15 34。该供应商还在其FPI通知中列出的截止日期前约一周对某些贷款下达了外国证券投资政策，因此没有让这些消费者享受通知中列出的回应时间的好处。账单文件上模糊的 FPI 信息 35.一些消费者使用优惠券书来偿还贷款，这些小册子中包含每笔每月还款的单独页面，列出了还款金额和到期日。当Fifth Third向这些消费者的账户中增加外国证券投资保费时，它提供了新的、最新的优惠券簿，反映了每月付款金额的增加，但有时它们在消费者的付款日期之前没有足够的时间到账。因此，这些消费者没有充分注意到外国证券投资的投放情况。Fifth Third报告说，其中约有8,500名消费者拖欠并缴纳了滞纳金，因为他们没有支付增加的月度付款。36.当 Fifth Third 最终提供更新的优惠券书籍时，新的优惠券书中列出了增加的付款金额。但它未能逐项列出付款细节，包括本金、利息和外国证券投资保费金额。汇总金额模糊了外国证券投资保费是每月付款增加的原因. 37.同样，对于收到月度账单的消费者来说，当Fifth Third将外国证券投资添加到贷款中时，它没有逐项列出付款细节，因此不是2024年9月7日提交的2024-CFPB-0006文件1第15页，共52页

从月度报表中消费者可以清楚地看出，外国证券投资保费是增加补助金的原因。向消费者提供的有关外国证券投资的信息不充分和不正确38.当借款人就外国证券投资问题联系Fifth Third时，其人员没有足够的信息来帮助借款人，有时还会向借款人提供错误的信息。除其他外，Fifth Third没有向其零售和呼叫中心员工提供有关如何回应寻求外国直接投资帮助的消费者的标准文件，这增加了向消费者提供不准确信息的风险。39.Fifth Third的人员并不总是掌握为避免或取消外国证券投资而接受的保险形式的信息。因此，他们有时无法回答消费者的身份问题或疑虑，并被指示将消费者转移到 “相应的上报队列” 以寻求更多帮助。实际上，这意味着向抵押贷款托管部门发送任何询问或问题。40.消费者报告说，要花几个小时才能联系到第五三分之一的代理商，该代理商可以解释每月付款的增加是外国投资造成的。41.Fifth Third 的人员有时还会向消费者提供有关将保险证明寄往何处的错误信息。2024-CFPB-0006 文件 1 于 2024 年 9 月 7 日提交第 16 页，共 52 页

17 42.消费者抱怨说，他们通过多种渠道（例如邮件、在线上传、传真）发送了保险证明，但外国证券投资供应商没有出示任何收据记录。43.由于外国证券投资供应商的账号与贷款号码不符，这一过程变得更加复杂，因此，当一些代理商与消费者通电话时，他们无法查询账户来帮助消费者。未能确保正确更新和处理保险信息44.消费者抱怨说，他们多次提交了保险证明，但没有任何回应。45.Fifth Third的一份内部报告指出了未能正确更新和处理保险申报的问题，特别被称为 “热门质量问题”：[FPI供应商的] 代理商告知客户在接收邮件和扫描/传真文件时存在问题。此外，代理商和客户已发现 [FPI供应商] 的数据输入存在问题，他们表示，由于页面上有信息，因此未对提交的表格进行审查。客户/代理商被要求重新提供已经提供的信息。客户对过早添加 [FPI] 感到沮丧的问题持续存在，保险或承保范围通常没有变化。其中一些根本原因可以追溯到之前发送的文档未正确更新。2024-CFPB-0006 文件 1 于 2024 年 9 月 7 日提交第 17 页，共 52 页

18 46.即使是本人是保险代理人的消费者也无法避免外国证券投资的出现。尽管他一直保持所需的保险，但Fifth Third最终收回了他的汽车。这位消费者解释说：我告诉他们我一直都有保险。因为我是一名保险代理人。所以她说她会把所有问题都纠正的。。然后下个月我收到一封信，说我的账户有拖欠款项。因此，我再次打了电话，最后和 [代理人姓名] 谈了话，他说不，还没有更正过来，请通过电子邮件发送我的保险文件页面的副本。我按照 [] 的指示去做，在经历了几次小问题之后，我收到 [同一个代理人] 发来的 [] 条语音信箱消息，说一切都正确，实际上直到12月19日我才欠任何东西。我回电再向他核实一下。然后我在 2016 年 12 月 9 日早上醒来发现我的车不见了。。我被告知已经回购了。消费者对取消的保单收取外国证券投资保费47.当 Fifth Third 供应商发送更新时，Fifth Third 未能处理外国证券投资政策的取消。结果, 贷款没有得到准确更新, 继续重复收取外国证券投资保费. 48.例如，对于某些贷款，Fifth Third的系统没有更新消费者的付款以反映外国证券投资的取消。这些消费者继续被收取外国证券投资保费, 而这些保费并不是因为保单被取消而欠的. 49.Fifth Third 未能正确处理外国证券投资保单的取消也导致外国证券投资退款未能及时适用于贷款。2024-CFPB-0006 第 1 号文件 1 于 2024 年 9 月 7 日提交，第 18 页，共 52 页

