投资者演示文稿2024年第二季度业绩草稿v4.5 1/21/24

前瞻性陈述本演示包括前瞻性陈述 符合1995年《私人证券诉讼改革法》“安全港” 条款含义的声明。这些陈述包括但不限于与我们对业绩的期望相关的陈述 业务、流动性和资本比率以及其他非历史报表。诸如 “相信”、“将”、“应该”、“可能产生结果”、“预期”、“将继续下去”、“预期”、“估计”、“项目”、“计划” 等词语或短语 “策略” 或类似表述旨在识别这些前瞻性陈述。提醒您不要过分依赖任何前瞻性陈述。这些陈述必然受到风险和不确定性的影响 由于各种因素，包括加利福尼亚银行（“公司”）向证券提交或提供的文件中不时列出的因素，实际业绩可能与预期存在重大差异 交易委员会（“SEC”）。公司没有义务修改或公开发布对这些前瞻性陈述的任何修订或更新，以反映此类陈述发布之日之后发生的事件或情况 除非法律要求，否则已制定。可能导致实际业绩与预期或预测结果存在重大差异的因素包括但不限于：(i) 全国或全国总体经济状况的变化 我们的市场领域，包括供应链中断的影响以及衰退或经济衰退的风险；（ii）利率环境的变化，包括联邦储备银行基准利率的近期和未来潜在变化， 这可能会对我们的收入和支出、资产和债务的价值、递延所得税资产的变现、资本和流动性的可用性和成本以及持续通货膨胀的影响产生不利影响；(iii) 信贷 贷款活动的风险，可能受到房地产市场恶化和借款人财务状况的影响，以及贷款活动的运营风险，包括我们的承保业务的有效性以及 欺诈风险，其中任何一种都可能导致贷款拖欠、损失和不良资产增加，并可能导致我们的信贷损失备抵不足；(iv) 贷款需求的波动和贷款的波动 我们市场领域的商业和住宅房地产价值；（v）我们证券投资组合的质量和构成；（vi）我们开发和维持包括风险银行客户在内的强大核心存款基础的能力， 或其他为我们的活动提供资金所必需的低成本资金来源，特别是在利率上升或高利率的环境中；（vii）在短时间内迅速提取大量活期存款；（viii）成本 及诉讼的影响；（ix）与公司收购相关的风险，包括当前计划和运营的中断；客户和员工留住方面的困难；与这些交易相关的费用、开支和收费 明显高于预期；而且我们无法实现预期的收入、成本节约、协同效应和其他收益；就我们最近收购PacWest Bancorp（“PacWest”）而言，信誉风险、监管风险 以及公司或PacWest的客户、供应商、供应商、员工或其他业务伙伴的潜在不良反应；(x) 公司监管机构的检查结果以及任何此类情况的可能性 除其他外，监管机构可以限制我们的业务活动，限制我们投资某些资产的能力，不批准或不反对某些资本或其他行动，增加我们对某些资产的准备金 信贷损失，导致资产价值减记，限制我们或银行子公司支付股息的能力，或处以罚款、罚款或制裁的能力；(xi) 对我们的业务产生不利影响的立法或监管变化， 包括税收法律和政策、会计政策和惯例、隐私法和监管资本或其他规则的变化；(xii) 我们的企业风险管理框架可能无法有效降低风险的风险；以及 降低潜在的损失；（xiii）对我们某些资产和负债的公允价值的估计错误，这可能导致估值的重大变化；（xiv）网络故障或安全漏洞， 我们所依赖的应用程序、供应商和计算机系统，包括网络安全威胁；(xv) 我们吸引和留住高级管理团队关键成员的能力；(xvi) 气候变化、恶劣天气的影响 事件、自然灾害、流行病、流行病和其他公共卫生危机、战争或恐怖主义行为以及其他外部事件对我们业务的影响；(xvii) 银行倒闭或其他不利事态发展对总体情况的影响 存款人和投资者对银行稳定性和流动性的情绪；（xviii）我们记录的商誉可能受到减值，这可能会对我们的收益和资本产生不利影响；（xix）我们现有的 负债以及未来出现的任何额外负债可能会对我们筹集额外资本和履行债务的能力产生不利影响；（xx）我们可能在未来资产上蒙受重大损失的风险 销售；以及（xxi）影响我们运营、定价、产品和服务的其他经济、竞争、政府、监管和技术因素，以及我们在本财年10-k表年度报告中描述的其他风险 已于 2023 年 12 月 31 日结束，不时出现在我们向美国证券交易委员会提交或提供给美国证券交易委员会的其他文件中。2024 年第二季度收益 | 2

