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年计划成员2014-12-312014-12-310001430723US-GAAP：员工股权会员2023-12-310001430723US-GAAP：员工股权会员2023-01-012023-12-310001430723US-GAAP：员工股权会员2024-01-012024-03-310001430723US-GAAP：员工股权会员2024-03-310001430723US-GAAP：员工股权会员2022-12-310001430723US-GAAP：员工股权会员2022-01-012022-12-310001430723US-GAAP：员工股权会员2023-01-012023-03-310001430723US-GAAP：员工股权会员2023-03-31Utrm:0001430723US-GAAP：限制性股票成员2024-03-310001430723US-GAAP：限制性股票成员2024-01-012024-03-310001430723US-GAAP：绩效股成员SRT: 最低成员2024-01-012024-03-310001430723US-GAAP：绩效股成员SRT: 最大成员2024-01-012024-03-310001430723US-GAAP：绩效股成员2024-01-012024-03-310001430723US-GAAP：绩效股成员2024-03-310001430723US-GAAP：限制性股票成员2023-12-310001430723US-GAAP：绩效股成员2023-12-310001430723US-GAAP：限制性股票成员2022-12-310001430723US-GAAP：绩效股成员2022-12-310001430723US-GAAP：限制性股票成员2023-01-012023-03-310001430723US-GAAP：绩效股成员2023-01-012023-03-310001430723US-GAAP：限制性股票成员2023-03-310001430723US-GAAP：绩效股成员2023-03-310001430723美国公认会计准则：利率上限成员2020-05-012020-05-310001430723美国公认会计准则：利率上限成员2020-05-310001430723美国公认会计准则：利率上限成员2023-03-310001430723SRT: 最低成员2024-03-310001430723SRT: 最大成员2024-03-310001430723SRT：加权平均会员2024-03-310001430723SRT: 最低成员2023-12-310001430723SRT: 最大成员2023-12-310001430723SRT：加权平均会员2023-12-310001430723US-GAAP：公允价值计量常任成员2023-12-310001430723US-GAAP：公允价值计量常任成员2024-03-310001430723US-GAAP：公允价值输入 1 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级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：美国各州和政治分区成员2023-12-310001430723US-GAAP：公允价值输入二级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：美国各州和政治分区成员2023-12-310001430723US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：美国各州和政治分区成员2023-12-310001430723US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：美国各州和政治分区成员2023-12-310001430723US-GAAP：公允价值输入 1 级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公司债务证券会员2023-12-310001430723US-GAAP：公允价值输入二级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公司债务证券会员2023-12-310001430723US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公司债务证券会员2023-12-310001430723US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公司债务证券会员2023-12-310001430723US-GAAP：公允价值输入 1 级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员2023-12-310001430723US-GAAP：公允价值输入二级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员2023-12-310001430723US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量常任成员2023-12-310001430723US-GAAP：公允价值计量非经常性会员2024-03-310001430723US-GAAP：公允价值输入 1 级会员US-GAAP：公允价值计量非经常性会员2024-03-310001430723US-GAAP：公允价值输入二级会员US-GAAP：公允价值计量非经常性会员2024-03-310001430723US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量非经常性会员2024-03-310001430723US-GAAP：公允价值输入 1 级会员US-GAAP：公允价值计量非经常性会员2023-12-310001430723US-GAAP：公允价值输入二级会员US-GAAP：公允价值计量非经常性会员2023-12-310001430723US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值计量非经常性会员2023-12-310001430723US-GAAP：公允价值计量非经常性会员2023-12-310001430723US-GAAP：国内公司债务证券成员2023-12-310001430723US-GAAP：国内公司债务证券成员2022-12-310001430723US-GAAP：国内公司债务证券成员2024-01-012024-03-310001430723US-GAAP：国内公司债务证券成员2023-01-012023-03-310001430723US-GAAP：国内公司债务证券成员2024-03-310001430723US-GAAP：国内公司债务证券成员2023-03-310001430723US-GAAP：公允价值输入 1 级会员US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2024-03-310001430723US-GAAP：公允价值输入 1 级会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2024-03-310001430723US-GAAP：公允价值输入 1 级会员US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2023-12-310001430723US-GAAP：公允价值输入 1 级会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2023-12-310001430723US-GAAP：公允价值输入二级会员US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2024-03-310001430723US-GAAP：公允价值输入二级会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2024-03-310001430723US-GAAP：公允价值输入二级会员US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2023-12-310001430723US-GAAP：公允价值输入二级会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2023-12-310001430723US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2024-03-310001430723US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2024-03-310001430723US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2023-12-310001430723US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2023-12-31雷霆天空:物品

美国

证券交易委员会

华盛顿特区 20549

_________________

表格 10-Q

（标记一号）

☒根据1934年《证券交易法》第13或15（d）条提交的季度报告

截至的季度期间 2024 年 3 月 31 日

☐ 根据1934年《证券交易法》第13或15（d）条提交的过渡报告

在从 _______到 _________ 的过渡期内

委员会档案编号 001-36452

SERVISFIRST BANCSHARES, INC.

（其章程中规定的注册人的确切姓名）

特拉华

26-0734029

（州或其他司法管辖区

公司或组织）

（美国国税局雇主

证件号）

伍德克雷斯特广场 2500 号，伯明翰，阿拉巴马州	35209
（主要行政办公室地址）	（邮政编码）

(205) 949-0302

（注册人的电话号码，包括区号）

根据该法第12（b）条注册的证券：

每个课程的标题	交易符号	注册的交易所名称
普通股，面值每股0.001美元	SFBS	纽约证券交易所

用复选标记注明注册人是否：（1）在过去的12个月中（或注册人需要提交此类报告的较短期限）中是否提交了1934年《证券交易法》第13条或第15（d）条要求提交的所有报告，并且（2）在过去的90天中一直受到此类申报要求的约束。是的☒ 不 ☐

用复选标记表明注册人在过去 12 个月内（或注册人必须提交此类文件的较短期限）是否以电子方式提交了根据 S-t 法规第 405 条要求提交的所有交互式数据文件。是的☒ 不 ☐

用复选标记指明注册人是大型加速申报人、加速申报人、非加速申报人、小型申报公司还是新兴成长型公司。参见《交易法》第12b-2条中 “大型加速申报人”、“加速申报公司”、“小型申报公司” 和 “新兴成长型公司” 的定义：

大型加速文件管理器☒ 加速申报人 ☐ 非加速申报人 ☐ 较小的申报公司☐ 新兴成长型公司 ☐

如果是新兴成长型公司，请用复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13（a）条规定的任何新的或修订后的财务会计准则。☐

用复选标记表明注册人是否为空壳公司（定义见该法第12b-2条）。是的☐ 没有 ☒

注明截至最新实践日期，发行人每类普通股的已发行股票数量。

班级	截至 2024 年 4 月 29 日的未缴税款
普通股，面值0.001美元	54,509,296

第一部分财务信息		3
第 1 项。	合并财务报表	3
第 2 项。	管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析	24
第 3 项。	关于市场风险的定量和定性披露	37
第 4 项。	控制和程序	37

第二部分。其他信息		38
第 1 项	法律诉讼	38
第 1A 项。	风险因素	38
第 2 项。	未注册的股权证券销售和所得款项的使用	38
第 3 项。	优先证券违约	38
第 4 项。	矿山安全披露	38
第 5 项。	其他信息	38
第 6 项。	展品	38

第 1 部分。财务信息

第 1 项。合并财务报表

SERVISFIRST BANCSHARES, INC.
合并资产负债表
（以千计，股票和每股金额除外）

	2024 年 3 月 31 日			2023 年 12 月 31 日
	（未经审计）			(1)
资产
现金和银行应付款	$	78,708		$	123,430
存款机构应付的计息余额		1,201,566			1,907,083
联邦资金已出售		170,625			100,575
现金和现金等价物		1,450,899			2,131,088
按公允价值出售的债务证券		1,073,929			900,183
持有至到期债务证券（公允价值分别为785,270美元和907,191美元）		867,696			982,664
限制性股票证券		11,300			10,226
持有待售抵押贷款		7,592			5,074
贷款		11,880,696			11,658,829
减去信用损失备抵金		(155,892	)		(153,317	)
贷款，净额		11,724,804			11,505,512
房舍和设备，净额		59,302			59,324
应计利息和应收股息		61,407			59,181
递延所得税资产，净额		60,292			62,918
其他房地产拥有和收回的资产		490			995
银行拥有的人寿保险合同		294,786			292,759
善意		13,615			13,615
其他资产		95,518			106,129
总资产	$	15,721,630		$	16,129,668
负债和股东权益
负债：
存款：
非计息需求	$	2,627,639		$	2,643,101
计息		10,123,809			10,630,410
存款总额		12,751,448			13,273,511
购买的联邦资金		1,345,328			1,256,724
其他借款		64,737			64,735
应计利息和应付股息		26,822			27,545
其他负债		57,259			66,748
负债总额		14,245,594			14,689,263
股东权益：
优先股，面值每股0.001美元；截至2024年3月31日和2023年12月31日，已授权和未指定1,000,000股		-			-
普通股，面值每股0.001美元；2亿股授权股票：截至2024年3月31日已发行和流通的54,507,778股；截至2023年12月31日已发行和流通的54,461,580股		54			54
额外的实收资本		233,560			232,605
留存收益		1,288,514			1,254,841
累计其他综合亏损		(46,592	)		(47,595	)
归属于ServisFirst Bancshares, Inc.的股东权益总额		1,475,536			1,439,905
非控股权益		500			500
股东权益总额		1,476,036			1,440,405
负债和股东权益总额	$	15,721,630		$	16,129,668

(1) 源自经审计的财务报表。

参见合并财务报表附注。

SERVISFIRST BANCSHARES, INC.
合并收益表
（以千计，股票和每股金额除外）
（未经审计）
	截至3月31日的三个月
	2024		2023
利息收入：
贷款的利息和费用	$	186,978	$	163,732
应税证券		15,979		10,895
免税证券		9		21
联邦资金已出售		541		614
其他利息和股息		23,203		6,060
利息收入总额		226,710		181,322
利息支出：
存款		104,066		55,713
借入的资金		20,149		17,308
利息支出总额		124,215		73,021
净利息收入		102,495		108,301
信贷损失准备金		4,368		4,197
扣除信贷损失准备金后的净利息收入		98,127		104,104
非利息收入：
存款账户的服务费		2,150		1,934
抵押银行		678		442
信用卡收入		2,155		1,689
银行拥有的人寿保险收入		3,231		1,621
其他营业收入		599		635
非利息收入总额		8,813		6,321
非利息支出：
工资和员工福利		22,986		19,066
设备和占用率		3,557		3,435
第三方处理和其他服务		7,166		7,284
专业服务		1,464		1,654
联邦存款保险公司和其他监管评估		3,905		1,517
拥有的其他房地产		30		6
其他运营费用		7,195		6,702
非利息支出总额		46,303		39,664
所得税前收入		60,637		70,761
所得税准备金		10,611		12,790
净收入		50,026		57,971
优先股股息		-		-
普通股股东可获得的净收益	$	50,026	$	57,971
普通股每股基本收益	$	0.92	$	1.07
摊薄后的每股普通股收益	$	0.92	$	1.06

参见合并财务报表附注。

SERVISFIRST BANCSHARES, INC.
综合收益合并报表
（以千计）
（未经审计）
	截至3月31日的三个月
	2024			2023
净收入	$	50,026		$	57,971
其他综合收益（亏损），扣除税款
截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月，可供出售证券产生的未实现净持有收益（亏损）分别扣除2373美元和221美元（221美元）		1,138			(667	)
截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月，从可供出售向持有至到期的证券的未实现净收益的摊销，分别为扣除税款（37美元）和46美元（46美元）		(135	)		(129	)
其他综合收益（亏损），扣除税款		1,003			(796	)
综合收益	$	51,029		$	57,175

参见合并财务报表附注。

SERVISFIRST BANCSHARES, INC.
股东权益合并报表
（以千计，股票金额除外）
（未经审计）
	截至3月31日的三个月
													累积的
							额外						其他					总计
	常见		首选		常见		付费			已保留			全面			非控制性		股东
	股票		股票		股票		资本			收益			收入（亏损）			利息		股权
余额，2023 年 1 月 1 日		54,326,527	$	-	$	54	$	229,693		$	1,109,902		$	(42,253	)	$	500	$	1,297,896
已申报的普通股股息，每股0.28美元		-		-		-		-			(15,233	)		-			-		(15,233	)
非归属限制性股票的股息确认为薪酬支出		-		-		-		-			41			-			-		41
根据股票激励措施发行限制性股票，扣除没收款项		20,713		-		-		-			-			-			-		-
行使股票期权时发行普通股		50,785		-		-		846			-			-			-		846
行使股票期权时在净结算中扣留的24,215股普通股		-		-		-		(1,716	)		-			-			-		(1,716	)
股票薪酬支出		-		-		-		808			-			-			-		808
扣除税款的其他综合亏损		-		-		-		-			-			(796	)		-		(796	)
净收入		-		-		-		-			57,971			-			-		57,971
余额，2023 年 3 月 31 日		54,398,025	$	-	$	54	$	229,631		$	1,152,681		$	(43,049	)	$	500	$	1,339,817

余额，2024 年 1 月 1 日		54,461,580	$	-	$	54	$	232,605		$	1,254,841		$	(47,595	)	$	500	$	1,440,405
已申报的普通股股息，每股0.30美元		-		-		-		-			(16,353	)		-			-		(16,353	)
根据股票激励措施发行限制性股票，扣除没收款项		39,912		-		-		-			-			-			-		-
行使股票期权时发行普通股		6,286		-		-		130			-			-			-		130
行使股票期权时在净结算中扣留的2,014股普通股		-		-		-		(133	)		-			-			-		(133	)
股票薪酬支出		-		-		-		958			-			-			-		958
其他综合收益，扣除税款		-		-		-		-			-			1,003			-		1,003
净收入		-		-		-		-			50,026			-			-		50,026
余额，2024 年 3 月 31 日		54,507,778	$	-	$	54	$	233,560		$	1,288,514		$	(46,592	)	$	500	$	1,476,036

参见合并财务报表附注。

SERVISFIRST BANCSHARES, INC.
合并现金流量表
（以千计）（未经审计）
	截至3月31日的三个月
	2024			2023
运营活动
净收入	$	50,026		$	57,971
调整以将净收入与运营提供的净现金进行对账
递延福利税		2,626			49
信贷损失准备金		4,368			4,197
折旧		1,099			1,071
收购贷款的增加		49			49
税收抵免合伙企业投资的摊销		2,837			3,345
可供出售债务证券的净（增加）摊还额		(197	)		128
应计利息和应收股息的增加		(2,226	)		(2,078	)
股票薪酬支出		958			808
（减少）应计利息和应付股息的增加		(723	)		1,926
出售待售抵押贷款的收益		37,635			16,320
待售抵押贷款的来源		(39,475	)		(15,922	)
出售待售按揭贷款的收益		(678	)		(442	)
出售其他不动产自有和收回资产的净收益		(95	)		-
人寿保险合约的现金退保价值增加		(3,231	)		(1,621	)
其他资产、负债和其他经营活动的净变动		500			(10,652	)
经营活动提供的净现金		53,473			55,149
投资活动
购买可供出售的债务证券		(198,269	)		-
可供出售债务证券的到期、看涨和偿还所得收益		24,724			18,853
购买持有至到期的债务证券		(9,936	)		-
持有至到期债务证券的到期、看涨和偿还所得收益		124,904			11,960
购买限制性股权证券		(1,074	)		(12,750	)
出售限制性股权证券的收益		-			13,177
投资税收抵免合作伙伴关系和SBIC		(25	)		(538	)
贷款（增加）减少		(223,799	)		56,588
购置房舍和设备		(1,077	)		(1,314	)
出售其他不动产自有和收回资产的收益		690			-
投资活动提供的（用于）净现金		(283,862	)		85,976
筹资活动
无息存款净减少		(15,462	)		(422,611	)
计息存款净增加（减少）		(506,601	)		491,123
购买的联邦基金净增加（减少）		88,604			(138,638	)
FHLB 的进展		-			300,000
偿还FHLB预付款		-			(300,000	)
行使股票期权的收益		130			846
行使股票期权时在净结算纳税义务时缴纳的税款		(133	)		(1,716	)
普通股支付的股息		(16,338	)		(15,211	)
用于融资活动的净现金		(449,800	)		(86,207	)
现金和现金等价物的净增加（减少）		(680,189	)		54,918
期初的现金和现金等价物		2,131,088			816,053
期末的现金和现金等价物	$	1,450,899		$	870,971
补充披露
已支付的现金用于：
利息	$	124,938		$	71,095
所得税		6,977			1,920
非现金交易
在结算贷款时获得的其他房地产	$	90		$	1,046
非归属限制性股票的股息重新归类为薪酬支出		-			41
已申报分红		16,353			15,233

参见合并财务报表附注。

SERVISFIRST BANCSHARES, INC.

