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级会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2023-12-310000049196US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入二级会员2023-12-310000049196US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住US-GAAP：公允价值输入三级会员2023-12-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：利率合同成员US-GAAP：被指定为对冲工具成员2024-03-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：利率合同成员2024-03-310000049196US-GAAP：利率合同成员HBAN：应计支出和其他负债会员2024-03-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：利率合同成员US-GAAP：被指定为对冲工具成员2023-12-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：利率合同成员2023-12-310000049196US-GAAP：利率合同成员HBAN：应计支出和其他负债会员2023-12-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：外汇合同成员2024-03-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：外汇合同成员2024-03-310000049196HBAN：应计支出和其他负债会员US-GAAP：外汇合同成员2024-03-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：外汇合同成员2023-12-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：外汇合同成员2023-12-310000049196HBAN：应计支出和其他负债会员US-GAAP：外汇合同成员2023-12-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：非指定成员US-GAAP：利率合同成员2024-03-310000049196US-GAAP：非指定成员US-GAAP：利率合同成员HBAN：应计支出和其他负债会员2024-03-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：非指定成员US-GAAP：利率合同成员2023-12-310000049196US-GAAP：非指定成员US-GAAP：利率合同成员HBAN：应计支出和其他负债会员2023-12-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：非指定成员US-GAAP：外汇合同成员2024-03-310000049196US-GAAP：非指定成员HBAN：应计支出和其他负债会员US-GAAP：外汇合同成员2024-03-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：非指定成员US-GAAP：外汇合同成员2023-12-310000049196US-GAAP：非指定成员HBAN：应计支出和其他负债会员US-GAAP：外汇合同成员2023-12-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：非指定成员美国公认会计准则：信用风险合约成员2024-03-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员美国公认会计准则：信用风险合约成员2024-03-310000049196美国公认会计准则：信用风险合约成员HBAN：应计支出和其他负债会员2024-03-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：非指定成员美国公认会计准则：信用风险合约成员2023-12-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员美国公认会计准则：信用风险合约成员2023-12-310000049196美国公认会计准则：信用风险合约成员HBAN：应计支出和其他负债会员2023-12-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：非指定成员US-GAAP：大宗商品合同成员2024-03-310000049196US-GAAP：非指定成员US-GAAP：大宗商品合同成员HBAN：应计支出和其他负债会员2024-03-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：非指定成员US-GAAP：大宗商品合同成员2023-12-310000049196US-GAAP：非指定成员US-GAAP：大宗商品合同成员HBAN：应计支出和其他负债会员2023-12-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：非指定成员美国公认会计准则：股权合同成员2024-03-310000049196US-GAAP：非指定成员美国公认会计准则：股权合同成员HBAN：应计支出和其他负债会员2024-03-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：非指定成员美国公认会计准则：股权合同成员2023-12-310000049196US-GAAP：非指定成员美国公认会计准则：股权合同成员HBAN：应计支出和其他负债会员2023-12-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：非指定成员2024-03-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员2024-03-310000049196HBAN：应计支出和其他负债会员2024-03-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员US-GAAP：非指定成员2023-12-310000049196HBAN：应计收入和其他资产会员2023-12-310000049196HBAN：应计支出和其他负债会员2023-12-310000049196US-GAAP：非指定成员US-GAAP：利率合同成员HBAN：资本市场费用会员US-GAAP：公允价值套期保值会员2024-01-012024-03-310000049196US-GAAP：非指定成员US-GAAP：利率合同成员HBAN：资本市场费用会员US-GAAP：公允价值套期保值会员2023-01-012023-03-310000049196US-GAAP：非指定成员US-GAAP：利率合同成员US-GAAP：公允价值套期保值会员HBAN：抵押银行收入会员2024-01-012024-03-310000049196US-GAAP：非指定成员US-GAAP：利率合同成员US-GAAP：公允价值套期保值会员HBAN：抵押银行收入会员2023-01-012023-03-310000049196US-GAAP：非指定成员美国公认会计准则：利率上限成员US-GAAP：其他收入会员US-GAAP：公允价值套期保值会员2024-01-012024-03-310000049196US-GAAP：非指定成员美国公认会计准则：利率上限成员US-GAAP：其他收入会员US-GAAP：公允价值套期保值会员2023-01-012023-03-310000049196US-GAAP：非指定成员HBAN：资本市场费用会员US-GAAP：公允价值套期保值会员US-GAAP：外汇合同成员2024-01-012024-03-310000049196US-GAAP：非指定成员HBAN：资本市场费用会员US-GAAP：公允价值套期保值会员US-GAAP：外汇合同成员2023-01-012023-03-310000049196US-GAAP：非指定成员美国公认会计准则：信用风险合约成员US-GAAP：其他收入会员US-GAAP：公允价值套期保值会员2024-01-012024-03-310000049196US-GAAP：非指定成员美国公认会计准则：信用风险合约成员US-GAAP：其他收入会员US-GAAP：公允价值套期保值会员2023-01-012023-03-310000049196US-GAAP：非指定成员US-GAAP：大宗商品合同成员HBAN：资本市场费用会员US-GAAP：公允价值套期保值会员2024-01-012024-03-310000049196US-GAAP：非指定成员US-GAAP：大宗商品合同成员HBAN：资本市场费用会员US-GAAP：公允价值套期保值会员2023-01-012023-03-310000049196US-GAAP：非指定成员美国公认会计准则：股权合同成员美国公认会计准则：其他支出成员US-GAAP：公允价值套期保值会员2024-01-012024-03-310000049196US-GAAP：非指定成员美国公认会计准则：股权合同成员美国公认会计准则：其他支出成员US-GAAP：公允价值套期保值会员2023-01-012023-03-310000049196US-GAAP：非指定成员US-GAAP：公允价值套期保值会员2024-01-012024-03-310000049196US-GAAP：非指定成员US-GAAP：公允价值套期保值会员2023-01-012023-03-310000049196US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：公允价值套期保值会员美国公认会计准则：证券投资成员2024-03-310000049196US-GAAP：被指定为对冲工具成员美国公认会计准则：现金流对冲会员美国公认会计准则：证券投资成员2024-03-310000049196美国公认会计准则：未被指定为套期保值工具 EconomicHedge 成员美国公认会计准则：证券投资成员2024-03-310000049196美国公认会计准则：证券投资成员2024-03-310000049196US-GAAP：LoansPayble会员US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：公允价值套期保值会员2024-03-310000049196US-GAAP：LoansPayble会员US-GAAP：被指定为对冲工具成员美国公认会计准则：现金流对冲会员2024-03-310000049196US-GAAP：LoansPayble会员美国公认会计准则：未被指定为套期保值工具 EconomicHedge 成员2024-03-310000049196US-GAAP：LoansPayble会员2024-03-310000049196US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：公允价值套期保值会员HBAN：其他长期债务成员2024-03-310000049196US-GAAP：被指定为对冲工具成员美国公认会计准则：现金流对冲会员HBAN：其他长期债务成员2024-03-310000049196美国公认会计准则：未被指定为套期保值工具 EconomicHedge 成员HBAN：其他长期债务成员2024-03-310000049196HBAN：其他长期债务成员2024-03-310000049196US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：公允价值套期保值会员2024-03-310000049196US-GAAP：被指定为对冲工具成员美国公认会计准则：现金流对冲会员2024-03-310000049196美国公认会计准则：未被指定为套期保值工具 EconomicHedge 成员2024-03-310000049196US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：公允价值套期保值会员美国公认会计准则：证券投资成员2023-12-310000049196US-GAAP：被指定为对冲工具成员美国公认会计准则：现金流对冲会员美国公认会计准则：证券投资成员2023-12-310000049196美国公认会计准则：未被指定为套期保值工具 EconomicHedge 成员美国公认会计准则：证券投资成员2023-12-310000049196美国公认会计准则：证券投资成员2023-12-310000049196US-GAAP：LoansPayble会员US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：公允价值套期保值会员2023-12-310000049196US-GAAP：LoansPayble会员US-GAAP：被指定为对冲工具成员美国公认会计准则：现金流对冲会员2023-12-310000049196US-GAAP：LoansPayble会员美国公认会计准则：未被指定为套期保值工具 EconomicHedge 成员2023-12-310000049196US-GAAP：LoansPayble会员2023-12-310000049196US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：公允价值套期保值会员HBAN：其他长期债务成员2023-12-310000049196US-GAAP：被指定为对冲工具成员美国公认会计准则：现金流对冲会员HBAN：其他长期债务成员2023-12-310000049196美国公认会计准则：未被指定为套期保值工具 EconomicHedge 成员HBAN：其他长期债务成员2023-12-310000049196HBAN：其他长期债务成员2023-12-310000049196US-GAAP：被指定为对冲工具成员US-GAAP：公允价值套期保值会员2023-12-310000049196US-GAAP：被指定为对冲工具成员美国公认会计准则：现金流对冲会员2023-12-310000049196美国公认会计准则：未被指定为套期保值工具 EconomicHedge 成员2023-12-310000049196HBAN：投资证券会员2024-03-310000049196US-GAAP：利率互换成员2024-03-310000049196HBAN：投资证券会员HBAN：销售证券应纳税会员可获得的利息收入2024-01-012024-03-310000049196HBAN：投资证券会员HBAN：销售证券应纳税会员可获得的利息收入2023-01-012023-03-310000049196HBAN：对冲投资证券会员HBAN：销售证券应纳税会员可获得的利息收入2024-01-012024-03-310000049196HBAN：对冲投资证券会员HBAN：销售证券应纳税会员可获得的利息收入2023-01-012023-03-310000049196HBAN：利息支出附属票据和其他长期债务成员HBAN：下属备注成员2024-01-012024-03-310000049196HBAN：利息支出附属票据和其他长期债务成员HBAN：下属备注成员2023-01-012023-03-310000049196HBAN：利息支出附属票据和其他长期债务成员HBAN：对冲附属票据会员2024-01-012024-03-310000049196HBAN：利息支出附属票据和其他长期债务成员HBAN：对冲附属票据会员2023-01-012023-03-310000049196HBAN：投资证券会员2023-12-310000049196HBAN：下属备注成员2024-03-310000049196HBAN：下属备注成员2023-12-3100000491962023-01-012023-12-310000049196HBAN：用于抵押银行活动的衍生品会员2024-03-310000049196HBAN：用于抵押银行活动的衍生品会员2023-12-310000049196HBAN：承诺出售贷款会员2024-03-310000049196HBAN：承诺出售贷款会员2023-12-310000049196HBAN：用于抵押银行活动的衍生品会员2024-01-012024-03-310000049196HBAN：用于抵押银行活动的衍生品会员2023-01-012023-03-310000049196HBAN：交易活动中使用的衍生品会员2024-03-310000049196HBAN：交易活动中使用的衍生品会员2023-12-31hban: 群组0000049196US-GAAP：消费者投资组合细分市场成员US-GAAP：可变利息实体主要受益人成员US-GAAP：汽车贷款会员2024-03-310000049196US-GAAP：资产支持证券会员US-GAAP：可变利息实体主要受益人成员2024-03-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员HBAN：低收入住房税收抵免合作伙伴成员2024-03-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员HBAN：信托优先证券会员2024-03-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员美国公认会计准则：其他投资成员2024-03-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员2024-03-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员HBAN：低收入住房税收抵免合作伙伴成员2023-12-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员HBAN：信托优先证券会员2023-12-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员美国公认会计准则：其他投资成员2023-12-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员2023-12-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员HBAN：低收入住房税收抵免合作伙伴成员2024-01-012024-03-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员HBAN：低收入住房税收抵免合作伙伴成员2023-01-012023-03-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员HBAN：比例摊销法成员2024-01-012024-03-310000049196US-GAAP：可变利益实体不是主要受益人成员HBAN：比例摊销法成员2023-01-012023-03-310000049196US-GAAP：商业贷款成员2024-03-310000049196US-GAAP：商业贷款成员2023-12-310000049196US-GAAP：消费者贷款会员2024-03-310000049196US-GAAP：消费者贷款会员2023-12-310000049196US-GAAP：商业地产成员2024-03-310000049196US-GAAP：商业地产成员2023-12-310000049196US-GAAP：备用信用证成员2024-03-310000049196US-GAAP：备用信用证成员2023-12-310000049196US-GAAP：商业和工业部门成员US-GAAP：信用证会员2024-03-310000049196US-GAAP：商业和工业部门成员US-GAAP：信用证会员2023-12-310000049196SRT: 最低成员2024-03-310000049196SRT: 最大成员2024-03-310000049196HBAN：消费者和商业银行会员US-GAAP：运营部门成员2024-03-310000049196HBAN：消费者和商业银行会员US-GAAP：运营部门成员2023-12-310000049196US-GAAP：运营部门成员HBAN：商业银行会员2024-03-310000049196US-GAAP：运营部门成员HBAN：商业银行会员2023-12-310000049196US-GAAP：企业非细分市场成员2024-03-310000049196US-GAAP：企业非细分市场成员2023-12-31

美国
证券交易委员会
华盛顿特区 20549
表格 10-Q
☒
根据1934年《证券交易法》第13条或第15（d）条提交的季度报告
在截至的季度期间 2024 年 3 月 31 日
或者
 ☐
根据1934年《证券交易法》第13或15（d）条提交的过渡报告
在从到的过渡期间

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亨廷顿银行股份有限公司
（注册人章程中规定的确切名称）
马里兰州
1-34073
31-0724920
（州或其他司法管辖区
公司或组织）
（委员会
文件号）
（美国国税局雇主
证件号）
注册人地址： 南高街 41 号， 哥伦布， 俄亥俄43287
注册人的电话号码，包括区号:(614)480-2265
根据该法第12（b）条注册的证券
班级标题
交易
符号
注册的交易所名称
存托股份（每股代表每股 4.500% H 系列非累积永久优先股的四分之一权益）HBANP纳斯达克
存托股份（每股代表每股 5.70% I系列非累积永久优先股的千分之一权益）HBANM纳斯达克
存托股份（每股代表每股 6.875% J系列非累积永久优先股的四分之一权益）HBANL纳斯达克
普通股—面值每股0.01美元HBAN纳斯达克
用复选标记表明注册人（1）在过去的12个月中是否提交了1934年《证券交易法》第13或15（d）条要求提交的所有报告，并且（2）在过去的90天中是否受此类申报要求的约束。x是的☐ 没有
用复选标记表明注册人在过去 12 个月（或注册人必须提交此类文件的较短期限）中，是否以电子方式提交了根据 S-t 法规（本章第 232.405 条）第 405 条要求提交的所有交互式数据文件。x是的☐ 没有
用复选标记指明注册人是大型加速申报人、加速申报人、非加速申报人、小型申报公司还是新兴成长型公司。参见《交易法》第12b-2条中 “大型加速申报人”、“加速申报公司”、“小型申报公司” 和 “新兴成长型公司” 的定义。
大型加速过滤器x加速过滤器☐
非加速过滤器☐规模较小的申报公司☐
新兴成长型公司 ☐
如果是新兴成长型公司，请用复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13（a）条规定的任何新的或修订后的财务会计准则。☐
用复选标记表明注册人是否为空壳公司（定义见该法第12b-2条）。☐是 x 否
有 1,449,254,147 2024年3月31日注册人已发行的普通股（面值0.01美元）。


亨廷顿银行股份公司
索引
 
首字母缩略词和术语表
3
第一部分财务信息
第 1 项。财务报表（未经审计）
34
截至 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日的合并资产负债表
34
截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月的合并收益表
35
截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月的合并综合收益表
36
截至2024年和2023年3月31日的三个月的股东权益变动综合报表
37
截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月的合并现金流量表
38
未经审计的合并财务报表附注
40
第 2 项。管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析
5
执行概述
5
讨论运营业绩
8
风险管理和资本：
12
信用风险
12
市场风险
18
流动性风险
22
运营风险
25
合规风险
26
资本
26
业务板块讨论
27
其他披露
30
第 3 项。关于市场风险的定量和定性披露
74
第 4 项。控制和程序
74
第二部分。其他信息
第 1 项。法律诉讼
74
第 1A 项。风险因素
74
第 2 项。未注册的股权证券销售和所得款项的使用
74
第 6 项。展品
75
签名
76
2 亨廷顿银行股份公司
目录
首字母缩略词和术语表

以下清单提供了文档中使用的常用缩略词和术语的全面参考：
ACL  信用损失备抵金
AFS  可供出售
ALCO资产负债管理委员会
所有  贷款和租赁损失备抵金
AOCI累计其他综合收益（亏损）
ASC  会计准则编纂
ASU会计准则更新
AULC  无准备金贷款承诺备抵金
巴塞尔协议三  指联邦储备银行和OCC发布并于2013年10月11日在《联邦公报》上发布的最终规则
C&I  商业和工业
光盘  存款证
CDS
信用违约互换
CECL当前的预期信贷损失
CET1  以《巴塞尔协议III》为基础的1级普通股
CFPB
消费者金融保护局
来吧
芝加哥商品交易所
CMO  抵押抵押债务
CODM
首席运营决策者
CRE  商业地产
DIF
存款保险基金
多德-弗兰克法案多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法
EOP期末
夏娃  股权的经济价值
联邦存款保险公司  联邦存款保险公司
美联储联邦储备系统理事会
办公室
联邦金融机构审查委员会
FHLB  联邦住房贷款银行
FICO  费尔·艾萨克公司
FRB  
联邦储备银行
命运  全额应纳税等值物
FTP  资金转移定价
FVO公允价值期权
GAAP  美利坚合众国的公认会计原则
国内生产总值国内生产总值
HTM  持有至到期
国税局  美国国税局
LIBOR  伦敦银行同业拆借利率
LIHTC  低收入住房税收抵免
MBS  抵押贷款支持证券
MD&A  管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析
MSR  抵押贷款服务权
NAICS  北美行业分类系统
NAL  非应计贷款
NCO  净扣款
NII  净利息收入
2024 年第一季度表格 10-Q 3

目录
NIM  净利率
NM没有意义
NPA  不良资产
OCC  货币审计长办公室
OCI  其他综合收益（亏损）
OLEM  特别提及的其他贷款
RBHPCG  地区银行和亨廷顿私人客户集团
房地产投资信托基金房地产投资信托基金
ROC风险监督委员会
RPS退休计划服务
RV休闲车
SBA  小型企业管理局
秒  证券交易委员会
软弱有担保的隔夜融资利率
SPE
特殊目的实体
待定
待公布
美国财政部  美国财政部
竞争  可变利息实体
XBRL  可扩展的业务报告语言

4 亨廷顿银行股份公司
目录
第一部分财务信息
在本报告中提到 “我们”、“我们的”、“我们”、“亨廷顿” 和 “公司” 时，我们指的是亨廷顿银行股份公司和我们的合并子公司，除非上下文表明我们仅指母公司亨廷顿银行股份有限公司。当我们在本报告中提及 “银行” 时，我们指的是我们唯一的银行子公司亨廷顿国家银行及其子公司。

项目2：管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析
导言
我们是一家多州多元化的区域银行控股公司，于1966年根据马里兰州法律成立，总部位于俄亥俄州哥伦布市。通过该银行，我们致力于改善人们的生活，帮助企业蓬勃发展，加强我们所服务的社区，自1866年以来，我们一直在满足客户的财务需求。通过我们的子公司，我们提供全方位的商业和消费者存款、贷款和其他银行服务。其中包括但不限于付款、抵押贷款、汽车、休闲车和海运融资、投资银行、资本市场、咨询、设备融资、分销融资、投资管理、信托、经纪、保险以及其他金融产品和服务。截至2024年3月31日，我们拥有约970个提供全方位服务的分支机构和私人客户集团办事处，主要位于俄亥俄州、科罗拉多州、伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州、密歇根州、明尼苏达州、宾夕法尼亚州、西弗吉尼亚州和威斯康星州。部分金融服务和其他活动也在其他各州开展。
本MD&A提供了我们认为了解我们的财务状况、财务状况变化、经营业绩和现金流所必需的信息。我们的2023年10-k表年度报告中包含的MD&A应与本MD&A一起阅读，因为本讨论仅提供对2023年10-k表年度报告的实质性更新。本 MD&A 还应与未经审计的合并财务报表、未经审计的合并财务报表附注以及本报告中包含的其他信息一起阅读。
行政概述
报告更新
在2023年第四季度，我们更新了非利息收入类别的列报方式，使产品和服务类型与我们的业务战略管理方式更加一致。有关每种更新的非利息收入来源的描述，请参阅亨廷顿2023年10-k表年度报告中合并财务报表附注的附注15—— “与客户签订合同的收入”。
在2023年第四季度，我们修订了非到期存款的FTP方法，该方法已得到增强，以考虑内部建模的非到期存款类型的加权平均寿命。总的来说，与以前的方法相比，修订FTP方法的影响导致资金分配净成本增加。
为了与我们的战略优先事项保持一致，我们在2023年第二季度完成了组织调整，现在报告了两个业务领域：消费者和区域银行以及商业银行。财务/其他职能包括技术和运营以及其他未分配资产、负债、收入和支出。亨廷顿的业务部门基于我们内部协调的细分市场领导结构，管理层就是这样监控业绩和评估绩效的。组织调整主要涉及将我们先前报告的消费者和商业银行、车辆融资和RBHPCG合并为一个名为消费者和区域银行业务的新业务板块。
对于上文讨论的最新报告，对前一时期的结果进行了调整，以符合目前的列报方式。
2024 年第一季度表格 10-Q 5

