美国证券交易委员会华盛顿特区 20549 表格 6-K 根据1934年《证券交易法》第13a-16条或第15d-16条提交的外国私人发行人2024年5月委员会文件编号为132-02847 INTER & Co, INC.（注册人章程中规定的确切姓名）不适用（注册人行政办公室翻译）巴西贝洛奥里藏特市巴巴塞纳大道1.219号22楼，邮政编码30 190-131电话：+55（31）2138-7978（主要行政办公室地址）用复选标记注明注册人是否在20-F表格或40-F表格的封面下提交或将要提交年度报告。20-F 表格 40-F ☐ 用复选标记注明注册人是否在法规 S-T 规则 101 (b) (1) 的允许下以纸质形式提交 6-K 表格：是 ☐ 否用复选标记注明注册人是否按照 S-T 法规 101 (b) (7) 的允许以纸质形式提交 6-K 表格：是 ☐ 否

1 TechDay

E A R N I N G S P R E S E N T I O N | 1 Q 2 4 免责声明本报告可能包含有关国际米兰、预期协同效应、增长计划、预期业绩和未来战略的前瞻性陈述。尽管这些前瞻性陈述反映了我们管理层的诚信信念，但它们涉及已知和未知的风险和不确定性，可能导致公司的业绩或应计业绩与本文预期和讨论的业绩存在重大差异。这些陈述并不能保证未来的表现。这些风险和不确定性包括但不限于我们实现预计协同效应数量和预计时间表的能力，以及影响国际米兰的经济、竞争、政府和技术因素、市场、产品和价格以及其他因素。此外，本演示文稿包含的管理数据可能与我们的财务报表中列出的数字有所不同。国际米兰发布的季度财报中介绍了这些管理数字的计算方法。根据1995年《私人证券诉讼改革法》的条款，本报告中包含的非事实或历史信息的陈述可能是前瞻性陈述。除其他外，这些前瞻性陈述可能包括与价值创造相关的信念以及有关国际米兰的任何其他陈述。在某些情况下，诸如 “估计”、“项目”、“预测”、“计划”、“相信”、“可以”、“期望”、“预期”、“打算”、“目标”、“潜在”、“可能”、“将来/将来” 等术语或这些表述的否定词语可能代表前瞻性陈述。这些前瞻性陈述基于国际米兰对未来事件的预期和信念，涉及风险和不确定性，可能导致实际业绩与当前业绩存在重大差异。我们在本文件中做出的任何前瞻性陈述均仅基于我们目前获得的信息，并且仅代表截至发表之日。我们没有义务公开更新可能不时发表的任何前瞻性陈述，无论是书面还是口头陈述，无论是由于新信息、未来发展还是其他原因。有关可能导致结果与我们的估计不同的因素的更多信息，请参阅Inter&Co 20-F表年度报告中的 “关于前瞻性陈述的警示性声明” 和 “风险因素” 部分。我们的关键指标（单位经济学）的数字是使用国际米兰的内部数据计算得出的，其中包括活跃用户、每位活跃客户的平均收入（ARPAC）、服务成本（CTS）。尽管我们认为这些指标是基于合理的估计，但是在衡量我们的业务使用方面存在固有的挑战。此外，我们会不断寻求改进我们的估算值，这些估计值可能会因方法的改进或变化而改变，这些估算值可能会发生变化，而且我们可能会不时发现不准确之处并进行调整以提高准确性，包括可能导致我们重新计算历史指标的调整。关于非国际财务报告准则财务指标为了根据国际财务报告准则补充本新闻稿和相关电话会议、演示文稿或网络直播中提出的财务指标，Inter&Co还提供了非国际财务报告准则的财务业绩指标，如文件中所述。非国际财务报告准则财务指标包括：调整后的净收入、服务成本、融资成本、效率比率、承保、不良贷款超过90天、不良贷款15至90天、不良贷款和第三阶段形成、风险成本、承保率、资金、总融资成本、商品总量（GMV）、保费、净流入、全球服务存款和投资、费用收入比率、客户收购成本、CAR等 ds+PIX TPV、总ARPAC、净ARPAC、边际净资产净值1.0、边际净利率2.0、净利率 IEP + 非国际。CC Receivables（1.0）、净利率IEP（2.0）、服务成本、风险调整后的净利润率IEP + non-int。CC Receivables（1.0）、风险调整后的净利率IEP（2.0）、风险调整后的效率比率。“非国际财务报告准则财务指标” 是指对Inter&Co历史或财务状况的数字衡量标准，其中不包括或包括通常不排除或不包含在Inter&Co财务报表中根据国际财务报告准则计算和列报的最直接可比指标中的金额。Inter&Co提供某些非国际财务报告准则指标作为与其经营业绩有关的额外信息，作为对根据国际财务报告准则提供的业绩的补充。此处提供的非国际财务报告准则财务信息应与按照《国际财务报告准则》列报的财务信息一起考虑，而不是替代或优于根据《国际财务报告准则》列报的财务信息。使用非国际财务报告准则财务指标存在重大限制。此外，这些衡量标准可能与其他公司使用的非国际财务报告准则信息不同，即使标题相似，因此不应用于将Inter&Co的业绩与其他公司的业绩进行比较。2