合并财务报表附注

2024 年 3 月 31 日

（未经审计）

注意 1 -将军

本报告所附的合并财务报表是根据美国证券交易委员会的规则和条例编制的，包括第S-X 以及表格说明 10-Q，然后有不已审计。这些合并财务报表确实如此不包括美国公认会计原则（“美国公认会计原则”）要求的所有信息和脚注，以完成财务报表。管理层认为，为公允列报合并财务状况和中期综合经营业绩而进行的所有必要调整均已作出。所有这些调整都属于正常性质。合并的经营业绩是不必然表明了ServisFirst Bancshares, Inc.（“公司”）的合并经营业绩可能在未来的过渡期或全年中实现。欲了解更多信息，请参阅公司表格中包含的合并财务报表和脚注 10-K 表示截至的年份 2023 年 12 月 31 日。

注意 2 -现金和现金等价物

手头现金、正在收款的现金物品、银行应付的金额以及出售的联邦基金均包含在现金和现金等价物中。

注意 3 -普通股每股收益

普通股每股基本收益的计算方法是将净收益除以该期间已发行普通股的加权平均数。普通股的摊薄后每股收益包括根据股票期权可发行的其他潜在普通股的稀释效应。下方每股收益的差异二-class 方法是不对于三月期已结束 2024 年 3 月 31 日 和 2023。

	截至3月31日的三个月
	2024		2023
	（以千计，股票和每股数据除外）
普通股每股收益
已发行普通股的加权平均值		54,491,019		54,360,253
普通股股东可获得的净收益	$	50,026	$	57,971
普通股每股基本收益	$	0.92	$	1.07

已发行普通股的加权平均值		54,491,019		54,360,253
假定转换和行使股票期权和认股权证的稀释效应		104,365		174,229
已发行普通股和摊薄潜在普通股的加权平均值		54,595,384		54,542,899
普通股股东可获得的净收益	$	50,026	$	57,971
摊薄后的每股普通股收益	$	0.92	$	1.06

注意 4 -证券

可供出售和持有至到期证券的摊销成本和公允价值为 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日 总结如下：

			格罗斯		格罗斯
	摊销		未实现		未实现			市场
	成本		获得		损失			价值
2024 年 3 月 31 日	（以千计）
可供出售的债务证券
美国国库证券	$	494,156	$	10	$	(197	)	$	493,969
抵押贷款支持证券		281,343		249		(26,677	)		254,915
州和市政证券		11,142		1		(1,186	)		9,958
公司债务		352,684		60		(37,657	)		315,086
总计	$	1,139,325	$	320	$	(65,716	)	$	1,073,929
持有至到期的债务证券
美国国库证券	$	393,932	$	-	$	(25,065	)	$	368,868
抵押贷款支持证券		465,695		5		(56,634	)		409,066
州和市政证券		8,069		-		(733	)		7,336
总计	$	867,696	$	5	$	(82,431	)	$	785,270

2023 年 12 月 31 日
可供出售的债务证券
美国国库证券	$	340,556	$	251	$	-		$	340,807
抵押贷款支持证券		241,458		6		(25,979	)		215,485
州和市政证券		11,400		1		(1,178	)		10,223
公司债务		375,676		-		(42,009	)		333,667
总计	$	969,090	$	258	$	(69,166	)	$	900,183
持有至到期的债务证券
美国国库证券	$	508,985	$	-	$	(24,718	)	$	484,267
抵押贷款支持证券		465,615		3		(50,025	)		415,593
州和市政证券		8,063		-		(732	)		7,331
总计	$	982,664	$	3	$	(75,475	)	$	907,191

截至目前债务证券的摊销成本和公允价值 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日 按合同到期日划分如下所示。实际到期日可能与抵押贷款支持证券的合同到期日不同，因为抵押贷款是证券所依据的抵押贷款可能拨打电话或预付费用，有或没有罚款。因此，这些证券是不与其他类别的债务证券一起包含在到期类别中。

	2024 年 3 月 31 日				2023 年 12 月 31 日
	摊销成本		市场价值		摊销成本		市场价值
	（以千计）
可供出售的债务证券
一年内到期	$	430,857	$	430,760	$	350,400	$	350,396
到期一到五年		132,967		129,779		70,016		67,334
到期五到十年		291,157		256,407		304,216		264,893
十年后到期		3,000		2,068		3,000		2,076
抵押贷款支持证券		281,343		254,915		241,458		215,485
	$	1,139,325	$	1,073,929	$	969,090	$	900,183

持有至到期的债务证券
一年内到期	$	144,940	$	144,283	$	260,047	$	257,835
到期一到五年		253,772		229,043		203,481		185,741
到期五到十年		3,289		2,878		53,521		48,022
抵押贷款支持证券		465,695		409,066		465,615		415,593
	$	867,696	$	785,270	$	982,664	$	907,191

所有抵押贷款支持证券均由政府赞助的企业（GSE）提供，例如联邦全国抵押贷款协会、政府全国抵押贷款协会、联邦住房贷款银行和联邦住房贷款抵押贷款公司。

限制性股权证券完全由对联邦住房贷款银行股票的限制性投资组成，以满足会员资格。

为保障存款和法律要求的其他用途的公共资金而质押的投资证券的账面价值为美元1.48 十亿和美元1.49 截至数十亿 2024 年 3 月 31 日 和 2023年12月31日， 分别地。

下表列出了截止到目前为止的情况 2024 年 3 月 31 日 和 2023年12月31日， 本公司持续处于未实现亏损状态的投资证券 12 月份以及持续处于未实现亏损状态的月份 12 或更长时间。

	少于十二个月					十二个月或更长时间					总计
	格罗斯					格罗斯					格罗斯
	未实现					未实现					未实现
	损失			公允价值		损失			公允价值		损失			公允价值
	（以千计）
2024 年 3 月 31 日
可供出售的债务证券
美国国库证券	$	(197	)	$	479,762	$	-		$	-	$	(197	)	$	479,762
政府机构证券		-			-		-			-		-			-
抵押贷款支持证券		(2	)		161		(26,674	)		205,195		(26,677	)		205,356
州和市政证券		-			-		(1,186	)		9,512		(1,186	)		9,512
公司债务		(2,392	)		11,108		(35,265	)		294,003		(37,657	)		305,111
总计	$	(2,591	)	$	491,031	$	(63,125	)	$	508,710	$	(65,716	)	$	999,741
持有至到期的债务证券
美国国库证券	$	-		$	-	$	(25,065	)	$	368,868	$	(25,065	)	$	368,868
抵押贷款支持证券		(162	)		9,895		(56,471	)		393,887		(56,634	)		405,323
州和市政证券		-			-		(733	)		7,086		(733	)		7,086
总计	$	(162	)	$	9,895	$	(82,269	)	$	771,382	$	(82,431	)	$	779,735
2023 年 12 月 31 日
可供出售的债务证券
抵押贷款支持证券	$	(6	)	$	704	$	(25,973	)	$	214,393	$	(25,979	)	$	215,097
州和市政证券		-			-		(1,178	)		9,777		(1,178	)		9,777
公司债务		(794	)		15,141		(41,214	)		311,666		(42,009	)		326,807
总计	$	(801	)	$	15,845	$	(68,365	)	$	535,836	$	(69,166	)	$	551,681
持有至到期的债务证券
美国国库证券	$	-		$	-	$	(24,718	)	$	484,267	$	(24,718	)	$	484,267
抵押贷款支持证券		(1	)		430		(50,024	)		411,585		(50,025	)		412,015
州和市政证券		-			-		(732	)		7,081		(732	)		7,081
总计	$	(1	)	$	430	$	(75,474	)	$	902,933	$	(75,475	)	$	903,363

在 2024 年 3 月 31 日 和 2023年， 不与公司一样，处于未实现亏损状况的可供出售债务证券的信贷损失备抵金（“ACL”）已确认不相信任何债务证券都有信用减值。这是基于公司对风险特征的分析，包括信用评级以及与可供出售债务证券相关的其他定性因素。这些债务证券的发行人继续根据证券的合同条款及时支付本金和利息。公司确实如此不打算出售这些债务证券，而且更有可能不公司会的不必须在收回摊销成本之前出售债务证券，可能处于成熟状态。未实现亏损是由于市场利率高于购买债务证券时的可用收益率。管理层按主要证券类型集体衡量持有至到期证券的预期信用损失，每种证券类型具有相似的风险特征，并考虑根据当前状况和合理且可支持的预测进行调整的历史信用损失信息。关于美国政府或其机构发行的美国国债和住宅抵押贷款支持证券，预计这些证券将不以低于证券摊销成本基础的价格进行结算，因为此类证券由美国政府的充分信心和信贷支持和/或担保。因此，不这些证券的信贷损失备抵金已入账。关于各州和政治分支机构发行的证券和其他持有至到期的证券，管理层考虑：（i）发行人债券评级，（ii）给定债券评级的历史损失率，（iii）发行人是否继续根据证券的合同条款及时支付本金和利息，以及（iv）内部预测。与我们的投资组合中评级相似的证券相关的历史损失率不意义重大。此外，截至目前 2024 年 3 月 31 日 和 2023年， 有不与这些证券相关的逾期本金或利息支付。基于 (i) 发行人的强劲债券评级和 (ii) a 零历史损失率，不已记录持有至到期的州和市政证券的信贷损失备抵金，因为此类金额为不材料在 2024 年 3 月 31 日 和 2023。 截至目前处于未实现亏损状况的所有债务证券 2024 年 3 月 31 日 继续按计划表演，公司也是不认为可能存在信用损失或需要为这些债务证券留出信用损失备抵金。

注意 5 — 贷款

贷款组合是根据用于为财务报告目的提供每笔贷款担保的基础抵押品进行分类的。该分类与ServisFirst Bank向联邦存款保险公司（FDIC）提交的状况和收入季度报告一致。

商业、金融和农业- 包括为商业、工业、农业生产和/或其他专业目的向工商企业发放的贷款。这些贷款通常由借款人的设备、库存和应收账款担保，还款主要取决于企业现金流。

房地产 — 施工 — 包括以房地产为担保的贷款，为土地开发或工业、商业或住宅建筑的建设提供资金。还款取决于相关房地产项目的完成和最终出售、再融资或运营。

自有商业房地产抵押贷款 — 包括由非农非住宅物业担保的贷款，其主要还款来源是拥有该物业的一方正在进行的业务产生的现金流。

1-4 家庭房地产抵押贷款 — 包括住宅物业担保的贷款，包括房屋净值信贷额度。还款主要取决于借款人的个人现金流。

其他房地产抵押贷款 — 包括由非所有者占用的房产担保的贷款，包括办公楼、工业建筑、仓库、零售建筑、多户住宅物业和农田。还款主要取决于基础抵押品产生的收入。

消费者 — 包括对个人的贷款不由房地产担保。还款取决于借款人的个人现金流。

下表详细介绍了该公司的贷款 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日：

	三月三十一日			十二月三十一日
	2024			2023
	（以千美元计）
商业、金融和农业	$	2,834,102		$	2,823,986
房地产-建筑		1,546,716			1,519,619
房地产-抵押贷款：
业主自用商业广告		2,377,042			2,257,163
1-4 家庭抵押贷款		1,284,888			1,249,938
其他抵押贷款		3,777,758			3,744,346
小计：房地产——抵押贷款		7,439,688			7,251,447
消费者		60,190			63,777
贷款总额		11,880,696			11,658,829
减去：信贷损失备抵金		(155,892	)		(153,317	)
净贷款	$	11,724,804		$	11,505,512


商业、金融和农业		23.85	%		24.22	%
房地产-建筑		13.02	%		13.03	%
房地产-抵押贷款：
业主自用商业广告		20.01	%		19.36	%
1-4 家庭抵押贷款		10.81	%		10.72	%
其他抵押贷款		31.80	%		32.12	%
小计：房地产——抵押贷款		62.62	%		62.20	%
消费者		0.51	%		0.55	%
贷款总额		100.00	%		100.00	%

总结了贷款组合的信贷质量不使用与联邦银行机构使用的标准资产分类系统类似的类别的频率低于每季度。下表列出了信用损失投资组合分部和类别的信贷质量指标。这些类别用于使用根据当前经济状况调整的历史损失来制定相关的信贷损失备抵额，定义如下：

●

通行证——受债务人（或债务人，如果有）当前净资产和支付能力或任何标的抵押品的公允价值（减去收购和出售成本）的良好保护的贷款。

●

特别提及——存在潜在弱点的贷款 可能， 如果不在未来的某个日期，扭转或纠正，削弱信誉或未能充分保护公司的地位。这些贷款是不进行不利分类并做不使机构面临足够的风险，值得进行负面分类。

●

不合格——表现出明确的弱点或弱点的贷款，目前危及债务偿还。这些贷款的特点是，如果薄弱环节，该机构显然有可能蒙受一些损失不已更正。

●

可疑 — 具有归类为不合格贷款所固有的所有弱点的贷款，再加上另一个特征，即这些弱点使根据当前现有的事实、条件和价值进行全面收款或清算非常值得怀疑和不可能。

下表列出了按信贷质量指标、贷款类型和截至发放年份分类的贷款余额 2024 年 3 月 31 日：

2024 年 3 月 31 日	2024		2023		2022		2021		2020		优先的		旋转		循环信贷额度转换为定期贷款		总计
	（以千计）
商业、金融和农业
通过	$	107,544	$	316,897	$	437,779	$	344,676	$	149,733	$	234,363	$	1,141,682	$	430	$	2,733,104
特别提及		737		403		1,769		4,277		4,692		6,419		26,880		2		45,179
不合格-应计		501		1,364		-		385		427		27,406		5,176		-		35,259
不合格-非应计利息		-		3,575		226		2,385		206		11,786		2,382		-		20,560
商业、金融和农业总额	$	108,782	$	322,239	$	439,774	$	351,723	$	155,058	$	279,974	$	1,176,120	$	432	$	2,834,102
本期核销总额	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	1,106	$	736	$	-	$	1,842

房地产-建筑
通过	$	48,543	$	254,568	$	847,543	$	252,588	$	50,092	$	20,705	$	68,975	$	-	$	1,543,014
特别提及		-		590		-		-		-		-		-		-		590
不合格-应计		-		-		1,997		-		-		973		-		-		2,970
不合格-非应计利息		-		-		34		-		-		-		-		108		142
房地产总额-建筑	$	48,543	$	255,158	$	849,574	$	252,588	$	50,092	$	21,678	$	68,975	$	108	$	1,546,716

