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1成员US-GAAP：部门间消除成员2023-01-012023-03-310001137774US-GAAP：管理服务基本成员2024-01-012024-03-310001137774US-GAAP：管理服务基本成员2023-01-012023-03-310001137774美国-公认会计准则：管理服务成员2024-01-012024-03-310001137774美国-公认会计准则：管理服务成员2023-01-012023-03-310001137774美国-公认会计准则：金融服务其他成员2024-01-012024-03-310001137774美国-公认会计准则：金融服务其他成员2023-01-012023-03-310001137774美国-公认会计准则：关联方成员2023-09-300001137774美国-公认会计准则：关联方成员2024-03-310001137774美国-公认会计准则：关联方成员2023-12-310001137774美国-公认会计准则：关联方成员2024-01-012024-03-310001137774美国-公认会计准则：商业贷款成员美国-公认会计准则：委员会成员2024-03-310001137774美国-公认会计准则：商业贷款成员美国-公认会计准则：委员会成员2023-12-310001137774美国-公认会计准则：商业贷款成员美国-公认会计准则：委员会成员2024-01-012024-03-310001137774美国-公认会计准则：商业贷款成员美国-公认会计准则：委员会成员2023-01-012023-03-310001137774pru：预计由普通账户提供资金并在单独账户之外进行其他操作成员2024-03-310001137774pru：预计由普通账户提供资金并在单独账户之外进行其他操作成员2023-12-310001137774pru：预计从单独的账户资助成员2024-03-310001137774pru：预计从单独的账户资助成员2023-12-310001137774美国-公认会计准则：采购委员会成员2023-01-012023-03-310001137774美国-公认会计准则：采购委员会成员2024-01-012024-03-310001137774Us-gaap:SecuritiesFinancingTransactionFairValueMemberUS-GAAP：保障性担保成员2024-03-310001137774Us-gaap:SecuritiesFinancingTransactionFairValueMemberUS-GAAP：保障性担保成员2023-12-310001137774US-GAAP：保障性担保成员美国-公认会计准则：回购协议成员2024-03-310001137774US-GAAP：保障性担保成员美国-公认会计准则：回购协议成员2023-12-310001137774Us-gaap:SecuritiesFinancingTransactionFairValueMemberUS-GAAP：保障性担保成员2024-01-012024-03-310001137774US-GAAP：保障性担保成员美国-公认会计准则：回购协议成员2024-01-012024-03-310001137774美国公认会计准则：市场价值担保成员2024-03-310001137774美国公认会计准则：市场价值担保成员2023-12-310001137774US-GAAP：保障性担保成员美国-公认会计准则：抵押贷款成员2024-03-310001137774US-GAAP：保障性担保成员美国-公认会计准则：抵押贷款成员2023-12-310001137774US-GAAP：保障性担保成员美国-公认会计准则：抵押贷款成员2023-01-012023-03-310001137774US-GAAP：保障性担保成员美国-公认会计准则：抵押贷款成员2024-01-012024-03-310001137774US-GAAP：保障性担保成员SRT：最小成员数美国-公认会计准则：抵押贷款成员2024-01-012024-03-310001137774US-GAAP：保障性担保成员美国-公认会计准则：抵押贷款成员SRT：最大成员数2024-01-012024-03-310001137774美国-公认会计准则：担保类型其他成员2024-03-310001137774美国-公认会计准则：担保类型其他成员2023-12-310001137774US-GAAP：备用信函OfCreditMembers2024-03-310001137774pru：StandbyUncommittedLettersOfCreditMember2024-03-310001137774SRT：最大成员数2024-03-31

目录表

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

 表格10-Q

☒			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告

 截至本季度末2024年3月31日

或

☐			根据《公约》第13或15（d）条提交的过渡期报告 1934年《交换法》

 从 到

 

佣金文件编号001-16707

保诚金融公司

(注册人的确切姓名载于其章程) 

新泽西			22-3703799
(述明或其他司法管辖权 公司或组织)			(税务局雇主 识别码)

布罗德街751号

纽瓦克, 新泽西州07102

(973) 802-6000

(注册人主要执行办事处的地址及电话号码)

根据ACT第12(B)条登记的证券：

每个班级的标题			交易符号			注册的每个交易所的名称
普通股，面值$0.01			保诚			纽约证券交易所
5.950%初级次级票据			公屋			纽约证券交易所
5.625%初级次级票据			PRS			纽约证券交易所
4.125%初级次级票据			PFH			纽约证券交易所

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或在要求注册人提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内一直遵守此类提交要求。是  x*¨

通过勾选标记检查注册人是否已在过去12个月内（或在注册人被要求提交此类文件的较短期限内）以电子方式提交了根据S-T法规第405条（本章第232.405条）要求提交的所有交互数据文件。 是  x*¨

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器

x

加速后的文件管理器

☐

非加速文件管理器

☐

规模较小的新闻报道公司

☐

新兴成长型公司

☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13(A)条提供的任何新的或修订的财务会计准则。¨

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如交易法第12b-2条所定义)。☐不是，不是。x

截至2024年4月30日， 359注册人普通股中有100万股（面值0.01美元）未发行。

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目录表

目录

 

						页面
第一部分财务信息
第1项。			财务报表：
			截至2024年3月31日和2023年12月31日的未经审计中期合并财务状况表			1
			截至2024年3月31日止三个月的未经审计中期合并经营报表 和2023年			2
			截至2024年和2023年3月31日止三个月的未经审计中期综合全面收益表			3
			截至2024年和2023年3月31日止三个月的未经审计中期合并权益表			4
			截至2024年和2023年3月31日止三个月的未经审计中期合并现金流量表			5
			未经审计的中期合并财务报表附注			7
			1.业务和呈报依据			7
			2.重要会计政策和公告			8
			3.投资			9
			4.可变权益实体			23
			5.衍生品和对冲			24
			6.资产和负债的公允价值			32
			7.延期保单收购成本、延期销售诱因和收购业务价值			48
			8.独立账户			49
			9.未来保单福利的责任			52
			10.保单持有人账户余额			61
			11.市场风险收益			66
			12.再保险			68
			13.封闭区块			71
			14.所得税			73
			15.短期贷款和长期贷款			75
			16.员工福利计划			76
			17.权益			77
			18.每股收益			81
			19.细分市场信息			82
			20.关联方交易			86
			21.承担及或然负债			87
第二项。			管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析			92
第三项。			关于市场风险的定量和定性披露			149
第四项。			控制和程序			149
第二部分其他资料
第1项。			法律诉讼			150
项目1A.			风险因素			150
第二项。			未登记的股权证券销售和收益的使用			150
第五项。			其他信息			150
第6项。			陈列品			151
词汇表						152
签名						154

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目录表

前瞻性陈述

本季度报告中关于Form 10-Q的某些陈述属于《1995年美国私人证券诉讼改革法》所指的前瞻性陈述。诸如“预期”、“相信”、“预期”、“包括”、“计划”、“假设”、“估计”、“项目”、“打算”、“应该”、“将”、“应该”等词汇或此类词汇的变体通常是前瞻性表述的一部分。前瞻性陈述是基于管理层目前对未来发展及其对保诚金融公司及其子公司的潜在影响的预期和信念作出的。不能保证影响保诚金融公司及其子公司的未来事态发展将是管理层所预期的。这些前瞻性陈述不是对未来业绩的保证，涉及风险和不确定因素，某些重要因素可能会导致实际结果与此类前瞻性陈述中反映的预期或估计大不相同，其中包括：(1)由于信用质量或价值恶化或交易对手违约而造成的投资或金融合同损失；(2)保险产品因死亡经历、患病经历或投保人行为经历而造成的损失，这些损失与我们为产品定价时的预期大不相同；(3)利率、股票价格和外币汇率的变化可能会(A)对我们产品的盈利能力、支持这些产品的独立账户的价值或我们管理的资产的价值产生不利影响，(B)导致我们用来对冲风险或增加抵押品登记要求的衍生品的损失，以及(C)限制以适当回报进行投资的机会；(4)我们某些产品中对市场敏感的担保，可能会减少我们的收益或增加我们的运营结果或财务状况的波动性；(5)由于(A)衍生抵押品市场风险敞口、(B)资产/负债错配、(C)金融市场缺乏可用资金或(D)由于严重的死亡灾难或失误事件而产生的意外现金需求；(6)由于不充分或失败的流程或系统、外部事件以及人为错误或不当行为造成的财务或客户损失或监管和法律行动，例如(A)我们的系统和数据中断，(B)信息安全漏洞，(C)未能保护敏感数据的隐私，(D)对第三方的依赖或(E)劳工和雇佣问题；(7)监管格局的变化，包括(A)金融部门监管改革，(B)税法变化，(C)受托规则和其他护理标准，(D)美国州保险法和有关集团范围的监管、资本和准备金的发展，(E)美国以外的保险公司资本标准和(F)隐私和网络安全监管；(8)可能对我们投资组合中的公司产生不利影响或导致保险体验偏离我们的假设的技术变化；(9)无法保护我们的知识产权或侵犯他人知识产权的索赔；(10)评级下调；(11)可能对我们产品的销售或持久性产生不利影响的市场状况；(12)竞争；(13)声誉损害；以及(14)我们执行战略的计划的成本、效果、时机或成功。保诚金融公司不承诺更新本文档中包含的任何特定前瞻性陈述。请参阅截至2023年12月31日的Form 10-K年度报告中的“风险因素”，以讨论与我们的业务和对我们证券的投资有关的某些风险。

i

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目录表

第一部分-财务信息

第1项。 财务报表

保诚金融股份有限公司

未经审计的中期综合财务状况报表

2024年3月31日和2023年12月31日(单位为百万，不包括股份金额)

						3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
资产
固定到期日，可供出售，按公允价值计算(信贷损失拨备：2024-$171; 2023-$160）（摊销成本：2024年-美元342,228; 2023-$334,598)(1)						$	318,510					$	316,321
固定期限，交易，按公允价值计算（摊销成本：2024年-美元11,307; 2023-$10,624)(1)						10,288						9,790
支持经验评级承包商持有人负债的资产，按公允价值计算						3,359						3,168
股权证券，按公允价值计算（成本：2024年-美元4,609; 2023-$5,786)(1)						7,224						8,242
商业抵押贷款和其他贷款（扣除美元514及$460信用损失备抵;包括美元157及$519分别于2024年3月31日和2023年12月31日根据公允价值选择按公允价值计量的贷款）（1）						58,781						59,305
政策性贷款						9,907						10,047
其他投资资产（扣除美元1及$1信用损失备抵;包括美元6,763及$6,074分别于2024年3月31日和2023年12月31日按公允价值计量的资产）（1）						24,227						22,855
短期投资（扣除信用损失拨备：2024年-美元2; 2023-$0)						5,953						5,005
总投资						438,249						434,733
现金及现金等价物(1)						18,735						19,419
应计投资收益（1）						3,361						3,287
递延保单收购成本						20,613						20,856
收购的业务价值						484						530
市场风险惠益资产						2,225						1,981
可收回的再保险款项和应收押金（扣除美元11及$12信用损失备抵;包括美元224及$149分别于2024年3月31日和2023年12月31日按公允价值计算的嵌入式衍生品）（2）						27,929						27,311
所得税资产						958						939
其他资产（扣除美元3及$3信用损失备抵;包括美元19及$11分别于2024年3月31日和2023年12月31日按公允价值计算的资产）（1）（2）						13,205						13,179
独立账户资产						200,064						198,888
总资产						$	725,823					$	721,123
负债、夹层股权和股权
负债
未来的政策好处						$	272,790					$	273,281
投保人的账户余额						151,810						147,018
市场风险收益负债						4,624						5,467
保单持有人股息						1,111						1,475
根据回购协议出售的证券						6,563						6,056
借出证券的现金抵押品						6,978						6,477
再保险和预扣应付款项（包括美元73及$490分别于2024年3月31日和2023年12月31日按公允价值计算的嵌入式衍生品）（2）						15,746						15,729
短期债务						585						618
长期债务						19,368						18,882
其他负债(包括#美元14及$15信用损失备抵和美元4,485及$4,175分别于2024年3月31日和2023年12月31日按公允价值计算的衍生品）（1）						15,638						16,071
合并可变利益实体发行的票据（包括美元405及$778分别于2024年3月31日和2023年12月31日按公允价值选择权下的公允价值计量）（1）						1,132						1,374
分账负债						200,064						198,888
总负债						696,409						691,336
承诺和或有负债（见注释21）
夹层股权
可赎回的非控股权益						544						524
夹层总股本						544						524
股权
优先股$0.01票面价值；10,000,000授权股份；无已发出)						0						0
普通股(美元0.01票面价值；1,500,000,000授权股份；666,305,189截至2024年3月31日和2023年12月31日发行的股份）						6						6
额外实收资本						25,741						25,746
国库中持有的普通股，按成本（307,229,481和307,089,216分别于2024年3月31日和2023年12月31日的股票）						(23,891)						(23,780)
累计其他综合收益（损失）（2）						(7,661)						(6,504)
留存收益						33,014						32,352
道达尔保诚金融公司股权						27,209						27,820
非控制性权益						1,661						1,443
总股本						28,870						29,263
总负债、夹层权益和权益						$	725,823					$	721,123

__________

(1)与可变利息实体相关的余额详情见附注4。

(2)有关关联方交易的更多信息，请参阅注20。

请参阅未经审计的中期合并财务报表附注

1

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目录表

保诚金融股份有限公司

未经审计的中期合并经营报表

截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月（单位：百万，每股金额除外）

 

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
收入
保费（包括美元5和$(16）分别截至2024年和2023年3月31日止三个月的递延利润负债摊销估计变化产生的收益（损失））（1）															$	15,537					$	9,363
保单收费和手续费收入															1,056						1,134
净投资收益															4,764						4,320
资产管理及服务费（1）															999						917
其他收入(亏损)															1,338						1,019
已实现投资收益（损失），净（1）															(308)						217
扣除相关对冲收益（损失）后的市场风险收益价值变化															123						75
总收入															23,509						17,045
福利和费用
保单持有人福利（1）															16,594						10,304
未来保单福利负债估计的变化（1）															(17)						25
计入保单持有人账户余额的利息															1,283						981
向保单持有人派发股息															290						319
递延保单收购成本摊销															375						365
一般和行政费用（1）															3,594						3,204
福利和费用总额															22,119						15,198
合资企业和其他经营实体不计所得税和收益权益前收入（损失）															1,390						1,847
所得税支出(福利)合计															289						382
合资企业和其他经营实体收益中扣除权益的收入（损失）															1,101						1,465
合资企业和其他经营实体盈利权益，扣除税款															50						12
净收益(亏损)															1,151						1,477
减去：可归因于非控股权益的收入(亏损)															13						15
净收入（损失）归属于PRRUITAL FINANCIAL，Inc.															$	1,138					$	1,462
每股收益
每股基本收益-普通股：
英国保诚金融公司应占净利润（亏损）															$	3.13					$	3.94
稀释每股收益-普通股：
英国保诚金融公司应占净利润（亏损）															$	3.12					$	3.93

__________

(1)有关关联方交易的更多信息，请参阅注20。

请参阅未经审计的中期合并财务报表附注

2

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目录表

保诚金融股份有限公司

未经审计的中期合并全面收益表

截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月（单位：百万）

 

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
净收益(亏损)															$	1,151					$	1,477
税前其他全面收益(亏损)：
本期外币兑换调整															(494)						13
未实现投资净收益(亏损)															(4,774)						8,379
未来政策效益的利率重新衡量（1）															4,213						(8,705)
市场风险收益不履行风险变化的收益（损失）															(252)						186
固定福利养老金和退休后未确认的定期福利（成本）															13						19
总计															(1,294)						(108)
减：与其他全面收益（亏损）相关的所得税费用（收益）															(137)						(90)
其他综合收益(亏损)，税后净额															(1,157)						(18)
综合收益(亏损)															(6)						1,459
减去：可归因于非控股权益的综合收益(亏损)															13						16
英国保诚金融公司应占全面收益（亏损）															$	(19)					$	1,443

__________

(1)有关关联方交易的更多信息，请参阅注20。

请参阅未经审计的中期合并财务报表附注

 

3

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目录表

保诚金融股份有限公司

未经审计的中期合并权益表

截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月（单位：百万）

 

			保诚金融公司股权
			普普通通 库存						其他内容 已缴费 资本						保留 收益						普普通通 库存 持有者 财务处						累计 其他 全面 收入(亏损)						总计 保诚集团 金融公司 权益						非控制性 利益						总计 权益
平衡，2023年12月31日			$	6					$	25,746					$	32,352					$	(23,780)					$	(6,504)					$	27,820					$	1,443					$	29,263
收购的普通股																					(250)												(250)												(250)
非控制性权益的贡献																																							83						83
对非控股权益的分配																																							(3)						(3)
非控股权益的合并（解除合并）																																							125						125
股票补偿计划									(5)												139												134												134
普通股股息宣布															(476)																		(476)												(476)
综合收入：
净收益(亏损)															1,138																		1,138						13						1,151
其他综合收益(亏损)，税后净额																											(1,157)						(1,157)						0						(1,157)
全面收益(亏损)合计															1,138												(1,157)						(19)						13						(6)
余额，2024年3月31日			$	6					$	25,741					$	33,014					$	(23,891)					$	(7,661)					$	27,209					$	1,661					$	28,870

			保诚金融公司股权
			普普通通 库存						其他内容 已缴费 资本						保留 收益						普普通通 库存 持有者 财务处						累计 其他 全面 收入(亏损)						总计 保诚集团 金融公司 权益						非控制性 利益						总计 权益
2022年12月31日（1）			$	6					$	25,747					$	31,714					$	(23,068)					$	(3,806)					$	30,593					$	955					$	31,548
收购的普通股																					(250)												(250)												(250)
非控制性权益的贡献																																							93						93
对非控股权益的分配																																							(2)						(2)
股票补偿计划									(104)												171												67												67
普通股股息宣布															(468)																		(468)												(468)
综合收入：
净收益(亏损)															1,462																		1,462						15						1,477
其他综合收益(亏损)，税后净额																											(19)						(19)						1						(18)
全面收益(亏损)合计															1,462												(19)						1,443						16						1,459
平衡，2023年3月31日			$	6					$	25,643					$	32,708					$	(23,147)					$	(3,825)					$	31,385					$	1,062					$	32,447

__________

(1)前期金额反映了ASO 2018-12的实施：长期合同会计的有针对性改进。

请参阅未经审计的中期合并财务报表附注

4

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目录表

保诚金融股份有限公司

未经审计的中期合并现金流量报表

截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月（单位：百万）

			截至三个月 3月31日，
			2024						2023
经营活动的现金流
净收益(亏损)			$	1,151					$	1,477
将净收益(亏损)调整为经营活动提供的现金净额：
已实现投资（收益）损失，净（1）			308						(217)
扣除相关对冲（收益）损失后的市场风险收益价值变化			(123)						(75)
保单收费和手续费收入			(571)						(540)
计入保单持有人账户余额的利息			1,283						981
折旧及摊销			397						41
支持经验评级承包商持有人负债的资产（收益）损失，净			(356)						(134)
更改：
递延保单收购成本			(273)						(205)
未来保单福利和其他保险责任			4,175						1,888
所得税			203						357
衍生工具，净额			267						(354)
其他，净额(1)			(1,240)						(1,876)
来自(用于)经营活动的现金流			5,221						1,343
投资活动产生的现金流
出售/到期/预付下列资产所得收益：
固定期限，可供出售			10,794						11,178
固定期限，持有至到期			0						7
固定到期日，交易			570						226
支持经验评级合同持有人负债的资产			361						765
股权证券			2,266						550
商业抵押贷款和其他贷款			1,339						855
政策性贷款			438						460
其他投资资产			511						249
短期投资			7,937						6,381
购买/发起的付款：
固定期限，可供出售			(19,280)						(13,677)
固定到期日，交易			(1,534)						(290)
支持经验评级合同持有人负债的资产			(421)						(770)
股权证券			(1,061)						(550)
商业抵押贷款和其他贷款			(1,457)						(737)
政策性贷款			(432)						(371)
其他投资资产			(820)						(570)
短期投资			(8,947)						(6,837)
衍生工具，净额			(448)						(104)
其他，净额			(60)						(68)
来自(用于)投资活动的现金流			(10,244)						(3,303)
融资活动产生的现金流
保单持有人账户存款			8,569						6,747
保单持有人账户提款			(4,664)						(4,592)
根据回购协议出售的证券的净变化和兑现借出证券的抵押品			1,008						(97)
普通股支付的现金股息			(483)						(473)
融资安排净变化（期限90天或以下）			(511)						38
收购的普通股			(242)						(251)
重新发行普通股以行使股票期权			47						28
发行债务的收益（期限超过90天）			1,019						495
偿还债务（期限超过90天）			(539)						(29)
合并VIE发行票据的收益			159						59
偿还合并VIE发行的票据			(1)						(16)
其他，净额(1)			181						220
来自(用于)融资活动的现金流			4,543						2,129
外汇汇率变化对现金余额的影响			(227)						5
现金、现金等值、限制现金和限制现金等值净增加（减少）			(707)						174
现金、现金等值物、受限制现金和受限制现金等值物，年初			19,463						17,299
现金、现金等价物、受限现金和受限现金等价物，期末			$	18,756					$	17,473

5

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目录表

保诚金融股份有限公司

未经审计的中期合并现金流量报表

截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月（单位：百万）

			截至三个月 3月31日，
			2024						2023
期间的非现金交易
为股票薪酬计划发行的库存股票			$	207					$	264
年金合同的更新（2）			$	0					$	(8)
重大养老金风险转移交易：
已收资产，不包括现金及现金等值物			$	4,587					$	1,506
承担的负债			8,714						2,409
收到的现金净额			$	4,127					$	903
萨默塞特再保险交易（3）：
修改后的共同保险项下可收回的再保险额，净额			$	(548)					$	0
解除递延保单收购成本让渡。			284						0
延期再保险收益			411						0
收到的现金净额			$	147					$	0
未经审计的中期综合财务状况报表的对账
现金和现金等价物			$	18,735					$	17,425
限制性现金和限制性现金等价物(列入“其他资产”)			21						48
现金总额、现金等价物、限制性现金和限制性现金等价物			$	18,756					$	17,473

__________

(1)有关关联方交易的更多信息，请参阅注20。

(2)“来自(用于)经营活动的现金流”和“来自(用于)投资活动的现金流”不包括与某些以前再保险的年金产品的更新有关的非现金活动，这些产品是由坚韧集团控股有限公司提供给公司的。

(3)有关与萨默塞特再保险有限公司(“萨默塞特再保险”)的再保险协议的更多信息，请参阅附注12。

请参阅未经审计的中期合并财务报表附注

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目录表

保诚金融股份有限公司

未经审计的中期合并财务报表附注

1. 业务和演示基础

 

保诚金融股份有限公司(“保诚金融”)及其子公司(统称为“保诚”或“公司”)向美国和许多其他国家和地区的个人和机构客户提供广泛的保险、投资管理和其他金融产品和服务。提供的主要产品和服务包括人寿保险、年金、退休解决方案、共同基金和投资管理。

该公司的主要业务包括PGIM(公司的全球投资管理业务)，美国业务(包括退休战略、团体保险和个人人寿业务)，国际业务(包括人寿规划师和直布罗陀人寿和其他业务)，封闭区块部门，以及公司的公司和其他业务。Closed Block部门被视为剥离业务，与剥离和剥离的业务分开报告包括在公司和其他业务中。被剥离和剥离的业务包括已经或将被出售或退出的业务，包括已被置于清盘状态的业务，这些业务不符合美国公认会计准则下的“非持续业务”会计处理条件。公司的公司和其他业务包括未分配给业务部门的公司项目和计划，以及上述剥离和剥离的业务。

2023年9月，该公司通过其公司和其他业务，投资了约$2001000万美元，并收购了20作为有限责任合伙人，拥有PRINMIC人寿再保险有限公司(“PRINMIC Re”)的全部已发行股本，该公司是一家在百慕大获得豁免的有限合伙企业，拥有一家持牌的百慕大人寿和年金再保险公司。由于这项投资按权益法入账，棱镜和棱镜均被视为关联方。从2023年第四季度开始，公司和其他公司的经营业绩反映了公司在棱镜中的收益份额出现了季度滞后。有关公司与棱镜再保险公司于2023年9月生效的首次再保险交易的信息，请参阅附注12。

作为其持续改进过程的一部分，该公司正在努力通过简化管理结构、为员工提供更快的决策流程以及投资于技术和数据平台，成为一家更精简、更灵活的公司。作为这项工作的一部分，公司正在对其组织结构进行改革，并记录了#美元的重组费用。2002023年第四季度，在其公司和其他业务中，公司和其他业务的一般和行政费用增加了1000万美元。该公司预计这些行动将创造运营效率，并提供再投资能力，以建设能力，实现更高的效率，增强其竞争力，并推动未来的增长。

陈述的基础

未经审核中期综合财务报表乃根据美国公认会计原则(“美国公认会计原则”)编制，其基准与呈报中期财务资料一致，并符合美国证券交易委员会(“美国证券交易委员会”)10-Q表格指引及S-X规则第10条的规定。未经审核的中期综合财务报表包括保诚财务的账目、本公司行使控制权的实体，包括本公司为普通合伙人的多数股权附属公司及少数股权实体，以及本公司被视为主要受益人的可变权益实体(“VIE”)。有关本公司综合可变权益实体的其他资料，请参阅附注4。公司间余额和交易已被冲销。

管理层认为，为了公平地陈述财务状况和业务成果，已经进行了所有必要的调整。所有这些调整都是正常的、反复出现的。中期业绩不一定代表全年的预期业绩。这些财务报表应与公司在截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的公司综合财务报表一并阅读。

预算的使用

根据美国公认会计原则编制财务报表要求管理层作出估计和假设，以影响截至财务报表日期的已报告资产和负债额以及或有资产和负债的披露，以及报告期内已报告的收入和费用。实际结果可能与这些估计不同。

7

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目录表

保诚金融股份有限公司

未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

最重要的估计包括用于确定未来政策利益的那些；与与某些万能人寿和年金产品的指数挂钩特征有关的嵌入式衍生工具的公允价值有关的投保人账户余额；市场风险利益；商誉和任何相关减值的计量；包括衍生品在内的投资的估值、信贷损失准备的计量和非临时性减值的确认；养恤金和其他退休后福利；所得税准备金和递延税项资产的估值；以及或有负债的应计项目，包括与未解决的法律和监管事项有关的损失估计。

重新分类

前几个期间的某些数额已重新分类，以符合本期列报。

2. 重要会计政策和预测

近期会计公告

美国公认会计准则的变更由财务会计准则委员会(“FASB”)以ASUS的形式制定，以FASB会计准则编纂(“ASC”)的形式。本公司考虑所有华硕的适用性和影响力。下面列出的华硕包括本财年已经采用的和/或截至2024年3月31日和本申请日期已经发布但尚未采用的那些。以下未列出的ASU被评估并确定为不适用或不重要。

华硕发布，但截至2024年3月31日尚未采用

标准

描述

生效日期和生效方式 领养的

对财务报表或其他重大事项的影响

ASU 2023-09所得税(主题740)所得税披露的改进

本ASU要求各实体提供主要与有效税率对账和支付的所得税有关的补充信息。

在2024年12月15日之后的财政年度生效，允许提前采用，并要求前瞻性应用，并可选择追溯应用。

公司目前正在评估ASU对公司合并财务报表和合并财务报表附注的影响。

ASU 2023-07分部报告(主题280)：改进可报告分部披露

这一ASU要求各实体提供更详细的信息，定期向首席运营决策者提供有关重大部门支出的信息。

适用于2023年12月15日之后开始的财年，以及2024年12月15日之后开始的财年内的过渡期，并允许使用追溯方法提前采用。

公司目前正在评估ASU对公司合并财务报表和合并财务报表附注的影响。

8

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目录表

保诚金融股份有限公司

未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

3. 投资

 

固定期限证券

 

下表列出了截至所示日期的固定期限证券的构成(不包括归类为交易的投资)：

 

			2024年3月31日
			摊销 成本						毛收入 未实现 收益						毛收入 未实现 损失						信贷损失准备						公平 价值
			(单位：百万)
固定期限，可供出售：
美国国债以及美国政府当局和机构的义务			$	27,113					$	729					$	4,811					$	0					$	23,031
美国各州及其政治分支的义务			8,619						217						558						0						8,278
外国政府债券			67,025						3,235						5,661						31						64,568
美国上市公司证券			110,786						1,765						11,139						76						101,336
美国私人公司证券（1）			43,096						874						2,936						12						41,022
外国上市公司证券			21,715						387						1,420						19						20,663
外国私人公司证券			35,870						447						3,976						32						32,309
资产支持证券(2)			15,090						229						88						1						15,230
商业抵押贷款支持证券			10,288						31						671						0						9,648
住宅抵押贷款支持证券（3）			2,626						18						219						0						2,425
固定期限总额，可供出售（1）			$	342,228					$	7,932					$	31,479					$	171					$	318,510

__________

(1)不包括摊销成本为美元的票据13,582百万（公允价值，美元13,592百万），已根据净结算协议用相关债务抵消。

(2)包括以贷款义务、汽车贷款、教育贷款、房屋净值贷款和其他资产类型为抵押的信贷份额证券。

(3)包括公开交易的机构传递证券和抵押贷款债务。

			2023年12月31日
			摊销 成本						毛收入 未实现 收益						毛收入 未实现 损失						信贷损失准备						公平 价值
			(单位：百万)
固定期限，可供出售：
美国国债以及美国政府当局和机构的义务			$	24,874					$	1,091					$	4,169					$	0					$	21,796
美国各州及其政治分支的义务			8,650						267						459						0						8,458
外国政府债券			71,556						3,895						5,208						53						70,190
美国上市公司证券			105,593						2,357						9,711						67						98,172
美国私人公司证券（1）			42,801						807						2,574						14						41,020
外国上市公司证券			20,473						487						1,298						19						19,643
外国私人公司证券			35,128						613						3,446						5						32,290
资产支持证券(2)			12,514						202						119						2						12,595
商业抵押贷款支持证券			10,571						34						713						0						9,892
住宅抵押贷款支持证券（3）			2,438						24						197						0						2,265
固定期限总额，可供出售（1）			$	334,598					$	9,777					$	27,894					$	160					$	316,321

__________

(1)不包括摊销成本为美元的票据12,370百万（公允价值，美元12,370百万），已根据净结算协议用相关债务抵消。

(2)包括以贷款义务、教育贷款、汽车贷款、房屋净值贷款和其他资产类型为抵押的信贷份额证券。

(3)包括公开交易的机构传递证券和抵押贷款债务。

9

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目录表

保诚金融股份有限公司

未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

下表列出了截至所示日期，不计信用损失拨备的可供出售固定期限证券的公允价值和未实现亏损总额，按投资类别和个别固定期限证券处于持续未实现亏损状况的时间长度汇总：

 

						2024年3月31日
						少于 12个月												十二个月 或更多												总计
						公平 价值						毛收入 未实现 损失						公平 价值						毛收入 未实现 损失						公平 价值						毛收入 未实现 损失
						(单位：百万)
固定期限，可供出售：
美国国债以及美国政府当局和机构的义务						$	5,597					$	236					$	11,354					$	4,575					$	16,951					$	4,811
美国各州及其政治分支的义务						1,491						28						3,940						530						5,431						558
外国政府债券						9,857						755						17,951						4,905						27,808						5,660
美国上市公司证券						12,399						287						60,497						10,837						72,896						11,124
美国私人公司证券						5,258						126						26,589						2,810						31,847						2,936
外国上市公司证券						2,489						42						10,256						1,355						12,745						1,397
外国私人公司证券						3,246						79						21,666						3,895						24,912						3,974
资产支持证券						2,841						25						2,545						63						5,386						88
商业抵押贷款支持证券						398						3						7,971						668						8,369						671
住房贷款抵押证券						294						2						1,535						217						1,829						219
固定期限总额，可供出售						$	43,870					$	1,583					$	164,304					$	29,855					$	208,174					$	31,438

						2023年12月31日
						少于 12个月												十二个月 或更多												总计
						公平 价值						毛收入 未实现 损失						公平 价值						毛收入 未实现 损失						公平 价值						毛收入 未实现 损失
						(单位：百万)
固定期限，可供出售：
美国国债以及美国政府当局和机构的义务						$	2,718					$	95					$	12,642					$	4,074					$	15,360					$	4,169
美国各州及其政治分支的义务						862						14						3,816						445						4,678						459
外国政府债券						9,098						542						19,589						4,664						28,687						5,206
美国上市公司证券						4,881						103						61,204						9,604						66,085						9,707
美国私人公司证券						3,026						69						27,062						2,504						30,088						2,573
外国上市公司证券						1,766						37						10,812						1,246						12,578						1,283
外国私人公司证券						1,578						120						22,145						3,324						23,723						3,444
资产支持证券						846						30						5,886						89						6,732						119
商业抵押贷款支持证券						287						3						8,251						710						8,538						713
住房贷款抵押证券						92						2						1,599						195						1,691						197
固定期限总额，可供出售						$	25,154					$	1,015					$	173,006					$	26,855					$	198,160					$	27,870

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目录表

保诚金融股份有限公司

未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

截至2024年3月31日和2023年12月31日，固定期限可供出售证券的未实现亏损总额（不含备抵）为美元30,334百万美元和美元26,879分别与基于全国保险专员协会（“NAIC”）或同等评级的“1”级最高质量或“2”级高质量证券和美元相关1,104百万美元和美元991分别与基于NAIC或同等评级的高或最高质量证券以外的证券有关。截至2024年3月31日，美元29,85512个月或以上的未实现毛额损失集中在公司证券中的金融、消费者非周期性和公用事业部门。截至2023年12月31日，美元26,85512个月或以上的未实现毛额损失集中在金融、消费者非周期性和公用事业部门的公司证券和外国政府证券。

根据公司截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中的合并财务报表附注2所述的政策，公司得出结论，于2024年3月31日，不需要对与该等固定到期日证券相关的信贷损失的收益进行调整。这一结论是基于对每种证券的基础信贷和现金流的详细分析得出的。未实现亏损总额主要归因于利率上升、总体信贷利差扩大和外币汇率变动。截至2024年3月31日，本公司不打算出售这些证券，而且本公司被要求在预期的摊销成本基础收回之前出售这些证券的可能性也不大。

下表按合同到期日列出了固定到期日的摊余成本和公允价值： 

			2024年3月31日
			可供出售
			摊销成本						公允价值
			(单位：百万)
固定期限：
在一年或更短的时间内到期			$	14,917					$	14,826
应在一年至五年后到期			55,756						54,747
五年至十年后到期(1)			58,432						57,487
十年后到期(1)			185,119						164,147
资产支持证券			15,090						15,230
商业抵押贷款支持证券			10,288						9,648
住房贷款抵押证券			2,626						2,425
总计			$	342,228					$	318,510

__________

(1)不包括摊销成本为美元的票据13,582百万 (公允价值，$13,592百万），已根据净结算协议用相关债务抵消。

实际到期日可能与合同到期日不同，因为发行人可能有权赎回或预付义务。资产支持证券、商业抵押贷款支持证券和住宅抵押贷款支持证券在上表中分别显示，因为它们没有 单一到期日。

 

11

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目录表

保诚金融股份有限公司

未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

下表列出了所示期间固定期限收益和相关投资收益（损失）的来源，以及减记损失和固定期限信用损失拨备：

			截至三个月 3月31日，
			2024						2023
			(单位：百万)
固定期限，可供出售：
销售收入（1）			$	5,751					$	7,350
到期/预付款收益			4,932						3,988
销售和到期日的总投资收益			394						290
销售和到期日的总投资损失			(360)						(305)
在收益中确认的减记（2）			(5)						(9)
信用损失备抵的（补充）释放			(11)						(131)
固定期限，持有至到期：
到期/预付款收益（3）			$	0					$	7
信用损失备抵的（补充）释放			0						0

__________ 

(1)由于贸易结算的时间，非现金相关收益中不包括活动 共$111百万美元和$(160截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月分别为百万。

(2)金额代表信贷不利证券和积极营销待售证券的减记。

(3)由于贸易结算的时间，非现金相关收益中不包括活动 $0百万和不到$1截至2024年和2023年3月31日的三个月内，百万美元， 分别.

