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美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
明尼阿波利斯市
NYSE：纽交所。AMP
2024年7月24日


阿莫斯莱斯金融公报表
2024年第二季度业绩：
每股摊薄收益
股东权益回报，不包括其他综合收益(1)
2024年第二季度
2024年第二季度
通用会计原则(GAAP)$8.02通用会计原则(GAAP)45.9%
调整营业收入
$8.53
调整后营业额
48.9%
调整营业收入，不包括解雇费用
$8.72


•第二季度每股调整营业收入为$8.53。调整后的每股收益在不包括公司为提高运营效率和效益所进行的$0.19的解雇费用的情况下增长了17%（每股调整后的收益为$8.72）。
Jim Cracchiolo，董事长兼首席执行官的看法
“Ameriprise又过去了一个不错的季度和一年上半年。

我们的财务业绩非常出色，体现了强劲的营收增长、 ongoing 处理费用的纪律性以及有效的资本管理。

客户活动和流入固定费用的投资咨询账户的资金有所增加，客户开始重新投资。

Ameriprise拥有一个强大而有差异化的财务基础。我们的业务产生了大量的自由现金流，我们一直在我们的能力、解决方案和人员方面持续投资并回报股东。在这一季度，我们承诺向股东回购和派息，金额为69300万美元，这与我们的计划一致，同时仍保持着强劲的超额资本水平。

我们在今年下半年的位置很好，我对我们的关注和执行感到非常满意。我要强调的是，Ameriprise在六月份庆祝了我们成立130周年，成为了少数具有这种成功历史的公司之一。这提供了一个机会，让我们既回顾服务客户最重要的财务需求的历史，也回顾我们重要的未来机遇。”


•每股普通股盈利为$8.02，而去年同期为$8.21，主要是由于衍生工具估值和市场风险效益的市场影响。
•托管和管理的资产达到1.4万亿美元，较上年同期增长12%，这得益于客户净流入和市场升值。
•调整后的营业净收入增长了9%，这归功于有机增长、强劲的股票市场和更高的利差收入。
•一般和管理费用与去年同期持平，这表明我们持续关注运营效率和效益。
•税前调整后的营业利润率为26.8%，调整后的回报率为48.9%。
•公司在这一季度向股东返还了69300万美元的资本，表明其资产负债表实力和强大的自由现金流生成能力。










（1）除去其他综合收益的股东权益回报率是基于过去12个月的计算。
1

美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
第二季度总结
季度结束
2023年6月30日
%更好 /
（更差）		截至年底
2023年6月30日		% 更好/
（更差）
（以百万计，除每股金额外，未经审计）2024202320242023
按照通用会计准则计算的净收益$829 $890 (7)%$1,819 $1,307 39%
调整后的营业收益$882 $807 9%$1,760$1,605 10%
GAAP 稀释后每股净收益$8.02 $8.21 (2)%$17.49 $11.97 46%
每股调整后的营业收益$8.53$7.44 15%$16.92 $14.70 15%
GAAP除AOCI之外的净资产回报45.9 %48.6%45.9 %48.6%
调整后的营业净资产回报，除AOCI之外48.9 %50.9 %48.9 %50.9 %
GAAP除AOCI之外的净资产$6,986 $6,429 9%$6,986 $6,429 9%
可用资本达到了资本充足率水平
（请参见第26页上的调节）
$5,245 $5011 5%$5,245 $5011 5%
加权平均流通股数:
Basic101.6106.4102.2107.1
Diluted103.4108.4104.0109.2

2024年第二季度GAAP结果包括对衍生品估值的不利市场影响和市场风险效益，而前年同期则包括对衍生品估值的有利市场影响和市场风险效益。

此外，调整后的可行性结果包括2024年第二季度的2000万美元和2024年上半年的2400万美元的离职费用。 这些行动与公司提高运营效率和效果的计划相关，预计将推动未来的盈利能力。






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美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
建议&财富管理部门调整后的运营结果
截至6月30日的季度% 更好/
（更差）
(以百万计，未经审计)20242023
调整后的营业净收入$2,644 $2,34313%
营销费用1,403 1,196 (17)%
利息和负债费用106 (67)%
一般及管理费用409 410 —%
调整后的营业费用
1,822 1,612 (13)%
税前调整后的营业利润
$822 $731 12%
税前调整后的营业利润率31.1 %31.2 %(10)个基点
截至6月30日的季度%更好/
(更糟)
(以十亿为单位，除非另有说明)20242023
客户资产总额$972 $833 17%
总客户净流入资金
$公司将于2024年2月1日，美国东部时间下午5:00举行电话会议，讨论本次业绩。关心该公司的各方可以在公司网站的“投资者关系”页面听取电话会议并查看公司的幻灯片演示。此外，电话会议也可以通过电话800-475-0542（国际来电者拨打630-395-0227）获取。听取电话会议请输密码“8571348”。电话会议的重播将于2024年2月7日晚上11:59前通过电话800-234-4804（国际来电者拨打203-369-3686）进行，密码为“3740”。$9.4 (30)%
Wrap净流入资金
$7.5 $5.6 34%
AWm现金余额
$40.6 $42.0 (3)%
每位顾问的调整后营业净收入（以千为单位）$968 $874 11%


