2024年6月30日0001160106假象--12-312024Q2ISO4217：英镑ISO4217：英镑xbrli：股票xbrli：纯粹xbrli：股票00011601062024-01-012024-06-3000011601062023-01-012023-06-3000011601062023-07-012023-12-3100011601062024-06-3000011601062023-12-310001160106lyg：ShareCapitalAndPremiumMember2023-12-310001160106IFRS-FULL：其他保留成员2023-12-310001160106ifrs-full：保留收入会员2023-12-310001160106lyg：股票归因于普通股东成员2023-12-310001160106IFRS-Full：OtherEquityInterestMember2023-12-310001160106IFRS-FULL：非控制性利益成员2023-12-310001160106ifrs-full：保留收入会员2024-01-012024-06-300001160106lyg：股票归因于普通股东成员2024-01-012024-06-300001160106IFRS-Full：OtherEquityInterestMember2024-01-012024-06-300001160106IFRS-FULL：非控制性利益成员2024-01-012024-06-300001160106IFRS-FULL：其他保留成员2024-01-012024-06-300001160106lyg：ShareCapitalAndPremiumMember2024-01-012024-06-300001160106lyg：ShareCapitalAndPremiumMember2024-06-300001160106IFRS-FULL：其他保留成员2024-06-300001160106ifrs-full：保留收入会员2024-06-300001160106lyg：股票归因于普通股东成员2024-06-300001160106IFRS-Full：OtherEquityInterestMember2024-06-300001160106IFRS-FULL：非控制性利益成员2024-06-300001160106lyg：ShareCapitalAndPremiumMember2022-12-310001160106IFRS-FULL：其他保留成员2022-12-310001160106ifrs-full：保留收入会员2022-12-310001160106lyg：股票归因于普通股东成员2022-12-310001160106IFRS-Full：OtherEquityInterestMember2022-12-310001160106IFRS-FULL：非控制性利益成员2022-12-3100011601062022-12-310001160106ifrs-full：保留收入会员2023-01-012023-06-300001160106lyg：股票归因于普通股东成员2023-01-012023-06-300001160106IFRS-Full：OtherEquityInterestMember2023-01-012023-06-300001160106IFRS-FULL：非控制性利益成员2023-01-012023-06-300001160106IFRS-FULL：其他保留成员2023-01-012023-06-300001160106lyg：ShareCapitalAndPremiumMember2023-01-012023-06-300001160106lyg：ShareCapitalAndPremiumMember2023-06-300001160106IFRS-FULL：其他保留成员2023-06-300001160106ifrs-full：保留收入会员2023-06-300001160106lyg：股票归因于普通股东成员2023-06-300001160106IFRS-Full：OtherEquityInterestMember2023-06-300001160106IFRS-FULL：非控制性利益成员2023-06-3000011601062023-06-300001160106ifrs-full：保留收入会员2023-07-012023-12-310001160106lyg：股票归因于普通股东成员2023-07-012023-12-310001160106IFRS-Full：OtherEquityInterestMember2023-07-012023-12-310001160106IFRS-FULL：非控制性利益成员2023-07-012023-12-310001160106IFRS-FULL：其他保留成员2023-07-012023-12-310001160106lyg：ShareCapitalAndPremiumMember2023-07-012023-12-310001160106lyg：RetailSegmentMemberIFRS-Full：运营部门成员2024-01-012024-06-300001160106lyg：RetailSegmentMember2024-01-012024-06-300001160106lyg：RetailSegmentMemberIfrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMember2024-01-012024-06-300001160106lyg：商业银行会员IFRS-Full：运营部门成员2024-01-012024-06-300001160106lyg：商业银行会员2024-01-012024-06-300001160106Ifrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMemberlyg：商业银行会员2024-01-012024-06-300001160106lyg：保险养老金和投资会员IFRS-Full：运营部门成员2024-01-012024-06-300001160106lyg：保险养老金和投资会员2024-01-012024-06-300001160106lyg：保险养老金和投资会员Ifrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMember2024-01-012024-06-300001160106lyg：收件箱成员IFRS-Full：运营部门成员2024-01-012024-06-300001160106lyg：收件箱成员2024-01-012024-06-300001160106lyg：收件箱成员Ifrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMember2024-01-012024-06-300001160106IFRS-Full：运营部门成员2024-01-012024-06-300001160106Ifrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMember2024-01-012024-06-300001160106IFRS-FULL：材料对账项目成员lyg：保险GrossingAdjustmentMember2024-01-012024-06-300001160106IFRS-FULL：材料对账项目成员lyg：市场波动性和资产销售成员2024-01-012024-06-300001160106IFRS-FULL：材料对账项目成员lyg：AmortisationOfAcquisedIntangious成员2024-01-012024-06-300001160106IFRS-FULL：材料对账项目成员lyg：重组成本成员2024-01-012024-06-300001160106IFRS-FULL：材料对账项目成员lyg：FairValueUnwindandDeliverListemsMember2024-01-012024-06-300001160106lyg：RetailSegmentMemberIFRS-Full：运营部门成员2023-01-012023-06-300001160106lyg：RetailSegmentMember2023-01-012023-06-300001160106lyg：RetailSegmentMemberIfrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMember2023-01-012023-06-300001160106lyg：商业银行会员IFRS-Full：运营部门成员2023-01-012023-06-300001160106lyg：商业银行会员2023-01-012023-06-300001160106Ifrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMemberlyg：商业银行会员2023-01-012023-06-300001160106lyg：保险养老金和投资会员IFRS-Full：运营部门成员2023-01-012023-06-300001160106lyg：保险养老金和投资会员2023-01-012023-06-300001160106lyg：保险养老金和投资会员Ifrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMember2023-01-012023-06-300001160106lyg：收件箱成员IFRS-Full：运营部门成员2023-01-012023-06-300001160106lyg：收件箱成员2023-01-012023-06-300001160106lyg：收件箱成员Ifrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMember2023-01-012023-06-300001160106IFRS-Full：运营部门成员2023-01-012023-06-300001160106Ifrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMember2023-01-012023-06-300001160106IFRS-FULL：材料对账项目成员lyg：保险GrossingAdjustmentMember2023-01-012023-06-300001160106IFRS-FULL：材料对账项目成员lyg：市场波动性和资产销售成员2023-01-012023-06-300001160106IFRS-FULL：材料对账项目成员lyg：AmortisationOfAcquisedIntangious成员2023-01-012023-06-300001160106IFRS-FULL：材料对账项目成员lyg：重组成本成员2023-01-012023-06-300001160106IFRS-FULL：材料对账项目成员lyg：FairValueUnwindandDeliverListemsMember2023-01-012023-06-300001160106lyg：RetailSegmentMemberIFRS-Full：运营部门成员2023-07-012023-12-310001160106lyg：RetailSegmentMember2023-07-012023-12-310001160106lyg：RetailSegmentMemberIfrs-full:EliminationOfIntersegmentAmountsMember2023-07-012023-12-310001160106lyg：商业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美国

证券交易委员会

华盛顿特区20549

形式 6-K 

外国私人发行人报告

根据规则第13a-16或15d-16

根据1934年的《证券交易法》

2024年7月25日

佣金文件编号001-15246

劳埃德银行集团有限公司

(注册人姓名英文译本)

格雷沙姆街25号

伦敦

EC 2V 7 HN

联合王国

（主要行政办公室地址）

用复选标记表示注册人是否在20-F或40-F表格的封面下提交或将提交年度报告。

表格20-F☒表格40-F☐

如果注册人按照法规S-t规则101（b）（1）_，则通过勾选标记进行验证。

如果注册人按照法规S-t规则101（b）（7）_如果以纸质形式提交6-k表格，则请勾选。

该表格6-k报告应被视为通过引用纳入公司表格F-3的注册声明（文件号：

333-265452）并自本报告提交之日起成为其一部分，但不得被文件或报告取代

随后提交或提供。

目录

准备的基础	1
前瞻性陈述	2
结果总结	3
法定信息（IFRS）
简明综合利润表（未经审计）	4
简明合并资产负债表（未经审计）	5
财务回顾	6
基础信息
按部门划分的税前利润分部分析（未经审计）	9
集团利润对账	9
分区结果
零售	10
商业银行业务	12
保险、养老金和投资	14
其他	16
风险管理
主要风险及不明朗因素	17
资本风险	18
信用风险	23
L贫困风险	34
利率敏感度	38
法定信息
简明合并半年财务报表（未经审计）	39
简明综合利润表（未经审计）	40
简明综合全面收益表（未经审计）	41
简明合并资产负债表（未经审计）	42
简明合并权益变动表（未经审计）	43
简明综合现金流量表（未经审计）	46
简明合并半年财务报表附注（未经审计）	47
签名	83

	陈述的基础 本新闻稿涵盖莱斯银行集团(公司)及其子公司(集团)的业绩。 截至六月三十日止的六个月2024. 法定依据：法定信息列在各页上4到8。然而，一些因素对 对本集团财务状况及业绩的可比性的影响。相应地，研究结果也发表在 一个潜在的基础。 基本依据：除了法定的呈报基础外，结果也是在基础上呈报的 基础。集团执行委员会是本集团的主要经营决策人，负责审核 为了评估业绩和分配资源，在根本的基础上评估小组的结果。管理用途 作为业绩衡量标准的基本税前利润，并相信它为 投资者，因为它允许通过消除以下影响而获得集团业绩的可比代表 某些项目，包括管理层无法控制的市场波动引起的波动。 法定业绩已就下列若干项目作出调整，以便比较本集团的 基本表现： •与合并、收购和整合活动有关的重组费用 •波动率及其他项目，包括若干资产出售的影响、与本集团 套期保值安排及在保险业务中产生的与收购相关的公允价值解除 购入无形资产的调整和摊销 •洛斯来自保险和参与投资合同修改的SE，与增强 集团的长期和工作场所养老金业务，通过增加缩水功能 除非另有说明，本文件中的损益表注释比较了截至 6月30日2024至截至以下六个月6月30日2023，资产负债表分析比较集团余额 图纸(截至)6月30日2024于十二月三十一日的集团资产负债表2023.

第1页，共1页83

前瞻性陈述

本文件包含美国证券交易委员会第21E节所指的某些前瞻性陈述

经修订的1934年《交易法》和经修订的1933年《美国证券法》第27A条

莱斯银行集团及其子公司(本集团)及其子公司的业务、战略、计划和/或结果

当前的目标和期望。非历史或当前事实的声明，包括关于

本新闻稿中提及的与本集团或其董事和/或管理层的信念和期望有关的声明均为前瞻性声明。像这样的词，

但不限于“相信”、“实现”、“预期”、“估计”、“预期”、“目标”、“应该”、“打算”、“目标”、“项目”、

‘计划’，‘潜在’，‘将’，‘将’，‘可能’，‘考虑’，‘可能’，‘可能’，‘寻求’，‘估计’，‘概率’，‘目标’，‘目标’，

“交付”、“努力”、“前景”、“乐观”以及这些短语的类似表达或变体旨在

确定前瞻性陈述。这些声明涉及或可能影响未来的事项，包括但不限于：

对集团未来财务状况的预测或预期，包括股东应占利润，

拨备、经济利润、股息、资本结构、投资组合、净利差、资本比率、流动性、风险-

加权资产、支出或任何其他财务项目或比率；诉讼、监管和政府

调查；集团未来的财务业绩；未来减值和减记的水平和程度；

集团的ESG目标和/或承诺；集团或其管理层的计划、目的或目标的陈述以及

其他不是历史事实的陈述和这些陈述背后的假设陈述。从他们的本性来看，

前瞻性陈述涉及风险和不确定性，因为它们与事件有关，并取决于情况

这种情况将会或可能在未来发生。可能导致实际业务、战略、目标、计划和/或结果的因素

(包括但不限于股息的支付)与前瞻性陈述有实质性不同的陈述包括，但

不限于：英国和国际上的总体经济和商业状况；敌对或恐怖主义行为和

对这些行为或其他类似事件的反应；地缘政治的不可预测性；俄罗斯和乌克兰之间的战争；

中东冲突；中国和台湾之间的紧张关系；政治不稳定，包括任何英国

大选；与市场有关的风险、趋势和发展；客户和消费者行为和需求的变化；

暴露于交易对手风险；有能力在需要时获得充足的资本、流动性和资金来源；

集团信用评级的变化；利率、通货膨胀、汇率、股票市场和

货币；信贷市场波动；本集团证券价格波动；#年货币政策收紧

本集团所在的司法管辖区；自然灾害和其他灾害；借款人和

交易对手信用质量；影响保险业务和固定收益养老金计划的风险；法律变更，

法规、惯例和会计准则或税收；监管资本或流动性要求的变化以及

类似的意外情况；政府或监管当局或法院的政策和行动以及任何

对本集团未来结构的影响；与本集团遵守广泛的

法律法规；与决议规划要求有关的评估；与下列监管行动有关的风险

可在银行或集团倒闭的情况下采取；面临法律、监管或竞争程序的风险，

调查或投诉；不遵守反洗钱、打击资助恐怖主义、反贿赂和

制裁条例；未能防止或发现任何非法或不正当活动；操作风险，包括

第三方供应商失败的结果；行为风险；技术变化和对其安全的风险

因网络和其他攻击威胁增加而产生的业务基础设施、系统、数据和信息；

技术故障；内部或外部流程或系统不充分或故障；与ESG事项有关的风险，如

由于气候变化(和实现气候变化的雄心)和脱碳，包括该集团的能力以及

政府和其他利益攸关方有效衡量、管理和缓解气候变化的影响，以及

人权问题；竞争条件的影响；未能吸引、留住和发展高素质人才；

实现战略目标的能力；获得成本节约和其他好处的能力，包括但不限于，

任何收购、处置和其他战略交易的结果；无法准确捕获预期的

收购的价值；构成集团财务报表基础的假设和估计；以及潜力

股利政策的变化。其中一些影响和因素超出了本集团的控制范围。请参阅

劳埃德银行集团向美国证券交易委员会提交的最新20-F表格年度报告

(美国证券交易委员会)，可在美国证券交易委员会网站www.sec.gov上查阅，讨论某些因素和风险。劳埃德银行

银行集团也可能以其他书面材料作出或披露书面和/或口头前瞻性陈述。

以及劳埃德银行集团董事、高级管理人员或员工向第三方所作的口头声明，

包括金融分析师。除任何适用法律或法规另有要求外，这些前瞻性表述

本文件所载条款均于今天作出，本集团明确表示不承担任何义务或承诺

公开发布对本文档中包含的任何前瞻性陈述的任何更新或修订

新信息、未来事件或其他方面的结果。本文件中包含的信息、声明和意见

根据任何适用的法律，单据不构成公开要约或出售任何证券或金融产品的要约

与该等证券或金融工具有关的任何意见或建议。

解释性说明

这份表格6-k的报告包含莱斯银行集团的中期报告，其中包括未经审计的

截至六月三十日止半年度的综合业绩2024并以引用的方式并入注册

带有文件编号的报表333-265452.

第2页 83

结果摘要

法定基准结果(IFRS)	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			变化 因为 6月30日 2023 %			半年制 至12月31日 2023 £m
总收入，扣除保险和 投资合同	8,876			9,306			(5)			9,323
运营费用	(5,452)			(4,774)			(14)			(6,049)
减损（费用）抵免	(100)			(662)			85			359
税前溢利	3,324			3,870			(14)			3,633
普通股股东应占利润	2,145			2,572			(17)			2,361
基本每股收益	3.4p			3.9p			(0.5)p			3.7p
每股股息-普通股	1.06p			0.92p			15			1.84p
基本依据（第9页）
税前基础利润（基础利润）1	3,497			4,041			(13)			3,768

资本和资产负债表（法定基础）	6月30日 2024 十亿英镑			12月31日 2023 十亿英镑			变化 因为 31 Dec 2023 %
对客户的贷款和垫款	452.4			449.7			1
客户存款	474.7			471.4			1
贷存比	95%			95%
风险加权资产	222.0			219.1			1
普通股一级比率	14.1%			14.6%			(0.5)聚丙烯
一级资本充足率	16.3%			17.2%			(0.9)聚丙烯
总资本比率	18.7%			19.8%			(1.1)聚丙烯

1基础利润是非GAAP指标，请参阅第页的税前法定利润对账 9.

第3页，共83

法定信息（IFRS）

浓缩合并收益表（未经审计）

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
利息收入	15,435			13,048			15,003
利息开支	(9,389)			(6,250)			(8,503)
净利息收入	6,046			6,798			6,500
手续费及佣金收入	1,458			1,426			1,500
手续费和佣金费用	(568)			(539)			(556)
手续费及佣金收入净额	890			887			944
净交易收入	10,758			6,161			11,888
保险收入	1,650			1,450			1,558
保险服务费	(1,339)			(1,238)			(1,176)
持有的再保险合同的净（费用）收入	(23)			11			(9)
保险服务结果	288			223			373
其他营业收入	907			826			805
其他收入	12,843			8,097			14,010
总收入	18,889			14,895			20,510
保险、参与投资和再保险的净财务费用 合约	(6,477)			(3,769)			(7,915)
合并基金中第三方利益的变动	(802)			(332)			(777)
非参与投资合同的变更	(2,734)			(1,488)			(2,495)
保险和投资合同的净财务费用	(10,013)			(5,589)			(11,187)
扣除保险和投资净财务费用后的总收入 合约	8,876			9,306			9,323
运营费用	(5,452)			(4,774)			(6,049)
减损（费用）抵免	(100)			(662)			359
税前溢利	3,324			3,870			3,633
税费支出	(880)			(1,006)			(979)
当期利润	2,444			2,864			2,654
普通股股东应占利润	2,145			2,572			2,361
其他股权持有人应占利润	269			255			272
权益持有人应占溢利	2,414			2,827			2,633
非控股权益应占利润	30			37			21
当期利润	2,444			2,864			2,654

第4页，共83

简明合并资产负债表(未经审计)

	6月30日 2024 £m			12月31日 2023 £m
资产
中央银行的现金和余额	66,808			78,110
按公允价值计提损益的金融资产	209,139			203,318
衍生金融工具	18,983			22,356
借给银行的贷款和垫款	8,454			10,764
对客户的贷款和垫款	452,408			449,745
逆回购协议	49,404			38,771
债务证券	15,432			15,355
按摊销成本计算的金融资产	525,698			514,635
通过其他综合收益按公允价值计算的金融资产	27,847			27,592
其他资产	44,452			35,442
总资产	892,927			881,453
负债
银行存款	5,584			6,153
客户存款	474,693			471,396
按摊销成本计算的回购协议	37,914			37,703
按公允价值计提损益的财务负债	27,056			24,914
衍生金融工具	16,647			20,149
按摊销成本计算的已发行债务证券	74,760			75,592
保险和投资合同产生的负债	173,287			165,101
其他负债	27,421			22,827
次级负债	10,448			10,253
总负债	847,810			834,088
普通股股东权益	38,959			40,224
其他权益工具	5,932			6,940
非控制性权益	226			201
权益总额	45,117			47,365
权益和负债总额	892,927			881,453

第5页 83

财务回顾

损益表

集团2024年上半年税前利润为英镑3,324百万，14%较低比同期 2023.

这是由于净利息收入减少和运营费用增加，部分被较低的减损费用抵消。

税后利润为英镑2,444百万及每股盈利为 3.4便士 (半年制到30六月 2023: £2,864百万美元和

3.9 分别便士）。

扣除本期保险和投资合同的净财务费用后，总收入为

£8,876 百万，减少了 5 比2023年同期下降%，主要反映净利息收入下降。 网络

利息收入£6,046百万下降 11受利润率下降的推动，与2023年上半年相比下降了%。 的

利润率下降反映了存款流失和资产利润率压缩（特别是在

抵押贷款账簿，因为它在利润率较低的环境中进行再融资。这些因素被更高的收益部分抵消了

结构性对冲收益，因为它在较高利率环境下进行再融资。平均生息银行资产

2024年上半年略低于2023年上半年。 这是由于

抵押账簿减少商业银行贷款，包括继续偿还政府支持的

中小企业贷款。

其他收入为GB12,843截至2024年6月30日的半年为100万，而不是GB8,0971000万美元

时间是2023年。在其他收入中，本集团保险业务的净交易收入为98.2亿英磅

与上半年的54.64亿GB相比6月30日2023，增加43.56亿GB，主要反映了较强的

股市表现。在保险业务之外，英国汽车金融公司的表现有所改善。

包括2023年上半年收购Tusker后的增长以及平均租金价值的增加和

商业银行业务持续增长。其他收入的整体变动大致被英国政府抵销。4,424百万

保险和投资合同的财务费用净额增加。

GB总运营费用5,452百万人是14比上一年高出2%。这反映了更高的运营

租赁折旧，原因是车队规模增长、较高价值车辆的折旧和二手车价格下降

(特别是电动汽车)，以及计划中的战略投资增加，遣散费增加，并继续

通货膨胀压力。它还包括c.GB 10000万，涉及英国在整个行业范围内对该行业方法的改变-

英格兰银行在第一季度征收广泛的监管费用。

在2024年上半年，集团确认了GB的补救成本95百万美元，主要与先前存在的

计划(半年度至2023年6月30日：GB70(亿美元)。目前还没有与潜在影响相关的进一步费用

将FCA审查纳入历史上的汽车金融委员会安排。目前预计来自FCA的更新

在九月份。

减值是GB的净费用1002000万(截至2023年6月30日的半年：GB662(亿美元)。这一下降反映了一个更大的

本期间集团经济前景与上年相比有所改善，特别是在众议院

物价指数(HPI)，以及方法的变化。此外，此次削减还包括判决的释放

对通胀和利率风险进行调整和英国抵押贷款表现更强劲，费用更低.

商业银行业务受益于模型中使用的损失率的缓解，同时观察到对

新的和现有的阶段3客户端。 资产质素在半年内保持强劲，信贷表现稳健。

整个时期。

本集团确认税务费用为英镑880 同期为百万英镑1,006 2023年上半年百万，

反映利润下降。

第6页，共83

财务回顾 (续)

资产负债表

总资产为英镑11,4741000万美元，或1%， 更高以英镑892,9272000万美元2024年6月30日与

£881,453 截至12月31日，百万 2023.央行现金和余额 减少按英镑11,302 万

£66,808 百万美元反映了流动性持有组合的变化。按摊销成本计算的金融资产

£11,063万更高以英镑525,698 百万与英镑相比514,635 截至12月31日，百万 2023随着贷款增加

并向客户预付英镑2,663百万英镑和逆回购协议10,633百万，部分被a抵消

£2,310向银行提供的贷款和预付款减少100万美元。

向客户提供的贷款和预付款为英镑452,408百万增加英镑2.7亿这包括大多数零售业的增长

产品领域，£0.7英国抵押贷款增长10亿美元（扣除9亿英镑遗产证券化的影响

第二季度抵押贷款）和英镑1.3 由于余额增长和下降，英国零售无担保贷款增长10亿美元

2023年第四季度证券化后的还款。商业银行，中小企业

企业贷款减少英镑1.5 10亿美元，包括偿还政府支持的贷款，部分被A所抵消

£1.0 通过战略增长使企业和机构银行业务余额增加10亿美元。

以公允价值计入损益的金融资产 增额按英镑5,821总计百万美元，持有量在

由于股票投资的市场收益，保险业务增加了20.84亿英镑，而持有的股票投资则增加了20.84亿英镑

由于逆回购协议增加，银行业务增加3737万英镑。衍生金融

乐器为英镑3,373万较低以英镑18,983 百万与英镑相比22,356 截至12月31日，百万 2023，推动

利率和货币走势。其他资产为英镑9,010万更高，反映结算余额增加

以及由于集团与Rothesay Life plc于年签订协议，再保险资产增加

与集团计划于2025年下半年出售之前的大宗年金投资组合有关。

总负债为英镑13,722万更高以英镑847,810 百万与英镑相比834,088 截至12月31日，百万 2023.