下表列出了截至所示日期固定期限证券信用损失拨备活动： 

			截至2024年3月31日的三个月
			美国国债和美国各州的义务						外国政府债券						美国和外国公司证券						资产支持证券						商业抵押贷款支持证券						住房贷款抵押证券						总计
			(单位：百万)
固定期限，可供出售：
期初余额			$	0					$	53					$	105					$	2					$	0					$	0					$	160
对以前没有记录的信贷损失准备的增加			0						0						46						0						0						0						46
期内出售证券的减幅			0						0						(12)						0						0						0						(12)
有先前津贴的证券增加（减少）			0						(22)						0						(1)						0						0						(23)
期末余额			$	0					$	31					$	139					$	1					$	0					$	0					$	171

12

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目录表

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未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

			截至2023年3月31日的三个月
			美国国债和美国各州的义务						外国政府债券						美国和外国公司证券						资产支持证券						商业抵押贷款支持证券						住房贷款抵押证券						总计
			(单位：百万)
固定期限，可供出售：
期初余额			$	0					$	1					$	136					$	1					$	0					$	0					$	138
对以前没有记录的信贷损失准备的增加			0						62						75						0						0						0						137
期内出售证券的减幅			0						0						(40)						0						0						0						(40)
有先前津贴的证券增加（减少）			0						(1)						35						0						0						0						34
期末余额			$	0					$	62					$	206					$	1					$	0					$	0					$	269

			截至2024年3月31日的三个月
			美国国债和美国各州的义务						外国政府债券						美国和外国公司证券						资产支持证券						商业抵押贷款支持证券						住房贷款抵押证券						总计
			(单位：百万)
固定期限，持有至到期：
期初余额			$	0					$	0					$	0					$	0					$	0					$	0					$	0
本期预期损失准备金			0						0						0						0						0						0						0
外汇变动			0						0						0						0						0						0						0
期末余额			$	0					$	0					$	0					$	0					$	0					$	0					$	0

			截至2023年3月31日的三个月
			美国国债和美国各州的义务						外国政府债券						美国和外国公司证券						资产支持证券						商业抵押贷款支持证券						住房贷款抵押证券						总计
			(单位：百万)
固定期限，持有至到期：
期初余额			$	0					$	0					$	2					$	0					$	0					$	0					$	2
本期预期损失准备金			0						0						0						0						0						0						0
外汇变动			0						0						0						0						0						0						0
期末余额			$	0					$	0					$	2					$	0					$	0					$	0					$	2

欲了解有关公司制定拨备和预期亏损的方法的更多信息，请参阅公司截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的综合财务报表附注2。

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未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

在截至2024年3月31日的三个月，可供出售证券信贷损失准备的净增加主要是由于消费者周期性和通信部门在公司证券中因不利的预计现金流而净增加。部分抵消了这些增加的是外国政府债券的净释放。截至2023年3月31日的三个月，可供出售证券信贷损失准备的净增加主要是由于通信和金融部门的公司证券以及由于不利的预计现金流而净增加的外国政府证券。公用事业和资本品部门在公司证券中的净释放部分抵消了增加的影响。

《公司》做到了不是截至2024年3月31日或2023年12月31日，我没有购买任何信用恶化的固定到期日证券。

支持经验评级合同持有人负债的资产

 

下表列出了截至所示日期“支持经验评级承包商负债的资产”的组成：

						2024年3月31日												2023年12月31日
						摊销 费用或费用						公平 价值						摊销 费用或费用						公平 价值
						(单位：百万)
固定期限：
公司证券						$	77					$	75					$	81					$	79
外国政府债券						587						587						606						604
美国政府当局和机构的义务以及美国各州的义务						196						208						202						206
固定期限总计（1）						860						870						889						889
股权证券						1,548						2,489						1,607						2,279
支持经验评级承包商负债的总资产（2）						$	2,408					$	3,359					$	2,496					$	3,168

__________ 

(1)作为摊销成本的百分比，99截至2024年3月31日和2023年12月31日，根据NAIC或同等评级，投资组合中有30%被认为是高质量或最高质量。

(2)作为摊销成本的百分比，100截至2024年3月31日和2023年12月31日，投资组合中有30%由公共证券组成。

在“其他收入(损失)”中记录的支持经验级合同持有人负债的资产的未实现收益(损失)的净变化为#美元。299百万美元和美元134在截至2024年和2023年3月31日的三个月内分别为100万美元。

固定到期日，交易

 

在“其他收益(亏损)”中记录的固定期限未实现收益(亏损)、期末交易未实现收益(亏损)的净变化为(181)百万元及$194在截至2024年和2023年3月31日的三个月内分别为100万美元。

股权证券

 

期末仍持有的权益证券未实现收益(亏损)的净变化记入“其他收益(亏损)”，为#美元。431百万美元和美元297在截至2024年和2023年3月31日的三个月内分别为100万美元。

金融工具的集中度

 

该公司监控其金融工具的集中度，并通过保持多元化的投资组合来降低信贷风险，从而限制对任何单一发行人的风险敞口。

 

截至上述日期，公司对单个发行人的信用风险集中度超过公司股本10%的风险敞口包括美国政府和某些美国政府机构的证券和由美国政府担保的证券，以及以下披露的证券：

 

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						2024年3月31日												2023年12月31日
						摊销 成本						公平 价值						摊销 成本						公平 价值
						(单位：百万)
日本政府和政府机构证券投资：
固定期限，可供出售						$	58,152					$	56,194					$	62,591					$	61,484
固定到期日，交易						18						18						19						19
支持经验评级合同持有人负债的资产						509						501						522						514
总计						$	58,679					$	56,713					$	63,132					$	62,017

						2024年3月31日												2023年12月31日
						摊销 成本						公平 价值						摊销 成本						公平 价值
						(单位：百万)
对巴西政府和政府机构证券的投资：
固定期限，可供出售						$	3,056					$	2,887					$	3,028					$	2,992
短期投资						26						26						0						0
现金等价物						286						286						427						427
总计						$	3,368					$	3,199					$	3,455					$	3,419

商业按揭及其他贷款

 

下表列出了截至所示日期“商业抵押贷款和其他贷款”的构成：

						2024年3月31日												2023年12月31日
						金额 (单位：百万美元)						的百分比 总计						金额 (单位：百万美元)						的百分比 总计
按房产类型分类的商业抵押贷款和农业房产贷款：
办公室						$	8,265					14.1		%				$	8,402					14.2		%
零售						5,332						9.1						5,384						9.1
公寓/多户						16,123						27.4						16,555						28.0
工业						15,184						25.8						15,263						25.8
热情好客						2,070						3.5						2,086						3.5
其他						4,272						7.3						4,069						6.9
商业抵押贷款总额						51,246						87.2						51,759						87.5
农业财产贷款						7,504						12.8						7,426						12.5
商业抵押贷款和农业财产贷款总额						58,750						100.0		%				59,185						100.0		%
信贷损失准备						(513)												(459)
商业抵押贷款和农业财产贷款净总额						58,237												58,726
其他贷款：
无抵押贷款						394												425
住宅物业贷款						26												30
其他抵押贷款						125												125
其他贷款总额						545												580
信贷损失准备						(1)												(1)
其他净贷款总额						544												579
商业抵押贷款和其他贷款净总额（1）						$	58,781											$	59,305

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__________ 

(1)包括根据公允价值选择权按公允价值列账并主要由公寓大楼抵押的贷款。截至2024年3月31日和2023年12月31日，该等贷款的净资产净值为美元157百万美元和美元519分别为100万美元。

截至2024年3月31日，商业抵押贷款和农业财产贷款由地理位置分散在美国各地的房产担保，其中加州最集中（30%），德克萨斯州（7%）和纽约（6%），并包括以欧洲房产为抵押的贷款（6%）、墨西哥（2%）、亚洲（1%)和澳大利亚(1%).

下表列出了所示期间商业抵押贷款和其他贷款信用损失拨备活动：

						截至2024年3月31日的三个月
						商业广告 抵押贷款 贷款						农耕 属性 贷款						住宅 属性 贷款						其他 抵押品 贷款						无抵押 贷款						总计
						(单位：百万)
期间开始时的津贴						$	443					$	16					$	0					$	0					$	1					$	460
增加（释放）预期损失备抵						47						5						0						0						0						52
外汇变动						2						0						0						0						0						2
期间结束时的津贴						$	492					$	21					$	0					$	0					$	1					$	514

						截至2023年3月31日的三个月
						商业广告 抵押贷款 贷款						农耕 属性 贷款						住宅 属性 贷款						其他 抵押品 贷款						无抵押 贷款						总计
						(单位：百万)
期间开始时的津贴						$	188					$	13					$	0					$	0					$	2					$	203
增加（释放）预期损失备抵						17						2						0						0						0						19
期内出售贷款减少						0						0						0						0						(1)						(1)
期间结束时的津贴						$	205					$	15					$	0					$	0					$	1					$	221

有关公司制定备抵和预期损失的方法的更多信息，请参阅公司截至2023年12月31日年度10-K表格年度报告中包含的合并财务报表注释2。

截至2024年3月31日止三个月，商业抵押贷款和其他贷款信用损失拨备净增加主要是由于办公室行业贷款专用准备金增加。截至2023年3月31日的三个月，商业抵押贷款和其他贷款信用损失拨备的净增加是由于准备金增加以反映市场状况下降和贷款特定准备金增加。

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下表根据截至所示日期记录的信用损失拨备投资总额列出了关键信用质量指标：

			2024年3月31日
			按起始年度分列的摊销成本
			2024						2023						2022						2021						2020						之前						循环贷款						总计
			(单位：百万)
商业按揭贷款
按揭成数：
0%-59.99%			$	57					$	1,476					$	906					$	2,195					$	1,426					$	18,767					$	0					$	24,827
60%-69.99%			1,201						2,690						1,449						2,568						1,094						6,261						0						15,263
70%-79.99%			114						959						1,027						1,250						421						3,165						0						6,936
80%或更大			3						134						320						186						313						3,264						0						4,220
总计			$	1,375					$	5,259					$	3,702					$	6,199					$	3,254					$	31,457					$	0					$	51,246
债务偿还覆盖率：
大于1.2x			$	1,222					$	4,777					$	3,187					$	6,066					$	3,162					$	27,975					$	0					$	46,389
1.0 - 1.2x			153						332						363						53						38						2,141						0						3,080
小于1.0x			0						150						152						80						54						1,341						0						1,777
总计			$	1,375					$	5,259					$	3,702					$	6,199					$	3,254					$	31,457					$	0					$	51,246
农业财产贷款
按揭成数：
0%-59.99%			$	39					$	361					$	900					$	2,031					$	760					$	1,880					$	112					$	6,083
60%-69.99%			58						574						625						10						53						29						50						1,399
70%-79.99%			0						0						0						0						0						0						0						0
80%或更大			0						0						0						0						0						22						0						22
总计			$	97					$	935					$	1,525					$	2,041					$	813					$	1,931					$	162					$	7,504
债务偿还覆盖率：
大于1.2x			$	93					$	930					$	1,512					$	2,029					$	741					$	1,734					$	162					$	7,201
1.0 - 1.2x			4						0						5						4						56						146						0						215
小于1.0x			0						5						8						8						16						51						0						88
总计			$	97					$	935					$	1,525					$	2041					$	813					$	1,931					$	162					$	7,504

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未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

			2023年12月31日
			按起始年度分列的摊销成本
			2023						2022						2021						2020						2019						之前						循环贷款						总计
			(单位：百万)
商业按揭贷款
按揭成数：
0%-59.99%			$	1,822					$	911					$	2,264					$	1,437					$	3,205					$	16,569					$	0					$	26,208
60%-69.99%			2,765						1,440						2,541						1,107						2,146						4,530						0						14,529
70%-79.99%			1,001						1,004						1,278						401						1,013						2,277						0						6,974
80%或更大			145						357						203						330						209						2,804						0						4,048
总计			$	5,733					$	3,712					$	6,286					$	3,275					$	6,573					$	26,180					$	0					$	51,759
债务偿还覆盖率：
大于1.2x			$	5,237					$	3,194					$	6,122					$	3,182					$	5,988					$	23,196					$	0					$	46,919
1.0 - 1.2x			346						366						82						38						265						1,713						0						2,810
小于1.0x			150						152						82						55						320						1,271						0						2,030
总计			$	5,733					$	3,712					$	6,286					$	3,275					$	6,573					$	26,180					$	0					$	51,759
农业财产贷款
按揭成数：
0%-59.99%			$	360					$	880					$	2,027					$	774					$	455					$	1,481					$	74					$	6,051
60%-69.99%			586						668						25						50						20						4						0						1,353
70%-79.99%			7						0						0						0						0						0						0						7
80%或更大			0						0						0						0						15						0						0						15
总计			$	953					$	1,548					$	2,052					$	824					$	490					$	1,485					$	74					$	7,426
债务偿还覆盖率：
大于1.2x			$	948					$	1,535					$	2,040					$	750					$	489					$	1,290					$	74					$	7,126
1.0 - 1.2x			0						5						4						58						0						151						0						218
小于1.0x			5						8						8						16						1						44						0						82
总计			$	953					$	1,548					$	2,052					$	824					$	490					$	1,485					$	74					$	7,426

有关公司商业抵押贷款和其他贷款信用质量监控流程的更多信息，请参阅公司截至2023年12月31日年度10-K表格年度报告中包含的合并财务报表注释2。

 

公司可能会向遇到财务困难的借款人授予商业抵押贷款和其他贷款组合的贷款修改。这些贷款修改可以采取本金免除、利率降低、非微不足道的付款延迟、期限延长或其组合的形式。

截至2024年3月31日的三个月内，摊销成本为美元的商业抵押贷款162百万美元因借款人遇到财务困难而获得延期。修改后的贷款代表少于 1占投资组合的%。这次修改增加的次数少于 一年与此投资组合中贷款的加权平均期限有关。

截至2024年3月31日止三个月，公司没有任何商业抵押贷款被修改为遇到财务困难且不被视为当前的借款人。

截至2024年3月31日，该公司没有任何承诺向因修改贷款而遇到财务困难的借款人提供额外资金。

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下表列出了截至所示日期，基于记录的信用损失备抵投资总额的逾期商业抵押贷款和其他贷款的账龄，以及非应计状态的商业抵押贷款和其他贷款金额：

 

						2024年3月31日
						当前						30-59天 逾期						60-89天 逾期						逾期90天或以上（1）（2）						过去的合计 到期						总计 贷款						非应计项目 状态（3）
						(单位：百万)
商业按揭贷款						$	51,007					$	0					$	0					$	239					$	239					$	51,246					$	239
农业财产贷款						7,379						78						0						47						125						7,504						62
住宅物业贷款						26						0						0						0						0						26						0
其他抵押贷款						125						0						0						0						0						125						0
无抵押贷款						394						0						0						0						0						394						25
总计						$	58,931					$	78					$	0					$	286					$	364					$	59,295					$	326

__________

(1)截至2024年3月31日，已有 不是此类贷款应计利息。

(2)主要包括由于美国机构担保而预计不会出现信贷损失的贷款。

(3)有关公司贷款利息累积政策的更多信息，请参阅公司截至2023年12月31日年度10-K表格年度报告中包含的合并财务报表注释2。

						2023年12月31日
						当前						30-59天 逾期						60-89天 逾期						逾期90天或以上（1）（2）						过去的合计 到期						总计 贷款						非应计项目 状态（3）
						(单位：百万)
商业按揭贷款						$	51,665					$	34					$	0					$	60					$	94					$	51,759					$	94
农业财产贷款						7,392						15						15						4						34						7,426						38
住宅物业贷款						30						0						0						0						0						30						0
其他抵押贷款						125						0						0						0						0						125						0
无抵押贷款						425						0						0						0						0						425						25
总计						$	59,637					$	49					$	15					$	64					$	128					$	59,765					$	157

__________

(1)截至2023年12月31日，有不是此类贷款应计利息。

(2)主要包括由于美国机构担保而预计不会出现信贷损失的贷款。

(3)有关公司贷款利息累积政策的更多信息，请参阅公司截至2023年12月31日年度10-K表格年度报告中包含的合并财务报表注释2。

非应计状态贷款确认利息低于美元1 截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月内均为百万美元。没有相关信用损失备抵的非应计状态贷款为美元122百万美元和美元126分别截至2024年3月31日和2023年12月31日。

《公司》做到了不是截至2024年3月31日或2023年12月31日，信用恶化的商业抵押贷款和其他贷款没有任何损失。

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其他投资资产

 

下表列出了截至所示日期“其他投资资产”的组成：

						2024年3月31日						2023年12月31日
						(单位：百万)
有限责任公司/有限责任公司：
权益法：
私募股权						$	9,307					$	8,929
对冲基金						3,215						3,164
房地产相关						2,859						2,578
权益分类法						15,381						14,671
公允价值：
私募股权						1,642						1,247
对冲基金						2,081						2,078
房地产相关						795						800
公允价值小计						4,518						4,125
LP/LLC总数						19,899						18,796
通过直接所有权持有的房地产（1）						1,773						1,794
衍生工具						1,377						1,100
其他(2)						1,178						1,165
其他投资资产总额						$	24,227					$	22,855

_________ 

(1)截至2024年3月31日和2023年12月31日，通过直接所有权持有的房地产抵押债务为美元153百万美元和美元158分别为100万美元。

(2)主要包括在衡量替代方案下核算的股权投资、投资管理业务进行的战略投资、杠杆租赁以及纽约联邦住房贷款银行持有的成员和活动股票。有关公司在纽约联邦住房贷款银行持有的股份的更多信息，请参阅公司截至2023年12月31日年度10-K表格年度报告中包含的合并财务报表注释18。

应计投资收益

下表列出了截至所示日期“应计投资收益”的组成：

			2024年3月31日						2023年12月31日
			(单位：百万)
固定期限			$	2,803					$	2,727
股权证券			8						6
商业抵押贷款和其他贷款			216						224
政策性贷款			237						259
其他投资资产			35						23
短期投资和现金等值物			62						48
应计投资收益总额			$	3,361					$	3,287

应计投资收益减记低于美元1截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月内均为百万美元。

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净投资收益

 

下表按投资类型列出了所示期间的“净投资收益”：

						截至三个月 3月31日，
						2024						2023
						(单位：百万)
固定期限，可供出售（1）						$	3,592					$	3,235
固定期限，持有至到期（1）						0						50
固定到期日，交易						116						55
支持经验评级合同持有人负债的资产						14						13
股权证券						38						40
商业抵押贷款和其他贷款						611						543
政策性贷款						122						124
其他投资资产						321						310
短期投资和现金等值物						298						238
总投资收益						5,112						4,608
减：投资费用						(348)						(288)
净投资收益						$	4,764					$	4,320

__________ 

(1)包括信用挂钩票据的收入，这些票据在与相关盈余票据相同的财务报表细目中报告，因为满足了抵消权的条件。

已实现投资收益（损失），净

 

下表按投资类型列出了所示期间的“已实现投资收益（损失）净额”：

 

						截至三个月 3月31日，
						2024						2023
						(单位：百万)
固定期限（1）						$	18					$	(155)
商业抵押贷款和其他贷款						(51)						(12)
投资性房地产						2						32
有限责任公司/有限责任公司						19						(16)
衍生品						(233)						358
其他						(63)						10
已实现投资收益（损失），净						$	(308)					$	217

__________ 

(1)不包括分类为交易的固定期限证券。

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AOCI内投资的未实现净收益（损失）

下表列出了截至所示日期的投资未实现净收益（损失）：

			2024年3月31日						2023年12月31日
			(单位：百万)
固定期限证券，可供出售，有备抵			$	(73)					$	(72)
固定到期日证券，无折扣可供出售			(23,474)						(18,045)
被指定为现金流对冲的衍生品(1)			1,199						869
被指定为公允价值对冲的衍生品(1)			(51)						(60)
其他投资(2)			54						57
投资未实现净收益(亏损)			$	(22,345)					$	(17,251)

__________ 

(1)有关现金流和公允价值对冲的更多信息，请参阅注5。

(2)包括某些具有战略性并计入“其他资产”的合资企业的未实现净收益。

回购协议和证券贷出

在正常业务过程中，公司根据回购协议出售证券并进行证券出借交易。 下表列出了截至所示日期“根据回购协议出售的证券”的组成：

			2024年3月31日																								2023年12月31日
			协议的剩余合同期限																								协议的剩余合同期限
			隔夜且连续						最多30天						30至90日						总计						隔夜且连续						最多30天						30至90日						总计
			(单位：百万)
美国国债以及美国政府当局和机构的义务			$	6,402					$	0					$	0					$	6,402					$	5,693					$	0					$	0					$	5,693
美国上市公司证券			0						161						0						161						0						118						0						118
商业抵押贷款支持证券			0						0						0						0						245						0						0						245
根据回购协议出售的证券总额			$	6,402					$	161					$	0					$	6,563					$	5,938					$	118					$	0					$	6,056

下表列出了“借出证券的现金抵押品”的组成，代表截至所示日期退还以下类型借出证券收到的现金抵押品的责任：

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目录表

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			2024年3月31日																		2023年12月31日
			协议的剩余合同期限																		协议的剩余合同期限
			隔夜且连续						最多30天						总计						隔夜且连续						最多30天						总计
			(单位：百万)
美国国债和美国债务 政府部门和机构			$	1					$	0					$	1					$	1					$	0					$	1
美国各州及其政治义务 细分			43						0						43						67						0						67
外国政府债券			173						4						177						242						0						242
美国上市公司证券			5,185						334						5,519						4,399						420						4,819
外国上市公司证券			876						83						959						649						76						725
股权证券			278						1						279						623						0						623
借出证券的现金抵押品总额（1）			$	6,556					$	422					$	6,978					$	5,981					$	496					$	6,477

__________ 

(1)《公司》做到了不是截至所示日期，我们没有任何剩余合同期限超过三十天的协议。

4. 可变利息实体

 

在其正常活动过程中，公司与各种特殊目的实体和其他被视为可变利益实体（“VIE”）的实体建立关系。有关更多信息，请参阅公司截至2023年12月31日年度10-K表格年度报告中包含的合并财务报表注释4。

 

合并可变利息实体

 

下表反映了报告合并VIE资产和负债的公允价值和资产负债表标题。负债主要包括VIE发行的债务工具项下的义务。这些VIE的债权人对公司的追索权不超过VIE所包含的资产。

			合并VIE 公司就是投资 经理（1）												其他合并VIE（1）
			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023						3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
			(单位：百万)
固定期限，可供出售			$	717					$	539					$	1,413					$	836
固定到期日，交易			560						943						0						0
股权证券			86						106						0						0
商业抵押贷款和其他贷款			712						764						0						0
其他投资资产			5,151						4,319						534						485
现金和现金等价物			304						302						1						0
应计投资收益			7						7						2						3
其他资产			712						1,023						603						636
合并VIE的总资产			$	8,249					$	8,003					$	2,553					$	1,960
其他负债			$	164					$	588					$	0					$	0
合并VIE发行的票据（2）			1,097						1,374						35						0
合并VIE的总负债			$	1,261					$	1,962					$	35					$	0

__________

(1)合并VIE的总资产反映美元4,176百万美元和美元4,003截至2024年3月31日和2023年12月31日，分别为百万美元，与其受益权益由合并子公司全资拥有的VIE有关。

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(2)追索权仅限于各VIE的资产，不延伸至公司的一般信贷。截至2024年3月31日，这些义务的到期日为 0和13好几年了。

 

未合并的可变利息实体

 

该公司已确定其不是某些VIE的主要受益人，其可能是也可能不是这些VIE的投资经理。该公司因与未合并VIE的关系而面临的最大损失风险仅限于其对VIE的投资，为美元1,207百万美元和美元1,165分别截至2024年3月31日和2023年12月31日。这些投资反映在“固定期限、可供出售”、“固定期限、交易”、“股权证券”和“其他投资资产”中。确实有不是在公司未经审计的中期综合财务状况报表中，与这些未合并VIE相关的负债。

此外，在正常的活动过程中，公司将投资于结构性投资，包括它不是其投资管理人的VIE。这些结构性投资通常投资于固定收益投资，由第三方管理，包括资产支持证券、商业抵押贷款支持证券和住宅抵押贷款支持证券。该公司在这些结构性投资中的最大亏损风险，包括VIE和非VIE，仅限于其投资额。有关这些资产的账面金额和分类的详情，请参阅附注3。该公司没有提供合同上没有要求的物质、财政或其他支持。由于公司不控制这些实体，公司已确定它不是这些结构的主要受益者。

有限合伙和有限责任公司

 

在其正常活动过程中，本公司将投资于有限合伙和有限责任公司(“有限合伙/有限责任公司”)，其中包括对冲基金、私募股权基金和房地产相关基金，可能是也可能不是VIE。公司将这些投资归类为“其他投资资产”，与这些VIE和非VIE实体相关的最大损失风险仅限于其投资额，即#美元。19,899百万美元和美元18,796分别截至2024年3月31日和2023年12月31日。

 

5.衍生工具和套期保值

 

衍生工具和套期工具的类型

该公司利用各种衍生工具和对冲工具来管理其某些风险。常用的衍生和非衍生对冲工具包括，但不一定限于：

•利率合约：期货、掉期、远期、期权、上限和下限

•股票合约：期货、期权和总回报互换

•外汇合约：期货、期权、远期、掉期和外币债务工具

•信用合约：单一和指数参考信用违约互换

该公司作为衍生品入账的其他类型的金融合同包括：

•即将公布的远期合约、贷款承诺、嵌入衍生品和合成担保投资合约(“GIC”)。

有关这些合同和相关战略的详细信息，请参阅公司截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的综合财务报表附注5。

衍生品管理的主要风险

 

下表按衍生工具合约用以管理的主要基本风险(不包括嵌入衍生工具)汇总其名义总额及公允价值。许多衍生品工具包含多种潜在风险。以下公允价值为未计入主要净额结算协议及现金抵押品的净额结算影响前衍生工具合约的价值。这些净额影响导致衍生品资产总额为#美元。1,380百万美元和美元1,103截至2024年3月31日和2023年12月31日分别为百万美元，衍生负债总额为美元4,485百万美元和美元4,181截至2024年3月31日和2023年12月31日，分别反映在未经审计的中期合并财务状况表中。

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主要潜在风险/工具类型			2024年3月31日																		2023年12月31日
									公允价值																		公允价值
			总概数						资产						负债						总概数						资产						负债
			(单位：百万)
指定为对冲会计工具的衍生品：
利率
利率互换			$	3,396					$	27					$	(314)					$	3,582					$	55					$	(252)
利率远期			0						0						0						0						0						0
外币
外币远期			4,776						52						(177)						4,748						43						(195)
货币/利率
外币掉期			28,495						2,222						(538)						27,933						1,952						(676)
指定为对冲会计工具的衍生品总数			$	36,667					$	2,301					$	(1,029)					$	36,263					$	2,050					$	(1,123)
不符合对冲会计工具资格的衍生品：
利率
利率互换			$	223,711					$	10,079					$	(23,743)					$	224,445					$	8,604					$	(21,599)
利率期货			9,140						8						(1)						10,448						7						(26)
利率期权			32,346						309						(1,258)						32,718						292						(1,095)
利率远期			3,269						53						(48)						3,678						39						(14)
外币
外币远期			28,615						1,442						(1,316)						27,686						965						(954)
外币期权			0						0						0						0						0						0
货币/利率
外币掉期			7,632						569						(144)						7,771						502						(164)
信用
信用违约互换			6,859						130						(17)						3,446						64						0
权益
股票期货			615						0						0						672						1						(2)
股权期权			61,236						3,191						(2,140)						51,792						1,688						(1,662)
总回报掉期			9,921						79						(339)						9,237						48						(514)
其他
其他(1)			1,250						0						0						1,250						0						0
合成GIC			77,683						1						(1)						78,009						1						(1)
不符合对冲会计工具资格的衍生品总额			$	462,277					$	15,861					$	(29,007)					$	451,152					$	12,211					$	(26,031)
衍生品总额（2）（3）			$	498,944					$	18,162					$	(30,036)					$	487,415					$	14,261					$	(27,154)

__________

(1)“其他”主要包括用于改善公司尾部寿命和死亡风险平衡的衍生品合同。根据这些合同，公司的收益（损失）上限为名义金额。

(2)不包括包含多种潜在风险的嵌入式衍生品。这些嵌入式衍生品的公允价值为净负债美元9,717百万（包括Prismic基金预扣相关嵌入式衍生品净负债美元224百万美元)和$8,096百万（包括Prismic基金预扣相关嵌入式衍生品净负债美元508百万）分别截至2024年3月31日和2023年12月31日，主要计入“保单持有人账户余额”和“再保险及预扣应付资金”。

(3)记录在未经审计的中期合并财务状况表的“其他投资资产”和“其他负债”中。

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截至2024年3月31日，与套期资产(负债)账面值和公允价值套期保值账面值中的累计基差调整相关的未经审计中期综合财务状况表记录了以下金额。

			2024年3月31日												2023年12月31日
记录有套期保值项目的资产负债表行项目			套期保值资产(负债)账面金额						累计金额 计入公允价值对冲调整 套期保值的账面价值 资产(负债)(1)						套期保值资产(负债)账面金额						累计金额 计入公允价值对冲调整 套期保值的账面价值 资产(负债)(1)
			(单位：百万)
固定到期日，可供出售，按公允价值			$	219					$	14					$	224					$	19
投保人的账户余额			$	(759)					$	281					$	(810)					$	219
未来的政策好处			$	(2,368)					$	362					$	(2,441)					$	298

__________

(1)对于已停止进行对冲会计处理的对冲资产和负债，并无进行重大公允价值对冲调整。

由于各种原因，该公司的大多数衍生品都不符合对冲会计的资格。例如：(I)对嵌入衍生品进行经济对冲的衍生品不符合对冲会计条件，因为嵌入衍生品的公允价值变化已记录在净收入中；(Ii)用作对公司各种风险敞口的宏观对冲的衍生品通常不符合对冲会计标准，因为它们不符合投资组合对冲会计规则所要求的标准；(Iii)合成GIC是产品独立的衍生品，不符合对冲会计规则所规定的对冲工具。

抵销资产和负债

 

下表列出了已确认的衍生工具（不包括嵌入式衍生工具）以及在未经审计的中期综合财务状况报表中抵消的回购和/或受可执行的主净额结算安排或类似协议约束的回购和逆回购协议，无论它们是否在未经审计的中期综合财务状况报表中抵消。

 

			2024年3月31日
			毛收入 数额： 公认的 金融 仪器						毛收入 金额 抵消了中国经济的增长 陈述 金融部 职位						网络 金额 提交日期： 的发言 金融部 职位						金融 仪器/ 抵押品(1)						网络 金额
			(单位：百万)
金融资产抵销：
衍生品			$	18,054					$	(16,782)					$	1,272					$	(489)					$	783
根据转售协议购买的证券			162						0						162						(162)						0
总资产			$	18,216					$	(16,782)					$	1,434					$	(651)					$	783
金融负债的抵销：
衍生品			$	30,035					$	(25,551)					$	4,484					$	(4,317)					$	167
根据回购协议出售的证券			6,563						0						6,563						(6,563)						0
总负债			$	36,598					$	(25,551)					$	11,047					$	(10,880)					$	167

 

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			2023年12月31日
			毛收入 数额： 公认的 金融 仪器						毛收入 金额 抵消了中国经济的增长 陈述 金融部 职位						网络 金额 提交于 的发言 金融部 职位						金融 仪器/ 抵押品(1)						网络 金额
			(单位：百万)
金融资产抵销：
衍生品			$	14,169					$	(13,158)					$	1,011					$	(240)					$	771
根据转售协议购买的证券			388						0						388						(363)						25
总资产			$	14,557					$	(13,158)					$	1,399					$	(603)					$	796
金融负债的抵销：
衍生品			$	27,154					$	(22,973)					$	4,181					$	(3,775)					$	406
根据回购协议出售的证券			6,056						0						6,056						(5,811)						245
总负债			$	33,210					$	(22,973)					$	10,237					$	(9,586)					$	651

__________

(1)金额不包括从/向交易对手收到/质押的抵押品的超额部分。

有关与上表衍生工具资产及负债相关的抵销权的资料，请参阅下文“交易对手信用风险”一节。对于根据转售协议购买的证券和根据回购协议出售的证券，本公司监测证券的价值，并视情况保留抵押品，以防止信用风险。如本公司已与同一交易对手订立回购及回售协议，在发生违约时，本公司一般会获准行使抵销权。有关公司证券回购和回售协议的会计政策的更多信息，请参阅公司截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中的综合财务报表附注2。

 

现金流量、公允价值与净投资套期保值

 

本公司在其公允价值、现金流量和净投资对冲会计关系中使用的主要衍生工具和非衍生工具为利率互换、货币互换、货币远期和外币计价债务。只有在符合适当标准的情况下，这些工具才被指定用于对冲会计。本公司在其任何公允价值、现金流或净投资对冲会计关系中不使用期货、期权、信贷或股票衍生品。

 

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下表提供了符合资格和非符合资格的对冲关系中使用的衍生工具的财务报表分类和影响，包括公允价值对冲关系中对冲项目的抵销。

			截至2024年3月31日的三个月
			已实现 投资 收益 (亏损)						市场风险收益价值变化，扣除相关对冲收益（损失）						网络 投资 收入						其他 收入(亏损)						利息 费用						利息 归功于 保户 帐号 余额						保单持有人福利						AOCI变化（1）
			(单位：百万)
指定为对冲会计工具的衍生品：
公允价值对冲
被指定为对冲工具的衍生工具的收益(损失)：
利率			$	4					$	0					$	0					$	0					$	0					$	(50)					$	(59)					$	0
货币			0						0						0						0						0						0						(16)						0
被指定为对冲工具的衍生品的总收益(亏损)			4						0						0						0						0						(50)						(75)						0
被对冲项目的收益（损失）：
利率			(4)						0						3						0						0						62						48						0
货币			0						0						0						0						0						0						14						0
被对冲项目的总收益（损失）			(4)						0						3						0						0						62						62						0
有效性评估中排除的收益（损失）摊销
货币			0						0						0						0						0						0						(2)						10
收益（损失）摊销总额不包括在有效性评估中			0						0						0						0						0						0						(2)						10
扣除被对冲项目后的公允价值对冲收益（损失）总额			0						0						3						0						0						12						(15)						10
现金流对冲
利率			0						0						(3)						0						0						0						0						(10)
货币			0						0						0						0						0						0						0						15
货币/利率			3						0						76						78						0						0						0						325
现金流套期保值的总收益(亏损)			3						0						73						78						0						0						0						330
净投资对冲
货币			0						0						0						0						0						0						0						11
货币/利率			0						0						0						0						0						0						0						0
净投资对冲的总收益（损失）			0						0						0						0						0						0						0						11
不符合对冲会计工具资格的衍生品：
利率			(662)						(961)						0						0						0						0						0						0
货币			(26)						0						0						2						0						0						0						0
货币/利率			106						0						0						1						0						0						0						0
信用			52						0						0						0						0						0						0						0
权益			1,449						(493)						0						0						0						0						0						0
其他			0						0						0						0						0						0						0						0
嵌入式衍生品（2）			(1,070)						0						0						0						0						0						0						0
不符合对冲会计工具资格的衍生品的总收益（损失）			(151)						(1,454)						0						3						0						0						0						0
总计			$	(148)					$	(1,454)					$	76					$	81					$	0					$	12					$	(15)					$	351