顾问与财富管理继续表现出有利的有机增长，税前调整后的营业利润达到了新高水平$82200万，利润率仍然高于31%，主要受益于强劲的核心财富管理和银行业务表现。

调整后的营业净收入增长了13%，达到26亿美元，其原因是包括Wrap和券商账户在内的客户资产增长，交易活动的增加以及银行净投资收入增长11%。

调整后的营业费用与去年同期相比增加了13%，总计18亿美元，总的管理费用得到很好的控制，而且比去年同期保持不变，为40900万美元。

客户和顾问继续关注将投资组合定位于满足金融规划目标之上，应对市场周期的波动。
•总客户资产增长了17%，达到9720亿美元，其中Wrap资产增长了18%，达到5350亿美元。
•本季度Wrap资金流入有所改善，达到75亿美元，或者说达到6%的年化资金流入率，这是客户偏好回归投顾产品的先兆。
•交易活动增长了19%，各个产品领域都有强劲的增长。
•总客户现金包括第三方货币市场基金和经纪人承销的CDs（证书存款）达到819亿美元，比去年同期增加了12.2亿美元，客户仍然集中在以收益为导向的产品上。
•现金余额为406亿美元。扣除一般的季节性税收款项和与最近与联信银行的合作有关的现金转移至其他产品，基本现金清算稳定且符合预期。
•在过去的12个月中，每位顾问的调整后营业净收入为968,000美元，较提高产品性能、业务增长和市场赞赏，增长了11%。
•顾问人数增加至10,392人，反映出本季度增加了52名有经验的顾问，并继续保持强劲的顾问保留率。
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美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
资产管理业务调整后营业成果
截至6月30日的季度%优于 / 较差
（较劣）
(以百万计，未经审计)20242023
调整后净营业收入$848$808 5%
营销费用244 233 (5)%
推迟收购成本摊销1 2 50%
利息和负债费用1 1 —%
一般及管理费用384 410 6%
调整后的营业费用630646 2%
调整后税前营业收益$218 $162 35%
税前调整后的营业利润率（1）
37.6 %29.8 %
截至6月30日的季度%优于 / 较差
（较劣）
（以亿为单位）20242023
总部门资产管理规模$642$617　4%
净流入
全球零售业务净流入，不包括传统保险合作伙伴的现金流量$(3.2)$(4.7)32%
全球机构净流入，不包括传统保险合作伙伴的现金流量0.3 0.8 (71)%
传统保险合作伙伴流出（2）
（9.1）（1.4）未出现数据
   总部门净流动量（2）
$(12.0)$（5.3）未出现数据
模型交付资产净积累增长（3）
$0.9 $0.5 89%
（1）请参阅第13页的调节表。
（2）2024年第二季度，总部门净流出为40亿美元，传统保险合作伙伴流出为11亿美元，不包括80亿美元的资产转移。
（3）根据策略回报计算一季度滞后期间资产的增长，估计值。
变量变化等于或大于100％时不具有意义。

资产管理的调整后经营净收入增长了5％，达到8,4800万美元，调整后营业盈利增长了35％，达到2,1800万美元。财务业绩反映了股票市场升值以及费用管理措施的积极影响，后者超过了净流出所产生的累积影响。净调整后税前营业利润率为38％，高于我们的目标范围，反映出市场升值和费用节制的强劲表现。

调整后的营业费用减少了2％，其中管理费用比一年前下降了6％，反映出公司增强运营效率和效益的措施的持续效益。

总管理资产增长了4％，达到6,420亿美元，因为股票市场升值超过了净流出。根据基点计算，底层收费率保持在46个基点不变。

排除与早先公布的遗留保险合作伙伴相关的80亿美元资产转移，净流出将为40亿美元，这比一年前提高了13亿美元。
零售净流出为32亿美元，比去年同期改善了15亿美元，全球销售毛额和美国赎回金额降低导致的。
全球机构流入为0.3亿美元。
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美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
养老和保护解决方案部分调整后营业业绩
截至6月30日的季度％更好的/
（更坏）
(以百万计，未经审计)20242023
调整后的营业净收入$928$8588%
调整后的营业费用732 669 (9)%
税前调整后营业盈利$196$189 4%

养老和保护解决方案的税前调整后营业收益增加了4％，达到1,9600万美元，反映出更强的利息收入和更高的股票市场部分抵消了与持续强劲的销售水平有关的更高分销费用。这些高质量的业务继续产生强劲的自由现金流和资本回报率，并具有与众不同的风险特征。

养老和保护解决方案的销售增长了40％，达到15亿美元，主要来自于结构化可变年金等行业的销售增长。保护销售增长了21％，达到9300万美元，其中多数销售在更高毛利率的积累VUL产品中。




















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美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
公司及其他部分调整后营业业绩
截至6月30日的季度％更好的/
（更坏）
(以百万计，未经审计)20242023
公司及其他，不包括已关闭的区间$(123)$(56)未出现数据
已关闭的区间（1）
4 (4)未出现数据
税前调整后营业收益/（亏损）$(119)$(60)(98)%
开多护理$12 $1 未出现数据
固定年金(8)(5)（60）％
封闭区间税前调整后营业收益/（损失）$4 $(4)未出现数据
（1）开多护理和固定年金。
Nm无意义-变化率高于或等于100%

除封闭区间外的总公司及其他部门税前调整后营业亏损为12300万美元，其中包括2500万美元的遣散费用，以及800万美元的遣散计划费用，均与公司提高运营效率和效益的计划相关。

由于投资收益和索赔表现改善，开多护理税前调整后营业收益增加至1200万美元。

固定年金税前调整后营业亏损符合预期，为800万美元。

税收
营业有效税率为21.0%。预计2024年全年运营有效税率约为21%。

联系方式

投资者关系： 媒体关系：

艾莉西娅·A·查理 约翰·布林
阿莫斯莱斯金融
（612）671-2080 （212）437-8655
alicia.a.charity@ampf.com john.brine@ampf.com

斯蒂芬妮·M·拉贝
美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
（612）671-4085
stephanie.m.rabe@ampf.com
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阿莫斯莱斯金融

在阿莫斯莱斯金融，我们已经帮助人们在财务上感到自信130年了。拥有广泛的投资建议、全球资产管理能力和保险解决方案，以及超过10,000名金融顾问的全国网络，我们拥有为个人和机构投资者的所有金融需求服务的力量和专业知识。

