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加州银行公布2024年第二季度财务业绩

公司新闻稿——2024 年 7 月 23 日
 
 
加利福尼亚州洛杉矶--（美国商业资讯）--全资子公司加利福尼亚银行（“银行”）的母公司加利福尼亚银行有限公司（纽约证券交易所代码：BANC）（“加利福尼亚银行”）今天公布了该银行的财务业绩 第二季度已于 2024 年 6 月 30 日结束。2024年第二季度，公司向普通股和等价股东提供的净收益为2,040万美元，摊薄后每股普通股收益为0.12美元。相比之下，可获得的净收益 2024年第一季度的普通股和等价股东为2,090万美元，摊薄后每股普通股0.12美元。
 
第二季度亮点包括：
 
•
第二季度平均无息存款增加了1.965亿美元，增长了3％。
 
•
净利率为2.80％，较第一季度的2.66％增加了14个基点。
 
•
第二季度的平均存款总成本下降了6个基点至2.60％，而第一季度为2.66％，第二季度的平均资金总成本下降了7个基点至2.95％ 季度相比之下，第一季度为3.02％。
 
•
高流动性水平，截至6月30日，资产负债表上可用的流动性和未使用的借款能力为169亿美元， 2024年，是未投保和无抵押存款的2.5倍。
 
•
已将公允价值为19.1亿美元的CIVIC商业用途住宅贷款的19.5亿美元转至2024年6月30日待售。销售于 2024 年 7 月 18 日结束，导致销售额立即增加 流动性和资本比率。
 
•
截至2024年6月30日，不良资产占总资产的0.37％，而2024年3月31日为0.44％，这主要是由于贷款转为持有待售。
 
•
截至2024年6月30日，强劲的资本比率远高于 “资本充足” 银行的监管门槛，包括估计为16.57％的总风险资本比率、12.62％的一级资本比率、10.27％的CET1资本比率和9.51％的一级杠杆比率。
 
•
每股账面价值增加到17.23美元，每股有形账面价值增加到17.23美元(1) 增加到15.07美元。
 
•
核心系统转换于 2024 年 7 月 21 日成功完成。
 

 (1)
非公认会计准则衡量标准；请参阅 “非公认会计准则指标” 部分
 
 
1
季度末之后，加州银行完成了19.5亿美元的CIVIC贷款的出售，这些贷款已在该季度期间转为持有待售 第二季度。此次贷款出售产生了19.1亿美元的净收益，预计将使我们的cET1资本比率提高30个基点以上。我们打算将所得款项主要用于偿还成本较高的经纪存款，以及 借款。
 
加州银行总裁兼首席执行官贾里德·沃尔夫评论说：“在第二场会议期间 本季度，我们在执行计划、加强特许经营权和提高核心盈利能力方面继续取得稳步进展。在仍然充满挑战的利率环境中，我们进一步降低了资金成本，扩大了净利率，并增加了平均无息存款。我们在以下方面已步入正轨 可控的成本节约，并专注于建立具有令人羡慕的存款基础和核心特许经营权的长期有价值的特许经营权。”
 
沃尔夫继续说：“这是一场变革性的 对我们公司来说是一年，我们将继续专注于优化我们的业务，以推动长期的可持续增长和盈利能力。我们最近完成的19.5亿美元思域贷款的出售对我们的资本和流动性比率产生了积极影响， 我们将利用它来进一步调整资产负债表并优化核心盈利能力。我们完全有能力通过扩大净利率和削减开支计划来继续提高盈利能力。我很激动 关于我们面临的机遇，可以利用我们强大的市场地位，为我们扩大的客户群提供卓越的客户体验和独特的平台。”
 
沃尔夫补充说：“得益于我们团队的不懈努力和奉献精神，我们在过去成功完成了核心系统的转换 周末。现在，我们在整个平台上使用单一系统，现在我们能够作为合并后的加利福尼亚银行为所有市场的客户提供服务。”

 
2
损益表要点
 
   
三个月已结束
    
六个月已结束
  
   
6月30日
    
三月三十一日
    
6月30日
    
6月30日
  
损益表摘要
  
2024
    
2024
    
2023
    
2024
    
2023
  
   
（以千计）
  
利息收入总额
  
$
462,589
    
$
478,704
    
$
539,888
    
$
941,293
    
$
1,057,676
  
利息支出总额
    
233,101
      
249,602
      
353,812
      
482,703
      
592,328
  
净利息收入
    
229,488
      
229,102
      
186,076
      
458,590
      
465,348
  
信贷损失准备金
    
11,000
      
1万个
      
2,000
      
21,000
      
5,000
  
出售贷款的收益（亏损）
    
1,135
      
(448)
)
    
(158,881)
)
    
687
      
(155,919)
)
其他非利息收入
    
28,657
      
34,264
      
30,799
      
62,921
      
64,228
  
非利息收入总额（亏损）
    
29,792
      
33,816
      
(128,082)
)
    
63,608
      
(91,691)
)
总收入
    
259,280
      
262,918
      
57,994
      
522,198
      
373,657
  
商誉减值
    
-
      
-
      
-
      
-
      
1,376,736
  
收购、整合和重组成本
    
(12,650
)
    
-
      
12,394
      
(12,650
)
    
20,908
  
其他非利息支出
    
216,293
      
210,518
      
308,043
      
426,811
      
495,796
  
非利息支出总额
    
203,643
      
210,518
      
320,437
      
414,161
      
1,893,440
  
所得税前收益（亏损）
    
44,637
      
42,400
      
(264,443)
)
    
87,037
      
(1,524,783
)
所得税支出（福利）
    
14,304
      
11,548
      
(67,029)
)
    
25,852
      
(131,945)
)
净收益（亏损）
    
30,333
      
30,852
      
(197,414)
)
    
61,185
      
(1,392,838)
)
优先股股息
    
9,947
      
9,947
      
9,947
      
19,894
      
19,894
  
普通股和同等股东可获得的净收益（亏损）
  
$
20,386
    
$
20,905
    
$
(207,361)
)
  
$
41,291
    
$
(1,412,732)
)

净利息收入
 
Q2-2024 对比 Q1-2024
 
净利息收入增加了40万美元，达到229.5美元 由于计息负债的利息支出减少，第二季度的2.291亿美元从第二季度的2.291亿美元增至百万美元，但部分抵消了部分抵消 通过降低赚取利息资产的利息收入。
 
第二季度平均利息收入资产减少了17亿美元，至329亿美元，这要归因于过去的现金余额减少 偿还存款和借款。第二季度的净利率增加了14个基点至2.80％，而第一季度为2.66％ 本季度是由于计息资产的平均收益率增加了9个基点，而平均资金总成本下降了7个基点，这受到了平均无息存款增加的积极影响。
 
计息资产的平均收益率从第一季度的5.56％增长了9个基点至第二季度的5.65％，这主要是由于贷款和租赁的平均收益率的增加。
 
结果，贷款和租赁的平均收益率从第一季度的6.08％增长了10个基点至第二季度的6.18％ 新发放的利率高于现有投资组合，贷款产品余额的组合也发生了变化。
 
 
3
平均资金总成本从第一季度的3.02％下降了7个基点至第二季度的2.95％，这主要是由于计息存款的减少以及平均无息存款的增加。计息负债的平均成本增加了1个基点，至 第二季度为3.93％，高于第一季度的3.92％。第二季度的平均存款总成本下降了6个基点至2.60％，而第二季度为2.66％ 在第一季度。第二季度平均无息存款增加了1.966亿美元 与第一季度相比，平均存款总额减少了6.555亿美元。
 
年初至今 2024 年 6 月 30 日对比 2023 年 6 月 30 日
 
净利息收入减少了680万美元，至458.6美元 截至2024年6月30日的六个月中，由于利息收入减少，截至2023年6月30日的六个月的4.653亿美元为百万美元 赚取利息的资产和较高的存款利息支出，但部分被较低的借款利息支出所抵消。
 
由于非核心贷款的出售，2024年前六个月的平均利息收入资产减少了65亿美元，至338亿美元 2023年第二季度的投资组合部分被2023年第四季度对加州银行传统贷款的收购、2023年第四季度的证券销售以及用于偿还更高成本的现金余额减少所抵消 借款。截至2024年6月30日的六个月中，净利率增加了39个基点至2.73％，而同期为2.34％ 2023年是由于利息收益资产的平均收益率增加了29个基点，而资金的平均总成本下降了8个基点。
 
