附录 99.1
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金融机构有限公司公布 2023 年第四季度和全年业绩
纽约州华沙,2024年1月25日——五星银行(“银行”)、SDN保险代理有限责任公司(“SDN”)和信使资本有限责任公司(“信使资本”)的母公司金融机构有限公司(纳斯达克股票代码:FISI)(“公司”,“我们” 或 “我们”)今天公布了截至2023年12月31日的第四季度和年度的财务和经营业绩。
2023年第四季度的净收入为980万美元,而2023年第三季度为1,400万美元,2022年第四季度为1,210万美元。扣除优先股息后,2023年第四季度普通股股东可获得的净收益为940万美元,摊薄每股收益为0.61美元,而2023年第三季度为1,370万美元,摊薄每股收益为0.88美元,2022年第四季度为1170万美元,摊薄每股收益0.76美元。该公司在本季度记录的信贷损失准备金为530万美元,而关联季度为96.6万美元,去年同期为610万美元。
该公司报告称,2023年全年净收入为5,030万美元,而2022年为5,660万美元。扣除优先股息后,2023年普通股股东可获得的净收益为4,880万美元,摊薄每股收益为3.15美元,而2022年为5,510万美元,摊薄每股收益为3.56美元。该公司在2023年记录的信贷损失准备金为1,370万美元,在2022年记录的信贷损失准备金为1,330万美元。2023年的净收入反映了较高的利率环境对融资成本的影响,与去年相比,融资成本产生了收入压力并对本年度收益产生了不利影响。
第四季度和2023年全年主要业绩:
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总裁兼首席执行官马丁·伯明翰表示:“在整个2023年银行业面临前所未有的压力的情况下,我们公司的应对措施是捍卫和增加存款,增强流动性和资本,同时深化与客户的关系,欢迎新客户加入我们的多元化金融服务公司。”“我们还采取了有意义的措施,为公司未来的成功和增长做好准备。2023 年 12 月宣布的战略调整加强了我们的领导团队,简化了我们在关键领域的组织结构,同时也支持我们继续关注费用管理。
“受上半年商业贷款强劲增长的推动,2023年贷款增长了10.2%。信贷质量保持良好,我们在第四季度增加了储备,将贷款信贷损失备抵额占贷款总额的比例增加了两个基点,达到1.14%。信贷纪律的贷款增长一直是并将继续是重点。我们基于关系的方法使我们对与借款人合作应对更高利率挑战的能力充满信心。”
首席财务官兼财务主管W. Jack Plants II补充说:“在第四季度,我们在充满挑战的运营环境中采取了积极措施来提高我们的盈利潜力,这给我们的行业带来了持续的融资成本压力。我们对投资证券投资组合中的一部分进行了重新定位,以支持短期和未来的盈利,我们认为这是对资本的谨慎使用。进入2024年,我们预计未来十二个月将有超过13亿美元的可用流动性和约11亿美元的现金流,我们预计这些现金流将用于收益更高的资产。”
领导力和组织最新动态
2023年12月8日,公司宣布变更其执行领导团队并进行相关的调整,以加强其执行长期战略和风险职能的能力。正如先前披露的那样,此次调整影响了公司当时约3.4%的员工,也反映了采取积极措施,取消了每年约600万美元的非利息支出,这些支出主要代表工资和福利。
净利息收入和净利率
2023年第四季度的净利息收入为3,990万美元,比2023年第三季度减少180万美元,比2022年第四季度减少330万美元,这主要是由于融资成本上涨。
本季度的平均利息收入资产为57.3亿美元,较2023年第三季度增加了2,260万美元,这要归因于美联储利息收入现金的平均余额增加了3,980万美元,平均贷款增加了1,360万美元,其中一部分被投资证券平均余额减少的3,080万美元所抵消。本季度的平均利息收入资产比2022年第四季度增加了3.964亿美元,这是由于平均贷款增加了4.760亿美元,美联储利息收入现金的平均余额增加了5,340万美元,但投资证券平均余额减少了1.33亿美元,部分抵消了这一点。
本季度的平均计息负债为44.9亿美元,比2023年第三季度增加了6,720万美元,这主要是由于平均储蓄和货币市场存款增加了2.996亿美元,平均计息活期存款增加了1,390万美元,但平均短期借款减少1.383亿美元和平均定期存款减少1.082亿美元部分抵消。2023年第四季度的平均计息负债比去年同期增加了5.286亿美元,这归因于平均定期存款增加了3.397亿美元,平均储蓄和货币市场账户存款增加了2.846亿美元,平均借款增加了4,710万美元,平均计息活期存款减少了1.428亿美元,部分抵消了平均计息活期存款减少的1.428亿美元。
本季度的净利率为2.78%,而2023年第三季度为2.91%,2022年第四季度为3.23%,这主要是由于在当前较高的利率环境下融资成本上升,以及公共存款投资组合的季节性和重新定价,但利息收益资产平均收益率的增加部分抵消了这一点。
2023年全年的净利息收入为1.657亿美元,比2022年下降170万美元。2023年全年的净利率为2.94%,而2022年为3.20%。
非利息收入
2023年第四季度的非利息收入为1,540万美元,比2023年第三季度增加了490万美元,比2022年第四季度增加了440万美元。
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2023年全年的非利息收入为4,820万美元,比2022年增加了200万美元。
非利息支出
2023年第四季度的非利息支出为3,500万美元,而2023年第三季度为3,470万美元,2022年第四季度为3,350万美元。
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2023年全年的非利息支出为1.372亿美元,比2022年增加了790万美元。
所得税
2023年第四季度的所得税支出为520万美元,而2023年第三季度为240万美元,2022年第四季度为240万美元。在第四季度,公司额外缴纳了约540万澳元的税款,这些税款与前面提到的公司自有人寿保险退保的资本收益有关,另外还征收了10%的修改后的捐赠合同罚款,这在普通账户退保中很常见。公司还确认了与2023年第四季度、2023年第三季度和2022年第四季度投入使用和/或摊销的税收抵免投资相关的联邦和州税收优惠,使所得税支出分别减少了90.1万美元、73.1万美元和140万美元。
2023年第四季度的有效税率为34.5%,2023年第三季度的有效税率为14.8%,2022年第四季度的有效税率为16.4%。有效税率每季度波动的主要原因是税前收益水平,并且可能与法定税率有所不同,这要归因于免税证券的利息收入、公司自有人寿保险的收益以及税收抵免投资的影响。2023年和2022年全年的有效税率为20.3%。
资产负债表和资本管理
截至2023年12月31日,总资产为61.6亿美元,较2023年9月30日增长2,070万美元,较2022年12月31日增长3.636亿美元。
截至2023年12月31日,投资证券为10.4亿美元,较2023年9月30日增长2750万美元,较2022年12月31日下降1.075亿美元。
截至2023年12月31日,贷款总额为44.6亿美元,较2023年9月30日增加了3,100万美元,增长了0.7%,比2022年12月31日增加了4.117亿美元,增长了10.2%。
截至2023年12月31日,存款总额为52.1亿美元,较2023年9月30日下降1.031亿美元,下降1.9%,较2022年12月31日增长2.835亿美元,增长5.8%。与2023年9月30日相比下降的主要原因是经纪存款在不同时期之间减少以及公共存款和互惠存款的季节性流出。自2022年12月31日以来的增长是由与公司最近的货币市场广告活动相关的非公开存款以及银行即服务(BaaS)存款的增加所推动的。截至2023年12月31日,公共存款余额占存款总额的20%,截至2023年9月30日的20%,截至2022年12月31日占23%。
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截至2023年12月31日,短期借款为1.85亿美元,而2023年9月30日为7,000万美元,截至2022年12月31日为2.05亿美元。短期借款和经纪存款历来被用来管理公共存款的季节性。
截至2023年12月31日,股东权益为4.548亿美元,而截至2023年9月30日为4.087亿美元,截至2022年12月31日为4.056亿美元。与关联和去年同期相比,股东权益的增加主要是由于长期利率的降低,这减少了投资证券投资组合的累计其他综合亏损。自2022年以来,与可供出售证券投资组合中未实现亏损相关的累计其他综合亏损增加,股东权益受到负面影响。管理层认为,未实现的亏损本质上是暂时的,因为它们与利率上升有关。证券投资组合继续产生现金流,鉴于该机构抵押贷款支持证券投资组合的高信贷质量,管理层预计这些债券最终将以等于面值的终端价值到期。
