美国银行 24 年第二季度财务业绩 2024 年 7 月 16 日

注意：由于四舍五入，金额可能不合计。1 此列中的金额（总收入、扣除利息支出、信贷损失准备金和平均摊薄后的普通股除外）根据联邦存款保险公司特别评估应计额进行了调整。调整后的金额代表非公认会计准则财务指标。有关与最直接可比的GAAP财务指标的对账，请参阅幻灯片32的附注A。有关重要的演示信息，请参阅幻灯片36。2 有关储备金积累（发布）的更多信息，请参阅幻灯片32上的注释b。3代表非公认会计准则财务指标。有关税前、拨备前收入以及与最直接可比的GAAP财务指标对账的更多信息，请参阅幻灯片33的附注C。有关这些措施的重要演示信息，请参见幻灯片36。（b美元，每股数据除外）24年第二季度第一季度公司/（12月）24年第一季度Adj.1 Inc/（12月）23年第二季度公司/（12月）总收入，扣除利息支出25.4美元 25.8美元（0.4美元）（2）％25.2美元（0.4美元）（2）％25.2美元 0.2 1％信贷损失准备金 1.5 1.3 0.2 14 0.4 1.1 34 净扣除额 1.5 1.5 — 2 1.5 — 2 0.9 0.7 76 储备金构建（发布）2 —（0.2）0.2（86）（0.2）0.2（86）0.3（0.3）（110）非利息支出 16.3 17.2（0.9）（5）16.5（0.2）（1）16.0（0.2）（1）16.0（0.2）（1）16.0 0.3 2 税前收入 7.6 7.3 0.3 4 8.0（0.4）（5）8.0（0.5）（6）税前、拨备前收入3 9.1 8.6 0.5 6 9.3 (0.2) (2) 9.2 (0.1) (1)所得税支出 0.7 0.6 0.1 13 0.8 (0.1) (12) 0.6 — 6 净收益 6.9 美元 6.7 美元 0.2 3 7.2 美元 (0.3 美元) (4) 7.4 美元 (0.5 美元) (7) 摊薄后每股收益 0.83 美元 0.76 美元 9 0.83 美元— — 0.88 美元 (0.05) (6) 摊薄后普通股（以百万计）7,961 8,031 (71) (1) 8,031 (71) (1) 8,081 (120) (1) 回报率指标和效率比率平均资产回报率 0.85% 0.83% 0.89% 0.94% 普通股股东权益平均回报率 10.0 9.4 10.2 11.2 11.2 平均有形普通股股东权益回报率3 13.6 12.7 13.8 15.5 效率比率 64 67 64 第二季度财务业绩2

#3 投资银行费用排名；24年上半年市场份额同比增长42个基点424年上半年投资银行费用同比增长32％至31亿美元中间市场贷款余额同比增长4％5平均存款较2季度增长6％ 销售和交易收入连续9个季度同比增长十多年来最高的第二季度销售和交易收入创纪录的1350亿美元，同比增长5％；连续15个季度增长零交易日 24年上半年美林和私人银行净增约6,100个新客户开设了约30,000个新银行账户；超过60％的客户拥有银行业务关系创纪录的客户余额超过4万吨，同比增长10％，贷款余额同比增长3％，至2250亿美元24年第二季度持续有机增长 3 个人银行全球银行全球市场净增约27.8万个支票账户；连续22个季度增长约100万个信用卡账户1 创纪录的消费投资资产4,760亿美元，同比增长23％；390万美元账户，小企业贷款连续13个季度增长6％ 5.7吨存款、贷款和投资余额总额为580亿美元自 2Q233 以来的净财富范围流量总额注：除非另有说明，否则资产负债表指标均为期末。1 包括个人银行、小型企业和全球财富与投资管理（GWIM）的信用卡。2 消费者投资资产包括客户经纪资产、存款余额、美国银行经纪存款证（CD）以及个人银行中的管理资产（AUM）。3 包括美林、私人银行和消费者投资的净客户流量。4 来源：Dem 截至2024年6月30日。5 包括向全球商业银行客户提供的贷款，不包括商业地产和专业产业。

$2,012 1,963 1,926 1,894 1,875 1,876 1,905 1,907 1,907 1,910 美元计息无息已付总利率 (RHS) 22年第二季度第二季度第二季度第二季度2Q23 3Q23 3Q23 4Q24 2Q24第二季度0 $750 $2,250 0.00% 0.50% 1.00% 个人银行业务 ($B) g00% WiM（$B）全球银行（$B）Total Corporation（$B）平均存款和利率支付趋势 4 1,078 1,069 美元 1,047 1,047 1,026 1,006 980 959 959 952 949 美元其他存款核心运营存款按支付总利率（RHS）22年第二季度第三季度23年第三季度4Q23 4Q24 2Q24 2Q24第二季度0美元 250 500 $750 $1,000 1,250 0.00% 0.25% 0.50% $364 $339 318 314295 美元 292 美元 292 美元 297 美元288 美元银行存款大额存款按已付总利率计算 (RHS) 22 年第 2 季度第 2 季度第 2 季度第 23 季度第 23 季度第 23 季度第 23 季度第 4Q23 第 1 季度第 24 季度第 24 季度 24 美元 0 200 美元 400 美元 0.00% 1.00% 509 $495 $503 $498 $504 528 526 525 计息非计息季度占已付总利率（RHS）22 年第 2 季度第 2 季度第 2 季度第 2 季度第 23 季度第 23 季度第 23 季度第 2 季度第 2 季度第 2 季度第 0 200 美元 200 美元 400 美元 600 美元 0.00% 0.50% 1.00% 1.50% 注意：道达尔公司还包括全球市场和所有其他。1 包括优先存款、其他非定期美林银行存款和私人银行存款。1

2019年第四季度第二季度0美元1,000美元2,000美元3,000美元信用卡更新逾期30天（百万美元）1与19年第四季度相比，使用率仍然较高，而使用率较低 4Q191,2 4Q24 $500 $1,000 1,500 $1,500 1,500 90+ 逾期天数（百万美元）1 5 2.09% 2.43% 拖欠率 1.07% 1.26% 使用率第四季度第二季度 0.8X 1.0X 信用卡客户的存款和投资余额增长1.3倍1.5倍3 2019年第四季度第二季度（20%）0% 20% 40% +25% 1.2X 0.9X 1 包括个人银行和Gwim中的消费信用卡投资组合。2 利用率按期末贷款余额除以计算得出未结或有效的信贷额度承诺。还款率的计算方法是当月还款量除以上个月的期末贷款余额。季度付款率是每月付款率的平均值。3 表示美国银行消费者信用卡客户在个人银行和Gwim中的平均存款和投资账户余额。犯罪率

1 ROE 代表普通股股东权益的平均回报率。ROTCE代表有形普通股股东权益的平均回报率。FTE 代表完全应纳税等值基础。2 代表非公认会计准则财务指标。有关这些指标的重要演示信息，参见幻灯片36。3 不包括按公允价值计量的贷款。4 有关全球流动性来源的定义，参见幻灯片33的附注D。5 需获得美国银行公司（“公司”）董事会的批准。24年第二季度亮点（除非另有说明，否则与23年第二季度比较）• 净收益为69亿美元；摊薄后每股收益为0.83美元；ROE1 10.0％，ROTCE E1,2 13.6% • 扣除利息支出后的收入为254亿美元，增长20亿美元，增幅1％，这反映了资产管理和投资银行费用的增加，因为以及销售和交易收入以及较低的净利息收入（NII）——NII为137亿美元（全职员工139亿美元）1,2减少了5亿美元，跌幅3％，原因是更高的存款成本足以抵消更高的资产收益率和温和的贷款增长 • 信贷损失准备金为15亿美元，而23年第二季度为11亿美元，24年第一季度为13亿美元——净扣款（NCOs）3为15亿美元在信用卡和商业房地产办公室的推动下，与23年第二季度相比有所增长，与24年第一季度相比相对持平——净储备释放量为2,500万美元，而23年第二季度的净储备增加为2.56亿美元，24年第一季度净储备金释放量为1.79亿美元 •受人员投资和收入相关薪酬的推动，163亿美元的非利息支出增加了3亿美元，增长了2％ • 资产负债表保持强劲——191万亿美元的平均存款与23年第二季度相比增加了350亿美元，增长了2％——平均贷款和租赁额为1.05万亿美元——平均全球流动性来源4为9,09亿美元——普通股一级资本为1980亿美元 b 从 24 年第一季度开始 ▪ 向股东返还了54亿美元——支付了19亿美元的普通股股息；宣布季度普通股股息增加 8%，自 3Q245 起生效 — 回购了35亿美元的普通股，包括回购以抵消根据股票薪酬计划授予的股票——普通股一级股权比率为11.9％，较24年第一季度增长了6个基点；比2024年10月1日生效的新监管最低比率高出122个基点 6