利息收入资产的平均收益率从2023年同期的5.31％增长了29个基点至2024年前六个月的5.60％，这主要是由于利息收入资产组合的变化。这是由增长推动的 截至2024年6月30日的六个月中，平均贷款和租赁余额占平均计息资产的百分比从截至2023年6月30日的六个月的69％降至75％，平均投资证券余额下降至 平均利息收入资产的百分比从2023年同期的18％降至2024年前六个月的14％，金融机构平均存款余额占平均水平的百分比下降 利息收入资产从2023年同期的13％增至截至2024年6月30日的六个月的11％。
 
贷款和租赁的平均收益率从2024年同期的6.11％增长了2个基点，至2024年前六个月的6.13％ 2023年是投资组合变化和贷款折扣/保费净增加增加的结果。
 
截至2024年6月30日的六个月中，平均资金总成本从截至2023年6月30日的六个月的3.07％下降了8个基点至2.99％，这主要是由于资金的变化 总资金组合。这是由于较低成本的平均存款总额余额占平均资金总额的百分比从2023年同期的76％增加到2024年前六个月的90％，以及下降所致 在截至2024年6月30日的六个月中，较高成本的平均借款余额占平均资金总额的百分比从2023年同期的22％增至8％。计息负债的平均成本增加了6个基点 从2023年同期的3.87％升至2024年前六个月的3.93％。存款的平均总成本 在截至的六个月中上涨了36个基点至2.63％ 2024年6月30日，而截至6月的六个月为2.27％ 2023 年 30 日。与2023年同期相比，2024年前六个月的平均无息存款减少了3.059亿美元，平均存款总额减少了5.456亿美元。
 
 
4
信贷损失准备金
 
Q2-2024 对比 Q1-2024
 
第二季度的信贷损失准备金为1,100万美元，而第二季度的信贷损失准备金为1,100万美元 第一季度为1,000万美元。第二季度1,100万美元的拨备金是由办公贷款和其他信贷集中的净扣除额增加和定性储备金的提高所推动的，但部分被发放的准备金所抵消 用于将思域贷款转为待售贷款。第一季度1,000万美元的拨备金是由与办公物业担保贷款相关的定性储备金的增加以及办公物业担保贷款的增加所推动的 由于非应计和分类贷款和租赁的增加而产生的量化储备。
 
年初至今 2024 年 6 月 30 日对比 2023 年 6 月 30 日
 
截至2024年6月30日的六个月中，信贷损失准备金增加了1,600万美元，达到2,100万美元，而截至2023年6月30日的六个月为500万美元。2024年期间准备金的增加主要是由于净扣除额增加和储备金质量的提高，但部分被转为持有待售的CIVIC贷款所释放的储备金所抵消。
 
非利息收入
 
Q2-2024 对比 Q1-2024
 
第二季度非利息收入减少了400万美元，至2980万美元，这主要是由于其他收入减少了290万美元（信用挂钩票据的公允价值负值）和190万美元的股息减少了190万美元 以及股票投资的收益（小型企业投资公司（“SBIC”）投资的负公允价值标记被SBIC投资收益分配的增加部分抵消），部分被增加的160万美元收益所抵消 出售贷款。
 
年初至今 2024 年 6 月 30 日对比 2023 年 6 月 30 日
 
截至2024年6月30日的六个月中，非利息收入增加了1.553亿美元，至6,360万美元，这几乎完全是由于非利息收入的下降 出售贷款和租赁的损失为1.566亿美元。该公司在截至2024年6月30日的六个月中出售了5.296亿美元的贷款，净收益为70万美元，在截至的六个月中出售了54亿美元的贷款，净亏损1.559亿美元 2023 年 6 月 30 日。
 
非利息支出
 
Q2-2024 对比 Q1-2024
 
第二季度非利息支出减少了690万美元，至2.036亿美元，这主要是由于收购、整合和重组成本减少了1,270万美元，薪酬支出减少了630万美元，但抵消了这一影响 部分原因是保险和评估费用增加了600万美元, 其他支出增加了510万美元.收购、整合和重组成本的减少是由于某些支出的实际金额低于 合并结束时应计的估计金额。薪酬支出的减少主要是由于员工人数减少。保险和评估费用的增加是由于联邦存款保险公司定期评估和 特别评估。其他支出的增加主要是由于为与思域贷款出售相关的标准陈述和担保而记录的回购准备金。
 
 
5
年初至今 2024 年 6 月 30 日对比 2023 年 6 月 30 日
 
非利息支出减少了15亿美元，至414.2美元 截至2024年6月30日的六个月期间为百万美元，这主要是由于2023年同期记录的14亿美元商誉减值。
 
所得税

Q2-2024 对比 Q1-2024
 
第二季度记录的所得税支出为1,430万美元，有效税率为32.0％，而第一季度的税收支出为1150万美元，有效税率为27.2％。 增长的主要原因是禁止的高管薪酬支出增加，以及第二季度限制性股票归属导致的股权薪酬支出缺口增加。
 
年初至今 2024 年 6 月 30 日对比 2023 年 6 月 30 日
 
截至2024年6月30日的六个月期间，记录的所得税支出为2590万美元 结果有效税率为29.7％，而同期的补助金为1.319亿美元 2023年期间，有效税率为8.7％。不包括商誉减值，2023年六个月期间的有效税率为22.7％。增长主要是 由于2024年第二季度限制性股票归属导致的股权补偿支出缺口增加。
 
资产负债表亮点
 
   
6月30日
    
三月三十一日
    
6月30日
    
增加（减少）
  
精选资产负债表项目
  
2024
    
2024
    
2023
    
QoQ
    
同比
  
 
  
（以千计）
  
现金和现金等价物
  
$
2,698,810
    
$
3,085,228
    
$
6,698,147
    
$
(386,418)
)
  
$
(3,999,337)
)
可供出售的证券
    
2,244,031
      
2,286,682
      
4,708,519
      
(42,651)
)
    
(2,464,488)
)
持有至到期的证券
    
2,296,708
      
2,291,984
      
2,278,202
      
4,724
      
18,506
  
持有待售贷款
    
1,935,455
      
80,752
      
478,146
      
1,854,703
      
1,457,309
  
为投资而持有的贷款和租约，扣除递延费用
    
23,228,909
      
25,473,022
      
22,258,210
      
(2,244,113)
)
    
970,699
  
总资产
    
35,243,839
      
36,073,516
      
38,337,250
      
(829,677)
)
    
(3,093,411)
)
 
                                        
非计息存款
  
$
7,825,007
    
$
7,833,608
    
$
6,055,358
    
$
(8,601)
)
  
$
1,769,649
  
存款总额
    
28,804,450
      
28,892,407
      
27,897,083
      
(87,957)
)
    
907,367
  
借款
    
1,440,875
      
2,139,498
      
6,357,338
      
(698,623)
)
    
(4,916,463)
)
负债总额
    
31,835,991
      
32,679,366
      
35,804,055
      
(843,375)
)
    
(3,968,064)
)
股东权益总额
    
3,407,848
      
3,394,150
      
2,533,195
      
13,698
      
874,653
  
 
证券
 
持有至到期的证券（“HTM”）余额在整个期间保持稳定 第二季度，截至2024年6月30日，总额为23亿美元。截至2024年6月30日，HtM证券的总未实现净额 2022年6月1日转账时确定的余额中剩余的AOCI的税后亏损为1.698亿美元。
 
可供出售证券（“AFS”）在第二季度减少了4,270万美元，至2024年6月30日的22亿美元。AFS证券在AOCI中的未实现税后净亏损总额为2.648亿美元。AFS的这些未实现净亏损主要与总体利率和利差的变化以及由此对估值的影响有关。
 