目录
财务业绩回顾
精选财务数据
表 1-选定的季度损益表数据
 截至3月31日的三个月改变
（金额以百万计，每股数据除外）20242023金额百分比
利息收入$2,380$2,028$35217%
利息支出1,09361947477
净利息收入1,2871,409(122)(9)
信贷损失准备金107852226
扣除信贷损失准备金后的净利息收入1,1801,324(144)(11)
非利息收入467512(45)(9)
非利息支出1,1371,086515
所得税前收入510750(240)(32)
所得税准备金86144(58)(40)
所得税后的收入424606(182)(30)
归属于非控股权益的收入54125
归属于亨廷顿的净收益419602(183)(30)
优先股分红3629724
适用于普通股的净收益$383$573$(190)(33)%
普通股平均值——基本1,4481,4435—%
普通股平均值——摊薄1,4731,4694—
普通股每股净收益——基本$0.26$0.40$(0.14)(35)
普通股每股净收益——摊薄后0.260.39(0.13)(33)
平均总资产回报率0.89%1.32%
普通股股东权益平均回报率9.214.6
平均有形普通股股东权益回报率 (1)14.223.1
净利率 (2)3.013.40
效率比 (3)63.755.6
收入和净利息收入—FTE（非公认会计准则）
净利息收入$1,287$1,409$(122)(9)%
全职工资调整 (2)139444
净利息收入，全职员工（非公认会计准则）(2)1,3001,418(118)(8)
非利息收入467512(45)(9)
总收入，全职员工（非公认会计准则）(2)$1,767$1,930$(163)(8)%
(1) 适用于普通股的净收益，不包括该期间无形资产摊销费用除以平均有形普通股股东权益。平均有形普通股股东权益等于普通股股东权益总额减去平均无形资产和商誉。无形资产摊销费用和平均无形资产摊销费用减去递延所得税负债，并假设税率为21％计算。
(2) 以 FTE 为基础，假设税率为 21%。
(3) 非利息支出减去无形资产摊销额除以全职员工净利息收入和不包括证券收益的非利息收入之和。
2024年第一季度，我们公布的净收入为4.19亿美元，摊薄后每股普通股收益为0.26美元，而去年同期为6.02亿美元，摊薄后每股普通股收益为0.39美元。根据联邦存款保险公司为收回与2023年银行倒闭相关的成本而作出的最新估计，联邦存款保险公司DIF特别评估支出总额为3200万美元，合2500万美元（每股普通股0.02美元），2024年第一季度公布的净收入受到负面影响，以及700万美元或税后人员效率相关支出。去年同期公布的净收入受到出售我们的RPS业务的积极影响，该业务带来了5700万美元的收益，即4,400万美元的税后收益（每股普通股0.03美元），并受到自愿退休计划和组织调整支出的4,200万美元或税后3,400万美元（每股普通股0.02美元）的负面影响。
6 亨廷顿银行股份公司
目录
2024年第一季度的净利息收入为13亿美元，比去年同期减少1.22亿美元，下降9％。FTE净利息收入是非公认会计准则的财务指标，比去年同期减少了1.18亿美元，下降了8％。FTE净利息收入的减少主要反映了FTE净利息收入下降了39个基点至3.01％，以及平均计息负债增加了118亿美元，增长了10％，但平均收益资产增长了47亿美元，增长了3％，部分抵消了这一增长。
信贷损失准备金比去年同期增加了2200万美元，增长了26％，达到2024年第一季度的1.07亿美元。ACL比去年同期增加了1.16亿美元，达到2024年第一季度的24亿美元，占贷款和租赁总额的1.97％，而贷款和租赁总额为23亿美元，占贷款和租赁总额的1.90％。ACL总额的增长是由贷款和租赁增长以及总体覆盖率的适度提高共同推动的，这些因素反映了当前的宏观经济环境以及旨在捕捉量化储备中未解决的不确定性的各种风险状况的变化。
非利息收入为4.67亿美元，比去年同期减少了4,500万美元，下降了9％，这主要是由于去年同期确认的与出售RPS业务相关的5700万美元收益包含在其他非利息收入中，以及资本市场和咨询费的减少，但部分被支付和现金管理收入以及财富和资产管理收入的增加所抵消。非利息支出为11亿美元，比去年同期增加了5100万美元，增长了5％，这主要是由于上述3200万美元的联邦存款保险公司DIF特别评估支出以及外部数据处理和其他服务的增加。
截至2024年3月31日，总资产为1,935亿美元，与2023年12月31日相比增长了42亿美元，增长了2％。总资产的增长主要是由银行的利息收入存款增加25亿美元，占28％，投资证券总额为12亿美元，增长3％，贷款和租赁增加7.85亿美元，增长1％。截至2024年3月31日，总负债为1741亿美元，与2023年12月31日相比增加了42亿美元，增长了2％。总负债的增加主要是由长期债务增加25亿美元（占20％）和存款总额20亿美元（占1％）的增加部分被短期借款减少4.38亿美元（占71％）所抵消。
有形普通股与有形资产的比率在2024年3月31日略有下降至6.0％，而2023年12月31日为6.1％，这主要是由于有形资产的增加以及利率变动推动的AOCI的变化，部分被扣除股息后的本期收益所抵消。截至2024年3月31日和2023年12月31日，CET1基于风险的资本比率均为10.2％，这是由于贷款增长和CECL过渡金额推动的风险加权资产的增加被扣除股息后的本期收益所抵消。
普通的
我们的总体业务目标是：
•以我们的愿景为基础，成为该国领先的、以人为本、以数字为动力的银行；
•推动可持续的长期收入增长和效率；
•通过我们卓越的品牌和文化提供一类客户体验；
•以产品和服务的易用性、信息访问和自助服务为重点，扩大我们的数字领导地位；
•利用专业知识和能力来获得和深化关系，启动精选合作伙伴关系；
•保持积极的运营杠杆率并执行严格的资本管理；以及
•通过风险管理提供稳定性和弹性，保持总体中到低的整个周期风险偏好。
经济
2024年第一季度通货膨胀率居高不下，劳动力市场显示出一些放缓的迹象，但总体上保持强劲。美联储重申，数据推动其利率政策。在数据显示通货膨胀率将接近美联储2％的目标之前，美联储表示不太可能采取行动降低利率。整个经济表现良好，消费者支出继续出人意料地上涨。由于软着陆的可能性更大，股市在2024年第一季度上涨。由于监管资本规则的拟议修正案和预计将于2024年晚些时候对银行的长期债务要求作出明确规定，进一步的银行监管已被推迟。
共识的经济前景假设在2024年下半年至2025年初软着陆。通货膨胀预期有所上升，这已将美联储首次降息的预期推迟到2024年底或2025年初。延迟降息最终可能导致国内生产总值增长放缓和失业率上升。
2024 年第一季度表格 10-Q 7

目录
我们的季度业绩反映了我们的增长战略的持续执行以及通过持续的有机存款和贷款增长实现的资产负债表实力。我们继续采用严格的方法来管理信贷质量，这与我们的总体中低风险偏好保持一致。凭借我们纪律严明和积极主动的方法，我们相信亨廷顿完全有能力在动态环境中表现出色。我们仍然专注于为股东实现盈利增长和推动价值。
讨论运营结果
本节对合并财务业绩进行了回顾。讨论了未经审计的关键合并资产负债表和未经审计的损益表趋势。所有每股收益数据均在摊薄基础上报告。有关财务业绩的更多见解，请将本节与 “业务板块讨论” 一起阅读。



8 亨廷顿银行股份公司
目录
平均资产负债表/净利息收入
下表详细说明了我们的平均资产负债表和净利率的变化。
表 2-合并季度平均资产负债表和净利率分析
截至2024年3月31日的三个月截至2023年3月31日的三个月
平均值
利息收入
收益率/平均值
利息收入
收益率/
平均余额的变化
（百万美元金额）余额
(FTE) (1)
评分 (2)
余额
(FTE) (1)
评分 (2)
金额百分比
资产：
在银行赚取利息的存款
$9,761$1345.50%$6,350$764.81%$3,41154%
证券：
交易账户证券13325.1521—5.37112NM
可供出售证券：
应税22,5152965.2621,3682324.341,1475
免税2,676345.052,640294.40361
可供出售证券总数25,1913305.2424,0082614.351,1835
持有至到期证券——应纳税15,567952.4416,9771022.41(1,410)(8)
其他证券72495.23886104.35(162)(18)
证券总额41,6154364.1941,8923733.56(277)(1)
持有待售贷款45876.5145075.8582
贷款和租赁：（3）
商业：
商业和工业50,6258016.2649,0286865.601,5973
商业地产12,5632407.5613,6822336.80(1,119)(8)
租赁融资5,081796.135,209685.25(128)(2)
商业总额68,2691,1206.4967,9199875.823501
消费者：
住宅抵押贷款23,7102273.8322,3271903.411,3836
汽车12,5531585.0513,2451293.94(692)(5)
房屋净值10,0721957.7710,2581817.14(186)(2)
房车和船舶5,892745.045,366584.4252610
其他消费者1,4344211.911,3053611.1812910
消费者总数53,6616965.2052,5015944.571,1602
贷款和租赁总额121,9301,8165.92120,4201,5815.271,5101
总收益资产173,7642,3935.54169,1122,0374.894,6523
现金和银行应付款1,4931,598(105)(7)
商誉和其他无形资产5,6975,759(62)(1)
所有其他资产11,61910,5681,05110
贷款和租赁损失备抵金(2,267)(2,143)(124)(6)
总资产$190,306$184,894$5,4123%
负债和股东权益：
计息存款：
活期存款——计息$38,488$2002.09%$40,654$1321.32%$(2,166)(5)%
货币市场存款46,1004133.6137,3011721.878,79924
储蓄和其他国内存款16,595100.2419,87730.07(3,282)(17)
核心存款证 (4)
13,8671604.645,747433.018,120141
其他25万美元或以上的国内存款46154.1825222.4520983
可转让存款、经纪存款和其他存款
5,307695.194,815544.5649210
计息存款总额120,8188572.85108,6464061.5212,17211
短期借款1,300195.954,371605.56(3,071)(70)
长期债务13,7772176.3011,0471535.522,73025
计息负债总额135,8951,0933.23124,0646192.0211,83110
活期存款——非计息29,91037,498(7,588)(20)
所有其他负债5,2395,0561834
负债总额171,044166,6184,4263
亨廷顿股东权益总额19,21318,2319825
非控股权益494549
权益总额19,26218,2769865
负债和权益总额$190,306$184,894$5,4123%
净利差2.312.87
非计息基金对保证金的影响0.700.53
净利率/NII (FTE)$1,3003.01%$1,4183.40%
(1) FTE收益率的计算假设税率为21％。
(2) 收益率/利率包括适用衍生品的影响。贷款、租赁和存款的平均收益率/利率还包括适用的不可延期和摊销费用的影响。
(3) 出于本分析的目的，NAL 反映在贷款和租赁的平均余额中。
(4) 包括25万美元或以上的消费者存款证。

2024 年第一季度表格 10-Q 9

目录
季度净利息收入
2024年第一季度的净利息收入比2023年第一季度减少了1.22亿美元，下降了9％。2024年第一季度的FTE净利息收入是非公认会计准则的财务指标，比2023年第一季度减少了1.18亿美元，下降了8％。FTE净利息收入的减少主要反映了FTE净利息收入下降了39个基点至3.01％，以及平均计息负债增加了118亿美元，增长了10％，但平均收益资产增长了47亿美元，增长了3％，部分抵消了这一增长。国民收入下降的主要原因是利率环境下资金成本的上涨以及联邦储备银行存款的增加，但部分被贷款、租赁和投资证券收益率的提高所抵消。
季度平均资产负债表
与2023年第一季度相比，2024年第一季度的平均资产增加了54亿美元，达到1903亿美元，增幅3％，这主要是由于银行的平均利息收入存款增加了34亿美元，增长了54％，平均贷款和租赁额为15亿美元，增长了1％。平均贷款和租赁的增长是由平均消费贷款增长12亿美元（增长2％）以及平均商业贷款和租赁3.5亿美元（增长1％）推动的。
2024年第一季度的平均负债比2023年第一季度增加了44亿美元，增长了3％，这主要是由于平均存款的增加。平均存款增加了46亿美元，增幅3％，这主要是由于平均计息存款增加了122亿美元，增长了11％，但被76亿美元非计息存款减少20％部分抵消。平均计息存款的增加主要是由于平均货币市场存款和存款证的增加，但部分被储蓄和其他国内存款以及计息活期存款的减少所抵消。
2024年第一季度的平均股东权益较2023年第一季度增加了9.82亿美元，增长了5％，这主要是由于收益。
信贷损失准备金
（本节应与 “信用风险” 部分一起阅读。）
2024年第一季度的信贷损失准备金为1.07亿美元，与2023年第一季度相比增加了2200万美元，增长了26％。与去年同期相比，准备金支出的增加反映了本季度的扣除活动的增加，主要是商业投资组合，与去年同期相比。
信贷损失准备金的组成部分如下：
表 3-信贷损失准备金
三个月已结束
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
贷款和租赁损失准备金$117$78
为无准备金的贷款承诺准备金（福利）
(10)7
信贷损失准备金总额$107$85
10 亨廷顿银行股份公司
目录
非利息收入
下表反映了每个列报期的非利息收入：

表 4-非利息收入
三个月已结束
三月三十一日三月三十一日改变
（百万美元金额）20242023百分比
付款和现金管理收入$146$1377%
财富和资产管理收入888010
客户存款和贷款费用77761
资本市场和咨询费5665(14)
租赁收入2226(15)
抵押银行收入312619
保险收入1919—
银行自有的人寿保险收入1616—
出售贷款的收益5367
证券销售的净收益
—1—
其他非利息收入763(89)
非利息收入总额$467$512(9)%
2024年第一季度的非利息收入为4.67亿美元，比去年同期减少了4,500万美元，下降了9％。其他非利息收入减少了5,600万美元，下降了89％，这主要是由于出售我们的RPS业务在2023年第一季度确认的5700万美元收益。资本市场和咨询费用减少了900万美元，下降了14％，这主要是由于咨询费降低。部分抵消了这些下降，支付和现金管理收入增加了900万美元，增长了7％，反映了借记卡交易收入和商业资金管理收入的增加，财富和资产管理收入增加了800万美元，增长了10％，反映了管理的资产和固定年金佣金的增加。
非利息支出
下表反映了每个列报期的非利息支出：
表 5-非利息支出
三个月已结束
三月三十一日三月三十一日改变
（百万美元金额）20242023百分比
人事成本$639$649(2)%
外部数据处理和其他服务16615110
存款和其他保险费用5420170
装备70649
净入住率5760(5)
市场营销282512
专业服务251656
无形资产的摊销1213(8)
租赁融资设备折旧48(50)
其他非利息支出82803
非利息支出总额$1,137$1,0865%
员工人数（平均全职同等学历）19,71920,198(2)%
2024 年第一季度表格 10-Q 11

目录
2024年第一季度的非利息支出为11亿美元，比去年同期增加了5100万美元，增长了5％。存款和其他保险费用增加了3,400万美元，这主要是由于根据联邦存款保险公司的最新估计，确认了额外的联邦存款保险公司DIF特别评估费用，总额为3200万美元，用于收回与2023年银行倒闭相关的费用。外部数据处理和其他服务增加了1500万美元，增长了10％，这反映了更高的技术和数据支出。专业服务增加了900万美元，增长了56％，这主要是由于咨询费的增加。人事成本减少了1,000万美元，下降了2％，部分抵消了这些增长，这主要反映了与人员配置效率相关的遣散费减少了3500万美元，但部分被薪金和福利支出的增加所抵消。
所得税准备金
2024年第一季度的所得税准备金为8,600万美元，而2023年第一季度为1.44亿美元。这两个时期都包括一般商业信贷、免税收入、免税银行拥有的人寿保险收入以及对合格经济适用住房项目的投资所带来的好处。2024年第一季度和2023年第一季度的有效税率分别为16.8％和19.2％。2024年第一季度与2023年第一季度所得税准备金和有效税率之间的差异主要与较低的税前收入和离散的税收优惠有关，而2023年第一季度反映了确认的资本损失的收益。
截至2024年3月31日，联邦递延所得税净资产为6.86亿美元，州递延所得税净资产为1.14亿美元。
我们向国税局以及各州、城市和外国司法管辖区提交所得税申报表。截至2016年的纳税年度的联邦所得税审计已经完成。此外，除少数例外情况外，公司在2019年之前的纳税年度不再需要接受州和地方所得税审查。
风险管理和资本
风险意识、识别和评估、报告和积极管理是整体风险管理的关键要素。除其他外，控制措施包括有效的职责分离、准入管理、授权和对账程序，以及员工教育和严格的评估程序。我们使用多方面的方法进行风险治理。首先是董事会，董事会将我们的风险偏好定义为整个周期的总体中等至低水平。
我们将风险分为七大风险支柱：信用、市场、流动性、运营、合规、战略和声誉。有关风险的更多信息，请参阅下面的第1A项风险因素、我们的2023年10-k表年度报告第1A项中包含的风险因素部分以及随后向美国证券交易委员会提交的文件。我们的2023年10-k表年度报告中包含的管理层和分析应与本MD&A一起阅读，因为本讨论仅提供对2023年10-k表年度报告的实质性更新。本 MD&A 还应与未经审计的合并财务报表、未经审计的合并财务报表附注以及本报告中包含的其他信息一起阅读。与2023年10-k表年度报告中的讨论相比，我们的风险管理定义、理念和方法没有实质性变化。
信用风险
信用风险是指交易对手无法履行商定的财务义务条款时的财务损失风险。我们的大部分信用风险与贷款活动有关，因为信贷风险的接受和管理是盈利贷款的核心。我们还存在与投资证券投资组合相关的信用风险（见未经审计的合并财务报表附注中的附注3—— “投资证券和其他证券”）。我们出于各种目的与其他金融交易对手合作，包括投资、资产和负债管理、抵押银行业务和交易活动。资产和负债管理活动中使用各种衍生金融工具，主要是利率互换、上限、掉期、掉期、下限、远期合约和远期起始利率互换，以防范不利的价格或利率变动的风险。我们还使用衍生品，主要是贷款销售承诺，来对冲我们的抵押贷款利率锁定承诺和待售抵押贷款。尽管存在与衍生活动相关的信用风险，但我们认为这种风险微乎其微。
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我们专注于及早识别、监控和管理信用风险的各个方面。除了信贷政策和流程、市场风险管理活动和投资组合分散等传统的信用风险缓解策略外，我们还使用利用外部数据源、增强型建模技术和内部压力测试流程的定量测量能力。我们严格的投资组合管理流程对于我们承诺维持中到低的整个周期的总体风险偏好至关重要。在确定风险缓解技术的过程中，我们专注于产品设计特征、发起政策以及针对拖欠或压力大的借款人的解决方案。
贷款和租赁信贷风险敞口组合
有关每个投资组合细分市场的描述，请参阅我们2023年10-k表年度报告的 “贷款和租赁信贷风险敞口组合” 部分。
截至2024年3月31日，我们的贷款和租赁总额为1228亿美元，与2023年12月31日的1,220亿美元相比，增长了7.85亿美元，增长了1％。
下表提供了我们的贷款和租赁投资组合总额的构成：
表 6-贷款和租赁投资组合构成
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
商业：
商业和工业$51,50042%$50,65742%
商业地产12,3421012,42210
租赁融资5,13345,2284
商业总额68,9755668,30756
消费者：
住宅抵押贷款23,7442023,72020
汽车12,6621012,48210
房屋净值10,047810,1138
房车和船舶5,88755,8995
其他消费者1,45211,4611
消费者总数53,7924453,67544
贷款和租赁总额$122,767100%$121,982100%
我们的贷款和租赁组合是消费信贷和商业信贷的管理组合。我们通过信贷集中政策管理整体信贷敞口和投资组合构成。该政策指定了要正式跟踪的特定贷款类型、抵押品类型和贷款结构，并将最大风险敞口限额指定为资本的百分比。按NAICS类别划分的商业贷款、CRE项目类型的特定限额、住宅房地产担保的贷款、大额美元敞口和指定的高风险贷款类别是我们集中管理流程中专门跟踪的组成部分的示例。没有已确定的浓度超过规定的暴露限值。我们的集中管理政策已获得中华民国批准，用于确保高质量、多元化的投资组合，该投资组合符合我们的总体目标，即维持中到低的整个周期的总体风险偏好。对现有浓度限值的更改，包括与对整体投资组合构成和绩效指标的潜在影响有关的具体信息，需要在实施之前获得ROC的批准。

2024 年第一季度表格 10-Q 13

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下表提供了按行业类型分列的总贷款和租赁投资组合：
表 7-按行业类型划分的贷款和租赁组合
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
商业贷款和租赁：
房地产和租赁业 (1)$15,84713%$15,89713%
零售贸易 (2)12,0841011,4179
制造业7,10967,1836
金融和保险 (1)5,06345,0254
医疗保健和社会援助 (1)4,64544,4644
批发贸易3,90433,6473
住宿和餐饮服务3,17033,1073
运输和仓储3,05223,1073
公共事业2,23022,5332
专业、科学和技术服务2,04322,0352
其他服务1,89421,8642
施工1,76611,7381
管理员。/支持/废物管理和补救服务1,58111,4981
艺术、娱乐和休闲1,34111,3661
信息1,26811,2911
公共行政69517041
教育服务445—448—
农业、林业、渔业和狩猎443—454—
公司和企业的管理115—122—
采矿、采石和石油和天然气开采101—102—
未分类/其他179—305—
按行业类别划分的商业贷款和租赁总额68,9755668,30756
住宅抵押贷款23,7442023,72020
汽车12,6621012,48210
房屋净值10,047810,1138
房车和船舶5,88755,8995
其他消费贷款1,45211,4611
贷款和租赁总额$122,767100%$121,982100%
（1）向房地产投资信托基金提供的非房地产担保商业贷款归类为C＆I贷款类别，包括房地产、金融和保险以及医疗保健行业类型。
(2) 金额分别包括截至2024年3月31日和2023年12月31日的35亿美元和33亿美元的汽车经销商服务贷款。
下表按房地产类型和地理位置显示了我们的商业房地产投资组合。
表 8-按房地产类型划分的商业房地产投资组合
2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
（百万美元金额）
按房产类型划分的金额
占贷款和租赁总额的百分比
按房产类型划分的金额
占贷款和租赁总额的百分比
多家庭$4,6924%$4,7084%
仓库/工业2,00722,0292
办公室1,76611,8251
零售1,69211,7251
酒店94619381
其他1,23911,1971
商业房地产贷款和租赁总额$12,34210%$12,42210%
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表 9-按地理位置划分的商业房地产投资组合
2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
（百万美元金额）
按地点划分的金额 (1)
占CRE贷款和租赁总额的百分比
按地点划分的金额 (1)
占CRE贷款和租赁总额的百分比
密歇根$2,32219%$2,49820%
俄亥俄2,313192,36419
伊利诺伊92179047
佛罗里达77967336
德州61956055
弗吉尼亚州47843933
明尼苏达州44144624
宾夕法尼亚州40233584
威斯康星40234073
科罗拉多州39133983
其他3,274273,30026
商业房地产贷款和租赁总额$12,342100%$12,422100%
(1) 基于标的抵押品所在地的地理位置。
截至2024年3月31日，我们123亿美元的CRE投资组合的相关ACL为4.6％。由于远程办公选择导致全国各地的空缺率增加和办公空间的未充分利用，办公领域仍然是一个不确定的领域。截至2024年3月31日，我们的办公室投资组合主要是郊区和多租户贷款，总额为18亿美元，占贷款和租赁总额的1％。我们已经为我们的CRE办公室投资组合建立了约12％的ACL储备。截至2024年3月31日，办公室投资组合中有7,600万美元的未清余额逾期30天或以上。
信贷质量
（本节应与未经审计的合并财务报表附注附注4-“贷款和租赁” 和附注5-“信贷损失备抵额” 一起阅读。）
我们认为，评估整体信贷质量表现的最有意义的方法是分析具体的绩效比率。这种方法构成了紧随其后各节讨论的基础：NPA、NAL、ACL 和 NCO。此外，我们还利用拖欠率、风险分布和迁移模式、产品细分和发放趋势来分析我们的信贷质量表现。
2024年第一季度的信贷质量表现反映了NCO为9200万美元，占平均贷款和租赁总额的0.30％，与去年同期的5700万美元相比，增加了3500万美元，增长了0.19％。增长的主要原因是商用NCO在2024年第一季度增加了2600万美元，至5500万美元。自2023年12月31日起，不良贷款增加了2700万美元，增长了4％，这主要是由商业不良贷款的增加所推动的。
NPA 和 NAL
商业贷款和租赁在逾期90天时处于非应计状态，如果本金和利息的还款有疑问，则提前到期。在截至2024年3月31日的5.4亿美元商业相关净资产中，2.64亿美元（占49％）是逾期不到30天的贷款和租赁，这表明了我们对积极信用风险管理的持续承诺。
2024 年第一季度表格 10-Q 15

