年6月30日和2024年3月31日，存款总额分别为104亿美元和109亿美元；

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截至2024年6月30日，估计未投保存款总额为48亿美元，约占存款总额的46％，而估计的未投保存款（不包括3.254亿美元的抵押存款）为45亿美元，约占存款总额的43％。

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Hilltop 保持了强劲的资本水平² 具有 1 级杠杆比率³ 截至2024年6月30日，为12.87％，普通股一级资本比率为19.45％；

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Hilltop的合并净利率⁴2024年第二季度增至2.90％，而2024年第一季度为2.85％；

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2024年第二季度，非利息收入为1.933亿美元，而2023年第二季度为1.907亿美元，增长1.4％；

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2024年第二季度，非利息支出为2.565亿美元，而2023年第二季度为2.670亿美元，下降了3.9％；以及

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2024年第二季度，Hilltop的有效税率为22.5％，而2023年同期为26.4％。

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2024年第二季度的有效税率高于适用的法定税率，这主要是由于不可扣除的费用、不可扣除的薪酬支出和其他永久调整的影响，但部分被该季度限制性股票归属和免税工具投资的离散影响所抵消。

¹“贷款” 反映截至2024年6月30日和2024年3月31日持有的投资贷款，不包括经纪交易商保证金贷款，扣除信贷损失备抵后，分别为3.483亿美元和3.326亿美元。

²资本比率反映了Hilltop的决定，即选择联邦银行监管机构于2020年3月发布的过渡期权，该期权允许银行机构在截至2024年12月31日的五年过渡期内减轻CECL估计的累积监管资本影响。

³基于期末一级资本除以该季度的总平均资产，不包括商誉和无形资产。

⁴净利率定义为净利息收入除以平均计息资产。

合并财务和其他信息


合并资产负债表	6月30日		三月三十一日		十二月三十一日		九月三十日		6月30日
（在 000 年代）	2024		2024		2023		2023		2023
现金和银行应付款	$	798,300	$	1,710,066	$	1,858,700	$	1,513,747	$	1,584,709
联邦资金已出售		5,650		650		650		3,650		650
出于监管目的对资产进行隔离		51,046		70,717		57,395		47,491		50,711
根据转售协议购买的证券		111,914		91,608		80,011		123,719		143,982
证券：
按公允价值交易		721,384		657,700		515,991		578,901		696,649
可供出售，按公允价值净额 ⁽¹⁾		1,433,107		1,480,555		1,507,595		1,456,238		1,526,869
持有至到期，按摊销成本计算，净额 ⁽¹⁾		777,456		790,550		812,677		825,079		847,437
按公允价值计算的股权		254		315		321		264		258
		2,932,201		2,929,120		2,836,584		2,860,482		3,071,213
持有待售贷款		1,264,437		842,324		943,846		1,058,806		1,333,044
为投资而持有的贷款，扣除未赚取的收入		8,173,520		8,062,693		8,079,745		8,204,052		8,354,122
信用损失备抵金		(115,082)		(104,231)		(111,413)		(110,822)		(109,306)
持有的投资贷款，净额		8,058,438		7,958,462		7,968,332		8,093,230		8,244,816

经纪交易商和清算组织应收账款		1,297,175		1,473,561		1,573,931		1,460,352		1,474,177
房舍和设备，净额		161,746		165,557		168,856		172,097		176,574
经营租赁使用权资产		93,994		95,343		88,580		93,057		97,979
抵押贷款服务资产		52,902		95,591		96,662		104,951		95,101
其他资产		517,811		501,244		517,545		588,751		588,166
善意		267,447		267,447		267,447		267,447		267,447
其他无形资产，净额		7,429		7,943		8,457		9,078		9,772
总资产	$	15,620,490	$	16,209,633	$	16,466,996	$	16,396,858	$	17,138,341

存款：
不计息	$	2,845,441	$	3,028,543	$	3,007,101	$	3,200,247	$	3,451,438
计息		7,528,415		7,855,553		8,056,091		7,902,850		7,712,739
存款总额		10,373,856		10,884,096		11,063,192		11,103,097		11,164,177
经纪交易商和清算机构的应付账款		1,285,226		1,436,462		1,430,734		1,368,064		1,306,646
短期借款		897,613		892,574		900,038		882,999		1,628,637
按公允价值出售但尚未购买的证券		75,546		60,562		34,872		51,527		74,761
应付票据		347,402		347,273		347,145		347,020		364,531
经营租赁负债		113,096		114,518		109,002		114,334		119,999
其他负债		365,140		314,718		431,684		422,955		389,336
负债总额		13,457,879		14,050,203		14,316,667		14,289,996		15,048,087

