同步财务 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
财务摘要 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(未经审计,以百万计,每股统计数据除外) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
季度结束 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3月31日 2024 | 十二月 31, 2023 | 9月30日 2023 | 6月30日 2023 | 3月31日 2023 | 24 年第一季度与 23 年第一季度的对比 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
收益 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
净利息收入 | $ | 4,405 | $ | 4,466 | $ | 4,362 | $ | 4,120 | $ | 4,051 | $ | 354 | 8.7 | % | ||||||||||||||||||||||||
零售商股份安排 | (764) | (878) | (979) | (887) | (917) | 153 | (16.7) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
其他收入 | 1,157 | 71 | 92 | 61 | 65 | 1,092 | NM | |||||||||||||||||||||||||||||||
净收入 | 4,798 | 3,659 | 3,475 | 3,294 | 3,199 | 1,599 | 50.0 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
信贷损失准备金 | 1,884 | 1,804 | 1,488 | 1,383 | 1,290 | 594 | 46.0 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
其他费用 | 1,206 | 1,316 | 1,154 | 1,169 | 1,119 | 87 | 7.8 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
所得税准备金前的收益 | 1,708 | 539 | 833 | 742 | 790 | 918 | 116.2 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
所得税准备金 | 415 | 99 | 205 | 173 | 189 | 226 | 119.6 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
净收益 | $ | 1,293 | $ | 440 | $ | 628 | $ | 569 | $ | 601 | $ | 692 | 115.1 | % | ||||||||||||||||||||||||
普通股股东可获得的净收益 | $ | 1,282 | $ | 429 | $ | 618 | $ | 559 | $ | 590 | $ | 692 | 117.3 | % | ||||||||||||||||||||||||
普通股票统计信息 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
基本每股收益 | $ | 3.17 | $ | 1.04 | $ | 1.49 | $ | 1.32 | $ | 1.36 | $ | 1.81 | 133.1 | % | ||||||||||||||||||||||||
摊薄后每股收益 | $ | 3.14 | $ | 1.03 | $ | 1.48 | $ | 1.32 | $ | 1.35 | $ | 1.79 | 132.6 | % | ||||||||||||||||||||||||
宣布的每股分红 | $ | 0.25 | $ | 0.25 | $ | 0.25 | $ | 0.23 | $ | 0.23 | $ | 0.02 | 8.7 | % | ||||||||||||||||||||||||
普通股价格 | $ | 43.12 | $ | 38.19 | $ | 30.57 | $ | 33.92 | $ | 29.08 | $ | 14.04 | 48.3 | % | ||||||||||||||||||||||||
每股账面价值 | $ | 35.03 | $ | 32.36 | $ | 31.50 | $ | 30.25 | $ | 29.08 | $ | 5.95 | 20.5 | % | ||||||||||||||||||||||||
每股有形普通股 (1) | $ | 30.36 | $ | 27.59 | $ | 27.18 | $ | 25.89 | $ | 24.71 | $ | 5.65 | 22.9 | % | ||||||||||||||||||||||||
期初已发行普通股 | 406.9 | 413.8 | 418.1 | 428.4 | 438.2 | (31.3) | (7.1) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
普通股的发行 | — | — | — | — | — | — | NM | |||||||||||||||||||||||||||||||
基于股票的薪酬 | 2.0 | 0.4 | 0.2 | 0.2 | 1.5 | 0.5 | 33.3 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
回购的股票 | (7.5) | (7.3) | (4.5) | (10.5) | (11.3) | 3.8 | (33.6) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
终止已发行普通股 | 401.4 | 406.9 | 413.8 | 418.1 | 428.4 | (27.0) | (6.3) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
已发行普通股的加权平均值 | 404.7 | 411.9 | 416.0 | 422.7 | 434.4 | (29.7) | (6.8) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
已发行普通股的加权平均值(完全摊薄) | 408.2 | 414.6 | 418.4 | 424.2 | 437.2 | (29.0) | (6.6) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
(1) 有形普通股(“TCE”)是一项非公认会计准则指标。有关TCE与GAAP财务指标的相应对账,请参阅非公认会计准则指标的对账和监管措施的计算。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
同步财务 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
选定的指标 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(未经审计,百万美元) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
季度结束 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3月31日 2024 | 十二月 31, 2023 | 9月30日 2023 | 6月30日 2023 | 3月31日 2023 | 24 年第一季度与 23 年第一季度的对比 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
性能指标 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
资产回报率 (1) | 4.4 | % | 1.5 | % | 2.3 | % | 2.1 | % | 2.3 | % | 2.1 | % | ||||||||||||||||||||||||||
股本回报率 (2) | 35.6 | % | 12.4 | % | 18.1 | % | 17.0 | % | 18.2 | % | 17.4 | % | ||||||||||||||||||||||||||
有形普通股回报率 (3) | 43.6 | % | 14.7 | % | 21.9 | % | 20.6 | % | 22.1 | % | 21.5 | % | ||||||||||||||||||||||||||
— | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
— | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||
净利率 (4) | 14.55 | % | 15.10 | % | 15.36 | % | 14.94 | % | 15.22 | % | (0.67) | % | ||||||||||||||||||||||||||
净收入占平均应收贷款的百分比,包括待售贷款 | 19.11 | % | 14.56 | % | 14.33 | % | 14.29 | % | 14.29 | % | 4.82 | % | ||||||||||||||||||||||||||
