错误2024Q10000713676--12-310.01Http://fasb.org/us-gaap/2023#InterestAndDividendIncomeSecurities http://fasb.org/us-gaap/2023#InterestExpenseHttp://fasb.org/us-gaap/2023#InterestAndDividendIncomeSecurities http://fasb.org/us-gaap/2023#InterestExpenseR排除法 M阿特斯

联邦存款保险公司根据系统性风险确定进行特别评估

2023年5月，FDIC提出了一项规则，针对2023年3月宣布的系统性风险确定，实施一项特别评估，以收回在硅谷银行和签名银行关闭后保护未投保储户的相关成本。根据该提案，FDIC将与其他BHC和有保险的存款机构一起，从PNC收取截至2022年12月31日报告的PNC未保险存款的特别评估，年率为12.5个基点(调整后不包括前50亿美元)，从2024年第一季度之后开始，分八个季度评估期进行。我们预计FDIC将制定一项特别的存款保险评估，这将显著增加我们的FDIC存款保险成本。总费用和时间取决于评估的最后定稿。

拟议的扩展风险资本规则

2023年7月27日，美联储、OCC和FDIC提出了一项跨机构规则，以实施巴塞尔III框架的最终组成部分，该规则将大幅修订大型银行组织的资本金要求，包括PNC和PNC银行。拟议的规则将采用一种扩展的基于风险的方法，该方法利用了巴塞尔规则，包括风险加权资产的计算，以及目前的美国标准化方法。此外，这项提案将使PNC和PNC Bank等第三类银行组织的监管资本要素和所需扣减与目前适用于第一类和第二类银行组织的内容保持一致。PNC和PNC银行将被要求在监管资本中确认AOCI的大部分要素，并从CET1资本中扣除抵押贷款服务资产和递延税金资产等项目，这些资产单独超过CET1资本的10%，或与其他超过CET1资本15%的门槛项目合计. PNC和PNC Bank将被要求在现有的标准化方法和扩展的基于风险的方法下计算其基于风险的资本比率，并将受到两个基于风险的资本最低要求和缓冲要求的结果比率中较低的一个的限制，包括渣打银行。拟议的生效日期为2025年7月1日，其中某些条款--包括确认监管资本中的AOCI元素，以及扩大基于风险的方法导致风险加权资产增加--有三年的分阶段实施期限。该提案评议期的截止日期从2023年11月30日延长至2024年1月16日。

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InstitutionalBankingMember2023-01-012023-03-310000713676pnc：OutofScopeRetailBankingNoninterestIncome会员PNC：AssetManagement GroupMember2023-01-012023-03-310000713676PNC：零售银行1成员2023-01-012023-03-310000713676PNC：Corporation InstitutionalBankingMember2023-01-012023-03-310000713676PNC：AssetManagement GroupMember2023-01-012023-03-310000713676pnc：ContractWithCustomersMember2023-01-012023-03-310000713676pnc：OutofScopeRetailBankingNoninterestIncome会员2023-01-012023-03-310000713676PNC：CreditCardFeesNetMemberPnc:InScopeRetailBankingNoninterestIncomeMemberPNC：零售银行1成员2024-01-012024-03-310000713676PNC：CreditCardFeesNetMemberPnc:InScopeRetailBankingNoninterestIncomeMemberPNC：零售银行1成员2023-01-012023-03-310000713676SRT：情景预测成员美国公认会计准则：次要事件成员2024-04-082024-09-300000713676pnc：WilliamS.DemchakMember2024-01-012024-03-310000713676pnc：WilliamS.DemchakMember2024-03-31

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，邮编：20549

______________________________________

表格10-Q

______________________________________

☒			季度 报告 根据 到 部分 13 或 15（d） 的 的 1934年证券交易法

截至本季度末2024年3月31日

或

☐			过渡 报告 根据 到 部分 13 或 15（d） 的 1934年证券交易法

从 到

    

佣金文件编号001-09718

这个PNC金融服务集团有限公司

(注册人的确切姓名载于其章程)

___________________________________________________________

宾夕法尼亚州						25-1435979
(述明或其他司法管辖权 公司或组织)						(税务局雇主 识别号码)

PNC广场的塔楼, 第五大道300号, 匹兹堡, 宾夕法尼亚州15222-2401

(主要执行机构地址，包括邮政编码)

(888) 762-2265

(登记人的电话号码，包括区号)

(前姓名、前地址和前财政年度，如果自上次报告以来发生变化)

___________________________________________________________

根据该法第12(B)条登记的证券：

每个班级的标题			交易代码			各交易所名称    在哪些上注册
普通股，面值5美元			PNC			纽约证券交易所

用复选标记表示注册人是否：(1)在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)，(1)已提交1934年《证券交易法》第13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内一直遵守此类提交要求。是  ☒*☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是  ☒*☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。见《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器

☒

加速的文件管理器

☐

非加速文件服务器

☐

规模较小的新闻报道公司

☐

新兴市场和成长型公司

☐

如果是一家新兴成长型公司，请通过复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13（a）节规定的任何新的或修订的财务会计准则。 ☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。

是的否 ☒

截至2024年4月15日，已有 397,907,180注册人的流通普通股股份（面值5美元）。

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T他PNC F财务状况 S服务 G组, INC.

交叉参考2024年第一季度10-Q表格

			书页
第一部分-财务信息
项目1. 财务报表（未经审计）。
合并损益表			40
综合全面收益表			41
合并资产负债表			42
合并现金流量表			43
合并财务报表附注（未经审计）
注1 会计政策			45
附注2 投资证券			46
附注3 贷款和相关信用损失津贴			49
附注4 贷款销售和服务活动以及可变利息实体			60
附注5 善意和抵押服务权			62
附注6 租赁			64
Note 7 借入资金			64
附注8 承诺			65
注9权益总额和其他综合收益			66
注10每股收益			68
注11公允价值			69
注12金融衍生品			76
注13法律诉讼			82
注14分部报告			83
注15来自客户合同的收费收入			85
附注16后续事件			87
统计资料(未经审计)
平均合并资产负债表和净利息分析			88
应税等值净利息收入（非GAAP）的对账			90
核心非利息借款人指南的对账（非GAAP）			90
词汇表			90
定义的术语			90
缩略语			91
项目2. 管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析（MD & A）。
金融评论			1
执行摘要			1
综合损益表审查			6
综合资产负债表审查			9
业务细分市场回顾			12
风险管理			19
监管的最新发展			34
关键会计估计和判断			35
内部控制和披露控制和程序			37
关于前瞻性信息的警示声明			38
项目3. 关于市场风险的定量和定性披露。			21-38, 49-50, 83-89
项目4. 控制和程序。			37
第二部分--其他信息
项目1. 法律诉讼。			91
项目1A. 危险因素			91
项目2. 未登记的股权证券销售和收益的使用。			92
项目5. 其他信息			92
项目6. 展品			93
展品索引			93
企业信息			93
签名			95

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MD&A表引用
表格			描述			页面
1			运营摘要、每股普通股数据和业绩比率			2
2			资产负债表要点和其他选定比率			3
3			汇总平均余额和净利息收入			6
4			非利息收入			7
5			非利息支出			8
6			信贷损失准备			8
7			资产负债表汇总数据			9
8			贷款			10
9			投资证券			10
10			抵押贷款和资产支持债务证券的加权平均预期到期日			11
11			资金来源详情			11
12			零售银行表			13
13			《企业与机构银行表》			15
14			资产管理集团表			18
15			贷款详情			19
16			按行业划分的商业和工业贷款			20
17			按地理位置和物业类型划分的商业地产贷款			21
18			住宅房地产贷款统计			22
19			房屋净值贷款统计			23
20			汽车贷款统计			23
21			按类型划分的不良资产			24
22			不良资产变动			24
23			应计贷款逾期			25
24			按贷款类别划分的信贷损失准备金			26
25			贷款撇帐及收回款项			27
26			优先和次级债务			28
27			主要或有流动性来源			28
28			母公司票据已发行			29
29			信用评级和前景			30
30			巴塞尔III资本			31
31			净利息收入敏感性分析			32
32			股权敏感性分析的经济价值			33
33			股票投资摘要			33
34			CECL加权平均情景中的关键宏观经济变量			36

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合并财务报表附注参考
表格			描述			页面
35			投资证券摘要			46
36			未实现损失总额和未计提信用损失准备的可供出售证券的公允价值			47
37			债务证券合约到期日			48
38			质押和接受作为抵押品的证券的公允价值			48
39			贷款组合分析			50
40			不良资产			51
41			商业信用质量指标			52
42			住宅房地产和房屋净值贷款类别的信用质量指标			53
43			汽车、信用卡、教育等消费贷款类信用质量指标			55
44			向遇到经济困难的借款人发放的贷款修改			57
45			FDMS的财务影响			58
46			过去12个月修改的FD支付绩效			59
47			FDM表的支付绩效			59
48			信贷损失准备的前滚			60
49			贷款销售和服务活动			61
50			与为他人偿还贷款有关的本金余额、拖欠贷款和净冲销			61
51			非合并VIE			62
52			抵押贷款服务权			63
53			商业抵押贷款服务权-关键估值假设			63
54			住房抵押贷款服务权-关键估值假设			64
55			出租人收入			64
56			借入资金			64
57			FHLB借款、优先债务和次级债务			65
58			对延长信贷和其他承诺的承诺			65
59			总股权结转			66
60			其他全面收益(亏损)			67
61			累计其他全面收益(亏损)组成部分			67
62			每股股息			67
63			普通股基本收益和稀释后每股收益			68
64			公允价值计量--经常性基础摘要			69
65			第三级资产和负债的对账			70
66			公允价值计量--经常性量化信息			72
67			公允价值计量非经常性			74
68			公允价值选项--公允价值和本金余额			74
69			公允价值期权--公允价值变动			75
70			与其他金融工具相关的其他公允价值信息			75
71			总导数			77
72			合并利润表中公允价值和现金流量对冲确认的收益（损失）			79
73			套期保值项目--公允价值对冲			79
74			未指定用于套期保值的衍生工具的收益(损失)			80
75			衍生工具资产和负债抵销			81
76			信用风险或有特征			82
77			企业业绩			85
78			按业务分类的非利息收入及其与合并非利息收入的对账			86

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财务回顾

T他PNC F财务状况 S服务 G组, INC.

本财务回顾，包括综合财务摘要，应与我们未经审计的综合财务报表和本季度报告10-Q表(“报告”或“10-Q表”)中其他部分包含的未经审计的统计信息一起阅读，并与我们的2023年年度报告中关于10-K表的第6、7、8和9A项(我们的“2023年10-K表”)一起阅读。有关某些商业、监管和法律风险的信息，请参阅以下内容：本财务回顾的风险管理部分和我们的2023年Form 10-K中的第7项；我们的2023年Form 10-K中包括的第1A项风险因素；以及本报告和我们的2023年Form 10-K中的承诺和法律诉讼说明。此外，请参阅本财务评论中关于前瞻性信息的警示声明部分和本财务评论中的关键会计估计和判断部分以及我们2023年Form 10-K中的某些其他因素，这些因素可能会导致实际结果或未来事件与历史表现以及本报告中包含的前瞻性陈述中预期的情况大不相同。见附注14分部报告，对总业务分部收益与按公认会计原则报告的PNC综合净收入总额进行对账。在本报告中，“PNC”、“我们”或“我们”是指PNC金融服务集团公司及其合并后的子公司(除非将PNC称为上市公司、其普通股或PNC发行的其他证券，仅指PNC金融服务集团公司)。在适用的情况下，特别提及PNC金融服务集团或其任何子公司。

本报告中使用的某些术语和缩略语的词汇表见第90页。

E高管 SUMMARY

总部设在宾夕法尼亚州匹兹堡的我们是美国最大的多元化金融机构之一。我们拥有零售银行业务，包括住宅抵押贷款、企业和机构银行以及资产管理，向全国提供我们的许多产品和服务。我们的零售网点遍布整个海岸。我们还在美国以外的四个国家设有战略国际办事处。

个关键战略目标

在PNC，我们长期管理我们的公司。我们专注于增长客户、贷款、存款和收入以及提高盈利能力的基本面，同时为未来进行投资并管理风险、费用和资本。我们继续投资于我们的产品、市场和品牌，并履行我们对客户、股东、员工和我们开展业务的社区的承诺。

我们努力为客户服务，并通过提供广泛的存款、信贷和收费产品和服务来扩大和深化关系。我们专注于向客户提供这些产品和服务，以满足他们的财务目标和需求。我们的商业模式建立在客户忠诚度和参与度的基础上，了解客户的财务目标，并提供我们多样化的产品和服务，帮助他们实现财务健康。我们的方法集中于在我们的业务中有机地增长和深化客户关系，以满足我们的风险/回报指标。

我们专注于我们的战略重点，旨在提高长期价值，包括：

•将我们领先的银行业务扩展到新市场和数字平台，

•通过提供卓越的银行体验和金融解决方案深化客户关系，以及

•利用技术创造效率，帮助我们更好地为客户服务。

我们的资本和流动性优先事项是支持客户、为企业投资提供资金并将多余资本返还给股东，同时根据经济状况、巴塞尔协议III框架和其他监管预期保持适当的资本和流动性。有关更多详细信息，请参阅本执行摘要的资本亮点部分，本财务审查的风险管理部分的流动性和资本管理部分，以及我们的2023年Form 10-K表第1项业务的监督和监管部分。

签名银行投资组合收购

2023年10月2日，PNC通过与联邦存款保险公司达成协议，作为前纽约签名银行的接管人，从纽约州Signature Bridge Bank获得了一系列资本承诺融资。在收购时，收购的投资组合的总承诺额约为160亿美元，其中包括约90亿美元的融资贷款。

裁员

在2023年第四季度，PNC实施了一项裁员计划，预计2024年将在税前基础上减少约3.25亿美元的人员支出。PNC在2023年第四季度因此次裁员产生了1.5亿美元的费用。

1 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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FDIC特别评估

2023年11月，FDIC批准了一项最终规则，实施特别评估，以弥补硅谷银行和Signature银行关闭后存款保险基金与保护无保险储户相关的损失。2024年第一季度，PNC因FDIC预期亏损增加而额外支付了1.3亿美元的税前费用。PNC在2023年第四季度发生的税前费用为5.15亿美元。

选定的财务数据

下表包括选定的财务数据，这些数据应与本报告第1项中包含的合并财务报表和附注以及本报告中有关我们历史财务业绩、未来前景以及与我们业务和财务业绩相关的风险的其他披露一起进行审查。

表1：运营摘要、每股普通股数据和绩效比率

百万美元，每股数据除外 未经审计			截至三个月
			3月31日			12月31日			3月31日
			2024			2023			2023
操作摘要（a）
净利息收入			$	3,264		$	3,403		$	3,585
非利息收入			1,881			1,958			2,018
总收入			5,145			5,361			5,603
信贷损失准备金			155			232			235
非利息支出			3,334			4,074			3,321
所得税前收入和非控制性权益			$	1,656		$	1,055		$	2,047
所得税			312			172			353
净收入			$	1,344		$	883		$	1,694
普通股股东应占净收益			$	1,247		$	744		$	1,607
每股普通股
基本信息			$	3.10		$	1.85		$	3.98
稀释			$	3.10		$	1.85		$	3.98
普通股每股账面价值			$	113.30		$	112.72		$	104.76
绩效比率
净息差（b）			2.57		%	2.66		%	2.84		%
非利息收入占总收入的比例			37		%	37		%	36		%
效率			65		%	76		%	59		%
返回时间：
平均普通股股东权益			11.39		%	6.93		%	16.11		%
平均资产			0.97		%	0.62		%	1.22		%

(a)本财务审查部分的执行摘要和合并利润表审查部分提供了有关影响所列期间可比性的项目的信息。

(b)请参阅本报告第1项“平均合并资产负债表和净利息分析以及应税等值净利息收入（非GAAP）统计信息（未经审计）”部分对该非GAAP指标的解释和对账。

2 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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表2：资产负债表要点和其他选定比率

百万美元，除非另有说明 未经审计			3月31日 2024			12月31日 2023			3月31日 2023
资产负债表亮点（a）
资产			$	566,162		$	561,580		$	561,777
贷款			$	319,781		$	321,508		$	326,475
贷款和租赁损失准备			$	4,693		$	4,791		$	4,741
赚取利润的银行存款			$	53,612		$	43,804		$	33,865
投资证券			$	130,460		$	132,569		$	138,239
总存款			$	425,624		$	421,418		$	436,833
借入资金			$	72,707		$	72,737		$	60,822
股东权益总额			$	51,340		$	51,105		$	49,044
普通股股东权益			$	45,097		$	44,864		$	41,809
其他选定的比率
普通股权益第1级			10.1		%	9.9		%	9.2		%
贷款转存款			75		%	76		%	75		%
普通股股东权益与总资产之比			8.0		%	8.0		%	7.4		%

(a)本财务回顾的执行摘要和合并资产负债表回顾部分提供了有关影响所列期间可比性的项目的信息。

损益表要点

2024年第一季度净利润为13亿美元，即每股稀释普通股3.10美元，相比2023年第四季度的9亿美元，即每股稀释普通股1.85美元，增加了4.61亿美元，增幅52%，原因是非利息费用下降和信用损失拨备减少，但净利息和非利息收入下降部分抵消了这一数字。

•截至2024年3月31日止三个月与截至2023年12月31日止三个月相比：

•总收入减少2.16亿美元（即4%），至51亿美元。

•净利息收入为33亿美元，减少1.39亿美元，降幅为4%，主要是由于融资成本增加、贷款余额减少以及本季度减少了一天。

•净息差下降9个基点至2.57%，主要是由于融资成本上升。

•非利息收入减少7700万美元，降幅为4%，主要是由于资本市场和咨询活动减少，以及信用卡和现金管理费的季节性下降。第一季度还包括700万美元的负Visa Class B-1衍生品公允价值调整。2023年第四季度，Visa B-1类衍生品公允价值调整为负1亿美元。

•2024年第一季度信贷损失准备金1.55亿美元反映了投资组合活动和宏观经济因素的改善。2023年第四季度包括2.32亿美元的信贷损失准备金。

•非利息支出减少7.4亿美元，降幅18%，至33亿美元，这是由于所有类别的支出减少或稳定，反映出对费用管理的持续关注。2024年第一季度包括与FDIC预期亏损增加相关的1.3亿美元的额外税前支出。2023年第四季度包括与FDIC特别评估有关的5.15亿美元，以及1.5亿美元的裁员费用。

净收入下降3.5亿美元，降幅21%，与2023年第一季度的17亿美元，或每股稀释后普通股3.98美元相比，原因是净利息和非利息收入下降，部分被信贷损失拨备的减少所抵消。

•截至2024年3月31日的三个月与截至2023年3月31日的三个月比较：

•总收入减少4.58亿美元，至51亿美元，降幅为8%。

•净利息收入减少3.21亿美元，降幅为9%，这是因为更高的利息资产收益率的好处被增加的融资成本所抵消。

•净息差下降27个基点，主要是由于融资成本上升。

•非利息收入减少1.37亿美元，降幅为7%，其中包括私募股权收入以及住宅和商业抵押贷款收入的下降，但信用卡和现金管理以及资产管理和经纪费用的增长部分抵消了这一下降。2023年第一季度，Visa B-1类衍生品公允价值调整为负4500万美元。

•2024年头三个月信贷损失准备金1.55亿美元反映了投资组合活动和宏观经济因素的改善。2023年的前三个月包括2.35亿美元的信贷损失准备金。

•与2023年前三个月相比，非利息支出稳定。2024年第一季度包括与FDIC预期亏损增加相关的1.3亿美元的额外税前支出。

有关更多详细信息，请参阅本财务审查的合并损益表审查部分。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 3  

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资产负债表亮点

截至2024年3月31日，我们的资产负债表表现强劲，状况良好。与2023年12月31日相比：

•总资产5662亿美元小幅增长，主要是由于在联邦储备银行的余额增加，但证券和贷款余额减少部分抵消了这一增长。

•贷款总额减少17亿元至3,198亿元，减幅为1%。

•商业贷款总额减少7亿美元，至2188亿美元，原因是偿还速度超过了新生产，以及贷款承诺的利用率较低。

•消费贷款总额下降10亿美元，至1009亿美元，原因是偿还速度超过了新发放的贷款，并利用了现有账户。

•投资证券减少21亿美元，至1305亿美元，降幅为2%，主要原因是提前还款和到期日超过了购买。

•银行(主要是联邦储备银行)的生息存款增加98亿美元，至536亿美元，增幅22%，主要原因是存款增加，证券和贷款余额减少。

•存款总额增加42亿元至4256亿元，反映商业及消费者存款增加。无息存款余额减少是由商业无息存款余额下降所致。有息存款增加，反映商业及消费者的计息余额增加。

•借款资金基本稳定在727亿美元，因为母公司优先债务的发行被较低的FHLB借款所抵消。

有关更多详细信息，请参阅本财务审查的综合资产负债表审查部分。

信用质量亮点

2024年第一季度反映了稳定的信贷质量表现。

•2024年3月31日与2023年12月31日：

•贷款拖欠总额为13亿美元，减少1.09亿美元，降幅为8%，原因是消费和商业贷款拖欠减少。

•截至2024年3月31日和2023年12月31日，与贷款相关的ACL总额分别为54亿美元和55亿美元，其中包括ALL和无资金支持的贷款相关承诺拨备。在截至2024年3月31日的三个月内，这一储备是由宏观经济因素改善以及投资组合活动推动的。截至2024年3月31日和2023年12月31日，ACL占总贷款的比例分别为1.68%和1.70%。

•不良资产增加1.99亿美元，增幅9%，至24亿美元，主要原因是商业房地产不良贷款增加。

•2024年第一季度净冲销2.43亿美元，占平均贷款的0.30%，与2023年第四季度相比增加了4300万美元，主要是由于商业贷款净冲销增加。

有关更多详细信息，请参阅本财务评论的风险管理部分的信用风险管理部分。

资本和流动性亮点

我们保持了强大的资本和流动性头寸。

•截至2024年3月31日，普通股股东权益为451亿美元，比2023年12月31日增加了2亿美元，这是由于净收益的好处，但部分被支付的普通股股息、AOCI下降和普通股回购所抵消。

•2024年第一季度，PNC向股东返还了8亿美元的资本，反映了超过6亿美元的普通股股息和超过1亿美元的普通股回购，相当于90万股。

•与渣打银行框架一致，允许超过渣打银行最低水平的资本回报，我们的董事会根据先前批准的回购计划批准了一个回购框架，最多可回购1亿股普通股，其中约44%在2024年3月31日仍可用于回购。鉴于联邦银行机构提出的调整巴塞尔III资本框架的规则，预计2024年第二季度的股票回购活动将接近最近季度的平均股票回购水平。PNC继续评估拟议规则的潜在影响，并可能根据市场和经济状况以及其他因素调整股票回购活动。PNC从2023年10月1日开始的四个季度的SCB是监管机构规定的最低2.5%。

•2024年4月3日，PNC董事会宣布将于2024年5月6日向2024年4月15日收盘时登记在册的股东支付普通股季度现金股息，每股1.55美元。

•我们的CET1比率从2023年12月31日的9.9%增加到2024年3月31日的10.1%。

•PNC选择了一项为期五年的过渡期条款，从2020年3月31日起生效，将CECL标准对监管资本的全面影响推迟到2021年12月31日，然后是三年过渡期。PNC于2022年第一季度生效，目前正处于三年过渡期，CECL标准的全面影响正在

4 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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在2024年12月31日之前分阶段实施监管资本。全面执行的比率反映了CECL的全面影响，不包括这一过渡条款的好处。截至2024年3月31日，CET1全面实施的估计比率为10.0%，而2023年12月31日为9.8%。

有关我们的流动性和资本行动以及我们的资本比率的更多详细信息，请参阅本财务评论的风险管理部分的流动性和资本管理部分。

PNC采取某些资本行动的能力，包括向股东返还资本，取决于PNC会议或超过联邦储备委员会建立的与联邦储备委员会的CCAR程序有关的SCB。有关更多信息，请参阅本财务评论中风险管理部分的资本管理和我们的2023 Form 10-K中的监督和监管部分。

业务展望

有关我们业务前景的陈述符合1995年《私人证券诉讼改革法》的含义，属于前瞻性陈述。我们的前瞻性财务报表存在这样的风险，即经济和金融市场状况将与我们目前预期的情况有很大不同。这些声明是基于我们的以下观点：

•PNC的基准预测是2024年经济增长放缓，因为消费者支出增长放缓，利率上升仍拖累经济。劳动力市场持续走强将继续支撑消费者支出。联邦公开市场委员会表示，它将在今年晚些时候开始下调联邦基金利率，降息将在2024年底之前支持经济增长。

•今年的实际GDP增长率将接近2%的趋势，到2024年底，失业率将温和上升至略高于4%。随着工资压力的减轻，通胀将继续放缓，到2025年底回到美联储2%的长期目标。

•PNC预计，联邦基金利率至少在2024年上半年将保持在5.25%至5.50%之间不变，随着通胀压力进一步缓解，联邦基金利率将从第三季度开始下调。PNC预计2024年将有两次联邦基金降息，今年年底的利率将在4.75%至5.00%之间。

2024年第二季度，与2024年第一季度相比，我们预计：

•平均贷款是稳定的，

•净利息收入下降约1%，

•手续费收入将增长1%至2%，

•其他非利息收入为1.5亿至2亿美元，

•收入保持稳定，

•核心非利息支出将增长2%至4%，以及

•净贷款冲销为2.25亿至2.75亿美元。

2024年全年，与2023年全年相比，我们预计：

•平均贷款增长约1%，

•净利息收入将下降4%至5%，

•非利息收入将增长4%至6%，

•收入将稳定下降2%，

•核心非利息支出保持稳定，以及

•实际税率约为18.5%。

核心非利息支出指引不包括与FDIC 2024年第一季度预期亏损增加相关的额外税前支出1.3亿美元，与FDIC特别评估有关的5.15亿美元，以及2023年第四季度发生的1.5亿美元裁员费用。见本报告的“统计资料(未经审计)--核心非利息支出(非公认会计原则)”一节。其他非利息收入、非利息收入和收入指引不包括证券净收益和Visa活动。

如果没有不合理的努力，我们无法提供前瞻性非GAAP指标与其最直接可比的GAAP财务指标的有意义或准确的对账。这是因为，正如我们的警示声明中指出的那样，当对账所需的时间和金额受到无法合理预测的事件的影响时，预测对账所需的时间和金额存在固有的困难。因此，我们无法解决无法获得信息的可能意义。

有关可能导致未来事件与这些前瞻性陈述中预期的情况大不相同的其他因素，请参阅本财务回顾中关于前瞻性信息的警示声明部分和我们的2023 Form 10-K中包含的第1A项风险因素。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 5  

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C非固体化 I来之不易 S破烂不堪 REview

我们的综合损益表列于本报告第1项。

2024年第一季度的净收益为13亿美元，或每股稀释后普通股3.10美元，与2023年第四季度的9亿美元或每股稀释后普通股1.85美元相比，增加了4.61亿美元，或每股稀释后普通股1.85美元，这是由于非利息支出和信贷损失准备金减少，但净利息和非利息收入的减少部分抵消了这一增长。净收入减少3.5亿美元，降幅21%，而2023年同期为17亿美元，或每股稀释后普通股3.98美元，原因是净利息和非利息收入下降，部分被信贷损失拨备减少所抵消。

净利息收入

表3：汇总平均余额和净利息收入(A)

			2024年3月31日												2023年12月31日												2023年3月31日
截至三个月 百万美元			平均值 余额			平均值 收益率/ 费率			利息 收入/ 费用						平均值 余额			平均值 收益率/ 费率			利息 收入/ 费用						平均值 余额			平均值 收益率/ 费率			利息 收入/ 费用
资产
生息资产
投资证券			$	135,434		2.62		%	$	888					$	137,388		2.59		%	$	890					$	143,391		2.49		%	$	891
贷款			320,609			6.01		%	4,848						324,569			5.94		%	4,906						325,526			5.29		%	4,290
银行存款收入（b）			48,250			5.47		%	660						42,627			5.53		%	590						34,054			4.58		%	390
其他			8,002			6.92		%	138						8,738			6.96		%	152						8,806			5.75		%	126
生息资产/利息收入共计			$	512,295		5.08		%	6,534						$	513,322		5.03		%	6,538						$	511,777		4.46		%	5,697
负债
有息负债
计息存款			$	321,280		2.60		%	2,077						$	319,364		2.48		%	1,995						$	315,056		1.66		%	1,291
借入资金			75,590			6.07		%	1,159						72,892			5.94		%	1,104						62,968			4.98		%	783
计息负债/利息支出总额			$	396,870		3.24		%	3,236						$	392,256		3.10		%	3,099						$	378,024		2.20		%	2,074
净息差/收入(非公认会计准则)						2.57		%	3,298									2.66		%	3,439									2.84		%	3,623
应税等值调整									(34)												(36)												(38)
净利息收入(GAAP)									$	3,264											$	3,403											$	3,585

(a)计入应税利息收入的利息收入。为了对所有生息资产的利息收入和收益率以及净息差进行更有意义的比较，我们在计算平均收益率和净息差时使用应税等值的利息收入，方法是增加免税资产的利息收入，使其完全等同于应税投资的利息收入。根据综合损益表的公认会计原则，这种调整是不允许的。详情见本报告第1项“统计资料(未经审计)”一节中的“应税等值净利息收入对账”(非公认会计原则)。

(b)银行存款的利息收入主要包括我们在联邦储备银行的余额所赚取的利息，并在我们的综合收益表中报告为其他利息收入。

净利息收入和利润率的变化是生息资产的数量和构成以及相关收益、有息负债和支付的相关利率以及无息资金来源相互作用的结果。有关更多信息，请参见本报告的统计资料(未经审计)年度平均综合资产负债表和净利息分析部分。

与2023年第四季度相比，2024年第一季度的净利息收入减少了1.39亿美元，降幅为4%，这主要是由于融资成本增加、贷款余额减少以及该季度减少了一天。与2023年同期相比，2024年前三个月的净利息收入减少了3.21亿美元，降幅为9%，这是因为更高的利息资产收益率的好处被增加的融资成本所抵消。净息差与2023年第四季度相比下降了9个基点，与2023年第一季度相比下降了27个基点，主要是由于融资成本上升。

2024年第一季度平均1354亿美元的投资证券分别比2023年第四季度和2023年第一季度减少了20亿美元或1%，减少了80亿美元或6%。在这两个比较中，有限的购买活动被投资组合的偿还和到期日所抵消。2024年第一季度，平均投资证券占平均可生息资产的26%，而2023年第四季度和2023年第一季度分别为27%和28%。

与2023年第四季度相比，2024年第一季度的平均贷款减少了40亿美元，原因是商业和消费贷款减少。与2023年第一季度相比，平均贷款减少49亿美元，降幅为2%，主要是由于商业贷款减少。2024年第一季度和2023年第四季度，平均贷款占平均生息资产的63%，而2023年第一季度为64%。

6 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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与2023年第四季度相比，2024年第一季度银行的平均生息存款增加了56亿美元，增幅为13%，原因是贷款余额下降和借款资金增加，但存款下降部分抵消了这一影响。与2023年第一季度相比，银行的平均利息存款增加了142亿美元，增幅为42%，主要原因是借入资金增加，证券和贷款余额减少，但存款减少部分抵消了这一增长。

与2023年第四季度和2023年第一季度相比，平均有息存款分别增加了19亿美元和62亿美元。这两项比较的增加反映了较高利率环境的影响。总体而言，2024年第一季度和2023年第四季度的平均计息存款占平均计息负债的81%，而2023年第一季度的这一比例为83%。

与2023年第四季度相比，2024年第一季度平均借款资金为756亿美元，增加了27亿美元，增幅为4%；与2023年第一季度相比，增加了126亿美元，增幅为20%。在这两个对比中，这一增长主要是由母公司优先债券发行推动的。

关于平均贷款和存款的更多细节包括在本财务评论的业务分类回顾部分。

非利息收入

表4：非利息收入

						截至三个月																											截至三个月
						3月31日						12月31日						变化															3月31日						3月31日						变化
百万美元						2024						2023						$						%									2024						2023						$						%
非利息收入
资产管理和经纪业务						$	364					$	360					$	4					1		%							$	364					$	356					$	8					2		%
资本市场和咨询						259						309						(50)						(16)		%							259						262						(3)						(1)		%
卡和现金管理						671						688						(17)						(2)		%							671						659						12						2		%
借贷和存款服务						305						314						(9)						(3)		%							305						306						(1)						—
住宅及商业按揭						147						149						(2)						(1)		%							147						177						(30)						(17)		%
其他						135						138						(3)						(2)		%							135						258						(123)						(48)		%
非利息收入总额						$	1,881					$	1,958					$	(77)					(4)		%							$	1,881					$	2,018					$	(137)					(7)		%

 

2024年第一季度和2023年第四季度，非利息收入占总收入的比例均为37%，而2023年第一季度为36%。

与2023年第四季度和2023年第一季度相比，资产管理和经纪费用有所增加，主要是受平均股市上涨的影响。与2023年12月31日和2023年3月31日相比，PNC管理的可自由支配客户资产分别增加了60亿美元和180亿美元。在这两个对比中，这一涨幅主要是由现货股市上涨推动的。

与2023年第四季度相比，资本市场和咨询费有所下降，原因是并购咨询活动减少，但承销费上升部分抵消了这一影响。与2023年第一季度相比下降的主要原因是交易收入下降，但部分被更高的承销费所抵消。

与2023年第四季度相比，信用卡和现金管理收入下降，原因是季节性较低的消费者交易量被较高的财务管理费部分抵消。与2023年前三个月相比，增长主要是由于财务管理产品收入增加。