业主自用商业广告
通过	$	80,143	$	171,911	$	517,845	$	528,261	$	290,718	$	669,803	$	58,928	$	834	$	2,318,443
特别提及		-		5,359		8,785		792		8,279		15,957		-		-		39,172
不合格-应计		-		1,333		-		6,847		-		2,506		-		-		10,686
不合格-非应计利息		-		-		-		-		-		8,741		-		-		8,741
业主自用商业广告总数	$	80,143	$	178,603	$	526,630	$	535,900	$	298,997	$	697,007	$	58,928	$	834	$	2,377,042

1-4 家庭抵押贷款
通过	$	61,318	$	155,581	$	369,024	$	220,533	$	77,073	$	97,362	$	289,012	$	-	$	1,269,903
特别提及		-		709		428		2,269		764		4,862		905		-		9,937
不合格-应计		-		-		-		-		-		424		117		-		541
不合格-非应计利息		-		156		433		1,000		643		1,475		800		-		4,507
1-4 家庭抵押贷款总额	$	61,318	$	156,446	$	369,885	$	223,802	$	78,480	$	104,123	$	290,834	$	-	$	1,284,888
本期核销总额	$	-	$	-	$	-	$	62	$	-	$	-	$	5	$	-	$	67

其他抵押贷款
通过	$	82,631	$	156,951	$	1,129,986	$	1,090,507	$	429,593	$	774,646	$	91,073	$	247	$	3,755,634
特别提及		-		-		5,034		-		-		751		-		-		5,785
不合格-应计		-		-		4,958		660		-		10,215		-		-		15,833
不合格-非应计利息		-		-		-		-		-		506		-		-		506
其他抵押贷款总额	$	82,631	$	156,951	$	1,139,978	$	1,091,167	$	429,593	$	786,118	$	91,073	$	247	$	3,777,758

消费者
通过	$	1,102	$	21,705	$	3,467	$	4,377	$	1,662	$	3,849	$	24,028	$	-	$	60,190
特别提及		-		-		-		-		-		-		-		-		-
不合格-应计		-		-		-		-		-		-		-		-		-
消费者总数	$	1,102	$	21,705	$	3,467	$	4,377	$	1,662	$	3,849	$	24,028	$	-	$	60,190
本期核销总额	$	-	$	8	$	-	$	-	$	-	$	-	$	90	$	-	$	98

贷款总额
通过	$	381,281	$	1,077,613	$	3,305,644	$	2,440,942	$	998,871	$	1,800,728	$	1,673,698	$	1,511	$	11,680,288
特别提及		737		7,061		16,016		7,338		13,735		27,989		27,785		2		100,663
不合格-应计		501		2,697		6,955		7,892		427		41,524		5,293		-		65,289
不合格-非应计利息		-		3,731		693		3,385		849		22,508		3,182		108		34,456
贷款总额	$	382,519	$	1,091,102	$	3,329,308	$	2,459,557	$	1,013,882	$	1,892,749	$	1,709,958	$	1,621	$	11,880,696
本期核销总额	$	-	$	8	$	-	$	62	$	-	$	1,106	$	831	$	-	$	2,007

按信贷质量指标、贷款类型和截至发放年份分列的贷款 2023 年 12 月 31 日 如下：

2023 年 12 月 31 日	2023		2022		2021		2020		2019		优先的		旋转		循环信贷额度转换为定期贷款		总计
	（以千计）
商业、金融和农业
通过	$	341,335	$	455,281	$	354,034	$	162,543	$	100,032	$	151,527	$	1,161,324	$	491	$	2,726,567
特别提及		4,275		1,982		5,105		5,765		1,320		3,549		21,769		7		43,772
不合格-应计		1,410		-		2830		368		9,501		27,962		4,360		-		46,431
不合格-非应计利息		-		2		767		206		-		3,336		2,905		-		7,216
商业、金融和农业总额	$	347,020	$	457,265	$	362,736	$	168,882	$	110,853	$	186,374	$	1,190,358	$	498	$	2,823,986
本期核销总额	$	1,213	$	4,690	$	2,531	$	779	$	4	$	2,014	$	1,998	$	-	$	13,229

房地产-建筑
通过	$	216,745	$	874,903	$	283,012	$	49,668	$	4,866	$	16,558	$	72,156	$	-	$	1,517,908
特别提及		589		-		-		-		-		-		-		-		589
不合格-应计		-		33		-		-		-		978		-		-		1,011
不合格-非应计利息		-		-		-		-		-		-		-		111		111
房地产总额-建筑	$	217,334	$	874,936	$	283,012	$	49,668	$	4,866	$	17,536	$	72,156	$	111	$	1,519,619
本期核销总额	$	-	$	-	$	19	$	-	$	-	$	-	$	-	$	89	$	108

业主自用商业广告
通过	$	148,915	$	478,364	$	517,667	$	300,978	$	181,864	$	512,752	$	64,170	$	844	$	2,205,554
特别提及		5,369		1,411		7,705		8,317		8,530		7,539		-		-		38,871
不合格-应计		1,358		-		-		-		-		4,292		-		-		5,650
不合格-非应计利息		-		-		-		-		2,329		4,759		-		-		7,088
业主自用商业广告总数	$	155,642	$	479,775	$	525,372	$	309,295	$	192,723	$	529,342	$	64,170	$	844	$	2,257,163
本期核销总额	$	-	$	-	$	-	$	-	$	117	$	-	$	-	$	-	$	117

1-4 家庭抵押贷款
通过	$	166,927	$	376,964	$	228,183	$	75,104	$	40,697	$	61,046	$	286,066	$	-	$	1,234,987
特别提及		574		721		2,504		1,009		3,865		439		727		-		9,839
不合格-应计		-		-		-		-		-		425		261		-		686
不合格-非应计利息		155		380		741		572		877		901		800		-		4,426
1-4 家庭抵押贷款总额	$	167,656	$	378,065	$	231,428	$	76,685	$	45,439	$	62,811	$	287,854	$	-	$	1,249,938
本期核销总额	$	-	$	40	$	-	$	-	$	-	$	14	$	-	$	-	$	54

其他抵押贷款
通过	$	162,418	$	1,119,609	$	1,106,055	$	448,781	$	249,059	$	540,325	$	100,516	$	247	$	3,727,010
特别提及		-		-		-		-		-		-		850		-		850
不合格-应计		-		4,975		-		-		-		11,005		-		-		15,980
不合格-非应计利息		-		-		-		-		130		376		-		-		506
其他抵押贷款总额	$	162,418	$	1,124,584	$	1,106,055	$	448,781	$	249,189	$	551,706	$	101,366	$	247	$	3,744,346
本期核销总额	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-	$	-

消费者
通过	$	22,227	$	3,890	$	4,542	$	1,794	$	1,295	$	2,687	$	27,342	$	-	$	63,777
特别提及		-		-		-		-		-		-		-		-		-
不合格-应计		-		-		-		-		-		-		-		-		-
不合格-非应计利息		-		-		-		-		-		-		-		-		-
消费者总数	$	22,227	$	3,890	$	4,542	$	1,794	$	1,295	$	2,687	$	27,342	$	-	$	63,777
本期核销总额	$	-	$	-	$	-	$	-	$	4	$	49	$	1,020	$	-	$	1,073

贷款总额
通过	$	1,058,567	$	3,309,011	$	2,493,493	$	1,038,868	$	577,813	$	1,284,895	$	1,711,574	$	1,582	$	11,475,803
特别提及		10,807		4,114		15,314		15,091		13,715		11,527		23,346		7		93,921
不合格-应计		2,768		5,008		2830		368		9,501		44,662		4,621		-		69,758
不合格-非应计利息		155		382		1,508		778		3,336		9,372		3,705		111		19,347
贷款总额	$	1,072,297	$	3,318,515	$	2,513,145	$	1,055,105	$	604,365	$	1,350,456	$	1,743,246	$	1,700	$	11,658,829
本期核销总额	$	1,213	$	4,730	$	2,550	$	779	$	125	$	2,077	$	3,018	$	89	$	14,581

截至目前按业绩状况分列的贷款 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日 如下：

2024 年 3 月 31 日	表演		表现不佳		总计
	（以千计）
商业、金融和农业	$	2,813,190	$	20,912	$	2,834,102
房地产-建筑		1,546,574		142		1,546,716
房地产-抵押贷款：
业主自用商业广告		2,368,301		8,741		2,377,042
1-4 家庭抵押贷款		1,280,381		4,507		1,284,888
其他抵押贷款		3,777,252		506		3,777,758
房地产总额——抵押贷款		7,425,934		13,754		7,439,688
消费者		60,161		29		60,190
总计	$	11,845,859	$	34,837	$	11,880,696

2023 年 12 月 31 日	表演		表现不佳		总计
	（以千计）
商业、金融和农业	$	2,816,599	$	7,387	$	2,823,986
房地产-建筑		1,519,508		111		1,519,619
房地产-抵押贷款：
业主自用商业广告		2,250,074		7,089		2,257,163
1-4 家庭抵押贷款		1,243,603		6,335		1,249,938
其他抵押贷款		3,743,840		506		3,744,346
房地产总额——抵押贷款		7,237,517		13,930		7,251,447
消费者		63,672		105		63,777
总计	$	11,637,296	$	21,533	$	11,658,829

截至目前按逾期状态分列的贷款 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日 如下：

2024 年 3 月 31 日	逾期状态（应计贷款）
							过去总数		总计						不可累积
	30-59 天		60-89 天		90 天以上		到期		不可累积		当前		贷款总额		没有 ACL
	（以千计）
商业、金融和农业	$	9,962	$	444	$	351	$	10,757	$	20,561	$	2,802,784	$	2,834,102	$	4,479
房地产-建筑		-		-		-		-		142		1,546,574		1,546,716		142
房地产-抵押贷款：
业主自用商业广告		1,241		103		-		1,344		8,741		2,366,957		2,377,042		6,939
1-4 家庭抵押贷款		3,623		951		-		4,574		4,507		1,275,807		1,284,888		1,199
其他抵押贷款		-		-		-		-		506		3,777,252		3,777,758		506
房地产总额——抵押贷款		4,864		1,054		-		5,918		13,754		7,420,016		7,439,688		8,644
消费者		115		74		29		218		-		59,972		60,190		-
总计	$	14,941	$	1,572	$	380	$	16,893	$	34,457	$	11,829,346	$	11,880,696	$	13,265

2023 年 12 月 31 日	逾期状态（应计贷款）
							过去总数		总计						不可累积
	30-59 天		60-89 天		90 天以上		到期		不可累积		当前		贷款总额		没有 ACL
	（以千计）
商业、金融和农业	$	3,418	$	3,718	$	170	$	7,306	$	7,217	$	2,809,463		2,823,986	$	5,028
房地产-建筑		-		34		-		34		111		1,519,474		1,519,619		-
房地产-抵押贷款：
业主自用商业广告		-		-		-		-		7,089		2,250,074		2,257,163		7,089
1-4 家庭抵押贷款		540		4,920		1,909		7,369		4,426		1,238,143		1,249,938		1,224
其他抵押贷款		676		10,703		-		11,379		506		3,732,461		3,744,346		506
房地产总额——抵押贷款		1,216		15,623		1,909		18,748		12,021		7,220,678		7,251,447		8,819
消费者		58		31		105		194		-		63,583		63,777		-
总计	$	4,692	$	19,406	$	2,184	$	26,282	$	19,349	$	11,613,198		11,658,829	$	13,847

根据目前的预期信贷损失（“CECL”）方法，ACL是对具有相似风险特征的贷款池进行集体衡量的。对于有用的贷款不与集体评估的资金池具有相似的风险特征，评估是针对个人进行的。对于所有经过集体评估的贷款分段，将在确定为合理和可支持的一段时间内预测亏损，在合理和可支持的预测期结束时，损失将恢复为长期历史平均水平。所有贷款分部的估计贷款损失均根据定性因素的变化进行了调整不在定量分析中是内在考虑的。

公司使用折扣现金流（“DCF”）方法来估算除商业循环信贷额度和信用卡之外的所有贷款池的ACL。对于所有使用DCF方法的贷款池，公司利用和预测全国失业率作为损失驱动因素。该公司还利用和预测国内生产总值的增长第二其农业和消费贷款池的亏损驱动因素。各贷款领域都使用了对损失驱动因素的一致预测。在 2024 年 3 月 31 日 和 2023年12月31日， 该公司使用了合理且可支持的预测期十二几个月之后是六-月直线恢复到长期平均水平。该公司利用信誉良好的独立来源的经济预测来为其亏损驱动因素预测提供信息。该公司预计，与之相比，全国失业率将上升，全国GDP增长率将下降 2023 年 12 月 31 日 预测。

该公司使用亏损率法来估算其商业循环信贷额度和信用卡池的预期信贷损失。商业循环信贷额度采用了违约概率（“PD”）和违约后亏损（“LGD”）建模方法。这种方法包括估算矿池平均寿命，然后使用一段时间内违约和损失经历的历史相关性来计算生命周期的PD和LGD。这些二然后将输入应用于未清的资金池余额。信用卡池采用了剩余寿命建模方法，该方法利用基于流失的方法来估算池的剩余寿命。然后，使用公司的历史损失数据计算季度平均亏损率。该模型在池的估计寿命内每季度按直线方式减少矿池余额。季度亏损率乘以每个期末的未清余额，得出每个季度的估计亏损。所有季度的预计损失总额是计算出的资金池储备金总额。管理层还将损失率法应用于商业和工业（“C&I”）信贷额度以及信用卡，因为它们通常是短期的。预期损失率是根据内部和同行历史损失计算的。

每个贷款池均根据定性因素进行了调整不在定量分析中是内在考虑的。定性调整要么增加要么减少定量模型估计。公司考虑定性框架内的相关因素，包括：贷款政策、贷款性质和数量的变化、员工经验、问题贷款数量和趋势的变化、集中风险、基础抵押品价值的趋势、外部因素、贷款审查制度的质量和其他经济状况。

贷款组合中的固有风险将因贷款类型而异。贷款组合细分市场的具体风险特征如下所示：

商业和工业 贷款包括与借款人现金流、还本付息范围和管理层专业知识相关的风险。这些贷款受公司的风险影响可能必要时难以将抵押品转换为流动资产，在违约情况下也存在与专业化程度、流动性和总体可收性相关的风险。这些商业贷款可能面临许多不同类型的风险，包括欺诈、破产、经济衰退、抵押品变质或不存在以及利率变化。

房地产建筑 贷款包括与借款人的信誉、承包商的资格、借款人和承包商的业绩以及拟议项目的总体风险和复杂性相关的风险。建筑贷款还受到与次级市场动态相关的风险的影响，包括人口、就业趋势和家庭收入。在经济压力时期，这种贷款的风险通常比其他贷款类型更大。

房地产抵押贷款 贷款包括由商业和住宅房地产担保的贷款。商业房地产贷款取决于维护房产所必需的成功管理、营销和费用监督。偿还这些贷款可能受到房地产市场或整体经济状况的不利影响。此外，商业房地产贷款通常涉及向单一借款人提供的相对较大的贷款余额。住宅房地产贷款风险通常不如其他贷款那么严重。房地产贷款风险包括房地产价值的波动、破产、经济衰退和客户财务问题。

消费贷款 与其他贷款相比，风险程度适中。它们通常比传统的住宅房地产贷款风险更大，但风险小于商业贷款。违约风险通常由当地经济的福祉决定。在经济压力时期，全国和地方通常会有一定程度的失业，这直接影响了消费者偿还债务的能力。

下表显示了按贷款类型分列的ACL的变化三几个月已结束 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 3 月 31 日。

	商业，
	财务和			房地产-			房地产-
	农业的			施工			抵押贷款			消费者			总计
	（以千计）
	截至2024年3月31日的三个月
信用损失备抵金：
截至2023年12月31日的余额	$	52,121		$	44,658		$	55,126		$	1,412		$	153,317
扣款		(1,842	)		-			(67	)		(98	)		(2,007	)
回收率		199			-			6			9			214
规定		544			1,031			2,575			218			4,368
截至 2024 年 3 月 31 日的余额	$	51,022		$	45,689		$	57,640		$	1,541		$	155,892