资产负债表指标 24 年第 1 季度第 2 季度巴塞尔 3 资本 (B 美元) 4 24 年第二季度第一季度资产 (B 美元) 普通股一级资产 198 美元 197 美元总资产 3,258 美元 3,274 美元 3,123 美元标准化方法贷款和租赁总额 1,057 1,049 1,051 风险加权资产 (RWA) 1,662 1,658 1,639 美元现金和现金等价物 321 339 美元 13 374 CET1 比率 11.9% 11.9% 11.6% 总债券 878 910 756 高级方法风险加权资产 1,469 美元 1,463 1,436 美元 CET1 比率 13.5% 13.4% 13.2% 存款总额 1,910 美元 1,946 美元补充杠杆 1,877 美元长期杠杆债务 290 296 286 补充杠杆率 6.0% 6.0% 6.0% 全球流动性来源（平均）2 909 867 股权（亿美元）普通股股东权益 267 美元 265 美元 255 美元普通股比率 8.2% 8.1% 8.2% 有形普通股股东权益3 197 美元195 美元有形普通股比率3 6.2% 6.1% 6.1% 每股普通股价值 34.39 美元 33.71 美元 32.05 美元每股普通股账面价值3 25.37 24.79 23.23 已发行普通股（以十亿计）7.77 7.87 7.95 1 EOP 代表期末。2 有关全球的定义，参见幻灯片33上的注释D流动性来源。3 代表非公认会计准则财务指标。有关重要的演示信息，请参阅幻灯片36。2024年6月30日的4监管资本比率是初步的。该公司报告标准化和高级方法下的监管资本比率。资本充足率是根据标准化或高级方法中较低的方法进行评估的，与其各自的监管资本比率要求相比较。该公司的约束比率是2024年6月30日和2024年3月31日标准化方法下的总资本比率，以及2023年6月30日标准化方法下的CET1比率。资产负债表、流动性和资本（除非另有说明，否则基准为EOP1）7 • CET1 比率为 11.9%，比 1Q244 增加了6个基点 — CET1资本为1980亿美元，增加了10亿美元 — 16.62亿美元的标准化RWA增加了40亿美元 • 每股账面价值为34.39美元，比23年第二季度增长了7％；与 2Q233 相比，每股有形账面价值为25.37美元，增长了9％ • 全球平均流动性来源为909亿美元持平到 1Q242

$1,037 $1,037 $1,041 1,039 $1,043 307 311 313 312 219 219 219 219 219 223 383 376 374 374 129 131 134 134 134 134 135 个人银行 GwiM 环球银行全球市场 23 年第二季度第 23 季度第一季度第二季度 $250 $750 $1,047 1,047 1,047 1,051 美元 1,051美元23年第二季度第三季度4季度2季度2季度800美元900美元1,000美元1,100美元+2％（3％）+5％平均贷款和租赁趋势同比增长0.5％ +1％注意：由于四舍五入，总金额可能不合计。1包括住宅抵押贷款和房屋净值。2包括直接/间接以及其他消费和商业租赁融资。按产品划分的贷款和租赁总额（B美元）业务领域的贷款和租赁（B美元）按投资组合划分的贷款和租赁总额（B美元）454美元457美元459美元459美元456美元456美元593美元593美元592美元592美元596美元2Q23 4Q24第二季度0美元250美元 750 8 $1,047 1,046 1,048 $1,048 1,048 1,048 379 380 386 255 255 253 253 253 126 125 125 119 118 118 118 94 98 100 100 99 98 100 99 98 100 99 74 73 71 71 美国商业房屋贷款非美国商业其他消费者信用卡商业地产 23 年第二季度第一季度第一季度第二季度24 $0 $250 $750 $1,000 1,500 $1,000 21

• 净利息收入为137亿美元（全职员工139亿美元）1 ——同比下降5亿美元，原因是存款成本的上涨足以抵消较高的资产收益率、与全球市场（GM）活动相关的NII增加以及温和的贷款增长——较24年第一季度减少了30亿美元，主要受存款成本上涨的推动——与通用汽车活动相关的NII同比增长约5亿美元，较24年第一季度增加0.1亿美元 • 净利息收益率为1.1亿美元 93% 同比下降13个基点，较24年第一季度下降6个基点——不包括通用汽车，净利息收益率为2.41％ 1 净利息收入（FTE，B 美元）1 净利息收入净利息收益率（FTE）1 注：金额可能由于四舍五入，不是总数。FTE 代表完全应纳税等值基础。1 代表非公认会计准则财务指标。调整后的净利息收益率不包括全球市场8亿美元、7亿美元、6亿美元、7亿美元和30亿美元的国民总投资以及24年第二季度、24年第一季度、23年第四季度、23第三季度和2季度分别为7064亿美元、6,929亿美元、6671亿美元、656亿美元和6579亿美元的平均收益资产。该公司认为，NII和不包括全球市场的净利息收益率的列报为投资者提供了NII和核心银行活动的净利息收益率的透明度。有关重要的演示信息，参见幻灯片36。2.06% 2.11% 1.97% 1.99% 1.93% 2.65% 2.64% 2.47% 2.50% 2.41% 2.41% 报告的净利息收益率不含净利率。通用汽车2Q23 3Q23 4Q23 4Q24 第一季度 1.00% 2.00% 3.00% $14.5 $14.5 $14.1 $14.1 $14.2 $14.2 $14.4 $13.9 $14.9 $14.9 $14.9 $14.0 $13.7 $13.7 FTE 调整 2Q23 4Q23 4Q24 2Q2 0.0 $5.0 $10.0 $15.0 $13.7 FTE 调整后二季度第二季度未计利息收入 l。通用汽车（FTE，B 美元）1 美元 14.3 美元 14.5 美元 14.1 美元 14.2 美元 13.9 美元 14.9 美元 14.0 美元 13.9 美元 13.5 美元 13.5 美元 13.5 美元 13.1 美元 NII 不含税通用汽车 NII 23 年第 2 季度第 3 季度第 23 季度第 24 季度第 24 季度第 2 季度 0.0 美元 5.0 美元 10.0 美元 10.0 美元 15.0 美元

净利息收入展望1,2 10 24年第二季度固定利率资产重新定价 BSBY 停息影响日数降息的影响全球市场 NII 其他资产负债表增长/混合第四季度约145亿美元 139亿美元 • 持有至到期 (HTM) 证券 • 抵押贷款 • 汽车贷款约3亿美元~1.25亿美元~2亿美元 3 • 低个位数贷款和存款增长 • 存款周转放缓 ~ (225美元) MM) ~1亿美元 ~（50MM）-2亿美元 • 2024年9月、11月和12月降息25个基点注意：由于采用了所列特定驱动因素的区间，总额可能不合计。1 FTE基准。代表非公认会计准则财务指标。有关重要的演示信息，请参见幻灯片 36。与24年第四季度最直接可比的GAAP指标的对账不包括在内，因为如果没有不合理的努力就无法准备好。2 有关这些前瞻性陈述的警示信息，请参阅幻灯片33的附注E和幻灯片35。3 与彭博短期银行收益指数（BSBY）停售相关的23季度16亿美元税前非利息收入费用预计将从11月15日开始计入利息收入，2024 年 BSBY 终止并持续到随后的时期，主要持续到 2026 年。

• 24年第一季度和23年第四季度非利息支出为172亿美元和177亿美元，其中包括联邦存款保险公司对某些倒闭银行未投保存款的特别评估的预计金额为21亿美元 • 24年第二季度163亿美元的非利息支出与23年第二季度相比增长了30亿美元，增长了2％，这主要是由人员投资和收入相关薪酬所推动的，但部分被诉讼费用的减少所抵消 • 非利息支出与24年第一季度相比下降了9亿美元，跌幅5％，这得益于第一季度没有联邦存款保险公司特别应计摊款和季节性更高的工资税，部分被收入相关支出的增加所抵消 16.0 美元 15.8 美元 17.7 美元 17.2 美元 16.3 9.4 9.6 9.6 9.2 9.8 6.6 6.3 6.3 6.3 6.5 2.1 0.7 其他联邦存款保险公司特别评估 23 年第 3 季度第四季度第 24 季度第 24 季度第二季度第二季度 0.0 美元 10.0 美元 20.0 64% 66% 64% 64% 64% 64% 2Q23 4Q23 1Q24 2Q2Q2Q2% 64% 64% 64% 64% 64% 64% 64% 64% 2Q23 4Q23 1Q24 2Q2Q2Q2% 64% 64% 64% 64% 64% 64% 64% 64% 64% 24 55% 60% 65% 70% 非利息支出总额（亿美元）效率比率支出和效率 11 1 16.51 美元注意：由于四舍五入，总金额可能不合计。1 代表非公认会计准则财务指标。24 年第一季度调整后的 165 亿美元非利息支出按报告的非利息支出减去 172 亿美元计算联邦存款保险公司特别评估应计额为7亿美元。23年第四季度调整后的非利息支出为156亿美元，按报告的非利息支出177亿美元减去联邦存款保险公司特别评估应计额21亿美元计算。调整后的24年第一季度效率比率的计算方法是，报告的24年第一季度效率比率为67％，减去联邦存款保险公司特别评估应计额的影响271个基点。调整后的23年第四季度效率比率的计算方法是，报告的23年第四季度效率比率为81％，减去与未来停止BSBY相关的16亿美元非利息收入净税前费用以及联邦存款保险公司特别应计摊款的21亿美元税前非利息支出的综合影响。有关更多信息，请参见幻灯片32上的注释 A。有关这些措施的重要演示信息，请参阅幻灯片 36。$15.61 1 0.7

