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级会员US-GAAP：公允价值计量非经常性会员2023-06-300001617242US-GAAP：公允价值输入二级会员US-GAAP：商业地产投资组合细分市场成员KRNY：多户家庭抵押贷款会员US-GAAP：公允价值计量非经常性会员2023-06-300001617242US-GAAP：商业地产投资组合细分市场成员KRNY：多户家庭抵押贷款会员US-GAAP：公允价值计量非经常性会员US-GAAP：公允价值输入三级会员2023-06-300001617242US-GAAP：商业地产投资组合细分市场成员KRNY：多户家庭抵押贷款会员US-GAAP：公允价值计量非经常性会员2023-06-300001617242US-GAAP：商业地产投资组合细分市场成员US-GAAP：公允价值输入 1 级会员US-GAAP：公允价值计量非经常性会员KRNY：非住宅抵押贷款会员2023-06-300001617242US-GAAP：公允价值输入二级会员US-GAAP：商业地产投资组合细分市场成员US-GAAP：公允价值计量非经常性会员KRNY：非住宅抵押贷款会员2023-06-300001617242US-GAAP：商业地产投资组合细分市场成员US-GAAP：公允价值计量非经常性会员US-GAAP：公允价值输入三级会员KRNY：非住宅抵押贷款会员2023-06-300001617242US-GAAP：商业地产投资组合细分市场成员US-GAAP：公允价值计量非经常性会员KRNY：非住宅抵押贷款会员2023-06-300001617242US-GAAP：公允价值输入 1 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最大成员2023-06-300001617242US-GAAP：衡量卖家会员的输入成本US-GAAP：公允价值输入三级会员SRT：加权平均会员US-GAAP：住宅投资组合细分市场成员US-GAAP：市场方法评估技术成员2023-06-300001617242KRNY：多户家庭抵押贷款会员US-GAAP：衡量卖家会员的输入成本US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：商业投资组合分部成员US-GAAP：市场方法评估技术成员2023-06-300001617242KRNY：多户家庭抵押贷款会员US-GAAP：衡量卖家会员的输入成本US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：商业投资组合分部成员US-GAAP：市场方法评估技术成员SRT: 最低成员2023-06-300001617242KRNY：多户家庭抵押贷款会员US-GAAP：衡量卖家会员的输入成本US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：商业投资组合分部成员US-GAAP：市场方法评估技术成员SRT: 最大成员2023-06-300001617242KRNY：多户家庭抵押贷款会员US-GAAP：衡量卖家会员的输入成本US-GAAP：公允价值输入三级会员SRT：加权平均会员US-GAAP：商业投资组合分部成员US-GAAP：市场方法评估技术成员2023-06-300001617242US-GAAP：衡量卖家会员的输入成本US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：商业投资组合分部成员US-GAAP：市场方法评估技术成员KRNY：非住宅抵押贷款会员2023-06-300001617242US-GAAP：衡量卖家会员的输入成本US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：商业投资组合分部成员US-GAAP：市场方法评估技术成员SRT: 最低成员KRNY：非住宅抵押贷款会员2023-06-300001617242US-GAAP：衡量卖家会员的输入成本US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：商业投资组合分部成员US-GAAP：市场方法评估技术成员SRT: 最大成员KRNY：非住宅抵押贷款会员2023-06-300001617242US-GAAP：衡量卖家会员的输入成本US-GAAP：公允价值输入三级会员SRT：加权平均会员US-GAAP：商业投资组合分部成员US-GAAP：市场方法评估技术成员KRNY：非住宅抵押贷款会员2023-06-300001617242US-GAAP：衡量卖家会员的输入成本US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：商业投资组合分部成员US-GAAP：市场方法评估技术成员2023-06-300001617242US-GAAP：衡量卖家会员的输入成本US-GAAP：公允价值输入三级会员SRT：加权平均会员US-GAAP：商业投资组合分部成员US-GAAP：市场方法评估技术成员2023-06-300001617242US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：房地产会员2024-03-310001617242US-GAAP：公允价值输入三级会员US-GAAP：房地产会员2023-06-300001617242US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2024-03-310001617242US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2024-03-310001617242US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住KRNY：存款不包括存款会员的证书2024-03-310001617242KRNY：存款不包括存款会员的证书US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2024-03-310001617242US-GAAP：公允价值输入 1 级会员KRNY：存款不包括存款会员的证书2024-03-310001617242US-GAAP：公允价值输入二级会员KRNY：存款不包括存款会员的证书2024-03-310001617242KRNY：存款不包括存款会员的证书US-GAAP：公允价值输入三级会员2024-03-310001617242US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住US-GAAP：存款证会员2024-03-310001617242US-GAAP：存款证会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2024-03-310001617242US-GAAP：公允价值输入 1 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RSU 成员2024-01-012024-03-310001617242US-GAAP：限制性股票单位 RSU 成员2023-01-012023-03-310001617242US-GAAP：限制性股票单位 RSU 成员2023-07-012024-03-310001617242US-GAAP：限制性股票单位 RSU 成员2022-07-012023-03-31
目录
美国
证券交易委员会
华盛顿特区 20549
__________________________________________
表单 10-Q
__________________________________________
（Mark One）
x根据1934年《证券交易法》第13条或第15（d）条提交的季度报告
在截至的季度期间 2024 年 3 月 31 日
或者
o根据1934年《证券交易法》第13条或第15（d）条提交的过渡报告
在从______到的过渡期内
委员会档案编号 001-37399
__________________________________________
KEARNY 金融公司
（注册人的确切姓名如其章程所示）
__________________________________________
马里兰州30-0870244
（州或其他司法管辖区
公司或组织）		（美国国税局雇主
识别码）
巴赛克大道 120 号, 费尔菲尔德, 新泽西
07004
（主要行政办公室地址）（邮政编码）
注册人的电话号码，包括区号
973-244-4500
__________________________________________
根据该法第12（b）条注册的证券：
每个班级的标题交易品种注册的每个交易所的名称
普通股，面值0.01美元KRNY纳斯达克股票市场有限责任公司
用勾号指明注册人 (1) 是否在过去 12 个月内（或在要求注册人提交此类报告的较短时间内）提交了 1934 年《证券交易法》第 13 条或第 15 (d) 条要求提交的所有报告，以及 (2) 在过去的 90 天内是否受到此类申报要求的约束。 是的x没有 o
用复选标记表明注册人是否在过去 12 个月内（或者在要求注册人提交此类文件的较短时间内）以电子方式提交了根据第 S-T 法规（本章第 232.405 节）第 405 条要求提交的所有交互式数据文件。 是的x没有 o
用复选标记指明注册人是大型加速申报人、加速申报人、非加速申报人、小型申报公司还是新兴成长型公司。参见《交易法》第12b-2条中 “大型加速申报人”、“加速申报人”、“小型申报公司” 和 “新兴成长型公司” 的定义。
大型加速过滤器x加速过滤器o
非加速过滤器o规模较小的申报公司o
新兴成长型公司o
如果是新兴成长型公司，请用复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13（a）条规定的任何新的或修订后的财务会计准则。 o
用复选标记表明注册人是否为空壳公司（定义见《交易法》第12b-2条）。是的 o没有 x
截至最迟可行日期：2024年4月30日，发行人每类普通股的已发行股票数量。
面值0.01美元的普通股— 64,436,995已发行股份

目录
KEARNY 金融公司和子公司
目录
页面
数字
第一部分—财务信息
第 1 项。
财务报表
截至2024年3月31日（未经审计）和2023年6月30日的合并财务状况表
1
截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月和九个月的合并收益表（未经审计）
2
截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月和九个月的综合收益表（未经审计）
3
截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月和九个月的股东权益变动合并报表（未经审计）
4
截至2024年3月31日和2023年3月31日的九个月合并现金流量表（未经审计）
6
合并财务报表附注（未经审计）
8
第 2 项。
管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析
37
第 3 项。
关于市场风险的定量和定性披露
48
第 4 项。
控制和程序
49
第二部分——其他信息
第 1 项。
法律诉讼
50
第 1A 项。
风险因素
50
第 2 项。
未注册的股权证券销售和所得款项的使用
50
第 3 项。
优先证券违约
50
第 4 项。
矿山安全披露
50
第 5 项。
其他信息
50
第 6 项。
展品
51
签名
52

目录


KEARNY 金融公司和子公司
合并财务状况表
（以千计，股票和每股数据除外）
3月31日
2024		6月30日
2023
（未经审计）
资产
存款机构应付的现金和款项 $16,162 $21,795 
其他银行的计息存款54,865 48,720 
现金和现金等价物71,027 70,515 
可供出售的投资证券（摊销成本为美元）1,232,173和 $1,383,867，分别是）
1,098,655 1,227,729 
持有至到期的投资证券（公允价值为美元）123,576和 $131,169，分别是）
139,643 146,465 
持有待售贷款4,117 9,591 
应收贷款5,758,336 5,829,421 
减去：贷款信贷损失备抵金(44,930)(48,734)
应收贷款净额5,713,406 5,780,687 
房舍和设备45,053 48,309 
纽约股票联邦住房贷款银行（“FHLB”）81,347 71,734 
应计应收利息31,065 28,133 
善意210,895 210,895 
核心存款无形资产2,057 2,457 
银行自有的人寿保险296,493 292,825 
递延所得税资产，净额47,225 51,973 
拥有的其他房地产— 12,956 
其他资产100,989 110,546 
总资产 $7,841,972 $8,064,815 
负债和股东权益
负债
存款：
不计息 $586,089 $609,999 
计息4,622,961 5,019,184 
存款总额5,209,050 5,629,183 
借款1,722,178 1,506,812 
借款人预付税款17,387 18,338 
其他负债44,279 41,198 
负债总额6,992,894 7,195,531 
股东权益
优先股，$0.01面值， 100,000,000授权股份； 无已发行的和未决的
— — 
普通股，$0.01面值； 800,000,000授权股份； 64,436,995股票和 65,864,075分别发行和流通股份
644 659 
实收资本493,187 503,332 
留存收益440,308 457,611 
未赚取的员工持股计划股份； 2,207,675股票和 2,358,198分别为股票
(21,402)(22,862)
累计其他综合亏损(63,659)(69,456)
股东权益总额849,078 869,284 
负债总额和股东权益$7,841,972 $8,064,815 
见未经审计的合并财务报表附注。
- 1 -
目录
KEARNY 金融公司和子公司
合并收益表
（以千计，每股数据除外）
（未经审计）
三个月已结束
3月31日		九个月已结束
3月31日
2024202320242023
利息收入
贷款$64,035 $60,172 $190,188 $171,103 
应税投资证券15,490 15,459 48,511 39,119 
免税投资证券85 99 256 603 
其他赚取利息的资产2,475 1,441 6,923 3,207 
总利息收入82,085 77,171 245,878 214,032 
利息支出
存款32,320 22,246 90,227 51,937 
借款15,446 12,554 46,333 26,410 
总利息支出47,766 34,800 136,560 78,347 
净利息收入34,319 42,371 109,318 135,685 
信贷损失准备金 349 451 2,699 2,792 
扣除信贷损失准备金后的净利息收入 33,970 41,920 106,619 132,893 
非利息收入
费用和服务费657 910 2,029 2,407 
证券销售和看涨亏损— — (18,135)(15,227)
出售贷款的损失(712)(2,373)(393)(1,844)
减记拥有的其他不动产造成的损失— — (974)— 
银行自有的人寿保险收入3,039 1,581 5,867 7,040 
电子银行的费用和收费464 457 1,227 1,360 
其他收入755 1,071 2,580 5,349 
非利息收入总额4,203 1,646 (7,799)(915)
非利息支出
工资和员工福利16,911 18,005 51,954 58,274 
房舍的净占用费用2,863 3,097 8,295 9,174 
设备和系统3,823 3,537 11,438 11,066 
广告和营销387 413 916 1,891 
联邦存款保险费1,429 1,546 4,448 3,678 
董事薪酬360 340 1,146 1,019 
其他费用3,286 3,414 10,403 9,888 
非利息支出总额29,059 30,352 88,600 94,990 
所得税前收入9,114 13,214 10,220 36,988 
所得税支出 1,717 2,902 6,808 8,190 
净收入$7,397 $10,312 $3,412 $28,798 
普通股每股净收益（EPS）
基本$0.12 $0.16 $0.06 $0.44 
稀释$0.12 $0.16 $0.06 $0.44 
加权平均已发行普通股数量
基本62,20564,76962,50765,181
稀释62,21164,78362,50765,191
见未经审计的合并财务报表附注。
- 2 -
目录
KEARNY 金融公司和子公司
综合收益合并报表
（以千计，未经审计）
三个月已结束
3月31日		九个月已结束
3月31日
2024202320242023
净收入$7,397 $10,312 $3,412 $28,798 
其他综合收益（亏损），扣除税款：
可供出售证券的未实现（亏损）净收益(6,449)6,903 3,225 (27,299)
可供出售证券的已实现净亏损和看涨证券— — 12,876 10,811 
衍生品的公允价值调整6,630 (10,931)(10,206)(806)
福利计划调整(10)(4)(98)(32)
其他综合收益总额（亏损）171 (4,032)5,797 (17,326)
综合收入总额$7,568 $6,280 $9,209 $11,472 
见未经审计的合并财务报表附注。
- 3 -
目录
KEARNY 金融公司和子公司
股东权益变动合并报表
（以千计，每股数据除外，未经审计）
普通股 付费
资本 		已保留
收益		没挣来的
尤其是
股份		累积的
其他
全面
损失		总计
股份 金额
余额——2022 年 12 月 31 日67,388$674 $515,332 $449,489 $(23,834)$(69,021)$872,640 
净收入—— — 10,312 — — 10,312 
扣除所得税后的其他综合亏损 —— — — — (4,032)(4,032)
承诺发行的ESOP股票 (50股份）
—— (1)— 486 — 485 
股票回购(698)(7)(6,685)— — — (6,692)
股票薪酬支出—— 811 — — — 811 
取消为限制性股票奖励而发行的股票(10)— (98)— — — (98)
申报的现金分红 ($)0.11每股普通股）
—— — (7,196)— — (7,196)
余额——2023 年 3 月 31 日66,680$667 $509,359 $452,605 $(23,348)$(73,053)$866,230 
普通股 付费
资本 		已保留
收益 		没挣来的
尤其是
股份		累积的
其他
全面
损失		总计
股份 金额
余额——2022年6月30日68,666$687 $528,396 $445,451 $(24,807)$(55,727)$894,000 
净收入—— — 28,798 — — 28,798 
扣除所得税后的其他综合亏损—— — — — (17,326)(17,326)
承诺发行的ESOP股票 (150股份）
—— 105 — 1,459 — 1,564 
股票回购(2,008)(21)(21,109)— — — (21,130)
根据股票福利计划发行股票611 (1)— — — — 
股票薪酬支出—— 2,407 — — — 2,407 
取消为限制性股票奖励而发行的股票(39)— (439)— — — (439)
申报的现金分红 ($)0.33每股普通股）
—— — (21,644)— — (21,644)
余额——2023 年 3 月 31 日66,680$667 $509,359 $452,605 $(23,348)$(73,053)$866,230 
- 4 -
目录
KEARNY 金融公司和子公司
合并股东权益变动表（续）
（以千计，每股数据除外，未经审计）
普通股 付费
资本		已保留
收益 		没挣来的
ESOP
股份 		累积的
其他
全面
损失		总计
股份 金额
余额-2023 年 12 月 31 日64,445$645 $493,297 $439,755 $(21,889)$(63,830)$847,978 
净收入—— — 7,397 — — 7,397 
其他综合收益，扣除所得税—— — — — 171 171 
承诺发行的ESOP股票 (50股份）
—— (135)— 487 — 352 
股票薪酬支出—— 95 — — — 95 
取消为限制性股票奖励而发行的股票(8)(1)(70)— — — (71)
申报的现金分红 ($)0.11每股普通股）
—— — (6,844)— — (6,844)
余额——2024 年 3 月 31 日64,437$644 $493,187 $440,308 $(21,402)$(63,659)$849,078 