截至2023年12月31日,每股普通账面价值为28.40美元,较2023年9月30日的25.41美元上涨2.99美元,增长11.8%,较2022年12月31日的25.31美元增长3.09美元,增长12.2%。截至2023年12月31日,每股有形普通股账面价值(1)为23.69美元,较2023年9月30日的20.69美元上涨3.00美元,涨幅14.5%,较2022年12月31日的20.53美元增长3.16美元,增长15.4%。截至2023年12月31日,普通股资产比率为7.10%,而2023年9月30日为6.37%,2022年12月31日为6.70%。截至2023年12月31日、2023年9月30日和2022年12月31日,有形普通股占有形资产(1),即TCE比率,分别为6.00%、5.25%和5.50%。截至去年同期,所有四项指标变化的主要驱动因素是前面描述的累计其他综合亏损的变化。
在2023年第四季度,公司宣布普通股股息为每股普通股0.30美元,与关联季度一致,比上一季度增长3.4%。股息将第四季度净收入的49.2%返还给了普通股股东。
截至2023年12月31日,该公司的监管资本比率继续超过所有监管资本要求,因此被视为资本充足。
信贷质量
截至2023年12月31日,不良贷款为2670万美元,占贷款总额的0.60%,而截至2023年9月30日,不良贷款为950万美元,占贷款总额的0.21%,截至2022年12月31日,为1,020万美元,占贷款总额的0.25%。不良贷款的增加主要是由一种商业贷款关系推动的,该关系在2023年第四季度处于非应计状态。本季度净扣除额为420万美元,占按年计算平均贷款的0.38%,而2023年第三季度的净扣除额为160万美元,按年计算占平均贷款的0.14%,2022年第四季度的净扣除额为330万美元,按年计算为0.34%。在2023年第三季度,公司收回了100万美元,主要与偿还一笔商业贷款有关,此前该公司在2022年第四季度记录了部分扣款。
截至2023年12月31日,贷款信贷损失备抵额占贷款总额的比率为1.14%,而2023年9月30日和2022年12月31日的比例均为1.12%。
本季度的信贷损失准备金为530万美元,而关联季度为96.6万美元,上一季度为610万美元。本季度的贷款信贷损失准备金为570万美元,而2023年第三季度为140万美元,2022年第四季度为460万美元。根据当前预期信用损失标准(“CECL”)的要求,无准备金承付款项的备抵金也包括在信贷损失准备金中,2023年第四季度的信贷总额为40.3万美元,2023年第三季度的信贷额度为42.6万美元,2022年第四季度为150万美元的准备金。2023年第四季度的信贷损失准备金反映了本季度净扣除额的增加,以及商业贷款特定准备金的增加,这主要与前面提到的商业贷款关系在本季度转为非应计贷款关系有关。
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公司在战略上一直将重点放在信贷纪律的重要性上,随着贷款组合的增长,将资源分配给信贷和风险管理职能。截至2023年12月31日,贷款与不良贷款的信贷损失备抵比率为192%,截至2023年9月30日为521%,截至2022年12月31日为445%,这反映了年底公布的不良贷款水平的上升。
后续事件
根据公认的会计原则,公司必须通过在10-K表年度报告中提交截至2023年12月31日止年度的合并财务报表来评估后续事件。因此,公司将继续评估任何后续事件对截至2023年12月31日的关键会计假设和估计的影响,并在必要时调整初步报告的金额。
电话会议
该公司将于美国东部时间2024年1月26日上午 8:30 举办财报电话会议和网络音频直播。电话会议将由总裁兼首席执行官马丁·伯明翰和首席财务官兼财务主管杰克·普兰茨二世主持。网络直播将在公司网站www.FISI-investors.com上以仅限收听的模式播出。在美国境内,听众也可以拨打1-833-470-1428并提供接入码280151来接听电话。网络直播重播将在公司网站上播出至少30天。
关于金融机构有限公司
金融机构有限公司(纳斯达克股票代码:FISI)是一家创新的金融控股公司,拥有约62亿美元的资产,通过子公司网络提供银行、保险和财富管理产品和服务。其五星银行子公司通过其纽约西部和中部的分行网络以及为巴尔的摩和华盛顿特区服务的中大西洋商业贷款制作办公室向个人、市政当局和企业提供消费和商业银行及贷款服务。SDN Insurance Agency, LLC为个人和商业客户提供广泛的保险服务,而Courier Capital, LLC则为个人、企业、机构、基金会和退休计划提供定制的投资管理、咨询和退休计划服务。在 five-starbank.com 和 Fisi-Investors.com 上了解更多信息。
非公认会计准则财务信息
除了根据美国公认会计原则(“GAAP”)公布的业绩外,本新闻稿还包含某些非公认会计准则财务指标。本文件附录A中包含这些非公认会计准则指标与GAAP指标的对账。
公司认为,提供某些非公认会计准则财务指标可为投资者提供有用的信息,以了解我们的财务业绩、业绩趋势和财务状况。我们的管理层将这些衡量标准用于内部规划和预测目的,我们认为,我们的陈述和讨论以及随之而来的对账使投资者、证券分析师和其他利益相关方能够以与管理层类似的方式查看我们的业绩以及影响我们业务的因素和趋势。不应将这些非公认会计准则指标视为公认会计准则指标的替代品,我们强烈鼓励投资者全面审查我们的合并财务报表,不要依赖任何单一财务指标来评估公司。非公认会计准则财务指标具有固有的局限性,不统一适用,也未经审计。由于非公认会计准则财务指标未标准化,因此可能无法将这些财务指标与其他公司名称相同或相似的非公认会计准则财务指标进行比较。
第 6 页
安全港声明
本新闻稿可能包含经修订的1934年《证券交易法》第21E条所定义的前瞻性陈述,这些陈述涉及重大风险和不确定性。在这种情况下,前瞻性陈述通常涉及我们预期的未来业务和财务业绩以及财务状况,并且通常包含 “相信”、“继续”、“估计”、“预期”、“预测”、“打算”、“计划”、“初步”、“应该” 或 “将” 等词语。此处的陈述基于公司的某些假设和分析以及其认为适合具体情况的因素。实际业绩可能与此类声明中包含或暗示的结果存在重大差异,原因包括但不限于:利率变化;通货膨胀;存款流量和资金成本和可用性的变化;公司实施战略计划的能力,包括扩大商业贷款足迹和整合收购;公司的信贷损失是否超过预期;公司信息系统或第三方信息系统是否遭到泄露;态度和公司客户的偏好;法律和监管程序及相关事项,包括我们在向美国证券交易委员会提交的报告中描述的任何行动,可能会对我们和整个银行业产生不利影响;竞争环境;投资组合中证券公允价值的波动;监管环境的变化和公司遵守监管要求的情况;以及全国和地区的总体经济和信贷市场状况;以及与 COVID-19 影响相关的宏观经济波动疫情或全球政治动荡。因此,此处作出的所有前瞻性陈述均受这些警示性陈述以及公司10-K表年度报告、10-Q表季度报告和向美国证券交易委员会提交的其他文件中包含的警示性措辞和风险因素的限制。除非法律要求,否则在本新闻稿发布之日之后,公司没有义务修改这些声明。
(1) 有关该非公认会计准则财务指标的计算,请参阅附录A——非公认会计准则财务指标对账。
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欲了解更多信息,请联系:
凯特·克罗夫特
投资者与对外关系董事
(716) 817-5159
klcroft@five-starbank.com
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金融机构有限公司
精选财务信息(未经审计)
(金额以千计,每股金额除外)
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2023 |
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2022 |
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选定的资产负债表数据: |
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十二月三十一日 |
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九月三十日 |
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6月30日 |
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三月三十一日 |
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十二月三十一日 |
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现金和现金等价物 |
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$ |
124,442 |
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$ |
192,111 |
|
|
$ |
180,248 |
|
|
$ |
139,974 |
|
|
$ |
130,466 |
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投资证券: |
