附录 99.1
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国泰通用银行 百老汇北 777 号 加利福尼亚州洛杉矶 90012 |
联系人： |
陈恒威 (626) 279-3652 |
国泰万通公布2024年第二季度业绩
加利福尼亚州洛杉矶，2024年7月22日：国泰银行的控股公司国泰万通（“公司”、“我们” 或 “我们的”）（纳斯达克股票代码：CATY）今天公布了截至2024年6月30日的季度未经审计的财务业绩。该公司报告称，2024年第二季度的净收入为6,680万美元，合每股收益0.92美元。第二季度的净收益包括太阳能税收抵免投资加速摊销的410万美元，摊薄后每股收益0.04美元，此前预计将在2024年下半年摊销，以及公司持有的股票证券的140万美元，摊薄后每股亏损0.01美元。
财务业绩
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三个月结束了 |
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（未经审计） |
2024年6月30日 |
2024 年 3 月 31 日 |
2023年6月30日 |
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净收入 |
6680万美元 |
7140万 |
9320万美元 |
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普通股每股基本收益 |
0.92 美元 | 0.98 美元 | 1.29 美元 | ||||||
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摊薄后的每股普通股收益 |
0.92 美元 | 0.98 美元 | 1.28 美元 | ||||||
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平均资产回报率 |
1.15 | % | 1.23 | % | 1.67 | % | |||
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股东权益总额的平均回报率 |
9.63 | % | 10.40 | % | 14.47 | % | |||
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效率比 |
55.65 | % | 53.22 | % | 45.36 | % | |||
第二季度亮点
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净利率从2024年第一季度的3.05％降至2024年第二季度的3.01％。 |
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● |
摊薄后的每股收益从2024年第一季度的0.98美元降至2024年第二季度的0.92美元，这主要是由于2024年第二季度的贷款损失准备金增加。 |
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● |
2024年5月28日，公司宣布了一项新的股票回购计划，以回购高达1.25亿美元的公司普通股。此前于2022年5月26日宣布的1.25亿美元股票回购计划已于2023年2月21日完成，回购了2897,628股股票，平均成本为43.14美元。 |
“我们看到有迹象表明我们的净利率已开始稳定。在第二季度，我们回购了70万股股票，平均每股成本为36.41美元，总额为2510万美元。”，公司总裁兼首席执行官刘长明评论道。
损益表审查
2024 年第二季度与 2024 年第一季度比较
截至2024年6月30日的季度净收入为6,680万美元，与2024年第一季度的净收入7,140万美元相比，减少了460万美元，下降了6.4％。2024年第二季度的摊薄后每股收益为0.92美元，而2024年第一季度的每股收益为0.98美元。第二季度的净收入包括410万美元，摊薄后每股收益为0.04美元，即太阳能税收抵免投资的加速摊销，先前计划于2024年下半年摊销，以及公司持有的股票证券的140万美元，摊薄后每股亏损0.01美元。
截至2024年6月30日的季度，平均股东权益回报率为9.63％，平均资产回报率为1.15％，而2024年第一季度的平均股东权益回报率为10.40％，平均资产回报率为1.23％。
信贷损失准备金前的净利息收入
2024年第二季度，扣除信贷损失准备金的净利息收入下降了330万美元，至1.653亿美元，下降了2.0％，而2024年第一季度为1.686亿美元。下降的主要原因是存款利息支出的增加，部分抵消了贷款和证券利息收入的增加。
2024年第二季度的净利率为3.01％，而2024年第一季度的净利率为3.05％。
2024年第二季度，平均计息资产收益率为6.05％，平均计息负债的资金成本为3.97％，计息存款的成本为3.94％。相比之下，2024年第一季度，平均计息资产收益率为6.01％，平均计息负债的资金成本为3.87％，计息存款的成本为3.78％。平均计息负债成本的增加主要是计息存款利率提高的结果。净利差，定义为平均计息资产收益率与平均计息负债的资金成本之间的差额，2024年第二季度为2.08％，而2024年第一季度为2.14％。
信贷损失准备金
该公司在2024年第二季度记录的信贷损失准备金为660万美元，而2024年第一季度为190万美元。截至2024年6月30日，包括贷款损失准备金和无准备金贷款承诺准备金在内的信贷损失备抵减少了140万美元，至1.630亿美元，占贷款总额的0.84％，而截至2024年3月31日为1.644亿美元，占贷款总额的0.85％。
下表列出了所示期间的扣款和回收额：
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三个月结束了 |
截至6月30日的六个月 |
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2024年6月30日 |
2024 年 3 月 31 日 |
2023年6月30日 |
2024 |
2023 |
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（以千计）（未经审计） |
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扣款： |
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商业贷款 |
$ | 8,257 | $ | 1,939 | $ | 2,352 | $ | 10,196 | $ | 6,263 | ||||||||||