普通股 付费
资本 		已保留
收益 		没挣来的
尤其是
股份 		累积的
其他
全面
损失		总计
股份 金额
余额——2023 年 6 月 30 日65,864$659 $503,332 $457,611 $(22,862)$(69,456)$869,284 
净收入—— — 3,412 — — 3,412 
其他综合收益，扣除所得税—— — — — 5,797 5,797 
承诺发行的ESOP股票 (150股份）
—— (337)— 1,460 — 1,123 
股票回购(1,505)(15)(11,225)— — — (11,240)
根据股票福利计划发行股票1331 (1)— — — — 
股票薪酬支出—— 1,887 — — — 1,887 
取消为限制性股票奖励而发行的股票(55)(1)(469)— — — (470)
申报的现金分红 ($)0.33每股普通股）
—— — (20,715)— — (20,715)
余额——2024 年 3 月 31 日64,437 $644 $493,187 $440,308 $(21,402)$(63,659)$849,078 
见未经审计的合并财务报表附注。
- 5 -
目录
KEARNY 金融公司和子公司
合并现金流量表
（以千计，未经审计）
九个月已结束
3月31日
20242023
来自经营活动的现金流：
净收入$3,412 $28,798 
调整以将净收入与经营活动提供的净现金进行对账：
房舍和设备的折旧和摊销3,590 4,353 
收益率调整的净增长(2,038)(4,306)
递延所得税2,438 3,150 
无形资产的摊销400 430 
福利计划未确认的净收益增加(139)(44)
信贷损失准备金 2,699 2,792 
其他自有不动产减记造成的损失974 — 
发放待售贷款(53,979)(76,852)
出售待售抵押贷款的收益69,814 101,054 
出售待售抵押贷款的收益，净额393 1,899 
可供出售的投资证券的已实现销售亏损/看涨期权18,135 15,227 
出售应收贷款的已实现收益— (55)
处置房舍和设备的已实现收益(11)(2,886)
银行自有人寿保险的现金退保价值增加(5,867)(7,040)
ESOP 和股票薪酬支出3,010 3,971 
应收利息增加(2,932)(8,328)
其他资产（增加）减少(6,004)93 
应付利息增加466 9,073 
其他负债增加（减少）2,352 (13,428)
经营活动提供的净现金36,713 57,901 
来自投资活动的现金流：
购买：
可供出售的投资证券(64,000)(166,483)
持有至到期的投资证券(300)(40,398)
收益来自：
可供出售的投资证券的还款/看涨/到期日94,129 100,149 
持有至到期的投资证券的还款/看涨/到期日7,019 8,831 
出售可供出售的投资证券104,083 105,199 
购买贷款(60,341)(702)
应收贷款净减少（增加）118,330 (559,794)
出售应收贷款的收益— 706 
购买利率合约(887)(758)
出售其他自有房地产的收益11,982 — 
增建房舍和设备(323)(1,255)
银行自有人寿保险的死亡抚恤金收益1,900 4,997 
银行自有人寿保险的净退保额299 — 
房舍和设备现金结算的收益— 3,480 
购买 FHLB 股票(54,544)(84,310)
赎回 FHLB 股票44,931 55,135 
（用于）投资活动提供的净现金202,278 (575,203)
见未经审计的合并财务报表附注。
- 6 -
目录
KEARNY 金融公司和子公司
合并现金流量表（续）
（以千计，未经审计）
九个月已结束
3月31日
20242023
来自融资活动的现金流：
存款净减少(420,105)(58,613)
偿还定期FHLB预付款(4,475,000)(4,615,000)
FHLB定期预付款和其他借款的收益4,650,000 5,120,000 
其他短期借款的净增加40,000 205,000 
借款人预付税款净增加（减少）(951)1,960 
回购和注销科尔尼金融公司的普通股(11,240)(21,130)
取消在归属时回购的股份以纳税(470)(439)
已支付的股息(20,713)(21,523)
融资活动提供的净现金（用于）(238,479)610,255 
现金和现金等价物的净增长512 92,953 
现金和现金等价物-开始70,515 101,615 
现金及现金等价物-结尾$71,027 $194,568 
现金流量信息的补充披露：
在此期间支付的现金用于：
所得税，扣除退款$4,819 $8,618 
利息$136,094 $69,707 
非现金投资和融资活动：
收购在结算贷款时拥有的其他房地产$— $13,232 
从应收贷款转为待售贷款$10,754 $2,628 
见未经审计的合并财务报表附注。
- 7 -
目录
KEARNY 金融公司和子公司
合并财务报表附注（未经审计）
1.    重要会计政策摘要
整合原则
未经审计的合并财务报表包括科尔尼金融公司（“公司”）、其全资子公司科尔尼银行（“银行”）和该银行的全资子公司的账目。该公司主要通过银行开展业务。管理层根据美利坚合众国普遍接受的会计原则（“GAAP”）编制了未经审计的合并财务报表，包括在合并期间取消所有重要的公司间账目和交易。
演示基础
随附的未经审计的合并财务报表是根据10-Q表和S-X条例的说明编制的，不包括根据公认会计原则全面列报财务状况、收入、综合收益、股东权益变动和现金流所必需的信息或脚注。但是，管理层认为，公允列报未经审计的合并财务报表所需的所有调整（包括正常的经常性调整）均已包括在内。截至2024年3月31日的九个月的经营业绩不一定代表整个财年或任何其他时期的预期业绩。
截至2023年6月30日的合并财务状况表中的数据来自公司2023年10-K表年度报告。这些数据以及财务状况、收益、综合收益、股东权益和现金流变动合并报表中列报的未经审计的中期财务信息，应与公司2023年10-K表年度报告中包含的经审计的合并财务报表（包括附注）一起阅读。
公司的会计和报告政策符合美国公认会计原则和金融服务行业的一般惯例。对这些政策的讨论可以在附注1 “重要会计政策摘要” 中找到，该注释包含在公司2023年10-K表年度报告中。自2023年6月30日以来，公司的重大会计政策没有重大变化。
2.    后续事件
公司已评估了2024年3月31日财务状况表日之后发生的事件和交易，以确定这些合并财务报表中可能应确认或披露的项目。评估一直持续到本文件提交之日为止。
2024 年 4 月 25 日，公司宣布季度现金分红为 $0.11每股，将于2024年5月22日支付给截至2024年5月8日的登记股东。
3.    最近的会计公告
2023 年 11 月，财务会计准则委员会（“FASB”）发布了 会计准则更新（“亚利桑那州立大学”）2023-07， 分部报告（主题 280）-对可报告的分部披露的改进。该亚利桑那州立大学要求加强对所有公共实体的分部信息的披露，包括那些拥有单一可报告分部的公共实体，主要是分部收入和支出领域的分部信息。拥有单一可申报板块的实体，例如公司，将被要求提供本亚利桑那州立大学要求的所有披露以及ASC 280中所有现有的分部披露要求， 分部报告。该亚利桑那州立大学于2024年7月1日对公司生效。该公司目前正在评估该亚利桑那州立大学将对公司细分市场披露产生的影响。
最近采用的会计准则
2022年3月，财务会计准则委员会发布了 ASU 2022-02，金融工具-信贷损失（主题326）：陷入困境的债务重组和过时的披露 （“ASU 2022-02”）旨在提高向投资者提供的有关某些贷款再融资、重组和注销的信息的有用性。亚利桑那州立大学2022-02年取消了对债权人陷入困境的债务重组的会计指导，并提高了对遇到财务困难的借款人所做的某些修改的披露要求。此外，亚利桑那州立大学2022-02年要求公共企业实体在年份披露中按起始年份披露本期应收账款融资和租赁净投资的总注销额。对于已采用亚利桑那州立大学2016-13年度的实体，亚利桑那州立大学2022-02年的修正案对2022年12月15日之后开始的财政年度和这些财政年度内的过渡期有效。
- 8 -
目录
自 2023 年 7 月 1 日起，公司采用了 ASU 2022-02。根据亚利桑那州立大学2022-02年，公司会评估所有贷款修改，以确定是否向遇到财务困难的借款人发放贷款，无论修改后的贷款条款是否包括优惠。向遇到财务困难的借款人提供的修改可以采取降低利率、微不足道的延迟还款、延期还款、延期、本金减免或两者兼而有之的形式。
该公司在预期的基础上采用了亚利桑那州立大学2022-02年。本更新并未对公司的合并财务报表产生实质性影响。其他披露载于合并财务报表附注5。
在亚利桑那州立大学2022-02年通过之前，由于借款人的财务状况恶化而修改了贷款条款，发生了问题债务重组（“TDR”）。修改可能包括延长贷款的还款期限、降低利率或免除应计利息和/或本金。有关公司与亚利桑那州立大学2022-02年通过之前发放的TDR相关的会计政策，请参阅 “注释1。重要会计政策摘要” 包含在 “第8项” 中。公司截至2023年6月30日止年度的10-K表年度报告中的财务报表和补充数据”。
4.    证券
下表列出了截至所示日期的摊销成本、未实现损益总额和可供出售证券的估计公允价值以及摊销成本、未确认损益总额和持有至到期证券的估计公允价值：
2024年3月31日
摊销
成本		格罗斯
未实现
收益		格罗斯
未实现
损失		以下津贴
信用损失		公平
价值
（以千计）
可供出售：    
债务证券：    
资产支持证券$86,707 $193 $540 $— $86,360 
抵押贷款债务405,125 2,023 453 — 406,695 
公司债券145,911 — 20,830 — 125,081 
债务证券总额637,743 2,216 21,823 — 618,136 
    
抵押贷款支持证券：    
住宅直通证券 (1)
437,009 7 92,044 — 344,972 
商业直通证券 (1)
157,421 — 21,874 — 135,547 
抵押贷款支持证券总额594,430 7 113,918 — 480,519 
    
可供出售的证券总数$1,232,173 $2,223 $135,741 $— $1,098,655 
___________________________
(1)政府资助的企业。
- 9 -
目录
2023年6月30日
摊销
成本		格罗斯
未实现
收益		格罗斯
未实现
损失		以下津贴
信用损失		公平
价值
（以千计）
可供出售：    
债务证券：    
资产支持证券$138,281 $4 $2,115 $— $136,170 
抵押贷款债务381,915 268 5,187 — 376,996 
公司债券159,666 — 24,648 — 135,018 
债务证券总额679,862 272 31,950 — 648,184 
    
抵押贷款支持证券：   
住宅直通证券 (1)
539,506 2 103,357 — 436,151 
商业直通证券 (1)
164,499 — 21,105 — 143,394 
抵押贷款支持证券总额704,005 2 124,462 — 579,545 
   
可供出售的证券总数$1,383,867 $274 $156,412 $— $1,227,729 
___________________________
(1)政府资助的企业。
2024年3月31日
摊销
成本		格罗斯
无法识别
收益		格罗斯
无法识别
损失		以下津贴
信用损失		公平
价值
（以千计）
持有至到期：   
债务证券：    
州和政治分支机构的义务$14,345 $2 $271 $— $14,076 
债务证券总额14,345 2 271 — 14,076 
    
抵押贷款支持证券：    
住宅直通证券 (1)
113,075 — 13,727 — 99,348 
商业直通证券 (1)
12,223 — 2,071 — 10,152 
抵押贷款支持证券总额125,298 — 15,798 — 109,500 
    
持有至到期的证券总额$139,643 $2 $16,069 $— $123,576 
___________________________
(1)政府资助的企业。
- 10 -
目录
2023年6月30日
摊销
成本		格罗斯
无法识别
收益		格罗斯
无法识别
损失		以下津贴
信用损失		公平
价值
（以千计）
持有至到期：
债务证券：
州和政治分支机构的义务$16,051 $— $321 $— $15,730 
债务证券总额16,051 — 321 — 15,730 
  
抵押贷款支持证券：  
住宅直通证券 (1)
118,166 — 12,736 — 105,430 
商业直通证券 (1)
12,248 — 2,239 — 10,009 
抵押贷款支持证券总额130,414 — 14,975 — 115,439 
  
持有至到期的证券总额$146,465 $— $15,296 $— $131,169 
___________________________
(1)政府资助的企业。
不包括抵押贷款支持证券的余额，下表显示了截至2024年3月31日按合同到期日分列的可供出售和持有至到期的债务证券的摊销成本和估计公允价值：
2024年3月31日
摊销
成本		公平
价值
（以千计）
可供出售的债务证券：
在一年或更短的时间内到期$— $— 
一年到五年后到期31,865 29,942 
五年到十年后到期379,427 363,512 
十年后到期226,451 224,682 
总计$637,743 $618,136 
2024年3月31日
摊销
成本		公平
价值
（以千计）
持有至到期债务证券：
在一年或更短的时间内到期$5,629 $5,581 
一年到五年后到期8,108 7,908 
五年到十年后到期608 587 
十年后到期— — 
总计$14,345 $14,076 
- 11 -
目录
三个月已结束
3月31日		九个月已结束
3月31日
2024202320242023
（以千计）
可供出售的已售证券：
出售证券的收益$— $— $104,083 $105,199 
已实现亏损总额$— $— $(18,135)$(15,227)
证券销售净亏损$— $— $(18,135)$(15,227)