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下表反映了期末的NAL和NPA的详细信息：
表 10-非应计贷款和租赁以及不良资产
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
非应计贷款和租赁（NAL）：
商业和工业$376$344
商业地产154140
租赁融资1014
住宅抵押贷款7572
汽车44
房屋净值9691
房车和船舶12
非应计贷款和租赁总额716667
其他房地产，净额1010
其他不良计划 (1)1234
不良资产总额$738$711
非应计贷款和租赁占贷款和租赁总额的百分比0.58%0.55%
不良贷款比率 (2)0.600.58
(1) 其他不良资产包括某些减值投资证券和/或待售的非应计贷款。
（2）不良资产除以贷款和租赁、拥有的其他房地产和其他不良贷款的总额。
ACL
2024年3月31日ACL决定中使用的基准情景假设劳动力市场的疲软正在进行中，并将持续到2025年初，导致失业率逐渐上升，在2025年达到4.1％的峰值，然后到2026年略有改善至4.0％。随着美联储继续解决通货膨胀水平和劳动力市场的紧张局势，隔夜联邦基金利率预计将在2023年第三季度达到峰值，到2024年中期将保持在这一终端水平。预计美联储将在2024年底之前完成总共四次25个基点的削减。预计在2025年和2026年将进一步削减每季度25个基点，直到2026年下半年达到3％。预计通货膨胀率将从2024年第一季度的2.9％下降，到2024年第四季度接近美联储2％的目标水平。由于利率上升和信贷条件紧缩，2024年第二季度至2025年的国内生产总值预测与年底基本一致。现在预计到2025年第四季度，国内生产总值将达到2.0％。
管理层在制定补贴量化估计值时使用概率加权方法，该方法包括基线、负面和更有利的经济情景。下表旨在显示自2023年底以来，基准情景中失业率和国内生产总值的预测路径发生了怎样的变化：
表 11-预测的关键宏观经济变量
202320242025
基准情景预测Q4Q2Q4Q2Q4
失业率 (1)
2023 年第四季度3.8%3.9%4.0%4.1%4.0%
2024 年第一季度不适用3.94.04.14.1
国内生产总值 (1)
2023 年第四季度0.8%1.2%1.5%1.9%2.2%
2024 年第一季度不适用1.51.51.82.0
(1) 数值反映了所列每个时段的基准情景预测输入，未根据随后的实际金额进行更新。
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管理层继续评估宏观经济环境的不确定性，包括商业房地产环境中的持续风险、当前的通货膨胀水平、政治不确定性和地缘政治不稳定性，同时考虑反映一系列可能结果的多个宏观经济预测。尽管我们将对经济不确定性的估计纳入了ACL，但商业房地产行业的具体挑战、最近的通货膨胀水平、更高的利率以及全球正在发生的重大冲突将对经济产生的最终影响仍然未知。
管理层开发额外的分析以支持对我们的建模结果进行调整。我们的信贷损失补贴开发方法委员会审查了每种经济情景的模型结果以供适当使用，得出的结论是，量化交易储备将继续使用情景权重。鉴于与关键经济情景假设相关的不确定性，2024年3月31日的ACL包括一项由各种风险概况组成部分的普通储备，包括用于捕捉量化交易储备中未涉及的不确定性的概况。
我们的ACL评估流程包括对信用质量指标的持续评估，以及将某些ACL基准与当前表现进行比较。
下表反映了我们的ALLL在各种贷款和租赁类别中的分配情况，以及报告的ALLL和ACL的某些覆盖指标：
表 12-信贷损失备抵金的分配
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
津贴的分配占总计 ALLL 的百分比占贷款和租赁总额的百分比 (1) 津贴的分配占总计 ALLL 的百分比占贷款和租赁总额的百分比 (1)
商用
商业和工业$97443%42%$99344%42%
商业地产56425105222310
租赁融资51244824
商业总额1,58970561,5636956
消费者
住宅抵押贷款163820188820
汽车146610142710
房屋净值1376811458
房车和船舶1486514875
其他消费者974110041
消费者总数69130%44%69231%44%
全部合计2,2802,255
AULC135145
ACL 总数$2,415$2,400
ALLL 总量占总额的百分比
贷款和租赁总额1.86%1.85%
非应计贷款和租赁318338
NPA309317
ACL 总数占总数的百分比
贷款和租赁总额1.97%1.97%
非应计贷款和租赁337360
NPA327337
(1) 百分比代表每种贷款和租赁类别占贷款和租赁总额的百分比。
截至2024年3月31日，ACL为24亿美元，占贷款和租赁总额的1.97％，与2023年12月31日一致。ACL总额的边际绝对增长是由2024年第一季度贷款和租赁组合的增长推动的。2024年3月31日的ACL覆盖率反映了当前的宏观经济环境以及旨在捕捉量化储备中未涉及的不确定性的各种风险状况的变化。
2024 年第一季度表格 10-Q 17

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NCoS
下表反映了所列每个时期的 NCO 详细信息：
表 13-净扣款分析
三个月已结束
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
按贷款和租赁类型分列的净扣款（回收额）：
商业：
商业和工业$42$16
商业地产1318
租赁融资—(5)
商业总额5529
消费者：
住宅抵押贷款——
汽车95
房屋净值—(1)
房车和船舶52
其他消费者2322
消费者总数3728
净扣除额总额$92$57
净扣款（回收额）——按年计算的百分比：
商业：
商业和工业0.33%0.13%
商业地产0.410.51
租赁融资0.01(0.37)
商业总额0.320.17
消费者：
住宅抵押贷款—0.01
汽车0.270.14
房屋净值0.01(0.02)
房车和船舶0.360.18
其他消费者6.396.37
消费者总数0.280.21
净扣除额占平均贷款和租赁的百分比0.30%0.19%
NCO按年计算占2024年第一季度平均贷款和租赁的0.30％，高于去年同期的0.19％。商业贷款和租赁的净成本更高，2024年第一季度的年化净扣除额为0.32％，而去年同期为0.17％，这反映了净扣款的持续正常化。消费贷款的净抵押贷款略有增加，2024年第一季度的年化净扣除额为0.28％，而去年同期为0.21％。
市场风险
市场风险是指利率、外汇汇率、股票价格和大宗商品价格变动造成的潜在损失，包括这些因素之间的相关性及其波动性。当工具的价值与此类外部因素挂钩时，持有者将面临市场风险。我们面临利率风险的主要原因是向客户提供各种金融产品，其次是交易证券、我们的经纪交易商子公司拥有的证券、外汇头寸、股票投资和抵押贷款支持的证券投资等价格风险。
18 亨廷顿银行股份公司

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我们通过财务模拟模型来衡量市场风险敞口，这使管理层能够深入了解市场利率变化对净利息收入和其他关键指标的潜在影响。模型用于模拟资产负债表的现金流和应计特征，其基础是对收益率曲线的斜率或形状、利率的方向和波动性以及战略目标和客户行为导致的资产负债表的组成和特征不断变化的假设。我们的模型纳入了基于市场的假设，包括利率变化对资产预付利率和存款径流利率的影响。这些模型还包括我们对各种业务领域未来数量和定价的预测。
在衡量资产负债表中与利率敏感度相关的金融风险时，我们将一组替代利率情景与使用市场远期利率得出的基本情景的结果进行了比较。市场远期利率反映了市场对未来收益率曲线在一系列期限上的水平和斜率的共识。标准利率情景包括两种类型：“冲击” 情景，即即即时平行利率变动，以及在预测的前12个月中按比例逐步应用平行变动的 “斜坡” 情景。在利率下降的冲击和斜坡情景中，我们假设市场利率不会低于0％。这些情景包括所有已执行的利率风险对冲活动。前向起始套期保值包括在内，前向起始套期保值的范围内，前向起始套期保值的范围内。
我们利率风险状况的关键驱动因素是我们对利率变化的计息存款再定价敏感度假设，也称为存款贝塔。此外，我们的利息支出受到计息和非计息存款占存款总额构成的影响。因此，我们考虑了计息和非计息存款对总存款贝塔的影响。在2022年3月开始的当前周期内，我们迄今为止的累计存款总贝塔值（总存款成本）为43％。
我们使用两种方法对利率风险进行建模：风险净利息收入（NII at Risk）和风险股票的经济价值建模敏感度分析（EVE at Risk）。
管理层使用NII at Risk来衡量未来12个月的风险和对收益的影响，使用各种利率情景。下表中包含的NII风险结果反映了管理层每月使用的分析。它模拟了未来12个月的远期收益率曲线所暗示的逐步 “斜坡” -200、-100、+100和+200个基点的平行转移情景。
表 14-风险净利息收入
2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
联邦基金利率 (1)联邦基金利率 (1)
基点变更情景起点 (2)第 12 个月 (3)NII 处于风险之中 (%)起点 (2)第 12 个月 (3)NII 处于风险之中 (%)
+2005.506.504.95.505.755.5
+1005.505.502.45.504.753.0
基地5.504.50—5.503.75—
-1005.503.50-3.15.502.75-2.8
-2005.502.50-5.95.501.75-5.6
(1) 代表上限。
(2) 代表即期联邦基金利率。
(3) 代表第12个月的联邦基金利率，前提是相对于基本隐含远期情景呈现渐进的、平行的 “上涨”。
风险国家信息指数显示，截至2024年3月31日和2023年12月31日，资产负债表均对资产敏感。敏感度变化的主要驱动因素包括市场利率、抵押贷款预付款假设、存款建模假设、模拟期内的预计资产负债表构成以及套期保值活动。
2024 年第一季度表格 10-Q 19

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管理层使用EVE at Risk来衡量利率变动对资产和负债净现值的影响，包括衍生品风险敞口。下表中包含的EVE结果反映了管理层每月使用的分析。它根据测量EVE灵敏度的特定时间点的收益率曲线期限点对即时的-200、-100、+100和+200基点的平行 “冲击” 情景进行建模。
表 15-风险股权的经济价值
 风险股权的经济价值 (%)
基点变更情景-200-100+100+200
2024 年 3 月 31 日1.22.1-4.0-9.4
2023 年 12 月 31 日0.11.6-3.8-8.8
自2023年12月31日以来，敏感度的变化主要是由市场利率、抵押贷款预付款假设、存款建模假设、实际资产负债表构成和套期保值活动推动的。
使用衍生品管理利率风险
我们利率风险管理策略的一个组成部分是使用衍生工具来最大限度地减少因市场利率变动而导致的收益的重大波动。我们可以用作利率风险管理策略一部分的衍生工具示例包括利率互换、上限和下限、美元、远期合约和远期起始利率互换。
表16显示了所有用于管理利率波动风险敞口的掉期、掉期、掉期和下限头寸。利率波动可能会影响资产和负债的公允价值，或影响归因于净利率的现金流。这些头寸用于通过将指定金额资产和负债（即名义金额）的合同利率转换为另一种利率指数，来保护资产和负债的公允价值。这些头寸还用于通过将浮动利率指数转换为固定利率来对冲因合同规定的利率而产生的现金流波动。随着我们调整更广泛的利率风险管理目标和资产负债表头寸进行套期保值，衍生品头寸的数量、到期日和组合经常变化。欲了解更多信息，包括这些衍生品的名义金额和公允价值，请参阅未经审计的合并财务报表附注附注13—— “衍生金融工具”。
20 亨廷顿银行股份公司

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以下内容提供了有关亨廷顿资产和负债管理活动中使用的利率互换、互换、互换项圈和下限的更多信息。
表 16-有关资产负债管理工具的信息
2024 年 3 月 31 日
加权平均到期日（年）
加权平均值
固定利率
加权平均重置率
（百万美元金额）名义价值公允价值
2024 年 3 月 31 日
资产转换互换
证券 (1)：
固定支付-接收 SOFR$10,7212.86$7471.37%5.40%
固定支付-收取 SOFR-向前启动 (2)9288.21282.81—
贷款：
固定收款-支付 SOFR9,2752.81(349)2.775.32
固定收款-支付 SOFR-向前启动 (3)2,0254.21(46)3.13—
负债转换互换
固定收款-支付 SOFR7,5683.15(267)2.955.35
固定收款-支付 SOFR-向前启动 (3)5,0003.92(10)3.87—
已购买的下限价差 (4)
已购买的场地价差-SOFR 5,0002.04192.97/3.97—
已购买的场地价差-SOFR 远期起价 (5)1,0005.29161.88/3.38—
基础互换 (6)
支付 SOFR-获得联邦基金（经济套期保值）1742.33—5.335.34
支付美联储基金-获得SOFR（经济套期保值） 111.56—5.385.33
掉期投资组合总额$41,692$138
2023 年 12 月 31 日
资产转换互换
证券 (1)：
固定支付-接收 SOFR$10,7213.11$6831.37%5.42%
固定支付-收取 SOFR-向前启动 (2)9288.46182.81—
贷款：
固定收款-支付 SOFR9,2753.06(243)2.775.34
固定收款-支付 SOFR-向前启动 (7)1,4004.20(19)2.90—
负债转换互换
固定收款-支付 SOFR7,5683.40(199)2.955.14
固定收款-支付 SOFR-向前启动 (7)2,1253.16454.33—
已购买的下限价差 (4)
已购买的场地价差-SOFR5,0002.29382.97/3.97—
已购买的场地价差-SOFR 远期起价 (5)1,0005.54261.88/3.38—
基础互换 (6)
支付 SOFR-获得联邦基金（经济套期保值） 1742.58—5.335.41
支付美联储基金-获得SOFR（经济套期保值） 111.81—5.455.33
掉期投资组合总额$38,192$349
(1) 金额包括使用投资组合层方法作为固定利率投资证券公允价值套期保值的利率互换。
(2) 从 2025 年 4 月到 2027 年 10 月起生效的远期起动掉期。
(3) 从 2024 年 4 月到 2025 年 4 月开始生效的远期起动掉期。
(4) 底价差的加权平均固定利率是工具上限和下限的加权平均行使率。
(5) 从 2024 年 4 月开始生效至 2024 年 9 月的远期起始下限价差
(6) 基差互换具有可变薪酬和可变收益重置功能。加权平均固定命运列表示工资率重置。
(7) 从 2024 年 4 月到 2025 年 3 月开始生效的远期起动掉期。
使用衍生品管理信用风险
我们可以利用信贷衍生品作为工具，通过购买某些类型的贷款产品的信用保护来管理投资组合中的信用风险。当我们购买信用保障（例如CDS）时，我们会向卖方或CDS交易对手支付费用，以换取在发生特定信用事件时获得付款的权利。
2024 年第一季度表格 10-Q 21

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MSR
（本节应与未经审计的合并财务报表附注附注6-“抵押贷款销售和服务权” 一起阅读。）
截至2024年3月31日，我们共有5.34亿美元的资本化MSR，代表了偿还333亿美元抵押贷款的权利。
MSR的公允价值对利率变动很敏感，因为预期的未来净服务收入取决于标的贷款的预计未偿本金余额，而预付款和信贷质量的下降可能会减少未偿还本金余额。当抵押贷款利率下降时，预付款通常会增加，而抵押贷款利率上升时则会降低。我们还采用套期保值策略来降低MSR公允价值变动或减值的风险。但是，利率的波动性变化会降低这些经济套期保值的有效性。我们报告了抵押贷款银行收入类别的非利息收入类别中扣除对冲相关交易活动后的MSR价值的变化。
在未经审计的合并财务报表中，MSR资产包含在服务权和其他无形资产中。
价格风险
价格风险指以公允价值计价并受公允价值会计约束的金融工具价格的不利变动所产生的损失风险。我们因交易证券、我们的经纪交易商子公司拥有的证券、外汇头寸、衍生工具和股权投资而面临价格风险。我们已经对交易组合、可以维持的外汇敞口金额以及可以持有的有价股票证券数量设定了亏损限额。
流动性风险
流动性风险是我们无法及时履行当前和未来财务义务的可能性。流动性管理的目标是确保充足、稳定、可靠和具有成本效益的资金来源，以满足贷款和租赁需求的变化、意想不到的存款提款、投资机会和其他合同义务的变化。我们认为核心收益、强劲的资本比率和信贷质量对于维持高信用评级至关重要，这使我们能够以具有成本效益的方式获得基于市场的流动性。我们通过维持现金、现金等价物和证券等流动资产来降低流动性风险。此外，我们维持庞大而稳定的核心存款基础和多元化的现成批发资金来源，包括通过质押借款能力从联邦住房银行和美联储获得的担保资金来源、通过资本市场交易商发行以及通过经纪人发行的存款证的机会。
对银行和母公司及其子公司的流动性风险进行持续审查和管理。此外，流动性工作组定期开会，以确定和监测流动性状况，提供政策指导，审查筹资策略，并监督应急资金计划的遵守和维护。2024年3月31日，管理层认为，目前的流动性来源足以履行亨廷顿的资产负债表内和表外债务。
我们维持一项应急资金计划，提供流动性压力测试，评估在发生特定机构事件或系统性金融市场危机时资金流失的可能性。机构特定事件的例子可能包括评级机构下调我们的公共信用评级、对收益的巨额收费、盈利能力或其他财务指标的下降、包括存款余额或获得或有资金来源的减少在内的流动性来源下降，或者重大合并或收购。与我们无关但可能影响我们获得流动性的系统性事件的例子包括恐怖主义或战争、自然灾害、政治事件、大型金融机构的倒闭或大公司、共同基金或对冲基金的违约或破产。同样，关于我们或整个银行业的市场投机或传闻可能会对正常资金来源的成本和可用性产生不利影响。应急资金计划至少每年由中华民国审查和批准，概述了解决流动性危机的程序，并规定对各种市场条件下的资金来源进行评估。它还为在问题时期有效管理流动性分配了具体的角色和责任以及沟通协议，并概述了用于监测新出现的流动性压力事件的预警指标。
22 亨廷顿银行股份公司

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综合来看，我们最大的流动性来源是核心存款，它提供稳定和低成本的资金。截至2024年3月31日，核心存款为1473亿美元，占存款总额的96％，而截至2023年12月31日，核心存款为1455亿美元，占存款总额的96％。与2023年12月31日相比，核心存款增加了18亿美元，增长了1％，这主要是由消费者核心存款的增加推动的。我们的核心存款来自主要银行客户关系的基础，我们将继续专注于收购和深化这些关系，从而形成我们精细而多元化的存款基础。
非核心存款主要由经纪货币市场余额组成。截至2024年3月31日，非核心存款为60亿美元，占存款总额的4％，而截至2023年12月31日，非核心存款为58亿美元，占存款总额的4％。截至2024年3月31日，非核心存款低于我们设定的流动性风险指标限额。
截至2024年3月31日和2023年12月31日，受保存款约占我们存款总额的70％。
表 17-存款构成
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
按类型划分：
活期存款——非计息$29,73919%$30,96720%
活期存款——计息39,2002639,19026
货币市场存款47,5203144,94730
储蓄和其他国内存款16,7281116,72211
核心存款证 (1)14,082913,6269
核心存款总额：147,26996145,45296
其他25万美元或以上的国内存款487—447—
可转让存款、经纪存款和其他存款
5,46945,3314
存款总额$153,225100%$151,230100%
核心存款总额：
商用$60,18441%$60,54742%
消费者87,0855984,90558
核心存款总额$147,269100%$145,452100%
存款总额（受保/未投保）：
受保存款$107,35870%$105,98670%
未投保的存款 (2)45,8673045,24430
存款总额$153,225100%$151,230100%
(1) 包括25万美元或以上的消费者存款证。
(2) 代表合并后的亨廷顿未投保存款，通过调整银行电话报告（FFIEC 031）中报告的公司间存款金额来确定，这些存款不是客户存款，因此通过合并予以消除。截至2024年3月31日，银行电话报告未投保存款余额为504亿美元，其中包括46亿美元的公司间存款。截至2023年12月31日，银行电话报告未投保存款余额为498亿美元，其中包括46亿美元的公司间存款。
截至2024年3月31日和2023年12月31日，现金和现金等价物分别为122亿美元和101亿美元。现金和现金等价物增加21亿美元的主要原因是联邦储备银行增加了计息存款以支持短期流动性。
我们的投资证券投资组合是根据ALCO的既定目标进行评估的。不断变化的市场条件可能会影响投资组合的盈利能力以及利率风险敞口水平。
截至2024年3月31日，投资证券总额为424亿美元，而截至2023年12月31日为412亿美元。与2023年12月31日相比，证券投资增加了12亿美元，这主要是由于对美国国债的投资增加。截至2024年3月31日，投资证券投资组合的期限为4.2年，扣除套期保值后的3.5年。质押证券是为了确保联邦住房银行和美联储的借贷能力，将在下文 “银行流动性和资金来源” 部分中进一步讨论。截至2024年3月31日，市值为59亿美元的投资证券尚未质押。
2024 年第一季度表格 10-Q 23

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批发资金来源包括非核心存款（25万美元或以上的其他国内存款、可转让存款、经纪存款和其他存款）、短期借款和长期债务。截至2024年3月31日，我们的批发融资总额为210亿美元，而截至2023年12月31日为188亿美元。与年底相比的增长主要是由于抵押借款和优先票据的增加，但部分被回购协议的减少所抵消。
银行流动性和资金来源
我们为该银行提供资金的主要来源是消费者和商业核心存款。截至2024年3月31日，这些核心存款为总资产的76％（占贷款和租赁总额的120％）提供了资金。如果我们无法通过核心存款和现金及现金等价物获得足够的流动性，我们可以通过批发融资和资产证券化或出售来源来满足流动性需求。
该银行以质押贷款和证券为担保，维持联邦住房银行和美联储的借贷能力。该银行不认为美联储的借贷能力是主要的资金来源；但是，在紧张的环境中或市场混乱期间，它可以用作潜在的流动性来源。截至2024年3月31日，该银行在联邦住房和联邦储备银行的可用或有借款能力总额为819亿美元，而截至2023年12月31日为830亿美元。可用或有借款能力的金额可能会根据未偿借款额和质押资产水平而波动。
截至2024年3月31日，我们认为该银行有足够的流动性和资本资源来履行未来12个月和可预见的将来的现金流义务。
母公司流动性
母公司的资金需求主要包括股东分红、还本付息、所得税、运营费用、非银行子公司的融资、股票回购和收购。母公司从银行获得的股息和利息、从直接子公司获得的利息和股息、联邦合并纳税申报表中包含的从子公司收取的净税款、向子公司提供服务的费用以及债务证券的发行中获得资金以履行债务。
截至2024年3月31日和2023年12月31日，母公司的现金和现金等价物分别为41亿美元和40亿美元。
2024 年 4 月 17 日，我们董事会宣布季度普通股现金股息为每股普通股 0.155 美元。股息将于2024年7月1日支付给2024年6月17日的登记股东。根据目前每股普通股0.155美元的季度股息，普通股分红所需的现金需求估计约为每季度2.25亿美元。此外，2024 年 4 月 17 日，我们的董事会宣布 b 系列、E 系列、F 系列、G 系列、H 系列和 J 系列优先股的季度股息将于 2024 年 7 月 15 日支付给 2024 年 7 月 1 日的登记股东。2024 年 3 月 27 日，我们董事会宣布 I 系列优先股的季度股息将于 2024 年 6 月 3 日支付给 2024 年 5 月 15 日的登记股东。优先股分红所需的总现金需求预计约为每季度3,600万美元。
在2024年的前三个月，该银行分别向母公司支付了1100万美元和6亿美元的优先股和普通股股息。为了满足任何额外的流动性需求，母公司可以发行债务或股权证券。为了支持母公司发行债务或股权证券的能力，我们已向美国证券交易委员会提交了一份自动注册声明，涵盖亨廷顿董事会授权不时发行或出售的数量或数量不确定的证券。
截至2024年3月31日，我们认为公司有足够的流动性和资本资源来履行未来12个月和可预见的将来的现金流义务。
资产负债表外安排
在正常业务过程中，我们会订立各种资产负债表外安排。这些安排包括发放信贷的承诺、利率互换、上限和下限、互换项圈、银行签发的备用信用证中包含的财务担保以及银行出售抵押贷款的承诺。
24 亨廷顿银行股份公司

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运营风险
运营风险指由于人为错误、第三方绩效失败或内部系统和控制不当或失败而造成的损失风险，包括使用可能无法充分预测未来业绩的财务或其他定量方法；违反或不遵守法律、规则、规章、规定做法或道德标准；以及市场状况、欺诈活动、灾难、失败的业务应急计划和安全风险等外部影响。我们不断努力测试和加强我们的内部控制体系，以确保遵守重要的合同、协议、法律、规章和法规，减少欺诈风险，改善对运营风险的监督。
为了管理运营风险，我们有一个运营风险委员会、一个法律、监管和合规委员会、一个资金流动委员会、一个欺诈风险委员会、一个信息和技术风险委员会以及一个第三方风险管理委员会。除其他职责外，这些委员会的职责包括建立和维护管理信息系统，以监测重大风险，确定可能产生重大影响的潜在问题、风险或趋势，并确保为解决已查明的问题制定建议。此外，我们还有一个模型风险监督委员会，负责制定政策和程序，描述如何评估和管理模型风险，以及应用治理流程在整个企业中实施这些做法。这些委员会向风险管理委员会报告任何重大发现和补救建议。潜在的问题可能会酌情上报给我们的中华民国和审计委员会。
该框架的目标是实施有效的运营风险监控；最大限度地减少运营、欺诈和法律损失；最大限度地减少模型设计不当的影响，提高我们的整体绩效。
网络安全
网络安全是亨廷顿整体跨职能风险管理方法的重要组成部分。我们积极管理网络安全行动，旨在及时有效地检测、遏制和应对网络安全威胁和事件，目标是最大限度地减少对我们业务的干扰。我们会积极监控网络攻击，例如与在线欺骗和敏感客户数据丢失相关的企图。我们会评估我们的技术、流程和控制措施以减轻网络攻击造成的损失，迄今为止，我们还没有遭受任何物质损失。网络安全威胁在整个数字环境中持续演变和增加。我们积极监控环境中是否存在恶意内容，并实施特定的网络安全和欺诈功能，包括监控网络钓鱼电子邮件活动。此外，由于我们的很大一部分员工可以选择远程办公，因此我们已按地理位置和连接量对远程连接实施了特定的网络安全和欺诈监控，以检测异常的远程登录。
我们管理网络安全风险的目标是避免或最大限度地减少内部和外部威胁事件或其他渗透我们系统的努力的影响。我们努力通过强化网络和系统抵御攻击，以及努力管理数据和通信环境中的可见性和监控控制来实现这一目标，以便在攻击者有机会计划和执行其目标之前识别事件并做出响应。为此，我们采用了一套深度防御策略，其中包括努力降低我们作为目标的吸引力，降低对威胁的脆弱性，同时投资于威胁分析能力以实现快速检测和响应。与网络安全相关的潜在问题可能会酌情上报给我们的董事会级技术委员会。
作为整体网络安全风险管理的补充，我们使用多种内部培训方法，包括正式的必修课程和通过书面沟通和其他最新情况进行的非正式培训，以确保整个组织各级对网络安全威胁风险的认识。已实施内部政策和程序，以鼓励举报潜在的网络钓鱼攻击或其他安全风险。我们使用第三方服务来测试我们的网络安全风险管理框架和控制措施的有效性。我们还要求第三方供应商遵守我们关于信息安全和保密的政策。