	截至2023年3月31日的三个月
信用损失备抵金：
截至2022年12月31日的余额	$	42,830		$	42,889		$	58,652		$	1,926		$	146,297
扣款		(1,257	)		-			(26	)		(390	)		(1,673	)
回收率		128			3			1			11			143
规定		1,193			(2,409	)		4,530			883			4,197
截至2023年3月31日的余额	$	42,894		$	40,483		$	63,157		$	2,430		$	148,964

我们对无资金的商业贷款承诺和信用证维持控制权，以应对这些安排固有的损失风险。ACL的计算方法与用于确定贷款ACL的方法类似，进行了修改，以考虑承诺提款的可能性。无准备金贷款承诺的ACL在合并资产负债表中被归类为其他负债中的负债账户，而这些信贷损失的相应准备金作为其他支出的一部分入账。无准备金承诺的ACL为美元742,000 在 2024 年 3 月 31 日 和 $575,000 在 2023 年 12 月 31 日。 无准备金承付款的准备支出三几个月已结束 2024 年 3 月 31 日 和 2023 是 $167,000 分别为零。

那种贷款不较长时间与集体评估的资金池具有相似的风险特征是根据个人情况估算的。当借款人遇到财务困难并且预计主要通过抵押品的运营或出售来偿还贷款时，贷款被视为依赖抵押品。下表按抵押品类型汇总了按抵押品类型持有的用于投资的抵押贷款总额如下：

			账户								ACL
2024 年 3 月 31 日	房地产		应收款		装备		其他		总计		分配
	（以千计）
商业、金融和农业	$	18,467	$	3,834	$	3,673	$	29,841	$	55,815	$	15,495
房地产-建筑		2,142		-		-		972		3,114		-
房地产-抵押贷款：
业主自用商业广告		19,476		-		-		-		19,476		241
1-4 家庭抵押贷款		15,542		-		-		-		15,542		1,580
其他抵押贷款		5,808		-		-		-		5,808		568
房地产总额——抵押贷款		40,826		-		-		-		40,826		2,389
消费者		-		-		-		-		-		-
总计	$	61,435	$	3,834	$	3,673	$	30,813	$	99,755	$	17,884

			账户								ACL
2023 年 12 月 31 日	房地产		应收款		装备		其他		总计		分配
	（以千计）
商业、金融和农业	$	20,266	$	7,240	$	2,126	$	24,016	$	53,648	$	16,189
房地产-建筑		145		-		-		978		1,123		1
房地产-抵押贷款：
业主自用商业广告		12,038		-		-		698		12,736		475
1-4 家庭抵押贷款		15,694		-		-		-		15,694		1,058
其他抵押贷款		5,062		-		-		800		5,862		603
房地产总额——抵押贷款		32,794		-		-		1,498		34,292		2,136
消费者		-		-		-		-		-		-
总计	$	53,205	$	7,240	$	2,126	$	26,492	$	89,063	$	18,326

下表详细列出了在报告期末向遇到财务困难的借款人发放的贷款的摊销成本基础，这些贷款在该报告期内进行了修改三几个月已结束三月31， 2024 和 2023 年：

	截至2024年3月31日的三个月
			延期付款
	任期		和期限				的百分比
	扩展		扩展		总计		贷款总额
	（以千计）

商业、金融和农业	$	5,568	$	-	$	5,568		0.05	%
房地产-建筑		973		-		973		0.01	%
业主自用商业广告		1,501		-		1,501		0.01	%
1-4 家庭抵押贷款		424		-		424		-	%
其他抵押贷款		9,913		-		9,913		0.08	%
总计	$	18,379	$	-	$	18,379		0.15	%

	截至2023年3月31日的三个月
			延期付款
	任期		和期限				的百分比
	扩展		扩展		总计		贷款总额
	（以千计）

商业、金融和农业	$	28,335	$	-	$	28,335		0.24	%
业主自用商业广告		23		701		724		0.01	%
1-4 家庭抵押贷款		214		-		214		-	%
其他抵押贷款		11,254		359		11,613		0.10	%
总计	$	39,827	$	1,060	$	40,886		0.35	%

下表总结了对在此期间遇到财务困难的借款人进行的贷款修改的财务影响三几个月已结束 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年：

	截至2024年3月31日的三个月
			付款总额
	期限延长		延期
	（以月为单位）		（以千计）
商业、金融和农业		1 到 6	$	-
房地产-建筑		12		-
业主自用商业广告		12		-
1-4 家庭抵押贷款		12		-
其他抵押贷款		11		-

	截至2023年3月31日的三个月
			付款总额
	期限延长		延期
	（以月为单位）		（以千计）
商业、金融和农业		3 到 12	$	-
房地产-建筑		6		-
业主自用商业广告		3 到 18		49
1-4 家庭抵押贷款		3		-
其他抵押贷款		3 到 36		59

没有贷款在当天或之后修改 2023 年 3 月 31 日， 逾期时间超过 30 天数或截至未累计 2024 年 3 月 31 日。

截至 2024 年 3 月 31 日， 公司做到了不是否向遇到财务困难的借款人发放的贷款在此期间进行了修改第一的四分之一 2024 后来违约了。就本披露而言，违约定义为 90 逾期天数，仍在累积或处于非应计状态。

注意 6 — 租赁

该公司根据不可取消的运营租约为其多个银行办公室和某些办公设备租赁空间。租约的剩余期限为 15 年份。在 2024 年 3 月 31 日， 该公司的租赁使用权资产和租赁负债总额为 $25.3 百万和美元26.3 分别为百万美元26.5 百万和美元27.4 百万，分别为 2023年12月31日， 这分别反映在公司合并资产负债表中的其他资产和其他负债中。

经营租赁负债的到期日如下：

	2024 年 3 月 31 日
	（以千计）
2024（剩余）	$	3,872
2025		4,933
2026		4,106
2027		3,537
2028		2,684
其后		11,901
租赁付款总额		31,033
减去：估算利息		(4,689	)
经营租赁负债的现值	$	26,344

截至 2024 年 3 月 31 日， 运营租赁的加权平均剩余期限为 8.2 年，用于衡量运营租赁负债的加权平均贴现率为 3.68%.

与租赁相关的运营现金流为美元1.4 百万和美元1.2 百万用于三几个月已结束 2024 年 3 月 31 日 和 2023年， 分别地。

期间的租赁成本三几个月已结束 2024 年 3 月 31 日 和 2023 如下（以千计）：

	截至3月31日的三个月
	2024			2023
运营租赁成本	$	1,393		$	1,230
可变租赁成本		216			191
转租收入		(5	)		(8	)
净租赁成本	$	1,604		$	1,413

注意 7 -员工和董事福利

股票激励计划

在 2024 年 3 月 31 日， 该公司制定了股票激励计划，如下所述。从该计划收入中扣除的薪酬成本约为 $958,000 和 $808,000 对于三几个月已结束 2024 年 3 月 31 日 和 2023年， 分别地。

该公司的 2009 经修订和重述的股票激励计划授权最多发放 5,550,000 股票，并允许发行股票增值权、限制性股票、股票期权、非股票等价物、绩效股票或绩效单位。该计划允许授予激励性股票期权和非合格股票期权，期权奖励的授予行使价等于授予之日公司普通股的公允市场价值。根据该计划授予的期权的最长期限为十年。

该公司使用Black-Scholes-Merton估值模型估算每项股票期权奖励的公允价值。预期的波动率基于公司的交易价格历史记录。授予期权的预期期限以快捷方式为基础，代表授予的期权的预期到期未偿还期限。期权合同期内的无风险利率基于授予时有效的美国国债收益率曲线。

有不在此期间授予股票期权第一四分之一的 2024 和 2023。

下表汇总了股票期权期间的活动三几个月已结束 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年：

						加权
				加权		平均值
				平均值		剩余的
				运动		合同的		聚合
	股票			价格		期限（年）		内在价值
								（以千计）
截至2024年3月31日的三个月：
2024 年 1 月 1 日未平息		165,800		$	24.35		2.9	$	7,211
已锻炼		(8,300	)		15.74		0.9		420
2024 年 3 月 31 日未完工		157,500		$	24.80		2.7	$	6,744

可于 2024 年 3 月 31 日行使		140,000		$	22.63		2.1	$	6,122

截至2023年3月31日的三个月：
2023 年 1 月 1 日未平息		280,000		$	19.43		3.0	$	14,088
已锻炼		(75,000	)		10.80		0.9		3,288
2023 年 3 月 31 日未平息		205,000		$	22.59		3.4	$	7,428

可于 2023 年 3 月 31 日行使		152,000		$	17.28		2.2	$	5,859

截至 2024 年 3 月 31 日， 有 $35,000 与非既得股票期权相关的未确认的总薪酬成本。预计将在未来六个月内按直线法确认费用。

限制性股票和绩效股

公司定期发放限制性股票奖励，这些奖励根据基于时间的服务条件授予。股息在归属期内支付。限制性股票的价值确定为公司股票的当前价值，该总价值将确认为归属期内的薪酬支出。截至 2024 年 3 月 31 日， 有 $5.3 与非既得时间限制性股票相关的未确认薪酬成本总额为百万美元。预计费用将在其余费用基础上平均确认 1.8 限制性股票归属期的年份。

公司定期发放绩效股票，让计划参与者有机会在两者之间赚钱0% 和150基于实现某些绩效指标而授予的绩效份额数量的百分比。获得的绩效股票数量是参考公司在业绩期内相对于其他上市银行和银行控股公司的股东总回报率来确定的。绩效期通常为三年，起始时间为 1 月 1 日^st 补助金当年。绩效股票的公允价值在授予日使用蒙特卡罗模拟模型确定。截至 2024 年 3 月 31 日， 有 $1.2 与非既得绩效份额相关的未确认薪酬成本总额为百万美元。截至 2024 年 3 月 31 日， 非既得绩效股票的剩余归属时间为加权平均值 2.1 年份。

	限制性股票					绩效股份
	股票			加权平均拨款日期公允价值		股票			加权平均拨款日期公允价值
截至2024年3月31日的三个月：
2024 年 1 月 1 日未归属		158,298		$	58.08		31,944		$	58.25
已授予		21,835			67.12		8,894			67.90
实现额外的绩效份额		-			-		6,216			68.18
既得		(25,107	)		48.19		(18,653	)		37.05
被没收		(576	)		71.43		-			-
截至 2024 年 3 月 31 日尚未归属		154,450		$	60.92		28,401		$	77.37

截至2023年3月31日的三个月：
截至 2023 年 1 月 1 日未归属		141,580		$	56.39		23,852		$	54.16
已授予		27,258			69.83		8,091			70.29
既得		(17,521	)		48.32		-			-
被没收		(6,545	)		69.90		-			-
2023 年 3 月 31 日未归属		144,772		$	59.29		31,943		$	58.25

注意 8 -衍生品

公司定期签订衍生品合约，以管理利率变动的风险。该公司购买了利率上限五月的 2020 限制利率上升的风险。利率上限是不被指定为对冲工具，但被指定为独立衍生工具。利率上限的原始期限为 3三年，名义金额为 $300 百万并与一-月伦敦银行同业拆借利率，行使利率为 0.50%。利率上限的公允价值计入其他资产的合并资产负债表，公允价值的变化在每个季度的非利息收入中确认。利率上限的公允价值为美元1.2 百万，剩余一个月的期限为 2023 年 3 月 31 日， 并已过期 2023 年 5 月 4 日。

该公司已与二级市场投资者签订了远期贷款出售承诺，以 “尽最大努力交付” 的方式提供贷款，但确实如此不符合衍生工具的定义。当向借款人承诺利率时，该利率以当天最优惠的价格为基础，并由投资者为客户锁定 30-日期间。如果贷款是不公司已交付给投资者不投资者的风险或敞口。与发放供日后出售的贷款相关的利率锁定承诺被归类为衍生品。截至目前，公司与投资者签订的协议和对客户的利率锁定承诺的公允价值 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日 是不材料。

注意 9 — 最近通过的会计声明

在 2023 年 3 月， 财务会计准则委员会（“FASB”）发布了《会计准则更新》（“ASU”） 2023-02, 投资-股权法和合资企业（主题） 323）：使用比例摊销法核算税收抵免结构中的投资。 这些修正案允许实体选择使用比例摊销法对符合条件的税收权益投资进行入账，无论该计划是否产生相关的所得税抵免。亚利桑那州立大学回应了利益相关者的反馈，即比例摊销法可以让投资者和其他资本配置者更好地了解主要用于获得所得税抵免和其他所得税优惠的投资回报。

本更新中的修正案允许申报实体选择对某些税收权益投资进行入账，无论从哪个税收抵免计划中获得所得税抵免，如果满足某些条件，则使用比例摊销法。根据比例摊销法，实体将投资的初始成本与损益表中的所得税优惠成比例摊销，作为所得税支出（收益）的一部分。要获得比例摊销方法的资格，必须满足以下所有条件：（i）分配给税收权益投资者的所得税抵免很可能会提供；（ii）税收权益投资者确实可用不有能力对基础项目的运营和财务政策施加重大影响；（iii）几乎所有预计的收益都来自所得税抵免和其他所得税优惠。预计的福利包括所得税抵免、其他所得税优惠和其他与所得税无关的福利。预计收益在贴现基础上确定，使用的贴现率与税收权益投资者在决定投资该项目时使用的现金流假设一致；（iv）税收权益投资者仅基于所得税抵免和其他所得税优惠的现金流的预计收益率为正；（v）出于法律和税收目的，税收权益投资者是有限责任实体的有限责任投资者股权投资者的责任仅限于其资本投资。会计政策选择允许在逐项税收抵免计划的基础上应用比例摊销方法，而不是选择在申报实体层面或对个人投资应用比例摊销方法。本更新中的修正案要求进行具体披露，这些披露必须适用于通过该实体选择采用比例摊销方法的税收抵免计划产生所得税抵免和其他所得税优惠的所有投资。修正案要求申报实体在年度和中期报告期内披露某些信息，使投资者能够了解有关其通过税收抵免计划产生所得税抵免和其他所得税优惠的投资的以下信息，包括：（i）其税收权益投资的性质；（ii）其税收权益投资和相关所得税抵免和其他所得税优惠对其财务状况和经营业绩的影响。

该ASU在之后的财政年度内有效 2023 年 12 月 15 日， 包括这些财政年度内的过渡期.该公司已确定其在新市场税收抵免和历史税收抵免中的股权投资符合比例摊销方法，并已选择对这些类型的税收抵免适用比例摊销法。该公司自那时起采用了该标准 2024 年 1 月 1 日 使用修改后的回顾性收养方法，而本指南的通过确实如此不对合并财务报表产生重大影响。

注意 10 — 最近的会计声明

在 2023 年 12 月， FASB 发布了 ASU 没有。 2023-09， 所得税（主题） 740)：所得税披露的改进。ASU 2023-09 需要加强主要与税率对账和已缴所得税信息相关的所得税披露，通过要求 (i) 税率对账表中的信息类别一致，进一步分列；(ii) 扣除退款后的已缴所得税，根据既定门槛按司法管辖区进行分类，从而提高透明度。本标准的修订将在以下日期对公司生效 2025 年 1 月 1 日。 该公司目前正在评估修正案将对合并财务报表和相关披露产生的影响。