19 重复外国证券投资对消费者造成的损害 50.当消费者因银行重复发行外国证券投资而增加付款时，他们不得不为未欠的外国证券投资保费付款，从而造成伤害。51.对于无法或拒绝支付未欠款项的消费者来说，该银行重复进行外国证券投资也产生了次要后果。通常会向消费者收取额外费用, 例如滞纳金. 52.重复支付外国证券投资保费和外国证券投资相关费用的消费者失去了将这笔钱用于其他用途的机会，包括偿还更高利息的债务。当借款人为取消的外国证券投资保单支付超过1,270万美元的外国证券投资保费和外国证券投资相关费用时，借款人有权获得已支付的保费和费用的退款。Fifth Third的做法不是将这笔钱直接退还给借款人，而是将借款人支付的重复外国证券投资保费和外国证券投资相关费用计入贷款的未清余额。53.额外的非法指控导致一些消费者犯了罪. 54.尽管这些违约行为是由第五三分之一收取重复和不必要的外国证券投资保费造成的，但第五三分之一在1,005起案件中收回了消费者的车辆。2024-CFPB-0006 1号文件提交2024年9月7日第19页，共52页

20 55。收回使消费者承担收回费用、与无车相关的费用，以及因消费者报告中错误收回而导致信贷成本增加的额外费用，从而伤害了消费者。56.对于导致车辆在拍卖会上出售的收回，消费者受到了伤害，因为五分之一要求他们支付车辆销售费，并因在拍卖会上出售的车辆而不是通过私下销售而蒙受价值损失。Fifth Third 对重复外国证券投资的收费和维持是不公平的 57.由于该银行错误缠身的外国证券投资政策和做法，借款人无法合理地避免第五三银行重复和不必要的外国证券投资以及收取不当的保费。结果是, 第五三分之一制定了许多重复和不必要的外国证券投资政策. 58.Fifth Third的投放和维持重复的外国证券投资给消费者造成了重大伤害. 59.Fifth Third的外国证券投资通知和取消程序存在严重缺陷，以至于借款人无法合理地避免或减轻重复外国证券投资的危害。60.重复保险不会使消费者或竞争对手受益. 61.因此，Fifth Third 指控和维持重复的 FPI 政策是不公平的，违反了 CFPA。12 U.S.C § 5531 (c) (1)、5536 (a) (1) (B)。2024-CFPB-0006 文件 1 于 2024 年 9 月 7 日提交，第 20 页，共 52 页

21 Fifth Third 的《不准确的消费者报告》违反了 FCRA 和 CFPA 62。当银行收回因存放和维护重复和不必要的外国证券投资而拖欠贷款的车辆时，它向一家或多个消费者报告机构报告了拖欠和收回的情况。63.在第五三分之一认定收回是由重复和不必要的FPI造成的，Fifth Third更新了信息以更正违规行为，但没有删除收回的评论或代码。因此, 它持续数月, 有时甚至数年, 不断报告收回的财产. 64.根据FCRA，当一个在正常业务过程中定期向一个或多个消费者报告机构提供信息的实体确定其提供的信息不完整或不准确时，它有责任立即将该决定通知消费者报告机构并予以更正。15 U.S.C. § 1681s-2 (a) (2)。65.Fifth Third 定期在正常业务过程中向一个或多个消费者报告机构提供有关消费者账户的信息。这包括有关贷款拖欠和回收的信息. 66.因此，第五名违反了 FCRA。15 U.S.C. § 1681s-2 (a) (2)。2024-CFPB-0006 第 1 号文件 1 于 2024 年 9 月 7 日提交，第 21 页，共 52 页

22 67.根据CFPA，受保人（例如Fifth Third）实施任何违反联邦消费者金融法的行为或不作为都是非法的。12 U.S.C. § 5536（a）（1）（A）。68。FCRA 是一项联邦消费者金融法。12 U.S.C. § 5481 (12) (F)、(14)。69因此，Fifth Third 违反了 FCRA。12 U.S.C. § 5536 (a) (1) (A)，从而违反了 CFPA. 12Fifth Third 关于取消外国证券投资时间表的虚假陈述具有欺骗性 70.当消费者就取消不必要和重复的FPI与银行联系时，Fifth Third的工作人员告知消费者，他们 “应留出30天的时间来解决问题，此外，他们应该重新付款 [原文如此]，直到问题得到解决。”但是取消过程通常花费更少的时间, 可以在两到四天内完成. 71.理智的消费者会明白，不支付重复的外国证券投资保费可能会导致滞纳金、拖欠或收回所有权。72.关于取消时间表的虚假陈述是实质性的，因为消费者很可能会选择支付更高的款项，其中包括重复的外国证券投资保费，以避免费用、拖欠和收回的后果。2024-CFPB-0006 文件1于2024年9月7日提交第 22 页，共 52 页

23 73.如果一种行为或做法误导或可能误导消费者在其情况下采取合理行动，并且该误导行为或做法是实质性的，则该行为或做法具有欺骗性。74.Fifth Third对取消外国证券投资时间表的虚假陈述是实质性的，可能会误导消费者在这种情况下采取合理的行动，因此具有欺骗性，违反了CFPA. 12 U.S.C. §§ 5531、5536 (a) (1) (B)。Fifth Third 在取消保单后收取外国证券投资保费的做法是不公平的 75.根据其自己的条款, 外国证券投资保单在发生某些事件 (包括收回被保险车辆) 时自动终止. 76.当Fifth Third收回在收回时账户上有外国证券投资保单的车辆时，它继续对已终止的某些贷款的保单收取保费，尤其是在借款人赎回车辆时。77.无论外国证券投资的设置是否正确，这些保单在收回后都不再提供保障。因此，第五三分之一是向消费者收取不提供任何福利的产品费用，消费者为这些终止的保单支付了约50万美元的保费。2024-CFPB-0006 文件1于2024年9月7日提交第 23页，共52页

