EX-99.1 2 exh_991.htm 新闻稿 埃德加·菲林

附录 99.1

韩美公布2024年第二季度业绩

洛杉矶，2024年7月23日（环球新闻专线）——韩美银行（“银行”）的母公司韩美金融公司（纳斯达克股票代码：HAFC，或 “Hanmi”）今天公布了2024年第二季度的财务业绩。

2024年第二季度的净收益为1,450万美元，摊薄每股收益为0.48美元，而2024年第一季度的净收益为1,520万美元，摊薄每股收益为0.50美元。2024年第二季度的平均资产回报率为0.77％，平均股本回报率为7.50％，而2024年第一季度的平均资产回报率为0.81％，平均股本回报率为7.90％。

首席执行官评论
韩美总裁兼首席执行官邦妮·李表示：“我们的第二季度业绩表明，尽管经济环境充满挑战，但我们观察到业务活动有所改善，利润压力趋于稳定。”我们的关系银行模式使我们能够吸引新客户，使贷款产量季度增长了17％，活期存款账户也有所增长，进一步扩大了我们的市场份额。重要的是，我们严格的承保做法继续创造卓越的资产质量。”

“展望2024年下半年，我们正在稳健的资产负债表、充足的流动性和强劲的资本比率方面取得进展。我们将继续优先考虑客户，通过战略技术投资增强他们的Hanmi体验，这也使我们能够提高运营效率。最后，我们谨慎的支出和信贷管理使Hanmi能够利用未来的增长机会。我感谢我们的银行家和支持人员团队，他们继续与客户建立有意义的关系，提高我们的特许经营价值。”

2024 年第二季度亮点：

  • 第二季度净收益为1,450万美元，摊薄每股收益为0.48美元，而2024年第一季度为1,520万美元，摊薄每股收益0.50美元。净收入的下降反映了净利息收入的减少和信贷损失支出的增加，但部分被非利息支出的减少所抵消。
  • 截至2024年6月30日，应收贷款为61.8亿美元，与2024年第一季度末基本持平；第二季度的贷款产量为2.739亿美元，加权平均利率为8.31％。
  • 截至2024年6月30日，存款为63.3亿美元，较2024年第一季度末下降0.7％；第二季度末，无息活期存款占存款总额的31.0％。
  • 第二季度的净利息收入为4,860万美元，比2024年第一季度下降4.0％，第二季度的净利息率（应纳税等值物）为2.69％，下降了9个基点；贷款的平均收益率下降了1个基点，而计息存款的成本增加了11个基点。
  • 第二季度的非利息收入为810万美元，比2024年第一季度增长40万美元，增长4.2％。
  • 第二季度的非利息支出为3530万美元，比2024年第一季度下降3.2％，这主要反映了工资和福利的减少。
  • 资产质量保持良好，批评贷款较2024年第一季度下降17.6％，至7,090万美元，占贷款的1.1％。不良资产上涨了7个基点，至总资产的0.26％，净扣除额继续保持低水平，为180万美元，占平均贷款（按年计算）的0.12％。

    • 有关Hanmi的更多信息，请参阅《2024年第二季度投资者最新情况》（和补充财务信息），该报告可在该银行的网站上查阅，网址为 www.hanmi.com以及美国证券交易委员会网站www.sec.gov上关于8-k表的最新报告。另外，请参阅此处的 “非公认会计准则财务指标”，以了解某些非公认会计准则财务指标的更多详情。

    季度亮点
    （千美元，每股数据除外）

     截至或在已结束的三个月内  金额变动 
     6月30日  三月三十一日  十二月三十一日  九月三十日  6月30日  Q2-24  Q2-24 
     2024  2024  2023  2023  2023  对比 Q1-24  对比 Q2-23 
                         
    净收入$14,451  $15,164  $18,633  $18,796  $20,620  $(713)) $(6,169)
    摊薄后每股普通股净收益$0.48  $0.50  $0.61  $0.62  $0.67  $(0.02)) $(0.19))
                         
    资产$7,586,347  $7,512,046  $7,570,341  $7,350,140  $7,344,924  $74,301  $241,423 
    应收贷款$6,176,359  $6,177,840  $6,182,434  $6,020,785  $5,965,171  $(1,481)) $211,188 
    存款$6,329,340  $6,376,060  $6,280,574  $6,260,072  $6,315,768  $(46,720)) $13,572 
                         
    平均资产回报率 0.77%  0.81%  0.99%  1.00%  1.12%  -0.04   -0.35 
    平均股东权益回报率 7.50%  7.90%  9.70%  9.88%  11.14%  -0.40   -3.64 
                         
    净利率 2.69%  2.78%  2.92%  3.03%  3.11%  -0.09   -0.42 
    效率比 (1) 62.24%  62.42%  58.86%  51.82%  54.11%  -0.18   8.13 
                         
    有形普通股权转为有形资产 (2) 9.19%  9.23%  9.14%  8.89%  8.96%  -0.04   0.23 
    普通股每股有形普通股 (2)$22.99  $22.86  $22.75  $21.45  $21.56   0.13   1.43 
                         
                         
    (1) 非利息支出除以净利息收入加上非利息收入。
    (2) 有关更多详情，请参阅 “非公认会计准则财务指标”。
     

    运营结果
    第二季度的净利息收入从2024年第二季度的5,070万美元降至4,860万美元，下降4.0％。下降的主要原因是计息存款成本增加。计息存款的成本从2024年第一季度的4.16％增加了11个基点至2024年第二季度的4.27％。计息存款成本的增加是由于市场利率上升所致。第二季度的平均计息存款为43.8亿美元，较2024年第一季度的44.1亿美元下降0.6％。第二季度的平均贷款收益率从2024年第一季度的6.00％降至5.99％。第二季度的平均贷款为60.9亿美元，较2024年第一季度的61.4亿美元下降0.8％。第二季度贷款预付费用为10万美元，而2024年第一季度为20万美元。第二季度的净利率（应纳税等值物）为2.69％，而2024年第一季度为2.78％。

     截至或已结束的三个月（以千计）  百分比变化 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日  Q2-24  Q2-24 
    净利息收入2024  2024  2023  2023  2023  对比 Q1-24  对比 Q2-23 
                         