 
6
贷款和租赁
 
下表按贷款类别列出了截至目前我们持有的用于投资的贷款和租赁投资组合的构成，其中扣除递延费用 显示的日期：
   
6月30日
    
三月三十一日
    
十二月三十一日
    
九月三十日
    
6月30日
  
贷款和租赁的构成
  
2024
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
   
（千美元）
  
房地产抵押贷款：
                              
商用
  
$
4,722,585
    
$
4,896,544
    
$
5,026,497
    
$
3,526,308
    
$
3,610,320
  
多家庭
    
5,984,930
      
6,121,472
      
6,025,179
      
5,279,659
      
5,304,544
  
其他住宅
    
2,866,085
      
4,949,383
      
5,060,309
      
5,228,524
      
5,373,178
  
房地产抵押贷款总额
    
13,573,600
      
15,967,399
      
16,111,985
      
14,034,491
      
14,288,042
  
房地产建筑和土地：
                                        
商用
    
784,166
      
775,021
      
759,585
      
465,266
      
415,997
  
住宅
    
2,573,431
      
2,470,333
      
2,399,684
      
2,272,271
      
2,049,526
  
房地产建筑和土地总额
    
3,357,597
      
3,245,354
      
3,159,269
      
2,737,537
      
2,465,523
  
房地产总额
    
16,931,197
      
19,212,753
      
19,271,254
      
16,772,028
      
16,753,565
  
商业：
                                        
基于资产
    
1,968,713
      
2,061,016
      
2,189,085
      
2,287,893
      
2,357,098
  
风险资本
    
1,456,122
      
1,513,641
      
1,446,362
      
1,464,160
      
1,723,476
  
其他广告
    
2,446,974
      
2,245,910
      
2,129,860
      
1,002,377
      
1,014,212
  
商业总额
    
5,871,809
      
5,820,567
      
5,765,307
      
4,754,430
      
5,094,786
  
消费者
    
425,903
      
439,702
      
453,126
      
394,488
      
409,859
  
扣除递延费用的投资贷款和租赁总额
  
$
23,228,909
    
$
25,473,022
    
$
25,489,687
    
$
21,920,946
    
$
22,258,210
  
                                         
无准备金的贷款承诺总额
  
$
5,256,473
    
$
5,482,672
    
$
5,578,907
    
$
5,289,221
    
$
5,845,375
  

构成占总量的百分比
  
6月30日
    
三月三十一日
    
十二月三十一日
    
九月三十日
    
6月30日
  
贷款和租赁
  
2024
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
房地产抵押贷款：
                              
商用
    
20
%
    
19
%
    
20
%
    
16
%
    
16
%
多家庭
    
26
%
    
24
%
    
23
%
    
24
%
    
24
%
其他住宅
    
12
%
    
19
%
    
20
%
    
24
%
    
24
%
房地产抵押贷款总额
    
58
%
    
62
%
    
63
%
    
64
%
    
64
%
房地产建筑和土地：
                                        
商用
    
4
%
    
3
%
    
3
%
    
2
%
    
2
%
住宅
    
11
%
    
10
%
    
9
%
    
10
%
    
9
%
房地产建筑和土地总额
    
15
%
    
13
%
    
12
%
    
12
%
    
11
%
房地产总额
    
73
%
    
75
%
    
75
%
    
76
%
    
75
%
商业：
                                        
基于资产
    
8
%
    
8
%
    
9
%
    
10
%
    
11
%
风险资本
    
6
%
    
6
%
    
6
%
    
7
%
    
8
%
其他广告
    
11
%
    
9
%
    
8
%
    
5
%
    
4
%
商业总额
    
25
%
    
23
%
    
23
%
    
22
%
    
23
%
消费者
    
2
%
    
2
%
    
2
%
    
2
%
    
2
%
扣除递延费用的投资贷款和租赁总额
    
100
%
    
100
%
    
100
%
    
100
%
    
100
%

 
7
扣除递延费用后的投资贷款和租赁总额在第二季度减少了22亿美元，总额为 截至2024年6月30日，为232亿美元。用于投资的贷款和租赁减少的主要原因是第二季度有19亿美元的CIVIC贷款转为待售贷款。第二季度贷款资金为3.825亿美元 加权平均利率为7.80％。
 
存款和客户投资基金
 
下表列出了我们在指定日期的存款构成：
 
   
6月30日
    
三月三十一日
    
十二月三十一日
    
九月三十日
    
6月30日
  
存款构成
  
2024
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
   
（千美元）
  
无息支票
  
$
7,825,007
    
$
7,833,608
    
$
7,774,254
    
$
5,579,033
    
$
6,055,358
  
计息：
                                        
正在检查
    
7,309,833
      
7,836,097
      
7,808,764
      
7,038,808
      
7,112,807
  
货币市场
    
4,837,025
      
5,020,110
      
6,187,889
      
5,424,347
      
5,678,323
  
储蓄
    
2,040,461
      
2,016,398
      
1,997,989
      
1,441,700
      
897,277
  
定期存款：
                                        
非经纪商
    
2,758,067
      
2,761,836
      
3,139,270
      
3,038,005
      
2,725,265
  
Brokered
    
4,034,057
      
3,424,358
      
3,493,603
      
4,076,788
      
5,428,053
  
定期存款总额
    
6,792,124
      
6,186,194
      
6,632,873
      
7,114,793
      
8,153,318
  
计息总额
    
20,979,443
      
21,058,799
      
22,627,515
      
21,019,648
      
21,841,725
  
存款总额
  
$
28,804,450
    
$
28,892,407
    
$
30,401,769
    
$
26,598,681
    
$
27,897,083
  
 
   
6月30日
    
三月三十一日
    
十二月三十一日
    
九月三十日
    
6月30日
  
构成占存款总额的百分比
  
2024
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
 
                              
无息支票
    
27
%
    
27
%
    
26
%
    
21
%
    
22
%
计息：
                                        
正在检查
    
25
%
    
27
%
    
26
%
    
27
%
    
26
%
货币市场
    
17
%
    
17
%
    
20
%
    
20
%
    
20
%
储蓄
    
7
%
    
7
%
    
6
%
    
5
%
    
3
%
定期存款：
                                        
非经纪商
    
10
%
    
10
%
    
10
%
    
12
%
    
10
%
Brokered
    
14
%
    
12
%
    
12
%
    
15
%
    
19
%
定期存款总额
    
24
%
    
22
%
    
22
%
    
27
%
    
29
%
计息总额
    
73
%
    
73
%
    
74
%
    
79
%
    
78
%
存款总额
    
100
%
    
100
%
    
100
%
    
100
%
    
100
%

在此期间，存款总额减少了8,800万美元 截至2024年6月30日，第二季度降至288亿美元，这主要是由于利息支票减少了5.26亿美元 账户和1.83亿美元的货币市场账户，部分被经纪定期存款增加的6.1亿美元所抵消。
 
平均无息支票总额为78.8亿美元，占第二季度平均存款总额的27％，而第一季度为26％。
 
68亿美元的未投保和无抵押存款占总额的24％ 2024 年 6 月 30 日的存款，与未投保和 截至2024年3月31日，71亿美元的无抵押存款占存款总额的24％。
 
 
8
除了存款产品外，我们还为特定客户提供替代性非存款性公司资金解决方案，以投资过剩的流动性。这些替代方案 期权包括由BofCal资产管理公司（“BAM”）、我们的注册投资顾问子公司管理的投资以及第三方大宗产品。资产负债表外客户投资资金总额为1.2美元 截至 2024 年 6 月 30 日，其中 7 亿美元由 bAm 管理。
 
借款
 
借款减少了约7亿美元，从2024年3月31日的21亿美元减少到2024年6月30日的14亿美元，这主要是由于10亿美元 银行定期融资计划余额的10亿美元偿还，部分被FhLB长期借款增加的3亿美元所抵消。
 
股权
 
在第二季度，股东权益总额增加了1,370万美元，达到34亿美元，有形普通股(1) 增加了470万美元至 截至6月，为25亿美元 2024 年 30 日。第二季度股东权益总额的增加主要来自第二季度的净收益，部分被申报和支付的股息所抵消。
 
截至2024年6月30日，每股普通股账面价值从2024年3月31日的17.13美元增至17.23美元，每股有形账面价值增至17.23美元 普通股份(1) 增加到 15.07 美元 相比之下，2024年3月31日为15.03美元。
 

 (1)
非公认会计准则指标；请参阅 “非公认会计准则指标” 部分
 
 
9
资本和流动性
 
资本比率仍然强劲，截至6月，基于风险的资本总额为16.57％，一级杠杆率为9.51％ 2024 年 30 日。
 
下表列出了截至指定日期的监管资本比率：
 
 
  