2024 年第一季度表格 10-Q 25

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合规风险
金融机构受联邦和州两级的许多法律、规章和规章的约束。这些基础广泛的法律、规章和法规包括但不限于与反洗钱、贷款限额、客户隐私、公平贷款、禁止不公平、欺骗性或滥用行为或做法、对现役军人的保护以及社区再投资相关的预期。近期监管变化的数量和复杂性增加了我们的整体合规风险。因此，我们利用各种资源来帮助确保期望得到满足，包括一支致力于确保我们遵守所有适用的法律、法规和法规的合规专家团队。我们的同事接受了多项基础广泛的法律法规方面的培训，包括但不限于反洗钱和客户隐私。此外，参与贷款活动的同事还将接受有关洪水灾害保护、平等信贷机会、公平贷款和/或其他与信贷发放相关的课程的法律法规培训。我们在遵守合规管理方面坚持高标准，并力求不断提高我们的绩效。
资本
我们的主要资本目标是在董事会批准的风险偏好范围内维持适当的资本水平，以支持银行的运营，吸收意想不到的损失和资产价值的下降，并在清算时为未投保的存款人和债务持有人提供保护，同时为有机增长提供资金并为股东提供适当的回报。监管资本和股东权益均由银行合并管理。我们有一项积极的资本管理计划，并维持评估整体资本充足率的全面流程，包括监控和向董事会和中华民国报告资本风险指标，我们认为这些指标有助于评估资本充足率和做出资本决策。除了报告的监管资本和有形普通股指标外，我们还积极监控其他资本指标，例如有形普通股，包括对HtM证券的按市值计价的影响，以及CET1，包括不包括现金流套期保值的AOCI。我们认为，我们目前的监管资本和股东权益水平都足够了。
下表列出了合并和银行层面的某些监管资本数据：
表 18-监管资本数据 (1)
（百万美元金额） 2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
风险加权资产总额合并$139,622$138,706
银行139,309138,462
CET1 基于风险的资本合并14,28314,212
银行14,46314,671
基于风险的一级资本合并16,68716,616
银行15,67715,879
二级风险资本合并3,0263,042
银行2,2312,247
基于风险的资本总额合并19,71319,657
银行17,90818,126
CET1 基于风险的资本比率合并10.2%10.2%
银行10.410.6
基于风险的一级资本比率合并12.012.0
银行11.311.5
基于风险的总资本比率合并14.114.2
银行12.913.1
第 1 层杠杆比率合并8.99.3
银行8.38.5
(1) 亨廷顿选择将CECL对监管资本的某些影响暂时推迟两年，随后从2022年1月1日起的三年过渡期，该过渡期允许银行控股公司和银行将采用CECL的第一天产生的100％影响以及自采用CECL以来报告的信贷损失补贴累计变化的25％推迟两年。截至2024年3月31日和2023年12月31日，我们已分别分阶段实施CECL累计延期的75％和50％，其余影响将在2025年第一季度之前得到承认。
26 亨廷顿银行股份公司

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截至2024年3月31日，我们在合并和银行层面均维持巴塞尔协议III资本比率超过美联储制定的资本充足标准。合并后的CET1风险资本比率与去年年底相比保持稳定，原因是贷款增长和CECL过渡金额推动的风险加权资产的增加被扣除股息后的本期收益所抵消。
股东权益
我们主要通过保留收益（扣除股息和股票回购）来产生股东权益。股东权益的其他潜在来源包括普通股和优先股的发行。我们的目标是将资本维持在与我们的风险偏好和风险承受能力目标相称的水平，以满足监管和市场预期，并为未来的增长和商业机会提供所需的灵活性。
截至2024年3月31日，股东权益总额为193亿美元，与2023年12月31日相比减少了3,100万美元。下降的主要原因是利率变动所推动的累计其他综合收益的变化，部分被扣除股息后的收益所抵消。
股票回购
我们董事会不时授权公司回购普通股。尽管我们会宣布董事会何时批准股票回购，但在回购股票之前，我们通常不会发布任何公开通知。未来的股票回购可以是私人回购或公开市场回购，包括大宗交易、加速或延迟的大宗交易、远期交易和类似的交易。各种因素决定了我们的股票回购金额和时机，包括我们的资本要求、我们预计为员工福利计划和收购发行的股票数量、市场状况（包括股票的交易价格）以及监管和法律方面的考虑。
2023年1月18日，我们的董事会批准在截至2024年12月31日的八个季度内回购高达10亿美元的普通股，但须遵守美联储的资本法规。根据授权购买普通股可能包括公开市场购买、私下协商交易和加速股票回购计划。在截至2024年3月31日的三个月中，根据目前的回购授权，我们没有回购任何普通股。作为2024年资本计划的一部分，以及我们目前对有机资本将用于为贷款和租赁增长提供资金的预期以及监管资本要求的拟议修改，我们预计在2024年之前不会使用股票回购计划。但是，我们可以随时自行决定恢复股票回购，同时考虑包括但不限于资本要求和市场状况在内的因素。
业务板块讨论
概述
我们的业务部门基于我们内部协调的细分市场领导结构，这是管理层监控业绩和评估绩效的方式。我们有两个业务领域：消费者与区域银行和商业银行。财务/其他职能包括技术和运营以及其他未分配资产、负债、收入和支出。
业务板块的业绩是根据我们的管理惯例确定的，管理实践为每个业务部门分配资产负债表和损益表项目。该流程是围绕我们的组织和管理结构设计的，因此，得出的结果不一定与其他金融机构发布的类似信息具有可比性。
收益共享
收入记录在负责相关产品或服务的业务板块中。记录费用分摊是为了将此类收入的一部分分配给与向客户销售或向客户提供服务相关的其他业务领域。各业务部门的经营业绩反映了这些费用分摊分配。
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费用分配
制定业务板块报告的管理流程利用各种估算和分配方法来衡量业务部门的业绩。使用两阶段方法将费用分配给业务部门。第一阶段包括衡量和分配与产品发起和服务相关的活动的单位成本（基于活动的成本）。然后，根据销量延长这些基于活动的成本，并将由此产生的金额分配给拥有相关产品的业务部门。第二阶段包括将管理费用从财政部/其他部门分配给业务部门。我们采用全额分配方法，除报告的收购相关费用（如果有）和少量其他剩余未分配费用外，所有国库/其他费用都分配给业务领域。
资金转移定价 (FTP)
我们使用活跃的集中式FTP方法将适当的净利息收入归因于业务板块。FTP方法的目的是通过为资产和负债提供模拟期限融资，将利率风险从业务领域转移出去。结果是将利率风险的财务影响、管理和报告集中在财务/其他职能部门，在那里可以对其进行集中监控和管理。财政部/其他职能部门收取（贷记）每个业务部门持有的资产（或支付由其提供的资金）的内部资金成本。FTP利率基于同期资产（或负债）的现行市场利率。FTP利率的主要组成部分包括基准（市场）利率、流动性溢价和期权成本。
按业务分部划分的净收入
下表列出了按业务部门划分的净收入。
表 19-按业务部门划分的净收益（亏损）
 三个月已结束
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
消费者和区域银行业务$348$328
商业银行242296
财政部/其他(171)(22)
归属于亨廷顿的净收益$419$602
消费者和区域银行业务
表 20-消费者和区域银行业的关键绩效指标
 三个月已结束改变
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日金额百分比
净利息收入$956$871$8510%
信贷损失准备金4646——
非利息收入308344(36)(10)
非利息支出777754233
所得税准备金938767
归属于亨廷顿的净收益$348$328$206%
员工人数（平均全职同等学历）11,09811,920(822)(7)%
平均资产总额$72,868$70,048$2,8204
平均贷款/租赁总额67,13664,2082,9285
平均存款总额109,263104,1515,1125
净利率3.46%3.33%0.13%4
NCoS$51$35$1646
NCO占平均贷款和租赁的百分比0.30%0.22%0.08%36
管理的总资产（以十亿计）—eop$30.8$27.5$3.312
信托资产总额（以十亿计）—eop179.8150.329.520
28 亨廷顿银行股份公司

目录
消费者与区域银行报告称，2024年三个月期间的净收入为3.48亿美元，与去年同期相比增长了2000万美元，增长了6％。分部净利息收入增加了8500万美元，增长了10％，这主要是由于更高的利率环境推动NiM增长了13个基点，平均贷款和租赁增加了29亿美元，增长了5％。非利息收入减少了3,600万美元，下降了10％，这主要是由于在2023年三个月期间出售我们的RPS业务获得了5700万美元的收益，但部分被支付和现金管理收入的增加所抵消，反映了借记卡交易收入的增加，财富和资产管理收入的增加，反映了管理的资产和固定收益佣金的增加。非利息支出增加了2300万美元，增长了3％，这主要是由于分配了更高的间接支出。
商业银行
表 21-商业银行业务的关键绩效指标
 三个月已结束改变
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日金额百分比
净利息收入$523$541$(18)(3)%
信贷损失准备金613922NM
非利息收入145156(11)(7)
非利息支出294278166
所得税准备金6680(14)(18)
归属于非控股权益的收入54125
归属于亨廷顿的净收益$242$296$(54)(18)%
员工人数（平均全职同等学历）2,3402,2131276%
平均资产总额$62,862$64,193$(1,331)(2)
平均贷款/租赁总额54,58455,919(1,335)(2)
平均存款总额35,65636,288(632)(2)
净利率3.71%3.76%(0.05)%(1)
NCoS $42$21$21NM
NCO占平均贷款和租赁的百分比0.30%0.15%0.15%NM
商业银行报告称，2024年前三个月的净收入为2.42亿美元，与去年同期相比减少了5400万美元，下降了18％。分部净利息收入减少了1,800万美元，下降了3％，这主要是由于平均贷款、租赁和存款的减少，以及主要由于产品组合的变化导致存款利差降低，NiM下降了5个基点。信贷损失准备金增加了2200万美元，这主要是由于本季度扣账活动增加。非利息收入减少了1,100万美元，下降了7％，这主要是由于资本市场和其他咨询费用以及客户存款和贷款费用的减少，但部分被付款和现金管理收入的增加所抵消，这反映了商业资金管理收入的增加。非利息支出增加了1,600万美元，增长了6％，这主要是由于人事成本的增加反映了平均全职同等员工的增加。分配的开销以及外部数据和其他处理服务也有所增加。这些增长被租赁融资设备折旧的减少部分抵消。
财政部/其他
财务/其他职能包括与未直接分配或分配给某个业务部门的资产、负债、衍生品和权益相关的收入和支出。资产包括投资证券和银行拥有的人寿保险。
净利息收入包括管理我们的投资证券投资组合的影响、用于对冲利率敏感度的衍生品的净影响以及与我们的FTP方法相关的财务影响，如上所述。非利息收入包括未分配给其他业务部门的杂项费用收入，例如银行拥有的人寿保险收入以及证券和交易资产的收益或损失。非利息支出包括某些公司管理、与收购相关的费用（如果有），以及未分配给其他业务部门的其他杂项费用。尽管我们的总体有效税率较低，但业务部门的所得税准备金按21％的法定税率计算。
2024 年第一季度表格 10-Q 29

目录
美国财政部/其他机构报告称，2024年前三个月净亏损1.71亿美元，与去年同期相比净亏损增加1.49亿美元，这受净利息收入减少的推动，部分被所得税准备金的减少所抵消。净利息收入减少了1.89亿美元，这主要是由于资金成本上涨。所得税准备金减少了5000万美元，这主要是由于税前收入减少。
其他披露
前瞻性陈述
本报告（包括MD&A）包含某些前瞻性陈述，包括但不限于某些计划、预期、目标、预测和陈述，这些陈述不是历史事实，受许多假设、风险和不确定性的影响。不描述历史或当前事实的陈述，包括有关信念和期望的陈述，均为前瞻性陈述。前瞻性陈述可以通过期望、预测、相信、打算、估计、计划、目标、目标或类似表达方式等词语来识别，也可以用将来、可能、可能、可能、应该、将来、可能或类似变体等未来或条件动词来识别。前瞻性陈述旨在受1933年《证券法》第27A条、1934年《证券交易法》第21E条和1995年《私人证券诉讼改革法》规定的安全港约束。
尽管无法保证任何风险和不确定性或风险因素清单是完整的，但以下是可能导致实际结果与前瞻性陈述中包含或暗示的结果存在重大差异的某些因素：总体经济、政治或行业状况的变化；商业和经济状况的恶化，包括持续的通货膨胀、供应链问题或劳动力短缺、全球经济状况和地缘政治事务的不稳定以及金融市场的波动；疫情的影响以及其他对全球经济和金融市场状况以及我们的业务、经营业绩和财务状况的灾难性事件或灾难；与银行倒闭和其他波动相关的或由此产生的影响，包括可能增加的监管要求和成本，例如联邦存款保险公司的特别评估、长期债务要求和更高的资本要求，以及对宏观经济状况的潜在影响，这可能会影响包括我们在内的存款机构吸引和留住存款人的能力，以及借入或筹集资金；未投保存款意外流出，这可能要求我们亏本出售投资证券；利率的变化可能会对我们的投资证券组合的价值产生负面影响；我们的投资组合价值损失可能对市场对我们的看法产生负面影响并可能导致存款提取；社交媒体对市场对我们和银行总体看法的影响；网络安全风险；美国财政和货币政策的不确定性，包括美国的利率政策美联储；全球资本和信贷市场的波动和混乱；利率变动；产品定价和服务的竞争压力；我们业务战略的成功、影响和时机，包括任何新产品或服务的市场接受程度，包括那些实施我们 “公平竞争” 银行理念的产品或服务；政府行动、审查、改革、监管和解释（包括与多德-弗兰克华尔街改革相关的产品或服务）的性质、范围、时间和结果《消费者保护法》和巴塞尔协议III监管资本改革，以及涉及OCC、美联储、联邦存款保险公司和CFPB的资本改革；以及其他可能影响亨廷顿未来业绩的因素。
所有前瞻性陈述仅代表其发表之日，并基于当时可用的信息。除非联邦证券法要求，否则亨廷顿不承担任何义务更新前瞻性陈述以反映前瞻性陈述发表之日后发生的情况或事件，也没有义务反映意外事件的发生。由于前瞻性陈述涉及重大风险和不确定性，因此应谨慎行事，不要过分依赖此类陈述。
非公认会计准则财务指标
本文件包含公认会计准则财务指标和非公认会计准则财务指标，管理层认为这有助于了解我们的经营业绩或财务状况。在使用非公认会计准则财务指标的情况下，可比的GAAP财务指标以及与可比GAAP财务指标的对账可以在此处找到。
30 亨廷顿银行股份公司

目录
全额应纳税等值基础
以全职员工为基础的利息收入、收益率和比率被视为非公认会计准则财务指标。管理层认为，以全职员工为基础的净利息收入为比较提供了有见地的利润率。FTE基础还允许管理层评估来自应纳税和免税来源的收入的可比性。FTE基础假设联邦法定税率为21％。我们鼓励读者完整考虑本10-Q表中包含的未经审计的合并财务报表和其他财务信息，不要依赖任何单一的财务指标。
非监管资本比率
除了银行监管机构定义的资本比率外，公司在评估资本利用率和充足率时还会考虑其他各种衡量标准，包括：
•有形普通股转化为有形资产，
•有形资产转化为有形资产，以及
•使用巴塞尔协议III定义将有形普通股转换为风险加权资产。
管理层将这些非监管资本比率视为反映抵御意外市场条件的可用资本水平的有用额外方法。此外，这些比率的列报使读者可以将我们的资本与其他金融服务公司进行比较。这些比率与银行监管机构定义的资本比率不同，主要是因为该分子不包括商誉和其他无形资产，其性质和范围因不同的金融服务公司而异。这些比率未在 GAAP 或联邦银行法规中定义。因此，公司披露的这些非监管资本比率被视为非公认会计准则财务指标。
由于这些非监管资本比率没有标准化定义，因此公司的计算方法可能与其他金融服务公司使用的计算方法不同。此外，这些措施对投资者的用处可能有限。因此，我们鼓励读者完整考虑本10-Q表中包含的未经审计的合并财务报表和其他财务信息，不要依赖任何单一的财务指标。
关键会计政策与重要估计值的使用
我们的合并财务报表是根据公认会计原则编制的。根据公认会计原则编制财务报表要求我们制定会计政策，并进行影响合并财务报表中报告的金额的估算。附注1-我们在2023年10-k表年度报告中包含的合并财务报表附注的 “重要会计政策”，经包括本MD&A在内的本报告的补充，描述了我们在合并财务报表中使用的重要会计政策。
会计估算需要对可能对合并财务报表产生重大影响的不确定性事项进行假设和判断。估计是在某个时间点的事实和环境下进行的，这些事实和情况的变化可能产生与这些估计有很大差异的结果。我们的关键会计政策包括信贷损失和商誉备抵金。与商誉相关的政策、假设和判断在亨廷顿2023年10-k表年度报告MD&A的 “关键会计政策和重要估算的使用” 部分进行了描述。以下详细说明了与信贷损失备抵金有关的政策、假设和判断。
信用损失备抵金
截至2024年3月31日，我们的ACL代表了我们目前对贷款和租赁组合以及无准备金贷款承诺中预期的终身信贷损失的估计。管理层通过预测剩余合同期限内的违约概率、违约损失和以经济参数为条件的违约风险敞口来估算ACL。影响季度准备金估算的内部因素包括未清余额水平、投资组合表现和分配的风险评级。
2024 年第一季度表格 10-Q 31

目录
影响ACL估计的最重要判断之一是宏观经济预测。直接影响我们的损失建模框架的关键外部经济参数包括预测的失业率和GDP。经济预测的变化可能会对估计的信贷损失产生重大影响，这可能会导致一个报告期与下一个报告期的补贴水平存在重大差异。
鉴于我们的建模框架中宏观经济变量之间的动态关系，很难估计任何一个变量的变化对津贴的影响。因此，管理层在制定定量估计时使用概率加权方法，该方法包括基线、不利和更有利的经济情景。
但是，为了说明假设的敏感度分析，管理层使用适用于不利情景的100％权重来计算定量余量。这种情景意味着政府长期关闭的风险增加。对银行倒闭的担忧引发了人们对银行业进一步崩溃的担忧，从而降低了消费者的信心，并导致银行收紧贷款标准。中国和台湾之间地缘政治紧张局势的加剧短暂地影响了半导体的供应链，更广泛冲突的威胁导致消费者信心下降。此外，俄罗斯入侵乌克兰的持续时间超过了基准情景，人们对哈马斯-以色列冲突的担忧也随之增加，导致了更广泛的中东战争。联邦关门的风险、政治紧张局势和收紧的贷款标准共同导致股市下跌。经济在2024年第二季度陷入衰退。为了应对经济衰退，美联储在2024年第二季度开始降低联邦基金利率，并在2024年底之前大幅降低利率。以这种情景为例，失业率比基线水平上升并在很长一段时间内保持较高水平，估计到2024年底和2025年底失业率分别为7.2％和7.3％。该预测反映的失业率比同期基准情景预测的4.0％和4.1％高出约3.2％。
为了证明我们对2024年3月31日ACL计算中使用的关键经济参数的敏感性，管理层计算了我们的定量ACL与这种100％不利情景之间的差异。如果不考虑定性调整，该灵敏度分析假设到2024年3月31日我们的前交叉韧带将增加约11亿美元。这种假设的增长反映了我们模型中失业变量变化率的敏感性。
由此产生的差异并不代表津贴水平的预期增加，原因有很多，包括：
•管理层在津贴估算过程中使用适用于多种经济情景的加权方法；
•高度不确定的经济环境；
•难以预测各种经济情景中使用的经济参数之间的相互关系；以及
•敏感度估算不考虑管理层作为其总体备抵框架的一部分纳入的任何一般储备组成部分和相关的风险状况调整。
32 亨廷顿银行股份公司

目录
我们会通过对贷款和租赁组合进行持续评估，定期审查我们的ACL是否合适。在此过程中，我们会考虑各种因素，例如与每种贷款类别相关的不同经济风险、特定借款人的财务状况、拖欠贷款的水平、任何抵押品的价值以及是否存在任何担保或其他书面支持（如适用）。在量化我们的信贷损失敞口和评估每个报告日的ACL的适当性时，我们还评估了关键经济参数和整体经济状况的变化对借款人履行财务义务能力的影响。由于经济和市场状况最终可能与我们的合理和可支持的预测有所不同，因此不确定我们的ACL是否适合弥补投资组合中的损失。此外，对特定客户、行业或我们的市场产生不利影响的事件，例如地缘政治不稳定或包括短期衰退在内的通货膨胀风险，可能会严重影响我们当前的预期。如果我们的客户群的信贷质量严重恶化或某个市场、行业或客户群体的风险状况发生重大变化，我们的净收入和资本可能会受到重大不利影响，这反过来又可能对我们的财务状况和经营业绩产生重大不利影响。地缘政治的不稳定和通货膨胀风险将在多大程度上继续对我们的业务、财务状况、流动性和业绩产生负面影响，将取决于未来的发展，这些发展高度不确定，目前无法精确预测。欲了解更多信息，请参阅未经审计的合并财务报表附注附注4-“贷款和租赁” 和附注5-“信贷损失备抵额”。
最近的会计声明和发展
附注2-未经审计的合并财务报表附注中的 “会计准则更新” 讨论了2024年通过的新会计公告以及最近发布但尚未要求通过的会计公告的预期影响。如果采用新会计准则对财务状况、经营业绩或流动性产生重大影响，则将在本管理层和分析的适用部分和未经审计的合并财务报表附注中讨论其影响。
2024 年第一季度表格 10-Q 33