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可供出售 |
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887,730 |
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854,215 |
|
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912,122 |
|
|
|
945,442 |
|
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|
954,371 |
|
持有至到期,净额 |
|
|
148,156 |
|
|
|
154,204 |
|
|
|
159,893 |
|
|
|
180,052 |
|
|
|
188,975 |
|
投资证券总额 |
|
|
1,035,886 |
|
|
|
1,008,419 |
|
|
|
1,072,015 |
|
|
|
1,125,494 |
|
|
|
1,143,346 |
|
持有待售贷款 |
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|
1,370 |
|
|
|
1,873 |
|
|
|
805 |
|
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|
682 |
|
|
|
550 |
|
贷款: |
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|||||
商业业务 |
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|
735,700 |
|
|
|
711,538 |
|
|
|
720,372 |
|
|
|
695,110 |
|
|
|
664,249 |
|
商业抵押贷款 |
|
|
2,005,319 |
|
|
|
1,985,279 |
|
|
|
1,961,220 |
|
|
|
1,841,481 |
|
|
|
1,679,840 |
|
住宅房地产贷款 |
|
|
649,822 |
|
|
|
635,209 |
|
|
|
611,199 |
|
|
|
591,846 |
|
|
|
589,960 |
|
住宅房地产专线 |
|
|
77,367 |
|
|
|
76,722 |
|
|
|
75,971 |
|
|
|
76,086 |
|
|
|
77,670 |
|
间接消费者 |
|
|
948,831 |
|
|
|
982,137 |
|
|
|
1,000,982 |
|
|
|
1,022,202 |
|
|
|
1,023,620 |
|
其他消费者 |
|
|
45,100 |
|
|
|
40,281 |
|
|
|
28,065 |
|
|
|
16,607 |
|
|
|
15,110 |
|
贷款总额 |
|
|
4,462,139 |
|
|
|
4,431,166 |
|
|
|
4,397,809 |
|
|
|
4,243,332 |
|
|
|
4,050,449 |
|
信贷损失备抵金——贷款 |
|
|
51,082 |
|
|
|
49,630 |
|
|
|
49,836 |
|
|
|
47,528 |
|
|
|
45,413 |
|
贷款总额,净额 |
|
|
4,411,057 |
|
|
|
4,381,536 |
|
|
|
4,347,973 |
|
|
|
4,195,804 |
|
|
|
4,005,036 |
|
赚取利息的资产总额 |
|
|
5,702,904 |
|
|
|
5,747,191 |
|
|
|
5,749,015 |
|
|
|
5,600,786 |
|
|
|
5,428,533 |
|
商誉和其他无形资产,净额 |
|
|
72,504 |
|
|
|
72,725 |
|
|
|
72,950 |
|
|
|
73,180 |
|
|
|
73,414 |
|
总资产 |
|
|
6,160,881 |
|
|
|
6,140,149 |
|
|
|
6,141,298 |
|
|
|
5,966,992 |
|
|
|
5,797,272 |
|
存款: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|
|||||
无息需求 |
|
|
1,010,614 |
|
|
|
1,035,350 |
|
|
|
1,022,788 |
|
|
|
1,067,011 |
|
|
|
1,139,214 |
|
计息需求 |
|
|
713,158 |
|
|
|
827,842 |
|
|
|
823,983 |
|
|
|
901,251 |
|
|
|
863,822 |
|
储蓄和货币市场 |
|
|
2,084,444 |
|
|
|
1,943,794 |
|
|
|
1,641,014 |
|
|
|
1,701,663 |
|
|
|
1,643,516 |
|
定期存款 |
|
|
1,404,696 |
|
|
|
1,508,987 |
|
|
|
1,547,076 |
|
|
|
1,471,382 |
|
|
|
1,282,872 |
|
存款总额 |
|
|
5,212,912 |
|
|
|
5,315,973 |
|
|
|
5,034,861 |
|
|
|
5,141,307 |
|
|
|
4,929,424 |
|
短期借款 |
|
|
185,000 |
|
|
|
7000 |
|
|
|
374,000 |
|
|
|
116,000 |
|
|
|
205,000 |
|
长期借款,净额 |
|
|
124,532 |
|
|
|
124,454 |
|
|
|
124,377 |
|
|
|
124,299 |
|
|
|
74,222 |
|
计息负债总额 |
|
|
4,511,830 |
|
|
|
4,475,077 |
|
|
|
4,510,450 |
|
|
|
4,314,595 |
|
|
|
4,069,432 |
|
股东权益 |
|
|
454,796 |
|
|
|
408,716 |
|
|
|
425,873 |
|
|
|
422,823 |
|
|
|
405,605 |
|
普通股股东权益 |
|
|
437,504 |
|
|
|
391,424 |
|
|
|
408,581 |
|
|
|
405,531 |
|
|
|
388,313 |
|
有形普通股 (1) |
|
|
365,000 |
|
|
|
318,699 |
|
|
|
335,631 |
|
|
|
332,351 |
|
|
|
314,899 |
|
累计其他综合亏损 |
|
$ |
(119,941) |
) |
|
$ |
(161,389) |
) |
|
$ |
(134,472) |
) |
|
$ |
(127,372) |
) |
|
$ |
(137,487) |
) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
已发行普通股 |
|
|
15,407 |
|
|
|
15,402 |
|
|
|
15,402 |
|
|
|
15,375 |
|
|
|
15,340 |
|
国库股 |
|
|
692 |
|
|
|
698 |
|
|
|
698 |
|
|
|
724 |
|
|
|
760 |
|
资本比率和每股数据: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
杠杆比率 |
|
|
8.18 |
% |
|
|
8.20 |
% |
|
|
8.08 |
% |
|
|
8.19 |
% |
|
|
8.33 |
% |
普通股一级资本比率 |
|
|
9.34 |
% |
|
|
9.26 |
% |
|
|
9.10 |
% |
|
|
9.21 |
% |
|
|
9.42 |
% |
一级资本比率 |
|
|
9.67 |
% |
|
|
9.58 |
% |
|
|
9.43 |
% |
|
|
9.55 |
% |
|
|
9.78 |
% |
基于风险的总资本比率 |
|
|
12.02 |
% |
|
|
11.91 |
% |
|
|
11.77 |
% |
|
|
11.93 |
% |
|
|
12.13 |
% |
普通股权与资产的比率 |
|
|
7.10 |
% |
|
|
6.37 |
% |
|
|
6.65 |
% |
|
|
6.80 |
% |
|
|
6.70 |
% |
有形普通股转化为有形资产 (1) |
|
|
6.00 |
% |
|
|
5.25 |
% |
|
|
5.53 |
% |
|
|
5.64 |
% |
|
|
5.50 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||
每股普通账面价值 |
|
$ |
28.40 |
|
|
$ |
25.41 |
|
|
