2024年6月18日 全体股东大会 1

前瞻性声明 除历史信息外，这份演示材料还包含根据《1995年证券诉讼改革法》的前瞻性声明，这些声明是基于某些假设，描述了约翰马歇尔银行股份有限公司（以下简称“本公司”）未来的计划、战略和期望。这些前瞻性声明通常通过使用“相信”、“期望”、“打算”、“预测”、“估计”、“规划”、“将会”、“应该”、“可能”、“看法”、“机会”、“潜力”或类似表达方式来识别。我们预测未来计划或策略的实际结果或实际影响本身就是不确定的。这些前瞻性声明基于我们的信仰和假设以及在准备这些披露文件时可获取的信息，并牵涉到已知和未知的风险、不确定性和其他因素，这些因素可能会导致我们的实际结果与任何未来结果有所不同，这些结果可能会被此类前瞻性声明明示或暗示。尽管我们认为这些前瞻性声明所反映的期望是合理的，但我们无法保证这些期望将被证明是正确的。如果任何已知或未知的风险和不确定性发展为实际事件，这些发展可能对我们的业务、财务状况和运营结果产生重大不利影响。可能对公司和约翰马歇尔银行运营产生重大不利影响的因素包括但不限于以下：我们业务的集中于华盛顿特区都会区域以及经济、政治和环境条件的变化对这一市场的影响；我们针对贷款信用损失、未赔款承诺信用损失和我们持有到期日或可供出售的证券组合的信用损失的拨款充足性、我们资产质量恶化以及我们贷款资产组合的未来表现，包括最近发放的贷款；贷款和抵押支持证券的偿还水平；与我们业务相关的流动性、利率和操作风险；影响我们资本降低的财务状况或运营结果；我们维持现有存款关系或吸引新的存款关系的能力；消费者支出、借贷和储蓄习惯的变化；可能会降低我们毛利润或降低金融工具公允价值的通货膨胀和利率变化；美国政府的货币和财政政策的变化，包括美国财政部和联邦储备科的政策；涉及新业务线、产品、产品增值或服务的额外风险；与其他金融机构和金融科技公司的竞争加剧；证券市场的不利变化；我们拥有的证券发行人财务状况或未来前景的变化；我们能否维护有效的风险管理框架；影响金融机构的法律或政府法规或政策的变化，包括监管结构的变化以及监管费用和资本要求的变化；遵守立法或监管要求；监管机构对我们的检查结果，包括我们的监管机构可能要求我们增加贷款损失拨备或对资产进行减值或采取类似行动的可能性；与诉讼或政府行动相关的潜在索赔、损害和罚款；我们内部财务报告控制的有效性和我们纠正任何未来内部财务报告方面的重大缺陷的能力；地缘政治条件，包括恐怖主义和/或军事冲突的行为或威胁，或美国或其他政府针对恐怖主义和/或军事冲突的行为或威胁做出的反应，在国内外对商业和经济条件产生负面影响；天气和自然灾害的影响，这可能会对我们的业务和/或贷款组合产生负面影响，并增加我们的业务成本；公共卫生事件（如Covid-19大流行）及其政府和社会反应；技术风险和发展以及网络安全威胁、攻击或事件；成为上市公司的额外要求；会计政策和规范的变化；我们成功利用增长机会的能力；我们保留关键员工的能力；升级经济状况，无论全国还是市场区域，包括更高的失业率和更低的房地产价值；我们作为一个更小的报告公司和新兴增长公司的地位的影响，以及2023年3月20日向SEC提交的公司2023年年度报告中第1A条中讨论的其他因素。在评估前瞻性声明时，应考虑这些风险和不确定性，并不应过度依赖此类声明。我们不会并明确拒绝任何责任，公开发布对任何前瞻性声明进行的修订结果，以反映该声明之后的事件或情况或预期或未预期的事件或情况。我们正式指定给我们的所有书面或口头前瞻性声明完全都属于此警告。

议程 3 公司概述 2023年经济状况 年度回顾 第一季度亮点和展望

4 公司概述

5 特许经营概述 •成立于2006年 •22亿美元资产 •八个区域 银行中心作为业务 发展中心。 •银行存款中心的 约97%的存款美元 是通过电子方式收集的。 •2024年第四季度 将办公室迁至 Loudoun County。 哥伦比亚特区：162.5万街，NW

战略重点 6 提供优质的客户体验 扩大高增长市场 保持财务和信贷纪律

经营理念 7 雇佣经验丰富的商业银行和企业 发展主管 利用数字平台，提高客户体验 以商业为导向的银行，专注于富 含存款的行业 多元化贷款组合和改善资金构成 增加非利息收入 继续利用现有基础设施，保持严 格的费用控制和推动盈利能力 保持财务和信贷质量纪律