加州首屈一指的商业银行，业务遍及全国，精选专业 业务专线加州重点全国业务和专业业务弗雷斯诺蒙特利国王队图莱里克恩圣路易斯奥比斯波圣塔芭芭拉文图拉洛杉矶圣贝纳迪诺河滨奥兰治圣地亚哥第三大 银行总部位于 CALIFORNIA1 专业银行办公室社区银行分行加利福尼亚州前五个县县级排名 (2) Dep.(bn 美元) Orange 1 13.1 美元洛杉矶 3 11.1 圣地亚哥 1 1.9 圣地亚哥 1 1.9 圣地亚哥 Bernardino 2 0.8 Riverside 3 0.8 总部（洛杉矶）分支机构基金融资 HOA 贷款人和专业金融媒体和娱乐抵押贷款仓库贷款支付解决方案 SBA 技术与生命科学门洛 帕克奥兰治县洛杉矶丹佛圣地亚哥奥斯汀亚特兰大芝加哥波士顿纽约雪佛兰大通达勒姆凤凰城圣塔芭芭拉按资产排名.由总部位于加利福尼亚的银行按存款市场份额排名。来源： 标普资本智商。2024 年第二季度收益 | 3

主要投资者要点 2024年第二季度收益 | 4 第二季度稳步进展 在我们迈向可持续增长和盈利能力之际，2024年对我们公司来说是变革性的一年，因为我们采取有针对性的行动来加强和优化资产负债表。尽管面临挑战，但我们的核心基本面有所改善 经济和利率环境NiM增长14个基点至2.80％平均NiB余额环比增长3％总支出下降的部分原因是员工人数减少导致薪酬减少。7月18日，我们完成了19.5亿美元的CIVIC的出售 贷款出售将对资本、流动性和净资产负债率产生积极影响。所产生的流动性和资本将用于调整资产负债表，以优化24年下半年的核心盈利能力。随着我们的进展，盈利能力预计将提高 本年度归因于核心收益驱动因素；完全有能力利用较低的利率环境，在较低的融资成本和更高的贷款收益率的推动下，NiM的核心业绩增长至2.80％。平均NiB余额增长了3％ 尽管我们在偿还了BTFP的大部分资金后故意决定缩减资产负债表，但本季度QoQ NII略有上升。继续努力重组资产负债表和提高盈利能力，包括出售19.5亿美元的思域贷款 投资组合将继续抓住更多战略机遇以进一步优化资产负债表。随着成本协同效应的继续，预计24下半年的运营支出将下降。24第二季度的支出包括非经常性逆转合并 支出应计以及联邦存款保险公司和客户相关支出增加重新定位资产负债表以降低融资成本，包括在第二季度资产负债表中偿还10亿美元的BTFP，为应对利率下降环境做好了充分的准备。加强了对资产负债表的监测 信贷组合压力；保持强劲的储备水平季度末后，成功完成核心系统的转换和整合，为客户提供新产品和数字能力进行了广泛的培训和 沟通活动确保客户的无缝过渡