$ |
26.53 |
|
|
$ |
26.38 |
|
|
$ |
25.31 |
|
每股有形普通账面价值 (1) |
|
$ |
23.69 |
|
|
$ |
20.69 |
|
|
$ |
21.79 |
|
|
$ |
21.62 |
|
|
$ |
20.53 |
|
第 8 页
金融机构有限公司
精选财务信息(未经审计)
(金额以千计,每股金额除外)
|
|
十二个月已结束 |
|
|
2023 |
|
|
2022 |
|
|||||||||||||||||||
|
|
十二月三十一日 |
|
|
第四 |
|
|
第三 |
|
|
第二 |
|
|
第一 |
|
|
第四 |
|
||||||||||
选定的损益表数据: |
|
2023 |
|
|
2022 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|||||||
利息收入 |
|
$ |
286,133 |
|
|
$ |
196,107 |
|
|
$ |
76,547 |
|
|
$ |
74,700 |
|
|
$ |
71,115 |
|
|
$ |
63,771 |
|
|
$ |
57,805 |
|
利息支出 |
|
|
120,418 |
|
|
|
28,735 |
|
|
|
36,661 |
|
|
|
33,023 |
|
|
|
28,778 |
|
|
|
21,956 |
|
|
|
14,656 |
|
净利息收入 |
|
|
165,715 |
|
|
|
167,372 |
|
|
|
39,886 |
|
|
|
41,677 |
|
|
|
42,337 |
|
|
|
41,815 |
|
|
|
43,149 |
|
信贷损失准备金 |
|
|
13,681 |
|
|
|
13,311 |
|
|
|
5,271 |
|
|
|
966 |
|
|
|
3,230 |
|
|
|
4,214 |
|
|
|
6,115 |
|
扣除信贷损失准备金后的净利息收入 |
|
|
152,034 |
|
|
|
154,061 |
|
|
|
34,615 |
|
|
|
40,711 |
|
|
|
39,107 |
|
|
|
37,601 |
|
|
|
37,034 |
|
非利息收入: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
存款服务费 |
|
|
4,625 |
|
|
|
5,889 |
|
|
|
1,168 |
|
|
|
1,207 |
|
|
|
1,223 |
|
|
|
1,027 |
|
|
|
1,486 |
|
保险收入 |
|
|
6,708 |
|
|
|
6,364 |
|
|
|
1,615 |
|
|
|
1,678 |
|
|
|
1,328 |
|
|
|
2,087 |
|
|
|
1,462 |
|
信用卡交换收入 |
|
|
8,220 |
|
|
|
8,205 |
|
|
|
2,080 |
|
|
|
2,094 |
|
|
|
2,107 |
|
|
|
1,939 |
|
|
|
2,074 |
|
投资咨询 |
|
|
10,955 |
|
|
|
11,493 |
|
|
|
2,669 |
|
|
|
2,544 |
|
|
|
2,819 |
|
|
|
2,923 |
|
|
|
2,824 |
|
公司拥有的人寿保险 |
|
|
12,106 |
|
|
|
5,542 |
|
|
|
9,132 |
|
|
|
1,027 |
|
|
|
953 |
|
|
|
994 |
|
|
|
875 |
|
对有限合伙企业的投资 |
|
|
1,783 |
|
|
|
1,293 |
|
|
|
672 |
|
|
|
391 |
|
|
|
469 |
|
|
|
251 |
|
|
|
191 |
|
贷款服务 |
|
|
479 |
|
|
|
507 |
|
|
|
84 |
|
|
|
135 |
|
|
|
114 |
|
|
|
146 |
|
|
|
124 |
|
衍生工具的收益(亏损),净额 |
|
|
1,350 |
|
|
|
1,919 |
|
|
|
(68) |
) |
|
|
219 |
|
|
|
703 |
|
|
|
496 |
|
|
|
656 |
|
出售待售贷款的净收益 |
|
|
566 |
|
|
|
1,227 |
|
|
|
217 |
|
|
|
115 |
|
|
|
122 |
|
|
|
112 |
|
|
|
182 |
|
投资证券净亏损 |
|
|
(3,576) |
) |
|
|
(15) |
) |
|
|
(3,576) |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
- |
|
其他资产的净(亏损)收益 |
|
|
(6) |
) |
|
|
(16) |
) |
|
|
(37 |
) |
|
|
(1) |
) |
|
|
(7) |
) |
|
|
39 |
|
|
|
(1) |
) |
税收抵免投资的净(亏损)收益 |
|
|
(252) |
) |
|
|
(815) |
) |
|
|
(207) |
) |
|
|
(333) |
) |
|
|
489 |
|
|
|
(201 |
) |
|
|
(111) |
) |
其他 |
|
|
5,286 |
|
|
|
4,678 |
|
|
|
1,619 |
|
|
|
1,410 |
|
|
|
1,146 |
|
|
|
1,111 |
|
|
|
1,175 |
|
非利息收入总额 |
|
|
48,244 |
|
|
|
46,271 |
|
|
|
15,368 |
|
|
|
10,486 |
|
|
|
11,466 |
|
|
|
10,924 |
|
|
|
10,937 |
|
非利息支出: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
工资和员工福利 |
|
|
71,889 |
|
|
|
69,633 |
|
|
|
17,842 |
|
|
|
18,160 |
|
|
|
17,754 |
|
|
|
18,133 |
|
|
|
18,101 |
|
占用率和设备 |
|
|
14,798 |
|
|
|
15,103 |
|
|
|
3,739 |
|
|
|
3,791 |
|
|
|
3,538 |
|
|
|
3,730 |
|
|
|
3,539 |
|
专业服务 |
|
|
5,259 |
|
|
|
5,592 |
|
|
|
1,415 |
|
|
|
1,076 |
|
|
|
1,273 |
|
|
|
1,495 |
|
|
|
1,420 |
|
计算机和数据处理 |
|
|
20,110 |
|
|
|
17,638 |
|
|
|
5,562 |
|
|
|
5,107 |
|
|
|
4,750 |
|
|
|
4,691 |
|
|
|
4,679 |
|
用品和邮费 |
|
|
1,873 |
|
|
|
1,943 |
|
|
|
455 |
|
|
|
455 |
|
|
|
473 |
|
|
|
490 |
|
|
|
493 |
|
联邦存款保险公司的评估 |
|
|
4,902 |
|
|
|
2,440 |
|
|
|
1,316 |
|
|
|
1,232 |
|
|
|
1,239 |
|
|
|
1,115 |
|
|
|
655 |
|
广告和促销 |
|
|
1,926 |
|
|
|
2,013 |
|
|
|
370 |
|
|
|
744 |
|
|
|
498 |
|
|
|
314 |
|
|
|
576 |
|
无形资产的摊销 |
|
|
910 |
|
|
|
986 |
|
|
|
221 |
|
|
|
225 |
|
|
|
230 |
|
|
|
234 |
|
|
|
239 |
|
重组费用(回收额) |
|
|
114 |
|
|
|
1,619 |
|
|
|
188 |
|
|
|
(55) |
) |
|
|
(19) |
) |
|
|
- |
|
|
|
350 |
|
其他 |
|
|
15,444 |
|
|
|
12,395 |
|
|
|
3,939 |
|
|
|
4,000 |
|
|
|
4,046 |
|
|
|
3,459 |
|
|
|
3,461 |
|
非利息支出总额 |
|
|
137,225 |
|
|
|
129,362 |
|
|
|
35,047 |
|
|
|
34,735 |
|
|
|
33,782 |
|
|
|
33,661 |
|
|
|
33,513 |
|
所得税前收入 |
|
|
63,053 |
|
|
|
70,970 |
|
|
|
14,936 |
|
|
|
16,462 |
|
|
|
16,791 |
|
|
|
14,864 |
|
|
|
14,458 |
|
所得税支出 |
|
|
12,789 |
|
|
|
14,397 |
|
|
|
5,156 |
|
|
|
2,440 |
|
|
|
2,418 |
|
|
|
2,775 |
|
|
|
2,370 |
|
净收入 |
|
|
50,264 |
|
|
|
56,573 |