推广FinTech合作关系为我们提供运营杠杆和进一步的增长.客户体验.经营效率.风险减轻.finTech合作伙伴的好处.各种FinTech合作伙伴.利用科技

鉴于减少与网络攻击和欺诈活动相关的风险的需求不断发展，银行拥有以下防止欺诈行为的产品和服务: 个人和员工教育 网上账户访问 账户监测与控制 正面支付 网络保险 网络安全和欺诈风险

核心价值观是 10

多元化，公平，机会和包容。董事会由44%的少数族裔组成。 管理团队中有40%的女性认同。员工晋升总数的75%。员工构成:

我们的股东价值主张 奖励我们的股东 有吸引力的市场 信贷纪律 未来的主板 成熟的管理 12

13 2023年 经济环境

美国商业银行存款 14 $5.00 $7.00 $9.00 $11.00 $13.00 $15.00 $17.00 $19.00 Jan‐06 Jul‐06 Jan‐07 Jul‐07 Jan‐08 Jul‐08 Jan‐09 Jul‐09 Jan‐10 Jul‐10 Jan‐11 Jul‐11 Jan‐12 Jul‐12 Jan‐13 Jul‐13 Jan‐14 Jul‐14 Jan‐15 Jul‐15 Jan‐16 Jul‐16 Jan‐17 Jul‐17 Jan‐18 Jul‐18 Jan‐19 Jul‐19 Jan‐20 Jul‐20 Jan‐21 Jul‐21 Jan‐22 Jul‐22 Jan‐23 Jul‐23 Jan‐24 存款($ trillions) $5万亿 政府刺激 抵消COVID 来源: FRED圣路易斯联邦储备银行;存款数据截至2024年5月29日

$5万亿的COVID刺激刺激通货膨胀 15 来源:劳工统计局。金额反映了12个月百分比变化，消费者价格指数，所有项目，非调整季节性。 -5.00% 0.00% 5.00% 10.00% Jan-06 Nov-06 Sep-07 Jul-08 May-09 Mar-10 Jan-11 Nov-11 Sep-12 Jul-13 May-14 Mar-15 Jan-16 Nov-16 Sep-17 Jul-18 May-19 Mar-20 Jan-21 Nov-21 Sep-22 Jul-23 12个月百分比变化，CPI

美联储增加利率以减缓通货膨胀 16 在1.5年内，美联储将利率推高了5.25%

美联储提高利率反转收益曲线 17 来源:美联储。上图反映了10年期美国国债收益率首次低于2年期美国国债的时间点。 0.00% 1.00% 2.00% 3.00% 4.00% 5.00% 6.00% 1 Mo 3 Mo 6 Mo 1 Yr 2 Yr 3 Yr 5 Yr 7 Yr 10 Yr 20 Yr 30 Yr 美国国债收益率曲线 Apr-22 Apr-23

社区银行收益下降 18 平均资产回报率（ROAA）来源:FDIC季度银行概况(1) JMSb核心(非GAAP)数据2023年不包括2024年3月20日公司提交的10-k文件中所讨论的重组影响。有关非GAAP披露的调整，请参阅非GAAP披露的调整的协调。[2]同业数据反映的是FDIC保险的社区银行。 (1) (2)

倒置的收益曲线导致银行倒闭 19 银行名称关闭日期资产规模 第一共和国银行，旧金山，加州5/1/2023 $229 标志银行，纽约，纽约州3/12/2023 $110 硅谷银行，圣塔克拉拉，加州3/10/2023 $209 来源:FDIC $374 $171 $549 $- $100 $200 $300 $400 $500 $600 破产FDIC保险银行的资产 ($B)

利率上升和区域银行破产 20 •大盘银行-被视为“过大无法失败”的-股价上涨 •小盘银行基本持平 •JMSb股价保持溢价估值 200% 144% 126% 131% 0% 50% 100% 150% 200% 250% 12/31/22 12/31/23 价格对账面价值 JMSB 小盘银行 来源:S&P Capital IQ。小盘银行代表S&P美国小盘银行(业内集团)指数截至2024年6月11日。

JMSb经过时间的考验表现优异 21 (1)信息来源于Yahoo! Finance和indexcalculator.com，股票价格数据截至2023年12月31日 9.7% 11.3% 9.5% 8.6% 9.2% 7.7% 4.0% 5.0% 6.0% 7.0% 8.0% 9.0% 10.0% 11.0% 12.0% 2008年6月 2011年6月 2013年11月 年回报率 JMSb股票发行 截至2023年12月31日，JMSb与罗素2000指数相比优异。JMSb Russell 2000