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房地产贷款 (1) |
— | 254 | 130 | 254 | 4,120 | |||||||||||||||
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分期付款和其他贷款 |
— | — | 1 | — | 7 | |||||||||||||||
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扣款总额 |
8,257 | 2,193 | 2,483 | 10,450 | 10,390 | |||||||||||||||
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回收率： |
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商业贷款 |
126 | 812 | 442 | 938 | 953 | |||||||||||||||
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房地产贷款 (1) |
134 | 241 | 61 | 375 | 2,601 | |||||||||||||||
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分期付款和其他贷款 |
— | — | — | — | — | |||||||||||||||
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总回收率 |
260 | 1,053 | 503 | 1,313 | 3,554 | |||||||||||||||
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净扣除额/（回收额） |
$ | 7,997 | $ | 1,140 | $ | 1,980 | $ | 9,137 | $ | 6,836 | ||||||||||
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(1) 房地产贷款包括商业房地产贷款、住宅抵押贷款和股权额度。 |
非利息收入
非利息收入，包括存款服务费、信用证佣金、证券收益（亏损）、财富管理费和其他费用收入来源的收入，2024年第二季度为1,320万美元，与2024年第一季度的660万美元相比增长了660万美元，增长了100.0％。增长的主要原因是与2024年第一季度相比，股票证券的未实现亏损减少了760万美元，部分抵消了出售先前注销证券的收益减少了140万美元。
非利息支出
与2024年第一季度的9,320万美元相比，2024年第二季度的非利息支出增加了610万美元，增幅6.5％，达到9,930万美元。与2024年第一季度相比，联邦存款保险公司和州评估减少230万美元以及工资和员工福利减少300万美元，2024年第二季度非利息支出增加900万美元，其他自有房地产的摊销费用增加120万美元，专业服务费用增加120万美元，部分抵消了联邦存款保险公司和州评估的减少230万美元，工资和员工福利减少了300万美元。效率比率定义为非利息支出除以扣除贷款损失准备金前的净利息收入加上非利息收入的总和，2024年第二季度为55.65％，而2024年第一季度为53.22％。
所得税
2024年第二季度的有效税率为7.92％，而2024年第一季度的有效税率为10.76％。有效税率包括替代能源投资和低收入住房税收抵免的影响。
资产负债表审查
截至2024年6月30日，总贷款（不包括待售贷款）为193.6亿美元，较截至2024年3月31日的194.3亿美元减少了7190万美元，下降了0.4％。减少的主要原因是住宅按揭贷款减少5,960万元，降幅1.0％，商业贷款减少4,180万美元，下降1.3％，以及建筑贷款减少2,580万元，下降6.7％，部分被商业房地产贷款增加的6,420万美元或0.7％所抵消。
与2024年3月31日和2023年6月30日相比，截至2024年6月30日的贷款余额和构成如下所示：
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2024年6月30日 |
2024 年 3 月 31 日 |
2023年6月30日 |
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（以千计）（未经审计） |
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商业贷款 |
$ | 3,090,763 | $ | 3,132,580 | $ | 3,317,868 | ||||||
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建筑贷款 |
356,978 | 382,775 | 521,673 | |||||||||
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商业房地产贷款 |
9,886,030 | 9,821,807 | 9,293,475 | |||||||||
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住宅抵押贷款 |
5,782,202 | 5,841,846 | 5,542,466 | |||||||||
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股票额度 |
235,277 | 245,222 | 272,055 | |||||||||
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分期付款和其他贷款 |
6,274 | 5,166 | 5,257 | |||||||||
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贷款总额 |
$ | 19,357,524 | $ | 19,429,396 | $ | 18,952,794 | ||||||
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贷款损失备抵金 |
(153,404) | ) | (154,589) | ) | (155,109) | ) | ||||||
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未摊销的递延贷款费用 |
(10,785) | ) | (11,737) | ) | (9,497) | ) | ||||||