与2023年第四季度相比，贷款和存款服务有所下降，反映出某些支票产品费用的下降。与2023年第一季度相比，贷款和存款服务保持稳定。

与2023年第四季度相比，住宅和商业抵押贷款减少，其中包括住宅抵押贷款活动减少。与2023年第一季度相比，这一数字下降是由于持有待售商业抵押贷款的收入下降。

与2023年第四季度相比，其他非利息收入有所下降，其中包括销售收益下降。与2023年第一季度相比，下降的主要原因是私募股权收入下降。在这两个比较中，减幅被较低的负值Visa B-1派生公允价值调整所抵消。2024年第一季度，Visa B-1类公允价值调整为负700万美元，而2023年第四季度为负1亿美元，2023年第一季度为负4500万美元。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 7  

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非利息支出

表5：非利息支出

						截至三个月																								截至三个月
						3月31日						12月31日						变化												3月31日						3月31日						变化
百万美元						2024						2023						$						%						2024						2023						$						%
非利息支出
人员						$	1,794					$	1,983					$	(189)					(10)		%				$	1,794					$	1,826					$	(32)					(2)		%
入住率						244						243						1						—						244						251						(7)						(3)		%
装备						341						365						(24)						(7)		%				341						350						(9)						(3)		%
营销						64						74						(10)						(14)		%				64						74						(10)						(14)		%
其他						891						1,409						(518)						(37)		%				891						820						71						9		%
总非利息支出						$	3,334					$	4,074					$	(740)					(18)		%				$	3,334					$	3,321					$	13					—

 

受所有类别费用下降或稳定的推动，非利息费用与2023年第四季度相比有所下降，反映出对费用管理的持续关注。与2023年前三个月相比，非利息费用稳定。2024年第一季度包括与FDIC预期亏损增加有关的额外税前费用1.3亿美元。2023年第四季度包括与FDIC特别评估相关的5.15亿美元以及1.5亿美元的裁员费用。

有效所得税率

2024年第一季度的实际所得税率为18.8%，2023年第四季度为16.3%，2023年第一季度为17.2%。2023年第四季度的实际所得税率反映了一定的税收抵免好处。

信贷损失准备

表6：信用损失拨备

						截至三个月																		截至三个月
						3月31日						12月31日						变化						3月31日			3月31日			变化
百万美元						2024						2023						$						2024			2023			$
信贷损失准备金(收回)
贷款和租赁						$	147					$	221					$	(74)					$	147		$	229		$	(82)
与资金不足的贷款有关的承诺						9						23						(14)						9			(22)			31
投资证券						1						(7)						8						1			(1)			2
其他金融资产						(2)						(5)						3						(2)			29			(31)
信贷损失准备金总额						$	155					$	232					$	(77)					$	155		$	235		$	(80)

2024年第一季度信用损失拨备为1.55亿美元，反映了投资组合活动和宏观经济因素的改善。

8 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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C非固体化 B阿兰斯 S板材 REview

表7中总结的资产负债表数据基于本报告第1项中的合并资产负债表。

表7：资产负债表数据汇总

			3月31日						12月31日						变化
百万美元			2024						2023						$			%
资产
赚取利润的银行存款			$	53,612					$	43,804					$	9,808		22		%
持有待售贷款			743						734						9			1		%
投资证券			130,460						132,569						(2,109)			(2)		%
贷款			319,781						321,508						(1,727)			(1)		%
贷款和租赁损失准备			(4,693)						(4,791)						98			2		%
抵押贷款偿还权			3,762						3,686						76			2		%
商誉			10,932						10,932									—
其他			51,565						53,138						(1,573)			(3)		%
总资产			$	566,162					$	561,580					$	4,582		1		%
负债
存款			$	425,624					$	421,418					$	4,206		1		%
借入资金			72,707						72,737						(30)			—
与贷款有关的无资金承担的免税额			672						663						9			1		%
其他			15,785						15,621						164			1		%
总负债			514,788						510,439						4,349			1		%
权益
股东权益总额			51,340						51,105						235			—
非控制性权益			34						36						(2)			(6)		%
总股本			51,374						51,141						233			—
负债和权益总额			$	566,162					$	561,580					$	4,582		1		%

截至2024年3月31日，我们的资产负债表强劲且处于良好状态。与2023年12月31日相比：

•总资产小幅增长，原因是存放在联邦储备银行的余额增加，但证券和贷款余额减少部分抵消了这一增长。

•总负债小幅增加，主要是由于存款增加。

•由于净收益的好处，总股本增加，但部分被支付的股息、AOCI下降和普通股回购所抵消。

截至2024年3月31日和2023年12月31日，与贷款相关的ACL总额分别为54亿美元和55亿美元。在截至2024年3月31日的三个月内，这一储备是由宏观经济因素改善以及投资组合活动推动的。有关我们与贷款相关的ACL的其他信息，请参阅以下内容：

•本财务审查信用风险管理部分的信贷损失拨备，

•本财务审查的关键会计估计和判断部分，以及

•附注3：贷款及相关信贷损失拨备。

以下讨论提供了有关我们资产负债表主要组成部分的更多信息。有关我们的资本和监管合规性的信息包括在流动性和资本管理 本财务回顾中的风险管理部分以及我们2023年10-K表格中的说明19：监管事项。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 9  

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贷款

表8：贷款

			3月31日						12月31日						变化
百万美元			2024						2023						$			%
商业广告
工商业			$	176,792					$	177,580					$	(788)		—
商业地产			35,591						35,436						155			—
设备租赁融资			6,462						6,542						(80)			(1)		%
总商业广告			218,845						219,558						(713)			—
消费者
住宅房地产			47,386						47,544						(158)			—
房屋净值			25,896						26,150						(254)			(1)		%
汽车			14,788						14,860						(72)			—
信用卡			6,887						7,180						(293)			(4)		%
教育			1,859						1,945						(86)			(4)		%
其他消费者			4,120						4,271						(151)			(4)		%
总消费额			100,936						101,950						(1,014)			(1)		%
贷款总额			$	319,781					$	321,508					$	(1,727)		(1)		%

由于偿还速度超过了发放和利用速度，商业和消费贷款下降。

有关我们贷款组合的更多信息，请参阅本财务评论中风险管理部分的信用风险管理部分和注释3贷款和相关信用损失备抵。

投资证券

截至2024年3月31日，投资证券为1，305亿美元，较2023年12月31日减少21亿美元，即2%，主要是由于预付款和到期日超过购买。

投资证券投资组合的水平和组成会随着时间的推移而波动，取决于许多因素，包括市场状况、贷款和存款增长以及资产负债表管理活动。我们管理我们的投资证券投资组合以优化回报，同时为我们的银行和其他活动提供可靠的流动性来源，同时考虑到MCR、NSFR以及其他内部和外部指导方针和限制。

表9：投资证券（a）

			2024年3月31日												2023年12月31日
百万美元			摊销 成本(B)						公平 价值						摊销 成本(B)						公平 价值
美国财政部和政府机构			$	43,985					$	42,008					$	44,125					$	42,348
机构住房抵押贷款支持			71,971						65,370						73,329						67,925
非机构住房抵押贷款支持			819						903						844						938
机构商业抵押贷款支持			2,726						2,560						2,619						2,471
非机构商业抵押贷款担保(C)			2,125						2,074						2,286						2,217
资产担保(D)			7,068						7,077						6,982						6,984
其他（e）			5,730						5,589						5,952						5,850
投资证券总额(F)			$	134,424					$	125,581					$	136,137					$	128,733

(a)在我们的全部证券投资组合中，2024年3月31日和2023年12月31日，97%的评级为AAA/AA。

(b)摊销成本已扣除投资证券拨备，截至2024年3月31日，投资证券拨备总额为9300万美元，主要与非机构商业抵押贷款支持证券有关。截至2023年12月31日的可比金额为9200万美元。

(c)主要以多户住宅、写字楼、零售物业、住宿物业和工业物业为抵押。

(d)主要以消费信贷产品、公司债务和政府担保的教育贷款为抵押。

(e)包括州和市政债券以及公司债券。

(f)包括可供出售和持有至到期的证券，分别以公允价值和摊销成本记录在我们的资产负债表上。

表9按摊销成本和公允价值列出了我们的投资证券组合。2024年3月31日的公允价值与摊销成本的关系与2023年12月31日的公允价值相当，主要反映了利率上升对固定利率证券估值的影响。我们持续监控我们投资组合中的信用风险，并将投资证券的拨备维持在适当的水平，以吸收我们投资证券组合在按预期预付款调整后的剩余合同期限内的预期信贷损失。有关投资证券免税额的额外详情，请参阅附注2投资证券。

10 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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截至2024年3月31日和2023年12月31日，投资证券的存续期分别为4.1年和4.2年。我们估计，截至2024年3月31日，立即加息50个基点的投资证券的有效存续期为4.0年，立即并行降息50个基点的有效存续期为4.1年。截至2023年12月31日，投资证券有效存续期的可比金额分别为4.1年和4.2年。

根据预期的提前还款速度，截至2024年3月31日，投资证券组合的加权平均预期到期日为5.2年，而截至2023年12月31日的预期到期日为5.5年。

表10：抵押贷款和资产支持债务证券的加权平均预期到期日

2024年3月31日			年份
机构住房抵押贷款支持			7.0
非机构住房抵押贷款支持			9.8
机构商业抵押贷款支持			4.9
非机构商业抵押贷款支持			1.0
资产担保			2.3

有关我们投资证券组合的更多信息包括在公允价值附注2投资证券和附注11中。

资金来源

表11：资金来源详情

			3月31日						12月31日						变化
百万美元			2024						2023						$			%
存款
不计息			$	98,061					$	101,285					$	(3,224)		(3)		%
计息
货币市场			68,292						65,594						2,698			4		%
需求			126,395						124,848						1,547			1		%
储蓄			98,655						98,122						533			1		%
定期存款			34,221						31,569						2,652			8		%
有息存款总额			327,563						320,133						7,430			2		%
总存款			425,624						421,418						4,206			1		%
借入资金
联邦住房贷款银行减少借款			37,000						38,000						(1,000)			(3)		%
优先债			27,907						26,836						1,071			4		%
次级债务			4,827						4,875						(48)			(1)		%
其他			2,973						3,026						(53)			(2)		%
借入的资金总额			72,707						72,737						(30)			—
资金来源合计			$	498,331					$	494,155					$	4,176		1		%

存款因其稳定性和相对较低的融资成本而被认为是一种有吸引力的资金来源。与2023年12月31日相比，我们的资金来源构成包括更高的存款余额和相对稳定的借款资金。

存款总额增加，反映商业及消费存款增加。无息存款余额减少是由商业无息存款余额下降所致。有息存款增加，反映商业及消费者的计息余额增加。与2023年第四季度相比，存款构成的这种转变以及更高的存款利率导致融资成本上升。截至2024年3月31日，我们的经纪存款余额总额为106亿美元，与2023年12月31日的110亿美元相比有所下降，明显低于我们的内部和监管指导方针和限制。

借入资金基本稳定，因为母公司优先债务的发行被FHLB借款减少所抵消。

借入资金的水平和构成会因很多因素而波动，这些因素包括市场情况、资本考虑和资金需求，而这些因素主要是由贷款、存款和投资证券余额的变化所驱动。虽然我们综合基础上最大的流动性来源是我们银行业务产生的客户存款基础，但我们也管理我们借入的资金，以考虑我们的LCR和NSFR要求以及其他内部和外部指导方针和限制，为我们的银行和其他活动提供可靠的流动性来源。有关我们的流动性和资本活动的更多信息，请参阅本财务评论中风险管理部分的流动性和资本管理部分体型。有关我们的更多信息，请参见本报告中的附注7-借款和2023年Form 10-K中的附注9-借款

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 11  

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借款。见本报告统计资料一节中的平均综合资产负债表和净利息分析，了解有关数量和相关筹资费用变化的更多信息。

股东权益

截至2024年3月31日，股东权益总额为513亿美元，比2023年12月31日增加2亿美元，这是因为与13亿美元净收入相关的增长被支付的7亿美元股息、AOCI下降3亿美元和超过1亿美元的普通股回购部分抵消。

B有用性 S项目 REview

我们有三个需要报告的业务部门：

•零售银行业务

•企业管理和机构银行业务

•资产管理集团

总的业务部门财务结果与总的综合净收入不同。这些差异的影响反映在其他方面，如附注14分段报告中的表77所示。其他包括不符合作为单独须报告业务披露的标准的剩余活动，例如资产和负债管理活动，包括证券净收益或损失、投资证券的折旧、某些交易活动、某些径流消费贷款组合、私募股权投资、公司间抵销、公司管理费用分配净额、未分配给业务部门的税项调整、退出业务以及资金转移定价操作的剩余影响。

本业务分类检讨所包括的若干金额与附注14所示的金额不同，主要是由于本财务审查按应课税等值基准列报业务利息收入净额所致。

有关我们业务部门的更多信息，包括对每项业务的描述，请参阅附注14部门报告。

12 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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零售银行业务

零售银行业务的核心战略是通过为客户创造财务福祉和轻松感来建立终身的主要关系。随着时间的推移，我们寻求通过满足客户在储蓄、流动性、贷款、支付、投资和退休解决方案方面的广泛财务需求来加深这些关系。我们致力于以最无缝、最高效的方式提供这些解决方案，在客户想要的地方满足他们的需求-无论是在分支机构、通过数字渠道、ATM还是通过我们的电话客户联络中心-同时不断优化销售和服务成本。我们相信，随着时间的推移，我们可以通过差异化的产品和领先的数字渠道扩大客户群，增强客户关系的广度和深度，并提高我们的效率。

表12：零售银行业务表

(未经审计)
截至3月31日的三个月															变化
百万美元，除非另有说明			2024						2023						$			%
收益表
净利息收入			$	2,617					$	2,281					$	336		15		%
非利息收入			764						743						21			3		%
总收入			3,381						3,024						357			12		%
信贷损失准备金			118						238						(120)			(50)		%
非利息支出			1,837						1,927						(90)			(5)		%
税前收益			1,426						859						567			66		%
所得税			333						202						131			65		%
非控制性权益			8						10						(2)			(20)		%
收益			$	1,085					$	647					$	438		68		%
平均资产负债表
持有待售贷款			$	478					$	542					$	(64)		(12)		%
贷款
消费者
住宅房地产			$	34,600					$	35,421					$	(821)		(2)		%
房屋净值			24,462						24,571						(109)			—
汽车			14,839						14,918						(79)			(1)		%
信用卡			6,930						6,904						26			—
教育			1,933						2,188						(255)			(12)		%
其他消费者			1,771						1,990						(219)			(11)		%
总消费			84,535						85,992						(1,457)			(2)		%
商业广告			12,620						11,438						1,182			10		%
贷款总额			$	97,155					$	97,430					$	(275)		—
总资产			$	114,199					$	115,384					$	(1,185)		(1)		%
存款
不计息			$	53,395					$	60,801					$	(7,406)		(12)		%
计息			195,615						201,720						(6,105)			(3)		%
总存款			$	249,010					$	262,521					$	(13,511)		(5)		%
性能比
平均资产回报率			3.85		%				2.27		%
非利息收入占总收入的比例			23		%				25		%
效率			54		%				64		%
补充非利息收入信息
资产管理和经纪业务			$	137					$	131					$	6		5		%
卡和现金管理			$	306					$	324					$	(18)		(6)		%
借贷和存款服务			$	178					$	181					$	(3)		(2)		%
住宅及商业按揭			$	97					$	104					$	(7)		(7)		%

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 13  

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截至3月31日的三个月内															变化
百万美元，除非另有说明			2024						2023						$			%
住宅按揭资料
住宅按揭服务统计数字(以十亿计，另有注明者除外)(A)
已服务投资组合余额(B)			$	207					$	188					$	19		10		%
MSR资产价值(B)			$	2.7					$	2.2					$	0.5		23		%
服务收入：(百万)
服务费，净额(C)			$	82					$	78					$	4		5		%
抵押贷款偿还权估值，扣除经济对冲			$	(6)					$	14					$	(20)		*
住宅按揭贷款统计数字
贷款发放量(单位：十亿)			$	1.3					$	1.4					$	(0.1)		(7)		%
贷款销售保证金百分比			2.53		%				2.26		%
其他信息
与信贷相关的统计
不良资产(B)			$	841					$	1,009					$	(168)		(17)		%
净冲销--贷款和租赁			$	139					$	112					$	27		24		%
其他统计数字
分行(B)(D)			2,271						2,450						(179)			(7)		%
经纪账户客户资产(以十亿计)(B)(E)			$	81					$	73					$	8		11		%

*--没有意义

(A)代表第三方的抵押贷款还本付息余额和相关收入。

(b)截至3月31日。

(c)服务费用扣除因时间推移导致MSR价值减少的影响，包括定期计划的贷款本金支付、提前还款和期内还清的贷款的影响。

(d)反映除独立按揭办事处及卫星办事处外的所有分行(例如：、汽车旅馆、电子分店和退休中心)，提供有限的产品和/或服务。

(e)包括现金和货币市场余额。

零售银行业务首次实现盈利三个月与2023年同期相比，2024年的增加了4亿美元，主要是由于收入增加和信贷损失拨备减少，以及非利息支出减少。

比较中的净利息收入增加，主要是由于存款价值的利差扩大，但平均存款余额的下降部分抵消了这一增长。

非利息收入在比较中增加，反映出Visa Class B-1衍生工具公允价值负调整较低，但部分被较低的信用卡和现金管理费所抵消。

信贷损失准备金反映了投资组合活动的影响和宏观经济因素的改善。

非利息支出在比较中有所下降，其中包括较低的人员支出。

与2023年同期相比，零售银行2024年前三个月的平均贷款总额保持稳定。平均消费贷款减少，原因是住宅房地产减少，原因是偿还超过了新增贷款，以及政府担保投资组合中的径流教育贷款继续下降。由于汽车经销商部门余额的增长，平均商业贷款增加。

我们专注于不断发展的主要客户关系是我们零售存款战略的核心，该战略基于吸引和保留稳定的低成本存款作为PNC的关键资金来源。我们采取了一种有纪律的定价方法，专注于保留基于关系的余额，并针对对利率更敏感的客户执行有针对性的存款增长和保留战略。我们在存款方面的目标是优化余额、经济效益和长期客户增长。2024年前三个月，平均总存款与2023年同期相比有所下降，反映了美联储量化紧缩和竞争性定价动态的影响。

零售银行继续通过改进产品和服务来增强客户体验，为消费者和小企业创造价值。

作为我们专注于不断增长的客户和满足他们的金融需求的战略重点的一部分，我们运营并继续优化由零售分支机构和自动取款机组成的从东海岸到西海岸的网络，并辅之以PNC的一套数字功能。2024年2月，PNC宣布将在2028年之前投资近10亿美元，在奥斯汀、达拉斯、丹佛、休斯顿、迈阿密和圣安东尼奥等关键地点开设100多家新分行，并翻新全国1200多个现有地点，以提升客户体验。

14 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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企业管理和机构银行业务

企业和机构银行的战略是成为在经济周期中为客户提供传统银行产品和服务的领先的基于关系的提供商。我们的目标是通过提供增值解决方案来帮助我们的客户更好地运营他们的组织，同时保持谨慎的风险和费用管理，从而扩大我们的市场份额并推动更高的回报。我们继续专注于在风险回报状况具有吸引力的地方建立客户关系。我们是一个从东海岸到西海岸的特许经营权，我们的全套商业产品和服务在全国范围内提供。

表13：企业和机构银行表

(未经审计)
截至3月31日的三个月															变化
百万美元，除非另有说明			2024						2023						$			%
收益表
净利息收入			$	1,549					$	1,414					$	135		10		%
非利息收入			888						886						2			—
总收入			2,437						2,300						137			6		%
信贷损失准备金(收回)			47						(28)						75			*
非利息支出			922						939						(17)			(2)		%
税前收益			1,468						1,389						79			6		%
所得税			342						325						17			5		%
非控制性权益			5						5									—
收益			$	1,121					$	1,059					$	62		6		%
平均资产负债表
持有待售贷款			$	151					$	456					$	(305)		(67)		%
贷款
商业广告
商业和工业			$	163,326					$	168,874					$	(5,548)		(3)		%
商业地产			34,420						34,605						(185)			(1)		%
设备租赁融资			6,467						6,451						16			—
总商业			204,213						209,930						(5,717)			(3)		%
消费者			3						7						(4)			(57)		%
贷款总额			$	204,216					$	209,937					$	(5,721)		(3)		%
总资产			$	228,698					$	234,536					$	(5,838)		(2)		%
存款
不计息			$	43,854					$	58,529					$	(14,675)		(25)		%
计息			98,841						86,832						12,009			14		%
总存款			$	142,695					$	145,361					$	(2,666)		(2)		%
绩效比率
平均资产回报率			1.99		%				1.83		%
非利息收入占总收入的比例			36		%				39		%
效率			38		%				41		%
其他信息
综合收入来自：(A)
库务管理(B)			$	936					$	785					$	151		19		%
商业抵押贷款银行活动：
持有供出售的商业按揭贷款(C)			$	10					$	27					$	(17)		(63)		%
商业按揭贷款还本付息收入(D)			67						39						28			72		%
商业抵押贷款服务权估值，经济对冲净值			37						41						(4)			(10)		%
总计			$	114					$	107					$	7		7		%
商业抵押贷款服务统计
服务投资组合余额（以亿美元计）（e）（f）			$	287					$	281					$	6		2		%
MSR资产价值(E)			$	1,075					$	1,061					$	14		1		%
C & IB业务的平均贷款（g）
企业银行业务			$	116,845					$	119,602					$	(2,757)		(2)		%
房地产			46,608						47,297						(689)			(1)		%
商业信用			28,929						30,180						(1,251)			(4)		%
商业银行业务			7,546						8,430						(884)			(10)		%
其他			4,288						4,428						(140)			(3)		%
平均贷款总额			$	204,216					$	209,937					$	(5,721)		(3)		%
与信贷相关的统计
不良资产(E)			$	1,419					$	801					$	618		77		%
净冲销--贷款和租赁			$	108					$	85					$	23		27		%

*--没有意义

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 15  

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(a)请参阅本公司和机构银行业务部分的产品收入部分中关于财务管理和商业抵押贷款银行活动的额外收入讨论。

(b)金额在净利息收入和非利息收入中报告。

(c)指商业按揭银行因持有供出售的商业按揭贷款的估值及相关承诺、衍生工具估值、发端费用、出售供出售的贷款的收益及持有供出售的贷款的净利息收入。

(d)代表净利息收入和来自贷款服务的非利息收入，扣除因时间和回报而减少的商业抵押贷款服务权利。商业抵押贷款还本付息权的估值，经济套期保值的净值单独显示。

(e)截至3月31日。

(f)表示与资本化服务有关的余额。

(g)由于2023年第二季度C&IB内部的业务重组，某些贷款在前一时期从其他贷款重新分类到公司银行业务，以符合本期列报。

与2023年同期相比，2024年前三个月企业和机构银行业务的收益增加了6200万美元，原因是净利息收入增加和非利息支出下降，但信贷损失拨备的增加部分抵消了这一增长。

比较期间，净利息收入增加，主要是由于存款价值的利差扩大，但贷款价值的利差收窄以及平均贷款和存款余额减少，部分抵消了这一增长。

非利息收入保持稳定，因为较高的财务管理产品收入在很大程度上被较低的商业抵押贷款银行活动所抵消。

信贷损失准备金反映了投资组合活动和宏观经济因素的改善。

非利息支出在比较中有所下降，反映出对费用管理的持续关注。

平均贷款较截至2023年3月31日的三个月下降：

•公司银行业务提供贷款、设备融资、财务管理和资本市场产品和服务，以

大中型企业以及政府和非营利性实体。这项业务的平均贷款减少是由于贷款承诺的平均利用率下降以及支付超过新生产，但部分被2023年第四季度从Signature Bridge Bank收购的资本承诺融资所抵消。

•房地产为全国商业地产客户提供银行、融资和服务解决方案。这项业务的平均贷款下降的主要原因是支付超过了新生产，但贷款承诺的平均利用率较高部分抵消了这一下降。

•Business Credit提供基于资产的贷款和设备融资解决方案。贷款和租赁组合主要由企业资产担保。这项业务的平均贷款下降主要是由于贷款承诺的平均利用率较低所致。

•商业银行为小公司和企业提供贷款、资金管理和资本市场相关的产品和服务。这项业务的平均贷款下降的主要原因是还款超过新生产，以及贷款承诺的平均利用率较低。

企业和机构银行的存款战略是保持对定价的纪律，并专注于随着时间的推移增长和保持基于关系的余额，执行特定于客户和细分市场的存款增长战略，并继续向PNC提供资金和流动性。与截至2023年3月31日的三个月相比，平均总存款有所下降，反映了美联储量化紧缩和竞争性定价动态的影响。我们继续积极监测利率环境，并根据不断变化的市场状况、银行融资需求和客户关系动态调整我们的存款策略。

产品收入

除了为商业客户提供信贷和存款产品外，企业和机构银行还为所有业务类别的客户提供其他服务，包括财务管理、资本市场和咨询产品和服务以及商业抵押银行活动。在综合基础上，这些其他服务的收入酌情计入净利息收入和非利息收入。从业务角度来看，与这些服务相关的大部分收入和费用反映在企业和机构银行部门的业绩中，其余部分反映在存在客户关系的其他业务的业绩中。表13中的其他信息部分包括PNC在财务管理和商业抵押银行服务方面的综合收入。关于这些服务的综合收入的讨论如下。

金库管理业务为公司提供现金和投资管理服务、应收账款和支付管理服务、资金转账服务以及在线/移动信息管理和报告服务。国库管理收入在非利息收入和净利息收入中报告。非利息收入包括财务管理产品收入减去提供给客户的用于补偿用于支付产品和服务的存款余额的收益抵免。净利息收入包括从所有财务管理客户存款余额中获得的资金信用。与2023年前三个月相比，由于存款价值利差扩大和产品收入增加，国库管理收入有所增加。

16 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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商业按揭银行业务包括来自商业按揭服务的收入（净利息收入及

非利息收入）、来自持作出售的商业按揭贷款的收入及与该等活动有关的对冲。总

商业按揭银行业务的收入增加，主要是由于商业按揭贷款增加。

服务收入部分被持有待售的商业抵押贷款收入减少所抵消。

资本市场和咨询包括主要与并购咨询、股权资本市场咨询、资产担保融资、贷款辛迪加、证券承销和客户相关交易相关的服务和活动。相比之下，资本市场和咨询费的增加主要是由于承销费和并购咨询费上升，但衍生品与客户相关的交易收入下降部分抵消了这一增长。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 17  

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资产管理集团

资产管理集团致力于成为一家领先的基于关系的投资、规划、信贷和现金管理解决方案以及信托服务提供商，致力于积极主动地提供增值的想法和解决方案以及卓越的服务。资产管理集团的首要任务是服务于客户的财务目标，发展和深化客户关系，提供稳健的财务业绩和审慎的风险和费用管理。

表14：资产管理集团表

(未经审计)
截至3月31日的三个月															变化
百万美元，除非另有说明			2024						2023						$			%
收益表
净利息收入			$	157					$	127					$	30		24		%
非利息收入			230						230									—
总收入			387						357						30			8		%
信贷损失准备金(收回)			(5)						9						(14)			*
非利息支出			265						280						(15)			(5)		%
税前收益			127						68						59			87		%
所得税			30						16						14			88		%
收益			$	97					$	52					$	45		87		%
平均资产负债表
贷款
消费者
住宅房地产			$	11,688					$	9,174					$	2,514		27		%
其他消费者			3,758						4,156						(398)			(10)		%
总消费			15,446						13,330						2,116			16		%
商业广告			849						1,246						(397)			(32)		%
贷款总额			$	16,295					$	14,576					$	1,719		12		%
总资产			$	16,728					$	14,997					$	1,731		12		%
存款
不计息			$	1,617					$	1,846					$	(229)		(12)		%
计息			27,064						26,337						727			3		%
总存款			$	28,681					$	28,183					$	498		2		%
绩效比率
平均资产回报率			2.35		%				1.41		%
非利息收入占总收入的比例			59		%				64		%
效率			68		%				78		%
补充非利息收入信息
资产管理费			$	227					$	224					$	3		1		%
经纪费									2						$	(2)		(100)		%
总计			$	227					$	226					$	1		—		%
其他信息(A)(B)
不良资产			$	28					$	42					$	(14)		(33)		%
管理中的客户资产(in数十亿）（b）（c）
可自由支配的客户资产管理
PNC私人银行			$	124					$	108					$	16		15		%
机构资产管理			71						69						2			3		%
可自由支配客户管理的总资产			195						177						$	18		10		%
管理下的非可自由支配客户资产			199						156						43			28		%
总计			$	394					$	333					$	61		18		%

*--没有意义

(a)净冲销--本报告所述期间的贷款和租赁不到50万美元。

(b)截至3月31日。

(c)不包括经纪账户客户资产。

资产管理集团包括两个主要业务：PNC私人银行和机构资产管理。

PNC私人银行专注于成为其服务的每个市场的顶级私人银行。这项业务旨在通过广泛的产品和服务，为我们新兴的富裕、高净值和超高净值客户提供高质量的银行、信托和投资管理服务。

Institutional Asset Management为机构客户提供外包的首席投资官，托管，现金和固定收益客户解决方案以及退休计划信托投资服务，包括公司，医疗保健系统，保险公司，市政当局和非营利组织。

18 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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与2023年同期相比，资产管理集团2024年前三个月的收益增加了4500万美元，主要是由于净利息收入增加、非利息支出下降和拨备重新获得。

比较期间，净利息收入增加，主要是由于存款价值的利差扩大，以及平均贷款和存款余额增加，但贷款价值的利差收窄部分抵消了这一增长。

非利息收入稳定，因为来自平均股票市场预付款的非利息收入的增加被客户活动的影响所抵消。

非利息支出在比较中有所下降，反映出对费用管理的持续关注。

与截至2023年3月31日的三个月相比，平均贷款有所增加，主要是受住宅按揭贷款增长的推动。

与此相比，平均存款有所增加，反映了存单和存款清偿余额的增长，但被美联储量化紧缩和将资金重新分配到所管理的资产的影响部分抵消。

与前一年相比，可自由支配的客户管理资产有所增加，主要是由于截至2024年3月31日的股市上涨。

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2023年10-K表格第7项中的风险管理部分介绍了我们的企业风险管理框架，包括风险文化、企业战略、风险治理和监督框架、风险识别、风险评估、风险控制和监测以及风险汇总和报告。此外，我们的2023年Form 10-K提供了对公司资本管理和我们的关键风险领域的分析，这些领域包括但不限于信用、市场、流动性和运营(包括合规和信息安全)。

信用风险管理

信用风险，包括我们的信用风险管理流程，在我们的2023年10-K表格的信用风险管理部分有更详细的描述。以下是关于我们的贷款组合的更多信息，这是我们最重要的信用风险集中。

贷款组合特征及分析

表15：贷款详情

以十亿计

我们使用几个信用质量指标来监控和衡量我们在贷款组合中的信用风险敞口，这些指标在附注3贷款和相关信贷损失拨备中有进一步的详细说明。以下提供了有关构成我们的商业和消费者投资组合细分市场的重要贷款类别的更多信息。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 19  

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商业广告

工商业

截至2024年3月31日和2023年12月31日，商业和工业贷款占我们总贷款组合的55%。我们的大部分商业和工业贷款都是以抵押品为抵押的，如果借款人在产生现金方面遇到困难，抵押品可以作为第二还款来源。这种抵押品的例子包括短期资产，如应收账款、库存和证券，以及长期资产，如设备、业主自住房地产和其他商业资产。

我们积极管理我们的商业和工业贷款，以评估借款人和投资组合层面的信用风险水平的任何变化(包括积极和消极)。为了评估信用风险水平，我们为每个相关的信贷安排分配内部风险评级，以反映我们对借款人的PD和LGD的估计。这种二维信用风险评级方法在风险监控过程中提供了粒度，并通过我们的信用风险管理过程不断更新。除了监测信用风险水平外，我们还监测与我们投资组合中可能存在的特定行业和地区有关的信用风险集中度。我们的商业和工业产品组合在各个行业都很多样化，如下表所示(基于北美行业分类系统)。

表16：按行业划分的商业和工业贷款

			2024年3月31日															2023年12月31日
百万美元			金额						占总数的百分比									金额						占总数的百分比
工商业
制造业			$	29,402					17		%							$	28,989					16		%
零售/批发业			28,923						16									28,198						16
金融服务业			27,640						16									28,422						16
服务提供商			21,413						12									21,354						12
与房地产相关的(A)			15,583						9									16,235						9
医疗保健			10,193						6									9,808						6
技术、媒体和电信			10,158						6									10,249						6
运输和仓储			7,523						4									7,733						4
其他行业			25,957						14									26,592						15
商业和工业贷款总额			$	176,792					100		%							$	177,580					100		%

(一)贷款是指向房地产和建筑业客户提供的贷款。

截至2024年3月31日，所有者占用的商业房地产贷款总额为95亿美元，包括在商业和工业贷款中，因为偿还这些贷款的信贷决策是基于所有者的财务状况，而不是抵押品的创收能力。业主自住型商业房地产贷款在不同行业都有很好的多样化。截至2023年12月31日，业主自住型商业房地产贷款的可比金额为96亿美元。

商业地产

截至2024年3月31日，商业房地产贷款包括与创收物业商业抵押相关的208亿美元，中期融资贷款85亿美元，以及房地产建设项目贷款63亿美元。截至2023年12月31日，可比金额分别为210亿美元、80亿美元和64亿美元。商业房地产主要包括为产生收入而持有的土地和/或建筑物的投资，这些收入是偿还贷款的主要来源。然而，对于所有商业房地产资产，如果借款人遇到现金生成困难，转让抵押品的处置将作为贷款的次要偿还来源。