24 78。Fifth Third对终止的外国证券投资保单收取外国证券投资保费给消费者造成了重大伤害，消费者无法合理地避免或减轻重复外国证券投资的危害。79.为已终止的保单收取保费不会使消费者或竞争对手受益。80.Fifth Third在自动终止保单后向消费者收取外国证券投资保费的做法是不公平的，违反了CFPA. 12 U.S.C. §§ 5531 (c)、5536 (a) (1) (B)。Fifth Third 在没有充分通知的情况下收取外国证券投资保费的做法是不公平的（优惠券书）81。在进行FPI之后，Fifth Third未能向一些优惠券书消费者提供足够的通知，告知他们的月付款已经增加。这些消费者没有充分注意到新的到期金额。这些消费者中约有8,500人未能支付增加的每月还款额。他们被举报拖欠并被征收滞纳金. 82.Fifth Third 未能向消费者提供有关每月补助金增加的充分通知，这给消费者造成了重大伤害，2024-CFPB-0006 第 1 号文件 1 于 2024 年 9 月 7 日提交，第 24 页，共 52 页

25 消费者无法合理避免或减轻伤害。对消费者或竞争对手没有任何好处. 83.因此，Fifth Third在没有充分通知的情况下收取外国证券投资保费的做法是不公平的，违反了CFPA. 12 U.S.C. §§ 5531 (c) (1) ,5536 (a) (1) (B)。Fifth Third 未能提供足够的通知违反了 EFTA 和 CFPA（自动借记）84。一些消费者使用预先授权的电子资金转账支付每月贷款，根据这种方式，他们设置了从金融机构自动定期转账，金额为特定金额。85.当Fifth Third向这些账户添加外国证券投资政策时，它没有事先通知消费者转账金额将与消费者授权的金额有所不同。86.欧洲自由贸易联盟要求，当预先授权的电子资金转账与预先授权的金额不同时，收款人必须 “根据该局的规定，合理地提前通知消费者要转账的金额。” 15 U.S.C. § 1693e (b)。欧洲自由贸易联盟的实施条例E规定，此类通知必须在付款前至少提前十天发出。12 C.F.R. § 1005.10 (d) (1)。87.因此，第五三分之一违反了欧洲自由贸易联盟和法规 E 15 U.S.C. § 1693e (b)；12 C.F.R. § 1005.10 (d) (1)。2024-CFPB-0006 第 1 号文件 1 于 2024 年 9 月 7 日提交，第 25 页，共 52 页

26 88。由于欧洲自由贸易联盟和E条例是联邦消费者金融法，因此第五三分之一也违反了CFPA. 12 U.S.C. §§ 5481 (12) (C)、(14)、5536 (a) (1) (A)；12 C.F.R. § 1005.1 (a)。Fifth Third 的不准确的治疗权信件具有欺骗性 89.当消费者拖欠贷款时，Fifth Third发送了补救权信函，将违约情况通知消费者，并规定如果消费者在指定日期之前支付了指定金额，万亿.ey可以纠正违约情况。这些信函还向消费者提供了应付的总金额，这将使他们的贷款到期。90.由于填充这些信件中应付总金额的逻辑存在计算错误，Fifth Third 在数千个字母中列出了错误的金额。91.大约有2,000名消费者支付了信中列出的金额，他们认为支付这些金额将使他们的贷款到期。92.但是，由于列出的金额不正确，消费者没有纠正违约，继续拖欠债务，并随后被收取滞纳金。93.Fifth Third 在其补救权信函中对应付总金额的虚假陈述是实质性的，可能会误导消费者在这种情况下合理行事，因此具有欺骗性，违反了 CFPA. 12 U.S.C. § 5531、5536 (a) (1) (B)。2024-CFPB-0006 文件 1 于 2024 年 7 月 9 日提交，第 26 页，共 52 页

27 六行为规定根据CFPA第1053和1055节，下令如下：94。Fifth Third 及其官员、代理人、仆人、雇员和律师，以及所有其他与本同意令一致或参与的人，无论是直接还是间接行动，均不得违反《CFPA》第 1031 和 1036 条、12 U.S.C. § 5531 和 5536；FCRA 第 623 (a) 节，15 U.S.C. § 1681s-2；或欧洲自由贸易联盟及其实施条例 E、15 U.S.C. § 1693e (b) 和 12 C.F.R. § 1005.10，并禁止：a. 放置、指控和维持重复的武力-Placed Insurance；b. 向消费者报告机构提供不准确或不完整的信息，说明因不公平地投放重复原力投保保险而导致的收回；c. 就取消强制投保单所需的时间向借款人作出虚假或误导性陈述；d. 对已终止的强制投保保单收取保费；e. 未能就强制投保的每月还款额增加向消费者提供足够的通知；2024-CFPB-0006 文件 1 已提交 2024 年 9 月 7 日第 27 页，共 52 页

28 f. 未将强制投保导致预先授权的电子资金转账金额增加的情况通知消费者；g. 在补救权信函中就应付的总金额向借款人作出虚假和误导性陈述。95.受访者必须采取以下平权行动：a. 制定流程，将已从贷款中扣除或撤销的费用直接退还给消费者，除非消费者每次都明确同意将退款金额用于未偿贷款余额，而不是直接获得退款；b. 制定程序，测试和验证在与消费者沟通的有关贷款的过程中是否准确披露了重要信息，包括测试两者通信中填充的材料信息开发和生产阶段，使用测试数据，在实施之前对其进行全面审查，并在实施后通过审查和测试实际贷款来验证信息的准确性。重要信息是与贷款或还款明细下的到期或未清金额相关的信息，包括本金、利息、费用和外国证券投资保费金额；c. 在生效日期后的30天内，制定并实施一项全面的合规计划（合规计划），旨在确保银行2024-CFPB-0006文件1提交2024年9月7日第28页，共52页