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贷款总额，净额 |
$ | 19,193,335 | $ | 19,263,070 | $ | 18,788,188 | ||||||
截至2024年6月30日，存款总额为197.7亿美元，较截至2024年3月31日的198.5亿美元减少了7,320万美元，下降了0.4％。
与2024年3月31日和2023年6月30日相比，截至2024年6月30日的存款余额和构成如下所示：
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2024年6月30日 |
2024 年 3 月 31 日 |
2023年6月30日 |
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（以千计）（未经审计） |
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无息活期存款 |
$ | 3,161,632 | $ | 3,289,539 | $ | 3,561,237 | ||||||
|
NOW 存款 |
2,145,580 | 2,331,486 | 2,404,470 | |||||||||
|
货币市场存款 |
3,182,031 | 3,117,557 | 3,033,868 | |||||||||
|
储蓄存款 |
1,014,287 | 1,039,144 | 1,131,602 | |||||||||
|
定期存款 |
10,269,487 | 10,068,533 | 8,965,826 | |||||||||
|
存款总额 |
$ | 19,773,017 | $ | 19,846,259 | $ | 19,097,003 | ||||||
资产质量审查
截至2024年6月30日，非应计贷款总额为1.073亿美元，较截至2024年3月31日的9,810万美元增加了920万美元，增长了9.4％。
截至2024年6月30日，贷款损失备抵金为1.534亿美元，资产负债表外无准备金信贷承诺备抵额为960万美元。补贴是管理层估计的金额，足以吸收贷款组合中固有的预期信贷损失，包括无准备金的信贷承诺。截至2024年6月30日，贷款损失备抵占期末贷款总额的0.79％，占不良贷款的138.56％。截至2024年3月31日，可比比率为期末贷款总额的0.80％，不良贷款的146.30％。
与2024年3月31日和2023年6月30日相比，截至2024年6月30日，不良资产的变化和对遇到财务困难的借款人的修改如下所示：
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（千美元）（未经审计） |
2024年6月30日 |
2024 年 3 月 31 日 |
% 改变 |
2023年6月30日 |
% 改变 |
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不良资产 |
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累积逾期 90 天或更长时间的贷款 |
$ | 3,443 | $ | 7,560 | (54) | ) | $ | 5,968 | (42) | ) | ||||||||||
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非应计贷款： |
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建筑贷款 |
22,998 | 22,998 | — | — | — | |||||||||||||||
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商业房地产贷款 |
60,085 | 47,465 | 27 | 39,558 | 52 | |||||||||||||||
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商业贷款 |
4,075 | 14,642 | (72) | ) | 17,574 | (77 | ) | |||||||||||||
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住宅抵押贷款 |
20,112 | 13,002 | 55 | 11,872 | 69 | |||||||||||||||
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非应计贷款总额 |
$ | 107,270 | $ | 98,107 | 9 | $ | 69,004 | 55 | ||||||||||||
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不良贷款总额 |
110,713 | 105,667 | 5 | 74,972 | 48 | |||||||||||||||
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拥有的其他房地产 |
18,277 | 19,441 | (6) | ) | 4,067 | 349 | ||||||||||||||
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不良资产总额 |
$ | 128,990 | $ | 125,108 | 3 | $ | 79,039 | 63 | ||||||||||||
|
向遇到财务困难的借款人进行应计贷款修改 |
$ | — | $ | — | — | $ | — | — | ||||||||||||
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贷款损失备抵金 |
$ | 153,404 | $ | 154,589 | (1) | ) | $ | 155,109 | (1) | ) | ||||||||||
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期末未偿贷款总额 |
$ | 19,357,524 | $ | 19,429,396 | (0) | ) | $ | 18,952,794 | 2 | |||||||||||
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期末不良贷款的贷款损失备抵金 |
138.56 | % | 146.30 | % | 206.89 | % | ||||||||||||||
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期末贷款损失备抵总贷款 |