3 TechDay 议程愿景首席执行官概述若昂·维托尔基金会的首席执行官概述我们的技术与吉尔赫尔姆·希梅内斯的创新商业案例亚历山大·里奇奥的盈利商业案例圣地亚哥·斯特尔的财务影响 Firechat Cocktail

4 愿景 João Vitor Menin | Inter&Co 首席执行官

5 • 我们建造了什么 • 以技术为基石愿景

6 愿景数据中心单体系统 IT 服务器有线连接分支机构

7 基于云的数字微服务单一应用程序简单实现愿景

8 基于云的数字微服务单一应用程序简单实现愿景我们迄今为止建立的东西通过技术创造力人才创新数据

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10 自 2015 年以来我们迄今为止开发了 124 个应用程序版本 +160 倍的数据处理能力比 2015 年 3200 万个客户端 7 个垂直行业多

11 通过三大支柱使我们的运营超越预期：技术是我们一切工作的基石可扩展性加速重点将增长和盈利能力结合成本效率驱动的基于数据的业务模式提供更深入、更快的见解跨市场和产品的高度可扩展和可扩展部署

12 科技是我们一切工作的基石这些基础使我们成为多个市场的先行者，零售数字银行和数字承保，综合投资平台和综合保险平台以及综合市场和综合全球账户和综合忠诚度

13 哪种产品体现了我们的技术堆栈的力量？

14 存款哪种产品体现了我们的技术堆栈的力量？

15 哪种产品体现了我们的技术堆栈的力量？存款

16 191,000笔现金交易每小时存款1笔存款哪种产品体现了我们的技术堆栈的力量？注1：向账户间传入资源交易，例如PIX、转账、存款等。

17 17 Foundation Guilherme Ximenes | Inter&Co 首席技术官

18 18 技术的战略使用 • 数字化转型 • 金融超级应用程序 • 专有技术 • 数据平台 + 人工智能 • 扩展到巴西以外的地区 • Gen AI 案例 • Beyond The Horizon Foundation

19 奠定基础直到 2018 年可扩展性较低流程高度依赖性计算限制传统系统刚性结构基于云的基础架构 2018 年及以后自动化流程可扩展计算上市时间拉丁美洲第一家 100% 在云端运营的银行1 DevOps 微服务+ +本地数据中心Waterfall Monolithic+ +

20 金融超级应用程序：富有远见的方法超级应用程序将所有内容集成到单个应用程序中

每分钟 21 100,000 个请求1 第三方 API Gateway 1 瓶颈从 100 万客户扩展到 400 万客户机问题和机会注意事项 1：考虑高峰期，例如日间活动（2020 年 7 月 7 日）。

2.2 Inter API 网关解决方案

23 ~6 个月的市场中位数，而创建新功能需要大约 15 天的时间4 -95% 易于演进速度国际网关成本2 与第三方网关成本2 效率成本的 1/10 美元 120,000 美元间成本 API 网关性能 0.1 2 第三方国际网关每分钟处理请求的能力1 以百万计 20 倍从 15 分钟到 1 秒3 时间 N um be r o f m ac hi ne s 为未来设计解决方案注1：性能指数是使用InterGateway的当前数据和2020年7月以来的第三方估计值计算得出的。注2：第三方成本的计算考虑了2023年之前的当前许可合同以及2020年至2022年间实施的改进。InterGateway 的成本仅包括计算功耗。以美元表示的价值。注意 3：接收请求的可用时间未考虑基础架构配置所需的时间。注4：计算依据的是该期间每天收到的平均请求数。