客户押金为英镑474.7 截至2024年6月30日，增长10亿英镑3.3今年迄今已达10亿英镑5.51000亿美元

第二季度 零售存款增加英镑4.9 上半年增长10亿英镑，合并增加英镑5.9 规模达数十亿

零售储蓄和财富，受有限提款和固定产品的流入推动，部分被英镑抵消1.0十亿

经常账户余额减少。这是由季节性纳税和储蓄产品外流推动的，

包括集团自己的储蓄优惠，部分被工资上涨所抵消.商业银行存款减少

£1.6 上半年10亿（英镑1.9 第二季度增长10亿美元）。这是由价值管理推动的

企业和机构银行业务，而在中小企业内部，目标行业的增长部分

被业务利用率导致的资金外流所抵消。

以公允价值计量且其变动计入损益的金融负债增加英镑2,1421百万到1 GB27,0562000万美元2024年6月30日到期

回购协议水平的提高。保险和投资合同产生的负债也有所增加

£8,186百万到GB173,287百万，与保单持有人投资的增长相匹配。这些增长部分是

被衍生金融负债减少英镑所抵消3,502百万英镑和发行的债务证券832百万美元。

总股权£45.1截至6月30日，亿美元 2024 减少从£47.4截至12月31日，10亿美元 2023.运动反映了

期内应占利润，被2024年5月支付的股息、赎回以美元计价的AT 1所抵消

资本工具和2024年2月宣布的股份回购计划的影响。于2024年6月30日，

该计划已完成90亿英镑的回购，购买了18亿加元普通股。

第7页 83

财务回顾 (续)

资本

集团普通股一级（CET 1）资本比率已降至 14.1 截至6月30日的% 2024(31十二月

2023: 14.6%）。上半年银行业务利润及集团股息

2024年2月和2024年6月的保险业务被确认的全部资本影响所抵消

普通股回购计划、可预见普通股息的应计、外国股票的确认

赎回以美元计价的AT 1资本工具以及增加的汇率兑换损失

风险加权资产。

集团总资本比率降至 18.72024年6月30日的百分比(2023年12月31日：19.8%)，反映出

CET1资本减少、美元AT1资本工具赎回、二级资本减少以及

风险加权资产的增加。二级资本的减少反映了利率和监管机构的影响

工具摊销和通过二级资本确认的合格拨备的减少，部分由

新发行的。 MREL比率降至31.72024年6月30日的百分比(2023年12月31日：31.9%)反映

资本资源总量减少，风险加权资产增加。这一增长在很大程度上被

由新发行的债券驱动的其他符合条件的负债，扣除赎回，不包括未来12年到期的工具

几个月的时间以及利率和汇率变动的影响。

风险加权资产增加了GB 29亿到GB222.02024年6月30日(2023年12月31日：GB)219.130亿美元)。这

纳入零售贷款增长的影响，但被包括资本效率证券化活动在内的优化所抵消，

除了其他动作之外。

集团在英国的杠杆率降至5.4百分比(2023年12月31日：5.8 %)，反映出

1级资本头寸总额和杠杆风险敞口在证券增加后的增长衡量

融资交易和其他资产(不包括央行债权)。

股息和股票回购

集团奉行累进及可持续的普通股息政策，同时保持进一步回报的灵活性。

通过回购或特别股息获得剩余资本。董事会已建议派发中期普通股股息

每股1.06便士，与2023年上半年相比增长15%，符合董事会的承诺

为资本回报干杯。董事会打算在2026年底之前将其目前的资本目标降至约13%。

今年2月，董事会批准了一项最高可达GB 20亿的普通股票回购计划，以返还盈余

与2023年有关的资本。这项工作于2024年2月开始，到2024年6月30日，该方案已完成

GB 9亿美元的回购，购买了C.18股亿普通股。

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基本基础信息

按部门划分的分部税前利润分析(未经审计)

潜在基础	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
零售	1,875			2,505			1,538
商业银行业务	1,329			1,417			1,802
保险、养老金和投资	119			91			99
其他	174			28			329
潜在利润	3,497			4,041			3,768

集团执行委员会(GEC)是集团的首席运营决策者，负责审查集团的

基于这些部门的内部报告(反映集团的组织和管理结构)

以评估集团的业绩和分配资源；本报告以基本税前利润为基础

基础。GEC相信，这代表了集团的基本表现。国际财务报告准则8运营细分市场

要求集团根据主要经营决定所审核的基准列报其分部税前利润

这与计量本集团法定税前溢利所采用的计量原则最为一致。

因此，本集团于其财务报表附注3列报其分部基本税前溢利。

遵守国际财务报告准则8运营细分市场.

基础基础分部结果的合计构成了美国定义的非GAAP衡量标准

美国证券交易委员会的规则G.管理层使用基础利润总额在

税收是一种非GAAP衡量标准，作为绩效衡量标准，并相信它为投资者提供了重要信息

因为它们是集团业绩的可比代表。税前利润为可比GAAP

衡量税前基础利润总额;下表列出了该非GAAP的对账

衡量其可比的GAAP衡量标准。

集团专业重组

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
法定税后利润- IFRS基础	2,444			2,864			2,654
添加回：
税收	880			1,006			979
法定税前利润- IFRS基础	3,324			3,870			3,633
添加回：
重组成本	15			25			129
波动性和其他项目
市场波动和资产出售	65			63			(98)
购买无形资产摊销	41			35			45
公允价值放松	52			48			59
	158			146			6
调整总额	173			171			135
潜在利润	3,497			4,041			3,768

2024年上半年重组成本为英镑15百万（截至2023年6月30日的半年：英镑25 百万）并包括成本

与Embark和Tusker的整合有关。波动性和其他项目净损失为英镑158上半年的

（截至2023年6月30日的半年：净亏损英镑146 百万）。这包括英镑65 百万负市场波动（半年至

2023年6月30日：英镑63百万)，GB41购买无形资产摊销为百万美元（截至2023年6月30日的半年度：

£35(百万)和GB52 与公允价值平仓相关的百万美元（截至2023年6月30日的半年度：英镑48 百万）。市场波动性

前六个月长期利率上升在很大程度上推动了保险波动性的增长，但部分被以下因素抵消

银行业波动的积极影响。

第9页，共83

分区结果

零售

零售向个人客户提供广泛的金融服务产品，包括活期账户、储蓄、

抵押贷款、信用卡、无担保贷款、汽车融资和租赁解决方案。它的目标是建立持久的关系

满足更多客户的财务需求，并提高他们一生的财务弹性，

个性化的产品和服务。零售运营着英国最大的数字银行和分行网络，并继续

提高服务水平和降低行为风险，同时在谨慎的风险偏好下工作。通过战略

除了增加对数据的使用，Retail的目标是深化现有和新的消费者关系，并

扩大其中介服务，以改善客户体验、运营效率并日益量身定制

命题。

战略进展

•英国最大的数字银行，拥有2,200名万数字活跃用户，其中1940名万积极使用集团的移动电话

应用程序、 同比增长4%。移动消息服务交互比上一年增长70%

•在移动应用程序中引入动态生态系统1，将储蓄和储蓄等产品和服务结合在一起

投资、抵押贷款和住房保险与客户如何看待他们的财务状况保持一致

•数字能力增强，包括在您的信用评分中新的资格可能性消息，集团的信用

Check Tool现已拥有超过1,000个万客户注册，为客户提供了一次新的移动转账之旅

他们现有的ISA，并与ApTap合作，为抵押贷款客户提供账单管理市场

•将Lloyds Bank 360的大众富裕客户规模扩大到约500,000名客户，并推出了新的专用

面向这些客户的再抵押产品；在客户移动应用程序上推出数字投资建议服务

•与集团首选的计划合作伙伴Visa续订及扩大伙伴关系，以进一步提高借方及

信用卡业务。取消大多数套餐银行账户的海外借记卡使用费

•Cash Access英国银行中心网络今年规模翻了一番，为心中的客户提供持续的支持

他们的社区。随着我们在分销方面的不断创新，我们将试验一种新的银行自助服务模式

•投资于科技企业Coadjute，其目标是实现现代化和转变各方参与的方式

物业交易连接、协作和沟通，改善和加快置业之旅

•有望实现2024年可持续发展目标，已借出91 GB亿用于抵押贷款2关于EPC评级为

B或更高版本和GB 76亿，用于电池电动和插电式混合动力汽车的融资和租赁2

•与英国标志性品牌阿斯顿马丁合作，成为他们在英国汽车销售的零售金融提供商

财务业绩

•基本净利息收入13%，反映预期按揭及无抵押贷款保证金

压缩，存款组合逆风，部分被较高利率环境下的结构性对冲收益所抵消

•潜在其他收入上升14%，受英国汽车金融公司推动，包括收购

2023年上半年的塔斯克和平均租金价值的增加

•经营租赁折旧费用因自由流动而增加EET增长，较高价值车辆的贬值和下降

在二手电动汽车价格方面，后者在第二季度额外充电10000万

•运营成本上升7%，成本效益有助于抵消持续的战略投资(包括计划的

提高遣散费)、全行业的英格兰银行监管收费和通胀压力。补救措施

GB成本541000万美元主要与先前存在的计划有关

•基础减值费用(GB)194100万美元，比上一年减少。这是由于最新的经济情景。

结果是1 GB269百万信贷(特别是HPI前景的改善)，发布了对通胀的判断调整

利率风险和英国抵押贷款信贷表现的进一步改善

•向客户提供的贷款和垫款超过1 GB3.910亿美元，大多数产品领域都有增长。英镑0.7在英国实现10亿美元的增长

抵押贷款(扣除亿遗留抵押贷款证券化后的净额)和GB1.3英国零售业无担保增长1,000亿英镑

贷款，由于余额增长 2023年第四季度证券化后还款额下降

•客户存款 2%，包括英镑6.7在更高的利率环境推动下，储蓄增加了10亿美元

流入固定和有限提款产品。经常账户余额下降£1.0 季节性税数十亿美元

向储蓄（包括集团自有产品）的付款和流出，部分被工资通胀抵消

•风险w资产增值 3%兑英镑123.310亿美元，由于贷款余额增加和部分调整

零售担保CRD IV模型的影响，部分被遗留抵押贷款的证券化所抵消

1适用于哈利法克斯、劳埃德银行和苏格兰银行客户，具体取决于产品持有情况和移动操作系统。

2自2022年1月1日以来，能源绩效证书评级为b或更高的住宅物业的新抵押贷款

2024年3月31日; 2024年6月30日，Black Horse的新贷款以及Lex Autolease和Tusker的经营租赁。

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分区结果(续)

零售(续)

零售业绩总结

	半年 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			变化 %		半年 至12月31日 2023 £m			变化 %
基础净利息收入	4,430			5,064			(13)		4,583			(3)
其他基本收入	1,148			1,006			14		1,153
经营租赁折旧	(677)			(351)			(93)		(597)			(13)
基础收入，扣除经营租赁 折旧	4,901			5,719			(14)		5,139			(5)
基本运营成本	(2,778)			(2,607)			(7)		(2,862)			3
补救措施	(54)			(15)					(500)			89
基本成本总额	(2,832)			(2,622)			(8)		(3,362)			16
潜在损害	(194)			(592)			67		(239)			19
税前基础利润	1,875			2,505			(25)		1,538			22

	6月30日 2024 十亿英镑			3月31日 2024 十亿英镑			变化 %		12月31日 2023 十亿英镑			变化 %
英国抵押贷款1,2	306.9			304.6			1		306.2
信用卡	15.6			15.2			3		15.1			3
英国零售无担保贷款	8.2			7.6			8		6.9			19
英国汽车金融	16.2			15.8			3		15.3			6
透支	1.0			1.0					1.1			(9)
其他1,3	17.2			16.9			2		16.6			4
对客户的贷款和垫款	365.1			361.1			1		361.2			1
经营性租赁资产4	6.9			6.8			1		6.5			6
客户总资产	372.0			367.9			1		367.7			1
经常账户	101.7			103.1			(1)		102.7			(1)
储蓄账户5	201.5			196.4			3		194.8			3
财富	10.1			10.2			(1)		10.9			(7)
客户存款	313.3			309.7			1		308.4			2
风险加权资产	123.3			121.4			2		119.3			3

1从2024年第一季度开始，公开抵押贷款账簿和关闭抵押贷款账簿贷款和垫款，以前分别列报，

一起报告为英国抵押贷款；财富贷款和垫款，以前单独报告，包括在零售其他。

2023年12月31日的比较是在一致的基础上提出的。

22024年3月31日至2024年6月30日期间的增长是扣除传统零售GB 9亿证券化的影响后的净额

2024年5月的按揭贷款.

3在贷款和垫款中，Retail Other包括欧洲和财富业务。

4经营租赁资产与Lex Autolease和Tusker有关。

5从2024年第一季度开始，此前报告的零售关系型储蓄账户和零售战术储蓄账户

分别报告为零售储蓄账户。2023年12月31日的比较是在一致的基础上提出的。

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分区结果(续)

商业银行业务

商业银行服务于中小型企业以及企业和机构客户，提供贷款、

交易性银行业务、营运资金管理、债务融资和风险管理服务，同时将

从整个集团到客户。通过对数字能力和产品开发的投资，商业银行将

通过中小型企业中的数字优先模式和扩展的

跨商业银行的客户主张，实现多样化的资本效率增长并支持客户

他们向净零的转变。

战略进展

•欧元和美元债务资本市场发行量较2023年上半年增长61%，

显著高于市场27%的涨幅1

•在全球交易解决方案中赢得60%以上的委托

•为前往英国的外国游客提供改进的持卡人建议，允许使用当地货币卡支付和

提款，在交易点提供保证成本

•在2024年全球贸易评论大奖上荣获全球数字化最佳银行。完成了集团的第一个

电子提单交易；减少交易时间、执行风险、成本和环境影响

•提供可持续融资的GB 59亿22024年上半年。在英国以ESG标签发行的债券中排名第一

发行人3

•推出《劳埃德银行市场洞察》，将经济学和市场专业知识结合在一起，提供热门和

为客户提供及时的思想领导

•推出新的移动第一即时访问储蓄之旅，使客户能够开立即时访问帐户

通过直通处理实现无缝连接

•与Coba合作成功试点，通过将产品和服务连接到一个地方来创建客户洞察力

制定外汇要求

•扩展的商户服务三叶草主张，通过

辅助入职之旅

•推出新的移动透支之旅，简化客户体验并支持业务银行

客户以数字方式申请最高50,000 GB的透支设施

•推出楼宇过渡贷款，为投资节能物业的客户提供优惠贷款

投资组合。加强和拓展绿色资产金融和清洁增长融资贷款产品

•在《残疾和企业家报告》发表后，与Small合作主办了Lilac审查

《商业英国》，展示了推动有意义的变革以支持残疾人主导的企业的承诺

财务业绩

•基础净利息收入(GB)1,696百万美元，下降12在银行净值下降的推动下，较上一年增长1%

反映存款流动和较低平均存款余额的利差

•潜在其他收入增加11%兑英镑947百万美元，受增长带来的强劲市场表现推动

来自战略投资和更高水平的客户活动，导致客户特许经营增长

•运营成本9%的涨幅，持续的成本效益帮助抵消了整个行业的英格兰银行

监管费征收、持续战略投资、计划提高的遣散费和通货膨胀

压力。补救费用在GB保持在较低水平32百万

•基础损害信用为英镑83百万美元，资产质量良好，并从一次性损失中受益

利率和更新的经济情景。继续对新的和现有的第三阶段客户实行低收费

•客户贷款 1下跌%至英镑88.1亿美元，反映中小企业持续净还款

企业，包括政府支持的贷款，部分被企业和机构的战略增长所抵消

银行业

•客户存款1下跌%至英镑161.2亿美元，由于企业和机构银行业务的价值管理。

在中小企业内部，目标行业的增长部分被业务利用率导致的资金外流所抵消

•风险加权资产降至英镑73.2亿美元，展示了资本的有效利用和优化活动

1Refinitiv Eikon;所有欧元和美元国际债券，不包括主权、超国家和机构发行。

2符合可持续融资框架。

3Bondradar;不包括主权、超国家和机构发行。

第12页，共12页83

分区结果(续)

商业银行业务(续)

商业银行业绩总结

	半年 至6月30日 2024 £m			半年 至6月30日 2023 £m			变化 %		半年 至12月31日 2023 £m			变化 %
基础净利息收入	1,696			1,934			(12)		1,865			(9)
其他基本收入	947			856			11		835			13
经营租赁折旧	(2)			(5)			60		(3)			33
基础收入，扣除经营租赁 折旧	2,641			2,785			(5)		2,697			(2)
基本运营成本	(1,363)			(1,253)			(9)		(1,394)			2
补救措施	(32)			(43)			26		(84)			62
基本成本总额	(1,395)			(1,296)			(8)		(1,478)			6
基础损害抵免（费用）	83			(72)					583			(86)
税前基础利润	1,329			1,417			(6)		1,802			(26)

	6月30日 2024 十亿英镑			3月31日 2024 十亿英镑			变化 %		12月31日 2023 十亿英镑			变化 %
中小型企业	31.5			32.2			(2)		33.0			(5)
企业和机构银行业务	56.6			55.6			2		55.6			2
对客户的贷款和垫款	88.1			87.8					88.6			(1)
客户存款	161.2			159.3			1		162.8			(1)
风险加权资产	73.2			74.3			(1)		74.2			(1)

第13页，共83

分区结果(续)

保险、养老金和投资

保险、养老金和投资（IP & I）支持超过1000万拥有管理资产（AuA）的客户

2,226亿GB(不包括财富)和超过GB 8亿的年金支付。这一点是通过

2024年3月的投资者研讨会，该研讨会强调了业务的巨大增长潜力和能力

解锁值。本集团继续大幅投资于IP&I，以发展业务，包括投资

支持集团大众富裕战略的命题，创新中介命题，加快

向低碳经济转型。剥离大宗年金业务的决定是将重点重新放在

IP&I活动。

战略进展

•GB 1770亿开盘AUA，同比增长8%。GB 27亿的净AUA流量，有助于

递延利润增加存量

•工作场所养老金业务管理的养老金定期缴费每年增加5%，

GB 26亿澳元净流入，受缴费和养老金计划胜利的推动，贡献了10%

AUA增长和超过GB 1000亿的AUA

•推出了新的苏格兰寡妇应用程序，以改变人们储蓄和规划未来的方式。目前有

在互联网和应用程序平台上有100万数字注册客户

•随着数字化的改进改变了客户体验，家庭保险业务继续增长。新的

第一季度保单增长超过90%，市场份额增长5.5个百分点，达到16.2%季2024年的

与前一年相比

•随着现成投资的成功，现成养老金于3月份推出，允许客户

开通个人养老金，支持群众性富裕目标

•在截至2024年3月31日的三个月里，股票和股票的市场份额为新开立账户的20.1%，

市场第二(截至2023年3月31日的三个月：14.0%，市场第四)。ISA信息反映开放

通过直接渠道

•保护保险服务继续保持势头，利用零售渠道和接受率(按百分比计算

按揭成交量)由9.1%上升至12.1%

•支持8,400名客户获得终身有保障的收入(截至2023年6月30日的半年：C.6,000)，发布         

C.年金保单的GB 80000万(截至2023年6月30日的半年：c.GB 45000万)

•同意将有效的大宗年金投资组合出售给Rothesay Life plc，使该部门能够专注于

具有战略重要性的业务领域

•气候感知投资战略资产增加了GB 22亿，累计达到GB 239亿，有望达到

到2025年达到GB 200亿到GB 250亿的目标1

财务业绩

•基础其他收入(GB)649百万，上升5受强劲交易推动的百分比，一般保险收入较高

部分被第一季度较高的索赔和协议出售(有待监管部门批准)有效的大宗商品所抵消

年金投资组合，包括当季在波动率和其他项目中确认的相关收入和成本

•基本其他收入增长9%，不包括有效的大宗年金投资组合。

•运营成本上升2%，成本效益有助于抵消更高的持续战略投资，计划

遣散费上升和通胀压力

•本年度订约承办事务利润率基本稳定在40 GB亿(释放为收入1.68亿GB后)，包括

£27来自新业务的美元，反映了工作场所养老金和年金的价值创造。递延余额

2024年6月30日利润(含风险调整)GB 51亿

•人寿和养老金销售额(PVNBP)减少了9由协议出售(有待监管部门批准)推动的百分比

有效的大宗年金投资组合被年金业务的强劲表现所抵消

•通过向劳埃德银行支付GB 20000万中期股息，对集团的CET1比率做出积极贡献

银行集团。这是由强劲的资本状况支持的，估计保险偿付能力II比率为

17710%(中期股息后为169%)

•信贷资产组合依然强劲，平均评级为A-。多元化程度较高，资产占比不到1.5%

支持次级投资级别或未评级的年金。强大的流动性状况，拥有C.GB 30亿现金和现金

等价物

1包括一系列基金，倾向于投资于正在降低其业务和/或碳排放强度的公司

正在开发气候解决方案。

第14页，共83

分区结果(续)

保险、养老金和投资 (续)

保险、养老金和投资业绩摘要

	半年 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			变化 %		半年 至12月31日 2023 £m			变化 %
基础净利息收入	(74)			(70)			(6)		(62)			(19)
其他基本收入	649			619			5		590			10
基础收入	575			549			5		528			9
基本运营成本	(458)			(451)			(2)		(429)			(7)
补救措施	(5)			(8)			38		(6)			17
基本成本总额	(463)			(459)			(1)		(435)			(6)
潜在损害	7			1					6			(17)
税前基础利润	119			91			31		99			20

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分区结果(续)

其他

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			变化 %		半年制 至12月31日 2023 £m			变化 %
基础收入	276			133					382			(28)
基本成本总额	(105)			(106)			1		(57)			(84)
潜在损害	3			1					4			(25)
税前基础利润	174			28					329			(47)

其他包括集团的股权投资业务，包括劳埃德发展资本（LDC）、集团的

业务增长基金（BGF）和住房增长伙伴关系（HGP）以及Citra Living的份额。也

包括不归因于其他部门的收入和费用，包括在以下情况下的剩余基础净利息收入

转让定价（包括向集团外部AT 1分销的其他部门充值），以期间收益计算

来自金边债券销售和相关对冲成本的解除。

2024年上半年的净收入高于至2023年同期，基础净值更强劲

利息收入部分被较弱的基础其他收入所抵消。基本净利息收入受益于这一影响

通过发行结构化中期计划筹集的资金的配售所得收入的税率上升

票据(因票据融资成本增加而被其他收入抵销)以及较高的内部成本

由于AT1分销成本增加而向其他部门充值。潜在的其他收入较弱，

主要是由于筹资成本较高和最不发达国家退出的时机。

GB总成本1052024年上半年的2.5亿美元是与上一年持平。潜在减值为1 GB3百万

学分相比之下，1 GB12023年上半年信贷为100万欧元。

第16页 83

风险管理

主要风险和不确定性

本集团面临的最重要风险详述如下。本集团面临的外部风险可能会影响

成功实现与集团长期战略目标相一致的目标。它们包括但不限于，

宏观经济的不确定性和利率上升导致生活成本上升，并与

对英国消费者和企业的影响。

资产质量保持强劲，在整个期间具有弹性的信贷表现。本集团继续监察

通过一套预警指标和治理安排认真考虑经济环境的影响

确保风险缓解行动计划到位，以支持客户和保护集团的地位。

关于行为风险，目前还没有关于FCA审查对

历史上的汽车金融佣金安排。FCA目前预计将在9月份进行更新。

该集团正在转变其风险管理方法，以支持其战略雄心和帮助

英国繁荣昌盛。 专家组审查了其三道防线模式，并正在发展其责任制：

加强对控制和专门知识的关注。这将加快决策制定的速度，目的是改善

风险管理。该集团最初专注于非金融风险。

专家组还对其风险类别进行了详细审查，并实施了基于事件的风险

管理框架。这导致了主要风险类型的数量减少，并简化了

二级风险类别。这一变化更符合巴塞尔银行监管委员会的活动类别

这将使集团在情景活动和监管报告方面受益。

该集团拥有11主要风险；资本风险、气候风险、合规风险(以前的监管和法律风险)、行为

风险，信用风险，经济犯罪风险，保险承保风险，流动性风险(以前的流动性和资金风险)，

市场风险、模型风险和操作风险(操作弹性风险已作为一个单独的风险类别删除，如下

它涉及许多主要风险类型)。

自集团2023年年报以来，以下主要风险定义已发生变化表格20-F：

行为风险-我们的集团活动、行为、战略或业务规划的风险，对

为客户带来的结果，破坏市场的完整性或扭曲竞争，这可能导致监管

谴责、名誉损害或经济损失。

经济犯罪风险-集团实施无效的政策、制度、流程和控制的风险

预防、发现和应对导致损失增加的欺诈和/或金融犯罪风险、监管谴责/

在英国或集团运营的其他司法管辖区的罚款和/或负面宣传。

保险承保风险-由于下列原因净负债出现不利发展的风险：时机、频率和严重程度

保险/承保事件的索赔；客户行为；以及费用成本。

流动性风险-集团在以下情况下没有足够的财政资源履行其承诺的风险

要么到期，要么只能以过高的成本获得它们。

模型风险-模型错误或不适当地使用模型输出可能产生不良后果

为业务决策提供信息。不良后果可能导致审慎状况恶化，非

遵守适用的法律和/或法规，或损害集团的声誉。模型风险也可能导致

财务损失，以及对商业活动施加限制等质的限制。

操作风险-对本集团造成实际或潜在影响(财务及/或非财务)的风险

不充分或失败的内部流程、人员和系统或外部事件。恢复力是

在劳埃德银行集团内部管理操作风险，以确保业务流程(包括

外包)能够承受运营风险，并能够在以下情况下响应和满足客户和利益相关者的需求

运营的连续性受到了影响。

所有其他主要风险定义保持不变。

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资本风险

CET1目标资本比率

董事会对集团发展业务所需的CET1资本的持续水平的修订意见，满足当前

而未来的监管要求和涵盖经济和商业的不确定性是c。13.0%，其中包括

管理缓冲约为1%。除其他考虑因素外，这方面的考虑包括：

•第一支柱CET1的最低资本要求为4.5风险加权资产的百分比

•集团的支柱2A CET 1资本要求由TRA设定，即相当于大约 1.5风险百分比-

加权资产

•集团的反周期资本缓冲（CCyB）要求目前是 1.8风险加权资产的百分比

•资本节约缓冲（CCB）要求 2.5风险加权资产的百分比

•这个环栅栏银行（RFB）子集团 其他系统重要性机构（O-SII）缓冲2.0%的风险-

加权资产，相当于 1.7 集团层面风险加权资产的百分比

•集团的TRA缓冲区，在考虑任何TRA压力测试的结果和其他信息后设置

作为集团内部压力测试的输出。PPA要求该缓冲区保持机密

•本集团在各种潜在压力情景下的可能表现，并确保资本保持弹性

这些场景

•英国经济前景和集团业务前景

•希望在年复一年的背景下维持渐进和可持续的普通股息政策

收益和变动

自有资金和合格负债的最低要求(MREL)