    应收贷款的利息和费用(1)$90,752  $91,674  $89,922  $85,398  $83,567   -1.0%  8.6%
    证券利息 5,238   4,955   4,583   4,204   4,126   5.7%  27.0%
    fHLB 股票的股息 357   361   341   317   283   -1.1%  26.1%
    其他银行存款的利息 2,313   2,604   2,337   4,153   2,794   -11.2%  -17.2%
    利息和股息收入总额$98,660  $99,594  $97,183  $94,072  $90,770   -0.9%  8.7%
                         
    存款利息 46,495   45,638   40,277   36,818   32,115   1.9%  44.8%
    借款利息 1,896   1,655   2,112   753   1,633   14.6%  16.1%
    次级债券的利息 1,649   1,646   1,654   1,646   1,600   0.2%  3.1%
    利息支出总额 50,040   48,939   44,043   39,217   35,348   2.2%  41.6%
    净利息收入$48,620  $50,655  $53,140  $54,855  $55,422   -4.0%  -12.3%
                         
    (1) 包括待售贷款。


     截至的三个月（以千计）  百分比变化 
    平均收入资产和6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日  Q2-24  Q2-24 
    计息负债2024  2024  2023  2023  2023  对比 Q1-24  对比 Q2-23 
    应收贷款 (1)$6,089,440  $6,137,888  $6,071,644  $5,915,423  $5,941,071   -0.8%  2.5%
    证券 979,671   969,520   961,551   955,473   971,531   1.0%  0.8%
    FHLB 股票 16,385   16,385   16,385   16,385   16,385   0.0%  0.0%
    其他银行的计息存款 180,177   201,724   181,140   317,498   230,974   -10.7%  -22.0%
    平均计息资产$7,265,673  $7,325,517  $7,230,720  $7,204,779  $7,159,961   -0.8%  1.5%
                         
    需求：计息$85,443  $86,401  $86,679  $94,703  $99,057   -1.1%  -13.7%
    货币市场和储蓄 1,845,870   1,815,085   1,669,973   1,601,826   1,463,304   1.7%  26.1%
    定期存款 2,453,154   2,507,830   2,417,803   2,438,112   2,403,685   -2.2%  2.1%
    平均计息存款 4,384,467   4,409,316   4,174,455   4,134,641   3,966,046   -0.6%  10.6%
    借款 169,525   162,418   205,951   120,381   196,776   4.4%  -13.8%
    次级债券 130,239   130,088   129,933   129,780   129,631   0.1%  0.5%
    平均计息负债$4,684,231  $4,701,822  $4,510,339  $4,384,802  $4,292,453   -0.4%  9.1%
                         
    平均无息存款                    
    活期存款——不计息$1,883,765  $1,921,189  $2,025,212  $2,136,156  $2,213,171   -1.9%  -14.9%
                         
    (1) 包括待售贷款。


     在已结束的三个月中  收益率/利率变化 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日  Q2-24  Q2-24 
    平均收益率和利率2024  2024  2023  2023  2023  对比 Q1-24  对比 Q2-23 
    应收贷款(1) 5.99%  6.00%  5.88%  5.73%  5.64%  -0.01   0.35 
    证券 (2) 2.17%  2.07%  1.93%  1.79%  1.73%  0.10   0.44 
    FHLB 股票 8.77%  8.87%  8.25%  7.67%  6.92%  -0.10   1.85 
    其他银行的计息存款 5.16%  5.19%  5.12%  5.19%  4.85%  -0.03   0.31 
    赚取利息的资产 5.46%  5.47%  5.34%  5.19%  5.09%  -0.01   0.37 
                         
    计息存款 4.27%  4.16%  3.83%  3.53%  3.25%  0.11   1.02 
    借款 4.50%  4.10%  4.07%  2.48%  3.33%  0.40   1.17 
    次级债券 5.07%  5.06%  5.09%  5.07%  4.94%  0.01   0.13 
    计息负债 4.30%  4.19%  3.88%  3.55%  3.30%  0.11   1.00 
                         
    净利率（应纳税等值基准） 2.69%  2.78%  2.92%  3.03%  3.11%  -0.09   -0.42 
                         
    存款成本 2.98%  2.90%  2.58%  2.33%  2.08%  0.08   0.90 
                         
    (1) 包括待售贷款。
    (2) 金额使用所列期间有效的联邦税率，在完全应纳税等值的基础上计算。
     

    第二季度的信用损失支出为100万美元，而2024年第一季度为20万美元。第二季度的信用损失支出包括130万美元的贷款损失信贷损失，由资产负债表外项目的30万美元回收额所抵消。第二季度净贷款扣除额为180万美元，而2024年第一季度的净贷款扣除额为160万美元。

    第二季度的非利息收入从2024年第一季度的770万美元增长了40万美元，至810万美元，增长了4.2％。这一增长主要反映了2024年第二季度银行拥有的30万美元人寿保险福利收入。此外，2024年第二季度小企业管理局贷款的销售收益为160万美元，而2024年第一季度为150万美元。第二季度小企业管理局出售的贷款量从2024年第一季度的2560万美元下降至2350万美元，而贸易溢价从2024年第一季度的7.23％增至第二季度的8.54％。此外，第二季度抵押贷款销售继续增长，出售的贷款为1,950万美元，溢价为2.00％，而第一季度为2970万美元和2.27％，使每个时期的收入为40万美元。

     截至的三个月（以千计）  百分比变化 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日  Q2-24  Q2-24 
    非利息收入2024  2024  2023  2023  2023  对比 Q1-24  对比 Q2-23 
    存款账户的服务费$2,429  $2,450  $2,391  $2,605  $2,571   -0.9%  -5.5%
    贸易融资和其他服务收费和费用 1,277   1,414   1,245   1,155   1,173   -9.7%  8.9%
    服务收入 796   712   772   838   825   11.8%  -3.5%
    银行拥有的人寿保险收入（支出） 638   304   (29))  280   271   109.9%  135.4%
    所有其他营业收入 908   928   853   1,178   1,811   -2.2%  -49.9%
    服务费、费用及其他 6,048   5,808   5,232   6,056   6,651   4.1%  -9.1%
                         