在 2023 年 11 月， FASB 发布了 ASU 2023-07, 分部报告—对可申报分部披露的改进。 该修正案旨在改善对公共实体应申报细分市场的披露，并满足投资者和其他决策者对有关应申报细分市场的支出提供更多、更详细信息的要求。该修正案适用于所有需要根据主题报告区段信息的公共实体 280。 从之后的年度开始，所有公共实体都必须根据新的指南报告分部信息 2023 年 12 月 15 日， 以及以后开始的财政年度内的过渡期 2024 年 12 月 31 日。 允许提前收养。修正案将追溯适用于列报的所有期间，分部支出类别应基于通过时确定的类别。公司确实如此不目前预计该修正案的通过将对其合并财务报表产生重大影响。

注意 11 -公允价值计量

根据美国公认会计原则对公允价值的衡量建立了一个层次结构，将截至计量之日用于衡量公允价值的可观测和不可观察的输入优先排列为三广泛的级别，如下所述：

级别 1:

活跃市场的报价（未经调整），可在资产或负债计量之日获得。公允价值层次结构将 Level 列为最高优先级 1 输入。

级别 2:

基于投入的可观察价格不在活跃的市场上报价，但得到市场数据的证实。

级别 3:

当很少或很少时使用不可观察的输入不市场数据可用。公允价值层次结构将 Level 设为最低优先级 3 输入。

在确定公允价值时，公司采用估值技术，最大限度地利用可观测投入，尽可能减少不可观察投入的使用，并在评估公允价值时考虑交易对手的信用风险。

债务证券。 如果活跃市场上有报价，则证券被归类为等级 1 等级制度的。级别 1 证券包括流动性高的政府证券，例如美国国债和交易所交易的股权证券。对于在二级市场交易的证券，其报价为不可用时，公司通常依赖独立供应商提供的定价服务。此类独立定价服务旨在就可供出售证券投资组合的账面价值向公司提供建议。作为公司程序的一部分，根据市场变化，对服务提供的价格进行评估以确定其合理性。当存在可疑价格时，公司将进一步调查以确定该价格是否有效。如果需要，其他市场参与者可能用于确定正确的公允价值。该公司还在与定价部门讨论其价格发现方法时审查并确认了其决定。使用这些技术衡量的证券被归类为等级 2 属于等级制度，通常涉及使用类似证券的报价市场价格、定价模型或使用市场上可观测的投入进行折扣现金流计算（如果有）。例子包括美国政府机构证券、抵押贷款支持证券、州和政治分支机构的债务，以及某些公司、资产支持和其他证券。如果等级为 1 或等级 2 输入是不可用，与某些公司证券一样，这些证券被归类为等级 3 等级制度的。

衍生工具。 衍生品的公允价值是根据估值定价模型确定的，该模型使用现成的可观察市场参数，例如利率曲线，并根据交易对手的信用风险进行了调整。这些测量值被归类为水平 2 在估值层次结构中。

单独评估的贷款。 当贷款条款下的全额还款额为时，对单独评估的贷款按公允价值进行计量和报告不很可能。单独评估的贷款按预期未来现金流的现值记账，使用贴现现金流计算中贷款的现有利率，如果贷款依赖抵押品，则使用抵押品的公允价值。预期现金流基于内部投入，反映合同现金流的预期违约率。这种估算公允价值的方法确实如此不采用 ASC 中描述的公允价值的退出价格概念 820-10 而且通常会产生比退出价格方法更高的价值.对于使用估计的抵押品公允价值减去销售成本来衡量的贷款，公允价值通常是根据认证和持牌评估师使用吸收率、资本化率和市场可比数据等投入进行评估后根据估计的出售成本进行调整后确定的。管理层根据需要修改评估价值，以考虑市场的最新发展或其他因素，例如自估值之时起吸收率或市场状况的变化，以及考虑管理层处置计划的预期销售价值。对评估价值的这种修改可能导致此类抵押品的估值降低。估计的出售成本基于类似资产的当前处置成本金额。这些测量值被归类为等级 3 在估值层次结构中。单独评估的贷款在初始确认或随后的单独评估时需要进行非经常性的公允价值调整。如果认为此类贷款的价值低于未付余额，则ACL的一部分将分配给单独评估的贷款。截至的公允价值调整和加权平均调整范围 2024 年 3 月 31 日 是 0% 到 68% 和 24分别为％。截至的公允价值调整和加权平均调整范围 2023 年 12 月 31 日 是 0% 到 66% 和 25分别为％。对单独评估的贷款至少每季度进行一次审查和评估，以确定是否存在额外减值，并根据上述相同因素进行相应调整。按非经常性公允价值计量的减记个人评估贷款的确认金额为美元1.1 在此期间有百万三几个月已结束 2024 年 3 月 31 日， 和 $2.3 在此期间有百万三几个月已结束 2023 年 3 月 31 日。

拥有的其他房地产。通过取消抵押品赎回权或代替取消抵押品赎回权而获得的其他房地产资产（“OREO”）将持有待出售，最初按成本或公允价值减去销售成本的较低者入账。在向奥利奥转让时按公允价值减记的任何款项都将在取消抵押品赎回权后向ACL收取。价值来自标的抵押品评估和贴现现金流分析。评估由经过认证和许可的评估师执行。取消抵押品赎回权后，估值会定期更新，资产按当前公允价值计价，不超过新的成本基础。在确定止赎后的公允价值时，管理层还会考虑其他因素或近期的事态发展，例如自估值之时起吸收率和市场状况的变化，以及考虑到管理层处置计划的预期销售价值，这可能会导致调整以降低评估中显示的房地产价值估计。截至的公允价值调整和加权平均调整范围 2024 年 3 月 31 日 是 25% 到 100% 和 49.7分别为％。截至的公允价值调整和加权平均调整范围 2023 年 12 月 31 日 是 25% 到 100% 和 38.3分别为％。这些测量值被归类为等级 3 在估值层次结构中。在此期间，出售和减记奥利奥的净亏损为95,000美元三几个月已结束 2024 年 3 月 31 日， 相比于不期间的损失三几个月已结束 2023年3月31日。 这些费用用于在取消抵押品赎回权后减记奥利奥的价值以及出售奥利奥的损失。奥利奥被归类为等级内 3 等级制度的。

有四住宅房地产贷款，总余额为美元450,000 截至目前已取消抵押品赎回权并被归类为奥利奥 2024 年 3 月 31 日 并与之相比三以美元的价格取消抵押品赎回权的住宅贷款360,000 截至 2023 年 12 月 31 日。

三笔住宅房地产贷款，价格为美元547,000 截至目前正在取消抵押品赎回权的过程中 2024 年 3 月 31 日。 有三住宅房地产贷款，价格为美元292,000 截至目前正在被取消抵押品赎回权的那些人 2023 年 12 月 31 日。

下表列出了截至目前公司定期按公允价值记账的金融资产 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日。 有不截至目前，按公允价值定期计量的负债 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日。

	使用 2024 年 3 月 31 日的公允价值衡量
	的报价
	活跃市场		重要的其他		意义重大
	对于相同		可观测的输入		无法观察
	资产（级别 1）		（第 2 级）		输入（级别 3）		总计
定期计量的资产：	（以千计）
可供出售的债务证券：
美国国债	$	493,969	$	-	$	-	$	493,969
抵押贷款支持证券		-		254,915		-		254,915
州和市政证券		-		9,958		-		9,958
公司债务		-		315,086		-		315,086
可供出售的债务证券总额		493,969		579,959		-		1,073,929
按公允价值计算的总资产	$	493,969	$	579,959	$	-	$	1,073,929

	使用 2023 年 12 月 31 日的公允价值衡量
	的报价
	活跃市场		重要的其他		意义重大
	对于相同		可观测的输入		无法观察
	资产（级别 1）		（第 2 级）		输入（级别 3）		总计
定期计量的资产：	（以千计）
可供出售的债务证券：
美国国债	$	340,807	$	-	$	-	$	340,807
抵押贷款支持证券		-		215,485		-		215,485
州和市政证券		-		10,223		-		10,223
公司债务		-		326,808		6,860		333,668
可供出售的债务证券总额		340,807		552,516		6,860		900,183
按公允价值计算的总资产	$	340,807	$	552,516	$	6,860	$	900,183

下表显示了截至目前，公司按非经常性公允价值记账的金融资产 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日。 有不截至目前，按非经常性公允价值计量的负债 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日。

	使用 2024 年 3 月 31 日的公允价值衡量
	的报价
	活跃市场		重要的其他		意义重大
	对于相同		可观察		无法观察
	资产（级别 1）		输入（级别 2）		输入（级别 3）		总计
按非经常性计量的资产：	（以千计）
单独评估的贷款	$	-	$	-	$	81,871	$	81,871
其他房地产拥有和收回的资产		-		-		490		490
按公允价值计算的总资产	$	-	$	-	$	82,361	$	82,361

	使用 2023 年 12 月 31 日的公允价值衡量
	的报价
	活跃市场		重要的其他		意义重大
	对于相同		可观察		无法观察
	资产（级别 1）		输入（级别 2）		输入（级别 3）		总计
按非经常性计量的资产：	（以千计）
单独评估的贷款	$	-	$	-	$	70,735	$	70,735
拥有的其他房地产		-		-		995		995
按公允价值计算的总资产	$	-	$	-	$	71,730	$	71,730

有不截至目前，按非经常性公允价值计量的负债 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日。

就债务证券投资组合而言，公司监控投资组合，以确定各级之间的转账何时受到影响。对于三几个月已结束 2024 年 3 月 31 日， 有二移出等级 3 进入关卡 2。

下表包括截至期间资产负债表金额的向前滚动 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 3 月 31 日 (公司归类为等级内的金融工具的公允价值变化（包括公允价值的变化） 3 定期按公允价值衡量的估值层次结构中，包括公允价值的变化，部分原因是估值方法中可观察到的因素：

	在截至3月31日的这段时间内
	2024			2023
	可供出售证券			可供出售证券
	（以千计）
期初的公允价值	$	6,860		$	10,860
转入第 3 级		-			-
收入中包含的已实现收益总额		-			-
期末仍持有的资产和负债的其他综合收益中包含的未实现收益/亏损的变化		(1,329	)		160
购买		-			-
转出第 3 关		(5,531	)		(4,160	)
期末公允价值	$	-		$	6,860

金融工具的公允价值是自愿方之间出售时交换的当前金额，而不是在强制清算中。最好根据市场报价来确定公允价值。但是，在许多情况下，有不公司各种金融工具的报价市场价格。在报价市场价格为的情况下不可用的公允价值基于使用现值或其他估值技术的估计。这些技术受到所用假设的重大影响，包括贴现率和对未来现金流的估计。因此，公允价值估计可能不应通过立即解决该文书来实现。目前的美国公认会计原则将某些金融工具和所有非金融工具排除在其公允价值披露要求之外。因此，列报的公允价值总额可能不必然代表公司的基础公允价值。

公司金融工具的估计公允价值不截至目前，定期或非经常性按公允价值计量 2024 年 3 月 31 日 和 2023 年 12 月 31 日 如下：

	2024 年 3 月 31 日				2023 年 12 月 31 日
	携带				携带
	金额		公允价值		金额		公允价值
	（以千计）
金融资产：
1 级输入：
现金和现金等价物	$	1,280,274	$	1,280,274	$	2,030,513	$	2,030,513
持有至到期的美国国库证券		393,932		368,868		508,985		484,267

2 级输入：
联邦资金已出售		170,625		170,625		100,575		100,575
持有至到期债务证券		473,514		416,152		473,429		422,674
持有待售抵押贷款		7,592		7,592		5,071		5,071
限制性股票证券		11,300		11,300		10,226		10,226

3 级输入：
持有至到期债务证券		250		250		250		250
贷款，净额		11,642,933		11,195,399		11,505,512		11,032,819

金融负债：
2 级输入：
存款	$	12,751,448	$	12,743,505	$	13,273,511	$	13,266,640
购买的联邦资金		1,345,328		1,345,328		1,256,724		1,256,724
其他借款		64,737		58,337		64,735		58,083

第 2 项。管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析

以下讨论和分析旨在更好地了解与ServisFirst Bancshares, Inc.（“公司”）及其全资子公司ServisFirst BancShares（“银行”）的经营业绩和财务状况相关的各种因素。本次讨论旨在补充和重点介绍随附的截至2024年3月31日和2023年12月31日的未经审计的合并资产负债表以及截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月的合并收益表中包含的信息。

前瞻性陈述

出于1934年《证券交易法》（“交易法”）第21E条和1933年《证券法》第27A条规定的安全港的目的，本文件中非历史事实的陈述，包括但不限于有关未来经营、业绩或业绩的陈述，特此认定为 “前瞻性陈述”。“相信”、“期望”、“预测”、“项目”、“计划”、“打算”、“将”、“可能”、“会”、“可能” 等词语以及类似的表述通常表示前瞻性陈述。此类陈述涉及固有的风险和不确定性。公司警告说，无论此类前瞻性陈述出现在本季度报告或归属于公司的其他陈述中，都一定是反映公司高级管理层判断的估计值，涉及许多风险和不确定性，可能导致实际业绩与前瞻性陈述所暗示的结果存在重大差异。因此，应根据可能影响此类前瞻性陈述准确性的各种因素来考虑此类前瞻性陈述，包括但不限于：总体经济状况，尤其是信贷市场和东南地区的经济状况；资本市场的表现；利率、收益率曲线和利差关系的变化；会计和税收原则、政策或指导方针的变化；立法或监管要求的变化；因我们重新归类为大型公司而产生的变化联邦存款保险公司的金融机构；我们的贷款组合和存款基础的变化；法律法规以及政府货币和财政政策可能发生的变化，包括但不限于与持续的通货膨胀压力和美国国会根据需要提高美国法定债务限额的能力相关的美联储政策；导致未经授权访问机密或专有信息的计算机黑客攻击或网络攻击；流动性水平或成本的实质性、意外或长期变化; 的法律和行政案件及类似突发事件的成本和其他影响；客户信誉可能发生的变化以及贷款的可收性和抵押品价值可能受到损害；飓风和龙卷风等自然灾害对我们地理市场的影响；来自银行和非银行金融机构的竞争加剧。上述因素清单并不详尽。有关这些风险以及其他可能导致实际业绩与预期不同的风险的讨论，请参阅我们最新的10-k表年度报告和我们的其他美国证券交易委员会文件中的 “关于前瞻性陈述的警示性说明” 和 “风险因素”。如果影响我们的前瞻性信息和陈述的一个或多个因素被证明不正确，那么我们的实际业绩、业绩或成就可能与前瞻性信息和陈述中表达或暗示的业绩、业绩或成就存在重大差异。因此，您不应过分依赖任何前瞻性陈述，这些陈述仅代表截至发表之日。公司没有义务更新或修改不时发表的任何前瞻性陈述。

商业

根据1956年《银行控股公司法》，我们是一家银行控股公司，总部位于阿拉巴马州伯明翰。我们的全资子公司阿拉巴马州的一家银行公司ServisFirst Bank通过位于阿拉巴马州、佛罗里达州、乔治亚州、北卡罗来纳州和南卡罗来纳州、田纳西州和弗吉尼亚州的全方位银行办公室提供商业银行服务。我们还在佛罗里达州和田纳西州设有贷款生产办事处。通过该银行，我们发放商业、消费和其他贷款，接受存款，提供电子银行服务，例如在线和手机银行，包括远程存款收款，提供资金和现金管理服务，并向其他金融机构提供代理银行服务

我们的主要业务是接受公众存款，进行贷款和其他投资。我们的贷款和投资资金的主要来源是活期、时间、储蓄和其他存款。我们的主要收入来源是贷款的利息和费用、从其他投资和服务费中收取的利息和股息。我们的主要支出是为储蓄和其他存款支付的利息、为其他借款支付的利息、员工薪酬、办公费用和其他管理费用。