我们正在改造合并后的特许经营权，以推动长期增长和 股东价值2024年第二季度收益 | 5 当前状态重新定位以取得成功短期重点实现盈利增长未来州顶级目标业绩重新定位以调整资产负债表规模并进行优化 收益率优化存款组合并降低资金成本利用思域出售来提高盈利能力和盈利能力考虑进一步的战略选择实现成本目标确保良好的信贷质量加强对压力的监测 在投资组合中保持强劲的储备水平扩大和深化客户关系推动基于关系的存款和贷款增长优化存款组合，高度关注NiB增长对到期/预付贷款账面进行重新定价 当前市场利率维持支出和信用纪律与同行相比稳定的高质量收益表现强劲的流动性和强劲的资本水平财务业绩目标：ROAA ~ 1.1% + ROTCE ~ 13% +

表示非公认会计准则财务指标；请参阅 “非公认会计准则对账” 幻灯片 演示结束。经营业绩 PTPP (1) 每股收益 ROAA ROATCE (1) NIM 5,240万美元 0.12 0.33% 4.3% 2.66% 现金/资产 2.66% 贷款/存款存款/总资金平均值NiB 存款/平均存款资产负债表结果 8.6% 88.4% 93.1% 26.1% 增资本 cEt 1 资本比率基于风险的总资本比率 BVPS TBVPS (1) 10.1% 16.4% 17.13 美元 15.03 强劲的信贷储备 ACL/NPL 不良贷款不良贷款比率 220% 0.44% 第二季度财务摘要 2024年第二季度收益 | 6 由于资产负债表的持续调整和合并协同效应，税前拨备前盈利能力的增长由于NiM的扩张和薪酬支出的节省，PTPP（1）的持续增长NIM 在存款成本降低、减少对批发融资的依赖以及贷款收益率提高的推动下，扩张了14个基点。19.5亿美元的CIVIC贷款转为待售（“HFS”）贷款/存款比率从国民银行平均水平的88.4％提高至87.4％ 存款占平均存款的26.1％增加到27.4％ CIVIC贷款重新分类推动不良信贷指标的改善为5,560万美元0.12美元 0.34% 4.1% 2.80% 7.7% 87.4% 95.2% 27.4% 10.3% 16.6% $17.23 $15.07 235% 0.37% 第二季度第二季度第一季度

24 年第二季度业绩第 1 季度第二季度 -6 个基点 24 年第一季度第二季度 -2 个基点 24 年第一季度第二季度 -2 个基点 24 第二季度 -7 bps 资金成本存款成本计息存款成本2024年第二季度收益 | 7 表示非公认会计准则财务指标；参见演示文稿末尾的 “非公认会计准则对账” 幻灯片。平均资产回报率（“ROAA”） 计算方法如下：年化净收益（亏损）除以平均资产。平均有形普通股回报率（“ROATCE”）的计算方法如下：普通股和等价物可获得的年化调整后净收益（亏损） ROATCE的股东除以平均有形普通股。净利息收入为229.5亿美元，环比略有增长：由于资产负债表缩小，利息收入下降了利息支出下降了由于BTFP偿还了10亿美元以及 由于NiB存款平均值上升，由于信用挂钩票据和SBIC股票投资的公允价值为负，非利息收入下降了总支出包括多个非经常性或增加的项目（见附录）环比下降 部分受薪酬支出下降的推动，32％的税率上升主要与非经常性股权薪酬支出调整有关

表示非公认会计准则财务指标；请参阅 “非公认会计准则对账” 幻灯片 演示结束。批发资金定义为借款加上经纪定期存款。资产负债表重新定位继续改善存款组合和减少批发融资资产负债表，提高资产负债表效率 减少是由于使用过剩的流动性来偿还高成本的批发融资CIVIC贷款于6月30日重新归类为HFS的19.5亿美元CIVIC贷款，原因是预计7月18日的出售存款组合将转向无息计息 存款借款减少主要是由偿还BTFP的10亿美元2024年第二季度收益推动的 | 8个亮点