目录
项目 1：财务报表
亨廷顿银行股份有限公司
合并资产负债表
（未经审计）
在三月三十一日 截至12月31日，
（百万美元金额）20242023
资产
现金和银行应付款$1,189 $1,558 
在银行赚取利息的存款11,216 8,765 
交易账户证券167 125 
可供出售证券26,801 25,305 
持有至到期证券15,416 15,750 
其他证券727 725 
待售贷款（包括 $487 和 $506 分别按公允价值计量) (1)
490 516 
贷款和租赁（包括 $175 和 $174 分别按公允价值计量) (1)
122,767 121,982 
贷款和租赁损失备抵金(2,280)(2,255)
净贷款和租赁 (2)120,487 119,727 
银行拥有的人寿保险2,767 2,759 
应计收入和其他应收账款1,616 1,646 
房舍和设备1,095 1,109 
善意5,561 5,561 
服务权和其他无形资产677 672 
其他资产 (2)5,310 5,150 
总资产$193,519 $189,368 
负债和股东权益
负债
存款：
活期存款——非计息$29,739 $30,967 
计息123,486 120,263 
存款总额153,225 151,230 
短期借款182 620 
长期债务 (2)14,894 12,394 
其他负债 (2)5,845 5,726 
负债总额174,146 169,970 
承付款和或有负债（附注15）
股东权益
优先股2,394 2,394 
普通股15 15 
资本盈余15,407 15,389 
减少库存股，按成本计算(91)(91)
累计其他综合收益（亏损）(2,879)(2,676)
留存收益4,476 4,322 
亨廷顿股东权益总额19,322 19,353 
非控股权益51 45 
权益总额19,373 19,398 
负债和权益总额$193,519 $189,368 
授权普通股（面值为美元）0.01)
2,250,000,000 2,250,000,000 
已发行普通股1,449,254,147 1,448,319,953 
已发行库存股7,413,634 7,403,008 
优先股、授权股6,617,808 6,617,808 
已发行优先股881,587 881,587 
(1)金额代表亨廷顿选择公允价值期权的贷款。见附注12-“资产和负债的公允价值”。
(2)包括净贷款和租赁中的VIE余额以及长期债务（美元）1.5 十亿和美元1.4 截至2024年3月31日，分别为10亿美元，VIE其他资产余额为美元136 百万和美元82 百万美元，其他负债为美元55 百万和美元57 百万，分别于 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日。有关其他信息，请参阅附注14-“可变利益实体”。
参见未经审计的合并财务报表附注
34 亨廷顿银行股份公司

目录
亨廷顿银行股份有限公司
合并收益表
（未经审计）
三个月已结束
（以百万美元计，每股数据除外，股票数量以千计）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
利息和费用收入：
贷款和租赁$1,809 $1,579 
可供出售证券
应税296 232 
免税27 23 
持有至到期证券——应纳税95 102 
其他证券——应纳税9 10 
其他144 82 
利息收入总额2,380 2,028 
利息支出：
存款857 406 
短期借款19 60 
长期债务217 153 
利息支出总额1,093 619 
净利息收入1,287 1,409 
信贷损失准备金107 85 
扣除信贷损失准备金后的净利息收入1,180 1,324 
付款和现金管理收入146 137 
财富和资产管理收入88 80 
客户存款和贷款费用77 76 
资本市场和咨询费56 65 
租赁收入22 26 
抵押银行收入31 26 
保险收入19 19 
银行自有的人寿保险收入16 16 
出售贷款的收益5 3 
证券销售的净收益
— 1 
其他非利息收入7 63 
非利息收入总额467 512 
人事成本639 649 
外部数据处理和其他服务166 151 
存款和其他保险费用54 20 
装备70 64 
净入住率57 60 
市场营销28 25 
专业服务25 16 
无形资产的摊销12 13 
租赁融资设备折旧4 8 
其他非利息支出82 80 
非利息支出总额1,137 1,086 
所得税前收入510 750 
所得税准备金86 144 
所得税后的收入424 606 
归属于非控股权益的收入5 4 
归属于亨廷顿的净收益419 602 
优先股分红36 29 
适用于普通股的净收益$383 $573 
普通股平均值——基本1,448,492 1,443,268 
普通股平均值——摊薄1,473,335 1,469,279 
每股普通股：
净收入——基本$0.26 $0.40 
净收入——摊薄0.26 0.39 
参见未经审计的合并财务报表附注
2024 年第一季度表格 10-Q 35

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亨廷顿银行股份有限公司
合并综合收益表
（未经审计）
 三个月已结束
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
归属于亨廷顿的净收益$419 $602 
扣除税款的其他综合收益（亏损）：
扣除套期保值后的可供出售证券的未实现（亏损）收益
(128)154 
与贷款现金流套期保值相关的净变动(73)189 
折算调整，扣除套期保值(2)— 
其他综合收益（亏损），扣除税款(203)343 
归属于亨廷顿的综合收益
216 945 
归因于非控股权益的综合收益5 4 
综合收益
$221 $949 
参见未经审计的合并财务报表附注
36 亨廷顿银行股份公司

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亨廷顿银行股份有限公司
股东权益变动综合报表
（未经审计）
（美元金额以百万计，股份金额以千计）优先股普通股资本盈余国库股AOCI
留存收益
亨廷顿股东权益
非控股权益
权益总额
金额股票金额股票金额
截至2024年3月31日的三个月
期初余额$2,394 1,455,723 $15 $15,389 (7,403)$(91)$(2,676)$4,322 $19,353 $45 $19,398 
净收入419 419 5 424 
其他综合收益（亏损），扣除税款(203)(203)(203)
申报的现金分红：
常见 ($)0.155 每股）
(228)(228)(228)
首选(36)(36)(36)
确认基于股份的薪酬的公允价值20 20 20 
其他基于股份的薪酬活动945 —(2)(1)(3)(3)
其他—(11)——1 1 
期末余额$2,394 1,456,668 $15 $15,407 (7,414)$(91)$(2,879)$4,476 $19,322 $51 $19,373 
截至2023年3月31日的三个月
期初余额$2,167 1,449,390 $14 $15,309 (6,322)$(80)$(3,098)$3,419 $17,731 $38 $17,769 
净收入602 602 4 606 
其他综合收益，扣除税款343343 343 
发行J系列优先股的净收益317317 317 
申报的现金分红：
常见 ($)0.155 每股）
(228)(228)(228)
首选(29)(29)(29)
确认基于股份的薪酬的公允价值25 25 25 
其他基于股份的薪酬活动690 1 (2)(1)(1)
其他—(143)(2)(2)11 9 
期末余额$2,484 1,450,080 $15 $15,332 (6,465)$(82)$(2755)$3,764 $18,758 $53 $18,811 
参见未经审计的合并财务报表附注





2024 年第一季度表格 10-Q 37

目录
亨廷顿银行股份有限公司
合并现金流量表
（未经审计）
 截至3月31日的三个月
（百万美元金额）20242023
运营活动
净收入$424 $606 
为使净收入与经营活动提供的净现金保持一致而进行的调整：
信贷损失准备金107 85 
折旧和摊销190 142 
基于股份的薪酬支出20 25 
递延所得税（福利）支出
(29)55 
净变化为：
交易账户证券(42)1 
持有待售贷款(2)44 
其他资产(385)(348)
其他负债184 (456)
其他，净额(3)(24)
经营活动提供的净现金464 130 
投资活动
银行计息存款的变化(15)(6)
收益来自：
可供出售证券的到期日和看涨期限1,589 432 
持有至到期证券的到期日和看涨期权327 320 
其他证券的到期日和看涨期9 — 
可供出售证券的销售— 435 
其他证券的销售— 141 
购买可供出售证券(3,303)(1,168)
购买持有至到期证券— (254)
购买其他证券(11)(586)
出售组合贷款和租赁的净收益71 89 
根据直接融资和销售类租赁收到的本金447 487 
净贷款和租赁活动，不包括销售和购买(1,398)(2,272)
购置房舍和设备(32)(25)
购买贷款和租赁(23)(12)
净应计收入和其他应收账款活动59 92 
其他，净额18 28 
用于投资活动的净现金
(2,262)(2,299)
融资活动
存款增加（减少）
1,995 (2,636)
短期借款增加（减少）(505)5,128 
发行长期债务的净收益2,786 3,541 
长期债务的到期/赎回(156)(268)
优先股的股息支付(36)(29)
普通股支付的股息(226)(225)
发行优先股的净收益— 317 
其他，净额(9)6 
融资活动提供的净现金3,849 5,834 
现金和现金等价物的增加
2,051 3,665 
期初的现金和现金等价物10,129 6,704 
期末的现金和现金等价物$12,180 $10,369 
38 亨廷顿银行股份公司

目录
 截至3月31日的三个月
（百万美元金额）20242023
补充披露：
已付利息$1,070 $562 
已付（已收到）所得税
47 (59)
非现金活动
贷款从投资组合中转为待售贷款64 80 
贷款从持有待售转入投资组合11 6 
参见未经审计的合并财务报表附注


2024 年第一季度表格 10-Q 39

目录
亨廷顿银行股份有限公司
未经审计的合并财务报表附注
1。 列报基础
随附的亨廷顿未经审计的合并财务报表反映了所有由正常经常性应计费用组成的调整，管理层认为，这些调整是公允列报所列期间的合并财务状况、经营业绩和现金流所必需的。这些未经审计的合并财务报表是根据美国证券交易委员会的规章制度编制的，因此，省略了通常包含在根据公认会计原则编制的年度财务报表中的某些信息和脚注披露。亨廷顿2023年10-k表年度报告中出现的合并财务报表附注，包括对重要会计政策的描述，经本报告所含信息更新，应与这些中期财务报表一起阅读。
结合适用的会计准则，所有重大后续事件要么已在未经审计的合并财务报表中得到确认，要么在未经审计的合并财务报表附注中披露。本期没有重大后续事件可披露。
2。 会计准则更新
本期采用的会计准则
标准指导摘要对财务报表的影响
亚利桑那州立大学 2023-02-投资-权益法和合资企业（主题 323）：使用比例摊销法核算税收抵免结构中的投资发布日期：2023 年 3 月
•允许为任何符合特定标准的税收股权投资选择比例摊销方法。
•要求在逐项税收抵免计划的基础上进行选择。
•必须使用流通法对获得的税收抵免进行入账。
•要求记录延迟股权出资的负债。
•扩大了对投资性质和财务报表影响的披露要求。
•亨廷顿在修改后的回顾基础上采用了自2024年1月1日起生效的标准。
•此次采用并未对亨廷顿未经审计的合并财务报表产生重大影响。


会计准则尚未通过
标准
指导摘要
指导摘要
亚利桑那州立大学 2023-07-分部报告（主题 280）：对可报告的细分市场的改进
•要求披露CodM的职位和头衔以及CodM定期提供的重大细分市场支出。
•要求披露代表分部收入和支出与该分部损益衡量标准之间差异的其他细分项目。
•允许CodM使用多个分部损益衡量标准，只要一项衡量标准与GAAP一致。

•对2023年12月15日之后开始的财政年度以及2024年12月15日之后开始的财政年度内的过渡期有效。
•允许提前收养。
•修正案将追溯适用于提交的所有期间，分部支出类别应基于通过时确定的类别。
•亨廷顿预计该准则的采用不会对其未经审计的合并财务报表产生重大影响。
亚利桑那州立大学 2023-09-所得税（主题 740）：所得税披露的改进
•要求使用指定的分解标准，使用百分比和报告货币金额进行表格税率对账，将申报的所得税支出（或福利）金额与按当前税率计算的特定类别的法定联邦所得税金额之间。
•为联邦、州和外国税缴纳的净所得税金额，以及向净税额超过5％量化门槛的任何司法管辖区支付的金额。
•修正案将要求披露按国内和国外分列的税前收入，以及按联邦、州和国外分列的所得税支出。
•该修正案还取消了与未确认的税收优惠和某些临时差异有关的某些披露。
•对2024年12月15日之后开始的财政年度有效。
•在尚未发布财务报表的任何年度期间，都允许提前采用。
•修正案应在前瞻性基础上适用，但允许追溯性应用。
•亨廷顿预计该准则的采用不会对其未经审计的合并财务报表产生重大影响。
40 亨廷顿银行股份公司

目录
3. 投资证券和其他证券
亨廷顿有意和能力持有至到期的债务证券被归类为持有至到期证券。所有其他债务和股权证券被归类为可供出售或其他证券。 下表按投资类别提供了摊销成本、公允价值和未实现损益总额。
未实现
（百万美元金额）
摊销
成本 (1) (2)
格罗斯
收益		格罗斯
损失		公允价值
2024 年 3 月 31 日
可供出售证券：
美国财政部$5,027 $— $— $5,027 
联邦机构：
住宅首席营销官3,519 — (444)3,075 
住宅 MBS12,893 1 (1,964)10,930 
商业 MBS2,530 — (735)1,795 
其他机构154 — (7)147 
美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额
24,123 1 (3,150)20,974 
市政证券3,475 13 (157)3,331 
自有品牌首席营销官128 1 (12)117 
资产支持证券379 — (28)351 
公司债务2,179 89 (250)2,018 
其他证券/主权债务10 — — 10 
可供出售证券总数$30,294 $104 $(3,597)$26,801 
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅首席营销官$4,664 $1 $(706)$3,959 
住宅 MBS9,175 — (1,301)7,874 
商业 MBS1,482 — (232)1,250 
其他机构93 — (7)86 
联邦机构和其他机构证券总额15,414 1 (2,246)13,169 
市政证券2 — — 2 
持有至到期证券总额$15,416 $1 $(2,246)$13,171 
其他证券，按成本计算：
非流通股权证券：
联邦住房贷款银行股票$159 $— $— $159 
联邦储备银行股票518 — — 518 
股权证券18 — — 18 
按公允价值计算的其他证券：
共同基金31 — — 31 
股权证券1 — — 1 
其他证券总额$727 $— $— $727 
(1) 摊销成本金额不包括应计应收利息，应计利息记录在未经审计的合并资产负债表上的应计收入和其他应收账款中。截至2024年3月31日，可供出售证券和持有至到期证券的应计应收利息总额为美元72 百万和美元35 分别为百万。
(2) 摊销成本中不包括投资组合层方法下公允价值套期保值中指定的证券的投资组合水平基础调整。基准调整总额为 $680 百万美元，代表对冲证券的摊销成本的减少。根据投资组合层方法进行套期保值的证券主要是住宅首席营销官和住宅MBS证券。
2024 年第一季度表格 10-Q 41

目录
未实现
（百万美元金额）摊销
成本 (1) (2)		格罗斯
收益		格罗斯
损失		公允价值
2023 年 12 月 31 日
可供出售证券：
美国财政部$2,855 $1 $— $2,856 
联邦机构：
住宅首席营销官3592 — (408)3,184 
住宅 MBS13,155 3 (1,776)11,382 
商业 MBS2,536 — (709)1,827 
其他机构161 — (6)155 
美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额22,299 4 (2,899)19,404 
市政证券3,536 2 (165)3,373 
自有品牌首席营销官131 — (12)119 
资产支持证券387 — (31)356 
公司债务2,202 79 (238)2,043 
其他证券/主权债务10 — — 10 
可供出售证券总数$28,565 $85 $(3,345)$25,305 
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅首席营销官$4,770 $6 $(664)$4,112 
住宅 MBS9,368 1 (1,145)8,224 
商业 MBS1,509 — (224)1,285 
其他机构101 — (6)95 
联邦机构和其他机构证券总额15,748 7 (2,039)13,716 
市政证券2 — — 2 
持有至到期证券总额$15,750 $7 $(2,039)$13,718 
其他证券，按成本计算：
非流通股权证券：
联邦住房贷款银行股票$169 $— $— $169 
联邦储备银行股票507 — — 507 
其他非有价股权证券17 — — 17 
按公允价值计算的其他证券：
共同基金30 — — 30 
股权证券1 1 — 2 
其他证券总额$724 $1 $— $725 
(1) 摊销成本金额不包括应计应收利息，应计利息记录在未经审计的合并资产负债表上的应计收入和其他应收账款中。截至2023年12月31日，可供出售证券和持有至到期证券的应计应收利息总额为美元61 百万和美元36 分别为百万。
(2) 摊销成本中不包括投资组合层方法下公允价值套期保值中指定的证券的投资组合水平基础调整。基准调整总额为 $619 百万美元，代表对冲证券的摊销成本的减少。根据投资组合层方法进行套期保值的证券主要是住宅首席营销官和住宅MBS证券。
42 亨廷顿银行股份公司

目录
下表按合同到期日提供了证券的摊销成本和公允价值。预期到期日可能与合同到期日不同，因为发行人可能有权收取或预付债务，无论是否受到罚款。
2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
（百万美元金额）摊销
成本		公平
价值		摊销
成本		公平
价值
可供出售证券：
1 岁以下$5,093 $5,084 $3,380 $3,372 
1 年到 5 年后2,995 2,842 2,484 2,338 
5 年到 10 年后2,312 2,192 2,392 2,255 
10 年后19,894 16,683 20,309 17,340 
可供出售证券总数$30,294 $26,801 $28,565 $25,305 
持有至到期证券：
1 岁以下$— $— $1 $1 
1 年到 5 年后42 40 48 46 
5 年到 10 年后66 62 69 66 
10 年后15,308 13,069 15,632 13,605 
持有至到期证券总额$15,416 $13,171 $15,750 $13,718 
下表详细介绍了按投资类别汇总的未实现亏损的投资证券以及个别证券处于持续亏损状态的时间长度。
少于 12 个月超过 12 个月总计
（百万美元金额）公平
价值		未实现总额
损失		公平
价值		未实现总额
损失		公平
价值		未实现总额
损失
2024 年 3 月 31 日
可供出售证券：
联邦机构：
住宅首席营销官$364 $(4)$2,711 $(440)$3,075 $(444)
住宅 MBS238 (2)10,554 (1,962)10,792 (1,964)
商业 MBS— — 1,795 (735)1,795 (735)
其他机构— — 78 (7)78 (7)
联邦机构和其他机构证券总额602 (6)15,138 (3,144)15,740 (3,150)
市政证券613 (14)2,522 (143)3,135 (157)
自有品牌首席营销官— — 96 (12)96 (12)
资产支持证券— — 279 (28)279 (28)
公司债务— — 2,018 (250)2,018 (250)
暂时减值的可供出售证券总额$1,215 $(20)$20,053 $(3,577)$21,268 $(3,597)
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅首席营销官$159 $(2)$3,532 $(704)$3,691 $(706)
住宅 MBS— — 7,778 (1,301)7,778 (1,301)
商业 MBS— — 1,250 (232)1,250 (232)
其他机构— — 86 (7)86 (7)
联邦机构和其他机构证券总额159 (2)12,646 (2,244)12,805 (2,246)
暂时减值的持有至到期证券总额$159 $(2)$12,646 $(2,244)$12,805 $(2,246)
2024 年第一季度表格 10-Q 43

目录
少于 12 个月超过 12 个月总计
（百万美元金额）公平
价值		未实现总额
损失		公平
价值		未实现总额
损失		公平
价值		未实现总额
损失
2023 年 12 月 31 日
可供出售证券：
联邦机构：
住宅首席营销官$543 $(7)$2641 $(401)$3,184 $(408)
住宅 MBS207 (2)10,913 (1,774)11,120 (1,776)
商业 MBS— — 1,827 (709)1,827 (709)
其他机构— — 81 (6)81 (6)
联邦机构和其他机构证券总额750 (9)15,462 (2,890)16,212 (2,899)
市政证券625 (19)2,496 (146)3,121 (165)
自有品牌首席营销官— — 99 (12)99 (12)
资产支持证券— — 281 (31)281 (31)
公司债务— — 2,043 (238)2,043 (238)
暂时减值的可供出售证券总额$1,375 $(28)$20,381 $(3,317)$21,756 $(3,345)
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅首席营销官$156 $(1)$3,542 $(663)$3,698 $(664)
住宅 MBS— — 8,108 (1,145)8,108 (1,145)
商业 MBS— — 1,285 (224)1,285 (224)
其他机构— — 95 (6)95 (6)
联邦机构和其他机构证券总额156 (1)13,030 (2,038)13,186 (2,039)
暂时减值的持有至到期证券总额$156 $(1)$13,030 $(2,038)$13,186 $(2,039)
截至2024年3月31日和2023年12月31日，为担保某些公共信托存款、交易账户负债、美国财政部需求票据、证券回购协议和支持借贷能力而承诺的投资证券的账面价值总额为美元36.2 十亿和美元35.1 分别为十亿。截至2024年3月31日或2023年12月31日，没有任何非政府或政府赞助的单一发行人的证券超过股东权益的10％。截至2024年3月31日，所有HtM债务证券均由政府担保实体发行或由美国政府明确担保的证券组成。此外，截至2024年3月31日，没有HtM债务证券被视为逾期未到期。
根据对现有信息的评估，包括证券类型、交易对手信贷质量、过去的事件、当前状况以及与现金流可收回性相关的合理和可支持的预测，截至2024年3月31日，亨廷顿得出结论，预计将从其AFS和htM债务证券投资组合中持有的每种证券中获得所有合同现金流。截至2024年3月31日或2023年12月31日，没有与投资证券相关的补贴。
44 亨廷顿银行股份公司

目录
4。 贷款和租赁
下表详细列出了亨廷顿的贷款和租赁组合。
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
商业贷款和租赁组合：
商业和工业$51,500 $50,657 
商业地产12,342 12,422 
租赁融资5,133 5,228 
商业贷款和租赁组合总额68,975 68,307 
消费贷款组合：
住宅抵押贷款23,744 23,720 
汽车12,662 12,482 
房屋净值10,047 10,113 
房车和船舶5,887 5,899 
其他消费者1,452 1,461 
消费贷款组合总额53,792 53,675 
贷款和租赁总额 (1) (2)122,767 121,982 
贷款和租赁损失备抵金(2,280)(2,255)
净贷款和租赁$120,487 $119,727 
(1) 贷款和租赁按未偿本金列报，包括未摊销的购买溢价和折扣、未赚取收入以及与发放和购置贷款和租赁相关的净直接费用和成本。这些贷款和租赁调整的总金额为净折扣为 $349 百万和美元323 截至2024年3月31日和2023年12月31日，分别为百万人。
(2) 截至2024年3月31日，这些贷款和租赁记录的应计利息总额为美元340 百万和美元222 截至2023年12月31日，百万的商业和消费者贷款和租赁投资组合分别为美元333 百万和美元220 分别有数百万的商业和消费者贷款和租赁组合。应计利息在未经审计的合并资产负债表中以应计收入和其他应收账款列报s。
租赁融资
下表按类别列出了租赁融资应收账款的净投资。
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
应收租赁款项$4,880 $4,980 
租赁资产的估计剩余价值803 804 
租赁融资应收账款的总投资5,683 5,784 
递延发放成本54 54 
递延费、未赚收入等(604)(610)
租赁融资应收账款总额$5,133 $5,228 
保证的剩余价值的账面价值为美元475 百万和美元478 截至 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日，分别为 100 万。截至2024年3月31日，客户在销售型和直接融资租赁中应支付的未来租赁租金总额为美元4.9 十亿美元，到期时间如下：美元782 2024 年将达到百万美元902 2025 年将达到百万美元859 2026 年为百万美元859 2027 年为百万美元794 2028 年为百万美元，以及 $684 此后一百万。这些类型的租赁确认的利息收入为 $79 百万和美元68 截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月期间分别为百万美元。
2024 年第一季度表格 10-Q 45

目录
非应计和逾期贷款和租赁
下表按类别列出了 NAL。
2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
（百万美元金额）无ACL的非应计贷款和租赁非应计贷款和租赁总额无ACL的非应计贷款和租赁非应计贷款和租赁总额
商业和工业$68 $376 $66 $344 
商业地产37 154 64 140 
租赁融资— 10 3 14 
住宅抵押贷款— 75 — 72 
汽车— 4 — 4 
房屋净值— 96 — 91 
房车和船舶— 1 — 2 
非应计贷款和租赁总额$105 $716 $133 $667 
下表按类别对贷款和租赁进行了账龄分析。
逾期未付款 (1)根据FVO计入的贷款贷款总额
和租赁		90 或
再过几天
逾期
和累积
（百万美元金额）30-59
天数		60-89
天数		90 或
再过几天		总计当前
2024 年 3 月 31 日
商业和工业$57 $36 $137 $230 $51,270 $— $51,500 $1 
(2)
商业地产18 32 96 146 12,196 — 12,342 — 
租赁融资27 14 5 46 5,087 — 5,133 3 
住宅抵押贷款205 68 195 468 23,101 175 23,744 148 (3)
汽车75 17 10 102 12,560 — 12,662 8 
房屋净值56 29 83 168 9,879 — 10,047 17 
房车和船舶17 4 3 24 5,863 — 5,887 2 
其他消费者11 4 4 19 1,433 — 1,452 4 
贷款和租赁总额$466 $204 $533 $1,203 $121,389 $175 $122,767 $183 
2023 年 12 月 31 日
商业和工业$90 $48 $90 $228 $50,429 $— $50,657 $1 
(2)
商业地产28 20 32 80 12,342 — 12,422 — 
租赁融资35 15 9 59 5,169 — 5,228 4 
住宅抵押贷款205 88 193 486 23,060 174 23,720 146 (3)
汽车89 23 12 124 12,358 — 12,482 9 
房屋净值66 32 83 181 9,932 — 10,113 22 
房车和船舶17 5 4 26 5,873 — 5,899 3 
其他消费者13 4 4 21 1,440 — 1,461 4 
贷款和租赁总额$543 $235 $427 $1,205 $120,603 $174 $121,982 $189 
（1）根据贷款的过期状况，本账龄分析中包括NAL。
(2) 金额包括小企业管理局贷款和租赁。
(3) 金额包括美国政府机构投保的抵押贷款。
信贷质量指标
有关亨廷顿用于监控信贷质量和确定适当ACL水平的信贷质量指标的描述，请参阅亨廷顿2023年10-k表年度报告中的合并财务报表附注5-“贷款和租赁”。
对于消费贷款组合中的所有类别，借款人信用局的评分作为信贷质量的指标进行监测。征信机构评分是FICO根据征信机构提供的数据制定的信用评分。信用局评分被广泛认为是贷款机构、监管机构、评级机构和消费者使用的消费者信用风险的标准衡量标准。征信机构分数越高，还款的可能性越大，因此表明信贷质量更高。
46 亨廷顿银行股份公司