我们通过分析违约概率和违约损失率来监控与商业房地产贷款相关的信贷风险，类似于商业和工业贷款。此外，与商业房地产贷款相关的风险往往与贷款结构、抵押品地点和质量、项目进度和商业环境相关。该等属性亦于评估信贷风险时受到监控及使用。由于我们的业务性质涉及美国各地的客户，因此投资组合在地理上是多样化的。

20 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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下表按地理位置和房地产类型列出了我们的商业房地产贷款：

表17：按地理和房产类型分类的商业房地产贷款

			2024年3月31日															2023年12月31日
百万美元			金额						占总数的百分比									金额						占总数的百分比
地理（a）
加利福尼亚			$	5,886					17		%							$	6,133					17		%
德克萨斯州			3,911						11									3,733						11
佛罗里达州			3,855						11									3,738						11
维吉尼亚			1,598						4									1,590						4
宾夕法尼亚州			1,460						4									1,515						4
马里兰州			1,327						4									1,344						4
亚利桑那州			1,254						4									1,216						3
伊利诺伊州			1,189						3									1,201						3
北卡罗来纳州			1,162						3									1,142						3
俄亥俄州			1,148						3									1,157						3
其他			12,801						36									12,667						37
商业房地产贷款总额			$	35,591					100		%							$	35,436					100		%
物业类型(A)
多个家庭			$	16,058					45		%							$	15,590					44		%
办公室			7,803						22									8,019						23
工业/仓库			4,116						12									4,089						12
零售			2,335						7									2,490						7
老年人住房			1,834						5									1,772						5
酒店/汽车旅馆			1,811						5									1,760						5
混合使用			388						1									388						1
其他			1,246						3									1,328						3
商业房地产贷款总额			$	35,591					100		%							$	35,436					100		%

(A)根据2024年3月31日的贷款余额按降序列示。

商业地产：写字楼组合

鉴于接受远程工作推动了办公需求的根本性变化，与办公部门有关的房地产业绩仍然是一个不确定的领域。截至2024年3月31日，我们办公室投资组合中的未偿还贷款余额总计78亿美元，占总贷款的2.4%，而额外的无资金支持的贷款承诺总计3亿美元。此外，该投资组合在我们从东海岸到西海岸的特许经营权的地理位置上也非常多样化。在截至2024年3月31日的写字楼投资组合中，批评贷款总额为26.4%，不良贷款总额为10.5%，而违约率为零。根据最初的衡量，办公室投资组合的加权平均LTV为58%；然而，更新的评估使截至2024年3月31日的加权平均LTV增加到69%。虽然LTV是一个考虑因素，但我们的风险评估在评估影响投资组合的不断变化的条件时会考虑许多因素。截至2024年3月31日，我们针对写字楼贷款建立了9.7%的准备金。

我们写字楼投资组合中压力最大的是多租户写字楼贷款，截至2024年3月31日，这一贷款占写字楼投资组合的57%。在多租户分类中，被批评的水平为45.1%，不良贷款总额为18.1%，几乎占所有不良写字楼人口的比例。截至2024年3月31日，多租户的加权平均LTV为75%。此外，自2023年初以来，商业房地产的冲销主要是多租户写字楼贷款。鉴于压力水平较高，这一部分的准备金率按比例较高，为14.4%。其余43%的写字楼物业组合主要由单一租户、医疗和政府租户物业组成。这个投资组合的子集表现要好得多，大约1%的账面属于批评贷款和不良贷款类别。截至2024年3月31日，本书加权平均LTV为59%。

办公室投资组合的投资组合管理工作已经升级，每项资产每季度都完成了内部风险评级，加快了重新评估要求，并提高了对任何信贷行动的批准水平。自2023年初以来，更新的评估更新了几乎所有受到批评的办公室的估值。此外，积极的管理努力包括持续的业绩评估以及对财产、贷款和资本市场的审查。投资组合更新每周分发给高级管理层。

鉴于这一领域的持续变化，我们预计写字楼部门将面临额外的压力，随着我们在未来12个月内完成约42%的到期工作，这种压力将得到部分证实。到期时，如果余额没有全额支付，可以批准延期，因为满足了合同延期条款；或者，可以根据以下条件批准延期

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 21  

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谈判条款，这些延期的一部分可能涉及本金的削减或冲销。我们继续积极管理投资组合，我们相信准备金水平足以反映投资组合中预期的信贷损失。

商业房地产：多家庭投资组合

截至2024年3月31日，我们多家族投资组合中的未偿还贷款余额总计161亿美元，占总贷款的5.0%，而额外的无资金支持贷款承诺总计38亿美元。尽管通胀压力和更高的利率影响了这一投资组合的内部风险评估和监管分类，但我们目前尚未看到贷款表现在不良、拖欠或冲销方面发生显著变化。我们继续密切监测我们在这一领域的风险敞口。

消费者

住宅房地产

住宅房地产贷款主要包括2024年3月31日和2023年12月31日的住宅抵押贷款。

我们在发起时获得贷款属性，包括FICO分数和LTV，并至少每季度更新这些和其他信用指标。我们每月跟踪借款人的表现。我们还根据产品类型将抵押贷款组合划分为池(例如：、不合格或不合格)。此信息用于内部报告和风险管理。作为我们整体风险分析和监控的一部分，我们还根据贷款拖欠、不良状况、修改和破产状况、FICO分数、LTV和地理集中度对投资组合进行细分。

下表列出了与我们的住宅房地产投资组合相关的某些关键统计数据：

表18：住宅房地产贷款统计数字

			2024年3月31日															2023年12月31日
百万美元			金额						占总数的百分比									金额						占总数的百分比
地理（a）
加利福尼亚			$	19,994					42		%							$	19,911					42		%
德克萨斯州			3,950						8									4,009						8
华盛顿			3,497						7									3,467						7
佛罗里达州			3,292						7									3,356						7
新泽西			1,899						4									1,909						4
纽约			1,523						3									1,551						3
亚利桑那州			1,410						3									1,431						3
宾夕法尼亚州			1,218						3									1,229						3
科罗拉多州			1,174						2									1,187						2
北卡罗来纳州			991						2									989						2
其他			8,438						19									8,505						19
住宅房地产贷款总额			$	47,386					100		%							$	47,544					100		%
			2024年3月31日															2023年12月31日
加权平均贷款发放统计(B)
贷款发放FICO评分									772															772
贷款来源LTV									73		%													73		%

(a)根据2024年3月31日的贷款余额按降序列出。

(b)加权平均值-分别计算截至2024年3月31日和2023年12月31日的12个月的加权平均值。

我们通过我们的全国抵押贷款业务以及我们的分支机构网络在全国范围内发起住房抵押贷款。按照机构标准承保的住宅抵押贷款，包括符合贷款额度限制的贷款，通常由我们保留服务出售。我们还发放不符合机构标准的不合格住宅抵押贷款，这些贷款保留在我们的资产负债表上。截至2024年3月31日，我们的原始不合格住宅抵押贷款组合总计424亿美元，其中46%位于加利福尼亚州。2023年12月31日的可比金额分别为424亿美元和45%。

房屋净值

截至2024年3月31日，房屋净值贷款包括206亿美元的房屋净值信用额度和53亿美元的封闭式房屋净值分期贷款。截至2023年12月31日，可比金额分别为206亿美元和56亿美元。房屋净值信用额度是一种可变利率产品，某些借款人可以使用固定利率转换选项。

与住宅房地产贷款类似，我们每月跟踪这一投资组合的借款人表现。我们还根据产品类型将人口划分为池(例如：、房屋净值贷款、遗留经纪房屋净值贷款、房屋净值信用额度或遗留经纪房屋净值信用额度)并跟踪任何相关抵押贷款的历史表现

22 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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我们是否拥有这样的留置权。此信息用于内部报告和风险管理。作为我们整体风险分析和监控的一部分，我们还根据贷款拖欠、不良状况、修改和破产状况、FICO分数、LTV、留置权头寸和地理集中度对投资组合进行细分。

我们持有第一留置权头寸的大部分房屋净值投资组合的信用表现优于我们持有第二留置权头寸但不持有第一留置权的投资组合部分。留置权头寸信息通常是在发起时确定的，并为风险管理目的而持续监测。我们使用第三方服务提供商获取最新的贷款信息，包括从公共和私人来源汇总的留置权和抵押品数据。

下表列出了与我们的房屋净值投资组合相关的某些关键统计数据：

表19：房屋净值贷款统计数字

			2024年3月31日															2023年12月31日
百万美元			金额						占总数的百分比									金额						占总数的百分比
地理（a）
宾夕法尼亚州			$	4,643					18		%							$	4,745					18		%
新泽西			3,145						12									3,184						12
佛罗里达州			2,225						9									2,230						9
俄亥俄州			2,201						8									2,242						9
加利福尼亚			1,615						6									1,580						6
德克萨斯州			1,234						5									1,230						5
马里兰州			1,223						5									1,237						5
密西根			1,189						5									1,214						5
伊利诺伊州			1,046						4									1,069						4
北卡罗来纳州			1,000						4									1,001						4
其他			6,375						24									6,418						23
房屋净值贷款总额			$	25,896					100		%							$	26,150					100		%
留置式
第一留置权									51		%													52		%
第二留置权									49															48
总计									100		%													100		%
			2024年3月31日															2023年12月31日
加权平均贷款发放统计(B)
贷款发放FICO评分									772															772
贷款来源LTV									63		%													64		%

(a)根据2024年3月31日的贷款余额按降序列出。

(b)加权平均值-分别计算截至2024年3月31日和2023年12月31日的12个月的加权平均值。

汽车

截至2024年3月31日，汽车贷款包括间接汽车投资组合中的138亿美元和直接汽车投资组合中的10亿美元。截至2023年12月31日，可比金额分别为138亿美元和11亿美元。间接汽车投资组合包括主要通过独立特许经销商（包括位于我们新市场的经销商）发放的贷款。该业务与我们的核心零售银行业务在战略上保持一致。

下表列出了与我们的间接和直接汽车投资组合相关的某些关键统计数据：

表20：汽车贷款统计

			2024年3月31日			2023年12月31日
加权平均贷款发放FICO得分(A)(B)
间接自动			788			788
直接自动			787			787
加权-贷款发放的平均期限--月(A)
间接自动			73			73
直接自动			65			65

(a)加权平均值-分别计算截至2024年3月31日和2023年12月31日的12个月的加权平均值。

(b)使用自动增强的FICO量表进行计算。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 23  

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我们继续专注于信用状况良好的借款人，表20所示的加权平均贷款发放FICO分数证明了这一点。我们通过各种渠道向客户提供新的和二手的汽车融资。截至2024年3月31日，投资组合余额由43%的新车贷款和57%的二手车贷款组成。2023年12月31日的可比金额分别为45%和55%。

汽车贷款组合的表现是按月衡量的，包括最新的抵押品价值和至少每季度获得的FICO分数。对于内部报告和风险管理，我们按产品渠道和产品类型分析投资组合，并定期评估违约和拖欠经验。作为我们整体风险分析和监控的一部分，我们根据地理位置、渠道、抵押品属性和信用指标(包括FICO分数、LTV和期限)对投资组合进行细分。

不良资产和贷款拖欠

不良资产

不良资产包括不良贷款和租赁、OREO和丧失抵押品赎回权的资产。不良贷款是指按摊销成本核算的贷款，其信用质量已经恶化到不可能全额收回合同本金和利息的程度。持有的待售贷款、某些政府担保或担保贷款以及按公允价值期权计入的贷款不包括在不良贷款中。有关我们的非权责发生制政策的详细信息，请参阅我们的2023 Form 10-K中的注1会计政策。

下表按主要类别列出了不良资产的摘要：

表21：各类不良资产

			2024年3月31日			2023年12月31日						变化
百万美元												$						%
不良贷款
商业广告			$	1,514		$	1,307					$	207					16		%
消费者(A)			866			873						(7)						(1)		%
不良贷款总额			2,380			2,180						200						9		%
奥利奥和止赎资产			35			36						(1)						(3)		%
不良资产总额			$	2,415		$	2,216					$	199					9		%
不良贷款占总贷款的比例			0.74		%	0.68		%
不良资产占总贷款、OREO和止赎资产的比例			0.76		%	0.69		%
不良资产占总资产的比例			0.43		%	0.39		%
贷款准备和不良贷款租赁损失准备			197		%	220		%
不良贷款信用损失备抵（b）			225		%	250		%

(a)不包括大多数无抵押消费贷款和信贷额度，这些贷款和信贷额度在逾期120至180天后被扣除，并且不会被列为不良贷款。

(b)计算时不包括投资证券及其他金融资产的拨备。

自2023年12月31日起，不良资产增加主要是由商业房地产不良贷款增加推动的。

下表详细介绍了截至2024年和2023年3月31日止三个月的不良资产变动情况：

表22：不良资产变化

以百万计						2024						2023
1月1日						$	2,216					$	2,019
新增不良资产						616						452
注销和估值调整						(133)						(122)
主要活动，包括支付和偿还						(188)						(172)
资产出售及转拨为持作出售贷款						(16)						(46)
返回到正在执行状态						(80)						(83)
3月31日						$	2,415					$	2,048

截至2024年3月31日，不良贷款总额中约97%由抵押品担保。

24 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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贷款拖欠

我们定期监察贷款拖欠水平，并相信该等水平是我们贷款组合信贷质素的关键指标。拖欠状况的计量以每笔贷款的合约条款为基础。逾期30天或以上的贷款被视为拖欠。贷款拖欠包括政府保险或担保贷款、按公允价值计量选择权入账的贷款及PCD贷款。金额不包括持作出售贷款。

我们根据借款人的风险状况、还款来源、基础抵押品以及当前事件、经济状况和预期的其他支持来管理信用风险。我们完善我们的实践，以适应不断变化的环境，例如通货膨胀水平、行业特定风险、利率水平、消费者储蓄和存款余额水平，以及疫情引发的结构性和长期变化。为了减少损失并加强客户支持，我们提供贷款修改和收款计划来帮助我们的客户。

下表按拖欠状态列出了应计逾期贷款摘要：

表23：应计逾期贷款(A)

						金额																								占未偿贷款总额的百分比
						2024年3月31日						2023年12月31日						变化												2024年3月31日						2023年12月31日
百万美元																		$						%
早期贷款拖欠
应计逾期30至59天的贷款						$	636					$	685					$	(49)					(7)		%				0.20		%				0.21		%
累计逾期60至89天的贷款						235						270						(35)						(13)		%				0.07		%				0.08		%
早期贷款拖欠总额						871						955						(84)						(9)		%				0.27		%				0.30		%
后期贷款拖欠
累计逾期90天或以上的贷款						404						429						(25)						(6)		%				0.13		%				0.13		%
逾期应计贷款总额						$	1,275					$	1,384					$	(109)					(8)		%				0.40		%				0.43		%

(a)逾期贷款金额包括2024年3月31日和2023年12月31日的政府保险或担保贷款4亿美元。

逾期90天或以上的应计贷款会继续产生利息，因为这些贷款(I)有抵押品作好保证，并正在收集中；(Ii)在符合监管指引的特定撇账时限的同质投资组合中管理；或(Iii)某些政府承保或担保的贷款。因此，它们被排除在不良贷款之外。

贷款修改

我们通过各种解决方案为遇到经济困难的客户提供缓解。商业贷款和租赁修改是基于每个借款人的情况，而消费贷款修改是根据我们的困难救济计划进行评估的。

有关为遇到经济困难的借款人修改贷款的更多信息，请参阅附注3贷款和相关的信贷损失拨备。

信贷损失准备

吾等根据过往亏损及业绩表现经验、当前经济状况、对未来经济状况的合理及可支持的预测及其他相关因素，包括当前借款人及/或交易特征，以及对截至资产负债表日的剩余估计合约期的评估而厘定折合利率。我们将现有投资证券、贷款、设备融资租赁、其他金融资产和无资金来源的贷款相关承诺的预期亏损维持在适当的水平。

有关我们的ACL的其他讨论，请参阅我们的2023 Form 10-K中的注1会计政策和信用风险管理部分，包括我们方法的详细信息。另请参阅本报告的关键会计估计和判断部分，以进一步讨论截至2024年3月31日确定ACL时使用的假设。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 25  

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下表总结了我们与贷款相关的ACL：

表24：按贷款类别(A)分列的信贷损失准备

						2024年3月31日												2023年12月31日
百万美元						免税额			贷款总额			占贷款总额的百分比						免税额			贷款总额			占贷款总额的百分比
贷款和租赁损失准备
商业广告
工商业						$	1,673		$	176,792		0.95		%				$	1,806		$	177,580		1.02		%
商业地产						1,468			35,591			4.12		%				1,371			35,436			3.87		%
设备租赁融资						76			6,462			1.18		%				82			6,542			1.25		%
总商业广告						3,217			218,845			1.47		%				3,259			219,558			1.48		%
消费者
住宅房地产						39			47,386			0.08		%				61			47,544			0.13		%
房屋净值						272			25,896			1.05		%				276			26,150			1.06		%
汽车						173			14,788			1.17		%				173			14,860			1.16		%
信用卡						749			6,887			10.88		%				766			7,180			10.67		%
教育						56			1,859			3.01		%				56			1,945			2.88		%
其他消费者						187			4,120			4.54		%				200			4,271			4.68		%
总消费额						1,476			100,936			1.46		%				1,532			101,950			1.50		%
总计						4,693			$	319,781		1.47		%				4,791			$	321,508		1.49		%
与贷款有关的无资金承担的免税额						672												663
信贷损失准备						$	5,365											$	5,454
信贷损失拨备占贷款总额的比例												1.68		%										1.70		%
商业广告												1.71		%										1.73		%
消费者												1.60		%										1.62		%

（a） 不包括投资证券和其他金融资产的拨备，截至2024年3月31日和2023年12月31日，投资证券和其他金融资产的拨备总额分别为1.17亿美元和1.2亿美元。

26 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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下表总结了我们的贷款冲销和收回情况：

表25：贷款冲销和回收

截至3月31日的三个月						毛收入 冲销						复苏						净冲销/ （复苏）						平均百分比 贷款（年度）
百万美元
2024
商业广告
工商业						$	84					$	19					$	65					0.15		%
商业地产						56						2						54						0.61		%
设备租赁融资						8						2						6						0.37		%
总商业						148						23						125						0.23		%
消费者
住宅房地产						1						3						(2)						(0.02)		%
房屋净值						10						9						1						0.02		%
汽车						32						25						7						0.19		%
信用卡						92						15						77						4.46		%
教育						4						2						2						0.42		%
其他消费者						43						10						33						3.16		%
总消费额						182						64						118						0.47		%
**总计：						$	330					$	87					$	243					0.30		%
2023
商业广告
工商业						$	104					$	20					$	84					0.19		%
商业地产						12						2						10						0.11		%
设备租赁融资						4						3						1						0.06		%
总商业广告						120						25						95						0.17		%
消费者
住宅房地产						3						3
房屋净值						6						11						(5)						(0.08)		%
汽车						33						24						9						0.24		%
信用卡						74						11						63						3.70		%
教育						4						2						2						0.37		%
其他消费者						42						11						31						2.57		%
总消费额						162						62						100						0.40		%
**总计：						$	282					$	87					$	195					0.24		%

与2023年同期相比，2024年前三个月的净冲销总额增加了4800万美元，增幅为25%。比较数字增加，主要是由于商业地产净撇账增加。

有关更多信息，请参见本报告2023年Form 10-K中的附注1和附注3贷款和相关信贷损失拨备。

流动性与资本管理

我们的流动性风险框架和相关监控措施和工具，包括内部流动性压力测试以及遵守内部和监管限制和准则的情况，在我们的2023 Form 10-K的流动性和资本管理部分有更详细的描述。

我们监控流动性的方法之一是参考LCR，这是一项监管最低流动性要求，旨在确保覆盖的银行组织保持足够的流动性水平，以满足假设的30天压力情景中的净流动性需求。PNC和PNC银行每天计算LCR，并被要求保持监管最低100%。PNC和PNC银行的LCR在整个2024年第一季度都超过了监管最低要求。我们平均LCR的波动是由于持续的业务活动导致计算组成部分的变化，包括高质量流动资产和现金净流出。

NSFR旨在衡量银行组织资产和负债期限结构在一年内的稳定性。PNC和PNC银行每天计算NSFR，并被要求保持监管最低100%。PNC和PNC银行的NSFR在整个2024年第一季度都超过了监管最低要求。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 27  

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我们在2023年10-K表格的第1项业务和第1A项风险因素的监督和监管部分提供了有关监管流动性要求及其对我们的潜在影响的更多信息。

流动资金来源

在综合基础上，我们最大的流动资金来源是我们银行业务产生的客户存款基础。这些存款提供了相对稳定和低成本的资金。总存款从2023年12月31日的4214亿美元增加到2024年3月31日的4256亿美元。无息存款余额减少是由商业无息存款余额下降所致。有息存款增加，反映商业及消费者的计息余额增加。截至2024年3月31日，未投保存款约占我们总存款基础的43%，这是根据条件和收入综合报告-FFIEC 031中的监管说明估计的。我们的大部分未投保存款与商业运营和关系账户有关，我们将其定义为使用两个或更多PNC产品的商业存款客户。有关我们的存款和相关战略的更多信息，请参阅本财务回顾的综合资产负债表审查和业务部门审查部分的资金来源部分。

我们也可以通过各种形式的融资获得流动资金，包括长期债务(优先票据、次级债务和FHLB借款)和短期借款(根据回购协议出售的证券、商业票据和其他短期借款)。有关我们借款的更多信息，请参阅本财务回顾中的综合资产负债表审查的资金来源部分和本报告中的注释7借款资金。

优先债务和次级债务总额在合并基础上有所增加，原因如下：

表26：优先债务和次级债务

以十亿计			2024
1月1日			$	31.7
发行			2.5
催缴和到期日			(1.1)
其他			(0.4)
3月31日			$	32.7

此外，来自多个来源的某些流动资产和未使用的借款能力也可用于管理我们的流动性状况。PNC有一项应急资金计划，旨在确保流动性来源足以履行持续的义务和承诺，特别是在发生流动性紧张的情况下。该计划旨在检查和量化组织在各种内部流动性压力情况下的流动性，并定期进行测试，以评估该计划的可靠性。此外，该计划提供了解决流动性需求的战略，以及我们在流动性压力事件期间将考虑的应对行动，其中可能包括发行增量债务、优先股或额外的存款行动，包括发行经纪CDS。该计划还涉及在发生流动性压力时的治理、报告频率和关键部门的责任。

PNC将我们的主要或有流动性来源定义为联邦储备银行持有的现金、投资证券以及FHLB和联邦储备银行未使用的借款能力。下表汇总了我们在2024年3月31日和2023年12月31日的主要或有流动性来源：

表27：主要或有流动性来源

以十亿计			2024年3月31日						2023年12月31日
与联邦储备银行的现金余额			$	53.2					$	43.3
可用投资证券(A)			56.7						98.5
FHLB未使用的借款能力(B)			37.4						35.4
美国联邦储备银行未使用的借款能力(C)			83.9						47.2
可用或有流动性总额			$	231.2					$	224.4

(a)代表可用于质押或确保其他资金来源的投资证券的公允价值。

(b)截至2024年3月31日，FHLB总借款能力为744亿美元，FHLB借款总额为370亿美元。2023年12月31日的可比金额分别为734亿美元和380亿美元。

(c)截至2024年3月31日，美国联邦储备银行的总借款能力为839亿美元，2023年12月31日为472亿美元。截至2024年3月31日和2023年12月31日，PNC在联邦储备银行没有未偿还的借款。

作为PNC应急计划的一部分，我们在2024年第一季度将一部分可用持有至到期的投资证券预留在联邦储备银行的贴现窗口，以支持我们的弹性和运营准备。

28 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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银行流动资金

除了我们的主要或有流动性来源外，根据PNC银行2014年修订的银行票据计划，PNC银行可以不时提供其无担保优先票据和次级票据的任何时间未偿还本金总额高达400亿美元，这些票据的到期日自发行之日起超过九个月(对于优先票据)和五年或更长时间(对于次级票据)。截至2024年3月31日，PNC银行根据该计划的剩余发行能力为333亿美元。

根据PNC银行2013年的商业票据计划，PNC银行有能力提供高达100亿美元的商业票据，以提供额外的流动性。截至2024年3月31日，该计划下没有未偿还的发行。

此外，PNC银行还可以通过存放在银行的存款或发行公司间优先无担保票据从母公司获得资金。

母公司流动资金

除了在银行层面管理流动性风险外，我们还管理母公司的流动性。母公司的合同义务主要包括与母公司借款和资助非银行附属公司有关的偿债。此外，母公司保持流动性，为可自由支配的活动提供资金，如向我们的股东支付股息、股票回购和收购。

截至2024年3月31日，母公司可用流动性总额为217亿美元。母公司的流动资金以公司间现金和投资的形式持有。对于期限较长的投资，相关到期日与预定的现金需求保持一致，例如母公司债务的到期日。

母公司流动性的主要来源是从PNC银行获得的股息或其他资本分配，这可能受到以下影响：

•银行层面的资金需求，

•法律、法规和监督活动的结果，

•公司政策，

•合同限制，以及

•其他因素。

国家银行支付股息或进行其他资本分配或向母公司或其非银行子公司提供信贷的能力受到法律和监管方面的限制。截至2024年3月31日，PNC银行在未经监管机构事先批准的情况下向母公司支付股息的金额为57亿美元。有关这些限制的进一步讨论，请参阅我们的2023 Form 10-K中的附注19《监管事项》。

除了来自PNC银行的股息外，母公司流动性的其他来源包括现金和投资，以及来自其他子公司的股息和偿还贷款，以及来自股权投资的股息或分配。我们还可以通过在公开或私人市场和商业票据上发行债务和股权证券，包括某些资本工具，为母公司和PNC的非银行子公司创造流动性。根据母公司2014年的商业票据计划，母公司有能力提供最多50亿美元的商业票据，以提供额外的流动性。截至2024年3月31日，该计划下没有未偿还的发行。

下表详细说明了2024年第一季度母公司票据的发行情况：

表28：已发行的母公司票据

发行日期			金额			发行说明
2024年1月22日			10亿美元			10亿美元的优先固定到浮动票据，到期日为2028年1月21日。利息每半年支付一次，固定利率为年息5.300厘，自2024年7月21日起，于每年的1月21日和7月21日支付。自2027年1月21日起，于2027年4月21日、2027年7月21日、2027年10月21日及到期日按季度支付利息，浮息相当于复合SOFR(使用招股章程补编所述的SOFR指数就每个季度利息期间厘定)加1.342厘。
2024年1月22日			15亿美元			15亿美元的优先固定到浮动票据，到期日为2035年1月22日。利息每半年支付一次，固定利率为年息5.676厘，自2024年7月22日起，于每年的1月22日和7月22日支付。自2034年1月22日起，于2034年4月22日、2034年7月22日、2034年10月22日、2034年10月22日及到期日按季度支付利息，浮息相当于复合SOFR(使用招股章程补编所述的SOFR指数就每个季度利息期厘定)加1.902%。

截至2024年3月31日和2023年12月31日，母公司优先和次级债务账面价值分别为250亿美元和240亿美元。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 29  

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合同义务和承诺

我们有合同义务，即借入的资金、定期存款、租赁、养老金和退休后福利以及购买义务所需的未来付款。有关这些未来现金流出的更多信息，请参阅我们的2023 Form 10-K风险管理部分的流动性和资本管理部分。此外，在正常业务过程中，我们有各种未偿还的承诺，其中一些没有包括在我们的综合资产负债表中。我们在附注8承诺中提供了关于我们承诺的信息。

信用评级

PNC的信用评级影响着短期和长期融资的成本和可用性、某些衍生工具的抵押品要求以及提供某些产品的能力。

总体而言，评级机构基于许多定量和定性因素进行评级，包括资本充足率、流动性、资产质量、业务组合、盈利水平和质量，以及当前的立法和监管环境，包括隐含的政府支持。信用评级的降低或潜在的降低可能会影响进入资本市场的机会和/或增加债务成本，从而对流动性和财务状况产生不利影响。有关信用评级下调的潜在影响的更多信息，请参阅我们2023年10-K表格中的第1A项风险因素。

下表显示了截至2024年3月31日PNC的信用评级和展望：

表29：信用评级和展望

			2024年3月31日
			穆迪			标准普尔			惠誉
母公司
优先债			A3			A-			A
次级债务			A3			BBB+			A-
优先股			Baa2			BBB-			BBB
PNC银行
优先债			A2			A			A+
次级债务			A3			A-			A
长期存款			AA3			A			AA-
短期存款			P-1			A-1			F1+
短期票据			P-1			A-1			F1
PNC
机构评级展望			负性			稳定			稳定

资本管理

有关我们的资本管理流程和活动的详细信息包含在我们的2023年10-K表格第1项的监督和监管部分。

我们通过调整资产负债表的规模和构成、发行或赎回债务、发行股权或其他资本工具、执行库存股交易和资本赎回或回购、管理股息政策和保留收益来管理我们的资金和资本状况。

2024年第一季度，PNC向股东返还了8亿美元的资本，反映了超过6亿美元的普通股股息和超过1亿美元的普通股回购，相当于90万股。与渣打银行框架一致，允许超过渣打银行最低水平的资本回报，我们的董事会根据先前批准的回购计划批准了一个回购框架，最多可回购1亿股普通股，其中约44%在2024年3月31日仍可用于回购。鉴于联邦银行机构提出的调整巴塞尔III资本框架的规则，预计2024年第二季度的股份回购活动将接近最近季度的平均股份回购水平。PNC继续评估拟议规则的潜在影响，并可能根据市场和经济状况以及其他因素调整股票回购活动。PNC从2023年10月1日开始的四个季度的SCB是监管机构规定的最低2.5%。

2024年4月3日，PNC董事会宣布将于2024年5月6日向2024年4月15日收盘时登记在册的股东支付普通股季度现金股息，每股1.55美元。

30 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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下表汇总了我们的《巴塞尔协议III》资本余额和比率：

表30：《巴塞尔协议III》资本

			2024年3月31日
百万美元			巴塞尔协议III(A)			--全面实施 (估计)(B)
普通股一级资本
普通股加上相关盈余，库存股净额			$	(3,774)		$	(3,774)
留存收益			57,154			56,913
商誉，扣除相关递延税项负债后的净额			(10,700)			(10,700)
扣除递延税项负债后的其他不允许的无形资产			(282)			(282)
其他调整/(扣除)			(88)			(90)
普通股一级资本(C)			$	42,310		$	42,067
额外的第1级资本
优先股加相关盈余			6,242			6,242
一级资本			$	48,552		$	48,309
额外的第2级资本
符合资格的次级债务			2,874			2,874
符合条件的信贷储备可计入二级资本			5,018			5,220
巴塞尔协议III资本总额			$	56,444		$	56,403
风险加权资产
巴塞尔协议三标准方法风险加权资产(D)			$	420,342		$	420,397
平均季度调整后总资产			$	556,568		$	556,326
补充杠杆敞口(E)			$	667,048		$	667,047
巴塞尔协议III基于风险的资本和杠杆率(F)
普通股权益第1级			10.1		%	10.0		%
第1层			11.6		%	11.5		%
总计			13.4		%	13.4		%
杠杆率(G)			8.7		%	8.7		%
补充杠杆率(E)			7.3		%	7.2		%

(a)这些比率的计算是为了反映PNC选择采用CECL的五年过渡期条款。PNC将于2022年第一季度生效，目前正处于三年过渡期，CECL标准的全面影响将在2024年12月31日之前逐步引入监管资本。

(b)这些比率的计算是为了反映CECL的全部影响，不包括可选的五年过渡期的好处。

(c)在允许的情况下，PNC和PNC银行已选择将与可供出售的证券和养老金及其他退休后计划相关的AOCI排除在CET1资本之外。

(d)巴塞尔III标准方法风险加权资产以巴塞尔III标准方法规则为基础，包括信贷和市场风险加权资产。

(e)补充杠杆率是根据一级资本除以补充杠杆敞口计算的，该比率考虑了资产负债表内资产和某些表外项目的季度平均值，包括贷款承诺和衍生工具合约下的潜在未来风险敞口。

(f)所有比率均采用适用于PNC的监管资本方法计算，并根据标准化方法计算。

(g)杠杆率是根据一级资本除以平均季度调整后总资产计算得出的。

PNC的基于监管风险的资本比率是使用确定风险加权资产的标准化方法计算的。在确定信用风险加权资产的标准化方法下，风险敞口通常被分配一个预先定义的风险权重。与其他类型的风险敞口相比，对高波动性商业房地产、非应计项目、FDM、逾期风险敞口和股票敞口的风险权重通常更高。

监管机构已经通过了一项规则，允许包括PNC在内的某些银行推迟实施CECL对监管资本的估计影响。根据该规则的定义，CECL对CET1资本的估计影响是在资产负债表日CECL ACL的变化正负25%，不包括PCD贷款拨备，与CECL ACL在采用时相比。PNC将于2022年第一季度生效，目前正处于三年过渡期，CECL标准的全面影响将在2024年12月31日之前分阶段引入监管资本。请参阅我们的2023年10-K表格的第1项业务和第1A项风险因素的监督和监管部分对这一规则的其他讨论。

根据适用的美国监管资本比率要求，截至2024年3月31日，PNC和PNC银行被视为资本状况良好。要符合“资本充足”的要求，PNC必须满足“巴塞尔协议III”的资本充足率要求：一级风险资本至少为6%，总风险资本为10%；PNC银行普通股一级风险资本至少为6.5%，一级风险资本为8%，总风险资本为10%，杠杆率至少为5%。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 31  

