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First CITIZENS BANCSHARES 公布2024年第二季度财报，宣布股票回购计划

北卡罗来纳州罗利——First Citizens BancShares, Inc.（“BancShares”）（纳斯达克股票代码：FCNCA）公布了2024年第二季度的收益，并宣布了股票回购计划。

董事长兼首席执行官小弗兰克·b. Holding表示：“我们对第二季度的财务业绩感到满意，这反映了广泛的贷款和存款增长、强劲的盈利指标和信贷的持续稳定。这些业绩反映了我们所有业务领域的稳健表现，我们对SvB Commercial板块的持续进展感到鼓舞，该板块实现了贷款和存款的增长。此外，我们很高兴地宣布，董事会批准了一项股票回购计划，回购高达35亿美元的A类普通股，回购预计将于2024年第三季度开始。”

财务要闻

以下调整后的指标和净利率（不包括购买会计增长）均为非公认会计准则财务指标（有关每项非公认会计准则指标与最直接可比的公认会计准则指标的对账，请参阅ir.firstcitizens.com或www.sec.gov上提供的财务补充资料）。

2024年第二季度（“本季度”）的净收入为7.07亿美元，而2024年第一季度（“关联季度”）的净收入为7.31亿美元。本季度普通股股东可获得的净收益为6.91亿美元，摊薄后每股普通股收益为47.54美元，较关联季度的7.16亿美元或摊薄普通股每股49.26美元减少了2500万美元。

本季度的调整后净收入为7.55亿美元，而关联季度的调整后净收入为7.84亿美元。普通股股东的调整后净收益为7.39亿美元，摊薄后每股普通股收益为50.87美元，较关联季度的7.69亿美元或摊薄普通股每股52.92美元减少了3000万美元。

本季度业绩主要受以下重要项目的影响，以得出普通股股东可获得的调整后净收益：

•与收购相关的费用为4400万美元，

•1500万美元的无形资产摊销，

•出售租赁设备的收益为400万美元，

•对200万美元的有价股权证券进行了不利的公允价值调整，以及

•对重要项目的税收影响的净影响为1000万美元。

净利息收入和利润

•本季度的净利息收入总额为18.2亿美元，比关联季度增加了400万美元。这一增长是由于利息收入增加了4,600万美元，部分被利息支出增加的4,200万美元所抵消。

•利息收入的增加是由于贷款和投资证券的利息分别增加了6,800万美元和4,800万美元，但部分被银行计息存款利息减少的7,000万美元所抵消。

◦贷款增长和更高的收益率使贷款利息收入增加了8,600万美元，但部分被贷款增值收入减少的1,800万美元所抵消，这主要与收购北美硅谷桥银行（“svBB收购”）有关。

◦持续购买短期投资证券增加了投资证券的平均余额和利息收入，降低了银行计息存款的平均余额和利息收入。

•通用银行和SvB商业板块计息存款的增长以及更高的平均支付利率导致存款利息支出增加了4700万美元，但部分被借贷成本的减少500万美元所抵消。

•净利率为3.64％，而关联季度为3.67％。净利率（不包括购买会计增加）为3.36％，而关联季度为3.35％。

◦平均计息资产收益率为6.26％，较关联季度增长3个基点，这主要是由于投资证券和贷款的平均余额和收益率的增加，但被银行计息存款平均余额减少和贷款增幅减少所部分抵消。

◦平均计息负债的支付利率比关联季度增加了5个基点，这主要是由于平均余额和计息存款的利率增加。尽管平均计息存款的支付利率比关联季度增加了9个基点，但与关联季度相比，步伐有所放缓，当时支付的利率比2023年第四季度增加了17个基点。

非利息收入和支出

•非利息收入总额为6.39亿美元，与关联季度相比增加了1200万美元。客户投资费用增加了400万美元，这与SvB Commercial板块资产负债表外客户资金的平均增加有关。非利息收入的其余增长分散在多个项目中，包括有价股权证券公允价值调整比关联季度增加200万美元，以及关联季度产生的200万美元债务清偿损失。

•调整后的非利息收入为4.79亿美元，而关联季度为4.78亿美元，增加了100万美元。经营租赁设备调整后租金收入减少1300万美元，抵消了先前讨论的非利息收入的增加，这主要与维护和其他运营租赁费用的增加有关。

•非利息支出为13.9亿美元，而关联季度的非利息支出为13.8亿美元，增加了1000万美元。增长的主要原因是维护和其他运营租赁费用增加了1,500万美元，设备支出增加了1,200万美元，但部分被收购相关费用减少的1,400万美元所抵消。