    出售小企业管理局贷款的收益 1,644   1,482   1,448   1,172   1,212   10.9%  35.6%
    出售抵押贷款的收益 365   443   -   -   -   -17.6%  100.0%
    证券销售的净收益（亏损） -   -   -   -   (1,871))  0.0%  -100.0%
    出售银行场所的收益（亏损） -   -   -   4,000   -   0.0%  0.0%
    法律和解 -   -   -   -   1,943   0.0%  -100.0%
    非利息收入总额$8,057  $7,733  $6,680  $11,228  $7,935   4.2%  1.5%


    第二季度的非利息支出从2024年第一季度的3,640万美元降至3530万美元。下降的主要原因是工资和福利减少了120万美元，这归因于季节性减少了60万美元的雇主税收和福利，以及与公司投资新的贷款发放系统相关的资本化劳动力成本减少了60万美元。除数据处理外，所有其他类别的经常性非利息支出合计较2024年第一季度减少了50万美元，第二季度增加了10万美元。此外，由于合并了三家分行；德克萨斯州的两家分行和加利福尼亚的一家分行，Hanmi在第二季度记录了30万美元的非经常性分行整合费用。第二季度的效率比为62.2％，而2024年第一季度为62.4％。

     截至的三个月（以千计）  百分比变化 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日  Q2-24  Q2-24 
     2024  2024  2023  2023  2023  对比 Q1-24  对比 Q2-23 
    非利息支出                    
    工资和员工福利$20,434  $21,585  $20,062  $20,361  $20,365   -5.3%  0.3%
    占用率和设备 4,348   4,537   4,604   4,825   4,500   -4.2%  -3.4%
    数据处理 3,686   3,551   3,487   3,490   3,465   3.8%  6.4%
    专业费用 1,749   1,893   1,977   1,568   1,376   -7.6%  27.1%
    物资和通信 570   601   613   552   638   -5.2%  -10.7%
    广告和促销 669   907   990   534   748   -26.2%  -10.6%
    所有其他运营费用 3,251   3,160   3,252   2,852   3,243   2.9%  0.2%
    小计 34,707   36,234   34,985   34,182   34,335   -4.2%  1.1%
                         
    分支机构整合费用 301   -   -   -   -   100.0%  100.0%
    其他房地产自有费用 6   22   15   16   4   -72.7%  50.0%
    收回的个人财产支出（收入） 262   189   211   47   (59))  38.6%  -544.1%
    非利息支出总额$35,276  $36,445  $35,211  $34,245  $34,280   -3.2%  2.9%


    韩美记录的2024年第二季度所得税准备金为600万美元，而2024年第一季度为660万美元，有效税率分别为29.3％和30.2％。2024年第一季度的所得税支出包括20万澳元的股份薪酬归属费用以及与修订后的州纳税申报表相关的20万澳元额外支出。

    财务状况
    截至2024年6月30日，总资产从2024年3月31日的75.1亿美元增长了1.0％，达到7430万美元，至75.9亿美元。连续一个季度的增长主要反映了银行现金和到期贷款增加了22.3％，即5,700万美元，持有的待售贷款增加了650万美元，证券增加了540万美元。

    截至2024年6月30日，扣除信贷损失备抵前的应收贷款为61.8亿美元，与2024年3月31日的余额一致。截至2024年6月30日，持有的待售贷款，即小企业管理局7（a）贷款的担保部分，为1,050万美元，高于2024年3月31日的400万美元。

     截至（以千计）  百分比变化 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日  Q2-24  Q2-24 
     2024  2024  2023  2023  2023  对比 Q1-24  对比 Q2-23 
    贷款组合                    
    商业房地产贷款$3,888,505  $3,878,677  $3,889,739  $3,773,015  $3,738,325   0.3%  4.0%
    住宅/消费贷款 954,209   970,362   962,661   926,326   886,984   -1.7%  7.6%
    商业和工业贷款 802,372   774,851   747,819   728,792   753,456   3.6%  6.5%
    设备融资 531,273   553,950   582,215   592,652   586,406   -4.1%  -9.4%
    应收贷款 6,176,359   6,177,840   6,182,434   6,020,785   5,965,171   0.0%  3.5%
    持有待售贷款 10,467   3,999   12,013   11,767   7,293   161.7%  43.5%
    总计$6,186,826  $6,181,839  $6,194,447  $6,032,552  $5,972,464   0.1%  3.6%


     截至 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日 
     2024  2024  2023  2023  2023 
    贷款组合的构成              
    商业房地产贷款 62.9%  62.7%  62.8%  62.5%  62.6%
    住宅/消费贷款 15.4%  15.7%  15.5%  15.4%  14.9%
    商业和工业贷款 13.0%  12.5%  12.1%  12.1%  12.6%
    设备融资 8.5%  9.0%  9.4%  9.8%  9.8%
    应收贷款 99.8%  99.9%  99.8%  99.8%  99.9%
    持有待售贷款 0.2%  0.1%  0.2%  0.2%  0.1%
    总计 100.0%  100.0%  100.0%  100.0%  100.0%


    2024年第二季度的新贷款产量为2.739亿美元，平均利率为8.31％，而该季度的回报率为1.484亿美元，平均利率为8.10％。

    2024年第二季度的商业房地产贷款产量为8,760万美元。商业和工业贷款产量为5,900万美元，小企业管理局贷款产量为5,450万美元，设备融资产量为4,260万美元，住宅抵押贷款产量为3,020万美元。

     截至的三个月（以千计） 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日 
     2024  2024  2023  2023  2023 
    新贷款的产生              
    商业房地产贷款$87,632  $60,085  $178,157  $106,151  $40,989 
    商业和工业贷款 59,007   50,789   52,079   67,907   36,322 
    小企业管理局贷款 54,486   30,817   48,432   36,109   30,926 
    设备融资 42,594   39,155   57,334   71,075   50,905 
    住宅/消费贷款 30,194   53,115   53,465   55,026   100,161 
    小计 273,913   233,961   389,467   336,268   259,303 
                   