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联邦银行业监管机构表示，他们预计包括PNC在内的美国最大的BHC的监管资本水平将远远超过监管最低要求，并要求包括PNC在内的美国最大的BHC拥有足够的资本缓冲，以承受损失，并允许它们在估计的压力情景中满足客户的信贷需求。我们寻求按照这些监管原则管理我们的资本，我们相信我们2024年3月31日的资本水平与这些原则保持一致。

我们提供了有关监管资本要求及其一些潜在影响的更多信息，包括调整巴塞尔协议III框架的拟议规则，在2023年10-K表格中的项目1业务、项目1A风险因素和注释19监管事项中的监督和监管部分。

市场风险管理

有关市场风险的其他讨论，请参阅我们的2023 Form 10-K中风险管理部分的市场风险管理部分。

市场风险管理--利率风险

利率风险主要源于我国传统的吸储放贷业务。许多因素，包括经济和金融条件、利率的变动和消费者的偏好，都会影响我们从资产上赚取的利息和我们为负债支付的利息之间的差异，以及我们的无息资金来源的水平。由于某些产品固有的重新定价期限不匹配和嵌入期权，市场利率的变化不仅影响预期的近期收益，还影响这些资产和负债的经济价值。

我们的资产和负债管理部门按照我们的市场风险相关风险管理政策的规定集中管理利率风险，这些政策得到了管理层的ALCO和董事会风险委员会的批准。

PNC利用NII和EVE对一系列利率情景的敏感性来识别和衡量其短期和长期结构性利率风险。

2024年和2023年第一季度的NII敏感性结果如下：

表31：净利息收入敏感性分析

			2024年第一季度						2023年第一季度
净利息收入敏感度模拟(A)
利率震荡对第一年NII的影响：
200个基点的瞬时上调			(0.2)		%				2.5		%
200个基点瞬间下降			(0.2)		%				(3.3)		%

(A)第一年瞬间加减100个基点对国家投资收益的影响，与上文披露的200个基点的假设情况并无实质分别。

在预测净利息收入时，我们会做出一些可能会对由此产生的敏感性产生重大影响的关键假设，包括以下几点：

未来资产负债表的构成：我们的资产负债表构成是动态的，并基于我们的预测预期。截至2024年第一季度，预计到第一年年底的资产负债表构成与截至2024年第一季度的现货构成大体一致。

存款测试版：存款定价的变化主要是由联邦基金利率的变化推动的，存款利率和联邦基金利率之间的关系被定义为存款贝塔系数。我们将累计存款贝塔系数定义为：自2022年第一季度，即当前利率上升周期开始以来，对有息无到期存款支付的存款利率的变化除以所述联邦基金利率区间上限的变化。截至2024年3月31日，PNC的累计存款贝塔系数为45%，高于2023年3月31日的35%。对于利率风险建模，PNC使用动态贝塔模型来根据市场利率水平和其他因素调整假设的重新定价敏感性。动态贝塔假设反映了历史经验和未来预期。我们的情景假设存款Beta比当前水平略有增加。由于对存款的竞争和客户行为等变量，实际支付的存款利率可能与建模预测不同。

资产预付款：PNC包括贷款和投资组合的提前还款假设。抵押贷款和房屋净值投资组合利用行业标准模型来推动估计提前还款额在较低利率环境下增加。商业和消费贷款组合假定不变的预付率在不同的利率情况下是一致的，因为这些投资组合在历史上并没有根据市场利率水平表现出显著不同的预付款行为。

衍生工具的影响：PNC使用利率衍生品对冲浮动利率商业贷款。截至2024年3月31日，PNC有365亿美元的接收固定/支付浮动掉期，加权平均期限为2.0年，平均固定利率为2.30%。截至2024年3月31日，PNC也制定了套圈，反映出125亿美元的上限和125亿美元的下限，用于对冲这些

32 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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商业贷款。此外，PNC利用接收固定/支付浮动掉期作为对冲固定利率债务的一种手段。有关我们如何使用衍生品对冲商业贷款和固定利率债务的更多信息，请参阅本报告中的注释12金融衍生品。

2024年第一季度和2023年第一季度的Eve敏感度结果如下：

表32：股权敏感性分析的经济价值

			2024年第一季度			2023年第一季度
股票敏感性模拟的经济价值
200个基点的瞬时上调			(5.7)		%	(4.3)		%
200个基点瞬间下降			(1.6)		%	(4.9)		%

EVE衡量与某个时间点资产负债表相关的所有预计未来现金流的现值，不包括预计的新金额。EVE对利率变化的敏感度是对NII敏感度分析的补充，代表了对长期利率风险的估计。PNC通过衡量资产、负债和表外工具的经济价值变化来计算其EVE敏感度，以应对利率瞬时+/-200个基点的平行变化。与NII敏感性分析类似，我们加入了动态存款重新定价和贷款提前偿还假设。这些方法在EVE和NII敏感性分析中基本一致。此外，存款损耗是影响EVE敏感性的一个重要因素。除了管理假设外，根据使用长期历史存款行为开发的动态模型预测存款流失，其中包括与大流行病有关的过剩存款加速流失。PNC执行各种敏感性分析，以了解更快和更慢的存款流失对我们的风险指标的影响，并将结果报告给ALCO。

与2023年第一季度相比，我们的NII敏感性和EVE敏感性假设没有实质性变化，包括驱动假设设置的数据源。

市场风险管理--客户相关交易风险

我们从事固定收益证券、衍生品和外汇交易，以支持客户的投资和对冲活动。与我们的客户衍生品投资组合相关的这些交易、相关对冲和信用估值调整每天都按市值进行标记，并作为与客户相关的交易活动进行报告。我们不从事这些产品的自营交易。

我们使用VaR作为衡量和监控客户相关交易活动中的市场风险的主要手段。在对历史市场风险因素进行统计分析的基础上，利用VaR估计投资组合损失的概率。VaR是为构成我们与客户相关的交易活动的每个投资组合计算的，其中大部分投资组合的头寸由市场风险规则定义。VaR是根据每日更新的头寸和市场风险因素计算的，以确保每个投资组合在其可接受的限度内运营。有关我们用于计算VaR的模型和我们的回测流程的更多信息，请参阅我们的2023 Form 10-K中的市场风险管理和客户相关交易风险部分。

截至2024年3月31日的三个月，客户相关交易收入为1600万美元，而截至2023年3月31日的三个月为8400万美元。减少的主要原因是衍生工具客户销售收入下降，但被证券承销客户收入部分抵销。

市场风险管理--股权和其他投资风险

股权投资风险是指与投资私募股权市场和公共股权市场相关的潜在损失风险。除了发放信贷、吸收存款、承销证券和交易金融工具外，我们还在各种交易中进行和管理直接投资，包括管理收购、资本重组和各种行业的成长性融资。我们也有对关联基金和非关联基金的投资，这些基金也对私募股权进行了类似的投资，符合监管限制。这些投资和其他资产的经济和/或账面价值直接受到市场因素变化的影响。

PNC的各个业务部门负责管理我们的股权和其他投资活动。我们的企业负责在批准的政策限制和相关指导方针内做出投资决定。

我们的股权投资摘要如下：

表33：股权投资摘要

			2024年3月31日						2023年12月31日						变化
百万美元															$						%
税收抵免投资			$	4,233					$	4,331					$	(98)					(2)		%
私募股权和其他			4,047						3,983						64						2		%
总计			$	8,280					$	8,314					$	(34)					—

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 33  

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税收抵免投资

我们的股权投资包括直接税收抵免投资和由合并实体持有的股权投资。这些税收抵免投资余额包括截至2024年3月31日和2023年12月31日的未到位资金承诺总额分别为22亿美元和25亿美元。这些无资金来源的承诺包括在我们综合资产负债表的其他负债中。

附注4我们的2023年10-K表格中的贷款销售和服务活动和可变利息实体有关于税收抵免投资的进一步信息。

私募股权和其他

我们其他股权投资的最大组成部分是我们的私募股权投资组合。私募股权投资组合是一种流动性不强的投资组合，由夹层和股权投资组成，这些投资因行业、阶段和投资类型而异。2024年3月31日和2023年12月31日，按估计公允价值计价的私募股权投资总额为22亿美元。截至2024年3月31日，20亿美元直接投资于各种公司，2亿美元通过各种私募股权基金间接投资。

我们的其他股权投资包括Visa Class和B-1普通股，这些股票按成本入账。我们拥有的Visa B-1类普通股只有在有限的情况下才能转让，直到它们可以转换为公开交易的A类普通股的股份，这是不可能发生的，直到未决的互换诉讼得到解决，取决于附注16后续事件中描述的交换要约。基于2024年3月31日每股279.08美元的收盘价 对于Visa A类普通股，按Visa B-1股到Visa A股的当前转换率计算，我们对B-1类普通股的总投资估计价值约为16亿美元，而我们的成本基础微不足道。鉴于Visa B-1普通股的可转让性有限，而且市场上缺乏可观察到的交易，估计价值并不代表Visa B-1普通股的公允价值。有关我们签证协议的更多信息，请参阅我们2023年Form 10-K中的附注14公允价值和附注20法律程序以及本报告中的附注13法律程序。有关Visa最近宣布的对Visa B-1类普通股的交换要约的更多细节，请参见附注16后续活动。

我们也有某些其他股权投资，其中大部分是对关联基金和非关联基金的投资，既有传统的投资策略，也有另类投资策略。截至2024年3月31日的三个月，与这些投资相关的净收益(亏损)为600万美元，截至2023年3月31日的三个月，净收益(亏损)为2100万美元。

金融衍生品

我们使用各种金融衍生品作为整体资产和负债风险管理流程的一部分，以帮助管理对市场的敞口(主要是利率)和我们业务活动中固有的信用风险。我们还与客户签订衍生品协议，以促进他们的风险管理活动。

金融衍生品在不同程度上涉及市场和信用风险。衍生品是指当事人之间的合同，这种合同通常只需要很少的初始净投资或不需要初始净投资，并导致一方根据合同中规定的名义和标的向另一方交付现金或另一种类型的资产。因此，现金需求和信用风险敞口明显低于这些工具的名义金额。

有关我们金融衍生工具的进一步资料载于本报告的2023 Form 10-K中的附注1会计政策、附注14公允价值及附注15金融衍生工具，以及本报告的附注11公允价值及附注12金融衍生工具。

并非市场和信用风险的所有要素都是通过使用金融衍生品来解决的，该等工具可能由于意外的市场变化等原因而无法达到预期目的。

R最近一次 R排除法 D发展

联邦机构和州，包括负责加州联邦采购条例的联邦机构，以及最近在2024年3月成立的美国证券交易委员会，已经单独提出或敲定了规则，要求某些公司或政府承包商，如PNC或PNC银行，披露大量与气候有关的信息。这些信息包括对与气候有关的重大风险及其影响、治理和管理、指标和目标以及温室气体排放的定性和定量披露。温室气体排放披露包括公司自有或受控来源的直接排放(范围1)和公司消耗从第三方购买的能源的间接排放(范围2)，在联邦收购条例提案中关于“主要承包商”和加州法律的情况下，披露与公司价值链上下游活动的间接排放有关的信息(范围3)。如果所有规则最终敲定，PNC和PNC银行可能面临与这些机构或加州不同的标准。已有多起诉讼对美国证券交易委员会和加州的规则提出质疑，2024年4月4日，美国证券交易委员会自愿暂停执行其最终规则，等待挑战美国证券交易委员会规则的诉讼得到解决。

34 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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C临界性 A计价 E蒸馏器 和 JUDGMENTS

我们的合并财务报表是通过应用某些会计政策编制的。注1 2023 Form 10-K中的会计政策描述了我们使用的最重要的会计政策。其中某些政策要求我们做出估计或经济假设，这些估计或经济假设在不同的假设或条件下可能会有所不同，这种变化可能会显著影响我们在该期间或未来期间的报告业绩和财务状况。与住宅和商业MSR以及第3级公允价值计量相关的政策和判断在我们的2023年Form 10-K的关键会计估计和判断中进行了描述。以下详细介绍了有关ACL的关键估计和判断。

信贷损失准备

考虑到预期预付款及估计收回金额后，吾等于资产负债表日维持于吾等认为适当的水平，以吸收现有投资证券、贷款、设备融资租赁、其他金融资产及无资金来源贷款相关承诺的预期信贷损失，以支付资产或风险的剩余估计合约期。我们根据历史亏损和业绩经验以及当前借款人和交易特征(包括抵押品类型和质量、当前经济状况、对未来经济状况的合理和可支持的预测以及其他相关因素)确定ACL。我们使用对经济状况变化敏感的方法来解释这些因素，并估计预期的信贷损失。我们评估并在适当的情况下提高我们的数据和模型的质量，以及用于持续评估ACL的其他方法。我们在ACL中加入了定性因素，这些因素反映了我们对预期损失的最佳估计，而这些估计可能在我们的量化方法或经济假设中没有得到充分的体现。ACL估算的主要驱动因素包括但不限于：

•当前经济状况：我们对预期损失的预测取决于截至估计日期的经济状况。随着市场和当前经济状况的发展，预测的亏损可能会受到实质性影响。*

•情景权重和设计：我们的损失估计对宏观经济预测的形式、方向和变化速度很敏感，因此在上行和下行情景之间存在很大差异。分配给这些情景的概率权重的变化以及情景所反映的商业周期高峰期的时间安排可能会对我们的损失估计产生重大影响。

•当前借款人质量：我们对预期损失的预测取决于当前借款人和交易特征，包括信用指标和抵押品类型/质量。随着借款人质量的演变，预期损失可能会受到实质性影响。

•投资组合构成：投资组合数量和组合的变化可能会对我们的估计产生重大影响，因为CECL储备

将在发起或收购时确认，并在支付、到期或出售时取消确认。

对于CECL标准范围内的所有资产和无资金来源的贷款相关承诺，适用的ACL由以下一个组成部分或其组合组成：(1)集体评估或集合准备金；(2)单独评估的准备金；以及

(3)定性(判断性)储备。我们的方法论和关键假设在注1中进行了讨论

我们2023年的会计政策表格10-K

合理的、可支持的经济预测

根据CECL标准，在估计预期信贷损失时，我们必须考虑合理和可支持的预测。为此，我们建立了一个框架，其中包括三年预测期和使用四种具有相关概率权重的经济情景，这四种情景加在一起形成了对预期经济结果的预测。在我们合理和可支持的预测期内估计的信贷损失对所用情景的形状和严重性以及分配给它们的权重非常敏感。

为了预测经济成果在合理和可支持的预测期内的分布，我们结合量化宏观经济模型、其他经济活动衡量标准和前瞻性专家判断，生成了四种经济预测情景。然后，每个场景都被赋予一个关联的概率(权重)，以表示我们在预测期内该分布内的当前预期。这一过程受到当前经济状况、预期的商业周期演变以及PNC RAC的专家判断的影响。这种方法力求对预期经济结果的预测提供合理的表述，并用于估计各种贷款、证券和其他金融资产的预期信贷损失。每个季度，方案及其各自的权重都会提交给RAC审批。

截至2024年3月31日期间使用的情景除其他因素外，还考虑了持续的通胀压力以及货币政策和信贷供应的相应收紧。虽然衰退风险仍然很高，但我们在2024年3月31日最有可能的预期是，美国经济在2024年勉强避免了衰退。

我们在情景中使用了许多经济变量，其中最重要的两个驱动因素是实际GDP和美国失业率。下表提供了这两个经济变量的比较，这些变量基于在2024年3月31日和2023年12月31日确定我们的ACL时使用的加权平均情景预测。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 35  

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表34：CECL加权平均情景中的主要宏观经济变量

			截至2024年3月31日的假设
			2024			2025			2026
美国实际GDP(A)			0.8%			1.7%			2.1%
美国失业率(B)			4.6%			4.8%			4.3%
			截至2023年12月31日的假设
			2024			2025			2026
美国实际GDP(A)			0.1%			1.5%			2.0%
美国失业率(B)			4.5%			4.6%			4.2%

(a)代表同比增长(亏损)比率。

(b)分别表示2024年12月31日、2025年12月31日和2026年12月31日的季度平均利率。

预计2024年底实际GDP增长加权平均为0.8%，高于2023年12月31日假设的0.1%，这主要是由于2024年预期的经济活动强于2023年底的预期。然后在2025年增长到1.7%，然后在2026年增长到2.1%。2024年底的加权平均失业率预计为4.6%，略高于2023年12月31日假设的4.5%。2025年下半年，加权平均失业率上升至5.0%的峰值，然后逐渐改善，到2025年第四季度达到4.8%。预计2026年将进一步改善，到2026年第四季度，这一比例将达到4.3%。

目前的经济状况继续反映出不确定性，因为接受远程工作的办公需求发生了根本性的变化，再加上通胀压力、利率变动以及消费者储蓄和存款余额的下降。因此，对于我们的商业和消费贷款组合，PNC确定并围绕受此类不确定性影响的细分市场进行了重要分析，以确保我们的储备充足，考虑到我们目前的宏观经济预期。

我们认为，经济情景有效地反映了潜在经济结果的分布。此外，通过深入细致的分析，我们解决了当前环境中受影响最严重的特定人口的储备需求。通过这种方法，我们认为准备金水平适当地反映了截至资产负债表日期投资组合中的预期信贷损失。

有关我们的ACL的其他信息，请参阅以下内容：

•本财务评论的信用风险管理部分中的信用损失备抵，

•注2本报告中的投资证券、注3贷款和相关信用损失准备，以及

•注1 2023年表格10-K中的会计政策。

36 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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近期发布的会计准则

会计准则更新			描述			财务报表影响
可报告分部披露的改进- ASU 2023-07 2023年11月发布			·需要发布2024表格10-K;允许提前采用。 ·要求公共实体披露定期提供给首席运营决策者（CODM）并包含在每个报告的分部损益计量中的重大分部费用。 ·要求公共实体按可报告分部披露其他分部项目的金额及其组成说明。 ·要求公共实体在中期提供ASC 280目前要求的关于可报告分部损益和资产的所有年度披露。 ·澄清如果主要经营决策者在评估分部业绩和决定如何分配资源时使用一种以上的分部损益衡量标准，公共实体可以报告一种或多种分部利润的额外衡量标准。 ·要求公共实体披露首席营销官的头衔和职位，并说明首席营销官在评估分部业绩和决定如何分配资源时如何使用报告的分部损益计量(S)。 ·要求对财务报表中列报的所有前期采取追溯过渡办法。			·我们目前正在评估该ASU的披露要求，不打算提前采用。 ·该ASO不会影响我们的合并利润表、合并全面利润表、合并资产负债表、合并权益变动表或合并现金流量表。 ·我们预计，由于这一ASU，我们将加强对部门层面的重大非利息支出的披露。
会计准则更新			描述			财务报表影响
所得税披露的改进-ASU 2023-09 2023年12月发布			·要求生效日期为2025年1月1日；允许及早采用。 ·要求公共商业实体每年(1)在费率调节中披露具体类别，(2)为符合数量门槛的项目提供更多信息。 ·要求所有实体每年披露(1)按联邦(国家)税、州税和外国税分列的已缴纳所得税数额(扣除退款后)，以及(2)已缴纳所得税(扣除已收到退款后的净额)、按已缴纳所得税(扣除已收到退款后的净额)等于或大于已缴纳所得税总额(已收到退款后的净额)5%以上的个别司法管辖区分列的已缴纳所得税数额。 ·需要采用前瞻性过渡方法，并可选择追溯过渡方法。			·我们目前正在评估该ASU的披露要求。 ·该ASO不会影响我们的合并利润表、合并全面利润表、合并资产负债表、合并权益变动表或合并现金流量表。 ·我们预计将根据本ASU提供额外的分类所得税披露。 ·我们正在评估何时通过该ASU的修正案。

最近采用的会计公告

有关最近采用的会计准则，请参阅2023年10-K表格中的注释1会计政策。2024年第一季度，我们没有采用任何影响我们财务报表的新会计准则。

I国家 CONTROLS A钕 DISCLOSURE CONTROLSA钕 PROCEDURES

截至2024年3月31日，我们在包括董事长兼首席执行官、执行副总裁总裁和首席财务官在内的管理层的监督和参与下，对我们的披露控制程序和程序的设计和运行的有效性以及我们对财务报告的内部控制的变化进行了评估。

基于这一评估，我们的董事长兼首席执行官、执行副总裁总裁和首席财务官得出结论，我们的披露控制和程序(如1934年证券交易法下的规则13a-15(E)所定义)截至2024年3月31日是有效的，PNC对财务报告的内部控制没有发生变化

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 37  

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在2024年第一季度，这对我们对财务报告的内部控制产生了重大影响，或有合理的可能性产生重大影响。

C自动识别 S破烂不堪 R埃加尔丁 F往前走-L看着 I信息

我们在本报告中就我们的财务业绩前景作出陈述，我们可能不时作出其他陈述，例如盈利、收入、开支、税率、资本及流动资金水平及比率、资产水平、资产质量、财务状况，以及有关或影响我们及我们未来业务及营运(包括我们的可持续发展战略)的其他事项，属“私人证券诉讼改革法案”所指的前瞻性陈述。前瞻性陈述通常由诸如“相信”、“计划”、“预期”、“预期”、“看到”、“看”、“打算”、“展望”、“项目”、“预测”、“估计”、“目标”、“将”、“应该”和其他类似的词语和表达来识别。

前瞻性陈述必然会受到许多假设、风险和不确定性的影响，这些假设、风险和不确定性会随着时间的推移而变化。未来的事件或情况可能会改变我们的前景，也可能影响我们前瞻性陈述所涉及的假设、风险和不确定性的性质。前瞻性陈述仅说明截止日期。我们不承担任何义务，也不承担任何更新前瞻性陈述的义务。实际结果或未来事件可能与前瞻性陈述中预期的结果以及历史表现大不相同。因此，我们告诫不要过度依赖任何前瞻性陈述。

我们的前瞻性陈述受到以下主要风险和不确定性的影响。

•我们的业务、财务结果和资产负债表价值受到业务和经济状况的影响，包括：

–债券、股票和其他金融市场的利率和估值变化，

–美国和全球金融市场的混乱，

–美国联邦储备委员会、美国财政部和其他政府机构的行动，包括那些影响货币供应、市场利率和通胀的行动，

–由于不断变化的商业和经济状况或立法或监管举措而导致的客户行为变化，

–客户、供应商和其他交易对手的业绩和信誉的变化，

–美国及其全球贸易伙伴的制裁、关税和其他贸易政策的影响，

–联邦、州和地方政府政策变化的影响，包括对监管格局、资本市场、税收、基础设施支出和社会方案的影响，

–我们吸引、招聘和留住熟练员工的能力，以及

–大宗商品价格波动。

•我们的前瞻性财务报表存在这样的风险，即经济和金融市场状况将与我们目前预期的情况有很大不同。这些声明是基于我们的以下观点：

–PNC的基准预测是2024年经济增长放缓，因为消费者支出增长放缓，利率上升仍拖累经济。劳动力市场持续走强将继续支撑消费者支出。联邦公开市场委员会表示，它将在今年晚些时候开始下调联邦基金利率，降息将在2024年底之前支持经济增长。

–今年的实际GDP增长率将接近2%的趋势，到2024年底，失业率将温和上升至略高于4%。随着工资压力的减轻，通胀将继续放缓，到2025年底回到美联储2%的长期目标。

–PNC预计，联邦基金利率至少在2024年上半年将保持在5.25%至5.50%之间不变，随着通胀压力进一步缓解，联邦基金利率将从第三季度开始下调。PNC预计2024年将有两次联邦基金降息，今年年底的利率将在4.75%至5.00%之间。

•PNC是否有能力采取某些资本行动，包括向股东返还资本，取决于PNC会议或超过最低资本水平，包括联邦储备委员会为联邦储备委员会的CCAR程序建立的压力资本缓冲。

•PNC未来的监管资本比率将取决于PNC的财务业绩、当时生效的最终资本规定的范围和条款以及影响PNC资产负债表构成的管理行动。此外，PNC确定、评估和预测监管资本比率以及根据实际或预测资本比率采取行动(如资本分配)的能力，将至少部分取决于相关模型的开发、验证和监管审查，以及这些模型的可靠性和广泛使用这些模型所产生的风险。

•法律和法规的发展可能会对我们的业务运营能力、财务状况、运营结果、竞争地位、声誉或寻求有吸引力的收购机会产生影响。声誉影响可能会影响业务的产生和留住、流动性、资金以及吸引和留住员工的能力等问题。这些发展可能包括：

–法律和条例的变化，包括影响对金融服务业的监督的变化、这种法律和法规的执行和解释的变化以及会计和报告准则的变化。

38 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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–法律程序或其他索赔以及监管和其他政府调查或其他调查的不利解决方案会导致金钱损失、成本或我们业务做法的改变，并可能对PNC造成声誉损害。

–监管审查和监督过程的结果，包括我们未能满足与政府机构达成的协议的要求。

–与获得他人声称的知识产权权利相关的成本，以及我们的知识产权保护总体上是否足够的成本。

•业务和经营业绩受到我们识别和有效管理业务固有风险的能力的影响，包括在适当的情况下，通过有效使用系统和控制、第三方保险、衍生品和资本管理技术，以及满足不断变化的监管资本和流动性标准。

•我们的声誉、业务和经营业绩可能会受到我们是否有能力适当地实现或解决环境、社会或治理目标、目标、承诺或可能出现的担忧的影响。

•我们的业务增长部分是通过收购和新的战略举措实现的。风险和不确定性包括所收购业务的性质或战略计划带来的风险和不确定性，在某些情况下包括与我们进入新业务或新的地理或其他市场相关的风险，以及我们在这些新领域缺乏经验所产生的风险，以及与收购交易本身相关的风险和不确定性、监管问题、被收购业务在完成交易后整合到PNC或任何未能执行战略或运营计划的风险和不确定性。

•竞争可能会对客户的获取、增长和留住以及信用利差和产品定价产生影响，这可能会影响市场份额、存款和收入。我们预测和响应技术变化的能力也会影响我们响应客户需求和满足竞争需求的能力。

•业务和经营业绩也可能受到广泛的人为、自然灾害和其他灾害(包括恶劣天气事件)、突发卫生事件、混乱、地缘政治不稳定或事件、恐怖活动、系统故障或中断、安全漏洞、网络攻击、国际敌对行动或其他超出PNC控制范围的特殊事件的影响，这些事件通常会对经济和金融市场造成影响，或具体影响我们或我们的交易对手、客户或第三方供应商和服务提供商。

我们在我们的2023年Form 10-K表和本报告的其他部分提供了关于这些和其他因素的更详细信息，包括在这些报告中的风险因素和风险管理部分以及合并财务报表附注的法律程序和承诺说明中。我们的前瞻性声明还可能受到其他风险和不确定性的影响，包括本报告其他部分或我们提交给美国证券交易委员会的其他文件中讨论的风险和不确定性。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 39  

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合并损益表

PNC金融服务集团。

未经审计			截至3月31日的三个月
以百万美元计，每股数据除外			2024						2023
利息收入
贷款			$	4,819					$	4,258
投资证券			883						885
其他			798						516
利息收入总额			6,500						5,659
利息支出
存款			2,077						1,291
借入资金			1,159						783
利息支出总额			3,236						2,074
净利息收入			3,264						3,585
非利息收入
资产管理和经纪业务			364						356
资本市场和咨询			259						262
卡和现金管理			671						659
借贷和存款服务			305						306
住宅及商业按揭			147						177
其他			135						258
非利息收入总额			1,881						2,018
总收入			5,145						5,603
信贷损失准备			155						235
非利息支出
人员			1,794						1,826
入住率			244						251
装备			341						350
营销			64						74
其他			891						820
总非利息支出			3,334						3,321
所得税前收入和非控制性权益			1,656						2,047
所得税			312						353
净收入			1,344						1,694
减去：可归因于非控股权益的净收入			14						17
优先股股息			81						68
优先股折价增加与赎回			2						2
普通股股东应占净收益			$	1,247					$	1,607
普通股每股收益
基本信息			$	3.10					$	3.98
稀释			$	3.10					$	3.98
普通股平均流通股
基本信息			400						401
稀释			400						402

请参阅合并财务报表附注。

40 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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综合全面收益表

PNC金融服务集团。

未经审计 以百万计						截至3月31日的三个月
						2024			2023
净收入						$	1,344		$	1,694
其他综合收益(亏损)，税前和重新归类为净收益后的净额
债务证券净变化						(179)			869
现金流净变化对冲衍生品						(250)			527
养老金和其他退休后福利计划调整						(2)			(10)
其他项目的净变动						(2)			4
其他综合收益(亏损)，税前和重新归类为净收益后的净额						(433)			1,390
与其他综合所得项目有关的所得税优惠(费用)						103			(326)
其他综合收益(亏损)，税后和重新归类为净收益后的净额						(330)			1,064
综合收益						1,014			2,758
减去：非控股权益的综合收益						14			17
归属于PNC的全面收益						$	1,000		$	2,741

请参阅合并财务报表附注。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 41  

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合并资产负债表

PNC金融服务集团。

未经审计			3月31日 2024						12月31日 2023
除面值外，以百万为单位
资产
现金和银行到期款项			$	5,933					$	6,921
赚取利润的银行存款			53,612						43,804
持有以供出售的贷款(A)			743						734
投资证券-可供出售的证券			42,280						41,785
投资证券-持有至到期日			88,180						90,784
贷款(A)			319,781						321,508
贷款和租赁损失准备			(4,693)						(4,791)
净贷款			315,088						316,717
股权投资			8,280						8,314
抵押贷款偿还权			3,762						3,686
商誉			10,932						10,932
其他(A)			37,352						37,903
总资产			$	566,162					$	561,580
负债
存款
不计息			$	98,061					$	101,285
计息			327,563						320,133
总存款			425,624						421,418
借入资金
联邦住房贷款银行借款			37,000						38,000
优先债			27,907						26,836
次级债务			4,827						4,875
其他(B)			2,973						3,026
借入资金总额			72,707						72,737
与贷款有关的无资金承担的免税额			672						663
应计费用和其他负债(B)			15,785						15,621
总负债			514,788						510,439
权益
优先股(C)
普通股($5面值，授权800，000，000股，已发行 543,116,260和543,116,271股份)			2,716						2,716
资本盈余			19,032						19,020
留存收益			56,913						56,290
累计其他综合收益(亏损)			(8,042)						(7,712)
以成本价以国库形式持有的普通股：145,068,954和145,087,054股票			(19,279)						(19,209)
股东权益总额			51,340						51,105
非控制性权益			34						36
总股本			51,374						51,141
负债和权益总额			$	566,162					$	561,580

(a)我们的综合资产包括以下我们选择了公允价值选项的资产：持有待售贷款#美元0.7亿美元，持有的投资贷款为美元1.2亿美元和其他资产0.1截至2024年3月31日，已达10亿美元。截至2023年12月31日的可比金额为美元0.730亿美元，1.23亿美元和3,000美元0.1分别为200亿美元和200亿美元。

(b)我们的合并负债包括以下我们选择了公允价值选项的负债：其他借款资金少于#美元0.130亿美元和其他债务0.1 截至2024年3月31日，已达10亿美元。截至2023年12月31日的可比金额低于美元0.13亿美元和3,000美元0.1分别为200亿美元和200亿美元。

(c)面值小于$0.5每个日期百万。

请参阅合并财务报表附注。

42 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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合并现金流量表

PNC金融服务集团。

未经审计 以百万计						截至3月31日的三个月
						2024						2023
经营活动
净收入						$	1,344					$	1,694
将净收入与经营活动提供(使用)的现金净额进行调整
信贷损失准备金						155						235
折旧、摊销和增值						37						65
递延所得税(福利)						(44)						(30)
抵押贷款偿还权的公允价值变动						(43)						174
净变动率
交易证券和其他短期投资						434						(385)
待售贷款和相关证券化活动						11						(11)
其他资产						(300)						1,108
应计费用和其他负债						(263)						(1,142)
其他经营活动，净额						427						168
经营活动提供(使用)的现金净额						$	1,758					$	1,876
投资活动
销售额
可供出售的证券						$	(63)					$	(73)
贷款						96						215
偿还/到期日
可供出售的证券						1,056						2,293
持有至到期的证券						2,883						1,502
购买
可供出售的证券						(1,766)						(612)
持有至到期的证券						(56)						(1,324)
贷款						(279)						(261)
净变动率
联邦基金出售和转售协议						(4)						32
赚取利润的银行存款						(9,808)						(6,580)
贷款						1,667						(587)
其他投资活动，净额						(91)						(317)
投资活动提供(使用)的现金净额						$	(6,365)					$	(5,712)

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 43  

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合并现金流量表

PNC金融服务集团。

(续上一页)
未经审计 以百万计						截至3月31日的三个月
						2024						2023
融资活动
净变动率
无息存款						$	(3,260)					$	(6,462)
计息存款						7,430						7,023
购买的联邦基金和回购协议						(167)						(94)
短期联邦住房贷款银行借款												(50)
其他借入资金						95						(74)
销售/发行
优先债						2,490						2,743
其他借入资金						181						167
优先股												1,484
普通股和库藏股						24						26
偿还/到期日
联邦住房贷款银行借款						(1,000)						(5)
优先债						(1,050)
次级债务												(750)
其他借入资金						(196)						(141)
收购库存股						(223)						(459)
支付的优先股现金股息						(81)						(68)
普通股现金股利支付						(624)						(607)
融资活动提供(使用)的现金净额						$	3,619					$	2,733
现金净增(减)、银行应付现金及限制性现金						$	(988)					$	(1,103)
现金和应收银行款项以及年初限制现金						6,921						7,043
期末现金和银行到期现金及受限现金						$	5,933					$	5,940
来自银行的现金和到期现金以及受限现金
期末现金和银行到期(无限制现金)						$	4,999					$	5,335
受限现金						934						605
期末现金和银行到期现金及受限现金						$	5,933					$	5,940
补充披露
支付的利息						$	2,861					$	1,691
已缴纳的所得税						$	35					$	56
退还的所得税						$	6					$	3
以租赁资产换取新的经营租赁负债						$	75					$	45
非现金投融资项目
从贷款转为待售贷款，净额						$	8					$	106
从贷款转移到止赎资产						$	13					$	16

请参阅合并财务报表附注。

44 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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合并财务报表附注

T他PNC F财务状况 S服务 G组, INC.