0.79 | % | 0.80 | % | 0.82 | % | ||||||||||||||
截至2024年6月30日，不良资产占总资产的比率为0.56％，而截至2024年3月31日为0.53％。截至2024年6月30日，不良资产总额增加了390万美元，至1.29亿美元，增幅3.1％，而截至2024年3月31日为1.251亿美元，这主要是由于非应计贷款增加了920万美元，增长了9.3％，以及逾期90天或更长时间的应计贷款减少了410万美元，下降了54.5％。
资本充足率审查
截至2024年6月30日，根据巴塞尔协议III资本规则计算，公司的一级风险资本比率为13.26％，基于风险的总资本比率为14.74％，一级杠杆资本比率为10.83％，出于监管目的，继续将公司置于 “资本充足” 类别，其定义为一级风险资本比率等于或大于8％，总风险资本比率等于等于的机构或大于 10%，且一级杠杆资本比率等于或大于 5%。截至2024年3月31日，公司的一级风险资本比率为13.08％，基于风险的总资本比率为14.55％，一级杠杆资本比率为10.71％。
电话会议
国泰通用银行将于太平洋时间今天下午，即2024年7月22日星期一下午3点举行电话会议，讨论其2024年第二季度财务业绩。分析师和投资者可以拨号参与问答环节。要接听电话，请拨打 1-833-816-1377 并参考会议代码 10190674。本次电话会议附带的演讲和网络直播的访问权限可在我们的网站www.cathaygeneralbancorp.com上查阅，网络直播的重播将在活动结束后的24小时内存档一年。
国泰万通银行简介
国泰通用银行是一家上市公司（纳斯达克股票代码：CATY），也是加利福尼亚州特许银行国泰银行的控股公司。国泰银行成立于1962年，提供广泛的金融服务，目前在美国加利福尼亚州、纽约州、华盛顿州、德克萨斯州、伊利诺伊州、马萨诸塞州、马里兰州、内华达州和新泽西州设有60多家分行。在海外，它在香港设有分支机构，在北京、上海和台北设有代表处。要了解有关国泰银行的更多信息，请访问www.cathaybank.com。国泰通用银行的网站位于 www.cathaygeneralbancorp.com。此类网站上提供的信息未纳入本新闻稿。
前瞻性陈述
根据1995年《私人证券诉讼改革法》中有关管理层对未来业绩和事件的信念、预测和假设的适用条款的定义，本新闻稿中的陈述，除历史事实陈述外，均为前瞻性陈述。这些前瞻性陈述可能包括但不限于 “目标”、“预期”、“相信”、“可以”、“可以”、“估计”、“预期”、“希望”、“打算”、“可能”、“计划”、“预测”、“潜力”、“可能”、“乐观”、“寻求”、“应该”、“应该” 等词语” “will” 以及这些词语和类似表述的变体。前瞻性陈述基于管理层的估计、信念、预测和假设，不能保证未来的表现。这些前瞻性陈述受某些风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性可能导致实际业绩与我们的历史经验以及我们目前的预期或预测存在重大差异。此类风险和不确定性及其他因素包括但不限于与当地、区域、国家和国际业务、市场和经济状况和事件有关或产生的不利发展或状况，以及它们可能对我们、我们的客户和我们的业务、资产和负债产生的影响；可能的额外贷款损失和扣款准备金；贷款活动的信用风险以及资产或信贷质量的恶化；我们所受的广泛法律法规和监督，包括潜在的银行监管机构未来的监管行动；合规成本增加以及与监管变化相关的其他风险；实施巴塞尔协议三资本标准带来的更高资本要求；遵守《银行保密法》和其他洗钱法规和法规；潜在的商誉减值；流动性风险；利率波动；与收购和将业务扩展到新市场相关的风险；通货膨胀和通货紧缩；房地产市场状况和房地产价值遗产抵押品；我们从包括税收优惠项目在内的投资和融资中产生预期回报的能力；我们与大型竞争对手竞争的能力；我们留住关键人员的能力；成功管理声誉风险；自然灾害、公共卫生危机和地缘政治事件；亚洲和国泰银行开展业务的其他地区的总体经济或商业状况；信息系统的故障、中断或安全漏洞；我们的调整能力系统到技术变革；风险管理流程和策略；法律诉讼中的不利结果；我们的章程和章程中可能影响公司收购的某些条款；会计准则或税收法律法规的变化；市场混乱和波动；法律法规、监管机构和资本结构对股息和其他分配的限制；优先股的发行；必要时成功筹集额外资金，以及由此导致普通股持有人权益的稀释；其他金融机构的稳健性；以及总体竞争、经济、政治和市场状况和波动。
国泰万通银行截至2023年12月31日止年度的10-k表年度报告（特别是第1A项）、向美国证券交易委员会（“SEC”）提交的其他报告以及国泰通用银行不时向美国证券交易委员会提交的其他文件中进一步描述了这些因素和其他因素。未来任何时期的实际结果也可能与本新闻稿中讨论的过去的业绩有所不同。鉴于这些风险和不确定性，提醒读者不要过分依赖任何前瞻性陈述。任何前瞻性陈述仅代表其发表之日，除非法律要求，否则我们没有义务更新或审查任何前瞻性陈述以反映陈述发表之日后发生的情况、事态发展或事件，也没有义务反映意外事件的发生。
国泰万通银行
合并财务摘要
（未经审计）
|
三个月结束了 |
截至6月30日的六个月 |
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|
（千美元，每股数据除外） |
2024年6月30日 |
2024 年 3 月 31 日 |
2023年6月30日 |
2024 |
2023 |
|||||||||||||||
|
财务业绩 |
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|
信贷损失准备金前的净利息收入 |
$ | 165,316 | $ | 168,572 | $ | 181,533 | $ | 333,888 | $ | 373,968 | ||||||||||
|
信贷损失准备金 |
6,600 | 1,900 | 9,155 | 8,500 | 17,255 | |||||||||||||||
|
扣除信贷损失准备金后的净利息收入 |
158,716 | 166,672 | 172,378 | 325,388 | 356,713 | |||||||||||||||
|
非利息收入 |
13,215 | 6,611 | 23,110 | 19,826 | 37,354 | |||||||||||||||
|
非利息支出 |
99,352 | 93,239 | 92,821 | 192,591 | 176,007 | |||||||||||||||
|
所得税支出前的收入 |
72,579 | 80,044 | 102,667 | 152,623 | 218,060 | |||||||||||||||
|
所得税支出 |
5,750 | 8,609 | 9,447 | 14,359 | 28,833 | |||||||||||||||
|
净收入 |