6月30日
    
三月三十一日
    
十二月三十一日
    
九月三十日
    
6月30日
  
资本比率
  
2024 (1)
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
 
                              
加州银行有限公司
                              
基于风险的总资本比率
    
16.57
%
    
16.40
%
    
16.43
%
    
17.83
%
    
17.61
%
基于风险的一级资本比率
    
12.62
%
    
12.38
%
    
12.44
%
    
13.84
%
    
13.70
%
普通股一级资本比率
    
10.27
%
    
10.09
%
    
10.14
%
    
11.23
%
    
11.16
%
一级杠杆资本比率
    
9.51
%
    
9.12
%
    
9.00
%
    
8.65
%
    
7.76
%
 
                                        
加州银行
                                        
基于风险的总资本比率
    
16.19
%
    
15.88
%
    
15.75
%
    
16.37
%
    
16.07
%
基于风险的一级资本比率
    
13.77
%
    
13.34
%
    
13.27
%
    
13.72
%
    
13.48
%
普通股一级资本比率
    
13.77
%
    
13.34
%
    
13.27
%
    
13.72
%
    
13.48
%
一级杠杆资本比率
    
10.38
%
    
9.84
%
    
9.62
%
    
8.57
%
    
7.62
%


(1)
2024年6月30日的资本信息是初步的。

截至2024年6月30日，即时可用现金及现金等价物为25亿美元，较2024年3月31日减少4亿美元。再加上123亿美元的总可用借款能力 以及21亿美元的AFS未质押证券，第二季度末可用流动性总额为169亿美元。
 
 
10
信贷质量
 
   
6月30日
    
三月三十一日
    
十二月三十一日
    
九月三十日
    
6月30日
  
资产质量信息和比率
  
2024
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
   
（千美元）
  
为投资而持有的拖欠贷款和租约：
                              
拖欠30至89天
  
$
27,962
    
$
178,421
    
$
113,307
    
$
49,970
    
$
57,428
  
逾期 90 天以上
    
55,792
      
57,573
      
30,881
      
77,327
      
62,322
  
拖欠贷款和租赁总额
  
$
83,754
    
$
235,994
    
$
144,188
    
$
127,297
    
$
119,750
  

                                       
拖欠贷款总额以及为投资而持有的贷款和租约的租约
    
0.36
%
    
0.93
%
    
0.57
%
    
0.58
%
    
0.54
%
                                         
不良资产，不包括待售贷款：
                                  
非应计贷款和租赁
  
$
117,070
    
$
145,785
    
$
62,527
    
$
125,396
    
$
104,886
  
逾期贷款 90 天以上，仍在累积
    
-
      
-
      
11,750
      
-
      
-
  
                                         
不良贷款和租赁（“不良贷款”）总额
    
117,070
      
145,785
      
74,277
      
125,396
      
104,886
  
止赎资产，净额
    
13,302
      
12,488
      
7,394
      
6,829
      
8,426
  
不良资产总额（“不良资产”）
  
$
130,372
    
$
158,273
    
$
81,671
    
$
132,225
    
$
113,312
  
                                         
贷款和租赁损失备抵金
  
$
247,762
    
$
291,503
    
$
281,687
    
$
222,297
    
$
219,234
  
不良贷款的贷款和租赁损失备抵金
    
211.64
%
    
199.95
%
    
379.24
%
    
177.28
%
    
209.02
%
对持有的贷款和租赁的不良贷款
                                        
投资
    
0.50
%
    
0.57
%
    
0.29
%
    
0.57
%
    
0.47
%
不良资产占总资产的比例
    
0.37
%
    
0.44
%
    
0.21
%
    
0.36
%
    
0.30
%

截至2024年6月30日，拖欠贷款和租赁总额为8,380万美元， 相比之下，截至2024年3月31日为2.36亿美元。拖欠贷款总额减少1.522亿美元，部分原因是CIVIC贷款转为待售贷款，其中包括30至89天拖欠类别的减少6,900万美元 商业房地产抵押贷款、5,500万美元的其他住宅贷款、1170万美元的资产贷款和880万澳元的多户家庭贷款。在90天或以上的拖欠天数类别中，减少了2,030万美元 其他住宅贷款被增加的2160万美元商业房地产贷款所抵消。截至2024年6月30日，拖欠贷款和租赁总额占贷款和租赁总额的百分比下降至0.36％，而这一比例为0.93％ 2024 年 3 月 31 日。
 
截至2024年6月30日，不良资产为1.304亿美元，占0.37％ 总资产，而截至2024年3月31日，总资产为1.583亿美元，占总资产的0.44％。截至2024年6月30日，不良资产包括1,330万美元的其他自有房地产，完全由单户住宅组成。
 
截至2024年6月30日，不良贷款为1.171亿美元，相比之下 截至2024年3月31日，1.458亿美元。在第二季度，不良贷款减少了2,870万美元，这要归因于借款人的流动资金为130万美元，净回报和还款额为2410万美元 扣除1,220万美元，向待售的1,950万美元转账，但增加的2,830万美元部分抵消。
 
截至2024年6月30日，不良贷款和租赁占投资贷款和租赁的百分比下降至0.50％，而2024年3月31日为0.57％。
 
 
11
信贷损失备抵金——贷款
 
   
三个月已结束
    
六个月已结束
  
   
6月30日
    
三月三十一日
    
6月30日
    
6月30日
  
信贷损失补贴——贷款
  
2024
    
2024
    
2023
    
2024
    
2023
  
   
（千美元）
  
贷款和租赁损失备抵金
                              
（“全部”）：
                              
期初余额
  
$
291,503
    
$
281,687
    
$
210,055
    
$
281,687
    
$
200,732
  
扣款
    
(58,070
)
    
(5,014)
)
    
(31,708)
)
    
(63,084)
)
    
(42,105)
)
回收率
    
2,329
      
3,830
      
887
      
6,159
      
2,107
  
净扣除额
    
(55,741)
)
    
(1,184
)
    
(30,821)
)
    
(56,925)
)
    
(39,998)
)
贷款损失准备金
    
12,0000
      
11,000
      
40,0000
      
23,000
      
58,500
  
期末余额
  
$
247,762
    
$
291,503
    
$
219,234
    
$
247,762
    
$
219,234
  
                                         
无准备金贷款承诺储备金
                                  
（“RUC”）：
                                        
期初余额
  
$
28,571
    
$
29,571
    
$
75,571
    
$
29,571
    
$
91,071
  
（负准备金）信贷损失准备金
    
(1,000
)
    
(1,000
)
    
(38,000
)
    
(2,000
)
    
(53,500)
)
期末余额
  
$
27,571
    
$
28,571
    
$
37,571
    
$
27,571
    
$
37,571
  
                                         
信贷损失备抵金（“ACL”）-
                                        
贷款：
                                        
期初余额
  
$
320,074
    
$
311,258
    
$
285,626
    
$
311,258
    
$
291,803
  
扣款
    
(58,070
)
    
(5,014)
)
    
(31,708)
)
    
(63,084)
)
    
(42,105)
)
回收率
    
2,329
      
3,830
      
887
      
6,159
      
2,107
  
净扣除额
    
(55,741)
)
    
(1,184
)
    
(30,821)
)
    
(56,925)
)
    
(39,998)
)
信贷损失准备金
    
11,000
      
1万个
      
2,000
      
21,000
      
5,000
  
期末余额
  
$
275,333
    
$
320,074
    
$
256,805
    
$
275,333
    
$
256,805
  
                                         
全部归因于为投资而持有的贷款和租约
    
1.07
%
    
1.14
%
    
0.98
%
    
1.07
%
    
0.98
%
ACL 适用于为投资而持有的贷款和租约
    
1.19
%
    
1.26
%
    
1.15
%
    
1.19
%
    
1.15
%
ACL 到 NPLs
    
235.19
%
    
219.55
%
    
244.84
%
    
235.19
%
    
244.84
%
ACL 到 NPA
    
211.19
%
    
202.23
%
    
226.64
%
    
211.19
%
    
226.64
%
平均贷款和租赁的年化净扣除额
    
0.89
%
    
0.02
%
    
0.46
%
    
0.45
%
    
0.29
%

截至2024年6月30日，包括无准备金贷款承诺准备金在内的信贷损失准备金总额为2.753亿美元，占贷款和租赁总额的1.19％，而截至2024年3月31日为3.201亿美元，占贷款和租赁总额的1.26％。津贴减少了4,470万美元是由于净扣除额 5 570万美元, 其中一部分被1,100万美元的拨款所抵消.5,570万美元的净扣除总额包括2,870万美元的思域扣款，这是将相关的19亿美元思域贷款重新归类为待售贷款所产生的2,870万澳元的扣款。ACL 截至2024年6月30日，不良贷款的覆盖率为235％，而截至2024年3月31日为220％。
 
第二季度净扣除额为平均贷款和租赁（按年计算）的0.89％，而第一季度为0.02％。第二季度净扣除额的增长是 主要归因于2,870万澳元的CIVIC扣款和两笔由办公物业担保的商业房地产贷款的巨额扣款。
 