阿莫斯莱斯金融服务有限公司提供财务规划服务、投资、保险和年金产品。哥伦比亚资金由哥伦比亚管理投资分销商有限公司分销，该公司为金融业监管局成员，并由哥伦比亚管理投资顾问有限责任公司管理。Threadneedle International Limited、Columbia Threadneedle Asset Managers Limited、Columbia Threadneedle（EM）Investments Limited和Pyrford International Ltd是Columbia Management Investment Advisers，LLC在英国的SEC和FCA注册的投资顾问附属机构。RiverSource保险和年金产品由RiverSource Life Insurance Company发行，在纽约仅由RiverSource Life Insurance Co. of New York发行。只有RiverSource Life Insurance Co. of New York被授权在纽约州销售保险和年金产品。这些公司是阿莫斯莱斯金融公司的一部分。加州许可证号码#0684538。RiverSource Distributors，Inc.（分销商），金融业监管局会员。

非依照普遍公认会计准则的财务措施

公司认为调整后的营运措施、可用资本和其他非GAAP财务措施及相应比率最能代表我们核心经营的实际表现，避免各种调整项目的扭曲，从而更有意义的趋势分析。管理层使用非GAAP财务指标评估我们的财务业绩，这种衡量方式与某些证券分析师和投资者使用的衡量方式相当，为投资者提供了宝贵的视角。这些非GAAP财务指标在业务规划和分析以及某些与报酬相关的事务上被考虑，以不同程度地考虑。非GAAP财务指标旨在补充投资者对我们业绩的理解，不应被视为按照GAAP提供的财务指标的替代品。这些措施在后续页面上有更详细的讨论，可能与其他公司的类似非GAAP财务措施的标题不可比较。非GAAP财务措施的调和比较可以在后续页面上找到。

前瞻性声明

本新闻发表包含反映管理层计划、估计和信仰的前瞻性声明。实际结果有可能与这些前瞻性声明描述的不同。这些前瞻性声明的示例包括：
• 公司计划、意图、定位、期望、目标或目的的声明，包括与资产流动、中产阶层和富裕客户的获取策略、客户维护和客户基础增长、财务顾问生产力、维护、招募和注册、介绍、终止、条款或价格的新或现有产品和服务、总体和行政成本、净调整营业利润率、合并税率、向股东回报资本和超额资本位置以及为获取其他增长机会而保留的财务灵活性；
• 有关未来经济表现、股票市场表现和利率变化以及美国和全球市场的经济表现的其他声明；
• 评估公司重新设计计划所带来的财务影响和未来盈利能力的声明；
• 估算预期的2024年全年营业有效税率的声明；
7

• 有关此类声明的假设的声明。

“相信”、“期望”、“预期”、“乐观”、“打算”、“计划”、“目的”、“将会”、“可能”、“应该”、“能够”、“更可能”、“预测”、“在轨道上”、“项目”、“继续”、“能保持”、“恢复”、“交付”、“开发”、“演变”、“推动”、“使能”、“灵活性”、“承诺”、“情景”、“情况”、“出现”、“扩大”和类似的表达式旨在识别前瞻性声明，但并非识别这些声明的唯一方式。

读者应该谨慎对待这些前瞻性声明，它们只代表它们发表的日期管理层并没有承诺公开更新或修订任何前瞻性声明。

本新闻发布中讨论的财务结果仅代表过去的业绩，不能用于预测或投影未来的业绩。本新闻发布中介绍的财务结果和价值是基于资产估值得出的，这些估值仅代表本新闻发布之日的估计，可能在公司于2024年6月30日结束的第10-Q提交时进行修订。

Ameriprise Financial通过公司的投资者关系网站ir.ameriprise.com以及SEC文件、新闻发布、公开电话会议和网络广播向投资者宣布财务和其他信息。鼓励对公司感兴趣的投资者和其他人员定期访问投资者关系网站，因为信息会得到更新并发布新的信息。该网站还允许用户签署自动通知，在发布新材料时发送通知给用户。在本发布或任何公司提交或提交给SEC的报告或文件中，没有纳入该网站上的信息为参考。



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美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
合并GAAP结果（以百万计，除每股指数外，未经审计）
2 Qtr 2024 2 Qtr 2023 % 较好/ （更差）

收入
管理和财务咨询费用$2,456 $2,199 12%$2,399 2%
销售费用505 482 5%506 —%
净投资收益921 81114%901 2%
保费、保单和合同费用381 383 (1)%390 (2)%
其他营业收入129 132 (2)%129 —%
总收入4,392 4,007 10%4,325 2%
银行业务和存款利息支出172 131 （31）%179美元4%
总净收入4,220 3,876 9%4,146 2%
费用
营销费用1,450 1,248 （降低16%）1,419 (2)%
存入资金的计息185 161 （15%）132 (40)%
利益、索赔、损失和清算费用331 327 (1)%295 (12)%
未来保单责任准备余额重新计量取得的收益（亏损）(8)— —%(4)未出现数据
市场风险福利公允价值变动110 （99）未出现数据(18)未出现数据
推迟收购成本摊销61 61 —%61 —%
利息和负债费用83 841%82 (1)%
总务费用957 967 1%960 —%
总支出3,169 2,749 （15%）2,927 (8)%
税前收入1,0511,127 (7)%1,219 (14)%
所得税费用222 237 (6)%229 (3)%
净收入$829 $890 (7)%$990 （降低16%）
每股收益
基本每股收益$8.16 $8.36 $9.63
每股稀释收益$8.02 $8.21 $9.46
加权平均流通股份
基本101.6 106.4 102.8
摊薄103.4 108.4 104.6
变化率等于或大于100％ - 不适用