普通股		650		653		652		652		651
额外的实收资本		1,047,523		1,049,831		1,054,662		1,052,867		1,050,191
累计其他综合亏损		(119,171)		(119,606)		(121,505)		(145,083)		(131,718)
留存收益		1,205,467		1,201,013		1,189,222		1,171,250		1,144,624
递延薪酬员工股票信托，净额		1		115		228		340		450
员工股票信托		(1)		(142)		(292)		(446)		(599)
Hilltop 股东权益总额		2,134,469		2,131,864		2,122,967		2,079,580		2,063,599
非控股权益		28,142		27,566		27,362		27,282		26,655
股东权益总额		2,162,611		2,159,430		2,150,329		2,106,862		2,090,254
负债总额和股东权益	$	15,620,490	$	16,209,633	$	16,466,996	$	16,396,858	$	17,138,341

(1)

截至2024年6月30日，可供出售证券投资组合的摊销成本为1,545,966美元，而持有至到期证券投资组合的公允价值为687,194美元。


	三个月已结束
合并损益表	6月30日		三月三十一日		十二月三十一日		九月三十日		6月30日
（以 000 为单位，每股数据除外）	2024		2024		2023		2023		2023
利息收入：
贷款，包括费用	$	138,627	$	134,331	$	138,096	$	142,402	$	138,397
借入的证券		20,306		20,561		18,659		17,683		18,515
证券：
应纳税		25,289		26,241		28,763		27,166		26,719
免税		2,389		2,415		2,545		2,464		2,566
其他		20,532		26,066		28,704		27,040		27,229
利息收入总额		207,143		209,614		216,767		216,755		213,426

利息支出：
存款		68,095		69,144		68,339		64,290		54,726
借出的证券		18,669		19,039		17,247		16,169		16,413
短期借款		10,676		11,588		13,495		14,212		17,706
应付票据		3,604		3,590		3,596		4,026		3,973
其他		2,449		2,632		2,864		2,408		2,342
利息支出总额		103,493		105,993		105,541		101,105		95,160

净利息收入		103,650		103,621		111,226		115,650		118,266
信贷损失准备金（逆转）		10,934		(2,871)		1,265		(40)		14,836
扣除信贷损失准备金（逆转）后的净利息收入		92,716		106,492		109,961		115,690		103,430

非利息收入：
出售贷款和其他抵押贷款生产收入的净收益		58,455		40,197		36,387		47,262		48,535
抵押贷款发放费		34,398		26,438		32,844		41,478		41,440
证券佣金和费用及其他		67,460		84,757		73,967		68,447		68,640
投资和证券咨询费和佣金		32,992		30,226		35,780		39,662		32,037
非利息收入总额		193,305		181,618		178,978		196,849		190,652

非利息支出：
雇员薪酬和福利		169,998		165,830		160,390		173,195		176,908
占用率和设备，净额		21,297		21,912		21,524		21,912		23,025
专业服务		10,270		9,731		13,170		12,639		12,594
其他		54,899		52,550		55,761		52,271		54,450
非利息支出总额		256,464		250,023		250,845		260,017		266,977

所得税前收入		29,557		38,087		38,094		52,522		27,105
所得税支出		6,658		8,565		7,132		13,211		7,167
净收入		22,899		29,522		30,962		39,311		19,938
减去：归属于非控股权益的净收益		2,566		1,854		2,291		2,269		1,805
归属于Hilltop的收入	$	20,333	$	27,668	$	28,671	$	37,042	$	18,133

每股普通股收益：
基本	$	0.31	$	0.42	$	0.44	$	0.57	$	0.28
稀释	$	0.31	$	0.42	$	0.44	$	0.57	$	0.28

每股普通股申报的现金分红	$	0.17	$	0.17	$	0.16	$	0.16	$	0.16

已发行股票的加权平均值：
基本		65,085		65,200		65,136		65,106		65,025
稀释		65,086		65,214		65,138		65,108		65,054


	截至2024年6月30日的三个月
分部业绩					抵押				所有其他和		山顶
（在 000 年代）	银行业		经纪交易商		起源		企业		淘汰		合并
净利息收入（支出）	$	92,458	$	12,218	$	(4,571)	$	(3,153)	$	6,698	$	103,650
信贷损失准备金（逆转）		10,950		(16)		—		—		—		10,934
非利息收入		9,255		92,053		92,867		6,001		(6,871)		193,305
非利息支出		57,950		97,062		86,946		14,716		(210)		256,464
税前收入（亏损）	$	32,813	$	7,225	$	1,350	$	(11,868)	$	37	$	29,557