$ | 66,829 | $ | 71,435 | $ | 93,220 | $ | 138,264 | $ | 189,227 | ||||||||||
|
普通股每股净收益 |
||||||||||||||||||||
|
基本 |
$ | 0.92 | $ | 0.98 | $ | 1.29 | $ | 1.90 | $ | 2.61 | ||||||||||
|
稀释 |
$ | 0.92 | $ | 0.98 | $ | 1.28 | $ | 1.90 | $ | 2.60 | ||||||||||
|
每股普通股支付的现金分红 |
$ | 0.34 | $ | 0.34 | $ | 0.34 | $ | 0.68 | $ | 0.68 | ||||||||||
|
选定的比率 |
||||||||||||||||||||
|
平均资产回报率 |
1.15 | % | 1.23 | % | 1.67 | % | 1.19 | % | 1.71 | % | ||||||||||
|
股东权益总额的平均回报率 |
9.63 | % | 10.40 | % | 14.47 | % | 10.01 | % | 14.92 | % | ||||||||||
|
效率比 |
55.65 | % | 53.22 | % | 45.36 | % | 54.45 | % | 42.79 | % | ||||||||||
|
股息支付率 |
37.06 | % | 34.59 | % | 26.46 | % | 35.78 | % | 26.04 | % | ||||||||||
|
收益率分析（完全应纳税等值物） |
||||||||||||||||||||
|
赚取利息的资产总额 |
6.05 | % | 6.01 | % | 5.68 | % | 6.03 | % | 5.61 | % | ||||||||||
|
计息负债总额 |
3.97 | % | 3.87 | % | 2.99 | % | 3.92 | % | 2.73 | % | ||||||||||
|
净利差 |
2.08 | % | 2.14 | % | 2.69 | % | 2.11 | % | 2.88 | % | ||||||||||
|
净利率 |
3.01 | % | 3.05 | % | 3.44 | % | 3.03 | % | 3.59 | % | ||||||||||
|
资本比率 |
2024年6月30日 |
2024 年 3 月 31 日 |
2023年6月30日 |
|||||||||
|
基于风险的一级资本比率 |
13.26 | % | 13.08 | % | 12.38 | % | ||||||
|
基于风险的总资本比率 |
14.74 | % | 14.55 | % | 13.88 | % | ||||||
|
一级杠杆资本比率 |
10.83 | % | 10.71 | % | 10.45 | % | ||||||
国泰万通银行
简明的合并资产负债表
（未经审计）
|
（以千计，股票和每股数据除外） |
2024年6月30日 |
2024 年 3 月 31 日 |
2023年6月30日 |
|||||||||
|
资产 |
||||||||||||
|
现金和银行应付款 |
$ | 160,389 | $ | 165,284 | $ | 187,886 | ||||||
|
短期投资和计息存款 |
944,612 | 1,010,651 | 1,294,379 | |||||||||
|
可供出售证券（截至2024年6月30日的摊销成本为1,780,251美元，2024年3月31日的摊销成本为1,783,915美元，2023年6月30日的摊销成本为1,629,357美元） |
1,648,731 | 1,653,167 | 1,487,321 | |||||||||
|
持有待售贷款 |
— | 23,171 | — | |||||||||
|
贷款 |
19,357,524 | 19,429,396 | 18,952,794 | |||||||||
|
减去：贷款损失备抵金 |
(153,404) | ) | (154,589) | ) | (155,109) | ) | ||||||
|
未摊销的递延贷款费用，净额 |
(10,785) | ) | (11,737) | ) | (9,497) | ) | ||||||
|
贷款，净额 |
19,193,335 | 19,263,070 | 18,788,188 | |||||||||
|
股权证券 |
29,949 | 31,380 | 37,674 | |||||||||
|
联邦住房贷款银行股票 |
17,250 | 17,250 | 25,242 | |||||||||
|
拥有的其他房地产，净额 |
18,277 | 19,441 | 4,067 | |||||||||
|
经济适用住房投资和替代能源伙伴关系，净额 |
309,834 | 330,912 | 323,984 | |||||||||
|
房舍和设备，净额 |
89,451 | 90,454 | 92,090 | |||||||||
|
客户对接受的责任 |
16,264 | 17,074 | 4,364 | |||||||||
|
应计应收利息 |
99,434 | 97,937 | 86,211 | |||||||||
|
善意 |
375,696 | 375,696 | 375,696 | |||||||||
|
其他无形资产，净额 |
3,860 | 4,131 | 4,992 | |||||||||
|
使用权资产——经营租赁 |
32,858 | 31,698 | 31,399 | |||||||||
|
其他资产 |
295,305 | 273,487 | 284,945 | |||||||||
|
总资产 |
$ | 23,235,245 | $ | 23,404,803 | $ | 23,028,438 | ||||||
|
负债和股东权益 |
||||||||||||
|
存款： |
||||||||||||
|
无息活期存款 |
$ | 3,161,632 | $ | 3,289,539 | $ | 3,561,237 | ||||||
|
计息存款： |
||||||||||||
|
NOW 存款 |
2,145,580 | 2,331,486 | 2,404,470 | |||||||||
|
货币市场存款 |
3,182,031 | 3,117,557 | 3,033,868 | |||||||||
|
储蓄存款 |
1,014,287 | 1,039,144 | 1,131,602 | |||||||||
|
定期存款 |
10,269,487 | 10,068,533 | 8,965,826 | |||||||||
|
存款总额 |
19,773,017 | 19,846,259 | 19,097,003 | |||||||||
|
联邦住房贷款银行的预付款 |