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			截至2023年3月31日的三个月
			已实现 投资 收益 (亏损)						市场风险收益价值变化，扣除相关对冲收益（损失）						网络 投资 收入						其他 收入(亏损)						利息 费用						利息 归功于 保户 帐号 余额						保单持有人福利						AOCI变化（1）
			(单位：百万)
指定为对冲会计工具的衍生品：
公允价值对冲
被指定为对冲工具的衍生工具的收益(损失)：
利率			$	(3)					$	0					$	0					$	0					$	0					$	37					$	43					$	0
货币			0						0						(1)						0						0						0						49						0
被指定为对冲工具的衍生品的总收益(亏损)			(3)						0						(1)						0						0						37						92						0
被对冲项目的收益（损失）：
利率			4						0						3						0						0						(37)						(48)						0
货币			0						0						1						0						0						0						(47)						0
被对冲项目的总收益（损失）			4						0						4						0						0						(37)						(95)						0
有效性评估中排除的收益（损失）摊销
货币			0						0						0						0						0						0						(2)						(20)
收益（损失）摊销总额不包括在有效性评估中			0						0						0						0						0						0						(2)						(20)
扣除被对冲项目后的公允价值对冲收益（损失）总额			1						0						3						0						0						0						(5)						(20)
现金流对冲
利率			(22)						0						(1)						0						0						0						0						43
货币			5						0						0						0						0						0						0						(38)
货币/利率			36						0						83						(80)						0						0						0						(277)
现金流套期保值的总收益(亏损)			19						0						82						(80)						0						0						0						(272)
净投资对冲
货币			0						0						0						0						0						0						0						(1)
货币/利率			0						0						0						0						0						0						0						0
净投资对冲的总收益（损失）			0						0						0						0						0						0						0						(1)
不符合对冲会计工具资格的衍生品：
利率			546						267						0						0						0						0						0						0
货币			(161)						0						0						1						0						0						0						0
货币/利率			(28)						0						0						(2)						0						0						0						0
信用			46						0						0						0						0						0						0						0
权益			189						(238)						0						0						0						0						0						0
其他			0						0						0						0						0						0						0						0
嵌入导数			(245)						0						0						0						0						0						0						0
不符合对冲会计工具资格的衍生品的总收益（损失）			347						29						0						(1)						0						0						0						0
总计			$	367					$	29					$	85					$	(81)					$	0					$	0					$	(5)					$	(293)

__________

(1)不包括与使用美元非衍生工具的净投资对冲相关的变化39百万美元和$(1截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月分别为百万。

(2)包括Prismic基金扣留的相关嵌入式衍生品已实现收益（损失）美元283截至2024年3月31日的三个月内为百万美元。

29

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目录表

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未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

以下是AOCI税前本期现金流对冲的结转：

			(单位：百万美元)
平衡，2023年12月31日			$	869
AOCI记录的金额：
利率			(12)
货币			17
货币/利率			481
AOCI记录的总额			486
从AOCI重新分类为收入的金额：
利率			3
货币			(2)
货币/利率			(157)
从AOCI重新分类为收入的总金额			(156)
余额，2024年3月31日			$	1,199

现金流量对冲的公允价值变动于AOCI递延，并计入未经审核中期综合全面收益表的“未实现投资净收益(亏损)”；当对冲项目影响收益时，这些金额将重新分类为收益。使用2024年3月31日的价值，估计税前收益约为$315预计在截至2025年3月31日的接下来的12个月里，100万美元将从AOCI重新归类为收益。

该公司使用这些合格现金流对冲工具进行对冲的风险包括以外币计价的预测交易的未来现金流的可变性、投资资产的购买以及现有金融工具的可变利息的收付。本公司为预测交易对冲未来现金流变化风险的最长时间长度为27好几年了。

本公司并无因预期日期或衍生工具及对冲会计的权威指引所允许的额外期间内未能进行预测交易而终止现金流量对冲会计的情况下，从AOCI重新分类为与盈利有关的重大金额。此外，本公司并无因受对冲的公司承诺不再符合公允价值对冲的资格而终止公允价值对冲会计的情况。

对于净投资对冲，除衍生品外，该公司还使用外币计价债务来对冲因汇率变化而对外国子公司的净投资发生变化的风险。对于有效的净投资对冲，在AOCI内的累计换算调整中记录的适用税前金额为#美元49截至2024年3月31日的三个月为百万美元和(2)，分别为截至2023年3月31日的三个月。

信用衍生品

 

下表汇总了书面信贷保护的名义价值和公允价值，以资产(负债)的形式列示。假设标的参考证券的价值变得一文不值，公司在这些信用衍生品项下的最高风险金额等于名义金额。这些信用衍生品的到期日不到11年供指数参考。

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目录表

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			2024年3月31日
			NAIC评级指定基础信用义务（1）
			NAIC 1						NAIC 2						NAIC 3						NAIC 4						NAIC 5						NAIC 6（2）						总计
			总概数			公允价值			总概数			公允价值			总概数			公允价值			总概数			公允价值			总概数			公允价值			总概数			公允价值			总概数			公允价值
			(单位：百万)
单一名称参考（3）			$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0
指数参考（3）			0			0			0			0			5,286			73			0			0			0			0			801			57			6,087			130
总计			$	0		$	0		$	0		$	0		$	5,286		$	73		$	0		$	0		$	0		$	0		$	801		$	57		$	6,087		$	130

			2023年12月31日
			NAIC评级指定基础信用义务（1）
			NAIC 1						NAIC 2						NAIC 3						NAIC 4						NAIC 5						NAIC 6（2）						总计
			总概数			公允价值			总概数			公允价值			总概数			公允价值			总概数			公允价值			总概数			公允价值			总概数			公允价值			总概数			公允价值
			(单位：百万)
单一名称参考（3）			$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0
指数参考（3）			0			0			0			0			2,723			19			0			0			89			5			634			40			3,446			64
总计			$	0		$	0		$	0		$	0		$	2,723		$	19		$	0		$	0		$	89		$	5		$	634		$	40		$	3,446		$	64

_________

(1)NAIC评级指定基于可用性和穆迪投资者服务公司中的最低评级。（“穆迪”）、标准普尔评级服务公司（“标准普尔”）和惠誉评级公司。（“惠誉”）。如果评级机构没有提供评级，则使用NAIC 6评级。

(2)NAIC评级指定是由于大约 5%和3截至2024年3月31日和2023年12月31日，分别占评级为NAIC 6的指数参考名称的百分比。

(3)单一名称信用违约互换可能涉及公司债务、主权债务和结构性融资的信用。索引参考NAIC名称基于索引中包含的评级最低的单一名称参考。

除了承保信用保护外，公司还使用信用衍生品购买信用保护，以对冲公司投资组合中的特定信用风险。截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司拥有772百万美元和美元0百万未清偿名义金额，并按公允价值报告为负债#美元17百万美元，资产为0百万，分别为。

交易对手信用风险

本公司在公允价值为正的金融衍生品交易对手不履行义务的情况下面临损失。本公司透过以下方式管理信贷风险：(I)与评级高的主要金融机构及受适用的总净额结算协议管限的其他信誉良好的交易对手订立衍生工具交易；(Ii)透过中央结算及场外交易R(“场外交易”(Iii)在适当的情况下取得抵押品，例如现金和证券；及(Iv)设定须接受管理层定期审查的单一各方信贷风险的限额。

该公司几乎所有的衍生品协议都没有门槛，这要求负债一方每天进行充分的抵押。此外，本公司的某些衍生协议包含与信用风险相关的或有特征；如果衍生协议一方的信用评级降至某一水平以下，具有正公允价值的一方可要求按当时的公允价值终止或要求信用评级下降并处于净负债状况的一方立即完全抵押。

截至2024年3月31日，与具有信用风险相关或有特征的交易对手没有净负债衍生品头寸。所有衍生产品均已由本公司或交易对手根据衍生产品协议的条款作适当抵押。

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6.资产和负债的公允价值

 

公允价值计量-公允价值代表在计量日期在市场参与者之间有序交易中出售资产所收到的价格或转移负债所支付的价格。权威的公允价值指南建立了计量公允价值的框架，其中包括用于对计量公允价值使用的投入进行分类的层次结构。公允价值计量所属的公允价值层次中的水平是根据对公允价值计量重要的最低水平投入确定的。公允价值层级如下：

 

第1级-公允价值基于活跃市场的未调整报价，该市场对相同的资产或负债是公司可以进入的。

第2级-公允价值基于除第1级所包括的报价外的重大投入，通过与可观察到的市场数据的佐证，可直接或间接就资产或负债的大部分完整期限观察到该等投入。第2级投入包括类似资产及负债在活跃市场的报价、相同或类似资产或负债非活跃市场的报价及其他可观察到的市场投入。

第3级-公允价值基于资产或负债的至少一项重大不可观察投入。这一类别的资产和负债在确定公允价值时可能需要进行重大判断或估计。

关于公司按公允价值计量的资产和负债的估值方法和公允价值层次的讨论，请参阅公司截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的综合财务报表附注6。

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按层级划分的资产和负债—下表列出了截至所示日期按公允价值经常性报告的资产和负债余额。

			2024年3月31日
			1级						2级						3级						净网(1)						总计
			(单位：百万)
固定期限，可供出售：
美国国债以及美国政府当局和机构的义务			$	0					$	23,031					$	0					$						$	23,031
美国各州及其政治分支的义务			0						8,272						6												8,278
外国政府债券			0						64,561						7												64,568
美国公司公共证券			0						101,268						68												101,336
美国企业私人证券（2）			0						37,907						3,115												41,022
外国公司公开证券			0						20,584						79												20,663
外国公司私人证券			0						30,606						1,703												32,309
资产支持证券（3）			0						13,578						1,652												15,230
商业抵押贷款支持证券			0						8,713						935												9,648
住房贷款抵押证券			0						2,400						25												2,425
小计			0						310,920						7,590												318,510
支持经验评级承包商持有人负债的资产：
美国国债以及美国政府当局和机构的义务			0						208						0												208
外国政府债券			0						587						0												587
公司证券			0						75						0												75
股权证券			1,121						1,368						0												2,489
小计			1,121						2,238						0												3,359
市场风险惠益资产			0						0						2,225												2,225
固定到期日，交易			0						8,958						1,330												10,288
股权证券			4,985						1,733						506												7,224
商业抵押贷款和其他贷款			0						157						0												157
其他投资资产（5）			37						18,125						865						(16,782)						2,245
短期投资			301						4,294						32												4,627
现金等价物			1,252						7,443						0												8,695
再保险可收回款项和应收押金			0						(79)						303												224
其他资产			0						0						19												19
单独账户资产（6）（7）			8,799						164,374						338												173,511
总资产			$	16,495					$	518,163					$	13,208					$	(16,782)					$	531,084
市场风险收益负债			$	0					$	0					$	4,624					$						$	4,624
投保人的账户余额			0						0						9,864												9,864
再保险和预扣应付款项			0						73						0												73
其他负债			9						30,026						1						(25,551)						4,485
由合并的VIE发行的票据			0						0						405												405
总负债			$	9					$	30,099					$	14,894					$	(25,551)					$	19,451

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			2023年12月31日
			1级						2级						3级						净网(1)						总计
			(单位：百万)
固定期限，可供出售：
美国国债以及美国政府当局和机构的义务			$	0					$	21,796					$	0					$						$	21,796
美国各州及其政治分支的义务			0						8,451						7												8,458
外国政府债券			0						70,182						8												70,190
美国公司公共证券			0						98,097						75												98,172
美国企业私人证券（2）			0						38,199						2,821												41,020
外国公司公开证券			0						19,576						67												19,643
外国公司私人证券			0						30,447						1,843												32,290
资产支持证券（3）			0						12,236						359												12,595
商业抵押贷款支持证券			0						8,954						938												9,892
住房贷款抵押证券			0						2,265						0												2,265
小计			0						310,203						6,118												316,321
支持经验评级承包商持有人负债的资产：
美国国债以及美国政府当局和机构的义务			0						206						0												206
外国政府债券			0						604						0												604
公司证券			0						79						0												79
股权证券			1,004						1,275						0												2,279
小计			1,004						2,164						0												3,168
市场风险惠益资产			0						0						1,981												1,981
固定到期日，交易			0						9,361						429												9,790
股票证券（4）			5,953						1,538						512												8,003
商业抵押贷款和其他贷款			0						519						0												519
其他投资资产（5）			27						14,234						846						(13,158)						1,949
短期投资			125						3,746						29												3,900
现金等价物			2,240						8,058						4												10,302
再保险可收回款项和应收押金			0						(75)						224												149
其他资产			0						0						11												11
单独账户资产（6）（7）			8,925						161,793						1,094												171,812
总资产			$	18,274					$	511,541					$	11,248					$	(13,158)					$	527,905
市场风险收益负债			$	0					$	0					$	5,467					$						$	5,467
投保人的账户余额			0						0						7,752												7,752
再保险和预扣应付款项			0						490						0												490
其他负债			35						27,112						1						(22,973)						4,175
由合并的VIE发行的票据			0						0						778												778
总负债			$	35					$	27,602					$	13,998					$	(22,973)					$	18,662

__________

(1)“净额结算”金额代表现金抵押品美元（8,769)百万元及(9,815)分别截至2024年3月31日和2023年12月31日。

(2)不包括公允价值为$的票据13,592百万美元(账面金额为$13,582百万美元)和$12,370百万美元(账面金额为$12,370百万美元)，分别于2024年3月31日和2023年12月31日，已被净额结算协议下的关联债务抵消。

(3)包括以银团银行贷款、次级抵押贷款、汽车贷款、信用卡、教育贷款和其他资产类型为抵押的信用分批证券。

(4)被排除在公允价值层次之外的权益证券包括公允价值按每股(或其等值)资产净值计量的基金，作为实际权宜之计。截至2023年12月31日，这项投资的公允价值为美元。239百万美元。

(5)被排除在公允价值层次之外的其他投资资产包括某些对冲基金、私募股权基金和其他基金，作为实际权宜之计，这些基金的公允价值以每股资产净值(或其等值)计量。截至2024年3月31日和2023年12月31日，此类投资的公允价值为美元。4,5181000万美元和300万美元4,125分别为100万美元。

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(6)包括在公允价值层次结构中的单独账户资产不包括计算每股资产净值(或其等值)为实际权宜之计的实体的投资。这类投资被排除在公允价值层次之外，包括房地产投资、对冲基金和其他投资资产。截至2024年3月31日和2023年12月31日，此类投资的公允价值为美元。26,5531000万美元和300万美元27,076分别为100万美元。

(7)独立账户资产代表为某些客户投资的独立基金。与市值变动相关的投资风险由客户承担，但公司对某些账户提供的最低担保除外。由于本公司未经审计的中期综合财务状况报表按合同价值而非公允价值报告，因此上表未计入单独的账户负债。

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有关内部定价第3级资产和负债的量化信息—下表列出了有关重大内部定价的第三级资产和负债的量化信息。

			截至2024年3月31日
			公允价值						估值 技术						无法观察到的输入						最低要求						极大值						加权 平均值						对.的影响 增加投资 输入对 公平 值(1)
			(单位：百万美元)
资产：
公司证券（2）（3）			$	4,083					折扣 现金流						贴现率						0.68%						20.72%						11.16%						减少量
									市场可比性						EBITDA倍数（4）						5.4X						8.8X						6.9X						增加
									清算						清算价值						42.00%						42.00%						42.00%						增加
商业抵押贷款支持证券			$	935					折扣 现金流						流动性溢价						0.60%						0.75%						0.68%						减少量
市场风险受益资产（7）			$	2,225					贴现现金流						失效率（9）						1%						20%												增加
															超过SOFR的价差（10）						0.33%						1.78%												增加
															利用率（11）						38%						95%												减少量
															提款率						见下表脚注（12）。
															死亡率（13）						0%						15%												增加
															股票波动曲线						15%						25%												减少量
股权证券			$	228					折扣 现金流（5）						贴现率						0.16%						12%												减少量
									市场可比性						EBITDA倍数（4）						1.0X						12.2X						5.1X						增加
									资产净值						股价						$3						$1,714						$776						增加
负债：
市场风险受益负债（7）			$	4,624					折扣 现金流						失效率（9）						1%						20%												减少量
															超过SOFR的价差（10）						0.33%						1.78%												减少量
															利用率（11）						38%						95%												增加
															提款率						见下表脚注（12）。
															死亡率（13）						0%						15%												减少量
															股票波动曲线						15%						25%												增加
保单持有人账户余额（8）			$	9,864					折扣 现金流						失效率（9）						1%						80%												减少量
															超过SOFR的价差（10）						0.33%						1.80%												减少量
															死亡率（13）						0%						23%												减少量
															选项预算（14）						(1)%						7%												增加

 

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			截至2023年12月31日
			公允价值						估值 技术						无法观察到的输入						最低要求						极大值						加权 平均值						对.的影响 增加投资 输入对 公平 值(1)
			(单位：百万美元)
资产：
公司证券（2）（3）			$	1,311					折扣 现金流						贴现率						0.57%						20.00%						8.65%						减少量
									市场可比性						EBITDA倍数（4）						5.5X						8.8X						7.4X						增加
									清算						清算价值						3.55%						68.00%						57.63%						增加
商业抵押贷款支持证券			$	938					折扣 现金流						流动性溢价						0.60%						0.75%						0.70%						减少量
市场风险受益资产（7）			$	1,981					贴现现金流						失效率（9）						1%						20%												增加
															超过SOFR的价差（10）						0.41%						1.82%												增加
															利用率（11）						38%						95%												减少量
															提款率						见下表脚注（12）。
															死亡率（13）						0%						15%												增加
															股票波动曲线						15%						25%												减少量
股权证券			$	246					折扣 现金流（5）						贴现率						0.16%						20%												减少量
									市场可比性						EBITDA倍数（4）						1.0X						10.0X						6.3X						增加
									资产净值						股价						$3						$1,714						$733						增加
负债：
市场风险受益负债（7）			$	5,467					折扣 现金流						失效率（9）						1%						20%												减少量
															超过SOFR的价差（10）						0.41%						1.82%												减少量
															利用率（11）						38%						95%												增加
															提款率						见下表脚注（12）。
															死亡率（13）						0%						15%												减少量
															股票波动曲线						15%						25%												增加
保单持有人账户余额（8）			$	7,752					折扣 现金流						失效率（9）						1%						80%												减少量
															超过SOFR的价差（10）						0.41%						1.85%												减少量
															死亡率（13）						0%						23%												减少量
															选项预算（14）						(1)%						7%												增加

___________ 

(1)相反，投入减少的影响将对公允价值产生与表中所示相反的影响。

(2)包括分类为固定期限可供出售的资产、支持经验评级的承包商持有人负债和固定期限的资产、交易。

(3)不包括已根据净结算协议用相关债务抵消的票据。

(4)代表息税折旧及摊销前利润（“EBITDA”）的倍数，是当公司确定市场参与者在对投资进行估值时将使用此类倍数时使用的金额。

(5)对于这些投资，通常使用一系列折扣率（10%至20%)，因此是估值中使用的不可观察投入的更有意义的表示，而不是加权平均。

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(6)独立帐目资产公允价值的变动由客户承担，因此由本公司未经审计的中期综合财务状况表中独立帐目负债的变动所抵销。因此，与这些投资相关的价值变化没有反映在公司未经审计的中期综合经营报表中。

(7)市场风险收益主要代表所有生活福利保障的公允价值，包括积累、提取和收入收益。由于这些资产和负债的估值方法使用了一系列在现金流量预测期内在合同一级有所不同的投入，因此提出一个区间而不是加权平均数是估值中使用的不可观察投入的更有意义的表示。

(8)投保人的账户余额主要是指公司某些人寿和年金产品计入嵌入衍生品的与指数挂钩的利息的一般账户负债。由于这些负债的估值方法使用一系列在现金流预测期内合同水平不同的投入，因此提出一个范围而不是加权平均值，更有意义地反映估值中使用的不可观察的投入。

(9)有生活福利保障的合同的违约率在合同一级根据生活福利的现金数额进行调整，并反映其他因素，如任何退保费用的适用性。当合同更具现金性时，拖欠率就会降低。具有指数挂钩信贷担保的合同的违约率可根据任何退保费用、产品类型和市场相关因素(如利率)的适用性在合同层面进行调整。在适用移交费用的期间，违约率通常也被假定为较低。对于任何给定的合同，在为评估这些余额的目的而预测现金流的整个期间内，拖欠率都不同。

(10)有担保隔夜融资利率(“SOFR”)掉期曲线的利差代表无风险利率(SOFR)代理的溢价，以反映本公司对市场参与者将用于评估截至2024年3月31日和2023年12月31日的积累和支付阶段的生活福利以及指数挂钩利息信用担保的利率的估计。这一价差包括对非履行风险(“NPR”)的估计，即公司将无法履行义务的风险。NPR主要通过利用与发行融资协议相关的信用利差进行估计，并根据任何非流动性风险溢价进行调整。为了反映该公司的财务实力评级，与融资协议相关的信用差额，而不是与债务相关的信用差额，被用于制定这一估计，因为融资协议是保险负债，因此优先于债务。自2023年4月起，本公司与星座保险控股公司的附属公司俄亥俄州国家人寿保险公司(现称为AuguStar人寿保险公司(“AuguStar”))签订了一项协议，为大约$10数十亿PDI账户价值的传统可变年金合同有保障的生活福利。有关这笔交易的更多信息，请参见附注12。作为这项交易的结果，建立了割让的MRB资产余额，以公允价值向本公司支付的再保险补偿。公允价值的确定还需要估计AuguStar的NPR，这可能与本公司的估计不同；然而，AuguStar的NPR利差是使用与本公司类似的方法编制的。

(11)使用率假设估计在合同期限内将利用收益的合同的百分比，并从合同开始的不同时间间隔开始终生提取。其余的合同持有人被认为要么立即开始终身取款，要么永远不会利用这一好处。利用率假设可能因产品类型、纳税状况和年限而异。这些假设的变化的影响在很大程度上取决于产品类型、合同持有人在销售时的年龄以及第一次终身收入提取的时间。范围反映了绝大多数有生活福利的企业的利用率。

(12)提款率假设估计了每年合同持有人提款相对于合同允许的最大金额的幅度。这些假设根据承包人的年龄、合同的纳税状况以及承包人开始终身提取的时间长短而有所不同。截至2024年3月31日和2023年12月31日，最低提款率假设为81%，最大提款率假设可能大于100%。提款率越接近，负债的公允价值一般就越大。100%，并随着提款率进一步远离而下降100%.

(13)这一范围反映了绝大多数有生活福利和其他合同的企业的死亡率，投保人的死亡率从50至90很多年了。虽然大多数生活福利都有最低年龄要求，但其他一些合同没有年龄限制。这导致合同持有人的死亡率接近0%以换取某些福利。死亡率可能因产品、年龄和病程不同而不同。死亡率改善的假设也被纳入总死亡率表。

(14)期权预算估计用于对冲与股票价格和利率变化相关的风险敞口的期权的预期长期成本。期权预算水平决定了期权的未来成本，从而影响了账户价值的增长和嵌入衍生品的估值。

不可观测的输入之间的相互关系—如上表所示，除了公允价值计量对每一不可观察到的投入的单独变化的敏感性外，这些投入之间的相互关系也可能存在，因此一种不可观察到的投入的变化可能会引起另一种或多种投入的变化。内部计价的重大三级资产和负债的这种相互关系的例子如下：

公司证券--用于贴现未来现金流的利率反映了当前的无风险利率加上市场参与者将用来评估资产价值的信贷和流动性利差要求。贴现率可能受到许多因素的影响，包括市场周期、违约预期、抵押品、期限和资产复杂性。这些因素中的每一个都可以单独影响贴现率，或者是对其他因素的反应。在经济周期较弱的时期，随着违约预期的增加，信贷利差扩大，从而导致公允价值下降。

商业按揭证券-提前还款率、违约率和/或损失严重程度之间可能存在相互关系，具体取决于具体的市场条件。在更强劲的经济周期中，提前还款额通常是由基础物业升值和随后的套现再融资推动的，而违约率和损失严重程度可能较低。在较弱的经济周期中，提前还款率可能会下降，而违约率和损失严重性则会上升。一般来说，用于违约概率的假设的改变将伴随着用于损失严重性的假设的方向相似的改变，以及用于提前还款率的假设的方向相反的改变。这些因素对平均寿命和经济状况的影响因交易结构和融资从属关系而异。

市场风险收益-该公司预计有效的福利利用率和提款率通常与错失率相关。然而，行为通常高度依赖于围绕个人合同持有人的事实和情况，例如他们的流动性需求或税收情况，这可能会导致独立于其他因素的过失行为

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合同持有人的行为假设。更有效的合同持有人行为在一定程度上会在合同层面带来更大的现金收入，这些合同的违约率可能会下降。同样，在某种程度上，股票波动性的增加与资本市场的整体下跌相关，随着合同变得更具现金性，故障率可能会下降。

第三级资产和负债的变动-下表描述了截至所示日期的第3级资产和负债的公允价值变化，以及可归因于与在各自期间结束时仍持有的这些资产和负债有关的未实现收益或亏损的收入中的收益或亏损部分(不包括在附注11中披露的MRB)。当决定将资产和负债归类于第3级时，该决定是基于不可观察到的投入在整体公允价值计量中的重要性。所有转让都基于估值投入的可观测性变化，包括公司可以验证的定价服务信息的可用性。转入第三级通常是由于估值方法中使用了不可观察到的投入，以及对以前使用可观察到的投入进行估值的资产使用了指示性经纪人报价。超出第三级的转移通常是由于在估值方法中使用了可观察到的投入，以及公司可以验证某些资产的定价服务信息的可用性。

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			截至2024年3月31日的三个月(7)
			公允价值，期初			已实现和未实现收益(亏损)合计			购买			销售额			发行			聚落			其他(1)			转接到 3级			转出级别3			公允价值，期末			仍持有资产的未实现收益（损失）（2）
			(单位：百万)
固定期限，可供出售：
美国各州			$	7		$	(1)		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	6		$	(1)
外国政府			8			0			0			0			0			(1)			0			0			0			7			0
公司证券（3）			4,806			(46)			402			(5)			0			(287)			(13)			108			0			4,965			(50)
结构性证券（4）			1,297			3			1,265			0			0			(12)			(1)			60			0			2,612			(1)
其他资产：
固定到期日，交易			429			2			564			(22)			0			(46)			(1)			404			0			1,330			7
股权证券			512			(19)			21			(4)			0			(4)			9			0			(9)			506			(22)
其他投资资产			846			(8)			29			(2)			0			0			0			0			0			865			(8)
短期投资			29			(2)			5			0			0			0			0			0			0			32			(2)
现金等价物			4			0			0			0			0			0			(4)			0			0			0			0
再保险可收回款项和应收押金			224			37			55			0			0			(13)			0			0			0			303			24
其他资产			11			0			8			0			0			0			0			0			0			19			0
独立账户资产（5）			1,094			(46)			56			(763)			0			(2)			0			0			(1)			338			(7)
负债：
保单持有人账户余额（6）			(7,752)			(1,495)			0			0			(618)			0			1			0			0			(9,864)			(216)
其他负债			(1)			0			0			0			0			0			0			0			0			(1)			0
由合并的VIE发行的票据			(778)			(8)			0			0			(10)			0			391			0			0			(405)			(8)

			截至2024年3月31日的三个月
			已实现和未实现收益(亏损)合计																		仍持有资产的未实现收益（损失）（2）
			已实现投资收益（损失），净			其他收入(亏损)			计入保单持有人账户余额的利息			计入其他全面收益（损失）			净投资收益						已实现投资收益（损失），净			其他收入(亏损)			计入保单持有人账户余额的利息			计入其他全面收益（损失）
			(单位：百万)
固定期限，可供出售			$	(33)		$	0		$	0		$	(16)		$	5					$	(28)		$	0		$	0		$	(24)
其他资产：
固定到期日，交易			0			1			0			0			1						0			7			0			0
股权证券			0			(19)			0			0			0						0			(22)			0			0
其他投资资产			(1)			(7)			0			0			0						(1)			(7)			0			0
短期投资			(3)			0			0			0			1						(2)			0			0			0
现金等价物			0			0			0			0			0						0			0			0			0
再保险可收回款项和应收押金			37			0			0			0			0						24			0			0			0
其他资产			0			0			0			0			0						0			0			0			0
独立账户资产（5）			0			0			(46)			0			0						0			0			(7)			0
负债：
投保人的账户余额			(1,495)			0			0			0			0						(216)			0			0			0
其他负债			0			0			0			0			0						0			0			0			0
由合并的VIE发行的票据			0			(8)			0			0			0						0			(8)			0			0

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			截至2023年3月31日的三个月（7）
			公允价值，期初			已实现和未实现收益(亏损)合计			购买			销售额			发行			聚落			其他(1)			转接到 3级			转出级别3			公允价值，期末			仍持有资产的未实现收益（损失）（2）
			(单位：百万)
固定期限，可供出售：
美国各州			$	7		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	7		$	0
外国政府			8			0			0			0			0			1			0			0			0			9			0
公司证券（3）			3,858			9			527			(128)			0			(323)			(2)			0			0			3,941			21
结构性证券（4）			1,289			(35)			240			(1)			0			(12)			0			37			(80)			1,438			(36)
其他资产：
固定到期日，交易			304			5			33			0			0			(4)			1			0			0			339			3
股权证券			627			17			7			(59)			0			(6)			215			1			(1)			801			0
其他投资资产			539			1			270			(7)			0			0			0			0			0			803			1
短期投资			18			2			3			0			0			(7)			0			0			0			16			0
现金等价物			0			0			0			0			0			0			0			0			0			0			0
再保险可收回款项和应收押金			141			(18)			35			0			0			(2)			0			0			0			156			(17)
其他资产（8）			11			0			0			0			0			0			0			0			0			11			0
独立账户资产（5）			1,081			39			143			(67)			0			(26)			0			0			(1)			1,169			37
负债：
保单持有人账户余额（6）			(3,492)			(251)			0			0			(401)			0			(100)			0			0			(4,244)			(442)
其他负债			(1)			0			0			0			0			0			0			0			0			(1)			0
由合并的VIE发行的票据			0			0			0			0			0			0			0			0			0			0			0

			截至2023年3月31日的三个月
			已实现和未实现收益(亏损)合计																		仍持有资产的未实现收益（损失）（2）
			已实现投资收益（损失），净			其他收入(亏损)			计入保单持有人账户余额的利息			计入其他全面收益（损失）			净投资收益						已实现投资收益（损失），净			其他收入(亏损)			计入保单持有人账户余额的利息			计入其他全面收益（损失）
			(单位：百万)
固定期限，可供出售			$	(3)		$	0		$	0		$	(24)		$	1					$	7		$	0		$	0		$	(22)
其他资产：
固定到期日，交易			0			4			0			0			1						0			3			0			0
股权证券			0			17			0			0			0						0			0			0			0
其他投资资产			0			1			0			0			0						0			1			0			0
短期投资			2			0			0			0			0						0			0			0			0
现金等价物			0			0			0			0			0						0			0			0			0
再保险可收回款项和应收押金			(18)			0			0			0			0						(17)			0			0			0
其他资产（8）			0			0			0			0			0						0			0			0			0
独立账户资产（5）			0			0			39			0			0						0			0			37			0
负债：
投保人的账户余额			(251)			0			0			0			0						(442)			0			0			0
其他负债			0			0			0			0			0						0			0			0			0
由合并的VIE发行的票据			0			0			0			0			0						0			0			0			0

__________

(1)“其他”包括未分配给第三级资产和负债结转内特定类别的额外活动。

(2)与期末仍持有的资产有关的未实现收益或损失不包括溢价和折扣的摊销或增加。

(3)包括美国公司公开发行、美国公司私人发行、外国公司公开发行和外国公司私人发行。

(4)包括资产支持证券、商业抵押贷款支持证券和住宅抵押贷款支持证券。

(5)独立账户资产代表为某些客户投资的独立基金。与市值变动相关的投资风险由客户承担，但公司对某些账户提供的最低担保除外。由于本公司未经审计的中期综合财务状况报表按合同价值而非公允价值报告，因此上表未计入单独的账户负债。

(6)投保人账户余额的发行和结算在前滚中净列示。

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(7)不包括MRB资产，2,2251000万美元和300万美元9762000万美元和MRB负债$4,6241000万美元和300万美元6,096截至2024年、2024年和2023年3月31日的期间分别为100万美元。有关其他信息，请参阅附注11。

(8)过往期间金额已重新分类，以符合本期呈列方式。

衍生公允价值信息

 

下表载列若干衍生工具资产及负债的结余，按其用以管理的主要基本风险，按公允价值按经常性基础计量。这些表格包括NPR，不包括嵌入的衍生品。以下所示衍生工具资产及负债列于“其他投资资产”或“其他负债”内，载于上文“-按层级划分的资产及负债”及“-第三级资产及负债变动”两节内的表格内。

			截至2024年3月31日
			第1级						2级						第三级						净网(1)						总计
			(单位：百万)
衍生资产：
利率			$	8					$	10,468					$	1					$						$	10,477
货币			0						1,494						0												1,494
信用			0						130						0												130
货币/利率			0						2,791						0												2,791
权益			29						3,241						0												3,270
其他			0						0						0												0
净网(1)																					(16,782)						(16,782)
衍生工具资产总额			$	37					$	18,124					$	1					$	(16,782)					$	1,380
衍生负债：
利率			$	2					$	25,362					$	1					$						$	25,365
货币			0						1,493						0												1,493
信用			0						17						0												17
货币/利率			0						682						0												682
权益			8						2,471						0												2,479
其他			0						0						0												0
净网(1)																					(25,551)						(25,551)
衍生负债总额			$	10					$	30,025					$	1					$	(25,551)					$	4,485

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			截至2023年12月31日
			第1级						2级						第三级						净网(1)						总计
			(单位：百万)
衍生资产：
利率			$	7					$	8,990					$	1					$						$	8,998
货币			0						1,008						0												1,008
信用			0						64						0												64
货币/利率			0						2,454						0												2,454
权益			19						1,718						0												1,737
其他			0						0						0												0
净网(1)																					(13,158)						(13,158)
衍生工具资产总额			$	26					$	14,234					$	1					$	(13,158)					$	1,103
衍生负债：
利率			$	26					$	22,960					$	1					$						$	22,987
货币			0						1,149						0												1,149
信用			0						0						0												0
货币/利率			0						840						0												840
权益			10						2,168						0												2,178
其他			0						0						0												0
净网(1)																					(22,973)						(22,973)
衍生负债总额			$	36					$	27,117					$	1					$	(22,973)					$	4,181