效率比 (5) | 25.1 | % | 36.0 | % | 33.2 | % | 35.5 | % | 35.0 | % | (9.9) | % | ||||||||||||||||||||||||||
其他支出占平均应收贷款的百分比,包括待售贷款 | 4.80 | % | 5.24 | % | 4.76 | % | 5.07 | % | 5.00 | % | (0.20) | % | ||||||||||||||||||||||||||
有效所得税税率 | 24.3 | % | 18.4 | % | 24.6 | % | 23.3 | % | 23.9 | % | 0.4 | % | ||||||||||||||||||||||||||
信贷质量指标 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
净扣除额占平均应收贷款的百分比,包括待售贷款 | 6.31 | % | 5.58 | % | 4.60 | % | 4.75 | % | 4.49 | % | 1.82 | % | ||||||||||||||||||||||||||
逾期 30 天以上的期末应收贷款占期末应收贷款的百分比 (6) | 4.74 | % | 4.74 | % | 4.40 | % | 3.84 | % | 3.81 | % | 0.93 | % | ||||||||||||||||||||||||||
逾期 90 天以上的期末应收贷款占期末应收贷款的百分比 (6) | 2.42 | % | 2.28 | % | 2.06 | % | 1.77 | % | 1.87 | % | 0.55 | % | ||||||||||||||||||||||||||
净扣除额 | $ | 1,585 | $ | 1,402 | $ | 1,116 | $ | 1,096 | $ | 1,006 | $ | 579 | 57.6 | % | ||||||||||||||||||||||||
逾期超过30天的应收贷款 (6) | $ | 4,820 | $ | 4,885 | $ | 4,304 | $ | 3,641 | $ | 3,474 | $ | 1,346 | 38.7 | % | ||||||||||||||||||||||||
拖欠90天以上的应收贷款 (6) | $ | 2,459 | $ | 2,353 | $ | 2,020 | $ | 1,677 | $ | 1,705 | $ | 754 | 44.2 | % | ||||||||||||||||||||||||
信贷损失备抵金(期末) | $ | 10,905 | $ | 10,571 | $ | 10,176 | $ | 9,804 | $ | 9,517 | $ | 1,388 | 14.6 | % | ||||||||||||||||||||||||
津贴覆盖率 (7) | 10.72 | % | 10.26 | % | 10.40 | % | 10.34 | % | 10.44 | % | 0.28 | % | ||||||||||||||||||||||||||
业务指标 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
购买量 (8) | $ | 42,387 | $ | 49,339 | $ | 47,006 | $ | 47,276 | $ | 41,557 | $ | 830 | 2.0 | % | ||||||||||||||||||||||||
期末应收贷款 | $ | 101,733 | $ | 102,988 | $ | 97,873 | $ | 94,801 | $ | 91,129 | $ | 10,604 | 11.6 | % | ||||||||||||||||||||||||
信用卡 | $ | 93,736 | $ | 97,043 | $ | 92,078 | $ | 89,299 | $ | 86,113 | $ | 7,623 | 8.9 | % | ||||||||||||||||||||||||
消费者分期贷款 | $ | 5,957 | $ | 3,977 | $ | 3,784 | $ | 3,548 | $ | 3,204 | $ | 2,753 | 85.9 | % | ||||||||||||||||||||||||
商业信贷产品 | $ | 1,912 | $ | 1,839 | $ | 1,879 | $ | 1,826 | $ | 1,690 | $ | 222 | 13.1 | % | ||||||||||||||||||||||||
其他 | $ | 128 | $ | 129 | $ | 132 | $ | 128 | $ | 122 | $ | 6 | 4.9 | % | ||||||||||||||||||||||||
平均应收贷款,包括待售贷款 | $ | 100,957 | $ | 99,683 | $ | 96,230 | $ | 92,489 | $ | 90,815 | $ | 10,142 | 11.2 | % | ||||||||||||||||||||||||
期末活跃账户(以千计)(9) | 70,754 | 73,484 | 70,137 | 70,269 | 68,589 | 2,165 | 3.2 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
平均活跃账户(以千计)(9) | 71,667 | 71,526 | 70,308 | 69,517 | 69,494 | 2,173 | 3.1 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
流动性 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
流动资产 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
现金及等价物 | $ | 20,021 | $ | 14,259 | $ | 15,643 | $ | 12,706 | $ | 15,303 | $ | 4,718 | 30.8 | % | ||||||||||||||||||||||||
流动资产总额 | $ | 21,929 | $ | 16,808 | $ | 17,598 | $ | 16,448 | $ | 18,778 | $ | 3,151 | 16.8 | % | ||||||||||||||||||||||||
未提取的信贷额度 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
未提取的信贷额度 | $ | 2,950 | $ | 2,950 | $ | 2,950 | $ | 2,950 | $ | 2,950 | $ | — | — | % | ||||||||||||||||||||||||
流动资产总额和未提取信贷额度 (10) | $ | 24,879 | $ | 19,758 | $ | 20,548 | $ | 19,398 | $ | 21,728 | $ | 3,151 | 14.5 | % | ||||||||||||||||||||||||
流动资产占总资产的百分比 | 18.10 | % | 14.31 | % | 15.58 | % | 15.13 | % | 17.41 | % | 0.69 | % | ||||||||||||||||||||||||||
包括未提取信贷额度的流动资产占总资产的百分比 | 20.53 | % | 16.82 | % | 18.19 | % | 17.85 | % | 20.15 | % | 0.38 | % | ||||||||||||||||||||||||||
(1) 资产回报率代表净收益占平均总资产的百分比。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(2) 股本回报率代表净收益占平均总权益的百分比。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(3) 有形普通股回报率代表普通股股东可获得的净收益占平均有形普通股的百分比。有形普通股(“TCE”)是一项非公认会计准则衡量标准。有关TCE与GAAP财务指标的相应对账,请参阅非公认会计准则指标的对账和监管措施的计算。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(4) 净利率表示净利息收入除以平均计息资产。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(5) 效率比率代表(i)其他支出除以(ii)净利息收入加上其他收入,减去零售商的股份安排。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(6) 基于推断到相应期末日的客户报表期末余额。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(7) 备抵覆盖率等于信贷损失备抵除以期末应收贷款总额。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(8) 购买量或净信贷销售额表示该期间信用卡或其他信贷产品账户产生的费用总额减去回报。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(9) 活跃账户是指当月有购买、付款或未清余额的信用卡或分期贷款账户。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(10) 不包括与未设押资产相关的可用借款能力。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