29 符合本同意令第 94 (g) 和 95 段。合规计划必须至少包括：i. 处理《同意令》这些条款所要求的每项行动的详细步骤；ii. 确保董事会随时了解合规行动状况的机制；iii. 直接向消费者退还因从贷款中扣除或撤销的费用而支付的款项的流程，除非消费者在每种情况下都明确同意将退款金额用于未偿贷款余额而不是直接获得退款；iv. 程序测试和验证该材料在与消费者的沟通中准确披露了贷款信息，包括测试材料信息，这些信息在开发和生产阶段的沟通中充斥着测试数据，以便在实施之前对其进行全面审查，并通过对实际贷款的审查和测试来验证实施后信息的准确性；以及实施上述步骤的具体时限和截止日期。Fifth Third 将应要求向主席团提供合规计划。2024-CFPB-0006 文件 1 于 2024 年 9 月 7 日提交，第 29 页，共 52 页

30 七Force-Place 保险合规计划还下令：96。如果在生效日期之后，第五三分之一决定为贷款投保、收取或维持原力投保险，则五分之一必须至少在90天前向监管董事提交一份全面的合规计划，以供审查和确定无异议性，该计划旨在确保第五三分之一的部队投保计划符合该局执行的所有适用法律和本同意令（强制投保合规计划）的条款。强制性保险合规计划必须至少包括：a. 处理本同意令所要求的每项行动的详细步骤；b. 确保董事会随时了解合规行动状况的机制；c. 一项独立审计计划，每季度测试、监督和审查包括任何服务提供商在内的强制保险计划，是否符合所有适用的联邦和州消费者保护法以及银行的内部政策和程序；以及 d. 具体的时间范围和截止日期实施上述步骤。2024-CFPB-0006 文件 1 于 2024 年 9 月 7 日提交第 30 页，共 52 页

31 97。监管董事将有权酌情决定不反对强制实施的保险合规计划，或指示第五三分之一对其进行修改。如果监管总监指示第五三分之一修改部队安置的保险合规计划，则第五三分之一必须进行修订，并在15天内将部队安置的保险合规计划重新提交给监管总监。98.在收到监管总监已决定对部队安置的保险合规计划不提出异议的通知后，Fifth Third必须实施和遵守部队安置的保险合规计划中概述的步骤、建议、截止日期和时限。99.Fifth Third 只有在收到监管董事已决定对部队投保合规计划不提出异议的通知后，并且只有在遵守部队投保合规计划中概述的步骤、建议、截止日期和时限之后，才能为贷款投放、收取或维持部队投保的保险。100.Fifth Third 不得采取任何会导致部队投保合规计划重大偏离或发生重大变化的行动。如果 Fifth Third 打算修改部队安置的保险合规计划，则第五三分之一必须向监管总监提交经修订的 Force-prod-2024 年 9 月 1 日提交的 Force-Pb-0006 第 1 号文件，共 52 页

32 保险合规计划包含拟议的修改以及实施拟议修改的步骤和时间表。在这种情况下，监管董事将有权酌情作出无异议的决定，或指示五分之一修改部队安置的保险合规计划。如果监管总监指示第五三分之一修改强制安置的保险合规计划，则第五三分之一必须进行修订，并在15天内将部队安置的保险合规计划重新提交给监管总监。收到监管主任无异议通知后，Fifth Third必须实施和遵守修订后的部队安置保险合规计划中概述的步骤、建议、截止日期和时限。VIII。董事会和高管的作用还下令:101.第五三董事会对确保银行遵守本同意令负有最终责任。102.第五三的首席执行官和第五三董事会必须审查本同意令所要求的所有计划和报告以及向主席团提交的任何文件。2024-CFPB-0006 第 1 号文件 1 于 2024 年 9 月 7 日提交，第 32 页，共 52 页

33 103。生效日期后一年，第五三分之一必须向监管总监提交一份经董事会批准的准确书面合规进展报告（合规报告），该报告准确无误，否则将受到伪证处罚，并且至少：a. 描述了第五三董事会和首席执行官为合理评估银行是否遵守补救计划、合规计划、部队投保合规计划而采取的措施适用，以及每个适用的段落和分段命令；b. 详细描述第五三分之一是否以及如何遵守了补救计划、合规计划、部队安置的保险合规计划（如果适用）以及该命令的每个适用段落和分段，包括核实此类合规情况的方式以及为纠正可能不遵守适用要求的行为而采取的任何纠正措施；c. 附上根据第十三节获得的每份命令确认书的副本，除非事先提交给主席团。104第五三董事会必须：a. 授权第五三银行采取一切必要行动，评估该银行是否遵守补救计划、合规计划、2024-CFPB-0006 第 1 号文件 1 于 2024 年 9 月 7 日提交，第 33 页，共 52 页

34 部队放置的保险合规计划（如果适用），以及该命令的每个适用段落和分段；b. 授权银行完全遵守补救计划、合规计划、部队安置的保险合规计划（如果适用）以及该命令的每个适用段落和分段；c. 要求管理层及时向第五三董事会和首席执行官报告银行的合规义务状况，包括纠正措施。货币条款 IX.命令支付赔偿还进一步下令:105.在生效之日后的30天内，Fifth Third必须向监管董事提交一份全面的书面计划，供其审查并无异议，该计划旨在根据本同意令（补救计划）向受影响的消费者提供补救。监管董事将有权决定对补救计划不持异议，或指示第五三分之一对其进行修改。如果监管总监指示银行修改补救计划，则银行必须在15天内修改补救计划并重新提交给监管总监。在收到监管机构 2024-CFPB-0006 文件 1 提交的通知后，第 34 页，共 52 页