	截至2024年6月30日的六个月
分部业绩					抵押				所有其他和		山顶
（在 000 年代）	银行业		经纪交易商		起源		企业		淘汰		合并
净利息收入（支出）	$	184,064	$	24,486	$	(8,823)	$	(6,255)	$	13,799	$	207,271
信贷损失准备金（逆转）		8,097		(34)		—		—		—		8,063
非利息收入		21,158		196,631		159,567		11,785		(14,218)		374,923
非利息支出		113,970		195,008		165,843		32,101		(435)		506,487
税前收入（亏损）	$	83,155	$	26,143	$	(15,099)	$	(26,571)	$	16	$	67,644


	三个月已结束
	6月30日		三月三十一日		十二月三十一日		九月三十日		6月30日
精选财务数据	2024		2024		2023		2023		2023

Hilltop 合并：
平均股东权益回报率		3.84%		5.23%		5.46%		7.11%		3.53%
平均资产回报率		0.59%		0.74%		0.75%		0.94%		0.47%
净利率 ⁽¹⁾		2.90%		2.85%		2.96%		3.02%		3.03%
净利率（等值应纳税） ⁽²⁾:
正如报道的那样		2.92%		2.87%		2.98%		3.04%		3.03%
采购会计的影响		6 bps		4 bps		4 bps		7 bps		9 bps
每股普通股账面价值 ($)		32.86		32.66		32.58		31.91		31.71
期末已发行股份（千股）		64,953		65,267		65,153		65,170		65,071
股息支付率 ⁽³⁾		54.42%		40.06%		36.35%		28.12%		57.37%

银行板块：
净利率 ⁽¹⁾		3.10%		3.00%		2.94%		3.08%		3.11%
净利率（等值应纳税）⁽²⁾:
正如报道的那样		3.10%		3.00%		2.95%		3.09%		3.11%
采购会计的影响		7 bps		5 bps		5 bps		8 个基点		11 bps
增加贷款折扣（000美元）		1,945		1,299		1,202		2,226		3,334
净回收额（扣款）（000美元）		(83)		(4,311)		(674)		1,556		(2,884)
平均资产回报率		0.81%		1.20%		1.12%		1.20%		0.89%
费用收入比率		9.1%		11.5%		11.2%		10.5%		10.0%
效率比		57.0%		54.1%		53.2%		51.4%		51.2%
员工薪酬和福利（000美元）		33,352		32,389		29,420		30,641		30,603

经纪交易商细分市场：
净收入（000美元） ⁽⁴⁾		104,271		116,847		119,989		118,703		113,241
员工薪酬和福利（000美元）		66,181		69,457		68,746		69,930		65,290
可变薪酬支出（000美元）		32,734		35,274		39,435		39,929		34,798
薪酬占净收入的百分比		63.5%		59.4%		57.3%		58.9%		57.7%
税前利润 ⁽⁵⁾		6.9%		16.2%		16.8%		18.2%		16.3%

抵押贷款发放部分：
抵押贷款发放额——金额（000美元）：
购房		2,205,157		1,548,941		1,698,009		2,091,444		2,301,007
再融资		174,141		127,545		117,018		152,257		150,643
抵押贷款发放总额——金额		2,379,298		1,676,486		1,815,027		2,243,701		2,451,650
抵押贷款销售额-数量（000美元）		1,838,841		1,749,857		1,874,001		2,395,357		2,115,706
抵押贷款销售的净收益（基点）：
向第三方出售贷款		233		221		189		199		207
银行部门保留的贷款的影响		(5)		(5)		0		(1)		(6)
正如报道的那样		228		216		189		198		201
抵押贷款服务权资产（000美元） ⁽⁶⁾		52,902		95,591		96,662		104,951		95,101
员工薪酬和福利（000美元）		61,624		52,694		53,766		64,016		70,982
可变薪酬支出（000美元）		34,886		22,188		24,085		33,070		36,249

(1)	净利率定义为净利息收入除以平均计息资产。

(2)

净利率（应纳税等值物）是一项非公认会计准则衡量标准，其定义为应纳税等值净利息收入除以平均利息收入资产。应纳税等值调整基于所有期限适用的21％联邦所得税税率。某些收益资产的利息收入完全或部分免征联邦所得税。因此，这些免税工具的回报通常低于应纳税投资。为了对所有收益资产的净利息率进行更有意义的比较，我们在计算净利息率时使用应纳税等值的净利息收入，方法是增加免税资产的利息收入，使其完全等于应纳税投资的利息收入。在本报告所述期间，Hilltop（合并）利息收入的应纳税等值调整分别为60万美元、60万美元、60万美元、60万美元和10万美元，银行业在本报告所述期间分别为10万美元、10万美元、20万美元、20万美元和20万美元。