同步财务 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
收益表 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(未经审计,百万美元) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
季度结束 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3月31日 2024 | 十二月 31, 2023 | 9月30日 2023 | 6月30日 2023 | 3月31日 2023 | 24 年第一季度与 23 年第一季度的对比 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
利息收入: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
贷款的利息和费用 | $ | 5,293 | $ | 5,323 | $ | 5,151 | $ | 4,812 | $ | 4,616 | $ | 677 | 14.7 | % | ||||||||||||||||||||||||
现金和债务证券的利息 | 275 | 226 | 203 | 209 | 170 | 105 | 61.8 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
利息收入总额 | 5,568 | 5,549 | 5,354 | 5,021 | 4,786 | 782 | 16.3 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
利息支出: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
存款利息 | 954 | 878 | 800 | 717 | 557 | 397 | 71.3 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
合并证券化实体的借款利息 | 105 | 99 | 86 | 78 | 77 | 28 | 36.4 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
优先无担保票据的利息 | 104 | 106 | 106 | 106 | 101 | 3 | 3.0 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
利息支出总额 | 1,163 | 1,083 | 992 | 901 | 735 | 428 | 58.2 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
净利息收入 | 4,405 | 4,466 | 4,362 | 4,120 | 4,051 | 354 | 8.7 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
零售商股份安排 | (764) | (878) | (979) | (887) | (917) | 153 | (16.7) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
信贷损失准备金 | 1,884 | 1,804 | 1,488 | 1,383 | 1,290 | 594 | 46.0 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
扣除零售商股份安排和信贷损失准备金后的净利息收入 | 1,757 | 1,784 | 1,895 | 1,850 | 1,844 | (87) | (4.7) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
其他收入: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
交换收入 | 241 | 270 | 267 | 262 | 232 | 9 | 3.9 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
保护产品收入 | 141 | 139 | 131 | 125 | 115 | 26 | 22.6 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
忠诚度计划 | (319) | (369) | (358) | (345) | (298) | (21) | 7.0 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
其他 | 1,094 | 31 | 52 | 19 | 16 | 1,078 | NM | |||||||||||||||||||||||||||||||
其他收入总额 | 1,157 | 71 | 92 | 61 | 65 | 1,092 | NM | |||||||||||||||||||||||||||||||
其他费用: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
员工成本 | 496 | 538 | 444 | 451 | 451 | 45 | 10.0 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
专业费用 | 220 | 228 | 219 | 209 | 186 | 34 | 18.3 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
市场营销和业务发展 | 125 | 138 | 125 | 133 | 131 | (6) | (4.6) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
信息处理 | 186 | 190 | 177 | 179 | 166 | 20 | 12.0 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
其他 | 179 | 222 | 189 | 197 | 185 | (6) | (3.2) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
其他支出总额 | 1,206 | 1,316 | 1,154 | 1,169 | 1,119 | 87 | 7.8 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
所得税准备金前的收益 | 1,708 | 539 | 833 | 742 | 790 | 918 | 116.2 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
所得税准备金 | 415 | 99 | 205 | 173 | 189 | 226 | 119.6 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
净收益 | $ | 1,293 | $ | 440 | $ | 628 | $ | 569 | $ | 601 | $ | 692 | 115.1 | % | ||||||||||||||||||||||||
普通股股东可获得的净收益 | $ | 1,282 | $ | 429 | $ | 618 | $ | 559 | $ | 590 | $ | 692 | 117.3 | % | ||||||||||||||||||||||||
同步财务 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
财务状况表 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(未经审计,百万美元) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
季度结束 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3月31日 2024 | 十二月 31, 2023 | 9月30日 2023 | 6月30日 2023 | 3月31日 2023 | 2024 年 3 月 31 日 vs. 2023年3月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
资产 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
现金及等价物 | $ | 20,021 | $ | 14,259 | $ | 15,643 | $ | 12,706 | $ | 15,303 | $ | 4,718 | 30.8 | % | ||||||||||||||||||||||||
债务证券 | 3,005 | 3,799 | 2,882 | 4,294 | 4,008 | (1,003) | (25.0) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
应收贷款: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
为投资而持有的未证券化贷款 | 81,642 | 81,554 | 78,470 | 75,532 | 72,079 | 9,563 | 13.3 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