165,000 | 265,000 | 815,000 | |||||||||
|
经济适用住房投资的其他借款 |
17,838 | 17,557 | 22,428 | |||||||||
|
长期债务 |
119,136 | 119,136 | 119,136 | |||||||||
|
未获录取的数目 |
16,264 | 17,074 | 4,364 | |||||||||
|
租赁负债——经营租赁 |
35,355 | 34,325 | 33,870 | |||||||||
|
其他负债 |
315,393 | 327,380 | 333,966 | |||||||||
|
负债总额 |
20,442,003 | 20,626,731 | 20,425,767 | |||||||||
|
股东权益 |
2,793,242 | 2,778,072 | 2,602,671 | |||||||||
|
负债和权益总额 |
$ | 23,235,245 | $ | 23,404,803 | $ | 23,028,438 | ||||||
|
普通股每股账面价值 |
$ | 38.70 | $ | 38.22 | $ | 35.87 | ||||||
|
已发行普通股数量 |
72,170,433 | 72,688,191 | 72,563,169 | |||||||||
国泰万通银行
简明合并运营报表
（未经审计）
|
三个月结束了 |
截至6月30日的六个月 |
|||||||||||||||||||
|
2024年6月30日 |
2024 年 3 月 31 日 |
2023年6月30日 |
2024 |
2023 |
||||||||||||||||
|
（以千计，股票和每股数据除外） |
||||||||||||||||||||
|
利息和股息收入 |
||||||||||||||||||||
|
应收贷款 |
$ | 303,336 | $ | 302,528 | $ | 273,478 | $ | 605,864 | $ | 534,657 | ||||||||||
|
投资证券 |
15,644 | 14,951 | 12,370 | 30,595 | 24,134 | |||||||||||||||
|
联邦住房贷款银行股票 |
499 | 431 | 298 | 930 | 602 | |||||||||||||||
|
在银行存款 |
13,381 | 14,732 | 13,959 | 28,113 | 26,098 | |||||||||||||||
|
利息和股息收入总额 |
332,860 | 332,642 | 300,105 | 665,502 | 585,491 | |||||||||||||||
|
利息支出 |
||||||||||||||||||||
|
定期存款 |
118,076 | 109,546 | 79,975 | 227,622 | 144,149 | |||||||||||||||
|
其他存款 |
44,512 | 42,788 | 30,659 | 87,300 | 54,476 | |||||||||||||||
|
联邦住房贷款银行的预付款 |
2,316 | 9,316 | 5,498 | 11,632 | 8,096 | |||||||||||||||
|
长期债务 |
1,863 | 1,721 | 1,552 | 3,584 | 2,995 | |||||||||||||||
|
短期借款 |
777 | 699 | 888 | 1,476 | 1,807 | |||||||||||||||
|
利息支出总额 |
167,544 | 164,070 | 118,572 | 331,614 | 211,523 | |||||||||||||||
|
信贷损失准备金前的净利息收入 |
165,316 | 168,572 | 181,533 | 333,888 | 373,968 | |||||||||||||||
|
信贷损失准备金 |
6,600 | 1,900 | 9,155 | 8,500 | 17,255 | |||||||||||||||
|
扣除信贷损失准备金后的净利息收入 |
158,716 | 166,672 | 172,378 | 325,388 | 356,713 | |||||||||||||||
|
非利息收入 |
||||||||||||||||||||
|
股票证券的净（亏损）/收益 |
(1,430) | ) | (9,027) | ) | 10,663 | (10,457) | ) | 15,516 | ||||||||||||
|
债务证券收益/（亏损），净额 |
— | 1,107 | — | 1,107 | (3,000 | ) | ||||||||||||||
|
信用证佣金 |
1,888 | 1,717 | 1,664 | 3,605 | 3,234 | |||||||||||||||
|
存管服务费 |
1,778 | 1,550 | 1,641 | 3,328 | 3,473 | |||||||||||||||
|
财富管理费 |
5,678 | 5,638 | 3,639 | 11,316 | 7,536 | |||||||||||||||
|
其他营业收入 |
5,301 | 5,626 | 5,503 | 10,927 | 10,595 | |||||||||||||||
|
非利息收入总额 |
13,215 | 6,611 | 23,110 | 19,826 | 37,354 | |||||||||||||||
|
非利息支出 |
||||||||||||||||||||
|
工资和员工福利 |
40,439 | 43,552 | 37,048 | 83,991 | 75,274 | |||||||||||||||
|
占用费用 |
5,652 | 5,967 | 5,528 | 11,619 | 11,032 | |||||||||||||||
|
计算机和设备费用 |
5,391 | 5,068 | 4,227 | 10,459 | 8,512 | |||||||||||||||
|
专业服务费用 |
8,212 | 6,992 | 8,900 | 15,204 | 16,306 | |||||||||||||||
|
数据处理服务费用 |
3,877 | 3,929 | 3,672 | 7,806 | 7,396 | |||||||||||||||
|
联邦存款保险公司和州评估 |
3,742 | 6,089 | 3,012 | 9,831 | 6,167 | |||||||||||||||
|
营销费用 |
1,474 | 1,914 | 2,416 | 3,388 | 3,190 | |||||||||||||||
|
其他房地产自有费用 |
1,482 | 253 | 81 | 1,735 | 131 | |||||||||||||||
|
摊还对低收入住房和替代能源伙伴关系的投资 |