《2024年管理展望》展望侧重于改善核心收益驱动因素和 加强资产负债表继续执行降低资金成本和扩大净利率的计划 Laser 专注于可控的杠杆，包括审慎的支出和信贷纪律 2024 年展望假设一次降息 今年剩余时间继续评估优化资产负债表的其他机会2024年第二季度收益 | 9 NiM 为 2.90% 至 3.00% 资金成本预计将下降20个基点至25个基点资产负债表重新定位， NIB平均存款增加和其他行动推动利息支出下降假设24年11月中旬NIE降息25个基点，预计NIE降息约为1.95亿美元至2亿美元。预计24年下半年的成本节省主要由与合并相关的协同效应和 除较低的监管评估外，其他成本举措批发融资比率 10-12% 贷款/存款 85%-90% NiB/存款 28%-29% 资产负债表规模可能会因进一步优化余额机会的执行情况而异 表单 CIVIC 出售产生的流动性主要用于偿还批发资金来源

利率敏感度对利率敏感的收益资产：40％（1）101亿美元 的贷款是可变或再定价/在一年内到期的有下限的可变利率贷款中有99％以上有资格在一年内重新定价利率敏感负债：76％（1）142亿美元的计息存款，不包括 CD 66亿美元存款证在一年内到期或重新定价的20亿美元借款以及其他（2）在一年内到期或重新定价的存款证在利率下降的环境中处于有利地位 2.4% 6.3% 24年第二季度利率敏感收益 资产贷款到期年份/重新定价 6.7% 5.8% 浮动利率 1 年 2 年 3-5 年 >5 年 >5 年贷款构成 24第二季度第二季度可变利率固定混合利率敏感负债敏感利率敏感负债敏感利率定义为资产或 一年内可变利率或重新定价/到期的负债。其他包括Trups。2024年第二季度收益 | 10笔计息存款借款其他贷款 HFI + 租赁投资证券现金和现金 等价物

净利息收入和净利率扩张Nim扩大了14个基点至 2.80% 的NII增长了40万美元，原因是：平均计息存款减少了8.52亿美元，计息存款成本下降了2个基点：+900万美元平均借款减少了8.79亿美元：+800万美元贷款收益率增加了10个基点：+300万美元证券 余额和收益率相对持平较低的现金余额：（1900万美元）24年第二季度亮点 1.69% 151.0 美元 4Q23 2.66% 229.1 24年第一季度 2.80% 229.5 229.5 2Q24 净利息收入（NII）（百万美元）和净利息利率（NIM）对NII（百万美元）的影响 24 年第一季度收益率、利率和组合的累积变化 +8.7 美元存款 +7.8 美元借款 +3.4 美元贷款 -0.5 美元证券 -19.0 美元现金/其他 EA 24 第二季度 229.1 229.1 229.5 降低融资成本、提高资产收益率和混合驱动力 NII 和 NIM 扩张 2.15% 69.4 美元 23 年 12 月 2.69% 77.3 美元 24 年 3 月 2.83% 75.7 美元 24 年 6 月 NIM NII 季度月份 (1) 2024 年第二季度收益 | 6 月 11 日比 12 月和 3 月少一天，对 NII 的影响约为 250 万美元。

不包括出售证券和贷款的收益（亏损）。不包括非经常性 依法追回760万美元，与SBIC相关的收入分配增加了390万美元。不包括信贷挂钩票据的240万美元负值和股票CRA投资的负320万美元大关时的说明性费用收入。不感兴趣 收入构成：贷款发放量增加带来的贷款费用增加，足以抵消提前租赁收购减少所推动的存款费和租赁设备收入的降低。与24年第一季度相比，24年第二季度收入下降主要是由净收入推动的 公允价值标识的影响其他收入包括来自BOLI、认股权证、公允价值标记调整和其他杂项收益或亏损的收入 224 年第 2 季度亮点 24 年第 4 季度第 1 季度 1.2 美元 24 年第 2 季度 34.0 美元 34.3 美元 (1) 28.7 美元 (1) 其他收益分红 以及股票投资收益租赁设备收入贷款和信用卡费用存款费用（百万美元）（1,2）非利息收入保持稳定，反映了多元化的费用来源，其中不包括按市值计价的较高调整 24年第二季度2024年第二季度收益 | 12 34.3 美元（1,3）第二季度包括信贷挂钩票据的负值240万美元和股票CRA投资的320万美元负值

