Fifth Third Bancorp报告称，2024年第二季度摊薄后每股收益为0.81美元

弹性的资产负债表和严格的费用管理带来强劲而稳定的回报

报告的结果包括第 2 页上某些项目造成的 0.05 美元的负面影响

Fifth Third 的财务业绩再次表明了我们稳健的盈利能力、管理良好的流动性和多元化的收入来源。

我们的核心存款资金资产负债表提高了净利息收入和利润率。我们强大的流动性状况继续为应对不确定的经济和监管环境提供灵活性。我们本季度的净扣除额符合预期，不良资产减少了。

我们将继续投资于我们的东南扩张、商业支付以及财富和资产管理业务，从而继续强劲收购商业和消费家庭新的质量关系。我们在开支管理方面保持纪律，与去年相比，支出管理良好。

我们强劲而稳定的回报使我们在第二季度实现了资本目标，这使我们能够在6月份进行1.25亿美元的股票回购，同时继续增加资本。

我们仍然处于有利地位，可以应对一系列经济结果，并将继续遵循我们的稳定、盈利和增长的指导原则。

五三银行（纳斯达克®：FITB）今天公布的2024年第二季度净收入为6.01亿美元，而上一季度的净收入为5.2亿美元，去年同期的净收入为6.01亿美元。本季度向普通股股东提供的净收益为5.61亿美元，摊薄每股收益为0.81美元，而上一季度为4.8亿美元，摊薄每股收益为0.70美元，去年同期为5.62亿美元，摊薄每股收益0.82美元。

与上一季度相比，NII增加了300万美元。不包括与客户补救相关的500万美元削减，NII增长了800万美元，增长了1％，这主要反映了固定利率消费贷款新增收益率的增加和C＆I贷款收益率的上升，但平均商业贷款余额的下降部分抵消了这一点，以及从活期存款向计息账户的混合转变持续但放缓。与上一季度相比，NiM增长了2个基点。不包括上述客户补救措施，NiM上涨了3个基点，这主要反映了更高的市场利率和更高的贷款收益率的净收益，但部分被商业活期存款的流失所抵消。考虑到环境，Nim的业绩继续受到增加流动性的决定的影响，截至季度末，现金和其他短期投资的总额约为240亿美元。

与去年同期相比，NII减少了7,000万美元，下降了5％。不包括上述客户补救措施，NII减少了6500万美元，下降了4％，这反映了更高的融资成本和存款组合从需求账户向计息账户转变的影响，但贷款收益率的提高部分抵消了这一影响。与去年同期相比，NiM下降了22个基点。不包括上述客户补救措施，NiM下跌了21个基点，这反映了更高的市场利率及其对存款定价和持有额外现金的决定的影响，但贷款收益率的提高部分抵消了这一影响。

报告的非利息收入比上一季度减少了1500万美元，下降了2％，比去年同期减少了3,100万美元，下降了4％。报告的业绩反映了下表中某些项目的影响，包括证券收益/亏损，其中包含与不合格递延薪酬计划相关的证券的按市值计价的影响。

与上一季度相比，不包括某些项目的非利息收入保持稳定，比去年同期减少了3200万美元，下降了4％。

与上一季度相比，存款服务费增加了500万美元，增长了3％，这主要反映了商业支付收入的增加。商业银行收入增长了100万美元，增长了1％，这主要反映了客户财务风险管理收入和并购咨询收入的增加，但部分被银团贷款收入的减少所抵消。抵押贷款银行业务净收入减少了400万美元，下降了7％，这主要反映了MSR资产衰减的增加，但部分被发放费和贷款销售收益的增加所抵消。财富和资产管理收入减少了200万美元，下降了1％，这主要是受上一季度强劲的税季相关收入的推动，但部分被个人资产管理收入的增加所抵消。受交换收入增加的推动，信用卡和处理收入增加了600万美元，增长了6％。

与去年同期相比，存款服务费增加了1200万美元，增长了8％，这主要反映了商业支付收入的增加。商业银行收入减少了200万美元，下降了1％，这主要反映了客户财务风险管理收入和银团贷款收入的减少，但部分被公司债券费用的增加所抵消。抵押贷款银行业务净收入减少了900万美元，下降了15％，这主要反映了发放费用和贷款销售收益的减少以及MSR净估值的调整。财富和资产管理收入增加了1,600万美元，增长了11％，这主要反映了个人资产管理收入和经纪费的增加。租赁业务收入减少了900万美元，下降了19％，这反映了经营租赁收入的减少。由于2023年股票基金和直接投资的收益，其他非利息收入减少了3700万美元，下降了50％。