截至下文所示日期，质押证券的账面价值如下：
3月31日
2024		6月30日
2023
（以千计）
质押证券：
承诺确保公共资金的存款$154,608 $201,239 
承诺向纽约联邦储备银行提供可能的借款507,101 529,216 
为银行定期融资计划认捐90,796 — 
质押证券的账面总价值$752,505 $730,455 
下表按投资类别和截至2024年3月31日和2023年6月30日证券在可供出售投资组合中处于持续未实现亏损状态的时间长短汇总了证券的未实现亏损总额和相关证券的估计公允价值：
2024年3月31日
少于 12 个月 12 个月或更长时间总计
公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		证券数量公平
价值		未实现
损失
（千美元）
可供出售的证券：
资产支持证券$17,864 $378 $55,186 $162 10$73,050 $540 
抵押贷款债务851 — 126,886 453 10127,737 453 
公司债券— — 125,081 20,830 27125,081 20,830 
商业直通证券46,890 1,217 88,656 20,657 9135,546 21,874 
住宅直通证券56 1 344,458 92,043 102344,514 92,044 
总计$65,661 $1,596 $740,267 $134,145 158$805,928 $135,741 
2023年6月30日
少于 12 个月12 个月或更长时间总计
公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		证券数量公平
价值		未实现
损失
（千美元）
可供出售的证券：
资产支持证券$33,833 $129 $98,828 $1,986 14$132,661 $2,115 
抵押贷款债务46,903 135 294,813 5,052 26341,716 5,187 
公司债券25,511 1,354 109,507 23,294 31135,018 24,648 
商业直通证券63,531 1,380 79,863 19,725 12143,394 21,105 
住宅直通证券10,520 702 425,170 102,655 108435,690 103,357 
总计$180,298 $3,700 $1,008,181 $152,712 191$1,188,479 $156,412 
- 12 -
目录
下表按投资类别和截至2024年3月31日和2023年6月30日证券在持有至到期投资组合中持续处于未确认亏损状态的时间长短汇总了未确认的证券亏损总额和相关证券的估计公允价值：
2024年3月31日
少于 12 个月12 个月或更长时间总计
公平
价值		无法识别
损失		公平
价值		无法识别
损失		证券数量公平
价值		无法识别
损失
（千美元）
持有至到期的证券：
州和政治分支机构的义务$458 $6 $13,317 $265 26$13,775 $271 
商业直通证券— — 10,152 2,071 110,152 2,071 
住宅直通证券36,152 201 63,196 13,526 999,348 13,727 
总计$36,610 $207 $86,665 $15,862 36$123,275 $16,069 
2023年6月30日
少于 12 个月12 个月或更长时间总计
公平
价值		无法识别
损失		公平
价值		无法识别
损失		证券数量公平
价值		无法识别
损失
（千美元）
持有至到期的证券：
州和政治分支机构的义务$13,642 $268 $2,088 $53 32$15,730 $321 
商业直通证券— — 10,009 2,239 110,009 2,239 
住宅直通证券38,135 319 67,295 12,417 9105,430 12,736 
总计$51,777 $587 $79,392 $14,709 42$131,169 $15,296 
对可供出售证券进行评估，以确定公允价值下降低于摊销成本基础是由于信用损失还是其他因素造成的。与信贷因素相关的减值将通过信贷损失备抵入账。该补贴仅限于证券的摊销成本基础超过公允价值的金额。未通过信贷损失备抵入账的减值应作为扣除适用税款后的其他综合收益入账。如果管理层打算在证券价值回升之前出售或可能被要求出售投资证券，则将通过合并收益表按公允价值减记投资证券。这些证券的发行人继续及时支付本金和利息，截至2024年3月31日，这些证券均未逾期或处于非应计状态。管理层认为，这些证券的未实现亏损是市场利率和信用利差变化的结果，而不是信贷质量变化的结果。 没有可供出售证券的信贷损失备抵已于2024年3月31日入账。
在截至2024年3月31日的九个月中，可供出售证券的出售是2023年12月完成的投资证券重新定位的一部分。出售收益用于再投资于更高收益的贷款和投资证券，以及偿还较高成本的批发借款。公司无需出售这些证券。
截至2024年3月31日，持有至到期的证券投资组合包括机构抵押贷款支持证券以及州和政治分支机构的债务。抵押贷款支持证券由美国政府机构发行，并由美国政府隐含担保。主要评级机构对投资组合中州和政治分支机构的债务给予了高度评价，并且长期以来一直没有信贷损失。公司定期监控市场中州和政治分支部门的债务，并审查可收款性，包括发行人的财务状况以及截至报告期有效的信用评级等因素。 没有持有至到期证券的信贷损失备抵已于2024年3月31日入账。
- 13 -
目录
5.    应收贷款
下表列出了截至2024年3月31日和2023年6月30日公司贷款组合的构成：
3月31日
2024		6月30日
2023
（以千计）
商业贷款：
多户家庭抵押贷款$2,645,195 $2,761,775 
非住宅抵押贷款965,539 968,574 
商业业务147,326 146,861 
施工229,457 226,609 
商业贷款总额3,987,517 4,103,819 
一至四户家庭住宅抵押贷款1,741,644 1,700,559 
消费贷款：
房屋净值贷款42,731 43,549 
其他消费者3,198 2,549 
消费贷款总额45,929 46,098 
贷款总额5,775,090 5,850,476 
未增加的收益率调整 (1)
(16,754)(21,055)
扣除收益率调整后的应收贷款总额$5,758,336 $5,829,421 
___________________________
(1)在 2024 年 3 月 31 日和 2023年6月30日，包括对套期保值的一至四户住宅抵押贷款账面金额的公允价值调整。
逾期贷款
逾期未付情况以贷款的合同还款条款为基础。 下表按贷款分部显示了截至2024年3月31日和2023年6月30日的逾期贷款的还款状况：
付款状态
2024年3月31日
30-59 天60-89 天90 天及以上逾期未付总额当前总计
（以千计）
多户家庭抵押贷款$2,725 $— $19,912 $22,637 $2,622,558 $2,645,195 
非住宅抵押贷款5,912 174 3,230 9,316 956,223 965,539 
商业业务1,495 104 640 2,239 145,087 147,326 
施工— — — — 229,457 229,457 
一至四户家庭住宅抵押贷款2,308 2,043 2,893 7,244 1,734,400 1,741,644 
房屋净值贷款325 25 19 369 42,362 42,731 
其他消费者— — — — 3,198 3,198 
贷款总额$12,765 $2,346 $26,694 $41,805 $5,733,285 $5,775,090 
付款状态
2023年6月30日
30-59 天60-89 天90 天及以上逾期未付总额当前总计
（以千计）
多户家庭抵押贷款$2,958 $— $10,756 $13,714 $2,748,061 $2,761,775 
非住宅抵押贷款792 — 8,233 9,025 959,549 968,574 
商业业务528 16 236 780 146,081 146,861 
施工— — — — 226,609 226,609 
一至四户家庭住宅抵押贷款2,019 1,202 3,731 6,952 1,693,607 1,700,559 
房屋净值贷款25 — 50 75 43,474 43,549 
其他消费者— — — — 2,549 2,549 
贷款总额$6,322 $1,218 $23,006 $30,546 $5,819,930 $5,850,476 
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目录
不良贷款
当合同还款逾期90天或更长时间时，或者公司预计不会收到基本上根据贷款协议条款所欠的所有本金和利息时，贷款通常处于非应计状态，无论逾期状态如何。逾期90天但担保良好且处于收款过程中的贷款可能仍处于应计状态。当所有到期还款都到期时，非应计贷款通常会恢复到应计状态，并且公司预计将基本按照贷款协议的条款收到所有剩余的本金和利息付款。非应计贷款的现金付款，包括这些付款的本金和利息部分，通常用于降低贷款的账面价值。该公司做到了 不在截至2024年3月31日和2023年3月31日的九个月中，确认非应计贷款的利息收入。
下表显示了截至2024年3月31日和2023年6月30日公司不良贷款的相关信息：
性能状态
2024年3月31日
90 天及逾期应计带信贷损失备抵的非应计贷款没有信贷损失备抵的非应计贷款完全不良表现表演总计
（以千计）
多户家庭抵押贷款$— $1,904 $23,278 $25,182 $2,620,013 $2,645,195 
非住宅抵押贷款— 174 4,314 4,488 961,051 965,539 
商业业务— 827 3,362 4,189 143,137 147,326 
施工— — — — 229,457 229,457 
一至四户家庭住宅抵押贷款— 1,379 4,263 5,642 1,736,002 1,741,644 
房屋净值贷款— — 45 45 42,686 42,731 
其他消费者— — — — 3,198 3,198 
贷款总额$— $4,284 $35,262 $39,546 $5,735,544 $5,775,090 
性能状态
2023年6月30日
90 天及逾期应计带信贷损失备抵的非应计贷款没有信贷损失备抵的非应计贷款完全不良表现表演总计
（以千计）
多户家庭抵押贷款$— $5,686 $13,428 $19,114 $2,742,661 $2,761,775 
非住宅抵押贷款— 11,815 4,725 16,540 952,034 968,574 
商业业务— 71 181 252 146,609 146,861 
施工— — — — 226,609 226,609 
一至四户家庭住宅抵押贷款— 1,640 5,031 6,671 1,693,888 1,700,559 
房屋净值贷款— — 50 50 43,499 43,549 
其他消费者— — — — 2,549 2,549 
贷款总额$— $19,212 $23,415 $42,627 $5,807,849 $5,850,476 
对遇到财务困难的借款人进行的贷款修改
自2023年7月1日起，公司采用了亚利桑那州立大学2022-02年，取消了TDR的会计处理，同时扩大了贷款修改和年限披露要求。更多信息见合并财务报表附注3。

- 15 -
目录
下表按修改类型列出了截至2024年3月31日的三个月和九个月内对陷入财务困难的借款人进行的贷款修改的摊销成本基础，这些修改是在截至2024年3月31日的三个月和九个月内进行重组的：
截至2024年3月31日的三个月
延迟付款任期延长总计占课程总数的百分比
（以千美元计）
非住宅抵押贷款$— $786 $786 0.08 %
总计$— $786 $786 0.01 %

截至2024年3月31日的九个月
延迟付款任期延长总计占课程总数的百分比
（以千美元计）
多户家庭抵押贷款$2,774 $— $2,774 0.10 %
非住宅抵押贷款— 786 786 0.08 %
商业业务45 — 45 0.03 %
一至四户家庭住宅抵押贷款489 45 534 0.03 %
房屋净值贷款— 25 25 0.06 %
总计$3,308 $856 $4,164 0.08 %