资产质量 1 不包括按公允价值计量的贷款。2 贷款和租赁损失备抵比率的计算方法是贷款和租赁损失备抵除以期末未偿还的贷款和租赁。信贷损失准备金（百万美元）净扣除额（百万美元）1 1,125 美元 1,234 美元 1,104 美元 1,319 美元 1,508 美元 23 年第二季度第 4 季度第 24 季度第 0 400 美元 800 美元 1,200 美元 1,600 869 931 美元 1,192 1,498 美元 1,533 0.33% 0.35% 0.58% 净扣款比率 23 年第三季度净扣款率 4Q23 第 1 季度第 24 季度第 2 季度0 $400 $800 1,200 1,600 0.00% 0.25% 0.75% 1.00% 12 • 15亿美元的净扣款总额从 1Q241 中增加了 3,500 万美元 — 受信用卡损失增加的推动，消费者净扣款额增加了 3100 万美元 — 24 年第二季度信用卡损失率为 3.88%，而第 1 季度为 3.62% — 商业净扣款为 $4.74亿美元相对持平 • 净扣除率为0.59％，较24年第一季度增加了1个基点 • 15亿美元的信贷损失准备金与24年第一季度相比增加了1.89亿美元——24年第二季度净储备金为2,500万美元，而24年第一季度为1.79亿美元 • 132亿美元的贷款和租赁损失备抵占贷款和租赁总额的1.26％1,2 — 包括143亿美元的总补贴无准备金的承诺为11亿美元 • 55亿美元的不良贷款（NPL）较24年第一季度减少了4亿美元，这主要是由商业房地产办公投资组合推动——61％的消费者不良贷款是合同有效的 • 商业备受批评的已使用风险敞口为248亿美元，较24季度第一季度增加了20亿美元

商业净扣除额（百万美元）消费者净扣除额（百万美元）资产质量——消费者和商业投资组合 1 不包括按公允价值计量的贷款。2 全额保险贷款是联邦住房管理局保险的贷款和根据长期备用协议进行个人保险的其他贷款。3 C&I 包括商业、工业和商业租赁融资。149 美元 127 美元 279 470 美元 474 0.10% 0.19% 0.32% 0.32% 0.32% 小型企业商业实际房地产 C&I 商业 NCO 比率 23 年第 3 季度第 23 季度第 24 季度第 2 季度 $0 200 $400 $600 0.00% 0.20% 0.40% 0.60% 0.60% 720 $804 913 1,028 1,059 0.64% 0.70% 0.79% 0.91% 0.93% 信用卡其他消费者 NCO 比率 23 年第二季度第 2 季度第 2 季度 0 美元 400 美元 800 美元 1,200 美元 0.00% 1.00% 1.00% 1.50% 1.50% 1.50% 商业指标（百万美元）第二季度第二季度准备金 414 美元 360 美元 25 美元可预留批评的已使用风险敞口 24,761 24,529 21,469 不良贷款和租赁 2,802 3,186 1,397% 贷款和租赁1 0.47% 0.54% 0.24% 贷款和租赁补贴 4,724 美元 4,737 美元 5,200% 贷款和租赁1 0.79% 0.80% 0.88% 消费者指标（百万美元）24年第二季度第二季度准备金1,094美元959美元1,100美元不良贷款和租赁 2,671 2,697 2,697 29% 的贷款和租赁1 0.58% 0.59% 0.60% 消费者 30 天以上的表现逾期未到期 4,346 美元 4,206 美元 3,603 美元全额保险2 466 476 525 非全额保险 3,880 3,078 消费者 90 天以上业绩逾期 1,474 1,531 1,185 贷款和租赁补贴 8,514 8,476 7,750% 贷款和租赁1 1.86% 1.87% 1.70% # 次年化 nCoS 2.00 x 2.05 x 2.68 x 13 3

• 净收入为26亿美元 • 收入为102亿美元，较23年第二季度下降了3％，这主要是存款余额减少的影响•13亿美元的信贷损失准备金与23年第二季度相比相对持平——12亿美元的净扣除额比23年第二季度增加了3.69亿美元——净储备增加9,300万美元，而23年第二季度为4.48亿美元 • 非利息支出为55亿美元与23年第二季度相比相对持平——效率比率为54％•9490亿美元的平均存款较2季度减少了570亿美元，下降了6％——占支票账户存款的58％；92％是主要账户5 • 平均贷款和与23年第二季度相比，312亿美元的租赁额增加了60亿美元，增长了2％ • 信用卡/借记卡总支出为234亿美元，比 2Q234 增长了3％ • 创纪录的4760亿美元消费者投资资产比第二季度增长了890亿美元，增长了23％，这要归因于来自新老客户的380亿美元净客户流量以及更高的市场估值——390万个消费投资账户，增长6％ • 注册客户总数为1110万优先奖励，比 2Q236 增长7％ — 99％的年化留存率个人银行1代表非公认会计准则财务指标。有关更多信息以及与最直接可比的GAAP财务指标的对账，请参阅幻灯片33的附注C。有关重要的演示信息，请参阅幻灯片36。2 存款成本按年化非利息支出占存款子细分市场平均存款总额的百分比计算。3 期末。消费者投资资产包括客户经纪资产、存款转移余额、美国银行、北美经纪存款和个人银行业务中的资产管理规模。4 包括个人银行和Gwim中的消费者信用卡投资组合。5代表根据多种关系因素（例如，与其直接存款挂钩）估计为客户主要账户的消费者支票账户的百分比。6 截至2024年5月。包括消费者、小型企业和 GwIM 领域的客户。Inc/（12月）损益表摘要（百万美元）24年第二季度第二季度总收入，扣除利息支出10,206美元 40美元（318美元）信贷损失准备金1,281 131 14 非利息支出 5,464（11）11 税前收入 3,461（80）（343）税前、准备金前收入1 4,742 51（329）所得税支出 866（19）（85）) 净收入 2,595 美元（61 美元）（258 美元）关键指标（B 美元）24 年第 2 季度第 2 季度平均存款 949.2 美元 952.5 美元 1,006.3 存款利率 0.60% 0.55% 0.22% 存款成本2 1.44 1.43 1.37 1.37 平均贷款和租赁 312.3 313.0 美元 306.7 净扣除率 1.53% 1.47% 1.07%净扣除额（百万美元）1,188 美元 1,144 819 美元储备金（百万美元）93 6 448 消费者投资资产3 476.1 美元 456.4 美元 386.8 活跃的手机银行用户（MM）39.0 38.5 37.3% 通过数字渠道进行的消费者销售额 53% 50% 51% 金融中心数量 3,786 3,804 3,887 美元信贷/借记卡合并购买量4 233.6 219.4 美元 226.1 消费者信用卡风险调整后总利润率4 6.75% 6.81% 7.83% 平均分配资本回报率 24 25 27 分配资本 43.3 43.3 43.3 42.0 美元效率比率 54% 54% 52% 14

• 净收入为10亿美元 • 收入较2季度增长了6％，受市场估值上升和净客户流量的推动，资产管理费上涨了14％，部分抵消了净利息收入的减少 • 42亿美元的非利息支出比23年第二季度增长了7％，受收入相关激励措施的推动，4万亿美元的客户余额比23年第二季度增长了10％ — 24年第二季度资产管理规模为110亿美元 • 平均存款为2880亿美元，较23年第二季度减少了80亿美元，下降了3％ •2230亿美元的平均贷款和租赁比23年第二季度增加了40亿美元，增长了2％ •24年第二季度，美林和私人银行净增了约6,100个新增关系 • 85％的GwIM家庭/关系在整个企业中处于数字活跃状态，高于 2Q232 全球财富与投资管理的83％ 1代表非公认会计准则财务指标。有关更多信息以及与最直接可比的GAAP财务指标的对账，请参阅幻灯片33的附注C。有关重要的演示信息，请参见幻灯片36。2 数字采用率是指数字活跃的美林主要家庭（企业内超过25万美元的可投资资产）和数字活跃的私人银行核心关系（总余额超过300万美元）的百分比。美林不包括股票计划和仅限银行业务的家庭。私人银行包括第三方活动，不包括不可撤销的纯信托关系、机构慈善关系和退出关系。私人银行截至2024年5月采用数字技术，美林截至2024年6月。Inc/（12月）损益表摘要（百万美元）24年第二季度第二季度总收入，扣除利息支出5,574美元（17美元）332美元信贷损失准备金（收益）7 20（6）非利息支出 4,199（65）274 税前收入 1,368 28 64 税前、准备金前收入1 1,375 48 58所得税支出 342 7 16 净收益1,026美元 48 美元关键指标（亿美元）24 年第 1 季度第 2 季度平均存款 287.7 美元 297.4 美元 295.4 美元 295.4 美元存款支付利率 3.14% 2.89% 2.35% 平均贷款和租赁 222.8 美元 218.6 美元 218.6 美元 218.6 美元净扣除率 0.02% 0.03% 0.01% 净扣款（百万美元）11 美元 17 美元储备金（发布）（百万美元）(4) (30) 10 资产管理规模流量 10.8 美元 24.7 美元 14.3 美元税前利润率 25% 24% 25% 平均分配资本回报率 22 22 21 分配资本 18.5 美元 18.5 美元 18.5 美元 15