报告的非利息支出比上一季度减少了1.21亿美元，下降了9％，比去年同期减少了1000万美元，下降了1％。报告的结果反映了下表中某些项目的影响。

与上一季度相比，不包括某些项目的非利息支出减少了8,600万美元，下降了7％，这主要反映了薪酬和福利支出的季节性下降。本季度的非利息支出包括与不合格递延薪酬按市值计价的影响相关的400万美元支出，而上一季度的支出为1500万美元，这两项支出在很大程度上都被非利息收入的净证券收益所抵消。

与去年同期相比，不包括某些项目的非利息支出持平，这主要反映了租赁业务费用和其他非利息支出（不包括上述某些项目）的减少，但被薪酬和福利支出以及营销支出的增加所抵消。去年同期的季度包括与不合格递延薪酬按市值计价的影响相关的1000万美元支出，非利息收入在很大程度上被证券净收益所抵消。

与上一季度相比，平均投资组合贷款和租赁总额保持稳定。平均商业投资组合贷款和租赁下降了1％，这主要反映了由于企业借款人需求减少而导致的C＆I贷款余额的减少。平均消费者投资组合贷款保持稳定，主要反映了间接消费贷款余额的增加，但被其他消费贷款余额的减少所抵消。

与去年同期相比，平均投资组合贷款和租赁总额下降了5％，这反映了商业和消费投资组合的下降。平均商业投资组合贷款和租赁下降了7％，这主要反映了C＆I贷款余额的减少。平均消费者投资组合贷款下降了2％，这主要反映了间接担保消费贷款余额、住宅抵押贷款余额和其他消费贷款余额的减少，但部分被太阳能安装贷款余额的增加所抵消。

本季度平均证券（应税和免税；摊销成本）为570亿美元，与上一季度相比保持稳定，与去年同期相比下降了1％。本季度平均其他短期投资（包括计息现金）为210亿美元，与上一季度相比下降了3％，与去年同期相比增长了164％。

与上一季度相比，720亿美元的期末商业投资组合贷款和租赁保持稳定，这主要反映了商业租赁余额和商业抵押贷款余额的增加，但被C＆I贷款余额的减少所抵消。与去年同期相比，期末商业投资组合贷款和租赁下降了6％，这主要反映了C＆I贷款余额的减少。期末商业循环线利用率为36％，而上一季度为36％，去年同期为35％。

450亿美元的期末消费者投资组合贷款与上一季度相比增长了1％，这反映了间接担保消费贷款余额和房屋净值贷款余额的增加，但部分被其他消费贷款余额的减少所抵消。与去年同期相比，期末消费者投资组合贷款下降了2％，这反映了间接有担保的消费者贷款余额和其他消费贷款余额的减少，但部分被太阳能安装贷款余额的增加所抵消。

与上一季度和去年同期相比，本季度期末证券总额（应税和免税；摊销成本）为570亿美元，保持稳定。期末约210亿美元的其他短期投资与上一季度相比下降了8％，与去年同期相比增长了93％。

与上一季度相比，平均存款总额下降了1％，这主要反映了纳税的季节性影响，但部分被货币市场余额的增加所抵消。平均活期存款占本季度核心存款总额的25％，与上一季度持平。与上一季度相比，消费板块的平均存款增长了2％，商业板块的平均存款下降了2％，财富和资产管理板块的平均存款下降了2％。期末存款总额与上一季度相比下降了2％。

与去年同期相比，平均存款总额增长了4％，这主要反映了利息支票和货币市场余额的增加，但被活期账户余额和储蓄余额的减少部分抵消。期末存款总额与去年同期相比增长了2％。

本季度的期末投资组合贷款与核心存款比率为72％，而上一季度为71％，去年同期为77％。截至季度末，估计未投保存款约为720亿美元，占存款总额的43％。

与上一季度相比，平均批发资金下降了2％，这主要反映了超过25万美元的存款证的减少。与去年同期相比，平均批发融资下降了6％，这主要反映了FHLB预付款的减少，但部分被长期债务的增加所抵消。

本季度不良投资组合贷款和租赁为6.06亿美元，由此产生的不良贷款率为0.52％。与上一季度相比，不良贷款减少了1.02亿美元，不良贷款率下降了9个基点。与去年同期相比，不良贷款减少了2300万美元，不良贷款率保持不变。

本季度不良投资组合资产为6.43亿美元，由此产生的NPA比率为0.55％。与上一季度相比，不良贷款减少了1亿美元，不良贷款比率下降了9个基点。与去年同期相比，不良贷款减少了1,800万美元，不良贷款比率增加了1个基点。