 
12
电话会议
 
该公司将于太平洋时间（太平洋时间）7月星期二上午10点举行电话会议，讨论其2024年第二季度的财务业绩 2024 年 23 日。欢迎有兴趣的人士拨打 (888) 317-6003，参考活动代码3283432参加电话会议。还将提供网络实时音频直播，网络直播链接将发布在公司的投资者上 关系网站网址为 www.bancofcal.com/investor。电话会议的幻灯片演示文稿也将在电话会议之前在公司的投资者关系网站上公布。电话会议结束后大约一小时将提供电话重播 公司投资者关系网站www.bancofcal.com/investor或拨打 (877) 344-7529并参考活动代码1656401的电话会议已结束。
 
关于加州银行有限公司
 
加利福尼亚银行有限公司（纽约证券交易所代码：BANC）是一家拥有超过350亿美元资产的银行控股公司，也是加利福尼亚银行的母公司。加州银行是其中之一 美国首屈一指的关系型商业银行，为小型、中间市场和风险投资支持的企业提供银行和财资管理服务。加州银行是总部位于加利福尼亚的第三大银行，提供 通过遍布加利福尼亚州、科罗拉多州丹佛市和北卡罗来纳州达勒姆的90多个提供全方位服务的分支机构，以及全国各地的区域办事处，提供广泛的贷款和存款产品和服务。该银行还提供 通过其子公司Deepstack Technologies提供全栈支付处理解决方案，并通过其技术前沿平台SmartStreet™ 为全国社区协会管理行业提供服务。 该银行通过支持提供金融知识和职业培训、小型企业支持、经济适用住房等的组织，致力于为当地社区提供支持。欲了解更多信息，请访问我们的网站www.bancofcal.com。
 
前瞻性陈述
 
本新闻稿包括1995年《私人证券诉讼改革法》“安全港” 条款所指的前瞻性陈述。这些声明包括但不限于 与我们对业务业绩、流动性和资本比率的预期有关的陈述以及其他非历史报表。诸如 “相信”、“将”、“应该”、“可能会导致”、“预期会”、“将” 之类的词语或短语 继续”、“预期”、“估计”、“项目”、“计划”、“战略” 或类似表述旨在识别这些前瞻性陈述。提醒您不要过分依赖任何前瞻性陈述。这些 报表必然受到风险和不确定性的影响，由于各种因素，包括Banc提交或提供的文件中不时列出的因素，实际结果可能与预期存在重大差异 California, Inc.（“公司”）与美国证券交易委员会（“SEC”）合作。公司没有义务修改或公开发布对这些前瞻性陈述的任何修订或更新以反映事件或情况 除非法律要求，否则发生在作出此类声明之日之后。
 
 
13
可能导致实际业绩与预期或预测结果存在重大差异的因素包括但不限于：(i) 全国总体经济状况的变化 或在我们的市场领域，包括供应链中断的影响以及衰退或经济衰退的风险；（ii）利率环境的变化，包括联邦储备银行基准利率的近期和未来潜在变化， 这可能会对我们的收入和支出、资产和债务的价值、递延所得税资产的变现、资本和流动性的可用性和成本以及持续通货膨胀的影响产生不利影响；(iii) 信用风险 的贷款活动，这些活动可能会受到房地产市场恶化和借款人财务状况的影响，以及贷款活动的运营风险，包括我们的承保做法的有效性和风险 欺诈，其中任何一种都可能导致拖欠贷款、损失和不良资产的增加，并可能导致我们的信贷损失备抵不足；(iv) 贷款需求的波动以及商业和不良资产的波动 我们市场领域的住宅房地产价值；（v）我们证券投资组合的质量和构成；（vi）我们开发和维持强大的核心存款基础的能力，包括风险银行客户或其他低成本存款基础的能力 为我们的活动提供资金所必需的资金来源，尤其是在利率上升或较高的环境中；(viii) 在短时间内迅速提取大量活期存款；(viii) 成本和影响 诉讼；（ix）与公司收购相关的风险，包括当前计划和运营中断；难以留住客户和员工；与这些交易相关的费用、支出和收费大幅增加 超出预期；以及我们无法实现预期的收入、成本节约、协同效应和其他收益；就我们最近收购PacWest Bancorp（“PacWest”）而言，声誉风险、监管风险和潜在的不利影响 公司或PacWest的客户、供应商、供应商、员工或其他业务伙伴的反应；（x）公司监管机构的审查结果以及任何此类监管机构可能进行的审查，其中包括 其他事情，限制我们的业务活动，限制我们投资某些资产的能力，不批准或不反对某些资本或其他行动，增加我们的信贷损失备抵额，导致减记 资产价值，限制我们或银行子公司支付股息的能力，或处以罚款、罚款或制裁；(xi) 对我们的业务产生不利影响的立法或监管变化，包括税法和政策的变化， 会计政策与惯例、隐私法、监管资本或其他规则；(xii) 我们的企业风险管理框架可能无法有效降低风险和减少潜在损失的风险；(xiii) 中的错误 对我们某些资产和负债的公允价值的估计，这可能会导致估值的重大变化；(xiv) 我们所在的网络、应用程序、供应商和计算机系统出现故障或安全漏洞 取决于，包括网络安全威胁；（xv）我们吸引和留住高级管理团队关键成员的能力；（xvi）气候变化、恶劣天气事件、自然灾害、流行病、流行病和其他公众的影响 健康危机、战争行为或恐怖主义行为以及其他外部事件对我们业务的影响；（xvii）银行倒闭或其他不利事态发展对普通存款人和投资者对银行稳定性和流动性的情绪的影响 银行；（xviii）我们记录在案的商誉可能受到减值，这可能会对我们的收益和资本产生不利影响；（xix）我们现有的债务，加上未来出现的任何额外债务，都可能 对我们筹集额外资本和履行债务义务的能力产生不利影响；(xx) 我们在未来资产出售中可能蒙受重大损失的风险；以及 (xxi) 其他经济、竞争、政府、监管和技术 影响我们的运营、定价、产品和服务的因素以及本新闻稿中以及我们不时向美国证券交易委员会提交或提供的其他文件中描述的其他风险。
 
 
14
投资者关系查询：
加州银行有限公司
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媒体联系人：
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Deb.Vrana@bancofcal.com
资料来源：加州银行有限公司
 
 
15
加州银行, INC.
合并财务状况报表（未经审计）

   
6月30日
    
三月三十一日
    
十二月三十一日
    
九月三十日
    
6月30日
  
   
2024
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
   
（千美元）
  
资产：
                              
现金和银行应付款
  
$
203,467
    
$
199,922
    
$
202,427
    
$
182,261
    
$
208,300
  
金融机构的赚息存款
    
2,495,343
      
2,885,306
      
5,175,149
      
5,887,406
      
6,489,847
  
现金和现金等价物总额
    
2,698,810
      
3,085,228
      
5,377,576
      
6,069,667
      
6,698,147
  
                                         
可供出售的证券
    
2,244,031
      
2,286,682
      
2,346,864
      
4,487,172
      
4,708,519
  
持有至到期的证券
    
2,296,708
      
2,291,984
      
2,287,291
      
2,282,586
      
2,278,202
  
FRB 和 FHLB 股票
    
132,380
      
129,314
      
126,346
      
17,250
      
17,250
  
投资证券总额
    
4,673,119
      
4,707,980
      
4,760,501
      
6,787,008
      
7,003,971
  
                                         
持有待售贷款
    
1,935,455
      
80,752
      
122,757
      
188,866
      
478,146
  
                                         
为投资而持有的贷款和租赁总额
    
23,255,297
      
25,517,028
      
25,534,730
      
21,969,789
      
22,311,292
  
递延费用，净额
    
(26,388)
)
    
(44,006)
)
    
(45,043)
)
    
(48,843)
)
    
(53,082)
)
扣除递延费用的投资贷款和租赁总额
    
23,228,909
      
25,473,022
      
25,489,687
      
21,920,946
      
22,258,210
  
贷款和租赁损失备抵金
    
(247,762)
)
    
(291,503)
)
    
(281,687)
)
    
(222,297)
)
    