                   
    回报 (148,400)  (86,250))  (77,961))  (62,140))  (120,609))
    摊销 (83,640))  (90,711))  (106,610))  (116,411))  (102,248))
    贷款销售 (42,945))  (55,321))  (29,861))  (22,496))  (20,933))
    网络线路利用率 1,929   (4,150)  (11,609))  (70,238))  (28,092))
    Charge-offs 和 OREO (2,338))  (2,123)  (1,777))  (9,369))  (2,708))
                   
    应收贷款期初余额 6,177,840   6,182,434   6,020,785   5,965,171   5,980,458 
    应收贷款期末余额$6,176,359  $6,177,840  $6,182,434  $6,020,785  $5,965,171 


    截至2024年第二季度末，存款额为63.3亿美元，较上一季度末的63.8亿美元下降了4,670万美元，下降了0.7％。推动这一变化的因素是定期存款减少了4,420万美元，货币市场和储蓄存款减少了2510万美元，但部分被无息活期存款增加的2690万美元所抵消。截至2024年6月30日，非计息活期存款占存款总额的31.0％，贷款存款比率为97.6％。

     截至（以千计）  百分比变化 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日  Q2-24  Q2-24 
     2024  2024  2023  2023  2023  对比 Q1-24  对比 Q2-23 
    存款投资组合                    
    需求：非计息$1,959,963  $1,933,060  $2,003,596  $2,161,238  $2,206,078   1.4%  -11.2%
    需求：计息 82,981   87,374   87,452   88,133   97,076   -5.0%  -14.5%
    货币市场和储蓄 1,834,797   1,859,865   1,734,658   1,576,006   1,580,691   -1.3%  16.1%
    定期存款 2,451,599   2,495,761   2,454,868   2,434,695   2,431,923   -1.8%  0.8%
    存款总额$6,329,340  $6,376,060  $6,280,574  $6,260,072  $6,315,768   -0.7%  0.2%


     截至 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日 
     2024  2024  2023  2023  2023 
    存款投资组合的构成              
    需求：非计息 31.0%  30.3%  31.9%  34.5%  34.9%
    需求：计息 1.3%  1.4%  1.4%  1.4%  1.5%
    货币市场和储蓄 29.0%  29.2%  27.6%  25.2%  25.0%
    定期存款 38.7%  39.1%  39.1%  38.9%  38.6%
    存款总额 100.0%  100.0%  100.0%  100.0%  100.0%


    截至2024年6月30日，股东权益为7.071亿美元，较2024年3月31日的7.031亿美元增加了400万美元。扣除已支付的股息后的第二季度净收入使该期间的股东权益增加了690万美元。由于第二季度利率的变化，可供出售证券的未实现税后亏损增加了90万美元，现金流套期保值的未实现税后亏损增加了20万美元，这抵消了这一增长。此外，汉米在本季度回购了17万股普通股，平均股价为16.05美元。截至2024年6月30日，韩美的股票回购计划仍有133万股股票。截至2024年6月30日，有形普通股股东权益为6.96亿美元，占有形资产的9.19％，而截至2024年第一季度末，有形资产为6.920亿美元，占有形资产的9.23％。

    韩美和该银行超过了最低监管资本要求，该银行继续超过 “资本充足” 类别的最低资本要求。截至2024年6月30日，韩美的初步普通股一级资本比率为12.11％，其基于风险的总资本比率为15.24％，而2024年第一季度末分别为12.05％和15.20％。

     截至  比率变化 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日  Q2-24  Q2-24 
     2024  2024  2023  2023  2023  对比 Q1-24  对比 Q2-23 
    监管资本比率 (1)                    
    韩美金融                    
    基于风险的资本总额 15.24%  15.20%  14.95%  15.07%  15.11%  0.04   0.13 
    基于风险的一级资本 12.46%  12.40%  12.20%  12.30%  12.25%  0.06   0.21 
    普通股一级资本 12.11%  12.05%  11.86%  11.95%  11.90%  0.06   0.21 
    一级杠杆资本比率 10.51%  10.36%  10.37%  10.27%  10.22%  0.15   0.29 
    韩美银行                    
    基于风险的资本总额 14.51%  14.50%  14.27%  14.42%  14.45%  0.01   0.06 
    基于风险的一级资本 13.47%  13.44%  13.26%  13.42%  13.39%  0.03   0.08 
    普通股一级资本 13.47%  13.44%  13.26%  13.42%  13.39%  0.03   0.08 
    一级杠杆资本比率 11.41%  11.29%  11.32%  11.25%  11.21%  0.12   0.20 
                         
    (1) 2024 年 6 月 30 日的初步比率                    
                         

    资产质量
    截至2024年第二季度末，逾期30至89天但仍在累积的贷款占贷款的0.22％，而上一季度末为0.26％。

    第二季度末的批评贷款总额为7,090万美元，低于2024年第一季度末的8,600万美元。第二季度末特别提及贷款为3690万美元，低于2024年3月31日的6,230万美元。特别提及贷款的削减包括将贷款上调至1,790万美元以上，偿还和还款230万美元，以及降低一项贷款关系的评级，贷款总额为720万美元。第二季度通过的升级主要归因于两笔商业和工业贷款上调了1,360万美元，以及对商业房地产贷款进行了430万美元的升级。同比变化还包括下调200万美元通行贷款的评级。

    截至2024年6月30日，分类贷款为3,390万美元，高于上一季度末的2370万美元。1,020万澳元的增长主要是由新贷款评级下调至1,400万澳元的推动，但被180万美元的扣款、100万美元的回报以及100万美元的还款和摊销所抵消。第二季度贷款评级下调主要归因于前面提到的720万美元批评贷款评级下调。

    截至2024年6月30日，不良贷款为1,920万美元，高于上一季度末的1,400万美元。截至2024年6月30日，不良贷款占贷款组合的百分比为0.31％，第一季度末为0.23％。

    2024年第二季度末的不良资产为2,000万美元，高于上一季度末的1410万美元。增幅包括增加70万澳元的封闭式分支机构。截至2024年6月30日，不良资产占总资产的百分比为0.26％，第一季度末为0.19％。