本季度的信贷损失准备金总额为9700万美元。截至季度末，信贷损失备抵率占投资组合贷款和租赁总额的2.08％，而上一季度末为2.12％，该季度末为2.08％

一年前的季度末。在本季度，信贷损失备抵占不良投资组合贷款和租赁的400％以及不良投资组合资产的377％。

本季度的净扣款额为1.44亿美元，净资产负债率为0.49％。与上一季度相比，净扣除额增加了3,400万美元，NCO比率增加了11个基点。商业净扣除额为8000万美元，使商业NCO比率为0.45％，与上一季度相比增加了26个基点。消费者净扣除额为6400万美元，消费者NCO比率为0.57％，与上一季度相比下降了10个基点。

与去年同期相比，净扣款增加了5400万美元，NCO比率增加了20个基点，反映了去年同期接近历史最低水平的净扣除额有所增加。与去年相比，商业NCO比率增加了29个基点，消费者NCO比率与去年相比增加了7个基点。

CET1的资本比率为10.60％，不包括AOCI在内的有形普通股与有形资产的比率为7.92％，包括AOCI在内的有形普通股与有形资产的比率为5.80％。一级风险资本比率为11.90％，基于风险的总资本比率为13.93％，杠杆比率为9.07％。

在2024年第二季度，第五三回购了1.25亿美元的已发行股票，这使普通股在季度末减少了约350万股。

2024年6月28日，Fifth Third发布了根据美联储委员会年度压力测试得出的初步压力资本缓冲要求，该要求将于2024年10月1日生效。Fifth Third的初步压力资本缓冲要求为3.2％，这是基于2024年2月公布的监管严重不利情景。2024年6月30日，Fifth Third的CET1资本比率为10.60％，大大超过了4.5％的监管最低水平加上压力资本缓冲区，反映了强劲的资本水平。

税率

该季度的有效税率为21.3％，而上一季度为21.1％，去年同期为22.5％。

电话会议

Fifth Third将于今天上午9点（美国东部时间）举行电话会议，讨论这些财务业绩。本次电话会议将进行网络直播，可通过第五三投资者关系网站www.53.com进行访问（单击 “关于我们”，然后单击 “投资者关系”）。那些无法收听网络直播的人可以通过Fifth Third Investors Relations网站在同一网址上观看网络直播的重播，该重播将持续30天。

企业概况

Fifth Third 是一家既注重创新的银行，也注重历史。自1858年以来，我们一直在通过改善生活的智能金融服务帮助个人、家庭、企业和社区发展。我们的第一清单非常广泛，而且随着我们探索技术驱动的创新、敬业的人才和集中的社区影响力的交汇点，这个清单还在不断扩大。Fifth Third 是为数不多的连续几年入选 Ethisphere 全球最具商业道德公司® 的美国银行之一。我们致力于照顾客户、员工、社区和股东，不仅要成为全美表现最好的区域银行，还要成为银行员工最看重和最信任的银行。

第五三银行，全国协会是一家联邦特许机构。Fifth Third Bancorp是第五三银行的间接母公司，其普通股在纳斯达克® 全球精选市场上市，股票代码为 “FITB”。投资者信息和新闻稿可在www.53.com上查看。

财报结束说明

(a) 非公认会计准则衡量标准；见第27页开头的关于非公认会计准则对账的讨论。

(b) 按年列报的平均投资组合贷款和租赁的百分比扣除的净亏损。

(c) 不良投资组合资产占投资组合贷款和租赁以及奥利奥的百分比。

(d) 监管资本比率是根据五年过渡条款选项计算的，该选项将在CECL于2020年1月1日通过后逐步减轻其对监管资本的影响。

(e) 本期监管资本比率是估计的。

(f) 假设税率为 23%。

(g) 包括商业客户的Eurodollar存款余额，银行为其支付的利率与其他商业存款账户相当的利率。

(h) 不良证券组合贷款和租赁占组合贷款和租赁的百分比。

前瞻性陈述

本新闻稿包含我们认为属于经修订的1933年《证券法》第27A条、据此颁布的第175条、经修订的1934年《证券交易法》第21E条以及据此颁布的第30亿.6条所指的 “前瞻性陈述” 的陈述。除历史事实陈述以外的所有陈述均为前瞻性陈述。这些报表涉及我们的财务状况、经营业绩、计划、目标、未来业绩、资本行动或业务。它们通常可以通过使用前瞻性语言来识别，例如 “可能的结果”、“可能”、“预期”、“潜在”、“估计”、“预测”、“预测”、“预测”、“打算”，或者可能包括其他类似的词语或短语，例如 “相信”、“计划”、“趋势”、“目标”、“继续”、“保留” 或类似的表述或未来或条件动词，例如 “将”、“会”、“应该”、“可以”、“可以”、“可以” 或类似的动词。您不应过分依赖这些陈述，因为它们存在风险和不确定性，包括但不限于我们最新的10-k表年度报告中列出的风险因素，该报告根据我们向美国证券交易委员会（“SEC”）提交的文件进行了更新。