•调整后的非利息支出为11.7亿美元，而关联季度为11.5亿美元。增加1,400万美元的主要原因是与软件维护和租金增加相关的设备支出增加。

资产负债表摘要

•截至2024年6月30日，贷款和租赁总额为1393.4亿美元，与2024年3月31日的1353.7亿美元相比增加了39.7亿美元（季度关联增长2.9％）。

◦SvB商业板块的贷款增长为21.2亿美元（季度关联增长5.3％），主要集中在全球基金银行投资组合。

◦通用银行板块贷款增长14.6亿美元（季度环比增长2.3％），主要与分行网络中的商业和商业贷款有关。

◦商业银行板块贷款增长3.86亿美元（季度环比增长1.2％），这归因于多个垂直行业，主要是科技媒体以及电信和医疗保健。

•截至2024年6月30日，投资证券总额为376.7亿美元，自2024年3月31日以来增加了26.2亿美元。这一增长是由于购买了约48.8亿美元，主要是本季度可供出售的短期美国财政部和美国机构抵押贷款支持投资证券，但部分被还款和到期日所抵消。

•截至2024年6月30日，存款总额为1510.8亿美元，自2024年3月31日以来增加了14.7亿美元，按年计算增长了4.0％。增长主要归因于SvB商业银行和一般银行板块的增长，但部分被公司经纪存款和直接银行存款的下降所抵消。

◦SvB商业板块存款增长18.8亿美元，主要是由于宏观经济环境略有改善和客户收购增加。

◦通用银行板块存款增长3.29亿美元，主要归因于分行网络的增长。

◦公司存款减少了6.67亿美元，这主要是由于经纪存款减少了5.32亿美元。由于定期存款的减少被储蓄存款的增长部分抵消，直接银行存款减少了1.45亿美元。

•截至2024年6月30日，非计息存款占存款总额的26.5％，而截至2024年3月31日为26.3％。本季度的平均存款总成本为2.61％，而关联季度的平均存款成本为2.53％。尽管平均存款总额的成本较关联季度增加了8个基点，但与2023年第四季度相比，关联季度的18个基点的增长速度有所放缓。

•资金组合保持稳定，总资金的80.1％由存款组成。

信贷损失和信贷质量准备金

•信贷损失准备金，包括贷款和租赁损失准备金以及资产负债表外信贷风险敞口收益，为9500万美元，而关联季度为6400万美元。3,100万美元的增长主要与资产负债表外信贷敞口的收益减少了2900万美元有关，原因是无准备金承诺量的下降速度与关联季度相比有所放缓。

•本季度的净扣款总额为1.32亿美元，占平均贷款的0.38％，而关联季度为1.03亿美元，占平均贷款的0.31％。净扣除额增加的2900万美元主要与设备融资和投资者依赖贷款有关。

•截至2024年6月30日，非应计贷款为11.4亿美元，占贷款的0.82％，而截至2024年3月31日，非应计贷款为10.7亿美元，占贷款的0.79％。

•截至2024年6月30日，贷款和租赁损失备抵总额为17.0亿美元，占贷款总额的1.22％，反映出本季度储备金为3700万美元，而关联季度的储备金为1000万美元。本季度储备金的释放主要是全球基金银行投资组合向混合转移的结果，与我们的其他贷款组合相比，全球基金银行投资组合的亏损率较低，个人评估贷款的特定准备金降低，信贷质量稳定，宏观经济预测发生变化。

资本和流动性

•资本比率远高于监管要求。截至2024年6月30日，基于风险的总资本、一级风险资本、普通股一级风险资本和一级杠杆比率分别为15.45％、13.87％、13.33％和10.29％。

•在本季度，宣布并支付了每股普通股1.64美元的股息。

•流动性状况仍然强劲，截至2024年6月30日，流动资产为569.1亿美元，而截至2024年3月31日为593.3亿美元。

财报电话会议/网络直播详情

BancShares将于美国东部时间2024年7月25日星期四上午9点举行电话会议，讨论该公司的财务业绩。

可以通过该公司网站ir.firstcitizens.com上的网络直播或以下拨入详细信息来观看电话会议：

北美：1-833-470-1428

所有其他地点：1-929-526-1599

接入码：930922

我们的财报、投资者简报和财务补编可在ir.firstcitizens.com上查阅。此外，这些材料将以8-k表格形式提供给美国证券交易委员会（“SEC”），并将在美国证券交易委员会网站www.sec.gov上公布。活动结束后，将在ir.firstcitizens.com上通过网络直播重播电话会议。

关于第一公民银行股票

First Citizens BancShares, Inc. 是美国排名前20的金融机构，拥有超过2000亿美元的资产，也是《财富》500强的成员，是第一公民银行和信托公司（“第一公民银行”）的金融控股公司。第一公民银行总部位于北卡罗来纳州罗利，在实力、稳定和长期思维方面积累了几代人的独特遗产。First Citizens提供一系列一般银行服务，包括遍布30个州的500多家分行和办事处的网络；提供一流贷款、租赁和其他金融服务的商业银行专业知识；为各个阶段的企业提供创新银行；帮助增长和管理财富的个性化服务和资源；以及一家全国性的直属银行。在 firstcitizens.com 上了解更多信息。