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美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
综合亮点和资本概要
（除非另有说明，未经审计的百万美元）2024年第二季度2023年第二季度% 更好/更
差）		2024年第一季度% 更好/
(更糟的)
资产管理和管理
建议与财富管理资产管理AUM$531,268 $451,249 18%$518,080 3%
资产管理AUM641,880 616,598 4%652,077 (2)%
企业AUM490297 65%429 14%
剔除项(44,136)(39,308)(12)%(43,181)(2)%
资产总管理1,129,502 1,028,836 10%1,127,405 —%
总管理资产298,468 247,952 20%297,457 —%
总资产和管理资产$1,427,970 $1,276,788 12%$1,424,862 —%
S&P 500
每日平均值5,253 4,207 25%4,996 5%
期末5,460 4,450 23%5,254 4%
加权股指期货 (WEI) (1)
每日加权平均值3,3582,76921%3,218 4%
期末3,456 2,900 19%3,379 2%
普通股
期初余额99.6 104.4 (5)%100.2 (1)%
回购(1.3)（1.6）19%(1.2)(8)%
股份发行0.1 — —%1.2 (92)%
其他— — —%(0.6)未出现数据
总普通股数98.4 102.8 (4)%99.6 (1)%
限制性股票单位2.6 2.7 (4)%2.6 —%
基本普通股总数101.0 105.5 (4)%102.2 (1)%
总潜在稀释股数1.8 2.1 (14)%1.8 —%
摊薄股数总数102.8 107.6 (4)%104.0 (1)%
归还股东的资金
分红派息$151 $146 3%$143 6%
普通股回购542 492 10%507 7%
归还股东的总资金$693 $638 9%$650 7%
(1)加权股指期货是美洲亿万富翁计算的股票市场走势的代理，使用标普500、罗素2000、罗素Midcap和MSCI EAFE指数的加权平均值，基于北美分布的股票资产。
Nm无意义-波动率等于或大于100％



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美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
建议和财富管理业务调整后的运营业绩
(以百万计，未经审计)2024年第二季度2023年第二季度%更好 /
（更差）		2024年第一季度%更好 /
（更差）
收入
管理和财务建议费用：
咨询费用$1,361 $1,15418%$1,303 4%
财务规划费用110 104 6%112 (2)%
交易及其他费用100 96 4%94 6%
总管理和财务建议费用1,571 1,354 16%1,509 4%
分销费用：
所有基金类型199 179美元11%1962%
保险和年金260 222 17%247 5%
场外券商现金40 84(52)%50 (下降20%)
其他产品109 8430%105 4%
总分销费用608 569 7%5982%
净投资收益560 483 16%560 —%
其他营业收入77 68 13%72 7%
总收入2,816 2,474 14%2,7393%
银行业务和存款利息支出172 131 （31）%179美元4%
调整后的营业总净收入2,644 2,34313%2,560 3%
费用
营销费用1,403 1,196 (17)%1,369 (2)%
利息和负债费用106 （67）％9 (11)%
总务费用409 410 —% 420 3%
调整后的营业费用1,822 1,612 (13)%1,798 (1)%
税前调整后的营业收益$822 $731 12%$762 8%
税前调整后的营业利润率31.1 %31.2 %29.8 %















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美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
建议和财富管理业务部门的运营指标
（除非另有说明，未经审计的数目以百万为单位）2024年第二季度2023年第二季度% 利好/
（变差）		2024年第一季度% 利好/
（变差）
AWm总客户资产$972,135 $833,347 17%$953,769 2%
总客户流入$6,604$9,408 (30)%$8,501 （22％）
总包装帐户
初始资产$521,722 $434,674 20%$488,200 7%
净流量7,521 5,610 34%6,518 15%
市场升值（贬值）和其他5,747 14,405 （60）％27,004 (79)%
总包装结束资产$534,990 $454,689 18%$521,722 3%
咨询包装账户资产余额（1）
$529,642 $449,857 18%$516,469 3%
券商现金和证明书余额
在资产负债表上（净投资收益）
在资产负债表上-券商$2,279 $2,605 (13)%$2,477 (8)%
在资产负债表上-银行21,466 20,933 3%21,329 1%
在资产负债表上-证书12526 12,069 4%13,211 (5)%
资产负债表总额$36,271 $35,607 2%$37,017 (2)%
非资产负债表（分销费用）
非资产负债表-券商$4,359 $6,413 （32）％$6,242 (30)%
券商现金和证券余额总额$40,630 $42,020 (3)%$43,259 (6)%
总费用收益率
资产负债表-券商5.34 %4.72 %5.12 %
资产负债表-银行5.15 %4.76%5.06 %
资产负债表-证券5.66 %5.20 %5.69 %
非资产负债表-券商3.08 %4.14 %2.95 %
金融顾问
员工顾问2,2362,1086%2,227—%
特许经营顾问8,1568,166—%8,137—%
金融顾问总数10,39210,2741%10,364—%
顾问保留
员工93.2 %92.0 %92.8 %
特许经营权92.6 %93.0 %92.3 %
(1) 咨询包装账户资产代表客户接受咨询服务的资产，并是包装账户获得营业收入的主要驱动力。客户可以持有不产生咨询费用的非咨询投资。

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美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
资产管理业务部门调整后的营业成果
(以百万计，未经审计)2024年第二季度2023年第二季度% 改善/
（更差）		2024年第一季度% 改善/
（更差）
收入
管理和财务咨询费用：
资产管理费：
零售$522$4907%$530 (2)%
机构161 1573%159 1%
交易和其他费用52 48 8%50 4%
其他收入源的营业收入（1）
3 4 （25）%3 —%
管理和财务咨询总费用738 699 6%742 (1)%
分销费用：
所有基金类型戴尔技术公司51 10%戴尔技术公司—%
保险和年金40 39 3%39 3%
总分销费用96 90 7%95 1%
净投资收益12 1020%11 9%
其他营业收入2 9 (78)%7 (71)%
总收入848808 5%855 (1)%
银行和存款利息费用— — —%— —%
调整后的总净营收成果848808 5%855 (1)%
费用
营销费用244 233 (5)%242 (1)%
推迟收购成本摊销1 2 50%2 50%
利息和负债费用1 1 —%2 50%
总务费用384 410 6%403 5%
调整后的营业费用630646 2%649 3%
税前调整营业收益$218 $162 35%$206 6%
净税前调整营业利润率调和表
调整后营业净收入总额$848$808 5%$855 (1)%
分销透传收入(192)(183)(5)%(192)—%
子顾问和其他透传收入(98)（95）(3)%(96)(2)%
调整后净营业收入$558 $530 5%$567 (2)%
税前调整营业收益$218 $162 35%$206 6%
调整后投资净收益-12（10）(下降20%)(11)(9)%
无形资产摊销4 6 （33）%3 33%
调整后净营业收益$210 $158 33%$198 6%
税前调整营业利润率25.7 %20.0 %24.1 %
净税前调整营业利润率(2)
37.6 %29.8 %34.9%
业绩费(3)
业绩报酬$2 $1 未出现数据$17 (88)%
与业绩费有关的一般和管理费用1 1 —%11 91%
净绩效费用$1 $— —%$6 （83）％
（1）包括符合保险会计准则下的投资合同资格的分离账户的收入。
（2）按照净调整营业收益的百分比计算得出。
（3）业绩费不包括CLO激励费用。
Nm不具有意义-变动大于或等于100%