• 净收入为21亿美元 • 61亿美元的收入较23年第二季度下降了6％，这主要是由于净利息收入和租赁收入减少所致，但部分被投资银行费用的增加所抵消——公司总投资银行费用（例如自筹）为16亿美元，较23年第二季度增长29％；#3 投资银行费用排名3 •信贷损失准备金为2.35亿美元，而23年第二季度为900万美元——净扣除额为3.46亿美元较23年第二季度增加了2.87亿美元，这主要是由商业房地产办公室推动——净储备金的释放为1.11亿美元，而23年第二季度为50万美元 • 29亿美元的非利息支出较之下增长了3％23年第二季度•平均存款为5,250亿美元，比23年第二季度增加了280亿美元，增长了6％ •平均贷款和租赁额为3730亿美元，比23年第二季度减少了3％，反映了客户需求下降全球银行1全球银行和全球市场在投资银行、贷款发放活动以及销售和交易活动等某些交易经济中的份额。2代表非公认会计准则财务指标。有关更多信息以及与最直接可比的GAAP财务指标的对账，请参阅幻灯片33的附注C。有关重要的演示信息，请参阅幻灯片 36.3 来源：截至2024年6月30日的Dealogic。Inc/（12月）损益表摘要（百万美元）第二季度第二季度总收入，扣除利息支出1 6,053 美元 73 美元（409 美元）信贷损失准备金 235 6 226 非利息支出 2,899（113）80 税前收入 2,919 180（715）税前、准备金前收入2 3,154 186（489）所得税支出 803 50（净额）收入 2,116 美元 130 美元（537 美元）精选收入项目（百万美元）24 年第二季度第 2 季度公司总收入（不包括自营）1 1,561 美元 1,568 1,212 美元全球银行 Ib 费用1 835 850 718 商业贷款收入 2,565 2,404 2,692 全球交易服务收入 2,561 2,666 2,923关键指标（亿美元）24年第二季度第二季度平均存款525.4美元525.7美元497.5美元平均贷款和租赁 372.7 373.6 383.1 净扣除率 0.38% 0.38% 0.06% 净扣款（百万美元）346美元350 美元59美元储备建立（释放）（百万美元）（111）（121）（50）平均分配资本回报率 17% 16% 22% 资本 49.3 美元 49.3 美元 49.3 美元效率比率 48% 50% 44% 16

全球市场1 • 净收入为14亿美元，包括和不包括净DVA3 • 55亿美元的收入较23年第二季度增长了12％，这得益于销售和交易收入以及投资银行费用的增加 • 47亿美元的销售和交易收入较23年第二季度增长了9％；不包括净DVA，增长了7％ 3 — FICC收入增长了3％（例如DVA，下跌1％），3至27亿美元，受客户活动和抵押贷款交易表现改善的推动，部分被外汇和利率产品交易环境疲软所抵消——股票收入增长了20％（例如DVA，增长20％），3至19亿美元，受强劲的客户活动以及现金和衍生品交易表现的推动。35亿美元的非利息支出与23年第二季度相比增长了4％，这得益于收入相关支出和包括技术在内的业务投资的增加 • 2Q245 的平均VaR为9000万美元 1 包括和不包括净DVA在内的全球市场对当前同期变化的解释相同。2 全球银行和全球市场在投资银行、贷款发放活动以及销售和交易等某些交易经济学中占有份额活动。3 代表非公认会计准则财务指标。24年第二季度、24年第一季度和第二季度报告的FICC销售和交易收入分别为27亿美元、32亿美元和27亿美元。24年第二季度、24年第一季度和第二季度报告的股票销售和交易收入分别为19亿美元、19亿美元和16亿美元。有关重要的演示信息，请参阅幻灯片33的注释F和幻灯片36。4代表非公认会计准则财务指标。有关更多信息以及与最直接可比的GAAP财务指标的对账，请参阅幻灯片33的附注C。有关重要的演示信息，请参阅幻灯片 36。5 有关 VaR 的定义，请参见幻灯片 33 上的注释 G。Inc/（12月）损益表摘要（百万美元）24年第二季度第二季度总收入，扣除利息支出2 5,459美元（424美元）588美元净DVA（1）84 101 总收入（不包括净DVA）2,3 5,460（508）487 信贷损失准备金（收益）（13）23 (9) 非利息支出3,486 (6) 137 税前收入 1,986 (441) 460 税前、拨备前收入4 1,973 (418) 451 所得税支出 576 (128) 156 净收入 1,410 美元 (313 美元) 304 美元净收入（不包括净DVA）3 1,411 美元（377 美元）227 美元精选收入项目（百万美元）2 第二季度第二季度销售和交易收入 4,679 美元 5,079 美元 92 $4,285 销售和交易收入（不包括净DVA）3 4,680 5,177 4,387 FICC（不包括净DVA）3 2,737 3,307 2,764 股票（不包括净DVA）3 1,943 1,870 1,623 全球市场费用 719 708 503 关键指标（亿美元）24 年第二季度第二季度平均总资产 908.5 美元 895.4 美元 877.5 美元平均交易相关资产 639.8 629.8 621.1 平均 99% VaR（百万美元）5 90 80 76 平均贷款和租赁 135.1 133.8 128.5 净扣款（百万美元）2 — 5 储备金构建（百万美元）（15）（36）（9）平均分配资本回报率 13% 15% 10% 分配资本 45.5 45.5 美元效率比 64% 59% 69% 17

所有其他1 1 所有其他主要包括资产负债管理（ALM）活动、清算业务以及未以其他方式分配给业务部门的某些费用。AlM 活动包括利率和外币风险管理活动，其中的几乎所有业绩都分配给我们的业务部门。2 代表非公认会计准则财务指标。有关更多信息以及与最直接可比的GAAP财务指标的对账，请参阅幻灯片33的附注C。有关重要的演示信息，请参见幻灯片 36。Inc/（12月）损益表摘要（百万美元）24年第二季度第二季度总收入，扣除利息支出（1,755美元）（111美元）12美元信贷损失准备金（收益）（2）9 158 非利息支出 261（733）（231）税前收益（亏损）（2,014）613 85 税前、拨备前收益（亏损）2 (2,016) 622 243 所得税（福利）（1,764）167 153 净收益（亏损）（250美元）446美元（68美元）18 • 净亏损30亿美元——与24年第一季度相比增长了4亿美元，这主要是由于联邦存款保险公司对某些倒闭存款的未投保存款的估计金额没有24年第一季度7亿美元的应计收入银行 • 本季度的公司总有效税率（ETR）约为9％——不包括主要与可再生能源和经济适用房投资相关的离散税收项目和经常性税收抵免，ETR约为25％

其他演示信息

商业房地产贷款 20 21.2% 6.9% 6.7% 6.7% 2009 年第 2 季度商业贷款总额商业房地产贷款和租赁总额占的百分比：地理分布（B 美元）16.0 23% 14.1 20% 11.9 17% 8.6 12% 6.7 10% 5.9 8% 东北加州西南中西北部其他非美国办公投资组合预定到期日（亿美元）2024-2026 $16.3 23% $14.7 21% $11.6 16% $5.1 8% $5.1 7% 14.1 20% 办公工业/仓库多户住宅租赁购物中心/零售酒店/汽车旅馆多用途住宅其他约700亿美元按物业类型分配（$B）$2.3 $2.1 3% $2.8 4% $2.1 3% $4.8 2024 下半年4.8 $2.1 $4.8 $3.7 $4.8 $2.1 $3.7 $3.7 $3.7 $3.7 $2024 下半年 6 • 约 75% 的A类房地产类型 • 约 55% 的发起LTV • 大约 11% 的贷款不良贷款 ▪ 不良贷款较第一季度下降了30亿美元 • 51亿美元的可预留批评敞口，与24年第一季度相比下降了50亿美元 ▪ ~ 80% LTV1 • 24年第二季度NCOs20亿美元，较24年第一季度下降0.1亿美元~700亿美元注意：金额由于四舍五入，总和可能不相同。1 基于 2023 年 1 月 1 日至 2024 年 6 月 30 日期间评估的房产。

个人银行（$B）GwiM（$B）全球银行（$B）道达尔公司（$B）平均存款趋势美国银行在美国零售存款市场份额中排名第 #1 位1 注：由于四舍五入，总金额可能不合计。道达尔公司还包括全球市场和所有其他存款。1 根据2023年6月30日联邦存款保险公司的存款数据估算的美国零售存款。2 包括优先存款、其他非活期美林银行存款和私人银行存款。256 美元 292 292 美元 297 288 167 223 228 223 224 88 76 69 65 64 银行存款大额存款 4Q23 3Q23 1Q24 2Q24 2Q2 2Q24 76 69 65 64 4Q23 4Q23 4Q23 2242 2Q24 76 69 65 64 银行存款大额存款 24 $0 $100 $200 $300 $400 1,410 1,875 1,876 1,905 1,905 1,907 1,910 1,002 1,278 1,362 1,387 1,396 409 597 565 543 543 521 514 计息无息43季度3Q23 4Q23 1Q24 2Q24 $750，500 $2,250 $379 $498 $504 528 526 525 209 289 315 351 368 169 208 189 177 164 158 计息无息4Q23 3Q23 第三季度4Q24 第一季度第二季度24 $0 $400 $600 (4%) +1% (1%) 环比 0% (3%) 环比 0% (3%) 环比 0% (3%) 环比 0% (3%) 环比 0% (2%) 4%) 0% 环比 0% 21 720 $1,006 $980 959 959 959 949 377 490 482 478 480 477 343 517 498 482 473 517 498 482 473 472 其他存款核心运营存款4Q23 3Q23 4Q23 4Q23 4Q24 1Q0 $0 $250 $750 1,000 1,500 0% +26% 与 2019 年第四季度比较 +35% +34% (27%) 对比2019年第四季度 +12% +27% +38% 对比 2019 年第四季度 +32% +76% (7%) 对比 2019 年第四季度 +39% 2