合并证券化实体的限制性贷款 | 20,091 | 21,434 | 19,403 | 19,269 | 19,050 | 1,041 | 5.5 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
应收贷款总额 | 101,733 | 102,988 | 97,873 | 94,801 | 91,129 | 10,604 | 11.6 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
减去:信贷损失备抵金 | (10,905) | (10,571) | (10,176) | (9,804) | (9,517) | (1,388) | 14.6 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
应收贷款,净额 | 90,828 | 92,417 | 87,697 | 84,997 | 81,612 | 9,216 | 11.3 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
善意 | 1,073 | 1,018 | 1,105 | 1,105 | 1,105 | (32) | (2.9) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
无形资产,净额 | 800 | 815 | 680 | 717 | 768 | 32 | 4.2 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
其他资产 | 5,446 | 4,915 | 4,932 | 4,878 | 5,057 | 389 | 7.7 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
持有待售资产 | — | 256 | — | — | — | — | NM | |||||||||||||||||||||||||||||||
总资产 | $ | 121,173 | $ | 117,479 | $ | 112,939 | $ | 108,697 | $ | 107,853 | $ | 13,320 | 12.4 | % | ||||||||||||||||||||||||
负债和权益 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
存款: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
计息存款账户 | $ | 83,160 | $ | 80,789 | $ | 77,669 | $ | 75,344 | $ | 74,008 | $ | 9,152 | 12.4 | % | ||||||||||||||||||||||||
非计息存款账户 | 394 | 364 | 397 | 421 | 417 | (23) | (5.5) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
存款总额 | 83,554 | 81,153 | 78,066 | 75,765 | 74,425 | 9,129 | 12.3 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
借款: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
合并证券化实体的借款 | 8,016 | 7,267 | 6,519 | 5,522 | 6,228 | 1,788 | 28.7 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
优先和次级无抵押票据 | 8,117 | 8,715 | 8,712 | 8,709 | 8,706 | (589) | (6.8) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
借款总额 | 16,133 | 15,982 | 15,231 | 14,231 | 14,934 | 1,199 | 8.0 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
应计费用和其他负债 | 6,204 | 6,334 | 5,875 | 5,321 | 5,301 | 903 | 17.0 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
待售负债 | — | 107 | — | — | — | — | NM | |||||||||||||||||||||||||||||||
负债总额 | 105,891 | 103,576 | 99,172 | 95,317 | 94,660 | 11,231 | 11.9 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
股权: | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
优先股 | 1,222 | 734 | 734 | 734 | 734 | 488 | 66.5 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
普通股 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | — | — | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
额外的实收资本 | 9,768 | 9,775 | 9,750 | 9,727 | 9,705 | 63 | 0.6 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
留存收益 | 19,790 | 18,662 | 18,338 | 17,828 | 17,369 | 2,421 | 13.9 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
累计其他综合收益(亏损) | (69) | (68) | (96) | (96) | (102) | 33 | (32.4) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
库存股 | (15,430) | (15,201) | (14,960) | (14,814) | (14,514) | (916) | 6.3 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
权益总额 | 15,282 | 13,903 | 13,767 | 13,380 | 13,193 | 2,089 | 15.8 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
负债和权益总额 | $ | 121,173 | $ | 117,479 | $ | 112,939 | $ | 108,697 | $ | 107,853 | $ | 13,320 | 12.4 | % | ||||||||||||||||||||||||
同步财务 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
平均余额、净利息收入和净利率 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(未经审计,百万美元) | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
季度结束 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
2024 年 3 月 31 日 | 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2023年6月30日 | 2023年3月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
利息 | 平均值 | 利息 | 平均值 | 利息 | 平均值 | 利息 | 平均值 | 利息 | 平均值 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
平均值 | 收入/ | 收益率/ | 平均值 | 收入/ | 收益率/ | 平均值 | 收入/ | 收益率/ | 平均值 | 收入/ | 收益率/ | 平均值 | 收入/ | 收益率/ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
平衡 | 开支 | 费率 | 平衡 | 开支 | 费率 | 平衡 | 开支 | 费率 | 平衡 | 开支 | 费率 | 平衡 | 开支 | 费率 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
资产 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
赚取利息的资产: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