35董事已决定对补救计划不持异议，第五三分之一必须实施和遵守补救计划中概述的步骤、建议、截止日期和时限。106.补救计划必须：a. 具体说明银行将如何识别所有受强制投保的受影响消费者、预先授权的电子资金转账受影响的消费者、优惠券簿受影响的消费者和受补救权信函影响的消费者，包括用于识别每组受强行投保的数据分析；b. 包括所有受强制投保的受影响消费者、预先授权的电子资金转账受影响的消费者、优惠券簿受影响的消费者以及该局认定为有权获得治疗权的消费者本命令下的补救措施；c. 为所有受强制投保的受影响消费者、预先授权的电子资金转账受影响的消费者、优惠券簿受影响的消费者以及受治愈权信函影响的消费者提供补救类别和公式；d. 描述用于计算受强制投保的受影响消费者、预先授权的电子资金转账受影响的消费者、优惠券簿受影响的消费者以及受治疗权信函影响的消费者的补救类别和公式；2024-CFPB-0006 第 1 号文件于 7 月 9 日提交 2024 第 35 页，共 52 页

36 e. 报告通过贷款向每位受影响消费者提供的补救金额，按类别分列补救措施；f. 规定补救措施将通过直接存款支付给受影响消费者，而直接存款不可抵消；如果直接存款不切实际，将通过支票向受影响消费者支付补偿；g. 规定向消费者提供补救措施，以补偿因本同意令第五节所述行为造成的所有保费、费用、成本和损失；h. 包括信件（补救通知）和信封的形式（补救信封）将发送给每位受影响的消费者，告知他们有权获得补救。补救通知必须包括一份声明，说明付款是根据本同意令的条款进行的。补救通知必须说明消费者是受强制投保的受影响消费者、预先授权的电子资金转账受影响的消费者、优惠券簿受影响的消费者还是受补救权信函影响的消费者，或二者的组合（注明组合）。每个补救信封必须仅包含相应的补救通知和补救支票（如果适用），除非银行已书面确认该局对2024年9月7日提交的2024-CFPB-0006文件1没有异议，共52页中的第36页

37 包括必须事先提交给该局审查且无异议的其他材料；i. 描述向受影响消费者提供补救的流程，并且必须包括以下要求：i. 在发送补救支票和补救通知之前，银行必须做出合理的努力，至少使用全国地址变更系统（NCAS），为每位有权获得补救的受影响消费者获取当前地址。如果NCAS没有提供更新的地址，银行可以将补救通知和补救支票邮寄到消费者最后已知的邮寄地址；ii. 银行必须直接存款或将补救支票和适用的补救通知邮寄给每位有权获得补救的受影响消费者或其授权代表；iii. 银行必须通过美国邮政总局的头等邮件将补救支票寄到每位有权获得补救的受影响消费者的最新地址补救；iv. 补救支票是否退还给由于银行无法送达，银行必须做出额外的合理尝试联系受影响的消费者，并使用NCAS以外的市售数据库或通过跳过跟踪、发送电子邮件或2024-CFPB-0006文件1获取当前地址，提交2024年9月7日第37页，共52页

38 通过个人最后一个已知的电子邮件地址或电话号码联系受影响的消费者。银行必须在邮件退回后的30天内识别向该局持有未送达支票的受影响消费者。Fifth Third必须立即将所有退回的补救支票和补救通知重新邮寄到通过此类合理尝试或通过该局提供的地址获得的当前地址（如果有）；如果补救支票在90天内未兑现，银行必须合理地尝试联系受影响的消费者，通过跳过跟踪、发送电子邮件以及通过个人最后已知的电子邮件地址和电话号码联系消费者来获得当前地址。受访者必须在支票邮寄后的120天内向该局确认所有持有90天未兑现支票的受影响消费者的身份。受访者必须立即将补救支票和补救通知重新邮寄到受影响消费者提供的地址或通过此类合理尝试或通过该局提供的地址获得的当前地址（如果有）；vi. 如果被投诉人寄给有权获得补救的受影响消费者的补救支票退还给银行或在根据第106 (i) (iv) 和 (v) 段重新发送后的90天内仍未兑现，则受访者必须保留该补救措施自 2024-CFPB-0006 之日起 180 天内的金额 1 号文件 2024 年 9 月 7 日提交第 38 页52

39 支票是邮寄或再邮寄的，以较晚者为准，并在提供适当的身份证明后向该消费者提供补救措施；vii. 银行必须按照第111段的规定，将自支票邮寄或重新邮寄之日起365天后仍未申领的任何补救金额（以较晚者为准）移交给该局；j. 提供足以证明在此之前已经向受影响消费者提供的补救措施的文件生效日期；k. 列出了完成每个步骤的所有程序、截止日期和时限补救计划，符合本同意令的条款；以及 l. 确定受访者负责执行补救计划管理的官员、代理人、仆人、雇员和律师。107.Fifth Third必须在监管董事决定对补救计划不提出异议后的30天内进行所有直接存款并邮寄所有补救支票和补救通知。108.Fifth Third 必须要求并采取一切合理措施，确保删除与本同意令第五节所述行为造成的违法行为相关的所有负面信息，这些信息适用于该局或银行确定的每位受武力投保影响的消费者、优惠券簿受影响的消费者以及受补救权信函影响的消费者。2024-CFPB-0006 第 1 号文件 1 于 2024 年 9 月 7 日提交，第 52 页，共 52 页

40 109。Fifth Third必须要求并采取一切合理措施，确保删除该局或银行确定的每位受强迫投保的受影响消费者因强行投保而造成的与收回相关的所有负面信息。110.在补救计划完成后的30天内，Fifth Third必须向该局提交一份补救报告，详细说明获得补救的消费者和消费者账户的数量、支付给这些消费者的补救总金额以及根据第111段向该局汇出的任何剩余资金。完成补救计划后，在补救计划完成后的30天内，受访者必须通过电汇方式向该局或该局的代理人支付受影响消费者未兑现的补救支票金额，并根据该局的电汇指示。112.该局可能会使用这些剩余资金向受影响的消费者支付额外的补救措施。如果该局自行决定额外补救措施完全或部分不切实际，或者在其他方面不合适，或者如果在额外补救措施完成后仍有资金，则该局将把所有剩余资金存入美国财政部。受访者将在 2024-CFPB-0006 文件 1 中提交 2024 年 9 月 7 日第 40 页，共 52 页