__________ 

(1)“净额结算”金额代表现金抵押品以及抵消与同一交易对手持有的资产和负债头寸的影响，但须遵守主净额结算协议。

第三级衍生资产和负债的变化- 下表概述了截至所示日期第三级衍生资产和负债的公允价值变化，以及计入收入的损益部分，该部分归因于与在各自期末仍持有的资产和负债相关的未实现损益。

			截至2024年3月31日的三个月
			公允价值，期初			已实现和未实现收益（损失）总额（1）			购买			销售额			发行			聚落						其他			转接到 3级（2）			转出第3级（2）			公允价值，期末			仍持有资产的未实现收益（损失）（1）
			(单位：百万)
净衍生品-股权			$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0					$	0		$	0		$	0		$	0		$	0
净衍生品-利率			0			0			0			0			0			0						0			0			0			0			0

			截至2023年3月31日的三个月
			公允价值，期初			已实现和未实现收益（损失）总额（1）			购买			销售额			发行			聚落						其他			转接到 3级（2）			转出第3级（2）			公允价值，期末			仍持有资产的未实现收益（损失）（1）
			(单位：百万)
净衍生品-股权			$	0		$	0		$	0		$	0		$	0		$	0					$	0		$	0		$	0		$	0		$	0
净衍生品-利率			0			0			0			0			0			0						0			0			0			0			0

__________ 

(1)期末仍持有的资产的已实现和未实现收益(亏损)总额以及未实现收益(亏损)记入“已实现投资收益(亏损)，净额”。

(2)调入或调出第三级的资金，一般按季度末仍持有的任何此类头寸发生转移时的价值报告。

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非经常性公允价值计量—下表为按公允价值在非经常性基础上计量的资产信息。公允价值计量是非经常性的，因为这些资产只有在发生触发事件(例如减值证据)时才按公允价值计量。表中所列资产是在各自报告期内已减值但截至报告日仍持有的资产。这些数额的估计公允价值是使用重大的不可观察的投入(第3级)确定的。

									截至3月31日的三个月，
															2024						2023
收益(亏损)：
商业按揭贷款(一)															$	0					$	0
投资性房地产															$	0					$	0
对合资/有限责任公司和其他公司的投资															$	(7)					$	(17)

			2024年3月31日						2023年12月31日
			(单位：百万)
截至期末的计量后账面价值：
商业按揭贷款(一)			$	0					$	34
投资性房地产(二)			$	0					$	113
对合资企业/有限责任公司和其他公司的投资(2)			$	128					$	186

__________ 

(1)商业抵押贷款的价值基于贴现现金流，利用市场利率或基础房地产抵押品的公允价值。

(2)2024年报告的账面价值包括截至2024年3月31日“对合资企业/有限责任公司和其他投资”的测算期的价值。报告的2023年账面价值包括截至2023年6月30日的“投资性房地产”和2023年6月30日和2023年12月31日的“合资/有限责任公司和其他投资”的价值。

公允价值期权

 

公允价值选项允许本公司选择公允价值作为未按公允价值报告的选定金融资产和金融负债的替代计量。该公司作出这样的选择是为了帮助减少因不同计量属性而导致的收益波动。选择公允价值选项还使公司能够对某些资产和负债实现一致的会计处理。公允价值的变动反映在商业抵押贷款和其他贷款的“已实现投资收益(亏损)净额”和其他资产的“其他收益(亏损)”以及合并VIE发行的票据中。因特定工具信贷风险而导致的公允价值变动，是根据报告期间的信贷利差和质量评级变动来估计的。商业抵押贷款和其他贷款的利息收入计入“净投资收益”。这些贷款的利息收入是根据贷款结束时确定的实际利率来记录的。

 

下表列出了选择了公允价值选择的资产和负债方面的信息。

			截至3月31日的三个月，
			2024						2023
			(单位：百万)
负债：
综合VIE发行的票据：
公允价值变动			$	8					$	0

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			截至3月31日的三个月，
			2024						2023
			(单位：百万)
商业抵押贷款和其他贷款：
利息收入			$	2					$	1
综合VIE发行的票据：
利息支出			$	7					$	0

			2024年3月31日						2023年12月31日
			(单位：百万)
商业抵押贷款和其他贷款（1）：
期末公允价值			$	157					$	519
期末合同本金总额			$	156					$	512
其他资产：
期末公允价值			$	19					$	11
综合VIE发行的票据：
期末公允价值			$	405					$	778
期末合同本金总额			$	405					$	787

__________ 

(1)截至2024年3月31日，对于已选择公允价值选择权的贷款， 无其中贷款逾期90天或以上。

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金融工具的公允价值

 

下表按公允价值层级呈现了某些未按公允价值报告的金融工具的公允价值和公允价值。下文列出的金融工具按公司未经审计的中期合并财务状况表的公允价值报告。在某些情况下，如下文所述，公允价值等于或接近公允价值。

			2024年3月31日
			公允价值																								携带 金额(1)
			1级						2级						3级						总计						总计
			(单位：百万)
资产：
商业抵押贷款和其他贷款			$	0					$	37					$	55,127					$	55,164					$	58,624
政策性贷款			8						0						9,899						9,907						9,907
其他投资资产			0						97						35						132						132
短期投资			1,287						39						0						1,326						1,326
现金和现金等价物			9,860						180						0						10,040						10,040
应计投资收益			0						3,361						0						3,361						3,361
再保险可收回款项和应收押金			0						7						5,358						5,365						5,365
其他资产			22						3,168						2						3,192						3,192
总资产			$	11,177					$	6,889					$	70,421					$	88,487					$	91,947
负债：
保单持有人账户余额-投资合同			$	0					$	30,525					$	38,730					$	69,255					$	74,253
根据回购协议出售的证券			0						6,563						0						6,563						6,563
借出证券的现金抵押品			0						6,978						0						6,978						6,978
再保险和预扣应付款项（2）			0						9,745						(24)						9,721						9,721
短期债务（3）			0						505						80						585						585
长期债务（4）			567						17,256						756						18,579						19,368
由合并的VIE发行的票据			0						0						727						727						727
其他负债			0						6,307						32						6,339						6,339
单独账户负债-投资合同			0						23,193						19,602						42,795						42,795
总负债			$	567					$	101,072					$	59,903					$	161,542					$	167,329

 

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			2023年12月31日
			公允价值																								携带 金额(1)
			1级						2级						3级						总计						总计
			(单位：百万)
资产：
商业抵押贷款和其他贷款			$	0					$	41					$	55,611					$	55,652					$	58,786
政策性贷款			8						0						10,039						10,047						10,047
其他投资资产			0						97						0						97						97
短期投资			1,092						13						0						1,105						1,105
现金和现金等价物			8,709						408						0						9,117						9,117
应计投资收益			0						3,287						0						3,287						3,287
再保险可收回款项和应收押金			0						5						5,171						5,176						5,176
其他资产			43						3,059						0						3,102						3,102
总资产			$	9,852					$	6,910					$	70,821					$	87,583					$	90,717
负债：
保单持有人账户余额-投资合同			$	0					$	31,089					$	37,794					$	68,883					$	72,604
根据回购协议出售的证券			0						6,056						0						6,056						6,056
借出证券的现金抵押品			0						6,477						0						6,477						6,477
再保险和预扣应付款项（2）			0						9,553						(23)						9,530						9,530
短期债务（3）			0						535						83						618						618
长期债务（4）			564						16,938						766						18,268						18,882
由合并的VIE发行的票据			0						0						596						596						596
其他负债			0						6,950						32						6,982						6,982
单独账户负债-投资合同			0						24,050						21,315						45,365						45,365
总负债			$	564					$	101,648					$	60,563					$	162,775					$	167,110

__________ 

(1)本文列出的公允价值与公司未经审计的中期合并财务状况表中的公允价值不同，因为各自财务报表标题中的某些项目不被视为金融工具，或者超出了与金融工具公允价值披露相关的权威指导的范围。

(2)包括通过共同保险进行再保险的合同，并与Prismic Re达成预扣资金协议，公允价值为美元7,963百万（面值为美元7,963百万美元)和$8,036百万美元(账面金额为$8,036百万），其中一部分与截至2024年3月31日和2023年12月31日的保险合同有关。有关与Prismic Re的再保险安排的更多信息，请参阅注12。

(3)不包括公允价值为美元的债务2,010百万美元(账面金额为$2,000百万美元)和$2,000百万美元(账面金额为$2,000分别截至2024年3月31日和2023年12月31日，百万），已根据净额结算协议用相关票据抵消。

(4)不包括公允价值为美元的债务11,582百万美元(账面金额为$11,582百万美元)和$10,370百万美元(账面金额为$10,370分别截至2024年3月31日和2023年12月31日，百万），已根据净额结算协议用相关票据抵消。

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7. 削减政策采购成本、削减销售诱因和所获得的业务价值

递延保单获取成本（“ADC”）

下表显示了包含重大ADC余额的业务线的结转，以及与公司总ADC余额的对账：

			截至2024年3月31日的三个月
			退休策略						个体生命												国际企业												总计
			单独的可变						定期寿命						变量/ 普世生命						人生规划师						直布罗陀人寿 以及其他
			(单位：百万)
收支平衡			$	3,676					$	2,237					$	5,364					$	4,909					$	4,442					$	20,628
大写			85						44						151						155						138						573
摊销费用			(94)						(52)						(61)						(83)						(81)						(371)
其他调整(1)			0						(2)						(285)						5						0						(282)
外币调整			0						0						0						(138)						(94)						(232)
余额，EOP			$	3,667					$	2,227					$	5,169					$	4,848					$	4,405					20,316
其他业务																																	297
发展援助委员会余额总额																																	$	20,613

__________

(1)包括与萨默塞特再保险有限公司在个人人寿（万能人寿）中的再保险交易的影响。有关更多信息，请参阅注释12。

			截至2023年3月31日的三个月
			退休策略						个体生命												国际企业												总计
			单独的可变						定期寿命						变量/ 普世生命						人生规划师						直布罗陀人寿 以及其他
			(单位：百万)
收支平衡			$	4,171					$	2,288					$	5,000					$	4,710					$	4,231					$	20,400
大写			59						33						142						159						155						548
摊销费用			(98)						(53)						(60)						(81)						(75)						(367)
其他调整			0						0						0						5						0						5
外币调整			0						0						0						2						(13)						(11)
余额，EOP			$	4,132					$	2,268					$	5,082					$	4,795					$	4,298					20,575
其他业务																																	166
发展援助委员会余额总额																																	$	20,741

.

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延期销售诱导（“DSI”）

下表显示了个人退休策略（Individual Retirement Strategies）内可变年金产品的DSI余额的结转，这是唯一包含重大DSI余额的业务系列，以及与公司DSI总余额的对账：

			截至3月31日的三个月，
			2024						2023
			(单位：百万)
收支平衡			$	410					$	446
大写			2						2
摊销费用			(9)						(10)
余额，EOP			403						438
其他业务			31						34
DSI总余额			$	434					$	472

收购业务价值（“VOBA”）

下表显示了直布罗陀人寿及其他公司（直布罗陀人寿及其他公司是唯一包含重大VOBA余额的业务系列）的VOBA余额结转，以及与公司VOBA余额总额的对账：

			截至3月31日的三个月，
			2024						2023
			(单位：百万)
收支平衡			$	511					$	597
摊销费用			(11)						(14)
外币调整			(33)						(5)
余额，EOP			467						578
其他业务			17						23
VOBA总余额			$	484					$	601

下表提供了截至3月31日期间适用业务的VOBA余额：

			2024
			(单位：百万)
直布罗陀人寿			$	467
青八生活			17
总计			$	484

下表提供了所示期间的估计未来摊销：

			2024年（4月至12月）						2025						2026						2027						2028						此后						总计
			(单位：百万)
预计未来VOBA摊销			$	33					$	40					$	37					$	33					$	30					$	311					$	484

8. 独立账户

 

本公司通过其独立账户发行可变年金和可变人寿保险合同，投资收益和投资损益直接由承包人承担，投资风险由承包人承担。多数

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可变年金和可变人寿保险合同提供单独账户和普通账户两种选择。有关更多信息，请参见注释10。

支持可变年金和可变人寿保险合同可变部分的资产按公允价值列账，并报告为“单独帐户资产”，等值金额报告为“单独帐户负债”。与风险净额相关的负债反映在未来的政策收益或市场风险收益中。向合同持有人评估的死亡、管理和其他服务的金额包括在“保单收费和费用收入”的收入中，最低担保负债的变化通常包括在“投保人的利益”或“已实现的投资收益(损失)，净额”中。

独立账户资产

支持单独账户的按主要投资资产类别分列的资产公允价值合计如下：

			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
			(单位：百万)
资产类型：
美国国债以及美国政府当局和机构的义务			$	4,169					$	4,411
美国各州及其政治分支的义务			2,152						2,116
外国政府债券			108						101
美国公司证券			12,566						12,782
外国公司证券			3,201						3,288
资产支持证券			1,256						1,211
抵押贷款支持证券			14,156						14,253
共同基金：
权益			92,751						88,397
固定收益			35,762						37,065
其他			5,919						5,587
股权证券			4,651						5,410
商业抵押贷款和其他贷款			64						67
其他投资资产			19,679						20,739
短期投资			1,443						1,202
现金和现金等价物			2,187						2,259
总计			$	200,064					$	198,888

截至2024年3月31日和2023年12月31日止期间，除现金外，没有资产从普通账户转移到单独账户;因此，没有记录损益。

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分账负债

截至期末，独立账户负债的余额和变化如下：

			截至2024年3月31日的三个月
									退休策略
			PGIM						体制性						个体						团体保险						个体生命						总计
			(单位：百万)
收支平衡			$	32,648					$	11,011					$	94,130					$	25,021					$	39,223					$	202,033
存款			8,411						51						151						160						752						9,525
投资业绩			(537)						(60)						4,308						265						3,155						7,131
保单收费			(18)						(2)						(563)						(31)						(280)						(894)
自首和撤回			(8,270)						(716)						(3,354)						(8)						(240)						(12,588)
福利支付			(858)						(137)						(20)						(56)						(116)						(1,187)
普通账户净转移（转入）			(35)						(24)						6						0						(123)						(176)
其他			(456)						(49)						1						(137)						48						(593)
余额，EOP			$	30,885					$	10,074					$	94,659					$	25,214					$	42,419					$	203,251
其他业务（1）																																	(3,187)
单独账户负债总额																																	$	200,064
现金返还价值（2）			$	30,885					$	10,074					$	93,526					$	25,157					$	38,958					$	198,600

__________

(1)主要代表公司剥离和流失业务的活动以及公司间冲销的影响。没有相关的现金返还费用。

(2)“现金退赔价值”代表合同持有人在资产负债表日可分配的账户余额减去某些退赔费用的金额。PGIM和机构退休策略部门不收取现金返还费用。

			截至2023年3月31日的三个月
									退休策略
			PGIM						体制性						个体						团体保险						个体生命						总计
			(单位：百万)
收支平衡			$	40,056					$	11,428					$	93,395					$	23,513					$	32,930					$	201,322
存款			1,279						51						94						6						667						2,097
投资业绩			174						454						4,627						702						1,938						7,895
保单收费			(21)						(3)						(594)						(42)						(262)						(922)
自首和撤回			(1,012)						(45)						(2,285)						(2)						(178)						(3,522)
福利支付			(857)						(137)						(23)						(77)						(97)						(1,191)
普通账户净转移（转入）			(168)						(14)						(11)						0						(67)						(260)
其他			(190)						128						3						561						20						522
余额，EOP			$	39,261					$	11,862					$	95,206					$	24,661					$	34,951					205,941
其他业务（1）																																	(3,647)
单独账户负债总额																																	$	202,294
现金返还价值（2）			$	39,261					$	11,862					$	93,618					$	24,542					$	31,955					$	201,238

__________

(1)主要代表公司剥离和流失业务的活动以及公司间冲销的影响。没有相关的现金返还费用。

(2)“现金退赔价值”代表合同持有人在资产负债表日可分配的账户余额减去某些退赔费用的金额。PGIM和机构退休策略部门不收取现金返还费用。

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9. 未来政策利益的责任

未来保单福利责任主要由以下子部分组成，以下将对其进行更详细的讨论：

•福利准备金;

•递延利润负债（“DPL”）;和

•额外保险准备金（“Air”）

福利储备

截至所示期间和期间的福利准备金余额和变化包括以下三个表格：预期净保费结转现值、预期未来保单福利结转现值和未来保单福利净负债。

			截至2024年3月31日的三个月
			预期净保费现值
			退休策略						个体生命						国际企业												公司和其他
			体制性						定期寿命						人生规划师						直布罗陀人寿及其他						长期护理						总计
			(单位：百万)
收支平衡			$	71,407					$	11,274					$	29,064					$	26,367					$	3,286					$	141,398
贴现率假设累计变化的影响，BOP			11,869						228						596						622						16						13,331
按原始贴现率（BOP）计算的余额			83,276						11,502						29,660						26,989						3,302						154,729
实际差异与预期经验和其他活动的影响			176						(57)						(352)						(191)						49						(375)
调整后余额，国际收支平衡			83,452						11,445						29,308						26,798						3,351						154,354
发行			8,799						199						671						285						0						9,954
收取的净保费/对价			(10,124)						(345)						(1,091)						(938)						(86)						(12,584)
应计利息			708						134						218						182						40						1,282
外币调整			(875)						0						(981)						(863)						0						(2,719)
其他调整			0						(1)						40						(1)						0						38
按原始折扣率计算的余额，EOP			81,960						11,432						28,165						25,463						3,305						150,325
贴现率假设累积变化的影响，EOP			(13,442)						(443)						(881)						(856)						(87)						(15,709)
余额，EOP			$	68,518					$	10,989					$	27,284					$	24,607					$	3,218					$	134,616
其他业务，EOP																																	88
总余额，EOP																																	$	134,704

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			截至2024年3月31日的三个月
			预期未来政策收益现值
			退休策略						个体生命						国际企业												公司和其他
			体制性						定期寿命						人生规划师						直布罗陀人寿及其他						长期护理						总计
			(单位：百万)
收支平衡			$	141,135					$	19,852					$	79,822					$	79,036					$	12,139					$	331,984
贴现率假设累计变化的影响，BOP			14,751						334						563						7,355						603						23,606
按原始贴现率（BOP）计算的余额			155,886						20,186						80,385						86,391						12,742						355,590
实际差异与预期经验和其他活动的影响			162						(65)						(359)						(180)						42						(400)
调整后余额，国际收支平衡			156,048						20,121						80,026						86,211						12,784						355,190
发行			8,799						199						671						285						0						9,954
应计利息			1,493						237						648						552						153						3,083
福利支付			(3,114)						(404)						(1,228)						(1,349)						(77)						(6,172)
外币调整			(886)						0						(2,825)						(3,152)						0						(6,863)
其他调整			(48)						(4)						94						(3)						0						39
按原始折扣率计算的余额，EOP			162,292						20,149						77,386						82,544						12,860						355,231
贴现率假设累积变化的影响，EOP			(17,715)						(769)						(2,347)						(8,578)						(1,033)						(30,442)
余额，EOP			$	144,577					$	19,380					$	75,039					$	73,966					$	11,827					$	324,789
其他业务，EOP																																	1,701
总余额，EOP																																	$	326,490

			截至2024年3月31日的三个月
			未来保单福利的净负债-福利储备
			退休策略						个体生命						国际企业												公司和其他
			体制性						定期寿命						人生规划师						直布罗陀人寿及其他						长期护理						总计
			(单位：百万)
平衡、EOP、预铺地板			$	76,060					$	8,391					$	47,755					$	49,360					$	8,608					$	190,174
地板影响，EOP			56						0						19						7						0						82
平衡、EOP、后地板			76,116						8,391						47,774						49,367						8,608						190,256
减去：可收回的再保险			5,340						690						98						285						0						6,413
再保险可收回款项、EOP、地板后余额			$	70,776					$	7,701					$	47,676					$	49,082					$	8,608					$	183,843
其他业务，EOP（1）																																	1,547
扣除再保险可收回款项后的总余额，EOP																																	$	185,390

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			截至2023年3月31日的三个月
			预期净保费现值
			退休策略						个体生命						国际企业												公司和其他
			体制性						定期寿命						人生规划师						直布罗陀人寿及其他						长期护理						总计
			(单位：百万)
收支平衡			$	52,620					$	11,282					$	30,689					$	28,951					$	2,932					$	126,474
贴现率假设累计变化的影响，BOP			14,349						572						1,354						1,326						103						17,704
按原始贴现率（BOP）计算的余额			66,969						11,854						32,043						30,277						3,035						144,178
实际差异与预期经验和其他活动的影响			141						(17)						(193)						(159)						45						(183)
调整后余额，国际收支平衡			67,110						11,837						31,850						30,118						3,080						143,995
发行			2,932						143						647						443						0						4,165
收取的净保费/对价			(3,637)						(353)						(1,178)						(1,079)						(77)						(6,324)
应计利息			517						136						230						204						37						1,124
外币调整			1,867						0						(31)						(120)						0						1,716
其他调整			0						(4)						40						1						0						37
按原始折扣率计算的余额，EOP			68,789						11,759						31,558						29,567						3,040						144,713
贴现率假设累积变化的影响，EOP			(13,465)						(321)						(618)						(611)						(30)						(15,045)
余额，EOP			$	55,324					$	11,438					$	30,940					$	28,956					$	3,010					$	129,668
其他业务，EOP																																	92
总余额，EOP																																	$	129,760

			截至2023年3月31日的三个月
			预期未来政策收益现值
			退休策略						个体生命						国际企业												公司和其他
			体制性						定期寿命						人生规划师						直布罗陀人寿及其他						长期护理						总计
			(单位：百万)
收支平衡			$	117,754					$	19,288					$	78,639					$	80,331					$	10,685					$	306,697
贴现率假设累计变化的影响，BOP			20,170						1,012						3,719						11,266						1,216						37,383
按原始贴现率（BOP）计算的余额			137,924						20,300						82,358						91,597						11,901						344,080
实际差异与预期经验和其他活动的影响			98						(24)						(167)						(154)						53						(194)
调整后余额，国际收支平衡			138,022						20,276						82,191						91,443						11,954						343,886
发行			2,932						143						647						443						0						4,165
应计利息			1,208						237						663						585						143						2,836
福利支付			(2,795)						(406)						(947)						(1,152)						(60)						(5,360)
外币调整			1,908						0						(163)						(432)						0						1,313
其他调整			48						(7)						93						(2)						0						132
按原始折扣率计算的余额，EOP			141,323						20,243						82,484						90,885						12,037						346,972
贴现率假设累积变化的影响，EOP			(17,578)						(490)						244						(7,214)						(738)						(25,776)
余额，EOP			$	123,745					$	19,753					$	82,728					$	83,671					$	11,299					$	321,196
其他业务，EOP																																	1,952
总余额，EOP																																	$	323,148

54

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目录表

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未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

			截至2023年3月31日的三个月
			未来保单福利的净负债-福利储备
			退休策略						个体生命						国际企业												公司和其他
			体制性						定期寿命						人生规划师						直布罗陀人寿及其他						长期护理						总计
			(单位：百万)
平衡、EOP、预铺地板			$	68,421					$	8,315					$	51,789					$	54,715					$	8,288					$	191,528
地板影响，EOP			4						0						26						11						0						41
平衡、EOP、后地板			68,425						8,315						51,815						54,726						8,288						191,569
减去：可收回的再保险			0						728						112						222						0						1,062
再保险可收回款项、EOP、地板后余额			$	68,425					$	7,587					$	51,703					$	54,504					$	8,288					$	190,507
其他业务，EOP（1）																																	1,786
扣除再保险可收回款项后的总余额，EOP																																	$	192,293

__________

(1)反映再保险可收回额为美元后的余额65百万美元和美元742024年3月31日和2023年3月31日分别为百万。

下表按毛额（直接和假设）提供了截至所示期间与上述细分表中包含的福利储备金余额和变化相关的补充信息：

			截至2024年3月31日的三个月
			退休策略						个体生命						国际企业												公司和其他
			体制性						定期寿命						人生规划师						直布罗陀人寿及其他						长期护理
			(百万美元)
未贴现的预期未来毛保费			$	131,869					$	23,001					$	66,266					$	53,342					$	6,858
预计未来毛保费贴现（按原贴现率）			$	89,183					$	15,258					$	51,131					$	42,749					$	4,525
预期未来毛保费贴现（按当前贴现率）			$	72,848					$	14,693					$	50,018					$	41,467					$	4,410
未贴现的预期未来福利和费用			$	253,981					$	31,039					$	134,541					$	135,676					$	30,755
应计利息			$	785					$	103					$	430					$	370					$	113
毛保费			$	10,277					$	458					$	1,671					$	1,529					$	118
负债加权平均期限（以年为单位）（按原始贴现率）			9						10						19						19						18
负债加权平均期限（以年为单位）（按当前贴现率）			8						9						18						17						17
加权平均利率（按原贴现率）			4.70		%				5.16		%				3.46		%				2.60		%				4.91		%
加权平均利率（按当前贴现率）			5.31		%				5.29		%				3.24		%				3.14		%				5.50		%

			截至2023年3月31日的三个月
			退休策略						个体生命						国际企业												公司和其他
			体制性						定期寿命						人生规划师						直布罗陀人寿及其他						长期护理
			(百万美元)
未贴现的预期未来毛保费			$	106,074					$	23,352					$	73,474					$	62,903					$	6,901
预计未来毛保费贴现（按原贴现率）			$	74,439					$	15,526					$	56,950					$	49,872					$	4,507
预期未来毛保费贴现（按当前贴现率）			$	59,863					$	15,119					$	56,318					$	49,016					$	4,467
未贴现的预期未来福利和费用			$	215,874					$	31,258					$	147,802					$	154,197					$	29,713
应计利息			$	691					$	101					$	433					$	381					$	106
毛保费			$	3,892					$	461					$	1,867					$	1,767					$	114
负债加权平均期限（以年为单位）（按原始贴现率）			8						10						20						20						18
负债加权平均期限（以年为单位）（按当前贴现率）			8						10						20						18						18
加权平均利率（按原贴现率）			4.36		%				5.20		%				3.41		%				2.52		%				4.91		%
加权平均利率（按当前贴现率）			5.09		%				5.05		%				2.82		%				2.69		%				5.34		%

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目录表

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未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

有关可观察到的市场信息和用于确定上述利率假设的技术的更多信息，请参阅公司截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的综合财务报表附注2。

对于非参与的传统和有限支付产品，如果一组人处于亏损状态，即对未来保单福利的负债加上预期未来毛保费的现值被确定为不足以支付预期未来保单福利的现值和非水平索赔和解费用，则对未来保单福利的负债在那时进行调整，此后，由于实际经验偏差和未来假设的变化而导致的预期福利的所有变化，无论是有利的还是不利的，都立即确认为损益。

在2024年和2023年的前三个月，非参与的传统和有限支付产品的净保费超过了某些发行年的毛保费，对净收入产生了无形的影响。

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目录表

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未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

递延利润负债

截至所示期间和所述期间，DPL的余额和变化如下：

			截至2024年3月31日的三个月
			递延利润负债
			退休策略						国际企业
			体制性						人生规划师						直布罗陀人寿及其他						总计
			(单位：百万)
平衡、BOP、后地板			$	5,615					$	3,956					$	5,303					$	14,874
减：地板影响，BOP			0						1						1						2
平衡、BOP、预铺地板			5,615						3,955						5,302						14,872
实际差异与预期经验和其他活动的影响			26						(8)						(15)						3
调整后余额，国际收支平衡			5,641						3,947						5,287						14,875
递延利润			38						420						312						770
应计利息			57						41						39						137
摊销			(142)						(289)						(248)						(679)
外币调整			(3)						(107)						(141)						(251)
其他调整			0						11						0						11
平衡、EOP、预铺地板			5,591						4,023						5,249						14,863
地板影响，EOP			0						1						1						2
平衡、EOP、后地板			5,591						4,024						5,250						14,865
减：可收回的再保险			382						9						31						422
再保险可收回款项、EOP、地板后余额			$	5,209					$	4,015					$	5,219					14,443
其他业务（1）																					142
扣除再保险可收回款项后的总余额，EOP																					$	14,585

			截至2023年3月31日的三个月
			递延利润负债
			退休策略						国际企业
			体制性						人生规划师						直布罗陀人寿及其他						总计
			(单位：百万)
平衡、BOP、后地板			$	5,532					$	3,379					$	5,261					$	14,172
减：地板影响，BOP			0						0						1						1
平衡、BOP、预铺地板			5,532						3,379						5,260						14,171
实际差异与预期经验和其他活动的影响			31						(3)						(10)						18
调整后余额，国际收支平衡			5,563						3,376						5,250						14,189
递延利润			164						451						373						988
应计利息			57						35						39						131
摊销			(141)						(288)						(257)						(686)
外币调整			7						8						(18)						(3)
其他调整			0						10						0						10
平衡、EOP、预铺地板			5,650						3,592						5,387						14,629
地板影响，EOP			0						0						1						1
平衡、EOP、后地板			5,650						3,592						5,388						14,630
减：可收回的再保险			0						9						11						20
再保险可收回款项、EOP、地板后余额			$	5,650					$	3,583					$	5,377					14,610
其他业务（1）																					185
扣除再保险可收回款项后的总余额，EOP																					$	14,795

57

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目录表

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未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

下表按毛额（直接和假设）提供了截至所示期间与DPL余额和变化相关的补充信息（包括在上述细分表格中）：

			截至2024年3月31日的三个月
			退休策略						国际企业
			体制性						人生规划师						直布罗陀人寿及其他
			(单位：百万)
收入（1）			$	20					$	(175)					$	(88)
应计利息			$	57					$	41					$	39

			截至2023年3月31日的三个月
			退休策略						国际企业
			体制性						人生规划师						直布罗陀人寿及其他
			(单位：百万)
收入(1)			$	(111)					$	(205)					$	(145)
应计利息			$	57					$	35					$	39

__________

(1)代表DPL变化中收取的毛保费（不包括外币调整的影响）。

额外保险准备金

AIR代表年金化、死亡或其他保险福利的额外责任，包括保证最低死亡福利（“GMDB”）和保证最低收入福利（“GMCB”）合同特征，超出了合同持有人的账户余额。

下表显示了个人人寿（Individual Life）内可变人寿和万能人寿产品在所示期间的Air余额结转，以及与公司总Air余额的对账：

			截至3月31日的三个月，
			2024						2023
			(单位：百万)
余额，包括AOCI、BOP、地板后金额			$	14,308					$	12,684
地板的影响和AOCI金额			843						1,285
余额，不包括AOCI、BOP、预铺地板的金额			15,151						13,969
实际差异与预期经验和其他活动的影响			144						(33)
调整后余额，国际收支平衡			15,295						13,936
收集的评估（1）			292						270
应计利息			129						118
已支付的福利			(72)						(74)
余额，不包括AOCI、EOP、预地板金额			15,644						14,250
地板的影响和AOCI金额			(1,029)						(1,016)
余额，包括AOCI、EOP、地板后金额			14,615						13,234
减去：可收回的再保险			7,198						5,338
再保险可收回金额后的余额，包括AOCI、EOP金额			7,417						7,896
其他业务			117						151
再保险可收回后的总余额			$	7,534					$	8,047

__________

(1)代表为未来政策福利提供资金所需的总评估部分。

58

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			截至3月31日的三个月，
			2024						2023
			(百万美元)
应计利息			$	129					$	118
摊款毛额			$	788					$	827
负债加权平均期限（以年为单位）（按原始贴现率）			22						22
加权平均利率（按原贴现率）			3.39		%				3.38		%

未来政策福利对账

下表显示了上述结转、福利准备金、DPL和AIR的期末余额(包括可收回的相关再保险的其他负债)与公司截至所示时期的综合财务状况表上的未来保单福利负债总额的对账：

			截至3月31日的三个月，
			2024						2023
			(单位：百万)
福利准备金、EOP、后期铺设			$	191,868					$	193,429
递延利润负债EOP，地板后			15,007						14,814
额外保险准备金，包括AOCI、EOP、地板后的金额			14,732						13,385
上文披露的金额小计			221,607						221,628
其他未来政策福利准备金(一)			51,183						51,958
未来保单总收益			$	272,790					$	273,586

__________

(1)主要是指不需要进行分类前滚披露的余额，包括已结清的整体负债、未支付的索赔和索赔费用，以及已发生但未报告和在结算过程中的索赔负债。

收入和利息支出

下表列出了截至所示期间，公司综合经营报表中与福利准备金、DPL和AIR相关的收入和利息支出，以及上述补充表中没有列出的相关收入和利息支出：

			截至2024年3月31日的三个月
			收入(1)
			退休策略						个体生命												国际企业
			体制性						定期寿命						可变/通用寿命						人生规划师						直布罗陀人寿及其他						其他业务（2）						总计
			(单位：百万)
福利储备			$	10,277					$	458					$	0					$	1,671					$	1,529					$	140					$	14,075
递延利润负债			20						0						0						(175)						(88)						7						(236)
额外保险准备金			0						0						788						0						0						0						788
总计			$	10,297					$	458					$	788					$	1,496					$	1,441					$	147					$	14,627

59

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目录表

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未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

			截至2023年3月31日的三个月
			收入(1)
			退休策略						个体生命												国际企业
			体制性						定期寿命						可变/通用寿命						人生规划师						直布罗陀人寿及其他						其他业务（2）						总计
			(单位：百万)
福利储备			$	3,892					$	461					$	0					$	1,867					$	1,767					$	142					$	8,129
递延利润负债			(111)						0						0						(205)						(145)						(2)						(463)
额外保险准备金			0						0						827						0						0						0						827
总计			$	3,781					$	461					$	827					$	1,662					$	1,622					$	140					$	8,493

			截至2024年3月31日的三个月
			利息支出
			退休策略						个体生命												国际企业
			体制性						定期寿命						可变/通用寿命						人生规划师						直布罗陀人寿及其他						其他业务（2）						总计
			(单位：百万)
福利储备			$	786					$	103					$	0					$	430					$	370					$	127					$	1,816
递延利润负债			57						0						0						41						39						1						138
额外保险准备金			0						0						129						0						0						0						129
总计			$	843					$	103					$	129					$	471					$	409					$	128					$	2,083

			截至2023年3月31日的三个月
			利息支出
			退休策略						个体生命												国际企业
			体制性						定期寿命						可变/通用寿命						人生规划师						直布罗陀人寿及其他						其他业务（2）						总计
			(单位：百万)
福利储备			$	691					$	101					$	0					$	433					$	381					$	120					$	1,726
递延利润负债			57						0						0						35						39						1						132
额外保险准备金			0						0						118						0						0						0						118
总计			$	748					$	101					$	118					$	468					$	420					$	121					$	1,976

__________

(1)代表福利准备金的“毛保费”、DPL的“收入”和Air的“毛评估”。

(2)包括上文披露的剩余余额以及上文可能未呈列分解结转披露的余额。

60

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10. 政策持有人的账户余额

截至期末，保单持有人账户余额的余额和变化如下：

						截至2024年3月31日的三个月
						退休策略																		团体保险						个体生命						国际企业												总计
						体制性						单独的可变						单独的固定						生命/残疾						可变/通用寿命						人生规划师						直布罗陀人寿及其他
						(百万美元)
收支平衡						$	17,738					$	23,765					$	7,095					$	5,293					$	27,439					$	12,949					$	38,450					$	132,729
存款						1,919						1,626						1,570						138						612						560						1,492						7,917
记入贷方的利息						175						108						50						40						189						418						219						1,199
收购和处置						0						0						0						0						0						0						0						0
保单收费						(3)						(4)						0						(80)						(513)						(81)						(75)						(756)
自首和撤回						(1,231)						(231)						(150)						(434)						(420)						(76)						(439)						(2,981)
福利支付						(149)						(18)						(19)						0						(37)						(68)						(458)						(749)
从单独帐户净转移（到）						0						(3)						0						0						139						0						0						136
市值变化及其他调整（1）						1						1,360						88						0						37						(2)						(7)						1,477
外币调整						0						0						0						0						0						(624)						(762)						(1,386)
余额，EOP						$	18,450					$	26,603					$	8,634					$	4,957					$	27,446					$	13,076					$	38,420					$	137,586
封闭区块部门																																																4,464
未动用收入准备金、未赚取费用抵免和额外利息准备金																																																5,501
其他(2)																																																4,259
保单持有人账户余额总额																																																$	151,810
加权平均贷记率						3.87		%				1.71		%				2.54		%				3.08		%				2.76		%				12.86		%				2.28		%				3.55		%
净风险金额（3）						$	0					$	0					$	0					$	74,075					$	384,991					$	18,637					$	6,097					$	483,800
现金返还价值（4）						$	18,450					$	24,376					$	7,174					$	3,812					$	23,439					$	11,391					$	34,012					$	122,654

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目录表

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未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

						截至2023年3月31日的三个月
						退休策略																		团体保险						个体生命						国际企业												总计
						体制性						单独的可变						单独的固定						生命/残疾						可变/通用寿命						人生规划师						直布罗陀人寿及其他
						(百万美元)
收支平衡						$	17,376					$	17,524					$	4,643					$	5,839					$	26,502					$	11,168					$	35,325					$	118,377
存款						1,376						1,043						582						204						617						645						1,287						5,754
记入贷方的利息						160						87						20						44						199						177						172						859
收购和处置						0						0						0						0						0						0						0						0
保单收费						(6)						(6)						0						(83)						(514)						(77)						(40)						(726)
自首和撤回						(1,371)						(148)						(88)						(453)						(439)						(51)						(275)						(2,825)
福利支付						(139)						(28)						(32)						0						(46)						(75)						(440)						(760)
从单独帐户净转移（到）						0						19						0						0						77						0						0						96
市值变化及其他调整（1）						0						191						9						0						91						6						2						299
外币调整						0						0						0						0						0						(76)						(143)						(219)
余额，EOP						$	17,396					$	18,682					$	5,134					$	5,551					$	26,487					$	11,717					$	35,888					$	120,855
封闭区块部门																																																4,572
未动用收入准备金、未赚取费用抵免和额外利息准备金																																																4,772
其他(2)																																																7,940
保单持有人账户余额总额																																																$	138,139
加权平均贷记率						3.69		%				1.92		%				1.63		%				3.09		%				3.00		%				6.19		%				1.93		%				2.87		%
净风险金额（3）						$	0					$	0					$	0					$	72,259					$	370,778					$	18,055					$	6,971					$	468,063
现金返还价值（4）						$	17,396					$	16,640					$	4,045					$	3,984					$	21,846					$	10,100					$	31,233					$	105,244

__________

(1)主要与与某些产品的指数期权相关的嵌入式衍生工具的价值变化有关。

(2)包括$5,621百万美元和美元7,973截至2024年3月31日和2023年3月31日，再保险到Great-West的全套服务账户余额分别为100万。

(3)风险净额的计算既包括一般账户余额，也包括单独账户余额。

(4)现金退还价值是指合同持有人在资产负债表日可分配的账户余额减去某些退还费用后的金额。确实有不是机构退休战略部门的现金退还费用。

机构退休策略及寿险策划的“投保人帐户结余”包括本公司的融资协议票据发行计划(“FANIP”)，总额为$5,7221000万美元和300万美元5,261分别为2024年3月31日和2023年3月31日。根据该计划，该计划的最高授权金额为15200亿美元的中期票据和6特拉华州法定信托公司发行了数十亿美元的商业票据，向投资者发行短期商业票据和/或中期票据，这些票据由PICA向信托公司发行的融资协议担保。未偿还的商业票据和票据的固定或浮动利率范围为0.0%至5.6%和原始到期日，范围为三个月至五年。截至2024年3月31日、2024年3月和2023年3月的数额中包括确保中期票据负债的供资协议，中期票据负债按摊余成本计入#美元。3,465百万美元和美元2,955分别为百万美元和短期票据负债#美元2,297百万美元和美元2,355分别为100万美元。

机构退休战略的“投保人账户余额”还包括向纽约联邦住房贷款银行(“FHLBNY”)发放的总额为#美元的抵押融资协议。2,628截至2024年3月31日和2023年3月31日，均为100万。这些债务以摊销成本计价，固定利率为1.925%至4.510%和原始到期日七年了.