该集团不被归类为全球系统重要性银行(G-SIB)，但受到英格兰银行MREL的约束

政策声明(MREL SOP)，因此必须维持最低水平的MREL资源。

于2024年6月30日将MREL SOP适用于当前最低资本要求，本集团的MREL，不包括

监管资本和杠杆缓冲，是支柱1的2倍加支柱2A的2倍，相当于21.3%

风险加权资产的比例，或英国杠杆率曝险指标的6.5%。

此外，CET1资本不能用于同时满足MREL和资本或杠杆缓冲。

利用最低要求

根据英国杠杆率框架，本集团目前须遵守以下最低要求：

•最低一级杠杆率要求为总杠杆敞口措施的3.25%

•反周期杠杆缓冲(CCLB)，目前为总杠杆敞口措施的0.6%

•总杠杆敞口措施的0.7%的额外杠杆率缓冲(ALRB)适用于RFB

分组，在集团层面上相当于0.6%

至少达到3.25%最低杠杆率要求的75%以及所有监管机构的100%

杠杆缓冲必须满足CET1资本的要求。

压力测试

该集团开展了一项广泛的压力测试计划，全面了解

本集团及其主要法人实体所面临的风险所产生的影响。最重要的用途之一

压力测试的目的是评估集团及其法人实体的业务和战略计划对

不利的经济条件和其他关键的脆弱性。作为这一方案的一部分，该小组参加了世行

英格兰2022年年度周期性情景压力测试演习。这评估了该集团对严重

经济冲击房价指数(HPI)下降31%，商业地产(CRE)下降45%

失业率最高为8.5%，基本利率最高为6%。这项工作的结果是

由英格兰银行于2023年7月12日发布。英格兰银行计算了该集团的过渡性CET1比率，

在实施管理行动后，AS 11.6%，其一级杠杆率为4.5%，显著

分别超过了6.6%和3.5%的门槛税率。本集团已提供数据以支持

英格兰银行2024年基于桌面的压力测试。本练习将测试两个场景，结果发布在

到2024年底达到总水平。该集团还参与了英格兰银行系统范围的探索

场景。第一轮的汇总结果于2024年6月发表，该小组将进行第二轮

2024年7月提交。专家组继续在内部评估不利经济条件下的脆弱性。

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资本风险 (续)

资本和MREL资源

集团的资本状况及MREL资源分析2024年6月30日如下表所示。

这反映了国际财务报告准则第9号过渡安排的适用情况。

	6月30日 2024 £m			12月31日 20231 £m
普通股第1级：工具和储备
股本及股份溢价账	24,923			24,926
银行业保留收益2	18,664			19,000
银行其他准备金2	2,829			3,136
对可预见股息和股票回购的保留收益进行调整	(1,437)			(1,169)
	44,979			45,893
普通股第一级：监管调整
现金流量对冲储备	4,028			3,766
商誉和其他无形资产	(5,794)			(5,731)
审慎的估值调整	(374)			(417)
剔除固定福利养老金盈余	(2,473)			(2,653)
重大投资2	(5,088)			(4,975)
递延税项资产	(3,945)			(4,048)
其他监管调整	(38)			62
普通股一级资本	31,295			31,897
附加第1级：乐器
其他权益工具	5,907			6,915
额外第1层：监管调整
重大投资2	(1,100)			(1,100)
整体1类资本	36,102			37,712
第2级：文书和规定
次级负债	6,260			6,320
符合条件的条款	67			371
	6,327			6,691
第二层：监管调整
重大投资2	(964)			(964)
总资本资源	41,465			43,439
不合格的AT 1和2级仪器3	(118)			(139)
劳埃德银行集团有限公司发行的合格第2级工具的摊销部分	1,420			1,113
劳埃德银行集团有限公司发行的其他合格负债4	27,547			25,492
MREL资源总额	70,314			69,905
风险加权资产	222,019			219,130
普通股一级资本比率	14.1%			14.6%
一级资本充足率	16.3%			17.2%
总资本比率	18.7%			19.8%
MREL比率	31.7%			31.9%

1因表述方式变更而重述。

2根据银行资本规定，集团保险业务不包括在集团资本范围之外

位置本集团对保险业务股权及其他资本工具的投资从相关

资本级别（“重大投资”），受允许一部分股权投资存在风险的门槛法规约束-

加权而不是从资本中扣除。风险加权部分构成阈值风险加权资产的一部分。

3距到期日少于或等于一年的工具或并非由控股公司发行的工具。

4包括高级无担保债务。

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资本风险 (续)

CET 1资本资源的流动

下表列出了关键动作。

普普通通 股1级 £m
在2023年12月31日	31,897
银行业务利润1	2,578
可预见股息应计变动2	179
年内支付的普通股股息	(1,169)
调整以反映股票回购的全面影响	(2,000)
从保险业务收到的股息3	450
IFRS 9保留收益的过渡性调整	(156)
递延税项资产	103
商誉和其他无形资产	(63)
重大投资	(113)
库存股和雇员股计划的动向	(66)
赎回其他股权工具	(316)
在其他权益工具上的分配	(269)
其他动作	240
2024年6月30日	31,295

1根据银行资本规定，保险公司获得的利润将从CET1资本中扣除。然而，当股息支付给

保险集团通过CET1资本确认这些资产。

2反映2023年末期普通股息的结转应计项目在扣除可预见的2024年应计项目后的冲销

普通股息。

3分别于2024年2月和2024年6月收到。

本集团的CET1资本比率由14.62023年12月31日至14.1于2024年6月30日，

反映了CET1资本资源的减少和风险加权资产的增加。

CET1资本资源减少1 GB602百万美元，连同当期银行业务利润和

保险业务支付的股息超过以下部分的抵消：

•2024年上半年(包括已公布的中期)的可预见普通股息的应计项目

每股1.06便士的普通股息以及其他股权工具的分配

•确认本集团宣布的普通股回购计划的全部资本影响

2023年年终业绩，于2024年2月开始

•赎回以美元计价的AT 1资本时确认外汇兑换损失

2024年6月的乐器

总资本和MREL的变动

集团总资本比率降至 18.72024年6月30日的百分比(2023年12月31日：19.8%)，反映出

CET1资本减少、美元AT1资本工具赎回、二级资本减少以及

风险加权资产的增加。二级资本的减少反映了利率和监管机构的影响

工具摊销和通过二级资本确认的合格拨备的减少，部分由

新发行的。

MREL比率降至31.72024年6月30日的百分比(2023年12月31日：31.9%）反映了

总资本资源和风险加权资产的增加。这在很大程度上被其他符合条件的人的增加所抵消

新发行推动的负债，扣除认购通知，排除未来12个月到期的工具以及

利率和汇率变动的影响。

第20页，共83

资本风险 (续)

风险加权资产

	6月30日 2024 £m			12月31日 2023 £m
基金会内部评级（IRS）方法	42,736			44,504
零售IRb方法	88,608			85,459
其他IRb方法1	21,412			20,941
IRb方法	152,756			150,904
标准化（STA）方法1	22,155			22,074
信用风险	174,911			172,978
证券化	9,076			8,958
交易对手信用风险	6,355			5,847
信用估值调整风险	574			689
操作风险	26,330			26,416
市场风险	4,773			4,242
风险加权资产	222,019			219,130
其中：阈值风险加权资产2	10,535			11,028

1阈值风险加权资产包含在其他IRb方法和标准化（STA）方法中。

2阈值风险加权资产反映了允许存在风险的重大投资和递延所得税资产的要素-

加权而不是从CET 1资本中扣除。重大投资主要来自对集团的投资

保险业务

风险加权资产增加了GB 29亿到GB222.02024年6月30日(2023年12月31日：GB)219.130亿美元)。这

纳入零售贷款增长的影响，但被包括资本效率证券化活动在内的优化所抵消，

除了其他动作之外。

第21页 83

资本风险 (续)

杠杆率

下表概述了集团杠杆率的组成部分。

	6月30日 2024 £m			12月31日 2023 £m
整体1类资本	36,102			37,712
暴露测量值
法定资产负债表资产
衍生金融工具	18,983			22,356
证券融资交易	69,220			56,184
贷款及垫款及其他资产	804,724			802,913
总资产	892,927			881,453
合格央行债权	(66,321)			(77,625)
去整合调整1
衍生金融工具	945			585
贷款及垫款及其他资产	(186,553)			(178,552)
取消合并调整总额	(185,608)			(177,967)
衍生品调整	(1,404)			(4,896)
证券融资交易调整	2,779			2,262
表外项目	41,273			40,942
已从一级资本中扣除的金额	(12,457)			(12,523)
其他监管调整2	(6,253)			(4,012)
总暴露测量	664,936			647,634
英国杠杆率	5.4%			5.8%
杠杆风险敞口指标（包括央行债权）	731,257			725,259
杠杆率（包括央行债权）	4.9%			5.2%
MREL资源总额	70,314			69,905
MREL杠杆率	10.6%			10.8%

1取消合并调整与不属于集团范围的某些集团实体的取消合并有关

监管资本合并，主要是集团的保险业务。

2包括排除英国政府反弹贷款计划（BBLS）下贷款的调整。

杠杆变动分析

集团在英国的杠杆率降至5.4百分比(2023年12月31日：5.8%)，反映出

1级资本头寸总额和杠杆风险敞口在证券增加后的增长衡量

融资交易和其他资产(不包括央行债权)。

第22页 83

信用风险

概述

该集团的投资组合完全有能力从改善但仍然充满挑战的宏观经济环境中受益。

集团对信贷风险偏好和风险管理保持谨慎的态度，并制定严格的信贷发放标准

以及担保投资组合中稳健的LTV。

资产质量保持强劲，整个时期信贷表现弹性。 在英国抵押贷款中，新增抵押贷款减少

半年和第二季度已观察到拖欠和违约资金。无担保投资组合继续

表现出稳定的新拖欠和流向违约的趋势。商业信贷质量保持稳定和弹性

银行业务.本集团继续通过一系列早期措施仔细监测经济环境的影响

确保风险缓解行动计划到位的警告指标和治理安排以支持

客户并保护集团的地位。

这个2024年上半年的减损费用为英镑100百万，低于英镑662 年上半年的

2023.部分原因是集团宏观经济前景改善. 集团的预期信贷亏损拨备

客户贷款和预付款减少在上半场 £3,603 百万（2023年12月31日：英镑4,039(亿美元)。

集团第二阶段向客户提供的贷款和预付款减少至 £42,909百万（2023年12月31日：英镑53,167(百万美元)和

占贷款总额的百分比 9.4百分比(2023年12月31日：11.7 %）。这是由于

宏观经济前景将资产转移回第一阶段。集团第二阶段贷款和预付款总额中

客户，91.5 %是最新的（2023年12月31日： 92.5 %）。第二阶段覆盖率保持稳定， 3.2每

美分（2023年12月31日： 3.1%）。

第三阶段客户贷款和预付款略有增加至英镑7,353 百万（2023年12月31日：英镑7,147 百万），

占贷款总额的比例稳定在 1.6%（2023年12月31日： 1.6%）。第三阶段覆盖

减少了 1.2 个百分点至14.7 %（2023年12月31日： 15.9%）.

谨慎的风险偏好和风险管理

•本集团继续采取审慎、积极主动的方式进行信用风险管理和信用风险偏好

同时，根据集团的战略，支持客户成长，并与客户密切合作提供帮助

他们通过近年来通胀上升后借贷成本上升和价格上涨的影响

•投资组合内的行业、资产和产品集中度受到密切监控和控制，并缓解

酌情采取行动。行业和产品风险偏好参数有助于管理某些更高的风险敞口

风险和周期性行业、部门和资产类别

•集团有效的风险管理旨在确保尽早识别和管理客户，

可能表现出困境迹象的交易对手

•集团将继续与客户密切合作，确保他们获得适当水平的支持，

包括但不限于接受抵押宪章中概述的标准

第23页，共83

信贷风险 (续)

按部门划分的减损费用（抵免）

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			变化 %		半年制 至12月31日 2023 £m			变化 %
英国抵押贷款	(119)			191					(242)			(51)
信用卡	115			197			42		260			56
英国无担保贷款和透支	140			160			13		91			(54)
英国汽车金融	61			43			(42)		126			52
其他	(3)			1					4
零售	194			592			67		239			19
中小型企业	11			25			56		89			88
企业和机构银行业务	(94)			47					(672)			(86)
商业银行业务	(83)			72					(583)			(86)
保险、养老金和投资	(8)			(1)					(11)			(27)
其他	(3)			(1)					(4)			(25)
总减损费用（抵免）	100			662			85		(359)

信用风险资产负债表呈列基础

在以下 表、购买或发起的信用受损（POCI）资产包括固定的抵押贷款池，

作为HBOS收购的一部分，以较面值大幅折扣购买，反映了因

起源点至收购日期。剩余预期信用损失（ESL）拨备及其导致的低

POCI资产的覆盖率反映了自收购之日起信誉的进一步恶化。超过

届时，这些POCI资产将随着贷款赎回、偿还或贷款注销而流失。

第24页 83

信贷风险 (续)

预期信用损失拨备总额

	6月30日 2024 £m			12月31日 2023 £m
客户相关余额
拉制	3,324			3,717
未绘制	279			322
	3,603			4,039
借给银行的贷款和垫款	3			8
债务证券	8			11
其他资产	16			26
预期信用损失拨备总额	3,630			4,084

预期信用损失拨备总额的变动

	打开 ESL为31 2023年12月 £m				核销 及其他1 £m			收入 声明 装药 (学分) £m				净ECL 增加 (减少) £m			结业 ESL为30 2024年6月 £m
英国抵押贷款2	1,115				(25)			(119)				(144)			971
信用卡	810				(225)			115				(110)			700
英国无担保贷款和透支	515				(156)			140				(16)			499
英国汽车金融	342				(39)			61				22			364
其他	88				(6)			(3)				(9)			79
零售	2,870				(451)			194				(257)			2,613
中小型企业	538				(52)			11				(41)			497
企业和机构银行业务	644				(48)			(94)				(142)			502
商业银行业务	1,182				(100)			(83)				(183)			999
保险、养老金和投资	26				(2)			(8)				(10)			16
其他	6				(1)			(3)				(4)			2
总3	4,084				(554)			100				(454)			3,630

1包含对购买或发起的信用受损金融资产的调整。

2包括核销中的2000万英镑以及与第二年100亿英镑遗留零售抵押贷款证券化相关的其他

2024年季度。

3总预期信贷损失包括英镑27与其他非客户相关资产相关的百万美元（2023年12月31日：英镑45百万)。

第25页 83

信贷风险 (续)

向客户提供的贷款和预付款以及预期信用损失拨备

2024年6月30日	阶段1 £m			第二阶段 £m			阶段3 £m			Poci £m			总 £m			第二阶段 作为的百分比 总计			阶段3 作为的百分比 总计
对客户的贷款和垫款
英国抵押贷款	266,308			29,842			4,542			7,218			307,910			9.7			1.5
信用卡	13,329			2,601			290			–			16,220			16.0			1.8
英国无担保贷款和透支	8,261			1,213			186			–			9,660			12.6			1.9
英国汽车金融	14,185			2,288			117			–			16,590			13.8			0.7
其他	16,434			522			163			–			17,119			3.0			1.0
零售	318,517			36,466			5,298			7,218			367,499			9.9			1.4
中小型企业	26,866			3,773			1,323			–			31,962			11.8			4.1
企业和机构银行业务	53,585			2,670			732			–			56,987			4.7			1.3
商业银行业务	80,451			6,443			2,055			–			88,949			7.2			2.3
其他1	(716)			–			–			–			(716)
贷款总额	398,252			42,909			7,353			7,218			455,732			9.4			1.6
客户相关的ESL津贴（提取和未提取）
英国抵押贷款	87			328			331			225			971
信用卡	206			361			133			–			700
英国无担保贷款和透支	158			231			110			–			499
英国汽车金融2	185			112			67			–			364
其他	15			19			45			–			79
零售	651			1,051			686			225			2,613
中小型企业	131			205			161			–			497
企业和机构银行业务	139			123			231			–			493
商业银行业务	270			328			392			–			990
其他	–			–			–			–			–
总	921			1,379			1,078			225			3,603
客户相关的ESL津贴（提取和未提取）占客户贷款和预付款的百分比
	阶段1 %			第二阶段 %			阶段3 %			Poci %			总 %
英国抵押贷款	–			1.1			7.3			3.1			0.3
信用卡	1.5			13.9			45.9			–			4.3
英国无担保贷款和透支	1.9			19.0			59.1			–			5.2
英国汽车金融	1.3			4.9			57.3			–			2.2
其他	0.1			3.6			27.6			–			0.5
零售	0.2			2.9			12.9			3.1			0.7
中小型企业	0.5			5.4			12.2			–			1.6
企业和机构银行业务	0.3			4.6			31.6			–			0.9
商业银行业务	0.3			5.1			19.1			–			1.1
其他				–			–			–
总	0.2			3.2			14.7			3.1			0.8

1包含集中公允价值对冲会计调整。

2英国汽车财务第1和第2阶段包括英镑185百万美元与受融资车辆剩余价值拨备有关

黑马租赁协议。这些准备金包含在覆盖率的计算中。

第26页 83

信贷风险 (续)

向客户提供的贷款和预付款以及预期信用损失拨备 (续)

在2023年12月31日	阶段1 £m			第二阶段 £m			阶段3 £m			Poci £m			总 £m			第二阶段 作为的百分比 总计			阶段3 作为的百分比 总计
对客户的贷款和垫款
英国抵押贷款	256,596			38,533			4,337			7,854			307,320			12.5			1.4
信用卡	12,625			2,908			284			–			15,817			18.4			1.8
英国无担保贷款和透支	7,103			1,187			196			–			8,486			14.0			2.3
英国汽车金融	13,541			2,027			112			–			15,680			12.9			0.7
其他	15,898			525			144			–			16,567			3.2			0.9
零售	305,763			45,180			5,073			7,854			363,870			12.4			1.4
中小型企业	27,525			4,458			1,530			–			33,513			13.3			4.6
企业和机构银行业务	52,049			3,529			538			–			56,116			6.3			1.0
商业银行业务	79,574			7,987			2,068			–			89,629			8.9			2.3
其他1	(43)			–			6			–			(37)
贷款总额	385,294			53,167			7,147			7,854			453,462			11.7			1.6
客户相关的ESL津贴（提取和未提取）
英国抵押贷款	169			376			357			213			1,115
信用卡	234			446			130			–			810
英国无担保贷款和透支	153			244			118			–			515
英国汽车金融2	188			91			63			–			342
其他	20			21			47			–			88
零售	764			1,178			715			213			2,870
中小型企业	140			231			167			–			538
企业和机构银行业务	156			218			253			–			627
商业银行业务	296			449			420			–			1,165
其他	–			–			4			–			4
总	1,060			1,627			1,139			213			4,039
客户相关的ESL津贴（提取和未提取）占客户贷款和预付款的百分比
	阶段1 %			第二阶段 %			阶段3 %			Poci %			总 %
英国抵押贷款	0.1			1.0			8.2			2.7			0.4
信用卡	1.9			15.3			45.8			–			5.1
英国无担保贷款和透支	2.2			20.6			60.2			–			6.1
英国汽车金融	1.4			4.5			56.3			–			2.2
其他	0.1			4.0			32.6			–			0.5
零售	0.2			2.6			14.1			2.7			0.8
中小型企业	0.5			5.2			10.9			–			1.6
企业和机构银行业务	0.3			6.2			47.0			–			1.1
商业银行业务	0.4			5.6			20.3			–			1.3
其他				–			66.7			–
总	0.3			3.1			15.9			2.7			0.9

1包含集中公允价值对冲会计调整。

2英国汽车财务第1和第2阶段包括英镑187百万美元与受融资车辆剩余价值拨备有关

黑马租赁协议。这些准备金包含在覆盖率的计算中。

第27页 83

信贷风险 (续)

第二阶段向客户提供的贷款和预付款以及预期信用损失拨备

	最新												1至30天 逾期2						超过30天 逾期						总
	PD运动						其他1
6月30日 2024	毛收入 放贷 £m			ECL3 £m			毛收入 放贷 £m			ECL3 £m			毛收入 放贷 £m			ECL3 £m			毛收入 放贷 £m			ECL3 £m			毛收入 放贷 £m			ECL3 £m
英国抵押贷款	17,837			109			9,350			131			1,678			48			977			40			29,842			328
信用卡	2,317			272			151			46			96			27			37			16			2,601			361
英国无担保贷款 及透支	715			135			343			47			114			33			41			16			1,213			231
英国汽车金融	971			44			1,127			31			155			26			35			11			2,288			112
其他	109			3			308			9			59			5			46			2			522			19
零售	21,949			563			11,279			264			2,102			139			1,136			85			36,466			1,051
中小 企业	2,943			171			464			18			229			11			137			5			3,773			205
公司和 机构银行	2,615			122			30			1			6			–			19			–			2,670			123
商业银行业务	5,558			293			494			19			235			11			156			5			6,443			328
总	27,507			856			11,773			283			2,337			150			1,292			90			42,909			1,379
在2023年12月31日
英国抵押贷款	26,665			146			9,024			133			1,771			52			1,073			45			38,533			376
信用卡	2,612			345			145			49			115			34			36			18			2,908			446
英国无担保贷款 及透支	756			148			279			46			112			34			40			16			1,187			244
英国汽车金融	735			30			1,120			30			138			21			34			10			2,027			91
其他	125			5			295			7			52			5			53			4			525			21
零售	30,893			674			10,863			265			2,188			146			1,236			93			45,180			1,178
中小 企业	3,455			202			590			17			253			8			160			4			4,458			231
公司和 机构银行	3,356			214			14			–			28			3			131			1			3,529			218
商业银行业务	6,811			416			604			17			281			11			291			5			7,987			449
总	37,704			1,090			11,467			282			2,469			157			1,527			98			53,167			1,627

1包括耐受性、客户和特定于产品的指标，这些指标没有反映在定量PD评估中。

2包括已触发PD移动或其他规则的资产，因为拖欠1至29天本身并不是

第二阶段触发。

3对客户的贷款和垫款的预计信用损失准备金(已提取和未提取)。

第28页，共83

信用风险(续)

ECL对经济假设的敏感性

ECL的衡量反映了未来可能出现的经济结果的无偏见的概率加权范围。这个

小组通过生成四种经济情景来适当反映结果范围来实现这一点；中央

情景反映了集团用于中期规划目的的基本情况假设、上行前景和

下行情景也与严重下行情景一起被选中。如果基本大小写反向移动，则它

产生新的、更不利的下行和严重的下行，然后将这些合并到ECL中。一致

与前几年相比，基本情况、上行和下行情况的权重为30%；严重的下行情况是

权重为10%。这些假设可以在注释中找到。14第页69 往前走。

下表显示了集团对概率加权、上行、基本情况、下行和严重下行的ECL

情景，严重的下行情景包括对CPI通胀和英国银行利率路径的调整。

资产的阶段分配基于总体情景概率加权违约概率，因此

在所有场景中，资产的分期都是恒定的。在每种经济情景下，个人评估的ESL

保持不变，反映了评估它们的基础。通过变更应用的判断调整

模型输入或参数，或更多定性的模型后调整，在各个场景中分配

与建模的ESL成比例，这更好地反映了这些调整对每种情景的敏感性。的

概率加权视图显示了在多大程度上已确认考虑到更高的预期信贷损失津贴

相对于基本情况的多种经济情景;上升是 £468万与£678百万在

12月31日-2023.