    2024年第二季度的总扣款额为230万美元，而上一季度为210万美元。2024年第二和第一季度，先前扣除的贷款的回收额为50万美元。结果，2024年第二季度的净扣除额为180万美元，而上一季度的净扣除额为160万美元。

    截至2024年6月30日，信贷损失备抵金为6,770万美元，而截至2024年3月31日为6,830万美元。专项贷款准备金增加了160万美元，而定量和定性方面的备抵减少了220万美元。截至2024年6月30日，信贷损失备抵与贷款的比率为1.10％，而截至2024年3月31日为1.11％。

     截至或已结束的三个月（以千计）  金额变动 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日  Q2-24  Q2-24 
     2024  2024  2023  2023  2023  对比 Q1-24  对比 Q2-23 
    资产质量数据和比率                    
                         
    拖欠贷款：                    
    贷款，逾期 30 至 89 天但仍在累计$13,844  $15,839  $10,263  $9,545  $13,749  $(1,995)) $95 
    拖欠贷款占贷款总额的比例 0.22%  0.26%  0.17%  0.16%  0.23%  -0.04   -0.01 
                         
    批评贷款：                    
    特别提及$36,921  $62,317  $65,314  $76,473  $44,632  $(25,396)) $(7,711))
    机密 33,945   23,670   31,367   33,134   38,840   10,275   (4,895))
    批评贷款总额$70,866  $85,987  $96,681  $109,607  $83,472  $(15,121)) $(12,606))
                         
    不良资产：                    
    非应计贷款$19,245  $14,025  $15,474  $15,783  $22,178  $5,220  $(2,933))
    逾期 90 天或更长时间但仍在累积的贷款 -   -   -   -   -   -   - 
    不良贷款 19,245   14,025   15,474   15,783   22,178   5,220   (2,933))
    拥有的其他房地产，净额 772   117   117   117   117   655   655 
    不良资产*$20,017  $14,142  $15,591  $15,900  $22,295  $5,875  $(2,278))
                         
    不良资产与资产的比率* 0.26%  0.19%  0.21%  0.22%  0.30%  0.07   -0.04 
    不良贷款占贷款总额的比例 0.31%  0.23%  0.25%  0.26%  0.37%  0.08   -0.06 
                         
    * 不包括截至 Q2-24、Q1-24、Q4-23、Q3-23 和 Q2-23 分别收回的120万美元、130万美元、130万美元、130万美元和80万美元的个人财产 


     截至或已结束的三个月（以千计） 
     6月30日  3月31日  十二月 31,  9月30日  6月30日 
     2024  2024  2023  2023  2023 
    信用损失备抵金：              
    期初余额$68,270  $69,462  $67,313  $71,024  $72,249 
    贷款的信用损失支出（收回） 1,248   404   (2,880))  5,167   514 
    净贷款（扣除）回收额 (1,789))  (1,596))  5,029   (8,878))  (1,739)
    期末余额$67,729  $68,270  $69,462  $67,313  $71,024 
                   
    净贷款扣除（回收额）与平均贷款的比例 (1) 0.12%  0.10%  -0.33%  0.60%  0.12%
    贷款信贷损失备抵金 1.10%  1.11%  1.12%  1.12%  1.19%
                   
    与资产负债表外项目相关的信贷损失备抵金：              
    期初余额$2,297  $2474  $2,463  $2,476  $3,067 
    资产负债表外项目的信用损失支出（回收） (287))  (177))  11   (13))  (591)
    期末余额$2,010  $2,297  $2474  $2,463  $2,476 
                   
    未使用的信贷承付款$795,391  $792,769  $813,960  $848,886  $791,818 
                   
    (1) 按年计算              
                   

    企业发展
    2024 年 4 月 25 日，韩美董事会宣布其 2024 年第二季度普通股的现金分红为每股 0.25 美元。韩美于2024年5月22日向截至2024年5月6日营业结束时的登记股东支付了股息。

    业绩电话会议
    韩美银行将于今天，即2024年7月23日太平洋标准时间下午2点（美国东部标准时间下午5点）举办其2024年第二季度财报电话会议，讨论这些业绩。本次电话会议还将进行网络直播。要接听电话，请在太平洋标准时间下午 2:00 之前使用接入码韩美银行拨打1-877-407-9039。要在线收听电话会议，无论是直播还是存档，请访问Hanmi的投资者关系网站 https://investors.hanmi.com/ 也将在电话会议结束大约一小时后重播。

    关于韩美金融株式会社
    Hanmi Financial Corporation总部位于加利福尼亚州洛杉矶，拥有Hanmi Bank，该银行通过其位于加利福尼亚州、德克萨斯州、伊利诺伊州、弗吉尼亚州、新泽西州、纽约州、科罗拉多州、华盛顿州和乔治亚州的32个全方位服务分行和八个贷款生产办事处为多民族社区提供服务。韩美银行专门向中小型市场企业提供房地产、商业、小企业管理局和贸易融资贷款。更多信息可在www.hanmi.com上获得。

    前瞻性陈述
    本新闻稿包含前瞻性陈述，这些陈述是根据1995年《私人证券诉讼改革法》的 “安全港” 条款包含的。就联邦和州证券法而言，除历史事实陈述以外的所有陈述均为 “前瞻性陈述”，包括但不限于有关我们预期的未来运营和财务业绩、财务状况和流动性、业务战略、监管和竞争前景、投资和支出计划、资本和融资需求和可用性、未来运营管理计划和目标、有关资本和战略计划的发展以及其他类似预测的陈述；以及前述任何内容所依据的期望陈述和假设陈述。在某些情况下，您可以通过诸如 “可能”、“将”、“应该”、“可能”、“期望”、“计划”、“打算”、“预期”、“相信”、“估计”、“预测”、“潜力” 或 “继续” 等术语来识别前瞻性陈述，或者此类术语和其他类似术语的否定词。尽管我们认为我们的前瞻性陈述是合理的，但我们无法保证未来的业绩、活动水平、业绩或成就。