24 Inter API Gateway 为未来设计解决方案 0 1 线性指数

25 量身定制，发展速度超快超高性能成本效益释放巨大潜力 InterShop API 强身份验证 DevOps Pipe 数字银行 Core Pix Inter 自由和速度创建和定制

每天 26,1500 万次登录1 + 3,500 次微服务2 数亿次互动+ 注 1：此计算中使用的登录量基于 2024 年 5 月 5 日至 2024 年 5 月 10 日之间的平均值。注意 2：此计算中使用的微服务来自 2024 年 1 月的生产环境。Variety Volume Velocity Data 变成纯金 3V 的一切，随处可见

27 数据量显著增加注释 1：存储在 AWS 服务器中的数据。2020 +25 PB 2019 20232021 2022 0,1PB 我们的数据湖中的数据（以千兆字节为单位）各种存储类型指数增长 2024 版本 1 版本 2 版本 3

28 仪表板直播时刻

29 洞察时间2 部署模型所花费的时间人工智能：增强现有数据并创造更多见解 68 天 x 36 天质量 + +规模灵活性注 1：Inter&Co 团队和流程中使用的内部模型。注2：访谈是在 2023 年 7 月、2023 年 11 月和 2024 年 4 月对数据科学家进行的。这些访谈涵盖了设置环境、数据清理和准备、实验、模型开发、部署到生产环境以及监控配置等步骤。所有垂直业务领域的人工智能用例信用卡处理通信渠道下一个最佳报价购物投资集群最喜欢的渠道流失规避现已大规模约80种人工智能模型1 信用风险准备金收入推断定价反欺诈 AML 收款信用卡限额进攻性人工智能防御性人工智能基准今天未来

30 ~30 个人工智能接触点1 地理位置4 交易速度3 -68% -52% 人脸识别2 丢失和盗窃索赔6（3月23日-3月24日）金融欺诈损失5（2022年对比2023年）欺诈预防人工智能：增强现有数据并创造价值注1：支持当前人工智能模型的30种微服务。注2：实现自拍相似度验证和屏幕检测功能，以防止账号泄露。注3：为每个客户创建独特的行为模型，旨在检测异常动作。注4：确定安全交易区域。注5：23 年第 2 季度至 24 年第 1 季度账面价值的下降代表欺诈损失。

31 可扩展到巴西以外的新前沿相同组件云基础架构后端系统用户体验开发团队从产品到国家高度可扩展的业务模式

32 次实时登录全球直播时刻

33Note 1：在统一的内部数据基础中收集的数据点，其中包含客户的凭证和应用程序使用情况。Cr os s & u p se se lli ng ca pa bi lit y 数据收集+ 数据收集+ 数据收集+ 数据收集+ 数据收集+ 数据收集+ 开立账户地理位置每日银行使用情况点击量和访问行为在产品或垂直投资资料上花费的时间客户参与度卡片开启和关闭 Inter 根据数据为每位客户量身定制的独特个性化版本平均每位客户收集 500 个数据点 +500 个数据点 age1 保险产品令人印象深刻的客户洞察能力

34 款之前的型号 Win OneBlack Digital 4 集群旅程中的持续改进 2018

35 款之前的型号 Win One Black Digital 旅程中的持续改进 2020 年人口统计数据达到 80% 以上

36 每个集群的旅程不断改进每个客户机每个上下文/客户端 2022 年从 80 到数千个

37 从成千上万到一款为每位客户量身定制的个性化应用程序旅程不断改进 Beyond

38 我们现在正在释放 Gen AI 的力量 AI 机器学习 Deep Learning Gen AI Again Again，成为新解决方案的早期用户之一

39 注释 1：Open IA 对 Chat GPT 的实施于 2022 年 11 月，而 Inter GPT 于 2024 年 3 月 10 日实施。注2：互动是指 Inter GPT 回复的每条消息。3 个月1 适用于 Open Al 推出后的所有国米员工 InterGPT 在图像生成器代码质量提问 HR CS 助理新一代人工智能工具 2024 年与 InterGPT 的互动数量2 +5x 2023 年 3 月 25,000 80,000 2024 年 3 月 142,000 +