赚取利息的现金及等价物 | $ | 17,405 | $ | 236 | 5.45 | % | $ | 13,762 | $ | 188 | 5.42 | % | $ | 12,753 | $ | 172 | 5.35 | % | $ | 14,198 | $ | 178 | 5.03 | % | $ | 12,365 | $ | 140 | 4.59 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
可供出售的证券 | 3,432 | 39 | 4.57 | % | 3,895 | 38 | 3.87 | % | 3,706 | 31 | 3.32 | % | 3,948 | 31 | 3.15 | % | 4,772 | 30 | 2.55 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
应收贷款,包括待售贷款: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
信用卡 | 94,216 | 5,096 | 21.75 | % | 93,744 | 5,162 | 21.85 | % | 90,587 | 5,003 | 21.91 | % | 87,199 | 4,679 | 21.52 | % | 85,904 | 4,497 | 21.23 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
消费者分期贷款 | 4,734 | 149 | 12.66 | % | 3,875 | 116 | 11.88 | % | 3,656 | 108 | 11.72 | % | 3,359 | 94 | 11.22 | % | 3,103 | 83 | 10.85 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
商业信贷产品 | 1,878 | 45 | 9.64 | % | 1,934 | 42 | 8.62 | % | 1,861 | 38 | 8.10 | % | 1,808 | 36 | 7.99 | % | 1,697 | 34 | 8.13 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
其他 | 129 | 3 | 9.35 | % | 130 | 3 | 9.16 | % | 126 | 2 | 6.30 | % | 123 | 3 | 9.78 | % | 111 | 2 | 7.31 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
应收贷款总额,包括待售贷款 | 100,957 | 5,293 | 21.09 | % | 99,683 | 5,323 | 21.19 | % | 96,230 | 5,151 | 21.24 | % | 92,489 | 4,812 | 20.87 | % | 90,815 | 4,616 | 20.61 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
赚取利息的资产总额 | 121,794 | 5,568 | 18.39 | % | 117,340 | 5,549 | 18.76 | % | 112,689 | 5,354 | 18.85 | % | 110,635 | 5,021 | 18.20 | % | 107,952 | 4,786 | 17.98 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
非计息资产: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
现金和银行应付款 | 944 | 886 | 964 | 976 | 1,024 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
信用损失备抵金 | (10,677) | (10,243) | (9,847) | (9,540) | (9,262) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
其他资产 | 6,973 | 6,616 | 6,529 | 6,330 | 6,128 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
非利息收入资产总额 | (2,760) | (2,741) | (2,354) | (2,234) | (2,110) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
总资产 | $ | 119,034 | $ | 114,599 | $ | 110,335 | $ | 108,401 | $ | 105,842 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
负债 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
计息负债: | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
计息存款账户 | $ | 82,598 | $ | 954 | 4.65 | % | $ | 78,892 | $ | 878 | 4.42 | % | $ | 75,952 | $ | 800 | 4.18 | % | $ | 74,812 | $ | 717 | 3.84 | % | $ | 72,216 | $ | 557 | 3.13 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
合并证券化实体的借款 | 7,383 | 105 | 5.72 | % | 6,903 | 99 | 5.69 | % | 6,096 | 86 | 5.60 | % | 5,863 | 78 | 5.34 | % | 6,229 | 77 | 5.01 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
优先和次级无抵押票据 | 8,630 | 104 | 4.85 | % | 8,712 | 106 | 4.83 | % | 8,710 | 106 | 4.83 | % | 8,707 | 106 | 4.88 | % | 8,442 | 101 | 4.85 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
计息负债总额 | 98,611 | 1,163 | 4.74 | % | 94,507 | 1,083 | 4.55 | % | 90,758 | 992 | 4.34 | % | 89,382 | 901 | 4.04 | % | 86,887 | 735 | 3.43 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
无息负债 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
非计息存款账户 | 390 | 379 | 401 | 420 | 411 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
其他负债 | 5,419 | 5,652 | 5,418 | 5,164 | 5,130 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
非计息负债总额 | 5,809 | 6,031 | 5,819 | 5,584 | 5,541 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
负债总额 | 104,420 | 100,538 | 96,577 | 94,966 | 92,428 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
股权 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
权益总额 | 14,614 | 14,061 | 13,758 | 13,435 | 13,414 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
负债和权益总额 | $ | 119,034 | $ | 114,599 | $ | 110,335 | $ | 108,401 | $ | 105,842 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
净利息收入 | $ | 4,405 | $ | 4,466 | $ | 4,362 | $ | 4,120 | $ | 4,051 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
利率利差 (1) | 13.64 | % | 14.22 | % | 14.51 | % | 14.16 | % | 14.55 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
净利率 (2) | 14.55 | % | 15.10 | % | 15.36 | % | 14.94 | % | 15.22 | % | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(1) 利率利差代表总计息资产的收益率与计息负债总额的利率之间的差额。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(2) 净利率表示净利息收入除以平均计息资产。 |