23,396 | 14,432 | 21,746 | 37,828 | 37,340 | |||||||||||||||
|
核心存款无形资产的摊销 |
259 | 339 | 559 | 598 | 809 | |||||||||||||||
|
其他运营费用 |
5,428 | 4,704 | 5,632 | 10,132 | 9,850 | |||||||||||||||
|
非利息支出总额 |
99,352 | 93,239 | 92,821 | 192,591 | 176,007 | |||||||||||||||
|
所得税支出前的收入 |
72,579 | 80,044 | 102,667 | 152,623 | 218,060 | |||||||||||||||
|
所得税支出 |
5,750 | 8,609 | 9,447 | 14,359 | 28,833 | |||||||||||||||
|
净收入 |
$ | 66,829 | $ | 71,435 | $ | 93,220 | $ | 138,264 | $ | 189,227 | ||||||||||
|
普通股每股净收益： |
||||||||||||||||||||
|
基本 |
$ | 0.92 | $ | 0.98 | $ | 1.29 | $ | 1.90 | $ | 2.61 | ||||||||||
|
稀释 |
$ | 0.92 | $ | 0.98 | $ | 1.28 | $ | 1.90 | $ | 2.60 | ||||||||||
|
每股普通股支付的现金分红 |
$ | 0.34 | $ | 0.34 | $ | 0.34 | $ | 0.68 | $ | 0.68 | ||||||||||
|
已发行普通股基本平均值 |
72,658,810 | 72,673,974 | 72,536,301 | 72,666,392 | 72,534,779 | |||||||||||||||
|
摊薄后的平均已发行普通股 |
72,825,356 | 72,971,157 | 72,753,746 | 72,898,256 | 72,826,301 | |||||||||||||||
国泰万通银行
平均余额 — 选定的合并财务信息
（未经审计）
|
三个月结束了 |
||||||||||||||||||||||||
|
（以千计）（未经审计） |
2024年6月30日 |
2024 年 3 月 31 日 |
2023年6月30日 |
|||||||||||||||||||||
|
赚取利息的资产： |
平均余额 |
平均收益率/利率 (1) |
平均余额 |
平均收益率/利率 (1) |
平均余额 |
平均收益率/利率 (1) |
||||||||||||||||||
|
贷款 (1) |
$ | 19,439,112 | 6.28 | % | $ | 19,498,954 | 6.24 | % | $ | 18,503,889 | 5.93 | % | ||||||||||||
|
应税投资证券 |
1,667,279 | 3.77 | % | 1,638,317 | 3.67 | % | 1,561,443 | 3.18 | % | |||||||||||||||
|
FHLB 股票 |
17,250 | 11.63 | % | 23,006 | 7.53 | % | 18,431 | 6.49 | % | |||||||||||||||
|
在银行存款 |
997,808 | 5.39 | % | 1,093,972 | 5.42 | % | 1,090,019 | 5.14 | % | |||||||||||||||
|
赚取利息的资产总额 |
$ | 22,121,449 | 6.05 | % | $ | 22,254,249 | 6.01 | % | $ | 21,173,782 | 5.68 | % | ||||||||||||
|
计息负债： |
||||||||||||||||||||||||
|
计息活期存款 |
$ | 2,169,045 | 2.07 | % | $ | 2,312,246 | 2.19 | % | $ | 2,325,101 | 1.57 | % | ||||||||||||
|
货币市场存款 |
3,217,813 | 3.77 | % | 3,114,298 | 3.53 | % | 3,047,163 | 2.55 | % | |||||||||||||||
|
储蓄存款 |
1,037,771 | 1.23 | % | 1,046,103 | 1.10 | % | 1,076,260 | 0.81 | % | |||||||||||||||
|
定期存款 |
10,185,497 | 4.66 | % | 9,720,917 | 4.53 | % | 8,803,900 | 3.64 | % | |||||||||||||||
|
计息存款总额 |
$ | 16,610,126 | 3.94 | % | $ | 16,193,564 | 3.78 | % | $ | 15,252,424 | 2.91 | % | ||||||||||||
|
其他借入资金 |
235,234 | 5.29 | % | 730,779 | 5.51 | % | 508,081 | 5.04 | % | |||||||||||||||
|
长期债务 |
119,136 | 6.29 | % | 119,136 | 5.81 | % | 119,136 | 5.22 | % | |||||||||||||||
|
计息负债总额 |
16,964,496 | 3.97 | % | 17,043,479 | 3.87 | % | 15,879,641 | 2.99 | % | |||||||||||||||
|
无息活期存款 |
3,247,498 | 3,338,551 | 3,667,533 | |||||||||||||||||||||
|
存款和其他借入资金总额 |
$ | 20,211,994 | $ | 20,382,030 | $ | 19,547,174 | ||||||||||||||||||
|
平均资产总额 |
$ | 23,336,454 | $ | 23,451,901 | $ | 22,403,606 | ||||||||||||||||||
|
平均权益总额 |
$ | 2,792,557 | $ | 2,761,843 | $ | 2,583,677 | ||||||||||||||||||
|
(1) 收益率和利息收入包括净贷款费用。非应计贷款包含在平均余额中。 |
|
六个月已结束 |
||||||||||||||||
|
（以千计）（未经审计） |
2024年6月30日 |
2023年6月30日 |
||||||||||||||
|
赚取利息的资产： |
平均余额 |
平均收益率/利率 (1) |
平均余额 |
平均收益率/利率 (1) |