第一季度亮点

●

2024年第一季度每股普通股摊薄收益为0.92美元。

●

2024年第一季度的贷款按年计算增长了8％。

●

净利率从2023年第四季度的2.57％增至2024年第一季度的2.66％。

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信贷质量继续保持强劲，不良资产占总资产的0.22％。

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存款同比增长10％。

●

每股账面价值为27.08美元，较2023年第一季度增长10％。

概述

截至2024年3月31日，我们的合并总资产为157.2亿美元，较2023年12月31日的161.3亿美元减少了4.08亿美元，下降了2.5％。贷款总额为118.8亿美元，较2023年12月31日的116.6亿美元增加了2.219亿美元，增长了1.9％。存款总额为127.5亿美元，较2023年12月31日的132.7亿美元减少了5.221亿美元，下降了3.9％。

截至2024年3月31日的季度，普通股股东可获得的净收入和净收益为5,000万美元，而2023年第一季度普通股股东的净收入和净收益为5,800万美元。截至2024年3月31日的三个月，普通股基本收益和摊薄后每股收益均为0.92美元，而2023年同期分别为1.07美元和1.06美元。收入和支出的变化将在下文 “经营业绩” 中得到更全面的解释。

性能比率

下表显示了我们截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月经营业绩的选定比率。

	截至3月31日的三个月
	2024			2023
平均资产回报率		1.26	%		1.63	%
平均股东权益回报率		13.82	%		17.83	%
股息支付率		32.74	%		26.34	%
净利率 (1)		2.66	%		3.15	%
效率比 (2)		43.30	%		34.60	%
平均股东权益与平均总资产之比		9.12	%		9.16	%

(1)	净利率是利息资产的净收益率，是计息资产的利息收益率与计息负债支付的利率之间的差额除以平均收益资产。

(2)	效率比率是非利息支出除以净利息收入和非利息收入总和的结果。

财务状况

现金和现金等价物

截至2024年3月31日，我们已售出1.706亿美元的联邦基金，而截至2023年12月31日为1.006亿美元。我们还维持亚特兰大联邦储备银行的余额，该银行可赚取利息。截至2024年3月31日，我们在美联储的余额为11.9亿美元，而截至2023年12月31日为18.9亿美元。我们在第一季度战略性地减少了一些利率较高的非核心存款负债余额，导致亚特兰大联邦储备银行的余额减少。

投资证券

截至2024年3月31日，可供出售的债务证券总额为10.7亿美元，截至2023年12月31日为9.002亿美元。截至2024年3月31日，持有至到期的投资证券总额为8.677亿美元，截至2023年12月31日为9.827亿美元。在截至2024年3月31日的三个月中，我们的抵押贷款支持证券的还款额为2,110万美元，美国政府机构、抵押贷款支持证券、市政债券和公司证券的到期日为1.388亿美元。在2024年的前三个月，我们购买了5,970万美元的抵押贷款支持证券和1.485亿美元的美国国债。有关可供出售并持有至2024年3月31日和2023年12月31日到期的债务证券的表格列报，请参阅合并财务报表附注中的 “附注4——证券”。

我们投资政策的目标是投资满足贷款需求所不需要的资金，以获得最大的回报，同时仍保持足够的流动性以应对贷款需求和存款结构的波动。为此，我们力求平衡市场和信用风险与潜在投资回报，使投资符合任何公共资金存款的质押要求，保持对监管投资要求的遵守，并协助某些公共实体满足其财务需求。投资委员会对投资组合拥有全部权力，并就证券的购买和出售做出决定。董事会在每一次月度会议上审查整个投资组合以及自上次董事会会议以来发生的所有投资交易。投资政策允许持有的投资组合包括为向我们提供所需流动性而购买的短期证券，以及为在利率波动时期为我们创造水平收入而购买的长期证券。

截至2024年3月31日，所有处于未实现亏损状况的投资证券继续按计划表现。我们已经对证券进行了评估，并确定公允价值相对于摊销成本的下降不是信贷相关因素造成的。此外，我们有能力在投资组合中持有这些证券直到到期或直到价值回升，而且我们认为不太可能需要在回收之前出售这些证券。我们将继续对所有证券进行严格审查。无法保证我们不会在未来时期得出结论，即当时的状况表明其部分或全部证券可能被出售，或者需要从收益中扣除作为此类时期信用损失的准备金。

公司不投资抵押债务债务（“CDO”）。截至2024年3月31日，我们有3.151亿美元的银行控股公司次级票据。如果进行评级，则在我们进行初始投资时，克罗尔债券评级机构对所有这些债券的评级均为bBb或更高。所有其他公司债券在购买时标准普尔或穆迪的评级均为A-1或更高。截至2024年3月31日，总投资组合的综合平均信用评级为AA。

截至2024年3月31日和2023年12月31日，承诺为存款和其他用途的公共资金提供担保的投资证券的账面价值分别为14.8亿美元和14.9亿美元。

贷款

我们的贷款总额为118.8亿美元，较2023年12月31日的116.6亿美元增加了2.219亿美元，增长了1.9％。业主自用的商业房地产贷款在本季度增加了1.199亿美元，占贷款总增长的一半以上。我们的贷款渠道已经扩大，这表明我们市场领域的贷款需求正在改善。

资产质量

公司在每个日历季度末评估其ACL的充足性。ACL水平基于公司对历史违约和损失经历、当前和预计的经济状况、资产质量趋势、投资组合中的已知和固有风险、可能影响借款人偿还贷款能力的不利情况、任何标的抵押品的估计价值、贷款组合的构成和其他相关因素的评估。ACL由信贷损失准备金增加，信贷损失准备金记作支出，扣除追回款后的扣除额而减少。我们认为，ACL足以吸收所有预期的未来损失，这些损失将在投资组合中贷款的合同期内予以确认。

具有相似风险特征的贷款按池进行评估，根据每个已确定资金池的性质，公司使用贴现现金流（“DCF”）、违约情况下的违约/亏损概率（“PD/LGD”）或剩余寿命法。然后，根据与公司历史信用损失经历进行定量相关的预测因素，例如全国失业率和国内生产总值，对按池划分的历史损失经历估算值进行调整。损失是在确定合理和可支撑的一段时间内进行预测的，在合理和可支撑的时期结束时，损失将恢复为长期历史平均值。公司每个季度都会重新评估合理和可支撑的时期和回归期，并取决于当前的经济环境等因素。请参阅第1项所含合并财务报表附注中的 “附注1——概述”。本报告其他地方的合并财务报表。

然后，根据定量分析中未固有考虑的定性因素的变化，对每个贷款池的预期信贷损失进行调整。定性调整要么增加要么减少定量模型估计。公司考虑定性框架内的相关因素，包括：贷款政策、贷款性质和数量的变化、员工经验、问题贷款数量和趋势的变化、集中风险、基础抵押品价值的趋势、外部因素、贷款审查制度的质量和其他经济状况。

集体评估中不包括与集体评估资金池不再具有相似风险特征的贷款的预期信用损失，并按个人估算。对非应计贷款、评级不合格贷款和某些修改后的贷款进行个人评估。信用损失ACL的具体分配是根据几种方法之一估算的，包括标的抵押品的估计公允价值、类似债务的可观测市场价值或预期现金流的现值。

	截至截至已结束的三个月
	三月三十一日
	2024			2023
	（千美元）
未偿贷款总额，扣除非劳动收入	$	11,880,696		$	11,629,802
扣除非劳动收入后的平均未偿贷款	$	11,740,996		$	11,651,417
期初信贷损失备抵金		153,317			146,297
扣款：
商业、金融和农业贷款		1,842			1,257
房地产-建筑		-			-
房地产-抵押贷款		67			26
消费贷款		98			390
扣款总额		2,007			1,673
回收率：
商业、金融和农业贷款		199			128
房地产-建筑		-			3
房地产-抵押贷款		6			1
消费贷款		9			11
总回收率		214			143
净扣除额		1,793			1,530
信贷损失准备金		4,368			4,197
期末信贷损失备抵金	$	155,892		$	148,965
期末贷款的信贷损失备抵金		1.31	%		1.28	%
平均贷款的净扣除额		0.06	%		0.05	%

			百分比
			的贷款
			每
			归类到
2024 年 3 月 31 日	金额		贷款总额
	（以千计）
商业、金融和农业	$	51,022		23.85	%
房地产-建筑		45,689		13.02	%
房地产-抵押贷款		57,640		62.62	%
消费者		1,541		0.51	%
总计	$	155,892		100.00	%

			百分比
			的贷款
			每
			归类到
2023 年 12 月 31 日	金额		贷款总额
	（以千计）
商业、金融和农业	$	52,121		24.22	%
房地产-建筑		44,658		13.03	%
房地产-抵押贷款		55,126		62.21	%
消费者		1,412		0.55	%
总计	$	153,317		100.01	%

不良资产

截至2024年3月31日，不良贷款总额，包括非应计贷款和逾期90天或以上但仍在应计的贷款，从2023年12月31日的2150万美元增加了1,330万美元，增长了61.8％，至3,480万美元。其中，截至2024年3月31日的3,450万美元的非应计贷款比2023年12月31日的非应计贷款净增加1,510万美元。不良资产占总资产的增加可以归因于单一关系，这种关系在2024年第一季度转为非应计状态。这种关系一直受到密切监测，并有充足的担保。不包括信用卡账户，截至2024年3月31日，没有逾期90天或以上仍在累积的贷款，而截至2023年12月31日，有9笔贷款总额为190万美元。在截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月中，向遇到财务困难的借款人提供的贷款分别为1,840万美元和4,090万美元。

截至2024年3月31日，奥利奥和收回的资产为49万美元，较2023年12月31日的99.5万美元减少了50.5万美元，下降了50.8％。下表汇总了截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月的奥利奥和收回的资产活动：

	截至3月31日的三个月
	2024		2023
	（以千计）
期初余额	$	995	$	1,208
来自贷款和资本化支出的转账		90		830
销售收益		(690)		(44)	)
减记/销售净收益（亏损）		95		(5)	)
期末余额	$	490	$	1,989

下表汇总了我们在2024年3月31日和2023年12月31日的不良资产：

	2024 年 3 月 31 日					2023 年 12 月 31 日
				的数量					的数量
	平衡			贷款		平衡			贷款
	（以千美元计）
非应计贷款：
商业、金融和农业	$	20,561			40	$	7,217			35
房地产-建筑		142			2		111			1
房地产-抵押贷款：
业主自用商业广告		8,741			18		7,089			14
1-4 家庭抵押贷款		4,507			40		4,426			41
其他抵押贷款		506			2		506			2
房地产总额——抵押贷款		13,754			60		12,021			57
消费者		-			-		-			-
非应计贷款总额：	$	34,457			102	$	19,349			93

逾期 90 天及以上的到期日和应计天数：
商业、金融和农业	$	351			15	$	170			8
房地产-建筑		-			-		-			-
房地产-抵押贷款：
业主自用商业广告		-			-		-			-
1-4 家庭抵押贷款		-			-		1,909			9
其他抵押贷款		-			-		-			-
房地产总额——抵押贷款		-			-		1,909			9
消费者		29			11		105			16
逾期 90 天以上的到期日和应计天数：	$	380			26	$	2,184			33

不良贷款总额：	$	34,837			128	$	21,533			126

另外：其他拥有和收回的房地产		490			6		995			7
不良资产总额	$	35,327			134	$	22,528			133

比率：
不良贷款占贷款总额的比例		0.29	%				0.18	%
不良资产占贷款总额加上其他拥有和收回的不动产		0.30	%				0.19	%
不良资产加上重组的应计贷款占贷款总额以及其他拥有和收回的不动产		0.30	%				0.19	%

由于经济状况的变化，不良资产的余额可能会波动。我们已经制定了一项政策，在贷款拖欠本金或利息90天后，停止应计利息（即将贷款置于非应计状态），除非该贷款被视为抵押充足且正在积极收取中。此外，除非管理层认为预计会收取利息，否则贷款将在拖欠90天之前处于非应计状态。当应收账款被确定为无法收回时，先前应计但未收的此类贷款的利息将被撤销，并从当期收入中扣除。非应计贷款的利息收入仅在收到时确认。如果我们认为无法全额收取贷款，我们将增加ACL，以反映管理层对任何潜在风险或损失的估计。通常，非应计贷款收到的款项直接计入本金。

存款

我们依靠增加存款基础来为贷款和其他资产增长提供资金。我们的每个市场都竞争激烈。我们通过提供具有竞争力的利率的有吸引力的产品来争夺本地存款。由于我们缺乏广泛的分行网络，我们预计本地存款的平均资金成本将高于竞争对手的银行。我们管理层的策略是通过较低的运营支出水平和贷款产品的坚定定定价纪律来抵消更高的融资成本。我们通过免费提供电子银行服务以及提供银行内客户培训来推广电子银行服务。截至2024年3月31日，我们的存款总额减少了5.221亿美元，至127.5亿美元，而截至2023年12月31日为132.7亿美元。上个季度我们的存款下降部分归因于我们摆脱高成本和非核心存款的战略决策。我们预计，通过在不太成熟的市场中持续发展市场份额以及通过成熟市场的有机增长，存款将实现长期可持续增长。

有关按类别划分的存款金额和利率，请参阅下文 “净利息收入” 小标题下的 “平均合并资产负债表和完全应纳税等值基础上的净利息分析” 表。

下表汇总了截至2024年3月31日和2023年12月31日我们的存款余额以及每种类型占总额的百分比。

	2024 年 3 月 31 日				2023 年 12 月 31 日
非计息需求	$	2,627,639	20.61	%	$	2,643,101	19.91	%
计息需求		2,064,648	16.19	%		2,698,430	20.33	%
货币市场		6,790,561	53.25	%		6,669,033	50.24	%
储蓄		106,703	0.84	%		107,227	0.81	%
定期存款，25万美元及以下		317,374	2.49	%		424,730	3.20	%
定期存款，超过 250,000 美元		844,523	6.62	%		730,990	5.51	%
	$	12,751,448	100.00	%	$	13,273,511	100.00	%

我们估计，截至2024年3月31日和2023年12月31日，我们的未投保存款分别约为84.2亿美元和87.6亿美元，这些存款账户中超过联邦存款保险公司保险限额的部分。在未投保存款总额中，我们估计我们的未投保定期存款分别约为5.927亿美元和6.073亿美元。这些未投保的存款代表存款账户中超过联邦存款保险公司保险限额的部分。包括截至2024年3月31日和2023年12月31日的未投保存款中，我们估计公共资金分别约为19.7亿美元和22亿美元。虽然超过联邦存款保险公司限额的公共基金余额是未投保的存款，但这些存款由证券抵押。2024年和2023年的未投保存款数据反映了托管账户和其他账户的 “合并所有权隔离” 对存款保险的影响，但并未反映出对所有账户风格差异的评估，这些区别将根据联邦存款保险公司的规定确定个人账户存款保险的可用性。

借款

我们的借款包括购买的联邦资金和次级应付票据。截至2024年3月31日和2023年12月31日，我们从作为代理银行部门的客户的代理银行购买的联邦基金分别为13.5亿美元和12.6亿美元。截至2024年3月31日的季度，这些借款的平均支付利率为5.50％。其他借款包括以下内容：

●

该公司于2027年11月8日到期的4.5％的次级票据的3,000万美元，该票据于2017年11月以私募方式发行，每半年支付利息。本公司可以预付票据；以及

●

该公司于2030年10月21日到期的4％次级票据中有3,475万美元于2020年10月以私募方式发行，每半年支付利息。在2025年10月21日之前，公司不得预付票据。