该公司发行的 可变人寿保险和万能人寿保险合同，其中还可能包括“无过失保证”，即公司根据合同向合同持有人担保死亡抚恤金，即使账户价值降至零，只要支付了“无过失保证”保费。

风险净额通常被定义为当期死亡抚恤金超过资产负债表日的经常账户余额。该公司对这些合同的主要风险敞口涉及与这些产品原始定价中使用的假设的实际偏差或变化，包括合同持有人死亡率、合同失效和溢价模式，以及利率和股票市场回报。

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该公司还发行年金合同，提供一定的死亡抚恤金和/或生活福利保证 并被记为MRB。 更多信息见附注11，包括与这些担保有关的风险净额。

按保证最低贷记利率范围列出的账户价值余额，以及贷记给投保人的利率与相应保证最低利率之间以基点为单位的相关差额范围如下：

						2024年3月31日
保证最低授信额度范围(一)						保证最低限度						1 - 50Bps高于保证的最低值						51 - 150Bps高于保证的最低值						大于150Bps高于保证的最低值						总计
						(单位：百万)
退休策略-机构
少于1.00%						$	400					$	0					$	0					$	0					$	400
1.00% - 1.99%						1,551						0						0						0						1,551
2.00% - 2.99%						593						0						0						0						593
3.00% - 4.00%						4,926						0						0						0						4,926
大于4.00%						2,099						0						0						0						2,099
总计						$	9,569					$	0					$	0					$	0					$	9,569
退休策略-个人变量
少于1.00%						$	866					$	727					$	70					$	0					$	1,663
1.00% - 1.99%						219						24						1						0						244
2.00% - 2.99%						26						5						4						0						35
3.00% - 4.00%						1,867						9						9						0						1,885
大于4.00%						91						0						0						0						91
总计						$	3,069					$	765					$	84					$	0					$	3,918
退休策略-个人固定
少于1.00%						$	0					$	2					$	6					$	621					$	629
1.00% - 1.99%						510						108						244						80						942
2.00% - 2.99%						548						466						564						16						1,594
3.00% - 4.00%						573						46						2						0						621
大于4.00%						92						0						0						0						92
总计						$	1,723					$	622					$	816					$	717					$	3,878
团体保险-人寿/残疾
少于1.00%						$	0					$	0					$	0					$	1,021					$	1,021
1.00% - 1.99%						0						0						0						0						0
2.00% - 2.99%						28						0						0						0						28
3.00% - 4.00%						1,471						0						0						61						1,532
大于4.00%						72						0						0						0						72
总计						$	1,571					$	0					$	0					$	1,082					$	2,653
个人寿命-可变/普遍寿命
少于1.00%						$	0					$	0					$	0					$	346					$	346
1.00% - 1.99%						226						0						1,662						1,789						3,677
2.00% - 2.99%						32						1,462						3,004						280						4,778
3.00% - 4.00%						4,366						4,177						1,144						24						9,711
大于4.00%						5,460						0						0						0						5,460
总计						$	10,084					$	5,639					$	5,810					$	2,439					$	23,972
国际企业-生活规划师
少于1.00%						$	324					$	43					$	86					$	2,311					$	2,764
1.00% - 1.99%						2,766						26						0						0						2,792
2.00% - 2.99%						1,975						0						0						0						1,975
3.00% - 4.00%						356						0						0						0						356
大于4.00%						384						0						0						0						384
总计						$	5,805					$	69					$	86					$	2,311					$	8,271
国际企业-直布罗陀人寿和其他
少于1.00%						$	15,637					$	0					$	0					$	0					$	15,637
1.00% - 1.99%						8,346						60						0						0						8,406
2.00% - 2.99%						3,000						290						35						0						3,325
3.00% - 4.00%						5,287						0						0						0						5,287
大于4.00%						5,661						0						0						0						5,661
总计						$	37,931					$	350					$	35					$	0					$	38,316

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						2023年3月31日
保证最低授信额度范围(一)						保证最低限度						1 - 50Bps高于保证的最低值						51 - 150Bps高于保证的最低值						大于150Bps高于保证的最低值						总计
						(单位：百万)
退休策略-机构
少于1.00%						$	400					$	0					$	0					$	0					$	400
1.00% - 1.99%						1,551						0						0						0						1,551
2.00% - 2.99%						583						0						0						0						583
3.00% - 4.00%						5,628						0						0						0						5,628
大于4.00%						1,519						0						0						0						1,519
总计						$	9,681					$	0					$	0					$	0					$	9,681
退休策略-个人变量
少于1.00%						$	1,005					$	848					$	19					$	0					$	1,872
1.00% - 1.99%						239						2						1						0						242
2.00% - 2.99%						32						2						0						0						34
3.00% - 4.00%						2,209						9						10						0						2,228
大于4.00%						104						0						0						0						104
总计						$	3,589					$	861					$	30					$	0					$	4,480
退休策略-个人固定
少于1.00%						$	0					$	0					$	0					$	0					$	0
1.00% - 1.99%						585						128						253						84						1,050
2.00% - 2.99%						496						211						27						11						745
3.00% - 4.00%						371						6						0						0						377
大于4.00%						101						0						0						0						101
总计						$	1,553					$	345					$	280					$	95					$	2,273
团体保险-人寿/残疾
少于1.00%						$	0					$	0					$	0					$	1,441					$	1,441
1.00% - 1.99%						0						0						0						0						0
2.00% - 2.99%						56						0						0						0						56
3.00% - 4.00%						1,634						0						0						0						1,634
大于4.00%						3						0						0						0						3
总计						$	1,693					$	0					$	0					$	1,441					$	3,134
个人寿命-可变/普遍寿命
少于1.00%						$	0					$	0					$	0					$	11					$	11
1.00% - 1.99%						150						0						1,073						1,949						3,172
2.00% - 2.99%						374						123						4,019						280						4,796
3.00% - 4.00%						7,565						1,918						561						7						10,051
大于4.00%						5,549						0						0						0						5,549
总计						$	13,638					$	2,041					$	5,653					$	2,247					$	23,579
国际企业-生活规划师
少于1.00%						$	357					$	27					$	91					$	831					$	1,306
1.00% - 1.99%						3,156						25						0						0						3,181
2.00% - 2.99%						2,259						0						0						0						2,259
3.00% - 4.00%						339						0						0						0						339
大于4.00%						407						0						0						0						407
总计						$	6,518					$	52					$	91					$	831					$	7,492
国际企业-直布罗陀人寿和其他
少于1.00%						$	17,023					$	0					$	0					$	0					$	17,023
1.00% - 1.99%						9,870						0						0						0						9,870
2.00% - 2.99%						3,253						335						40						0						3,628
3.00% - 4.00%						3,201						0						0						0						3,201
大于4.00%						1,904						0						0						0						1,904
总计						$	35,251					$	335					$	40					$	0					$	35,626

____________

(1)不包括没有最低保证信贷利率的合同，例如具有指数挂钩信贷期权和日本可变产品的基金。

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未动用收入准备金（“URR”）

截至期末的URR余额和变化如下：

			截至2024年3月31日的三个月
			个体生命						国际企业
			可变/通用寿命						人生规划师						直布罗陀人寿及其他						总计
			(单位：百万)
收支平衡			$	4,613					$	359					$	95					$	5,067
未赚取收入			215						37						5						257
摊销费用			(58)						(4)						(1)						(63)
其他调整			0						0						0						0
外汇调整			0						(14)						(4)						(18)
余额，EOP			4,770						378						95						5,243
减去：可收回的再保险			398						0						0						398
再保险可收回款项后的余额，EOP			$	4,372					$	378					$	95					$	4,845
其他业务																					51
扣除再保险可收回款项后的总余额，EOP																					$	4,896

			截至2023年3月31日的三个月
			个体生命						国际企业
			可变/通用寿命						人生规划师						直布罗陀人寿及其他						总计
			(单位：百万)
收支平衡			$	3,983					$	231					$	81					$	4,295
未赚取收入			204						37						6						247
摊销费用			(47)						(2)						(1)						(50)
其他调整			0						1						0						1
外汇调整			0						(2)						0						(2)
余额，EOP			4,140						265						86						4,491
减去：可收回的再保险			0						0						0						0
再保险可收回款项后的余额，EOP			$	4,140					$	265					$	86					$	4,491
其他业务																					53
扣除再保险可收回款项后的总余额，EOP																					$	4,544

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11. 市场风险收益

下表显示了个人退休策略（Indian Retirement Strategies）内可变年金产品的MRB余额的结转，这是唯一包含重大MRB余额的业务系列，以及截至以下日期公司净MRB头寸总额的对账：

 

			截至3月31日的三个月，
			2024						2023
			(单位：百万)
收支平衡			$	4,038					$	4,987
NPR累积变化的影响			1,137						1,828
NPR变化影响前的收支平衡			5,175						6,815
已收取的归属费用			288						300
已支付的索赔			(22)						(32)
应计利息			74						85
实际生效与预期不同			2						19
利率变动的影响			(868)						463
股票市场变化的影响			(888)						(671)
发行			13						0
其他调整			14						78
NPR变化影响之前的余额，EOP			3,788						7,057
NPR累积变化的影响			(886)						(2,014)
余额，EOP			2,902						5,043
减：再保险MRB			560						28
余额，EOP，扣除再保险			2,342						5,015
其他业务			57						105
MRB净余额总额			$	2,399					$	5,120

本公司发行某些可变年金保险合同，根据合同，本公司向合同持有人保证的回报不低于(1)根据任何部分提取调整后的合同存款总额加上最低回报，和/或(2)根据任何提取调整后的指定日期的最高周年合同价值。这些担保包括在积累期内死亡、年化或在特定日期应支付的福利，以及在特定时期内应支付的支取和收入福利。

本公司还发行指数化可变年金合同，其回报与特定指数的回报挂钩，根据合同，公司向合同持有人保证不少于合同存款总额的回报，经死亡后的任何部分提取调整后。在某些指数化的可变年金合同中，公司还在合同上向合同人担保在特定时期内应支付的提现福利。

对于死亡时应支付的抚恤金的担保，风险净额通常被定义为当前保证的最低死亡抚恤金超过资产负债表日经常账户余额。该公司对这些合同的主要风险敞口涉及与这些产品的原始定价中使用的假设的实际偏差或变化，包括固定收益和股票市场回报、合同失效和合同者死亡率。

对于在年化时应支付的福利担保，风险净额通常被定义为合同持有人根据合同条款确定的超出经常账户余额的最低担保年金付款的现值。该公司对这些合同的主要风险敞口涉及与这些产品的原始定价中使用的假设的实际偏差或变化，包括固定收益和股票市场回报、年化时间、合同失效和合同者死亡率。

对于在退出时应支付的福利担保，风险净额通常被定义为承包人根据合同条款确定的超出经常账户余额的最低担保退出付款的现值。

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对于累积结余担保，风险净额通常定义为保证最低累积结余减去经常账户结余。该公司对这些合同的主要风险敞口涉及与这些产品的原始定价中使用的假设的实际偏差或变化，包括股票市场回报、利率、市场波动和合同持有人行为。

下表提供了上面的前滚表的附带信息。

			2024年3月31日						2023年3月31日
			(百万美元)
风险净额(1)			$	8,970					$	11,332
合同者的加权平均达到年龄			70						69

__________

(1)对于具有多个福利功能的合同，包括每个合同的最高净风险金额。

下表对截至以下日期的MRB资产和负债状况进行了核对：

			2024年3月31日
			*退休战略
			单独的可变						其他业务						总计
			(单位：百万)
直接和假设			$	1,497					$	10					$	1,507
割让			715						3						718
MRB总资产			$	2,212					$	13					$	2,225
直接和假设			$	4,399					$	70					$	4,469
割让			155						0						155
MRB负债总额			$	4,554					$	70					$	4,624
净负债			$	2,342					$	57					$	2,399

			2023年3月31日
			*退休战略
			单独的可变						其他业务						总计
			(单位：百万)
直接和假设			$	895					$	10					$	905
割让			67						4						71
MRB总资产			$	962					$	14					$	976
直接和假设			$	5,938					$	118					$	6,056
割让			40						0						40
MRB负债总额			$	5,978					$	118					$	6,096
净负债			$	5,016					$	104					$	5,120

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12. 再保险

 本公司与第三方参与再保险主要是为了为未来的增长提供额外的能力，限制因重大风险而可能产生的最大净亏损，以及收购或处置业务。

自2024年1月起，本公司与Somerset再保险有限公司(“Somerset Re”)订立协议，对Pruco Life Insurance Company(“Pruco Life”)及Pruco Life Insurance Company of New Jersey(“PLNJ”)所发行的若干有保证万能人寿保险进行再保险，这两家公司均为Prudential Financial的全资附属公司。这些政策代表了大约30截至2023年12月31日，公司对其有效的担保通用寿险业务的准备金的%。这项交易是在修改的共同保险基础上进行的，并遵循再保险会计。作为这笔交易的结果，该公司确认了一美元411100万递延再保险收益，将在再保险保单的估计剩余寿命内摊销为收入。代表本公司于经修订共保安排下的责任的再保险应付款项，于未经审核中期综合财务状况报表中计入再保险可收回款项。另外，自2019年9月起，保诚金融之前的全资附属公司保诚年金人寿保险公司(“Palac”)与Somerset Re订立协议，以预扣的配额份额基金为与固定指数年金相关的业务提供保险。该协议随后从Palac续期到Pruco Life，从2021年10月起生效，与Palac的出售有关，从2022年4月起生效。根据这份按存款会计方法入账的再保险协议，本公司将其与再保险合同有关的保险责任的配额份额让给Somerset Re。应收保证金为#美元。1,929百万美元和美元1,619截至2024年3月31日和2023年12月31日分别为100万美元，预提负债为美元1,790百万美元和美元1,518分别截至2024年3月31日和2023年12月31日。

自2023年9月起，本公司与棱镜再保险公司签订了一项协议，为大约$91000亿美元的外汇储备，相当于大约70PICA之前发行的有效结构性结算年金业务的%，90其中%是与预扣资金共同投保的，10其中%是在共同保险的基础上。结构性结算年金的再保险按照再保险会计进行，为年金的整个生命周期提供定期付款。结构性结算年金的再保险是指在保证的一段时间内支付，但不包括人寿意外风险的再保险，遵循存款会计。作为这笔交易的结果，该公司确认了一美元2401,000,000递延再保险损失，将在再保险合同的估计剩余寿命内摊销为收入。

自2023年4月起，本公司与俄亥俄州国家人寿保险公司(现为星座保险控股公司的附属公司AuguStar)签订了一项协议，为大约$10保诚金融的全资子公司Pruco Life发行的PDI传统可变年金合同的账户价值为1000亿美元，其中保诚人寿发行了保证生活福利。该块代表大约10按账户价值划分的公司剩余有效传统可变年金的%。该公司放弃了100经修改的共同保险下单独账户负债的百分比和100普鲁科人寿共同保险下一般账户负债的百分比发行了PDI传统可变年金合同。与PDI保证的生前和死亡福利相关的一般账户负债以及这些负债的相应再保险被记为市场风险收益。作为这笔交易的结果，该公司确认了一美元309100万递延再保险收益，将在再保险保单的估计剩余寿命内摊销为收入。

自2022年4月起，就出售全面服务退休业务，本公司分别与外部交易对手纽约Great-West和Great-West人寿及年金保险公司(现分别为Empower美国年金保险公司及纽约Empower Life&年金保险公司)订立协议，为其部分全面服务退休业务提供再保险。该公司放弃了100经修改的共同保险下单独账户负债的百分比和100在其全面服务退休业务的共同保险下的一般账户负债的百分比。该公司的全面服务退休业务包括市值和稳定价值独立账户以及一般账户产品，包括稳定价值公积金和被称为合成担保投资合同的稳定价值包装产品。这些产品大部分被认为是投资合同，因为它们不包含重大保险风险；因此，这些产品的再保险在存款会计下入账。再保险协议为投保人提供了从本公司更新其合同以授权的机会，任何此类已续订的合同将不再根据本协议进行再保险。

自2022年4月起，就出售Palac法人实体(现称为坚毅人寿保险及年金公司(“FLIAC”))，本公司与FLIAC订立再保险协议，根据该协议，本公司在经修订的共同保险下承担FLIAC的所有指数化可变年金。指数化可变年金的再保险转移了再保险合同中包含的所有重大风险，包括死亡风险。作为结果，

68

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未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

根据协议，再保险应收账款包括假定的经修改的应收共同保险款项，这反映了国际金融保险联合会保留的投资资产的价值和相关资产回报。该公司还通过共同保险承担了FLIAC具有保证终身提取收入功能的所有固定指数年金，这些年金在存款会计项下入账。再保险协议为投保人提供了将其合同从福莱克更新至本公司的机会，任何此类已续签的合同将停止根据本协议进行再保险。

 

自2015年4月起，本公司与外部交易对手联合汉密尔顿再保险有限公司(“联合汉密尔顿”)订立协议，为约50保诚Premier®退休可变年金与3.0业务的比例最高，这是一项保证福利功能。本再保险协议涵盖2015年4月1日至2016年12月31日期间发行的大部分HDI v.3.0可变年金新业务，按配额份额计算，Union Hamilton的累计配额份额为$2.9截至2016年12月31日，新的骑手保费达到2000亿美元。受本协议约束的业务的再保险在基础年金合同有效期内仍然有效。2016年12月31日之后的新销售不在本对外再保险协议的承保范围内。本再保险协议作为市场风险收益入账。

 

2013年1月，本公司通过与哈特福德金融服务集团(“哈特福德金融”)的三家子公司进行再保险交易，收购了哈特福德人寿业务。根据有关协议，本公司提供约700,000有效留存面值净额约为$的人寿保险单1411000亿美元。本公司透过共同保险安排收购一般帐户业务，而就某些类型的一般帐户保单而言，则为经修订的共同保险安排。该公司通过修改的共同保险安排收购了单独账户业务。2018年5月，哈特福德金融出售了一批运营子公司，其中包括二本公司的这些再保险安排的交易对手中的一家，向塔尔科特决议人寿保险公司(“塔尔科特决议”)出售。塔尔科特解决方案于2021年7月被第六街收购。本公司的条款、权利或义务，或该等再保险安排的运作，并无因该等交易对手的控制权改变而受到影响。

自二零一一年以来，本公司已订立多项再保险协议，以承担英国的退休金责任。根据这些安排，本公司承担长寿风险，在某些安排中，还承担与某些特定受益人的养老金福利相关的投资风险。

 

2006年，公司通过再保险交易收购了好事达公司(“好事达”)的可变年金业务。与好事达的再保险安排包括与所承担的一般账户负债相关的共同保险安排和与所承担的单独账户负债相关的经修改的共同保险安排。代表本公司于经修订共保安排下的责任的再保险应付款项，于未经审核中期综合财务状况报表中计入再保险可收回款项。在2021年第四季度，好事达出售了二上述可变年金再保险交易的交易对手向第三方。本公司的条款、权利或义务，或该等再保险安排的运作，并无因该等交易对手的控制权改变而受到影响。

 

对于国内业务，人寿和伤残再保险是通过各种再保险计划来完成的，主要是每年可续保期限、人均超额、超额损失和共同保险。就2000年以来售出的保单而言，本公司已为相当大部分的个人人寿死亡风险提供再保险。再保险的安置主要是在自动的基础上完成的，一些特定的风险在临时再保险的基础上进行再保险。该公司得到授权，并在历史上保留了高达$30每生命100万美元，但将其运营保留限制降低到$20在2013年，每条人寿为100万美元，然后下降到每条人寿10从2020年开始，新业务的平均年收入为100万美元。超过经营限额的留置率是例外情况。

 

国际业务主要使用再保险来获得某些新产品的经验，其次是为了降低某些保护产品的死亡风险和资本管理目的。

包括在未经审计的中期综合经营报表中的“保费”、“保单收费和手续费收入”、“市场风险利益的价值变动，扣除相关对冲收益(损失)”、“投保人利益”和“未来保单利益的负债估计变动”的再保险金额如下：

 

69

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目录表

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未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

			截至3月31日的三个月，
			2024						2023
			(单位：百万)
直接保费			$	14,822					$	8,750
假设再保险			1,451						1,178
放弃再保险			(736)						(565)
保费			$	15,537					$	9,363
直接保单费用和手续费收入			$	864					$	966
假设再保险			300						308
放弃再保险			(108)						(140)
保单收费和手续费收入			$	1,056					$	1,134
扣除相关对冲收益（损失）后的市场风险收益价值的直接变化			$	150					$	80
假设再保险			71						0
放弃再保险			(98)						(5)
扣除相关对冲收益（损失）后的市场风险收益价值变化			$	123					$	75
直接保单持有人福利			$	15,865					$	9,594
假设再保险			1,843						1,565
放弃再保险			(1,114)						(855)
保单持有人福利			$	16,594					$	10,304
未来保单福利负债估计的直接变化			$	146					$	(24)
假设再保险			(5)						4
放弃再保险			(158)						45
未来保单福利负债估计的变化			$	(17)					$	25

再保险可收回金额如下：

 

			2024年3月31日						2023年12月31日
			(单位：百万)
个人和团体年金(1)			$	7,221					$	7,516
人寿保险(2)			9,594						8,806
其他再保险			407						415
再保险可收回款项总额(3)(4)			$	17,222					$	16,737

__________

(1)主要代表$5,722百万美元和美元5,981截至2024年3月31日和2023年12月31日，根据与棱镜再保险的再保险协议设立的可收回再保险百万美元，根据该协议，本公司对其有效的结构性结算年金业务的一部分进行再保险。该公司还记录了与棱镜再保险协议有关的扣缴资金#美元。8,186百万美元和美元8,543分别截至2024年3月31日和2023年12月31日。还包括再保险应收账款，代表根据与FLIAC的再保险协议设立的修改后的共保应收账款，其中公司假设FLIAC的所有指数化可变年金为#美元。1,457百万美元和美元1,485分别截至2024年3月31日和2023年12月31日。

(2)包括根据与收购哈特福德人寿业务有关的再保险安排设立的再保险可收回款项#美元2,067百万美元和美元2,090分别截至2024年3月31日和2023年12月31日。该公司还记录了与收购哈特福德人寿业务有关的再保险应付款项#美元。1,387百万美元和美元1,396分别截至2024年3月31日和2023年12月31日。还包括可收回再保险净额#美元。545截至2024年3月31日，根据与Somerset Re的再保险协议设立的经修改的共险应收账款(根据该协议，本公司对其有效的担保万能寿险业务块的一部分进行再保险)的应收账款为百万美元。

(3)扣除$(净额11)百万元及(12)分别为2024年3月31日和2023年12月31日的信贷损失拨备。

(4)不包括按存款会计方法入账的安排的应收存款款项10,707百万美元和美元10,574分别截至2024年3月31日和2023年12月31日。与保诚再保险协议有关的应收按金为#美元。3,715百万美元和美元3,771百万 分别截至2024年3月31日和2023年12月31日。

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未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

不包括与收购哈特福德人寿业务相关的再保险可收回款项，四主要的再保险公司约占65截至2024年3月31日公司再保险可收回金额的百分比。本公司定期检讨其再保险人的财政状况、可向其追讨的金额及未到期的再保险保费，以减少其因再保险人破产而蒙受的损失。在考虑了公司以信托、信用证或扣留资金安排的形式获得的任何抵押品后，任何预期的信用损失将反映在当前预期信用损失(“CECL”)津贴中。有关CECL的更多细节，请参阅公司截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的合并财务报表附注2。根据本公司的国际长寿再保险交易，本公司从其交易对手那里获得抵押品，以减轻交易对手违约风险。

 

13. 封闭区块

 

2001年12月18日，也就是股份化之日，美国保诚保险公司(“PICA”)对某些有效的参保保单和年金产品以及用于支付福利和投保人对这些产品的股息的相应资产设立了封闭块(统称为“封闭块”)，并停止提供这些参与产品。已记录的资产和负债按历史账面金额分配给封闭区块。封闭区块构成封闭区块分部的主要组成部分。有关封闭区块的更多信息，请参阅公司截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的综合财务报表附注16。

 

截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司确认了投保人股息义务$2,807百万美元和美元2,873分别向封闭式投保人支付超过预期累计收益的实际累计收益。此外，累计未实现投资净收益(亏损)反映为保单持有人股息义务$(2,399)百万元及(2,081）分别于2024年3月31日和2023年12月31日百万，AOCI中报告了相应金额。

截至2024年3月31日，封闭区块有足够的资金来支付有保障的政策福利，并且预计不需要封闭区块以外的资产来资助未来的付款。下表所示截至报告期末，已关闭的批量负债与已关闭的批量资产的差额是与假设当前股息规模的最佳估计负债相比报告负债利润率的合理衡量标准。 指定给已关闭区块的已关闭区块负债和资产，以及从这些负债和资产中确认的最大未来收益如下：

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目录表

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未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

						3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
						(单位：百万)
已关闭的批量负债
未来的政策好处						$	43,244					$	43,587
保单持有人应付股息						663						648
保单持有人的股息义务						408						792
投保人的账户余额						4,464						4,500
其他已关闭区块负债						3,902						3,605
封闭式整体负债总额						52,681						53,132
已关闭区块资产
固定到期日，可供出售，按公允价值						29,909						30,314
固定到期日，按公允价值交易						849						887
股权证券，按公允价值计算						1,818						1,970
商业抵押贷款和其他贷款						7,681						7,769
政策性贷款						3,441						3,479
其他投资资产						4,432						4,513
短期投资						743						232
总投资						48,873						49,164
现金和现金等价物						801						993
应计投资收益						435						421
其他已关闭区块资产						172						138
已关闭区块资产总额						50,281						50,716
报告的封闭区块负债超过封闭区块资产的部分						2,400						2,416
上述部分代表累计其他全面收益（亏损）：
未实现投资净收益(亏损)						(2,562)						(2,241)
分配给保单持有人股息义务						2,399						2,081
未来收益将从已关闭区块资产和已关闭区块负债中确认						$	2,237					$	2,256

有关保单持有人股息义务的信息如下：

						截至三个月 2024年3月31日
						(单位：百万)
平衡，2023年12月31日						$	792
可分配收益对保单持有人股息义务的影响						(66)
分配给保单持有人股息义务的未实现投资收益（损失）净变化						(318)
余额，2024年3月31日						$	408

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所示期间已关闭区块收入、福利和费用如下：

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
															(单位：百万)
收入
保费															$	409					$	406
净投资收益															513						479
已实现投资收益（损失），净															(125)						(17)
其他收入(亏损)															164						100
封闭区块总收入															961						968
福利和费用
保单持有人福利															584						572
计入保单持有人账户余额的利息															30						30
向保单持有人派发股息															275						302
一般和行政费用															67						73
封闭式福利和费用总额															956						977
所得税前的封闭式收入，扣除封闭式福利和费用后的净额															5						(9)
所得税支出(福利)															(15)						(32)
封闭式集团收入，扣除封闭式集团福利、费用和所得税后的净额															$	20					$	23

14. 所得税

 

该公司使用全年预计有效税率法来计算年初至今的税款。在厘定全年预计税率时，本公司会考虑递延税项资产(包括与未实现投资亏损相关的资产)的变现能力，并已根据现有证据的权重厘定与未实现投资亏损相关的估值拨备并无必要。此外，某些影响所得税总支出的项目会在其发生的期间入账。预计的有效税率是预计的“所得税总支出”除以预计的“所得税前收入和合资企业及其他经营实体收益中的权益”的比率。合资企业及其他经营实体应缴纳的税款计入“合资企业及其他经营实体的权益收益中扣除税项后的净额”。中期税收支出(或福利)是年初至今所得税拨备与本会计年度前几个中期报告的金额之间的差额。

公司的所得税拨备在综合基础上为所得税支出#美元。289百万美元，或20.82024年前三个月，合资企业和其他经营实体的所得税和股权前收益(亏损)占收益的百分比，而所得税支出为#美元382百万美元，或20.7%，在2023年的前三个月。公司当前和之前的有效税率不同于美国法定税率21%主要由于非应税投资收入、税收抵免、以高于美国法定税率的税率征税的外国收益，以及下文讨论的项目。

外国税收抵免条例。 财政部和美国国税局于2022年1月4日在联邦登记册上公布了最终规定(财政部第9959号决定)，这些规定影响了某些外国税收用于美国联邦所得税目的的可信度。最终的规定带来了不确定性，即向巴西缴纳的税款是否可以申请美国的外国税收抵免。为支付给巴西的税款申请外国税收抵免的能力影响了根据美国国税法第952条作出的选择的好处，即公司在巴西的保险业务的收益在所获税收年度扣除相关外国税收抵免后在美国纳税。

2023年7月21日，美国国税局发布了2023-55号通知，在确定外国税是否有资格在2022和2023纳税年度获得美国外国税收抵免时，为纳税人提供临时救济，特别是将影响向巴西缴纳的税款申请美国外国税收抵免能力的最终法规条款推迟到2024年。 结果就是这样

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根据新的指导方针，该公司将能够就其2023年和2024年纳税年度向巴西支付的税款申请美国外国税收抵免。

GILTI高额免税。 2020年7月20日，美国财政部和国税局根据国税法第951A条发布了最终规定(财政部决定9902)，允许年度选举在外国附属公司支付的税款超过以下金额时，从美国纳税申报单中剔除某些全球无形低税收入(GILTI)金额18.9% (90美国法定税率的%21该外国分支机构的GILTI金额(“高税收例外”)。这些规定适用于2021年纳税年度，并可选择适用于2017年后开始的任何纳税年度。在本公司开展业务的许多国家/地区，包括日本和巴西，用于确定税基的当地税收规则与用于确定GILTI的美国税收原则之间存在差异。此外，该公司的日本关联公司的纳税年度与用于确定GILTI的美国日历纳税年度不同；因此，尽管包括日本在内的许多国家和地区的法定税率高于18.9%阈值，单独的附属公司可能不符合18.9每年%的门槛，因此可能没有资格享受这一年度排除。本公司预计将在2023年和2024年两个纳税年度选择高税收例外，并在分别用于计算2023年和2024年前三个月的年初至今税收的全年预计有效税率中反映了选举的影响。

《降低通货膨胀法案》。2022年8月16日，总裁·拜登签署了《2022年降通胀法案》(《降通胀法案》)(众议院，第5376号)，使之成为法律。《降低通货膨胀率法》最重要的条款之一是15%公司替代最低税额(“CAMT”)，基于公司的公认会计准则收入，但有一定的调整。这一规定仅适用于截至2022年或更晚的任何三年期间平均适用财务报表收入超过10亿美元的公司，从2022年12月31日之后的纳税年度起生效。账面收入替代性最低税额(如果有的话)的影响将根据公司公认会计原则收入与公司应纳税所得额之间的关系而每年有所不同。根据这一规定缴纳的任何税款，在公司税率超过15%的最低起征点时，可在未来几年作为税收抵免。本公司在2024年须缴纳CAMT，这可能会或可能不会导致CAMT现金纳税义务，并且不会对全年有效税率产生影响。