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美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
资产管理业务营运指标
(以百万计，未经审计)2024年第二季度2023年第二季度% 更好 /
(更差)		2024年第一季度% 更好 /
(更差)
托管资产回报
全球零售基金
起始资产$349,567 $321,391 9%$334,860 4%
流入资产12,536 11,547 9%14,047 (11)%
流出资产(18,658)(16,323)(14)%(16,308)(14)%
净VP/VIt基金流入量（1,607）(1,270)(27)%（1,560）(3)%
净新流入量(7,729)（6,046）(28)%（3,821）未出现数据
再投资分红派息1,758 1265 39%1,010 74%
净流量(5,971)(4,781)（25）%(2,811)未出现数据
分布。在根据本收据条款的规定结束本收据所体现的协议之前，托管人将在确定余额之后以某种方式在底定时间向持有人分配或提供有关本美国存托凭证所体现的存入证券的任何现金股利、其他现金分派、股票分派、认购或其他权利或任何其他有关性质的分派，经过托管人在第十九条中描述的费用和支出的扣除或者付款，并扣除任何相关税款； ，不过需要指出，托管人不会分配可能会违反1933年证券法或任何其他适用法律的分配，并且对于任何可能违反此类法律的情况，该人不会收到相应的保证。对于这种情况，托管人可以售出这样的股份、认购或其他权利、证券或其他财产。如果托管人选择不进行任何此类分配，则托管人只需要通知持有人有关其处置的事宜及任何此类销售的收益，而任何以现金形式以外的方式通过托管人收到的任何现金股息或其他分配的，不受本第十二条的限制。托管人可以自行决定不分配任何分销或者认购权，证券或者其他财产在行使时，托管人授权此类发行人可能不得在法律上向任何持有人或者处置此类权利，以及使任何发售此类权利且在托管人处出售这类权利的净收益对这样的持有人可用。任何由托管人出售的认购权、证券或者其他财产的销售可能在托管人认为适当的时间和方式进行，并且在这种情况下，托管人应将在第十九条中描述的费用和支出扣除后分配给持有人该净收益以及在相应的代扣税或其他政府收费中将，。(2,099)（1,544）(36)%（1,206）(74)%
市场升值（折旧）和其他5,889 9,885 (40)%19,407（70）％
外汇货币化（1）
74 2,469 （97）%(683)未出现数据
总期末资产347,460327,4206%349,567 (1)%
占总零售资产组合的比例
16.0 %15.9 %15.6 %
全球机构
期初资产302,510286,2886%302,076—%
流入量（2）
10,273 11,708(12)%9,35210%
资金外流（2）
（16,360）（12,180）(34)%（12,219）(34)%
净流量（6,087）(472)未出现数据（2,867）未出现数据
市场升值（贬值）和其他（3）（4）
（2,117）(1,852)(14)%4,786未出现数据
外汇翻译（1）
114 5,214(98)%(1,485)未出现数据
总资产294,420289,1782%302,510(3)%
总资产管理规模$641,880$616,5984%$652,077(2)%
总净流量$（12,058）$(5,253)未出现数据$（5,678）未出现数据
Legacy保险合作伙伴资金流$(9,104)$(1,377)未出现数据$(779)未出现数据
投资建议总资产（5）
$31,980 $25,282 26%$28,669 12%
模型服务资产净流量（6）
$923$488 89%$243;未出现数据
（1）金额仅为本地货币转换，以便报告为美元。
（2）全球机构流入和流出包括我们的RiverSource Structured Annuity产品和Ameriprise Bank，FSb的净流量。
（3）包括全球机构中所述的市场升值（折旧）和其他变化系指母公司普通账户余额变化，不包括与RiverSource Structured Annuity产品和Ameriprise Bank，FSb相关的净流量。
（4）2024年第二季度市场折旧主要反映了英国政府长期公债收益率上升对责任驱动投资组合的影响。
（5）资产是按一季度滞后时间呈现。
（6）估计流量基于一个季度滞后的资产变化减去策略回报计算的表现。
Nm不具有实际意义-波动率等于或超过100%。
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美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
资产管理业务运营指标
(以百万计，未经审计)第二季度2024年第二季度2023年% 更好 / （更差）
第一季度2024年% 更好 /
(更糟)
按类型管理的总资产
股权$340,206 $316,092 8%$341,406 —%
固收226,655 225,520 1%236,588 (4)%
货币市场22,759 22,439 1%22,164 3%
其他33,187 35,088 (5)%33,002 1%
混合和其他19,073 17,459 9%18,917 1%
按类型管理的总资产$641,880 $616,598 4%$652,077 (2)%
按类型平均管理资产(1)
股权$336,469 $309,576 9%$330,281 2%
固收228,662 223,766 2%235,529 (3)%
货币市场22,540 22,945 (2)%22,607 —%
其他33,014 34,888 (5)%33,237 (1)%
混合和其他18,759 17,152 9%18,476 2%
总平均管理资产$639,444 $608,327 5%$640,130 —%
平均期末余额是根据过去期末余额和本期所有月份的平均值进行计算的。