目录
亨廷顿利用多种风险特征评估贷款组合中的风险。上文所述的分类以及下表中列出的分类是总体信用风险管理过程中受到密切监测的特征之一。
下表按年份和信贷质量指标显示了贷款和租赁的摊销成本基础。
2024 年 3 月 31 日
按发放年度分列的定期贷款摊销成本基础按摊销成本计算的左轮手枪总额Revolver 总额转换为定期贷款
（百万美元金额）20242023202220212020优先的总计
商业和工业
信贷质量指标 (1)：
通过$4,493 $12,002 $8,692 $3,364 $1,976 $2458 $15,168 $5 $48,158 
OLEM25 211 243 74 30 37 256 — 876 
不合标准118 380 428 230 148 209 952 — 2,465 
值得怀疑— — — — — 1 — — 1 
商业和工业总计$4,636 $12,593 $9,363 $3,668 $2154 $2,705 $16,376 $5 $51,500 
商业地产
信贷质量指标 (1)：
通过$356 $1,264 $3,235 $1,674 $1,011 $2,286 $557 $— $10,383 
OLEM11 80 410 133 55 121 60 — 870 
不合标准17 213 379 176 24 264 16 — 1,089 
商业地产总额$384 $1,557 $4,024 $1,983 $1,090 $2,671 $633 $— $12,342 
租赁融资
信贷质量指标 (1)：
通过$384 $1,924 $1,159 $724 $502 $272 $— $— $4,965 
OLEM— 15 19 3 1 10 — — 48 
不合标准1 26 46 22 13 12 — — 120 
租赁融资总额$385 $1,965 $1,224 $749 $516 $294 $— $— $5,133 
住宅抵押贷款
信贷质量指标 (2)：
750+$212 $2,257 $4,041 $5,995 $3,252 $2877 $— $— $18,634 
650-74988 781 903 894 471 901 — — 4,038 
7 43 84 97 74 592 — — 897 
住宅抵押贷款总额
$307 $3,081 $5,028 $6,986 $3,797 $4,370 $— $— $23,569 
汽车
信贷质量指标 (2)：
750+$1,045 $2,156 $1,831 $1,372 $630 $339 $— $— $7,373 
650-749412 1,493 1,092 753 300 160 — — 4,210 
31 274 303 273 114 84 — — 1,079 
汽车总量
$1,488 $3,923 $3,226 $2,398 $1,044 $583 $— $— $12,662 
房屋净值
信贷质量指标 (2)：
750+$43 $393 $414 $496 $517 $247 $4,404 $226 $6,740 
650-74920 107 95 62 53 96 2,035 225 2,693 
— 4 9 5 4 46 413 133 614 
房屋净值总额$63 $504 $518 $563 $574 $389 $6,852 $584 $10,047 
房车和船舶
信贷质量指标 (2)：
750+$226 $1,059 $934 $816 $557 $847 $— $— $4,439 
650-74938 353 232 246 147 284 — — 1,300 
— 13 19 30 23 63 — — 148 
Total RV 和 Marine$264 $1,425 $1,185 $1,092 $727 $1,194 $— $— $5,887 
其他消费者
信贷质量指标 (2)：
750+$69 $141 $70 $34 $16 $56 $409 $1 $796 
650-74929 82 37 14 5 14 386 12 579 
1 9 6 3 1 2 41 14 77 
其他消费者总数$99 $232 $113 $51 $22 $72 $836 $27 $1,452 
2024 年第一季度表格 10-Q 47

目录
2023 年 12 月 31 日
按发放年度分列的定期贷款摊销成本基础按摊销成本计算的左轮手枪总额Revolver 总额转换为定期贷款
（百万美元金额）20232022202120202019优先的总计
商业和工业
信贷质量指标 (1)：
通过$14,677 $9,889 $3,673 $2,151 $1,187 $1,431 $14,563 $3 $47,574 
OLEM213 239 64 20 12 20 462 — 1,030 
不合标准393 305 188 150 83 184 750 — 2,053 
商业和工业总计$15,283 $10,433 $3,925 $2,321 $1,282 $1,635 $15,775 $3 $50,657 
商业地产
信贷质量指标 (1)：
通过$1,395 $3,253 $1,774 $1,063 $1,152 $1,288 $585 $— $10,510 
OLEM163 406 112 65 32 54 60 — 892 
不合标准164 404 176 10 137 114 15 — 1,020 
商业地产总额$1,722 $4,063 $2,062 $1,138 $1,321 $1,456 $660 $— $12,422 
租赁融资
信贷质量指标 (1)：
通过$1,973 $1,284 $828 $583 $243 $106 $— $— $5,017 
OLEM16 22 6 5 2 9 — — 60 
不合标准20 66 31 16 13 5 — — 151 
租赁融资总额$2,009 $1,372 $865 $604 $258 $120 $— $— $5,228 
住宅抵押贷款
信贷质量指标 (2)：
750+$2,077 $3,963 $6,028 $3,292 $749 $2,191 $— $— $18,300 
650-749950 1,024 964 510 186 775 — — 4,409 
24 79 82 64 85 503 — — 837 
住宅抵押贷款总额$3,051 $5,066 $7,074 $3,866 $1,020 $3,469 $— $— $23,546 
汽车
信贷质量指标 (2)：
750+$2,624 $1,964 $1,525 $740 $367 $85 $— $— $7,305 
650-7491,438 1,305 907 370 168 53 — — 4,241 
170 281 266 118 64 37 — — 936 
汽车总量$4,232 $3,550 $2,698 $1,228 $599 $175 $— $— $12,482 
房屋净值
信贷质量指标 (2)：
750+$381 $429 $512 $534 $17 $244 $4,454 $233 $6,804 
650-749136 100 65 57 7 101 2,083 230 2,779 
2 6 3 3 2 43 344 127 530 
房屋净值总额$519 $535 $580 $594 $26 $388 $6,881 $590 $10,113 
房车和船舶
信贷质量指标 (2)：
750+$1,206 $971 $867 $588 $295 $612 $— $— $4,539 
650-749289 248 252 158 91 210 — — 1,248 
4 12 21 18 14 43 — — 112 
Total RV 和 Marine$1,499 $1,231 $1,140 $764 $400 $865 $— $— $5,899 
其他消费者
信贷质量指标 (2)：
750+$186 $80 $39 $19 $17 $48 $424 $3 $816 
650-74998 43 17 6 5 12 383 13 577 
4 5 3 1 1 1 39 14 68 
其他消费者总数$288 $128 $59 $26 $23 $61 $846 $30 $1,461 
(1) 与信贷质量披露一致，商业投资组合的指标基于内部定义的信贷等级类别。
(2) 与信贷质量披露一致，消费者投资组合的指标基于至少每季度更新一次的最新客户信用评分。


48 亨廷顿银行股份公司

目录
下表按年份列出了贷款和租赁的总扣除额。
按发放年份划分的定期贷款扣除总额
左轮手枪总扣款
左轮手枪转换为定期贷款总扣除额
（百万美元金额）20242023202220212020优先的总计
截至2024年3月31日的三个月
商业和工业$— $5 $11 $15 $11 $2 $10 $1 $55 
商业地产— 1 9 1 — 6 — — 17 
租赁融资— — — 1 — 1 — — 2 
住宅抵押贷款— — — — — 1 — — 1 
汽车— 4 5 4 2 — — — 15 
房屋净值— — — — — — — 2 2 
房车和船舶— 1 1 2 1 3 — — 8 
其他消费者1 7 5 2 1 3 — 9 28 
总计 $1 $18 $31 $25 $15 $16 $10 $12 $128 
按发放年份划分的定期贷款扣除总额
左轮手枪总扣款左轮手枪转换为定期贷款总扣除额
截至2023年3月31日的三个月20232022202120202019
优先的
总计
商业和工业$1 $14 $3 $6 $4 $— $4 $— $32 
商业地产— — 19 — — — — — 19 
租赁融资— — — — — 1 — — 1 
住宅抵押贷款— — 1 — — 1 — — 2 
汽车— 3 4 2 1 2 — — 12 
房屋净值— — — — — — 1 1 2 
房车和船舶— — 1 1 1 1 — — 4 
其他消费者1 8 5 1 1 4 — 7 27 
总计 $2 $25 $33 $10 $7 $9 $5 $8 $99 
对遇到财务困难的债务人的修改
有关报告的修改类型以及对遇到财务困难的借款人信贷质量影响的描述，请参阅亨廷顿2023年年度报告10-k表中出现的合并财务报表附注5-“贷款和租赁”。
2024 年第一季度表格 10-Q 49

目录
下表汇总了在报告所述期间向遇到财务困难的借款人修改的贷款的摊销成本基础，按应收融资类别和修改类型分列。
摊销成本
（百万美元金额）降低利率任期延长延期付款组合-降低利率和延长期限总计占总贷款类别的百分比 (1)
截至2024年3月31日的三个月
商业和工业$87 $154 $— $7 $248 0.48 %
商业地产— 31 — — 31 0.25 
住宅抵押贷款— 10 3 1 14 0.06 
汽车— 4 — — 4 0.03 
房屋净值— 1 — 4 5 0.05 
向经修改后遇到财务困难的借款人提供的贷款总额$87 $200 $3 $12 $302 0.25 %
截至2023年3月31日的三个月
商业和工业$35 $124 $— $3 $162 0.32 %
商业地产— 48 — — 48 0.36 
住宅抵押贷款— 23 — 1 24 0.11 
汽车
— 3 — — 3 0.02 
房屋净值— — — 3 3 0.03 
房车和船舶— 1 — — 1 0.02 
向经修改后遇到财务困难的借款人提供的贷款总额$35 $199 $— $7 $241 0.21 %
(1) 表示报告期内修改的贷款的摊销成本占按类别划分的期末贷款余额的百分比。
下表描述了对遇到财务困难的借款人所做的修改的财务影响。
降低利率 (1)
任期延长 (1)
加权平均合同利率加权平均寿命延长了年限
来自至
截至2024年3月31日的三个月
商业和工业8.24 %7.28 %0.4
商业地产  0.6
住宅抵押贷款7.25 5.20 8.6
截至2023年3月31日的三个月
商业和工业7.60 %6.80 %0.9
商业地产  0.6
住宅抵押贷款5.36 4.14 6.3
(1) 与修改的财务影响有关的某些披露不包括被认为无关紧要的披露。
50 亨廷顿银行股份公司

目录
对向遇到财务困难的借款人发放的贷款进行修改的表现进行密切监测，以了解修改工作的有效性。逾期90天或更长时间的贷款被视为拖欠还款。 下表描述了在指定时期内经过修改的贷款的业绩。
2024 年 3 月 31 日
逾期未交
（百万美元金额）30-59
天数		60-89
天数		90 或
再过几天		总计当前总计
商业和工业$2 $11 $11 $24 $449 $473 
商业地产2 7 — 9 118 127 
住宅抵押贷款8 5 9 22 31 53 
汽车2 — — 2 14 16 
房屋净值1 1 1 3 11 14 
房车和船舶— — — — 1 1 
在截至2024年3月31日的十二个月中，向遇到财务困难并进行了修改的借款人提供的贷款总额
$15 $24 $21 $60 $624 $684 
2023年3月31日 (1)
逾期未交
（百万美元金额）30-59
天数		60-89
天数		90 或
再过几天		总计当前总计
商业和工业$— $— $— $— $162 $162 
商业地产— — — — 48 48 
住宅抵押贷款4 4 — 8 16 24 
汽车— — — — 3 3 
房屋净值— — — — 3 3 
房车和船舶— — — — 1 1 
在截至2023年3月31日的三个月中，向遇到财务困难的借款人提供的贷款总额（其中进行了修改）
$4 $4 $— $8 $233 $241 
(1) 亨廷顿采用了自2023年1月1日起生效的亚利桑那州立大学2022-02——金融工具——信用损失（主题326）：问题债务重组和年份披露，因此，截至2023年3月31日的列报仅包括自指南生效以来的贷款。
质押贷款
该银行可以从美联储的折扣窗口获得担保借款，也可以从FhLB获得预付款。截至2024年3月31日和2023年12月31日，贷款和租赁总额为美元99.5 十亿和美元101.8 分别向美联储和FhLB认捐了10亿美元，用于获得这些应急资金来源。
2024 年第一季度表格 10-Q 51

目录
5。 信贷损失备抵金
信贷损失备抵金——向前滚动
下表按投资组合细分显示了 ACL 活动。
（百万美元金额）商用消费者总计
截至2024年3月31日的三个月
所有余额，期初$1,563 $692 $2,255 
贷款和租赁扣款(74)(54)(128)
收回先前扣除的贷款和租约19 17 36 
贷款和租赁损失准备金81 36 117 
所有余额，期末$1,589 $691 $2,280 
AULC 余额，期初$66 $79 $145 
为无准备金的贷款承诺准备金（福利）3 (13)(10)
AULC 余额，期末$69 $66 $135 
ACL 余额，期末$1,658 $757 $2,415 
截至2023年3月31日的三个月
所有余额，期初$1,424 $697 $2,121 
贷款和租赁扣款 (52)(47)(99)
收回先前扣除的贷款和租约23 19 42 
贷款和租赁损失准备金 62 16 78 
所有余额，期末$1,457 $685 $2,142 
AULC 余额，期初$71 $79 $150 
为无准备金的贷款承诺编列经费 4 3 7 
AULC 余额，期末$75 $82 $157 
ACL 余额，期末$1,532 $767 $2,299 
2024 年 3 月 31 日，ACL 为 $2.4 十亿美元，略增美元15 与 2023 年 12 月 31 日相比为百万美元。ACL总额的增加主要是由贷款和租赁组合的增长推动的。
商用 ACL 是 $1.7 截至 2024 年 3 月 31 日，为十亿美元1.6 截至 2023 年 12 月 31 日，已达十亿。美元的增加29 自年底以来，百万美元主要是由于商业投资组合的贷款增长。
消费者 ACL 是 $757 百万，较2023年12月31日的余额美元略有下降771 百万，下降的主要原因是根据当前的宏观经济预测，住宅抵押贷款准备金减少。
2024年3月31日ACL决定中使用的基准经济情景包括联邦基金利率预计将在2023年第三季度达到峰值，随着美联储继续应对通货膨胀水平和劳动力市场的紧张局面，该利率将保持在2024年中期。预计美联储将在2024年底之前完成四次25个基点的降息。预计在2025年和2026年将进一步削减每季度25个基点，直到2026年下半年达到3％。预计通货膨胀率将从2024年第一季度的2.9％下降，到2024年第四季度接近美联储2％的目标水平。预计失业率将逐渐增加，在2025年第一季度达到4.1％的峰值，然后到2026年略有改善至4.0％。
使用的经济情景包括经济不确定性升高，包括商业房地产行业特定挑战的影响、最近的通货膨胀水平、美国劳动力市场、美联储预期的利率变动路径以及全球正在发生的重大冲突的影响。鉴于与关键经济情景假设相关的不确定性，2024年3月31日的ACL包括一项由各种风险概况组成部分组成的普通储备，以解决量化交易储备金中未计量的不确定性。
52 亨廷顿银行股份公司

目录
6。 抵押贷款销售和服务权
住宅抵押贷款组合
下表汇总了与出售但保留还本付息的住宅抵押贷款相关的活动。
三个月已结束
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
出售住宅按揭贷款，保留还本付息$811 $862 
上述贷款销售产生的税前收益 (1)13 7 
服务费、延迟费和其他辅助费用总额 (1)
26 24 
(1) 包含在抵押银行收入中。
下表汇总了使用公允价值法记录的MSR的变化。
三个月已结束
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
期初的公允价值$515 $494 
创建了新的服务资产10 13 
在此期间公允价值的变动是由于：
时间衰变 (1)(6)(6)
回报 (2)(5)(4)
估值投入或假设的变化 (3)20 (12)
期末公允价值$534 $485 
为第三方提供的贷款，未偿本金余额
$33,303 $33,237 
(1) 表示由于时间推移而导致的价值下降，包括定期偿还本金和部分贷款还款的影响。
(2) 表示与该期间还清的贷款相关的价值下降。
(3) 代表主要由市场驱动的利率变化引起的价值变化。
以下是关键假设和 MSR 值对这些假设变化的敏感度的摘要：
2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
公允价值下降是由于公允价值下降是由于
（百万美元金额）实际10%
不良
改变		20%
不良
改变		实际10%
不良
改变		20%
不良
改变
固定预付款率（按年计算）
8.15 %$(14)$(28)8.61 %$(15)$(28)
远期利率互换利率的利差550 bps(12)(23)538 bps(11)(22)
7。 借款
原始到期日为一年或更短的借款被归类为短期借款，包括以下内容：
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
根据回购协议出售的证券
$134 $618 
其他借款48 2 
短期借款总额$182 $620 
作为回购协议抵押品的资产的账面价值总额为美元156 百万和美元840截至 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日，分别为 100 万。作为抵押品质押的资产在未经审计的合并资产负债表中以可供出售证券和持有至到期证券的形式报告。回购协议的到期日不超过 60 天。协议中没有抵消任何款项。
2024 年第一季度表格 10-Q 53

目录
亨廷顿的长期债务包括以下内容：
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
母公司：
高级票据$5,423 $4,233 
次级票据748 760 
母公司发行的票据总数6,171 4,993 
银行：
高级票据3,452 3,480 
次级票据661 662 
银行发行的纸币总数4,113 4,142 
FHLB Advances
2,699 2,731 
汽车贷款证券化信托 (1)
1,401 — 
其他510 528 
长期债务总额$14,894 $12,394 
(1) 代表由汽车贷款抵押的有担保借款，加权平均利率为 5.38% 将在2029年之前到期。有关其他信息，请参阅附注14-“可变利益实体”。
8。 其他综合收入
亨廷顿的 OCI 的组成部分如下：
（百万美元金额）税前税收（费用）优惠税后
截至2024年3月31日的三个月
该期间产生的可供出售证券的未实现亏损，扣除套期保值$(170)$40 $(130)
净收入中包含的已实现净亏损的重新分类调整3 (1)2 
扣除套期保值后的可供出售证券的未实现亏损总额(167)39 (128)
期内现金流套期保值的未实现亏损(161)37 (124)
净收入中包含的现金流套期保值的重新分类调整67 (16)51 
与贷款现金流套期保值相关的净变动(94)21 (73)
折算调整，扣除套期保值 (1)(2)— (2)
其他综合损失$(263)$60 $(203)
截至2023年3月31日的三个月
该期间产生的可供出售证券的未实现收益，扣除套期保值$197 $(45)$152 
净收入中包含的已实现净亏损的重新分类调整3 (1)2 
扣除套期保值后的可供出售证券的未实现收益总额200 (46)154 
在此期间现金流套期保值的未实现收益231 (53)178 
净收入中包含的现金流套期保值的重新分类调整12 (1)11 
与贷款现金流套期保值相关的净变动243 (54)189 
其他综合收入$443 $(100)$343 
(1) 外国投资被视为永久性投资，因此，亨廷顿不对外币折算调整征税。
54 亨廷顿银行股份公司

目录
累积的 OCI 中的活动如下：
（百万美元金额）
扣除套期保值后的可供出售证券的未实现收益（亏损）(1)
与贷款现金流套期保值相关的净变动折算调整，扣除套期保值
养老金和其他退休后债务的未实现损失
总计
截至2024年3月31日的三个月
期初余额$(2,094)$(363)$(6)$(213)$(2,676)
重新分类前的其他综合损失(130)(124)(2)— (256)
金额从累计 OCI 重新分类为收益2 51 — — 53 
时段变动(128)(73)(2)— (203)
期末余额$(2,222)$(436)$(8)$(213)$(2,879)
截至2023年3月31日的三个月
期初余额$(2,248)$(632)$(8)$(210)$(3,098)
重新分类前的其他综合收入152 178 — — 330 
金额从累计 OCI 重新分类为收益2 11 — — 13 
时段变动154 189 — — 343 
期末余额$(2,094)$(443)$(8)$(210)$(2755)
(1) 截至 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 3 月 31 日的 AOCI 金额包括美元56 百万和美元64 从可供出售证券投资组合转移到持有至到期证券投资组合的证券的净未实现亏损（税后）分别为百万美元。未实现净亏损将使用实际利率法在证券剩余期限内的收益中确认。
9。 股东权益
优先股
以下是亨廷顿已发行的非累积、无表决权、永久优先股的摘要。
（百万美元金额）发行日期
已发行股票
股息率
最早兑换日期 (1)
账面金额
系列2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
系列赛 b (2)12/28/201135,500 变量 (3)2017 年 1 月 15 日$23 $23 
E 系列 (4)2018 年 2 月 27 日4,087 变量 (5)4/15/2023405 405 
F 系列 (4)5/27/20205,000 5.625 %7/15/2030494 494 
G 系列 (4)8/3/20205,000 4.45 10/15/2027494 494 
H 系列 (2)2021 年 2 月 2 日50 万 4.50 4/15/2026486 486 
系列一 (6)6/9/20217000 5.70 2022 年 1 月 12 日175 175 
J 系列 (2)3/6/2023325,000 6.875 4/15/2028317 317 
总计881,587 $2,394 $2,394 
(1) 可在规定日期按亨廷顿期权兑换，或之后按季度兑换。
(2) 清算价值和每股赎回价格为美元1,000，加上任何已申报和未付的股息。
(3) 股息率转换为 3 个月的 CME 期限 SOFR + 26 bps LIBOR 利差调整 + 270 bps 于 2023 年 7 月 15 日生效。在 2023 年 7 月 15 日之前，股息率为 3 个月。LIBOR + 270 bps。
(4) 清算价值和每股赎回价格为美元10万，加上任何已申报和未付的股息。
(5) 股息率转换为 3 个月的 CME 期限 SOFR + 26 bps LIBOR 利差调整 + 288 bps 于 2023 年 7 月 15 日生效。在 2023 年 7 月 15 日之前，股息率为 3 个月。LIBOR +288 bps。
(6) 清算价值和每股赎回价格为美元25000，加上任何已申报和未付的股息。
2024 年第一季度表格 10-Q 55