税务审计与未确认的税收优惠。该公司有可能在未来12个月内支付约#美元751,000,000美元与之前审计周期的未确认税收优惠有关，包括2017和2018纳税年度952条款选举的金额，因为公司正在寻求952条款事项的解决。这笔款项不会对实际税率产生影响。本公司无法合理准确地预测，在未来12个月内，与诉讼时效尚未到期的纳税年度相关的未确认税务优惠总额是否会有任何重大变化。

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15. 短期债务和长期债务

 

短期债务

 

下表列出了该公司截至所示日期的短期债务：

 

			2024年3月31日						2023年12月31日
			(百万美元)
商业票据：
保德信金融			$	25					$	25
保德信基金有限责任公司			480						510
商业票据总计			505						535
长期债务的当期部分：
抵押贷款债务			80						83
须遵守抵消安排的盈余票据（1）			2,000						2,000
长期债务的流动部分总计			2,080						2,083
小计			2,585						2,618
减：抵消安排下的资产（1）			2,000						2,000
短期债务总额（2）			$	585					$	618
补充短期债务信息：
隔夜到期的部分商业票据借款			$	125					$	110
末季度日均未偿商业票据			$	1,461					$	1,334
未偿商业票据的加权平均到期日，以天为单位			28						49
未偿还商业票据加权平均利率			5.51		%				5.50		%

_________

(1)盈余票据拥有相应的资产，其中存在抵消权，从而减少了短期债务中包含的盈余票据的金额。

(2)包括保诚金融债务美元252024年3月31日和2023年12月31日均为百万。

保诚金融和某些子公司可以获得外部流动性来源，包括FHLBNY的会员资格、与联邦农业抵押公司（“Farmer Mac”）的融资协议机制、商业票据计划和联邦政府的或有融资机制设施协议副本。该公司还维持银团、无担保承诺信贷融资作为替代来源匮乏。 2024年3月31日， 不是这些银团、无担保承诺信贷融资提取了款项。有关这些流动性来源的更多信息，请参阅公司截至2023年12月31日年度10-K表格年度报告中包含的合并财务报表注释18。

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长期债务

下表列出了截至所示日期公司的长期债务：

 

			2024年3月31日						2023年12月31日
			(单位：百万)
固定利率债务：
盈余票据			$	347					$	346
须遵守抵消安排的盈余票据（1）（2）			11,002						9,790
高级笔记			10,111						10,112
浮动利率债务：
信用额度			255						255
须遵守抵消安排的盈余票据（1）			580						580
抵押债务（3）			73						75
初级附属笔记（4）			8,582						8,094
小计			30,950						29,252
减：抵消安排下的资产（1）			11,582						10,370
长期债务总额（5）			$	19,368					$	18,882

__________    

(1)盈余票据拥有相应的资产，其中存在抵消权，从而减少了长期债务中包含的盈余票据的金额。

(2)金额包括$6.2 10亿美元盈余票据用于为2024年3月向萨默塞特再保险的业务Axxx准备金提供资金。有关更多信息，请参阅注释12。

(3)包括$25百万美元和美元27 截至2024年3月31日和2023年12月31日，分别有数百万美元外币债务。

(4)包括保诚金融债务美元8,541百万美元和美元8,0502024年3月31日和2023年12月31日分别为百万。还包括美元的子公司债务41百万美元和美元442024年3月31日和2023年12月31日分别以外币计价的百万美元。

(5)包括保诚金融债务美元18,652百万美元和美元18,1622024年3月31日和2023年12月31日分别为100万。

于2024年3月31日及2023年12月31日，本公司遵守与上表所列借款有关的所有债务契诺。

初级附属票据

2024年3月，该公司发行了美元1.020亿美元的本金总额6.50固定与固定重置利率比率2054年3月到期的次级债券，并全数赎回$0.520亿美元的本金总额5.202044年到期的固定利率至浮动利率次级票据的百分比。

16. 员工福利计划

 

退休金和其他退休后计划

 

本公司设有基金及非基金非供款式固定收益退休金计划(“退休金福利”)，实质上涵盖其所有员工。对一些雇员来说，福利是根据最终平均收入和服务年限(“传统公式”)计算的，而其他雇员的福利则是根据考虑到年龄、服务年限和职业生涯收入的账户余额(“现金余额公式”)计算的。

 

该公司为其退休员工、他们的受益人和受保家属提供一定的医疗保健和人寿保险福利(“其他退休后福利”)。医疗保健计划是缴费的；人寿保险计划是非缴费的。该公司几乎所有的美国员工如果在年龄过后退休，可能有资格获得某些其他退休后福利。55至少要有10服务年资或在某些情况下年事已高50至少要有20连续服役数年。

 

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列入“一般和行政费用”的定期(福利)费用净额包括下列组成部分：

 

			截至3月31日的三个月，
			养老金福利												其他退休后福利
			2024						2023						2024						2023
			(单位：百万)
净定期(收益)成本的组成部分：
服务成本			$	52					$	51					$	2					$	2
利息成本			135						138						13						18
计划资产的预期回报			(238)						(231)						(19)						(21)
摊销先前服务费用			0						0						(17)						(2)
精算（收益）损失摊销，净额			22						17						2						3
定期(收益)净成本			$	(29)					$	(25)					$	(19)					$	0

17. 股权

 

所示期间已发行、库存持有和发行的普通股数量的变化如下：

			普通股
			已发布						持有者 财务处						杰出的
			(单位：百万)
平衡，2023年12月31日			666.3						307.1						359.2
已发行普通股			0.0						0.0						0.0
收购的普通股			0.0						2.3						(2.3)
基于股票的薪酬计划(1)			0.0						(2.2)						2.2
余额，2024年3月31日			666.3						307.2						359.1

__________ 

(1)代表根据公司的股票补偿计划从库务部发行的净股份。

2023年12月，保诚金融董事会(“董事会”)授权公司在管理层的酌情决定下回购最高可达$1.02024年1月1日至2024年12月31日期间其已发行普通股的10亿美元。截至2024年3月31日，2.3根据这项授权，公司回购了100万股普通股，总成本为$250百万美元。

购回股份的时间及金额由管理层根据市场情况及其他考虑因素厘定，回购可在公开市场、透过衍生工具、加速回购及其他协商交易，以及透过符合1934年证券交易法(下称“交易法”)第10b5-1(C)条的预先安排交易计划进行。许多因素可能会影响股份回购授权下任何未来回购的时间和金额，包括但不限于：法律遵从性、公司因监管资本要求的变化而增加的资本需求、增长和收购机会，以及不利市场状况的影响。

普通股每股宣布的股息如下：

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
宣布的普通股每股股息															$	1.30					$	1.25

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累计其他综合收益(亏损)

 

AOCI指与净收入分开列报并于未经审核中期综合全面收益表中详述的累计保监处项目。截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月，AOCI各组成部分的余额和变动情况如下：

			归因于的累计其他综合收益（损失） 保诚金融公司
			外国记者 货币 翻译 调整，调整						净资产未变现 投资额： 收益 （损失）（1）						未来保单福利责任的利率重新衡量						不良绩效风险变化对市场风险收益的收益（损失）						养老金和 退休后 未识别的网络 定期获益 （费用）						总计 累计 其他 全面 收入(亏损)
			(单位：百万)
平衡，2023年12月31日			$	(2,686)					$	(11,213)					$	8,547					$	900					$	(2,052)					$	(6,504)
重新分类前OCI的变化			(481)						(4,602)						4,213						(252)						6						(1,116)
从AOCI重新分类的金额			(13)						(172)						0						0						7						(178)
所得税优惠(费用)			(36)						1,131						(1,006)						53						(5)						137
余额，2024年3月31日			$	(3,216)					$	(14,856)					$	11,754					$	701					$	(2,044)					$	(7,661)

			归因于的累计其他综合收益（损失） 保诚金融公司
			外国记者 货币 翻译 调整，调整						净资产未变现 投资额： 收益 （损失）（1）						未来保单福利责任的利率重新衡量						不良绩效风险变化对市场风险收益的收益（损失）						养老金和 退休后 未识别的网络 定期获益 （费用）						总计 累计 其他 全面 收入(亏损)
			(单位：百万)
平衡，2022年12月31日			$	(2,274)					$	(16,194)					$	15,242					$	1,448					$	(2,028)					$	(3,806)
重新分类前OCI的变化			12						8,243						(8,705)						186						1						(263)
从AOCI重新分类的金额			0						136						0						0						18						154
所得税优惠(费用)			(38)						(1,988)						2,160						(39)						(5)						90
平衡，2023年3月31日			$	(2,300)					$	(9,803)					$	8,697					$	1,595					$	(2,014)					$	(3,825)

    

__________

(1)包括美元的现金流对冲1,199百万美元和美元869截至2024年3月31日和2023年12月31日分别为百万美元和美元2,344百万美元和美元2,616截至2023年3月31日和2022年12月31日分别为百万美元，公允价值对冲为美元（51)百万元及(60截至2024年3月31日和2023年12月31日，分别为百万美元和（74)百万元及(54截至2023年3月31日和2022年12月31日，分别为百万。

 

78

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目录表

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未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

从累计其他综合收益（损失）中重新分类

									截至三个月 3月31日，												未经审计的中期合并经营报表中受影响的行项目
															2024									2023
															(单位：百万)
从AOCI（1）（2）重新分类的金额：
外币折算调整：
外币折算调整															$	13					$	0					已实现投资收益（损失），净
未实现投资净收益(亏损)：
现金流对冲-利率															(3)						(23)						(3)
现金流对冲-货币															2						5						(3)
现金流对冲--货币/利率															157						39						(3)
公允价值对冲--货币															(2)						(2)						(3)
可供出售证券的未实现投资净收益(亏损)															18						(155)						已实现投资收益（损失），净
未实现投资净收益(亏损)总额															172						(136)						(4)
确定福利项目的摊销：
前期服务成本															17						2						(5)
精算损益															(24)						(20)						(5)
固定收益项目摊销总额															(7)						(18)
该期间的改叙总数															$	178					$	(154)

__________

(1)所有的金额都显示在税前。

(2)正数表示从AOCI中重新分类的收益/福利。负数表示从AOCI中重新分类的损失/成本。

(3)有关现金流量和公允价值套期保值的更多信息，请参阅附注5。

(4)关于未实现投资收益(损失)的更多信息见下表，包括对延期保单收购和其他成本、未来保单收益和投保人红利的影响。

(5)有关员工福利计划的其他信息，请参阅附注16。

 

未实现投资净收益(亏损)

 

可供出售固定到期日证券及若干其他投资资产及其他资产的未实现投资净收益(亏损)计入本公司未经审核的中期综合财务状况报表，作为AOCI的组成部分。这些数额的变化包括重新分类调整，将以前作为“其他全面收益(亏损)”一部分列入“净收益(亏损)”的项目从“其他全面收益(亏损)”中剔除。以下所示期间的数额分为与已计入信贷损失准备金的可供出售固定到期日证券有关的数额和所有其他未实现投资收益(损失)净额，如下：

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目录表

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未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

			已记录信用损失备抵的可供出售固定到期证券的未实现投资收益（损失）净额						净资产未变现 收益(亏损) 关于所有其他投资（1）						再保险可追回款项						未来政策 福利， 保户 帐号 结余及 再保险收件箱						保户 分红						所得税优惠(费用)						与未实现投资净收益（损失）相关的累计其他综合收益（损失）
			(单位：百万)
平衡，2023年12月31日			$	(72)					$	(17,179)					$	(484)					$	1,306					$	2,081					$	3,135					$	(11,213)
期内产生的投资净投资收益（损失）			(23)						(4,899)																								1,158						(3,764)
净收益中包含的亏损(收益)的重新分类调整			(1)						(171)																								40						(132)
由于期内记录的信用损失拨备而重新分类			23						(23)																								0						0
未实现净投资（收益）损失的影响															(172)						174						318						(67)						253
余额，2024年3月31日			$	(73)					$	(22,272)					$	(656)					$	1,480					$	2,399					$	4,266					$	(14,856)

__________

(1)包括现金流和公允价值对冲。有关更多信息，请参阅注释5。

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目录表

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未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

18. 每股收益

基于保诚金融在所示期间的综合盈利计算的普通股基本和稀释每股普通股的分子和分母对账如下：

			截至3月31日的三个月，
			2024																		2023
			收入						加权 平均值 股票						每股收益 金额						收入						加权 平均值 股票						每股收益 金额
			(单位：百万，每股除外)
基本每股收益
净收益(亏损)			$	1,151																	$	1,477
减去：可归因于非控股权益的收入(亏损)			13																		15
减去：分配给参与非既得股支付奖励的股息和未分配收益			15																		18
可供普通股持有人使用的可归因于保诚金融的净收益(亏损)			$	1,123					359.0						$	3.13					$	1,444					366.5						$	3.94
稀释性证券的影响和赔偿方案
增加：股息和未分配收益分配给参与的非既得性股份支付奖励-基本			$	15																	$	18
减去：分配给参与非既得股支付奖励的股息和未分配收益-摊薄			15																		18
股票期权									0.3																		0.2
递延和长期补偿方案									1.2																		1.0
稀释后每股收益
可供普通股持有人使用的可归因于保诚金融的净收益(亏损)			$	1,123					360.5						$	3.12					$	1,444					367.7						$	3.93

包含不可没收股息权的未归属股份支付奖励是参与证券，并根据两级法计入每股收益。根据这种方法，可归因于保诚金融的收益在普通股和参与奖励之间分配，就像奖励是第二类股票一样。在普通股持有者可获得的净收入期间，每股收益的计算不包括分子中参与证券的收入以及这些证券在分母中的稀释影响。如果普通股持有者出现净亏损，未分配收益不会分配给参与的证券，分母不包括这些证券的稀释影响，因为它们不会分担公司的亏损。截至2024年3月31日、2024年和2023年3月31日止三个月，分配给参与未归属股份支付奖励的未分配收益(视情况而定)是基于4.1百万美元和4.2这类奖项中的100万个分别按未偿还期间的加权计算。

 

与递延和长期补偿计划有关的股票期权和股票被认为是反摊薄的，不包括在稀释后每股收益的计算中。根据库存股方法的应用或普通股持有者出现净亏损的情况，股票期权被视为反摊薄。在普通股持有者出现净亏损的情况下，与递延和长期补偿计划相关的股票被认为是反稀释的。在所示期间，与递延和长期补偿计划有关的被视为反摊薄的股票期权和股票的数量如下：

81

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目录表

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			截至3月31日的三个月，
			2024												2023
			股票						行使价格 每股						股票						行使价格 每股
			(以百万为单位，不包括每股金额，基于加权平均)
基于库存股方法应用的反稀释股票期权			0.3						$	110.42					1.2						$	103.16
普通股持有者因净亏损而获得的反稀释股票期权			0.0												0.0
基于库存股方法的反摊薄股份			0.0												0.1
普通股持有者因净亏损而产生的反摊薄股份			0.0												0.0
反摊薄股票期权和股份总额			0.3												1.3

19. 细分市场信息

 

细分市场

 

该公司的主要业务包括PGIM(公司的全球投资管理业务)，美国业务(包括退休战略、团体保险和个人人寿业务)，国际业务(包括人寿规划师和直布罗陀人寿和其他业务)，封闭区块部门，以及公司的公司和其他业务。封闭区块部门被视为剥离的业务，与包括在公司和其他业务中的剥离和剥离的业务分开报告。被剥离和剥离的业务包括已经或将被出售或退出的业务，包括已被置于清盘状态的业务，这些业务不符合美国公认会计准则下的“非持续业务”会计处理条件。

调整后的营业收入

 

该公司使用“调整后的营业收入”来分析每个部门的经营业绩。调整后的营业收入不等于根据美国公认会计原则确定的“合资企业和其他经营实体的所得税和权益前收益(亏损)”或“净收益(亏损)”，而是公司首席运营决策者用来评估部门业绩和分配资源的部门损益的指标，并与权威指导一致，如下所示的部门业绩指标。调整后的营业收入是通过调整下列项目的各分部的“所得税前收入(亏损)和合营企业及其他经营实体收益中的权益”来计算的：

•已实现投资收益(亏损)、净额及相关费用和调整；

•市场风险收益在扣除相关套期保值收益(损失)后的价值变化；

•市场经验更新；

•剥离和剥离的业务；

•合营企业和其他经营实体收益中的权益和非控股权益应占收益；

•其他调整。

 

这些项目对于了解业务的总体结果很重要。调整后的营业收入不能替代根据美国公认会计原则确定的收入，公司对调整后营业收入的定义可能与其他公司的定义不同。然而，该公司认为，为管理目的而计量的调整后营业收入的列报，通过强调持续经营的结果和其业务的基本盈利因素，加强了对经营结果的了解。有关这些对账项目的更多信息，请参阅公司截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的合并财务报表附注23。

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调整后营业收入与净收入(亏损)的对账

下表将“调整后的所得税前营业收入”调整为“合资企业和其他经营实体的所得税和权益前收益(亏损)”：

 

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
															(单位：百万)
按部门划分的调整后的所得税前营业收入：
PGIM															$	169					$	151
美国企业：
机构退休战略															441						396
个人退休策略															474						441
退休策略（1）															915						837
团体保险															45						25
个人生活（1）															(121)						(102)
美国企业总数															839						760
国际业务：
人生规划师															545						522
直布罗陀人寿及其他															351						318
国际业务总数															896						840
企业及其他（2）															(435)						(471)
所得税前分部调整后营业收入总额															1,469						1,280
对帐项目：
已实现投资收益（损失）、净额以及相关费用和调整（2）															(97)						369
扣除相关对冲收益（损失）后的市场风险收益价值变化															123						75
市场经验更新															(32)						48
被剥离和流失的企业：
封闭区块划分															(3)						(4)
其他撤资和流失业务（2）															(35)						92
合资企业和其他经营实体盈利中的权益以及归属于非控股权益的盈利															(27)						(5)
其他调整(3)															(8)						(8)
未经审计的中期合并财务报表中合资企业和其他经营实体的所得税前收益和权益前收益(亏损)															$	1,390					$	1,847

__________

(1)退休战略和个人人寿部门的结果反映了DAC，就像业务是一个独立的运营一样。根据本政策资本化的部门间成本的消除包括在公司和其他业务的合并调整中。

(2)上期金额已更新，以符合本期列报。

(3)包括业务收购的对价部分，在必要的服务期内确认为补偿费用。

83

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精选财务信息的对账

下表载列本公司各分部及其公司及其他业务的若干财务资料，包括按分部划分的资产及按分部计算的按调整营业收入计算的收入，以及分部合计与未经审核中期综合财务报表所报告金额的核对情况。 

			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
			(单位：百万)
按细分市场划分的资产：
PGIM			$	37,922					$	42,064
美国企业：
机构退休战略			119,148						111,308
个人退休策略			144,434						139,934
退休策略			263,582						251,242
团体保险			39,321						39,214
个体生命			116,134						116,449
美国企业总数			419,037						406,905
国际业务：
人生规划师			79,319						81,164
直布罗陀人寿及其他			105,317						110,060
国际业务总数			184,636						191,224
公司和其他			33,588						29,842
封闭区块划分			50,640						51,088
未经审计中期合并财务报表的总资产			$	725,823					$	721,123

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						截至3月31日的三个月，
						2024						2023
						(单位：百万)
按细分市场划分的收入：
PGIM						$	990					$	898
美国企业：
机构退休战略						11,538						4,889
个人退休策略						1,214						1,095
退休策略						12,752						5,984
团体保险						1,634						1,564
个体生命						1,580						1,527
美国企业总数						15,966						9,075
国际业务：
人生规划师						2,550						2,624
直布罗陀人寿及其他						2,163						2,391
国际企业总数：						4,713						5,015
企业及其他（1）						30						(6)
按调整后营业收入计算的总收入						21,699						14,982
对帐项目：
已实现投资收益（损失）、净额以及相关费用和调整（1）						308						512
扣除相关对冲收益（损失）后的市场风险收益价值变化						123						75
市场经验更新						(58)						24
被剥离和流失的企业：
封闭区块划分						962						971
其他撤资和流失业务（1）						514						500
合资企业和其他经营实体盈利中的权益以及归属于非控股权益的盈利						(39)						(19)
未经审计的中期合并财务报表的总收入						$	23,509					$	17,045

__________

(1)上期金额已更新，以符合本期列报。

部门间收入

管理层已参考市场价格确定分部间收入。部门间收入在企业及其他业务的合并中被抵消。 PGIM分部收入包括分部间收入，主要包括基于资产的管理和行政费用，具体如下：

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
															(单位：百万)
PGIM分部分部间收入															$	207					$	205

 

分部还可能与其他分部签订内部衍生品合同。对于调整后的营业收入，每个分部计入内部衍生品结果的方式与该分部计入其他类似外部衍生品的方式一致。

85

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未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

资产管理及服务费

下表列出了所示期间的资产管理和服务费，主要与投资管理活动相关：

									截至3月31日的三个月，
															2024						2023
															(单位：百万)
资产管理费															$	833					$	789
绩效激励费															41						3
其他费用															125						125
资产管理和服务费总额															$	999					$	917

20. 关联方交易

2023年9月，公司投资约美元2001000万美元，并收购了20%的股权，作为PRIMIC的有限合伙人，PRIMIC是一家百慕大豁免的有限合伙企业，拥有PRIMIC Re的所有已发行股本，PRIMIC Re是一家持牌的百慕大人寿和年金再保险公司。由于这项投资按权益法入账，棱镜和棱镜均被视为关联方。

同样在2023年9月，该公司与棱镜再保险公司签订了一项协议，为大约$9为本公司全资附属公司PICA发行的某些结构性结算年金合约预留1,000亿美元。这些合同代表了大约70占本公司有效的结构性结算年金业务的%。另外，该公司通过PGIM与棱镜再保险公司签订了一项投资管理协议，以管理棱镜再保险公司的大部分资产。下表概述了与公司与棱镜公司和棱镜公司签订的协议有关的对公司财务报表的影响。

关联方余额与棱镜和棱镜重新影响了公司的资产负债表，如下所示：

			2024年3月31日						十二月三十一日， 2023
			(单位：百万)
再保险可收回款项和应收押金			$	9,437					$	9,752
其他资产			$	132					$	132
再保险和预扣应付款项（包括美元224及$508分别于2024年3月31日和2023年12月31日按公允价值计算的嵌入衍生品)			$	8,136					$	8,544
累计其他综合收益(亏损)			$	132					$	335

该公司已同意为棱镜再保险公司从第三方金融机构获得的信用证的偿付义务提供担保，以支持棱镜再保险公司根据与本公司的再保险协议承担的义务，总金额最高可达$2.0截至2024年3月31日和2023年12月31日。有关公司担保和承诺的更多信息，请参见附注21。

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未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

与棱镜和棱镜有关的关联方活动影响了公司在如下期间的经营业绩和现金流：

			截至2024年3月31日的三个月
			(单位：百万)
保费			$	(4)
资产管理及服务费			9
其他收入			39
已实现投资收益（损失），净			204
保单持有人福利			(71)
未来保单福利负债估计的变化			(4)
一般和行政费用			11
所得税前来自关联方的收入（损失）			312
税前其他全面收益(亏损)			132
税前综合收益（亏损）总额			$	444

			截至2024年3月31日的三个月
			(单位：百万)
经营活动的现金流
将净收益(亏损)调整为经营活动提供的现金净额：
已实现投资（收益）损失，净			$	(204)
变更：
其他，净额			$	(183)
融资活动产生的现金流
其他，净额			$	92

21. 承付款和或有负债

承诺和保证

 

商业抵押贷款承诺

			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
			(单位：百万)
未偿还抵押贷款承诺总额			$	1,208					$	1,798
存在向投资者出售的预先安排的承诺部分			$	294					$	366

 

与该公司的商业抵押贷款业务相关，它发放商业抵押贷款。将持作出售的贷款承诺确认为衍生品并按公允价值记录。在其中某些交易中，公司预先安排在公司为贷款提供资金后将贷款出售给投资者，包括下文讨论的政府赞助实体。上述金额包括不可无条件撤销的无资金承诺。对于相关信用风险，信用损失备抵为美元1截至2024年3月31日和2023年12月31日，均为百万。津贴变化为美元0百万截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月。

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购买投资承诺（不包括商业抵押贷款）

			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
			(单位：百万)
预计将由普通账户和单独账户以外的其他业务提供资金			$	10,922					$	10,675
预计将由单独的账户提供资金			$	1					$	39

本公司还有购买或资助投资的其他承诺，其中一些承诺取决于不在本公司控制之下的事件或情况，包括由本公司交易对手酌情决定的事件或情况。该公司预计，这些承诺中的一部分最终将由其单独的账户提供资金。上述数额包括不能无条件取消的资金不足的承付款。有几个不是信贷损失的相关费用三个月结束2024年或2023年3月31日。

 证券借贷和证券回购交易的弥偿

			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
			(单位：百万)
就证券借贷和证券回购交易向某些客户提供的弥偿(1)			$	5,801					$	5,409
与上述赔偿相关的抵押品的公允价值(2)			$	5,926					$	5,528
与担保相关的应计负债			$	0					$	0

__________ 

(1)包括$229百万美元和美元0百万分别涉及截至2024年3月31日和2023年12月31日的证券回购交易。

(2)包括$230百万美元和美元0百万分别涉及截至2024年3月31日和2023年12月31日的证券回购交易。

在正常业务过程中，本公司可代表若干客户账户(统称“该等账户”)为证券借贷或证券回购交易提供便利。在该等安排中，本公司已向账户提供弥偿，使其不会因与本公司促成的该等交易有关的交易对手(即借款人)违约而造成损失。在证券借贷交易中，交易对手在交易开始时向账户提供的抵押品的金额至少等于102出借证券和抵押品的公允价值的%每天至少保持相等102出借证券公允价值的%。在证券回购交易中，交易对手在交易开始时向账户提供的抵押品的金额至少等于95回购的证券的公允价值的%，抵押品每天至少保持相等95回购证券公允价值的%。本公司只有在交易对手违约，而所持抵押品的价值低于借给该交易对手或须从该交易对手回购的证券的价值时，才会面临风险。该公司认为，根据这些赔偿支付任何款项的可能性微乎其微。

 

书面信用衍生品

 

如附注5所述，本公司承销信贷衍生工具，根据该等衍生工具，本公司有责任向交易对手支付合约的参考金额，并收取违约证券或类似证券作为回报。

 

资产价值担保

			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
			(单位：百万)
第三方资产的担保价值			$	77,683					$	78,009
支持这些资产的抵押品的公允价值			$	71,951					$	73,186
与担保相关的资产(负债)，按公允价值列账			$	(2)					$	(2)

 

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退休战略部分承保的某些合同包括与被担保方拥有的金融资产有关的担保。这些合约作为衍生品入账，并按公允价值列账。支持这些担保的抵押品没有反映在未经审计的中期综合财务状况报表中。

 

已偿还按揭贷款的弥偿

			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
			(单位：百万)
根据公司提供的按揭贷款的弥偿协议所规定的最高风险			$	3,103					$	3,102
以上首次亏损曝险部分			$	897					$	898
与担保有关的应计负债(1)			$	26					$	28

__________

(1)与担保有关的应计负债包括信贷损失准备金#美元。13百万美元和美元14分别截至2024年3月31日和2023年12月31日。津贴的变化是减少了#美元。1截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月均为100万。

 

作为公司PGIM部门的商业抵押贷款活动的一部分，该公司为某些政府支持的实体提供商业抵押贷款的发放、承销和服务，如房利美和房地美。该公司已同意通过授权安排，为政府支持的实体赔偿与其服务的某些抵押贷款相关的部分信用风险。根据这些安排，本公司根据政府支持的实体指定的承保标准，发起出售给政府支持实体的多家庭抵押贷款，并就其因本公司提供的某些贷款而蒙受的特定百分比损失向其支付款项。公司承担的损失的百分比一般不同于4%至20按贷款余额的30%计算，通常基于贷款余额中规定百分比的首次亏损敞口，加上与政府支持的实体分担的超过所述首次亏损百分比的任何损失，但受合同规定的最高百分比限制。公司根据历史损失经验以及资产的规模和剩余寿命来确定与这一风险敞口相关的负债。该公司提供了$24,823百万美元和美元24,875截至2024年3月31日和2023年12月31日，分别有100万笔受这些损失分担安排约束的抵押贷款，所有这些抵押贷款都以基础多户住宅物业的优先留置权为抵押。截至2024年3月31日，这些抵押贷款的加权平均偿债覆盖率为1.94倍数和加权平均按揭成数60%。截至2023年12月31日，这些抵押贷款的加权平均偿债覆盖率为1.97倍数和加权平均按揭成数60%。该公司拥有不是与截至2024年3月31日或2023年3月31日的三个月结算的赔偿有关的损失。

 

其他担保

			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
			(单位：百万)
金额可以确定的其他担保			$	42					$	36
其他担保和赔偿的应计负债			$	32					$	32

 

该公司还须遵守其他财务担保和赔偿安排。本公司提供与收购、处置、投资和其他交易有关的赔偿和担保，这些交易包括(但不限于)违反本公司提供的陈述、保证或契诺的行为。这些义务通常受到合同或法律实施(如诉讼时效)所界定的各种时间限制。在某些情况下，最高潜在债务受到合同限制，而在另一些情况下，这种限制并未具体规定或适用。这包括对#美元出具的担保。1.530亿美元的备用信用证和1美元0.5PICA作为受益人，棱镜再保险公司可以从第三方金融机构获得数十亿美元的备用未承诺信用证，以支持与PICA的再保险协议相关的美国法定准备金信贷。截至2024年3月31日，尚未根据该安排向PICA签发信用证，PICA利用这些信用证的可能性微乎其微。这些担保每年都可以续签。据估计，担保的现值无关紧要。有关本公司与棱镜再保险之间关联方关系的其他资料，请参阅附注20；有关本公司的再保险交易的其他资料，请参阅附注12。

 

89

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目录表

保诚金融股份有限公司

未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

由于这些债务中的某些债务不受限制，因此不可能确定根据这些担保应支付的最高潜在金额。上述应计负债与出售台湾保诚人寿保险公司(“POT”)有关，并代表POT的某些保险责任的财务担保。

或有负债

 

公司及其监管机构持续审查其业务，包括但不限于销售和其他客户界面程序和做法，以及履行对客户和其他各方义务的程序。这些审查可能导致修改或改进流程或实施其他行动计划，包括关于管理监督、销售和其他客户接口程序和做法，以及向客户和其他方付款的时间安排或计算。在某些情况下，如果合适，公司可能会向客户或其他各方提供补救，并可能产生费用，包括此类补救的成本、行政成本和监管罚款。

 

本公司受各州和其他司法管辖区关于无人认领或遗弃资金的识别、报告和欺诈的法律法规的约束，并接受对这些要求的合规性的审计和审查。

 

本公司在某一特定季度或年度期间的经营业绩或现金流可能会因与上述事项有关的付款或部分取决于该期间的经营业绩或现金流的其他事项而受到重大影响。然而，管理层认为，在考虑适用准备金和获得赔偿的权利后，与这些事项相关的最终付款应不会对公司的财务状况产生重大不利影响。

诉讼和监管事项

公司受制于Leg在其正常业务过程中采取的法律和监管行动。未决的法律和监管行动包括与公司特定业务和运营方面有关的诉讼，以及其经营业务的典型诉讼，包括在这两种情况下已被剥离或处于清盘状态的业务。其中一些诉讼是代表各类据称的申诉人提起的。在其中某些案件中，原告要求巨额和/或不确定的金额，包括惩罚性或惩罚性损害赔偿。诉讼或监管事项的结果，以及任何特定时间的潜在损失数额或范围，往往固有地是不确定的。

当损失可能已经发生，并且损失的金额可以合理估计时，公司为诉讼和监管事项建立应计项目。对于诉讼和监管事项，如损失可能合理地可能发生，但不可能发生，或可能发生，但不可合理估计，则不会确定应计项目，但会披露该事项(如果可能是重大事项)，包括下文讨论的事项。本公司估计，截至2024年3月31日，合理可能的损失超过为目前可以做出此类估计的诉讼和监管事项确定的应计项目的总范围不到$250百万美元。任何估计均不代表预期亏损(如果有的话)或公司在该等事宜上的最大可能亏损风险。本公司按季度及年度审阅有关其诉讼及监管事宜的相关资料，并根据该等审阅更新其应计项目、披露资料及合理可能亏损的估计。

以下对诉讼和监管事项的讨论提供了公司截至2023年12月31日的Form 10-K年度报告中包含的合并财务报表附注25中讨论的事项的最新情况，阅读时应结合Form 10-K中提供的完整描述。

个人年金、个人人寿保险和团体保险

加州养老院改革倡导者诉美国保诚保险公司和保诚人寿保险公司等人。

2024年2月，被告将诉讼从加利福尼亚州法院转移到加州北区美国地区法院。

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目录表

保诚金融股份有限公司

未经审计的中期合并财务报表附注-(续)

证券诉讼

Warren City诉PFI等人案。

2024年3月，法院发布命令，批准初步批准和解的动议。

摘要

该公司的诉讼和监管事项受到许多不确定因素的影响，鉴于其复杂性和范围，其结果无法预测。公司在特定季度或年度期间的经营业绩或现金流可能会受到未决诉讼和监管事项最终不利解决的重大影响，这在一定程度上取决于该时期的经营业绩或现金流。鉴于本公司诉讼和监管事项的不可预测性，在某些情况下，一个或多个未决诉讼或监管事项的最终不利解决也可能对本公司的财务报表产生重大不利影响。然而，管理层认为，根据目前掌握的信息，在考虑了适用的准备金和获得赔偿的权利后，所有未决诉讼和监管事项的最终结果不太可能对公司的财务报表产生重大不利影响。

91

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目录表

第二项：管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

 

目录

 

			页面
概述			93
利率环境变化的影响			93
经营成果			96
综合经营成果			96
细分市场的运营结果			96
细分措施			98
外币汇率的影响			98
会计政策和公告			101
按细分市场划分的运营结果			102
PGIM			102
美国企业			105
退休策略			106
团体保险			112
个体生命			113
国际企业			115
公司和其他			118
被撤资和流失的企业			119
封闭区块部门			119
所得税			120
一般帐户投资			121
资产和负债的估值			136
流动性与资本资源			139
收视率			149

管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析(“MD&A”)阐述了保诚金融公司(“Prudential”、“Prudential Financial”、“PFI”或“公司”)截至2024年3月31日与2023年12月31日的综合财务状况及其截至2024年3月31日、2024年和2023年3月31日的综合经营业绩。您应结合MD&A、“风险因素”部分、公司截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的经审计的综合财务报表、“前瞻性报表”项下的陈述以及本季度报告中Form 10-Q其他部分包含的未经审计的中期综合财务报表，阅读以下对我们的综合财务状况和经营结果的分析。

92

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目录表

概述

保诚金融是一家金融服务领先企业，截至2024年3月31日管理的资产约为1.496万亿美元，主要在美国、亚洲、欧洲和拉丁美洲开展业务。通过我们的子公司和附属公司，我们提供广泛的金融产品和服务，包括人寿保险、年金、退休解决方案、共同基金和投资管理。我们通过金融服务业最大的分销网络之一向个人和机构客户提供这些产品和服务。