|
|
|
9,780 |
|
|
|
14,022 |
|
|
|
14,373 |
|
|
|
12,089 |
|
|
|
12,088 |
|
优先股股息 |
|
|
1,459 |
|
|
|
1,459 |
|
|
|
365 |
|
|
|
365 |
|
|
|
364 |
|
|
|
365 |
|
|
|
364 |
|
普通股股东可获得的净收益 |
|
$ |
48,805 |
|
|
$ |
55,114 |
|
|
$ |
9,415 |
|
|
$ |
13,657 |
|
|
$ |
14,009 |
|
|
$ |
11,724 |
|
|
$ |
11,724 |
|
财务比率: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
每股收益—基本 |
|
$ |
3.17 |
|
|
$ |
3.58 |
|
|
$ |
0.61 |
|
|
$ |
0.89 |
|
|
$ |
0.91 |
|
|
$ |
0.76 |
|
|
$ |
0.76 |
|
每股收益——摊薄 |
|
$ |
3.15 |
|
|
$ |
3.56 |
|
|
$ |
0.61 |
|
|
$ |
0.88 |
|
|
$ |
0.91 |
|
|
$ |
0.76 |
|
|
$ |
0.76 |
|
普通股申报的现金分红 |
|
$ |
1.20 |
|
|
$ |
1.16 |
|
|
$ |
0.30 |
|
|
$ |
0.30 |
|
|
$ |
0.30 |
|
|
$ |
0.30 |
|
|
$ |
0.29 |
|
普通股股息支付率 |
|
|
37.85 |
% |
|
|
32.40 |
% |
|
|
49.18 |
% |
|
|
33.71 |
% |
|
|
32.97 |
% |
|
|
39.47 |
% |
|
|
38.16 |
% |
股息收益率(年化) |
|
|
5.63 |
% |
|
|
4.76 |
% |
|
|
5.59 |
% |
|
|
7.07 |
% |
|
|
7.64 |
% |
|
|
6.31 |
% |
|
|
4.72 |
% |
平均资产回报率(年化) |
|
|
0.83 |
% |
|
|
1.01 |
% |
|
|
0.63 |
% |
|
|
0.92 |
% |
|
|
0.95 |
% |
|
|
0.84 |
% |
|
|
0.85 |
% |
平均股本回报率(年化) |
|
|
11.86 |
% |
|
|
12.81 |
% |
|
|
9.28 |
% |
|
|
12.96 |
% |
|
|
13.43 |
% |
|
|
11.73 |
% |
|
|
11.92 |
% |
普通股平均回报率(年化) |
|
|
12.01 |
% |
|
|
12.99 |
% |
|
|
9.31 |
% |
|
|
13.15 |
% |
|
|
13.64 |
% |
|
|
11.87 |
% |
|
|
12.08 |
% |
平均有形普通股回报率(年化)(1) |
|
|
14.64 |
% |
|
|
15.72 |
% |
|
|
11.37 |
% |
|
|
15.98 |
% |
|
|
16.58 |
% |
|
|
14.53 |
% |
|
|
14.94 |
% |
效率比 (2) |
|
|
62.96 |
% |
|
|
60.39 |
% |
|
|
59.48 |
% |
|
|
66.47 |
% |
|
|
62.66 |
% |
|
|
63.68 |
% |
|
|
61.82 |
% |
有效税率 |
|
|
20.3 |
% |
|
|
20.3 |
% |
|
|
34.5 |
% |
|
|
14.8 |
% |
|
|
14.4 |
% |
|
|
18.7 |
% |
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金融机构有限公司
精选财务信息(未经审计)
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十二月三十一日 |
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第一 |
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选定的平均余额: |
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2023 |
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2022 |
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季度 |
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季度 |
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季度 |
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季度 |
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季度 |
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出售的联邦基金和赚取利息的存款 |
|
$ |
80,415 |
|
|
$ |
49,055 |
|
|
$ |
102,487 |
|
|
$ |
62,673 |
|
|
$ |
92,954 |
|
|
$ |
63,311 |
|
|
$ |
49,073 |
|
投资证券 (1) |
|
|
1,249,928 |
|
|
|
1,384,208 |
|
|
|
1,199,766 |
|
|
|
1,230,590 |
|
|
|
1,269,181 |
|
|
|
1,301,506 |
|
|
|
1,332,776 |
|
贷款: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
商业业务 |
|
|
698,861 |
|
|
|
628,729 |
|
|
|
702,222 |
|
|
|
712,224 |
|
|
|
710,145 |
|
|
|
670,354 |
|
|
|
636,470 |
|
商业抵押贷款 |
|
|
1,908,355 |
|
|
|
1,502,904 |
|
|
|
1,995,233 |
|
|
|
1,977,978 |
|
|
|
1,911,729 |
|
|
|
1,744,963 |
|
|
|
1,633,298 |
|
住宅房地产贷款 |
|
|
612,767 |
|
|
|
579,362 |
|
|
|
640,955 |
|
|
|
621,074 |
|
|
|
598,638 |
|
|
|
589,747 |
|
|
|
582,352 |
|
住宅房地产专线 |
|
|
76,350 |
|
|
|
77,132 |
|
|
|
76,741 |
|
|
|
75,847 |
|
|
|
76,191 |
|
|
|
76,627 |
|
|
|
77,342 |
|
间接消费者 |
|
|
997,538 |
|
|
|
1,008,026 |
|
|
|
965,571 |
|
|
|
989,614 |
|
|
|
1,011,338 |
|
|
|
1,024,362 |
|
|
|
1,003,728 |
|
其他消费者 |
|
|
28,741 |
|
|
|
14,636 |
|
|
|
43,664 |
|
|
|
34,086 |
|
|
|
21,686 |
|
|
|
15,156 |
|
|
|
15,175 |
|
贷款总额 |
|
|
4,322,612 |
|
|
|
3,810,789 |
|
|
|
4,424,386 |
|
|
|
4,410,823 |
|
|
|
4,329,727 |
|
|
|
4,121,209 |
|
|
|
3,948,365 |
|
赚取利息的资产总额 |
|
|
5,652,955 |
|
|
|
5,244,052 |
|
|
|
5,726,639 |
|
|
|
5,704,086 |
|
|
|
5,691,862 |
|
|
|
5,486,026 |
|
|
|
5,330,214 |
|
商誉和其他无形资产,净额 |
|
|
73,055 |
|
|
|
73,913 |
|
|
|
72,628 |
|
|
|
72,851 |
|
|
|
73,079 |
|
|
|
73,312 |
|
|
|
73,547 |
|
总资产 |
|
|
6,025,378 |
|
|
|
5,606,733 |
|
|
|
6,127,171 |
|
|
|
6,073,653 |
|
|
|
6,053,258 |
|
|
|
5,843,786 |
|
|
|
5,667,331 |
|
计息负债: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