按场景列出的总预期信用损失津贴

	可能性- 加权 £m				上行空间 £m			基本情况 £m			负面影响 £m			严重者 负面影响 £m
英国抵押贷款		971			387			658			1,190			3,004
信用卡		700			583			676			772			903
其他零售业		942			855			915			990			1,139
商业银行业务		999			746			895			1,143			1,641
其他		18			16			18			19			21
2024年6月30日		3,630			2,587			3,162			4,114			6,708
英国抵押贷款		1,115			395			670			1,155			4,485
信用卡		810			600			771			918			1,235
其他零售业		945			850			920			981			1,200
商业银行业务		1,182			793			1,013			1,383			2,250
其他		32			32			32			32			32
在2023年12月31日		4,084			2,670			3,406			4,469			9,202

第29页 83

信用风险(续)

零售

•零售投资组合的资产质量仍然强劲，整个期间信贷表现弹性。有

有迹象表明，随着通胀回落和英国银行利率稳定，负担能力压力正在缓解。然而，

之前加息的滞后影响和失业率上升仍然是潜在的阻力

•仍然实行强有力的风险管理，对新的和

现有贷款和审慎的风险偏好办法

•贷款策略不断受到审查，并已被积极管理和调整到最新

宏观经济前景，采取行动提高生活和住房成本的可负担性

评估

•在英国抵押贷款中，新增欠款和违约资金流在半年和下半年有所减少

季

•无担保投资组合继续呈现稳定的新拖欠和违约趋势，并观察到小幅增加

随着二手车价格从历史水平回落，自愿终止(VT)的正常化推动了汽车行业的违约

最高纪录

•2024年上半年的零售减值准备为GB194百万美元，大大低于

£592 2023年上半年为美元。这主要是由于本集团的宏观经济前景更新有利。

在基本情况和其他情况下，以及发布通胀调整，给定投资组合

性能

•从2023年年底开始，所有现有的IFRS 9分期规则和触发器都在零售业保持不变。零售

客户相关ECL免税额占已提取贷款和垫款(覆盖范围)的百分比降至0.7%

(2023年12月31日：0.8%）

•集团宏观经济前景的有利更新已减少第二阶段贷款和预付款， 9.9%

零售投资组合（2023年12月31日： 12.4%），其中 91.1 %是最新贷款（12月31日

2023: 92.4%）。第二阶段ESL覆盖范围增加至 2.9%（2023年12月31日： 2.6%）

•第三阶段贷款和预付款保持持平， 1.4 占贷款和预付款总额的百分比.零售阶段3 ESL覆盖范围

降至12.9%（2023年12月31日： 14.1%）由于投资组合变化;特别是因为英国

由于安全性，与其他零售产品相比，抵押贷款所需的覆盖范围相对较低。第三阶段贷款

所有其他零售产品（不包括英国抵押贷款）的预付款和第三阶段覆盖范围保持大致稳定

英国抵押贷款

•英国抵押贷款组合处于有利地位，拖欠率较低，贷款价值（LTV）状况良好。本集团已

近年来，利用稳健的负担能力和信贷控制积极提高了投资组合的质量，而

高风险遗留年份的余额持续减少

•半年和第二季度，新拖欠和违约流量有所改善。本集团现正积极

在现有抵押贷款客户达到固定利率交易结束时，根据客户的即时行为监控他们

保持稳定

•贷款和预付款总额增至英镑307.9十亿（2023年12月31日：英镑307.3 亿），平均下降

LTV. LTV大于90%的余额比例下降。新业务的平均LTV

增额

•集团宏观经济前景的有利更新和更强劲的资产表现导致净收益

减损释放 £1192024年上半年为百万，而费用为英镑191 年上半年的

2023.总ESL覆盖范围降至0.3 %（2023年12月31日： 0.4%）

•有利的宏观经济更新还导致第二阶段贷款和预付款减少， 9.7的百分之

投资组合（2023年12月31日： 12.5%）和第二阶段的ESL覆盖率略有上升， 1.1 %（12月31日

2023: 1.0%）

•第三阶段贷款和预付款保持稳定 1.5占投资组合的%（2023年12月31日： 1.4%）与

传统可变利率客户的增加已逾期90天，这在很大程度上被传统抵押贷款证券化所抵消

活动第三阶段ESL覆盖率下降至 7.3百分比(2023年12月31日：8.2%），由于有利

宏观经济前景

第30页 83

信用风险(续)

信用卡

•信用卡余额增至英镑16.2十亿（2023年12月31日：英镑15.8亿）由于持续复苏

客户支出，收购风险偏好没有变化

•信用卡组合是优质书籍，半年信用表现稳定且持续强劲

还款率

•减损费用£1152024年上半年为百万，低于英镑的费用197年上半年的

2023年，主要是由于为应对高通胀导致违约增加的风险而提出的预期信用损失判决的发布

考虑到投资组合持续弹性表现，生活成本压力。ESL总覆盖范围减少至 4.3每一位

美分（2023年12月31日： 5.1 %）

•宏观经济前景的有利更新导致第二阶段贷款和预付款减少， 16.0每

投资组合的美分（2023年12月31日： 18.4%），第二阶段ESL覆盖率下降至 13.9%

(2023年12月31日：15.3%）

•弹性的基础拖欠和违约表现也导致了稳定的第三阶段贷款和预付款 1.8每一位

投资组合的美分（2023年12月31日： 1.8%）。第3阶段ESL覆盖率基本稳定在 45.9 百分

(2023年12月31日：45.8%）

英国无担保贷款和透支

•个人经常账户和个人贷款组合的贷款和预付款增加至英镑9.7十亿

(31 2023年12月：英镑8.5 亿）主要是由贷款市场需求复苏和自然平衡建立推动的

2023年底资产证券化后

•减损费用£1402024年上半年的百万美元略低于英镑的费用160上半年的

由于宏观经济形势良好，2023年再次出现基础表现比以前更具弹性

预期的。各个阶段的ESL覆盖水平均保持大致稳定，第二阶段ESL覆盖范围为 19.0

百分比(2023年12月31日：20.6%）和第三阶段ESL覆盖率为 59.1百分比(2023年12月31日：60.2每

美分）

英国汽车金融

•英国汽车金融投资组合增至英镑16.6十亿（2023年12月31日：英镑15.7亿）受库存和

车队数量，部分被半年零售需求疲软所抵消

•更新针对个人合同购买（PCP）的剩余价值（RV）和自愿终止（VT）风险

和租购（HP）贷款均包含在减损费用中1.近期二手车价格大幅下跌

已被该项目中现有的管理判断反映和吸收。结果RV和VT

准备金减少至英镑185截至2024年6月30日，百万（2023年12月31日：英镑187百万美元)

•减损费用£612024年上半年的100万高于收费英镑43 2023年上半年为百万，

这受益于二手车价格更加稳定，部分原因是大流行后全球供应限制

现在已经有所缓解

•总体水平和各个阶段的ESL覆盖水平保持大致稳定。总ESL覆盖范围 2.2%

(2023年12月31日：2.2%），第二阶段ESL覆盖率为 4.9%（2023年12月31日： 4.5%）和

第三阶段ESL覆盖 57.3%（2023年12月31日： 56.3 %）

其他

•其他贷款和预付款增至英镑17.1十亿（2023年12月31日：英镑16.6亿）。第三阶段贷款和预付款

保持稳定在 1.0%（2023年12月31日： 0.9%），第三阶段覆盖范围减少到 27.6 百分

(2023年12月31日：32.6%）

•净损失抵免为英镑32024年上半年为百万，而费用为英镑1第一个百万美元

2023年的一半

1经营性租赁折旧单独计入经营性租赁折旧费用。

第31页，共83

信用风险(续)

商业银行业务

•商业投资组合的信贷质素保持稳定和弹性，得益于有重点的信贷方法。

承保和监测标准，并主动管理风险较高和脆弱部门的风险敞口

•本集团认识到与利率上升环境有关的多项风险及逆风

尤其是在但不限于依赖消费者可自由支配支出的行业。风险包括资产减少

估值和再融资风险，影响信贷供应的市场流动性减少，以及两个家庭的压力

可自由支配支出和业务利润率

•本集团继续密切监察信贷质素、行业及单一名称集中度。部门和信用风险

继续主动管理客户需求，以确保以正确的方式支持客户，并且集团

受保护

•本集团继续透过集中风险管理，为较易受影响的客户提供早期支援。

其观察名单和业务支持框架。本集团继续在审慎的风险偏好与确保

为财务上可行的客户提供支持

减损

•净损失抵免为英镑832024年上半年为百万美元，而净减损费用为

£72 2023年上半年百万。商业银行受益于一次性释放中使用的损失率

模型，同时观察到新的和现有的第3阶段客户的收费较低

•全年ESL津贴降至英镑990截至2024年6月30日，百万英镑（2023年12月31日：英镑1,165百万）。这是

受上述一次性发布以及对多种经济情景建模的修订方法的推动

多项经济指标前景更加有利

•第二阶段贷款和预付款降至英镑6,443 百万（2023年12月31日：英镑7,987百万），主要是由于

集团宏观经济前景改善， 93.9迄今为止（12月31日）第2阶段余额的百分比

2023: 92.8%）。第二阶段占客户贷款和预付款总额的比例下降至 7.2%

(2023年12月31日：8.9%）。第二阶段ESL覆盖率较低， 5.1 %（2023年12月31日： 5.6%）

覆盖范围的下降主要是由于前瞻性多种经济情景变化的结果

•第三阶段贷款和预付款大致稳定在英镑2,055百万（2023年12月31日：英镑2,068百万）和作为

占客户贷款和预付款总额的比例持平 2.3%（2023年12月31日： 2.3%）。阶段3

ESL覆盖范围减少至 19.1百分比(2023年12月31日：20.3%）

第32页 83

信用风险(续)

商业银行英国房地产

•商业银行英国房地产公司承诺提取贷款维持在 £9.7 10亿美元可能2024年（扣除英镑3.1 十亿

通过重大风险转移(SRT)证券化受到保护的风险敞口)。相比之下，£10.0 b百万人

在2023年12月31日(净额£3.6 受SRT证券化影响的10亿美元)。此外，还有未提取的贷款安排。

的£3.4十亿（2023年12月31日：英镑3.6 10亿)面向以投资级评级的企业客户为主

•集团将房地产归类为直接由物业活动的现金流支持的风险敞口(如

反对贸易活动，如酒店、养老院和房屋建筑商)。GB 68亿在社会上的暴露

住房提供商也被排除在外(2023年12月31日：GB 70亿)

•尽管存在一些不利因素，包括利率上升的影响，但投资组合继续保持良好-

定位并主动管理，具有保守的LTV、良好的利息覆盖水平和适当的风险

缓解措施到位

•该投资组合的整体表现仍具弹性。该集团在这一领域取得了改善，

更密切监控的观察名单类别中的案例减少，流入业务支持部门的资金有限

•贷款继续以投资房地产为主(c.90%)，而不是发展。的

这些投资风险敞口c。90 %的人的LTV低于70%，平均LTV为 46百分之一。

平均利息覆盖率为3.2 时间，带74 利息覆盖率在2倍以上的。在中小企业，LTV在

起源通常被限制在c.55 %，在审慎还款覆盖标准范围内(包括

名义基本利率压力)

•投资组合非常多元化，没有投机性的商业发展贷款(定义为未预售的物业

或在一定程度上预租，以全额偿还债务或产生足够的收入来满足最低利息覆盖

要求)。大致 49 %的风险敞口与商业房地产有关，包括c。13 %

由办公室资产担保，c.12按零售资产计算为10%，按c。12按工业资产计算的增长率为1%。大致 49 每

投资组合中的%与住宅有关

•认识到这是一个周期性行业，总量(总额和净额)和资产类型数量上限都已到位，以进行控制

来源和风险敞口，包括几种资产类别。重点仍在英国市场和新业务

符合谨慎的风险偏好标准，包括保守的LTV，强劲的收入质量和

成熟的管理团队。开发贷款标准还包括最高贷款与开发总值之比。

和最高贷款成本比，资金通常只针对已完成的工作发放，这一点得到了小组的确认

监测工料测量员

•在这一投资组合中，SRT证券化的使用也起到了风险缓解的作用。这些径流是经过精心管理的

并进行了测序

第33页，共83

流动性风险

本集团维持强劲的资金及流动资金状况，贷存比率为95百分比截至

2024年6月30日(2023年12月31日：95%)。批发资金总额在GB保持大体稳定97.610亿美元

2024年6月30日(2023年12月31日：GB98.7十亿美元)。该集团继续获得不同的资金来源和期限。

本集团流动资产持续超过监管最低水平及内部风险偏好，流动资金覆盖

比率(LCR)1的1442024年6月30日的百分比(2023年12月31日：142%)按合并后的集团计算

以PRA规则手册为基础。流动资产组合中的所有资产都针对利率风险进行了对冲。跟随

实施结构性改革，流动性风险通过集团合并LCR在法律实体层面进行管理

代表有围栏的银行实体和非有围栏的银行实体的组合。

符合LCR条件的资产1在国标局保持稳定136.0十亿（2023年12月31日：英镑136.0十亿美元)。除

集团报告的LCR合格资产，集团维持在中央银行的借款能力，平均

GB 780亿GB在截至2024年6月30日的12个月内。净稳定资金比率保持强劲，为130截至6月30日的百分比

2024年(2023年12月31日：130%）。

于2024年上半年，本集团获得多种货币及市场的批发资金，期限为

总发行量为GB8.0十亿美元。集团预计全年批发发行量将低于GB 150亿

2024年。截至2024年6月30日，TFSME的未偿还提款总额保持稳定在300亿GB

(2023年12月31日：£30.030亿美元)，2025年、2027年及以后到期。已经偿还了TFSME

已纳入集团的融资计划。

集团的信用评级继续反映其业务模式和资产负债表的实力。评级机构

继续关注经济状况和英国银行业利率上升的影响。强者的力量

集团的管理和特许经营权，以及其强劲的财务业绩、资本和资金状况，是

反映在集团的强劲评级上。

1基于过去12个月的每月滚动简单平均值。

第34页 83

流动性风险(续)

集团资金需求和来源

	6月30日 2024 十亿英镑			12月31日 2023 十亿英镑			变化 %
集团融资头寸
中央银行的现金和余额	66.8			78.1			(14)
借给银行的贷款和垫款1	8.5			10.7			(21)
对客户的贷款和垫款	452.4			449.7			1
逆回购协议-非交易性	49.4			38.8			27
按摊销成本计算的债务证券	15.4			15.4
通过其他综合收益按公允价值计算的金融资产	27.8			27.6			1
其他资产2	272.6			261.2			4
集团资产总额	892.9			881.5			1
减其他负债2	(237.6)			(226.3)			(5)
资金需求	655.3			655.2
批发融资3	97.6			98.7			(1)
客户存款	474.7			471.4			1
回购协议-非交易性	7.9			7.7			3
为中小企业提供额外激励的定期资助计划（TFSME）	30.0			30.0
权益总额	45.1			47.4			(5)
资金来源	655.3			655.2

12023年12月31日不包括保险业务范围内向银行提供的10亿英镑贷款和预付款。

2其他资产和其他负债主要包括集团保险业务的余额和衍生资产的公允价值

和责任。

3该集团对批发融资的定义与其他国际市场参与者使用的定义一致;包括银行存款，

已发行债务证券和次级负债。 不包括与利润率210亿英镑相关的余额（2023年12月31日：

24亿英镑）。

集团资金与资产负债表的对账

2024年6月30日	包括在内 的资金 分析 十亿英镑			现金 抵押品 收到 十亿英镑		公允价值 及其他 会计学 方法 十亿英镑				天平 板材 十亿英镑
银行存款	3.3			2.5			(0.2)			5.6
已发行债务证券	81.6			–			(6.8)			74.8
次级负债	12.7			–			(2.3)			10.4
批发资金总额	97.6			2.5
客户存款	474.7			–			–			474.7
总	572.3			2.5
在2023年12月31日
银行存款	3.7			2.9			(0.4)			6.2
已发行债务证券	82.9			–			(7.3)			75.6
次级负债	12.1			–			(1.8)			10.3
批发资金总额	98.7			2.9
客户存款	471.4			–			–			471.4
总	570.1			2.9

第35页 83

流动性风险(续)

按剩余期限分析批发融资总额

最多1个 月份 十亿英镑			1至3 月份 十亿英镑			3至6 月份 十亿英镑			6至9 月份 十亿英镑			9至12 月份 十亿英镑			1到2 年份 十亿英镑			2至5 年份 十亿英镑			完毕 五 年份 十亿英镑			总计为 30 Jun 2024 十亿英镑			总计为 12月31日 2023 十亿英镑
银行存款	1.6			0.6			0.5			0.3			0.3			–			–			–			3.3			3.7
已发行债务证券：
高级无担保 发行之票据	1.9			0.4			2.1			5.4			3.1			4.9			16.9			12.6			47.3			44.5
担保债券	–			–			0.5			2.0			0.1			1.6			6.6			0.9			11.7			14.1
商业票据	1.9			3.1			2.7			1.8			1.1			–			–			–			10.6			12.3
证书 发行存款	0.5			1.5			1.9			1.5			1.4			0.1			–			–			6.9			7.8
证券化票据	–			–			–			0.1			–			0.1			4.3			0.6			5.1			4.2
	4.3			5.0			7.2			10.8			5.7			6.7			27.8			14.1			81.6			82.9
次级负债	–			–			0.8			0.6			0.3			2.3			2.4			6.3			12.7			12.1
批发总额 供资1	5.9			5.6			8.5			11.7			6.3			9.0			30.2			20.4			97.6			98.7

1不包括与利润率210亿英镑（2023年12月31日：24亿英镑）相关的余额。

截至2024年6月30日半年度期限发行分析

英镑 十亿英镑

美元 十亿英镑

欧元 十亿英镑

其他 货币 十亿英镑

总 十亿英镑

证券化1

0.9

–

–

–

0.9

担保债券

–

–

–

–

–

优先无担保票据

0.5

4.3

1.4

0.5

6.7

次级负债

–

–

0.4

–

0.4

附加1类

–

–

–

–

–

总发行量

1.4

4.3

1.8

0.5

8.0

1包括重大风险转移证券化。

第36页 83

流动性风险(续)

流动资金组合

截至2024年6月30日，银行业务已 £136.0十亿美元的高流动性无抵押MCR合格资产，基于

过去12个月的每月滚动平均值出现任何流动性削减（2023年12月31日：英镑136.0亿）。这

包括英镑130.410亿美元MCR 1级合格资产（2023年12月31日：英镑131.3十亿）和英镑5.6十亿LCC 2级

符合条件的资产（2023年12月31日：英镑4.7亿）。这些资产可用于满足现金和抵押品外流，

监管要求保险业务管理单独的流动性投资组合以减轻保险负担

流动性风险。

银行业务还拥有大量非MCR合格流动资产，可用于一系列

中央银行或类似设施。此类设施的未来使用将基于谨慎的流动性管理，

经济考虑，考虑外部市场条件。

符合LCR条件的资产

	平均值
	20241 十亿英镑			20231 十亿英镑			变化 %
现金和央行储备	72.2			83.9			(14)
高质量的政府/MDB/机构债券2	55.2			44.7			23
高质量担保债券	3.0			2.7			11
1级	130.4			131.3			(1)
2级3	5.6			4.7			19
MCR合格资产总额	136.0			136.0

1基于截至2024年6月30日的12个月滚动简单平均值（2023年：2023年12月31日）。合格资产计算为简单的

过去12个月的月底观察平均值得出了任何流动性折减。

2指定多边开发银行（MDB）。

3包括2A级和20亿级。

	6月30日 2024 %			3月31日 2024 %			12月31日 2023 %
流动性覆盖率1	144			143			142
净稳定资金比率2	130			130			130

1流动性覆盖率及其组成部分计算为月底观察值与上一个月的简单平均值

12个月

2净稳定资金比例基于前四个季度的平均值。

担保资产

董事会和集团资产与负债委员会（GALCO）监控和管理资产负债表担保总额，

包括通过明确的风险偏好。截至2024年6月30日，集团拥有323亿英镑（2023年12月31日：380亿英镑）

与央行以外的交易对手的外部担保表内资产。减少

资产负债表内资产主要是由担保资金减少推动的。本集团亦有

GB 727.5亿(2023年12月31日：GB 7045亿)未支配资产负债表内资产，GB 1332亿

(2023年12月31日：GB 1390亿)存放在中央银行的预置和担保资产。年的下降

后者主要是由每月赎回预先设定的抵押品池推动的。主要是，集团

通过发行方案扣押抵押贷款、无担保贷款、信用卡应收账款和汽车贷款，并

通过证券融资活动交易的有价证券。本集团主要将按揭资产预置于中央

银行。

第37页，共83

利率敏感性

本集团透过对冲净值，集中管理利率变动对其盈利及资本构成的风险。

对利率变动不太敏感或稳定的负债。于2024年6月30日，集团的英镑结构

Hedge的名义余额为GB 2420亿(较2023年12月31日的GB 2470亿有所减少)。

说明利率曲线平行变化的累积影响1

下表显示了银行账面净利息收入对利率瞬时平行变动的敏感度。

敏感性反映了利率曲线的变化。实际影响还将取决于当时的监管和

当时的竞争环境。这种敏感性是说明性的，并不反映新的业务利润率影响

和/或今天或未来期间的定价行动，但概述除外。向下平行线的灵敏度更高

由于存款账户定价滞后而导致的转变。

应用了以下假设：

•利率曲线的瞬时平行移动，包括英国银行利率

•资产负债表保持不变

•说明性的存款50%转嫁和资产100%转嫁，这可能会有所不同

实践

	第1年 £m			第2年 £m			第三年 £m
+50个基点	c.225			c.375			c.625
+25个基点	c.125			c.200			c.300
-25个基点	(c.150)			(c.200)			(c.300)
-50个基点	(c.300)			(c.375)			(c.600)

1敏感性基于对银行账簿净利息收入的建模影响，包括结构性对冲到期日的未来影响。

年度影响仅用于说明目的，并基于许多可能发生变化的假设。

第1年反映了自2024年6月30日资产负债表状况起的12个月。

第38页 83

法定信息

截至12月31日的半年 2023整个报告披露的信息作为补充提供

根据IAS 34无需披露的信息。

简明合并半年财务报表（未经审计）
简明综合利润表（未经审计）		40
简明综合全面收益表（未经审计）		41
简明合并资产负债表（未经审计）		42
简明合并权益变动表（未经审计）		43
简明综合现金流量表（未经审计）		46
简明合并半年财务报表附注（未经审计）
1	编制基准及会计政策	47
2	关键会计判断和估计不确定性的主要来源	48
3	节段分析	48
4	手续费及佣金收入净额	51
5	保险业务	51
6	运营费用	54
7	退休福利义务	55
8	减值	56
9	税收	56
10	金融资产和负债的公允价值	57
11	衍生金融工具	63
12	对客户的贷款和垫款	64
13	客户贷款和预付款的信用质量	66
14	预期信贷损失准备	69
15	已发行债务证券	77
16	P罗维维安斯	78
17	每股收益	80
18	普通股股息和股票回购	80
19	或有负债、承诺和担保	80