没有任何修改涉及免除本金或利率的降低。有 不承诺向遇到财务困难且条款已于2024年3月31日进行了重组的借款人提供额外资金。
截至2024年3月31日的三个月中，向遇到财务困难的借款人发放的所有贷款均为截至2024年3月31日的合同还款额。在截至2024年3月31日的九个月中（自亚利桑那州立大学2022-02年通过以来），一笔账面价值为美元的住宅抵押贷款490,000被修改，随后拖欠付款。对于重组贷款，如果本金或利息在报告期内逾期90天或归入非应计状态，则后续还款违约按拖欠来定义。
亚利桑那州立大学通过之前出现问题的债务重组贷款 2022-02
在亚利桑那州立大学2022-02年通过之前，根据ASC 310-40，在修改向陷入财务困境的借款人提供的信贷条件时，公司将某些贷款归类为TDR。随着亚利桑那州立大学2022-02年度的通过，公司已停止确认或衡量新的TDR，但截至2023年6月30日存在的TDR将持续到结算为止。
截至2023年6月30日，该公司的总股东提款权总额为美元17.4百万。与这些TDR相关的信贷损失备抵金总额为$274,000截至2023年6月30日。
- 16 -
目录
下表显示了截至2023年6月30日的总TDR：
2023年6月30日
累积非应计总计
贷款数量金额贷款数量金额贷款数量金额
（以千美元计）
商业贷款：
多户家庭抵押贷款—$— 2$5,400 2$5,400 
非住宅抵押贷款3170 2700 5870 
商业业务63,197 —— 63,197 
商业贷款总额93,367 46,100 139,467 
一至四户家庭住宅抵押贷款396,752 4774 437,526 
消费贷款：
房屋净值贷款6368 —— 6368 
总计54$10,487 8$6,874 62$17,361 
截至2024年3月31日，没有重大承诺向在TDR中进行贷款重组的借款人提供额外资金。
下表显示了有关截至2023年3月31日的三个月和九个月内发生的TDR的信息：
截至2023年3月31日的三个月
贷款数量Pre-
修改
已录制
投资		帖子-
修改
已录制
投资
（以千美元计）
商业业务1$67 $67 
总计1$67 $67 
截至2023年3月31日的九个月
贷款数量Pre-
修改
已录制
投资		帖子-
修改
已录制
投资
（以千美元计）
商业业务2$74 $74 
一至四户家庭住宅抵押贷款2708 705 
房屋净值贷款135 35 
总计 5$817 $814 
在截至2023年3月31日的三个月和九个月中，扣款额为美元6,000和 $103,000分别与TDR有关。在截至2023年3月31日的三个月和九个月中， 二TDR 默认值总计 $649,000.
贷款修改通常涉及降低利率和/或延长到期日，还可能包括在修改后的条款中提高利率，这将影响其未来的加权平均收益率。在截至2023年3月31日的三个月和九个月内符合TDR资格的贷款对先前的逾期未付金额进行了资本化并修改了还款条款。
- 17 -
目录
单独分析的贷款
单独分析的贷款包括与其他贷款不具有相似风险特征的贷款。先前改为TDR的贷款以及对遇到财务困难的借款人的贷款修改通常会进行个人减值评估，但是，在持续还款一段时间后，这些贷款通常会从个人减值分析中删除，并返回相应的资金池。截至2024年3月31日，单独分析的贷款（包括经过单独分析的信用质量恶化获得的贷款）的账面价值总额为美元39.5百万，其中 $32.8百万人被视为抵押品依赖者。
对于管理层已确定抵押品赎回权可能被取消抵押品赎回权的贷款，或者借款人遇到财务困难且贷款的偿还将主要通过抵押品的运营或出售来偿还贷款，信贷损失备抵是根据抵押品的公允价值减去销售成本与截至计量日贷款的摊销成本基础之间的差额来衡量的。有关单独分析的抵押贷款公允价值的更多披露，请参阅附注12。
下表列出了在指定日期单独分析的抵押贷款的账面价值和相关补贴：
2024年3月31日2023年6月30日
账面价值相关津贴账面价值相关津贴
（以千计）
商业贷款：
多户家庭抵押贷款$25,182 $9 $19,114 $326 
非住宅抵押贷款 (1)
3,230 — 16,207 3,001 
商业业务 (2)
3,323 — — — 
商业贷款总额31,735 9 35,321 3,327 
一至四户家庭住宅抵押贷款 (2)
1,056 — 2,875 — 
消费贷款：
房屋净值贷款 (2)
19 — — — 
总计$32,810 $9 $38,196 $3,327 
___________________________
(1)由创收的非住宅物业担保。
(2)由一至四户家庭住宅物业担保。
信贷质量指标
该公司根据有关借款人偿还债务能力的相关信息，例如：当前财务信息、历史还款经验、信用文件、公共信息和当前的经济趋势等因素，将贷款归类为风险类别。该公司对贷款进行单独分析，将贷款归类为信用风险。公司对风险评级使用以下定义：
通行证 — 受债务人（或担保人，如果有）当前净资产和支付能力的良好保护的贷款，或者受任何标的抵押品的公允价值（减去收购和出售成本）的及时保护。
特别提及— 目前公司面临的风险不足以构成负面分类的贷款，但存在一些信用缺陷或其他潜在弱点的贷款。
不合标准 —债务人的支付能力和净资产或质押的抵押品（如果有）未得到充分保护的贷款。不合标准的资产包括那些如果不纠正缺陷，公司显然有可能蒙受部分损失的资产。
值得怀疑—这些贷款具有被归类为不合格贷款所固有的所有弱点，另外一个特点是，根据目前现有的事实、条件和价值，存在的弱点使得全面收款或清算非常值得怀疑和不太可能。
损失 —被认为无法收回或价值太低以至于没有必要继续作为资产的贷款。
- 18 -
目录
下表按贷款分部和年份列出了截至2024年3月31日的贷款风险类别和本期扣除总额：
截至6月30日的财政年度按发放年度分列的定期贷款,
20242023202220212020优先的循环贷款总计
（以千计）
多户家庭抵押贷款：
通过$16,520 $598,167 $953,096 $217,401 $201,040 $611,894 $— $2,598,118 
特别提及— — — — — 6,519 — 6,519 
不合标准— — — 9,626 — 30,932 — 40,558 
值得怀疑— — — — — — — — 
多户家庭抵押贷款总额16,520 598,167 953,096 227,027 201,040 649,345 — 2,645,195 
多户家庭本期扣除总额— — — — — 389 — 389 
非住宅抵押贷款：
通过64,851 106,424 205,793 90,222 50,767 420,499 150 938,706 
特别提及— — — — — 11,217 — 11,217 
不合标准— — — 871 — 14,745 — 15,616 
值得怀疑— — — — — — — — 
非住宅抵押贷款总额64,851 106,424 205,793 91,093 50,767 446,461 150 965,539 
本期非住宅扣除总额— — — — — 5,975 — 5,975 
商业业务：
通过10,216 8,906 26,884 18,963 6,401 8,470 57,867 137,707 
特别提及— — 1,618 464 — 1,775 — 3,857 
不合标准— — — 3,406 179 2,049 128 5,762 
值得怀疑— — — — — — — — 
商业业务总额10,216 8,906 28,502 22,833 6,580 12,294 57,995 147,326 
本期商业扣款总额— — — 5 336 11 — 352 
建筑贷款：
通过36,988 43,602 43,182 67,408 8,352 3,751 5,735 209,018 
特别提及— — — 20,439 — — — 20,439 
不合标准— — — — — — — — 
值得怀疑— — — — — — — — 
建筑贷款总额36,988 43,602 43,182 87,847 8,352 3,751 5,735 229,457 
住宅抵押贷款：
通过139,316 185,852 439,300 467,793 78,137 419,604 267 1,730,269 
特别提及— 514 — — — 1,656 — 2,170 
不合标准— — 528 — — 8,677 — 9,205 
值得怀疑— — — — — — — — 
住宅抵押贷款总额139,316 186,366 439,828 467,793 78,137 429,937 267 1,741,644 
本期住宅扣除总额— — — — — 37 — 37 
房屋净值贷款：
通过1,239 6,082 2,300 359 1,069 8,406 22,934 42,389 
特别提及— — — — — — 95 95 
不合标准— — — — — 247 — 247 
值得怀疑— — — — — — — — 
房屋净值贷款总额1,239 6,082 2,300 359 1,069 8,653 23,029 42,731 
其他消费贷款
通过1,017 231 213 129 466 1,015 40 3,111 
特别提及— — — — — — — — 
不合标准— — — — — — 1 1 
值得怀疑— — — — — — 86 86 
其他消费贷款1,017 231 213 129 466 1,015 127 3,198 
贷款总额$270,147 $949,778 $1,672,914 $897,081 $346,411 $1,551,456 $87,303 $5,775,090 
本期扣除总额$— $— $— $5 $336 $6,412 $— $6,753 
- 19 -
目录
下表按贷款分部和年份列出了截至2023年6月30日的贷款风险类别：
截至6月30日的财政年度按发放年度分列的定期贷款,
20232022202120202019优先的循环贷款总计
（以千计）
多户家庭抵押贷款：
通过$603,260 $954,554 $213,482 $198,969 $226,929 $510,485 $— $2,707,679 
特别提及— — — — 6,006 6,647 — 12,653 
不合标准— — 9,809 — 9,432 22,202 — 41,443 
值得怀疑— — — — — — — — 
多户家庭抵押贷款总额603,260 954,554 223,291 198,969 242,367 539,334 — 2,761,775 
非住宅抵押贷款：
通过109,725 220,443 83,032 51,933 59,197 414,742 6,000 945,072 
特别提及— — — — — 378 — 378 
不合标准— — 708 — 919 21,497 — 23,124 
值得怀疑— — — — — — — — 
非住宅抵押贷款总额109,725 220,443 83,740 51,933 60,116 436,617 6,000 968,574 
商业业务：
通过10,364 28,644 25,304 7,875 1,731 8,776 59,031 141,725 
特别提及— — — 47 176 2,456 371 3,050 
不合标准— — — 395 60 1,385 246 2,086 
值得怀疑— — — — — — — — 
商业业务总额10,364 28,644 25,304 8,317 1,967 12,617 59,648 146,861 
建筑贷款：
通过25,070 36,389 143,086 12,275 2,961 1,093 5,735 226,609 
特别提及— — — — — — — — 
不合标准— — — — — — — — 
值得怀疑— — — — — — — — 
建筑贷款总额25,070 36,389 143,086 12,275 2,961 1,093 5,735 226,609 
住宅抵押贷款：
通过195,521 454,504 491,460 80,431 45,741 422,472 — 1,690,129 
特别提及— — — — 1,168 425 — 1,593 
不合标准— 542 — — 80 8,215 — 8,837 
值得怀疑— — — — — — — — 
住宅抵押贷款总额195,521 455,046 491,460 80,431 46,989 431,112 — 1,700,559 
房屋净值贷款：
通过7,682 2,567 607 1,264 2,478 7,280 21,384 43,262 
特别提及— — — — — — — — 
不合标准— — — — — 287 — 287 
值得怀疑— — — — — — — — 
房屋净值贷款总额7,682 2,567 607 1,264 2,478 7,567 21,384 43,549 
其他消费贷款
通过367 247 110 494 302 912 42 2,474 
特别提及— — — — — — — — 
不合标准— — — — — — — — 
值得怀疑— — — — — — 75 75 
其他消费贷款367 247 110 494 302 912 117 2,549 
贷款总额$951,989 $1,697,890 $967,598 $353,683 $357,180 $1,429,252 $92,884 $5,850,476 
- 20 -
目录
止赎中的抵押贷款
公司可以通过取消抵押品赎回权或通过实质性收回来获得以住宅抵押贷款为抵押的一至四户家庭房地产的实际所有权，或通过取消抵押品赎回权来抵押非住宅抵押贷款。截至2024年3月31日，公司持有 一总账面价值为美元的住宅抵押贷款558,100和 五总账面价值总额为美元的商业抵押贷款10.6数百万人正在取消抵押品赎回权。截至2023年6月30日，公司持有 一账面价值为美元的非住宅物业13.0拥有的数百万其他房地产是通过非住宅抵押贷款取消抵押品赎回权收购的，并于2024年1月出售。截至同日，该公司持有 三总账面价值总额为美元的住宅抵押贷款950,000和 六总账面价值总额为美元的商业抵押贷款9.2数百万人正在取消抵押品赎回权。
6.    信用损失备抵金
应收贷款信贷损失备抵金
下表显示了截至2024年3月31日和2023年6月30日的信贷损失备抵余额。信贷损失备抵余额以预期损失法计算，即 “CECL” 方法。这些表格列出了可归因于单独分析贷款中特别确定的减值的估值补贴，包括信贷质量恶化的贷款，以及集体评估的贷款减值的估值备抵额。这些表格包括截至当日适用于每个类别的应收贷款的基本余额。
信用损失备抵金
2024年3月31日
贷款
收购于
恶化
信贷质量
个别地
分析		贷款
收购于
恶化
信贷质量
集体
评估		个人贷款
分析		集体贷款
评估		信用损失备抵总额
（以千计）
多户家庭抵押贷款$— $— $9 $24,187 $24,196 
非住宅抵押贷款— 34 8 6,008 6,050 
商业业务— 22 186 1,337 1,545 
施工— — — 1,350 1,350 
一至四户家庭住宅抵押贷款12 101 12 11,250 11,375 
房屋净值贷款— — — 330 330 
其他消费者— — — 84 84 
贷款总额$12 $157 $215 $44,546 $44,930 
应收贷款余额
2024年3月31日
贷款
收购于
恶化
信贷质量
个别地
分析		贷款
收购于
恶化
信贷质量
集体
评估		个人贷款
分析		集体贷款
评估		贷款总额
（以千计）
多户家庭抵押贷款$— $— $25,182 $2,620,013 $2,645,195 
非住宅抵押贷款298 2,207 4,190 958,844 965,539 
商业业务— 4,523 4,189 138,614 147,326 
施工— 5,735 — 223,722 229,457 
一至四户家庭住宅抵押贷款955 3,821 4,687 1,732,181 1,741,644 
房屋净值贷款24 — 21 42,686 42,731 
其他消费者— — — 3,198 3,198 
贷款总额$1,277 $16,286 $38,269 $5,719,258 $5,775,090 
未增加的收益率调整(16,754)
扣除收益率调整后的应收贷款$5,758,336 
- 21 -
目录
信用损失备抵金
2023年6月30日
贷款
收购于
恶化
信贷质量
个别地
分析		贷款
收购于
恶化
信贷质量
集体
评估		个人贷款
分析		集体贷款
评估		信用损失备抵总额
（以千计）
多户家庭抵押贷款$— $— $326 $26,036 $26,362 
非住宅抵押贷款— 70 3,001 5,882 8,953 
商业业务— 9 20 1,411 1,440 
施工— — — 1,336 1,336 
一至四户家庭住宅抵押贷款3 132 70 10,032 10,237 
房屋净值贷款— — — 338 338 
其他消费者— — — 68 68 
贷款总额$3 $211 $3,417 $45,103 $48,734 
应收贷款余额
2023年6月30日
贷款
收购于
恶化
信贷质量
个别地
分析		贷款
收购于
恶化
信贷质量
集体
评估		个人贷款
分析		集体贷款
评估		贷款总额
（以千计）
多户家庭抵押贷款$— $— $19,114 $2,742,661 $2,761,775 
非住宅抵押贷款333 3,562 16,207 948,472 968,574 
商业业务— 4,237 252 142,372 146,861 
施工— 5,735 — 220,874 226,609 
一至四户家庭住宅抵押贷款570 4,433 6,101 1,689,455 1,700,559 
房屋净值贷款25 — 25 43,499 43,549 
其他消费者— — — 2,549 2,549 
贷款总额$928 $17,967 $41,699 $5,789,882 $5,850,476 
未增加的收益率调整(21,055)
扣除收益率调整后的应收贷款$5,829,421 
下表列出了截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月和九个月贷款信贷损失备抵的活动。
信贷损失备抵额的变化
截至2024年3月31日的三个月
余额为
2023年12月31日		扣款 回收率编列的经费
（逆转）
信贷损失 		余额为
2024年3月31日
（以千计）
多户家庭抵押贷款$24,462 $(35)$— $(231)$24,196 
非住宅抵押贷款5,888 (253)— 415 6,050 
商业业务1,293 (5)7 250 1,545 
施工1,171 — — 179 1,350 
一至四户家庭住宅抵押贷款11,653 — — (278)11,375 
房屋净值贷款330 — — — 330 
其他消费者70 — — 14 84 
贷款总额$44,867 $(293)$7 $349 $44,930 

- 22 -
目录
信贷损失备抵额的变化
截至2024年3月31日的九个月
余额为
2023年6月30日		扣款 回收率编列的经费
（逆转）
信贷损失 		余额为
2024年3月31日
（以千计）
多户家庭抵押贷款$26,362 $(389)$— $(1,777)$24,196 
非住宅抵押贷款8,953 (5,975)120 2,952 6,050 
商业业务1,440 (352)17 440 1,545 
施工1,336 — — 14 1,350 
一至四户家庭住宅抵押贷款10,237 (37)113 1,062 11,375 
房屋净值贷款338 — — (8)330 
其他消费者68 — — 16 84 
贷款总额$48,734 $(6,753)$250 $2,699 $44,930 
信贷损失备抵额的变化
截至2023年3月31日的三个月
余额为
2022年12月31日		扣款 回收率编列的经费
（逆转）
信贷损失		余额为
2023年3月31日
（以千计）
多户家庭抵押贷款$27,498 $(4)$— $(322)$27,172 
非住宅抵押贷款8,593 (6)— (343)8,244 
商业业务1,819 (205)7 108 1,729 
施工1,201 — — 115 1,316 
一至四户家庭住宅抵押贷款9,355 — 2 908 10,265 
房屋净值贷款339 — — (12)327 
其他消费者72 — — (3)69 
贷款总额$48,877 $(215)$9 $451 $49,122 
信贷损失备抵额的变化
截至2023年3月31日的九个月
截至2022年6月30日的余额扣款 回收率编列的经费
（逆转）
信贷损失		余额为
2023年3月31日
（以千计）
多户家庭抵押贷款$25,321 $(399)$— $2,250 $27,172 
非住宅抵押贷款10,590 (21)— (2,325)8,244 
商业业务1,792 (338)24 251 1,729 
施工1,486 — — (170)1,316 
一至四户家庭住宅抵押贷款7,540 — 2 2,723 10,265 
房屋净值贷款245 — — 82 327 
其他消费者84 — 4 (19)69 
贷款总额$47,058 $(758)$30 $2,792 $49,122 
资产负债表外承付款的信用损失备抵金
下表列出了截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月和九个月中记录在其他非利息支出中的资产负债表外承付款信用损失备抵中的活动：
三个月已结束
3月31日		九个月已结束
3月31日
2024202320242023
（以千计）
期初余额$567 $819 $741 $1,041 
信贷损失准备金（逆转）198 (90)24 (312)
期末余额$765 $729 $765 $729 
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目录
7.    沉积物
2024 年 3 月 31 日和 2023 年 6 月 30 日的存款汇总如下：
3月31日
2024		6月30日
2023
（以千计）
非计息需求$586,089 $609,999 
计息需求2,349,032 2,252,912 
储蓄630,456 748,721 
存款证1,643,473 2,017,551 
存款总额$5,209,050 $5,629,183 
8.    借款
2024 年 3 月 31 日和 2023 年 6 月 30 日的借款包括以下内容：
3月31日
2024		6月30日
2023
（以千计）
FHLB 的进展$1,357,178 $1,281,812 
联邦储备银行定期融资计划（“BTFP”）借款100,000 — 
隔夜借款 (1)
265,000 225,000 
借款总额$1,722,178 $1,506,812 
___________________________
(1)截至2024年3月31日，代表美元265.0百万FHLB隔夜信贷额度借款。截至2023年6月30日，代表美元125.0百万美元的 FHLB 隔夜信贷额度借款和 $100.0来自其他金融机构的数百万笔无抵押隔夜借款。
来自纽约FHLB的固定利率预付款和BTFP的借款到期时间如下：
2024年3月31日2023年6月30日
平衡加权
平均值
利率		平衡加权
平均值
利率
（千美元）
按剩余到期期限：
不到一年$1,228,500 5.22 %$972,500 5.36 %
一到两年29,000 2.77 103,500 2.68 
两到三年— — 6,500 2.82 
三到四年200,000 3.98 — — 
四到五年— — 200,000 3.98 
超过五年— — — — 
预付款总额1,457,500 5.00 %1,282,500 4.92 %
未摊销的公允价值调整(322)(688)
扣除公允价值调整后的预付款总额$1,457,178 $1,281,812 
截至2024年3月31日，FHLB预付款和隔夜信贷额度借款由该银行拥有的FHLB资本存量和账面价值总额约为美元的抵押贷款抵押4.38十亿。2023年6月30日，FHLB预付款和隔夜信贷额度借款由该银行拥有的FHLB资本存量和账面价值总额约为美元的抵押贷款抵押4.60十亿。
2024年3月31日，BTFP的借款由机构抵押贷款支持证券担保，面值为美元115.4百万。截至2023年6月30日，该公司有 不BTFP 借款。BTFP允许存款机构借入不超过在联邦储备银行质押的合格证券的面值。
- 24 -
目录
9.    衍生工具和套期保值活动
使用衍生品的风险管理目标
该公司使用包括衍生品在内的各种金融工具来管理其利率风险敞口。公司的衍生金融工具用于管理公司已知或预期现金收入的金额、时间和期限的差异，以及主要与特定批发融资头寸和资产相关的已知或预期现金支付。
财务状况表中衍生工具的公允价值
下表显示了截至2024年3月31日和2023年6月30日公司衍生金融工具的公允价值及其在财务状况表中的分类：
2024年3月31日
资产衍生品负债衍生品
地点公允价值地点公允价值
（以千计）
被指定为对冲工具的衍生品：
利率合约其他资产$55,794 其他负债$— 
总计$55,794 $— 