(3)	股息支付率定义为每股普通股申报的现金分红除以每股普通股的基本收益。

(4)	净收入定义为经纪交易商净利息收入总额和经纪交易商非利息收入总额的总和。

(5)	税前利润率定义为所得税前收入除以净收入。

(6)	合并报告，因此不包括与银行业贷款相关的抵押贷款还本付息权资产，这些资产在合并中被剔除。


	6月30日		三月三十一日		十二月三十一日		九月三十日		6月30日
资本比率	2024		2024		2023		2023		2023
一级资本（按平均资产计）：
普莱恩斯资本		11.36%		11.00%		10.55%		10.62%		10.28%
山顶		12.87%		12.49%		12.23%		11.92%		11.47%
普通股一级资本（风险加权资产）：
普莱恩斯资本		15.58%		15.87%		15.44%		15.31%		14.48%
山顶		19.45%		19.73%		19.32%		18.60%		17.61%
一级资本（风险加权资产）：
普莱恩斯资本		15.58%		15.87%		15.44%		15.31%		14.48%
山顶		19.45%		19.73%		19.32%		18.60%		17.61%
总资本（占风险加权资产）：
普莱恩斯资本		16.77%		17.06%		16.58%		16.45%		15.56%
山顶		22.57%		22.79%		22.34%		21.54%		20.41%


	6月30日		三月三十一日		十二月三十一日		九月三十日		6月30日
不良资产投资组合数据	2024		2024		2023		2023		2023
按非应计制（000美元）记入的贷款：
商业地产：
非所有者占用	$	6,894	$	34,661	$	36,440	$	2,375	$	2,456
所有者已占用		6,437		4,846		5,098		4,964		1,096
商业和工业		80,755		12,165		9,502		10,190		21,442
建筑和土地开发		485		698		3,480		760		593
1-4 家庭住宅		11,092		12,363		13,801		13,202		13,360
消费者		1		3		6		7		9
经纪交易商		—		—		—		—		—
非应计贷款（000美元）	$	105,664	$	64,736	$	68,327	$	31,498	$	38,956

非应计贷款占贷款总额的百分比		1.12%		0.73%		0.76%		0.34%		0.40%

拥有的其他房地产（000美元）		2,973		5,254		5,095		5,386		3,481

其他收回的资产（000美元）		464		472		—		—		—

不良资产（000美元）		109,101		70,462		73,422		36,884		42,437

不良资产占总资产的百分比		0.70%		0.43%		0.45%		0.22%		0.25%

逾期90天或更长时间仍在累积的贷款（000美元） ⁽¹⁾		122,451		112,799		115,090		106,346		130,036

(1)	逾期90天或更长时间仍在累积的贷款主要由美国政府机构持有待售和担保的贷款组成，包括PrimeLending需要回购或已回购的贷款。


	截至6月30日的三个月
	2024						2023
	平均值		利息		按年计算		平均值		利息		按年计算
	杰出		赢了		产量或		杰出		赢了		产量或
净利率（应纳税等值物）详情 ⁽¹⁾	平衡		或已付费		费率		平衡		或已付费		费率
资产
赚取利息的资产
持有待售贷款	$	934,445	$	13,494	5.78	%	$	1,043,526	$	14,125	5.41	%
为投资而持有的贷款，总额 ⁽²⁾		7,892,879		125,133	6.36	%		8,033,095		124,272	6.21	%
投资证券-应纳税		2,612,049		25,284	3.87	%		2,776,375		26,719	3.85	%
投资证券-免税 ⁽³⁾		321,928		2,965	3.68	%		412,609		2,410	2.34	%
出售的联邦资金和根据转售协议购买的证券		105,520		1,944	7.39	%		123,219		2,190	7.13	%
其他金融机构的计息存款		1,057,783		13,572	5.15	%		1,711,945		21,273	4.98	%
借入的证券		1,358,425		20,306	5.91	%		1,477,502		18,515	4.96	%
其他		39,758		5,016	50.60	%		82,608		3,766	18.29	%
赚取利息的资产，总额 ⁽³⁾		14,322,787		207,714	5.82	%		15,660,879		213,270	5.46	%
信用损失备抵金		(104,551)						(97,387)
赚取利息的资产，净额		14,218,236						15,563,492
非利息资产		1,332,959						1,355,997
总资产	$	15,551,195					$	16,919,489