第39页 83

浓缩合并收益表（未经审计）

	注意		半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
利息收入			15,435			13,048			15,003
利息开支			(9,389)			(6,250)			(8,503)
净利息收入			6,046			6,798			6,500
手续费及佣金收入			1,458			1,426			1,500
手续费和佣金费用			(568)			(539)			(556)
手续费及佣金收入净额	4		890			887			944
净交易收入			10,758			6,161			11,888
保险收入			1,650			1,450			1,558
保险服务费			(1,339)			(1,238)			(1,176)
持有的再保险合同的净（费用）收入			(23)			11			(9)
保险服务结果	5		288			223			373
其他营业收入			907			826			805
其他收入			12,843			8,097			14,010
总收入			18,889			14,895			20,510
来自保险、参与投资和 再保险合约	5		(6,477)			(3,769)			(7,915)
合并基金中第三方利益的变动			(802)			(332)			(777)
非参与投资合同的变更			(2,734)			(1,488)			(2,495)
保险和投资合同的净财务费用			(10,013)			(5,589)			(11,187)
总收入，扣除保险和 投资合同			8,876			9,306			9,323
运营费用	6		(5,452)			(4,774)			(6,049)
减损（费用）抵免	8		(100)			(662)			359
税前溢利			3,324			3,870			3,633
税费支出	9		(880)			(1,006)			(979)
当期利润			2,444			2,864			2,654
普通股股东应占利润			2,145			2,572			2,361
其他股权持有人应占利润			269			255			272
权益持有人应占溢利			2,414			2,827			2,633
非控股权益应占利润			30			37			21
当期利润			2,444			2,864			2,654
基本每股收益	17		3.4p			3.9p			3.7p
稀释后每股收益	17		3.3p			3.8p			3.7p

随附的附注是简明综合半年财务报表的组成部分。

第40页 83

简明综合全面收益表（未经审计）

		半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
期内溢利		2,444			2,864			2,654
其他综合收益
随后不会重新分类至损益的项目：
退休后固定福利计划重新衡量：
税前重新调整		(351)			(119)			(1,514)
税收		93			27			401
		(258)			(92)			(1,113)
按公允价值持有的股本股份的估值储备变动 其他综合收益：
公允价值变动		72			(48)			(6)
税收		–			–			(3)
		72			(48)			(9)
归因于自身信用风险的损益：
税前亏损		(86)			(85)			(149)
税收		24			24			42
		(62)			(61)			(107)
随后可能重新分类至损益的项目：
按公允价值持有的债务证券的估值储备变动 其他综合收益：
公允价值变动		105			157			(197)
与处置有关的利润表转移		(4)			(107)			(15)
利润表中有关减损的转移		(2)			(2)			–
税收		(27)			(13)			60
		72			35			(152)
现金流量对冲准备金的变动：
公允价值变动计入其他全面收益的有效部分		(1,601)			(1,644)			2,189
净利润表转移		1,238			756			1,082
税收		101			244			(917)
		(262)			(644)			2,354
外币兑换储备变动：
货币兑换差异（税： £零)		(39)			(66)			13
转入利润表（税： £零)		–			–			–
		(39)			(66)			13
期内其他全面（亏损）收入总额，扣除税款		(477)			(876)			986
期内全面收益总额		1,967			1,988			3,640
普通股股东应占综合收益总额		1,668			1,696			3,347
其他股权持有人应占全面收益总额		269			255			272
归属于股权持有人的全面收益总额		1,937			1,951			3,619
可归属于非控股权益的全面收益总额		30			37			21
期内全面收益总额		1,967			1,988			3,640

随附的附注是简明综合半年财务报表的组成部分。

第41页 83

浓缩合并资产负债表（未经审计）

	注意	6月30日 2024 £m				12月31日 2023 £m
资产
中央银行的现金和余额			66,808			78,110
按公允价值计提损益的金融资产	10		209,139			203,318
衍生金融工具	11		18,983			22,356
借给银行的贷款和垫款			8,454			10,764
对客户的贷款和垫款	12		452,408			449,745
逆回购协议			49,404			38,771
债务证券			15,432			15,355
按摊销成本计算的金融资产			525,698			514,635
通过其他综合收益按公允价值计算的金融资产	10		27,847			27,592
商誉和其他无形资产			8,315			8,306
当期可追回的税款			1,152			1,183
递延税项资产			4,995			5,185
退休福利资产	7		3,379			3,624
其他资产			26,611			17,144
总资产			892,927			881,453
负债
银行存款			5,584			6,153
客户存款			474,693			471,396
按摊销成本计算的回购协议			37,914			37,703
按公允价值计提损益的财务负债	10		27,056			24,914
衍生金融工具	11		16,647			20,149
流通中的票据			1,766			1,392
按摊销成本计算的已发行债务证券	15		74,760			75,592
保险和参与投资合同产生的负债	5		125,007			120,123
非参与投资合同产生的负债			48,280			44,978
其他负债			23,544			19,026
退休福利义务	7		130			136
流动税项负债			47			39
递延税项负债			146			157
规定	16		1,788			2,077
次级负债			10,448			10,253
总负债			847,810			834,088
股权
股本			6,252			6,358
股票溢价帐户			18,671			18,568
其他储备			8,525			8,508
保留溢利			5,511			6,790
普通股股东权益			38,959			40,224
其他权益工具			5,932			6,940
不包括非控股权益的总权益			44,891			47,164
非控制性权益			226			201
权益总额			45,117			47,365
权益和负债总额			892,927			881,453

随附的附注是简明综合半年财务报表的组成部分。

第42页 83

股票变动的浓缩合并报表（未经审计）

		归属于普通股股东
		分享 资本和 溢价 £m			其他 储量 £m			保留 利润 £m			总 £m		其他 股权 仪器 £m			非 控管 利益 £m				总 £m
截至2024年1月1日		24,926			8,508			6,790			40,224			6,940			201			47,365
综合收益
期内溢利		–			–			2,145			2,145			269			30			2,444
其他综合收益
退休后固定福利 计划重新测量，扣除税款		–			–			(258)			(258)			–			–			(258)
年内重新估值准备金变动 公平持有的金融资产 值计入其他全面 收入，扣除税：
债务证券		–			72			–			72			–			–			72
股权分置		–			72			–			72			–			–			72
归属于自己的损益 信用风险，扣除税		–			–			(62)			(62)			–			–			(62)
现金流对冲的变动 准备金，扣除税款		–			(262)			–			(262)			–			–			(262)
外币变动 扣除税款后，兑换储备		–			(39)			–			(39)			–			–			(39)
其他综合损失合计		–			(157)			(320)			(477)			–			–			(477)
总综合（损失） 收入1		–			(157)			1,825			1,668			269			30			1,967
与业主的交易
分红		–			–			(1,169)			(1,169)			–			(3)			(1,172)
其他股权的分配 仪器		–			–			–			–			(269)			–			(269)
发行普通股		171			–			–			171			–			–			171
股票回购2		(174)			174			(1,553)			(1,553)			–			–			(1,553)
发行其他股权工具		–			–			–			–			–			–			–
回购和赎回 其他权益工具		–			–			(316)			(316)			(1,008)			–			(1,324)
库藏股走势		–			–			(136)			(136)			–			–			(136)
员工服务价值：
购股权计划		–			–			24			24			–			–			24
其他员工奖励计划		–			–			46			46			–			–			46
非控股权益的变动		–			–			–			–			–			(2)			(2)
与所有者的交易总额		(3)			174			(3,104)			(2,933)			(1,277)			(5)			(4,215)
已实现的股权损益 以公允价值持有的股份 其他综合收益		–			–			–			–			–			–			–
6月30日 20243		24,923			8,525			5,511			38,959			5,932			226			45,117

1归属于母公司所有者的全面收益总额为£1,937百万美元。

2包含封闭期应计£630百万美元。

3母公司所有者应占总权益为英镑44,891百万美元。

随附的附注是简明综合半年财务报表的组成部分。

第43页 83

股票变动的浓缩合并报表 (未经审计) (续)

		归属于普通股股东
		分享 资本和 溢价 £m			其他 储量 £m			保留 利润 £m			总 £m			其他 股权 仪器 £m			非 控管 利益 £m			总 £m
在2023年1月1日		25,233			6,587			6,550			38,370			5,297			244			43,911
综合收益
当期利润		–			–			2,572			2,572			255			37			2,864
其他综合收益
退休后固定福利 计划重新测量，扣除税款		–			–			(92)			(92)			–			–			(92)
重新估值准备金的变动 就持有的金融资产 通过其他方式的公允价值 综合收益，扣除税后：
债务证券		–			35			–			35			–			–			35
股权分置		–			(48)			–			(48)			–			–			(48)
归属于以下的损益 自身信用风险，扣除税款		–			–			(61)			(61)			–			–			(61)
现金流对冲的变动 准备金，扣除税款		–			(644)			–			(644)			–			–			(644)
外币变动 扣除税款后，兑换储备		–			(66)			–			(66)			–			–			(66)
其他综合损失合计		–			(723)			(153)			(876)			–			–			(876)
总综合（损失） 收入1		–			(723)			2,419			1,696			255			37			1,988
与业主的交易
分红		–			–			(1,059)			(1,059)			–			(30)			(1,089)
其他股权的分配 仪器		–			–			–			–			(255)			–			(255)
发行普通股		115			–			–			115			–			–			115
股票回购2		(327)			327			(2,020)			(2,020)			–			–			(2,020)
发行其他股权工具		–			–			(6)			(6)			1,778			–			1,772
回购和赎回 其他权益工具		–			–			–			–			(135)			–			(135)
库藏股走势		–			–			101			101			–			–			101
员工服务价值：
购股权计划		–			–			23			23			–			–			23
其他员工奖励计划		–			–			71			71			–			–			71
非控股权益的变动		–			–			–			–			–			–			–
与所有者的交易总额		(212)			327			(2,890)			(2,775)			1,388			(30)			(1,417)
已实现的股权损益 以公允价值持有的股份 其他综合收益		–			–			–			–			–			–			–
于二零二三年六月三十日3		25,021			6,191			6,079			37,291			6,940			251			44,482

1母公司所有者应占全面收益总额为 £1,951百万.

2包含封闭期应计£419百万美元。

3母公司所有者应占总权益为 £44,231百万.

随附的附注是简明综合半年财务报表的组成部分。

第44页 83

股票变动的浓缩合并报表 (未经审计) (续)

归属于普通股股东

分享 资本和 溢价 £m

其他 储量 £m

保留 利润 £m

总 £m

其他 股权 仪器 £m

非 控管 利益 £m

总 £m

2023年7月1日

25,021

6,191

6,079

37,291

6,940

251

44,482

综合收益

当期利润

–

–

2,361

2,361

272

21

2,654

其他综合收益

退休后固定福利 计划重新测量，扣除税款

–

–

(1,113)

(1,113)

–

–

(1,113)

年内重新估值准备金变动 关于持有的金融资产 通过其他方式的公允价值 综合收益，扣除税后：

债务证券

–

(152)

–

(152)

–

–

(152)

股权分置

–

(9)

–

(9)

–

–

(9)

归属于自己的损益 信用风险，扣除税

–

–

(107)

(107)

–

–

(107)

现金流对冲的变动 准备金，扣除税款

–

2,354

–

2,354

–

–

2,354

外币变动 扣除税款后，兑换储备

–

13

–

13

–

–

13

其他全面收入合计 (亏损)

–

2,206

(1,220)

986

–

–

986

综合收益总额1

–

2,206

1,141

3,347

272

21

3,640

与业主的交易

分红

–

–

(592)

(592)

–

(71)

(663)

其他股权的分配 仪器

–

–

–

–

(272)

–

(272)

发行普通股

16

–

–

16

–

–

16

股票回购

(111)

111

27

27

–

–

27

发行其他股权工具

–

–

–

–

–

–

–

回购和赎回 其他权益工具

–

–

–

–

–

–

–

库藏股走势

–

–

2

2

–

–

2

员工服务价值：

购股权计划

–

–

35

35

–

–

35

其他员工奖励计划

–

–

98

98

–

–

98

非控股权益的变动

–

–

–

–

–

–

–

与所有者的交易总额

(95)

111

(430)

(414)

(272)

(71)

(757)

已实现的股权损益 以公允价值持有的股份 其他综合收益

–

–

–

–

–

–

–

在2023年12月31日2

24,926

8,508

6,790

40,224

6,940

201

47,365

1母公司所有者应占全面收益总额为 £3,619百万.

2母公司所有者应占总权益为 £47,164百万.

随附的附注是简明综合半年财务报表的组成部分。

第45页 83

凝结合并现金流量报表（未经审计）

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
经营活动的现金流
税前溢利	3,324			3,870			3,633
对以下各项进行调整：
经营资产变化	(21,509)			(589)			(8,521)
经营负债变化	14,032			10,162			(5,930)
非现金和其他项目	1,671			2,222			3,400
已缴税额净额	(398)			(861)			(576)
经营活动提供的现金净额(用于)	(2,880)			14,804			(7,994)
投资活动产生的现金流
购买金融资产	(5,809)			(3,850)			(6,461)
金融资产出售和到期所得款项	5,269			3,657			1,641
固定资产购置	(2,884)			(3,378)			(2,077)
出售固定资产所得	642			534			493
合资企业和关联企业偿还资本	–			9			(9)
收购业务，扣除收购现金后的净额	(63)			(28)			(352)
投资活动所用现金净额	(2,845)			(3,056)			(6,765)
融资活动产生的现金流
支付给普通股东的股息	(1,169)			(1,059)			(592)
有关其他股权工具的分配	(269)			(255)			(272)
非控股权益的分配	(3)			(30)			(71)
次级负债支付的利息	(350)			(344)			(279)
发行次级负债的收益	427			746			671
发行其他股权工具的收益	–			1,772			–
发行普通股所得款项	170			70			16
股票回购	(923)			(1,523)			(470)
偿还次级负债	–			(1,162)			(583)
其他股权工具的回购和赎回	(1,324)			(135)			–
非控制性权益持股比例变化	(2)			–			–
融资活动所用现金净额	(3,443)			(1,920)			(1,580)
汇率变动对现金及现金等价物的影响	(17)			(493)			13
现金及现金等价物的变动	(9,185)			9,335			(16,326)
期初现金及现金等价物	88,838			95,829			105,164
期末现金及现金等价物	79,653			105,164			88,838

随附的附注是简明综合半年财务报表的组成部分。

现金和现金等值物包括现金和与央行的非强制性余额以及应收银行款项

原始到期时间不到三个月。包括在6月30日的现金及现金等值物中 2024是

£35 百万（6月30日 2023: £45百万; 12月31日 2023: £31万）在集团的长期保险中持有，以及

投资运营，但不会立即用于业务。

第46页 83

集中合并半年度财务报表注释（未经审计）

注1：编制基础和会计政策

该等截至6月30日及截至6月30日期间的简明综合半年度财务报表 2024已

根据国际会计准则34（IAS 34）编制， 中期财务报告由

国际会计准则理事会（IASB）并包括 劳埃德银行集团有限公司（公司）

连同其子公司（集团）。它们不包括完整年度财务所需的所有信息

这些报表应与本集团截至该年度及该年度的综合财务报表一并阅读

截至12月31日2023是根据国际财务报告准则(IFRS)编制的

由国际会计准则理事会发布。复印件2023表格20-F的年报可于集团的网站。

《英国财务报告披露准则》(《披露准则》)共同规定了披露原则

以及关于英国银行财务报表的支持性指导。集团已采纳《信息披露》

守则及该等简明综合半年财务报表均已按照

披露准则的原则。这些简明合并半年财务报表中使用的术语是

与本集团所使用的2023表格20-F年度报告

董事认为，继续采用持续经营基准编制这些简明文件是适当的。

合并半年财务报表。在作出这项评估时，董事已考虑到

影响英国经济的不确定性及其对集团业绩和预计资金的潜在影响

和资本状况；还考虑了进一步压力情景的影响。在此基础上，董事们

信纳集团将在可预见的未来保持充足的资金和资本水平。

本集团的会计政策与本集团于年内的财务报表所采用的政策一致

截至12月31日2023该小组的计算方法也没有变化。

国际会计准则委员会已发布了一些与集团相关的国际财务报告准则的微小修订，于2024年1月1日生效，

包括IFRS 16 销售回租中的租赁责任、IAS 1 带有契诺的非流动负债和IAS 1

负债分类为流动负债或非流动负债.这些修正案并未对

组。

未来会计发展

国际会计准则委员会已颁布 《金融工具分类与计量》修正案(IFRS 9和IFRS 7）

2026年1月1日生效和IFRS 19 没有公共问责的子公司：披露有效的

2027年1月1日。该等修订本或国际财务报告准则第19号预计不会对本集团产生重大影响。国际会计准则理事

还发布了IFRS 18 主要财务报表该法案于2027年1月1日生效。该标准不包括

计量变化，本集团目前正在评估该准则对其利润表的影响

演示文稿。

关联方交易

截至6月30日的半年内，本集团无重大关联交易 2024.关联方

截至6月30日的半年度交易 2024性质与截至12月31日的年度相似 2023.充分

截至12月31日止年度本集团关联方交易详情 2023可在集团的 2023

年报20-F表格。

第47页 83

浓缩合并半年度财务报表注释 (未经审计)(续)

注2：关键会计判断和估计不确定性的主要来源

根据国际财务报告准则编制集团财务报表需要管理层做出判断，

应用影响资产、负债、

收入和费用。由于做出估计固有的不确定性，未来期间报告的实际结果可能

应基于与这些估计数不同的数额。估计、判断和假设是不断的

根据历史经验和其他因素进行评估，包括对未来事件的预期，这些事件

相信在这种情况下是合理的。在编制财务报表时，本集团已考虑

气候相关风险对其财务状况和业绩的影响。虽然气候变化的影响代表着

作为不确定性的来源，专家组认为不会对其以下方面的判断和估计产生实质性影响

短期内的物质风险、过渡风险和其他与气候有关的风险。

本集团的重大判断、估计及假设与

财务报表载于本集团2023年年度报告中的20-F表。有关关键问题的进一步信息

阐述了预期信贷损失准备的会计判断和估计不确定性的主要来源

在笔记中14.

注3：分段分析

莱斯银行集团在英国和某些地区提供广泛的银行和金融服务

在海外。集团执行委员会(GEC)仍是“首席运营决策者”(定义见IFRS/8

运营细分市场)。

各分部的结果和比较是在基本基础上提出的，该基础由首席运营部门审查

决策者。其基本基础来自于国际财务报告准则的确认和计量原则及其影响

在实现基本税前利润时不包括以下项目：

•与合并、收购和整合活动有关的重组费用

•波动率及其他项目，包括若干资产出售的影响、与集团对冲有关的波动性

以及在保险业务中产生的、与收购相关的公允价值调整的解除

以及购入的无形资产的摊销

•洛斯来自保险和参与投资合同修改的社会服务，与提高集团的

通过增加支付金功能实现长期和工作场所养老金业务

就基本损益表而言，经营租赁折旧(出售经营收益后的净额

租赁资产)显示为对基础收入总额的调整。

本集团财务报告附注4对该等分部的描述并无变动

截至12月31日止年度的报表2023.

第48页，共83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

注3：分段分析(续)

下表按基本分类分析了集团的收入和利润，并提供了对账

至本集团法定损益表的某些项目。扣除以下方面的净财务收入后的总收入

保险和投资合同还分析了外部收入和部门间收入之间的关系。

截至6月30日的半年2024	网络 利息 收入 £m			其他 收入， 网后 金融 费用1 £m			总 收入， 网后 金融 费用1,2 £m			利润 在此之前 税费 £m			外部 收入 £m			国际-- 细分市场 收入 (费用) £m
潜在基础
零售	4,430			1,148			5,578			1,875			6,566			(988)
商业银行业务	1,696			947			2,643			1,329			2,088			555
保险、养老金和投资	(74)			649			575			119			649			(74)
其他	286			(10)			276			174			(231)			507
集团化	6,338			2,734			9,072			3,497			9,072			–
对帐项目：
保险总调整	8			(112)			(104)			–
市场波动和资产出售	(273)			208			(65)			(65)
购买无形资产摊销	–			–			–			(41)
重组成本3	–			–			–			(15)
公允价值放松和其他项目	(27)			–			(27)			(52)
集团-法定	6,046			2,830			8,876			3,324

截至6月30日的半年2023	网络 利息 收入 £m			其他 收入， 网后 金融 费用1 £m			总 收入， 网后 金融 费用1,2 £m			利润 在此之前 税费 £m			外部 收入 £m			国际-- 细分市场 收入 (费用) £m
潜在基础
零售	5,064			1,006			6,070			2,505			6,429			(359)
商业银行业务	1,934			856			2,790			1,417			2,296			494
保险、养老金和投资	(70)			619			549			91			621			(72)
其他	76			57			133			28			196			(63)
集团化	7,004			2,538			9,542			4,041			9,542			–
对帐项目：
保险总调整	7			(139)			(132)			–
市场波动和资产出售	(183)			117			(66)			(63)
购买无形资产摊销	–			–			–			(35)
重组成本3	–			–			–			(25)
公允价值放松和其他项目	(30)			(8)			(38)			(48)
集团-法定	6,798			2,508			9,306			3,870

1扣除保险和投资合同的净财务费用后，其他收入和总收入。

2扣除净财务费用后的总收入不包括经营租赁折旧，该折旧在法定基础上包含在

运营成本。

3与并购和整合成本相关的重组成本。

第49页 83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

注3：分段分析(续)

至12月31日的半年 2023	网络 利息 收入 £m			其他 收入， 网后 金融 费用1 £m			总 收入， 网后 金融 费用1,2 £m			利润 在此之前 税费 £m			外部 收入 £m			国际-- 细分市场 收入 (费用) £m
潜在基础
零售	4,583			1,153			5,736			1,538			6,374			(638)
商业银行业务	1,865			835			2,700			1,802			2,274			426
保险、养老金和投资	(62)			590			528			99			600			(72)
其他	375			7			382			329			98			284
集团化	6,761			2,585			9,346			3,768			9,346			–
对帐项目：
保险总调整	5			(100)			(95)			–
市场波动和资产出售	(240)			334			94			98
购买无形资产摊销	–			–			–			(45)
重组成本3	–			–			–			(129)
公允价值放松和其他项目	(26)			4			(22)			(59)
集团-法定	6,500			2,823			9,323			3,633

1扣除保险和投资合同的净财务费用后，其他收入和总收入。

2扣除净财务费用后的总收入不包括经营租赁折旧，该折旧在法定基础上包含在

运营成本。

3与并购和整合成本相关的重组成本。

	分部贷款和 垫款						段 对外资产
	6月30日 2024 £m			12月31日 2023 £m			6月30日 2024 £m			12月31日 2023 £m
零售	365,055			361,181			380,919			376,789
商业银行业务	88,069			88,606			148,736			150,834
保险、养老金和投资	–			–			191,796			184,267
其他	(716)			(42)			171,476			169,563
合计组	452,408			449,745			892,927			881,453

	段 客户存款						段 对外负债
	6月30日 2024 £m			12月31日 2023 £m			6月30日 2024 £m			12月31日 2023 £m
零售	313,339			308,441			319,066			313,244
商业银行业务	161,159			162,752			202,358			204,815
保险、养老金和投资	–			–			187,673			179,962
其他	195			203			138,713			136,067
合计组	474,693			471,396			847,810			834,088

第50页 83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

注4：手续费和佣金净收入

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
手续费和佣金收入：
经常账户	314			310			314
信用卡和借记卡费用	631			617			647
商业银行和金库费用	188			166			168
单位信托和保险经纪	32			34			35
保理	35			39			36
其他费用及佣金	258			260			300
手续费及佣金收入总额	1,458			1,426			1,500
手续费和佣金费用	(568)			(539)			(556)
手续费及佣金收入净额	890			887			944

经常账户以及信用卡和借记卡费用主要发生在零售业;商业银行、金库和代理费用

商业银行业务中出现单位信托和保险经纪费出现在保险、养老金和投资中。

注5：保险业务

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
生命
与剩余保险负债变化相关的金额：
为提供的服务确认合同服务利润率	216			160			169
到期风险的非金融风险风险调整发生变化	27			30			54
预计发生的索赔和其他保险服务费用	977			955			952
就保单持有人税和其他向基金收取的费用	68			20			67
	1,288			1,165			1,242
回收保险收购现金流	56			40			47
总寿命	1,344			1,205			1,289
非生命
非人寿总	306			245			269
保险总收入	1,650			1,450			1,558
生命
已发生索赔和其他直接应占费用	(961)			(966)			(931)
与过去服务相关的变化：对已发生索赔的负债的调整	3			(1)			1
与未来服务相关的变化：亏损和亏损的逆转	(46)			(26)			84
保险收购现金流摊销	(56)			(40)			(48)
保险收购资产净损失	(8)			–			(7)
总寿命	(1,068)			(1,033)			(901)
非生命
非人寿总	(271)			(205)			(275)
保险服务费用总额	(1,339)			(1,238)			(1,176)
持有的再保险合同的净（费用）收入	(23)			11			(9)
保险服务结果	288			223			373

第51页 83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

注5：保险业务(续)