流动性

流动性被定义为我们产生足够的现金来为当前的贷款需求、存款提取以及其他现金需求和支付需求提供资金，以及以其他方式持续运营的能力。

保留现有存款以及通过新老客户吸引新的存款来源对我们的流动性状况至关重要。如果我们的流动性由于存款的流失而下降，我们的程序规定在不同的流动性条件下采取某些行动。这些行动包括向现有代理银行借款、出售或参与贷款，以及削减贷款承诺和资金。截至2024年3月31日，我们的流动资产，以银行的现金和到期应付款、已售联邦基金和未质押的可供出售证券为代表，总额为19.1亿美元。该银行承诺向亚特兰大联邦储备银行和亚特兰大联邦储备银行提供贷款，后者分别提供了约27.6亿美元和21.5亿美元的可用资金。该银行对经纪存款的政策限额将为经纪存款提供高达39.3亿美元的可用资金。此外，该银行在地区银行有大约8.88亿美元的可用未使用联邦资金信贷额度，但须遵守某些限制和抵押品要求，以满足短期资金需求。

我们的管理层每季度举行一次会议，审查资金的来源和用途，以确定适当的策略，确保适当的流动性水平。目前，我们的长期流动性需求主要与支持贷款发放和承诺以及存款提取所需的资金有关。我们的定期资金来源来自存款基础的增长、贷款本金和利息的偿还、贷款的出售和定期存款的续期。此外，我们已经发行了上文 “借款” 项下所述的债务，并有其他各种流动性来源，如本文所述。我们认为，这些资金来源足以满足我们眼前（未来12个月内）和长期预期的资金需求。但是，如果我们能够在未来保持目前的增长率，我们可能需要额外的资金。

我们受联邦存款保险公司一般指导方针的约束，该指导方针要求最低的流动性水平。管理层认为我们的流动性比率达到或超过这些指导方针。

下表说明了在本报告所述期间我们的资金来源和投资这些资金的资产占所述期间平均总资产的百分比。截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度，平均资产总额分别为159.6亿美元和144.0亿美元。

	在截至3月31日的三个月中，
	2024			2023
资金来源：
存款：
不计息		15.9	%		21.4	%
计息		64.8			58.3
购买的联邦资金		8.9			9.6
长期债务和其他借款		0.4			0.8
其他负债		0.6			0.5
股权资本		9.4			9.4
来源总数		100.0	%		100.0	%

资金的用途：
贷款		73.7	%		81.0	%
证券		12.6			12.0
与银行的计息余额		10.6			3.5
联邦资金已出售		0.2			0.4
其他资产		2.9			3.1
总用量		100.0	%		100.0	%

资本充足率

截至2024年3月31日，归属于我们的股东权益总额为14.8亿美元，占总资产的9.4％。截至2023年12月31日，归属于我们的股东权益总额为14.4亿美元，占总资产的8.9％。

截至2024年3月31日，联邦存款保险公司的最新通知将我们归类为监管框架下资金充足，可以立即采取纠正措施。为了保持资本充足的类别，该银行必须维持下表所披露的最低1级、基于风险的1级、基于风险的总风险和一级普通股杠杆比率，并且不受联邦存款保险公司要求我们维持任何资本指标的特定资本水平的任何书面协议、命令或指令的约束。我们的管理层认为，截至2024年3月31日，根据即时纠正措施条款，我们的资本充足。

实施巴塞尔银行监管委员会对美国银行的资本准则（巴塞尔协议III规则）的最终规则于2015年1月1日生效，但新规则的某些方面需要分阶段实施。为了避免限制资本分配和向高管支付全权奖金，根据巴塞尔协议三的规定，受保银行组织除了基于风险的最低资本要求外，还必须保持 “资本保护缓冲”。该缓冲区必须仅由普通股一级资本组成，缓冲区适用于所有三种基于风险的衡量标准（CET1、一级资本和总资本）。资本保护缓冲区于2019年1月1日全面生效。自2019年1月1日起，为遵守资本保护缓冲区，需要额外的普通股一级资本，相当于风险加权资产的2.5％。目前，公司和银行的比率足以满足完全分阶段实施的资本保护缓冲区。

下表列出了截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日的（i）巴塞尔协议三所要求的资本比率并立即采取纠正措施，以及（ii）我们的实际比率：

	实际					出于巴塞尔协议III资本充足率目的*					根据即时纠正措施条款，资金充足
	金额		比率			金额		比率			金额		比率
截至2024年3月31日：
cEt 1 资本与风险的加权资产：
合并	$	1,508,513		11.07	%	$	613,067		4.50	%		不适用		不适用
ServisFirst 银行		1,566,428		11.50	%		613,026		4.50	%	$	885,481		6.50	%
一级资本与风险加权资产之比：
合并		1,509,013		11.08	%		817,422		6.00	%		不适用		不适用
ServisFirst 银行		1,566,928		11.50	%		817,368		6.00	%		1,089,823		8.00	%
总资本占风险加权资产：
合并		1,718,384		12.61	%		1,089,896		8.00	%		不适用		不适用
ServisFirst 银行		1,723,562		12.65	%		1,089,823		8.00	%		1,362,279		10.00	%
一级资本与平均资产之比：
合并		1,509,013		9.44	%		639,651		4.00	%		不适用		不适用
ServisFirst 银行		1,566,928		9.80	%		639,621		4.00	%		799,527		5.00	%

截至 2023 年 12 月 31 日：
cEt 1 资本与风险的加权资产：
合并	$	1,473,885		10.91	%	$	607,690		4.50	%		不适用		不适用
ServisFirst 银行		1,535,757		11.37	%		607,665		4.50	%	$	877,738		6.50	%
一级资本与风险加权资产之比：
合并		1,474,385		10.92	%		810,253		6.00	%		不适用		不适用
ServisFirst 银行		1,536,257		11.38	%		810,220		6.00	%		1,080,293		8.00	%
总资本占风险加权资产：
合并		1,681,028		12.45	%		1,080,338		8.00	%		不适用		不适用
ServisFirst 银行		1,690,149		12.52	%		1,080,293		8.00	%		1,350,366		10.00	%
一级资本与平均资产之比：
合并		1,474,385		9.12	%		646,710		4.00	%		不适用		不适用
ServisFirst 银行		1,536,257		9.50	%		646,675		4.00	%		808,343		5.00	%

截至 2023 年 3 月 31 日：
cEt 1 资本与风险的加权资产：
合并	$	1,368,751		10.01	%	$	615,176		4.50	%		不适用		不适用
ServisFirst 银行		1,428,371		10.45	%		615,120		4.50	%	$	888,506		6.50	%
一级资本与风险加权资产之比：
合并		1,369,251		10.02	%		820,235		6.00	%		不适用		不适用
ServisFirst 银行		1,428,871		10.45	%		820,160		6.00	%		1,093,546		8.00	%
总资本占风险加权资产：
合并		1,578,208		11.54	%		1,093,647		8.00	%		不适用		不适用
ServisFirst 银行		1,578,411		11.55	%		1,093,546		8.00	%		1,366,933		10.00	%
一级资本与平均资产之比：
合并		1,369,251		9.49	%		576,964		4.00	%		不适用		不适用
ServisFirst 银行		1,428,871		9.91	%		576,969		4.00	%		721,211		5.00	%

* 本栏反映了巴塞尔协议III下的最低资本比率，不包括2.5％的资本保护缓冲区

我们是一个独立于银行的法律实体。我们的主要现金流来源，包括向股东支付股息的现金流，是银行作为银行唯一股东向我们支付的股息。法定和监管限制适用于银行向我们支付的股息以及我们向股东支付的股息。银行控股公司必须作为其子银行的力量来源的要求也导致了美联储的立场，即银行控股公司不应维持对股东的现金分红水平，这会给银行子公司的资本带来过大的压力，或者只能通过额外借款或其他可能削弱银行控股公司充当这种力量来源的能力的安排来提供资金。我们支付股息的能力也受特拉华州公司法规定的约束。

阿拉巴马州银行部还监管该银行的股息支付。根据阿拉巴马州的法律，在国有特许银行的盈余等于其资本的至少20％（我们银行的盈余目前超过其资本的20％）之前，该银行的股息不得超过其净收益的90％。此外，阿拉巴马州法律还要求我们的银行在任何日历年内申报的所有股息总额超过 (i) 该银行当年的净收益（按法规定义）加上（ii）其前两年的留存净收益，减去向盈余的任何必要转账的总额，则该银行的股息支付必须事先获得银行监管局（“监管机构”）的批准。此外，未经主管事先书面批准，不得从银行盈余中分红、提款或转账。

银行的股息支付还可能受到其他因素的影响或限制，例如要求在监管准则之上维持充足的资本。联邦银行机构表示，支付使存款机构资本基础耗尽到不足水平的股息将是一种不安全和不健全的银行做法。根据1991年的《联邦存款保险公司改善法》，如果支付会导致资本不足或已经资本不足，存款机构不得支付任何股息。此外，联邦机构发布了政策声明，规定银行控股公司和被保险银行通常只能从当前营业收益中支付股息。如果联邦银行监管机构认为，该银行正在或即将从事不安全或不健全的行为，则联邦银行监管机构可以在发出通知和举行听证会后，要求该银行停止或不参与这种受到质疑的行为。

资产负债表外安排

在正常业务过程中，我们是具有资产负债表外风险的金融信贷安排的一方，以满足客户的融资需求。这些金融信贷安排包括承诺在当前资金之外提供信贷、信用卡安排、备用信用证和财务担保。这些信贷安排在不同程度上涉及超过资产负债表确认金额的信用风险要素。这些工具的合同或名义金额反映了我们参与这些特定金融信贷安排的程度。所有这些信贷安排都按浮动利率计息，我们没有按固定利率计息的信贷安排。

如果金融工具的另一方不履行发放信贷、信用卡安排和备用信用证的承诺，我们面临的信用损失风险由这些工具的合同金额或名义金额表示。我们在做出承诺和有条件债务时使用与资产负债表工具相同的信贷政策。

作为抵押贷款业务的一部分，我们在二级市场向投资者发放和出售某些贷款。我们的投资者回购需求继续保持在可控水平。对于出售的贷款，如果确定出售的贷款违反了银行在出售时所做的陈述和担保，我们有义务回购贷款的未偿本金余额，或者使买方整理以获得贷款的经济利益。陈述和担保通常包括就档案文件缺失或不足的贷款，或通过借款人或其他第三方（例如评估师）的欺诈获得的贷款所作的陈述和担保。

截至2024年3月31日，合同金额代表信用风险的金融工具如下：

	2024 年 3 月 31 日
	（以千计）
提供信贷的承诺	$	3,512,011
信用卡安排		406,749
备用信用证		122,415
	$	4,041,175

只要不违反适用贷款协议中规定的任何条件，在当前资金额之外提供信贷的承诺即是向客户贷款的协议。此类承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，可能需要支付费用。由于许多承付款预计将在不提取的情况下到期，因此承付款总额不一定代表未来的现金需求。我们会根据具体情况评估每位客户的信誉。如果我们认为有必要，在提供信贷时获得的抵押品金额是根据我们管理层的信用评估得出的。持有的抵押品各不相同，但可能包括应收账款、库存、财产、厂房和设备以及创收商业财产。

备用信用证是我们签发的有条件承诺，旨在向第三方保证客户的业绩。这些担保主要是为了支持公共和私人借贷安排，包括商业票据、债券融资和类似交易。所有信用证都应在最初的承诺日期后一年或更短的时间内到期。发放信用证所涉及的信用风险与向客户提供贷款机制所涉及的信用风险基本相同。

联邦基金信贷额度是向下游代理银行发放的未承诺额度，目的是向其提供流动性。这些额度是无担保的，我们没有义务向代理人出售联邦资金，代理人也没有义务要求或接受我们购买联邦资金。

运营结果

净收入摘要

截至2024年3月31日的季度，普通股股东可获得的净收入和净收益为5,000万美元，而2023年第一季度普通股股东的净收入和净收益为5,800万美元。净收入下降的主要原因是截至2024年3月31日的三个月，净利息收入从2023年同期的1.083亿美元减少了580万美元，至1.025亿美元。净利息收入的减少主要归因于平均存款的增长，增加了14.8亿美元。在截至2024年3月31日的三个月中，非利息收入总额增加了250万美元，达到880万美元，而2023年同期为630万美元。在截至2024年3月31日的三个月中，非利息支出总额增加了660万美元，达到4,630万美元，而2023年同期为3,970万美元。

截至2024年3月31日的三个月，普通股基本收益和摊薄后每股收益均为0.92美元，而2023年同期分别为1.07美元和1.06美元。截至2024年3月31日的三个月，平均资产回报率为1.26％，而2023年同期为1.63％；截至2024年3月31日的三个月，普通股股东权益的平均回报率为13.82％，而2023年同期为17.83％。

净利息收入

净利息收入是赚取利息资产的收入与用于支持此类资产的计息负债的利息之间的差额。影响净利息收入的主要因素是交易量的变化、计息资产的收益率和计息负债的成本。我们的管理层通过有效的资产负债管理技术应对利率变化的能力对于维持净利率的稳定和主要收益来源的势头至关重要。

截至2024年3月31日的三个月，应纳税等值净利息收入下降了590万美元，至1.025亿美元，下降了5.4％，而2023年同期为1.084亿美元。这一下降主要归因于平均存款同比增长14.8亿美元，增长12.3％。利息收入资产的应纳税等值收益率同比从5.27％增加到5.88％。2024年第一季度的贷款收益率为6.40％，而2023年第四季度为6.32％，2023年第一季度为5.70％。2024年第一季度的投资收益率为3.16％，而2023年第四季度的投资收益率为3.08％，2023年第一季度的投资收益率为2.54％。2024年第一季度的平均计息存款利率为4.04％，而2023年第四季度为4.06％，2023年第一季度为2.68％。2024年第一季度的联邦基金平均购买率为5.50％，而2023年第四季度为5.49％，2023年第一季度为4.67％。2024年第一季度的净利率为2.66％，而2023年第四季度为2.57％，2023年第一季度为3.15％。

联邦储备银行将其目标联邦基金利率从2023年3月31日的4.75％至5.00％上调至截至2024年3月31日的当前区间5.25-5.50％。由于这些利率上调带来的存款定价压力，我们的融资成本增加了。

下表显示了截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月，我们的资产、负债和股东权益每个主要类别的平均余额，以及对净利息收入的分析。随附的表格反映了由于同期我们的计息资产和计息负债数量和利率的变化而导致的净利率的变化。混合产生的变化或期限内的天数根据每个时期变动的绝对美元金额的关系按比例分配给数量和汇率的变化。如果适用，这两个表格均按应纳税等值基础列报：

平均合并资产负债表和净利息分析
在完全应纳税等值的基础上
在截至3月31日的三个月中，
（以千计，平均收益率和利率除外）
	2024								2023
				利息		平均值						利息		平均值
	平均值			赚了/		收益率/			平均值			赚了/		收益率/
	平衡			已付费		费率			平衡			已付费		费率
资产：
赚取利息的资产：
贷款，扣除非劳动收入 (1) (2)：
应税	$	11,723,391		$	186,739		6.41	%	$	11,632,439		$	163,576		5.70	%
免税 (3)		17,605			219		5.00			18,978			157		3.36
贷款总额，扣除未赚取的收入		11,740,996			186,958		6.40			11,651,417			163,733		5.70
持有待售抵押贷款		4,770			66		5.57			1,522			24		6.40
债务证券：													-		-
应税		2,013,295			15,922		3.16			1,724,523			10,939		2.54
免税 (3)		1,296			11		3.40			3,781			23		2.43
债务证券总额 (4)		2,014,591			15,933		3.16			1,728,304			10,962		2.54
联邦资金已出售		37,298			541		5.83			50,526			614		4.93
限制性股票证券		10,417			196		7.57			9,919			188		7.69
与银行的计息余额		1,687,977			23,007		5.48			510,021			5,873		4.67
赚取利息的资产总额	$	15,496,049		$	226,701		5.88	%	$	13,951,709		$	181,394		5.27	%
非计息资产：
现金和银行应付款		98,813								106,448
固定资产和设备净值		60,126								60,617
信贷损失、应计利息和其他资产备抵金		302,592								279,775
总资产	$	15,957,580							$	14,398,549