有许多重要因素可能导致未来的业绩与历史表现和这些前瞻性陈述存在重大差异。可能导致这种差异的因素包括但不限于：（1）信贷质量恶化；（2）借款人或抵押品所在地或行业的贷款集中度；（3）其他金融机构遇到的问题；（4）资金或流动性来源不足；（5）评级机构的不利行为；（6）无法维持或增加存款；（7）从子公司获得股息的能力的限制；（8）网络分红安全风险；(9) Fifth Third 保护机密信息并提供产品和服务的能力通过使用计算机系统和电信网络；（10）第三方服务提供商的失败；（11）无法管理战略举措和/或组织变革；（12）无法实施技术系统改进；（13）内部控制和其他风险管理计划失败；（14）与欺诈、盗窃、挪用或暴力有关的损失；（15）无法吸引和留住技术人员；（16）政府监管的不利影响；（17）政府或监管机构的不利影响变更或其他行动；(18) 失败满足适用的资本要求；（19）监管部门对第五三资本计划的异议；（20）对五三衍生品活动的监管；（21）存款保险费；（22）有序清算基金的评估；（23）国家或地方经济疲软；（24）全球政治和经济的不确定性或负面行动；（25）利率变化和通货膨胀的影响；（26）资本市场的变化和趋势；（27）波动 Fifth Third 的股价波动；（28）抵押贷款银行收入的波动；（29）诉讼，政府当局的调查和执法程序；（30）违反合同契约、陈述和担保的行为；（31）金融服务行业的竞争和变化；（32）采用实时支付网络的潜在影响；（33）零售分销策略、客户偏好和行为的变化；（34）确定、收购或整合合适的战略伙伴关系、投资或收购方面的困难；（35）未来收购的潜在稀释；（36）收入损失和/或在出售和分离企业、投资或其他资产时遇到的困难；（37）投资或收购实体的结果；（38）会计准则的变化或第五三集团商誉或其他无形资产价值的解释或下降；（39）使用模型导致的不准确或其他失误；（40）关键会计政策和判断的影响或使用不准确的估计；（41）与天气有关的事件、其他自然灾害或健康紧急情况（包括流行病）；（42）声誉风险的影响由这些或其他事态发展造成的，例如业务创造和保留、资金和流动性；（43）第五三监管机构实施的法律或要求的变化，影响我们的资本行为，包括股息支付和股票回购；以及（44）第五三集团实现其环境和/或社会目标、目标和承诺的能力。

您应参考我们向美国证券交易委员会（“SEC”）提交的定期和当前报告，以获取有关其他因素的更多信息，这些因素可能导致实际业绩与这些前瞻性陈述所表达或暗示的业绩存在显著差异。此外，您应该将这些陈述视为仅在发表之日说话，并且仅以我们当时实际知道的信息为依据。除非法律要求，否则我们明确表示不承担任何义务或承诺公开发布此处包含的任何前瞻性陈述的任何更新或修订，以反映我们预期的任何变化或任何此类陈述所依据的事件、条件或情况的任何变化，并且我们要求1995年《私人证券诉讼改革法》中包含的前瞻性陈述受到安全港的保护。此处包含的信息旨在进行全面审查，适用于本新闻稿某一部分中给定信息的任何规定、条件或附带条件应理解为比照适用于此处出现的此类信息的所有其他实例。

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2024 年 6 月 30 日的季度财务回顾

目录

(a) 非公认会计准则衡量标准；参见第27页开头的非公认会计准则指标的讨论与核对。

(b) 包括商业客户的需求、利息支票、储蓄、货币市场和外国办事处存款。

(c) 包括交易存款加上25万美元或以下的存款证。

(d) 包括超过25万美元的存款、其他存款、购买的联邦资金、其他短期借款和长期债务。

(e) 本期监管资本比率是估计值。

(f) 监管资本比率是根据五年过渡条款选项计算的，该选项将在CECL于2020年1月1日通过后逐步减轻其对监管资本的影响。

(g) 信贷损失备抵金是ALLL和无准备金承付款准备金的总和。

(h) 管理的资产和保管的资产包括信托和经纪资产。

(a) 非公认会计准则衡量标准；参见第27页开头的非公认会计准则指标的讨论与核对。

(b) 包括商业客户的需求、利息支票、储蓄、货币市场和外国办事处存款。

(c) 包括交易存款加上25万美元或以下的存款证。

(d) 包括超过25万美元的存款、其他存款、购买的联邦资金、其他短期借款和长期债务。

(e) 本期监管资本比率是估计值。

(f) 监管资本比率是根据五年过渡条款选项计算的，该选项将在CECL于2020年1月1日通过后逐步减轻其对监管资本的影响。

(g) 信贷损失备抵金是ALLL和无准备金承付款准备金的总和。

(h) 管理的资产和保管的资产包括信托和经纪资产。