未经审计

有关本报告中使用的某些术语和缩写词的术语表，请参阅第90页。

B有用性

PNC是美国最大的多元化金融服务公司之一，总部设在宾夕法尼亚州匹兹堡。

我们有从事零售银行业务的业务，包括住宅抵押贷款、企业和机构银行以及资产管理，在全国范围内提供我们的许多产品和服务。我们的零售网点遍布整个海岸。我们还在中国设有战略国际办事处。四美国以外的国家。

N奥特 1 A计价 P石油

财务报表列报基础

我们的合并财务报表包括母公司及其子公司的账目，其中大部分是全资、某些合伙企业权益和VIE。

我们根据公认会计准则编制了这些合并财务报表。我们已经消除了公司间的账户和交易。我们还对上一年的某些金额进行了重新分类，以符合本期列报，该列报没有

对我们的综合财务状况或经营结果产生重大影响。

我们认为，未经审计的中期综合财务报表反映了公平陈述中期业绩所需的所有正常、经常性调整。中期业务的结果不一定代表全年或任何其他中期的预期结果。

我们还考虑了后续事件对这些合并财务报表的影响。

在准备这些未经审计的中期合并财务报表时，我们假设您已经阅读了我们的2023年Form 10-K中包含的经审计的合并财务报表。有关重要会计政策的详细说明，请参阅我们的2023 Form 10-K中的附注1会计政策。这些临时合并财务报表用于更新我们的2023年Form 10-K表，可能不包括构成完整财务报表所需的所有信息和附注。我们在2023年Form 10-K中披露的会计政策没有重大变化。

预算的使用

我们编制这些合并财务报表时使用了编制时可获得的财务信息，这要求我们做出影响报告金额的估计和假设。我们最重要的估计与acl和我们的公允价值计量有关。实际结果可能与估计不同，这种差异可能会对合并财务报表产生重大影响。

最近采用的会计准则

有关最近采用的会计准则，请参阅2023年10-K表格中的注释1会计政策。2024年第一季度，我们没有采用任何影响我们财务报表的新会计准则。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 45  

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N奥特 2 I投资 S成绩单

下表按主要证券类型汇总了我们可出售和持有至到期的投资组合：

表35：投资证券摘要(A)(B)

						2024年3月31日																											2023年12月31日
以百万计						摊销 成本(C)						未实现												公平 价值									摊销 成本(C)						未实现												公平 价值
												收益						损失																					收益						损失
可供出售的证券
美国财政部和政府机构						$	8,516					$	14					$	(650)					$	7,880								$	7,596					$	22					$	(667)					$	6,951
住房抵押贷款支持
代理处						30,001						24						(3,183)						26,842									30,643						46						(2,809)						27,880
非机构组织						563						113						(8)						668									585						118						(7)						696
商业抵押贷款支持
代理处						1,780						1						(142)						1,639									1,680						1						(135)						1,546
非机构组织						866												(32)						834									913						1						(45)						869
资产担保						1,804						25						(2)						1,827									1,092						25						(1)						1,116
其他						2,714						43						(167)						2,590									2,844						44						(161)						2,727
可供出售的证券总额						$	46,244					$	220					$	(4,184)					$	42,280								$	45,353					$	257					$	(3,825)					$	41,785
持有至到期的证券
美国财政部和政府机构						$	35,469					$	1					$	(1,342)					$	34,128								$	36,529					$	9					$	(1,141)					$	35,397
住房抵押贷款支持
代理处						41,970						28						(3,470)						38,528									42,686						92						(2,733)						40,045
非机构组织						256												(21)						235									259												(17)						242
商业抵押贷款支持
代理处						946						4						(29)						921									939						9						(23)						925
非机构组织						1,259						1						(20)						1,240									1,373						2						(27)						1,348
资产担保						5,264						20						(34)						5,250									5,890						17						(39)						5,868
其他						3,016						30						(47)						2,999									3,108						50						(35)						3,123
持有至到期的证券总额(D)						$	88,180					$	84					$	(4,963)					$	83,301								$	90,784					$	179					$	(4,015)					$	86,948

(A)于2024年3月31日，与我们持有至到期并可供出售的投资组合相关的应计利息总额为$2441000万美元和300万美元140分别为100万美元。2023年12月31日的可比金额为$2811000万美元和300万美元144分别为2.5亿美元和2.5亿美元。这些金额计入综合资产负债表中的其他资产。

(B)信用评级是用于监测和管理信用风险的主要信用质量指标。在我们的全部证券投资组合中，972024年3月31日和2023年12月31日均被评为AAA/AA级的比例。

(C)摊销费用是扣除津贴#美元后列报的871000万美元可供出售的证券，主要与非机构商业抵押贷款支持证券有关，以及$62024年3月31日持有至到期的证券。2023年12月31日的可比金额为$861000万美元和300万美元6分别为2.5亿美元和2.5亿美元。

(D)从可供出售的证券转让的持有至到期日证券，按转让时的公允价值计入持有至到期日。持有至到期证券的摊余成本包括未实现净亏损#美元。4.02024年3月31日与转让的证券相关的10亿美元，这些证券在扣除税收后的AOCI中抵消。2023年12月31日的可比金额为#美元。4.21000亿美元。

投资证券的公允价值受到利率、信用利差、市场波动性和流动性状况的影响。可供出售的证券按公允价值列账，未实现净收益和净亏损计入股东权益总额作为AOCI，除非与信贷相关。未实现净收益和净亏损是指证券的公允价值与其摊销成本之间的差额减去任何拨备后的差额。持有至到期日的证券按摊销成本计提，不计任何拨备。截至2024年3月31日的投资证券包括美元262代表非现金投资活动的未结清净购买额，因此没有反映在合并现金流量表上。2023年3月31日的可比金额为美元30未结清的净销售额为1.2亿美元。

我们将投资证券的拨备维持在我们认为在资产负债表日适当的水平，以吸收我们投资组合的预期信贷损失。截至2024年3月31日，投资证券的拨备为$932000万美元，主要与可供出售投资组合中的非机构商业抵押贷款支持证券有关。2023年12月31日的可比金额为$921000万美元。有关用于确定投资证券拨备的方法的讨论，请参阅我们的2023年Form 10-K中的附注1会计政策。

截至2024年3月31日，AOCI计入税前亏损$2892000万美元来自对冲购买分类为持有至到期的投资证券的衍生工具。亏损将计入利息收入，作为证券收益率的调整。

表36列出了在2024年3月31日和2023年12月31日，没有投资证券相关拨备的可供出售的证券的未实现亏损总额和公允价值。这些证券被区分为连续未实现亏损不到12个月和12个月或更长的投资，基于公允的时间点。

46 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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价值降至摊销成本基础以下。表中包括的所有证券都已经过评估，以确定是否存在信用损失。作为评估的一部分，截至2024年3月31日，我们的结论是，我们不打算出售，也相信我们不会被要求在摊销成本基础恢复之前出售这些证券。

 

表36：未实现损失总额和未计提信贷损失准备的可供出售证券的公允价值

						未实现亏损头寸 少于12个月												未实现亏损头寸 12个月或更长时间												总计
以百万计						未实现 损失						公平 价值						未实现 损失						公平 价值						未实现 损失						公平 价值
2024年3月31日
美国财政部和政府机构						$	(2)					$	663					$	(648)					$	6,004					$	(650)					$	6,667
住房抵押贷款支持
代理处						(18)						1,965						(3,165)						23,252						(3,183)						25,217
非机构组织						(1)						28						(5)						83						(6)						111
商业抵押贷款支持
代理处						(1)						186						(141)						1,418						(142)						1,604
非机构组织																		(32)						691						(32)						691
资产担保						(1)						411						(1)						38						(2)						449
其他						(2)						109						(142)						1,979						(144)						2,088
可供出售的证券总额						$	(25)					$	3,362					$	(4,134)					$	33,465					$	(4,159)					$	36,827
2023年12月31日
美国财政部和政府机构																		$	(666)					$	6,035					$	(666)					$	6,035
住房抵押贷款支持
代理处						$	(4)					$	1,015					(2,805)						24,306						(2,809)						25,321
非机构组织						(1)						15						(4)						84						(5)						99
商业抵押贷款支持
代理处																		(135)						1,495						(135)						1,495
非机构组织																		(45)						731						(45)						731
资产担保																		(1)						9						(1)						9
其他						(3)						78						(136)						2,106						(139)						2,184
可供出售的证券总额						$	(8)					$	1,108					$	(3,792)					$	34,766					$	(3,800)					$	35,874

可供出售证券销售的毛收益（损失）

证券销售总收益不到美元1 截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月均为百万美元。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 47  

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下表按剩余合同期限列出了2024年3月31日债务证券的摊销成本、公允价值和加权平均收益率：

表37：债务证券的合同到期日

2024年3月31日 百万美元						1年或不到1年						1年后 直至5年						5年后 在过去10年里						经过10 年份						总计
可供出售的证券
美国财政部和政府机构						$	2,194					$	2,994					$	1,153					$	2,175					$	8,516
住房抵押贷款支持
代理处						1						233						3,592						26,175						30,001
非机构组织																		12						551						563
商业抵押贷款支持
代理处						9						659						763						349						1,780
非机构组织						1						106						91						668						866
资产担保												523						258						1,023						1,804
其他						276						1,969						316						153						2,714
按摊销成本出售的可供出售的证券总额						$	2,481					$	6,484					$	6,185					$	31,094					$	46,244
公允价值						$	2,442					$	6,044					$	5,873					$	27,921					$	42,280
加权平均收益率，GAAP基数(A)						1.07		%				2.44		%				3.21		%				3.18		%				2.97		%
持有至到期的证券
美国财政部和政府机构						$	8,727					$	24,221					$	1,629					$	892					$	35,469
住房抵押贷款支持
代理处												10						325						41,635						41,970
非机构组织																								256						256
商业抵押贷款支持
代理处												150						528						268						946
非机构组织						29						50												1,180						1,259
资产担保						16						1,518						2,368						1,362						5,264
其他						256						985						473						1,302						3,016
按摊销成本持有至到期日的证券总额						$	9,028					$	26,934					$	5,323					$	46,895					$	88,180
公允价值						$	8,894					$	25,924					$	5,140					$	43,343					$	83,301
加权平均收益率，GAAP基数(A)						0.98		%				1.56		%				3.92		%				2.91		%				2.36		%

(a)加权平均收益率基于摊销成本，有效收益率按每种证券的合同到期日加权。由于某些证券可能需要预付，实际期限和收益率可能会有所不同。

截至2024年3月31日，除FNMA和FHLMC外，没有单一发行人的证券超过股东权益总额的10%。FNMA和FHLMC投资的摊销成本总额为美元36.610亿美元31.710亿美元，公允价值为33.310亿美元29.1分别为10亿美元。

下表列出了为抵押未偿还借款而质押或接受他人担保的证券的公允价值：

表38：质押和接受作为抵押品的证券的公允价值

以百万计			2024年3月31日			2023年12月31日
向他人承诺			$	68,193		$	29,878
从其他人那里接受：
合同或习惯允许出售或再抵押			$	819		$	755
回扣给他人的准许额			$	819		$	755

抵押给他人的证券包括我们投资证券投资组合中持有的头寸、交易证券以及接受为他人抵押品的证券，合同或习惯允许我们出售或再抵押，并用于担保公共和信托存款、回购协议和其他目的。有关质押和接受作为衍生品抵押品的证券的相关信息，请参阅注释12金融衍生品。

48 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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N奥特 3 LOANS A钕 R兴高采烈 A放款 F或 CREDIT L奥斯塞斯

贷款组合

我们的贷款组合包括二投资组合细分市场-商业和消费者。每个分部包括多个贷款类别。类别的特点是风险属性以及我们监控和评估信用风险的方式相似。

商业广告						消费者
• 工商业						·中国住宅房地产
• 商业地产						·房屋净值
• 设备租赁融资						·美国汽车公司
						·信用卡
						·中国教育
						·其他消费者

有关贷款相关政策的更多信息，请参阅我们的2023 Form 10-K中的注1会计政策。

信用质量

我们密切监测经济状况和贷款表现趋势，根据我们定义的贷款类别，管理和评估我们在贷款组合中的信用风险敞口。在这样做的过程中，我们使用了几个信用质量指标，包括但不限于违约率的趋势、不良状况、对PD和LGD评级的分析、更新的信用评分以及原始和更新的LTV比率。

我们根据借款人的风险概况、还款来源、基础抵押品和其他支持来管理信用风险，同时考虑到当前的事件、经济状况和预期。我们改进我们的做法，以适应不断变化的环境，如通胀水平、行业特定风险、利率水平、消费者储蓄和存款余额水平，以及大流行带来的结构性和长期变化。为了减少损失和加强客户支持，我们提供贷款修改和催收计划来帮助我们的客户。

表39列出了我们在2024年3月31日和2023年12月31日的贷款组合的组成和拖欠情况。贷款拖欠包括政府担保或担保的贷款，以及按公允价值期权计入的贷款。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 49  

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表39：贷款组合分析（a）（b）

			应计
百万美元			当前或更少 30天 逾期			30-59 日数 逾期			60-89 日数 逾期			90天 或更多 逾期			总计 过去时 到期（c）						不良资产 贷款			公允价值 选择权 非应计项目 贷款（d）			贷款总额 (E)(F)
2024年3月31日
商业广告
工商业			$	175,964		$	125		$	35		$	90		$	250					$	578					$	176,792
商业地产			34,666			2									2						923						35,591
设备租赁融资			6,423			22			4						26						13						6,462
总商业广告			217,053			149			39			90			278						1,514						218,845
消费者
住宅房地产			46,072			257			92			175			524			(c)			284			$	506		47,386
房屋净值			25,278			64			24						88						464			66			25,896
汽车			14,586			81			19			5			105						97						14,788
信用卡			6,706			49			37			82			168						13						6,887
教育			1,774			25			17			43			85			(c)									1,859
其他消费者			4,085			11			7			9			27						8						4,120
总消费额			98,501			487			196			314			997						866			572			100,936
总计			$	315,554		$	636		$	235		$	404		$	1,275					$	2,380		$	572		$	319,781
占贷款总额的百分比			98.68		%	0.20		%	0.07		%	0.13		%	0.40		%				0.74		%	0.18		%	100.00		%
2023年12月31日
商业广告
工商业			$	176,796		$	104		$	45		$	76		$	225					$	559					$	177,580
商业地产			34,685			7						9			16						735						35,436
设备租赁融资			6,480			41			8						49						13						6,542
总商业广告			217,961			152			53			85			290						1,307						219,558
消费者
住宅房地产			46,159			282			101			192			575			(c)			294			$	516		47,544
房屋净值			25,533			63			27						90						458			69			26,150
汽车			14,638			91			20			7			118						104						14,860
信用卡			6,991			54			39			86			179						10						7,180
教育			1,850			27			19			49			95			(c)									1,945
其他消费者			4,227			16			11			10			37						7						4,271
总消费额			99,398			533			217			344			1,094						873			585			101,950
总计			$	317,359		$	685		$	270		$	429		$	1,384					$	2,180		$	585		$	321,508
占贷款总额的百分比			98.71		%	0.21		%	0.08		%	0.13		%	0.43		%				0.68		%	0.18		%	100.00		%

(a)表中的金额代表为投资而持有的贷款，不包括任何相关的ALL。

(b)与我们的贷款组合相关的应计利息总额为$1.52024年3月31日和2023年12月31日均为10亿美元。这些金额计入合并资产负债表上的其他资产。

(c)逾期贷款金额包括政府保险或担保住宅房地产贷款和教育贷款，总额为美元0.310亿美元0.12024年3月31日和2023年12月31日均为10亿美元。

(d)根据公允价值选项入账的消费贷款，我们预计不会收取几乎所有的本金和利息，在满足我们的任何非权责发生制政策标准时，必须进行非权责发生制会计和分类。鉴于这些贷款不是按摊销成本核算的，它们已被排除在不良贷款之外。

(e)包括未赚取收入、未摊销递延费用和原始贷款的成本以及购买贷款的溢价或折扣，共计#美元0.910亿美元1.02024年3月31日和2023年12月31日分别为10亿美元。

(f)抵押品依赖贷款总额为#美元。1.42024年3月31日和2023年12月31日分别为10亿美元。

在2024年3月31日，我们承诺提供50.8向联邦储备银行提供的商业贷款和其他贷款，以及90.9如有必要，将数十亿美元的住宅房地产和其他贷款提供给FHLB，作为借款能力的抵押品。2023年12月31日的可比金额为$51.310亿美元89.5分别为200亿美元和200亿美元。认捐数额反映未付本金余额。

不良资产

不良资产包括不良贷款和租赁、OREO和丧失抵押品赎回权的资产。不良贷款是指按摊销成本核算的贷款，其信用质量已经恶化到不可能全额收回合同本金和利息的程度。利息收入不在这些贷款上确认。根据公允价值期权入账的贷款被报告为履约贷款；然而，当符合非权责发生制标准时，这些贷款的利息收入不被确认。此外，我们预计将收取几乎所有本金和利息的某些政府担保或担保贷款没有报告为不良贷款，并继续计息。有关我们的不良贷款和租赁政策的其他信息，请参阅我们的2023 Form 10-K中的注1会计政策。

50 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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下表显示了我们截至2024年3月31日和2023年12月31日的不良资产：

表40：不良资产

百万美元						2024年3月31日						2023年12月31日
不良贷款
商业广告						$	1,514					$	1,307
消费者(A)						866						873
不良贷款总额（b）						2,380						2,180
奥利奥和止赎资产						35						36
不良资产总额						$	2,415					$	2,216
不良贷款占总贷款的比例						0.74		%				0.68		%
不良资产占总贷款、OREO和止赎资产的比例						0.76		%				0.69		%
不良资产占总资产的比例						0.43		%				0.39		%

(a)不包括大多数无担保消费贷款和信用额度，这些贷款和信用额度在120至180逾期天数且未被置于不良状态。

(b)没有相关全部贷款的不良贷款总额为$0.5 2024年3月31日和2023年12月31日均为10亿美元。这主要包括抵押品公允价值超过摊销成本基准的贷款。

按贷款类别划分的其他信用质量指标

商业贷款类别

有关与这些贷款类别相关的更多信息，请参阅2023年10-K表格中的注释3贷款和相关信用损失津贴，包括围绕我们用于监控和管理与每个贷款类别相关的信用风险的信用质量指标的讨论。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 51  

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下表列出了我们商业贷款类别的信用质量指标：

表41：商业信贷质量指标（a）

			按起始年份分列的定期贷款
2024年3月31日 以百万计			2024						2023			2022			2021			2020			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计
工商业
合格等级			$	5,497					$	20,187		$	23,601		$	6,708		$	5,544		$	14,938		$	88,965		$	760		$	166,200
受到批评			181						949			2,336			810			298			855			5,115			48			10,592
商业和工业贷款总额			5,678						21,136			25,937			7,518			5,842			15,793			94,080			808			176,792
总冲销(B)			4			(c)			8			9			17			1			2			42			1			84
商业地产
合格等级			474						4,666			8,362			2,949			2,019			11,485			453						30,408
受到批评			87						183			1,549			507			503			2,302			1			51			5,183
商业房地产贷款总额			561						4,849			9,911			3,456			2,522			13,787			454			51			35,591
总冲销(B)																		1			55									56
设备租赁融资
合格等级			307						1,456			1,360			642			637			1,648									6,050
受到批评			12						110			82			77			46			85									412
设备租赁融资贷款总额			319						1,566			1,442			719			683			1,733									6,462
总冲销(B)									2			2			2			1			1									8
商业贷款总额			$	6,558					$	27,551		$	37,290		$	11,693		$	9,047		$	31,313		$	94,534		$	859		$	218,845
商业总冲销总额			$	4					$	10		$	11		$	19		$	3		$	58		$	42		$	1		$	148

			按起始年份分列的定期贷款
2023年12月31日 以百万计			2023						2022			2021			2020			2019			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计
工商业
合格等级			$	23,019					$	26,657		$	7,562		$	5,783		$	4,110		$	11,982		$	88,467		$	573		$	168,153
受到批评			838						1,781			739			331			281			698			4,708			51			9,427
商业和工业贷款总额			23,857						28,438			8,301			6,114			4,391			12,680			93,175			624			177,580
总冲销(B)			25			(c)			32			33			8			3			26			105			12			244
商业地产
合格等级			4,182						8,571			2,986			2,190			4,887			7,411			383						30,610
受到批评			155						1,300			455			490			622			1,753			51						4,826
商业房地产贷款总额			4,337						9,871			3,441			2,680			5,509			9,164			434						35,436
总冲销(B)															12			31			137									180
设备租赁融资
合格等级			1,522						1,424			689			690			452			1,378									6,155
受到批评			90						81			81			51			35			49									387
设备租赁融资贷款总额			1,612						1,505			770			741			487			1,427									6,542
总冲销(B)			4						4			4			4			1			1									18
商业贷款总额			$	29,806					$	39,814		$	12,512		$	9,535		$	10,387		$	23,271		$	93,609		$	624		$	219,558
商业总冲销总额			$	29					$	36		$	37		$	24		$	35		$	164		$	105		$	12		$	442

(a)我们商业投资组合中的贷款根据监管定义被归类为通过评级或批评评级，监管定义由我们指定的PD和LVD评级驱动。批评分类包括截至2024年3月31日和2023年12月31日被评为特别提及、不合格或可疑的贷款。

(b)截至期末日，总冲销按年初至今呈列。

(c)包括存款透支的撇帐。

消费贷款类别

有关与这些贷款类别相关的更多信息，请参阅2023年10-K表格中的注释3贷款和相关信用损失津贴，包括围绕我们用于监控和管理与每个贷款类别相关的信用风险的信用质量指标的讨论。

52 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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住宅房地产和房屋净值

下表呈列我们住宅房地产及房屋净值贷款类别的信贷质素指标：

表42：住宅房地产和住房股权贷款类别的信用质量指标

			按起始年份分列的定期贷款
2024年3月31日 以百万计			2024			2023			2022			2021			2020			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计
住宅房地产
当前估计的LTV比率
大于100%						$	33		$	148		$	82		$	30		$	38								$	331
大于或等于80%至100%			$	307		902			1,727			937			219			150									4,242
低于80%			382			4,146			8,039			14,270			6,417			8,852									42,106
无可用的LTV						49						13						4									66
政府担保或担保的贷款						15			21			16			65			524									641
住宅房地产贷款总额			$	689		$	5,145		$	9,935		$	15,318		$	6,731		$	9,568								$	47,386
更新的FICO分数
大于或等于780			$	286		$	3,306		$	7,574		$	11,926		$	4,840		$	5,258								$	33,190
720至779			354			1,241			1,740			2,442			1,178			1,827									8,782
660至719			49			337			518			707			364			887									2,862
少于660						107			74			136			124			763									1,204
没有可用的FICO分数						139			8			91			160			309									707
政府担保或担保的贷款						15			21			16			65			524									641
住宅房地产贷款总额			$	689		$	5,145		$	9,935		$	15,318		$	6,731		$	9,568								$	47,386
总撇账(A)												$	1														$	1
房屋净值
当前估计的LTV比率
大于100%												$	2		$	14		$	19		$	330		$	358		$	723
大于或等于80%至100%												5			38			39			1,073			1,670			2,825
低于80%												153			1,819			3,246			6,673			10,457			22,348
房屋净值贷款总额												$	160		$	1,871		$	3,304		$	8,076		$	12,485		$	25,896
更新的FICO分数
大于或等于780												$	100		$	1,211		$	1,983		$	4,507		$	6,138		$	13,939
720至779												39			415			690			2,170			3,224			6,538
660至719												16			176			354			1,179			1,917			3,642
少于660												5			67			269			212			1,155			1,708
没有可用的FICO分数															2			8			8			51			69
房屋净值贷款总额												$	160		$	1,871		$	3,304		$	8,076		$	12,485		$	25,896
总撇账(A)																		$	1		$	4		$	5		$	10

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 53  

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(续上一页)			按起始年份分列的定期贷款
2023年12月31日 以百万计			2023			2022			2021			2020			2019			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计
住宅房地产
当前估计的LTV比率
大于100%			$	15		$	139		$	79		$	31		$	10		$	28								$	302
大于或等于80%至100%			1,665			1,928			955			221			69			92									4,930
低于80%			3,585			7,977			14,421			6,514			2,154			6,935									41,586
无可用的LTV			56						13									4									73
政府担保或担保的贷款			14			20			16			66			37			500									653
住宅房地产贷款总额			$	5,335		$	10,064		$	15,484		$	6,832		$	2,270		$	7,559								$	47,544
更新的FICO分数
大于或等于780			$	3,206		$	7,797		$	12,197		$	5,035		$	1,492		$	4,004								$	33,731
720至779			1,482			1,659			2,389			1,107			432			1,388									8,457
660至719			400			508			657			334			171			721									2,791
少于660			93			71			133			122			82			680									1,181
没有可用的FICO分数			140			9			92			168			56			266									731
政府担保或担保的贷款			14			20			16			66			37			500									653
住宅房地产贷款总额			$	5,335		$	10,064		$	15,484		$	6,832		$	2,270		$	7,559								$	47,544
总撇账(A)						$	2		$	1		$	1					$	4								$	8
房屋净值
当前估计的LTV比率
大于100%									$	1		$	12		$	6		$	14		$	306		$	309		$	648
大于或等于80%至100%									4			40			17			22			1,116			1,743			2,942
低于80%									157			1,866			845			2,556			6,843			10,293			22,560
房屋净值贷款总额									$	162		$	1,918		$	868		$	2,592		$	8,265		$	12,345		$	26,150
更新的FICO分数
大于或等于780									$	102		$	1,254		$	489		$	1,605		$	4,604		$	6,083		$	14,137
720至779									38			423			216			488			2,222			3,225			6,612
660至719									17			174			110			271			1,207			1,894			3,673
少于660									5			65			52			220			223			1,089			1,654
没有可用的FICO分数												2			1			8			9			54			74
房屋净值贷款总额									$	162		$	1,918		$	868		$	2,592		$	8,265		$	12,345		$	26,150
总撇账(A)																		$	4		$	7		$	10		$	21

(a)截至期末日，总冲销按年初至今呈列。

54 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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汽车、信用卡、教育等消费领域

下表列出了我们的汽车、信用卡、教育和其他消费贷款类别的信用质量指标：

表43：汽车、信用卡、教育和其他消费贷款类别的信贷质量指标

			按起始年份分列的定期贷款
2024年3月31日 以百万计			2024						2023			2022			2021			2020			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计
汽车
更新的FICO分数
大于或等于780			$	927					$	2,230		$	1,480		$	1,288		$	443		$	340								$	6,708
720至779			438						1,727			983			689			250			252									4,339
660至719			206						1,009			549			368			159			195									2,486
少于660			11						352			271			233			139			249									1,255
汽车贷款总额			$	1,582					$	5,318		$	3,283		$	2,578		$	991		$	1,036								$	14,788
总撇账(A)									$	11		$	6		$	5		$	3		$	7								$	32
信用卡
更新的FICO分数
大于或等于780																								$	1,938		$	1		$	1,939
720至779																								1,879			4			1,883
660至719																								1,901			14			1,915
少于660																								989			51			1,040
无FICO评分可用或不需要（b）																								107			3			110
信用卡贷款总额																								$	6,814		$	73		$	6,887
总撇账(A)																								$	83		$	9		$	92
教育
更新的FICO分数
大于或等于780			$	1					$	61		$	85		$	44		$	37		$	360								$	588
720至779			4						44			45			23			18			146									280
660至719			4						17			17			7			6			60									111
少于660			1						3			3			1			1			23									32
无FICO评分可用或不需要（b）			3						8			5			3			2			1									22
使用FICO信用指标的贷款总额			13						133			155			78			64			590									1,033
其他内部信贷指标																					826									826
教育贷款共计			$	13					$	133		$	155		$	78		$	64		$	1,416								$	1,859
总撇账(A)																					$	4								$	4
其他消费者
更新的FICO分数
大于或等于780			$	49					$	219		$	104		$	37		$	15		$	17		$	36		$	1		$	478
720至779			77						242			130			43			19			19			75			1			606
660至719			44						126			125			46			21			21			83			2			468
少于660									28			51			27			14			16			42			1			179
使用FICO信用指标的贷款总额			170						615			410			153			69			73			236			5			1,731
其他内部信用指标			3						11			101			30			13			101			2,119			11			2,389
其他消费贷款总额			$	173					$	626		$	511		$	183		$	82		$	174		$	2,355		$	16		$	4,120
总撇账(A)			$	17		(c)			$	6		$	6		$	5		$	2		$	4		$	3					$	43

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 55  

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(续上一页)			按起始年份分列的定期贷款
2023年12月31日 以百万计			2023						2022			2021			2020			2019			之前			循环贷款			将循环贷款转换为定期贷款			总计
汽车
更新FICO评分
大于或等于780			$	2,722					$	1,650		$	1,483		$	535		$	368		$	88								$	6,846
720至779			1,797						1,104			778			301			250			80									4,310
660至719			1,014						604			408			186			186			70									2,468
少于660			264						272			243			152			200			105									1,236
汽车贷款总额			$	5,797					$	3,630		$	2,912		$	1,174		$	1,004		$	343								$	14,860
总撇账(A)			$	8					$	24		$	22		$	17		$	30		$	20								$	121
信用卡
更新的FICO分数
大于或等于780																								$	2,017		$	1		$	2,018
720至779																								1,976			4			1,980
660至719																								1,979			13			1,992
少于660																								1,036			48			1,084
无FICO评分可用或不需要（b）																								103			3			106
信用卡贷款总额																								$	7,111		$	69		$	7,180
总撇账(A)																								$	290		$	29		$	319
教育
更新的FICO分数
大于或等于780			$	35					$	88		$	45		$	40		$	51		$	331								$	590
720至779			32						47			24			19			24			131									277
660至719			20						17			8			6			8			54									113
少于660			4						3			2			1			2			21									33
无FICO评分可用或不需要（b）			15						5			4			2						1									27
使用FICO信用指标的贷款总额			106						160			83			68			85			538									1,040
其他内部信贷指标																					905									905
教育贷款共计			$	106					$	160		$	83		$	68		$	85		$	1,443								$	1,945
总撇账(A)												$	1		$	1		$	2		$	13								$	17
其他消费者
更新的FICO分数
大于或等于780			$	241					$	127		$	47		$	21		$	14		$	11		$	39		$	1		$	501
720至779			286						157			54			26			17			11			80			1			632
660至719			147						140			57			27			21			11			87			2			492
少于660			19						52			31			17			14			8			43			1			185
使用FICO信用指标的贷款总额			693						476			189			91			66			41			249			5			1,810
其他内部信贷指标			19						97			33			48			71			34			2,149			10			2,461
其他消费贷款总额			$	712					$	573		$	222		$	139		$	137		$	75		$	2,398		$	15		$	4,271
总撇账(A)			$	75		(c)			$	23		$	18		$	14		$	14		$	8		$	11		$	1		$	164

(a)截至期末日，总冲销按年初至今呈列。

(b)FICO评分不可用或要求的贷款通常是指向信用历史有限的借款人发放的新账户，我们无法获得更新的FICO评分（例如：、最近的个人资料更改)、发行的带有企业名称的卡和/或由抵押品担保的卡。管理层主动评估这一贷款类别的风险和规模，并在必要时采取行动减轻信用风险。

(c)包括存款透支的撇帐。

56 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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对经济困难的借款人的贷款修改

对遇到财务困难的借款人进行的贷款修改源于我们的损失缓解活动，包括本金免除、利率降低、期限延长、付款延迟、还款计划或其组合。有关FD的更多信息，请参阅2023年10-K表格中的注释1会计政策。

下表列出了截至2024年和2023年3月31日止三个月授予的FD截至期末日的摊销成本基础：

表44：向遇到财务困难的借款人发放的贷款修改（a）（b）

截至2024年3月31日的三个月 百万美元									期限延长			延迟付款			还款计划			延期付款和延期付款			降息和延长期限			降息和延期还款			其他(C)			总计			贷款类别的百分比
商业
工商业									$	443		$	85					$	27		$	10		$	14		$	31		$	610		0.35		%
商业地产									387			56						65												508			1.43		%
总商业广告									830			141						92			10			14			31			1,118			0.51		%
消费者
住宅房地产												40															3			43			0.09		%
房屋净值												5			$	1											5			11			0.04		%
信用卡															22															22			0.32		%
教育									2																					2			0.11		%
总消费额									2			45			23												8			78			0.08		%
总计									$	832		$	186		$	23		$	92		$	10		$	14		$	39		$	1,196		0.37		%

截至2023年3月31日的三个月 百万美元						主体宽恕			期限延长			延迟付款			还款计划			降息和延长期限						其他(C)			总计			贷款类别的百分比
商业
工商业						$	1		$	198		$	20											$	5		$	224		0.12		%
商业地产									273																		273			0.76		%
总商业广告						1			471			20												5			497			0.22		%
消费者
住宅房地产												46						$	2					1			49			0.11		%
房屋净值												1			$	2								2			5			0.02		%
信用卡															13												13			0.19		%
教育									1																		1			0.05		%
其他消费者															1												1			0.02		%
总消费额									1			47			16			2						3			69			0.07		%
总计						$	1		$	472		$	67		$	16		$	2					$	8		$	566		0.17		%