美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
资产管理业务绩效指标
2024年第二季度
所有基金类型的零售基金排名位于前2个四分位或以上指数基准的资产加权比。1年3年5年10年
股权60%69%78%90%
固收74%66%81%90%
资产配置89%60%87%90%
所有基金类型的4-或5-Star晨星评级基金整体3年5年10年
已评级基金数量1147184102
针对每个基金的零售基金表现排名都是根据最合适的同类基金或指数进行一致的衡量。Columbia基金的同类基金为Lipper类别，基于基础份额类别(如有机构股则选择机构股，否则选择顾问或机构3类份额)，扣除费用后计算。Threadneedle基金的同类基金为IA或晨星指数，基于基础份额类别。与指数的比较以扣除费用前的表现为准。
为了计算资产加权表现，具有中位数排名以上基金的总资产额之和除以所有基金的总资产额。资产更多的基金将获得总中位数以上百分比的较大份额。
聚合资产配置基金可能包含投资于Columbia或Threadneedle品牌的股票型和固收型互惠基金中的基金。
截至06/30/24的晨星评级。Columbia基金可供美国客户购买。在89个Columbia基金(基于基础份额类别)中，有4个获得五星总体评级，40个获得四星总体评级。在139个Threadneedle基金(基于最高评级份额类别)中，有20个获得五星总体评级，50个获得四星总体评级。总体晨星评级是基于其3年、5年和10年(如适用)晨星评级指标的表现数据的加权平均值。并非所有基金都在所有司法管辖区内、对所有投资者或通过所有公司销售。

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美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
退休和保护解决方案部门的调整营运结果
(以百万计，未经审计)2024年第二季度2023年第二季度比上一年好的百分之
(更糟)		2024年第一季度%更好/
（更糟）
收入
管理和财务建议费用$189 $185 2%$189 —%
分销费用104 100 4%104 —%
净投资收益266 203 31%243;9%
保费、政策和合同收费367368 —%374(2)%
其他营业收入2 2 —%2 —%
总收入9288588%912 2%
银行和存款利息费用— — —%— —%
调整后的运营净收入总额9288588%912 2%
费用
营销费用129 120 (8)%124 (4)%
存入固定账户的利息93 94 1%91 (2)%
福利、索赔、损失和结算费用226 188 (下降20%)224 (1)%
未来保单责任准备金再计量损益(5)(4)25%(2)未出现数据
市场风险受益变动的公允价值变动142 123 （15%）129 (10)%
推迟收购成本摊销57 57 —%57 —%
利息和负债费用12 12 —%12 —%
总务费用78 79 1%78 —%
调整后的营业费用732 669 (9)%713 (3)%
税前调整后的运营收益$196$189 4%$199 (2)%
Nm无意义-变异等于或大于100%



















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美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
养老与保护解决方案业务部门运营指标
(以百万计，未经审计)2024年第2季度2023年第2季度%更好/
（更糟）		2024年第一季度%更好/%更好/
(更糟)
年金变量Rollforwards
期初余额$84,042 $76,809 9%$80,754 4%
存款1,364 94045%1,158 18%
取款和终止(2,127)(1,712)(下降24)%(2,067)(3)%
净流量(763)(772)1%(909)16%
投资表现和利息入账1,255 2,512 （50）％4,197 （70）％
合同累计价值的总终止余额$84,534 $78,549 8%$84,042 1%
变量年金固定子账户$3,935 $4,524 (13)%$4,067 (3)%
生命保险在力量内$198,340 $198,686 —%$净风险金额（寿险）—%
$38,203 $37,708 1%$38,240 —%
净保单准备金
可变/通用寿险$向HEICO储蓄和投资计划提供的雇主贡献$14,170 9%$15,305 1%
定期和终身寿险174 188 (7)%180。(3)%
残疾保险505 539(6)%521 (3)%
其他保险业524 548 (4)%528 (1)%
总净保单准备金$16,678 $15,445 8%$16,534 1%
DAC结余
可变年金DAC$1,692 $1,722 (2)%$1,697 —%
人寿和健康DAC$956 $964 (1)%$957 —%


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美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
公司业务段调整后营业业绩和指标
(以百万计，未经审计)2024年第二季度2023年第二季度%变好/
（更糟）		2024年第一季度%变好/
（更糟）
企业除长期护理和固定年金调整后的营业收入报表
收入
管理和财务咨询费$— $— —%$— —%
销售费用— — —%— —%
净投资收益-924 未出现数据— —%
保费、保单和合同费用— — —%— —%
其他营业收入3 — —%1 未出现数据
总收入(6)24 未出现数据1 未出现数据
银行和存款利息支出7 3 未出现数据8 13%
调整后营业净收入总额（13）21 未出现数据(7)(86)%
费用
营销费用— — —%— —%
固定账户计提的利息— — —%— —%
福利、索赔、损失和解算费用— — —%— —%
未来保单责任准备金重新计量的（损失）收益— — —%— —%
市场风险福利变动的公允价值变化— — —%— —%
推迟收购成本摊销— — —%— —%
利息和负债费用24 27 11%23 (4)%
总务费用86 50 (72)%69 （25）%
调整后的营业费用110 77 (43)%92 (下降20%)
税前调整后营业收益（亏损）$(123)$(56)未出现数据$（99）(下降24)%
Nm 不具有意义-方差大于或等于100％






