2023年6月30日
资产衍生品负债衍生品
地点公允价值地点公允价值
（以千计）
被指定为对冲工具的衍生品：
利率合约其他资产$71,624 其他负债$— 
总计$71,624 $— 
对冲利率风险的现金流对冲
该公司使用衍生品来增加利息支出和利息收入的稳定性，并管理其利率变动风险。作为利率风险管理战略的一部分，该公司已订立利率互换、利率上限和利率下限。这些利率产品被指定为现金流套期保值。截至 2024 年 3 月 31 日，该公司共有 12利率互换和上限，名义总额为美元1.43数十亿美元的套期保值特定批发资金，以及 四名义金额为美元的利率下限400.0百万套期保值浮动利率可用于出售证券。
对于指定为现金流套期保值的衍生品，衍生品的收益或亏损记入扣除税款的其他综合收益，随后在套期保值交易影响收益的同期重新归类为利息支出。
对于公司批发融资头寸的现金流套期保值，随着对公司套期保值浮动利率批发融资头寸的利息支付，与衍生品相关的累计其他综合收益（亏损）中报告的金额将重新归类为利息支出。在截至2024年3月31日的三个月和九个月中，公司对美元进行了重新分类9.5百万和美元18.8分别是百万美元，作为利息支出的减少。在接下来的十二个月中，该公司估计 $28.4百万美元将被重新归类为利息支出减少额。
对于公司资产的现金流套期保值，随着公司对冲浮动利率资产的利息支付，与衍生品相关的累计其他综合收益（亏损）中报告的金额将重新归类为利息收入。在截至2024年3月31日的三个月和九个月中，公司没有将任何金额重新归类为利息收入。在接下来的十二个月中，该公司估计 $500,000将重新归类为利息收入减少额。
- 25 -
目录
下表列出了公司指定为现金流套期保值的衍生工具对截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月和九个月合并收益表的税前影响：
三个月已结束
3月31日		九个月已结束
3月31日
2024202320242023
（以千计）
其他综合收益中确认的收益（亏损）金额$18,798 $(8,936)$13,920 $11,051 
从累计其他综合收益重新归类为利息支出的收益金额$9,461 $6,461 $28,295 $12,185 
利率风险的公允价值套期保值
由于基准利率的变化，公司面临某些固定利率资产公允价值变动的影响。公司使用利率互换来管理其因指定基准利率变动而产生的这些工具公允价值变动的风险。指定为公允价值套期保值的利率互换涉及向交易对手支付固定利率金额，以换取公司在协议有效期内无需交换标的名义金额即可获得浮动利率付款。此类衍生品用于对冲其某些固定利率资产池的公允价值的变化。截至 2024 年 3 月 31 日，该公司已经 五名义金额为美元的利率互换675.0百万对冲固定利率住宅抵押贷款。
对于指定并符合公允价值套期保值条件的衍生品，衍生品的收益或亏损以及归因于对冲风险的套期保值项目的抵消损失或收益均在利息收入中确认。
下表列出了公司指定为公允价值套期保值的衍生工具对截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月和九个月合并收益表的影响：
三个月已结束
3月31日		九个月已结束
3月31日
2024202320242023
（以千计）
记录在贷款利息收入中的对冲项目的（亏损）收益$(5,929)$5,681 $2,077 $653 
贷款利息收入中记录的套期保值收益（亏损）$8,565 $(4,521)$5,832 $589 
截至2024年3月31日和2023年6月30日，财务状况表中记录了与公允价值套期保值累积基础调整相关的以下金额：
3月31日
2024		6月30日
2023
（以千计）
应收贷款：
对冲资产的账面金额(1)
$665,640 $663,563 
公允价值套期保值调整包含在套期保值资产的账面金额中$(9,360)$(11,437)
___________________________________
(1)该金额包括封闭式应收贷款投资组合的摊销成本基础，用于指定套期保值关系，其中对冲项目是封闭投资组合中预计在指定对冲期内未偿还的资产的规定金额。截至2024年3月31日和2023年6月30日，这些套期保值关系中使用的封闭投资组合的摊销成本基础为美元1.06十亿和美元1.10分别为十亿。
- 26 -
目录
抵消衍生品
下表分别显示了截至2024年3月31日和2023年6月30日的合并财务状况表中公司衍生品的总列报情况、抵消效果和净列报情况。衍生资产或负债的列报净额可以与表格的公允价值披露进行对账。公允价值的表格披露提供了在合并财务状况表中列报衍生资产和负债的位置。
2024年3月31日
总金额未抵消
确认的总金额总金额抵消 列报的净金额金融工具收到的现金抵押品（已过账）净额
（以千计）
资产：
利率合约$55,794 $— $55,794 $— $— $55,794 
总计$55,794 $— $55,794 $— $— $55,794 
2023年6月30日
总金额未抵消
确认的总金额总金额抵消 列报的净金额金融工具收到的现金抵押品（已过账）净额
（以千计）
资产：
利率合约$72,418 $(794)$71,624 $— $— $71,624 
总计$72,418 $(794)$71,624 $— $— $71,624 
负债：
利率合约$794 $(794)$— $— $— $— 
总计$794 $(794)$— $— $— $— 
与信用风险相关的或有特征
公司与每个衍生品交易对手签订了协议，其中包含一项条款，规定如果公司拖欠任何债务，则公司也可以被宣布违约其衍生债务，并可能被要求终止与交易对手的衍生品头寸。该公司还与其衍生品交易对手签订了协议，其中包含一项条款，即如果公司未能维持其作为资本充足的机构的地位，则可能要求公司终止与交易对手的衍生品头寸。截至2024年3月31日，该公司的衍生品均未处于净负债状况。根据与衍生品交易对手达成的可执行的主净额结算安排的要求，截至2024年3月31日和2023年6月30日，公司无需发布金融抵押品。
除上述衍生工具外，该公司在2024年3月31日和2023年6月30日持有的待售贷款还包括美元13.4百万和美元11.7分别有100万笔在售贷款，其条款包括对借款人的利率锁定，这些贷款被视为独立衍生工具，其公允价值对公司的财务状况或经营业绩无关紧要。
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10.    福利计划
净定期支出的组成部分
下表列出了该银行福利均衡计划、退休后福利计划、董事咨询和退休计划、阿特拉斯银行退休收入计划和高管补充退休计划的定期福利净支出总额：
三个月已结束
3月31日		九个月已结束
3月31日		合并损益表中受影响的细列项目
2024202320242023
（以千计）
服务成本$20 $24 $58 $258 工资和员工福利
利息成本93 88 277 280 其他费用
未确认收益的增加(15)(6)(45)(18)其他费用
预期资产回报率(23)(25)(69)(75)其他费用
定期福利净成本$75 $81 $221 $445 
2021 年股权激励计划
在截至2024年3月31日的九个月中，公司批准了 349,257限制性股票单位（“RSU”）包括 255,062基于服务的 RSU 和 94,195基于绩效的限制性股票单位。基于服务的限制性股票单位将归属 三在一段时间内分成一部分 三年而基于绩效的限制性股票单位将在实现绩效衡量标准后悬崖归属 三年期限于 2026 年 6 月 30 日结束。将归属于的基于绩效的限制性股票单位的数量（如果有）将取决于绩效衡量标准是否实现以及在多大程度上得以实现。普通股将在限制性股票单位归属后以授权股票发行。
11.    所得税
下表显示了所列期间申报的所得税与所得税之间的对账，所得税将通过对截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月和九个月的收入适用21％的联邦所得税税率来计算：
三个月已结束
3月31日		九个月已结束
3月31日
2024202320242023
（以千美元计）
所得税前收入$9,114 $13,214 $10,220 $36,988 
法定联邦税率21 %21 %21 %21 %
法定税率的联邦所得税$1,914 $2,775 $2,146 $7,767 
（减少）所得税的增加是由于：
免税利息(17)(20)(52)(125)
州税，扣除联邦税收影响485 769 297 2,065 
激励性股票期权薪酬支出— 3 5 9 
银行拥有的人寿保险收入(504)(332)(1,218)(1,469)
退回银行持有的人寿保险单76 — 5,789 — 
其他物品，净额(237)(293)(159)(57)
所得税支出总额$1,717 $2,902 $6,808 $8,190 
有效所得税税率18.84 %21.96 %66.61 %22.14 %
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12.    金融工具的公允价值
公允价值是指在计量日市场参与者之间的有序交易中，在资产或负债的主要市场或最有利的市场上为转移负债（退出价格）而获得的资产获得或支付的交易价格。可以使用三个级别的投入来衡量公允价值：
第 1 级：截至计量之日，该实体有能力进入的活跃市场中相同资产或负债的报价（未经调整）。
第 2 级：除报价以外，可直接或间接观察到的资产或负债的投入，不包括在第一级。这可能包括活跃市场中类似资产或负债的报价、非活跃市场中相同或相似资产或负债的报价、资产或负债可观察到的报价以外的投入，或主要通过相关性或其他手段从市场数据中得出或得到市场数据证实的投入。
第 3 级：几乎没有或根本没有市场活动支持且对资产或负债的公允价值具有重要意义的不可观察的投入。第三级资产和负债包括使用定价模型、贴现现金流方法或类似技术确定价值的金融工具，以及需要管理层做出大量判断或估计才能确定公允价值的工具。
定期计量的资产和负债：
使用以下方法和重要假设来估算截至2024年3月31日和2023年6月30日的公允价值：
可供出售的投资证券
公司可供出售的投资证券使用二级投入按公允价值报告。对于这些证券，公司从独立定价服务获得公允价值衡量标准。公允价值衡量标准考虑了可观察的数据，其中可能包括交易商报价、市场利差、现金流、美国国债收益率曲线、实时交易水平、交易执行数据、市场共识预付款速度、信用信息以及证券的条款和条件等。公司不时通过比较从第三方来源获得或使用内部模型得出的价格来验证独立定价服务提供的价格。
衍生品
该公司已与第三方供应商签订合同，为其利率衍生品提供定期估值，以确定其利率合约的公允价值。供应商使用适用于利率衍生品的标准估值方法，例如贴现现金流分析和Black-Scholes模型的扩展。此类估值基于易于观察的市场数据，因此被公司视为二级估值。
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这些定期按公允价值计量的资产汇总如下：
2024年3月31日
引用
价格
处于活动状态
的市场
相同
资产
（第 1 级）		意义重大
其他
可观察
输入
（第 2 级）		意义重大
无法观察
输入
（第 3 级）		总计
（以千计）
资产：
可供出售的债务证券：
资产支持证券$— $86,360 $— $86,360 
抵押贷款债务— 406,695 — 406,695 
公司债券— 125,081 — 125,081 
债务证券总额— 618,136 — 618,136 
可供出售的抵押贷款支持证券：
住宅直通证券— 344,972 — 344,972 
商业直通证券— 135,547 — 135,547 
抵押贷款支持证券总额— 480,519 — 480,519 
可供出售的证券总数$— $1,098,655 $— $1,098,655 
利率合约$— $55,794 $— $55,794 
总资产$— $1,154,449 $— $1,154,449 
2023年6月30日
报价
处于活动状态
的市场
相同
资产
（第 1 级）		意义重大
其他
可观察
输入
（第 2 级）		意义重大
无法观察
输入
（第 3 级）		总计
（以千计）
资产：
可供出售的债务证券：
资产支持证券$— $136,170 $— $136,170 
抵押贷款债务— 376,996 — 376,996 
公司债券— 135,018 — 135,018 
债务证券总额— 648,184 — 648,184 
可供出售的抵押贷款支持证券：
住宅直通证券— 436,151 — 436,151 
商业直通证券— 143,394 — 143,394 
抵押贷款支持证券总额— 579,545 — 579,545 
可供出售的证券总数$— $1,227,729 $— $1,227,729 
利率合约$— $71,624 $— $71,624 
总资产$— $1,299,353 $— $1,299,353 
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按非经常性计量的资产：
以下方法和假设用于估算截至2024年3月31日和2023年6月30日按非经常性公允价值计量的公司资产的公允价值：
单独分析的抵押品依赖贷款
单独分析的抵押品依赖贷款的公允价值是根据标的抵押品的评估公允价值减去出售成本确定的。此类抵押品主要包括房地产，在较小程度上还包括其他商业资产。管理层还可以调整评估价值以反映市场价值的估计变化，或者根据其对抵押品的了解对评估价值进行其他调整。内部估值可用于确定其他商业资产的公允价值。对于非抵押依赖贷款，管理层根据基本上不可观察的投入使用贴现现金流来估算公允价值，而是反映管理层自己对假设的估计，就像市场参与者在定价此类贷款时一样。公司将单独分析的抵押贷款视为三级估值。
拥有的其他房地产
拥有的其他房地产按估计公允价值入账，减去收购时的估计销售成本，从而建立了新的成本基础。公允价值通常基于独立评估。这些评估包括根据评估师的市场知识和经验对可比资产进行调整。收购资产时，贷款余额超过公允价值的部分，减去估计的销售成本，将计入信贷损失备抵金。如果资产的估计公允价值进一步下降，则减记作为支出入账。止赎资产的估值本质上是主观的，将来可能会因经济状况的变化而进行调整。公司将拥有的其他房地产视为三级估值。
这些按非经常性公允价值计量的资产汇总如下：
2024年3月31日
报价
处于活动状态
的市场
相同
资产
（第 1 级）		意义重大
其他
可观察
输入
（第 2 级）		意义重大
无法观察
输入
（第 3 级）		总计
（以千计）
抵押依赖贷款：
多户家庭抵押贷款$— $— $1,896 $1,896 
总计$— $— $1,896 $1,896 
2023年6月30日
报价
处于活动状态
的市场
相同
资产
（第 1 级）		意义重大
其他
可观察
输入
（第 2 级）		意义重大
无法观察
输入
（第 3 级）		总计
（以千计）
抵押依赖贷款：
住宅抵押贷款$— $— $449 $449 
多户家庭抵押贷款— — 7,300 7,300 
非住宅抵押贷款— — 9,972 9,972 
总计$— $— $17,721 $17,721 
拥有的其他房地产，净额：
非住宅$— $— $12,956 $12,956 
总计$— $— $12,956 $12,956 
- 31 -
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下表提供了有关非经常性按公允价值计量的资产的更多定量信息，公司已使用调整后的三级投入来确定公允价值：
2024年3月31日
公平
价值		估价
技巧		无法观察
输入		范围加权
平均值
（以千美元计）
抵押依赖贷款：
多户家庭抵押贷款$1,896 标的抵押品的市场估值
(1)
调整以反映当前状况/销售成本
(2)
13.09%
13.09 %
总计$1,896 
2023年6月30日
公平
价值		估价
技巧		无法观察
输入		范围加权
平均值
（以千美元计）
抵押依赖贷款：
住宅抵押贷款$449 标的抵押品的市场估值
(1)
调整以反映当前状况/销售成本
(2)
6% - 9%
6.93 %
多户家庭抵押贷款7,300 标的抵押品的市场估值
(1)
调整以反映当前状况/销售成本
(2)
6% - 9%
7.78 %
非住宅抵押贷款9,972 标的抵押品的市场估值
(1)
调整以反映当前状况/销售成本
(2)
9% - 16%
11.78 %
总计$17,721 
拥有的其他房地产，净额：
非住宅$12,956 标的抵押品的市场估值
(3)
调整以反映当前状况/销售成本
(2)
4.00%4.00 %
总计$12,956 
___________________________________
(1)抵押贷款的公允价值通常是根据对贷款标的抵押品公允价值的独立评估确定的。
(2)对抵押贷款和其他自有房地产的公允价值基础进行了调整，以反映管理层对销售成本的估计，包括但不限于房地产经纪佣金和产权转让费。
(3)所拥有的其他房地产的公允价值通常根据对房产公允价值的独立评估或适用的上市价格或合同销售价格的较低者确定。
截至2024年3月31日，使用三级投入估值的抵押品依赖贷款包括本金余额总额为美元的贷款1.9百万美元和估值补贴美元9,000反映总公允价值为 $1.9百万。相比之下，截至2023年6月30日，使用三级投入估值的抵押依赖贷款包括本金余额总额为美元的贷款21.0百万美元和估值补贴美元3.3百万美元，反映总公允价值为美元17.7百万。