(a)截至2024年和2023年3月31日的三个月内授予的FDM无资金贷款相关承诺为美元0.1 这两个日期都有十亿美元。

(b)不包括截至期末日已偿还、冲销或以其他方式清算的修改贷款的摊销成本基础。

(c)代表所有其他修改，包括试用修改和我们已收到借款人已申请第7章破产救济的通知的贷款，但有关救济条款的具体指示尚未由法院正式裁决。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 57  

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表45列出了截至2024年和2023年3月31日的三个月内授予的FD的财务影响。

表45：FD的财务影响（a）

截至2024年3月31日的三个月 百万美元									加权平均利率下调			加权平均项延展 (以月计)			加权平均延迟付款 (以月计)
商业广告
工商业									4.06		%	11			5
商业地产												12			8
消费者
住宅房地产															8
房屋净值															4
教育												10

截至2023年3月31日的三个月 百万美元									总本金宽恕			加权平均利率下调			加权平均项延展 (以月计)			加权平均延迟付款 (以月计)
商业广告
工商业									$	2					5			2
商业地产															13
消费者
住宅房地产												1.71		%	145			8
房屋净值																		6
教育															12

(a)不包括截至期末日已偿还、冲销或以其他方式清算的贷款修改的财务影响。

表45不包括还款计划。这些计划针对某些消费品提供，其条款如下：

•信用卡和无担保信用额度

•短期课程的授权期为6和12月份。这些计划在结构上是相似的，以至于利率降低到标准利率4.99%，最低付款百分比调整为1.90未偿还余额的%。在结束时，6或123个月后，借款人将恢复到原始贷款协议中规定的原始合同利率和最低还款额。

•还会批准全额摊销还款计划，其中最常见的是60个月的计划。在这个计划中，我们将借款人的支取和未付余额转换为完全摊销的还款计划，利率为4.99%，调整后的最低付款百分比为1.90未偿还余额的%。这个完全摊销的计划的设计方式是允许提取和未支付的金额在60月份。

•房屋净值贷款和信用额度

•固定付款计划计划建立修改后的每月付款，根据借款人的财务状况和修改时的当前市场环境等因素进行通知。因此，我们可能会改变借款人的利率，修改贷款期限，和/或推迟付款，以达到修改后的月度付款。上述条款中的每一项都可能增加或减少，并且可能因贷款而异，具体取决于个人贷款和借款人特征。

58 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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在我们修改贷款后，我们会继续跟踪其在最近修改的条款下的表现。下表列出了截至期间结束日期，在2024年3月31日之前的12个月内批准的FDM的绩效。

表46：过去12个月修改的FDMS的付款情况(A)

截至2024年3月31日的十二个月 百万美元			当前或逾期不到30天			逾期30-59天			逾期60-89天			90天 或多 逾期			不良资产 贷款			总计
商业广告
工商业			$	1,126		$	16		$	2					$	291		$	1,435
商业地产			816												367			1,183
总商业广告			1,942			16			2						658			2,618
消费者
住宅房地产			8						1			$	1		92			102
房屋净值			2												29			31
信用卡			44			4			4			7			1			60
教育			5															5
其他消费者															1			1
总消费额			59			4			5			8			123			199
总计			$	2,001		$	20		$	7		$	8		$	781		$	2,817

(a)表示摊销成本基础。

下表列出了自2023年1月1日以来授予的FD截至2023年3月31日的业绩：

表47：FD的支付绩效（a）

截至2023年3月31日的三个月 百万美元			当前或少于30天 逾期			30-59天 逾期			60-89天 逾期			90天 或多 逾期			不良资产 贷款			总计
商业广告
工商业			$	193					$	1					$	30		$	224
商业地产			249												24			273
总商业广告			442						1						54			497
消费者
住宅房地产			10			$	3					$	1		35			49
房屋净值															5			5
信用卡			7			2			2			2						13
教育			1															1
其他消费者															1			1
总消费额			18			5			2			3			41			69
总计			$	460		$	5		$	3		$	3		$	95		$	566

(a)表示摊销成本基础。

我们通常认为，当FDM在最近的贷款修改日期后逾期60天时，他们随后违约。截至2024年3月31日，（i）随后在截至三个月内违约和（ii）在违约日期前十二个月内被分类为FD的贷款为美元49 万随后拖欠贷款 不是截至2023年3月31日的三个月内，情况重大。

信贷损失准备

我们将与贷款相关的ACL维持在我们认为适合吸收截至资产负债表日投资组合中预期信用损失的水平。有关用于确定此津贴的方法的讨论，请参阅2023年10-K表格中的注释1会计政策。与贷款相关的ACL的前滚如下：

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 59  

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表48：信用损失备抵的结转

			截至3月31日的三个月
			2024									2023
以百万计			商业广告			消费者			总计			商业广告			消费者			总计
贷款和租赁损失准备
期初余额			$	3,259		$	1,532		$	4,791		$	3,114		$	1,627		$	4,741
采用ASU 2022-02(A)															(35)			(35)
调整后的期初余额			3,259			1,532			4,791			3,114			1,592			4,706
冲销			(148)			(182)			(330)			(120)			(162)			(282)
复苏			23			64			87			25			62			87
净（冲销）			(125)			(118)			(243)			(95)			(100)			(195)
信贷损失准备金			85			62			147			25			204			229
其他			(2)						(2)			2			(1)			1
期末余额			$	3,217		$	1,476		$	4,693		$	3,046		$	1,695		$	4,741
无资金来源的贷款相关承付款的拨备(B)
期初余额			$	545		$	118		$	663		$	613		$	81		$	694
信贷损失准备金(收回)			(17)			26			9			(53)			31			(22)
期末余额			$	528		$	144		$	672		$	560		$	112		$	672
3月31日（c）的信用损失备抵			$	3,745		$	1,620		$	5,365		$	3,606		$	1,807		$	5,413

(a)代表采用ASO 2022-02的影响 金融工具-信用损失（专题326）：问题债务重组和老式披露 2023年1月1日。由于采用，我们取消了对TLR的会计指导，包括使用贴现现金流法来衡量TLR的拨备。

(b)有关与此备抵相关的基本承诺的更多信息，请参阅注8承诺。

(c)指全部贷款加上与无资金来源的贷款有关的承担的津贴，不包括投资证券和其他金融资产的津贴，两者合计为#美元。1171000万美元和300万美元205分别为2024年3月31日和2023年3月31日。

与贷款有关的ACL总额为$5.4 截至2024年3月31日，亿美元5.5截至2023年12月31日，10亿美元。在截至2024年3月31日的三个月内，这一储备受到宏观经济因素和投资组合活动改善的推动。

N奥特 4 Loan S麦芽酒和S复查 A活动和V可重复使用 I最感兴趣E国家安全局

贷款销售和服务活动

正如我们在2023年10-K表格中的附注4贷款销售和服务活动和可变利息实体中更详细地描述的那样，我们已经将住宅和商业抵押贷款转移到证券化或我们继续参与的销售交易中。我们继续参与FNMA、FHLMC和GNMA证券化、非机构证券化和贷款销售交易，通常包括在某些条件下偿还、回购之前转让的贷款和亏损分担安排，在有限的情况下，持有证券化特殊目的企业发行的抵押贷款支持证券。

我们为我们作为服务商的角色赚取服务和其他辅助费用，根据服务安排的合同条款，我们可以被终止为服务商，无论是否有原因。在我们保留服务的每种类型的贷款转移完成之日，我们按公允价值确认服务权。有关我们维修权的信息，包括服务资产的账面价值，请参阅附注8：承诺和附注11：公允价值。

60 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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下表提供了我们的贷款销售和服务活动：

表49：贷款销售和服务活动

以百万计			住宅按揭贷款			商业按揭贷款(A)
现金流-截至2024年3月31日的三个月
出售贷款及相关证券化活动（b）			$	525					$	323
回购以前转让的贷款（c）			$	23					$	9
服务费（d）			$	139					$	47
已收回/（已供资）的预付服务费，净额			$	23					$	24
所持抵押担保证券的现金流量（e）			$	842					$	74
现金流-截至2023年3月31日的三个月
出售贷款及相关证券化活动（b）			$	516					$	954
回购以前转让的贷款（c）			$	29					$	9
服务费（d）			$	128					$	46
已收回/（已供资）的预付服务费，净额			$	28					$	(49)
所持抵押担保证券的现金流量（e）			$	603					$	12

(a)代表商业抵押贷款转让和服务活动。

(b)于呈列期间，出售贷款确认之收益╱亏损并不重大。

(c)包括住宅及商业按揭贷款政府承保或担保贷款，可透过行使ROAP选择权回购，以及因涉嫌违反向买家作出的原始契诺或陈述及保证而回购的住宅按揭贷款。

(d)包括合同规定的服务费、滞纳金和辅助费。

(e)代表我们向证券化SPE转移和/或为证券化SPE提供服务的证券的现金流，我们持有该SPE发行的证券。持有该等证券的账面价值为$。19.8亿，美元20.410亿美元21.6分别于2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日持有10亿美元的住房抵押贷款支持证券。商业按揭证券的账面价值为1美元。0.72024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日各10亿美元。

表50显示了我们提供的、没有记录在综合资产负债表中的转移贷款本金余额的信息。只有当我们因违反陈述和担保或与我们继续参与这些贷款相关的损失分摊安排而被要求回购一笔贷款，而回购价格超过贷款的公允价值时，我们才会经历这些转让贷款的损失。截至2024年3月31日和2023年12月31日，与违反陈述和保修相关的损失估计微不足道。

表50：与为他人偿还贷款有关的本金余额、拖欠贷款和净冲销

以百万计			住宅按揭贷款									商业按揭贷款(A)
2024年3月31日
本金余额合计			$	38,540								$	56,409
拖欠贷款(B)			$	310								$	92
2023年12月31日
本金余额合计			$	39,016								$	57,492
拖欠贷款(B)			$	329								$	89
截至2024年3月31日的三个月
净冲销(C)			$	1								$	61
截至2023年3月31日的三个月
净冲销(C)			$	2								$	4

(a)代表我们出售贷款的证券化级别的信息，我们是证券化的服务商。

(b)已偿还的拖欠贷款逾期90天或更长时间，或正在丧失抵押品赎回权。

(c)住宅抵押贷款的净冲销是指信贷损失减去分配的收回款项，并在此期间报告给投资者。商业抵押贷款的净冲销是指商业抵押贷款证券化受托人报告的信贷损失减去分配的收回金额。机构证券化的已实现损失没有反映，因为我们在丧失抵押品赎回权时不管理基础房地产，因此无法获得损失信息。

可变利息实体(VIE)

正如在我们的2023年10-K表格中包括的附注4贷款销售和服务活动和可变利息实体中所讨论的那样，我们与被视为VIE的各种正常业务过程中的实体有关。

下表提供了我们持续参与但不是主要受益者的非合并VIE的摘要。我们已从表51所列余额中排除了与非合并VIE的某些交易，我们已确定我们的持续参与微不足道。如果涉及VIE，我们只投资VIE发行的证券，而不参与VIE的设计，或者我们和VIE之间没有发生任何转让，我们认为我们的持续参与并不重要。此外，如果我们只在正常业务过程中与可能是VIE的实体达成贷款安排，我们已将这些与非合并实体的交易排除在

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 61  

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表51所列余额。这些贷款包括在我们在附注3“贷款和相关信贷损失拨备”中披露的信用质量信息中。

表51：非合并VIE

以百万计			PNC损失风险（a）									资产账面价值						负债的账面价值
2024年3月31日
抵押贷款证券化（b）			$	20,918								$	20,922		(c)
税收抵免投资和其他			4,763									4,683			(D)(E)			$	1,960		(f)（g）
总计			$	25,681								$	25,605					$	1,960
2023年12月31日
抵押贷款证券化（b）			$	21,451								$	21,453		(c)
税收抵免投资和其他			4,709									4,631			(D)(E)			$	2,119		(f)（g）
总计			$	26,160								$	26,084					$	2,119

(a)指与非合并VIE相关的贷款、投资和其他资产，扣除抵押品（如适用）。损失风险不包括与税收抵免投资相关的任何潜在税收回购。

(b)金额反映了我们参与证券化SPE的情况，即我们向一个SPE转移和/或为一个SPE提供贷款，并且我们持有该SPE发行的证券。PNC损失风险一栏中披露的值代表我们所持这些证券的最大损失风险。

(c)包括于投资证券、按揭偿还权及综合资产负债表内的其他资产。

(d)计入综合资产负债表上的投资证券、贷款、股权投资及其他资产。

(e)金额包括$3.01000亿美元的LIHTC和0.2 截至2024年3月31日，NMTCs已达10亿美元，包含在我们合并资产负债表上的股权投资中。截至2023年12月31日的可比金额为美元3.03亿美元和3,000美元0.2分别为200亿美元和200亿美元。

(f)计入本公司综合资产负债表的存款及其他负债。

(g)金额包括$1.6 十亿LIHTCs且不到美元0.1 截至2024年3月31日，NMTCs为10亿美元，计入我们合并资产负债表上的其他负债。截至2023年12月31日的可比金额为美元1.63亿美元和3,000美元0.2分别为200亿美元和200亿美元。

我们对各种税收抵免有限合伙企业或有限责任公司进行一定的股权投资。这些投资的目的是实现令人满意的资本回报，并帮助我们实现与《社区再投资法案》相关的目标。在所得税内，在截至2024年3月31日的三个月内，我们确认了$0.110亿美元的摊销0.1十亿美元的税收抵免，以及不到0.1与对LIHTCs和NMTC的合格投资相关的其他税收优惠达1000亿美元。在截至2023年3月31日的三个月内，我们确认了不到0.130亿美元的摊销、税收抵免和其他与LIHTCs的合格投资相关的税收优惠。

N奥特 5 GOODWILL 和 M应收款 S复查 RIGHTS

商誉

有关我们的商誉的更多信息，请参阅我们的2023 Form 10-K中的附注5商誉和抵押服务权。

抵押贷款服务权

我们承认为他人偿还抵押贷款的权利是一种无形资产，如果提供服务的好处预计将超过对提供服务的服务商的适当补偿。MSR在购买或出售原始贷款时予以确认，并保留服务。MSR总计$3.82024年3月31日的10亿美元和3.7截至2023年12月31日，为10亿美元，包括按公允价值计量的商业和住宅抵押贷款的贷款服务合同。

我们确认MSR公允价值变动的收益(损失)。MSR受标的贷款和违约的实际或预期提前还款的价值变化以及市场驱动的利率变化的影响。我们通过使用证券、衍生工具和转售协议对MSR的公允价值进行经济对冲来管理这一风险，当MSR的价值减少(或增加)时，这些工具预计会增加(或减少)价值。

有关我们对MSR的公允价值计量的更多详细信息，请参阅本附注5的敏感性分析部分。有关我们的公允价值计量和MSR的会计处理的更多详细信息，请参阅我们的2023年Form 10-K中的附注5商誉和抵押服务权以及附注14公允价值。

62 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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商业和住宅MSRS的变化如下：

表52：抵押服务权

			商业MSR									住宅MSRS
以百万计			2024			2023						2024			2023
1月1日			$	1,032		$	1,113					$	2,654		$	2,310
新增内容：
来自出售的贷款和保留的服务			3			13						5			5
购买			12			8						13			18
公允价值变动的原因如下：
时间和回报（a）			(79)			(82)						(57)			(53)
其他(B)			107			9						72			(48)
3月31日			$	1,075		$	1,061					$	2,687		$	2,232
截至3月31日已偿还贷款的相关未付本金余额			$	286,922		$	281,179					$	206,544		$	187,748
截至3月31日的服务预付款			$	537		$	470					$	149		$	137

(a)表示因时间推移而减少的MSR价值，包括定期安排的贷款本金支付、提前还款和在此期间还清的贷款的影响。

(b)包括因利率变化和其他市场驱动条件而导致的MSR值变化。

敏感度分析

表53和54显示了截至2024年3月31日和2023年12月31日的商业和住宅MSR的公允价值以及对估值模型的重要投入。抵押贷款提前还款额的预期和实际利率是驱动公允价值的重要因素。管理层使用内部专有模型和第三方模型来估计未来的商业抵押贷款预付款，并使用第三方模型来估计未来的住宅抵押贷款预付款。这些模型是根据当前的市场状况和管理层的判断而改进的。未来利率是影响MSR估值的另一个重要因素。管理层利用市场隐含远期利率来估计抵押贷款和贴现利率的未来走向。所使用的远期利率是根据当前美元利率掉期的收益率曲线得出的，与资本市场工具的定价一致。未来期间远期曲线的形状和斜率的变化可能会导致公允价值估计的波动。

表53和表54提供了对主要假设的不利变化对管理人员会计准则公允价值的假设影响的敏感性分析。这些敏感性不包括相关对冲活动的影响。公允价值变动一般不能外推，因为假设的变动与公允价值变动之间的关系可能不是线性的。此外，特定假设的变化对MSR公允价值的影响是独立计算的，不改变任何其他假设。一个因素的变化可能会导致另一个因素的变化(例如：，抵押贷款利率的变化推动了提前还款利率估计的变化，可能会导致利差的变化)，这可能会放大或抵消敏感性。

下表列出了商业和住宅MSR的公允价值，以及假设对MSR公允价值的影响对这些假设中10%和20%的不利变化的敏感性分析：

表53：商业抵押服务权--主要估值假设

百万美元			2024年3月31日						2023年12月31日
公允价值			$	1,075					$	1,032
加权平均寿命(年)			3.9						3.9
加权平均恒定预付率			5.24		%				5.51		%
公允价值从10%的不利变化中下降			$	8					$	9
公允价值从20%的不利变化中下降			$	16					$	17
有效贴现率			9.94		%				9.64		%
公允价值从10%的不利变化中下降			$	32					$	31
公允价值从20%的不利变化中下降			$	65					$	61

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 63  

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表54：住宅按揭服务权--主要估值假设

百万美元			2024年3月31日						2023年12月31日
公允价值			$	2,687					$	2,654
加权平均寿命(年)			8.1						8.1
加权平均恒定预付率			6.29		%				6.42		%
公允价值从10%的不利变化中下降			$	58					$	60
公允价值从20%的不利变化中下降			$	113					$	117
加权平均期权调整价差			766			Bps			765			Bps
公允价值从10%的不利变化中下降			$	83					$	83
公允价值从20%的不利变化中下降			$	162					$	161

来自按揭贷款服务的费用，包括合同规定的服务费用、滞纳金和附属费用为#美元。0.2 截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月均为10亿美元。我们还从向其他人提供的我们没有相关服务资产的活动中产生服务费。商业和住宅MSR的费用在住宅和商业抵押贷款综合利润表的非利息收入中报告。

N奥特 6 L轻松

PNC的出租人安排主要包括直接融资、销售型设备和运营租赁。租赁协议可能包括续订和承租人在租赁期结束时购买租赁设备的选择。有关租赁会计的更多信息，请参阅2023年10-K表格中的注释1会计政策和注释6租赁。

表55：出租人收入

			截至三个月 3月31日
以百万计			2024			2023
销售型和直接融资租赁（a）			$	84		$	70
经营租赁（b）			6			16
租赁收入			$	90		$	86

(a)计入综合损益表的贷款利息收入。

(b)包括在综合利润表中的贷款和存款服务中。

N奥特 7 B奥罗韦德 FUNDS

下表按剩余合同期限显示了2024年3月31日借入资金总额的公允价值（包括与会计对冲、购买会计和未摊销原始发行折扣相关的调整）：

表56：借入资金

以百万计
不到1年			$	27,205
1至2年			15,243
2至3年			6,927
3至4年			4,572
4至5年			2,386
超过5年			16,374
总计			$	72,707

64 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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下表列出了截至2024年3月31日我们的FHLB借款、优先债务和次级债务的合同利率和到期日，以及截至2024年3月31日和2023年12月31日的公允价值。

表57：FLGA借款、优先债务和次级债务

			规定费率						成熟性						账面价值
百万美元			2024年3月31日						2024年3月31日						2024年3月31日						2023年12月31日
母公司
优先债			1.15% - 6.88%						2024-2035						$	23,303					$	22,221
次级债务			3.90% - 4.63%						2024-2033						1,530						1,544
次级债			6.17		%				2028						206						206
母公司合计															25,039						23,971
银行
联邦住房贷款银行借款（a）			5.52% - 5.92%						2024-2026						37,000						38,000
优先债			2.50% - 6.07%						2024-2043						4,604						4,615
次级债务			2.70% - 5.90%						2025-2029						3,091						3,125
总银行															44,695						45,740
总计															$	69,734					$	69,711

(a)丰隆银行借款一般以住宅按揭贷款、其他按揭相关贷款及投资证券作抵押。

在表57中，母公司优先债务和次级债务的公允价值包括基础调整美元（724)百万元及(66）百万美元，而银行优先和次级债务包括基础调整（173)百万元及(195截至2024年3月31日，与公允价值会计对冲相关的金额分别为百万。

某些借款按公允价值报告。有关该等借款的更多信息，请参阅附注11公允价值。

有关初级次级债券的更多信息，请参阅2023年表格10-K中的注释9借入资金。

N奥特 8 COMMITMENTS

在正常业务过程中，我们有各种未偿还的承诺，其中一些没有计入我们的综合资产负债表。下表分别列出了截至2024年3月31日和2023年12月31日我们未履行的信贷承诺以及其他承诺。

表58：延长信贷承诺和其他承诺

以百万计			2024年3月31日						2023年12月31日
提供信贷的承诺
商业广告			$	201,828					$	203,080
房屋净值			24,170						23,970
信用卡			34,547						33,978
其他			7,542						7,363
提供信贷的总承诺额			268,087						268,391
未偿还备用信用证净额(A)			10,651						10,913
备用债券购买协议(B)			1,194						1,078
其他承诺(C)			4,343						4,386
提供信贷和其他承付款的总承付款			$	284,275					$	284,768

(a)未偿还备用信用证净额包括#美元。3.510亿美元3.9 2024年3月31日和2023年12月31日分别增加10亿美元，用于支持再营销计划。

(b)我们签订了备用债券购买协议，以支持市政债券义务。

(c)包括$2.12024年3月31日和2023年12月31日，10亿美元与合格经济适用房项目的投资有关。

提供信贷的承诺

提供信贷的承诺，或无资金来源的净贷款承诺，是指根据特定合同条件借出资金或提供流动资金的安排。这些承诺通常有固定的到期日，可能需要支付费用，并且通常包含客户信用质量恶化时的终止条款。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 65  

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净未偿还备用信用证

我们签发备用信用证，并分担其他金融机构签发的备用信用证的风险，在每一种情况下，都是为了支持我们客户对第三方的义务，如保险要求和促进涉及资本市场产品执行的交易。大致97截至2024年3月31日，我们的未偿还备用信用证净额的%被评为合格，其余的被评为批评。内部信用评级为PASS表明预期损失风险目前较低，而评级为批评性表明风险程度较高。

如果客户未能根据合同条款履行其对第三方的财务或履约义务，或需要支持再营销计划，则在受益人付款时，根据信用证条款，我们将有义务向他们付款。2024年3月31日未偿还的备用信用证的条款从一年至七年了.

截至2024年3月31日，资产为1.110亿美元担保了某些特别确定的备用信用证。此外，代表特定客户签发的剩余备用信用证的一部分由抵押品或担保担保，以保证客户对我们的其他义务。我们与备用信用证和参与备用信用证有关的债务的账面金额为#美元。0.22024年3月31日为10亿美元，并计入我们综合资产负债表的其他负债。

N奥特 9 T奥托尔 E质量 A钕 O在那里 C全面性 I来之不易

截至2024年和2023年3月31日的三个月的总股本活动如下：

表59：总股本前滚

									股东权益
以百万计			股票 杰出的 普普通通 库存						普普通通 库存			资本 盈余- 择优 库存			资本 盈余- 普普通通 股票价格和 其他			保留 收益			累计 其他 全面 收入(亏损)			财务处 库存						非- 控管 利益			总股本
截至三个月
2022年12月31日的结余(A)			401						$	2,714		$	5,746		$	12,630		$	53,572		$	(10,172)		$	(18,716)					$	38		$	45,812
亚利桑那州立大学采用的累积影响（b）																		26															26
2023年1月1日的结余(A)			401						$	2,714		$	5,746		$	12,630		$	53,598		$	(10,172)		$	(18,716)					$	38		$	45,838
净收入																		1,677												17			1,694
其他综合收益，税后净额																					1,064												1,064
宣布的现金股息--普通股																		(607)															(607)
宣布的现金股息-优先																		(68)															(68)
优先股折价增量												2						(2)
优先股发行（c）												1,487																					1,487
库藏股活动			(2)												70									(308)									(238)
其他															(71)															(25)			(96)
2023年3月31日余额（a）			399						$	2,714		$	7,235		$	12,629		$	54,598		$	(9,108)		$	(19,024)					$	30		$	49,074
2023年12月31日的结余(A)			398						$	2,716		$	6,241		$	12,779		$	56,290		$	(7,712)		$	(19,209)					$	36		$	51,141
净收入																		1,330												14			1,344
其他综合亏损，税后净额																					(330)												(330)
宣布的现金股息--普通股																		(624)															(624)
宣布的现金股息-优先																		(81)															(81)
优先股折价增量												2						(2)
库藏股活动															71									(70)									1
其他															(61)															(16)			(77)
2024年3月31日余额（a）			398						$	2,716		$	6,243		$	12,789		$	56,913		$	(8,042)		$	(19,279)					$	34		$	51,374

(a)我们已发行的优先股的面值不到$0.5每一天都有1000万美元，因此不包括在本演示文稿中。

(b)表示采用ASU 2022-02的累积效果。

(c)2023年2月7日，PNC发布了1,500,000存托股份，每股占股份所有权的1/1006.250%固定利率重置非累积永久优先股，W系列，面值为$1每股。

66 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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其他全面收益（亏损）详情如下：

表60：其他综合收入（损失）

			截至3月31日的三个月
			2024												2023
以百万计			税前			税收效应			税后						税前			税收效应			税后
债务证券
证券未实现净收益(亏损)			$	(395)		$	95		$	(300)					$	654		$	(154)		$	500
减：已实现净（亏损）重新分类为盈利（a）			(216)			52			(164)						(215)			51			(164)
净变化			(179)			43			(136)						869			(205)			664
现金流对冲衍生品
现金流对冲衍生品未实现净收益(亏损)			(626)			150			(476)						197			(46)			151
减：已实现净（亏损）重新分类为盈利（a）			(376)			90			(286)						(330)			78			(252)
净变化			(250)			60			(190)						527			(124)			403
养老金和其他退休后福利计划调整
养恤金净额和其他退休后福利计划活动和其他重新分类为收入的活动(B)			(2)						(2)						(10)			2			(8)
净变化			(2)						(2)						(10)			2			(8)
其他
其他交易的未实现净收益(亏损)			(2)						(2)						4			1			5
净变化			(2)						(2)						4			1			5
其他全面收益(亏损)合计			$	(433)		$	103		$	(330)					$	1,390		$	(326)		$	1,064

(a)税前债务证券和现金流量对冲的重新分类在综合收益表的利息收入和非利息收入中记录。

(b)重新分类包括精算损失（收益）的摊销和前期服务成本（抵免）的摊销，这些费用记录在合并利润表的非利息费用中。

表61：累计其他综合收益（损失）组成部分

以百万计，税后			债务证券						现金流对冲衍生品						养老金和其他退休后福利计划调整						其他															总计
截至三个月
2022年12月31日的余额			$	(7,164)					$	(2,705)					$	(251)					$	(52)														$	(10,172)
净活性			664						403						(8)						5															1,064
2023年3月31日余额（a）			$	(6,500)					$	(2,302)					$	(259)					$	(47)														$	(9,108)
2023年12月31日的余额			$	(5,830)					$	(1,713)					$	(125)					$	(44)														$	(7,712)
净活性			(136)						(190)						(2)						(2)															(330)
2024年3月31日余额（a）			$	(5,966)					$	(1,903)					$	(127)					$	(46)														$	(8,042)

(a)AOCI包括税前亏损$289百万美元和美元305 分别对冲2024年3月31日和2023年3月31日分类为持有至到期的投资证券的购买的衍生品，价值100万美元。

下表提供了PNC普通股和优先股的每股股息：

表62：每股股息（a）

			截至3月31日的三个月
			2024			2023
普通股			$	1.55		$	1.50
优先股
**B组			$	0.45		$	0.45
*O系列						$	2,074
系列R			$	2,194
T系列			$	850		$	850
系列U			$	1,500		$	1,500
系列V			$	1,550		$	1,550
W系列			$	1,563

（a） 股息每季度支付。

2024年4月3日，PNC董事会宣布向普通股派发季度现金股息为美元1.55每股将于2024年5月6日支付给2024年4月15日营业结束时登记在册的股东。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 67  

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N奥特 10 E阿宁格斯 P呃 S野兔

表63：每股普通股基本和稀释收益

						截至3月31日的三个月
以百万美元计，每股数据除外						2024			2023
基本信息
净收入						$	1,344		$	1,694
更少：
可归因于非控股权益的净收入						14			17
优先股股息						81			68
优先股折价增加与赎回						2			2
普通股股东应占净收益						1,247			1,607
减去：分配给非既得限制性股票的股息和未分配收益						7			8
基本普通股股东应占净收益						$	1,240		$	1,599
基本加权平均已发行普通股						400			401
普通股基本每股收益(A)						$	3.10		$	3.98
稀释
摊薄后普通股股东应占净收益						$	1,240		$	1,599
基本加权平均已发行普通股						400			401
稀释性潜在普通股									1
稀释加权平均已发行普通股						400			402
稀释后每股普通股收益(A)						$	3.10		$	3.98

(a)按两级法计算的每股基本及摊薄每股盈利，乃根据损益表所呈报的净收入减去分配于非既有限制性股份及有不可没收股息及股息权的限制性股份单位(参与证券)的收益而厘定。

68 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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N奥特 11 F空气 V价值

公允价值计量

我们以公允价值计量某些金融资产和负债。公允价值定义为于计量日出售资产或转移负债所收取的价格或转移负债所支付的价格，并以市场参与者之间有序交易的资产或负债的本金或最有利市场的退出价格厘定。GAAP建立的公允价值等级要求我们在计量公允价值时最大限度地利用可观察到的投入。有关公允价值层次的更多信息，请参阅我们2023年Form 10-K中的附注14-公允价值。

按公允价值经常性计量的资产和负债

有关用于按公允价值经常性计量资产和负债的估值方法的更多信息，请参见我们的2023年Form 10-K中的附注14公允价值。下表概述了我们按公允价值经常性计量的资产和负债，包括我们选择了公允价值选项的工具。

表64：公允价值计量--经常性基础摘要

			2024年3月31日																											2023年12月31日
以百万计			第1级						二级						第三级						总计 公允价值									第1级						二级						第三级						总计 公允价值
资产
持有作出售用途的住宅按揭贷款									$	422					$	98					$	520														$	371					$	103					$	474
持作出售的商业按揭贷款									190						11						201															227						11						238
可供出售的证券
美国财政部和政府机构			$	6,962					918												7,880									$	6,292					659												6,951
住房抵押贷款支持
代理处									26,842												26,842															27,880												27,880
非机构组织															668						668																					696						696
商业抵押贷款支持
代理处									1,639												1,639															1,546												1,546
非机构组织									731						103						834															766						103						869
资产担保									1,727						100						1,827															1,014						102						1,116
其他									2,537						53						2,590															2,672						55						2,727
可供出售的证券总额			6,962						34,394						924						42,280									6,292						34,537						956						41,785
贷款									504						713						1,217															512						726						1,238
股票投资（a）			511												2,030						2,739									574												1,952						2,717
住宅按揭服务权															2,687						2,687																					2,654						2,654
商业抵押服务权															1,075						1,075																					1,032						1,032
交易证券（b）			468						1,998												2,466									377						2,422												2,799
金融衍生品（b）（c）			12						3,311						9						3,332									29						3,394						6						3,429
其他资产			425						100						8						533									403						85						8						496
总资产(%d)			$	8,378					$	40,919					$	7,555					$	57,050								$	7,675					$	41,548					$	7,448					$	56,862
负债
其他借入资金			$	861					$	109					$	9					$	979								$	724					$	84					$	9					$	817
金融衍生品（c）（e）			9						6,243						113						6,365									11						5,736						152						5,899
其他负债															189						189																					237						237
总负债(F)			$	870					$	6,352					$	311					$	7,533								$	735					$	5,820					$	398					$	6,953

(a)使用每股资产净值（或其同等物）实际权宜方法按公允价值计量的某些投资尚未分类到公允价值层级中。

(b)包括在综合资产负债表的其他资产内。

(c)2024年3月31日和2023年12月31日的金额为毛额，不会因合法可执行的主净结算协议的影响而减少，该协议允许我们对正头寸和负头寸以及现金持有或存放在同一交易对手方的抵押品进行净结算。有关衍生品抵消的更多信息，请参阅注释12金融衍生品。

(d)按公允价值计算的总资产占合并总资产的百分比为102024年3月31日和2023年12月31日均为%。第三级资产占按公允价值计算的总资产的百分比为 132024年3月31日和2023年12月31日均为%。第三级资产占合并资产总额的百分比为 12024年3月31日和2023年12月31日均为%。

(e)计入合并资产负债表上的其他负债。

(f)按公允价值计算的负债总额占合并负债总额的百分比为12024年3月31日和2023年12月31日均为%。第三级负债占按公允价值计算的负债总额的百分比为 4%和62024年3月31日和2023年12月31日分别为%。第三级负债占综合负债总额的百分比低于 12024年3月31日和2023年12月31日均为%。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 69  

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截至2024年和2023年3月31日止三个月，使用第三级输入数据按经常性公平价值计量的资产和负债的确认如下：