41无权质疑主席团或其代表根据本节采取的任何行动. 113.银行不得将受影响消费者放弃任何权利作为向本同意令下任何受影响消费者支付任何补救的条件。十.支付民事罚款的命令还下令:114.根据CFPA第1055（c）节，《美国法典》第12篇第5565（c）节，由于本同意令第五节所述的违法行为，第五三分之一必须向该局支付500万美元的民事罚款。115.在生效日期后的10天内，受访者必须按照该局的电汇指示，通过电汇向该局或该局的代理人支付民事罚款。116.根据CFPA第1017（d）节，《美国法典》第12编第5497（d）节的要求，根据本同意令支付的民事罚款将存入该局的民事罚款基金。无论出于何种目的，受访者都必须将根据本同意令支付的民事罚款视为向政府支付的罚款。无论该局最终如何使用这些资金，该银行都可能不会：2024-CFPB-0006 第 1 号文件 2024 年 9 月 7 日提交第 41 页，共 52 页

42 a. 针对根据本同意令支付的任何民事罚款申请、主张或申请税收减免、税收抵免或任何其他税收优惠；或 b. 直接或间接地寻求或接受任何来源的报销或赔偿，包括但不限于根据任何保险单支付的与根据本同意令支付的任何民事罚款有关的款项。118.为了保持任何相关消费者诉讼中民事罚款的威慑作用，Fifth Third不得辩称，由于该诉讼中支付的民事罚款或该局从民事处罚基金中支付的任何款项，银行有权获得或减少相关消费者行动中规定的任何补偿性金钱补救措施，也不得从中受益。如果任何相关消费者诉讼中的法院根据本诉讼中支付的民事罚款或该局从民事处罚基金中支付的任何款项抵消或以其他方式减少了对被申请人的补偿性金钱补救金额，则被申请人必须在下达给予此类抵消或减少的最终命令后的30天内通知该局，并将抵消或减少的金额支付给美国财政部。此类付款不会被视为额外的民事罚款，也不会改变本诉讼中处以的民事罚款金额。2024-CFPB-0006 第 1 号文件 2024 年 9 月 7 日提交第 42 页，共 52 页

43 XI。其他货币条款还下令如下:119.如果Fifth Third根据本《同意令》承担的付款义务出现任何违约行为，则根据经修订的《美国法典》第28编第1961节计算的利息将对从违约之日起至付款之日未支付的任何未付金额累计，并将立即到期并支付。120.第五三分之一必须在法律允许的最大范围内放弃对所支付资金的所有管辖权、控制权和所有权，任何部分资金都不得归还给第五三区。121.Fifth Third承认，根据《美国法典》第31编第7701. 122条，银行先前向该局提交的纳税人识别号可用于收集和报告本命令产生的任何拖欠款项。在相关消费者行动中做出最终判决、同意令或和解后的30天内，受访者必须以书面形式将最终判决、同意令或和解通知监管总监。该通知必须注明受访者向消费者支付或必须支付的补救金额（如果有），并描述已经或将要向其支付补救措施的消费者或消费者类别。2024-CFPB-0006 第 1 号文件 1 于 2024 年 9 月 7 日提交，第 43 页，共 52 页

44 合规条款 XII.报告要求还下令:123.Fifth Third 必须将可能影响本同意令规定的合规义务的任何事态发展通知主席团，包括但不限于解散、转让、出售、合并或其他可能导致继任公司出现的行动；从事本同意令约束的任何行为或做法的子公司、母公司或关联公司的创建或解散；被申请人提起或针对受访者提起的任何破产或破产程序；或变更受访者登特的姓名或地址。如果可行，Fifth Third 必须在开发前至少 30 天提供此通知，但无论如何不得迟于开发后 14 天。124.在生效日期后的7天内，第五三分之一必须：a. 指定至少一个电话号码以及电子邮件、实际和邮政地址作为该局可用于与银行通信的联系点；b. 指定至少一个电话号码以及电子邮件、实际和邮政地址作为消费者联系点，咨询与同意令下的消费者救济有关的问题。2024-CFPB-0006 第 1 号文件 2024 年 9 月 7 日提交，第 44 页，共 52 页

45 125。Fifth Third必须在变更前至少30天或在得知变更后尽快报告根据第124段要求提交的信息的任何变化，以较早者为准。十三。订单分发和确认另行下令：126。自生效之日起 7 天内，Fifth Third 必须向监管董事提交一份确认书，确认收到本同意令，宣誓后将受伪证处罚。127.在生效之日起 30 天内，Fifth Third 必须向其每位董事会成员和执行官以及任何经理、员工、服务提供商或其他负有与同意令标的相关责任的代理人和代表交付本同意令的副本。128.自生效之日起 5 年内，Fifth Third 必须将本同意令的副本交付给因第十二节所述结构变更而产生的任何商业实体、任何未来的董事会成员和执行官，以及在承担责任之前将承担与同意令标的相关责任的任何经理、员工、服务提供商或其他代理人和代表。2024-CFPB-0006 文件 1 于 2024 年 9 月 7 日提交，第 45 页 52