40 注释 1：呼叫中心团队的一部分成员在 2023 年 10 月进行的 Gen AI 助手测试。注2：在十月份测试Gen AI助手的同时，注意到了增加。联络中心将 2,500 篇文章汇总到聊天对话中使用 Gen AI Assistant 从 18 分钟到 14 分钟1 ↑ 15% 客户满意度3 使用 Gen AI 增强我们平台的强大功能平均通话时间 ↓ -21%

41 大规模跨代人工智能编排层一代人工智能平台 Prompt Eng。服务客户发出命令优化最佳模型以获得最佳结果内存服务数据湖集成新一代人工智能解决方案专有模型恢复以前的对话通过客户数据上下文和对话护栏丰富LLM模型的回应

42 现代应用程序智能应用程序与 GenAI 的自然语言交互由数据驱动 + 个性化体验下一章... 展望未来现代应用程序开发原则使用基于 CI/CD 微服务的架构进行快速创新 Pa ra di gm Sh ift

43 探索突破前沿的新机会，再次是语音命令下一章... 或者未来可能是...

44 再次探索突破前沿的新机遇无需智能手机下一章... 或者未来可能是...

45 再次探索突破前沿的新机遇，又是预测性解决方案？下一章... 或者未来可能是...

46 再次探索突破前沿的新机遇，一起想象一切

47 我们把目光投向地平线以外

48 Innovation Alexandre Riccio | 银行业务高级副总裁罗德里戈·古韦亚 | Inter Shop 首席执行官

49 1 2 3 信贷承保 PIX 全球账户购物 4 商业和信息技术共同取得成果：国际米兰的 4 个成功案例

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51 优先考虑最佳用户体验和产品

52 推出无抵押产品 BNPL 透支提款融资账单支付融资 PIX 融资推出返现 CC 处理器发布 0.8 1.9 4.8 6.9 9.5 10.1 亿雷亚尔信用卡投资组合总额扩容投资组合扩展 CDB+Limite 2019 年 2021 2023 年 1 季度24 +10 倍信贷承保：0 比 1 的产品开发方法

53 1.收入估算器 2.入职评分 3.行为评分 4.信用额度维护 5.信用收款评分 1.收入估算器 2.入职评分 3.行为评分 4.信用额度维护 5.信用收款评分 InterLake Data Marts 其他 S3 存储桶 EC2 实例数据 + IT 基础设施 AI 建模框架信用承保：成熟模型集实现持续增长

54 8% PIX 市场份额 PIX：消除现金并彻底改变支付方式

55 163 177 198 230 234 541 647 761 889 928 1 0 1 50 2 0 0 0 3 50 4 0 0 0 1Q23 3Q23 3Q23 4Q23 4Q23 4Q24 每天使用 PIX 的客户以百万计 PIX 交易数量和交易量百万雷亚尔和 67 亿雷亚尔现金余额1 3.1 4.9 四月，2024 年 4月，每笔交易 487 PIX 2024 年 4 月 5 日第二季度交易数量（按月计算，每月）TPV（以十亿雷亚尔计，每月）备注 1：24 年第一季度现金流入和套现交易量之间的差异。注2：独特客户。同比增长44％同比增长72％创纪录的同比增长37％ PIX：交易银行业的规模前所未有

56 服务质量指数 (IQS) 1 A 级 PIX Peer 1 Peer 2 Peer 3 Peer 4 Peer 5 Peer 6 个月2 的月稳定性 23 23 22 19 11 12 25 怎么样？巴西最稳定的 PIX IQS 方法论服务质量指数投诉可用性超时 + + PIX：国际米兰建立行业基准

57 基于云的持续监控独立架构我们自己的代码和解决方案预防性例程自适应架构如何？巴西最稳定的 PIX 更快、更独立的快速反应响应可扩展且稳定 PIX：利用经验寻找最佳解决方案