• 超过贷款的存款从2019年第四季度的0.5万亿美元增长，在21年第四季度达到1.1万亿美元的峰值；在24年第二季度保持在0.9万亿美元的高位 • 现金和投资证券中的超额存款——现金和AFS的52％以及24年第二季度的48％——现金水平仍远高于疫情前（2019年第四季度为1,620亿美元）• AFS证券主要以浮动利率进行套期保值 aps；期限小于0.5年，以 AOCI1 和监管资本为基准 • 自21年第三季度达到6,830亿美元的峰值以来，htM证券账面已下跌1060亿美元；与23年第二季度下降370亿美元，与24年第一季度下降90亿美元——MBS1下跌4,480亿美元，下跌90亿美元，美元与24年第一季度相比，1290亿美元的美国国债和其他证券收益率相对持平 • 混合现金和证券收益率在24年第二季度持续改善，比2019年第四季度第二季度支付的存款利率高出160个基点 2.5吨 216 675 587 577256 308 323 162 348 313 321 4Q24 22 3.63% 2.03% 的现金和证券收益率 2.03% 216 675 587 577256 308 323 162 348 313 321 4Q24 22 第四季度支付的总存款利率 2.03% 19 第二季度 0.00% 1.00% 1.00% 2.00% 3.00% 4.00% 管理超额存款超出贷款（EOP，B 美元）现金和证券投资组合（B 美元）1 现金和证券收益率与已付存款利率的对比 2 451亿美元 10.85亿美元 8,54b 美元存款贷款 htM 证券 AFS 及其他证券现金及现金等价物超出贷款的存款41年第四季度为1,1991,223美元1,331美元634美元注意：由于四舍五入，总金额可能不合计。1 htM代表持有至到期日。AFS 代表可供出售。AOCI 代表累计的其他综合收益。MBS代表抵押贷款支持证券。2 收益率基于平均余额。现金收益率代表美联储、非美国中央银行和其他银行的计息存款的收益率。

补充业务板块趋势

总支出（$B）和效率总收入（$B）平均存款（$B）消费者投资资产（$B）2和账户（MM）平均贷款和租赁（$B）个人银行业务趋势注意：由于四舍五入，金额可能不合计。1 企业领导力来源见幻灯片34。2 期末。消费者投资资产包括客户经纪资产、存款余额、美国银行、北美经纪存款证和个人银行业务资产管理规模。10.5美元10.3美元 10.2美元 10.2美元 8.4 8.3 8.1 2.1 2.1 2.1 2.1 2.1 2.1 2.1 2.1 2.1 2.1 2.1 2.1 2.1 净利息收入非利息收入23年第二季度第一季度24年第二季度0.0 $4.0 $8.0 $12.0 5.5 5.5 $5.5 $5.5 $5.5 $5.5 $5.5 $5.5 $5.5 $5.5 $5.5 $5.5 $5.5 5.5 52% 50% 51% 54% 54% 非利息支出效率比率 23年第二季度第二季度第二季度第二季度0.0 $2.0 $4.0 $4.0 $6.0 40% 50% 70% 1,006 980 959 959 959 949 490 482 488 477 498 482 473 472 其他存款核心营运存款 23年第三季度4Q23 1Q24 第二季度0 $300 $600 $900 $1,200 $307 311 313 313 313 312 117 116 116 115 91 95 97 96 55 55 56 21 21 21 21 21 21 21 21 21 21 21 21 22 23 23 24 24 住宅抵押贷款房屋净值小型企业/其他 23 年第二季度第四季度第一季度第二季度0 $70 $140 210 $280 $280 24387 387 美元 424 美元 456 美元 476 美元 3.7 3.8 3.9 3.9 资产账户 23 年第二季度第 2 季度第 2 季度第 2 季度 0 美元 100 美元 200 美元 300 美元 400 美元 500 美元 2.5 3.0 3.5 4.5 5.0 商业领导力1 • 美国零售存款估计值排名第一 (A) • 排名第一的小企业贷款机构 (B) • 北美最佳银行 (C) • 最佳银行美国（C）• 美国最佳消费者数字银行-最佳综合个人银行网站和最佳手机银行应用程序（D）• 美国中小型企业最佳银行（E）• 凭借对客户财务健康支持的卓越客户满意度获得J.D. Power认证，以表彰其对客户财务健康支持的卓越客户满意度——银行与支付（F）

1,137 1,062 889 998 951 23年第二季度第三季度2季度2季度24年第二季度 0 500 1,000 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500 房屋净值1 新发放（亿美元）5 消费者信贷更新 1 包括个人银行和Gwim内部的贷款发放。消费者信用卡余额包括 GwIM 内分别在 24 年第 2 季度、第 1 季度和 23 年第 2 季度的 34 亿美元、33 亿美元和 32 亿美元的平均余额。2 计算方法是总收入、扣除利息支出和净信贷损失除以平均贷款。3 数字化销售代表通过我们的数字平台发起和/或预订的销售额的百分比。4 仅代表个人银行业务。5 金额贷款的未偿本金余额，如果是房屋净值，则为总信贷额度的本金。消费品汽车贷款4 新发放贷款（B 美元）消费信用卡1 新账户（K）25 住宅抵押贷款1 新发放贷款（B 美元）5 关键数据 23 年第 1 季度第 24 季度第二季度平均未偿还额（B 美元）94.4 99.8 99.0 NCO 比率 2.60% 3.62% 3.88% 风险调整后利润率2 7.83% 6.81% 6.75% FICO 773 777 777 数字化支持平均线 sales3 70% 71% 72% $6.8 $6.1 $6.6 $6.0 23第二季度第四季度第一季度24年第二季度 0.0 $2.5 $5.0 7.5 $7.5 关键数据 2Q23 第一季度第二季度第二季度平均未偿金额（B 美元）54.7 55.9 55.7 NCO 比率 0.18% 0.51% 0.40% FICO 795 801 802 数字化销售额3 84% 89% $5.9 $5.6 $3.9 3.4 $5.7 $23 第三季度第二季度第二季度第二季度 0.0 $2.5 $5.0 $7.5 关键数据 23 年第 1 季度第 24 季度第二季度平均未偿还额 (B 美元) 4 117.1 115.5 115.5 115.2 NCO 比率4 0.02% 0.01% 平均 FICO 771 772 772 775 平均预订贷款价值比 (LTV) 73% 73% 72% 数字化销售额3 81% 77% 79% 2.5 美元 2.4 美元 2.3 美元 1.9 美元 2.4 美元第二季度第二季度第二季度第二季度 0.0 美元 1.0 美元 2.0 美元 3.0 美元 3.0 关键数据 23 年第一季度第二季度第 24 季度平均未偿金额 (B 美元) 4 21.2 21.3 21.4 NCO 比率4 (0.05%) (0.04%) (0.06%) FICO 790 793 平均水平平均预订合计 LTV 58% 55% 55% 数字化销售额3 62% 53% 53% 53%

Erica® 活跃用户和互动 (MM) 7 张支票与 Zelle® 发送的交易 (MM) 数字销售6数字用户2和家庭3 数字渠道使用量4,5 1,368 1,640 1,770 1,659 44% 48% 51% 51% 53% 数字单位销售额 (K) 占总销售额的百分比2021年第二季度第二季度2Q24 0 500 1,500 1,500 2,000 0% 25% 25% 75% 567 2,845 3,148 3,148 3,466 871 96 数字渠道使用量 (MM) 数字渠道使用量 (MM) 2021年第二季度第二季度第二季度24 1,500 2,500 3,000 3,500 750 750 1,250 1,250 1,250 41 43 46 47 47 53 57 58 70% 74% 活跃用户 (MM) 已验证用户 (MM) 家庭收养率% 2Q21 2Q22 2Q23 2Q24 20 30 40 50 60 50% 70% 80% 90% 100% 客户参与度个人对个人支付 (Zelle®) 8 数字卷 189 239 303 382 $57 $91 $115 交易 (MM) 交易量 ($B) 21年第二季度2Q24 0 100 200 400 $0 $100 $150 consumer1 数字更新 1 包括所有家庭 /与消费者平台活动的关系，除非另有说明。2 数字活跃用户代表消费者和美林移动和/或在线 90 天活跃用户；经过验证的用户代表拥有数字身份的消费者和美林用户，以及密码。3 家庭采用率代表截至5月在90天内有消费者银行登录活动的家庭。4 数字渠道使用量代表个人银行平台上的桌面和手机银行会话总数。5 数字预约代表客户通过在线、智能手机或平板电脑预约的预约数量。6 数字销售代表通过我们的数字平台发起和/或预订的销售。7 Erica 参与度代表面向客户的平台上的移动和在线活动作者：Erica。8 包括美国银行通过电子邮件或移动身份证件发送和接收的个人对个人付款。Zelle® 用户代表 90 天活跃用户。14.3 17.0 20.3 22.6 用户 (MM) 26 Digital Adoption 12.4 14.4 18.2 19.6 94.2 123.1 166.5 167.0 Erica® 用户 Erica® 互动 2Q22 2Q22 2Q23 2Q24 2Q24 0.0 0.0 50.0 50.0 100.0 15.0 15.0 200.0 133 123 111 167.0 支票写入 Zelle® 发送的交易 2Q21 2Q22 2Q23 2Q24 50 100 150 200 250 250 ~2.4x