46 129。Fifth Third 必须在交付后 30 天内向所有根据第 XIII. 130 条收到本同意令副本的人提供一份签名并注明日期的声明，确认收到本同意令的副本。自生效之日起 90 天内，Fifth Third 必须向主席团提交一份根据本命令第十三节向其交付本同意令的所有人员及其头衔的清单，以及根据第 129 段确认收到本同意令的所有签名和注明日期的声明的副本。十四。保存记录还下令:131.Fifth Third 必须创建和保留以下业务记录：证明完全遵守合规计划、部队安置的保险合规计划（如果适用）、补救计划和本同意令的每项条款，以及 CFPA、EFTA、E 条例和 FCRA 所需的所有文件和记录，包括向主席团提交的所有文件。132.Fifth Third 必须以原始电子格式保存所有文件和记录。Fifth Third 必须将其数据保存在集中的关系数据库中，并以不受阻碍访问、检索、审计和生产的方式进行维护。2024-CFPB-0006 文档 1 于 2024 年 9 月 7 日提交第 46 页，共 52 页

47 133。第五组必须应主席团的要求向主席团提供第131段中确定的文件、记录和数据。XV。通知另行下令：134.除非该局另有书面指示，否则Fifth Third必须以书面形式提供与本同意令有关的所有呈件、请求、通信或其他文件，主题为 “关于北卡罗来纳州第五三银行，文件编号2024-CFPB-0006”，并将其发送至以下电子邮件：Enforcement_Compliance@cfpb.gov，收件人：消费者金融保护局监管局监管总监政策办公室联系人：执法总监消费者金融保护局局长 ATTN：执法总监消费者金融保护局执法办公室十六。与主席团合作还下令:135.Fifth Third 必须通力合作，帮助该局确定每位受影响消费者的身份和地点以及所受伤害的程度。2024-CFPB-0006 第 1 号文件 2024 年 9 月 7 日提交，第 47 页，共 52 页

48 答辩人必须在收到主席团书面请求后的14天内提供其或其代理人掌握或控制的此类信息。136.Fifth Third 必须继续注册该局的公司门户网站，在回应消费者投诉和询问时，无论是直接还是间接行动，都必须遵守 CFPA 第 1034 (b) 和 (c) 节、12 U.S.C. 第 5534 (b) 和 (c) 节，根据《美国联邦法典》第 12 节 5534 (b) 和 (c) 对受该局监督和主要执法的受保人员规定的要求 15。十七。合规监督还下令:137.在收到主席团的书面请求后的14天内，Fifth Third必须提交额外的合规报告或其他要求的信息，这些报告必须在作伪证的情况下提交，提供宣誓证词或出示文件。138.Fifth Third 必须允许主席团代表就以下问题采访任何同意接受此类面谈的员工或其他与银行有关的人员：（a）此事；（b）与本同意令第五节所述行为有关或与之相关的任何事情；或（c）遵守本同意令。受访者可能有律师在场。2024-CFPB-0006 文件 1 于 2024 年 9 月 7 日提交，第 48 页，共 52 页

49 139.本同意令中的任何内容都不会限制该局合法使用12 C.F.R. § 1080.6规定的民事调查要求或其他强制程序。XVIII。对非材料要求的修改另行下令:140.Fifth Third可以通过向监事提交书面请求来寻求修改本同意令的非实质性要求（例如，合理延长时间和更改报告要求）。141.如果监管总监认为有正当理由进行修改，则监管总监可以自行决定修改本同意令的任何非实质性要求（例如，合理延长时间和更改报告要求）。监管董事的任何此类修改都必须采用书面形式。十九。行政规定还下令:142.除非第143段所述，否则本同意令的规定不禁止、停止或以其他方式阻止主席团对第五三集团采取任何其他行动。此外，为避免疑问，2024-CFPB-0006 第 1 号文件中的规定于 2024 年 9 月 7 日提交，第 49 页，共 52 页

50 同意令不得禁止、停止或以其他方式阻止任何其他个人或政府机构对受访者采取任何行动。143.该局免除第五局根据本同意令第五节所述做法已经或可能声称的违法行为承担的所有潜在责任，前提是此类行为发生在生效日期之前发生且主席团自生效之日起知情。该局可以在将来对答辩人及其关联公司采取执法行动中使用本同意令中描述的做法，包括但不限于确定违规模式或做法，或违规模式或做法的延续，或计算任何罚款金额。本新闻稿不妨碍或影响该局确定和确保遵守同意令的任何权利, 也不妨碍或影响该局对任何违反 “同意令” 的行为寻求处罚的权利. 144.本同意令旨在成为根据《CFPA》第 1053 节、《美国法典》第 12 篇第 5563 节发布的最终同意令，且明确不构成、也不得解释为构成对该局或美国具有约束力的合同。145本同意令将在自生效之日起5年后终止，或自该局最近提起诉讼指控第五三分之一违反同意令的行为之日起5年后终止，前提是该行动是2024-CFPB-0006 文件1提交2024年9月7日第 50页，共52页

51 在生效之日起 5 年内启动。如果此类诉讼被驳回，或者相关裁决机构裁定答辩人没有违反同意令的任何条款，并且驳回或裁决未被上诉或在上诉中得到维持，则同意令将终止，就好像该诉讼从未提起一样。在此之前，同意令将保持有效和可执行，除非该局或其指定代理人以书面形式修改、暂停、放弃或终止本同意令的任何条款。146.除非另有说明，否则时限的计算将从生效之日算起，并以日历日为基础。147.如果Fifth Third寻求转让或转让其受本同意令约束的全部或部分业务，则作为销售条件，受访者必须获得受让人或受让人的书面同意，以遵守本同意令的所有适用条款。148.本同意令的规定将由主席团执行。对于任何违反本同意令的行为，该局可以处以CFPA第1055（c）条、《美国法典》第12编第555（c）节所允许的最高金额的民事罚款。对于该局试图在联邦地方法院执行本同意令的任何尝试，该局可向受访者送达2024-CFPB-0006文件1，提交时间为2024年9月7日第51页，共52页