58 有史以来第一个集成到美洲银行的电子商务平台银行购物 Global Investments 忠诚度保险信贷InterShop

59 Shopping Loyalty Travel Shell Box Connectivity 信用数字账户礼品卡保险端到端分支机构整合是商店成功的关键 Inter Shop：整合在整个金融超级应用程序中释放价值

60 Close Loop “On-Us” 处理 = 在线支付 + 无摩擦体验 + 追加销售期权银行全球投资保险信用购物忠诚度跨店：整合推动效率

61 个借记环积分 Credit BNPL 灵活的分期付款选项更快的审批更快的付款流程控制美国支付 37% 83% 17% 2020 年第 1 季度第一季度美国境外 GMV1 按百分比计算注释 1：给定时期内的商品总价值或GMV，即通过我们由英特商店管理的英特商店平台进行或发起的所有销售的总价值。对美交易定义为 “端到端” 模式。Inter Shop：整合创造收入

62 瞄准更好的客户潜在新客户购买 Pr ob ab ili ty o f S pe nd 在 g H ig h 12 4 3 Lo w HighLow +40% 平均门票的概率1 人工智能预测模型带来更好的定位和全渠道带来更好的沟通 = 更多的销售额和更高的收入使用人工智能倾向模型客户 2 约 2 注1：人工智能预测模型使我们能够更好地定位客户，从而使客户增长40％ 平均门票。注2：人工智能预测模型使我们能够更好地定位客户，从而将转化率提高100％。Inter Shop：人工智能模型促进更好的定位和超个性化

63\ Gen AI SHOP CONCIERGE 注意事项 1：人工智能预测模型使我们能够更好地定位客户，从而使平均门票增加40％。注2：人工智能预测模型使我们能够更好地定位客户，从而将转化率提高100％。Inter Shop：AI 世代开启新的可能性

64 到 Replication 约 300 万客户产品采用率增加 300 倍模块化上市时间在 2 年内降低 0 到 5 个垂直行业的成本全球账户：通过独特的用户体验满足市场需求

65 一个密码。一个金融超级应用程序。您需要的所有解决方案。直播时刻

66 货币化 Santiago Stel | 高级副总裁兼首席财务官

67 7 0 10 0 13 0 16 0 0 4Q21 1Q22 2Q22 2Q22 3Q22 3Q22 4Q22 1Q23 3Q23 4Q23 1Q24 净收入1 管理员和人员费用 114 119 115 137 140 158 172 179 193 100 89 98 98 101 0 10 0 13 0 16 0 0 19 0 4Q22 3Q22 3Q22 4Q22 4Q22 4Q22 158 172 179 193 100 89 98 101 0 10 0 13 0 16 0 19 0 4Q22 3Q22 4Q22 4Q22 4Q22 4Q22 4Q22 4Q22 140 158 172 179 193 100 89 98 101 0 10 0 13 0 16 0 19 0 23 年第 2 季度第 23 季度第 3 季度 23 年第 1 季度 24 季度推动运营杠杆率的科技和创新注 1：净收入 = 总净收入——税收支出。验证数字银行模型收入与支出（百分比），指数以 100 为基准

68 914-500 1,500 1,500 2,500 3,000 2020 1,702 2021 2,392 2023 2,413 2023 628 4Q23 1Q24 支出自2022年以来保持平稳通过采用技术优化成本结构提高效率注1：销售和收购费用考虑人事支出、管理费用以及折旧和摊销。销售和收购费用1（百万雷亚尔）

69 25%、229 26%、443 31% 734 33% 791 75% 685 74% 1,258 69% 1,658 67% 1,622 914 1,702 2,413 2021 2022 2,413 2021 2022 2023 人事费用优化我们的人事支出销售和收支1 百万雷亚尔注1：销售和收购费用考虑人事费用、管理费用以及折旧和摊销。

同比增长 70 +3 倍并由此提高了生产力

71 每位员工的净收入1 以每位员工的千雷亚尔为单位活跃客户 1 名员工 = 24 年第一季度约 52 千名活跃客户 + 1.5 倍同比 475 532 812 1,334-200 400 600 800 1,200 1,200 1,400 2020 2020 1,400 2020 2020 2023 并由此产生更高的生产率注 1：净收入 = 总净收入——税收支出。同比增长3倍

72 30% 37% 40% 40% 44% 28% 30% 32% 34% 38% 40% 42% 44% 2020 2021 2022 2023 四月二十四日科技员工占员工总数的百分比1 以百分比计鼓舞人心创新思维员工人数越来越以科技为基础注1：科技员工包括 IT 员工和具有技术背景的员工。扩大技术人员队伍