同步财务 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
资产负债表统计数据 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(未经审计,以百万美元计,每股统计数据除外) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
季度结束 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3月31日 2024 | 十二月 31, 2023 | 9月30日 2023 | 6月30日 2023 | 3月31日 2023 | 2024 年 3 月 31 日 vs. 2023年3月31日 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
资产负债表统计数据 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
普通股权总额 | $ | 14,060 | $ | 13,169 | $ | 13,033 | $ | 12,646 | $ | 12,459 | $ | 1,601 | 12.9 | % | ||||||||||||||||||||||||
普通股总额占总资产的百分比 | 11.60 | % | 11.21 | % | 11.54 | % | 11.63 | % | 11.55 | % | 0.05 | % | ||||||||||||||||||||||||||
有形资产 | $ | 119,300 | $ | 115,535 | $ | 111,154 | $ | 106,875 | $ | 105,980 | $ | 13,320 | 12.6 | % | ||||||||||||||||||||||||
有形普通股 (1) | $ | 12,187 | $ | 11,225 | $ | 11,248 | $ | 10,824 | $ | 10,586 | $ | 1,601 | 15.1 | % | ||||||||||||||||||||||||
有形普通股占有形资产的百分比 (1) | 10.22 | % | 9.72 | % | 10.12 | % | 10.13 | % | 9.99 | % | 0.23 | % | ||||||||||||||||||||||||||
每股有形普通股 (1) | $ | 30.36 | $ | 27.59 | $ | 27.18 | $ | 25.89 | $ | 24.71 | $ | 5.65 | 22.9 | % | ||||||||||||||||||||||||
监管资本比率 (2) (3) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
巴塞尔协议III-CECL过渡 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
基于风险的总资本比率 (4) | 15.8 | % | 14.9 | % | 15.7 | % | 15.7 | % | 15.9 | % | ||||||||||||||||||||||||||||
一级风险资本比率 (5) | 13.8 | % | 12.9 | % | 13.6 | % | 13.6 | % | 13.8 | % | ||||||||||||||||||||||||||||
1 级杠杆比率 (6) | 12.0 | % | 11.7 | % | 12.2 | % | 12.0 | % | 12.1 | % | ||||||||||||||||||||||||||||
普通股一级资本比率 | 12.6 | % | 12.2 | % | 12.8 | % | 12.8 | % | 13.0 | % | ||||||||||||||||||||||||||||
(1) 有形普通股(“TCE”)是一项非公认会计准则衡量标准。我们认为,对于投资者而言,TCE是衡量公司净资产价值的更有意义的指标。有关TCE与GAAP财务指标的相应对账,请参阅非公认会计准则指标的对账和监管措施的计算。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(2) 2024年3月31日的监管资本比率是初步的,因此可能会发生变化。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(3) 资本比率反映了从2022年第一季度到2024年的三年过渡期内对CECL对监管资本影响的逐步推算。2024年和2023年的资本比率分别反映了CECL效应逐步实施的75%和50%。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(4)基于风险的总资本比率是基于风险的资本总额除以风险加权资产的比率。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(5) 一级风险资本比率是一级资本除以风险加权资产的比率。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(6) 一级杠杆比率是经过一定调整后,一级资本除以总平均资产的比率。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
同步财务 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
平台结果 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(未经审计,百万美元) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
季度结束 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
3月31日 2024 | 十二月 31, 2023 | 9月30日 2023 | 6月30日 2023 | 3月31日 2023 | 24 年第一季度与 23 年第一季度的对比 | |||||||||||||||||||||||||||||||||
家居与汽车 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
购买量 (1) | $ | 10,512 | $ | 11,421 | $ | 12,273 | $ | 12,853 | $ | 10,863 | $ | (351) | (3.2) | % | ||||||||||||||||||||||||
期末应收贷款 | $ | 32,615 | $ | 31,969 | $ | 31,648 | $ | 30,926 | $ | 29,733 | $ | 2,882 | 9.7 | % | ||||||||||||||||||||||||
平均应收贷款,包括待售贷款 | $ | 31,865 | $ | 31,720 | $ | 31,239 | $ | 30,210 | $ | 29,690 | $ | 2,175 | 7.3 | % | ||||||||||||||||||||||||
平均活跃账户(以千计)(2) | 18,969 | 19,177 | 19,223 | 18,935 | 18,521 | 448 | 2.4 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
贷款的利息和费用 | $ | 1,382 | $ | 1,403 | $ | 1,367 | $ | 1,275 | $ | 1,225 | $ | 157 | 12.8 | % | ||||||||||||||||||||||||
其他收入 | $ | 33 | $ | 26 | $ | 28 | $ | 27 | $ | 25 | $ | 8 | 32.0 | % | ||||||||||||||||||||||||
数字化 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
购买量 (1) | $ | 12,628 | $ | 15,510 | $ | 13,808 | $ | 13,472 | $ | 12,261 | $ | 367 | 3.0 | % | ||||||||||||||||||||||||
期末应收贷款 | $ | 27,734 | $ | 28,925 | $ | 26,685 | $ | 25,758 | $ | 24,944 | $ | 2,790 | 11.2 | % | ||||||||||||||||||||||||
平均应收贷款,包括待售贷款 | $ | 28,081 | $ | 27,553 | $ | 26,266 | $ | 25,189 | $ | 24,982 | $ | 3,099 | 12.4 | % | ||||||||||||||||||||||||
平均活跃账户(以千计)(2) | 21,349 | 21,177 | 20,768 | 20,559 | 20,564 | 785 | 3.8 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
贷款的利息和费用 | $ | 1,567 | $ | 1,579 | $ | 1,530 | $ | 1,422 | $ | 1,363 | $ | 204 | 15.0 | % | ||||||||||||||||||||||||
其他收入 | $ | 6 | $ | (7) | $ | (6) | $ | (2) | $ | 1 | $ | 5 | NM | |||||||||||||||||||||||||