注意：由于四舍五入，总金额可能不一致。1 参见幻灯片 34 以了解业务领导者来源。2 期末。贷款和租赁包括合并资产负债表中归类为客户和其他应收账款的利润应收账款。3 资产管理规模和存款中分别包含24年第二季度、24年第一季度、23年第四季度、23年第三季度和2季度投资账户中的360亿美元、360亿美元、390亿美元、360亿美元和390亿美元的管理存款。客户总余额仅包含这些余额一次。平均存款（B 美元）全球财富与投资管理趋势商业领导力1 • 在《福布斯》州内最佳财富顾问（2023 年）、最佳女性财富顾问（2024 年）和顶级下一代顾问（2023 年）中排名第 1 • 在巴伦周刊的 1200 强财富财务顾问名单（2024 年）中排名第 1 • 在个人信托资产管理规模（B）中排名第 1 • 最佳私人银行（美国）；慈善服务和可持续投资最佳私人银行（北美）（G）• 全美最佳私人银行；最佳私人银行家族办公室和OCIO（H）• 最佳私人银行（美国）；数字创新最佳私人银行、最佳家族办公室产品和卓越慈善服务（I）平均贷款和租赁（B美元）总收入（$B）客户余额（$B）2,3 5.2 $5.3 5.2 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 5.6 2Q23 3Q23 4Q23 4Q23 1Q24 2Q24 0.0 $2.0 $4.0 $6.0 1,531 1,497 1,618 1,730 1,759 1,578 1,578 1,589 1,759 1,759 1,759 1,759 1,780 293 291 291 298 281222 222 222 223 228$3,551 $3,789 $4,012 aUM经纪/其他存款贷款和租赁 23 年第 3 季度第 3 季度第 2 季度第 2 季度第 2 季度 $0 $750 1,500 $3,000 $3,750 $4,500 219 219 219 219 219 219 223 108 108 51 50 49 48 49 48 49 58 59 60 59 62 消费者房地产基于证券的贷款定制贷款 2Q23 4Q23 1Q24 2Q24 2Q24 2Q24 51 50 49 48 59 60 59 62 消费者房地产基于证券的贷款定制贷款信用卡 2Q23 1Q24 2Q24 第二季度0 $0 150 美元 200 美元 250 美元 295 美元 292 美元 292 美元 297 美元 288 美元 23 年第二季度第三季度第四季度 23 年第一季度 24 年第二季度 100 美元 150 美元 200 美元 250 美元 250 美元 300 美元 350 美元 27

Erica® Interactions (MM) 5 1.4 1.9 2.7 3.0 2Q21 2Q22 2Q23 第二季度 0.0 1.0 2.0 3.0 人与人之间的支付 (Zelle®) 6 支票存款7 eDelivery4Digital 家庭/关系2 数字渠道采用率3 73% 78% 80% 2Q21 2Q2 2Q23 2Q24 0% 25% 75% 56% 59% 76% 76% 76% 78% 移动设备采用率在线采用率2021年第二季度第二季度24年第二季度 0% 25% 50% 75% 100% 681 690 718 742 80% 82% 83% 85% 85% 85% 数字家庭/人际关系 (K) 数字采用率21年第二季度2季度2Q24 2Q24 550 600 650 70% 80% 100% 100% 客户参与度数字交易量全球财富和投资管理数字化更新1数字采用率是指数字活跃的美林主要家庭（企业内超过25万美元的可投资资产）和数字活跃的私人银行核心关系（总余额超过300万美元）的百分比。美林不包括股票计划和仅限银行业务的家庭。私人银行包括第三方活动（自23年第一季度起生效），不包括不可撤销的纯信托关系、机构慈善关系和退出关系。2截至5月的21年第二季度和第二季度的数据。私人银行截至5月的第二季度和第二季度，美林截至6月。3数字渠道采用率代表截至21年第二季度和第二季度的台式机和移动银行参与度的百分比。私人银行的23年第二季度和第二季度截至5月，美林截至6月。4 GwIM电子交付百分比包括美林数字家庭（不包括股票计划，截至5月，以数字方式接收账单的纯银行家庭、仅限退休家庭、仅限退休家庭（仅限529个）和私人银行关系。5 Erica互动代表由Erica提供支持的面向客户的平台上的移动和在线活动。6包括通过电子邮件或移动身份发送和接收的美国银行个人对个人付款。7 自动支票存款包括移动支票存款、远程存款业务和自动柜员机（ATM）交易。数字支票存款不包括自动柜员机。2021年第二季度数字支票存款不包括私人银行。私人银行截至5月，美林公布的每个季度均为截至6月。28 Digital Adoption1 1.4 1.3 1.2 73% 75% 74% 65% 66% 67% 67% 67% 67% 67% 2Q22 2Q22 2Q23 2Q23 2Q24 2Q2 0.0 0.5 1.5 50% 70% 90% 1.3 3.9 $0.7 $1.4 $2.4 2Q21 2Q2 (B) 2Q2 2Q2 2Q2 2Q24 0.0 0.5 1.5 50% 70% 90% 1.3 3.9 $0.7 $1.4 $2.4 2Q2 (B) 21年第二季度交易量 (B美元) 22 2Q23 2Q24 0.0 1.0 2.0 3.0 4.0 0.0 $1.0 $2.0 $2.0 $3.0

全球银行趋势注：由于四舍五入，总金额可能不一致。1 商业领导者来源见幻灯片34。2 全球银行和全球市场在投资银行、贷款发放活动以及销售和交易活动等某些交易经济学中占有份额。3 公司总盈余费用不包括自主交易。24 年第 2 季度、第 1 季度、23 年第 4 季度、23 年第 3 季度和第 2 季度的自主交易分别包含在债务、股权和咨询中。4 咨询服务包括债务和股权咨询以及并购费用。4 咨询服务包括债务和股权咨询费用以及并购费用。平均存款（亿美元）商业领导力1 • 全球最具创新力的银行 — 2024 年（G）• 全球最佳数字银行、全球最佳融资银行、北美最佳中小型企业银行和北美最佳可持续金融银行（J）• 2023 年最佳现金和流动性管理银行、最佳贸易和供应链银行-北美，以及最佳财政移动技术解决方案 — CashPro 应用程序（K）• 最佳全球交易银行（总奖）、最佳全球收款银行（G）• 重构模范银行奖贸易与供应链融资 — 2024 年 CashPro 供应链解决方案（L）• 2023 年美国大型企业银行和现金管理股票与卓越奖（M）• 与 74% 的全球财富 500 强企业的关系；美国《财富》1000 强企业的 95%（2023 年）平均贷款和租赁（B 美元）总收入（B 美元）2 公司总费用（百万美元）3 6.5 美元 6.2 美元 6.0 美元 6.0 3.7 3.6 3.3 0.7 0.7 0.7 0.8 0.8 0.8 0.7 0.8 0.8 1.3 1.1 1.1 0.9 1.2 净利息收入 Ib 费用服务费所有其他收入 23 年第二季度第四季度 23 年第 1 季度第 24 季度第二季度 0.0 美元 2.5 美元 5.0 7.5 600 570 589 885 880 287232 199 363 357375 448 389 374 3741,212 美元 1,188 美元1,145 美元 1,568 美元 1,561 美元债权咨询 23 年第二季度第四季度第一季度24 $0 600 1,200 1,800 1,800 196 196 195 196 167 167 $383 376 375 374 3Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4800 1,800 196 196 167 167 $383 376 375 374 3Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 1Q24 第二季度 $0 $100 $200 $300 $400 4 $498 $504 528 526 525 非计息计息二十三年第二季度第三季度第四季度 24年第一季度24年第二季度0 $200 $400 $600 29 42% 37% 33% 31% 30% 58% 67% 67% 67% 69% 70%