	截至6月30日的半年2024
	生命 £m			非生命 £m			总 £m
为支持保险和参与而持有的资产的净投资回报率 投资合同（备忘录项目）1	6,482			20			6,502
保险和参与投资合同的净财务费用	(6,555)			(3)			(6,558)
持有的再保险合同的净财务收入	81			–			81
保险、参与投资和再保险的净财务费用 合约	(6,474)			(3)			(6,477)
	截至6月30日的半年2023
	生命 £m			非生命 £m			总 £m
为支持保险和参与而持有的资产的净投资回报率 投资合同（备忘录项目）1	3,542			28			3,570
保险和参与投资合同的净财务费用	(3,732)			(39)			(3,771)
持有的再保险合同的净财务收入	2			–			2
保险、参与投资和再保险的净财务费用 合约	(3,730)			(39)			(3,769)
	至12月31日的半年 2023
	生命 £m			非生命 £m			总 £m
为支持保险和参与而持有的资产的净投资回报率 投资合同（备忘录项目）1	8,214			7			8,221
保险和参与投资合同的净财务（费用）收入	(7,997)			33			(7,964)
持有的再保险合同的净财务收入	49			–			49
保险、参与投资和再保险的净财务（费用）收入 合约	(7,948)			33			(7,915)

1为支持保险合同和参与投资合同而持有的资产的净投资回报率在净交易中报告

集团利润表中的收入;包括£的收入6,951百万（半年至6月30日 2023: £3,781300万；

截至2023年12月31日的半年：英镑6,419百万）就单位挂钩和盈利合同采用可变费用衡量

approach.为支持保险合同和参与投资合同而持有的产生投资回报的资产包括

在集团的资产负债表上按公允价值列账。

第52页 83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

注5：保险业务(续)

6月30日 2024	现值 未来的 现金流 £m		风险 调整，调整1 £m				合同 服务 保证金2 £m			其他 £m				总 £m
保险合同资产		2			1			(2)			–			1
保险合同和 参与投资合同3,4		(119,421)			(1,139)			(4,467)			–			(125,027)
保险收购资产		–			–			–			20			20
净负债		(119,419)			(1,138)			(4,469)			20			(125,006)
12月31日2023
保险合同资产		–			1			–			–			1
保险合同和 参与投资合同3,4		(114,555)			(1,178)			(4,415)			–			(120,148)
保险收购资产		–			–			–			24			24
净负债		(114,555)			(1,177)			(4,415)			24			(120,123)

1截至2024年6月30日的半年内风险调整变动包括英镑34百万，扣除再保险，产生于

期内签订合同的初步确认（截至2023年6月30日的半年度：£42百万;截至2023年12月31日的半年度：

£44(亿美元)。

2截至2024年6月30日的半年内，合同服务利润率的变化包括英镑27扣除再保险后，产生百万美元

关于期内签订合同的初步确认（截至2023年6月30日的半年：£56百万;截至2023年12月31日的半年度：

£31(亿美元)。

3保险和参与投资合同产生的负债基本上都与剩余保险的负债有关。

4不包括保险收购资产。

于二零二四年三月十三日，本集团与Rothesay Life plc订立业务转让协议，出售

本集团的大宗年金业务及进行转让相关业务资产及承担的负债

2000年《金融服务和市场法》第七部分。本集团与Rothesay Life之间的再保险协议

PLC于2024年4月30日签署，以大幅降低本集团的大宗年金投资组合的风险。第七部分程序须遵守

由高等法院批准，通过给予监管机构和投保人机会提出反对的程序。

专家组目前预计第七部分将于2025年下半年举行。

于订立再保险协议时，本集团终止认可GB5.3十亿美元的金融资产，代表着

支付的再保险保费并于2024年4月30日确认再保险合同资产GB5.3亿美元，其中

£0.3确认了10亿欧元的合同服务利润率。再保险合同资产列示于本集团

其他资产内的资产负债表。

第53页，共83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

附注6：营运开支

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
员工成本：
工资和社会保障费	1,914			1,695			1,956
养老金和其他退休后福利计划（注 7)	276			153			202
重组和其他人员费用	214			185			302
	2,404			2,033			2,460
场地和设备成本1	196			179			270
折旧及摊销	1,705			1,333			1,572
英国银行税	–			–			150
监管和法律条款（注 16)	95			70			605
其他	1,365			1,448			1,272
调整前的运营费用：	5,765			5,063			6,329
归属于收购保险和参与投资的金额 合约	(88)			(82)			(101)
保险服务费用中报告的金额	(225)			(207)			(179)
总运营支出	5,452			4,774			6,049

1处置经营租赁资产的净利润为英镑37百万（截至2023年6月30日的半年：英镑67百万;半年至12月31日

2023: £26百万)。

第54页 83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

注7：退休福利义务

本集团的退休后固定福利计划义务包括以下内容：

	6月30日 2024 £m			12月31日 2023 £m
固定福利养老金计划：
已注资债务的现值	(28,633)			(30,201)
计划资产的公允价值	31,924			33,733
养老金计划净资产	3,291			3,532
其他退休后计划	(42)			(44)
资产负债表中确认的总额	3,249			3,488
在资产负债表上被认定为：
退休福利资产	3,379			3,624
退休福利义务	(130)			(136)
资产负债表中确认的总额	3,249			3,488

期内，本集团退休后固定福利计划资产净值变动如下：

	£m
1月1日资产 2024	3,488
利润表贷方	21
雇主供款	91
重新测量	(351)
6月30日资产 2024	3,249

利润表中有关养老金和其他退休后福利计划的支出包括：

以下是：

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
固定福利计划	(21)			(37)			(42)
界定供款计划	297			190			244
利润表费用总额	276			153			202

固定福利养老金计划估值中使用的主要假设如下：

	6月30日 2024 %			12月31日 2023 %
贴现率	5.18			4.70
通货膨胀率：
零售价格指数（RPI）	3.08			2.96
居民消费价格指数（CPI）	2.67			2.47
加薪幅度	0.00			0.00
养老金支付加权平均增长率	2.90			2.73

第55页 83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

注8：减损

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
借给银行的贷款和垫款	(5)			(3)			(4)
对客户的贷款和垫款	161			667			(346)
债务证券	(3)			2			(1)
按摊销成本持有的金融资产	153			666			(351)
通过其他综合收益按公允价值计算的金融资产	(2)			(3)			1
其他资产	(8)			(2)			(8)
贷款承诺及金融担保	(43)			1			(1)
总减损费用（抵免）	100			662			(359)

有一英镑10集团英国境内有关剩余价值减损和自愿终止的费用为百万美元

本期汽车金融业务（半年至6月30日 2023: £27百万;半年至12月31日 2023:

£46百万).

注9：税

根据IAS 34，集团截至6月30日半年度的所得税费用 2024基于最好的

整个财政年度预计的加权平均年所得税率的估计。一次性的税收影响

项目不计入加权平均年所得税率，但在相关期间确认。

税收费用与会计利润之间的关系解释如下：

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
税前溢利	3,324			3,870			3,633
英国公司税 25.0百分比(2023: 23.5%）	(831)			(909)			(854)
附加费对银行利润的影响	(83)			(141)			(164)
不可扣除费用：行为费	4			(2)			(27)
不可扣除成本：银行税	–			–			(35)
其他不可扣除费用	(39)			(80)			(26)
免税所得	27			27			53
其他股权工具息票的税收减免	67			60			64
处置的免税收益	33			27			8
未确认递延税的税务损失	(2)			–			(2)
因税率变化而重新确定递延税	3			(8)			(6)
海外税率差异	–			5			1
保单持有人税	(46)			(37)			(24)
与人寿保险费用有关的递延税项资产	–			64			20
对前几年的调整	(12)			(11)			11
合资企业业绩份额的税收影响	(1)			(1)			2
税费支出	(880)			(1,006)			(979)

第56页，共83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

附注10：金融资产和负债的公允价值

根据金融工具的质量和可靠性，金融工具的估值分为三个级别

用于确定这些公允价值的信息。集团截至该年度的财务报表附注21

12月31日-2023详细说明了公允价值层次结构中三个级别的定义。

按公允价值计提损益的金融工具、衍生金融工具、

通过其他综合收益按公允价值计算的金融资产和通过利润或按公允价值通过利润或

亏损按公允价值确认。

本集团按净额管理其衍生工具风险的估值调整；本集团决定其公允程度

在其净曝险的基础上进行估值。在所有其他情况下，按公允计量的金融资产和负债的公允价值

价值是根据其总风险敞口来确定的。

下表分析了本集团于年内按公允价值列账的金融资产及负债

集团的合并资产负债表，根据公允价值的程度分为1至3级

可观察的。期内第一级和第二级之间没有重大转移。

金融资产	1级 £m			2级 £m			3级 £m			总 £m
6月30日 2024
按公允价值计提损益的金融资产：
借给银行的贷款和垫款	–			3,405			–			3,405
对客户的贷款和垫款	–			3,152			6,301			9,453
逆回购协议	–			19,816			–			19,816
债务证券	10,589			24,999			2,286			37,874
国库券和其他票据	12			–			–			12
与再保险公司签订的合同	–			11,838			–			11,838
股权分置	125,181			–			1,560			126,741
按公允价值计入损益的金融资产总额1	135,782			63,210			10,147			209,139
通过其他综合收益按公允价值计算的金融资产：
债务证券	14,059			13,432			51			27,542
股权分置	–			–			305			305
按公平值计入其他全面收益之金融资产总额	14,059			13,432			356			27,847
衍生金融工具	28			18,603			352			18,983
按公允价值列账的金融资产总额	149,869			95,245			10,855			255,969

1其他强制按公允价值计入损益的金融资产包括支持保险合同和投资的资产

英镑合同178,559百万美元。

第57页 83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

附注10：金融资产和负债的公允价值(续)

金融资产	1级 £m			2级 £m			3级 £m			总 £m
12月31日2023
按公允价值计提损益的金融资产：
借给银行的贷款和垫款	–			3,127			–			3,127
对客户的贷款和垫款	–			2,015			7,890			9,905
逆回购协议	–			17,413			–			17,413
债务证券	11,611			28,802			2,250			42,663
国库券和其他票据	51			–			–			51
与再保险公司签订的合同	–			11,424			–			11,424
股权分置	117,194			–			1,541			118,735
按公允价值计入损益的金融资产总额1	128,856			62,781			11,681			203,318
通过其他综合收益按公允价值计算的金融资产：
债务证券	15,049			12,259			52			27,360
股权分置	–			–			232			232
按公平值计入其他全面收益之金融资产总额	15,049			12,259			284			27,592
衍生金融工具	77			21,857			422			22,356
按公允价值列账的金融资产总额	143,982			96,897			12,387			253,266

1其他强制按公允价值计入损益的金融资产包括支持保险合同和投资的资产

英镑合同176,475百万.

金融负债	1级 £m			2级 £m			3级 £m			总 £m
6月30日 2024
按公平值计入损益之金融负债：
已发行债务证券	–			4,897			23			4,920
根据回购协议出售的证券的负债	–			20,167			–			20,167
证券空头头寸	1,920			9			–			1,929
其他	–			40			–			40
按公允价值计入损益的金融负债总额	1,920			25,113			23			27,056
衍生金融工具	28			16,246			373			16,647
非参与投资合同产生的负债	–			48,280			–			48,280
按公允价值列账的财务负债总额	1,948			89,639			396			91,983
12月31日2023
按公平值计入损益之金融负债：
已发行债务证券	–			5,223			42			5,265
根据回购协议出售的证券的负债	–			18,057			–			18,057
证券空头头寸	1,569			5			–			1,574
其他	–			18			–			18
按公允价值计入损益的金融负债总额	1,569			23,303			42			24,914
衍生金融工具	116			19,589			444			20,149
非参与投资合同产生的负债	–			44,978			–			44,978
按公允价值列账的财务负债总额	1,685			87,870			486			90,041

第58页 83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

附注10：金融资产和负债的公允价值(续)

估值控制框架

估值控制框架的关键要素包括模型验证（结合交易前和交易后

测试）、产品实施审查和独立价格验证。该框架涵盖所有人的流程

公允价值层次结构中的3个级别。正式委员会每季度召开一次会议，讨论并批准更多估值

评判领域。

转入和转出3级投资组合

当输入可能对工具估值产生重大影响时，就会转出第3级投资组合

变得市场可观察;相反，当数据源不再可观察时，就会转移到投资组合中。

估值方法

对于2级和3级投资组合，估值方法（技术和输入）没有重大变化

本集团截至12月31日止年度的财务报表中披露 2023适用于这些投资组合。

3级投资组合的变动

下表分析了第三级金融资产组合的变动。

	金融 资产位于 公允价值 通过利润 或损失 £m		金融 资产位于 公允价值 通过其他 全面 收入 £m				导数 资产 £m			总 金融 资产 承运地点： 公允价值 £m
年1月1日 2024	11,681			284			422			12,387
汇率和其他调整	2			(1)			–			1
在利润表中确认的收益（亏损） 的其他收入	55			–			(54)			1
年内在其他全面收益中确认的收益 金融资产的重新估值储备 通过其他全面收益实现的公允价值	–			74			–			74
购买/增加客户贷款	335			–			6			341
客户贷款的销售/偿还	(1,923)			(1)			(22)			(1,946)
转入3级投资组合	32			–			–			32
转出3级投资组合	(35)			–			–			(35)
6月30日 2024	10,147			356			352			10,855
在利润表中确认的收益（亏损）， 其他收入中，与公允价值变化有关 6月30日持有的资产价值 2024	54			–			(41)			13
年1月1日 2023	11,304			342			553			12,199
汇率和其他调整	(1)			(2)			(13)			(16)
在利润表中确认的收益（亏损） 的其他收入	104			4			(53)			55
在其他全面收益中确认的损失 在财务的重估储备内 按公允价值计入其他综合资产 收入	–			(48)			–			(48)
购买/增加客户贷款	347			–			40			387
客户贷款的销售/偿还	(475)			(4)			(17)			(496)
转入3级投资组合	139			–			–			139
转出3级投资组合	(4)			–			(3)			(7)
6月30日 2023	11,414			292			507			12,213
在利润表中确认的收益（亏损）， 其他收入中，与公允价值变化有关 6月30日持有的资产价值 2023	79			2			(58)			23

第59页 83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

附注10：金融资产和负债的公允价值(续)

下表分析了第三级金融负债组合的变动。

	金融 负债 按公允价值计算 穿过 损益 £m			导数 负债 £m			总 金融 负债 承运地点： 公允价值 £m
年1月1日 2024	42			444			486
汇率和其他调整	–			–			–
在利润表中其他收入中确认的损失（收益）	2			(43)			(41)
添加	–			5			5
赎回	(2)			(33)			(35)
转入3级投资组合	–			–			–
转出3级投资组合	(19)			–			(19)
6月30日 2024	23			373			396
在利润表中确认的损失（收益），在其他收入中， 与6月30日持有的这些负债的公允价值变化有关 2024	2			(31)			(29)
年1月1日 2023	45			608			653
汇率和其他调整	–			(8)			(8)
在利润表中其他收入中确认的损失（收益）	1			(57)			(56)
添加	–			31			31
赎回	(1)			(36)			(37)
转入3级投资组合	2			–			2
转出3级投资组合	(1)			–			(1)
6月30日 2023	46			538			584
在利润表中确认的损失（收益），在其他收入中， 与6月30日持有的这些负债的公允价值变化有关 2023	1			(58)			(57)

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附注10：金融资产和负债的公允价值(续)

第三级估值的敏感性

下表列出了第3级财务类别合理可能的替代假设的影响

资产和金融负债。

					合理的效果 可能的替代 假设1
6月30日 2024	估值 技法	显著 不可观测的输入2	携带 值 £m		有利 变化 £m		不利 变化 £m
按公允价值计提损益的金融资产
贷款及垫款 客户	贴现现金流	利差 (-127每秒/+238Bps)	6,301		277		(245)
股权和风险投资 投资	市场方法	市盈率 (1.6/17.8)	2,293		163		(163)
	基础资产/净 资产价值（包括 房价）3	不适用	853		80		(95)
未上市股票、债务 证券及物业 人寿基金合作伙伴关系	基础资产/净 资产价值（包括 房产价格）、经纪人 报价或折扣 现金流3	不适用	297		2		(9)
其他			403		33		(33)
			10,147
通过其他综合收益按公允价值计算的金融资产
资产支持证券	首席经理或 经纪人报价/ 主流定价	不适用	51		2		(2)
股权和风险投资 投资	基础资产/净 资产价值（包括 房价）3	不适用	305		29		(29)
			356
衍生金融资产
利率衍生品	期权定价模型	利率波动性 (13%/200%)	352		6		(3)
以公允价值列账的第三级金融资产			10,855
按公允价值计提损益的财务负债			23		1		(1)
衍生金融负债
利率衍生品	期权定价模型	利率波动性 (13%/200%)	373		17		(18)
以公允价值列账的第三级金融负债			396

1如果对不可观察输入的风险进行净管理，则表中仅显示净影响。

2适当时显示范围，并代表第3级估值中使用的最高和最低输入。

3基础资产/净资产价值代表公允价值。

第61页 83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

附注10：金融资产和负债的公允价值(续)

第三级估值的敏感性(续)

					合理的效果 可能的替代 假设1
12月31日2023	估值 技法	意义重大 不可观测的输入2	携带 值 £m		有利 变化 £m		不利 变化 £m
按公允价值计提损益的金融资产
贷款及垫款 客户	贴现现金流	利差 (-50每秒/+272Bps)	7,890		369		(351)
股权和风险投资 投资	市场方法	市盈率 (1.6/17.8)	2,228		131		(131)
	基础资产/净 资产价值（包括 房价）3	不适用	809		77		(99)
未上市股票、债务 证券及物业 人寿基金合作伙伴关系	基础资产/净 资产价值（包括 房产价格）、经纪人 报价或折扣 现金流3	不适用	309		7		(6)
其他			445		39		(41)
			11,681
通过其他综合收益按公允价值计算的金融资产
资产支持证券	首席经理或 经纪人报价/ 主流定价	不适用	52		2		(2)
股权和风险投资 投资	基础资产/净 资产价值（包括 房价）3	不适用	232		22		(22)
			284
衍生金融资产
利率衍生品	期权定价模型	利率波动性 (13%/200%)	422		6		(3)
以公允价值列账的第三级金融资产			12,387
按公允价值计提损益的财务负债			42		1		(1)
衍生金融负债
利率衍生品	期权定价模型	利率波动性 (13%/200%)	444		10		(7)
以公允价值列账的第三级金融负债			486

1如果对不可观察输入的风险进行净管理，则表中仅显示净影响。

2适当时显示范围，并代表第3级估值中使用的最高和最低输入。

3基础资产/净资产价值代表公允价值。

不可观测的输入

影响债务证券估值的重大不可观察输入、未上市股权投资和衍生物是

与集团截至12月31日止年度财务报表所述者相同 2023.

合理可能的替代假设

应用于集团许多第三级工具的估值技术通常涉及使用两种或多种输入

他们的关系是相互依存的。合理可能的替代假设的影响的计算

上表中包含的内容反映了此类关系，并且与本集团附注21所述的内容没有变化

截至12月31日的年度财务报表 2023.

第62页 83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

附注10：金融资产和负债的公允价值(续)

下表概述了按摊销成本计量的金融资产和负债的公允价值。

集团的合并资产负债表。表中列出的公允价值是特定日期的，并且可能显着

与到期日或结算日实际支付或收到的金额不同。

	6月30日 2024						12月31日2023
	携带 值 £m			公平 值 £m			携带 值 £m			公平 值 £m
金融资产
借给银行的贷款和垫款	8,454			8,454			10,764			10,764
对客户的贷款和垫款	452,408			445,987			449,745			439,449
逆回购协议	49,404			49,404			38,771			38,771
债务证券	15,432			14,753			15,355			15,139
按摊销成本计算的金融资产	525,698			518,598			514,635			504,123
金融负债
银行存款	5,584			5,578			6,153			6,153
客户存款	474,693			475,358			471,396			471,857
按摊销成本计算的回购协议	37,914			37,914			37,703			37,703
已发行债务证券	74,760			75,226			75,592			75,021
后偿负债	10,448			10,988			10,253			10,345

以下金融工具的公允价值合理接近：现金和余额

在中央银行，从银行收款过程中的项目、转移到银行的项目以及在银行的票据

流通

注11：衍生金融工具

	6月30日 2024						12月31日2023
	公允价值 资产的价值 £m		公允价值 负债的比例 £m				公允价值 资产的价值 £m			公允价值 负债的比例 £m
贸易和其他
汇率合约	5,118			4,580			6,631			6,222
利率合约	13,538			11,146			15,116			12,724
信用衍生品	74			146			51			118
股权和其他合同	228			334			455			580
	18,958			16,206			22,253			19,644
对冲
被指定为公允价值对冲的衍生品	4			422			83			425
被指定为现金流对冲的衍生品	21			19			20			80
	25			441			103			505
已确认衍生资产/负债总额	18,983			16,647			22,356			20,149

第63页 83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

注12：向客户提供的贷款和预付款

截至6月30日的半年2024

	总账面金额															预期信贷损失准备
阶段1 £m			第二阶段 £m			阶段3 £m				Poci £m			总 £m		阶段1 £m			第二阶段 £m			阶段3 £m				Poci £m			总 £m
截至2024年1月1日	385,294			53,167			7,147			7,854			453,462			900			1,467			1,137			213			3,717
交流等 调整1	(1,219)			(12)			(17)			7			(1,241)			(6)			(6)			10			23			21
转入第一阶段	16,778			(16,708)			(70)						–			276			(271)			(5)						–
转入第二阶段	(11,068)			11,546			(478)						–			(56)			116			(60)						–
转入第三阶段	(508)			(1,728)			2,236						–			(8)			(157)			165						–
ESL净变化 由于转会																(185)			257			169						241
																27			(55)			269						241
转移的影响 阶段之间	5,202			(6,890)			1,688						–
信贷的其他变化 品质2																(139)			(50)			331			32			174
添加和 还款	9,424			(3,150)			(828)			(418)			5,028			(9)			(101)			(115)			(29)			(254)
收费（抵免）给 损益表																(121)			(206)			485			3			161
出售及 终止确认3	(449)			(206)			(88)			(219)			(962)			(1)			(4)			(7)			(8)			(20)
核销的预付款							(618)			(6)			(624)									(618)			(6)			(624)
预付款的收回 在以前注销 年份							69			–			69									69			–			69
6月30日 2024	398,252			42,909			7,353			7,218			455,732			772			1,251			1,076			225			3,324
津贴： 预期信贷损失	(772)			(1,251)			(1,076)			(225)			(3,324)
账面净额	397,480			41,658			6,277			6,993			452,408
绘制的ESL覆盖范围4	0.2%			2.9%			14.6%			3.1%			0.7%

1汇率和其他调整包括汇率变动的影响、折扣平仓、终止确认资产作为资产的影响

对购买或发起的信用受损金融资产（POCI）进行修改和调整的结果。哪里有POCI

资产的预期信用损失小于其购买或发起时的预期信用损失，则其公允价值的增加为

在贷款总额中确认，而不是作为负损失拨备。

2包括一个学分英镑的方法论和模型变更65百万，按舞台分成£26百万学分第一阶段，£31百万学分

第二阶段，£4百万学分第三阶段和£4POCI的百万积分。

3与遗留零售抵押贷款的证券化有关。

4客户贷款和预付款的预期信用损失拨备占贷款和预付款总额的百分比

顾客。

预期信用损失的总备抵包括英镑185百万（12月31日 2023: £187百万）关于

集团UK Motor Finance业务内的剩余价值减损和自愿终止。

第64页 83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

注12：向客户提供的贷款和预付款 (续)

截至12月31日的年度 2023

	总账面金额															预期信贷损失准备
	阶段1 £m			第二阶段 £m			阶段3 £m			Poci £m			总 £m			阶段1 £m			第二阶段 £m			阶段3 £m			Poci £m			总 £m
在2023年1月1日	380,991			61,164			7,640			9,622			459,417			700			1,808			1,757			253			4,518
交流等 调整1	1,830			(24)			(6)			18			1,818			(7)			(1)			105			67			164
转入第一阶段	18,991			(18,953)			(38)						–			401			(393)			(8)						–
转入第二阶段	(18,010)			18,592			(582)						–			(53)			121			(68)						–
转入第三阶段	(1,216)			(2,507)			3,723						–			(13)			(223)			236						–
ESL净变化 由于转会																(260)			402			312						454
																75			(93)			472						454
转移的影响 阶段之间	(235)			(2,868)			3,103						–
信贷的其他变化 品质2																105			(103)			804			8			814
添加和 还款	6,393			(4,213)			(2,353)			(1,043)			(1,216)			81			(85)			(862)			(81)			(947)
收费（抵免）给 损益表																261			(281)			414			(73)			321
出售及 终止确认3	(3,685)			(892)			(122)			(743)			(5,442)			(54)			(59)			(24)			(34)			(171)
核销的预付款							(1,231)			–			(1,231)									(1,231)			–			(1,231)
预付款的收回 在以前注销 年份							116			–			116									116			–			116
在2023年12月31日	385,294			53,167			7,147			7,854			453,462			900			1,467			1,137			213			3,717
津贴： 预期信贷损失	(900)			(1,467)			(1,137)			(213)			(3,717)
账面净额	384,394			51,700			6,010			7,641			449,745
绘制的ESL覆盖范围4	0.2%			2.8%			15.9%			2.7%			0.8%