我们的主要业务包括PGIM(我们的全球投资管理业务)、我们的美国业务(包括我们的退休战略、团体保险和个人人寿业务)、我们的国际业务、封闭区块部门以及我们的公司和其他业务。封闭区块部门被视为剥离业务，与包括在公司和其他中的剥离和剥离业务分开报告。被剥离和剥离的业务包括已经或将被出售或退出的业务，包括已被置于清盘状态的业务，这些业务不符合根据美国公认会计原则(“美国公认会计原则”)进行的“非持续业务”会计处理。我们的公司和其他业务包括没有分配给业务部门的公司项目和计划，以及上述剥离和剥离的业务。

我们根据每个部门使用的融资额将融资成本计入每个部门，不包括与公司债务相关的融资成本，这些成本反映在我们的公司和其他业务中。每个分部的净投资收入包括管理层认为支持该分部风险所需的资本额的收益。

管理层预计，业绩将继续受益于我们的相辅相成的业务系统，其中包括相互补充的业务组合，以提供竞争优势、收益多样化和从平衡的风险状况中获得资本利益。我们相信，我们处于有利地位，可以利用市场机会来满足我们客户和整个社会不断变化的需求。我们的高质量保障、退休和投资管理业务组合使我们能够提供涵盖广泛金融需求的解决方案，并通过多种渠道与我们的客户接触。

2023年9月，我们与华平和一群机构投资者一起宣布成立棱镜人寿再保险有限公司(“棱镜再保险”)，这是一家总部位于百慕大的持牌人寿和年金再保险公司。同时，我们透过公司及其他业务向棱镜人寿控股有限公司(“棱镜”)作出约2亿美元的初始股权投资，相当于20%的权益。棱镜是一家获百慕大豁免的有限合伙企业，拥有棱镜再保险所有已发行股本。我们预计，这一合作伙伴关系提供的增加的再保险能力将支持我们扩大世界各地人民获得投资、保险和退休保障的机会的愿景。我们最初的交易于2023年9月生效，目的是再保险与我们与棱镜再保险公司的结构性结算年金业务相关的约90亿美元，或70%的准备金。有关这项交易的其他资料，请参阅未经审计的中期综合财务报表附注12。

作为我们持续改进过程的一部分，我们正在通过简化管理结构、为员工提供更快的决策流程以及投资于技术和数据平台，努力成为一家更精简、更灵活的公司。我们预计这些行动将提高运营效率，并提供再投资能力，以建设能力，实现更高的效率，增强我们的竞争力，并推动未来的增长。

利率环境变化的影响

作为一家全球金融服务公司，市场利率是我们流动性和资本状况、现金流、运营结果和财务状况的关键驱动因素。利率的变化可以在几个方面影响这些因素，包括对以下方面的有利或不利影响：

•与投资有关的活动，包括：投资收益回报、投资利差净额、新货币利率、抵押贷款提前还款和债券赎回；

•固定收益投资和衍生工具的估值；

•抵押品入账要求、套期保值成本和其他风险缓解活动；

•客户账户价值和管理的资产，包括它们对收费相关收入的影响；

•保险准备金水平，包括市场风险收益(“MRB”)和市场经验；

•投保人行为，包括退保或退保活动；

•产品供应、设计特点、抵扣率和销售组合；以及

•商誉等无形资产的公允价值和可能的减值。

93

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目录表

有关利率风险的更多信息，请参阅我们截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的“风险因素-市场风险”。

有关当前利率环境及其对我们美国和日本业务的净投资利差的影响，以及它们的保险负债和投保人账户余额的构成，请参见下文。

不包括封闭区块部门的美国业务

 

虽然美国的利率经历了一段持续的历史低水平，但利率在整个2022年都在上升，并在2024年第一季度继续保持较高水平，我们的平均再投资收益率现在普遍超过了我们目前的平均投资组合收益率。

为了管理利率变化对我们净投资利差的影响，我们采用了主动的资产/负债管理计划，其中包括在纪律严明的风险管理框架内的战略性资产配置和对冲策略。这些策略寻求匹配我们产品的负债特征，并将资产的利率敏感度与产品负债的估计利率敏感度接近。我们的资产/负债管理计划还通过使用衍生品，帮助管理资产和负债之间的持续期差距、货币和其他风险。随着产品的变化、客户行为的变化以及市场环境的变化，我们会调整这一动态过程。因此，我们的资产/负债管理流程使我们能够在几个市场周期中管理与我们的产品相关的利率风险。我们的利率敞口也因我们的业务组合而得到缓解，其中包括收费和保险承保收益在产品盈利能力中扮演更重要角色的业务。我们还定期检查我们提供的产品及其盈利能力。因此，我们可能会对某些产品重新定价，并停止销售其他不符合我们利润预期的产品。

p支持我们的美国业务以及我们的公司和其他业务的一般账户的支出大约为Y截至2024年3月31日，固定期限证券和商业抵押贷款1,970亿美元(基于账面净值)，平均投资组合收益率约为4.8%。对于可归因于这些业务的这部分一般账户，我们估计到2025年，我们需要再投资的年度本金和预付款约占固定到期日证券和商业抵押贷款组合的7.4%。

包括在1,970亿美元的固定期限证券和商业按揭贷款约为1,630亿美元，可由发行人选择赎回或赎回功能，加权平均利率约为5%。在这1630亿美元中，约53%的资金用于PREPA年金。未来的经营业绩将受到(I)重新投资的影响(Ii)我们利用上述其他资产/负债管理策略，以维持有利的净投资利差，以不同于当前投资组合收益率的利率(包括在某些情况下低于我们保险合约所保证的利率)支付预定付款或预付款项(不受预付费用的约束)。

下表列出了我们美国业务的保险责任和投保人账户余额，不包括封闭式区块部门，b键入Y，表示日期：

			自.起 2024年3月31日
			(以十亿计)
具有固定和保证期限的长期保险产品			$	177
贷方利率可调的合同，但有保证的最低限额			37
投资收益风险最终由合同持有人承担的参与合同			1
总计			$	215

上述1,770亿美元涉及长期产品，如集团年金、结构性结算和其他有固定和保证条款的保险产品。如上所述，我们试图通过资产/负债管理来管理利率变化对这些合同的影响。

上述370亿美元涉及贷记费率可在合同有效期内调整的合同，但须有保证的最低限额。尽管我们可能有能力降低这些合同的贷款率，但我们这样做的意愿可能会受到竞争压力的限制。关于贷记率可调但受保证最低限额限制的合同的更多信息，见未经审计的中期合并财务报表附注10。

94

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目录表

剩余的10亿美元这些业务中的保险责任和投保人账户余额与参与合同有关，预计投资收益风险最终将由合同持有人承担。这些合同的贷记率根据相关资产的收益定期调整。

封闭区块部门

关闭区块分部的490亿美元普通账户资产中，几乎所有资产只支持与关闭区块保单有关的债务和负债。未经审计的中期合并财务报表附注13说明了关于关闭区块的更多信息。

日式欧朋公司vt.

日本经历了多年的低利率环境，在此期间，日本央行的货币政策导致某些期限的政府债券收益率更低，有时甚至为负；然而，日本央行最近的行动导致2024年第一季度加息。

为了尽可能地管理当前利率环境对我们净投资利差的影响，我们的日本业务采用了积极的资产/负债管理计划。我们继续购买期限为10年或更长的长期债券。我们还定期检查我们提供的产品及其盈利能力。因此，我们可能会重新定价某些产品，调整某些产品的佣金，并停止销售其他不符合我们利润预期的产品。此外，我们在货币组合和保费支付结构方面的多样化产品组合使我们能够进一步管理利率环境变化的任何影响。有关这些业务中的销售的更多信息，请参阅下面的“-国际业务-销售业绩”。

截至2024年3月31日，支持我们日本业务的普通账户部分拥有约1480亿美元的固定期限证券和商业抵押贷款(基于账面净值)，平均投资组合收益率约为2.9%。我们的日本业务继续投资于以美元计价的资产，以支持我们以美元计价的产品组合，这现已推动平均再投资利率超过当前平均投资组合利率。对于可归因于这些业务的这部分一般账户，我们估计到2025年，我们需要再投资的年度本金和预付款约占固定到期日证券和商业抵押贷款组合的6.6%。

在1,480亿美元的固定期限证券和商业抵押贷款中，约有140亿美元由发行人选择赎回或赎回功能，加权平均利率约为4%。在这140亿美元中，约6%包含预付保费准备金。未来的经营业绩将受到以下因素的影响：(I)预定付款或预付款(不受预付款费用约束)的再投资利率与当前投资组合收益率相比有所不同，在某些情况下，利率低于我们保险合同所保证的利率，以及(Ii)我们使用如上所述的其他资产/负债管理策略，以维持有利的净投资利差。

下表列出了我们日本业务在指定日期按类型划分的保险责任和投保人账户余额：

			自.起 2024年3月31日
			(以十亿计)
固定和保证期限的保险产品			$	115
如果在到期日之前取消了市值调整的合同			32
贷方利率可调的合同，但有保证的最低限额			9
总计			$	156

这个1150亿美元主要由长期保险产品组成，这些产品具有固定和有保证的条款，其基础资产可能必须以低于当前投资组合收益率的利率进行再投资。剩余的保险负债和投保人账户余额包括与实施市值调整i的合同有关的320亿美元。F合同被取消之前到期和90亿美元的RelaTED适用于具有贷记费率的合同，该费率可在合同有效期内进行调整，但受保证的最低限额的限制。这些合同目前的大部分贷方利率，

95

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目录表

然而，已经达到或接近合同规定的最低要求。虽然我们有能力在某些情况下降低那些高于保证最低贷款率的合同的贷款率，但大多数他的企业有由公式决定的利息抵免利率。关于投保人账户余额贷记率的更多信息，见未经审计的中期合并财务报表附注10。

经营成果

综合经营成果

下表汇总了所列期间的净收益(亏损)。

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
															(单位：百万)
收入															$	23,509					$	17,045
福利和费用															22,119						15,198
合营企业和其他经营实体的所得税和权益前收益(亏损)															1,390						1,847
所得税支出(福利)															289						382
合营企业及其他经营单位收益中的权益前收益(亏损)															1,101						1,465
合资企业和其他经营实体盈利权益，扣除税款															50						12
净收益(亏损)															1,151						1,477
减：非控股权益应占收入															13						15
英国保诚金融公司应占净利润（亏损）															$	1,138					$	1,462

三月份比较。保诚金融公司的净收益(亏损)减少了3.24亿美元。2024年第一季度与2023年第一季度相比，在税前基础上反映了以下值得注意的项目：

•4.66亿美元与已实现投资收益(损失)、净额及相关费用和调整的不利差异；

•剥离和分流业务产生的1.26亿美元逆差；以及

•8000万美元与市场经验更新的不利差异。

部分抵消了“可归因于保诚金融公司的净收益(亏损)”的减少。包括以下物品：

•1.89亿美元的有利差异，来自我们业务部门较高的调整后营业收入(有关更多信息，请参阅“部门经营业绩”)；以及

•4,800万美元的有利差异，反映市场风险收益的价值变化，扣除相关的套期保值收益(损失)。

可归因于保诚金融公司的净收益(亏损)也反映了所得税的9300万美元的有利差异，主要是由于如上所述税前收益的减少。

细分市场的运营结果

 

我们使用称为调整后营业收入的分部盈利能力指标来分析分部以及企业和其他运营的业绩。有关调整后营业收入及其作为分部经营绩效衡量标准的讨论，请参阅下文“-分部衡量标准”。

以下显示了所示期间各分部以及企业及其他业务的调整后营业收入贡献，以及该分部业绩衡量标准与未经审计的中期合并经营报表中呈现的“所得税前收入（亏损）和合资企业和其他经营实体盈利中的权益”的对账。

96

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目录表

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
															(单位：百万)
按部门划分的调整后的所得税前营业收入：
PGIM															$	169					$	151
美国企业：
退休策略															915						837
团体保险															45						25
个体生命															(121)						(102)
美国企业总数															839						760
国际企业															896						840
企业及其他（1）															(435)						(471)
所得税前分部调整后营业收入总额															1,469						1,280
对帐项目：
已实现投资收益（损失）、净额以及相关费用和调整（1）（2）															(97)						369
扣除相关对冲收益（损失）后的市场风险收益价值变化															123						75
市场经验更新															(32)						48
剥离和剥离的业务(3)：
封闭区块划分															(3)						(4)
其他撤资和流失业务（1）															(35)						92
合营企业和其他经营实体收益中的权益和非控股权益应占收益(4)															(27)						(5)
其他调整(5)															(8)						(8)
合营企业和其他经营实体未计所得税和权益的综合收益(亏损)															$	1,390					$	1,847

__________

(1)上期金额已更新，以符合本期列报。

(2)请参阅“—一般账户投资“和未经审计的中期综合财务报表附注19提供更多信息。

(3)代表已经或将被出售或退出的被剥离和剥离的业务的收入(亏损)的贡献，包括已被清盘但不符合美国公认会计准则下的“非持续业务”会计处理的业务。有关更多信息，请参阅“-剥离和剥离的业务”。

(4)合资企业和其他经营实体的收益中的股本包括在调整后的营业收入中，但不包括在“所得税前的收益(亏损)和合资企业和其他经营实体的收益中的股本”，因为它在税后美国公认会计原则的基础上作为一个单独的项目反映在未经审计的中期综合经营报表中。可归因于非控股权益的收益不包括在调整后的营业收入中，但由于它们在未经审计的中期综合经营报表中作为单独的一行在美国公认会计原则的基础上反映，因此包括在“所得税前收益(亏损)和合资企业及其他经营实体收益中的权益”中。非控股权益应占收益指合并实体收益中与少数股东权益相关的部分。

(5)包括业务收购的某些对价部分，这些部分被确认为必要服务期内的补偿费用。

上述期间的分部结果反映如下：

PGIM。结果是第一季度与上一年同期相比有所增加，主要是反思净资产管理费和净其他相关收入增加，但被增加部分抵消补偿费用。

退休策略。与上年同期相比，2024年第一季度的业绩有所增长，这主要是由于净投资利差业绩增加，但费用收入、分销费用净额和其他相关成本的减少部分抵消了这一增长。

团体保险。结果是第一2024年第四季度与上一年同期相比有所增加，主要由较高的承保业绩和较高的投资利差净额所推动，但部分被较高的费用所抵销。

个体生命。与去年同期相比，2024年第一季度的业绩有所下降，原因是支出增加和净投资利差业绩下降，但承保业绩上升部分抵消了这一影响。

97

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目录表

国际企业。2024年第一季度的业绩较上年同期有所增长，其中包括外币汇率的不利净影响，这主要是由于净投资利差业绩增加以及来自合资企业和其他经营实体的收益增加，但承保业绩下降部分抵消了这一影响。

公司和其他。2024年第一季度的业绩反映出与去年同期相比亏损减少，这主要是由于其他公司活动的净费用减少所致。

封闭式分区。与上年同期相比，2024年第一季度的业绩有所增加，反映了累计收益和其他因素的变化，但大部分被投保人股息义务的变化所抵消。

细分措施

调整后的营业收入。在管理我们的业务时，我们使用“调整后的营业收入”来分析我们部门的经营业绩。调整后的营业收入不等于根据美国公认会计原则确定的“合资企业和其他经营实体的所得税和权益前收益(亏损)”或“净收益(亏损)”，而是我们用来评估部门业绩和分配资源的部门损益的衡量标准，并与权威指导一致，是我们对部门表现的衡量标准。为获得调整后的营业收入而进行的调整对于了解我们的整体经营业绩非常重要。调整后的营业收入不能替代根据美国公认会计原则确定的收入，我们对调整后营业收入的定义可能与其他公司使用的定义不同；然而，我们认为，在我们出于管理目的衡量调整后的营业收入时，通过强调持续运营的结果和我们业务的潜在盈利能力，提高了对我们运营结果的理解。

有关分部业绩的列报和我们对调整后营业收入的定义的更多信息，请参阅未经审计的中期综合财务报表附注19。

年化新业务保费。在管理我们的个人人寿、团体保险和国际业务部门时，我们分析年化新业务保费，这些保费与美国公认会计准则下的收入不对应。年化新业务保费衡量业务当前的销售业绩，而收入主要反映除当前销售外，前几年保单的续签持久性和净投资收入。年化新业务保费包括个人人寿和国际业务部门单一支付产品首年保费或存款的10%。对于有限付款合同，不做其他调整。

任何特定时期的年化新业务保费金额可能受到几个因素的重大影响，包括但不限于：新产品的增加、现有产品的停产、某些产品贷记利率的变化和其他产品修改、保费费率的变化、税法的变化、法规的变化或竞争环境的变化。在这些变化中的某些变化生效之前，销售量可能会增加或减少，然后在这些变化之后向另一个方向波动。

管理下的资产。在管理我们的PGIM部门时，我们分析管理下的资产(不直接对应于美国公认会计准则资产)，因为收入的主要来源是基于管理下资产的费用。所管理的资产是指我们直接为机构客户、零售客户和我们的普通账户管理的资产的公平市场价值或账户价值，以及由第三方经理管理的投资于我们产品的资产。

帐户值。在管理我们的退休战略部门时，我们分析账户价值，这些价值并不直接对应于美国公认会计准则资产。机构退休策略业务的净增加(提款)和个人退休策略业务的销售(赎回)与美国公认会计原则下的收入不对应，但被用作业务活动的相关衡量标准。

外币汇率的影响

外币汇率变动及相关对冲策略

 

作为一家在美国以外拥有大量业务的美国公司，特别是在日本，我们受到外币汇率变动的影响，这可能会影响我们相当于美元的股东股本回报率。我们寻求通过各种对冲策略来缓解这种影响，包括在我们的某些外国子公司持有以美元计价的资产。

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目录表

为了减少外币汇率变动带来的股票波动性，我们主要利用日元对冲策略来调整对冲水平，以保持我们以日元为基础的业务在杠杆中性基础上对公司整体股本回报率的相对贡献。我们利用各种工具实施这一对冲策略，包括以美元计价的资产以及我们日本保险子公司在当地持有的双货币和合成双货币投资。根据我们对以日元为基础的业务对公司整体股本回报率的相对贡献的定期评估，总对冲水平可能会有所不同。

下表列出了截至所示日期，用于对冲外汇汇率变动对我们日本保险子公司相当于美元的股东股本回报率的影响的工具的总金额。

			3月31日， 2024						十二月三十一日， 2023
			(以十亿计)
外币对冲工具：
与基于日元的实体有关的美元计价资产(1)			$	6.4					$	7.2
双币种和合成双币种投资(2)			0.3						0.3
外汇套期保值总额			$	6.7					$	7.5

__________

(1)包括按摊销成本以美元计价的固定到期日，加上任何相关的应计投资收入，以及未偿还外币衍生品合约的美元名义金额。注：这一数额仅代表那些用来对冲外币波动对股票影响的美元资产。除了这一计划，截至2024年3月31日和2023年12月31日，我们的日本业务还分别拥有805亿美元和800亿美元的美元计价资产，支持与美元计价产品相关的以美元计价的负债。

(2)双货币和合成双货币投资由我们以日元为基础的实体以固定期限和贷款的形式持有，贷款的主要部分为日元，利息收入以美元计价。所示数额代表以美元计价的未来现金流的现值。

用于对冲外币汇率变动对我们日本保险业务的美元等值股东股本回报率影响的美元计价投资是在以日元为基础的实体内报告的，因此，外币汇率变动将影响其在以日元为基础的日本保险实体内报告的价值。我们寻求通过让我们的日本保险业务与保诚金融的一家子公司进行货币对冲交易，来减轻未来不利的外币汇率变动将降低我们以日元为基础的日本保险实体内报告的这些以美元计价的投资的价值，从而对其股本和监管偿付能力利润率产生负面影响的风险。这些对冲策略的经济效果是，将这些美元计价投资因外币汇率变动而产生的价值变化从以日元为基础的实体转移到以美元为基础的实体。

这些以美元计价的投资的票面利率通常也高于类似的以日元计价的投资。这一较高收益率对我们以美元计价的投资以及我们的双货币和合成双货币投资的增量影响将随着时间的推移而变化，这取决于基础投资的持续时间以及投资时美国和日本的利率环境。

公司间外币汇率安排对部门经营业绩的影响

 

我们国际业务和PGIM的财务业绩反映了与我们公司和其他业务的公司间安排的影响，根据这些安排，这些部门的非美元计价收益以固定货币汇率换算，该汇率是在上一年第三季度使用远期货币汇率预先确定的。本公司及其他业务的业绩包括各分部按固定货币汇率记录的换算调整与期内实际平均汇率之间的差额。

此外，对于我们利用与第三方的远期货币合同对某些货币进行对冲的国际业务，我们公司和其他业务的结果还包括在此期间结算的这些合同记录的任何收益或损失的影响，其中包括对实际收益与预期收益不同的任何过度或不足对冲的影响。

 

下表列出了在所示期间，我们的国际业务、PGIM和公司以及其他业务的收入和调整后营业收入的增加(减少)，反映了这些公司间安排的影响。

99

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目录表

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
															(单位：百万)
公司间安排的细分市场影响：
国际企业															$	3					$	3
PGIM															0						0
公司间安排的影响(1)															3						3
公司和其他：
公司间安排的影响(1)															(3)						(3)
远期货币合约结算收益(亏损)(2)															(3)						3
给公司和其他公司带来的净收益(损害)															(6)						0
对合并收入和调整后营业收入的净影响															$	(3)					$	3

__________ 

(1)表示根据每月加权平均货币汇率换算的非美元收益与根据外币收入对冲计划确定的固定货币汇率之间的差额。

(2)截至2024年3月31日、2024年3月31日和2023年3月31日，我们公司和其他业务中这些远期货币合同的名义总金额分别为7亿美元和3亿美元。

以非当地货币计价的产品对美国公认会计准则收益的影响

 

虽然我们的国际保险业务提供以当地货币计价的产品，但有几家也提供以非本地货币计价的产品。这在我们的日本业务中最为明显，目前主要提供以美元计价的产品，但历史上也提供以澳元(“澳元”)计价的产品。与这些产品相关的非当地货币计价的保险负债由以相应货币计价的投资支持，包括指定为可供出售的相当大部分。虽然外币汇率变动对这些非当地货币计价的资产和负债的影响在经济上是匹配的，但由于外币汇率变动导致这些资产和负债价值变化的会计差异，历史上曾导致美国公认会计准则收益的波动。

因此，我们在直布罗陀人寿的业务中实施了一种结构，将以美元和澳元计价的业务分解为不同的部门，每个部门都有自己的功能货币，与基础产品和投资保持一致。这一调整的结果是减少了因外币汇率变动而引起的这些资产和负债价值变化的会计差异。对于根据这一结构转移的以美元和澳元计价的资产，截至2024年3月31日和2023年12月31日，与外汇重新计量相关的累计未实现投资收益净额分别为12亿美元和14亿美元，并将随着这些资产到期或出售而在“已实现投资收益(亏损)净额”中确认。如果这些资产中的任何一项在规定的到期日之前没有出售，截至2024年3月31日的12亿美元余额中，约7%将在2024年剩余时间确认，约3%将在2025年确认，剩余余额将在2026年至2051年确认。

高度通货膨胀的经济体

我们在阿根廷的保险业务，阿根廷保诚(“POA”)，历来使用阿根廷比索作为功能货币，因为它是实体运营所在的主要经济环境的货币。2018年，阿根廷经历了3年累计通胀率超过100%的情况。因此，阿根廷的经济被认为是高度通货膨胀的，导致报告的变化自2018年7月1日起生效。根据美国公认会计原则，处于高通胀经济中的外国实体的财务报表将被重新计量，就像其职能货币(以前的阿根廷比索)是其母报告实体(美元)的报告货币一样。虽然这改变了POA结果的重新计量和/或换算成美元的方式，但考虑到我们POA业务的相对规模，对我们财务报表的影响并不大。正如下文“-国际业务”中进一步讨论的那样，2024年3月，本公司达成了出售POA的最终协议，并已将这些业务转移到剥离和剥离的业务中，这些业务包括在我们的公司和其他业务中。

我们在加纳的战略投资企业集团历来使用加纳塞迪作为其职能货币，因为它是实体运营所在的主要经济环境的货币。2023年第四季度，加纳

100

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目录表

在3年内经历了超过100%的累积通货膨胀率。因此，加纳的经济被认为是高度通货膨胀的，这要求我们对Enterprise Group的投资结果以美元重新计量，从2024年1月1日起，根据上述美国公认会计准则要求。考虑到投资的相对规模，我们预计这一变化不会对我们的财务报表产生实质性影响。

会计政策和公告

关键会计估计的应用

根据美国公认会计原则编制财务报表需要应用会计政策，这些政策往往涉及很大程度的判断。管理层持续审查在编制公司财务报表时使用的估计和假设。如果管理层认为，考虑到当前的事实和情况，对假设和估计的修改是适当的，公司在未经审计的中期综合财务报表中报告的经营结果和财务状况可能会发生重大变化。

管理层认为，与下列领域有关的会计政策最依赖于估计和假设的应用，需要管理层做出最困难、最主观或最复杂的判断：

•投保人责任；

•善意；

•包括衍生品在内的投资的估值、信贷损失准备的计量和非临时性减值的确认(“OTTI”)；

•养恤金和其他退休后福利；

•所得税；以及

•应急准备金，包括与未解决的法律问题有关的损失准备金。

市场表现--股票和利率假设

我们的某些万能型寿险产品对未来政策福利的负债包括对我们对未来投资回报率估计的变化的影响进行季度调整，以反映实际的基金业绩和市场状况。我们的可变寿险合同的部分投资回报取决于独立账户投资期权中持有的资产的总回报率。这一回报率影响了我们赚取的费用和预期支付的可变寿险合同索赔，以及其他利润来源。在一段时间内，高于我们预期的回报会产生高于预期的账户余额，这会增加我们预期从可变寿险合同中赚取的未来费用，并减少可变寿险合同中预期支付的索赔。当回报低于我们的预期时，就会出现相反的情况。

在制定估计市场收益时使用的加权平均收益率假设考虑了每种产品类型的许多具体因素，包括资产存续期、资产配置和其他因素。关于股票市场假设，用于评估我们某些产品(主要是我们的国内和国际可变人寿保险产品)未来保单福利负债的近期未来回报率假设通常每季度更新一次，并使用回归平均值的方法得出，这是一种常见的行业做法。在这种方法下，我们考虑历史股本回报率，并调整未来最初五年期间(“近期”)的预期股本回报率，使股本回报率与长期预期回报率趋同。如果近期预测的未来收益率大于15.0%的近期最高未来收益率，我们使用未来最高收益率。如果近期预测的未来收益率低于我们近期最低未来收益率0%，我们就使用最低未来收益率。截至2024年3月31日，我国国内可变寿险业务长期权益预期收益率为8.0%，近期平均回归权益预期收益率为3.3%，国际可变寿险业务长期权益预期收益率为5.0%，近期平均回归权益预期收益率为0%。

关于在评估某些产品的未来政策福利负债时使用的利率假设，我们分别更新了用于预测固定收益收益的年度和季度固定收益的长期和近期未来利率。由于我们对2023年的年度审查以及对假设和其他改进的更新，我们保持了对美国国债利率和日本政府债券收益率的长期预期不变，并继续在十年内分别评级至3.25%和1.00%。作为我们季度市场经验更新的一部分，我们更新了对利率的近期预测，以反映当前利率的变化。

101

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目录表

有关这些关键估计和假设变化可能产生的影响的进一步讨论，请参阅我们截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中的“管理层对财务状况和运营结果的讨论和分析-会计政策和公告-关键会计估计的应用”。

采用新的会计公告

已发出但尚未采纳的会计公告和新采用的会计公告见未经审计的中期合并财务报表附注2。

按细分市场划分的运营结果

PGIM

商业动态

•在12月 2023年，我们完成了对DeerPath Capital Management，LP(“DeerPath”)的多数股权的收购，DeerPath是一家总部位于美国的领先私人信贷和直接贷款管理公司，管理着约50亿美元的资产。

经营业绩

下表列出了PGIM在所示时期的经营业绩：

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
															(单位：百万)
经营业绩（1）：
收入															$	990					$	898
费用															821						747
调整后的营业收入															169						151
合资企业和其他经营实体盈利中的权益以及归属于非控股权益的盈利															11						13
其他调整（2）															(8)						(8)
合营企业和其他经营实体的所得税和权益前收益(亏损)															$	172					$	156

__________

(1)PGIM的某些投资活动以美元以外的货币为基础，因此面临外币汇率风险。PGIM的财务业绩包括与我们的企业和其他业务达成的公司间安排的影响，该安排旨在减轻汇率变化对PGIM美元等值盈利的影响。有关此公司间安排的更多信息，请参阅上文“-运营结果-外币汇率的影响”。

(2)包括业务收购的某些对价部分，这些部分被确认为必要服务期内的补偿费用。

调整后的营业收入

调整后的营业收入增加1800万美元，主要反映资产管理费（扣除相关费用）增加以及其他相关收入（扣除相关费用）增加，但被薪酬费用增加部分抵消。

收入和支出

下表按类型列出了PGIM的收入，其按与上表“-运营业绩”项下一致的基础呈示：

102

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目录表

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
															(单位：百万)
按类型划分的收入：
资产管理费来源：
机构客户															$	378					$	362
零售客户(1)															276						243
一般帐目															120						115
总资产管理费															774						720
按来源分列的其他相关收入：
奖励费															41						3
交易费															4						4
种子和联合投资															41						33
商业按揭(二)															7						12
其他相关收入合计															93						52
服务、分销和其他收入															123						126
总收入															$	990					$	898

__________

(1)包括以下费用：个人共同基金、可变年金和可变人寿保险独立账户资产；通过我们的固定缴款计划产品投资于自营共同基金的基金；以及第三方子咨询关系。固定年金以及可变年金和可变人寿保险的固定利率账户的收入包括在普通账户中。

(2)包括来自我们的商业按揭发放和服务业务的按揭发放收入。

收入增加了9200万美元。资产管理费增加，主要反映股票市场升值和信贷息差收紧，以及强劲的投资表现和收购DeerPath的影响。其他相关收入表现良好，主要反映了强劲的投资业绩带来的较高奖励费用。

支出增加7,400万美元，主要反映业务增长导致的薪酬支出增加，包括收购DeerPath的影响，与某些与投资业绩挂钩的长期员工薪酬计划相关的增加，以及与基于业绩的激励费用相关的可变费用增加。

管理的资产

下表按资产类别列出了截至所列日期管理的资产：

			2024年3月31日						2023年12月31日						2023年3月31日
			(以十亿计)
管理的资产(1)(按公允价值计算)：
公募股权			$	201.9					$	183.6					$	163.2
公共固定收益			824.5						799.8						797.7
房地产			127.3						129.2						129.7
私人信贷和其他替代方案			114.0						112.1						105.3
多资产			73.7						73.4						73.9
PGIM管理的总资产			$	1,341.4					$	1,298.1					$	1,269.8
其他报告分部内管理的资产(2)			154.9						151.5						147.2
PFI管理的总资产			$	1,496.3					$	1,449.6					$	1,417.0

__________

(1)“公共股权”是指公司或合伙企业(不包括对冲基金)或房地产投资信托基金的股权。“公共固定收益”是指支付利息且通常有到期日的债务工具(不包括抵押贷款)。“不动产”包括直接不动产权益和不动产抵押贷款。“私人信贷和其他替代方案”包括私人信贷、私募股权、对冲基金和其他替代策略。“多资产”包括投资于一个以上资产类别、平衡股票和固定收益基金以及目标日期基金的基金或产品。

(2)主要包括与我们美国业务和公司及其他业务中的某些年金、可变人寿、退休和团体人寿产品相关的资产，以及我们国际业务中的某些一般账户资产。这些资产不是由PGIM直接管理的，而是投资于

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目录表

非专有基金或由各部门本身或由我们的首席投资官组织管理。

下表列出了截至所示日期按来源分列的资产管理情况：

			2024年3月31日						2023年12月31日						2023年3月31日
			(以十亿计)
管理的资产(1)(按公允价值计算)：
机构客户			$	616.6					$	582.6					$	561.2
零售客户			345.4						330.3						314.4
一般帐目			379.4						385.2						394.2
PGIM管理的总资产			$	1,341.4					$	1,298.1					$	1,269.8
其他报告分部内管理的资产(2)			154.9						151.5						147.2
PFI管理的总资产			$	1,496.3					$	1,449.6					$	1,417.0

__________

(1)“机构客户”包括第三方机构资产和团体保险合同。“零售客户”包括个人共同基金、可变年金和可变人寿保险独立账户资产、通过我们的固定缴款计划产品投资于自营共同基金的基金，以及第三方子咨询关系。“普通账户”还包括固定年金以及可变年金和可变人寿保险的固定利率账户。

(2)主要包括与我们美国业务和公司及其他业务中的某些年金、可变人寿、退休和团体人寿产品相关的资产，以及我们国际业务中的某些一般账户资产。这些资产不是由PGIM直接管理，而是投资于非专有基金，或由各部门本身或由我们的首席投资官组织管理。

下表列出了PGIM所管理资产在所指时期的组成部分变化：

 

									截至3月31日的三个月，												十二 月份 告一段落 3月31日，
															2024						2023						2024
															(以十亿计)
管理下的期初资产															$	1,298.1					$	1,228.4					$	1,269.8
机构第三方流动															26.1						(10.2)						13.0
零售第三方流量															0.5						(3.8)						(10.8)
第三方流量总额															26.6						(14.0)						2.2
关联流量(1)															7.1						2.1						(0.6)
市场升值(折旧)(2)															18.9						50.2						87.0
汇率影响															(5.9)						(0.1)						(10.1)
货币市场活动净额和其他增加(减少)															(3.4)						3.2						(6.9)
结束管理下的资产															$	1,341.4					$	1,269.8					$	1,341.4

__________

(1)代表PGIM为公司内其他报告部门的利益而管理的资产。这些资产的增加和撤出归因于第三方产品在其他报告部门的流入和流出。

(2)包括收益再投资，如适用的话。

截至2024年3月31日，PGIM管理的资产比去年同期增加了720亿美元，主要是由于股市升值和信贷利差收紧，但利率上升和不利汇率的影响部分抵消了这一影响。截至2024年3月31日，PGIM管理的资产比上年末增加了430亿美元，主要是由固定收益净流入和股市升值推动的，但部分被不利的汇率影响所抵消。

私人资本部署

私人资本配置表明了资本投资的速度和规模，并将产生未来的收入，其中可能包括管理费、交易费、激励费和服务收入，以及管理这些资产的未来成本。

104

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目录表

私人资本配置是指投资于房地产债务和股权以及私人信贷和股权资产类别的私人资本的总价值。因私人资本运用而产生的管理资产，在上文“管理资产--按资产类别表”中的“房地产”和“私人信贷及其他替代方案”中列入。截至2024年3月31日，这些资产与2023年12月31日相比保持不变。由于私人资本净流入被市场贬值和不利的汇率影响所抵消。

私人资本配置包括PGIM的房地产代理债务业务，该业务由发起并出售给第三方投资者的代理商业贷款组成。PGIM继续为这些商业贷款提供服务；然而，这些贷款不包括在管理的资产中。

下表列出了PGIM在所示期间按资产类别部署的私人资本：

									截至3月31日的三个月，
															2024						2023
															(以十亿计)
部署的私人资本：
房地产债务和股权															$	2.0					$	3.7
私人信贷和股权投资															3.3						2.7
部署的私人资本总额															$	5.3					$	6.4