一旦取消抵押品赎回权，所拥有的其他房地产的公允价值将继续根据最初担保贷款的收回房地产的公允价值进行评估。截至2024年3月31日，该公司有 不其他房地产自有资产。截至2023年6月30日，公司持有的其他房地产总额为美元13.0百万，其账面价值是使用三级投入减记的。
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目录
下表显示了截至2024年3月31日和2023年6月30日公司金融工具的账面金额、公允价值和在公允价值层次结构中的地位：
2024年3月31日
携带
金额		公平
价值		引用
价格
处于活动状态
的市场
相同
资产
（第 1 级）		意义重大
其他
可观察
输入
（第 2 级）		意义重大
无法观察
输入
（第 3 级）
（以千计）
金融资产：
现金和现金等价物$71,027 $71,027 $71,027 $— $— 
可供出售的投资证券1,098,655 1,098,655 — 1,098,655 — 
持有至到期的投资证券139,643 123,576 — 123,576 — 
持有待售贷款4,117 4,159 — 4,159 — 
应收贷款净额5,713,406 5,150,589 — — 5,150,589 
FHLB 股票81,347 — — — — 
应收利息31,065 31,065 28 10,318 20,719 
利率合约55,794 55,794 — 55,794 — 
金融负债：
存款证以外的存款3,565,577 3,565,577 3,565,577 — — 
存款证1,643,473 1,632,554 — — 1,632,554 
借款1,722,178 1,716,261 — — 1,716,261 
存款应付利息5,849 5,849 3,611 — 2,238 
借款应付利息6,727 6,727 — — 6,727 
- 33 -
目录
2023年6月30日
携带
金额		公平
价值		引用
价格
处于活动状态
的市场
相同
资产
（第 1 级）		意义重大
其他
可观察
输入
（第 2 级）		意义重大
无法观察
输入
（第 3 级）
（以千计）
金融资产：
现金和现金等价物$70,515 $70,515 $70,515 $— $— 
可供出售的投资证券1,227,729 1,227,729 — 1,227,729 — 
持有至到期的投资证券146,465 131,169 — 131,169 — 
持有待售贷款9,591 9,442 — 9,442 — 
应收贷款净额5,780,687 5,261,808 — — 5,261,808 
FHLB 股票71,734 — — — — 
应收利息28,133 28,133 14 8,924 19,195 
利率合约71,624 71,624 — 71,624 — 
金融负债：
存款证以外的存款3,611,632 3,611,632 3,611,632 — — 
存款证2,017,551 1,989,434 — — 1,989,434 
借款1,506,812 1,498,920 — — 1,498,920 
存款应付利息6,826 6,826 1,933 — 4,893 
借款应付利息5,282 5,282 — — 5,282 
承诺。为信贷额度提供资金以及发放或参与投资组合中持有的贷款或待售贷款的承诺的公允价值是根据目前为签订类似协议收取的费用估算的，同时考虑了协议的剩余条款和交易对手目前的信誉。对于固定利率贷款承诺，包括与持有待售贷款有关但被视为财务报表报告目的的衍生工具的承诺，公允价值还考虑当前利率水平与承诺利率之间的差异。账面价值以未确认的承诺产生的递延费净额表示，公允价值不被视为披露的重大信息，公允价值是使用目前为签订具有类似信用风险的类似协议而收取的费用在承诺期限内扣除剩余的合同费用。
局限性。公允价值估算是根据相关的市场信息和有关金融工具的信息在特定时间点进行的。这些估计并未反映一次性出售特定金融工具全部持股可能产生的任何溢价或折扣。由于很大一部分金融工具不存在公允价值，因此公允价值估算是基于对未来预期亏损经历、当前经济状况、各种金融工具的风险特征和其他因素的判断。这些估计本质上是主观的，涉及不确定性和判断问题，因此无法精确确定。假设的变化可能会对估计数产生重大影响。
公允价值估算基于现有的资产负债表内外金融工具，没有试图对预期的未来业务以及不被视为金融工具的资产和负债的价值进行估值。其他不被视为金融资产和负债的重要资产和负债包括场所和设备，以及借款人提供的税收和保险预付款。此外，与实现未实现收益和亏损有关的后果可能对公允价值估计产生重大影响，在任何估计中均未予以考虑。
最后，由于允许的估值技术范围广泛，而且鉴于许多金融工具缺乏活跃的二级市场，必须做出大量估计，因此金融机构之间可能不可能有合理的可比性。缺乏统一的估值方法使这些估计的公允价值具有更大程度的主观性。
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目录
13.    综合收益（亏损）
截至2024年3月31日和2023年6月30日，股东权益中包含的累计其他综合亏损的组成部分如下：
3月31日
2024		6月30日
2023
（以千计）
可供出售证券的未实现净亏损$(133,518)$(156,138)
税收影响38,499 45,018 
扣除税额(95,019)(111,120)
衍生品的公允价值调整44,039 58,414 
税收影响(12,771)(16,940)
扣除税额31,268 41,474 
福利计划调整129 268 
税收影响(37)(78)
扣除税额92 190 
累计其他综合亏损总额$(63,659)$(69,456)
下表列出了截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月和九个月的其他综合亏损和相关税收影响：
三个月已结束
3月31日		九个月已结束
3月31日
2024202320242023
（以千计）
可供出售证券的未实现持有（亏损）净收益$(9,061)$9,713 $4,485 $(38,324)
可供出售证券的已实现净亏损和看涨证券 (1)
— — 18,135 15,227 
衍生品的公允价值调整9,337 (15,397)(14,375)(1,134)
福利计划：
净精算收益的增加 (2)
(15)(6)(44)(18)
净精算损失— — (95)(27)
福利计划应计费用的净变动(15)(6)(139)(45)
税前其他综合收益（亏损）261 (5,690)8,106 (24,276)
税收影响 (90)1,658 (2,309)6,950 
其他综合收益总额（亏损）$171 $(4,032)$5,797 $(17,326)
___________________________________
(1)表示从累计其他综合亏损中重新归类并包含在合并损益表中证券销售亏损中的金额。
(2)表示从累计其他综合亏损中重新分类并包含在定期净养老金支出计算中的金额。有关其他信息，请参阅附注10——福利计划。
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目录
14.    普通股每股净收益（“EPS”）
以下附表显示了公司在本报告所述期间的每股收益计算结果：
三个月已结束
3月31日		九个月已结束
3月31日
2024202320242023
（以千计，每股数据除外）
净收入$7,397 $10,312 $3,412 $28,798 
已发行普通股的加权平均数量——基本62,205 64,769 62,507 65,181 
稀释性证券的影响6 14 — 10 
已发行普通股的加权平均数——摊薄62,211 64,783 62,507 65,191 
每股基本收益$0.12 $0.16 $0.06 $0.44 
摊薄后的每股收益$0.12 $0.16 $0.06 $0.44 
的股票期权 2,820,922和 2,993,530分别在计算截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月的摊薄后每股收益时未考虑普通股，在计算股票期权时未考虑普通股 2,820,922和 2,986,628在计算截至2024年3月31日和2023年3月31日的九个月中，分别未考虑普通股的摊薄后每股收益，因为它们被认为是反稀释的。此外， 635,650和 427,347分别在计算截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月的摊薄后每股收益时未考虑限制性股票单位， 689,252和 427,347在计算截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月和九个月的摊薄后每股收益时，分别未考虑限制性股票单位，因为它们被认为是反稀释的。
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目录
第 2 项。
管理层的讨论和分析
财务状况和经营业绩
前瞻性陈述
本10-Q表季度报告可能包括基于当前管理层预期的某些前瞻性陈述。此类前瞻性陈述可以通过提及一个或多个未来时期来确定，也可以使用前瞻性术语来识别，例如 “可能”、“将”、“相信”、“预期”、“估计”、“预期”、“继续”，或这些条款的类似术语或变体，或这些术语的否定词。该公司的实际业绩可能与管理层的预期存在重大差异。这包括有关总体经济状况、近期银行业动荡（包括三家金融机构的倒闭）的影响、立法和监管变化、联邦政府的货币和财政政策、税收政策、联邦、州和地方税务机关税收政策的变化以及收购企业未能整合或盈利经营的声明。其他潜在因素包括利率的变化、通货膨胀率、存款流量、资金成本、对贷款产品和金融服务的需求、竞争以及公司贷款和投资组合质量或构成的变化。可能导致未来业绩与当前管理层预期不同的其他因素包括会计原则、政策或指导方针的变化，以及影响公司运营、市场、产品、服务和价格的其他经济、竞争、政府和技术因素。对业务风险和不确定性的进一步描述包含在本10-Q表季度报告和公司截至2023年6月30日止年度的10-K表年度报告中，在 “项目1A” 下。风险因素。”
除非适用的法律或法规要求，否则公司不承诺公开发布为反映陈述之日之后的事件或情况或反映预期或意外事件的发生而可能对任何前瞻性陈述进行的任何修订的结果，也明确表示不承担任何义务。
关键会计政策
我们的会计政策是理解所报告的结果不可或缺的一部分。我们认为，要求管理层行使重大判断力或自由裁量权或做出对某些资产的账面价值或收入具有或可能产生重大影响的重大假设的会计政策是至关重要的会计政策。与我们在最新的10-K表年度报告中披露的关键会计政策相比，截至2024年3月31日，我们的关键会计政策没有重大变化。请参阅公司截至2023年6月30日止年度的10-K表年度报告中的第7项 “管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析”。
2024 年 3 月 31 日和 2023 年 6 月 30 日的财务状况比较
执行摘要。总资产从2023年6月30日的80.6亿美元减少2.228亿美元至2024年3月31日的78.4亿美元。下降主要反映了可供出售的投资证券的减少（如下文所述）和应收贷款净额的减少。
投资证券。可供出售的投资证券从2023年6月30日的12.3亿美元减少了1.291亿美元，至2024年3月31日的11.0亿美元。下降的主要原因是销售额为1.041亿美元，本金偿还额为9,410万美元，但部分被6,400万美元的购买量和510万美元的公允价值增加所抵消。
持有至到期的投资证券从2023年6月30日的1.465亿美元减少了680万美元，至2024年3月31日的1.396亿美元。这一下降主要是由700万美元的本金还款推动的。
有关我们截至2024年3月31日和2023年6月30日的投资证券的更多信息，见未经审计的合并财务报表附注4。
待售贷款。 截至2024年3月31日，待售贷款总额为410万美元，而2023年6月30日为960万美元，与应收贷款净余额分开报告。在截至2024年3月31日的九个月中，我们出售了5,950万美元的住宅抵押贷款，销售收益为49.1万美元，商业抵押贷款为1,080万美元，销售亏损为88.4万美元。
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目录
应收贷款净额。 净应收贷款从2023年6月30日的57.8亿美元减少了6,730万美元，至2024年3月31日的57.1亿美元，下降了1.2％。按贷款领域划分的贷款组合变化的详细信息如下：
3月31日
2024		6月30日
2023		增加/
（减少）
（以千计）
商业贷款：
多户家庭抵押贷款$2,645,195 $2,761,775 $(116,580)
非住宅抵押贷款965,539 968,574 (3,035)
商业业务147,326 146,861 465 
施工229,457 226,609 2,848 
商业贷款总额3,987,517 4,103,819 (116,302)
一至四户家庭住宅抵押贷款1,741,644 1,700,559 41,085 
消费贷款：
房屋净值贷款42,731 43,549 (818)
其他消费者3,198 2,549 649 
消费贷款总额45,929 46,098 (169)
贷款总额5,775,090 5,850,476 (75,386)
未增加的收益率调整(16,754)(21,055)4,301 
信用损失备抵金(44,930)(48,734)3,804 
应收贷款净额$5,713,406 $5,780,687 $(67,281)
截至2024年3月31日的九个月中，商业贷款发放量总额为2.175亿美元，其中包括7,570万美元的商业抵押贷款、7,730万美元的商业商业贷款发放和6,450万美元的建筑贷款支出。
截至2024年3月31日的九个月中，一至四户住宅抵押贷款发放量（不包括待售贷款）总额为8,260万美元，另外还购买了总额为5,990万美元的贷款。同期房屋净值贷款和信贷额度发放总额为1,250万美元。
贷款与价值（“LTV”）比率基于当期贷款余额和发放时的原始评估值，除非由于贷款被视为抵押依赖并进行单独分析而得出了当前的评估。下表列出了截至2024年3月31日和2023年6月30日按贷款类别划分的我们的房地产担保贷款的构成，表明了LTV：
2024年3月31日2023年6月30日
平衡LTV平衡LTV
（千美元）
商业抵押贷款：
多户家庭抵押贷款$2,645,195 64 %$2,761,775 64 %
非住宅抵押贷款965,539 53 968,574 54 
施工229,457 58 226,609 58 
商业抵押贷款总额3,840,191 61 3,956,958 61 
一至四户家庭住宅抵押贷款1,741,644 62 1,700,559 62 
消费贷款：
房屋净值贷款42,731 49 43,549 49 
抵押贷款总额$5,624,566 61 %$5,701,066 61 %
有关我们截至2024年3月31日和2023年6月30日的贷款组合的更多信息，见未经审计的合并财务报表附注5。
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目录
不良资产。 截至2024年3月31日，不良资产从2023年6月30日的5,560万美元或总资产的0.69％减少了1,600万美元，至3,950万美元，占总资产的0.50％。
截至2024年3月31日，不良资产包括3,950万美元的不良贷款，而截至2023年6月30日，不良资产为5,560万美元，其中包括4,260万美元的不良贷款和1,300万美元的其他自有房地产（“奥利奥”）。不良资产的减少是由2024年1月出售的三笔相关的待售不良商业房地产贷款和公司唯一的奥利奥资产推动的。
有关我们截至2024年3月31日和2023年6月30日的不良贷款和贷款修改的更多信息，见未经审计的合并财务报表附注5。
信贷损失备抵金（“ACL”）。 截至2024年3月31日，ACL总额为4,490万美元，占贷款总额的0.78％，较2023年6月30日的4,870万美元减少了380万美元，占贷款总额的0.83％。在截至2024年3月31日的九个月中，这一下降主要归因于650万美元的净扣除额和应收贷款余额的减少，但部分被270万美元的信贷损失准备金所抵消。记录在案的扣款主要是由2024年1月出售的三笔相关的不良贷款推动的。在截至2024年3月31日的九个月中记录的650万美元净扣除额中，330万美元此前曾在ACL中单独预留。如上所述，截至2024年3月31日的九个月的信贷损失准备金主要是由扣款推动的，但部分被应收贷款余额的减少所抵消。
有关我们截至2024年3月31日和2023年6月30日的ACL的更多信息，见未经审计的合并财务报表附注6。
其他资产。 其他资产的总余额，包括场所和设备、联邦住房贷款银行（“FHLB”）股票、应收利息、商誉、核心存款无形资产、银行自有人寿保险（“BOLI”）、递延所得税、奥利奥和其他资产，从2023年6月30日的8.298亿美元减少了1470万美元至2024年3月31日的8.151亿美元。在截至2024年3月31日的九个月中，这些其他资产余额的减少反映了2024年1月我们唯一的奥利奥资产的出售以及利率衍生品市值的下降，但部分被纽约联邦住房贷款银行（“FHLBNY”）股票的增加所抵消。剩余的变化通常反映了这些细列项目内的正常运营波动。