||||||||||||
|
贷款 (1) |
$ | 19,469,033 | 6.26 | % | $ | 18,375,402 | 5.87 | % | ||||||||
|
应税投资证券 |
1,652,798 | 3.72 | % | 1,555,177 | 3.13 | % | ||||||||||
|
FHLB 股票 |
20,128 | 9.29 | % | 17,856 | 6.80 | % | ||||||||||
|
在银行存款 |
1,045,890 | 5.41 | % | 1,080,158 | 4.87 | % | ||||||||||
|
赚取利息的资产总额 |
$ | 22,187,849 | 6.03 | % | $ | 21,028,593 | 5.61 | % | ||||||||
|
计息负债： |
||||||||||||||||
|
计息活期存款 |
$ | 2,240,645 | 2.13 | % | $ | 2,339,735 | 1.35 | % | ||||||||
|
货币市场存款 |
3,166,055 | 3.66 | % | 3,211,795 | 2.29 | % | ||||||||||
|
储蓄存款 |
1,041,938 | 1.16 | % | 1,007,753 | 0.48 | % | ||||||||||
|
定期存款 |
9,953,207 | 4.60 | % | 8,516,156 | 3.41 | % | ||||||||||
|
计息存款总额 |
$ | 16,401,845 | 3.86 | % | $ | 15,075,439 | 2.66 | % | ||||||||
|
其他借入资金 |
483,007 | 5.46 | % | 415,317 | 4.81 | % | ||||||||||
|
长期债务 |
119,136 | 6.05 | % | 119,136 | 5.07 | % | ||||||||||
|
计息负债总额 |
17,003,988 | 3.92 | % | 15,609,892 | 2.73 | % | ||||||||||
|
无息活期存款 |
3,293,024 | 3,812,229 | ||||||||||||||
|
存款和其他借入资金总额 |
$ | 20,297,012 | $ | 19,422,121 | ||||||||||||
|
平均资产总额 |
$ | 23,394,177 | $ | 22,251,861 | ||||||||||||
|
平均权益总额 |
$ | 2,777,200 | $ | 2,557,344 | ||||||||||||
|
(1) 收益率和利息收入包括净贷款费用。非应计贷款包含在平均余额中。 |
国泰万通银行
GAAP 与非 GAAP 的对账
精选的合并财务信息
（未经审计）
公司使用某些非公认会计准则财务指标来提供有关公司业绩的补充信息。有形资产和有形资产与有形资产的比率是非公认会计准则财务指标。有形资产和有形资产分别代表股东权益和总资产，商誉和其他无形资产减少了股东权益和总资产。鉴于此类衡量标准和比率的使用在银行业更为普遍，而且银行监管机构和分析师也使用此类衡量标准和比率，该公司将其列在下文以供讨论。
|
截至 |
|||||||||||||
|
2024年6月30日 |
2024 年 3 月 31 日 |
2023年6月30日 |
|||||||||||
|
（以千计）（未经审计） |
|||||||||||||
|
股东权益 |
(a) |
$ | 2,793,242 | $ | 2,778,072 | $ | 2,602,671 | ||||||
|
减去：善意 |
(375,696) | ) | (375,696) | ) | (375,696) | ) | |||||||
|
其他无形资产 (1) |
(3,860) | ) | (4,131) | ) | (4,992) | ) | |||||||
|
有形资产 |
(b) |
$ | 2,413,686 | $ | 2,398,245 | $ | 2,221,983 | ||||||
|
总资产 |
(c) |
$ | 23,235,245 | $ | 23,404,803 | $ | 23,028,438 | ||||||
|
减去：善意 |
(375,696) | ) | (375,696) | ) | (375,696) | ) | |||||||
|
其他无形资产 (1) |
(3,860) | ) | (4,131) | ) | (4,992) | ) | |||||||
|
有形资产 |
(d) |
$ | 22,855,689 | $ | 23,024,976 | $ | 22,647,750 | ||||||
|
已发行普通股数量 |
(e) |
72,170,433 | 72,688,191 | 72,563,169 | |||||||||
|
股东权益总额占总资产的比率 |
(a)/(c) |
12.02 | % | 11.87 | % | 11.30 | % | ||||||
|
有形资产与有形资产的比率 |
(b)/(d) |
10.56 | % | 10.42 | % | 9.81 | % | ||||||
|
每股有形账面价值 |
(b)/(e) |
$ | 33.44 | $ | 32.99 | $ | 30.62 | ||||||
|
三个月结束了 |
六个月已结束 |
||||||||||||||||||||
|
2024年6月30日 |
2024 年 3 月 31 日 |
2023年6月30日 |
2024年6月30日 |
2023年6月30日 |
|||||||||||||||||
|
（以千计）（未经审计） |
|||||||||||||||||||||
|
净收入 |
$ | 66,829 | $ | 71,435 | $ | 93,220 | $ | 138,264 | $ | 189,227 | |||||||||||
|
添加：其他无形资产的摊销 (1) |
270 | 330 | 570 | 600 | 762 | ||||||||||||||||
|
摊销调整的税收影响 (2) |
(80 | ) | (98) | ) | (169) | ) | (178) | ) | (226 | ) | |||||||||||
|
有形净收入 |
(f) |
$ | 67,019 | $ | 71,667 | $ | 93,621 | $ | 138,686 | $ | 189,763 | ||||||||||
|
有形普通股回报率 (3) |
(f)/(b) |
11.11 | % | 11.95 | % | 16.85 | % | 11.49 | % | 17.08 | % | ||||||||||
(1) 包括核心存款、无形资产和抵押贷款服务
(2) 适用了 29.65% 的法定税率。
(3) 按年计算