52 无论哪里可以找到答辩人，答辩人均不得质疑该法院对答辩人的属人管辖权。149.本同意令和随附的规定包含双方之间的完整协议。除了本同意令和随附的规定中包含的内容外，双方没有做出任何其他承诺、陈述或保证。本同意令和随附的规定取代先前的任何口头或书面通信、讨论或谅解。150.本同意令或随附条款中的任何内容均不得解释为允许Fifth Third、其董事会、其高管、高级管理人员或员工违反任何法律、法规或法规。2024 年 7 月 9 日是这样订购的。________________________________________ 消费者金融保护局局长罗希特·乔普拉~f 2024-CFPB-0006 第 1 号文件 1 于 2024 年 9 月 7 日提交，第 52 页，共 52 页

1 美利坚合众国消费者金融保护局档案编号 2024-CFPB-0006 关于签发同意令的规定和同意：北卡罗来纳州第五三银行消费者金融保护局（局）打算根据《美国法典》第 12 篇第 5563 和 5565 节对北美第五三银行（被告）提起行政诉讼，理由是其违反《消费者金融保护法》的汽车金融服务活动；12 U.S.C. § 5531、5536；《电子资金转账法》及其实施条例，条例 E；15《美国法典》§ 1693e、12 C.F.R. § 1005.10；以及《公平信用报告法》；15 U.S.C. § 1681s-2。答辩人出于合规和解决问题的利益，在不承认或否认任何不当行为的情况下，同意基本上以本规定和同意签发同意令的形式（同意令），并以引用方式纳入本规定和同意令（同意令）的形式发布同意令。考虑到上述前提，受访者同意以下内容：2024-CFPB-0006 第 2 号文件 2024 年 9 月 7 日提交第 1 页，共 5 页

2 管辖权 1.根据2010年《消费者金融保护法》（CFPA）第1053和1055节、《美国法典》第12编第553和5565节，该局对此事拥有管辖权。同意 2.答辩人同意发布同意令，但不承认或否认任何事实调查结果或法律结论，除非答辩人承认必要的事实以确定该局对答辩人和本诉讼标的的的的的的管辖权。3.受访者同意，根据《美国法典》第12编第5563（b）（4）节，同意令将被视为 “经有关人员同意下达的命令”，并同意同意令将成为最终命令，在进入行政备审案件表时生效，并将由该局根据美国法典第12节第5563（d）（1）和5565. 4节完全执行。答辩人自愿签订本规定并同意签发同意令（规定）。5.同意令仅解决了受访者对该局根据《同意令》第五节所述做法断言或可能已经断言的违法行为承担的潜在责任，前提是此类做法发生在生效日期之前，并且主席团在生效之日就知道这些行为。受访者承认，2024-CFPB-0006 第 2 号文件 2 于 2024 年 9 月 7 日提交，第 2 页，共 5 页

3 由主席团或该局的任何雇员、代理人或代表就本诉讼之外可能已经或可能由该诉讼所依据的事实引起或可能产生的任何责任或任何此类责任的豁免权提出。6.答辩人同意，在主席团为执行同意令而进行的任何后续民事诉讼中，或在该局随后为执行同意令或其根据同意令获得任何付款或金钱判决的权利而提起的任何民事诉讼中，如任何破产案件中的不可解除责任投诉，将视同意令第五节所述事实为真实并具有附带的禁止反言效力。7.本规定和同意令的条款和规定将对本协议当事方及其利益继承人具有约束力，并使其受益。8.答辩人同意，该局可以在不另行通知的情况下将同意令交给局长签署和录入。豁免 9.答辩人同意本规定即放弃：a. 任何要求送达同意令的权利，并同意将同意令列入行政备审案件目录表将构成向受访者发出其条款和条件的通知；2024-CFPB-0006 第 2 号文件 2024 年 9 月 7 日提交，第 3 页，共 5 页

40亿。对该局管辖权的任何异议，包括但不限于《CFPA》第 1053 节、12 U.S.C. § 5563；c. 根据提起诉讼的法定条款进行所有听证的权利；提交拟议的事实调查结果和法律结论；听证官的诉讼和建议的决定；所有听证后程序；以及第 10条规定的任何其他程序权利 CFPA 第 53 条、《美国法典》第 12 篇第 5563 条或 12《联邦法典》第 1081 部分；d. 寻求任何行政管理或对同意令的司法审查；例如，向该局或其任何代理人或雇员以及任何其他政府实体提出的与本执法事项或同意令有关的任何费用、成本或开支索赔，无论是根据普通法还是任何法规的条款提出的，包括但不限于1996年《平等诉诸司法机会法》和《小企业监管执法公平法》；出于这些目的，受访者同意受访者是不是本次诉讼的胜诉方，因为双方已经达成协议善意和解；f. 质疑或质疑同意令有效性的任何其他权利；g. 该局规则或其他法律要求中可能被解释为阻止该局任何雇员参与2024年9月7日提交的2024-CFPB-0006号文件2的条款，共5页的第4页

5 准备与本规定或同意令相关的任何命令、意见、事实调查结果或法律结论，或就此向董事提供咨询意见；h. 董事根据对全部或部分诉讼和解的考虑或讨论提出偏见或预先判断的任何权利。北卡罗来纳州第五三银行作者：__________________________________________________ 苏珊·扎恩布雷彻日期执行副行长兼首席法务官苏珊·扎恩布雷彻由苏珊·扎恩布雷彻数字签名日期：2024.07.05 13:27:08 -04'00' y 2024-CFPB-0006 第 2 号文件 2024 年 7 月 7 日第 5 页，共 5 页