存款。 存款总额从2023年6月30日的56.3亿美元减少了4.201亿美元，至2024年3月31日的52.1亿美元，下降了7.5％。存款总额中包括经纪和上市服务定期存款，截至2024年3月31日为4.082亿美元，截至2023年6月30日为6.405亿美元。下表按类型列出了所述期间存款的分配和变化：
3月31日
2024		6月30日
2023		增加/
（减少）
（以千计）
无息存款$586,089 $609,999 $(23,910)
计息存款：
计息需求2,349,032 2,252,912 96,120 
储蓄630,456 748,721 (118,265)
存款证（零售）1,235,261 1,377,028 (141,767)
存款证（经纪和上市服务）408,212 640,523 (232,311)
计息存款4,622,961 5,019,184 (396,223)
存款总额$5,209,050 $5,629,183 $(420,133)
截至2024年3月31日，未投保存款总额为17.6亿美元，而截至2023年6月30日为17.7亿美元。不包括州和地方政府的抵押存款以及该银行全资子公司和控股公司的存款，截至2024年3月31日，未投保存款总额为7.18亿美元，占存款总额的13.8％，而截至2023年6月30日为7.104亿美元，占存款总额的12.6％。
有关我们截至2024年3月31日和2023年6月30日的存款的更多信息，见未经审计的合并财务报表附注7。
借款。 借款余额从2023年6月30日的15.1亿美元增加了2.154亿美元，至2024年3月31日的17.2亿美元。借款的增长是由FHLB和纽约联邦储备银行（“FRBNY”）预付款的增加推动的，也是经纪存款减少2.323亿美元造成的。FRBNY的预付款包括银行定期融资计划（“BTFP”）下的1亿美元借款，其中包括与FHLB预付款和经纪存款相比的优惠条款和条件。
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目录
截至2024年3月31日，我们维持了18.1亿美元的可用担保借款能力，其中14.7亿美元可通过到位抵押品立即获得，3.367亿美元代表未质押证券的市值。
有关我们在2024年3月31日和2023年6月30日的借款的更多信息，见未经审计的合并财务报表附注8。
其他负债。其他负债余额，包括借款人预付的税款和其他杂项负债，从2023年6月30日的5,950万美元增加到2024年3月31日的6,170万美元。这些其他负债余额的变化通常反映了该期间的正常业务波动。
股东权益。股东权益从2023年6月30日的8.693亿美元减少了2,020万美元至2024年3月31日的8.491亿美元。在截至2024年3月31日的九个月中，股东权益的减少主要反映了2,070万美元的现金分红和1,120万美元的股票回购，部分被其他综合亏损减少580万美元和净收益340万美元所抵消。其他综合亏损的减少是由投资证券重新定位导致的累计其他综合亏损重新归类为可供出售证券的已实现净亏损以及可供出售证券公允价值的增加所致，但部分被衍生品投资组合公允价值的下降所抵消。
截至2024年3月31日，每股账面价值下降0.02美元，至13.18美元，而截至2024年3月31日，每股有形账面价值下降0.09美元，至9.87美元。
2022年8月1日，我们宣布，董事会已批准一项新的股票回购计划，以回购多达4,000,000股股票，并完成了我们之前的股票回购计划，该计划授权回购7,602,021股股票。在截至2024年3月31日的九个月中，我们回购了1,504,747股普通股，成本为1,120万美元，合每股7.47美元。2023年11月7日，我们宣布完成该股票回购计划。
截至2024年3月31日的季度与2023年3月31日的季度经营业绩比较
净收入。截至2024年3月31日的季度净收益为740万美元，摊薄每股收益为0.12美元，而截至2023年3月31日的季度净收益为1,030万美元，摊薄每股收益为0.16美元。净收入的减少反映了净利息收入的减少，但部分被非利息收入的增加以及非利息支出、信贷损失准备金和所得税支出的减少所抵消。
净利息收入。截至2024年3月31日的季度净利息收入减少了810万美元，至3,430万美元，而截至2023年3月31日的季度为4,240万美元。比较期之间的减少是由于利息支出增加了1,300万美元，但部分被利息收入增加的490万美元所抵消。截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度的净利息收入分别包括73.4万美元和71.1万美元的购买会计增长以及61,000美元和10.3万美元的贷款预付罚款收入。
截至2024年3月31日的季度，净利率从截至2023年3月31日的季度的2.20％下降了31个基点至1.89％，这反映了计息负债成本的增加、计息借款的平均余额增加和计息资产平均余额的减少，但部分抵消了计息资产收益率的增加和计息存款平均余额的减少。计息负债成本和计息资产收益率的增加是由于联邦基金目标利率从2022年3月的0％-0.25％上调至2023年7月的5.25％至5.50％，导致市场利率上升所致。
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目录
下表列出了有关净利息收入构成和变化的详细情况，该表反映了所述期间平均资产负债表和净利息收入的组成部分。我们通过将收入或支出分别除以资产或负债的平均余额，得出平均收益率和成本，这些期间的每日余额用于得出平均余额。尚未对收益率或成本进行等值税调整。非应计贷款包括在平均余额的计算中，但是这些贷款的应收利息已全部预留，因此未计入利息收入。下文列出的收益率和成本包括摊销或计入利息收入或支出的递延费用、折扣和保费的影响。
截至3月31日的三个月
20242023
平均值
平衡		利息平均值
收益率/
成本		平均值
平衡		利息平均值
收益率/
成本
（千美元）
赚取利息的资产：
应收贷款 (1)
$5,752,477 $64,035 4.45 %$5,986,669 $60,172 4.02 %
应纳税投资证券 (2)
1,382,064 15,490 4.48 1,558,222 15,459 3.97 
免税证券 (2)
14,614 85 2.32 17,663 99 2.23 
其他赚取利息的资产 (3)
125,155 2,475 7.91 131,682 1,441 4.38 
赚取利息的资产总额7,274,310 82,085 4.51 7,694,236 77,171 4.01 
非利息资产577,411 575,009 
总资产$7,851,721 $8,269,245 
计息负债：
计息需求$2,378,831 18,316 3.08 $2,363,762 11,849 2.01 
储蓄635,226 726 0.46 858,673 881 0.41 
存款证1,705,513 13,278 3.11 2,069,396 9,516 1.84 
计息存款总额4,719,570 32,320 2.74 5,291,831 22,246 1.68 
联邦住房贷款银行预付款1,428,801 12,694 3.55 1,402,269 12,533 3.58 
其他借款210,989 2,752 5.22 1,611 21 5.15 
借款1,639,790 15,446 3.77 1,403,880 12,554 3.58 
计息负债总额6,359,360 47,766 3.00 6,695,711 34,800 2.08 
非计息负债 (4)
647,579 694,651 
负债总额7,006,939 7,390,362 
股东权益844,782 878,883 
负债和股东权益总额$7,851,721 $8,269,245 
净利息收入$34,319 $42,371 
利率利差 (5)
1.51 %1.93 %
净利率 (6)
1.89 %2.20 %
赚取利息的资产与计息负债的比率1.141.15
___________________________________
(1)待售贷款和非应计贷款已包括在应收贷款中，这种列入的影响并不重要。信贷损失备抵已包含在非利息收入资产中。
(2)利息收益资产余额中不包括公允价值调整。
(3)包括其他银行的计息存款和纽约FHLB的股本。
(4)包括截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度分别为5.819亿美元和6.343亿美元的无息存款的平均余额。
(5)利率利差代表计息资产收益率与计息负债成本之间的差额。
(6)净利率代表净利息收入占平均计息资产的百分比。
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目录
信贷损失准备金。截至2024年3月31日的季度，信贷损失准备金减少了10.2万美元，至34.9万美元，而截至2023年3月31日的季度为45.1万美元。与上一季度末贷款余额相比，截至2024年3月31日的季度准备金主要是由贷款增长推动的。相比之下，截至2023年3月31日的季度信贷损失准备金在很大程度上是由较慢的预还款利率假设推动的，但被单独分析减值的贷款净减少部分抵消。
有关截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度中确认的ACL和相关条款的更多信息，见未经审计的合并财务报表附注6以及2024年3月31日和2023年6月30日的财务状况比较。
非利息收入。截至2024年3月31日的季度，非利息收入总额增加了260万美元，至420万美元，而截至2023年3月31日的季度为160万美元。
截至2024年3月31日的季度，BOLI的收入增加了150万美元，至300万美元，这主要是由本期一份人寿保险单的非经常性付款63.1万美元以及本季度完成的BOLI重组带来的67.3万美元的收入增加所致。
截至2024年3月31日的季度，贷款销售亏损为71.2万美元，而同期的贷款销售亏损为240万美元。贷款销售亏损的减少主要归因于前一比较期内出售的不良商业抵押贷款的出售亏损250万美元。本期的亏损主要是出售三笔相关的待售不良商业房地产贷款造成的。
截至2024年3月31日的季度，费用和服务费下降了25.3万美元，至65.7万美元。下降主要反映了各种贷款相关和存款相关费用和收费的减少。
截至2024年3月31日的季度，其他非利息收入减少了31.6万美元，至75.5万美元。其他非利息收入的减少主要归因于2024年1月出售我们的唯一奥利奥资产导致奥利奥收入减少。
比较期之间非利息收入其他组成部分的其余变化通常反映了这些细列项目内的正常业务波动。
非利息支出。截至2024年3月31日的季度，非利息支出总额减少了130万美元，至2910万美元，而截至2023年3月31日的季度为3,040万美元。
截至2024年3月31日的季度，工资和员工福利减少了110万美元，至1,690万美元。这种下降的主要原因是股票薪酬的非经常性减少和激励性薪酬的降低。
截至2024年3月31日的季度，房屋净占用费用减少了23.4万美元，至290万美元。下降的主要原因是折旧费用、租金支出和维护费用降低，这与截至2023年6月30日的季度完成的两个零售分支机构的合并有关。
截至2024年3月31日的季度，设备和系统支出增加了28.6万美元，至380万美元，这得益于与公司正在进行的数字银行计划相关的技术支出增加。
截至2024年3月31日的季度，联邦存款保险公司的保险费下降了11.7万美元，至140万美元。
截至2024年3月31日的季度，其他非利息支出减少了12.8万美元，至330万美元。这一下降主要归因于2024年1月出售我们的唯一奥利奥资产，奥利奥支出减少了25.7万美元。
比较期之间非利息支出其他组成部分的剩余变化通常反映了这些细列项目内的正常业务波动。
所得税准备金。截至2024年3月31日的季度，所得税准备金从截至2023年3月31日的季度的290万美元减少了120万美元，至170万美元。
所得税支出的减少反映了与前一时期相比税前收入水平的降低。
截至2024年3月31日和2023年3月31日的季度的有效税率分别为18.8％和22.0％。有效税率的下降主要是由于全年预计应纳税收入减少，以及本年度免税支出对一份人寿保险单的影响。
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截至2024年3月31日的九个月和2023年3月31日的经营业绩比较
净收入。截至2024年3月31日的九个月净收益为340万美元，摊薄每股收益为0.06美元，而截至2023年3月31日的九个月净收益为2,880万美元，摊薄每股收益为0.44美元。净收入的减少反映了净利息收入的减少和非利息收入的减少，部分被非利息支出、所得税支出和信贷损失准备金的减少所抵消。本年度的净收入包括因投资证券重新定位而产生的1,290万美元的证券销售税后净亏损以及先前披露的BOLI重组产生的630万美元的税后净亏损。
净利息收入。截至2024年3月31日的九个月中，净利息收入减少了2640万美元，至1.093亿美元，而截至2023年3月31日的九个月为1.357亿美元。比较期之间的减少是由于利息支出增加了5,820万美元，但部分被利息收入增加的3180万美元所抵消。截至2024年3月31日和2023年3月31日的九个月的净利息收入分别包括购买会计增加的200万美元和440万美元，以及51.3万美元和71万美元的贷款预付罚款收入。
截至2024年3月31日的九个月中，净利率从截至2023年3月31日的九个月的2.42％下降了44个基点至1.98％，这反映了计息负债成本的增加、计息借款的平均余额增加和利息资产平均余额的减少，但部分被计息资产收益率的增加和计息存款平均余额的减少所抵消。计息负债成本和计息资产收益率的增加是由于联邦基金目标利率从2022年3月的0％-0.25％上调至2023年7月的5.25％至5.50％，导致市场利率上升所致。
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目录
下表列出了有关净利息收入构成和变化的详细情况，该表反映了所述期间平均资产负债表和净利息收入的组成部分。我们通过将收入或支出分别除以资产或负债的平均余额，得出平均收益率和成本，这些期间的每日余额用于得出平均余额。尚未对收益率或成本进行等值税调整。非应计贷款包括在平均余额的计算中，但是这些贷款的应收利息已全部预留，因此未计入利息收入。下文列出的收益率和成本包括摊销或计入利息收入或支出的递延费用、折扣和保费的影响。
截至3月31日的九个月
20242023
平均值
平衡		利息平均值
收益率/
成本		平均值
平衡		利息平均值
收益率/
成本
（千美元）
赚取利息的资产：
应收贷款(1)
$5,755,635 $190,188 4.41 %$5,792,113 $171,103 3.94 %
应税投资证券(2)
1,469,524 48,511 4.40 1,534,083 39,119 3.40 
免税证券(2)
15,043 256 2.27 34,976 603 2.30 
其他赚取利息的资产(3)
131,933 6,923 7.00 111,150 3,207 3.85 
赚取利息的资产总额7,372,135 245,878 4.45 7,472,322 214,032 3.82 
非利息资产566,784 565,180 
总资产$7,938,919 $8,037,502 
计息负债：
计息需求$2,308,355 $49,521 2.86 $2,359,328 $26,865 1.52 
储蓄673,358 2,301 0.46 937,101 2,429 0.35 
存款证1,833,243 38,405 2.79 2,092,514 22,643 1.44 
计息存款总额4,814,956 90,227 2.50 5,388,943 51,937 1.29 
联邦住房贷款银行预付款1,442,975 39,414 3.64 1,011,104 25,671 3.39 
其他借款170,309 6,919 5.42 43,325 739 2.28 
借款1,613,284 46,333 3.83 1,054,429 26,410 3.34 
计息负债总额6,428,240 136,560 2.83 6,443,372 78,347 1.62 
无息负债(4)
662,124 714,233 
负债总额7,090,364 7,157,605 
股东权益848,555 879,897 
负债和股东权益总额$7,938,919 $8,037,502 
净利息收入$109,318 $135,685 
利率差额(5)
1.62 %2.20 %
净利率(6)
1.98 %2.42 %
赚取利息的资产与计息负债的比率1.151.16
___________________________________
(1)待售贷款和非应计贷款已包括在应收贷款中，这种列入的影响并不重要。信贷损失备抵已包含在非利息收入资产中。
(2)利息收益资产余额中不包括公允价值调整。
(3)包括其他银行的计息存款和纽约FHLB的股本。
(4)包括截至2024年3月31日和2023年3月31日的九个月中分别为5.972亿美元和6.564亿美元的无息存款的平均余额。
(5)利率利差代表计息资产收益率与计息负债成本之间的差额。
(6)净利率代表净利息收入占平均计息资产的百分比。