22 年度回顾

2023年度回顾 23 清新的资产质量 强大的资本实力 流动性资产负债表 有竞争力的股东回报 成长和财务表现

清新的资产质量 24 不良资产¹/资产(%) (1)不良资产包括不计提贷款和租赁贷款以及被查封或回收的资产。 0.32% 0.01% 0.09% 0.03% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.50% 1.00% 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2023年12月31日连续第17个季度没有存在30天以上的逾期贷款、不计息贷款或OREO以及连续第9个季度没有净计提赔款。 FDIC同业NPA水平为0.9%，如果John Marshall Bank处于可比水平，将相当于约2000万美元。

强大的资本实力 25 3.0 5.0 7.0 9.0 11.0 13.0 15.0 17.0 杠杆比率公共股权 Tier 1风险加权 capital 总风险加权 资本比率 比率(%) 银行监管资本比率 12月31日2023年3月31日 符合资本充足标准

流动性资产负债表 26 以上金额截至2024年3月31日 流动性占总资产的百分比

竞争股东回报 27 股息 账面价值 升值 1.5% 9.2% 增加 7.7%  年度现金股息增加10%，每股为0.22美元。 测量期如上述，反映的是2023年12月31日结束的一年。

资产负债表增长 28 千美元 总资产 $1,175 $1,394 $1,582 $1,885 $2,149 $2,348 $2,243 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 毛贷 款 $1,007 $1,161 $1,326 $1,563 $1,666 $1,789 $1,860 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 存款 $897 $1,138 $1,309 $1,640 $1,882 $2,068 $1,907 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023

2023年财务表现 29 0.80% 0.95% 1.08% 1.06% 1.25% 1.40% 0.22% 0.85% 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 平均总资产回报率ROAA 核心ROAA（非GAAP） 收益率 7.14% 8.98% 10.41% 10.49% 12.90% 15.18% 2.32% 8.91% 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 平均股权回报率ROAE 核心ROAE（非GAAP） 每股摊薄后收益EPS （1）- 核心指标（非GAAP）反映了与重组的影响有关的指标，详见公司于2024年3月20日提交的10-k。更多细节见非GAAP披露调节表。 （1）（1） （1）

30 2024年第一季度 亮点和展望

2024年第一季度亮点 31 0.0% 0.9% JMSb FDIC - 所有银行 16.1% 15.4% JMSb FDIC - 所有银行 1.4% 2.5% JMSb FDIC - 所有银行 FDIC - 所有银行的数据来源于2024年3月31日的FDIC季度银行概况。 资产质量 不良资产/资产 银行资本 总风险加权资本比率 费用管理 非利息费用/平均资产

展望 32  美国经济正经历史无前例的利率环境  更加注重财务状况而非增长  谨慎撰写的放贷管道预示着未来几个季度有希望实现增长  增加存款并改进资金构成  加强雇用经验丰富、合格的销售人员  继续执行非利息收入策略  利用适当的增长机会

附录 33

非GAAP披露调节表 34 John Marshall Bancorp，Inc.非某些GAAP财务措施的调和(unaudited) (以千美元为单位，每股数额除外) 截止至12个月 结束 2023年12月31日 非利息损失（GAAP） $(14,940) 调整：出售可供出售债券产生的税前损失 17,114 核心非利息收入（非GAAP）$ 2,174 税前收益（GAAP）$ 7,981 调整：出售可供出售债券产生的税前损失 17,114 核心税前收益（非GAAP）$ 25,095 所得税费用（GAAP）$ 2,823 调整：撤回BOLI保费的税务和10%修改的满期合同罚款 (1,101) 调整：出售可供出售债券产生的税收收益 3,594 核心所得税费用（非GAAP）(1) $ 5,316 净收入（GAAP）$ 5,158 核心净收入（非GAAP）(2) $ 19,779 每股收益-基础（GAAP) $ 0.37 核心每股收益-基础（非GAAP)(3) $ 1.40 每股收益-Diluted (GAAP) $ 0.36 核心每股收益-Diluted (非GAAP)(3) $ 1.39 平均资产回报率(GAAP) 0.22 % 核心平均资产回报率(非GAAP)(4) 0.85 % 平均股权回报率(GAAP) 2.32 % 核心平均股权回报率(非GAAP)(5) 8.91 % (1) 包括使用联邦法定税率21%计算的税收效益（费用）。 （2）核心净收入反映了不重复的税费和2023年7月出售可供出售证券带来损税的调整。它是通过从所呈现的期间中减去核心税前收益的核心税务费用计算出来的。 (3) 第一基础核心每股收益和第一稀释基础核心每股收益是通过将核心净收入除以基础加权平均 本期股数和稀释加权平均 本期股数分别计算出来的。 (4) 核心平均总资产回报率是通过将核心净收入除以本期计算出来的期望收益计算出来的。 (5) 核心平均股权回报率是通过将核心净收入除以本期计算出来的股权计算出来的。