计息需求 |
|
|
818,541 |
|
|
|
909,799 |
|
|
|
780,546 |
|
|
|
766,636 |
|
|
|
848,552 |
|
|
|
880,093 |
|
|
|
923,374 |
|
储蓄和货币市场 |
|
|
1,781,776 |
|
|
|
1,852,571 |
|
|
|
2,048,822 |
|
|
|
1,749,202 |
|
|
|
1,660,148 |
|
|
|
1,665,075 |
|
|
|
1,764,230 |
|
定期存款 |
|
|
1,477,596 |
|
|
|
1,008,092 |
|
|
|
1,455,867 |
|
|
|
1,564,035 |
|
|
|
1,506,592 |
|
|
|
1,382,131 |
|
|
|
1,116,135 |
|
短期借款 |
|
|
186,910 |
|
|
|
86,139 |
|
|
|
84,587 |
|
|
|
222,871 |
|
|
|
294,923 |
|
|
|
145,533 |
|
|
|
87,783 |
|
长期借款,净额 |
|
|
121,903 |
|
|
|
74,059 |
|
|
|
124,484 |
|
|
|
124,407 |
|
|
|
124,329 |
|
|
|
114,251 |
|
|
|
74,175 |
|
计息负债总额 |
|
|
4,386,726 |
|
|
|
3,930,660 |
|
|
|
4,494,306 |
|
|
|
4,427,151 |
|
|
|
4,434,544 |
|
|
|
4,187,083 |
|
|
|
3,965,697 |
|
非计息活期存款 |
|
|
1,030,648 |
|
|
|
1,105,281 |
|
|
|
1,006,465 |
|
|
|
1,022,423 |
|
|
|
1,029,681 |
|
|
|
1,064,754 |
|
|
|
1,123,223 |
|
存款总额 |
|
|
5,108,561 |
|
|
|
4,875,743 |
|
|
|
5,291,700 |
|
|
|
5,102,296 |
|
|
|
5,044,973 |
|
|
|
4,992,053 |
|
|
|
4,926,962 |
|
负债总额 |
|
|
5,601,692 |
|
|
|
5,165,020 |
|
|
|
5,708,842 |
|
|
|
5,644,488 |
|
|
|
5,624,006 |
|
|
|
5,425,851 |
|
|
|
5,265,134 |
|
股东权益 |
|
|
423,686 |
|
|
|
441,713 |
|
|
|
418,329 |
|
|
|
429,165 |
|
|
|
429,252 |
|
|
|
417,935 |
|
|
|
402,197 |
|
普通股权 |
|
|
406,394 |
|
|
|
424,421 |
|
|
|
401,037 |
|
|
|
411,873 |
|
|
|
411,960 |
|
|
|
400,643 |
|
|
|
384,905 |
|
有形普通股 (2) |
|
|
333,339 |
|
|
|
350,508 |
|
|
|
328,409 |
|
|
|
339,022 |
|
|
|
338,881 |
|
|
|
327,331 |
|
|
|
311,358 |
|
已发行普通股: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
基本 |
|
|
15,376 |
|
|
|
15,384 |
|
|
|
15,393 |
|
|
|
15,391 |
|
|
|
15,372 |
|
|
|
15,348 |
|
|
|
15,330 |
|
稀释 |
|
|
15,475 |
|
|
|
15,471 |
|
|
|
15,511 |
|
|
|
15,462 |
|
|
|
15,413 |
|
|
|
15,435 |
|
|
|
15,413 |
|
选定的平均收益率: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
投资证券 |
|
|
1.92 |
% |
|
|
1.81 |
% |
|
|
2.03 |
% |
|
|
1.88 |
% |
|
|
1.89 |
% |
|
|
1.90 |
% |
|
|
1.88 |
% |
贷款 |
|
|
5.98 |
% |
|
|
4.48 |
% |
|
|
6.21 |
% |
|
|
6.15 |
% |
|
|
5.93 |
% |
|
|
5.61 |
% |
|
|
5.15 |
% |
赚取利息的资产总额 |
|
|
5.07 |
% |
|
|
3.75 |
% |
|
|
5.32 |
% |
|
|
5.21 |
% |
|
|
5.02 |
% |
|
|
4.71 |
% |
|
|
4.32 |
% |
计息需求 |
|
|
0.87 |
% |
|
|
0.24 |
% |
|
|
1.26 |
% |
|
|
0.83 |
% |
|
|
0.77 |
% |
|
|
0.64 |
% |
|
|
0.52 |
% |
储蓄和货币市场 |
|
|
2.32 |
% |
|
|
0.53 |
% |
|
|
3.01 |
% |
|
|
2.51 |
% |
|
|
2.00 |
% |
|
|
1.60 |
% |
|
|
1.20 |
% |
定期存款 |
|
|
3.98 |
% |
|
|
1.09 |
% |
|
|
4.57 |
% |
|
|
4.20 |
% |
|
|
3.76 |
% |
|
|
3.33 |
% |
|
|
2.31 |
% |
短期借款 |
|
|
3.69 |
% |
|
|
1.74 |
% |
|
|
1.38 |
% |
|
|
3.98 |
% |
|
|
4.30 |
% |
|
|
3.35 |
% |
|
|
2.48 |
% |
长期借款,净额 |
|
|
5.06 |
% |
|
|
5.73 |
% |
|
|
5.05 |
% |
|
|
5.05 |
% |
|
|
5.04 |
% |
|
|
5.11 |
% |
|
|
5.72 |
% |
计息负债总额 |
|
|
2.75 |
% |
|
|
0.73 |
% |
|
|
3.24 |
% |
|
|
2.96 |
% |
|
|
2.60 |
% |
|
|
2.12 |
% |
|
|
1.47 |
% |
净利差 |
|
|
2.32 |
% |
|
|
3.02 |
% |
|
|
2.08 |
% |
|
|
2.25 |
% |
|
|
2.42 |
% |
|
|
2.59 |
% |
|
|
2.85 |
% |
净利率 |
|
|
2.94 |
% |
|
|
3.20 |
% |
|
|
2.78 |
% |
|
|
2.91 |
% |
|
|
2.99 |
% |
|
|
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% |
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金融机构有限公司
精选财务信息(未经审计)
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第四 |
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资产质量数据: |
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2023 |
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2022 |
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季度 |
|
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季度 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|
季度 |
|
|||||||
信贷损失备抵金—贷款 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
期初余额 |
|
$ |
45,413 |
|
|
$ |
39,676 |
|
|
$ |
49,630 |
|
|
$ |
49,836 |
|
|
$ |
47,528 |
|
|
$ |
45,413 |
|
|
$ |
44,106 |
|
净贷款扣除(回收额): |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
商业业务 |
|
|
(109 |
) |
|
|
(64 |
) |
|
|
(50) |
) |
|
|
32 |
|
|
|
33 |
|
|
|
(124) |
) |
|
|
(21) |
) |