73 861 546 373 315 1,521 1,563 1,400 1,420 1,440 1,460 1,480 1,520 1,520 1,540 1,540 1,580 员工人数技术 44% HC 客户服务 15% HC 运营的 9% 2021 年 4 月 24 日重新分配资源以确保持续创新

74 25% 229 26% 443 31% 734 33% 791 75% 685 74% 1,258 69% 1,658 67% 1,622 914 1,702 2,413 2021 2022 2,413 2020 2021 2023 2023 管理费用优化我们的管理费用销售和管理费用1 以百万雷亚尔为单位注 1：销售和收购费用考虑人事支出、管理费用以及折旧和摊销。

75 25% 229 26% 443 31% 734 33% 791 26% 175 42% 532 38% 637 40% 650 914 1,702 2,392 2,413 2020 2021 2023 六大供应商优化我们的管理费用开支销售和收购费用1 以百万雷亚尔为单位注1：销售和收购费用考虑人事支出、管理费用以及折旧和摊销。

76 -16% -40% -23% -75% +58%-52% 优化供应商的成本结构 1 2 3 4 5 6 万事达卡每张卡的费用 TPV 以雷亚尔为单位每位活跃客户的 AWS 支出每位活跃客户的费用每位活跃客户的费用以雷亚尔为单位活跃客户每位活跃客户的支出每位活跃客户的支出以雷亚尔美元计算 Google 和 Facebook 每位活跃客户的费用（雷亚尔）

77 2021 2022 2023 13.2 7.9 -40% 2021 2023 0.0029 0.0024 -16% 8.7 6.7 2021 2023 -52% 11.7 7.9 2.9 2021 2023 -75% 2022 20236.6 7.8 8.6 -23% 6.9 10.9 10.8 2021 2022 2023 +58% 1 2 3 4 5 6 万事达卡每张卡支出 TPV 以巴西雷亚尔为单位活跃客户每位活跃客户的巴西雷亚尔支出每位活跃客户的中心费用以雷亚尔为单位每张卡片的打印和运费活跃客户按雷亚尔计算谷歌和Facebook每位活跃客户的支出以雷亚尔为单位优化我们的供应商成本结构

78 亿雷亚尔收入快速增长 71%, 0.7 72%, 1.6 66%, 2.3 68%, 3.2 29%, 0.3 28%, 0.6 34%, 1.2 32%, 1.5 1.0 2.2 3.6 4.8 1.3 3.1 6.0 2020 2021 2021 2023 净收入净费用收入 NII 总收入 +135% +120% +60% +35% +33%

79 2023 年利息收入明细（百万雷亚尔及百分比 926）15% 1,117 18% 522 9% 1,246 21% 12% 1,546 25% 2023 年总费用收入明细以百万雷亚尔和百分比计 52% 341 17% 121 6% 170 9% 89 5% 222 11% 1,983 雷亚尔6,096 雷亚尔证券及衍生品预计信用卡应收账款信用卡银行1 Shop 其他保险投资交易所注1：包括交换收入。快速增加收入

80 2023 年利息收入明细（百万雷亚尔及百分比 926）15% 1,117 18% 522 9% 1,246 21% 738 12% 1,546 25% 2023 年总费用收入明细（百万雷亚尔及百分比）52% 341 17% 121 6% 170 9% 89 5% 222 11% 1,983 雷亚尔6,096 巴西雷亚尔证券及衍生品预计信用卡应收账款信用卡银行1 Shop 其他保险投资交易所 1 2 4 3 5 6 注释 1：包括交换收入。快速增加收入

81 每位信用卡活跃客户的信用卡收入以雷亚尔计 FGTS ROE 按房屋净值百分比计算的每张卡活跃客户的银行收入百分比按巴西雷亚尔计算每位活跃客户的商店收入按雷亚尔计算的每位保险活跃客户的保险收入 +4x +33 个百分点 +8 个百分点 +62% +8% 提高运营杠杆率注 1：包括交换收入。1 2 3 4 5 6

82 每位保险活跃客户的保险收入（以雷亚尔计）0% 15% 2023 318 89 202 2021 2023 +33 p.+4x +89% +62% +8% +8% 107 115 2022 2023 57 30 2021 20232021 100 62 2023 2021 23% 以雷亚尔计算的每位卡活跃客户的银行收入以雷亚尔计算的商店收入提高运营杠杆率注1：包括交换收入。每位信用卡活跃客户的信用卡收入（以雷亚尔计）FGTS ROE（按房屋净值百分比计算）按房屋净值计算的投资回报率按% 1 2 3 4 5 6 计算 2021