前瞻性陈述

本通信包含1995年《私人证券诉讼改革法》所指的 “前瞻性陈述”，内容涉及BancShares的财务状况、经营业绩、商业计划、资产质量、未来业绩和其他战略目标。诸如 “预期”、“相信”、“估计”、“期望”、“预测”、“打算”、“计划”、“项目”、“目标”、“设计”、“可能”、“可能”、“应该”、“潜在”、“继续”、“目标” 等词语或其他类似的词语和表述旨在识别这些前瞻性陈述。这些前瞻性陈述基于BancShares当前对BancShares业务、经济和其他未来状况的预期和假设。

由于前瞻性陈述与未来的业绩和事件有关，因此它们会受到固有风险、不确定性、情况变化和其他难以预测的因素的影响。许多可能的事件或因素可能会影响BancShares的未来财务业绩和业绩，并可能导致BancShares的实际业绩、业绩或成就与此类前瞻性陈述所表达或暗示的任何预期业绩存在重大差异。除其他外，此类风险和不确定性包括总体竞争、经济、政治（包括即将到来的美国大选）、地缘政治事件（包括乌克兰和中东的冲突）和市场状况，包括金融机构之间竞争压力的变化以及与近期银行倒闭相关或由此产生的影响、未来银行倒闭的风险和影响、银行业其他波动的风险和影响、公众对我们的商业行为，包括存款定价和收购活动的看法，BancShares供应商或客户的财务成功或条件或战略的变化，包括存款、贷款和其他金融服务需求的变化、利率的波动、BancShares贷款或投资组合质量或构成的变化、政府监管机构的行动，包括最近的加息和美联储理事会（“美联储”）理事会的任何变化，对所采取行动的未来成本和收益估计的变化作者：BancShares，BancShares 的维持能力充足的资金和流动性来源、美联储决策对BancShares资本计划的潜在影响、美国或全球经济状况的不利发展，包括资本或金融市场的重大动荡、任何持续或高涨的通货膨胀环境的影响、任何网络攻击、信息或安全漏洞的影响、实施和遵守现行或拟议的法律、法规和监管解释的影响，包括可能加强的监管要求、限制和成本，例如联邦存款保险公司的特别评估、联邦存款保险公司存款保险费的增加和最近提出的监管资本机构间规则，以及此类法律、法规和监管解释可能发生变化的风险、资本和人员的可用性，以及与BancShares先前的收购交易（包括SvBB收购和先前与CiT Group Inc.完成的交易）或任何未来交易相关的风险。

BancShares的股票回购计划允许BancShares在2025年之前回购其A类普通股。根据股票回购计划，BancShares没有义务回购任何最低或特定数量的股份，回购可以随时暂停或终止（受任何有效的第10b5-1条计划的条款约束），恕不另行通知。回购A类普通股的授权将由管理层酌情使用。可能回购A类普通股的实际时间和金额将取决于许多因素，包括当时生效的任何第10b5-1条计划的条款、价格、一般业务和市场状况、监管要求以及另类投资机会或资本需求。

除非适用法律或法规要求，否则BancShares不承担更新前瞻性陈述或公开宣布为反映未来事件或事态发展而对本文所含任何前瞻性陈述进行任何修订的结果的义务。可能影响前瞻性陈述的其他因素可以在BancShares截至2023年12月31日财年的10-k表年度报告及其向美国证券交易委员会提交的其他文件中找到。

非公认会计准则指标

本新闻稿中的某些指标，包括被称为 “调整后” 的指标，是 “非公认会计准则”，这意味着它们是衡量BancShares财务业绩、财务状况或现金流的数字指标，由于不包括或包含金额或经过某种调整以不同于银行根据公认会计原则计算和列报的最直接的可比指标，因此未按照美国公认会计原则（“GAAP”）列报股票的收益表、资产负债表或现金流量表以及目前适用于BancShares的美国银行法规中也没有编纂成法规。BancShares管理层认为，将非公认会计准则财务指标与GAAP财务信息结合起来进行审查后，可以为投资者、分析师和管理层提供评估其经营业绩、财务状况或现金流的透明度或替代手段。应将这些非公认会计准则指标视为公认会计原则指标的补充，而不是优于或取代公认会计原则指标。每项非公认会计准则指标均与非公认会计准则对账中最具可比性的GAAP指标进行对账。这些信息可以在我们网站季度业绩部分的财务补编中找到，网址为 https://ir.firstcitizens.com/financial-information/quarterly-results/default.aspx。