多元化和价值 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
购买量 (1) | $ | 14,023 | $ | 16,987 | $ | 15,445 | $ | 15,356 | $ | 13,439 | $ | 584 | 4.3 | % | ||||||||||||||||||||||||
期末应收贷款 | $ | 19,559 | $ | 20,666 | $ | 18,865 | $ | 18,329 | $ | 17,702 | $ | 1,857 | 10.5 | % | ||||||||||||||||||||||||
平均应收贷款,包括待售贷款 | $ | 19,593 | $ | 19,422 | $ | 18,565 | $ | 17,935 | $ | 17,713 | $ | 1,880 | 10.6 | % | ||||||||||||||||||||||||
平均活跃账户(以千计)(2) | 21,032 | 21,038 | 20,410 | 20,346 | 20,807 | 225 | 1.1 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
贷款的利息和费用 | $ | 1,214 | $ | 1,204 | $ | 1,168 | $ | 1,091 | $ | 1,070 | $ | 144 | 13.5 | % | ||||||||||||||||||||||||
其他收入 | $ | (17) | $ | (30) | $ | (28) | $ | (21) | $ | (14) | $ | (3) | 21.4 | % | ||||||||||||||||||||||||
健康与保健 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
购买量 (1) | $ | 3,980 | $ | 3,870 | $ | 3,990 | $ | 4,015 | $ | 3,690 | $ | 290 | 7.9 | % | ||||||||||||||||||||||||
期末应收贷款 | $ | 15,065 | $ | 14,521 | $ | 14,019 | $ | 13,327 | $ | 12,581 | $ | 2,484 | 19.7 | % | ||||||||||||||||||||||||
平均应收贷款,包括待售贷款 | $ | 14,697 | $ | 14,251 | $ | 13,600 | $ | 12,859 | $ | 12,309 | $ | 2,388 | 19.4 | % | ||||||||||||||||||||||||
平均活跃账户(以千计)(2) | 7,611 | 7,447 | 7,276 | 7,063 | 6,887 | 724 | 10.5 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
贷款的利息和费用 | $ | 869 | $ | 866 | $ | 844 | $ | 786 | $ | 735 | $ | 134 | 18.2 | % | ||||||||||||||||||||||||
其他收入 | $ | 66 | $ | 82 | $ | 74 | $ | 54 | $ | 61 | $ | 5 | 8.2 | % | ||||||||||||||||||||||||
生活方式 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
购买量 (1) | $ | 1,244 | $ | 1,550 | $ | 1,490 | $ | 1,580 | $ | 1,302 | $ | (58) | (4.5) | % | ||||||||||||||||||||||||
期末应收贷款 | $ | 6,604 | $ | 6,744 | $ | 6,483 | $ | 6,280 | $ | 5,971 | $ | 633 | 10.6 | % | ||||||||||||||||||||||||
平均应收贷款,包括待售贷款 | $ | 6,631 | $ | 6,568 | $ | 6,383 | $ | 6,106 | $ | 5,919 | $ | 712 | 12.0 | % | ||||||||||||||||||||||||
平均活跃账户(以千计)(2) | 2,642 | 2,620 | 2,556 | 2,529 | 2,611 | 31 | 1.2 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
贷款的利息和费用 | $ | 255 | $ | 255 | $ | 249 | $ | 232 | $ | 223 | $ | 32 | 14.3 | % | ||||||||||||||||||||||||
其他收入 | $ | 8 | $ | 7 | $ | 8 | $ | 7 | $ | 7 | $ | 1 | 14.3 | % | ||||||||||||||||||||||||
公司,其他 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
购买量 (1) | $ | — | $ | 1 | $ | — | $ | — | $ | 2 | $ | (2) | (100.0) | % | ||||||||||||||||||||||||
期末应收贷款 | $ | 156 | $ | 163 | $ | 173 | $ | 181 | $ | 198 | $ | (42) | (21.2) | % | ||||||||||||||||||||||||
平均应收贷款,包括待售贷款 | $ | 90 | $ | 169 | $ | 177 | $ | 190 | $ | 202 | $ | (112) | (55.4) | % | ||||||||||||||||||||||||
平均活跃账户(以千计)(2) | 64 | 67 | 75 | 85 | 104 | (40) | (38.5) | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
贷款的利息和费用 | $ | 6 | $ | 16 | $ | (7) | $ | 6 | $ | — | $ | 6 | NM | |||||||||||||||||||||||||
其他收入 | $ | 1,061 | $ | (7) | $ | 16 | $ | (4) | $ | (15) | $ | 1,076 | NM | |||||||||||||||||||||||||
总计 SYF | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
购买量 (1) | $ | 42,387 | $ | 49,339 | $ | 47,006 | $ | 47,276 | $ | 41,557 | $ | 830 | 2.0 | % | ||||||||||||||||||||||||
期末应收贷款 | $ | 101,733 | $ | 102,988 | $ | 97,873 | $ | 94,801 | $ | 91,129 | $ | 10,604 | 11.6 | % | ||||||||||||||||||||||||
平均应收贷款,包括待售贷款 | $ | 100,957 | $ | 99,683 | $ | 96,230 | $ | 92,489 | $ | 90,815 | $ | 10,142 | 11.2 | % | ||||||||||||||||||||||||
平均活跃账户(以千计)(2) | 71,667 | 71,526 | 70,308 | 69,517 | 69,494 | 2,173 | 3.1 | % | ||||||||||||||||||||||||||||||
贷款的利息和费用 | $ | 5,293 | $ | 5,323 | $ | 5,151 | $ | 4,812 | $ | 4,616 | $ | 677 | 14.7 | % | ||||||||||||||||||||||||
其他收入 | $ | 1,157 | $ | 71 | $ | 92 | $ | 61 | $ | 65 | $ | 1,092 | NM | |||||||||||||||||||||||||
(1) 购买量或净信贷销售额表示该期间信用卡或其他信贷产品账户产生的费用总额减去回报。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(2) 活跃账户是指当月有购买、付款或未清余额的信用卡或分期贷款账户。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
同步财务 | |||||||||||||||||||||||||||||
非公认会计准则指标的协调和监管措施的计算 (1) | |||||||||||||||||||||||||||||
(未经审计,以百万美元计,每股统计数据除外) | |||||||||||||||||||||||||||||
季度结束 | |||||||||||||||||||||||||||||
3月31日 2024 | 十二月 31, 2023 | 9月30日 2023 | 6月30日 2023 | 3月31日 2023 | |||||||||||||||||||||||||
普通股和监管资本措施 (2) | |||||||||||||||||||||||||||||