支出可控费用下降的主要原因是薪酬减少以及 合并协同效应推动的入住成本保险和评估在24年第二季度仍然居高不下。联邦存款保险公司的支出包括由于前期调整而减少的500万美元，截至6月30日的员工人数下降了约500名全职员工，至约2,065名全职员工 合并公告日期预计下半年将节省成本，主要受合并相关的协同效应和其他成本举措以及监管评估的降低 24年第二季度亮点预计在减少运营支出方面取得的进展 将持续到本年剩余时间 (1) 2024年第二季度收益 | 13 251.8美元的实际运营非利息支出总额和2.835亿美元的正常开支，经调整后包括整个季度的合并公司支出 并根据目标调整激励性薪酬。第二季度其他支出包括1270万美元的收购、整合和重组成本的逆转。

资金成本削减行动NiB和Ib存款构成趋势反映 资产负债表重组的结果和以社区银行为中心的策略较低的存款成本反映了NiB百分比的增加以及为降低Ib存款成本而采取的行动，而较低的资金成本也反映了部分存款成本 BTFP Post系统转换的偿还将加大与新客户增加NiB存款余额的力度。7月18日完成的思域贷款出售将加快偿还高成本批发融资的战略，随着资金的到期并取而代之 它拥有较低成本的资金来源亮点23年第四季度融资结构的改善 (1) 利息支出持续减少源于改善融资结构和对存款进行重新定价的重点战略 24年第一季度第二季度 23.4% 25.3% 4.8% NIB 存款计息存款经纪存款经纪存款借款4Q23 2.66％ 3.02％ 24年第一季度第二季度负债成本降低不包括次级债务和应计应付利息和其他负债。资金总成本存款总额% 占总融资额 (1) 2024 年第二季度收益 | 14

建立强大的商业存款特许经营权 NiB 存款保持强劲势头 存款总额的27.2％和平均NiB存款增长了1.3％，达到平均存款总额的27.4％ CIVIC贷款销售收益将用于偿还高成本存款，这将进一步降低存款成本平均资金成本下降， 随着联邦基金利率利差的扩大 24 年第二季度亮点关注产生低成本商业存款的关系银行管理层在成功执行存款策略方面有着良好的记录 Fed基金平均利率 存款成本 23年第一季度第二季度存款证经纪存款证货币市场和储蓄计息支票非计息支票2024年第二季度收益 | 15

NiB存款增长仍然是关键优先事项全企业重点存款 激励计划，包括竞赛和排行榜 Rm 绩效目标包括具体的 NIB 目标，确保现有和新的关系使用银行业务专项资金的 NIB 方法有适当的存款余额 增长和新客户获取第 2 季度亮点自 23 年第四季度合并以来，持续通过新关系产生新的无息商业存款关闭旨在建立低成本存款基础的存款收集引擎第二 2024年季度收益 | 16 83.2 美元第一季度 230.0 美元 24 年第二季度累计新业务 NiB 关系新业务累计新业务从新关系中存款

多元化贷款组合贷款人融资贷款转移到核心投资组合 鉴于有吸引力的贷款收益率和信贷质量，打算扩大该投资组合；为贷款组合提供多元化；由于收益率较低的多户家庭贷款和其他CRE贷款的流失，核心投资组合下降了核心投资组合占95％ 在将19.5亿美元的CIVIC贷款转为待售贷款后，不良贷款和DQ比率较低的贷款总额中，在艰难的利率和发放环境下，24年第二季度贷款发放量强劲（1）为10亿美元，而24年第一季度为7亿美元 基于关系的核心投资组合多元化程度高，指标强劲现有投资组合具有良好的信贷质量注：Wtd.平均值。利率不包括贷款费用和增值。2024 年第二季度收益 | 17 包括承诺和 资金。