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美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
企业部门调整后的营运结果和度量
(以百万计，未经审计)2024年第二季度2023年第二季度%变好/
（更差）		2024年第一季度%更好/
（更差）
长期护理调整后的营业收入报表
收入
管理和财务咨询费用$— $— —%$— —%
销售费用— — —%— —%
净投资收益48 44 9%49 (2)%
保险费、保单和合同收费22 23 (4)%23 (4)%
其他营业收入— — —%— —%
总收入70 67 4%72 (3)%
银行存款利息费用— — —%— —%
调整后的总净营收70 67 4%72 (3)%
费用
营销费用(2)(2)—%(3)（33）%
记入固定账户的利息— — —%— —%
福利、索赔、损失和结算费用戴尔技术公司58 3%53(6)%
未来政策利益准备重新计量损益（收益）(3)4 未出现数据(2)50%
市场风险利益公允价值变动— — —%— —%
推迟收购成本摊销— — —%— —%
利息和负债费用1 1 —%2 50%
总务费用6 5 (下降20%)6 —%
调整后的营业费用58 66 12%戴尔技术公司(4)%
调整前税前收益（损失）$12 $1 未出现数据$16 （25）%
长期护理保险单准备金，扣除再保险后的净额$2,557 $2,616 (2)%$2,615 (2)%
Nm 不具有意义-差异等于或大于100%

















19

美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
公司部门调整后的营业结果和指标
(以百万计，未经审计)2024年第二季度2023年第二季度% 更好 /
(更差)		2024年第一季度% 更好 /
(更差)
调整后的固定年金营业收入报表
收入
管理和财务咨询费用$— $— —%$— —%
销售费用— — —%— —%
净投资收益8 8 —%9 (11)%
保险费、保单和合同费用1 — —%— —%
其他营业收入45 52 (13)%47 (4)%
总收入54 60 (10)%戴尔技术公司(4)%
银行和存款利息支出— — —%— —%
调整后的营业总净收入54 60 (10)%戴尔技术公司(4)%
费用
营销费用— — —%1 未出现数据
固定账户所记利息54 57 5%55 2%
福利、索赔、亏损和结算费用1 — —%— —%
未来保单责任准备重新计量的（收益）损失— — —%— —%
市场风险受益的公允价值变动— — —%— —%
推迟收购成本摊销3 2 （50）％2 （50）％
利息和负债费用1 1 —%— —%
总务费用3 5 40%4 25%
调整后的营业费用62 65 5%62 —%
税前调整后的营业利润（亏损）$(8)$(5)（60）％$(6)（33）%
Nm不具有意义-方差等于或大于100%


20

美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
消除（1）调整后的营业结果
(以百万计，未经审计)2024年第二季度2023年第二季度% 更好 /
（更劣）		2024年第一季度%更好/
（更劣）
收入
管理和金融咨询费$(41)$(37)(11)%$（39）(5)%
销售费用(303)(277)(9)%(291)(4)%
净投资收益(15)-12（25）%(17)12%
保费、保单和合同收费(8)(8)—%-911%
其他营业收入— — —%— —%
总收入(367)(334)(10)%(356)(3)%
银行和存款利息支出(7)(3)未出现数据(8)(13)%
调整后的总净营收(360)（331）(9)%(348)(3)%
费用
营销费用(324)（299）8%(314)3%
记入固定账户的利息— — —%— —%
福利、索赔、亏损和结算费用(5)(5)—%(5)—%
未来政策利益准备金重估（收益）损失— — —%— —%
市场风险利益公允价值变动— — —%— —%
推迟收购成本摊销— — —%— —%
利息和负债费用-9-9—%(8)13%
总务费用(22)(18)22%(21)5%
调整后的营业费用(360)（331）9%(348)3%
税前调整后营业收益（亏损）$— $— —%$— —%
大部分金额代表内部转移定价对营收和支出的影响。
Nm不具实际意义-变动率等于或大于100%。



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美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
资本信息
(以百万计，未经审计)6月30日
2024		6月30日
2023		3月31日
2024
长期债务摘要
优先票据$3,400 $成交量3,550 $3,400
融资租赁负债15 23 17
其他（1）
(19)(16)(19)
阿莫斯莱斯金融长期负债总额3,396 3,557 3,398
合并投资实体的非追索债务2,3862,2642,119
所有长期债务$5,782 $5,821$5,517
阿莫斯莱斯金融的长期债务总额$3,396 $3,557 $3,398
融资租赁负债(15)（23）(17)
其他（1）
19 16 19 
除融资租赁负债和其他外，阿莫斯莱斯金融的长期债务总额$3,400 $成交量3,550 $3,400
总股本（2）
$4,993 $4,080 $4,879
合并投资单位的所有者权益(1)（10）(1)
不包括合并投资单位的所有者权益的总股本$4,992$4,070 $4,878
阿莫斯莱斯金融的总资本$8,389$7,637 $8,277
除融资租赁负债、其他和合并投资单位的所有者权益外，阿莫斯莱斯金融的总资本$8,392 $7,620 $8,278
债务与资本比率
阿莫斯莱斯金融的长期债务占阿莫斯莱斯金融总资本的比率40.5 %46.6 %41.1 %
除融资租赁负债、其他和合并投资单位的所有者权益外，阿莫斯莱斯金融的长期债务占阿莫斯莱斯金融总资本的比率（2）
40.5 %46.6 %41.1 %
可供资本充足性使用的资本$5,245 $5011 $5,135
（1）包括净未摊销折扣、债务发行成本和其他租赁负债的调整
（2）包括净其他综合收益税后金额






22

美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
合并资产负债表
(以百万计，未经审计)6月30日
2024		12月31日
2023
资产
现金及现金等价物$7,517 $7,477
合并投资单位的现金351 87
投资55,86555,489
合并投资单位投资2,275 2,099
市场风险效益2,082 1,427
分离账户资产79,098 77,457 
应收账款14,823 15,078 
综合投资实体应收账款30 28
延期获取成本2,694 2,713
限制和专款现金及投资1,373 1,635
其他13,592 11,700 
综合投资实体其他资产— 1
总资产$179,700 $175,191 
负债
投保人账户余额、未来政策收益与索赔$39,742 $37,545 
市场风险效益1,252 1,762
分离账户负债79,098 77,457 
客户存款36,237 37,321 
短期借款201 201 
长期债务3,396 3,399 
综合投资实体债务2,3862,155
应付账款及应计费用2,3862,603
其他负债9,768 7,974 
其他关联投资的负债241 45
总负债174,707 170,462 
股权
美亚信财务
普通股（每股0.01美元）3 3
额外实收资本9,987 9,824
保留盈余23,430 21,905 
自家保管的股票(26,434)（25,237）
净其他综合收益（税后）（1,993）（1,766）
总股本4,993 4,729
总负债和股权$179,700 $175,191 
补充非GAAP信息:
可用于资本充足性的资本$5,245 $5,418