(219,234)
)
为投资而持有的贷款和租赁总额，净额
    
22,981,147
      
25,181,519
      
25,208,000
      
21,698,649
      
22,038,976
  
                                         
根据运营租赁向他人租赁的设备
    
335,968
      
339,925
      
344,325
      
352,330
      
380,022
  
房舍和设备，净额
    
145,734
      
144,912
      
146,798
      
50,236
      
57,078
  
银行拥有的人寿保险
    
341,779
      
341,806
      
339,643
      
207,946
      
206,812
  
善意
    
215,925
      
198,627
      
198,627
      
-
      
-
  
无形资产，净额
    
148,894
      
157,226
      
165,477
      
24,192
      
26,581
  
递延所得税资产，净额
    
738,534
      
741,158
      
739,111
      
506,248
      
426,304
  
其他资产
    
1,028,474
      
1,094,383
      
1,131,249
      
992,691
      
1,021,213
  
总资产
  
$
35,243,839
    
$
36,073,516
    
$
38,534,064
    
$
36,877,833
    
$
38,337,250
  
                                         
负债：
                                        
非计息存款
  
$
7,825,007
    
$
7,833,608
    
$
7,774,254
    
$
5,579,033
    
$
6,055,358
  
计息存款
    
20,979,443
      
21,058,799
      
22,627,515
      
21,019,648
      
21,841,725
  
存款总额
    
28,804,450
      
28,892,407
      
30,401,769
      
26,598,681
      
27,897,083
  
借款
    
1,440,875
      
2,139,498
      
2,911,322
      
6,294,525
      
6,357,338
  
次级债务
    
939,287
      
937,717
      
936,599
      
870,896
      
870,378
  
应计应付利息和其他负债
    
651,379
      
709,744
      
893,609
      
714,454
      
679,256
  
负债总额
    
31,835,991
      
32,679,366
      
35,143,299
      
34,478,556
      
35,804,055
  
                                         
股东权益：
                                        
优先股
    
498,516
      
498,516
      
498,516
      
498,516
      
498,516
  
普通股
    
1,583
      
1,583
      
1,577
      
1,231
      
1,233
  
b 类无表决权普通股
    
5
      
5
      
5
      
-
      
-
  
无表决权的普通股等价物
    
101
      
101
      
108
      
-
      
-
  
额外的实收资本
    
3,813,312
      
3,827,777
      
3,840,974
      
2,798,611
      
2,799,357
  
留存（赤字）收益
    
(477,010)
)
    
(497,396)
)
    
(518,301)
)
    
(25,399)
)
    
7,892
  
累计其他综合亏损，净额
    
(428,659)
)
    
(436,436)
)
    
(432,114)
)
    
(873,682)
)
    
(773,803)
)
股东权益总额
    
3,407,848
      
3,394,150
      
3,390,765
      
2,399,277
      
2,533,195
  
负债和股东权益总额
  
$
35,243,839
    
$
36,073,516
    
$
38,534,064
    
$
36,877,833
    
$
38,337,250
  
                                         
已发行普通股 (1)
    
168,875,712
      
169,013,629
      
168,959,063
      
78,806,969
      
78,939,024
  

(1) 已发行普通股包括作为参与证券的无表决权普通等价物。

 
16
加州银行, INC.
合并收益（亏损）报表（未经审计）

   
三个月已结束
    
六个月已结束
  
   
6月30日
    
三月三十一日
    
6月30日
    
6月30日
  
   
2024
    
2024
    
2023
    
2024
    
2023
  
   
（以千计，每股金额除外）
  
利息收入：
                              
贷款和租赁
  
$
388,853
    
$
385,465
    
$
408,972
    
$
774,318
    
$
839,657
  
投资证券
    
33,836
      
34,303
      
44,153
      
68,139
      
88,390
  
在金融机构的存款
    
39,900
      
58,936
      
86,763
      
98,836
      
129,629
  
利息收入总额
    
462,589
      
478,704
      
539,888
      
941,293
      
1,057,676
  
利息支出：
                                        
存款
    
186,106
      
194,807
      
178,789
      
380,913
      
334,681
  
借款
    
30,311
      
38,124
      
160,914
      
68,435
      
230,036
  
次级债务
    
16,684
      
16,671
      
14,109
      
33,355
      
27,611
  
利息支出总额
    
233,101
      
249,602
      
353,812
      
482,703
      
592,328
  
净利息收入
    
229,488
      
229,102
      
186,076
      
458,590
      
465,348
  
信贷损失准备金
    
11,000
      
1万个
      
2,000
      
21,000
      
5,000
  
扣除信贷损失准备金后的净利息收入
    
218,488
      
219,102
      
184,076
      
437,590
      
460,348
  
非利息收入：
                                        
存款账户的服务费
    
4,540
      
4,705
      
4,315
      
9,245
      
7,888
  
其他佣金和费用
    
8,629
      
8,142
      
11,241
      
16,771
      
21,585
  
租赁设备收入
    
11,487
      
11,716
      
22,387
      
23,203
      
36,244
  
出售贷款和租赁的收益（亏损）
    
1,135
      
(448)
)
    
(158,881)
)
    
687
      
(155,919)
)
股票投资的股息和收益
    
1,166
      
3,068
      
2,658
      
4,234
      
3,756
  
认股权证（亏损）收入
    
(324)
)
    
178
      
(124)
)
    
(146
)
    
(457)
)
LoCom HFS 调整
    
(38
)
    
330
      
(11,943)
)
    
292
      
(11,943)
)
其他收入
    
3,197
      
6,125
      
2,265
      
9,322
      
7,155
  
非利息收入总额（亏损）
    
29,792
      
33,816
      
(128,082)
)
    
63,608
      
(91,691)
)
非利息支出：
                                        
补偿
    
85,914
      
92,236
      
82,881
      
178,150
      
171,357
  
占用率
    
17,455
      
17,968
      
15,383
      
35,423
      
30,450
  
信息技术和数据处理
    
15,459
      
15,418
      
12,887
      
30,877
      
25,866
  
其他专业服务
    
5,183
      
5,075
      
9,973
      
10,258
      
16,046
  
保险和评估
    
26,431
      
20,461
      
25,635
      
46,892
      
37,352
  
无形资产摊销
    
8,484
      
8,404
      
2,389
      
16,888
      
4,800
  
租赁设备折旧
    
7,511
      
7,520
      
9,088
      
15,031
      
18,463
  
收购、整合和重组成本
    
(12,650
)
    
-
      
12,394
      
(12,650
)
    
20,908
  
与客户相关的费用
    
32,405
      
30,919
      
27,302
      
63,324
      
51,307
  
贷款费用
    
4,332
      
4,491
      
5,245
      
8,823
      
11,769
  
商誉减值
    
-
      
-
      
-
      
-
      
1,376,736
  
其他费用
    
13,119
      
8,026
      
117,260
      
21,145
      
128,386
  
非利息支出总额
    
203,643
      
210,518
      
320,437
      
414,161
      
1,893,440
  
所得税前收益（亏损）
    
44,637
      
42,400
      
(264,443)
)
    
87,037
      
(1,524,783
)
所得税支出（福利）
    
14,304
      
11,548
      
(67,029)
)
    
25,852
      
(131,945)
)
净收益（亏损）
    
30,333
      
30,852
      
(197,414)
)
    
61,185
      
(1,392,838)
)
优先股股息
    
9,947
      
9,947
      
9,947
      
19,894
      
19,894
  
普通股和同等股东可获得的净收益（亏损）
  
$
20,386
    
$
20,905
    
$
(207,361)
)
  
$
41,291
    
$
(1,412,732)
)
                                         

                                       
普通股基本收益和摊薄后每股收益（亏损）(1)
  
$
0.12
    
$
0.12
    
$
(2.67)
)
  
$
0.25
    
$
(18.21)
)
已发行普通股的基本和摊薄后的加权平均数 (1)
    
168,432
      
168,143
      
77,682
      
168,287
      
77,576
  

(1) 普通股包括作为参与证券的无表决权普通等价物。

 
17
加州银行, INC.
精选财务数据
（未经审计）

   
三个月已结束
    
六个月已结束
  
   
6月30日
    
三月三十一日
    
6月30日
    
6月30日
  
盈利能力和其他比率
  
2024
    
2024
    
2023
    
2024
    
2023
  
平均资产回报率 (1)
    
0.34
%
    
0.33
%
    
(1.84
)%
    
0.34
%
    
(6.55)
)%
平均股本回报率 (1)
    
3.59
%
    
3.66
%
    
(29.12
)%
    
3.63
%
    
(83.71)
)%
平均有形普通股回报率 (1) (2)
    
4.14
%
    
4.30
%
    
(37.62)
)%
    
4.21
%
    
(11.00
)%
股息支付率 (3)
    
83.33
%
    
83.33
%
    
(0.37)
)%
    
80.00
%
    
(1.43)
)%
贷款和租赁的平均收益率 (1)
    