以加利福尼亚为中心的CRE投资组合超过71％的CRE投资组合位于加利福尼亚州 California Total CRE的加权平均LTV较低，为61％。其他物业类型包括移动房屋、自助仓储、加油站、特殊用途、学校、礼拜场所和餐厅 2Q24 亮点高质量的CRE投资组合较低 加权平均 LTV 和高还本付息覆盖率 (DSCR) 总计 CRE 在多个行业中非常多元化 1.6% 办公工业零售酒店医疗设施混合用途其他代表最新评估或 启动时的加权平均 LTV。注意：CRE不包括政府担保的CRE抵押小企业管理局贷款。CRE总额占贷款总额的57.8％，其他CRE占贷款总额的17.6％，占办公室抵押品的84％ 加利福尼亚州，科罗拉多州为7％，其他州为9％。根据个人评估，多户家庭的平均LTV较低，DSCR覆盖率为1.66倍的强劲DSCR覆盖率通常是保留的 2024年第二季度收益 | 18 其他 CRE 构成

资产质量比率和趋势 ACL 覆盖率为 1.19%，反映了 4 个基点 如果不包括思域信用挂钩票据和购买会计马克中的额外损失保障，则较24年第一季度有所增加 30-89年的逾期贷款下降了1.5亿美元，环比下降了84％，至2,800万美元。将思域贷款转移到HFS推动了90天以上的5600万美元下降 逾期贷款减少200万美元至5,600万美元分类贷款的增加主要是由于利率敏感贷款的评级下调，在较高的利率环境中存在重新定价的风险，由于历史利率的转移，不良贷款和DQ指标有所改善 思域向HFS的波动性贷款为256.8美元 1.15% 23年第二季度251.9美元 1.15% 3Q23 $311.3 1.22% 4Q23 320.1 1.26% 24年第一季度$275.3 1.19% 第二季度ACL /总贷款 HFI $104.9 0.47% 第二季度 $125.4 0.57% 3Q23 74.3 0.29% 4Q23 $145.8 0.57% 第一季度 $117.1 0.57% 24年第一季度 $117.1 0.50% 24年第二季度不良贷款/总贷款 HFI $211.9 0.95% 2Q23 $211.1 0.96% 3Q23 228.4 0.90% 4Q23 $366.7 1.44% 24年第一季度 415.5 1.79% 2Q24 415.5 1.79% 第二季度分类贷款分类贷款/总贷款 HFI $119.8 0.54% 2Q23 $127.3 0.58% 3Q23 $144.2 0.57% 4Q23 $236.0 0.93% 24年第一季度 83.8 0.36% 第二季度拖欠贷款/总贷款 HFI 拖欠贷款 (百万美元) 分类贷款 (百万美元) ACL /总贷款 （百万美元）不良贷款（NPL）（百万美元）注意：23年第四季度之前的时期代表PACW的独立时期。2024年第二季度收益 | 19

信贷移民说明：CRE不包括政府担保的CRE抵押品 小企业管理局贷款。24年第一季度至第二季度不良贷款24年第一季度至第二季度漫步在利率敏感贷款迁移的推动下，“机密” 贷款增加；但是，低拖欠率反映了基础信贷的稳定，较低的拖欠率反映了稳定的基础信贷减少了主要到期的不良贷款 将CIVIC贷款转移到HFS的拖欠贷款从CIVIC贷款转移到HFS投资组合和其他核心贷款急剧下降分类贷款的主要原因是利率敏感贷款的下调，包括 多户住宅和CRE在长期利率较高的环境中存在重新定价风险，通过增加定性储备，加上较低的LTV和个人担保人，积极缓解CRE投资组合的敞口。2024年第二季度收益 | 24 年第 1 季度至 24 年第二季度的 20 笔分类贷款