负债和股东权益
计息负债
计息存款	$	7,617,862	$	68,095	3.59	%	$	7,736,582	$	54,726	2.84	%
借出的证券		1,338,825		18,669	5.59	%		1,373,435		16,413	4.79	%
应付票据和其他借款		1,253,394		16,729	5.35	%		1,861,063		24,021	5.18	%
计息负债总额		10,210,081		103,493	4.07	%		10,971,080		95,160	3.48	%
无息负债
非计息存款		2,814,179						3,540,643
其他负债		377,516						320,706
负债总额		13,401,776						14,832,429
股东权益		2,122,144						2,060,677
非控股权益		27,275						26,383
负债和股东权益总额	$	15,551,195					$	16,919,489

净利息收入 ⁽³⁾			$	104,221					$	118,110
净利差 ⁽³⁾					1.75	%					1.98	%
净利率 ⁽³⁾					2.92	%					3.03	%

(1)	资料是综合列报的（千美元）。

(2)	平均余额包括非应计贷款。

(3)	按应纳税等值基准列报，并根据所列期间适用的21％联邦所得税税率进行年度应纳税等值调整。截至2024年6月30日和2023年6月30日的三个月，利息收入的调整分别为60万美元和10万美元。

电话会议信息

Hilltop将于2024年7月26日星期五中部时间上午8点（美国东部时间上午9点）举办网络直播和电话会议。Hilltop总裁兼首席执行官杰里米·福特和Hilltop首席财务官威廉·弗尔将回顾2024年第二季度的财务业绩。有兴趣的人士可以拨打 800-245-3047（北美）或 203-518-9765（国际），然后使用会议编号 HH2Q24 参加电话会议。电话会议还将在Hilltop的投资者关系网站（http://ir.hilltop.com）上同时进行网络直播。

关于 Hilltop

Hilltop Holdings是一家总部位于达拉斯的金融控股公司。其主要业务是通过PlainsCapital Bank在德克萨斯州各地的办事处提供商业和个人银行服务。PlainsCapital Bank的全资子公司PrimeLending在美国各地提供住宅抵押贷款。Hilltop Holdings的经纪交易商子公司Hilltop Securities Inc.和Momentum Independence Network Inc. 除了清算服务和零售财务咨询外，还提供全套证券经纪、机构和投资银行服务。截至2024年6月30日，Hilltop雇用了约3,780名员工，在48个州运营了约320个分支机构。Hilltop Holdings的普通股在纽约证券交易所上市，股票代码为 “HTH”。在 Hilltop.com、PlainsCapital.com、Primelending.com 和 HilltopSecurities.com 上查找更多信息。

前瞻性陈述

本新闻稿包含1995年《私人证券诉讼改革法》所指的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述涉及已知和未知的风险、不确定性和其他因素，这些因素可能导致我们的实际业绩、业绩或成就与此类陈述中预期的任何未来业绩、业绩或成就存在重大差异。前瞻性陈述仅代表其发表之日，除非法律要求，否则我们不承担任何更新前瞻性陈述的责任。此类前瞻性陈述包括但不限于有关我们的计划、目标、战略、预期、意图等内容的陈述，这些陈述不是历史事实陈述，可以用 “目标”、“预期”、“相信”、“建立”、“继续”、“可能”、“驱动”、“估计”、“期望”、“范围”、“重点”、“预测”、“预期”、“范围”、“重点”、“预测”、“” 目标”、“指导”、“打算”、“可能”、“展望”、“计划”、“定位”、“可能”、“进展”、“项目”、“谨慎”、“寻求”、“应该”、“稳定”、“目标”、“观点”、” “将” 或 “会” 或这些词语和短语的否定词或类似的词语或短语。除其他外，以下因素可能导致实际业绩与前瞻性陈述中列出的结果存在重大差异：（i）贷款活动的信用风险，包括我们估算信贷损失和信贷损失备抵的能力，以及贷款拖欠和注销水平和趋势变化的影响；（ii）面对网络攻击和任何法律、声誉和网络安全事件后的金融风险；（iii）总体经济的变化，我们竞争的领域或市场的市场和商业状况，包括原油价格的变化；（iv）利率环境的变化；（v）与房地产相关贷款集中相关的风险以及（vii）经济和金融服务行业的混乱，以及（vii）与未投保的存款以及联邦或州政府或银行监管机构的应对措施相关的风险，包括我们的存款保险评估成本的增加。有关此类因素的进一步讨论，请参阅我们最新的10-k表年度报告和随后向美国证券交易委员会提交的10-Q表季度报告以及其他报告中描述的风险因素。本警示性陈述对所有前瞻性陈述进行了全面的限定。

来源：Hilltop Holdings Inc.