负债和股东权益：
计息负债：
计息活期存款	$	2,339,548		$	15,662		2.69	%	$	1,675,355		$	5,151		1.25	%
储蓄存款		106,924			468		1.76			134,671			312		0.94
货币市场账户		6,761,495			75,273		4.48			5,756,642			44,978		3.17
定期存款		1,164,204			12,663		4.37			850,639			5,272		2.51
计息存款总额		10,372,171			104,066		4.04			8,417,307			55,713		2.68
购买的联邦资金		1,422,828			19,462		5.50			1,389,217			16,003		4.67
其他借款		64,736			685		4.26			114,726			1,305		4.61
计息负债总额	$	11,859,735		$	124,213		4.21	%	$	9,921,250		$	73,021		2.98	%
无息负债：
无息活期存款		2,550,841								3,086,774
其他负债		91,066								72,121
股东权益		1,503,240								1,358,587
累计其他综合亏损		(47,302)	)							(40,183)	)
负债和股东权益总额	$	15,957,580							$	14,398,549
净利息收入				$	102,488							$	108,373
净利差							1.67	%							2.29	%
净利率							2.66	%							3.15	%

(1)	非应计贷款包含在所有时期的平均贷款余额中。3,655美元和3,263美元的贷款费用分别包含在2024年和2023年第一季度的利息收入中。贷款费用包括PPP贷款费用的增加。
(2)	收购的49美元和38美元的贷款保费的摊销分别包含在2024年和2023年的利息收入中。
(3)	利息收入和收益率按完全应纳税等值的基础上列报，税率为21％。
(4)	2024年第一季度和2023年第一季度的收益率计算中分别不包括未实现亏损（68,162美元）和57,738美元。

	在截至3月31日的三个月中，
	与2023年相比，由于以下方面的变化，利息收入和支出增加（减少）：
	音量			费率			总计
	（以千计）
赚取利息的资产：
贷款，扣除非劳动收入
应税	$	1,381		$	21,782		$	23,163
免税		(12)	)		74			62
贷款总额，扣除未赚取的收入		1,369			21,856			23,225
待售抵押贷款		45			(3)	)		42
债务证券：
应税		2,066			2,917			4,983
免税		(19)	)		7			(12)	)
债务证券总额		2,047			2,924			4,971
联邦资金已出售		(177)	)		104			(73)	)
限制性股票证券		9			(3)	)		6
与银行的计息余额		15,934			1,200			17,134
赚取利息的资产总额		19,227			26,078			45,305

计息负债：
计息活期存款		2,678			7,833			10,511
储蓄		(75)	)		231			156
货币市场账户		9000			21,295			30,295
定期存款		2,457			4,934			7,391
计息存款总额		14,060			34,293			48,353
购买的联邦资金		414			3,045			3,459
其他借入资金		(526)	)		(94)	)		(620)	)
计息负债总额		13,948			37,244			51,192
净利息收入增加	$	5,279		$	(11,166	)	$	(5,887)	)

我们的贷款增长继续推动有利的交易量成分变化。利率部分不利，因为计息负债的平均利率增加了123个基点，而贷款收益率仅增加了70个基点。平均净值的增加促进了交易量的增长，但被平均无息存款的减少部分抵消。

信贷损失准备金

截至2024年3月31日的三个月，信贷损失准备金为440万美元，较截至2023年3月31日的三个月的420万美元增加了17.1万美元。截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，扣除未赚收入后的ACL总额为1.559亿美元、1.533亿美元和1.49亿美元，占贷款的1.31％、1.32％和1.28％。2024年第一季度的年化净信贷扣除额占本季度迄今平均贷款的0.06％，与2023年第一季度的0.05％相比增长了基点。截至2024年3月31日，不良贷款占贷款总额的2150万美元，占贷款总额的0.18％，增至2024年3月31日的3,480万美元，占贷款总额的0.29％，与2023年3月31日的1,780万美元，占贷款总额的0.15％相比有所增加。

非利息收入

截至2024年3月31日的三个月，非利息收入总额为880万美元，与2023年同期相比增加了250万美元。截至2024年3月31日的三个月，存款账户的服务费增加了21.6万美元，至220万美元，增长了11.2％，而2023年同期为190万美元。截至2024年3月31日的三个月，抵押贷款银行收入增长了23.6万美元，至67.8万美元，增长了53.4％，而2023年同期为44.2万美元。截至2024年3月31日的三个月，信用卡净收入增长了46.6万美元，至220万美元，增长了27.6％，而截至2023年3月31日的三个月中为170万美元。银行拥有的人寿保险（“BOLI”）收入从2023年第一季度的160万美元增长了160万美元，增幅为99.3％，至2024年第一季度的320万美元。在2024年第一季度，我们确认了与BOLI计划中一名前雇员相关的死亡抚恤金的120万美元收入。与2023年同期相比，截至2024年3月31日的三个月，其他收入下降了3.6万美元，至59.9万美元，下降了5.7％。商户服务收入从2023年第一季度的45.5万美元增长了53,000美元，增幅为11.7％，至2024年第一季度的50.8万美元。

下表详细介绍了我们的非利息收入的变化，包括百分比变化：

	截至3月31日的三个月
	2024		2023		$ 零钱			% 变化
	（以千美元计）
非利息收入：
存款账户的服务费	$	2,150	$	1,934	$	216			11.2	%
抵押银行		678		442		236			53.4	%
信用卡		2,155		1,689		466			27.6	%
证券收益		-		-		NM			NM
增加现金退保价值人寿保险		3,231		1,621		1,610			99.3	%
其他营业收入		599		635		(36)	)		(5.7)	)%
非利息收入总额	$	8,813	$	6,321	$	2,492			39.4	%

非利息支出

截至2024年3月31日的三个月，非利息支出总额为4,630万美元，与2023年同期的3,970万美元相比增加了660万美元，增长了16.7％。截至2024年3月31日的三个月，薪资和福利支出从2023年同期的1,910万美元增加了390万美元，增长了20.6％，至2300万美元。与2023年3月31日的573人相比，截至2024年3月31日，全职员工人数增加了32人，达到605人，增长了5.6％，比2023年第四季度末增加了14人，增长了2.4％。自2023年第一季度以来，工资和福利支出的增加主要是由于激励措施的正常化以及全职员工增加导致的工资支出增加。与2023年第一季度相比，激励措施增加了约280万美元，工资增加了约100万美元。设备和占用费用从2023年第一季度的340万美元增加了12.2万美元，增幅3.6％，至2024年第一季度的360万美元。第三方处理和其他服务费用从2023年第一季度的730万美元下降了11.8万美元，至2024年第一季度的720万美元，下降了1.6％。专业服务支出从2023年第一季度的170万美元下降了19万美元，降幅为11.5％，至2024年第一季度的150万美元。联邦存款保险公司和其他监管评估从2023年第一季度的150万美元增加了240万美元，增幅为157.4％，至2024年第一季度的390万美元。在2023年第四季度，联邦存款保险公司实施了一项特别评估，对存款保险基金进行资本重组，导致2023年第四季度的支出为720万美元。联邦存款保险公司将在联邦存款保险公司出售资产、偿还负债和承担费用时定期调整资本重组估计，这导致2024年第一季度额外支出180万美元。其他运营支出从2023年第一季度的670万美元增加了49.3万美元，增幅7.4％，至2024年第一季度的720万美元。

下表详细介绍了我们的非利息支出的变化，包括百分比变动：

	截至3月31日的三个月
	2024		2023		$ 零钱			% 变化
	（以千美元计）

非利息支出：
工资和员工福利	$	22,986	$	19,066	$	3,920			20.6	%
设备和占用率		3,557		3,435		122			3.6	%
第三方处理和其他服务		7,166		7,284		(118)	)		(1.6)	)%
专业服务		1,464		1,654		(190)	)		(11.5	)%
联邦存款保险公司和其他监管评估		3,905		1,517		2,388			157.4	%
拥有的其他房地产		30		6		24			400.0	%
其他运营费用		7,195		6,702		493			7.4	%
非利息支出总额	$	46,303	$	39,664	$	6,639			16.7	%

所得税支出

2024年第一季度的所得税支出减少了220万美元，至1,060万美元，下降了17.0％，而2023年第一季度为1,280万美元。我们2024年第一季度的有效税率为17.5％，而2023年第一季度的有效税率为18.1％。2024年第一季度，我们确认了与税收抵免伙伴关系投资相关的总额为220万美元的抵免，而2023年第一季度为270万美元。我们认识到，由于在2024年和2023年第一季度行使和归属股票期权和限制性股票所产生的超额税收优惠，所得税准备金分别减少了20.4万美元和110万美元。我们的主要永久性差异与证券免税收入、房地产投资信托分红的州所得税优惠、各种符合条件的税收抵免以及银行拥有的人寿保险的现金退保价值变化有关。

我们拥有房地产投资信托基金，目的是持有和管理银行发起的住宅抵押贷款和商业房地产贷款的参与。这些信托是信托控股公司的全资子公司，而信托控股公司又是该银行的间接全资子公司。信托基金通过其持有的贷款赚取利息收入，并产生与其活动相关的运营费用。他们以股息的形式向银行支付净收益，银行可以扣除州所得税。

关键会计估计

公司的会计和财务政策符合美国公认会计原则和银行业的一般惯例。为了根据美国公认的会计原则编制合并财务报表，管理层根据现有信息做出估算和假设。这些估计和假设影响财务报表中报告的金额和所提供的披露，未来的结果可能会有所不同。ACL、减值贷款和止赎房地产的估值、递延税和金融工具的公允价值尤其容易发生变化。有关我们与这些项目有关的会计政策的信息，请参见我们截至2023年12月31日财年的10-k表年度报告中的第7项 “管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析”。

第 3 项。关于市场风险的定量和定性披露

像所有金融机构一样，我们受到利率变动的市场风险的影响。由于利率敏感资产和利率敏感负债的到期日不匹配，利率风险是资产负债表中固有的。如果利率上升，利率敏感负债水平超过利率敏感资产的水平，则净利率将受到负面影响。相反，如果利率下降，利率敏感负债水平高于利率敏感资产水平，则对净利率的影响将是有利的。利率风险的管理因所有利率的变化速度不同而变得更加复杂；换句话说，短期利率可能上升，而长期利率保持稳定。此外，不同类型的利率敏感资产和对利率敏感的负债对利率变化的反应也不同。

为了管理利率风险，我们必须对利率的预期未来趋势采取立场。利率可能会上升、下降或保持不变。我们的资产负债委员会（“ALCO”）制定了对未来利率趋势的看法，并通过监测经济指标、研究经济学家和其他专家的观点以及了解我们的资产负债表面临的当前风险，努力在目标范围内管理利率风险。我们的年度预算反映了未来12个月的预期利率环境。

ALCO采用净利息收入模拟和股票经济价值模拟等建模技术来确定在市场利率变动不同的情况下，该银行的净利息收入中有多少面临风险。模拟假设在可行的情况下，市场利率会逐渐和即时（冲击）向上和向下移动100、200、300和400个基点。运行了一组基准和可选情景，并将结果与基本模型结果进行比较，以衡量对市场利率变动的敏感度。ALCO为第一年、第二年和两年累计时段净利率的负变动金额设定了限额。目前第一年和第二年100和200个基点的冲击和上涨情景的政策限额在-4％至-17％之间。ALCO对利率敏感度状况进行季度分析，审查既定限额，并向董事会报告结果。截至2024年3月31日，自2023年12月31日以来，我们对利率变化的敏感度没有重大变化。我们的资产负债表融资成本可能会增加。为了应对不断增加的通货膨胀压力，自2022年3月以来，美联储将目标联邦基金利率从0-0.25％上调至4.75-5.00％。这种加息可能导致我们进一步提高存款和短期借款的利率。我们还可能面临现有贷款或未来借款人前景的定价竞争加剧，这可能会降低我们盈利资产的利率。

第 4 项。控制和程序

评估披露控制和程序。

我们维持披露控制和程序，旨在确保在 SEC 规则和表格规定的期限内记录、处理、汇总和报告我们《交易法》报告中要求披露的信息，并收集此类信息并酌情传达给我们的管理层，包括我们的首席执行官和首席财务官，以便及时就所需的披露做出决定。在设计和评估披露控制和程序时，管理层认识到，任何控制和程序，无论设计和运作多好，都只能为实现预期的控制目标提供合理的保证。

截至2024年3月31日，我们在包括首席执行官和首席财务官在内的管理层的监督和参与下，对披露控制和程序的设计和运作的有效性进行了评估（“评估”）。根据评估，我们的首席执行官兼首席财务官得出结论，我们的披露控制和程序自2024年3月31日起生效。

在本报告所涉财政季度，我们对财务报告的内部控制（定义见《交易法》第13a-15（f）条）没有任何对我们的财务报告内部控制产生重大影响或合理可能产生重大影响的变化。

第二部分。其他信息

第 1 项。法律诉讼

我们可能会不时成为正常业务过程中出现的各种法律诉讼的当事方。管理层不认为公司或银行目前是任何重大法律诉讼的当事方，除非我们在截至2023年12月31日财年的10-k表年度报告中第3项 “法律诉讼” 中披露了这一点，并且其中描述的任何事项均未发生实质性变化。

第 1A 项。风险因素

我们的业务受许多因素的影响，这些因素难以预测，涉及可能对实际业绩产生重大影响的不确定性，而且往往是我们无法控制的。我们在截至2023年12月31日的财年10-k表年度报告中确定了其中一些风险因素，在审查本报告中的信息时应考虑这些风险因素。与公司截至2023年12月31日止年度的10-k表年度报告中披露的风险因素相比，公司的风险因素没有重大变化。

第 2 项。未注册的股权证券销售和所得款项的使用

没有。

第 3 项。优先证券违约

没有。

第 4 项。矿山安全披露

不适用。

项目 5。其他信息

没有。

第 6 项。展品

(a)	展品：
	3.1	经修订的重述公司注册证书（参照公司于2023年8月3日提交的10-Q表季度报告附录3.2纳入）。
	3.2	A系列高级非累积永久优先股的取消证书（参照2016年6月28日提交的公司8-K/A表最新报告的附录3.2）。
	3.3	章程（重述仅供美国证券交易委员会申报之用）（参考公司于2014年4月4日提交的8-k表最新报告的附录3.1）。
	4.1	普通股证书表格（参照2008年3月28日提交的公司表格10注册声明附录4.1纳入）。
	4.2	修订后的普通股证书表格（参照公司于2008年9月15日提交的8-k表最新报告附录4.1纳入，委员会文件编号0-53149）。
	31.01	根据规则13a-14 (a) 对首席执行官进行认证。
	31.02	根据规则13a-14 (a) 对首席财务官进行认证。
	32.01	根据《美国法典》第 18 章第 1350 条对首席执行官进行认证。
	32.02	根据《美国法典》第 18 章第 1350 条对首席财务官进行认证。
	101.INS	内联 XBRL 实例文档
	101.SCH	内联 XBRL 分类扩展架构文档
	101.CAL	内联 XBRL 分类扩展计算链接库文档
	101.LAB	内联 XBRL 分类法扩展标签 Linkbase 文档
	101.PRE	内联 XBRL 分类扩展演示链接库文档
	101.DEF	内联 XBRL 分类法扩展定义链接库文档
	104	封面交互式数据文件（格式为 Inline XBRL，包含在附录 101 中）

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使经正式授权的下列签署人代表其签署本报告。

		SERVISFIRST BANCSHARES, INC.


日期：2024 年 5 月 8 日	由	/s/ 托马斯·布劳顿三世
		托马斯·A·布劳顿三世
		总裁兼首席执行官

日期：2024 年 5 月 8 日	由	/s/ Kirk P. Pressley
		柯克·普雷斯利
		首席财务官