在扣除额增加之后，ACL 覆盖率仍然很高，包括 思域信贷损失补贴Walk ACL的影响有所下降，这是由于与将思域贷款转移到HFS投资组合相关的扣款，以及扣除其他贷款，这些贷款主要是CRE的CRE贷款扣款，主要是由2％推动的 以前主要用于商业贷款扣除的办公贷款是独一无二的，并不代表总体投资组合表现。思域投资组合历来具有更高的ACL。24年第一季度前思域的ACL将 已上涨1.15％，而24年第二季度为1.19％ 1.26％ 1.19％ ACL（3/31/24）CIVIC Charge-offs转入HFS其他扣款11.0美元（24年6月30日）（百万美元）2024年第二季度收益 | 21次第二季度净扣除额 详情净扣除总额 $ (55.7) $25,473 $23,229 HFI 贷款

强劲的资本基础 cEt 1 比率为 10.27%，包括：公允价值的影响 分成和合并费用联邦存款保险公司特别评估降低风险加权资产所有监管资本比率均超过最低 “资本充足” 水平专注于建立资本水平以增强实力和灵活性 24 年第 1 季度第 2 季度通用 一级股权（CeT 1）第一季度第二季度有形普通股/有形资产 24年第二季度亮点 1.表示非公认会计准则财务指标；请参阅演示文稿末尾的 “非公认会计准则对账” 幻灯片。2024 年第二季度收益 | 22

高质量的证券投资组合提供上行证券投资组合 详情平均证券收益率同比持平稳证券投资组合具有重大重新定价机会的稳定证券投资组合概况构成信用评级平均投资组合余额和收益率 2% 自有品牌 RMBS CLO Corporates Gov't & AGC Munis 3% 0% 5% 1% AAA A BB BBB 未评级 6.0 美元 2.72% 4Q24 4.7 2.92% 24 第一季度 4.7 2.92% 24 第二季度平均余额（以十亿美元计）收益率第二季度亮点反映了 AFS 的公允价值 HtM 证券的证券和摊销成本。不包括HtM证券的150万美元贷款损失准备金。2024 年第二季度收益 | 23

高水平的可用流动性可用主要流动性总额为4.6美元 10亿美元，包括21亿美元的未质押AFS证券可用主要和二级流动性总额为169亿美元未投保和无抵押存款68亿美元，仅占存款总额的23.6％ 可用的一级和二级流动性是未投保和无抵押存款的2.5倍 24年第二季度要点保持高水平的初级和二级流动性作为审慎的风险管理（1）截至2024年6月30日的扣除削减后。第二 2024 年季度收益 | 24

附录

非公认会计准则财务信息有形资产、有形股权、有形资产 普通股、有形普通股占有形资产、每股普通股有形账面价值、平均有形普通股回报率、税前准备金、商誉减值（“PTPP”）收入构成补充财务 通过非公认会计原则的方法确定的信息。管理层在分析公司业绩时使用这些非公认会计准则指标。有形资产和有形资产的计算方法是减去商誉和 来自总资产和股东权益总额的其他无形资产。有形普通股的计算方法是从有形资产中减去优先股（如适用）。有形普通股的平均回报率由下式计算 在调整无形资产摊销和商誉减值后，将普通股股东可获得的净收益除以平均有形普通股。银行监管机构还将商誉和其他无形资产排除在外 评估金融机构的资本充足率时来自股东权益。PTPP收入的计算方法是将净利息收入和非利息收入（总收入）相加并减去非利息支出。调整后的 PTPP 收入的计算方法是将净利息收入和调整后的非利息收入（调整后的总收入）相加并减去调整后的非利息支出。管理层认为，这些财务指标的提出可以调整影响 这些项目提供了有用的补充信息，这些信息对于正确了解公司的财务业绩和经营业绩至关重要。不应将这种披露视为已确定的结果的替代品 符合公认会计原则，也不一定与其他公司可能提出的非公认会计准则绩效指标相提并论。幻灯片中包含这些衡量标准与根据公认会计原则确定的衡量标准的对账情况 本演示文稿的第 27-29 页。2024 年第二季度收益 | 26

非公认会计准则对账普通股权总额除以普通股 杰出的。有形普通股除以已发行普通股。已发行普通股包括作为参与证券的无表决权普通等价物。2024 年第二季度收益 | 27 注：23 年第四季度之前的时期 代表 PACW 独立版。