83 客户总效率比率股本回报率我们迄今为止取得的成就我们的五年期北极星到2027年 ~60% ~30% 我们从哪里开始 22 年第 0 年第 5 年 2300 年 2300 年 75 年 75% (2%) G ro w w th O perra ra o th O perra ra th o ra pe ra lith of th of th o lit of th lith lit of ita bil lit of ita bil lit of ita bil lit of ita bil lit of ita bil lit of ita bil lit of ita bil lit of th lit 24 年第 3 年第 4 季度 25 年第 4 季度第 26 年第 5 年第 4 季度第 27 年 0 第 3 季度第 22 年第 5 季度第 4 季度 3200 万元 1Q24 48% 10% 36% 36% 第 3 年第 4 季度第 2 年第 4 季度第 2 年第 4 季度第 2 年第 4 季度第 2 年第 4 季度 23% 24% 最终，这一切都归结为 60-30-30 计划

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非国际财务报告准则指标和关键绩效指标激活率：季度末活跃客户数量季度末客户总数活跃客户：我们将活跃客户定义为任何给定日期的客户，该客户是我们在前三个月中获得任何收入来源的客户，或/和在过去三个月中使用产品的客户。对于国际保险，我们根据截至特定日期生效的保险单的受益人人数来计算保险经纪行业的活跃客户数量。对于Inter Invest，我们将活跃客户数量计算为在适用时期内在我们平台上投资的个人账户的数量。每位员工的活跃客户：本季度末的活跃客户数量本季度末的员工总数，包括实习生行政效率比率：管理费用 + 折旧和摊销净利息收入 + 服务和佣金净收益 + 其他收入 − 税收支出年化利率：年度利率是通过将季度利息乘以四计算得出的，最后两个季度的平均投资组合。全额贷款利率考虑房地产、个人+FGTS、中小企业、信用卡（不包括非利息收入、信用卡应收账款和信用卡应收账款预期）。对信用卡应收账款的预测：在财务报表附注9.a “向金融机构提供的贷款” 项中披露。ARPAC 利息支出总额：（利息收入 +（服务和佣金收入-现金返还-内部奖励）+ 证券和衍生品收入 + 其他收入）÷ 3 过去两个季度的平均活跃客户 ARPAC 扣除利息支出：（收入 − 利息支出）÷ 3 过去两个季度的平均每季度活跃客户 ARPAC：给定群组中扣除利息支出的总收入除以平均数当前和前一时期的活跃客户数量1。群组定义为客户开始与国际米兰建立关系的时期。1-本期和上一期的平均活跃客户数：对于第一个时段，使用该周期末的活跃客户总数。托管资产（AuC）：我们根据截至当日通过我们的投资平台投资的所有零售客户资产的市场价值来计算给定日期的托管资产（AUC）。我们认为，AUC反映了投资平台的总资产量，不考虑我们的运营效率，因此为我们提供了有关平台吸引力的有用见解。我们使用该指标来监控我们的投资平台的规模。信用卡费用收入：它是国际财务报告准则损益表中 “服务和佣金收入” 和 “其他收入” 的一部分。客户获取成本（CAC）：向平台添加客户的平均成本，除以本季度开立账户的运营费用，例如入职人员、压花和发送卡片以及以获取客户为重点的数字营销费用。85