1 数字化采用率是指数字活跃客户的百分比。数字活跃客户代表 CashPro 和 BA360 平台上的 90 天活跃客户。公布了截至5月的每个季度的数据。关系客户定义为符合全球商业银行和商业银行业务收入门槛的客户，以及全球企业和投资银行业务的所有客户。2 包括 CashPro、BA360 和环球卡接入。3 从 2023 年 8 月开始将 Erica 技术集成到 CashPro Chat 中。4 包括 CashPro 提醒量和 CashPro 预定在线报告和报表、BA360 90 天埃里卡见解和提醒以及在线和移动全球卡访问提醒音量。美元投资等级的 5% 债务全球资本市场投资者债券订单已收到并以数字方式进行全面处理。资本市场数字债券订单 (%) 5 Erica® 在 CashPro® Chat (K) 上的互动 3 主动提醒和洞察 (MM) 2,4 8% 15% 29% 2Q22 2Q23 2Q24 0% 10% 20% 40% 17.1 18.1 22.4 2Q22.4 2Q22 2Q22 2Q2 2Q24 0.0 6.0 21.9 30.0 4Q23 4Q24 22.4 2Q22 2Q24 22.4 2Q22 2Q24 2.0 6.0 3Q23 1Q24 24 季度 0.0 10.0 20.0 30.0 40.0 CashPro® 应用程序支付业务采用率百分比移动应用程序登录量 (K) 2 $84 $167 $191 $253 1.6 2.8 3.5 4.0 Value ($B) 交易量 (MM) 2021年第二季度第二季度2Q24 $0 $200 $200 $300 0.0 4.0 8.0 1,594 2Q21 2Q22 2Q22 2Q23 2Q2 2Q23 Q24 0 500 1,000 1,500 2,000 75% 76% 75% 76% 2Q21 第二季度第二季度第二季度23 第二季度 0% 25% 50% 75% 100% 客户参与度数字交易量全球银行数字化更新 30 数字化采用1 87% 关系客户：

全球市场趋势和收入结构注意：由于四舍五入，总金额可能不合计。1 业务领导者来源见幻灯片34。2 代表非公认会计准则财务指标。2024年年初至今，报告的全球市场收入为113亿美元。2024年年初至今，全球市场收入（不包括净DVA）为114亿美元。2024年年初至今、2023年年初至今、2022年年初至今和2021年年初至今，报告的销售和交易收入分别为98亿美元、94亿美元、89亿美元和86亿美元。2024年年初至今、2023年年初至今、2022年年初至今和2021年年初至今，FICC报告的销售和交易收入分别为60亿美元、61亿美元、52亿美元和52亿美元。2024年年初至今、2023年年初至今、2022年年初至今和2021年年初至今，报告的股票销售和交易收入分别为38亿美元、32亿美元、37亿美元和35亿美元。有关重要的演示信息，请参阅幻灯片33的注释F和幻灯片36。3 宏观包括货币、利率和大宗商品产品。4 有关VaR. 2024年至今全球市场收入组合（不包括净DVA）的定义，请参阅幻灯片33上的注释G 2 商业领导力1 • 年度证券化银行（N）• 年度衍生品行（O）• 年度基础金属公司 (O) • 年度货币衍生品行 (P) • 美国市政债券——社会债券、绿色债券和可持续发展债券年度首席经理 (Q) • 排名第一外汇期权市场交易商（R）• 最佳CLO批次交易台（S）• 2024年年初至今最佳研究机构（S）FICC标普收入组合总额（不包括净DVA）2 总销售和交易收入（不包括净DVA）（B美元）2平均交易相关资产（B美元）和VaR（百万美元）4 8.7 $8.6 9.4 $9.4 $9.9 5.2 6.0 3.5 3.7 3.2 3.8 2021 年初至今 2022 年年初至今 2023 年初至今 2024 年年初至今 0.0 美元 5.0 美元 10.0 534 美元 601 624 635 635 美元 76 美元 99 美元99 美元85 美元交易相关资产平均值VaR 2021 年初至今 2022 年年初至今 2023 年年初至今 2024 年年初至今 0 美元 250 500 美元 750 美元 100 美元 150 美元 63% 37% 美国/加拿大国际 48% 52% 信贷/其他宏观 31 3

注意：由于四舍五入，总金额可能不合计。1 代表非公认会计准则财务指标。有关更多信息以及与最直接可比的GAAP财务指标的对账，请参阅幻灯片33的附注C。有关该衡量标准的重要演示信息，请参见幻灯片36.2，计算方法是适用于普通股股东的净收益除以摊薄后的普通股平均值。24年第一季度摊薄后的普通股平均值为80.31亿美元。3 计算方法是净收益除以平均资产。24年第一季度的平均资产为32.47亿美元。4 计算方法是适用于普通股股东的净收益除以普通股股东权益的平均值。24年第一季度普通股股东权益平均为2640亿美元。5 计算方法是适用于普通股股东的净收益除以平均有形普通股股东权益。24年第一季度的平均有形普通股股东权益为1940亿美元。平均有形普通股股东权益代表非公认会计准则财务指标。有关非公认会计准则指标的重要演示信息，请参阅幻灯片36.6，计算方法是扣除利息支出的非利息支出除以收入。答：在24年第一季度，联邦存款保险公司提高了对因硅谷银行和Signature Bank关闭而造成的存款保险基金损失的估计，这笔损失将通过向某些受保存款机构收取特别评估来弥补。因此，公司记录了7亿美元的税前非利息支出，以增加其在特别评估中估计份额的应计份额。该公司已经提出了某些不包括联邦存款保险公司特别评估（FDIC SA）影响的非公认会计准则财务指标（在下表中标记为 “调整”），并提供了这些非公认会计准则财务指标与最直接可比的GAAP财务指标的对账表，如下所示。该公司认为，使用根据联邦存款保险公司影响进行调整的非公认会计准则财务指标，通过排除这些可能无法反映其基本经营业绩的影响，为评估其经营业绩和比较不同时期的运营业绩提供了更多信息。b 储备金构建（释放）的计算方法是从该期间确认的信贷损失准备金中减去该期间的净扣除额。期末信贷损失备抵金或储备金反映了期初备抵额，其中调整了该期间记录的净扣除额加上该期间确认的信贷损失准备金和其他估值账户。注32 FDIC SA于24年第一季度经调整公布的回报指标和效率比率（以十亿美元计）的对账情况联邦存款保险公司平均资产回报率3 0.83％（6）个基点0.89％普通股股东权益平均回报率4 9.4％（81）个基点10.2％平均有形普通股股东权益回报率5 12.7％（110）个基点13.8％效率比率6 67％271个基点64％和解第一季度公布的联邦存款保险股份公司第二季度经调整后。联邦存款保险公司（以十亿美元计，每股数据除外）非利息支出 17.2 美元 0.7 美元16.5 所得税前收入 7.3 (0.7) 8.0 税前、拨备前收入1 8.6 (0.7) 9.3 所得税支出（收益）0.6 (0.2) 0.8 净收益 6.7 (0.5) 7.2 适用于普通股股东的净收益 6.1 (0.5) 6.6 摊薄后每股收益2 0.76 美元（0.07 美元）0.83 美元

C 合并层面的税前拨备前收益（PTPI）是一项非公认会计准则财务指标，计算方法是调整合并税前收入以增加信贷损失准备金。同样，分部层面的PTPI是一项非公认会计准则财务指标，其计算方法是调整各细分市场的税前收入以增加信贷损失准备金。管理层认为，PTPI（合并和分部层面）是一项有用的财务指标，因为它可以评估公司通过信贷周期产生收益以弥补信贷损失的能力，也可以通过隔离信贷损失准备金的影响，为比较公司不同时期的经营业绩提供了额外的基础，信贷损失准备金在不同时期之间可能有很大差异。请参阅下面的对账。D 全球流动性来源（GLS）包括现金和高质量、流动性、未支配证券，包括美国政府证券、美国机构证券、美国机构MBS以及部分非美国政府和超国家证券以及其他投资级证券，随时可以满足资金需求。它不包括美联储折扣窗口或联邦住房贷款银行的借款能力。法人实体之间的流动性转移可能受到某些监管和其他限制。E 与公司NII展望相关的前瞻性陈述基于公司的基准NII预测，该预测考虑了预期的未来业务增长、alM定位以及市场曲线所暗示的利率变动的未来方向，包括公司目前对预期降息的预期、与第二季度相比延长一天的预期影响、固定利率资产重新定价给NII带来的预期收益以及某些现金流的变化套期保值和一系列预期贷款和存款增长。这些陈述不能保证未来的业绩或业绩，涉及已知和未知的风险、不确定性和假设，这些风险难以预测且往往是公司无法控制的。有关更多信息，请参阅幻灯片35上的前瞻性陈述。F 所有时期的收入包括衍生品的净借方估值调整（DVA），以及购买折扣中的自有信贷部分的摊销和结构性负债的已实现DVA。24年第二季度、24年第一季度和23年第二季度的净DVA收益（亏损）分别为（100万美元）、（8500万美元）和（1.02亿美元），2024年年初至今、2023年年初至今、2022年年初至今和2021年年初至今（8,800万美元）、2.27亿美元和（3,600万美元）。FICC收入中包含的净DVA收益（亏损）分别为24年第二季度、24年第一季度和23年第二季度的500万美元（7,600万美元）和（9,700万美元），2024年年初至今、2023年年初至今、2022年年初至今和2021年年初至今（7100万美元）、（8600万美元）、2.2亿美元和（3700万美元）。股票收入中包含的净DVA收益（亏损）分别为24年第二季度、24年第一季度和23年第二季度（600万美元）、（900万美元）和（500万美元），以及2024年、2023年年初至今、2022年年初至今和2021年年初至今（1,500万美元）、（200万美元）、700万美元和100万美元。G VaR 模型使用基于三年历史数据的历史模拟方法和相当于 99% 置信水平的预期缺口方法。按95％的置信度计算，24年第二季度、24年第一季度和23年第二季度的平均VaR分别为4,500万美元、4,300万美元和4,300万美元，2024年年初至今、2023年年初至今、2022年年初至今和2021年年初至今分别为4,400万美元、4,300万美元、3,300万美元和2900万美元。附注24年第二季度第一季度税前收益（GAAP）税前利润准备金（GAAP）税前，拨备前收入税前收入（GAAP）信贷损失准备金（GAAP）税前，拨备前收入税前收入（GAAP）税前信贷损失准备金（GAAP），拨备前收入个人银行业务 3,461 美元 1,281 美元 4,742 美元 3,541 美元 50 美元 4,691 美元 3,804 美元 1,267 美元 5,071 美元全球财富与投资管理 1,368 7 1,375 1,340 (13) 1,327 1,304 13 1,317 全球银行 2,919 235 3,154 2,739 229 2,968 3,634 9 3,643 全球市场 1,973 2,427 (36) 2,3911,526 (4) 1,522 所有其他 (2,014) (2) (2,016) (2,627) (11) (2,638) (2,099) (160) (2,259) 道达尔公司 7,560 美元 1,508 美元 9,068 美元 7,262 美元 1,319 美元 8,581 美元 8,034 美元 1,125 美元 9,159 美元 9,159 美元 33