目录
下表列出了每个优先股系列的申报股息。
三个月已结束
（金额以百万计，每股数据除外）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
宣布的每股现金分红宣布的每股现金分红
首选系列金额 ($)金额 ($)
B 系列$20.69 $(1)$18.82 $(1)
E 系列2,113.90 (8)1,425.00 (7)
F 系列1,406.25 (7)1,406.25 (7)
G 系列1,112.50 (6)1,112.50 (6)
H 系列11.25 (6)11.25 (6)
第一辑356.25 (2)356.25 (2)
J 系列 17.19 (6)— — 
总计$(36)$(29)
10。 每股收益
每股基本收益是报告期内每股已发行普通股的收益金额（经优先股分红以及优先股回购和赎回的影响调整后）。摊薄后的每股收益是报告期内每股已发行普通股的可用收益金额，经调整后将潜在的稀释性普通股的影响包括在内。潜在的稀释性普通股包括为股票期权发行的增量股票、限制性股票单位和奖励以及递延薪酬计划的分配。在具有反稀释效应的时期，可能具有稀释性的普通股不包括在摊薄后每股收益的计算范围内。
每股基本收益和摊薄收益的计算方法如下：
三个月已结束
（以百万美元计，每股数据除外，股票数量以千计）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
普通股每股基本收益：
归属于亨廷顿的净收益$419 $602 
优先股股息36 29 
普通股股东可获得的净收益$383 $573 
已发行和流通的普通股平均值1,448,492 1,443,268 
普通股每股基本收益$0.26 $0.40 
摊薄后的每股普通股收益：
摊薄潜在普通股的平均值：
股票期权和限制性股票单位和奖励17,396 19,613 
递延薪酬计划中持有的股份7,447 6,398 
平均稀释潜在普通股24,843 26,011 
已发行和流通的摊薄后平均普通股总数1,473,335 1,469,279 
摊薄后的每股普通股收益$0.26 $0.39 
反稀释奖励 (1)9,794 9,344 
(1) 反映了与已发行期权相关的股票总数，这些股票由于本来会产生反稀释影响而被排除在摊薄后每股收益的计算范围之外。
56 亨廷顿银行股份公司

目录
11。 与客户签订合同的收入
收入根据合同安排中提供的产品和服务的性质进行分类。某些收入来源在利息或费用收入中确认，不在ASC主题606 “与客户签订合同的收入”（“ASC 606”）的范围之内。其他收入来源属于ASC 606的范围，通常在非利息收入中确认。这些收入包含在未经审计的合并财务报表的各个部分中。下表显示了亨廷顿的非利息总收入，分为ASC 606范围内与客户签订合同的收入和其他GAAP主题范围内的收入。
（百万美元金额）三个月已结束
非利息收入2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
与客户签订合同的非利息收入
$336 $377 
其他GAAP主题范围内的非利息收入
131 135 
非利息收入总额$467 $512 
下表说明了按运营分部和主要收入流分列的情况，并将分解收入与附注16-“分部报告” 中列出的分部收入进行了对账。在2023年第四季度，我们更新了非利息收入类别的列报方式，使产品和服务类型与我们的业务战略管理方式更加一致。此外，在2023年第二季度，我们完成了组织调整，现在报告了 二 业务板块。每次报告更新的前一期间结果都经过调整，以符合目前的列报方式。
（百万美元金额）消费者和区域银行业务商业银行财政部/其他亨廷顿合并
主要收入来源
截至2024年3月31日的三个月
付款和现金管理收入$107 $27 $— $134 
财富和资产管理收入85 3 — 88 
客户存款和贷款费用50 4 — 54 
资本市场和咨询费4 25 — 29 
租赁收入1 9 — 10 
保险收入16 3 — 19 
其他非利息收入2 — — 2 
与客户签订合同的净收入265 71 — 336 
范围内的非利息收入
其他 GAAP 话题
43 74 14 131 
非利息收入总额$308 $145 $14 $467 
截至2023年3月31日的三个月
付款和现金管理收入$100 $25 $— $125 
财富和资产管理收入79 1 — 80 
客户存款和贷款费用46 1 — 47 
资本市场和咨询费3 30 — 33 
租赁收入— 14 — 14 
保险收入17 2 — 19 
其他非利息收入59 — — 59 
与客户签订合同的净收入304 73 — 377 
范围内的非利息收入
其他 GAAP 话题
40 83 12 135 
非利息收入总额$344 $156 $12 $512 
2024 年第一季度表格 10-Q 57

目录
亨廷顿通常以其为委托人的客户提供服务。付款条款和条件因服务和客户而异，因此会影响收入确认的时间和金额。一些费用可以在提供任何服务之前支付，因此，此类费用将延期到与这些费用相关的义务得到履行之后。大多数亨廷顿与客户签订的合同均可由任何一方取消而不会受到处罚，或者这些合同是短期合同，合同期限不到一年。因此，截至2024年3月31日的报告期的大多数递延收入预计将在一年内获得。亨廷顿没有大量的合同资产或合同负债余额，在截至2024年3月31日的报告期内，这些余额的任何变化都被确定为微不足道。
12。 资产和负债的公允价值
有关按公允价值计量的工具所使用的估值方法的描述，请参阅亨廷顿2023年10-k表年度报告中的合并财务报表附注19-“资产负债的公允价值”。按公允价值计量的资产和负债很少在一级和二级衡量标准之间转移。在截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月期间，没有此类转账。
定期按公允价值计量的资产和负债
使用报告日的公允价值测量净额结算调整 (1)2024 年 3 月 31 日
（百万美元金额）第 1 级第 2 级第 3 级
资产
交易账户证券：
美国国债$92 $— $— $—$92 
市政证券— 51 — —51 
公司债务— 24 — —24 
交易账户证券总额
92 75 — —167 
可供出售证券：
美国国债5,027 — — —5,027 
住宅首席营销官— 3,075 — —3,075 
住宅 MBS— 10,930 — —10,930 
商业 MBS— 1,795 — —1,795 
其他机构— 147 — —147 
市政证券— 38 3,293 —3,331 
自有品牌首席营销官— 97 20 —117 
资产支持证券— 279 72 —351 
公司债务— 2,018 — —2,018 
其他证券/主权债务— 10 — —10 
可供出售证券总数
5,027 18,389 3,385 —26,801 
其他证券31 1 — —32 
持有待售贷款— 487 — —487 
为投资而持有的贷款— 117 58 —175 
MSR— — 534 —534 
其他资产：
衍生资产— 1,734 6 (1,399)341 
递延薪酬计划的信托资产186 — — —186 
负债
衍生负债— 1,624 2 (872)754 
58 亨廷顿银行股份公司

目录
使用报告日的公允价值测量
净额结算调整 (1)
2023 年 12 月 31 日
（百万美元金额）
第 1 级
第 2 级
第 3 级
资产
交易账户证券：
美国国债$91 $— $— $—$91 
其他机构— 2 — —2 
市政证券— 32 — —32 
交易账户证券总额91 34 — —125 
可供出售证券：
美国国债2,856 — — —2,856 
住宅首席营销官— 3,184 — —3,184 
住宅 MBS— 11,382 — —11,382 
商业 MBS— 1,827 — —1,827 
其他机构— 155 — —155 
市政证券— 38 3,335 —3,373 
自有品牌首席营销官— 99 20 —119 
资产支持证券— 281 75 —356 
公司债务— 2,043 — —2,043 
其他证券/主权债务— 10 — —10 
可供出售证券总数2,856 19,019 3,430 —25,305 
其他证券30 2 — —32 
持有待售贷款— 506 — —506 
为投资而持有的贷款— 120 54 —174 
MSR— — 515 —515 
其他资产：
衍生资产— 1,720 3 (1,330)393 
递延薪酬计划的信托资产177 — — —177 
负债
衍生负债— 1,416 5 (751)670 
(1) 金额代表法律上可执行的主净额结算协议的影响，该协议允许公司结算向相同交易对手持有或存放的正负头寸和现金抵押品。
下表显示了按公允价值计量并归类为第三级资产负债表金额的向前滚动。将某一项目归类为三级的依据是不可观察的输入对总体公允价值衡量的重要性。但是，第 3 级测量还可能包括可观测的价值组成部分，这些成分可以在外部进行验证。因此，下表中的损益包括公允价值的变动，部分原因是估值方法中可观察到的因素。
2024 年第一季度表格 10-Q 59

目录
第 3 级公允价值衡量标准
可供出售证券为投资而持有的贷款
（百万美元金额）MSR
衍生物
乐器
市政的
证券
私人-
标签 CMO
资产支持
证券
截至2024年3月31日的三个月
期初余额$515 $(2)$3,335 $20 $75 $54 
转入第 3 级— — — — — 4 
转出第 3 级 (1)— (5)— — — — 
该期间的收益/亏损总额：
收入中包含：
抵押银行收入20 7 — — — — 
非利息收入— (2)— — — — 
包含在 OCI 中— — 19 — — — 
购买/起源10 — 72 — — — 
定居点(11)6 (133)— (3)— 
期末余额$534 $4 $3,293 $20 $72 $58 
报告日结束时持有资产收益中包含的该期间未实现收益或亏损的变动$20 $1 $—$—$—$— 
本报告期末持有资产的其他综合收益中包含的该期间未实现损益的变动——18 — — —
截至2023年3月31日的三个月
期初余额$494 $(2)$3,248 $20 $74 $16 
转出第 3 级 (1)— (2)— — — — 
该期间的收益/亏损总额：
收入中包含：
抵押银行收入(12)7 — — — — 
利息和费用收入— — — (1)— — 
包含在 OCI 中— — 3 — — — 
购买/起源13 — 177 — — — 
还款— — — — — (1)
定居点(10)— (89)1 — — 
期末余额$485 $3 $3,339 $20 $74 $15 
报告日结束时持有资产收益中包含的该期间未实现收益或亏损的变动$(12)$5 $—$—$—$— 
本报告期末持有资产的其他综合收益中包含的该期间未实现损益的变动——3 — — —
(1) 从第三级转出代表转移到待售贷款的衍生工具（即利率锁定协议）的结算价值，这些工具被归类为二级。

60 亨廷顿银行股份公司

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公允价值期权下的资产和负债
下表列出了公允价值期权下某些资产和负债的公允价值和总本金余额：
贷款总额逾期 90 天或以上的贷款
（百万美元金额）公允价值
携带
金额		聚合
未付款
校长		区别公允价值
携带
金额		聚合
未付款
校长		区别
2024 年 3 月 31 日
持有待售贷款$487 $477 $10 $— $— $— 
为投资而持有的贷款175 186 (11)3 3 — 
2023 年 12 月 31 日
持有待售贷款$506 $489 $17 $— $— $— 
为投资而持有的贷款174 184 (10)2 3 (1)
下表列出了公允价值变动的净收益（亏损）：
三个月已结束
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
待售贷款 (1)$(7)$— 
为投资而持有的贷款(1)— 
(1) 公允价值变动的净收益（亏损）包含在未经审计的合并损益表的抵押贷款银行收入中。
非经常性按公允价值计量的资产和负债
某些资产和负债可能需要在首次确认后的期间内非经常性地按公允价值计量。这些资产和负债不是持续按公允价值计量的；但是，在某些情况下，例如有减值证据时，它们需要进行公允价值调整。收益（亏损）代表该期间记录的金额，无论资产在期末是否仍持有。
按非经常性公允价值计量的金额如下：
使用重要不可观察的输入进行公允价值测量（级别 3）总损失
三个月已结束
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
抵押依赖贷款$68 $40 $(25)$(6)
亨廷顿记录了为投资而持有的抵押贷款的非经常性调整。此类金额通常基于支持贷款的标的抵押品的公允价值。评估通常是为了支持抵押品的公允价值，并纳入类似房产的近期销售价格和施工成本等衡量标准。如果账面价值超过抵押品的公允价值减去出售成本，则定期以扣除的形式确认减值费用。
2024 年第一季度表格 10-Q 61

目录
按公允价值计量的资产和负债的重大不可观察投入
下表提供了有关按公允价值计量的重大不可观测资产和负债投入的定量信息。
有关第 3 级公允价值衡量的定量信息 (1)
2024 年 3 月 31 日
2023 年 12 月 31 日
（百万美元金额）估值技术不可观测的重要输入范围 加权平均值范围加权平均值
定期按公允价值计量：
MSR折扣现金流恒定的预付款率4 %-41 %8 %4 %-37 %9 %
远期利率互换利率的利差5 %-13 %6 %5 %-13 %5 %
市政证券和资产支持证券 折扣现金流折扣率5 %-6 %5 %4 %-6 %5 %
累积违约— %-64 %6 %— %-64 %6 %
如果违约，则亏损20 %20 %20 %20 %
(1) 与第三级量化公允价值衡量相关的某些披露不包括被认为不重要的披露。
以下内容概述了不可观测输入的变化对公允价值衡量的影响以及不可观测的投入之间的相互关系（如果相关/重要）。可观察和不可观察的输入之间也可能存在相互关系。
信用损失估算的组成部分包括违约概率、持续违约、累积违约、违约损失、延期补救措施和损失严重程度，由借款人偿还贷款的能力和基础抵押品的价值所驱动，并受到宏观经济状况变化的影响，宏观经济状况的变化通常在经济状况恶化时增加，在条件改善时下降。预计预付款率的提高通常会导致估计的信贷损失减少，反之亦然。较高的信用损失估计值通常会导致公允价值降低。当流动性风险和市场波动性增加时，信贷利差通常会增加；当流动性状况和市场波动性改善时，信贷利差通常会降低。
当市场利率上升和/或当市场利率下降和/或信贷和流动性状况改善时，贴现率和远期利率互换利率的利差通常会增加，和/或信贷和流动性风险的增加和减少。较高的贴现率和信用利差通常会导致公允市场价值降低。
金融工具的公允价值
许多受披露要求约束的资产和负债交易不活跃，需要管理层估算公允价值。这些估计必然涉及对各种因素的判断，包括但不限于可比工具的市场价格的相关性、预期的未来现金流和适当的贴现率。
某些资产和负债的短期性质导致其账面价值接近公允价值。其中包括交易账户证券、客户承兑负债、短期借款、未偿银行承兑汇票、FHLB预付款以及现金和短期资产，其中包括来自银行的现金和到期款、银行的计息存款、联邦储备银行的计息存款以及出售的联邦基金。贷款承诺和信用证通常具有短期、可变利率的特征，并包含限制亨廷顿受客户信贷质量变化影响的条款。因此，它们的账面价值在相应的资产负债表日期并不重要，是合理的公允价值估计。
某些资产，其中最重要的是经营租赁资产、银行拥有的人寿保险以及场所和设备，不符合金融工具的定义，因此不在本披露范围内。同样，抵押贷款还本付息权和关系无形资产不被视为金融工具，也未包含在下表中。因此，该公允价值信息不代表亨廷顿的基础价值，也不代表亨廷顿的基础价值。
62 亨廷顿银行股份公司

目录
下表提供了亨廷顿金融工具的账面金额和估计的公允价值。
（百万美元金额）摊销成本成本或市场价格的较低
公允价值或
公允价值期权
总账面金额估计公允价值
2024 年 3 月 31 日
金融资产
现金和短期资产$12,405 $—$—$12,405 $12,405 
交易账户证券——167 167 167 
可供出售证券——26,801 26,801 26,801 
持有至到期证券15,416 ——15,416 13,171 
其他证券695 —32 727 727 
持有待售贷款—3 487 490 490 
净贷款和租赁 (1)120,312 —175 120,487 117,441 
衍生资产——341 341 341 
递延薪酬计划的信托资产——186 186 186 
金融负债
存款 (2)153,225 ——153,225 153,175 
短期借款182 ——182 182 
长期债务14,894 ——14,894 14,906 
衍生负债——754 754 754 
2023 年 12 月 31 日
金融资产
现金和短期资产$10,323 $—$—$10,323 $10,323 
交易账户证券——125 125 125 
可供出售证券——25,305 25,305 25,305 
持有至到期证券15,750 ——15,750 13,718 
其他证券693 —32 725 725 
持有待售贷款—10 506 516 516 
净贷款和租赁 (1)119,553 —174 119,727 116,781 
衍生资产——393 393 393 
递延薪酬计划的信托资产——177 177 177 
金融负债
存款 (2)151,230 ——151,230 151,183 
短期借款620 ——620 620 
长期债务12,394 ——12,394 12,276 
衍生负债——670 670 670 
(1) 包括抵押依赖贷款。
(2) 包括 $1.4 截至2024年3月31日和2023年12月31日，超过联邦存款保险公司保险限额的10亿美元定期存款。
2024 年第一季度表格 10-Q 63

目录
下表显示了估计公允价值在公允价值层次结构中的级别。
使用报告日估算的公允价值衡量标准净额结算调整 (1)已呈余额
（百万美元金额）第 1 级第 2 级第 3 级
2024 年 3 月 31 日
金融资产
交易账户证券$92 $75 $— $—$167 
可供出售证券5,027 18,389 3,385 —26,801 
持有至到期证券— 13,171 — —13,171 
其他证券 (2)31 1 — —32 
持有待售贷款— 487 3 —490 
净贷款和租赁— 117 117,324 —117,441 
衍生资产— 1,734 6 (1,399)341 
金融负债
存款 — 137,131 16,044 —153,175 
短期借款— 182 — —182 
长期债务— 11,583 3,323 —14,906 
衍生负债— 1,624 2 (872)754 
2023 年 12 月 31 日
金融资产
交易账户证券$91 $34 $— $—$125 
可供出售证券2,856 19,019 3,430 —25,305 
持有至到期证券— 13,718 — —13,718 
其他证券 (2)30 2 — —32 
持有待售贷款— 506 10 —516 
净贷款和租赁— 120 116,661 —116,781 
衍生资产— 1,720 3 (1,330)393 
金融负债
存款— 135,627 15,556 —151,183 
短期借款— 620 — —620 
长期债务— 8,929 3,347 —12,276 
衍生负债— 1,416 5 (751)670 
(1) 金额代表法律上可执行的主净额结算协议的影响，该协议允许公司结算向相同交易对手持有或存放的正负头寸和现金抵押品。
(2) 不包括公允价值不易确定的证券。
13。 衍生金融工具
衍生金融工具在未经审计的合并资产负债表中记录为资产或负债（分别记为其他资产或其他负债），并按公允价值计量。
根据GAAP，可以将衍生金融工具指定为会计套期保值。将衍生品指定为会计套期保值允许亨廷顿在确认套期保值项目的损益表细列项目中确认套期保值工具的损益。根据GAAP，未在有效对冲关系中指定的衍生品的收益和损失会立即影响其发生期间的收益。
64 亨廷顿银行股份公司

目录
下表列出了未经审计的合并资产负债表中包含的所有衍生工具的公允价值和名义价值。下表中的金额为毛额，未受任何净抵押品安排的影响。
2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
（百万美元金额）名义价值资产责任名义价值资产责任
被指定为对冲工具的衍生品
利率合约$41,517 $842 $704 $38,017 $868 $519 
外汇合约230 — 2 222 6 — 
未指定为套期保值工具的衍生品
利率合约42,315 798 838 41,526 718 757 
外汇合约4,640 47 34 5,257 69 76 
信贷合同346 2 — 381 — 2 
大宗商品合约608 47 46 681 62 60 
股权合约820 4 2 759 — 7 
合约总数$90,476 $1,740 $1,626 $86,843 $1,723 $1,421 
下表列出了未经审计的合并损益表中未根据ASC Subtopic 815-10指定为套期保值工具的衍生品的收益或亏损金额。
收入中确认的收益或（亏损）地点
论衍生物
衍生品收入中确认的收益或（亏损）金额
三个月已结束
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
利率合约：
顾客资本市场费用$5 $7 
抵押银行抵押银行收入(11)9 
利率互换其他非利息收入— (1)
外汇合约资本市场费用11 12 
信贷合同
其他非利息收入
(2)— 
大宗商品合约资本市场费用1 2 
股权合约其他非利息支出(2)(1)
总计$2 $28 
资产和负债管理活动中使用的衍生品
亨廷顿从事资产负债表对冲活动，主要用于资产和负债管理目的。资产负债表套期保值活动通常是为了接受对冲会计处理而安排的，这种对冲会计处理可以归类为公允价值套期保值或现金流套期保值。执行公允价值套期保值是为了对冲市场利率波动引起的未偿固定利率债务和投资证券公允价值的变化。执行现金流套期保值是为了修改指定商业贷款的利率特征，以减少市场利率变化导致的未来现金流变化的影响。
2024 年第一季度表格 10-Q 65

目录
下表显示了截至2024年3月31日和2023年12月31日亨廷顿资产负债管理活动中使用的衍生品的总名义价值，这些衍生品由标的利率敏感工具确定。
（百万美元金额）公允价值套期保值现金流套期保值经济套期保值总计
2024 年 3 月 31 日
与以下相关的仪器：
投资证券$11,649 $— $— $11,649 
贷款— 17,300 175 17,475 
长期债务12,568 — — 12,568 
名义总价值$24,217 $17,300 $175 $41,692 
2023 年 12 月 31 日
与以下相关的仪器：
投资证券$11,649 $— $— $11,649 
贷款— 16,675 175 16,850 
长期债务9,693 — — 9,693 
名义总价值$21,342 $16,675 $175 $38,192 
订立这些衍生金融工具的目的是管理资产和负债的利率风险。套期保值利息资产或计息负债的合同应收或应付净额作为利息收入或利息支出的调整应计入账。对利息收入的调整还记录了与摊销项圈和下限保费相关的金额，这些金额未包括在套期保值有效性衡量中，以及与从AOCI重新归类的终止套期保值相关的金额。净额导致净利息收入减少了美元68 百万美元，净利息收入减少了美元52 截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月期间分别为百万美元。
公允价值套期保值
公允价值套期保值公允价值的变化通过收益记录，并抵消套期保值项目公允价值的变化。
亨廷顿已经指定了 $11.0 使用投资组合层方法将十亿美元的利率互换作为固定利率投资证券的公允价值套期保值。这种方法允许公司将规定金额的资产指定为对冲项目，这些资产预计不会受到预付款、违约和其他影响现金流时间和金额的因素的影响。我们对冲抵押贷款支持证券投资组合的公允价值投资组合水平基础调整并未归因于我们未经审计的合并资产负债表中的个别可供出售证券。亨廷顿还指定了 $662 百万美元的利率互换作为固定利率公司债券的公允价值套期保值。
下表列出了指定为公允价值套期保值的衍生品的公允价值变化以及对冲项目公允价值的抵消性变化。
三个月已结束
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
利率合约
对冲投资证券的利率互换公允价值的变化 (1)$71 $(182)
对冲投资证券公允价值的变化 (1)(72)181 
对冲长期债务的利率互换公允价值的变化 (2)(128)116 
对冲长期债务的公允价值变动 (2)128 (116)
(1) 在未经审计的合并收益表中确认的利息收入（可供出售的证券）应纳税。
(2) 在利息支出中确认——未经审计的合并损益表中的长期债务。
66 亨廷顿银行股份公司

目录
以下金额记录在资产负债表上，与公允价值套期保值的累积基础调整有关。
摊销成本对冲项目的公允价值套期保值调整的累计金额
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
资产
投资证券 (1)$17,967 $18,241 $(770)$(698)
负债
长期债务 (2)12,250 9,909 (243)(115)
(1) 金额包括封闭式投资组合的摊销成本基础，封闭式投资组合用于指定投资组合层方法下的套期保值关系。对冲项目是封闭投资组合中的一层，预计将在套期保值关系结束时保持不变。截至2024年3月31日，这些套期保值关系中使用的封闭式投资组合的摊销成本基础为美元17.4 十亿美元，与这些套期保值关系相关的累计基础调整为美元680 百万，指定套期保值工具的名义金额为美元11.0 十亿。
(2) 上表中不包括已停止套期会计的长期债务剩余的公允价值套期保值调整的累计金额，金额为美元 (66) 截至 2024 年 3 月 31 日的百万美元和 $ (69) 截至 2023 年 12 月 31 日，百万美元。
现金流套期保值
截至 2024 年 3 月 31 日，亨廷顿有 $17.3 十亿美元的利率互换和下限。它们被指定为可变利率商业贷款的现金流套期保值。指定为现金流对冲的衍生工具的公允价值变化最初在OCI中确认，当套期保值项目影响收益时，将重新归类为收益。为利率下限合约支付的初始溢价代表合约的时间价值，不包括在对冲有效性的衡量中。支付的初始保费按直线分期摊销，以减少这些合同合同期内的利息收入。
截至2024年3月31日，预计将在未来12个月内重新归类为收益的AOCI中确认的净亏损为美元174 百万。
抵押贷款银行活动中使用的衍生品
抵押贷款发放套期保值活动
亨廷顿的抵押贷款发放套期保值活动与经济地对冲亨廷顿对客户的抵押贷款定价承诺以及向第三方的二次出售有关。在承诺或锁定利率之前，新发放的抵押贷款的价值并不稳定。远期抛售承诺以经济的方式对冲利率变动可能导致的利率锁定承诺损失。截至2024年3月31日和2023年12月31日，这些衍生品的净资产为美元4 百万美元和净负债为美元4 分别为百万。截至2024年3月31日和2023年12月31日，亨廷顿承诺出售住宅房地产贷款714 百万和美元674 分别为百万。这些合同的到期时间不到 一年。
MSR 套期保值活动
亨廷顿的MSR经济对冲活动使用证券和衍生品来管理MSR资产的价值，并减轻MSR资产固有的各种风险，包括与期限、基差、凸度、波动性和收益率曲线相关的风险。对冲工具包括远期承诺、TBA证券、美国国债期货合约、利率互换和利率互换期权。
MSR套期保值交易资产和负债分别包含在未经审计的合并资产负债表中的其他资产和其他负债中。交易收益（亏损）包含在未经审计的合并损益表中的抵押贷款银行收入中。 下表汇总了衍生金融工具的名义价值、相应的交易资产和负债头寸以及与MSR套期保值活动相关的净交易收益（亏损）。
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
名义价值$1,428 $1,668 
交易负债(77)(69)
三个月已结束
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
交易（亏损）收益
$(19)$9 
2024 年第一季度表格 10-Q 67