    前瞻性陈述涉及已知和未知的风险、不确定性和其他因素，这些因素可能导致我们的实际业绩、活动水平、业绩或成就与前瞻性陈述所表达或暗示的有所不同。这些因素包括：

    • 未能维持足够的资本和流动性水平来支持我们的运营；
    • 国际、国内和我们经营所在地区的总体经济和商业状况，包括任何潜在的衰退状况；
    • 信贷和股票市场的波动和恶化；
    • 消费者支出、借贷和储蓄习惯的变化；
    • 私人和政府来源的资金供应情况；
    • 人口变化；
    • 贷款和存款的竞争以及未能吸引或保留贷款和存款;
    • 通货膨胀和利率波动降低了我们的利润率和收益率、金融工具的公允价值、我们已经发放和发放的贷款的贷款发放或预付款水平、贷款销售水平以及我们为保留和吸引存款及确保其他类型资金而支付的成本；
    • 我们成功进入新市场并抓住增长机会的能力；
    • 军事冲突、恐怖主义或其他地缘政治事件的当前或预期影响；
    • 未来可能对我们或韩美银行采取的监管行动的影响，以及我们解决监管考试中提出的任何问题的能力；
    • 自然灾害的风险；
    • 对我们提起的法律诉讼和诉讼；
    • 我们的运营或安全系统或基础设施出现故障或遭到破坏，包括网络攻击；
    • 未能维持现有技术；
    • 与小企业管理局贷款相关的风险；
    • 未能吸引或留住关键员工；
    • 我们获得具有成本效益的资金的能力；
    • 流动性的变化，包括我们的存款投资组合的规模和组成以及投资组合中未投保存款的百分比；
    • 房地产价值的波动；
    • 会计政策和惯例的变化；
    • 政府监管的变化，包括但不限于联邦存款保险公司保险费的任何增加以及美国财政部和联邦储备系统理事会货币政策的变化；
    • 韩美银行向韩美金融公司进行分配的能力，这受某些因素的限制，包括韩美银行的留存收益、净收益、先前的分配以及某些其他财务考验；
    • 我们可能达成的战略交易；
    • 计算我们的信贷损失备抵额的方法的充分性和变化；
    • 我们的信贷质量以及信贷质量对我们的信贷损失费用和信贷损失备抵的影响；
    • 借款人财务表现和/或状况的变化，以及借款人根据贷款条款和其他信贷协议条款履行义务的能力；
    • 我们控制开支的能力；以及
    • 我们的信息技术以及第三方提供商和供应商的信息技术面临的网络安全和欺诈风险。

    此外，我们在向美国证券交易委员会提交的报告中列出了某些风险，包括截至2023年12月31日止年度的10-k表年度报告第1A项、10-Q表季度报告以及我们将在此后提交的8-k表最新报告，这可能会导致实际业绩与预期的有所不同。除非法律要求，否则我们没有义务更新此类前瞻性陈述。

    投资者联系人：
    Romolo (Ron) Santarosa
    高级执行副总裁兼首席财务官
    213-427-5636

    丽莎·福尔图纳
    投资者关系
    财务概况有限公司
    lfortuna@finprofiles.com
    310-622-8251


    韩美金融株式会社及子公司
    合并资产负债表 （未经审计）
    （千美元）

     6月30日  三月三十一日  百分比  6月30日  百分比 
     2024  2024  改变  2023  改变 
    资产              
    现金和银行应付款$313,079  $256,038  22.3% $344,907  -9.2%
    按公允价值出售的证券 877,638   872,190  0.6%  836,650  4.9%
    按成本或公允价值较低的待售贷款 10,467   3,999  161.7%  7,293  43.5%
    扣除信贷损失备抵后的应收贷款 6,108,630   6,109,570  0.0%  5,894,147  3.6%
    应计应收利息 23,958   23,032  4.0%  18,163  31.9%
    房舍和设备，净额 21,955   21,952  0.0%  22,849  -3.9%
    客户对接受的责任 551   161  242.2%  1,688  -67.4%
    服务资产 6,836   6,890  -0.8%  7,352  -7.0%
    商誉和其他无形资产，净额 11,048   11,074  -0.2%  11,162  -1.0%
    联邦住房贷款银行（“FHLB”）股票，按成本计算 16,385   16,385  0.0%  16,385  0.0%
    银行拥有的人寿保险 56,534   56,639  -0.2%  56,085  0.8%
    预付费用和其他资产 139,266   134,116  3.8%  128,243  8.6%
    总资产$7,586,347  $7,512,046  1.0% $7,344,924  3.3%
                   
    负债和股东权益              
    负债：              
    存款：              
    不计息$1,959,963  $1,933,060  1.4% $2,206,078  -11.2%
    计息 4,369,377   4,443,000  -1.7%  4,109,690  6.3%
    存款总额 6,329,340   6,376,060  -0.7%  6,315,768  0.2%
    应计应付利息 47,699   38,007  25.5%  34,621  37.8%
    银行的承兑责任 551   161  242.2%  1,688  -67.4%
    借款 292,500   172,500  69.6%  125,000  134.0%
    次级债券 130,318   130,165  0.1%  129,708  0.5%
    应计费用和其他负债 78,880   92,053  -14.3%  69,579  13.4%
    负债总额 6,879,288   6,808,946  1.0%  6,676,364  3.0%
                   
    股东权益：              
    普通股 34   34  0.0%  33  3.0%
    额外的实收资本 588,647   587,687  0.2%  585,391  0.6%
    累计其他综合收益 (78,000)  (76,890)) -1.4%  (84,639)) 7.8%
    留存收益 333,392   326,526  2.1%  296,901  12.3%
    减少库存股 (137,014))  (134,257)) -2.1%  (129,126)) -6.1%
    股东权益总额 707,059   703,100  0.6%  668,560  5.8%
    负债和股东权益总额$7,586,347  $7,512,046  1.0% $7,344,924  3.3%