6.18
%
    
6.08
%
    
6.08
%
    
6.13
%
    
6.11
%
计息资产的平均收益率 (1)
    
5.65
%
    
5.56
%
    
5.28
%
    
5.60
%
    
5.31
%
计息存款的平均成本 (1)
    
3.58
%
    
3.60
%
    
3.35
%
    
3.59
%
    
3.13
%
平均存款总成本 (1)
    
2.60
%
    
2.66
%
    
2.62
%
    
2.63
%
    
2.27
%
计息负债的平均成本 (1)
    
3.93
%
    
3.92
%
    
4.21
%
    
3.93
%
    
3.87
%
平均资金总成本 (1)
    
2.95
%
    
3.02
%
    
3.58
%
    
2.99
%
    
3.07
%
净利差
    
1.72
%
    
1.64
%
    
1.07
%
    
1.67
%
    
1.44
%
净利率 (1)
    
2.80
%
    
2.66
%
    
1.82
%
    
2.73
%
    
2.34
%
非利息收入占总收入的比例 (4)
    
11.49
%
    
12.86
%
    
(220.85)
)%
    
12.18
%
    
(24.54)
)%
非利息支出占平均总资产的比例 (1)
    
2.29
%
    
2.26
%
    
2.99
%
    
2.27
%
    
8.90
%
贷款存款比率
    
87.36
%
    
88.44
%
    
81.50
%
    
87.36
%
    
81.50
%
平均贷款和租赁占平均存款的比例
    
87.95
%
    
86.65
%
    
98.56
%
    
87.29
%
    
93.65
%
平均投资证券
                                        
总资产
    
13.00
%
    
12.58
%
    
16.69
%
    
12.78
%
    
16.75
%
股东权益平均值
                                        
总资产
    
9.48
%
    
9.03
%
    
6.32
%
    
9.25
%
    
7.82
%

(1)
按年计算。
(2)
非公认会计准则衡量标准。
(3)
比率的计算方法是将每股普通股和等价股申报的股息除以每股普通股和等价股的基本收益。
(4)
总收入等于净利息收入和非利息收入的总和。

 
18
加州银行, INC.
平均余额、平均收入收益率和平均支付成本
（未经审计）

   
三个月已结束
  
   
2024 年 6 月 30 日
    
2024 年 3 月 31 日
    
2023年6月30日
  
         
利息
    
平均值
          
利息
    
平均值
          
利息
    
平均值
  
   
平均值
    
收入/
    
收益率/
    
平均值
    
收入/
    
收益率/
    
平均值
    
收入/
    
收益率/
  
   
平衡
    
开支
    
成本
    
平衡
    
开支
    
成本
    
平衡
    
开支
    
成本
  
   
（千美元）
  
资产：
                                                      
贷款和租赁 (1)
  
$
25,325,578
    
$
388,853
      
6.18
%
  
$
25,518,590
    
$
385,465
      
6.08
%
  
$
26,992,283
    
$
408,972
      
6.08
%
投资证券
    
4,658,690
      
33,836
      
2.92
%
    
4,721,556
      
34,303
      
2.92
%
    
7,183,986
      
44,153
      
2.47
%
在金融机构的存款
    
2,960,292
      
39,900
      
5.42
%
    
4,374,968
      
58,936
      
5.42
%
    
6,835,075
      
86,763
      
5.09
%
赚取利息的资产总额
    
32,944,560
      
462,589
      
5.65
%
    
34,615,114
      
478,704
      
5.56
%
    
41,011,344
      
539,888
      
5.28
%
其他资产
    
2,889,907
                      
2,925,593
                      
2,028,985
                  
总资产
  
$
35,834,467
                    
$
37,540,707
                    
$
43,040,329
                  
                                                                         
负债和
                                                                        
股东权益：
                                                                  
利息检查
  
$
7,673,902
      
61,076
      
3.20
%
  
$
7,883,177
      
61,549
      
3.14
%
  
$
6,601,034
      
46,798
      
2.84
%
货币市场
    
4,962,567
      
32,776
      
2.66
%
    
5,737,837
      
41,351
      
2.90
%
    
6,590,615
      
47,008
      
2.86
%
储蓄
    
2,002,670
      
16,996
      
3.41
%
    
2,036,129
      
18,030
      
3.56
%
    
733,818
      
3,678
      
2.01
%
时间
    
6,274,242
      
75,258
      
4.82
%
    
6,108,321
      
73,877
      
4.86
%
    
7,492,094
      
81,305
      
4.35
%
计息存款总额
    
20,913,381
      
186,106
      
3.58
%
    
21,765,464
      
194,807
      
3.60
%
    
21,417,561
      
178,789
      
3.35
%
借款
    
2,013,600
      
30,311
      
6.05
%
    
2,892,406
      
38,124
      
5.30
%
    
11,439,742
      
160,914
      
5.64
%
次级债务
    
938,367
      
16,684
      
7.15
%
    
937,005
      
16,671
      
7.16
%
    
869,419
      
14,109
      
6.51
%
计息负债总额
    
23,865,348
      
233,101
      
3.93
%
    
25,594,875
      
249,602
      
3.92
%
    
33,726,722
      
353,812
      
4.21
%
不计息
                                                                        
活期存款
    
7,881,620
                      
7,685,027
                      
5,968,625
                  
其他负债
    
692,149
                      
870,273
                      
625,610
                  
负债总额
    
32,439,117
                      
34,150,175
                      
40,320,957
                  
股东权益
    
3,395,350
                      
3,390,532
                      
2,719,372
                  
负债和股东权益总额
  
$
35,834,467
                    
$
37,540,707
                    
$
43,040,329
                  
净利息收入
          
$
229,488
                    
$
229,102
                    
$
186,076
          
净利差
                    
1.72
%
                    
1.64
%
                    
1.07
%
净利率
                    
2.80
%
                    
2.66
%
                    
1.82
%
                                                                         
存款总额 (2)
  
$
28,795,001
    
$
186,106
      
2.60
%
  
$
29,450,491
    
$
194,807
      
2.66
%
  
$
27,386,186
    
$
178,789
      
2.62
%
资金总额 (3)
  
$
31,746,968
    
$
233,101
      
2.95
%
  
$
33,279,902
    
$
249,602
      
3.02
%
  
$
39,695,347
    
$
353,812
      
3.58
%

(1)
包括截至2024年6月30日和2024年3月31日的三个月中增加的2180万美元和2,240万美元的净贷款折扣以及160万美元的净贷款溢价摊销 截至 2023 年 6 月 30 日的三个月。
(2)
存款总额是计息存款和非计息活期存款总额的总和。总存款成本按总额的年化利息支出计算 存款除以平均存款总额。
(3)
资金总额是计息负债总额和非计息活期存款的总和。总资金成本的计算方法是年化利息支出总额除以 平均资金总额。

 
19
加州银行, INC.
平均余额、平均收入收益率和平均支付成本
（未经审计）
 
   
六个月已结束
  
   
2024 年 6 月 30 日
    
2023年6月30日
  
         
利息
    
平均值
          
利息
    
平均值
  
   
平均值
    
收入/
    
收益率/
    
平均值
    
收入/
    
收益率/
  
   
平衡
    
开支
    
成本
    
平衡
    
开支
    
成本
  
   
（千美元）
  
资产：
                                    
贷款和
                                    
租赁 (1) (2) (3)
  
$
25,422,084
    
$
774,318
      
6.13
%
  
$
27,783,379
    
$
842,001
      
6.11
%
投资证券
    
4,690,123
      
68,139
      
2.92
%
    
7,187,654
      
88,390
      
2.48
%
在金融机构的存款
    
3,667,630
      
98,836
      
5.42
%
    
5,267,361
      
129,629
      
4.96
%
赚取利息的资产总额 (1)
    