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目录
信贷损失准备金。截至2024年3月31日的九个月中，信贷损失准备金减少了93,000美元，至270万美元，而截至2023年3月31日的九个月为280万美元。截至2024年3月31日的九个月的准备金主要是由三笔相关商业房地产贷款的扣除推动的。相比之下，截至2023年3月31日的九个月的信贷损失准备金主要归因于贷款的增长，但部分被贷款组合预期寿命的缩短和单独减值分析的贷款准备金的净减少所抵消。
有关截至2024年3月31日和2023年3月31日的九个月中确认的ACL和相关条款的更多信息，见未经审计的合并财务报表附注6以及2024年3月31日和2023年6月30日的财务状况比较。
非利息收入。截至2024年3月31日的九个月中，非利息收入总额减少了690万美元，至亏损780万美元，而截至2023年3月31日的九个月的亏损为91.5万美元。
截至2024年3月31日的九个月中，证券销售和看涨亏损为1,810万美元，而去年同期的亏损为1,520万美元。本期亏损是由于我们的投资证券投资组合的重新定位，涉及2023年12月出售1.222亿美元的可供出售债务证券。此次出售的收益用于偿还较高成本的批发融资，并对收益率约为7.0％的贷款进行再投资。
截至2024年3月31日的九个月中，贷款出售亏损为39.3万美元，而同期的亏损为180万美元。贷款销售亏损的减少主要归因于前一比较期内出售的不良商业抵押贷款的出售亏损250万美元。本期的亏损主要是出售三笔相关的待售不良商业房地产贷款造成的。
在截至2023年12月31日的季度中，我们确认了97.4万美元的非经常性亏损，这归因于减记另一处自有房地产（“奥利奥”），而上一期间没有此类亏损。该奥利奥资产随后在截至2024年3月31日的季度中出售。
截至2024年3月31日的九个月中，银行自有人寿保险的收入减少了120万美元，至590万美元。下降的主要原因是与上年同期相比，人寿保险单的非经常支出减少了150万美元，以及与上述BOLI重组相关的本年度非经常性汇兑费用为57.3万美元。不包括这些非经常性项目，由于BOLI的重组，BOLI的收入增加了673,000美元。
截至2024年3月31日的九个月中，其他非利息收入减少了280万美元，至260万美元。其他非利息收入的减少主要归因于去年同期出售前分支机构产生的290万美元的非经常性收益。
比较期之间非利息收入其他组成部分的其余变化通常反映了这些细列项目内的正常业务波动。
非利息支出。截至2024年3月31日的九个月中，非利息支出总额减少了640万美元，至8,860万美元，而截至2023年3月31日的九个月为9,500万美元。
截至2024年3月31日的九个月中，工资和员工福利减少了630万美元，至5,200万美元。这一下降主要是由2023年3月31日至2024年3月31日员工人数减少导致的工资支出减少，以及与贷款发放量相关的激励金减少所致。裁员主要归因于截至2022年12月31日的季度完成的员工队伍调整，其中包括25万美元的非经常性遣散费。
截至2024年3月31日的九个月中，房屋净占用支出减少了87.9万美元，至830万美元。下降的主要原因是租金支出、折旧费用以及建筑物维修和维护费用的减少。这些下降是截至2023年6月30日的季度中两个分支机构合并的结果。
截至2024年3月31日的九个月中，广告和营销费用减少了97.5万美元，至91.6万美元。广告费用的减少是由于采用了成本较低的内部数字活动来支持我们的贷款和存款增长计划。
在截至2024年3月31日的九个月中，联邦存款保险公司的保险费增加了77万美元，至440万美元。增长主要归因于联邦存款保险公司最新的评估率。
在截至2024年3月31日的九个月中，其他非利息支出增加了51.5万美元，至1,040万美元。这一增长主要归因于奥利奥支出增加了80.6万美元。该银行的唯一奥利奥资产在截至2024年3月31日的季度中被出售。这一增长被专业和咨询、贷款和法律费用的减少部分抵消。
比较期之间非利息支出其他组成部分的剩余变化通常反映了这些细列项目内的正常业务波动。
所得税准备金。截至2024年3月31日的九个月中，所得税准备金从截至2023年3月31日的九个月的820万美元减少了140万美元至680万美元。
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目录
所得税支出的减少反映了与前一时期相比税前收入水平的降低，部分被与BOLI重组相关的570万美元离散税收成本所抵消。
截至2024年3月31日和2023年3月31日的九个月的有效税率分别为66.6％和22.1％。有效税率的提高主要是由于与BOLI重组相关的570万美元的离散税收成本。
流动性和资本资源
流动性以现金和现金等价物为代表，是运营、投资和融资活动的产物。我们的主要资金来源是存款、借款、来自投资证券和应收贷款的现金流以及运营提供的资金。虽然贷款和投资证券摊销和到期后的定期还款是相对可预测的资金来源，但总体利率、经济状况和竞争对存款流量以及贷款和证券的预付款有很大影响。
截至2024年3月31日，流动性包括7,100万美元的短期现金及等价物以及11.0亿美元的可供出售的投资证券。截至2024年3月31日，我们有能力从FHLBNY和美联储折扣窗口分别借入总额为10.7亿美元和4.034亿美元的额外资金，而无需认捐额外的抵押品。截至2024年3月31日，我们有能力质押更多证券，额外借入3.367亿美元。截至同日，我们还向其他金融机构提供了总额为9.5亿美元的无抵押隔夜借款，其中没有未偿还贷款。
截至2024年3月31日，我们的未偿还发放和购买贷款的承诺总额为2,040万美元，而截至2023年6月30日，此类承诺总额为2330万美元。截至同日，我们持有的待售贷款分别包括1,340万美元和1170万澳元的在售贷款，其条款包括向借款人锁定利率，同时承诺在出售承诺确立后的预定时间内以固定价格向买方出售贷款。
截至2024年3月31日，在建建筑贷款和未使用信贷额度分别为6,330万美元和1.66亿美元，而截至2023年6月30日分别为5,850万美元和1.695亿美元。我们还受信用证产生的或有负债的约束，截至2024年3月31日和2023年6月30日，信用证的未偿余额分别为11.5万美元。
提供信贷的承诺是向客户贷款的协议，前提是不违反合同中规定的任何条件。承诺通常有固定的到期日或其他终止条款，可能需要客户支付费用。如果金融工具的另一方不履行提供信贷承诺的金融工具，我们面临的信贷损失风险由这些工具的合同名义金额表示。我们在做出承诺和有条件债务时使用与资产负债表上工具相同的信贷政策。由于许多承付款预计将在不提取的情况下到期，因此承付款总额不一定代表未来的现金需求。
根据其经营健全和盈利的金融组织的目标，该银行积极寻求根据监管标准保持其作为资本充足的机构的地位。
下表列出了该银行截至2024年3月31日和2023年6月30日的资本状况，与截至该日期有效的最低监管资本要求进行了比较：
2024 年 3 月 31 日
实际的为了资本
充足的目的		要有充足的资本
在 “提示” 下
纠正措施
规定
金额比率金额比率金额比率
（千美元）
总资本（占风险加权资产）$685,284 14.27 %$384,095 8.00 %$480,119 10.00 %
一级资本（风险加权资产）648,370 13.50 %288,071 6.00 %384,095 8.00 %
普通股一级资本（风险加权资产）648,370 13.50 %216,053 4.50 %312,077 6.50 %
一级资本（调整后的总资产）648,370 8.35 %310,661 4.00 %388,327 5.00 %
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目录
截至 2023 年 6 月 30 日
实际的为了资本
充足的目的		要有充足的资本
在 “提示” 下
纠正措施
规定
金额比率金额比率金额比率
（千美元）
总资本（占风险加权资产）$695,417 13.31 %$417,853 8.00 %$522,316 10.00 %
一级资本（风险加权资产）659,783 12.63 %313,389 6.00 %417,853 8.00 %
普通股一级资本（风险加权资产）659,783 12.63 %235,042 4.50 %339,505 6.50 %
一级资本（调整后的总资产）659,783 8.15 %323,922 4.00 %404,902 5.00 %
下表列出了公司截至2024年3月31日和2023年6月30日的资本状况，与截至该日期有效的最低监管资本要求进行了比较：
2024 年 3 月 31 日
实际的为了资本
充足的目的
金额比率金额比率
（千美元）
总资本（占风险加权资产）$742,200 15.45 %$384,298 8.00 %
一级资本（风险加权资产）705,286 14.68 %288,223 6.00 %
普通股一级资本（风险加权资产）705,286 14.68 %216,167 4.50 %
一级资本（调整后的总资产）705,286 9.07 %310,999 4.00 %
截至 2023 年 6 月 30 日
实际的为了资本
充足的目的
金额比率金额比率
（千美元）
总资本（占风险加权资产）$770,621 14.75 %$418,015 8.00 %
一级资本（风险加权资产）734,987 14.07 %313,511 6.00 %
普通股一级资本（风险加权资产）734,987 14.07 %235,133 4.50 %
一级资本（调整后的总资产）734,987 9.07 %324,170 4.00 %
2020年3月，联邦银行机构宣布了一项临时最终规则，以推迟实施CECL对监管资本的估计影响。临时最终规则为银行提供了将CECL对监管资本影响的估算推迟两年（相对于已发生亏损法），然后推迟到先前规则中规定的三年过渡期（五年过渡期权）。我们在允许的五年期内通过了资本过渡减免。我们两年的延迟从2022年6月30日起结束，然后我们开始了为期三年的过渡期。
资产负债表外安排
在我们投资贷款和证券的正常业务过程中，我们是存在资产负债表外风险的金融工具的当事方。这些金融工具包括重要的购买承诺，例如与资本支出计划相关的承诺以及提供信贷以满足客户融资需求的承诺。截至2024年3月31日，我们在资产负债表外没有重大的资本支出承诺。
最近的会计公告
有关我们最近发布的会计公告的预期影响的讨论，请参阅未经审计的合并财务报表附注3。
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目录
第 3 项。
关于市场风险的定量和定性披露
我们的大多数资产和负债对利率的变化很敏感，因此，利率风险是我们必须管理的一种重要市场风险。在监管命名法中，利率风险通常定义为利率变动所产生的收益或资本风险，由多种风险因素产生，包括重新定价风险、基差风险、收益率曲线风险和期权风险。我们维持资产/负债管理（“ALM”）计划，以管理我们的利率风险。该计划由董事会通过其利率风险管理委员会监督，该委员会已将ALM计划的运营方面的责任分配给我们的资产/负债管理委员会（“ALCO”），该委员会由高级和执行管理团队的不同成员组成。
我们进行的定量分析从资本和收益的角度衡量利率风险。在收益方面，利率的变动和收益率曲线的形状会对我们确认的净利息收入（“NII”）金额产生重大影响。市场利率的变动以及此类变动对上述风险因素的影响，会严重影响我们的计息资产所得利息与计息负债支付的利息之间的利差。我们的内部利率风险分析使用静态资产负债表假设来计算一年内我们预计的NII的敏感度，通过该假设，将流入和流出的资产和负债现金流再投资到类似的工具中。针对每种费率情景对产品定价和盈利资产预付款速度进行了适当调整。
在资本方面，我们的内部利率风险分析计算了我们的股票经济价值（“EVE”）对利率变动的敏感度。EVE 表示我们资产中预期现金流的现值减去根据资产负债表外工具的价值调整后的负债产生的预期现金流的现值。EVE 试图使用折扣现金流方法来量化我们的经济价值。对于任何假设的利率情景，我们的EVE在基准案例衡量中的变化程度反映了我们对利率风险的敏感性。
对于收益和风险资本，我们的利率风险分析计算了假设利率没有变化的基本情景。然后，该模型衡量一系列利率情景的变化，这些情景代表收益率曲线向上和向下100、200和300个基点的即时和永久的平行移动，并酌情对其他情景进行建模。该模型要求每种利率情景的收益率曲线上所有点的利率都保持正值，这可能排除在市场利率较低时期对某些利率下降情景进行建模。
下表分别显示了截至2024年3月31日和2023年6月30日的EVE和NII内部分析结果：
2024年3月31日
1 到 12 个月13 到 24 个月
利率的变化夏娃% 变化
在 EVE 中		NII% 变化
在 NII		NII% 变化
在 NII
（千美元）
+300 个基点$362,677 (37.80)%$135,326 (4.53)%$150,950 (4.83)%
+200 个基点428,204 (26.56)%137,092 (3.28)%152,590 (3.80)%
+100 bps507,920 (12.89)%139,602 (1.51)%156,069 (1.61)%
0 bps583,100 — 141,742 — 158,619 — 
-100 个基点656,635 12.61 %146,006 3.01 %162,705 2.58 %
-200 bps704,291 20.78 %147,849 4.31 %162,792 2.63 %
-300 bps769,692 32.00 %148,132 4.51 %159,692 0.68 %
2023年6月30日
1 到 12 个月13 到 24 个月
利率的变化夏娃% 变化
在 EVE 中		NII% 变化
在 NII		NII% 变化
在 NII
（千美元）
+300 个基点$507,998 (32.36)%$154,552 (5.26)%$168,366 (3.87)%
+200 个基点571,129 (23.95)%156,274 (4.20)%167,683 (4.26)%
+100 bps673,314 (10.35)%160,344 (1.71)%173,170 (1.13)%
0 bps751,040 — 163,132 — 175,143 — 
-100 个基点799,675 6.48 %163,455 0.20 %173,319 (1.04)%
-200 bps814,293 8.42 %161,284 (1.13)%166,473 (4.95)%
-300 bps849,208 13.07 %158,526 (2.82)%156,507 (10.64)%
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目录
有许多内部和外部因素可能导致我们的 EVE 及其灵敏度的变化。资产负债表的构成和配置的变化，或资产负债表外工具（例如衍生品）的使用，可以显著改变利率风险敞口，这可以通过EVE敏感度指标的变化来量化。某些外部因素的变化，最值得注意的是市场利率水平和收益率曲线整体形状的变化，也可能改变我们的计息资产和利息成本负债的预计现金流及其相关现值。
尽管上述基于EVE和NII的分析中提出了利率变动情景，但未来利率及其对净利息收入的影响是不可预测的。对假设利率变动的预期影响的计算基于多种假设，包括市场利率、预付款和存款决算的相对水平，不应将其作为实际结果的指标。这种计算方式固有某些缺点。尽管某些资产和负债的到期日或重新定价期可能相似，但它们可能会在不同的时间和不同程度上对市场利率的变化做出反应。某些类型的资产和负债的利率，例如活期存款和储蓄账户，可能会在市场利率变动之前波动，而其他类型的资产和负债的利率可能落后于市场利率的变化。某些资产，例如可调利率抵押贷款，通常具有限制短期和整个资产生命周期内利率变动的特征。如果利率发生变化，预付款和提前提款水平可能会与上述分析中假设的水平有很大差异。此外，如果利率上升，借款人偿还债务的能力可能会降低，信用风险可能会增加。
第 4 项。
控制和程序
截至本报告所涉期末，在包括首席执行官和首席财务官在内的公司管理层的监督和参与下，对公司披露控制和程序（定义见经修订的1934年《证券交易法》第13a-15（e）条和第15d-15（e）条）的设计和运作的有效性进行了评估。根据该评估，包括首席执行官和首席财务官在内的公司管理层得出结论，公司的披露控制和程序是有效的。
在截至2024年3月31日的季度中，公司对财务报告的内部控制（定义见1934年《证券交易法》第13a-15（f）条）没有发生重大影响或合理可能对公司财务报告的内部控制产生重大影响的变化。
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目录
第二部分
第 1 项.    法律诉讼
截至2024年3月31日，除了正常业务过程中发生的例行法律诉讼外，公司和银行均未参与任何未决法律诉讼，这些诉讼涉及管理层认为总金额对公司和银行的财务状况无关紧要。
第 1A 项。风险因素
此前在公司向美国证券交易委员会提交的截至2023年6月30日年度的10-K表年度报告第1A项下披露的风险因素没有重大变化。
第 2 项。未注册的股权证券销售和所得款项的使用
在截至2024年3月31日的三个月期间，该公司没有回购任何普通股。
第 3 项。优先证券违约
不适用。
第 4 项。矿山安全披露
不适用。
第 5 项。其他信息
董事和执行官的证券交易计划s
在截至2024年3月31日的三个月中，我们的董事或执行官均未加入 采用要么 终止任何旨在满足第10b5-1（c）条或任何 “非规则10b5-1交易安排” 的肯定抗辩条件的购买或出售公司证券的合同、指示或书面计划。
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目录
第 6 项。展品
以下证物作为本报告的一部分提交：
3.1
Kearny Financial Corp. 的公司章程（参照注册人在 S-1 表格（文件编号 333-198602）上的注册声明注册成立，最初于 2014 年 9 月 5 日提交）
3.2
经修订和重述的 Kearny Financial Corp. 章程（参照注册人于 2023 年 8 月 16 日提交的 8-K 表最新报告合并而成）
4
Kearny Financial Corp. 普通股证书表格（参照注册人在 S-1 表格（文件编号 333-198602）上的注册声明成立，最初于 2014 年 9 月 5 日提交）
31.1
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对首席执行官进行认证
31.2
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对首席财务官进行认证
32.1
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条对首席执行官进行认证
32.2
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条对首席财务官进行认证
101
公司截至2024年3月31日的季度10-Q表中的以下材料，格式为Inline XBRL（可扩展业务报告语言）：（i）合并财务状况表，（ii）合并收益表；（iii）合并综合收益表，（iv）股东权益变动表，（v）合并现金流量表和（vi）合并财务报表附注。
101.INS内联 XBRL 实例文档（该实例文档不出现在交互式数据文件中，因为其 XBRL 标签嵌入在内联 XBRL 文档中）
101.SCH内联 XBRL 分类扩展架构文档
101.CAL内联 XBRL 分类扩展计算链接库文档
101.DEF内联 XBRL 分类法扩展定义链接库文档
101.LAB内联 XBRL 分类法扩展标签 Linkbase 文档
101.PRE内联 XBRL 分类扩展演示链接库文档
104封面交互式数据文件（格式为 Inline XBRL，包含在附录 101 中）
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目录
签名
根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使经正式授权的下列签署人代表其签署本报告。
KEARNY 金融公司
日期： 2024 年 5 月 7 日
来自：/s/ Craig L. Montanaro
克雷格·蒙塔纳罗
总裁兼首席执行官
（首席执行官）
日期： 2024 年 5 月 7 日
来自：/s/ 基思·苏霍多尔斯基
基思·苏霍多尔斯基
高级执行副总裁兼首席财务官
（首席财务和会计官）
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