1汇率和其他调整包括汇率变动的影响、折扣平仓、终止确认资产作为资产的影响

对购买或发起的信用受损金融资产（POCI）进行修改和调整的结果。哪里有POCI

资产的预期信用损失小于其购买或发起时的预期信用损失，则其公允价值的增加为

在贷款总额中确认，而不是作为负损失拨备。

2包括一个装药英镑的方法论和模型变更60百万，按舞台分成£96百万装药第一阶段，£33百万

学分第二阶段，£1百万学分第三阶段和£2百万学分对于POCI。

3与遗留零售抵押贷款和零售无担保贷款的证券化有关。

4客户贷款和预付款的预期信用损失拨备占贷款和预付款总额的百分比

顾客。

运动表是通过比较期末和年初的情况来编制的。

各阶段之间的转移被认为是在本报告所述期间开始时发生的，所有其他调动也是如此

在期末资产持有的阶段中显示。购买或发起的信用受损的人不

可转让的。

新增和偿还包括新发放的贷款和偿还全年未偿还余额

报告期。

本集团的减值费用包括阶段之间转移的影响、信贷质量的其他变化以及

追加和还款。

已注销的垫款首先转移到第三阶段，然后通过#年的其他变化获得全额备抵。

信用质量。前几年核销的垫款的收回按全部收回的价值列出，其中

通过信用质量的其他变化，相应地录入还款和发放拨备。

第65页，共83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

注13：客户贷款及垫款的信贷质素

		总提取曝光量															预期信贷损失准备
6月30日 2024	阶段1 £m			第二阶段 £m			阶段3 £m				Poci £m			总 £m		阶段1 £m			第二阶段 £m			阶段3 £m				Poci £m			总 £m
零售-英国抵押贷款
有效值1-3		245,910			8,272			–			–			254,182			54			51			–			–			105
有效值4-6		20,300			15,522			–			–			35,822			26			109			–			–			135
有效期7-9		98			2,001			–			–			2,099			1			35			–			–			36
有效值10		–			973			–			–			973			–			23			–			–			23
有效值11-13		–			3,074			–			–			3,074			–			108			–			–			108
有效值14		–			–			4,542			7,218			11,760			–			–			331			225			556
		266,308			29,842			4,542			7,218			307,910			81			326			331			225			963
零售-信用卡
有效值1-3		4,665			3			–			–			4,668			9			–			–			–			9
有效值4-6		7,357			1,185			–			–			8,542			85			56			–			–			141
有效期7-9		1,303			918			–			–			2,221			52			116			–			–			168
有效值10		4			166			–			–			170			–			35			–			–			35
有效值11-13		–			329			–			–			329			–			117			–			–			117
有效值14		–			–			290			–			290			–			–			133			–			133
		13,329			2,601			290			–			16,220			146			324			133			–			603
零售-英国无担保贷款和透支
有效值1-3		855			1			–			–			856			2			–			–			–			2
有效值4-6		6,209			437			–			–			6,646			89			27			–			–			116
有效期7-9		1,153			347			–			–			1,500			41			40			–			–			81
有效值10		34			118			–			–			152			3			23			–			–			26
有效值11-13		10			310			–			–			320			1			104			–			–			105
有效值14		–			–			186			–			186			–			–			110			–			110
		8,261			1,213			186			–			9,660			136			194			110			–			440
零售-英国汽车金融
有效值1-3		9,978			646			–			–			10,624			132			14			–			–			146
有效值4-6		3,747			1,092			–			–			4,839			46			34			–			–			80
有效期7-9		458			272			–			–			730			4			16			–			–			20
有效值10		–			91			–			–			91			–			11			–			–			11
有效值11-13		2			187			–			–			189			–			37			–			–			37
有效值14		–			–			117			–			117			–			–			67			–			67
		14,185			2,288			117			–			16,590			182			112			67			–			361
零售-其他
有效值1-3		14,153			250			–			–			14,403			3			4			–			–			7
有效值4-6		2,200			167			–			–			2,367			10			10			–			–			20
有效期7-9		–			90			–			–			90			–			5			–			–			5
有效值10		–			5			–			–			5			–			–			–			–			–
有效值11-13		81			10			–			–			91			–			–			–			–			–
有效值14		–			–			163			–			163			–			–			45			–			45
		16,434			522			163			–			17,119			13			19			45			–			77
总零售额		318,517			36,466			5,298			7,218			367,499			558			975			686			225			2,444

第66页 83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

注13：客户贷款及垫款的信贷质素(续)

		总提取曝光量															预期信贷损失准备
6月30日 2024	阶段1 £m			第二阶段 £m			阶段3 £m				Poci £m			总 £m		阶段1 £m			第二阶段 £m			阶段3 £m				Poci £m			总 £m
商业银行业务
CMS 1-5		23,261			6			–			–			23,267			3			–			–			–			3
CMS 6-10		20,029			63			–			–			20,092			14			–			–			–			14
CMS 11-14		32,843			2,133			–			–			34,976			127			29			–			–			156
CMS 15-18		4,286			3,610			–			–			7,896			70			190			–			–			260
CMS 19		32			631			–			–			663			–			57			–			–			57
CMS 20-23		–			–			2,055			–			2,055			–			–			390			–			390
		80,451			6,443			2,055			–			88,949			214			276			390			–			880
其他1		(716)			–			–			–			(716)			–			–			–			–			–
整体贷款和 前进到 客户		398,252			42,909			7,353			7,218			455,732			772			1,251			1,076			225			3,324

1总提取风险包括集中公允价值对冲会计调整。

第67页 83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

注13：客户贷款及垫款的信贷质素(续)

	总提取曝光量															预期信贷损失准备
12月31日2023	阶段1 £m			第二阶段 £m			阶段3 £m			Poci £m			总 £m			阶段1 £m			第二阶段 £m			阶段3 £m			Poci £m			总 £m
零售-英国抵押贷款
有效值1-3	226,740			4,137			–			–			230,877			123			37			–			–			160
有效值4-6	29,637			27,037			–			–			56,674			38			151			–			–			189
有效期7-9	219			2,713			–			–			2,932			–			37			–			–			37
有效值10	–			590			–			–			590			–			13			–			–			13
有效值11-13	–			4,056			–			–			4,056			–			136			–			–			136
有效值14	–			–			4,337			7,854			12,191			–			–			357			213			570
	256,596			38,533			4,337			7,854			307,320			161			374			357			213			1,105
零售-信用卡
有效值1-3	3,906			5			–			–			3,911			9			–			–			–			9
有效值4-6	7,159			1,248			–			–			8,407			91			65			–			–			156
有效期7-9	1,548			1,069			–			–			2,617			67			145			–			–			212
有效值10	12			220			–			–			232			1			50			–			–			51
有效值11-13	–			366			–			–			366			–			141			–			–			141
有效值14	–			–			284			–			284			–			–			130			–			130
	12,625			2,908			284			–			15,817			168			401			130			–			699
零售-英国无担保贷款和透支
有效值1-3	638			1			–			–			639			1			–			–			–			1
有效值4-6	5,152			250			–			–			5,402			83			18			–			–			101
有效期7-9	1,256			473			–			–			1,729			44			50			–			–			94
有效值10	43			135			–			–			178			4			27			–			–			31
有效值11-13	14			328			–			–			342			2			113			–			–			115
有效值14	–			–			196			–			196			–			–			118			–			118
	7,103			1,187			196			–			8,486			134			208			118			–			460
零售-英国汽车金融
有效值1-3	9,979			569			–			–			10,548			142			12			–			–			154
有效值4-6	2,791			998			–			–			3,789			41			29			–			–			70
有效期7-9	769			228			–			–			997			3			13			–			–			16
有效值10	–			63			–			–			63			–			7			–			–			7
有效值11-13	2			169			–			–			171			–			30			–			–			30
有效值14	–			–			112			–			112			–			–			63			–			63
	13,541			2,027			112			–			15,680			186			91			63			–			340
零售-其他
有效值1-3	13,613			240			–			–			13,853			3			4			–			–			7
有效值4-6	2,197			186			–			–			2,383			16			13			–			–			29
有效期7-9	–			86			–			–			86			–			4			–			–			4
有效值10	–			6			–			–			6			–			–			–			–			–
有效值11-13	88			7			–			–			95			–			–			–			–			–
有效值14	–			–			144			–			144			–			–			47			–			47
	15,898			525			144			–			16,567			19			21			47			–			87
总零售额	305,763			45,180			5,073			7,854			363,870			668			1,095			715			213			2,691

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简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

注13：客户贷款及垫款的信贷质素(续)

	总提取曝光量															预期信贷损失准备
12月31日2023	阶段1 £m			第二阶段 £m			阶段3 £m			Poci £m			总 £m			阶段1 £m			第二阶段 £m			阶段3 £m			Poci £m			总 £m
商业银行业务
CMS 1-5	14,100			7			–			–			14,107			2			–			–			–			2
CMS 6-10	30,534			124			–			–			30,658			32			–			–			–			32
CMS 11-14	31,210			2,927			–			–			34,137			133			59			–			–			192
CMS 15-18	3,719			4,115			–			–			7,834			65			232			–			–			297
CMS 19	11			814			–			–			825			–			81			–			–			81
CMS 20-23	–			–			2,068			–			2,068			–			–			418			–			418
	79,574			7,987			2,068			–			89,629			232			372			418			–			1,022
其他1	(43)			–			6			–			(37)			–			–			4			–			4
整体贷款和 前进到 客户	385,294			53,167			7,147			7,854			453,462			900			1,467			1,137			213			3,717

1总提取风险包括集中公允价值对冲会计调整。

注14：预期信用损失拨备

本集团预期信用损失拨备的计算需要本集团进行多项

判断、假设和估计。这些已在注释中全文列出 24本集团的财务报表

截至12月31日的年度 2023，其中最重要的内容如下。

下表分析了总ESL津贴 按投资组合，分别识别已建模的金额，

那些已经单独评估的以及通过应用判断调整产生的。

							判断性 由于以下原因进行调整：
6月30日 2024	建模 ECL £m		单独地 已评估 £m			通胀 和利息 利率风险 £m			其他 £m				总 ECL £m
英国抵押贷款	806			–			23			142			971
信用卡	679			–			6			15			700
其他零售业	878			–			6			58			942
商业银行业务	992			322			–			(315)			999
其他	18			–			–			–			18
总	3,373			322			35			(100)			3,630
12月31日2023
英国抵押贷款	991			–			61			63			1,115
信用卡	703			–			92			15			810
其他零售业	866			–			33			46			945
商业银行业务	1,124			340			–			(282)			1,182
其他	32			–			–			–			32
总	3,716			340			186			(158)			4,084

第69页 83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

注14：预期信用损失拨备 (续)

判断法在模型ECL调整中的应用

减值模型属于集团的模型风险框架，包括模型监控、定期验证和恢复

对模型组件执行的测试，如违约概率。本集团减值模型的限制或

数据输入可通过对模型输出的持续评估和验证来确定。在这些

情况下，管理层对ECL进行适当的判断性调整，以确保总体拨备

充分反映了所有实质性风险。这些调整是通过考虑的特定属性确定的

未被减值模型充分捕获的暴露，范围从变化到模型输入

以及账户一级的参数，直至更多定性的模型后调整。

在2022年和2023年期间，不断加剧的通胀压力，以及不断上升的利率，造成了进一步的风险

被认为完全被ECL模型捕获，需要添加判断性调整。整个上半场

到2024年，这些风险已基本消退，通货膨胀率回到2%，英国银行利率目前据信已

达到顶峰了。事实证明，该投资组合对更高的利率和通胀具有弹性。因此，关于以下方面的判决

通胀和利率风险大幅降低至GB352000万欧元(12月31日)2023: £186百万)。其他

判断继续适用于更广泛的数据和模型限制，包括ECL的增加和减少。

因通胀和利率风险而作出的判断性调整

英国抵押贷款：GB23百万（2023年12月31日：英镑61百万美元)

该集团针对英国抵押贷款的ECL模型使用英国银行利率作为预期违约的驱动因素，并在很大程度上

据信，由于利率上升，客户受到了影响。然而，这两种技术的结合

随着2023年利率的大幅上升，通胀压力被认为会带来进一步的风险，而不是潜在的

由ECL模型捕获。2023年新增欠款和违约出现小幅增长，主要受变量驱动

对客户进行评级，这些客户的月还款额突然大幅增加。鉴于利率已经

经济企稳，通胀下降，2024年上半年的经历是良性的，这种风险已经降低。一个

ECL的较低判断上调继续出现在抵押贷款组合的各个部分，无论是在通胀为

预计会带来更重大的风险，或者模型中的部分没有将英国银行利率视为

预测默认值的材料动因。

信用卡：GB6百万（2023年12月31日：英镑92百万)和其他零售额：GB6百万(2023年12月31日：

£33(百万美元)

该集团的信用卡和个人贷款组合ECL模型使用工资增长预测来解释

未来的负担能力压力。由于高通胀侵蚀了名义工资增长，政府对

计量经济学模型考虑实际收入，而不是名义收入，以产生调整后的预期违约。这一影响

在2024年6月30日大幅降低，因为该模型已进入低通胀时期，这自然会降低

该期间的调整规模。除了这些投资组合范围内的模型内调整外，管理层之前

为收入水平较低和负债较高的客户额外提高ECL。这篇特别的帖子-

模型调整已在2024年上半年发布，考虑到环境的改善，没有证据表明

这一细分市场的业绩恶化。

其他判断性调整

英国抵押贷款：GB142百万（2023年12月31日：英镑63百万美元)

这些调整主要包括：

收回时间增加：GB98百万（2023年12月31日：英镑106百万美元)

英国抵押贷款组合目前包含大量违约时间较长的客户

在新冠肺炎之前和期间诉讼活动暂停后，这一预期超出了通常的预期。有这样的风险

拥有的可能性(PPD)，因此这些账户的ECL被低估了，因为

该模型可能不会反映客户在较长时间内继续违约的全部影响。对此进行调整

风险已经存在了几年，尽管这种方法在2024年上半年得到了改进。更新的

该方法继续针对拖欠余额超过24个月的帐户

在过去的六个月里有所增加。这些客户现在将其PPD提高到基于观察到的等价物的水平

成绩按自己的缺勤时间分级。方法的改变导致了类似程度的调整，但

现在提供了一种机制，随着积压的减少，调整将自然释放。

第70页，共83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

注14：预期信用损失拨备 (续)

单点损耗模型限值调整：GB46百万（2023年12月31日：英镑零)

目前的英国抵押贷款ECL模型使用单点损失(SPOL)计算来估计客户层面的损失，

使用平均时间段预测违约时间和随后的收回时间。这种简化是

持续评估ECL的任何潜在高估或低估，而不是更复杂的多个点

(MPOL)建模技术。到目前为止，这还没有显示出任何实质性的差异，调整将

是必需的。管理层一直在开发一种新的ECL模式，以解决这一限制，预计将

今年晚些时候正式采用。然而，开发活动现在得到了适当的进展，以便在

正在对SPOL模式简化的规模进行评估。该评估表明，MES在#年更新

今年第二季度简化的影响扩大到了需要缓解的程度

通过判断性调整。此次调整预计将在最终采用新的预期信用损失后发布

一旦模型完成适当的内部模型治理活动。

信用卡：GB15百万（2023年12月31日：英镑15百万)和其他零售额：GB58百万(2023年12月31日：

£46(百万美元)

这些调整主要包括：

循环产品的终身延长：信用卡：£60百万（2023年12月31日：英镑67百万）和其他零售：

£10百万（2023年12月31日：英镑10百万美元)

需要进行调整，以延长零售循环产品第2阶段暴露的使用寿命，从三-

年建模寿命，反映了开发ESL模型时可用的结果数据，以更

代表一生。第三年之后的增量违约是通过违约外推来计算的

三年及以后观察到的轨迹。信贷判断调整略有减少

在改进所应用的折扣方法后的时期内的卡。

违约损失调整（Lambda）：信用卡：£(50)百万（2023年12月31日：英镑(50)百万）及其他

零售：英镑18百万（2023年12月31日：英镑37百万美元)

继续对无担保和机动车中使用的违约假设损失进行一些调整

信用模型。对于无担保投资组合，调整反映了集合债务出售策略变化对

集团的LBD模型，结合了最新的客户表现和远期债务销售定价。为英国

汽车金融，此次调整反映了二手车价格的最新前景。

商业银行：£(315)百万（2023年12月31日：英镑(282)百万美元)

这些调整主要包括：

商业房地产（CRE）降价：£54百万（2023年12月31日：英镑67百万美元)

2022年底CRE价格的大幅下跌超出了用于评估2023年预期信贷损失的模型假设。

鉴于该模型使用指标的未来变化作为违约和损失率的驱动因素，因此存在持续的风险

产生的模型效益并不反映仍然明显的持续低水平价格造成的剩余风险。

因此，管理层认为在ESL模型中判断恢复CRE价格下跌是适当的

考虑到中铁价格大幅下降的假设，仍可能引发更多违约。在此调整范围内

管理层通过获取最新的估值以及强调

有证据表明估值可能落后于可实现水平的特定行业的估值，特别是在以下情况下

强调销售。

企业破产率：GB(304)百万（2023年12月31日：英镑(292)百万美元)

英国企业破产数量继续保持在远高于2019年12月的水平，显示出明显的

观察到的英国企业破产与集团较好的信贷表现之间的错位

而不是这个。这种错位导致了对所观察到的趋势的驱动因素的不确定性，以及

集团的商业银行模型响应，使用观察到的英国企业破产数据来锚定未来的损失

据估计。鉴于本集团的资产质量保持强劲，新的违约较低，因此通过

使用长期平均利率。这一时期略大的负调整反映了差距的扩大

在不断增长的行业水平和长期平均使用率之间。

第71页，共83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

注14：预期信用损失拨备 (续)

考虑违约的损失调整(LGD)：GB(90)百万（2023年12月31日：英镑(105)百万美元)

根据商业风险的违约方法对损失进行审查和监测后，ECL要求

调整以缓解该方法中确定的限制，这些限制在违约被夸大的情况下导致损失。这些

包括相对于违约时抵押品价值摊销风险敞口的好处，以及转向风险敞口-

采用加权方法。这些临时调整将通过未来的模型开发来解决。

基本情况和MES经济假设

专家组截至2024年6月30日的基本情况经济设想已更新，以反映正在进行的地缘政治和

经济发展，因为通胀压力的缓慢减少使人们看到了向限制较少的转变

全球货币政策。专家组的最新基本情况假设有三个条件假设：第一，战争。

乌克兰和中东地区在地理上仍然受到控制；其次，英国大选后的经济政策保持不变

通货膨胀目标和财政规则的框架，同时允许增加经常公共和资本公共

第三，美国大选的结果大体上保持了经济政策的连续性，包括

美联储的立场保持不变。

基于这些假设，并结合2024年第二季度公布的经济数据，集团的

基本情况是经济活动逐步扩张，失业率略有上升，同时

住宅和商业地产价格小幅变动。随着通胀压力的逐步减轻，

预计英国银行利率将在2024年下调两次。围绕这一基本情况的风险经济观点存在于两者之间

并在很大程度上被替代经济情景的产生所捕捉。

专家组在确定其基本情况设想时考虑到了报告日期的最新可用信息。

以及产生可供选择的经济情景。这些情景包括对第二季度关键变量的预测

2024年，其实际情况可能在发表之前就出现了。本集团的基本情况经济情景

早于英国大选结果，因此，自选举以来可获得的信息

还没有被包括在内。

工作组产生替代经济情景的方法详细载于说明。24在集团的2023

表格20-F的年报。专家组已考虑到报告日期#年的最新资料。

定义其基本情况情景并生成替代经济情景。对此做了一个小小的改进

集团在2024年上半年的方法，随着其他经济情景现在从基本情况中分散

在资产负债表日期之后。这比以前采用的晚了四分之一，反映出使用的基本情况是

现在比IFRS 9开始时更接近报告日期。因此，所有情景都包括相同的预测

2024年第二季度的关键变量水平，这些变量的实际情况可能在公布之前就已经出现。

对于2024年6月，本集团继续认为将未建模的严重下行情景包括在内是合适的

组ECL计算。现在，场景作为完全建模的严重场景的简单平均值生成，更好

代表对需求的冲击，以及英国银行利率和CPI通胀的更高路径的情景，作为

对供应冲击的表现。在ECL建模中使用的组合“调整”方案被认为是更好的

反映在需求和供应冲击的经济环境中围绕集团基本情况观点的风险

更加平衡。

按年列出的方案

本集团所作的主要英国经济假设如下表所示，涵盖多项指标

下面对此进行解释。

年度假设

国内生产总值(GDP)增长和消费者物价指数(CPI)通胀是以年度变化表示的，

房价增长和商业地产价格增长分别表示为

每年。失业率和英国银行利率是全年的平均值。

五年平均值

五年的平均值反映了五年期间的平均年增长率或水平。它包括动作

在本报告年度内，截至2024年6月30日的情况涵盖2024年至2028年的五年。这个

将报告年度列入五年期间，反映了需要预测仍未公布的变量

于报告日期，并确认信贷模式利用水平及年度变动。日历年的使用

保持提出的年度假设之间的可比性。

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简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

注14：预期信用损失拨备 (续)

6月30日 2024	2024 %	2025 %	2026 %	2027 %	2028 %	2024 至2028 平均值 %
上行空间
国内生产总值增长	1.1	2.3	1.7	1.5	1.4	1.6
失业率	4.1	3.2	3.0	2.9	2.9	3.2
房价增长	2.2	5.0	7.3	6.0	5.2	5.1
商业房地产价格增长	2.2	8.7	2.4	2.8	1.2	3.4
英国银行利率	5.17	5.30	5.17	5.33	5.55	5.31
CPI通胀	2.5	2.5	2.4	2.7	2.9	2.6
基本情况
国内生产总值增长	0.8	1.2	1.6	1.6	1.6	1.3
失业率	4.5	4.8	4.8	4.6	4.6	4.7
房价增长	1.2	1.4	1.0	1.4	2.4	1.5
商业房地产价格增长	(1.6)	1.2	0.0	1.9	1.0	0.5
英国银行利率	5.06	4.19	3.63	3.50	3.50	3.98
CPI通胀	2.5	2.5	2.1	2.1	2.2	2.3
负面影响
国内生产总值增长	0.6	(0.5)	0.8	1.5	1.6	0.8
失业率	4.9	6.9	7.5	7.4	7.2	6.7
房价增长	0.6	(1.8)	(6.5)	(5.4)	(2.3)	(3.1)
商业房地产价格增长	(4.7)	(6.7)	(4.1)	(0.8)	(1.3)	(3.5)
英国银行利率	4.97	2.77	1.38	0.89	0.63	2.13
CPI通胀	2.5	2.4	1.8	1.4	1.2	1.9
严重的缺点
国内生产总值增长	0.1	(2.2)	0.4	1.2	1.5	0.2
失业率	5.5	9.4	10.2	10.1	9.8	9.0
房价增长	(0.7)	(4.8)	(13.9)	(11.8)	(7.6)	(7.9)
商业房地产价格增长	(9.1)	(15.1)	(8.6)	(5.3)	(4.7)	(8.6)
英国银行利率-建模	4.81	1.12	0.16	0.05	0.02	1.23
英国银行利率-调整后1	5.09	3.22	2.33	2.02	1.79	2.89
CPI通胀-建模	2.6	2.4	1.3	0.5	0.1	1.4
CPI通胀-调整后1	2.9	3.2	1.6	0.9	1.0	1.9
概率加权
国内生产总值增长	0.8	0.7	1.3	1.5	1.5	1.2
失业率	4.6	5.4	5.6	5.5	5.4	5.3
房价增长	1.1	0.9	(0.9)	(0.6)	0.8	0.3
商业房地产价格增长	(2.1)	(0.5)	(1.3)	0.6	(0.2)	(0.7)
英国银行利率-建模	5.04	3.79	3.07	2.92	2.90	3.55
英国银行利率-调整后1	5.07	4.00	3.29	3.12	3.08	3.71
CPI通胀-建模	2.5	2.5	2.1	1.9	1.9	2.2
CPI通胀-调整后1	2.6	2.6	2.1	1.9	2.0	2.2