表65：第3级资产与负债的对账

截至2024年3月31日的三个月

						已实现/未实现总额 这一年的收益或亏损 第(A)期																																							未实现 当期损益 关于资产和 负债被搁置在 已整合 资产负债表位于 2024年3月31日（a）（c）
仅限第3级仪器 以百万计			公允价值2023年12月31日			包括在 收益			包括在内 在其他 全面 收入(B)						购买			销售额			发行			聚落			转账 vt.进入，进入 第三级						转账 离开 第三级									公平 价值2024年3月31日
资产
住宅抵押贷款 *持有待售贷款的银行			$	103		$	(1)								$	2								$	(2)		$	2					$	(6)		(d)						$	98		$	(1)
商业抵押 *持有待售贷款的银行			11																																							11
可供出售的证券
住宅按揭- 美国支持的非政府组织			696			3						$	(6)											(25)																		668
商业按揭- 美国支持的非政府组织			103																																							103
资产担保			102																					(2)																		100
其他			55			(2)						1												(1)																		53			(2)
总证券 所有可供销售的产品			956			1						(5)												(28)																		924			(2)
贷款			726			4									5									(20)									(2)			(d)						713			5
股权投资			1,952			(5)									89			$	(6)																							2,030			(5)
住宅抵押贷款 **获得维修权			2,654			72									13						$	5		(57)																		2,687			72
商业抵押贷款 **获得维修权			1,032			107									12						3			(79)																		1,075			107
金融衍生品			6			9																		(6)																		9			9
其他资产			8																																							8
总资产			$	7,448		$	187					$	(5)		$	121		$	(6)		$	8		$	(192)		$	2					$	(8)								$	7,555		$	185
负债
其他借入资金			$	9																	$	3		$	(3)																	$	9
金融衍生品			152			$	8																	(47)																		113			$	9
其他负债			237			(20)															13			(41)																		189			2
总负债			$	398		$	(12)														$	16		$	(91)																	$	311		$	11
净收益(亏损)						$	199		(e)																																				$	174		(f)

70 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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(续上一页)

截至2023年3月31日的三个月

						已实现/未实现总额 这一年的收益或亏损 第(A)期																																	截至2023年3月31日合并资产负债表上持有的资产和负债的本期未实现损益（a）（c）
仅限第3级仪器 以百万计			公允价值2022年12月31日			包括在收入中			计入其他全面收入(B)						购买			销售额			发行			聚落			转到3级			转出级别3						公允价值2023年3月31日
资产
住宅抵押贷款 中国持有待售贷款			$	243		$	4								$	6		$	(1)					$	(5)		$	3		$	(8)		(d)			$	242		$	3
商业抵押贷款 *持有待售贷款的银行			33			(1)																														32
可供出售的证券
住宅按揭- 美国支持的非政府组织			819			4						$	(10)											(26)												787
商业抵押贷款支持非机构			3																																	3
资产担保			124									1												(4)												121
其他			55									(4)												(1)			3									53
总证券 所有可供销售的产品			1,001			4						(13)												(31)			3									964
贷款			769			3									9									(22)						(2)			(d)			757			3
股权投资			1,778			121									140			(70)												(134)			(g)			1,835			117
住宅抵押贷款 **获得维修权			2,310			(48)									18						$	5		(53)												2,232			(47)
商业抵押贷款 **获得维修权			1,113			9									8						13			(82)												1,061			9
金融衍生品			5			17									1									(4)												19			17
总资产			$	7,252		$	109					$	(13)		$	182		$	(71)		$	18		$	(197)		$	6		$	(144)					$	7,142		$	102
负债
其他借入资金			$	4																	$	3		$	(2)											$	5
金融衍生品			123			$	39											$	2					(67)												97			$	42
其他负债			294			24															18			(107)												229			20
总负债			$	421		$	63											$	2		$	21		$	(176)											$	331		$	62
净收益(亏损)						$	46		(e)																														$	40		(f)

(a)资产损失包括在括号内，而负债损失则不包括在内。

(b)在本报告所述期末，列入其他全面收益的本期未实现损益与包括在其他全面收益中的可供出售证券的未实现损益的变动差异不大。

(c)该期间的损益总额计入收益，可归因于与报告期结束时持有的资产和负债有关的未实现损益的变化。

(d)住宅按揭贷款转出第三级，主要是因为住宅按揭贷款转至OREO，以及将供出售的按揭贷款重新分类为供投资之用。

(e)已实现和未实现的净收益(亏损)包括在与第三级资产和负债相关的收益中，包括摊销和增值。摊销和增值金额计入综合损益表的利息收入，已实现和未实现的剩余净收益(亏损)计入综合损益表的非利息收入。

(f)与本报告所述期间结束时持有的资产和负债有关的未实现净收益(损失)计入综合损益表的非利息收入。

(g)上一期间转出3级的原因是某些私人公司投资的估值方法发生了变化。有关我们对私人公司投资的会计核算的更多信息，请参阅我们的2023年Form 10-K中的注1会计政策。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 71  

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关于第三级经常性资产和负债内重大不可观察到的投入的量化信息如下：

表66：公允价值计量--经常性量化信息

2024年3月31日

仅限第3级仪器 百万美元

公允价值

估值技术

无法观察到的输入

区间(加权-平均值)(A)

持作出售的商业按揭贷款

$

11

贴现现金流

分布在基准曲线上(B)

580BPS-7,155BPS(2,649Bps)

住房抵押贷款支持 *购买非机构证券

668

由第三方供应商使用贴现现金流定价模型进行定价

恒定预付率

1.0% - 27.9% (2.9%)

恒定违约率

0.0% - 12.0% (1.9%)

损失严重程度

10.0% - 70.0% (42.3%)

分布在基准曲线上(B)

268BPS加权平均

资产支持证券

100

由第三方供应商使用贴现现金流定价模型进行定价

恒定预付率

1.0% - 28.0% (4.1%)

恒定违约率

0.0% - 8.1% (1.6%)

损失严重程度

30.0% - 100.0% (49.7%)

分布在基准曲线上(B)

227BPS加权平均

贷款-住宅房地产-未投保

539

共识定价(C)

累计违约率

3.6% - 100.0% (58.2%)

损失严重程度

0.0% - 100.0% (5.3%)

贴现率

5.5% - 7.5% (5.8%)

贷款--住宅房地产

73

贴现现金流

损失严重程度

6.0加权百分比-平均值

贴现率

8.0加权百分比-平均值

贷款-房屋净值-第一留置权

17

共识定价(C)

累计违约率

3.6% - 100.0% (60.7%)

损失严重程度

0.0% - 100.0% (13.8%)

贴现率

5.5% - 7.5% (6.1%)

贷款-房屋净值

84

共识定价(C)

信贷和流动性折扣

0.3% - 100.0% (43.7%)

股权投资

2,030

调整后收益倍数

市盈率

5.5x - 27.0x (10.4x)

住宅按揭服务权

2,687

贴现现金流

恒定预付率

0.0% - 40.1% (6.3%)

分布在基准曲线上(B)

337BPS-1,648BPS(766Bps)

商业抵押服务权

1,075

贴现现金流

恒定预付率

5.0% - 8.6% (5.2%)

贴现率

8.0% - 10.3% (9.9%)

金融衍生品-与以下内容相关的掉期 某些签证B-1类别的销售 **发行普通股

(106)

贴现现金流

Visa B-1类股票转换为A类股票的估计转换系数

1.59加权平均

Visa A类股股价预计年增长率

16.0%

预计诉讼解决日期

Q3 2024

微不足道的3级资产，净额 --负债(D)

66

总资产3，扣除负债净额(E)

$

7,244

72 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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(续上一页)

2023年12月31日

仅限第3级仪器 百万美元

公允价值

估值技术

无法观察到的输入

区间(加权-平均值)(A)

持作出售的商业按揭贷款

$

11

贴现现金流

与美国基准利率曲线的利差：(B)

575BPS-3,610BPS(1,647Bps)

住房抵押贷款支持 *购买非机构证券

696

由第三方供应商使用贴现现金流定价模型定价

恒定预付率

1.0% - 27.9% (3.7%)

恒定违约率

0.0% - 12.0% (2.7%)

损失严重程度

10.0% - 69.0% (41.2%)

分布在基准曲线上(B)

285BPS加权平均

资产支持证券

102

由第三方供应商使用贴现现金流定价模型进行定价

恒定预付率

1.0% - 28.0% (5.1%)

恒定违约率

0.0% - 4.3% (1.7%)

损失严重程度

20.0% - 100.0% (49.5%)

分布在基准曲线上(B)

248BPS加权平均

贷款-住宅房地产-未投保

546

共识定价(C)

累计违约率

3.6% - 100.0% (59.1%)

损失严重程度

0.0% - 100.0% (5.4%)

贴现率

5.5% - 7.5% (5.8%)

贷款--住宅房地产

75

贴现现金流

损失严重程度

6.0加权百分比-平均值

贴现率

7.8加权百分比-平均值

贷款-房屋净值-第一留置权

18

共识定价(C)

累计违约率

3.6% - 100.0% (60.9%)

损失严重程度

0.0% - 100.0% (14.4%)

贴现率

5.5% - 7.5% (6.2%)

贷款-房屋净值

87

共识定价(C)

信贷和流动性折扣

0.3% - 100.0% (43.8%)

股权投资

1,952

调整后收益倍数

市盈率

4.5x - 26.7x (10.1x)

住宅按揭服务权

2,654

贴现现金流

恒定预付率

0.0% - 33.6% (6.4%)

分布在基准曲线上(B)

337BPS-1,668BPS(765Bps)

商业抵押服务权

1,032

贴现现金流

恒定预付率

5.3% - 9.7% (5.5%)

贴现率

7.6% - 10.0% (9.6%)

金融衍生品-与以下内容相关的掉期 某些签证B-1类别的销售 **发行普通股

(145)

贴现现金流

Visa的估计转换系数 B-1类股票转为A类股票

1.59加权平均

Visa A类股股价预计年增长率

16.0%

预计诉讼解决日期

Q3 2024

微不足道的3级资产，净额 --负债(D)

22

总资产3，扣除负债净额(E)

$

7,050

(a)不可观察到的投入由工具的相对公允价值加权。

(b)每种工具在基准曲线上的假设收益率差通常旨在计入非利率风险，如信贷和流动性风险。

(c)共识定价指的是公允价值估计，通常是使用交易商报价或其他第三方提供的估值或可比资产价格等信息在内部编制的。

(d)代表按公允价值经常性计量的3级资产和负债总额，这些资产和负债在个别和总体上都是微不足道的。该金额包括若干金融衍生资产及负债、交易性证券、其他证券、持有以供出售的住宅按揭贷款、其他资产、其他借入资金及其他负债。

(e)由第3级总资产#美元组成7.6亿美元，第三级负债总额为美元0.3截至2024年3月31日7.410亿美元0.4截至2023年12月31日，分别为10亿美元。

金融资产在非经常性基础上按公允价值入账

我们可能需要按非经常性的公允价值计量某些金融资产。这些对公允价值的调整通常是由于应用摊余成本或公允价值会计或因损失而对个别资产进行减记中的较低者而导致的，并包含在表67中。有关我们按非经常性公允价值计量的金融资产估值方法的更多信息，请参阅2023年表格10-K中的注释14公允价值。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 73  

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按非经常性公平价值计量的资产如下：

表67：公允价值计量-非经常性（a）（b）（c）

			公允价值												得(损)利 三个月后结束
以百万计			3月31日 2024						12月31日 2023						3月31日 2024						3月31日 2023
资产
非权责发生制贷款			$	602					$	578					$	(60)					$	(79)
股权投资			10						203						(10)						(5)
奥利奥和止赎资产			7						12
长寿资产			9						9						(3)						(5)
总资产			$	628					$	802					$	(73)					$	(89)

(a)所示期间的所有3级，美元除外30 截至2023年12月31日，股权投资被归类为1级。

(b)所采用的估值方法是财产或抵押品的公允价值。

(c)使用的不可观察的输入是评估价值/销售价格、经纪人意见或预计收入/所需改进成本。额外的数量信息对所列期间没有意义。

按公允价值期权入账的金融工具

我们选择公允价值选项来核算某些金融工具。有关这些已选择公允价值期权的金融工具的更多信息，请参阅2023年表格10-K中的注释14公允价值。

我们选择公允价值选项的项目的公允价值和未付本金余额合计如下：

表68：公允价值期权-公允价值和本金余额

			2024年3月31日																		2023年12月31日
以百万计			公允价值						未付总额 本金余额						差异化						公允价值						未付总额 本金余额						差异化
资产
持有作出售用途的住宅按揭贷款
应计逾期90天以内的贷款			$	480					$	481					$	(1)					$	432					$	429					$	3
累计逾期90天或以上的贷款			5						5												6						6
非权责发生制贷款			35						42						(7)						36						43						(7)
总计			$	520					$	528					$	(8)					$	474					$	478					$	(4)
待售商业抵押贷款（a）（b）
应计逾期90天以内的贷款			$	201					$	200					$	1					$	238					$	228					$	10
贷款
应计逾期90天以内的贷款			$	515					$	527					$	(12)					$	507					$	520					$	(13)
累计逾期90天或以上的贷款			130						141						(11)						146						156						(10)
非权责发生制贷款			572						773						(201)						585						793						(208)
总计			$	1,217					$	1,441					$	(224)					$	1,238					$	1,469					$	(231)
其他资产			$	101					$	95					$	6					$	85					$	69					$	16
负债
其他借入资金			$	38					$	39					$	(1)					$	39					$	40					$	(1)
其他负债			$	98											$	98					$	124											$	124

(a)截至2024年3月31日或2023年12月31日，该类别中没有逾期90天或以上的应计贷款。

(b)截至2024年3月31日或2023年12月31日，该类别中没有非应计贷款。

74 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

---

我们选择公允价值选项的项目的公允价值变动如下：

表69：公允价值期权-公允价值变化（a）

			得(损)利
			截至三个月
			3月31日						3月31日
以百万计			2024						2023
资产
持有作出售用途的住宅按揭贷款			$	8					$	15
持作出售的商业按揭贷款			$	(5)					$	1
贷款			$	6					$	4
其他资产			$	5					$	(14)
负债
其他负债			$	(2)					$	(20)

(a)抵销对冲项目或对冲工具对收益的影响不反映在这些金额中。

与未按公允价值记录的金融工具相关的其他公允价值信息

下表列出了截至2024年3月31日和2023年12月31日未按公允价值记录在综合资产负债表中的所有其他金融工具的公允价值和估计公允价值，以及公允价值层级内的水平。有关用于估计表70所列金融工具公允价值的方法和假设的更多信息，请参阅2023年表格10-K中的注释14公允价值。

表70：与其他金融工具相关的其他公允价值信息

			携带						公允价值
以百万计			金额						总计						第1级						二级						第三级
2024年3月31日
资产
现金和银行到期款项			$	5,933					$	5,933					$	5,933
赚取利润的银行存款			53,612						53,612												$	53,612
持有至到期的证券			88,185						83,301						29,696						53,451						$	154
净贷款(不包括租赁)			307,409						298,395																		298,395
其他资产			5,769						5,769												5,760						9
总资产			$	460,908					$	447,010					$	35,629					$	112,823					$	298,558
负债
定期存款			$	34,221					$	34,246											$	34,246
借入资金			71,639						72,479												71,315						$	1,164
与资金不足的贷款有关的承诺			672						672																		672
其他负债			1,445						1,445												1,445
总负债			$	107,977					$	108,842											$	107,006					$	1,836
2023年12月31日
资产
现金和银行到期款项			$	6,921					$	6,921					$	6,921
赚取利润的银行存款			43,804						43,804												$	43,804
持有至到期的证券			90,790						86,948						30,943						55,850						$	155
净贷款(不包括租赁)			308,936						299,645																		299,645
其他资产			5,872						5,872												5,872
总资产			$	456,323					$	443,190					$	37,864					$	105,526					$	299,800
负债
定期存款			$	31,569					$	31,602											$	31,602
借入资金			71,816						72,369												71,194						$	1,175
与资金不足的贷款有关的承诺			663						663																		663
其他负债			1,091						1,091												1,091
总负债			$	105,139					$	105,725											$	103,887					$	1,838

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 75  

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表70中的公允价值总额仅代表我们资产和负债总市值的一部分，因为根据与金融工具公允价值相关的指导，我们排除了以下内容：

•按经常性公允价值记录的金融工具（如表64所披露的那样），

•在权益法下计入的投资，

•不适用ASU 2016-01规定的公允价值替代计量方法的公允价值易于确定的股权证券，

•不动产和个人财产，

•租赁融资，

•贷款客户关系，

•存放客户的无形资产，

•MSR，

•零售分支机构网络，

•收费业务，如资产管理和经纪业务，

•商标和品牌名称，

•一年或一年内到期的贸易应收账款和应付款项，

•根据ASU 2016-01规定，存款负债没有确定的期限或合同期限，以及

•保险合同。

N奥特 12 F财务状况 D深入探讨

我们使用各种金融衍生品来缓解我们业务活动中固有的市场风险(主要是利率)和信用风险，以及促进客户风险管理活动。我们将这些风险作为我们整体资产和负债管理流程的一部分，并通过我们的信贷政策和程序进行管理。衍生品是指当事人之间的合同，这种合同通常只需要很少的初始净投资或不需要初始净投资，并导致一方根据合同中规定的名义金额和标的向另一方交付现金或另一种类型的资产。

衍生品交易通常以名义金额衡量，但这一金额通常不交换，也不记录在资产负债表上。名义金额是标的用以厘定衍生工具合约所需付款的基准。标的是参考利率、证券价格、信用利差或其他指数。与待售贷款相关的住宅和商业房地产贷款承诺也符合衍生工具的资格。

有关衍生品的更多信息，请参阅2023年表格10-K中的注释1会计政策和注释15金融衍生品。

76 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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下表列出了我们持有的所有衍生资产和负债的名义和公允价值总额：

表71：衍生品总额（a）

			2024年3月31日									2023年12月31日
以百万计			名义/ 合同金额			资产博览会 价值(B)			责任公平 值（c）			名义/ 合同金额			资产博览会 价值(B)			责任公平 值（c）
用于套期保值的衍生产品
利率合约：
公允价值套期保值(D)			$	34,824								$	32,079
现金流对冲(D)			36,499									33,302
现金流量对冲-其他（e）			25,000			$	250		$	195		25,000			$	327		$	137
外汇合约：
净投资对冲			1,208			8						1,174						2
指定用于套期保值的衍生品总额			$	97,531		$	258		$	195		$	91,555		$	327		$	139
不用于对冲的衍生品
用于抵押贷款银行活动的衍生品（f）：
利率合约：
掉期			$	43,746								$	43,450
期货（g）			9,959									10,370
抵押贷款支持的承诺			4,493			$	59		$	53		3,093			$	66		$	67
其他			16,737			22			12			15,544			46			22
总利率合约			74,935			81			65			72,457			112			89
用于客户相关活动的衍生品：
利率合约：
掉期			401,246			1,765			4,929			401,607			1,723			4,228
期货（g）			166									73
抵押贷款支持的承诺			4,020			5			6			2,592			9			25
其他			25,854			191			139			28,489			186			169
总利率合约			431,286			1,961			5,074			432,761			1,918			4,422
商品合约：
掉期			6,592			565			544			6,714			577			569
其他			5,078			159			158			4,797			188			188
商品合同总额			11,670			724			702			11,511			765			757
外汇合约及其他			32,307			254			214			32,885			295			239
客户相关活动的衍生品总数			475,263			2,939			5,990			477,157			2,978			5,418
用于其他风险管理活动的衍生品：
外汇合约及其他			15,357			54			115			14,882			12			253
未指定用于对冲的衍生品总额			$	565,555		$	3,074		$	6,170		$	564,496		$	3,102		$	5,760
总衍生工具总额			$	663,086		$	3,332		$	6,365		$	656,051		$	3,429		$	5,899
减：具有法律约束力的主净结算协议的影响						1,248			1,248						1,406			1,406
减去：收到/支付的现金抵押品						1,341			1,195						1,126			955
总衍生品						$	743		$	3,922					$	897		$	3,538

(a)集中清算的衍生品每天以现金结算，导致我们的综合资产负债表上不会确认衍生品资产或衍生品负债.

(b)包括在我们综合资产负债表的其他资产中。

(c)包括在我们综合资产负债表的其他负债中。

(d)主要表示掉期。

(e)表示盖子和地板。

(f)包括住宅及商业按揭银行业务。

(g)期货合约每日以现金结算，因此我们的综合资产负债表不会确认衍生资产或衍生负债。

所有衍生工具均按公允价值计入综合资产负债表。衍生工具余额按净额基准于综合资产负债表列报，并已考虑可依法强制执行的总净额结算协议及(如适用)与交易对手交换的任何相关现金抵押品的影响。有关与该等可依法强制执行的总净额结算协议相关的抵销权的进一步讨论载于本附注12的抵销及交易对手信用风险一节。任何不履行风险，包括信用风险，均计入衍生工具估计公允价值的厘定。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 77  

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指定为对冲工具的衍生工具

作为我们资产和负债风险管理活动的一部分，用于管理利率和外汇风险的某些衍生品被指定为会计对冲。衍生品对冲与资产或负债公允价值变动相关的风险被视为公允价值对冲，衍生品对冲预期未来现金流的可变性被视为现金流对冲，衍生品对冲对外国子公司的净投资被视为净投资对冲。将衍生工具指定为会计套期保值，可使这些衍生工具的损益在与对冲项目的收益影响相同的期间和同一损益表项目中确认。

公允价值对冲

我们进行固定收益、支付浮动的利率互换，以对冲因市场利率波动而导致的未偿还固定利率债务的公允价值变化。我们还进行固定支付、收取浮动利率和零息互换，以对冲固定利率和零息投资证券的公允价值因市场利率波动而发生的变化。在该等对冲关系中指定的利率掉期的损益，连同可归因于对冲风险的对冲项目的抵销损益，均在同一损益表项目内的当期收益中确认。

现金流对冲

我们订立固定收受利率、支付浮动利率掉期及利率上限和下限，将指定商业贷款的利率特征由浮动调整为固定，以减少市场利率变动对未来现金流变化的影响。我们还定期签订远期买卖合同，以对冲与购买或出售投资证券有关的支付或收到代价的可变性。预期的买入或卖出在远期合同本身的总结算时完成。对于这些现金流量对冲，套期保值工具的损益在AOCI中记录，然后在同一时期重新分类为收益，被对冲的现金流量影响收益，并与被对冲的现金流量在同一损益表中。

在2024年3月31日之后的12个月里，我们预计将衍生品净亏损重新归类为$1.210亿美元的税前收入0.910亿美元的税后，从AOCI到利息收入，用于这些现金流对冲策略。这一重新分类的金额可能不同于由于利率变化、对冲解除指定以及2024年3月31日之后增加的其他对冲而实际确认的金额。截至2024年3月31日，对预测交易进行对冲的最长时间为十年.

78 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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下表列出了与我们的公允价值和现金流对冲衍生品相关的进一步收益(亏损)：

表72：合并利润表中公允价值和现金流量对冲确认的收益（损失）（a）（b）

			在收入中确认的收益(损失)的位置和金额
			利息收入						利息支出			非利息收入
以百万计			贷款			投资证券			借入资金			其他
截至2024年3月31日的三个月
合并利润表中的总额			$	4,819		$	883		$	1,159		$	135
确认的公允价值套期保值的收益(亏损)：
套期保值项目(C)						$	(74)		$	413
衍生品						$	74		$	(428)
与衍生品利息结算有关的金额						$	10		$	(175)
现金流量套期保值的收益(亏损)(D)：
从累计中重新归类的衍生收益(亏损)金额 其他全面收益			$	(369)		$	(7)
与衍生品利息结算有关的其他金额			$	22
截至2023年3月31日的三个月
合并利润表中的总额			$	4,258		$	885		$	783		$	258
确认的公允价值套期保值的收益(亏损)：
套期保值项目(C)						$	47		$	(297)
衍生品						$	(45)		$	291
与衍生品利息结算有关的金额						$	5		$	(113)
现金流量套期保值的收益(亏损)(D)：
从累计中重新归类的衍生收益(亏损)金额 其他综合收益			$	(325)		$	(5)
与衍生品利息结算有关的其他金额			$	28

(a)对于所列的所有期间，没有衍生品收益或损失的任何组成部分被排除在任何公允价值或现金流量对冲策略的对冲有效性评估之外。

(b)所有现金流及公允价值对冲衍生工具均为所述期间的利率合约。

(c)包括与终止对冲关系相关的微不足道的公允价值对冲调整。

(d)就列报的所有期间而言，现金流对冲衍生工具重新分类为收益并无损益，因为原来预测的交易很可能不会发生。

关于公允价值对冲会计对被套期保值项目账面价值的影响，详见下表：

表73：对冲项目-公允价值对冲

 

			2024年3月31日												2023年12月31日
以百万计			被套牢物品的账面价值						累计交易会 价值对冲调整 包括在搬运中 套期项目的价值(A)						被套牢物品的账面价值						累计公允价值 套期保值调整 包括在行李中的物品 套期物品的价值(A)
投资证券--可供出售(B)			$	2,284					$	(195)					$	2,076					$	(122)
借入资金			$	31,489					$	(1,158)					$	30,503					$	(737)

(a)包括少于$(0.1)公允价值对冲调整10亿美元，主要与2024年3月31日和2023年12月31日终止的借款基金对冲关系有关。

(b)列示的账面价值代表摊销成本。

净投资对冲

我们签订外币远期合约，以对冲对外国子公司的非美元净投资，以应对外汇汇率的不利变化。我们评估套期保值关系是否能有效抵销对冲及被套期保值项目的价值变动，方法是在套期保值关系开始时及在持续的基础上，定性地核实对冲及被套期项目的关键条款是否匹配。净投资对冲衍生品被归类为外汇合约。本报告所述期间的套期保值有效性评估中没有排除衍生工具收益或损失的组成部分。在截至2024年和2023年3月31日的三个月里，保监处确认的净投资对冲衍生品的净收益(亏损)都微不足道。

未被指定为对冲工具的衍生工具

有关未被指定为GAAP下对冲工具的衍生品的其他信息，请参阅我们的2023年表10-K中的注15金融衍生品。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 79  

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下表列出了未在套期保值关系中指定的衍生品收益(亏损)的进一步细节：

表74：未指定用于套期保值的衍生工具的收益(损失)

									截至3月31日的三个月
以百万计												2024			2023
用于抵押银行活动的衍生品：
利率合约(A)												$	(123)		$	107
用于客户相关活动的衍生品：
利率合约												(16)			2
外汇合约及其他												29			56
从与客户相关的活动中获益(B)												13			58
用于其他风险管理活动的衍生品：
外汇合同和其他(B)												125			(77)
未被指定为对冲工具的衍生品的总收益												$	15		$	88

(a)包括在我们的综合收益表上的住宅和商业抵押贷款非利息收入中。

(b)包括在资本市场和咨询及其他非利息收入在我们的综合收益表。

抵销和交易对手信用风险

对于根据可依法强制执行的主净额结算协议与交易对手订立的衍生金融工具，我们一般采用综合资产负债表上的净额列报。总净额结算协议通过允许在发生违约事件时与同一交易对手完成总净额结算协议项下所有未偿还衍生工具的净额结算来降低信用风险。总净额结算协议还可能要求交换现金或有价证券，以抵押任何一方的净头寸。有关衍生品抵销和交易对手信用风险的其他信息，请参阅我们的2023年Form 10-K中的附注15金融衍生品。

表75显示了在2024年3月31日和2023年12月31日，可法律强制执行的主净额结算协议对我们的衍生品资产和衍生品负债的影响。该表包括根据可依法强制执行的总净额结算协议持有或质押的现金抵押品。该表还包括根据可依法强制执行的总净额结算协议持有或质押的任何证券抵押品的公允价值。现金及证券抵押品金额仅计入相关衍生工具公允价值净值。

表75包括未通过交易所结算的场外衍生品（“场外衍生品”）和通过中央清算所清算的场外衍生品（“场外清算衍生品”）。场外衍生品代表与交易对手双边执行的合同，这些合同并非通过有组织的交易所结算或通过中央清算所直接清算。大多数场外衍生品均受ISDA文件或其他法律强制执行的主净结算协议管辖。场外清算衍生品指与场外市场交易对手双方双边执行的合同，这些合同被更换为中央清算所，然后成为我们的交易对手。场外清算的衍生工具通常每天根据前一天的价值以现金结算。

80 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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表75：衍生资产和负债抵消

以百万计												抵消金额 合并资产负债表																								根据主净结算协议持有/质押的证券抵押品
						毛收入 公允价值						公允价值 偏移量						现金 抵押品						网络 公允价值																		净额
2024年3月31日
衍生资产
利率合约：
柜台清仓						$	8																	$	8																	$	8
非处方药						2,284						$	864					$	963					457												$	30					427
商品合同						724						286						247						191																		191
外汇和其他合约						316						98						131						87																		87
衍生工具资产总额						$	3,332					$	1,248					$	1,341					$	743					(a)						$	30					$	713
衍生负债
利率合约：
柜台清仓						$	12																	$	12																	$	12
非处方药						5,322						$	786					$	1,195					3,341												$	67					3,274
商品合同						702						359												343																		343
外汇和其他合约						329						103												226																		226
衍生负债总额						$	6,365					$	1,248					$	1,195					$	3,922					(b)						$	67					$	3,855
2023年12月31日
衍生资产
利率合约：
柜台清仓						$	19																	$	19																	$	19
非处方药						2,338						$	976					$	767					595												$	61					534
商品合同						765						316						283						166												5						161
外汇和其他合约						307						114						76						117																		117
衍生工具资产总额						$	3,429					$	1,406					$	1,126					$	897					(a)						$	66					$	831
衍生负债
利率合约：
柜台清仓						$	36																	$	36																	$	36
非处方药						4,612						$	885					$	942					2,785												$	58					2,727
商品合同						757						332												425																		425
外汇和其他合约						494						189						13						292																		292
衍生负债总额						$	5,899					$	1,406					$	955					$	3,538					(b)						$	58					$	3,480

(a)代表我们综合资产负债表上其他资产所包含的衍生资产的净额。

(b)代表本公司综合资产负债表上其他负债所包括的衍生负债净额。

除了使用总净额结算协议和其他抵押品协议来降低与衍生工具相关的信用风险外，我们还寻求通过评估交易对手的信用评级和使用内部信用分析、限额和监控程序来管理信用风险。

截至2024年3月31日，现金和债务证券(主要是机构抵押贷款支持证券)总额为2.7根据总净额结算协议和其他抵押品协议，我们已向我们抵押了10亿美元，以抵押交易对手到期的净衍生资产，并满足初始保证金要求，我们承诺的现金和债务证券(主要是机构抵押贷款支持证券)总额为#美元。2.3根据该等协议，将欠交易对手的衍生工具净负债作抵押并满足初始保证金要求。该等总额可能与上一表所列抵销金额有所不同，因为该等总额可能包括根据不符合总净额结算协议的协议交换的抵押品，或由于时间或其他因素(例如初始保证金)，质押抵押品总额超过截至资产负债表日与交易对手的衍生工具公允净值。在未根据总净额结算协议扣除衍生工具公允价值的范围内，质押现金的应收账款计入其他资产，持有的现金的负债计入综合资产负债表的其他负债。交易对手质押给我们的证券不在我们的资产负债表上确认。同样，我们向交易对手承诺的证券仍留在我们的资产负债表上。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 81  

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信用风险或有特征

某些衍生工具协议包含各种与信用风险相关的或有条款，例如要求我们的债务维持一个或多个主要信用评级机构的特定信用评级的条款。如果我们的债务评级降至该等指定评级以下，衍生工具的交易对手可要求立即付款，或要求对净负债头寸的衍生工具立即及持续进行全面抵押。下表列出了具有信用风险相关或有特征的衍生工具的公允价值合计、在正常业务过程中入账的相关抵押品，以及如果这些协议背后的信用风险相关或有特征在2024年3月31日和2023年12月31日被触发，我们需要提交的抵押品的最高金额。

表76：信用风险或有特征

数十亿美元			2024年3月31日						2023年12月31日
具有信用风险或有特征的净衍生负债			$	5.0					$	4.2
减去：过帐抵押品			1.3						1.0
抵押品风险敞口的最高额度			$	3.7					$	3.2

N奥特 13 L埃格勒 P《玫瑰》

当与这些事项所代表的或有损失有关的信息表明可能发生损失并且损失金额可以合理估计时，我们为法律程序(包括诉讼、监管和政府调查和调查)确定应计项目。此后，任何此类应计项目都将进行适当调整，以反映情况的变化。当我们能够做到这一点时，我们也确定合理可能的损失估计或合理可能的损失范围，无论是超过任何相关的应计负债或没有应计负债的情况下，已披露的法律程序(“已披露事项”，指在本附注13中披露的事项以及在我们的2023年Form 10-K中的附注20法律程序中披露的事项(此类事先披露称为“事前披露”))。对于我们能够估计该等可能的损失或可能的损失范围的披露事项，截至2024年3月31日，我们估计我们合理地可能发生的损失超过相关的应计负债，如果有的话，总金额低于$300百万美元。这一数额中包括的估计数是基于我们对现有信息的分析，并受到重大判断以及各种假设和不确定性的影响。随着新信息的获得，我们可能会改变我们的估计。由于评估的内在主观性和法律诉讼结果的不可预测性，任何应计或包括在这一总金额中的金额可能不代表我们因有关法律诉讼而遭受的最终损失。因此，我们的风险敞口和最终损失可能比应计金额或这一总金额更高，甚至可能更高。

由于我们在2023年Form 10-K表格中的附注20法律诉讼中描述的因素类型，我们目前无法估计与某些披露的事项有关的合理可能发生的损失或此类损失的范围，并且以上提供的总估计金额不包括对每个披露事项的估计。因此，由于上文所披露的估计合计金额并不包括所有已披露事项，故上文所披露的金额并不代表吾等就所有已披露事项的最高合理可能亏损风险。估计的总金额也不反映我们对未如此披露的事项的任何风险敞口，如下文“其他”一节所述。