    韩美金融株式会社及子公司
    合并收益表 （未经审计）
    （千美元，股票和每股数据除外）

     三个月已结束 
     6月30日  三月三十一日  百分比  6月30日  百分比 
     2024  2024  改变  2023  改变 
    利息和股息收入：              
    应收贷款的利息和费用$90,752  $91,674  -1.0% $83,567  8.6%
    证券利息 5,238   4,955  5.7%  4,126  27.0%
    fHLB 股票的股息 357   361  -1.1%  283  26.1%
    其他银行存款的利息 2,313   2,604  -11.2%  2,794  -17.2%
    利息和股息收入总额 98,660   99,594  -0.9%  90,770  8.7%
    利息支出：              
    存款利息 46,495   45,638  1.9%  32,115  44.8%
    借款利息 1,896   1,655  14.6%  1,633  16.1%
    次级债券的利息 1,649   1,646  0.2%  1,600  3.1%
    利息支出总额 50,040   48,939  2.2%  35,348  41.6%
    扣除信用损失费用前的净利息收入 48,620   50,655  -4.0%  55,422  -12.3%
    信用损失费用（恢复） 961   227  323.3%  (77) -1348.1%
    扣除信贷损失费用后的净利息收入 47,659   50,428  -5.5%  55,499  -14.1%
    非利息收入：              
    存款账户的服务费 2,429   2,450  -0.9%  2,571  -5.5%
    贸易融资和其他服务收费和费用 1,277   1,414  -9.7%  1,173  8.9%
    出售小型企业管理局（“SBA”）贷款的收益 1,644   1,482  10.9%  1,212  35.6%
    其他营业收入 2,707   2,387  13.4%  2,979  -9.1%
    非利息收入总额 8,057   7,733  4.2%  7,935  1.5%
    非利息支出：              
    工资和员工福利 20,434   21,585  -5.3%  20,365  0.3%
    占用率和设备 4,607   4,537  1.5%  4,500  2.4%
    数据处理 3,686   3,551  3.8%  3,465  6.4%
    专业费用 1,749   1,893  -7.6%  1,376  27.1%
    用品和通讯 570   601  -5.2%  638  -10.7%
    广告和促销 669   907  -26.2%  748  -10.6%
    其他运营费用 3,561   3,371  5.6%  3,188  11.7%
    非利息支出总额 35,276   36,445  -3.2%  34,280  2.9%
    税前收入 20,440   21,716  -5.9%  29,154  -29.9%
    所得税支出 5,989   6,552  -8.6%  8,534  -29.8%
    净收入$14,451  $15,164  -4.7% $20,620  -29.9%
                   
    每股基本收益：$0.48  $0.50     $0.68    
    摊薄后的每股收益：$0.48  $0.50     $0.67    
                   
    加权平均已发行股数：              
    基本 30,055,913   30,119,646      30,324,264    
    稀释 30,133,646   30,119,646      30,387,041    
    已发行普通股 30,272,110   30,276,358      30,485,788    



    韩美金融株式会社及子公司
    合并收益表 （未经审计）
    （千美元，股票和每股数据除外）

     六个月已结束 
     6月30日  6月30日  百分比 
     2024  2023  改变 
    利息和股息收入：        
    应收贷款的利息和费用$182,427  $164,490   10.9%
    证券利息 10,193   8,152   25.0%
    fHLB 股票的股息 719   572   25.7%
    其他银行存款的利息 4,914   4,859   1.1%
    利息和股息收入总额 198,253   178,073   11.3%
    利息支出：        
    存款利息 92,133   57,613   59.9%
    借款利息 3,551   4,002   -11.3%
    次级债券的利息 3,295   3,182   3.6%
    利息支出总额 98,979   64,797   52.8%
    扣除信用损失费用前的净利息收入 99,274   113,276   -12.4%
    信用损失费用（恢复） 1,188   2,056   42.2%
    扣除信贷损失费用后的净利息收入 98,086   111,220   -11.8%
    非利息收入：        
    存款账户的服务费 4,878   5,151   -5.3%
    贸易融资和其他服务收费和费用 2691   2,431   10.7%
    出售小型企业管理局（“SBA”）贷款的收益 3,126   3,081   1.5%
    其他营业收入 5,095   5,608   -9.1%
    非利息收入总额 15,790   16,271   -3.0%
    非利息支出：        
    工资和员工福利 42,019   40,975   2.5%
    占用率和设备 9,144   8,912   2.6%
    数据处理 7,237   6,718   7.7%
    专业费用 3,642   2,710   34.4%
    用品和通讯 1,172   1,314   -10.8%
    广告和促销 1,576   1,581   -0.3%
    其他运营费用 6,930   4,862   42.5%
    非利息支出总额 71,720   67,072   6.9%
    税前收入 42,156   60,419   -30.2%
    所得税支出 12,541   17,807   -29.6%
    净收入$29,615  $42,612   -30.5%
             
    每股基本收益：$0.98  $1.40    
    摊薄后的每股收益：$0.97  $1.39    
             
    加权平均已发行股数：        
    基本 30,089,341   30,320,281    
    稀释 30,166,181   30,383,226    
    已发行普通股 30,272,110   30,485,788    



    韩美金融株式会社及子公司
    平均余额、平均所得收益率和平均支付率 （未经审计）
    （千美元）

     三个月已结束 
     2024年6月30日  2024 年 3 月 31 日  2023年6月30日 
        利息 平均值     利息 平均值     利息 平均值 
     平均值  收入/ 收益率/  平均值  收入/ 收益率/  平均值  收入/ 收益率/ 
     平衡  开支 费率  平衡  开支 费率  平衡  开支 费率 
    资产                       
    赚取利息的资产：                       
    应收贷款 (1)$6,089,440  $90,752  5.99% $6,137,888  $91,674  6.00% $5,941,071  $83,567  5.64%
    证券 (2) 979,671   5,238  2.17%  969,520   4,955  2.07%  971,531   4,126  1.73%
    FHLB 股票 16,385   357  8.77%  16,385   361  8.87%  16,385   283  6.92%
    其他银行的计息存款 180,177   2,313  5.16%  201,724   2,604  5.19%  230,974   2,794  4.85%
    赚取利息的资产总额 7,265,673   98,660  5.46%  7,325,517   99,594  5.47%  7,159,961   90,770  5.09%
                            
    非利息资产：                       
    现金和银行应付款 55,442        58,382        62,036      
    信用损失备抵金 (67,908))       (69,106))       (72,098))     
    其他资产 252,410        244,700        232,058      
                            