33,779,837
      
941,293
      
5.60
%
    
40,238,394
      
1,060,020
      
5.31
%
其他资产
    
2,907,750
                      
2,666,878
                  
总资产
  
$
36,687,587
                    
$
42,905,272
                  
                                                 
负债和
                                                
股东权益：
  
利息检查
  
$
7,778,540
      
122,625
      
3.17
%
  
$
6,843,720
      
102,755
      
3.03
%
货币市场
    
5,350,202
      
74,127
      
2.79
%
    
7,754,868
      
103,232
      
2.68
%
储蓄
    
2,019,399
      
35,026
      
3.49
%
    
665,929
      
4,277
      
1.30
%
时间
    
6,191,281
      
149,135
      
4.84
%
    
6,314,566
      
124,417
      
3.97
%
计息存款总额
    
21,339,422
      
380,913
      
3.59
%
    
21,579,083
      
334,681
      
3.13
%
借款
    
2,453,003
      
68,435
      
5.61
%
    
8,381,575
      
230,036
      
5.53
%
次级债务
    
937,686
      
33,355
      
7.15
%
    
868,533
      
27,611
      
6.41
%
计息负债总额
    
24,730,111
      
482,703
      
3.93
%
    
30,829,191
      
592,328
      
3.87
%
非计息活期存款
    
7,783,324
                      
8,089,248
                  
其他负债
    
781,211
                      
631,338
                  
负债总额
    
33,294,646
                      
39,549,777
                  
股东权益
    
3,392,941
                      
3,355,495
                  
负债和股东权益总额
  
$
36,687,587
                    
$
42,905,272
                  
净利息收入 (1)
          
$
458,590
                    
$
467,692
          
净利差 (1)
                    
1.67
%
                    
1.44
%
净利率 (1)
                    
2.73
%
                    
2.34
%
                                                 
存款总额 (4)
  
$
29,122,746
    
$
380,913
      
2.63
%
  
$
29,668,331
    
$
334,681
      
2.27
%
资金总额 (5)
  
$
32,513,435
    
$
482,703
      
2.99
%
  
$
38,918,439
    
$
592,328
      
3.07
%
                                                 
(1)
等值税。
(2)
包括截至2024年6月30日的六个月中增加的4,430万美元的净贷款折扣以及截至2023年6月30日的六个月中440万美元的净贷款溢价摊销。
(3)
包括截至2024年6月30日和2023年6月30日的六个月中与贷款免税收入相关的0万美元和230万美元的等值税调整。联邦法定税率 利用率为 21%。
(4)
存款总额是计息存款和非计息活期存款总额的总和。总存款成本按存款总额的年化利息支出计算 除以平均存款总额。
(5)
资金总额是计息负债总额和非计息活期存款的总和。总资金成本的计算方法是年化利息支出总额除以 平均资金总额。

 
20
加州银行, INC.
 
非公认会计准则指标
 
我们在本新闻稿中提到了美国公认会计原则（“GAAP”）未确认的某些财务指标，包括：有形资产、有形普通股 股权、有形普通股对有形资产、每股普通股有形账面价值和平均有形普通股回报率构成补充财务信息，这些信息是通过非公认会计原则的方法确定的补充财务信息。这些 管理层在分析公司业绩时使用非公认会计准则指标。
 
有形资产的计算方法是从总资产中减去商誉和其他无形资产。有形普通股的计算方法是从中减去优先股（如适用） 有形资产。平均有形普通股回报率的计算方法是，经无形资产摊销和商誉减值调整后，普通股股东可获得的净收益除以平均有形普通股。 银行监管机构在评估金融机构的资本充足率时，还将商誉和其他无形资产排除在股东权益之外。
 
管理层认为，这些调整这些项目影响的财务指标的列报提供了有用的补充信息，这对于正确理解这些信息至关重要 公司的财务业绩和经营业绩。不应将此披露视为根据公认会计原则确定的业绩的替代品，也不一定与可能提出的非公认会计准则绩效指标相提并论 由其他公司提供。
 
下表提供了非公认会计准则指标与公认会计准则定义的财务指标的对账情况。
 
 
21
加州银行, INC.
非公认会计准则指标
（未经审计）

有形普通股至
                              
有形资产和有形资产
  
6月30日
    
三月三十一日
    
十二月三十一日
    
九月三十日
    
6月30日
  
普通股每股账面价值
  
2024
    
2024
    
2023
    
2023
    
2023
  
   
（千美元，每股金额除外）
  
股东权益
  
$
3,407,848
    
$
3,394,150
    
$
3,390,765
    
$
2,399,277
    
$
2,533,195
  
减去：优先股
    
498,516
      
498,516
      
498,516
      
498,516
      
498,516
  
普通股权总额
    
2,909,332
      
2,895,634
      
2,892,249
      
1,900,761
      
2,034,679
  
减去：商誉和无形资产
    
364,819
      
355,853
      
364,104
      
24,192
      
26,581
  
有形普通股
  
$
2,544,513
    
$
2,539,781
    
$
2,528,145
    
$
1,876,569
    
$
2,008,098
  
                                         
总资产
  
$
35,243,839
    
$
36,073,516
    
$
38,534,064
    
$
36,877,833
    
$
38,337,250
  
减去：商誉和无形资产
    
364,819
      
355,853
      
364,104
      
24,192
      
26,581
  
有形资产
  
$
34,879,020
    
$
35,717,663
    
$
38,169,960
    
$
36,853,641
    
$
38,310,669
  
                                         
股东权益总额与总资产之比
    
9.67
%
    
9.41
%
    
8.80
%
    
6.51
%
    
6.61
%
有形普通股权转换为有形资产
    
7.30
%
    
7.11
%
    
6.62
%
    
5.09
%
    
5.24
%
普通股每股账面价值 (1)
  
$
17.23
    
$
17.13
    
$
17.12
    
$
24.12
    
$
25.78
  
每股普通股的有形账面价值 (2)
  
$
15.07
    
$
15.03
    
$
14.96
    
$
23.81
    
$
25.44
  
已发行普通股 (3)
    
168,875,712
      
169,013,629
      
168,959,063
      
78,806,969
      
78,939,024
  

(1)
普通股总额除以已发行普通股。
(2)
有形普通股除以已发行普通股。
(3)
已发行普通股包括作为参与证券的无表决权普通等价物。

 
22
加州银行, INC.
非公认会计准则指标
（未经审计）

   
三个月已结束
    
六个月已结束
  
平均有形资产回报率
  
6月30日
    
三月三十一日
    
6月30日
    
6月30日
  
普通股（“ROATCE”）
  
2024
    
2024
    
2023
    
2024
    
2023
  
   
（千美元）
  
净收益（亏损）
  
$
30,333
    
$
30,852
    
$
(197,414)
)
  
$
61,185
    
$
(1,392,838)
)
                                         
所得税前收益（亏损）
  
$
44,637
    
$
42,400
    
$
(264,443)
)
  
$
87,037
    
$
(1,524,783
)
添加：无形资产摊销
    
8,484
      
8,404
      
2,389
      
16,888
      
4,800
  
加：商誉减值
    
-
      
-
      
-
      
-
      
1,376,736
  
之前的调整后收益（亏损）
                                        
用于 ROATCE 的所得税
    
53,121
      
50,804
      
(262,054)
)
    
103,925
      
(143,247)
)
调整后的所得税支出 (1)
    
16,999
      
13,819
      
(66,300
)
    
30,866
      
(45,839)
)
ROATCE调整后的净收益（亏损）
    
36,122
      
36,985
      
(195,754)
)
    
73,059
      
(97,408)
)
减去：优先股分红
    
9,947
      
9,947
      
9,947
      
19,894
      
19,894
  
调整后的可用净收益（亏损）
                                        
致普通股和同等股东
                                        
适用于 ROATCE
  
$
26,175
    
$
27,038
    
$
(205,701)
)
  
$
53,165
    
$
(117,302)
)
                                         
平均股东权益
  
$
3,395,350
    
$
3,390,532
    
$
2,719,372
    
$
3,392,941
    
$
3,355,495
  
减去：平均无形资产
    
352,934
      
360,680
      
27,824
      
356,807
      
706,072
  
减去：普通优先股
    
498,516
      
498,516
      
498,516
      
498,516
      
498,516
  
平均有形普通股权益
  
$
2,543,900
    
$
2,531,336
    
$
2,193,032
    
$
2,537,618
    
$
2,150,907
  
                                         
平均股本回报率 (2)
    
3.59
%
    
3.66
%
    
(29.12
)%
    
3.63
%
    
(83.71)
)%
ROATCE (3)
    
4.14
%
    
4.30
%
    
(37.62)
)%
    
4.21
%
    
(11.00
)%

(1)
截至2024年6月30日、2024年3月31日和2023年6月30日的三个月，分别使用的有效税率为32.0％、27.2％和25.3％。29.7% 的有效税率用于 截至2024年6月30日的六个月。调整后的有效税率为32.0％，用于对截至2023年6月30日的六个月的商誉减值的影响进行正常化。
(2)
年化净收益（亏损）除以平均股东权益。
(3)
ROATCE普通股和等价股东可获得的年化调整后净收益（亏损）除以平均有形普通股。


 
23