1英国银行利率和CPI通胀在严重下行的情况下调整被认为是为了更好地反映集团基础面临的风险

从案例角度来看，供需冲击的风险被视为更加平衡的经济环境。

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简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

注14：预期信用损失拨备 (续)

12月31日2023	2023 %	2024 %	2025 %	2026 %	2027 %	2023 至2027 平均值 %
上行空间
国内生产总值增长	0.3	1.5	1.7	1.7	1.9	1.4
失业率	4.0	3.3	3.1	3.1	3.1	3.3
房价增长	1.9	0.8	6.9	7.2	6.8	4.7
商业房地产价格增长	(3.9)	9.0	3.8	1.3	1.3	2.2
英国银行利率	4.94	5.72	5.61	5.38	5.18	5.37
CPI通胀	7.3	2.7	3.1	3.2	3.1	3.9
基本情况
国内生产总值增长	0.3	0.5	1.2	1.7	1.9	1.1
失业率	4.2	4.9	5.2	5.2	5.0	4.9
房价增长	1.4	(2.2)	0.5	1.6	3.5	1.0
商业房地产价格增长	(5.1)	(0.2)	0.1	0.0	0.8	(0.9)
英国银行利率	4.94	4.88	4.00	3.50	3.06	4.08
CPI通胀	7.3	2.7	2.9	2.5	2.2	3.5
负面影响
国内生产总值增长	0.2	(1.0)	(0.1)	1.5	2.0	0.5
失业率	4.3	6.5	7.8	7.9	7.6	6.8
房价增长	1.3	(4.5)	(6.0)	(5.6)	(1.7)	(3.4)
商业房地产价格增长	(6.0)	(8.7)	(4.0)	(2.1)	(1.2)	(4.4)
英国银行利率	4.94	3.95	1.96	1.13	0.55	2.51
CPI通胀	7.3	2.8	2.7	1.8	1.1	3.2
严重的缺点
国内生产总值增长	0.1	(2.3)	(0.5)	1.3	1.8	0.1
失业率	4.5	8.7	10.4	10.5	10.1	8.8
房价增长	0.6	(7.6)	(13.3)	(12.7)	(7.5)	(8.2)
商业房地产价格增长	(7.7)	(19.5)	(10.6)	(7.7)	(5.2)	(10.3)
英国银行利率-建模	4.94	2.75	0.49	0.13	0.03	1.67
英国银行利率-调整后1	4.94	6.56	4.56	3.63	3.13	4.56
CPI通胀-建模	7.3	2.7	2.2	0.9	(0.2)	2.6
CPI通胀-调整后1	7.6	7.5	3.5	1.3	1.0	4.2
概率加权
国内生产总值增长	0.3	0.1	0.8	1.6	1.9	0.9
失业率	4.2	5.3	5.9	5.9	5.7	5.4
房价增长	1.4	(2.5)	(0.9)	(0.3)	1.8	(0.1)
商业房地产价格增长	(5.3)	(1.9)	(1.1)	(1.0)	(0.2)	(1.9)
英国银行利率-建模	4.94	4.64	3.52	3.02	2.64	3.75
英国银行利率-调整后1	4.94	5.02	3.93	3.37	2.95	4.04
CPI通胀-建模	7.3	2.7	2.8	2.3	1.9	3.4
CPI通胀-调整后1	7.4	3.2	3.0	2.4	2.0	3.6

1英国银行利率和CPI通胀在严重下行的情况下调整被认为是为了更好地反映集团的风险

在供应冲击是主要担忧的经济环境中的基本案例观点。

第74页 83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

注14：预期信用损失拨备 (续)

按季度划分的基本案例场景

国内生产总值环比增长。房价增长、商业地产价格增长

和CPI通胀率同比显示，即上一年同期的季度。失业率

和英国银行利率按每个季度末列出。

6月30日 2024	第一 季 2024 %	第二 季 2024 %	第三 季 2024 %	第四 季 2024 %	第一 季 2025 %	第二 季 2025 %	第三 季 2025 %	第四 季 2025 %
国内生产总值增长	0.6	0.4	0.3	0.2	0.3	0.3	0.4	0.4
失业率	4.3	4.5	4.6	4.7	4.8	4.9	4.9	4.8
房价增长	0.4	1.0	3.8	1.2	0.9	1.3	1.3	1.4
商业房地产价格增长	(5.3)	(5.3)	(3.5)	(1.6)	(0.9)	0.2	(0.2)	1.2
英国银行利率	5.25	5.25	5.00	4.75	4.50	4.25	4.00	4.00
CPI通胀	3.5	2.1	2.0	2.5	2.2	2.7	2.6	2.4

12月31日2023	第一 季 2023 %	第二 季 2023 %	第三 季 2023 %	第四 季 2023 %	第一 季 2024 %	第二 季 2024 %	第三 季 2024 %	第四 季 2024 %
国内生产总值增长	0.3	0.0	(0.1)	0.0	0.1	0.2	0.3	0.3
失业率	3.9	4.2	4.2	4.3	4.5	4.8	5.0	5.2
房价增长	1.6	(2.6)	(4.5)	1.4	(1.1)	(1.5)	0.5	(2.2)
商业房地产价格增长	(18.8)	(21.2)	(18.2)	(5.1)	(4.1)	(3.8)	(2.2)	(0.2)
英国银行利率	4.25	5.00	5.25	5.25	5.25	5.00	4.75	4.50
CPI通胀	10.2	8.4	6.7	4.0	3.8	2.1	2.3	2.8

第75页 83

简明合并半年财务报表附注(未经审计)(续)

注14：预期信用损失拨备 (续)

ECL对经济假设的敏感性

下表显示了集团对概率加权、上行、基本情况、下行和严重下行的ECL

情景，严重的下行情景包括对CPI通胀和英国银行利率路径的调整。

资产的阶段分配基于总体场景概率加权PD，因此基于

资产在所有场景中都是恒定的。在每种经济情景下，都会举行个人评估的ESL

不断反映评估它们的基础。通过模型变更应用判断调整

输入或参数，或更多定性的后模型调整，按比例在各个场景中分配

建模的ESL，这更好地反映了这些调整对每种场景的敏感性。概率加权

视图显示了在多大程度上承认了更高的预期信贷损失津贴以考虑多种经济因素

相对于基本案例的场景;提升是 £468万与£678万12月31日2023.

6月30日 2024	可能性- 加权 £m				上行空间 £m			基本情况 £m			负面影响 £m			严重者 负面影响 £m
英国抵押贷款		971			387			658			1,190			3,004
信用卡		700			583			676			772			903
其他零售业		942			855			915			990			1,139
商业银行业务		999			746			895			1,143			1,641
其他		18			16			18			19			21
ECL津贴		3,630			2,587			3,162			4,114			6,708
12月31日2023
英国抵押贷款		1,115			395			670			1,155			4,485
信用卡		810			600			771			918			1,235
其他零售业		945			850			920			981			1,200
商业银行业务		1,182			793			1,013			1,383			2,250
其他		32			32			32			32			32
ECL津贴		4,084			2,670			3,406			4,469			9,202

ESL对英国失业率和房价指数（HPI）的孤立变化的敏感性是

以单变量为基础进行评估。尽管这些变化不会孤立地观察到，但经济指标往往

为了在连贯的场景中相互关联，这可以深入了解集团的预期信贷亏损对逐渐变化的敏感性

这两个关键的经济因素。评估是针对基本案例进行的，阶段保持持平

报告概率加权视图，并通过对建模的ESL的直接影响进行评估，因此仅

包括模型内应用的判断调整。

下表显示了对集团预期信贷损失的影响 1百分点（pp）增加或减少

英国失业率。增加或减少是根据与第一次相同的分阶段调整来呈现的

基本情况的10个四分之一。更直接的增加或减少将导致更重大的ESL影响

因为它将充分反映在12个月和终身违约的可能性中。

	6月30日 2024						12月31日2023
增加1 pp 失业 £m			减少1 pp 失业 £m				增加1 pp 失业 £m			减少1 pp 失业 £m
英国抵押贷款	22			(17)			33			(32)
信用卡	34			(34)			38			(38)
其他零售业	16			(16)			19			(19)
商业银行业务	73			(67)			88			(83)
ECL影响	145			(134)			178			(172)

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注14：预期信用损失拨备 (续)

下表显示了英国抵押贷款增加或增加对集团预期信用损失的影响

违约损失减少 10英国HPI增加或减少百分点（pp）。的增加或

减少是基于基本情况前10个季度均匀分阶段的调整而提出的。

	6月30日 2024						12月31日2023
	10页 增加 在HPI中 £m			10页 减少量 在HPI中 £m			10页 增加 在HPI中 £m			10页 减少量 在HPI中 £m
ECL影响	(164)			245			(201)			305

注15：已发行债务证券

	6月30日 2024									12月31日2023
	在… 公允价值 穿过 利润 或损失 £m			在… 摊销 成本 £m			总 £m			在… 公允价值 穿过 利润 或损失 £m			在… 摊销 成本 £m			总 £m
发行的高级无担保票据	4,897			40,380			45,277			5,242			37,038			42,280
担保债券	–			11,804			11,804			–			14,243			14,243
商业票据	–			10,555			10,555			–			12,041			12,041
发行存款证	–			7,056			7,056			–			8,059			8,059
证券化票据	23			4,965			4,988			23			4,211			4,234
	4,920			74,760			79,680			5,265			75,592			80,857

担保债券和证券化计划

6月30日 2024外部持有的债券和内部持有的债券以某些贷款为抵押，

向客户提供的预付款金额为英镑28,529百万(31 December 2023: £27,019万）已分配给

破产远程有限责任合伙企业，为集团发行担保债券提供担保。本集团

保留与这些贷款相关的所有风险和回报，并且合作伙伴关系与贷款完全合并

保留在集团资产负债表上，以及已发行的相关担保债券包括在已发行债务证券中

摊销成本。

6月30日 2024、外部持有的集团已发行证券化票据包括英镑23按公允价值计算百万

通过损益（31 December 2023: £23百万）。这些内部持有的票据以贷款和预付款为抵押

客户金额达英镑28,4543.8亿(31 December 2023: £30,716百万），大部分已售出

由子公司破产远程结构化实体。 由于结构化实体的资金来源是

债务的条款是，投资组合的大部分风险和回报由子公司保留，结构性

实体已完全合并，所有这些贷款均保留在集团的资产负债表上，相关票据均在

包括在按摊销成本计算的已发行债务证券中的发行。

现金存款£4,067百万(31 December 2023: £3,794百万）支持发行的债务证券

结构性实体，即与担保债券和其他法律义务相关的定期预付款，由集团持有。

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注16：规定

规定 财经 承诺 和担保 £m1				监管 和法律 条文 £m			其他 £m			总 £m
截至2024年1月1日	322			1,105			650			2,077
汇率和其他调整	–			(2)			(2)			(4)
规定适用	–			(216)			(263)			(479)
期间（抵免）费用	(43)			95			142			194
6月30日 2024	279			982			527			1,788

1在向客户提供贷款和垫款方面。

监管和法律规定

在其业务过程中，集团定期与英国和海外监管机构进行讨论

和其他政府当局就一系列事项，包括法律和监管审查，并不时，

执法调查(包括与遵守适用法律和条例有关的调查，例如

与审慎监管、消费者保护、投资咨询、商业行为、制度和控制有关，

环境、竞争/反垄断、税收、反贿赂、反洗钱和制裁)。任何讨论的事项或

在这种讨论和询问期间发现的，除其他事项外，可能导致进一步的询问或调查

政府和/或监管当局采取的行动，集团产生的成本增加，

补救系统和控制、公开或私下谴责、限制本集团的业务活动和/或罚款。

这个集团还接受与其过去的行为有关的投诉，以及由当前和代表当前和

前雇员、客户(包括他们指定的代表)、投资者和其他第三方，并受

到法律程序和其他法律行动不时。任何披露的事件或情况都可能具有

对本集团的财务状况、业务或现金流产生重大不利影响。规定在本集团持有的地方

可以可靠地估计可能的经济资源外流。本集团的最终责任可能是

高于或低于已确认的任何拨备金额。如果专家组无法确定可靠的估计数字，

或有负债被披露。承认一项规定并不等于承认责任或错误。

在小组方面。截至6月30日的半年内2024这个集团进一步收取£95法律方面的百万美元

行动和其他监管事项以及截至6月30日的未使用余额2024是£982百万(12月31日)2023:

£1,105万)。最重要的项目概述如下。

汽车委员会审查

该集团承认了一GB4502023年第四季度为FCA审查的潜在影响拨备100万美元

进入2024年1月宣布的历史汽车金融佣金安排和销售。

如前几个期间所披露的那样，专家组继续收到一些关于以下方面的法庭索赔和投诉

汽车金融委员会正在积极参与FOS对这些投诉的评估工作。1月10日

2024年，FOS发布了关于与集团有关的投诉的最终决定，以及与其他

行业参与者。2024年1月11日，FCA宣布对历史上的汽车金融进行第166条审查

佣金安排和销售，并计划在2024年第三季度通报关于下一步行动的决定

在审查中整理的证据的基础。FCA表示，这些步骤可能包括建立一个

全行业消费者补偿计划和/或适用于金融市场测试案例计划，以帮助解决任何

具有普遍重要性的有争议的法律问题。

在2019年3月FCA汽车市场审查之后，FCA于2020年7月发布了一份政策声明，禁止

从2021年1月28日起使用酌情佣金模式，这是本集团坚持的。集团继续致力于

认为其历史做法符合当时的法律法规。

第78页，共83

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注16：规定 (续)

如上所述，针对FOS决定和FCA公告，专家组确认了一项指控

£4502023年第四季度为100万。这包括业务和法律费用估计数，包括诉讼费用。

费用，以及潜在奖励的估计数，基于使用一系列假设的各种情况，包括

例如，佣金模式、佣金费率、适用的时间段(2007年至2021年)、答复率

并维持费率。如果FCA得出结论认为存在不当行为，可能会产生费用和赔偿

客户流失需要补救，或因不利的诉讼决定。然而，虽然FCA的审查是

对于不当行为和客户流失的程度，如果有的话，性质和程度有很大的不确定性

任何补救行动，如有需要，及其时机。因此，最终的财务影响可能与

提供的金额，较高或较低。专家组欢迎通过独立的一节进行边境保护局的干预。

166审查，并作为审查的一部分，正在与边境管制局接触。

HBOS阅读-评论

专家组继续执行罗斯·克兰斯顿爵士于2019年12月发表的审查报告中提出的建议，

包括由一个独立小组(福斯基特小组)重新评估直接和间接损失，延期

债务减免和对事实上的董事的更广泛的定义。公布了福斯基特小组的全部范围和方法

2020年7月7日。福斯基特小组的既定目标是通过非法律和公平的程序审议案件，并

以慷慨、公平和常识的方式作出决定，根据扩展的定义评估索赔

欺诈和较低的证据基础。

2022年6月，福斯基特小组宣布了另一种备选方案，其形式是固定金额，可以是

接受作为参加全面复审进程的替代办法，以支持及早解决这些索赔

被Foskett小组认定为欺诈行为的受害者。完毕95百分之百的人现在已经通过

这一新工艺。该拨备在2024年上半年保持不变。尽管已达成和解的索赔和

结果的增加建立了对全部估计费用的信心，不确定因素依然存在，最终结果可能

一旦Foskett小组完成重新审查，将不同于目前的规定。目前还没有确认的

完成福斯基特小组复审进程的时间表，以及琳达·多布斯爵士的复审。该集团是

致力于全面实施罗斯·克兰斯顿爵士的建议。

支付保护保险(PPI)

集团多年来总共产生了PPI成本 £21,960百万.集团继续挑战

PPI诉讼案件，主要是与诉讼活动相关的法律费用和运营成本

监管和法律条款。

与德国保险分公司业务相关的客户索赔

集团继续收到德国客户就Clerical Medical签发的保单提出的索赔

Investment Group Limited（后更名为Scottish Widows Limited），收到的索赔数量较少

来自奥地利和意大利的客户。截至6月30日的拨备总额 2024，是英镑7092000万欧元(12月31日)2023:

£709 百万）与英镑5期内拨备使用量为百万美元，截至6月30日仍留下未使用拨备 2024

(GB)69 万最终的财务影响可能与当前的规定有显着不同，将是已知的

只有在所有相关索赔都得到解决后才能。

其他

本集团提供英镑的拨备146百万（12月31日 2023: £137百万）关于确认、租金审查

以及其他与财产相关的事宜。

还为工作人员和与以下相关的其他费用提供了经费 集团重组举措

集团承诺支出;于6月30日 2024英镑的规定204百万（12月31日 2023:

£245万）举行了。

这个集团提供英镑的拨备33百万（12月31日 2023: £46百万）就赔偿和其他与以下事项

往年的遗留业务处置。虽然使用时间仍然存在很大的不确定性

本集团预计大部分剩余拨备将于2028年12月31日之前使用。

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注17：每股收益

	半年制 至6月30日 2024 £m			半年制 至6月30日 2023 £m			半年制 至12月31日 2023 £m
普通股股东应占利润-基本和稀释	2,145			2,572			2,361

	半年制 至6月30日 2024 百万			半年制 至6月30日 2023 百万			半年制 至12月31日 2023 百万
已发行普通股加权平均数-基本	63,453			66,226			63,718
股票期权和奖励的调整	600			882			716
已发行普通股加权平均数-稀释	64,053			67,108			64,434
基本每股收益	3.4p			3.9p			3.7p
稀释后每股收益	3.3p			3.8p			3.7p

注18：普通股股息和股份回购

之中期股息 2024的1.06每股普通股便士（半年至6月30日 2023: 0.92每股普通股便士）

日支付 2024年9月10日.这笔股息的总额为英镑662百万，在进一步影响之前

注销根据集团回购计划购买的股份（半年至6月30日 2023: £592万,

截至记录日期，根据集团回购计划注销股份后，已支付给

股东）。

是21日 2024、末期股息 2023的1.84每股普通股便士，总计£1,169百万，以下

截至记录日期，根据集团回购计划注销的股份已支付给股东。

加入股息再投资计划的股东将自动获得普通股而不是

现金股息。概述了支付建议股息的关键日期 下面。

2024年中期股息除息股票	2024年8月1日
2024年中期股息记录日期	2024年8月2日
加入或退出2024年中期股息再投资计划的最终日期	2024年8月19日
已支付2024年中期股息	2024年9月10日

于2024年2月23日，本集团启动普通股回购计划，以购买未发行普通股

股截至2024年6月30日，本集团已购买c.1.8该计划下总计10亿股普通股

考虑英镑918百万美元。

注19：或有负债、承诺和担保

或有负债、承诺和担保源于银行业务

6月30日 2024银行业务产生的或有负债，例如绩效保证金和信用证

是英镑2,696 百万（12月31日 2023: £2,849百万).

或有负债 集团化发生在其银行业务的正常过程中，并且不切实际

量化其未来的财务影响。承诺和担保总额为英镑150,396百万（12月31日 2023:

£143,319百万)其中对于未提取的正式备用贷款、信贷额度和其他贷款承诺，

£81,041 百万（12月31日 2023: £75,080万）是不可挽回的。

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注19：或有负债、承诺和担保(续)

换乘费用

在多边互通费方面，集团不是正在进行或受到威胁的诉讼的一方

涉及信用卡计划Visa和Mastercard(如下所述)。然而，集团是Visa的成员/被许可人

以及万事达卡和其他信用卡计划。有关诉讼如下：

•由零售商或代表零售商在英国法院对Visa和Mastercard提起的诉讼，其中零售商

要求赔偿的理由是Visa和万事达卡的MIF违反了竞争法(这包括一项判决

最高法院于2020年6月维持上诉法院2018年的裁决，即某些历史性的互通

万事达卡和Visa的安排违反了竞争法)

•代表英国消费者在英国法院起诉万事达卡

是否会对针对Visa和万事达卡的诉讼集团目前仍不确定，因此它不是

本集团就任何潜在财务影响提供估计属切实可行。在需要Visa支付的范围内

在2016年6月之前确定的交换费对零售商的损害赔偿，合同安排已经分配责任

英国多家银行之间达成的协议(包括集团)和Visa，作为Visa收购Visa Europe的一部分

2016年。这些安排限制了以下情况的最高责任金额组可以是主题，此上限设置为

该公司收到的现金代价2016年，该集团将其在Visa Europe的股份出售给Visa。2016年，

作为出售Visa Europe股份的部分代价，集团获得了Visa优先股。一次释放

Visa在销售的某些周年纪念日进行评估(与Visa欧洲销售文档一致)

并因此，部分威士优先股可能会不时转换为Visa A类普通股。

任何此类释放以及随后出售Visa普通股都不会影响或有负债。

伦敦银行间同业拆借利率和其他交易利率

一定的在正在进行的私人诉讼中，集团公司和其他面板银行被列为被告。

包括据称的集体诉讼，与他们作为陪审团银行的角色有关，有助于设定

美元、日元和英镑伦敦银行间同业拆借利率。

一定的集团公司也被列为(I)总部设在英国的索赔的被告，和(Ii)二荷兰集体诉讼，举起

伦敦银行间同业拆借利率操纵指控。针对该公司的多项索赔与被指控的不当销售有关的英国集团

利率对冲产品还包括操纵LIBOR的指控。

目前还不可能预测这一事件的范围和最终结果任何私人诉讼或正在进行的集团

对以下任何条款的解释或有效性提出相关质疑集团的合同安排，包括其时间安排

和规模。因此，估计任何潜在的财政影响是不可行的。

税务机关

这个集团就其前爱尔兰银行遭受的损失提出集团救济索赔一事悬而未决

该子公司于2010年12月31日停止交易。2013年，英国税务及海关总署通知小组认为，它对

英国的规定意味着团体救济是不可用的。2020年，HMRC结束了对此事的调查，并发布了一份

停业通知。这个集团对英国规则的解释没有改变，因此它上诉到第一级税

法庭于2023年5月举行了一次听证会。如果司法程序对此事的最终裁决是

HMRC的立场是正确的，管理层认为这将导致当前税收负担增加

大约1 GB9502000万欧元(含利息)以及减少集团的递延税项资产大约有

£2751000万美元。这个听证会结束并采纳适当建议后，小组不认为

在这种情况下，附加税最终将到期。

还有许多其他公开问题 小组正在与英国税务海关总署进行讨论（包括税收待遇

TSB Banking Group plc撤资产生的某些成本），预计没有一个有材料

对财务状况的影响 组。

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注19：或有负债、承诺和担保(续)

FCA对 集团反洗钱控制框架

正如此前披露的那样，FCA已对 集团对国内英国货币的合规性

洗钱条例和FCA针对企业的规则和原则，重点放在其反洗钱方面

洗钱控制框架。这个该集团继续配合调查。目前还不可能

估计可能对组。

竞技场诉讼索赔

专家组面临指控，指控其违反职责和/或任务，涉及潜在的外部欺诈问题

涉及竞技场电视台。专家组打算对这些索赔提出异议。不可能肯定地估计

对本集团的潜在财务影响(如有)。

其他法律行动和监管事项

此外，在其业务过程中，集团受到其他投诉，并受到威胁或实际法律

由现任或前任雇员、客户或其代表提起的诉讼(包括集体诉讼或集体诉讼)

(包括其指定的代表)、投资者或其他第三方以及法律和监管审查，

查询和审查、要求提供资料、审计、质疑、调查和执法行动，

可能涉及到许多问题。这包括与遵守适用法律和法规有关的事项，

例如与审慎监管、消费者保护、投资建议、商业行为、制度和

控制、环境、竞争/反垄断、税收、反贿赂、反洗钱和制裁，其中一些可能

超越了集团在英国和海外的控制权。如属重大事项，则会定期重新评估，

在适当的情况下，在外部专业顾问的协助下，确定发生的可能性 集团化

承担责任。 这个集团目前预计任何此类案件的最终结果不会出现重大不利情况

对其财务状况、运营或现金流的影响。如果存在与现有相关的或有负债

前提是相关披露已包含在注释中 16.

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签名

根据1934年证券交易法的要求，登记人已正式促成本报告

由以下签署人代表其签署，并获得正式授权。

	劳埃德银行集团有限公司
	作者：	/s/威廉·查默斯
	姓名：	威廉·查默斯
	标题：	首席财务官
	日期：	2024年7月25日

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