GAAP 总股权 | $ | 15,282 | $ | 13,903 | $ | 13,767 | $ | 13,380 | $ | 13,193 | |||||||||||||||||||
减去:优先股 | (1,222) | (734) | (734) | (734) | (734) | ||||||||||||||||||||||||
减去:善意 | (1,073) | (1,105) | (1,105) | (1,105) | (1,105) | ||||||||||||||||||||||||
减去:无形资产,净额 | (800) | (839) | (680) | (717) | (768) | ||||||||||||||||||||||||
有形普通股 | $ | 12,187 | $ | 11,225 | $ | 11,248 | $ | 10,824 | $ | 10,586 | |||||||||||||||||||
添加:CECL 过渡金额 | 573 | 1,146 | 1,146 | 1,146 | 1,146 | ||||||||||||||||||||||||
对某些递延所得税负债和累计综合收益(亏损)中某些项目的调整 | 225 | 229 | 255 | 255 | 258 | ||||||||||||||||||||||||
普通股第一级 | $ | 12,985 | $ | 12,600 | $ | 12,649 | $ | 12,225 | $ | 11,990 | |||||||||||||||||||
优先股 | 1,222 | 734 | 734 | 734 | 734 | ||||||||||||||||||||||||
一级资本 | $ | 14,207 | $ | 13,334 | $ | 13,383 | $ | 12,959 | $ | 12,724 | |||||||||||||||||||
添加:次级债务 | 741 | 741 | 741 | 741 | 740 | ||||||||||||||||||||||||
添加:风险资本中包含的信用损失备抵金 | 1,399 | 1,389 | 1,322 | 1,282 | 1,239 | ||||||||||||||||||||||||
基于风险的资本总额 | $ | 16,347 | $ | 15,464 | $ | 15,446 | $ | 14,982 | $ | 14,703 | |||||||||||||||||||
资产衡量标准 (2) | |||||||||||||||||||||||||||||
平均资产总额 | $ | 119,034 | $ | 114,599 | $ | 110,335 | $ | 108,401 | $ | 105,842 | |||||||||||||||||||
对以下各项的调整: | |||||||||||||||||||||||||||||
添加:CECL 过渡金额 | 573 | 1,146 | 1,146 | 1,146 | 1,146 | ||||||||||||||||||||||||
减去:不允许的商誉和其他不允许的无形资产 (扣除相关的递延所得税负债)和其他 | (1,631) | (1,671) | (1,507) | (1,537) | (1,564) | ||||||||||||||||||||||||
用于杠杆目的的总资产 | $ | 117,976 | $ | 114,074 | $ | 109,974 | $ | 108,010 | $ | 105,424 | |||||||||||||||||||
风险加权资产 | $ | 103,242 | $ | 103,460 | $ | 98,451 | $ | 95,546 | $ | 92,379 | |||||||||||||||||||
CECL 已完全分阶段实施资本措施 | |||||||||||||||||||||||||||||
一级资本 | $ | 14,207 | $ | 13,334 | $ | 13,383 | $ | 12,959 | $ | 12,724 | |||||||||||||||||||
减去:CECL 过渡调整 | (573) | (1,146) | (1,146) | (1,146) | (1,146) | ||||||||||||||||||||||||
一级资本(CECL已完全分阶段实施) | $ | 13,634 | $ | 12,188 | $ | 12,237 | $ | 11,813 | $ | 11,578 | |||||||||||||||||||
加:信贷损失备抵金 | 10,905 | 10,571 | 10,176 | 9,804 | 9,517 | ||||||||||||||||||||||||
一级资本(CECL已完全分期付款)+ 信贷损失储备金 | $ | 24,539 | $ | 22,759 | $ | 22,413 | $ | 21,617 | $ | 21,095 | |||||||||||||||||||
风险加权资产 | $ | 103,242 | $ | 103,460 | $ | 98,451 | $ | 95,546 | $ | 92,379 | |||||||||||||||||||
减去:CECL 过渡调整 | (290) | (580) | (580) | (580) | (580) | ||||||||||||||||||||||||
风险加权资产(CECL 已完全分阶段实施) | $ | 102,952 | $ | 102,880 | $ | 97,871 | $ | 94,966 | $ | 91,799 | |||||||||||||||||||
每股有形普通股 | |||||||||||||||||||||||||||||
GAAP 每股账面价值 | $ | 35.03 | $ | 32.36 | $ | 31.50 | $ | 30.25 | $ | 29.08 | |||||||||||||||||||
减去:善意 | (2.68) | (2.72) | (2.67) | (2.65) | (2.58) | ||||||||||||||||||||||||
减去:无形资产,净额 | (1.99) | (2.05) | (1.65) | (1.71) | (1.79) | ||||||||||||||||||||||||
每股有形普通股 | $ | 30.36 | $ | 27.59 | $ | 27.18 | $ | 25.89 | $ | 24.71 | |||||||||||||||||||
(1) 2024年3月31日的监管措施是初步的,因此可能会发生变化。 | |||||||||||||||||||||||||||||
(2) 资本比率反映了从2022年第一季度到2024年的三年过渡期内对CECL对监管资本影响的逐步推算。2024年和2023年的资本比率分别反映了CECL效应逐步实施的75%和50%。 | |||||||||||||||||||||||||||||
同步财务 | ||||||||
非公认会计准则指标的调节(续) | ||||||||
(未经审计,以百万美元计,每股统计数据除外) | ||||||||
调整后的财务指标 | 季度结束 | |||||||
3月31日 2024 | ||||||||
净收入: | ||||||||
净收入 | $ | 4,798 | ||||||
减去:Pets 最佳税前销售收益包含在其他收入中 | (1,069) | |||||||
调整后净收入 | $ | 3,729 | ||||||
净收益: | ||||||||
净收益 | $ | 1,293 | ||||||
减去:宠物税后最佳销售收益 | (802) | |||||||
调整后净收益 | $ | 491 | ||||||
优先股息 | (11) | |||||||
普通股股东可获得的调整后净收益 | $ | 480 | ||||||
摊薄后的每股收益: | ||||||||
摊薄后的每股收益 | $ | 3.14 | ||||||
减去:Pets 最佳销售收益的影响力 | (1.96) | |||||||
调整后的摊薄后每股收益 | $ | 1.18 | ||||||
资产回报率: | ||||||||
资产回报率 (1) | 4.4 | % | ||||||
减去:Pets 最佳销售收益的影响力 | (2.7) | % | ||||||
调整后的资产回报率 | 1.7 | % | ||||||
股本回报率: | ||||||||
股本回报率 (2) | 35.6 | % | ||||||
减去:Pets 最佳销售收益的影响力 | (21.8) | % | ||||||
调整后的股本回报率 | 13.8 | % | ||||||
有形普通股回报率: | ||||||||
有形普通股回报率 (3) | 43.6 | % | ||||||
减去:Pets 最佳销售收益的影响力 | (26.8) | % | ||||||
调整后的有形普通股回报率 | 16.8 | % | ||||||
效率比: | ||||||||
效率比 (4) | 25.1 | % | ||||||
减去:Pets 最佳销售收益的影响力 | 7.2 | % | ||||||
调整后的效率比 | 32.3 | % | ||||||
(1) 资产回报率代表净收益占平均总资产的百分比。 | ||||||||
(2) 股本回报率代表净收益占平均总权益的百分比。 | ||||||||
(3) 有形普通股回报率代表普通股股东可获得的净收益占平均有形普通股的百分比。有形普通股(“TCE”)是一项非公认会计准则衡量标准。有关TCE与GAAP财务指标的相应对账,请参阅非公认会计准则指标的对账和监管措施的计算。 | ||||||||
(4) 效率比率代表(i)其他支出除以(ii)净利息收入加上其他收入,减去零售商的股份安排。 | ||||||||