目录
用于客户相关活动的衍生品
提供各种衍生金融工具，使客户能够实现其融资和投资目标，并用于风险管理目的。交易活动中使用的衍生金融工具包括大宗商品、利率和外汇合约。亨廷顿与经批准、信誉良好的交易对手签订抵消第三方合同，这些交易对手的条款和货币基本相符，以经济地对冲与交易活动中使用的衍生品相关的大量风险。
通过与其他交易对手签订具有抵消条款的类似衍生品，可以减轻客户衍生品的利率或价格风险。对这些客户的信用风险进行了评估并包含在公允价值的计算中。外币衍生品有助于客户对冲风险并减少汇率波动的风险。交易主要以流动货币进行，其中加元和欧元占所有交易的大部分。大宗商品衍生品帮助客户对冲风险，减少各种大宗商品价格波动的风险。能源相关产品和基本金属的套期保值构成了这些交易的大部分。
截至2024年3月31日和2023年12月31日，这些衍生金融工具的净公允价值为美元，其总金额包含在其他资产或其他负债中57 百万和美元47 分别为百万。亨廷顿代表客户使用的衍生金融工具的总名义价值，包括抵消性衍生品，为美元44.7 十亿和美元44.5 截至 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日，分别为 10 亿。亨廷顿来自客户衍生品的信用风险为美元78 百万和美元122 在同一日期分别为百万人。
信贷衍生工具
亨廷顿进行信用违约互换，以对冲与某些贷款和租赁相关的信用风险。这些合约被记作衍生品，因此，这些合约按公允价值入账。信贷合同的总名义价值为美元346 百万和美元381 截至2024年3月31日和2023年12月31日分别为百万人。这些衍生品的头寸为净资产 $2 百万美元和净负债为美元2 截至2024年3月31日和2023年12月31日，分别为百万人。
未经审计的合并资产负债表中抵消的金融资产和负债
如附注12 “资产和负债的公允价值” 所述，亨廷顿按公允价值记录衍生品。
考虑到法律上可执行的主净额结算协议的影响，衍生品余额按净额列报。此外，与交易对手交换的抵押品也与适用的衍生品公允价值相抵消。亨廷顿与之进行衍生品交易 二 主要群体：经纪交易商和银行，以及亨廷顿的客户。使用不同的方法来管理每个群体的交易对手信用风险和信用风险。
亨廷顿出于各种风险管理目的与经纪交易商和银行进行交易。这些类型的交易通常是高额的美元交易。亨廷顿与这些交易对手签订抵押品和主净额结算协议，并定期交换现金和高质量证券抵押品。亨廷顿与客户进行交易，以满足他们的融资、投资、支付和风险管理需求。这些类型的交易通常是低美元交易量。亨廷顿与客户交易对手签订主净额结算协议；但是，抵押品通常不与客户交易对手交换。
除客户衍生信贷风险敞口外，与经纪交易商和银行衍生品交易相关的总信用风险为净信用风险为美元255 百万和美元238 截至 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日，分别为百万人。与衍生品相关的净信用风险是在考虑主净额结算协议后计算的，并通过交易对手质押的抵押品来降低。
截至2024年3月31日，亨廷顿认捐了美元181 向交易对手提供数百万的投资证券和现金抵押品，而其他交易对手则认捐了美元616 向亨廷顿提供数百万的投资证券和现金抵押品，以满足抵押品净额结算协议。如果信贷评级下调，亨廷顿无需提供额外的抵押品。
68 亨廷顿银行股份公司

目录
下表列出了这些资产和负债的总金额，并进行了任何抵消，以得出未经审计的合并资产负债表中确认的净额。
金融资产和衍生资产的抵消
总金额
抵消未经审计的部分
合并
资产负债表		净金额为
资产
呈现于
未经审计的
合并
资产负债表		总金额未抵消
未经审计的合并
资产负债表
（百万美元金额）已确认资产的总金额金融工具收到的现金抵押品净额
2024 年 3 月 31 日$1,740 $(1,399)$341 $— $(10)$331 
2023 年 12 月 31 日1,723 (1,330)393 (45)(4)344 
金融负债和衍生负债的抵消
未经审计的合并资产负债表中抵消的总金额未经审计的合并资产负债表中列报的负债净额总金额未抵消
未经审计的合并
资产负债表
（百万美元金额）已确认负债的总额金融工具现金抵押品已交付净额
2024 年 3 月 31 日$1,626 $(872)$754 $(23)$(87)$644 
2023 年 12 月 31 日1,421 (751)670 — (93)577 
14。 可变利息实体
合并后的VIE
在2024年第一季度，亨廷顿进行了涉及VIE的汽车证券化。VIE评估确定亨廷顿是VIE的主要受益人，因此必须将VIE视为合并子公司。此外，亨廷顿在正常业务过程中与其他VIE一起从事活动，这些活动使亨廷顿成为主要受益人，并合并到亨廷顿的财务报表中。
下表汇总了亨廷顿未经审计的合并资产负债表上记载的VIE的资产和负债。
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
资产
净贷款和租赁$1,537 $— 
其他资产136 82 
总资产$1,673 $82 
负债
长期借款$1,401 $— 
其他负债55 57 
负债总额$1,456 $57 
作为证券化交易的一部分，亨廷顿转移了美元1.6向被视为VIE的特殊目的实体提供总计10亿美元的汽车贷款。然后，该SPE发行了大约 $1.6十亿张资产支持票据，其中约为 $128亨廷顿保留了100万个。证券化交易中VIE的主要目的是发行信贷从属和支付优先级各不相同的资产支持证券。亨廷顿保留了VIE的票据和剩余权益，因此有义务吸收损失，并有权获得可能对VIE具有重大意义的收益。此外，亨廷顿保留了标的贷款的还本付息权，因此有权指导VIE的活动，这些活动对VIE的经济表现影响最大。VIE的资产仅限于VIE的资产支持证券和其他债务的结算。资产支持票据的第三方持有人无法追索亨廷顿的普通资产。
2024 年第一季度表格 10-Q 69

目录
VIE的经济表现受标的贷款表现的影响最大。VIE面临信贷和预付款风险，这些风险是通过储备账户、超额抵押、贷款超额利息和某些类别资产支持证券的从属地位等形式的信用增强来管理的。
截至2024年3月31日和2023年12月31日的合并VIE还包括对LIHTC运营实体的投资，这些投资是银团的，我们担任普通合伙人和经理。作为这些实体的管理者，我们有权指导对这些实体的经济表现影响最大的活动，并有义务吸收巨额的预期损失。
未合并的 VIE
下表汇总了亨廷顿未经审计的合并财务报表中包含的资产和负债，以及与亨廷顿持有权益但不是主要受益人的未合并VIE相关的权益的最大损失敞口。
（百万美元金额）总资产负债总额最大损失敞口
2024 年 3 月 31 日
经济适用住房税收抵免伙伴关系$2,349 $1,267 $2,349 
信托优先证券14 248 — 
其他投资922 146 922 
总计$3,285 $1,661 $3,271 
2023 年 12 月 31 日
经济适用住房税收抵免伙伴关系$2,297 $1,279 $2,297 
信托优先证券14 248 — 
其他投资894 140 894 
总计$3,205 $1,667 $3,191 
经济适用房和其他税收抵免投资
亨廷顿根据《美国国税法》第42条对各种有限合伙企业进行某些股权投资，这些有限合伙企业利用LIHTC赞助经济适用住房项目。这些投资的目的是实现令人满意的资本回报率，促进其他经济适用住房产品的销售，并协助实现与《社区再投资法》相关的目标。有限合伙企业的主要活动包括确定、开发和运营租赁给符合条件的住宅租户的多户住房。通常，这些类型的投资通过债务和股权的组合融资。
在2024年第一季度，亨廷顿采用了亚利桑那州立大学2023-02年，将比例摊销方法扩展到LIHTC投资以外的税收抵免计划。除了LIHTC投资外，亨廷顿还选择将比例摊还法应用于将LIHTC与其他类型的抵免和历史税收抵免相结合的某些税收抵免投资。亨廷顿在这些其他类别中没有大量的投资。
亨廷顿使用比例摊销法来核算其对这些实体的大部分投资。这些投资包含在其他资产中。不符合比例摊销法要求的投资使用权益法入账。投资损失包含在未经审计的合并收益表中的其他非利息收入中。
下表列出了亨廷顿经济适用住房税收抵免投资和相关无准备金承诺的余额。
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
经济适用住房税收抵免投资$3,450 $3,335 
减去：摊销(1,101)(1,038)
经济适用住房净税收抵免投资$2,349 $2,297 
资金无着落的承诺$1,267 $1,279 
70 亨廷顿银行股份公司

目录
下表列出了与亨廷顿经济适用住房税收抵免投资相关的其他信息。
三个月已结束
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 3 月 31 日
税收抵免和其他税收优惠得到认可$76 $66 
所得税准备金中包含的比例摊销费用63 54 
在截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月期间，经济适用住房税收抵免投资没有销售。有 不 截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月期间确认的减值。
信托优先证券
亨廷顿拥有某些全资信托，其资产、负债、权益、收入和支出不包含在亨廷顿未经审计的合并财务报表中。这些信托成立的唯一目的是发行信托优先证券，然后将所得款项投资于亨廷顿初级次级债券，这些债券作为长期债务反映在亨廷顿未经审计的合并资产负债表中。信托证券是信托的债务，因此未合并到亨廷顿未经审计的合并财务报表中。
其他投资
其他被确定为VIE的投资包括对小型企业投资公司的投资、历史税收抵免投资、某些权益法投资、可再生能源融资和其他杂项投资。
15。 承付款和或有负债
提供信贷的承诺
在正常业务过程中，亨廷顿做出了各种提供信贷的承诺，这些承诺未反映在未经审计的合并财务报表中。这些财务协议的合同金额如下：
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
代表信用风险的合同金额
提供信贷的承诺：
商用$32,531 $32,344 
消费者19,916 19,270 
商业地产2,238 2,543 
备用信用证和工业收入债券担保736 814 
商业信用证7 9 
发放信贷的承诺通常有固定的到期日期，利率可变，并包含允许亨廷顿在客户信贷质量严重恶化的情况下终止或以其他方式重新谈判合同的条款。这些安排通常要求客户支付费用，费用定价基于当前的市场状况、信贷质量、融资概率和其他相关因素。由于其中许多承付款预计将在不提取的情况下到期，因此合同金额不一定代表未来的现金需求。这些金融工具产生的利率风险微不足道，因为它们主要是短期的可变利率。某些发放信贷的承诺以抵押品作为担保，包括住宅和商业房地产、库存、应收账款、现金和证券以及其他商业资产。
2024 年第一季度表格 10-Q 71

目录
备用信用证和工业收入债券担保是为保证客户对第三方的履约而签发的有条件承诺。这些担保主要用于支持公共和私人借贷安排，包括商业票据、债券融资和类似交易。这些安排大多是在内部成熟的 两年。由于要求亨廷顿为这些承付款提供资金的条件可能无法实现，因此现金需求预计将低于未清承付款总额。与这些担保相关的递延收入账面金额为美元13 百万和美元9 截至2024年3月31日和2023年12月31日，分别为百万人。
其他担保
亨廷顿为某些与出售银团经济适用住房税收抵免有关的第三方投资者提供担保。这些担保通常以整改条款的形式出现，如果LIHTC房产的基础表现导致第三方投资者亏损，这些担保就会触发，并且在最终的相关税收抵免实现之前一直有效。公司在这些安排下的最高担保金额总额约为 $79截至2024年3月31日和2023年12月31日，均为百万美元，代表这些交易中整改条款尚未到期的担保部分。
诉讼和监管事宜
在正常业务过程中，亨廷顿通常是待处理和威胁的法律和监管行动和诉讼的被告或当事方。
鉴于预测此类事项的结果固有困难，特别是在索赔人要求赔偿金额非常大或不确定的情况下，或者当事方呈现新颖的法律理论或涉及大量当事方时，亨廷顿通常无法预测未决事项的最终结果，这些问题最终解决的时机如何，或与每个事项有关的最终损失、罚款或罚款可能是多少。
当这些事项出现可能和可估计的意外损失时，亨廷顿将确定应计负债。在这种情况下，损失可能超过应计金额。此后，亨廷顿继续关注此事，以了解可能影响先前确定的应计负债金额的进一步进展。
对于某些问题，亨廷顿能够估计一系列可能的损失。如果亨廷顿拥有估计一系列可能损失的信息，则将在下文汇总和披露该估算值。可能存在其他可能或合理可能发生损失的事项，但可能无法对可能的损失范围作出这样的估计。对于那些可能估计可能损失范围的事项，管理层目前估计，合理可能的损失的总范围为美元0 到 $20 截至2024年3月31日，超过与这些事项相关的应计负债（如果有）的百万美元。估计的可能损失范围是根据目前可获得的信息得出的，需要做出重大判断、各种假设以及已知和未知的不确定性。估计区间背后的事项将不时发生变化，实际结果可能与目前的估计有很大差异。估计的可能损失范围并不代表亨廷顿的最大损失敞口。
根据目前的了解，管理层认为未决事项产生的意外损失不会对亨廷顿的合并财务状况产生重大不利影响。此外，管理层认为，应计金额足以解决亨廷顿的或有负债。但是，鉴于这些事项涉及固有的不确定性，其中一些不确定性是亨廷顿无法控制的，而且其中一些事项要求赔偿巨额或不确定的赔偿，其中一个或多个事项的不利结果可能对亨廷顿在任何特定报告期内的经营业绩产生重大影响。
72 亨廷顿银行股份公司

目录
16。 分部报告
亨廷顿的业务部门基于我们内部协调的细分市场领导结构，管理层就是这样监控业绩和评估绩效的。在 2023 年第二季度，我们完成了组织调整，现在报告 二 业务领域：消费者与区域银行和商业银行。财务/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和支出。有关我们业务部门的描述，请参阅亨廷顿2023年10-k表年度报告中的合并财务报表附注25——“ 分部报告”。对前一期间的结果进行了调整，以符合目前的列报方式。
下表列出了某些运营基础财务信息，这些信息与亨廷顿按业务部门报告的业绩进行了对账。
损益表
消费者和区域银行业务商业银行财政部/其他亨廷顿合并
（百万美元金额）
截至2024年3月31日的三个月
净利息收入（亏损）
$956 $523 $(192)$1,287 
信贷损失准备金46 61 — 107 
非利息收入
308 145 14 467 
非利息支出
777 294 66 1,137 
所得税准备金（福利）
93 66 (73)86 
归属于非控股权益的收入— 5 — 5 
归因于亨廷顿的净收益（亏损）$348 $242 $(171)$419 
截至2023年3月31日的三个月
净利息收入
$871 $541 $(3)$1,409 
信贷损失准备金
46 39 — 85 
非利息收入
344 156 12 512 
非利息支出
754 278 54 1,086 
所得税准备金（福利）
87 80 (23)144 
归属于非控股权益的收入— 4 — 4 
归因于亨廷顿的净收益（亏损）
$328 $296 $(22)$602 
资产
存款
（百万美元金额）2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日2024 年 3 月 31 日2023 年 12 月 31 日
消费者和区域银行业务$73,340 $73,082 $112,032 $110,157 
商业银行63,365 63,377 35,619 35,466 
财政部/其他56,814 52,909 5,574 5,607 
总计
$193,519 $189,368 $153,225 $151,230 

2024 年第一季度表格 10-Q 73

目录
项目 3：关于市场风险的定量和定性披露
本期的定量和定性披露可以在本报告的市场风险部分找到，其中包括亨廷顿2023年10-k表年度报告中披露的市场风险敞口变化。
项目 4：控制和程序
披露控制和程序
亨廷顿维持披露控制和程序，旨在确保在 SEC 规则和表格规定的期限内记录、处理、汇总和报告其根据经修订的 1934 年《证券交易法》（《交易法》）提交或提交的报告中要求披露的信息。披露控制和程序包括但不限于控制措施和程序，旨在确保发行人在根据《交易法》提交或提交的报告中要求披露的信息得到积累并酌情传达给发行人管理层，包括其主要执行和首席财务官或履行类似职能的人员，以便及时就所需的披露做出决定。亨廷顿管理层在其首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至2024年3月31日亨廷顿披露控制和程序（该术语的定义见《交易法》第13a-15（e）条和第15d-15（e）条）的有效性。根据此类评估，亨廷顿首席执行官兼首席财务官得出结论，截至2024年3月31日，亨廷顿的披露控制和程序是有效的。
在截至2024年3月31日的季度中，我们对财务报告的内部控制（该术语的定义见《交易法》第13a-15（f）条和第15d-15（f）条）没有任何变化，这些变化对财务报告的内部控制产生了重大影响或合理可能产生重大影响。
第二部分。其他信息
根据第二部分的指示，本部分中的其他特定项目因不适用或此前已报告过信息而被省略。
项目 1：法律诉讼
本项目所要求的信息载于未经审计的合并财务报表附注附注15—— “承付款和或有负债”，标题为 “诉讼和监管事项”，并以引用方式纳入本项目。
第 1A 项：风险因素
除了本10-Q表季度报告中列出的其他信息外，您还应仔细考虑第一部分 “第1A项” 中讨论的风险因素。我们在2023年10-k表年度报告中列出的 “风险因素”，这可能会对我们的业务、财务状况或经营业绩产生重大影响。
第 2 项。未注册的股权证券销售和所得款项的使用
(a) 和 (b)
不适用
(c)
时期购买的股票总数平均值
已支付的价格
每股		计划或计划下可能购买的最大股票数量（或近似美元价值）(1)
2024 年 1 月 1 日至 2024 年 1 月 31 日—$—$1,000,000,000
2024 年 2 月 1 日至 2024 年 2 月 29 日——1,000,000,000
2024 年 3 月 1 日至 2024 年 3 月 31 日——1,000,000,000
总计—$—
(1) 显示的数字代表截至每个周期结束时根据公开宣布的股票回购授权可能尚未购买的普通股的大致美元价值。根据市场状况，可以不时购买这些股票。
74 亨廷顿银行股份公司

目录
第 6 项。展品
展品索引
本报告以引用方式纳入了我们之前向美国证券交易委员会提交的以下文件。SEC 允许我们以参考方式将信息纳入本文档。以引用方式纳入的信息被视为本文档的一部分，但被直接包含在本文档中的信息所取代的任何信息除外。
美国证券交易委员会维护着一个互联网网站，其中包含有关向美国证券交易委员会以电子方式申报的发行人的报告、委托声明和其他信息，例如我们。该网站的地址是 http://www.sec.gov。我们向美国证券交易委员会提交的报告和其他信息也可以在我们的互联网网站上免费获得。该网站的地址是 http://www.huntington.com。除非以引用方式特别纳入本10-Q表季度报告，否则这些网站上的信息不属于本报告的一部分。您还应该能够在位于纽约白厅街33号的纳斯达克全国市场办公室查看有关我们的报告、委托书和其他信息，纽约10004。
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参考
3.1
截至2019年1月18日亨廷顿银行股份公司的补充条款。
最新的 8-k 表格报告日期为 2019 年 1 月 16 日。
001-34073
3.1
3.2
截至2019年1月18日的亨廷顿银行股份公司重报条款。
最新的 8-k 表格报告日期为 2019 年 1 月 16 日。
001-34073
3.2
3.3
截至2020年5月28日亨廷顿银行股份公司的补充条款。
2020年5月28日关于8-k表的最新报告。
001-34073
3.1
3.4
截至2020年8月5日亨廷顿银行股份公司的补充条款。
2020 年 8 月 10 日的 8-k 表最新报告。
001-34073
3.1
3.5
亨廷顿银行股份公司章程，经2019年1月16日修订和重述。
最新的 8-k 表格报告日期为 2019 年 1 月 16 日。
001-34073
3.3
3.6
截至2021年2月5日亨廷顿银行股份公司的补充条款
2021 年 2 月 5 日发布的 8-k 表最新报告。
001-34073
3.1
3.7
截至2021年6月8日亨廷顿银行股份公司的补充条款
2021 年 6 月 8 日关于 8-k 表的最新报告
001-34073
3.1
3.8
截至2021年6月8日亨廷顿银行股份公司重报章程的修正条款
2021 年 6 月 8 日关于 8-k 表的最新报告
001-34073
3.2
3.9
截至2023年3月3日亨廷顿银行股份公司的补充条款。
2023 年 3 月 2 日关于 8-k 表的最新报告
001-34073
3.1
3.10
亨廷顿银行股份公司章程，经2023年7月19日修订和重述。
2023 年 7 月 21 日关于 8-k 表的最新报告
001-34073
3.2
4.1 (P)界定证券持有人权利的文书——参见经修订和补充的《宪章重述条款》第五、第八和第十条。定义长期债务持有人权利的工具将根据要求提供给证券交易委员会。
10.1
亨廷顿国家银行与朱莉·图特科维奇于2024年1月19日签订的分离协议。
31.1
*规则 13a-14 (a) 认证 — 首席执行官。
31.2
*规则 13a-14 (a) 认证——首席财务官。
32.1
**第 1350 节认证 — 首席执行官。
32.2
**第 1350 节认证 — 首席财务官。
101.INS***实例文档未出现在交互式数据文件中，因为其 XBRL 标签嵌入在内联 XBRL 文档中
101.SCH*内联 XBRL 分类扩展架构文档
101.CAL*内联 XBRL 分类扩展计算链接库文档
101.DEF*内联 XBRL 分类扩展定义链接库文档
101.LAB*内联 XBRL 分类扩展标签 Linkbase 文档
101.PRE*内联 XBRL 分类扩展演示文稿链接库文档
104*封面交互式数据文件（格式为内联 XBRL，包含在附录 101 的附件中）
* 随函提交
** 随函附上
*** 以下材料来自亨廷顿截至2024年3月31日的季度期的10-Q表报告，格式为Inline XBRL：（1）未经审计的合并资产负债表，（2）未经审计的合并收益表，（3）未经审计的综合收益表（4）未经审计的合并股东权益变动表，（5）未经审计的合并现金流量表，以及（6）未经审计的合并财务报表附注。
2024 年第一季度表格 10-Q 75

目录
签名
根据1934年《证券交易法》第13条或第15（d）条的要求，注册人已正式要求经正式授权的下列签署人代表其签署本报告。
亨廷顿银行股份公司
（注册人）
 
日期：2024年4月30日 /s/ 斯蒂芬 ·D. Steinour
 斯蒂芬·D·斯坦努尔
 主席、总裁兼首席执行官（首席执行官）
日期：2024年4月30日 /s/ 扎卡里·瓦瑟曼
 扎卡里·瓦瑟曼
 
首席财务官
（首席财务官）

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