商业抵押贷款 |
|
|
35 |
|
|
|
(853) |
) |
|
|
993 |
|
|
|
(972) |
) |
|
|
16 |
|
|
|
(2) |
) |
|
|
1,167 |
|
住宅房地产贷款 |
|
|
89 |
|
|
|
279 |
|
|
|
22 |
|
|
|
(4) |
) |
|
|
13 |
|
|
|
58 |
|
|
|
242 |
|
住宅房地产专线 |
|
|
41 |
|
|
|
(1) |
) |
|
|
- |
|
|
|
- |
|
|
|
25 |
|
|
|
16 |
|
|
|
(19) |
) |
间接消费者 |
|
|
7,595 |
|
|
|
4538 |
|
|
|
3,174 |
|
|
|
2,283 |
|
|
|
300 |
|
|
|
1,838 |
|
|
|
1,451 |
|
其他消费者 |
|
|
893 |
|
|
|
1,339 |
|
|
|
82 |
|
|
|
259 |
|
|
|
249 |
|
|
|
303 |
|
|
|
518 |
|
净扣款(回收额)总额 |
|
|
8,544 |
|
|
|
5,238 |
|
|
|
4,221 |
|
|
|
1,598 |
|
|
|
636 |
|
|
|
2,089 |
|
|
|
3,338 |
|
信贷损失准备金——贷款 |
|
|
14,213 |
|
|
|
10,975 |
|
|
|
5,673 |
|
|
|
1,392 |
|
|
|
2,944 |
|
|
|
4,204 |
|
|
|
4,645 |
|
期末余额 |
|
$ |
51,082 |
|
|
$ |
45,413 |
|
|
$ |
51,082 |
|
|
$ |
49,630 |
|
|
$ |
49,836 |
|
|
$ |
47,528 |
|
|
$ |
45,413 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
平均贷款(按年计算)的净扣款(回收额): |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
商业业务 |
|
|
-0.02 |
% |
|
|
-0.01 |
% |
|
|
-0.03 |
% |
|
|
0.02 |
% |
|
|
0.02 |
% |
|
|
-0.08 |
% |
|
|
-0.01 |
% |
商业抵押贷款 |
|
|
0.00 |
% |
|
|
-0.06 |
% |
|
|
0.20 |
% |
|
|
-0.19 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.28 |
% |
住宅房地产贷款 |
|
|
0.01 |
% |
|
|
0.05 |
% |
|
|
0.01 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.01 |
% |
|
|
0.04 |
% |
|
|
0.16 |
% |
住宅房地产专线 |
|
|
0.05 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.00 |
% |
|
|
0.13 |
% |
|
|
0.09 |
% |
|
|
-0.10 |
% |
间接消费者 |
|
|
0.76 |
% |
|
|
0.45 |
% |
|
|
1.30 |
% |
|
|
0.92 |
% |
|
|
0.12 |
% |
|
|
0.73 |
% |
|
|
0.57 |
% |
其他消费者 |
|
|
3.11 |
% |
|
|
9.15 |
% |
|
|
0.75 |
% |
|
|
3.00 |
% |
|
|
4.62 |
% |
|
|
8.10 |
% |
|
|
13.57 |
% |
贷款总额 |
|
|
0.20 |
% |
|
|
0.14 |
% |
|
|
0.38 |
% |
|
|
0.14 |
% |
|
|
0.06 |
% |
|
|
0.21 |
% |
|
|
0.34 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
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|||||||
补充信息 (1) |
|
|
|
|
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|
|
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不良贷款: |
|
|
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|
|
|
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|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
商业业务 |
|
$ |
5,664 |
|
|
$ |
340 |
|
|
$ |
5,664 |
|
|
$ |
254 |
|
|
$ |
415 |
|
|
$ |
334 |
|
|
$ |
340 |
|
商业抵押贷款 |
|
|
10,563 |
|
|
|
2,564 |
|
|
|
10,563 |
|
|
|
686 |
|
|
|
2,477 |
|
|
|
2,550 |
|
|
|
2,564 |
|
住宅房地产贷款 |
|
|
6,364 |
|
|
|
4,071 |
|
|
|
6,364 |
|
|
|
4,992 |
|
|
|
3,820 |
|
|
|
3,267 |
|
|
|
4,071 |
|
住宅房地产专线 |
|
|
221 |
|
|
|
142 |
|
|
|
221 |
|
|
|
201 |
|
|
|
208 |
|
|
|
159 |
|
|
|
142 |
|
间接消费者 |
|
|
3,814 |
|
|
|
3,079 |
|
|
|
3,814 |
|
|
|
3,382 |
|
|
|
2,982 |
|
|
|
2,487 |
|
|
|
3,079 |
|
其他消费者 |
|
|
34 |
|
|
|
2 |
|
|
|
34 |
|
|
|
6 |
|
|
|
5 |
|
|
|
4 |
|
|
|
2 |
|
不良贷款总额 |
|
|
26,660 |
|
|
|
10,198 |
|
|
|
26,660 |
|
|
|
9,521 |
|
|
|
9,907 |
|
|
|
8,801 |
|
|
|
10,198 |
|
止赎资产 |
|
|
142 |
|
|
|
19 |
|
|
|
142 |
|
|
|
162 |
|
|
|
163 |
|
|
|
101 |
|
|
|
19 |
|
不良资产总额 |
|
$ |
26,802 |
|
|
$ |
10,217 |
|
|
$ |
26,802 |
|
|
$ |
9,683 |
|
|
$ |
10,070 |
|
|
$ |
8,902 |
|
|
$ |
10,217 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
不良贷款总额占贷款总额 |
|
|
0.60 |
% |
|
|
0.25 |
% |
|
|
0.60 |
% |
|
|
0.21 |
% |
|
|
0.23 |
% |
|
|
0.21 |
% |
|
|
0.25 |
% |
不良资产总额与总资产之比 |
|
|
0.44 |
% |
|
|
0.18 |
% |
|
|
0.44 |
% |
|
|
0.16 |
% |
|
|
0.16 |
% |
|
|
0.15 |
% |
|
|
0.18 |
% |
信贷损失备抵——贷款占贷款总额的比例 |
|
|
1.14 |
% |
|
|
1.12 |
% |
|
|
1.14 |
% |
|
|
1.12 |
% |
|
|
1.13 |
% |
|
|
1.12 |
% |
|
|
1.12 |
% |
信贷损失备抵——不良贷款贷款 |
|
|
192 |
% |
|
|
445 |
% |
|
|
192 |
% |
|
|
521 |
% |
|
|
503 |
% |
|
|
540 |
% |
|
|
445 |
% |
第 11 页
金融机构有限公司
附录A — 非公认会计准则财务指标对账(未经审计)
(以千计,每股金额除外)
|
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十二个月已结束 |
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2023 |
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2022 |
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十二月三十一日 |
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第四 |