在对个别披露事项的某些描述中，我们包括与原告诉状或其他公开文件中所称的原告针对我们的索赔有关的某些量化信息或其他可公开获得的信息。虽然这类信息可以提供对一件事情的潜在规模的洞察，但它不一定代表我们对合理可能的损失的估计或我们对任何当前适当的应计项目的判断。

我们在披露事项中的部分风险敞口可能会被适用的保险覆盖范围抵消。我们在厘定任何应计项目的金额(虽然我们会记录被视为最高可达应计项目金额的相关保险赔偿金额)或厘定任何可能的损失估计或可能的损失范围时，并不考虑是否有保险可供承保。

互换诉讼

2024年3月，集体诉讼的各方在美国纽约东区地区法院的诉讼中寻求公平救济，标题为还款卡转换费与商家折扣反垄断诉讼(主档案号1：05-MD-1720-MKB-JAM)签订了一项协议，对某些规则和费率进行更改以解决问题。在向班级发出通知和考虑最终批准的程序之前，和解必须得到地区法院的初步批准。

有关Visa最近宣布的对Visa B-1类普通股的交换要约的讨论，请参阅附注16后续事件。

82 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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监管和政府调查

我们是调查、审计、检查和其他形式的监管和政府调查的对象，涉及广泛的

我们的消费者、抵押贷款、经纪、证券和其他金融服务业务以及我们运营的其他方面的一系列问题。在某些情况下，这些询问是多个行业参与者对特定活动的审查的一部分；在另一些情况下，它们是单独针对PNC的。这些调查不时涉及，并可能在未来涉及或导致监管执法行动和其他行政诉讼。这些调查还导致并可能在未来导致民事或刑事司法程序。其中一些调查导致了补救措施，包括罚款、处罚、恢复原状或改变我们的业务做法，以及额外的费用和附带成本以及其他后果。从财务角度来看，这种补救措施和其他后果通常对我们来说并不重要，但可能是在未来。即使在财务上不是实质性的，它们也可能导致重大的声誉损害或其他不利后果。我们的做法是全力配合监管和政府的调查、审计和其他调查。

其他

除了之前披露中描述的程序或其他事项外，PNC和我们在正常业务过程中可能对其负有赔偿义务的人，还受到各种其他未决和威胁的法律程序的约束，在这些程序中主张金钱损害赔偿和其他救济。目前，我们预计该等其他法律程序所引致的最终总负债(如有的话)不会对我们的财政状况造成重大不利影响。然而，我们现在无法确定针对我们或我们可能对其负有赔偿义务的其他人的任何索赔，无论是在上述诉讼或其他事项中，是否会对我们未来任何报告期的经营业绩产生重大不利影响，这将取决于索赔造成的损失金额和报告期内以其他方式报告的收入金额。

N奥特 14 SEGMENT R报告

我们有三可报告的业务部门：零售银行、企业和机构银行以及资产管理集团：

零售银行业务向消费者和小型企业客户提供存款、贷款、经纪、保险服务、投资管理和现金管理产品和服务，这些客户通过我们的全国分支机构网络、数字渠道、自动取款机或我们基于电话的客户联系中心获得服务。存款产品包括支票、储蓄和货币市场账户以及定期存款。贷款产品包括住房抵押贷款、房屋净值贷款和信用额度、汽车贷款、信用卡、教育贷款以及个人和小企业贷款和信用额度。住宅抵押贷款直接源自我们的分支机构网络和全国范围，通常按照机构和/或第三方标准进行承销，并在我们的资产负债表上保留或持有出售、偿还或持有。经纪、投资管理和现金管理产品和服务包括管理账户、教育账户、退休账户和信托账户。

企业管理和机构银行业务为大中型企业、政府和非营利实体提供贷款、资金管理、资本市场和咨询产品和服务。贷款产品包括担保和无担保贷款、信用证和设备租赁。金库管理业务为公司提供现金和投资管理服务、应收账款和支付管理服务、资金转账服务以及在线/移动信息管理和报告服务。资本市场和咨询包括主要与合并和收购咨询、股权资本市场咨询、资产担保融资、贷款辛迪加、证券承销和客户相关交易相关的服务和活动。我们还为商业房地产金融行业提供商业贷款服务和技术解决方案。产品和服务在全国范围内提供。

资产管理集团 为高净值和超高净值客户提供私人银行业务和机构资产管理。资产管理部门由以下人员组成二运营实体：

•PNC私人银行为新兴的富裕、高净值和超高净值个人及其家人提供产品和服务，包括投资和退休计划、定制投资管理、信贷和现金管理解决方案、信托管理和行政管理。此外，还通过PNC私人银行霍桑为超高净值个人及其家人提供多代计划生育服务，包括房地产、金融、税务、受托和定制业绩报告。

•机构资产管理为机构客户提供外包的首席投资官、托管、现金和固定收益客户解决方案以及退休计划受托投资服务，这些客户包括公司、医疗保健系统、保险公司、工会、市政当局和非营利组织。

其余的公司业务反映在其他方面：

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 83  

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其他包括不符合作为单独报告业务披露标准的剩余活动，例如资产和负债管理活动，包括证券净收益或损失、投资证券的折旧、某些交易活动、某些径流消费贷款组合、私募股权投资、公司间抵销、公司间接费用分配净额、未分配给业务部门的税项调整、退出业务以及资金转移定价操作的剩余影响。与2023年同期相比，2024年前三个月其他收益下降的原因是利率环境上升带来的资金转移定价的残余影响，以及FDIC特别评估的成本。

陈述的基础

个别业务的结果是根据我们的内部管理报告实践提出的。没有一个全面的、权威的管理会计指导机构与公认会计准则等同；因此，我们个别企业的财务业绩不一定与任何其他公司的类似信息相比较。随着管理报告实践的加强，我们定期改进我们的内部方法。在重大及可行的范围内，追溯应用新方法至上期可报告业务分部的业绩及披露，以建立与本期的可比性。

资金转移定价

业务部门业绩中的净利息收入反映了我们的内部资金转移定价方法，该方法旨在考虑利率和流动性风险。在我们的方法下，资产获得融资费用，而负债和资本根据市场利率、产品特征和其他因素获得融资信用。

我们的转移定价框架考虑在整个资产负债表中一致地应用资金曲线和方法。资金转移定价业务的剩余收益或亏损保留在其他。根据FDIC、美联储和OCC的部门间指导，管理层每季度审查这一剩余损益。

细分市场分配

财务业绩在实际可行的情况下，如同每项业务独立运作一样列报，并包括各业务分部所使用的公司间接费用服务的费用分配。

某些费用保留在其他费用中。这些成本没有分配到我们的业务部门，因为它们(I)是暂时的或高度不规律的，(Ii)仅存在于支持与业务部门运营无关的公司活动，或(Iii)反映已退出业务的剩余成本。2024年第一季度，其他类别的其他非利息支出包括与联邦存款保险公司预期亏损增加有关的额外支出。由于其非正常性质，这一成本没有分配到我们的业务部门。

我们已根据每个业务部门投资组合中的贷款敞口分配了所有贷款总额和与无资金支持的贷款相关承诺的拨备。

84 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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业务细分结果

表77：企业业绩

截至3月31日的三个月 以百万计						零售银行业务						公司名称和名称 体制性 银行业						资产 管理 集团化						其他						合并（a）
2024
收益表
净利息收入						$	2,617					$	1,520					$	157					$	(1,030)					$	3,264
非利息收入						764						888						230						(1)						1,881
总收入						3,381						2,408						387						(1,031)						5,145
信贷损失准备金(收回)						118						47						(5)						(5)						155
折旧及摊销						79						50						7						144						280
其他非利息支出						1,758						872						258						166						3,054
除所得税（利益）和非控股权益前的收入（亏损）						1,426						1,439						127						(1,336)						1,656
所得税(福利)						333						313						30						(364)						312
净收益(亏损)						1,093						1,126						97						(972)						1,344
减去：可归因于非控股权益的净收入						8						5												1						14
不包括非控股权益的净收入（亏损）						$	1,085					$	1,121					$	97					$	(973)					$	1,330
平均资产						$	114,199					$	228,698					$	16,728					$	203,223					$	562,848
2023
收益表
净利息收入						$	2,281					$	1,383					$	127					$	(206)					$	3,585
非利息收入						743						886						230						159						2,018
总收入						3,024						2,269						357						(47)						5,603
信贷损失准备金(收回)						238						(28)						9						16						235
折旧及摊销						78						54						6						143						281
其他非利息支出						1,849						885						274						32						3,040
除所得税（利益）和非控股权益前的收入（亏损）						859						1,358						68						(238)						2,047
所得税(福利)						202						294						16						(159)						353
净收益(亏损)						657						1,064						52						(79)						1,694
减去：可归因于非控股权益的净收入						10						5												2						17
不包括非控股权益的净收入（亏损）						$	647					$	1,059					$	52					$	(81)					$	1,677
平均资产						$	115,384					$	234,536					$	14,997					$	197,415					$	562,332

(a)截至2024年和2023年3月31日止三个月，没有重大分部间收入。

N奥特 15 FEE-基于 R事件 从… C联系我们 与.一起 C用户

正如我们2023年10-K表格中的注释23“来自客户合同的收费收入”中更全面地描述的那样，我们的非利息收入的一部分与ASC主题606 -范围内的某些收费收入有关 与客户签订合同的收入(主题606)。

主题606范围内的收费收入在我们的三可报告的业务部门：零售银行、企业和机构银行以及资产管理集团。利息收入、租赁合同收入、金融工具(包括衍生品)的公允价值收益、抵押偿还权和担保产品的收入、信用证费用、与获得或发起贷款有关的不可退还的费用以及出售金融资产的收益不属于专题606的范围。

表78列出了我们每个人在主题606范围内确认的非利息收入 三可报告业务分部的主要产品和服务，以及与合并利润表中显示的非利息收入来源的关系。有关每个部门主要产品和服务的收费收入以及如何确认该收入的描述，请参阅2023年表格10-K中的注释23来自客户合同的收费收入。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 85  

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表78：按业务分部列出的非利息收入以及与合并非利息收入的对账

截至3月31日的三个月 以百万计						零售银行业务						公司名称和名称 体制性 银行业						资产管理集团
2024
资产管理和经纪业务
资产管理费																		$	227
经纪费						$	137
总资产管理和经纪业务						137												227
卡和现金管理
库房管理费						10						$	357
借记卡费用						167
信用卡手续费净额(A)						45
商户服务						37						19
其他						22
全面卡和现金管理						281						376
借贷和存款服务
存款户口费						155
其他						16						9
整体借贷及存款服务						171						9
住宅及商业按揭(B)												30
资本市场和咨询												190
其他												17
范围内非利息收入总额						589						622						227
范围外非利息收入（c）						175						266						3
按业务分部划分的非利息收入						$	764					$	888					$	230
与合并非利息收入的对账						截至2024年3月31日的三个月
范围内业务分部非利息收入总额																		$	1,438
范围外业务分部非利息收入（c）																		444
来自其他分部的非利息收入																		(1)
综合收益表所示的非利息收入																		$	1,881

86 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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(续上一页)
截至3月31日的三个月 以百万计						零售银行业务						公司名称和名称 体制性 银行业						资产 管理 集团化
2023
资产管理和经纪业务
资产管理费																		$	224
经纪费						$	130											2
总资产管理和经纪业务						130												226
卡和现金管理
库房管理费						10						$	328
借记卡费用						165
信用卡手续费净额(A)						58
商户服务						39						19
其他						24
全面卡和现金管理						296						347
借贷和存款服务
存款户口费						155
其他						18						8
整体借贷及存款服务						173						8
住宅及商业按揭(B)												42
资本市场和咨询												156
其他												8
范围内非利息收入总额						599						561						226
范围外非利息收入（c）						144						325						4
按业务分部划分的非利息收入						$	743					$	886					$	230
与合并非利息收入的对账						截至2023年3月31日的三个月
范围内业务分部非利息收入总额																		$	1,386
范围外业务分部非利息收入（c）																		473
来自其他分部的非利息收入																		159
综合收益表所示的非利息收入																		$	2,018

(a)信用卡手续费净额包括#美元的交换费。158百万美元和美元1602000万美元和信用卡奖励成本113百万美元和美元102 截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月分别为百万美元。

(b)住宅抵押贷款非利息收入属于主题606以外的其他会计和披露要求的范围，并包含在零售银行部门的范围外非利息收入项下。

(c)超出范围的非利息收入包括属于主题606以外的其他会计和披露要求范围的收入流。

N奥特 16 S下级 E通风口

2024年4月8日，Visa推出了此前宣布的第一个交换要约，允许Visa B-1类普通股当前受限制流通股的持有人将全部或部分此类股份交换为等量的Visa B-2类普通股和Visa C类普通股，并以现金代替任何零碎股份。交易期将于2024年5月3日或前后结束。在初始交换要约结束并Visa接受PNC全面参与交换计划的请求后，PNC将能够清算 50在2024年第二季度和第三季度，通过在某些交易中转让新持有的Visa C类普通股，其中该股票将转换为公开交易的Visa A类普通股，然后可以在市场交易中出售，但须遵守某些时间限制。PNC在初始交换要约中收到的Visa B-2类普通股仍将受到目前对Visa B-1类普通股实施的相同限制。参与交换需要PNC同意一项完整协议，该协议使PNC对Visa承担与目前相同的赔偿义务。PNC已提交其B-1类普通股以全面参与交易所计划。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 87  

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统计资料(未经审计)

PNC金融服务集团。

平均合并资产负债表和净利息分析（a）（b）（c）

			截至3月31日的三个月
			2024																		2023
应税当量基础 百万美元			平均值 余额						利息收入/支出						平均收益率/利率						平均值 余额						利息收入/ 费用						平均收益率/ 费率
资产
生息资产：
投资证券
可供出售的证券
住房抵押贷款支持
代理处			$	30,411					$	219					2.88		%				$	31,850					$	213					2.67		%
非机构组织			578						14						9.65		%				689						15						8.53		%
商业抵押贷款支持			2,622						20						2.99		%				3,102						20						2.62		%
资产担保			1,414						21						6.02		%				218						4						7.04		%
美国财政部和政府机构			8,199						55						2.67		%				9,088						47						2.05		%
其他			2,776						18						2.63		%				3,263						19						2.47		%
可供出售的证券总额			46,000						347						3.01		%				48,210						318						2.64		%
持有至到期的证券
住房抵押贷款支持			42,633						295						2.77		%				45,616						312						2.74		%
商业抵押贷款支持			2,252						31						5.46		%				2,453						30						4.95		%
资产担保			5,627						63						4.49		%				7,026						70						3.97		%
美国财政部和政府机构			35,860						117						1.31		%				36,748						122						1.33		%
其他			3,062						35						4.52		%				3,338						39						4.62		%
持有至到期的证券总额			89,434						541						2.42		%				95,181						573						2.41		%
总投资证券			135,434						888						2.62		%				143,391						891						2.49		%
贷款
工商业			177,258						2,771						6.18		%				182,017						2,433						5.34		%
商业地产			35,522						599						6.67		%				36,110						543						6.02		%
设备租赁融资			6,468						84						5.17		%				6,452						69						4.28		%
消费者			53,933						961						7.16		%				55,020						861						6.34		%
住宅房地产			47,428						433						3.65		%				45,927						384						3.35		%
贷款总额			320,609						4,848						6.01		%				325,526						4,290						5.29		%
赚取利润的银行存款			48,250						660						5.47		%				34,054						390						4.58		%
其他可产生利息的资产			8,002						138						6.92		%				8,806						126						5.75		%
生息资产/利息收入共计			512,295						6,534						5.08		%				511,777						5,697						4.46		%
非息资产			50,553																		50,555
总资产			$	562,848																	$	562,332
负债与权益
计息负债：
计息存款
货币市场			$	67,838					582						3.45		%				$	65,753					389						2.40		%
需求			122,748						690						2.26		%				124,376						485						1.58		%
储蓄			97,719						439						1.81		%				104,408						264						1.03		%
定期存款			32,975						366						4.44		%				20,519						153						3.00		%
有息存款总额			321,280						2,077						2.60		%				315,056						1,291						1.66		%
借入资金
联邦住房贷款银行借款			37,717						539						5.65		%				32,056						384						4.80		%
优先债			28,475						474						6.59		%				19,679						265						5.39		%
次级债务			5,082						85						6.64		%				6,100						87						5.69		%
其他			4,316						61						5.59		%				5,133						47						3.70		%
借入资金总额			75,590						1,159						6.07		%				62,968						783						4.98		%
计息负债/利息支出总额			396,870						3,236						3.24		%				378,024						2,074						2.20		%
无息负债和权益：
无息存款			98,875																		121,176
应计费用和其他负债			16,404																		16,014
权益			50,699																		47,118
负债和权益总额			$	562,848																	$	562,332
利差															1.84		%																2.26		%
不计息来源的影响															0.73																		0.58
净利息收入/利润率									$	3,298					2.57		%										$	3,623					2.84		%

（下一页继续）

88 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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平均综合资产负债表和净利息分析（a）（b）（c）（续）

			截至12月31日的三个月
			2023
应税当量基础 百万美元			平均余额						利息收入/ 费用						平均收益率/ 费率
资产
生息资产：
投资证券
可供出售的证券
住房抵押贷款支持
代理处			$	30,980					$	220					2.83		%
非机构组织			599						13						9.15		%
商业抵押贷款支持			2,727						20						3.00		%
资产担保			1,080						17						6.41		%
美国财政部和政府机构			7,788						44						2.22		%
其他			2,899						19						2.61		%
可供出售的证券总额			46,073						333						2.89		%
持有至到期的证券
住房抵押贷款支持			43,336						298						2.75		%
商业抵押贷款支持			2,318						32						5.53		%
资产担保			6,040						69						4.57		%
美国财政部和政府机构			36,457						120						1.32		%
其他			3,164						38						4.72		%
持有至到期的证券总额			91,315						557						2.44		%
总投资证券			137,388						890						2.59		%
贷款
工商业			180,566						2,828						6.13		%
商业地产			35,617						608						6.68		%
设备租赁融资			6,430						80						4.98		%
消费者			54,512						963						7.00		%
住宅房地产			47,444						427						3.60		%
贷款总额			324,569						4,906						5.94		%
赚取利润的银行存款			42,627						590						5.53		%
其他可产生利息的资产			8,738						152						6.96		%
生息资产/利息收入共计			513,322						6,538						5.03		%
非息资产			48,997
总资产			$	562,319
负债与权益
计息负债：
计息存款
货币市场			$	66,393					556						3.32		%
需求			124,124						705						2.26		%
储蓄			98,490						417						1.68		%
定期存款			30,357						317						4.11		%
有息存款总额			319,364						1,995						2.48		%
借入资金
联邦住房贷款银行借款			37,783						546						5.66		%
优先债			26,634						426						6.25		%
次级债务			5,091						84						6.63		%
其他			3,384						48						5.55		%
借入资金总额			72,892						1,104						5.94		%
计息负债/利息支出总额			392,256						3,099						3.10		%
无息负债和权益：
无息存款			104,567
应计费用和其他负债			16,328
权益			49,168
负债和权益总额			$	562,319
利差															1.93		%
不计息来源的影响															0.73
净利息收入/利润率									$	3,439					2.66		%

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 89  

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(a)非应计贷款包括在扣除非劳动收入后的贷款中。用于利率风险管理的金融衍生工具的影响计入相关资产和负债的利息收入/支出和平均收益率/利率。与套期保值项目相关的基差调整计入非计息资产和非计息负债。证券平均余额以摊销历史成本为基础(不包括计入其他资产的公允价值调整)。某些贷款和借入资金的平均余额按公允价值计入非计息资产和无息负债，公允价值变动计入非利息收入。

(b)截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日的三个月的贷款费用分别为4700万美元、4600万美元和4600万美元。

(c)计入应税利息收入的利息收入。为了对所有生息资产的利息收入和收益率以及净息差进行更有意义的比较，我们在计算平均收益率和净息差时使用应税等值的利息收入，方法是增加免税资产赚取的利息收入，使其完全等同于应税投资赚取的利息收入。根据公认会计原则，这种调整是不允许的。有关更多信息，请参阅本统计信息部分中的应税等值净利息收入对账。

R凝聚 OF TAXABLE-E等价的 N外星人 I最感兴趣 I来之不易 (非-GAAP）（a）

						截至三个月
以百万计						2024年3月31日						2023年12月31日						2023年3月31日
净利息收入(GAAP)						$	3,264					$	3,403					$	3,585
应税等值调整						34						36						38
净利息收入(非公认会计准则)						$	3,298					$	3,439					$	3,623

(a)某些生息资产赚取的利息收入完全或部分免征联邦所得税。因此，这些免税工具的回报通常低于应税投资。为了对净利息收入进行更有意义的比较，我们通过增加免税资产赚取的利息收入，使其完全等于应税投资赚取的利息收入，以在应税等值的基础上使用利息收入。GAAP不允许这种调整。

R凝聚 OF C矿石 N兴趣 EXPENSE(非-GAAP）（a）

												截至三个月						截至的年度
以百万计												2024年3月31日						2023年12月31日
非利息费用												$	3,334					$	14,012
减非核心非利息费用调整：
FDIC特别评估费用												130						515
裁员费用																		150
非核心非利息费用调整总额												$	130					$	665
核心非利息支出（非GAAP）												$	3,204					$	13,347

(a)核心非利息支出是一种非GAAP衡量标准，根据非利息支出减去与FDIC特别评估相关的成本以及在我们核心业务运营之外发生的裁员。我们认为，这种非GAAP措施是一个有用的工具，用于比较在正常业务过程中发生的运营费用。

GLOSSARY

D已精炼 TERMS

有关我们文件中常用的术语术语表，请参阅中包含的术语表我们的2023年10-K表格。

90 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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ACRONYMS

ACL

信贷损失准备

LGD

违约造成的损失

美国铝业公司

PNC资产与负债委员会

LIHTC

低收入者住房税收抵免

全部都是

贷款和租赁损失准备

有限责任公司

有限责任公司

AOCI

累计其他综合收益

LTV

按揭成数

ASC

会计准则编撰

MD&A

管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

ASU

会计准则更新

MSR

按揭偿还权

六六六

银行控股公司

NMTC

新的市场税收抵免

Bps

基点

NSFR

净稳定资金比率

CCAR

全面的资本分析和审查

OCC

货币监理署

CECL

当前预期信贷损失

奥利奥

拥有的其他房地产

CET1

普通股权益1级

场外交易

非处方药

FDIC

美国联邦存款保险公司

PCD

购买的信用恶化

Fdm

解决财务困难问题

PD

违约概率

FHLB

联邦住房贷款银行

RAC

PNC预备役选举委员会

FHLMC

联邦住房贷款抵押公司

ROAP

删除账户拨备

菲科

公平艾萨克公司(信用评分)

SCB

压力资本缓冲

FNMA

联邦全国抵押贷款协会

美国证券交易委员会

美国证券交易委员会

联邦公开市场委员会

联邦公开市场委员会

软性

有担保的隔夜融资利率

公认会计原则

美国普遍接受的会计原则

SPE

特殊目的实体

国内生产总值

国内生产总值

TDR

问题债务重组

GNMA

政府全国抵押贷款协会

美国

美利坚合众国

ISDA

国际掉期和衍生工具协会

变量

风险价值

LCR

流动性覆盖率

VIE

可变利息实体

第二部分--其他资料

项目2.法律程序

请参阅注释13法律诉讼中列出的信息，该信息通过引用并入以回应本项目。

项目1A.风险因素

与之前在2023年表格10-K中披露的针对第一部分第1A项的任何风险因素相比，没有重大变化。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 91  

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第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用

股权证券的未登记销售

没有。

股权证券回购

我们在2024年第一季度回购PNC普通股的详细信息见下表：

2024年期间 以千为单位，每股数据除外			购买总股份（a）			每股平均支付价格			作为公开宣布计划一部分购买的总股份（b）			根据计划尚未购买的最大股票数量（b）
1月1日至31日			181			$	150.17		180			44,805
2月1日至29日			860			$	147.55		424			44,381
3月1—31日			302			$	152.29		302			44,079
总计			1,343			$	148.97		906

(a)包括与我们的各种员工福利计划有关的PNC普通股，通常与没收未授予的限制性股票奖励有关，以及用于支付员工工资税预扣要求的股票。请参阅我们2023年10-K表格中的附注16员工福利计划和附注17基于股票的薪酬计划，其中包括有关使用PNC普通股的员工福利和股权薪酬计划的更多信息。

(b)与渣打银行框架一致，允许超过渣打银行最低水平的资本回报，我们的董事会根据先前批准的回购计划批准了一个回购框架，最多可回购1亿股普通股，其中约44%在2024年3月31日仍可用于回购。鉴于联邦银行机构提出的调整巴塞尔III资本框架的规则，预计2024年第二季度的股份回购活动将接近最近季度的平均股份回购水平。PNC继续评估拟议规则的潜在影响，并可能根据市场和经济状况以及其他因素调整股票回购活动。PNC从2023年10月1日开始的四个季度的SCB是监管机构规定的最低2.5%。

第5项：其他信息

董事或执行官规则10 b5 -1和非规则10 b5 -1交易安排

以下描述了在截至2024年3月31日的三个月内，任何遵守1934年证券交易法第16节备案要求的董事或高管采用的规则10b5-1交易安排(定义见1934年证券交易法下S-K法规第408项)：

•在……上面2024年3月15日, 威廉·S·德姆恰克, 董事长兼首席执行官, 通过一种旨在满足规则10b5-1(C)的肯定抗辩的交易安排。该安排的有效期为2024年3月15日至2025年6月13日，根据该安排可出售的股份总数上限为64,584在德姆恰克先生目前持有的约570,000股中。在规则10b5-1规定的冷静期结束之前，交易安排下的销售将不会开始。

在截至2024年3月31日的三个月里，PNC的董事或高管通过非规则10b5-1交易安排(如1934年证券交易法下的S-K条例第408项所定义)。此外，在截至2024年3月31日的三个月里，PNC的董事或高管已终止或修改规则10 b5 -1交易安排或非规则10 b5 -1交易安排。

92 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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项目6.展品

以下展品索引列出了与本季度报告一起提交或提供的10-Q表格的展品：

EXhibit INDeX
22						担保证券的附属发行人
31.1						根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302节对首席执行官的认证
31.2						根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302节对首席财务官的认证
32.1						首席执行官根据USC 18进行认证部1350
32.2						首席财务官根据USC 18认证部1350
101.INS						内联XBRL实例文档*
101.SCH						内联XBRL分类扩展架构文档
101.CAL						内联XBRL分类扩展计算链接库文档
101.LAB						内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档
101.PRE						内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档
101.DEF						内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档
104						封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)

*实例文档不会出现在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL中。

你可以在美国证券交易委员会的网站www.sec.gov上获得这些展品的电子副本。这些展品也可作为10-Q表格的一部分在PNC的公司网站上查阅，网址为www.pnc.com/secfilings。股东和债券持有人也可以免费获得展品的副本，方法是联系投资者关系部，电话：800-843-2206，或发送电子邮件至Investor.Relationship@pnc.com。交互式数据文件(XBRL)展品仅以电子形式提供。

企业信息

PNC金融服务集团。

互联网信息

PNC金融服务集团有限公司的S财务报告以及有关其产品和服务的信息可在www.pnc.com网站上获得。我们在公司网站“关于我们-投资者关系”下为投资者提供信息。我们使用我们在X的账户(前身为Twitter@PNCNews)作为向公众传播可能与投资者相关的信息的另一种方式。

我们通常在首次使用或发布后不久或之后立即在“关于我们-投资者关系”下发布以下内容：与财务相关的新闻稿，包括收益新闻稿和补充财务信息；美国证券交易委员会的各种申报文件，包括年度、季度和当前报告及委托书；与收益和其他投资者电话会议或活动相关的演示材料；以及访问收益和其他投资者电话会议或活动的现场和录音音频。在某些情况下，我们可能会在电话会议或活动的前几天发布其他投资者电话会议或活动的演示材料。对于收益和其他电话会议或事件，我们通常在我们发布的材料中包括一份关于前瞻性和非GAAP财务信息的警示声明，当我们包括非GAAP财务信息时，我们提供GAAP对账。此类GAAP对账可能出现在适用陈述的材料中、先前陈述的材料中或我们的年度、季度或当前报告中。

在有必要时，我们还将使用我们的网站加快公众获取有关PNC的时间关键型信息，而不是使用新闻稿或美国证券交易委员会文件来首次披露信息。在某些情况下，这些信息可能与投资者相关，但面向客户，在这种情况下，可以通过主页直接访问这些信息，而不是“关于我们与投资者的关系”。

根据美联储和OCC通过的压力测试规定，我们被要求提供关于监管和PNC制定的假设的严重不利经济情景下的估计收入、损失和形式上的监管资本比率的额外公开披露，以及关于我们的资本压力测试过程的信息。我们亦须就我们的资本结构、风险承担、风险评估程序、风险加权资产及整体资本充足作出若干额外的与监管资本有关的公开披露，包括与市场风险相关的披露。

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 93  

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联邦银行机构采用的监管资本规则。同样，美联储的规定要求对我们的LCR和NSFR进行定量和定性的披露。根据这些规定，我们可以通过在我们的网站上发布信息来满足这些要求，我们已经这样做了，并预计将继续这样做，而不会通过提交给美国证券交易委员会的文件披露这些信息。

在我们提交给美国证券交易委员会的文件中可能无法获得的其他发布在我们公司网站上的信息，包括与我们的公司治理相关的信息，以及我们董事长向股东提交的年度通讯。

在我们将互联网地址(如我们的互联网地址和美国证券交易委员会的互联网地址)纳入本报告时，我们仅将这些互联网地址作为非活动文本参考。除非通过引用具体并入本报告，否则这些网站上的信息不属于本报告的一部分。

财务信息

我们遵守交易法的信息要求，并根据交易法，我们向美国证券交易委员会提交年度、季度和当前报告、委托书和其他信息。我们的美国证券交易委员会档号是001-09718。您可以在美国证券交易委员会的网站www.sec.gov或我们的公司网站www.pnc.com/secfilings上获取这些文件和其他文件的副本，包括展品。股东和债券持有人也可以免费获得这些文件的副本，方法是联系PNC投资者关系部，电话：800-843-2206，通过信息请求表www.pnc.com/Investorrelationship获取不带证物的副本，或通过电子邮件发送至Investor.Relationship@pnc.com获取证物副本，包括财务报表和时间表展品(如适用)。交互式数据文件(XBRL)仅以电子形式提供。

PNC的公司治理

有关我们董事会及其委员会和公司治理的信息，包括我们的PNC商业行为和道德准则(不时修订)，可在我们的网站www.pnc.com/Corporation治理上查阅。此外，PNC《商业行为和道德守则》中涉及我们任何董事或高管(包括我们的首席执行官、首席财务官和首席会计官或财务总监)的任何条款未来的任何豁免都将张贴在该互联网地址上。

股东如欲索取《PNC商业行为及道德守则》或我们的公司治理指引，或我们董事会的审计、提名及管治、人力资源或风险委员会章程的印本(所有内容均张贴于我们的网站www.pnc.com/Corporation/治理处)，可将他们的要求发送至位于宾夕法尼亚州PNC Plaza第五大道300号PNC Plaza，PNC Plaza，Pennsylvania 15222-2401的PNC Financial Services Group，Inc.公司秘书。复印件将免费提供。

问询

如需金融服务，请致电888-762-2265。

登记股东应致电800-982-7652与股东服务部联系。听障人士：800-952-9245。

分析师和机构投资者请联系董事投资者关系部执行副总裁总裁，电话：412-768-4143，或发送电子邮件至Investor.Relationship@pnc.com。

新闻媒体代表应联系PNC媒体关系部，电话：412-762-4550，电子邮件：media.relationship@pnc.com。

股利政策

PNC普通股的持有者有权在我们的董事会宣布从合法可用于此目的的资金中获得股息。本公司董事会不得在过去所有股利期间对母公司发行的任何系列已发行的优先股和某些已发行的资本证券进行股息之前，支付或划拨普通股的股息

已支付或已申报并留出以供支付。董事会目前拟延续按季派发现金股利的政策。未来派息的数额将取决于经济和市场状况、我们的财务状况和经营结果，以及其他因素，包括合同限制和适用的政府法规和政策(如与银行和非银行子公司向母公司支付股息的能力有关的法规和政策，以及监管资本限制)。我们的股息数额目前还取决于作为CCAR过程一部分的美联储对资本充足性和资本规划过程进行的监督评估的结果，该过程包括设定PNC的SCB，如本财务评论风险管理部分的资本管理部分和我们的2023年Form 10-K表第1项的监督和监管部分所述。

94 *PNC金融服务集团，Inc.-表格10-Q

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股息再投资及股票购买计划

PNC金融服务集团公司的红利再投资和股票购买计划使我们普通股的持有者能够方便地购买额外的普通股。获取一份招股说明书，并在网上注册，或致电800-982-7652与ComputerShare联系。登记股东也可以就分红和其他股东服务联系这个电话号码。

证券转让代理和注册处

计算机共享

150 Royall Steet，101套房

马萨诸塞州坎顿，邮编：02021

800-982-7652

听障人士：800-952-9245

Www.Computer Shar.com/pnc

签名

根据1934年证券交易法的要求，登记人已于2024年5月2日正式促使以下正式授权的签署人代表其签署本报告。

/s/罗伯特·Q。Reilly
罗伯特·Q·赖利
常务副总裁兼首席财务官
(首席财务官)

PNC金融服务集团，Inc.表格10-Q 95