商业领导力来源（A）根据2023年6月30日联邦存款保险公司存款数据估算的美国零售存款。(B) 联邦存款保险公司，24年第一季度。(C)《全球金融》，2024年4月。(D)《全球金融》，2023年8月。(E)《全球金融》，2023年10月。(F) J.D. Power 2024 金融健康支持认证SM 基于通过客户调查和最佳实践验证超越客户体验基准。欲了解更多信息，请访问 jdpower.com/awards.* (G)《全球金融》，2024年。(H)《2024年家庭财富报告》。(I)《环球私人银行家》，2024年。(J)《欧洲货币》，2023年。(K) 国际《财资管理》，2024年。(L) Celent，2024 年。(M) 格林威治联盟，2023年。(N)《环球资本》，2024年。(O) 能源风险，2024年。(P) 风险奖，2024 年。(Q) 环境金融，2024年。(R) 外汇市场，2024年。(S) DealCatalyst，2024。34 * 本演示文稿中未以引用方式纳入网站内容。

前瞻性陈述美国银行公司（“公司”）及其管理层可能会发表某些构成1995年《私人证券诉讼改革法》所指的 “前瞻性陈述” 的陈述。这些陈述可以通过以下事实来识别：它们与历史或当前的事实并不完全相关。前瞻性陈述通常使用 “预期”、“目标”、“期望”、“希望”、“估计”、“打算”、“计划”、“目标”、“相信”、“继续” 等词语以及其他类似的表达方式或未来或条件动词，例如 “将”、“可能”、“可能”、“应该”、“将” 和 “可能”。前瞻性陈述代表公司当前对其未来业绩、收入、流动性、净利息收入、信贷损失准备金、支出、效率比率、资本措施、战略、存款、资产、更广泛的未来业务和经济状况以及其他未来事项的预期、计划或预测。这些陈述不能保证未来的业绩或业绩，涉及某些已知和未知的风险、不确定性和假设，这些风险难以预测，通常是公司无法控制的。实际结果和结果可能与任何前瞻性陈述中表达或暗示的结果和结果存在重大差异。您不应过分依赖任何前瞻性陈述，应考虑以下不确定性和风险，以及在项目1A下更全面地讨论的风险和不确定性。公司2023年10-k表年度报告以及公司随后向证券交易委员会提交的任何文件中的风险因素：由于未决或未来的诉讼和监管调查、诉讼和执法行动，包括我们参与和执行与2019年冠状病毒病（COVID-19）疫情相关的政府计划（例如处理失业救济金）而导致的公司潜在判决、命令、和解、处罚、罚款和声誉损害加利福尼亚州和其他某些州；公司未来负债可能超过其记录负债和预计的诉讼、监管和政府行动可能造成的损失范围；公司可能面临来自抵押贷款证券化的一方或多方提出的更多索赔的可能性；公司解决陈述和担保、回购和相关索赔的能力；与停止使用参考利率相关的风险，包括增加的费用和诉讼以及套期保值策略的有效性；非美国司法管辖区金融稳定和增长率的不确定性，这些司法管辖区在偿还主权债务方面可能面临困难的风险，以及金融市场、货币和贸易的相关压力，以及公司面临的此类风险，包括直接、间接和运营风险；美国和全球利率、通货膨胀、货币汇率、经济状况、贸易政策和紧张局势，包括关税，以及潜在的地缘政治不稳定的影响；影响利率、通货膨胀、宏观经济、银行和监管环境对公司资产、业务、财务状况和经营业绩的影响；影响美国或全球银行业的不利事态发展的影响，包括导致经济和市场波动加剧的银行倒闭和流动性问题，以及监管对策；由于经济假设的变化、客户行为、相关的不利发展，未来的信贷损失可能高于目前的预期美国或全球经济状况和其他不确定性，包括供应链中断、通货膨胀压力和劳动力短缺对经济状况和我们业务的影响；与公司信用风险集中相关的潜在损失；公司实现其支出目标和对收入、净利息收入、信贷损失准备金、净扣除额、有效税率、贷款增长或其他预测的预期的能力；公司信用评级与主要信用评级相比的不利变化机构；无法进入资本市场或维持存款或借款成本；对公司某些资产和负债进行减值评估的公允价值和其他会计价值的估计；会计准则或假设在适用这些准则时发生的估计或实际影响；监管资本和流动性要求的内容、时间和影响的不确定性；总损失吸收能力要求的不利变动的影响、压力资本缓冲要求和/或全球具有系统重要性的银行附加费；联邦储备系统理事会的行动对公司资本计划的潜在影响；所得税法律法规变更或解释的影响；实施和遵守美国和国际法律、法规和监管解释的影响，包括但不限于复苏和清算规划要求、联邦存款保险公司的评估、沃尔克规则、信托标准，衍生品法规以及金融机构与客户之间损失分配的潜在变化，包括因使用我们的产品和服务（包括电子支付和支票支付）而造成的损失，这些产品和服务是由客户授权但由欺诈引起的；公司或第三方运营或信息系统故障、中断或泄露的影响，包括网络安全事件造成的影响；与新兴技术的开发、实施、使用和管理相关的风险，包括人工智能和机器学习；与气候变化的过渡和物理影响相关的风险；我们实现环境、社会和治理目标和承诺的能力，或公司可持续发展战略或承诺的任何变化的总体影响；不确定的政治状况或任何未来联邦政府关闭的影响，以及联邦政府债务限额或财政、货币或监管政策变化的不确定性；大规模突发卫生事件的出现或持续或流行病；自然灾害、极端天气事件、军事冲突（包括俄罗斯/乌克兰冲突、中东冲突、此类冲突的可能扩张和潜在的地缘政治后果）、恐怖主义或其他地缘政治事件的影响；以及其他事项。前瞻性陈述仅代表其发表之日，公司没有义务更新任何前瞻性陈述以反映前瞻性陈述发表之日后出现的情况或事件的影响。35

重要演示信息 36 • 此处包含的信息是初步信息，基于财报发布时可用的公司数据。它仅说明随附幻灯片中包含的一个或多个特定日期。美国银行没有义务更新所提供的任何信息，也没有义务更新所提供的任何信息。• 公司可能会提供某些指标和比率，包括收入、非利息支出和税前收入的同比比较，不包括属于非公认会计准则财务指标的某些项目（例如DVA）。该公司认为，使用这些非公认会计准则财务指标可以进一步清晰地了解其经营业绩和趋势。有关此处包含的非公认会计准则财务指标的更多信息，请参阅截至2024年6月30日的季度收益新闻稿中根据公认会计原则计算的最直接可比财务指标的介绍和随附的对账表，以及美国银行投资者关系网站提供的其他收益相关信息，网址为：https://investor.bankofamerica.com/quarterly-earnings，其内容未以引用方式纳入本演示文稿。• 公司提供了某些关键信息。管理层在评估合并和/或分部业绩时使用的财务和非财务绩效指标（KPI）。该公司认为这些信息很有用，因为它为管理层提供了有关基本运营业绩和趋势的信息。关键绩效指标在24年第二季度财务业绩的幻灯片2和每个细分市场的汇总损益表中列出。• 公司还以完全应纳税等值物（FTE）为基础查看净利息收入和相关比率并进行分析，合并后为非公认会计准则财务指标。该公司认为，以全职员工的净利息收入管理业务可以为投资者提供有关利率的有意义的信息，便于比较。该公司认为，该报告允许比较应纳税和免税来源的金额，并且符合行业惯例。24年第二季度、24年第一季度、23年第四季度、23年第三季度和第二季度的FTE调整额分别为1.6亿美元、1.58亿美元、1.45亿美元、1.53亿美元和1.35亿美元。• 除了内部基于风险的资本模型外，公司使用一种考虑监管资本要求影响的方法向其业务部门分配资本。定期对分配资本进行审查，并根据多种考虑因素进行完善，其中包括但不限于根据巴塞尔协议3标准化和高级方法衡量的风险加权资产、业务板块的风险敞口和风险状况以及战略计划。作为这一过程的结果，该公司在2024年第一季度调整了分配给其业务部门的资本金额。