    总资产$7,505,617       $7,559,493       $7,381,957      
                            
    负债和股东权益                       
    计息负债：                       
    存款：                       
    需求：计息$85,443  $32  0.15% $86,401  $30  0.14% $99,057  $27  0.11%
    货币市场和储蓄 1,845,870   17,324  3.77%  1,815,085   16,553  3.67%  1,463,304   9,887  2.71%
    定期存款 2,453,154   29,139  4.78%  2,507,830   29,055  4.66%  2,403,685   22,201  3.70%
    计息存款总额 4,384,467   46,495  4.27%  4,409,316   45,638  4.16%  3,966,046   32,115  3.25%
    借款 169,525   1,896  4.50%  162,418   1,655  4.10%  196,776   1,633  3.33%
    次级债券 130,239   1,649  5.07%  130,088   1,646  5.06%  129,631   1,600  4.94%
    计息负债总额 4,684,231   50,040  4.30%  4,701,822   48,939  4.19%  4,292,453   35,348  3.30%
                            
    非计息负债和权益：                       
    活期存款：非计息存款 1,883,765        1,921,189        2,213,171      
    其他负债 162,543        164,524        133,623      
    股东权益 775,078        771,958        742,710      
                            
    负债和股东权益总额$7,505,617       $7,559,493       $7,381,957      
                            
    净利息收入   $48,620       $50,655       $55,422   
                            
    存款成本      2.98%       2.90%       2.08%
    净利差（应纳税等值基准）      1.16%       1.28%       1.79%
    净利率（应纳税等值基准）      2.69%       2.78%       3.11%
                            
                            
    (1) 包括待售的平均贷款              
    (2) 收入使用所列期内有效的联邦税率，在完全应纳税等值的基础上计算。   



    韩美金融株式会社及子公司
    平均余额、平均所得收益率和平均支付率 （未经审计）
    （千美元）

     六个月已结束 
     2024年6月30日  2023年6月30日 
        利息 平均值     利息 平均值 
     平均值  收入/ 收益率/  平均值  收入/ 收益率/ 
     平衡  开支 费率  平衡  开支 费率 
    资产               
    赚取利息的资产：               
    应收贷款 (1)$6,113,664  $182,427  6.00% $5,942,726  $164,490  5.58%
    证券 (2) 974,596   10,193  2.12%  976,096   8,152  1.70%
    FHLB 股票 16,385   719  8.82%  16,385   572  7.04%
    其他银行的计息存款 190,950   4,914  5.18%  212,043   4,859  4.62%
    赚取利息的资产总额 7,295,595   198,253  5.46%  7,147,250   178,073  5.02%
                    
    非利息资产：               
    现金和银行应付款 56,912        63,553      
    信用损失备抵金 (68,507))       (71,777))     
    其他资产 248,555        235,571      
                    
    总资产$7,532,555       $7,374,597      
                    
    负债和股东权益               
    计息负债：               
    存款：               
    需求：计息$85,922  $61  0.14% $104,196  $56  0.11%
    货币市场和储蓄 1,830,478   33,877  3.72%  1,458,463   17,201  2.38%
    定期存款 2,480,492   58,195  4.72%  2,314,148   40,356  3.52%
    计息存款总额 4,396,892   92,133  4.21%  3,876,807   57,613  3.00%
    借款 165,972   3,551  4.30%  232,219   4,002  3.48%
    次级债券 130,163   3,295  5.06%  129,557   3,182  4.91%
    计息负债总额 4,693,027   98,979  4.24%  4,238,583   64,797  3.08%
                    
    非计息负债和权益：               
    活期存款：非计息存款 1,902,477        2,268,485      
    其他负债 163,533        130,385      
    股东权益 773,518        737,144      
                    
    负债和股东权益总额$7,532,555       $7,374,597      
                    
    净利息收入   $99,274       $113,276   
                    
    存款成本      2.94%       1.89%
    净利差（应纳税等值基准）      1.22%       1.94%
    净利率（应纳税等值基准）      2.74%       3.20%
                    
                    
    (1) 包括待售的平均贷款               
    (2) 金额使用所列期间有效的联邦税率，在完全应纳税等值的基础上计算。 



    非公认会计准则财务指标

    有形普通股与有形资产的比率

    有形普通股与有形资产的比率是根据美国公认会计原则（“GAAP”）以外的方法确定的补充财务信息。管理层使用这种非公认会计准则衡量标准来分析韩美的资本实力。有形普通股的计算方法是从股东权益中减去商誉和其他无形资产。银行和金融机构监管机构在评估金融机构的资本充足率时，还将商誉和其他无形资产排除在股东权益之外。管理层认为，这项不包括这些项目影响的财务指标的列报提供了有用的补充信息，这对于正确了解韩美的资本实力至关重要。不应将此披露视为根据公认会计原则确定的业绩的替代品，也不一定可以与其他公司提供的非公认会计准则绩效指标相提并论。

    下表将该非公认会计准则绩效指标与所示时期的GAAP绩效指标进行了对比：

    有形普通股与有形资产的比率 （未经审计）
    （以千计，每股数据和比率除外）

     6月30日  三月三十一日  十二月三十一日  九月三十日  6月30日 
    韩美金融株式会社2024  2024  2023  2023  2023 
    资产$7,586,347  $7,512,046  $7,570,341  $7,350,140  $7,344,924 
    减少商誉和其他无形资产 (11,048))  (11,074))  (11,099))  (11,131)  (11,162))
    有形资产$7,575,299  $7,500,972  $7,559,242  $7,339,009  $7,333,762 
                   
    股东权益 (1)$707,059  $703,100  $701,891  $663,359  $668,560 
    减少商誉和其他无形资产 (11,048))  (11,074))  (11,099))  (11,131)  (11,162))
    有形股东权益 (1)$696,011  $692,026  $690,792  $652,228  $657,398 
                   
    股东权益与资产的比例 9.32%  9.36%  9.27%  9.03%  9.10%
    有形普通股权转换为有形资产 (1) 9.19%  9.23%  9.14%  8.89%  8.96%
                   
    已发行普通股 30,272,110   30,276,358   30,368,655   30,410,582   30,485,788 
    普通股每股有形普通股$22.99  $22.86  $22.75  $21.45  $21.56 
                   
                   
    (1) 在所述期限内，没有已发行的优先股。