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第三 |
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第二 |
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第一 |
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第四 |
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2023 |
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2022 |
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季度 |
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|
季度 |
|
|
季度 |
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|
季度 |
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季度 |
|
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期末有形资产: |
|
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|
|
|
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|
|
|||||||
总资产 |
|
|
|
|
|
|
|
$ |
6,160,881 |
|
|
$ |
6,140,149 |
|
|
$ |
6,141,298 |
|
|
$ |
5,966,992 |
|
|
$ |
5,797,272 |
|
||
减去:商誉和其他无形资产,净额 |
|
|
|
|
|
|
|
|
72,504 |
|
|
|
72,725 |
|
|
|
72,950 |
|
|
|
73,180 |
|
|
|
73,414 |
|
||
有形资产 |
|
|
|
|
|
|
|
$ |
6,088,377 |
|
|
$ |
6,067,424 |
|
|
$ |
6,068,348 |
|
|
$ |
5,893,812 |
|
|
$ |
5,723,858 |
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
终止有形普通股: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
普通股股东权益 |
|
|
|
|
|
|
|
$ |
437,504 |
|
|
$ |
391,424 |
|
|
$ |
408,581 |
|
|
$ |
405,531 |
|
|
$ |
388,313 |
|
||
减去:商誉和其他无形资产,净额 |
|
|
|
|
|
|
|
|
72,504 |
|
|
|
72,725 |
|
|
|
72,950 |
|
|
|
73,180 |
|
|
|
73,414 |
|
||
有形普通股 |
|
|
|
|
|
|
|
$ |
365,000 |
|
|
$ |
318,699 |
|
|
$ |
335,631 |
|
|
$ |
332,351 |
|
|
$ |
314,899 |
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
有形普通股转化为有形资产 (1) |
|
|
|
|
|
|
|
|
6.00 |
% |
|
|
5.25 |
% |
|
|
5.53 |
% |
|
|
5.64 |
% |
|
|
5.50 |
% |
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
已发行普通股 |
|
|
|
|
|
|
|
|
15,407 |
|
|
|
15,402 |
|
|
|
15,402 |
|
|
|
15,375 |
|
|
|
15,340 |
|
||
每股有形普通账面价值 (2) |
|
|
|
|
|
|
|
$ |
23.69 |
|
|
$ |
20.69 |
|
|
$ |
21.79 |
|
|
$ |
21.62 |
|
|
$ |
20.53 |
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
平均有形资产: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
平均资产 |
|
$ |
6,025,378 |
|
|
$ |
5,606,733 |
|
|
$ |
6,127,171 |
|
|
$ |
6,073,653 |
|
|
$ |
6,053,258 |
|
|
$ |
5,843,786 |
|
|
$ |
5,667,331 |
|
减去:平均商誉和其他无形资产,净额 |
|
|
73,055 |
|
|
|
73,913 |
|
|
|
72,628 |
|
|
|
72,851 |
|
|
|
73,079 |
|
|
|
73,312 |
|
|
|
73,547 |
|
平均有形资产 |
|
$ |
5,952,323 |
|
|
$ |
5,532,820 |
|
|
$ |
6,054,543 |
|
|
$ |
6,000,802 |
|
|
$ |
5,980,179 |
|
|
$ |
5,770,474 |
|
|
$ |
5,593,784 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
平均有形普通股: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
普通股平均值 |
|
$ |
406,394 |
|
|
$ |
424,421 |
|
|
$ |
401,037 |
|
|
$ |
411,873 |
|
|
$ |
411,960 |
|
|
$ |
400,643 |
|
|
$ |
384,905 |
|
减去:平均商誉和其他无形资产,净额 |
|
|
73,055 |
|
|
|
73,913 |
|
|
|
72,628 |
|
|
|
72,851 |
|
|
|
73,079 |
|
|
|
73,312 |
|
|
|
73,547 |
|
平均有形普通股权益 |
|
$ |
333,339 |
|
|
$ |
350,508 |
|
|
$ |
328,409 |
|
|
$ |
339,022 |
|
|
$ |
338,881 |
|
|
$ |
327,331 |
|
|
$ |
311,358 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
普通股股东可获得的净收益 |
|
$ |
48,805 |
|
|
$ |
55,114 |
|
|
$ |
9,415 |
|
|
$ |
13,657 |
|
|
$ |
14,009 |
|
|
$ |
11,724 |
|
|
$ |
11,724 |
|
平均有形普通股回报率 (3) |
|
|
14.64 |
% |
|
|
15.72 |
% |
|
|
11.37 |
% |
|
|
15.98 |
% |
|
|
16.58 |
% |
|
|
14.53 |
% |
|
|
14.94 |
% |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
税前准备金收入: |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
净收入 |
|
$ |
50,264 |
|
|
$ |
56,573 |
|
|
$ |
9,780 |
|
|
$ |
14,022 |
|
|
$ |
14,373 |
|
|
$ |
12,089 |
|
|
$ |
12,088 |
|
加:所得税支出 |
|
|
12,789 |
|
|
|
14,397 |
|
|
|
5,156 |
|
|
|
2,440 |
|
|
|
2,418 |
|
|
|
2,775 |
|
|
|
2,370 |
|
加:信贷损失准备金 |
|
|
13,681 |
|
|
|
13,311 |
|
|
|
5,271 |
|
|
|
966 |
|
|
|
3,230 |
|
|
|
4,214 |
|
|
|
6,115 |
|
税前准备金收入 |
|
$ |
76,734 |
|
|
$ |
84,281 |
|
|
$ |
20,207 |
|
|
$ |
17,428 |
|
|
$ |
20,021 |
|
|
$ |
19,078 |
|
|
$ |
20,573 |
|
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