卡+PIX TPV：给定时期内的 PIX、借记卡和信用卡以及提款交易量。PIX是巴西中央银行的解决方案，旨在为巴西的银行和金融机构提供即时付款。每个活跃客户的卡+PIX TPV：给定时间段内的卡+PIX TPV 除以截至该周期最后一天的活跃客户数量。融资成本：利息支出×4 过去两个季度的平均计息负债（活期存款、定期存款、储蓄存款、按发行资源划分的债权人、已发行的证券、根据回购协议出售的证券、银行间存款等）风险成本：Linancial资产的减值损失×4 过去两个季度向客户提供的贷款和垫款的平均值不包括信用卡预期的风险成本：金融资产的应收账款减值损失×4 平均值向客户提供贷款和垫款的最后两个季度不包括信用卡应收账款的预期风险成本，不包括信用卡：Linancial资产减值损失×4 过去两个季度向客户提供的贷款和垫款的平均值，不包括信用卡服务成本（CTS）：人事支出+管理费用 − CAC 总额 ÷ 3 过去两个季度的平均活跃客户覆盖率：逾期超过90天的预期信用损失准备金收益投资组合（IEP）：收益组合包括 “金融机构应付金额” + “向客户提供的贷款和垫款” + “证券” +”国际财务报告准则资产负债表中的 “衍生品” 效率比率：人员费用 + 管理费用 + 折旧和摊销净利息收入 + 服务和佣金净收益 + 其他收入 − 税收支出费用收入比率：服务和佣金净收益 + 服务和佣金净收益 + 其他收入 − 税收支出资金：活期存款 + 定期存款 + 已发行证券 + 按发行资源分列的债权人 + 根据协议出售的证券回购 +银行同业存款+借款和转贷全球服务客户：包括巴西全球账户客户、美国客户和国际投资者。非国际财务报告准则指标和关键绩效指标 86

贷款组合总额：向客户提供的贷款和预付款+向金融机构提供的贷款商品总量（GMV）：给定时期内的商品总价值或GMV，即通过我们的Inter Shop & Commerce Plus管理的Inter Shop & Commerce Plus平台进行或发起的所有销售的总价值。总收率：国际商店总收入 GMV 每位活跃客户的利润率总利息支出：ARPAC 利息支出总额 — 扣除利息支出的每位活跃客户的服务成本利润：扣除利息支出的ARPAC — 服务成本净费用收入：服务和佣金净收益：服务和佣金净收益 + 其他收入净利息收入：利息收入 + 其他收入净利息收入：利息收入 + 净利息收入:InterShop 净收入 GMV NIM 1.0 — IEP —信用卡交易投资组合：净利息收入 x 4 最近两个季度收益投资组合（金融机构贷款 + 证券 + 衍生品 + 净贷款和客户预付款）的平均值 — 信用卡交易者投资组合 NIM 2.0 — 仅限 IEP：净利息收入 x 4 上个季度平均收益投资组合（金融机构贷款 + 证券 + 衍生品 + 净贷款和客户预付款）不良贷款15至90天：逾期15至90天贷款以及向客户预付款 + 向金融机构贷款 NPL > 90 天：逾期时间高于90 天客户贷款和预付款 + 金融机构贷款 NPL 形成：本季度逾期余额超过 90 天 —上一季度逾期余额超过 90 天 +注销 − 本季度的变动上一季度贷款总额和向客户预付的款项非国际财务报告准则指标和关键绩效指标 87

风险调整后的NIM 2.0：净利息收入 − Linancial 资产减值损失 x 4 最近两个季度收益投资组合（金融机构贷款 + 证券 + 衍生品 + 净贷款和客户预付款）SG&A：管理费用 + 人事费用 + 折旧和摊销第 3 阶段形成：本季度第三阶段余额 — 上一季度第三阶段余额 +注销 − 本季度变动上一季度贷款总额和向客户预付款季度一级比率：一级参考股票风险加权资产总收入：利息收入 + 服务收入和佣金收入 − 现金返还支出 − 内部奖励 + 证券和衍生品收入 + 其他收入非国际财务报告准则指标和关键绩效指标个人效率比率：人员支出净利息收入 + 服务和佣金净收益 + 其他收入 − 税收支出主要银行关系：当月其税后收入的50％或以上流入我们的银行账户的客户。平均股本回报率（ROE）：（本季度ProLit/（亏损））× 4 过去两个季度股东权益总额的平均值风险调整后效率比率：人员支出 + 管理费用 + 折旧和摊销净利息收入 + 服务和佣金净收益 + 其他收入 − 税收支出 − 金融资产减值损失风险调整后的净利息收入 1.0 净利息收入 − 金融资产减值亏损 x 4 最后 2 的平均值季度收益组合（金融机构贷款 + 证券 + 衍生品 + 净贷款）以及向客户提供的预付款）— 信用卡交易者投资组合 88

签名根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式安排下列签署人代表其签署本报告，并经正式授权。INTER & Co, INC.作者：/s/ 圣地亚哥·霍拉西奥·斯特尔姓名：圣地亚哥·霍拉西奥·斯特尔职称：财务与风险高级副总裁日期：2024 年 5 月 13 日