非公认会计准则对账有效税率分别为 32.0%、27.2% 和 25.3%，用于 截至 2024 年 6 月 30 日、2024 年 3 月 31 日和 2023 年 6 月 30 日的三个月，分别为年化净（亏损）收益除以平均股东权益。普通股股东可获得的年化调整后净（亏损）收益 ROATCE除以平均有形普通股。2024年第二季度收益 | 28 注：23年第四季度之前的时期代表PACW的独立时期。

非公认会计准则对账2024年第二季度收益 | 29 注：前期 到 23 年第 4 季度代表 PACW 独立版。

值得注意的项目第二季度业绩包括多个值得注意的项目，其中 影响了财务业绩，但在很大程度上被高于历史水平的收入项目所抵消；受正常的mTM会计推动。已确定的支出和税收项目（前联邦存款保险公司）与合并或合并后的重新定位有关 行动收购成本逆转，原因是某些支出的实际金额低于合并结束时的应计金额，32％的税率上升主要与非经常性股权补偿支出调整有关 影响反映了评估水平的持续升高，预计到2024年第二季度将下降 | 收益 | 30

对绝大多数设施进行整合实现全面整合 节省运营费用继续减少利息支出和改善存款组合整合路线图更新项目将于24年下半年完成与PacWest的封闭式合并已完成4亿美元普通股的合并 合并留住关键员工和客户出售了60亿美元的资产（收益率为3.6％）偿还了100亿美元的批发融资（约5％的成本）完成了已宣布的资产负债表重组并最终确定了整合计划部分成本节约 已实现核心系统转换（2024 年 7 月 18 日完成）第四季度+ 第四季度+ 目标强劲的执行和交易完成时间表的实现为完成整合和实现全部成本节约创造了机会 2024 自宣布交易以来已完成 2024 年第二季度收益 | 31

哈米德·侯赛因银行行长拥有超过25年的银行从业经验， 此前曾担任富国银行执行副总裁兼房地产市场主管奥利维亚·林赛首席风险官在监管程序和控制方面拥有20多年的经验，此前曾在三菱日联联合银行工作了15年，总裁兼总裁贾里德·沃尔夫和 首席执行官在银行和法律领域工作了30多年。约翰·索托德曾在城市国民银行（RBC）和PacWest Bancorp担任高级管理职务，首席运营官John Sotoodeh 拥有30多年的银行业经验，此前曾任职 曾在富国银行担任过多个关键高管职务莫妮卡·斯帕克斯首席会计官超过20年的会计经验，此前曾在PacWest Bancorp担任执行副总裁兼首席会计官雷蒙德·林多内财务副总裁 高管兼企业融资主管拥有30多年的财务和公共会计经验，曾担任城市国民银行（RBC）副首席财务官乔·考德首席财务官超过30年的银行从业经验，此前曾担任 富国银行批发银行执行副总裁兼首席财务官布莱恩·科西尼拥有超过35年的银行从业经验，曾担任PacWest Bancorp首席运营官和太平洋西部银行董事黛比·达尔-阿蒙森首席内部审计官 官员领导内部审计小组和 SOX 合规部，曾担任 PNC 的助理总审计师 Steve Schwimmer 首席信息官，在银行技术领域拥有 25 年以上的经验，此前曾担任执行副总裁兼首席信息官 PacWest Bancorp 创新官斯坦·艾维政府和监管事务主管此前曾担任 PacWest Bancorp 的首席风险官以及联邦存款保险公司旧金山和达拉斯的区域总监 地区经验丰富的管理团队在领先机构有成功记录 Ido Dotan 总法律顾问兼首席行政官在公司证券、并购和结构性融资方面经验丰富。以前曾担任 卡灵顿抵押贷款控股执行副总裁亚历克斯·凯斯金首席人力资源官亚历克斯·凯斯金拥有超过25年的人力资源经验，此前曾在三菱日联联合银行和富国银行担任人力资源领导职务 2024年第二季度收益 | 32