23

美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
盈利和调节表格
截至6月30日的季度%改善/
（恶化）		每股摊薄结果%改善/
截至2023年10月1日的季度
2020年6月30日		%更好
(更糟)
(以百万计，除每股金额外，未经审计)2024202320242023
净收入$829 $890 (7)%$8.02 $8.21 (2)%
调整：
净实现投资收益(损失)(1)
(3)3 (0.03)0.03
非传统长期产品的市场影响(1)
(60)127 （0.58）1.17
整合/重组费用(1)
— （25）— (0.23)
归属于综合投资实体的净收入(损失)(3)— (0.03)—
调整的税收影响(2)
13 (22)0.13 （0.20）
调整后的营业收益$882 $807 9%$8.53$7.44 15%
裁员费用税前影响（25）(1)(0.24)（0.01）
裁员费用税收影响5 — 0.05 —
除裁员费用外的调整后营业收入$902$808 12%$8.72 $7.45 17%
加权平均流通股数:
基本101.6 106.4
摊薄103.4 108.4
(1)税前调整的营业调整。
(2)使用法定税率21%计算。


24

美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
和解表：收益
截至年底
2023年6月30日		每股摊薄收益
截至年底
2023年6月30日		%较好/
(更糟)
(以百万计，除每股金额外，未经审计)2024202320242023
净收入$1,819 $1,307 $17.49 $11.97 46%
调整：
净实现投资收益(损失) (1)
(3)6 (0.03)0.05
非传统长期产品的市场影响 (1)
80 (348)0.77(3.19)
整合/重组费用(1)
— (35)— (0.32)
归属于综合投资实体的净利润(损失)(2)— (0.02)—
调整项的税收影响 (2)
(16)79 （0.15）0.73
调整后的营业收益$1,760$1,605 $16.92 $14.70 15%
加权平均流通股数:
基本102.2 107.1
摊薄104.0 109.2 
(1)税前调整经营调整。
(2)使用21%的法定税率计算。

















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美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
协调表：税前调整后营业利润
截至6月30日的季度
(以百万计，未经审计)20242023
总净收入$4,220 $3,876
调整：
已实现投资收益（亏损）净额(3)3
非传统长期产品的市场影响(1)1
CIEs营业收入5346
调整后的总净收入$4,171 $3,826
总支出$3,169 $2,749
调整：
CIEs费用戴尔技术公司46
整合/重组费用— 25
非传统长期产品的市场影响59 (126)
调整后的营业费用$3,054 $2,804 
税前收入$1,051$1,127
税前调整后营业利润$1,117 $1,022 
税前收入毛利率24.9 %29.1%
税前调整后的营业利润率26.8 %26.7 %

美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
调节表：资本充足率可用资金
(以百万计，未经审计)6月30日
2024		6月30日
2023		3月31日
2024
阿莫斯莱斯金融GAAP股本$4,993 $4,080 $4,879
减：其他综合利润（1,993）(2,349)(1,930)
阿莫斯莱斯金融GAAP股本，不包括其他综合利润6,986 6,4296,809
减：RiverSource Life Insurance Co. GAAP股本，不包括其他综合利润2,012 1,855 2,017 
加：RiverSource Life Insurance Co. statutory total adjusted capital2,598 2,6532,637
减：商誉和无形资产2,595 2,525 2,603
加：其他调整268 309 309
资本充足率可用资金$5,245 $5011 $5,135


26

美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
调节表：有效税率
季度结束
2023年6月30日
(以百万计，未经审计)通用会计原则(GAAP)调整后营业额
税前收入$1,127 $1,022 
所得税费用$237 $215
有效税率21.1 %21.0 %

美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
调节表：有效税率
季度结束
2024年6月30日
(以百万计，未经审计)通用会计原则(GAAP)调整后营业额
税前收入$1,051$1,117
所得税费用$222 $235
有效税率21.1 %21.0 %

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美国健康财务（Ameriprise Financial, Inc.）
调节表：不包括已归集其他综合收益（AOCI）的净资产收益率（ROE）
减：调整（1）
12个月结束。
6月30日,
(以百万计，未经审计)20242023
净收入$3,068 $3,017
其他
(198)(143)
调整后的营业收益$3,266 $3,160
阿莫斯莱斯金融股东权益总额$4,501 $3,943
减：其他综合收益，净额（2,176）（2,259）
不包括其他综合收益的阿莫斯莱斯金融股东权益总额6,677 6,202
减：归因于合并投资实体的股权影响(4)(2)
调整后的运营资本$6,681 $6,204 
不包括其他综合收益的股权回报率45.9 %48.6%
不包括其他综合收益的调整后股权回报率（2）
48.9 %50.9 %
（1）调整反映税后净实现投资收益/损失的总和，扣除再保险应计；非传统长期产品（包括可变和固定推迟年金合同和UL保险合同）的市场影响，扣除对冲和相关再保险应计；均值回归影响；块转移再保险交易影响；用于抵消某些投资未实现盈利或损失的利率和汇率变动的对冲的市场影响；不被视为已终止营业的业务处置的利益或损失；整合和重组费用；已终止营业的业务的收入（损失）；以及合并投资实体的净收入（损失）。税后使用21％的法定税率计算。
（2）调整后不包括其他综合收益的股权回报率使用调整后的营业收益作为分子，不包括其他综合收益的阿莫斯莱斯金融股东权益和合并投资实体的影响，并使用季末股权的五点平均值作为分母。税后使用21％的法定税率计算。



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