种子和共同投资

截至2024年3月31日和2023年12月31日，PGIM的种子投资分别约为11.76亿美元和10.88亿美元，以及4.66亿美元和4.43亿美元的共同投资，主要包括公共固定收益、公共股权、私人信贷和其他替代方案以及房地产投资。

美国企业

经营业绩

 

下表列出了我们美国业务在所示期间的经营业绩：

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
															(单位：百万)
调整后所得税前营业收入：
美国企业：
退休策略															$	915					$	837
团体保险															45						25
个体生命															(121)						(102)
美国企业总数															839						760
对帐项目：
已实现投资收益（损失）、净额以及相关费用和调整（1）															(392)						(15)
扣除相关对冲收益（损失）后的市场风险收益价值变化															120						79
市场经验更新															(55)						98
合资企业和其他经营实体盈利中的权益以及归属于非控股权益的盈利															1						0
合营企业和其他经营实体的所得税和权益前收益(亏损)															$	513					$	922

__________

(1)上期金额已更新，以符合本期列报。

我们美国业务的调整后营业收入增加了7900万美元，主要是因为：

105

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目录表

•净投资利差结果较高，主要反映再投资和短期利率较高，以及非息票投资收益较高；以及

•较高的承保业绩，主要反映我们的个人人寿业务较少的不利死亡体验，以及我们的团体保险业务较有利的死亡体验。

•部分抵销这些增长的是较高的开支，包括与最近完成的个人人寿业务中若干有保证万能人寿保单的再保险交易有关的成本；以及

•费用收入下降，扣除分销费用和其他相关成本，主要是由于净流出导致账户价值减少，以及保诚固定收益(“PDI”)再保险交易的影响，部分被有利的股票市场抵消。

退休策略

商业动态

•2023年5月，本公司与星座保险控股公司的附属公司俄亥俄州国家人寿保险公司(现称AuguStar人寿保险公司)达成协议，对保诚金融的全资子公司Pruco Life Insurance Company发行的具有保证生活福利的PDI传统可变年金合同的账户价值约100亿美元进行再保险。交易于2023年6月30日完成，生效日期为2023年4月1日。有关其他资料，请参阅未经审计中期综合财务报表附注12。

•2023年9月，本公司与棱镜再保险公司达成协议，为保诚金融的全资子公司PICA发行的某些结构性结算年金合同提供约90亿美元的准备金再保险，自2023年9月起生效。这些合同约占公司有效的结构性结算年金业务的70%。见注12未经审计的中期合并财务报表以获取更多信息。

106

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目录表

经营业绩

下表列出了退休战略公司在所指时期的经营业绩：

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
															(单位：百万)
经营业绩：
收入：
机构退休战略															$	11,538					$	4,889
个人退休策略															1,214						1,095
总收入															12,752						5,984
福利和费用：
机构退休战略															11,097						4,493
个人退休策略															740						654
福利和费用总额															11,837						5,147
调整后的营业收入：
机构退休战略															441						396
个人退休策略															474						441
调整后营业收入总额															915						837
已实现投资收益（损失）、净额以及相关费用和调整（1）															(303)						(44)
扣除相关对冲收益（损失）后的市场风险收益价值变化															120						79
合资企业和其他经营实体盈利中的权益以及归属于非控股权益的盈利															1						1
合营企业和其他经营实体的所得税和权益前收益(亏损)															$	733					$	873

__________

(1)上期金额已更新，以符合本期列报。

调整后的营业收入

由于净投资利差结果上升，我们的机构退休策略业务调整后的营业收入增加了4500万美元，主要反映业务增长和非息票投资的较高收入。

我们的个人退休策略业务的调整后营业收入增加了3300万美元，主要是由于更高的再投资率、更有利的短期利率以及指数化可变年金的增长而导致净投资利差增加。这一增长被扣除分销费用和其他相关成本的手续费收入下降部分抵消，这是由于净流出导致平均单独账户价值下降以及PDI再保险交易的影响，但被有利的股票市场部分抵消。

收入、福利和费用

我们的机构退休战略业务的收入增加了66.49亿美元，主要反映了由于本季度的大量销售以及投保人福利的相应抵消，养老金风险转移保费增加，如下所述。

我们的机构退休战略业务的福利和费用增加了66.04亿美元。投保人的福利，包括准备金的变化，主要与上文讨论的较高的养恤金风险转移保费有关。

我们的个人退休战略业务的收入增加了1.19亿美元，主要是由于更高的再投资率和指数化可变年金的增长导致净投资收入增加。

我们的个人退休策略业务的福利和支出增加了8600万美元，主要是由于利息支出增加，以及扣除资本后的一般和行政费用增加。

107

---

目录表

帐户值

机构退休管理策略。账户价值是我们经营业绩的重要驱动力，主要由净增加(提款)和市场变化的影响推动。我们在基于利差的产品上向投保人提供的投资收益和利息会随着一般账户价值的不同而变化。我们大多数收费产品的收入随收费账户价值水平的不同而不同，因为许多保单费用是由这些价值决定的。

下表显示了机构退休策略产品在所示时期的账户价值变化。账户价值包括内部和外部管理的客户余额，因为总余额推动了机构退休战略业务的收入。有关内部管理余额的更多信息，请参阅“-PGIM”。

			截至三个月 3月31日，																		十二 月份 告一段落 3月31日，
			2024						2023																		2024
			(单位：百万)
机构总退休战略：
期初总帐户值，毛(%1)			$	267,654					$	251,818																	$	252,952
增加（2）			10,990						3,828																		35,660
提款和福利			(6,417)						(5,474)																		(26,226)
市值、计入利息和利息收入的变化			2,655						1,823																		8,554
其他(3)			(252)						957																		3,690
期末总账面价值，总金额			274,630						252,952																		274,630
放弃再保险			(9,179)						0																		(9,179)
期末总账面价值，净额			$	265,451					$	252,952																	$	265,451

__________

(1)截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月的初始总账面价值净额分别为2584.17亿美元和2518.18亿美元，截至2024年3月31日的12个月的初始总账面价值净额为2529.52亿美元。

(2)新增内容主要包括：根据收到的保费计算的团体年金和基金养恤金再保险；按未来预计福利的现值计算的国际长寿再保险合同；按客户所有的信托基金持有的客户资金的公允价值计算的仅限投资的稳定价值合同；以及根据收到的保费计算签发的供资协议。

(3)“其他”活动包括与我们以英镑计价的国际再保险业务相关的外汇汇率变化的影响，以及外部管理账户的资产余额变化。在截至2024年3月31日、2024年3月和2023年3月31日的三个月里，其他活动还包括10.72亿美元的收入被9.33亿美元的付款和12.68亿美元的收入抵消，这些收入分别被10.44亿美元的付款所抵消，这些付款与商业票据支持的融资协议有关，商业票据的到期日通常不到90天。

截至2024年3月31日的三个月，机构退休战略净账户价值的增加反映了主要由重大养老金风险转移交易、客户资金利息和资产市值增加推动的净增加。

截至2024年3月31日的12个月，机构退休战略净账户价值的增长反映了主要由重大养老金风险转移交易推动的净增加，包括基金养老金风险转移和国际再保险销售、客户资金计入利息、汇率变化的积极影响以及资产市值的增加。这些增长被某些结构性结算年金合同的再保险部分抵销。

个体退休策略。客户价值是我们经营业绩的重要驱动力。由于大多数费用是由单独账户资产的水平确定的，因此费用收入主要根据账户价值的水平而变化。账户价值受到新业务销售、交出、提款和福利支付、保单费用以及正面或负面市场价值变化的影响的净流量的推动。下表列出了个人退休策略产品在指定期间的帐户价值信息：

108

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目录表

			截至三个月 3月31日，																		十二 月份 告一段落 3月31日，
			2024						2023																		2024
			(单位：百万)
个人退休战略总和：
期初总帐户值，毛(%1)			$	129,708					$	120,022																	$	123,804
销售额			3,314						1,675																		9,274
全额自首和死亡抚恤金			(2,565)						(1,488)																		(7,843)
销售额，扣除全部自首和死亡抚恤金后的净额			749						187																		1,431
部分支取和其他福利付款			(1,290)						(1,120)																		(4,701)
净流量			(541)						(933)																		(3,270)
市值、计入利息和其他活动的变化			6,081						5,330																		16,375
保单收费			(548)						(615)																		(2,209)
期末总账面价值，总金额			134,700						123,804																		134,700
放弃再保险			(11,688)						(1,079)																		(11,688)
期末帐户总价值，净额(2)			$	123,012					$	122,725																	$	123,012

__________

(1)截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月的初始总账面价值净额分别为1.179.11亿美元和1.192.05亿美元，截至2024年3月31日的12个月的初始总账面价值净额为1227.25亿美元。

(2)包括作为零售投资产品销售的净可变年金和固定年金。截至2024年和2023年3月31日，可变年金账户价值分别为1,153亿美元和1,173亿美元。截至2024年和2023年3月31日，固定年金账户价值分别为77亿美元和54亿美元。

在截至2024年3月31日的三个月中，扣除全额自首和死亡抚恤金后的个人退休战略销售额与去年同期相比有所增长，原因是固定和指数可变年金产品的销售增加，但部分被更高的全额自首所抵消。

截至2024年3月31日的三个月，个人退休战略净账户价值的增长主要是由市场价值升值推动的。截至2024年3月31日的12个月，个人退休战略净账户价值的增长主要是由市场价值升值推动的，但被PDI传统可变年金合同的再保险、净流出和合同持有人账户的保单费用部分抵消。

风险和风险缓释剂

以下是与个别退休策略产品相关的某些风险、缓解这些风险的某些策略(包括自上一年年底以来对这些策略的任何更新)以及相关财务业绩的摘要。

固定年金风险和风险缓释剂。我们的固定年金产品的主要风险敞口涉及我们为客户提供最低保证利率或要求计入客户账户价值的指数挂钩利率所承担的投资风险，包括利率波动和/或持续的低利率时期，以及与标的投资相关的信用风险。我们主要通过我们的投资策略和产品设计功能来管理这些风险敞口，其中包括按最低保证利率重新设定信贷利率，以及在合同的最初几年应用退还费用，以帮助为提前取款提供保护。此外，我们的部分固定产品有市值调整条款，可在利率上升的情况下提供失效保护。我们还通过对某些固定年金产品进行外部再保险来管理这些风险敞口。有关对外再保险协议的更多信息，请参阅未经审计的中期综合财务报表附注12。

指数化可变年金风险和风险缓解措施。我们的指数化可变年金产品的主要风险敞口涉及我们承担的投资风险，以便根据所选指数在每个期限结束时的表现，将所需的贷记率计入客户的账户余额。我们主要通过我们的投资策略和产品设计功能来管理这一风险，其中包括在合同最低限额下重新设定信贷利率，以及在合同的最初几年应用退款费用，以帮助为提前取款提供保护。此外，我们的指数化可变年金策略有一个临时价值条款，在利率上升的情况下提供一些保护，使其不会失效。

109

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目录表

可变年金风险和风险缓释剂。我们的可变年金合同的主要风险敞口涉及这些产品原始定价中使用的假设的实际偏差或变化，包括资本市场假设，如股票市场回报、利率和市场波动性，以及精算假设，如合同持有人死亡率、年化和提取的时间和金额，以及合同失效。对于这些风险敞口，我们预期回报的实现受制于实际经验与这些产品原始定价中使用的假设不同的风险。我们主要通过i)产品设计特征和ii)我们的资产负债管理战略的组合来管理我们对资本市场波动所驱动的某些风险的敞口，如下所述。我们还通过对某些可变年金产品进行外部再保险来管理这些风险敞口。自2023年4月起，公司与AuguStar签订了一项协议，为PDI传统可变年金合同的账户价值约100亿美元提供再保险，并保证生活福利。有关对外再保险协议的更多信息，请参阅未经审计的中期综合财务报表附注12。

i.产品设计特点：

我们提供的可变年金合同的一部分包括自动再平衡功能，也称为资产转移功能。这一功能在合同一级实施，在年金合同人选择的某些可变投资子账户之间转移资产，并根据福利功能，在普通账户中的固定利率账户或单独账户中的债券基金子账户之间转移资产。自动再平衡功能的目标是减少我们对股市风险和市场波动的风险敞口。我们使用的其他产品设计功能包括资产配置限制、最低发行年龄要求和对购买付款金额的某些限制，以及对我们某些产品的一般账户所需的最低分配。此外，我们的收费安排也是多元化的，因为某些收费主要是根据福利担保金额，即合同持有人的账户价值和/或保费，当市场波动导致账户价值下降时，这有助于保留某些收入来源。

二、资产负债管理(“ALM”)战略(包括固定收益工具和衍生工具)：

我们雇佣了ALM一种策略，利用传统固定收益工具和衍生品的组合来满足与我们的年金担保相关的预期债务，根据美国。考虑采用公认会计原则D-MRBS。我们对冲的mrb负债包括预期的生前和死亡利益c。不同市场条件下的LAIM，使用固定收益工具、衍生品或其组合进行管理。对于我们的PDI可变年金，我们利用固定收益工具来满足预期负债。对于我们通过衍生品执行的ALM策略部分，我们参与了一系列交易所交易和场外交易(“OTC”)的股票、利率和信用衍生品，包括但不限于：股票和国债期货；总回报、信用违约和利率掉期；以及包括股票期权、掉期、下限和上限在内的期权。这一战略的目的是更有效地管理与这些产品相关的资本和流动性，同时继续缓解由于移动支付而导致的净利润波动。资本市场的发展。为了实现这一目标，我们通过优化衍生品和固定收益工具的组合来定期审查和重新调整ALM战略，以实现预期的结果。作为我们对可变年金ALM策略定期审查的一部分，并根据我们的风险偏好框架(RAF)，公司在2023年第一季度简化了对冲方法，并将股票对冲的总金额合并为一个计划。

根据我们的ALM战略，我们预计固定收益工具(指定为可供出售或指定为交易)和衍生品的价值变化与这些资产支持的MRB负债的变化相比，对美国GAAP净收入的影响存在差异。这些差异可能主要是属性埃德到两个不同的领域：

•负债和支持这些负债的资产之间的会计处理不同. 根据美国公认会计原则，被指定为交易的衍生工具和固定收益工具以及MRB的公允价值变化，不包括公司非履约风险(“NPR”)利差的变化，立即反映在净收益中，而被指定为可供出售的固定收益工具的公允价值变化在其他全面收益中记录为未实现收益(亏损)。

•一般对冲结果。对于ALM策略的衍生部分，净套期保值影响(套期保值工具的价值变化在多大程度上抵消了我们正在对冲的MRB部分的价值变化)可能受到一些因素的影响，包括：我们的套期保值工具与我们正在对冲的MRB的相应部分之间的现金流时间差异，可归因于实际基础合同的基差将被套期保值的持有者资金与可对冲指数的基差，与对冲工具的动态再平衡有关的再平衡成本，随着市场的变动，与对冲工具的动态再平衡相关的成本，可能无法对冲的MRB的某些要素(包括某些精算假设)，以及相对于我们寻求对冲的MRB部分的对冲头寸的隐含和已实现市场波动性。

110

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目录表

特定于产品的风险和风险缓解措施

如上所述，与我们的个人退休策略通过产品设计功能，包括自动再平衡，以及通过我们的ALM战略和外部再保险，可以减轻产品的负担。下表列出了截至所示期间我们的生活福利保障和最低死亡保障(“GMDB”)功能的风险管理概况：

						2024年3月31日												2023年12月31日												2023年3月31日
						帐号 价值						的百分比 总计						帐号 价值						的百分比 总计						帐号 价值						的百分比 总计
						(百万美元)
生活福利/GMDB功能（1）：
ILM策略和自动再平衡（2）（3）						$	70,599					56		%				$	70,013					58		%				$	70,618					60		%
仅限ILM策略（3）						1,955						2		%				1,933						2		%				1,983						2		%
仅自动重新平衡						80						0		%				80						0		%				82						0		%
外部再保险（4）						11,956						10		%				12,418						10		%				2,493						2		%
PDI						1,477						1		%				1,536						1		%				12,200						10		%
其他产品						1,631						1		%				1,585						1		%				1,585						1		%
总生活福利/GMDB功能						87,698												87,565												88,961
GMDB功能和其他(5)						37,267						30		%				33,873						28		%				28,376						25		%
可变年金帐户总价值						$	124,965											$	121,438											$	117,337

__________

(1)所有有生活福利保障的合同也包含GMDB特征，这些特征涵盖相同的保险合同。

(2)具有生活福利的合同，包括在我们的ALM战略中，并具有自动再平衡功能。

(3)不包括在此表中单独列出的PDI。

(4)代表与外部交易对手进行再保险交易的合同。包括大约10美元狮子座如上所述，与PDI再保险交易相关的账户价值，以及2015年4月1日至2016年12月31日期间某些最高的每日终身收入(HDI)v.3.0业务。具有生活福利的HDI合同也具有自动再平衡功能。有关其他资料，请参阅未经审计中期综合财务报表附注12。

(5)包括具有GMDB功能但不具有自动重新平衡功能的合同。

不包括在调整后营业收入中的业绩

下表提供了Net对未经审计人员的影响从调整后的营业收入中排除的退休战略结果部分中的中期合并经营报表：

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
															(单位：百万)(1)
不包括调整后营业收入的结果：
MRB的变化，不包括NPR调整的变化(2)															$	1,568					$	52
非MRB负债价值变动，不包括NPR调整变动(3)															41						278
净现值调整的变化，不包括在保监处确认的变化															(51)						10
对冲资产公允价值变动(4)(5)															(1,454)						(196)
其他(6)															(60)						(100)
调整后营业收入中不包括的个人退休策略合计结果															44						44
机构总退休策略结果不包括在调整后的营业收入中															(226)						(8)
不包括调整后营业收入的总业绩															$	(182)					$	36

__________

(1)正数代表收入，负数代表亏损。

(2)也不包括相关的对冲收益(损失)，这些收益(损失)包括在本表“对冲资产公允价值变动”中。

111

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目录表

(3)代表我们的固定和可变指数年金负债的变化，这是使用美国公认会计准则要求的估值方法来衡量的。GAAP负债总额包括保单当前期限的所有指标积分和所有未来预计续期的公允价值；然而，只有投保人选择的当期公允价值的变化才包括在调整后的营业收入中，而所有未来预计续期的公允价值的变化不包括在调整后的运营收入中。

(4)代表用于对冲与我们的可变年金生死福利担保相关的潜在索赔的衍生品的公允价值变化。

(5)包括与资本对冲计划相关的股权衍生品的公允价值变动百万美元和2.25亿美元分别截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月的10亿欧元，旨在保护可变年金业务总体资本状况的一部分，使其免受股市敞口的影响。资本对冲计划于2023年第一季度停止。

(6)包括持续期掉期、递延保单收购成本(“DAC”)摊销、交易损益和其他活动的变化。

截至2024年3月31日的三个月，亏损1.82亿美元，主要是由于固定期限证券和衍生品利率上升的影响。ES，部分被良好的股市表现所抵消。

团体保险

经营业绩

下表列出了团体保险在所示期间的经营业绩和福利以及行政经营费用比率：

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
															(百万美元)
经营业绩：
收入															$	1,634					$	1,564
福利和费用															1,589						1,539
调整后的营业收入															45						25
已实现投资收益（损失）、净额以及相关费用和调整															(8)						(9)
合营企业和其他经营实体的所得税和权益前收益(亏损)															$	37					$	16
福利比率（1）（3）：
团体人寿															90.1		%				92.9		%
群体残疾															71.3		%				65.8		%
团体保险总额															84.7		%				85.9		%
行政运营费用率（2）（3）：
团体人寿															12.1		%				11.8		%
群体残疾															25.9		%				25.2		%
团体保险总额															16.0		%				15.2		%

__________ 

(1)保单持有人福利与已赚保费加上保单费用和费用收入的比率。

(2)一般和行政费用（不包括佣金）与毛保费加上保单费用和费用收入的比率。

(3)效益和管理比率是用于评估盈利能力和效率的指标。

调整后的营业收入

调整后的营业收入增加了2000万美元，主要反映了我们的团体人寿业务的承保业绩增加，这是由于非经验评级合同的更有利的死亡体验，以及更高的再投资率和更高的非息票收入推动的更高的净投资收入。这些增长被更高的运营和可变费用部分抵消，这主要是由业务增长推动的。

收入、福利和费用

收入增加了7000万美元。增长主要是由于我们的集团残疾业务(包括补充保健产品)的业务增长，以及更高的再投资率导致净投资收入增加，导致保费、保单费用和手续费收入增加。

112

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目录表

福利和支出增加了5000万美元。增长主要反映一般及行政开支增加，主要受业务增长带动，以及投保人福利增加及准备金变动，受长期伤残合约较差的索赔经验及业务增长所带动，如上文我们集团伤残业务所述。这部分被我们的团体人寿业务中更有利的非经验评级合同的死亡体验所抵消。

销售业绩

 

下表列出了集团保险按年率计算的新业务保费，如上文“分部措施”所定义：

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
															(单位：百万)
年化新业务保费(1)：
团体人寿															$	189					$	162
群体残疾															189						157
总计															$	378					$	319

__________ 

(1)金额不包括因现有保单的费率变化而产生的新保费、我们服务成员的团体人寿保险合同下的额外承保范围以及建立现金价值但不购买面值的团体万能人寿保险的超额保费。

截至2024年3月31日的三个月的年化新业务保费总额比去年同期增加了5900万美元，这主要是由于我们的团体残疾业务的销售额增加，包括补充保健产品的销售增加，以及我们的团体人寿业务在全国市场部门的登记人数增加。这一增长部分被我们的团体残障和团体人寿业务的主要市场部分销售额的下降所抵消，反映出上一年期间没有出现过大的销售额。

个体生命

商业动态

•于2023年7月，本公司与萨默塞特再保险有限公司(“萨默塞特再保险”)订立协议，为保诚人寿保险公司及新泽西州保诚人寿保险公司发行的若干有保证万能人寿保险进行再保险，这两家公司均为保诚金融的全资附属公司。这些保单约占该公司有效保障的通用寿险业务准备金的30%。交易于2024年3月完成，生效日期为2024年1月1日。有关其他资料，请参阅未经审计中期综合财务报表附注12。

113

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目录表

经营业绩

下表载列个别人寿在指定期间的经营业绩：

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
															(单位：百万)
经营业绩：
收入															$	1,580					$	1,527
福利和费用															1,701						1,629
调整后的营业收入															(121)						(102)
已实现投资收益（损失）、净额以及相关费用和调整（1）															(81)						38
市场经验更新															(55)						98
合营企业和其他经营实体的所得税和权益前收益(亏损)															$	(257)					$	34

__________

(1)上期金额已更新，以符合本期列报。

调整后的营业收入

调整后的营业收入减少1,900万美元，主要是因为支出增加，包括与最近完成的某些有担保的万能人寿保单的再保险交易相关的成本，以及反映这一再保险交易影响的净投资利差结果下降，但被非息票投资收入增加和再投资费率上升部分抵消。这些减少被扣除再保险的较低不利死亡率所推动的较高的承保业绩部分抵消。

收入、福利和费用

收入增加了5300万美元，主要是由于净投资收入增加，反映了非息票投资的收入增加和再投资率增加。如上所述，这一增加被已实现的投资损失部分抵消，这反映了最近完成的再保险交易造成的净投资收入的减少。

收益和支出增加7,200万美元，主要原因是利息支出增加，原因是净投资收入增加导致准备金融资成本增加，以及反映与上文讨论的最近完成的再保险交易相关的成本的一般和行政费用增加。增加的部分被较低的投保人福利所抵消，反映了扣除再保险后较少的不利死亡率体验。

销售业绩

下表载列个人人寿按年计算的新业务保费，按上文“-经营业绩-分部措施”的定义，按分销渠道及产品划分，按所示期间计算：

			截至2024年3月31日的三个月																		截至2023年3月31日的三个月
			保诚集团 顾问						第三- 聚会						总计						保诚集团 顾问						第三- 聚会						总计
			(单位：百万)
可变寿命			$	30					$	86					$	116					$	27					$	82					$	109
定期寿命			4						27						31						5						18						23
普世生命			1						19						20						1						16						17
总计			$	35					$	132					$	167					$	33					$	116					$	149

2024年第一季度年化新业务保费总额增加1800万美元，主要反映第三方定期寿险销售的增加以及所有渠道可变寿险销售的增加。

114

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目录表

国际企业

 

商业动态

•2024年3月，公司与Grupo ST S.A.达成最终协议，出售阿根廷保诚集团(“POA”)。POA在2024年第一季度的业绩及其预期销售的影响反映在我们公司和其他业务中剥离和剥离的业务中。这笔交易预计不会对公司的业绩产生实质性影响，根据惯例的成交条件，预计将于2024年第二季度完成。

经营业绩

 

我们国际业务的经营业绩是根据加权平均每月汇率换算的，其中包括上文“经营业绩-外币汇率的影响”中讨论的公司间安排的影响。为了更好地了解国际业务的经营业绩，我们分析了我们的经营业绩，剔除了外币汇率同比变化的影响。我们的经营结果，不包括外币波动的影响，是通过在所有列示期间按统一汇率将外币折算为美元得出的，包括下文讨论的不变美元信息。对于我们的日本业务，我们使用的汇率是1美元兑129日元。此外，对于下文讨论的不变美元信息，以美元计价的活动通常是根据以美元交易的金额来报告的。下文“销售业绩”一节按不变汇率列示的按年计算的新业务保费反映了根据相同的统一汇率换算得出的保费。

 

下表列出了国际业务在所示时期的经营业绩：

 

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
															(单位：百万)
经营业绩：
收入：
人生规划师															$	2,550					$	2,624
直布罗陀人寿及其他															2,163						2,391
总收入															4,713						5,015
福利和费用：
人生规划师															2,005						2,102
直布罗陀人寿及其他															1,812						2,073
福利和费用总额															3,817						4,175
调整后的营业收入：
人生规划师															545						522
直布罗陀人寿及其他															351						318
调整后营业收入总额															896						840
已实现投资收益（损失）、净额以及相关费用和调整（1）															218						435
扣除相关对冲收益（损失）后的市场风险收益价值变化															3						(4)
市场经验更新															23						(47)
合资企业和其他经营实体盈利中的权益以及归属于非控股权益的盈利															(36)						(16)
合营企业和其他经营实体的所得税和权益前收益(亏损)															$	1,104					$	1,208

__________

(1)上期金额已更新，以符合本期列报。

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目录表

调整后的营业收入

我们的Life Planner业务的调整后营业收入增加了2300万美元，其中包括汇率波动带来的1500万美元的净不利影响。不包括这一项目，我们的Life Planner业务的调整后营业收入增加了3800万美元，主要反映了更高的再投资率和更高的非息票投资收入所推动的更高的净投资利差结果。这一增长被较低的承保业绩部分抵消，这主要是由于日本有效业务的下降，但巴西有效业务的增长部分抵消了这一增长。

我们直布罗陀人寿和其他业务的调整后营业收入增加了3300万美元，其中包括汇率波动带来的500万美元的净有利影响。不包括这一项目，我们直布罗陀人寿和其他业务的调整后营业收入增加了2800万美元，主要反映了来自合资企业和其他经营实体的更高的收益，以及更高的净投资利差，这是由非息票投资的更高收入推动的，但被不利的衍生品和解部分抵消。这一增长也反映了运营费用的下降。这些增长被较低的承保业绩部分抵消，这主要是由于日本有效业务的减少所致。

收入、福利和费用

我们的Life Planner业务的收入减少了7400万美元，其中包括汇率波动带来的1.07亿美元的净不利影响。不包括这一项目，收入增加了3300万美元，主要是由于更高的再投资率和更高的非息票投资收入，以及更高的政策费用和费用收入，反映了日本的产品组合转向可变和投资产品，导致净投资收入增加。这一增长被日本有效业务减少导致的保费下降部分抵消，也被巴西有效业务增长部分抵消。

我们的Life Planner业务的收益和支出减少了9700万美元，其中包括汇率波动带来的9200万美元的净有利影响。不包括本项目，福利和支出减少500万美元，主要是因为如上所述，由于有效业务的减少，投保人的福利减少，包括准备金的变化，但由于如上所述，投保人账户余额的利息增加，反映了产品结构转向日本的投资产品，部分抵消了这一减少额。

我们直布罗陀人寿和其他业务的收入减少了2.28亿美元，其中包括汇率波动带来的9400万美元的净不利影响。不包括这一项目，收入减少了1.34亿美元，这主要是由于分割式再保险导致的保费下降，这主要是由于以下保单持有人的利益抵消了这一下降，以及有效业务的下降，以及不利的衍生品结算导致的已实现投资损失增加。净投资收入增加，非息票投资收入增加，合资企业和其他经营实体的收益增加，以及反映日本产品结构转向投资产品的政策收费和手续费收入增加，部分抵消了这些减少。

我们直布罗陀人寿和其他业务的收益和支出减少了2.61亿美元，其中包括汇率波动带来的9900万美元的净有利影响。不包括本项目，福利和支出减少1.62亿美元，主要是因为如上所述，由于放弃再保险和有效业务减少，以及一般和行政费用减少，投保人的福利减少，包括准备金的变化。这些减幅被投保人账户余额的利息上升部分抵消，反映出日本的产品结构转向投资产品。

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目录表

销售业绩

下表列出了按实际和不变汇率计算的按实际和不变汇率计算的上述“--经营业绩--分部措施”所界定的年度新业务保费：

 

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
												(单位：百万)
年化新业务保费：
按实际汇率计算(1)：
人生规划师															$	293					$	277
直布罗陀人寿及其他															224						231
总计															$	517					$	508
在不变汇率的基础上：
人生规划师															$	291					$	265
直布罗陀人寿及其他															229						232
总计															$	520					$	497

__________

(1)上期数额已更新，以反映Life Planner和直布罗陀人寿等的错误更正。

就产品类型和货币面值而言，任何特定时期的年化新业务保费金额和销售组合都可能受到几个因素的重大影响，这些因素包括但不限于：新产品的增加、现有产品的停产、某些产品的贷记利率的变化和其他产品修改、费率的变化、利率的变化或货币市场的波动、税法的变化、人寿保险法规的变化或竞争环境的变化。在这些变化中的某些变化生效之前，销售量可能会增加或减少，然后在这些变化之后向另一个方向波动。

我们在日本多样化的产品组合，在货币组合和保费支付结构方面，使我们能够适应不断变化的市场和竞争动态，包括低利率环境。我们定期检查我们提供的产品及其相关的盈利能力，并对某些不符合我们利润预期的产品重新定价或停止销售。这些行动的影响，加上某些新产品的推出，通常导致以美元计价的产品的销售额相对于以其他货币计价的产品的销售额有所增加。

下表按不变汇率按产品类别和分销渠道列出了所示期间的年化新业务保费：

			截至2024年3月31日的三个月																														截至2023年3月31日的三个月
			生命						意外事故 & 健康状况						退休 (1)						投资 合同 (2)						总计						生命						意外事故 & 健康状况						退休 (1)						投资 合同 (2)						总计
			(单位：百万)
人生规划师			$	139					$	20					$	81					$	51					$	291					$	127					$	19					$	75					$	44					$	265
直布罗陀人寿及其他：
生活顾问			29						5						9						65						108						35						5						7						81						128
银行			5						0						0						54						59						11						0						1						43						55
独立机构			10						2						17						33						62						16						12						20						1						49
小计			44						7						26						152						229						62						17						28						125						232
总计			$	183					$	27					$	107					$	203					$	520					$	189					$	36					$	103					$	169					$	497

__________

(1)包括退休收入、养老金和储蓄可变寿命。

(2)包括一次支付市值调整投资合同、一次支付终身产品和年金产品。

在不变汇率的基础上，我们的Life Planner业务的年化新业务保费增加了2600万美元，主要是由于巴西的人寿产品销售增加，以及日本的投资合同销售增加和退休产品销售增加。

117

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目录表

在不变汇率的基础上，我们的直布罗陀人寿和其他业务的年化新业务保费减少了300万美元。人寿顾问的销售额减少了2000万美元，反映出以美元计价的单一保费投资合同销售额和以美元计价的经常性保费人寿产品销售额下降。独立机构和银行渠道销售额分别增加了1300万美元和400万美元，反映出以美元计价的单一溢价投资合同销售额增加，但部分被以美元计价的寿险产品销售额下降所抵消。独立机构也反映了事故和保健品销售的下降。

公司和其他

商业动态

•2024年3月，公司承诺了退出AIQ业务的计划；因此，从2024年第一季度开始，AIQ被归类为我们公司和其他业务中的剥离业务。AIQ的业绩现在不包括在调整后的营业收入中，历史业绩已更新，以符合本期的列报。

•2023年9月，本公司作为有限合伙人收购了PRIMIC的20%权益，PRIMIC是一家在百慕大获得豁免的有限合伙企业，拥有PRIMIC Re的所有已发行股本。从2023年第四季度开始，公司和其他公司的经营业绩反映了公司在棱镜中的收益份额出现了季度滞后。

经营业绩

公司和其他包括公司业务，在分配给我们的业务部门后，以及剥离和剥离的业务，但根据美国公认会计准则有资格进行“非持续业务”会计处理的业务除外。下表列出了公司和其他公司在所述时期的经营业绩：

 

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
															(单位：百万)
经营业绩：
投资收益															$	55					$	61
债务利息支出															(205)						(212)
退休金和雇员福利															94						91
其他企业活动(1)															(379)						(411)
调整后营业收入(1)															(435)						(471)
已实现投资收益（损失）、净额以及相关费用和调整															77						(51)
市场经验更新															0						(3)
剥离和分流业务(1)															(35)						92
合资企业和其他经营实体盈利中的权益以及归属于非控股权益的盈利															(3)						(3)
合营企业和其他经营实体的所得税和权益前收益(亏损)															$	(396)					$	(436)

__________

(1)自2024年第一季度起，AIQ的结果不包括在公司和其他公司调整后的经营业绩中，而包括在剥离和剥离的业务中。上期金额已更新，以符合本期列报。

在调整后的营业收入基础上，公司和其他业务的亏损减少了3600万美元，主要是由于其他公司活动的净费用减少了3200万美元，反映了支出的减少，包括与技术和其他公司举措相关的成本的下降，但被长期薪酬计划成本的增加部分抵消了。

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目录表

被撤资和流失的企业

剥离和剥离的业务包括在公司和其他

我们剥离和剥离业务的收入包括几项已经或将被出售或退出的业务的结果，其中包括那些被置于清盘状态的业务，这些业务不符合美国公认会计准则下的“非持续业务”会计处理条件。这些剥离和分流业务的结果反映在我们的公司和其他业务中，但不包括在调整后的营业收入中。反映在我们公司和其他业务中的剥离和分流业务的结果摘要如下所示期间：

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
															(单位：百万)
长期护理															$	134					$	95
其他(1)															(169)						(3)
从调整后的营业收入中扣除的剥离和剥离的业务收入(亏损)总额															$	(35)					$	92

__________

(1)自2024年第一季度起，AIQ的结果不包括在公司和其他公司调整后的经营业绩中，并包括在这里。上期金额已更新，以符合本期列报。

长期护理

与上一年同期相比，业绩增加了3900万美元，主要反映了股权证券市值变化的有利影响，以及投保人的净有利体验推动的承保业绩增加，但被用于存续期管理的衍生品市场价值变化和非息票投资收入下降带来的更多不利影响部分抵消。

其他被剥离和分流的业务

与上一年同期相比，业绩减少1.66亿美元，主要反映了与管理层决定退出保障智商以及随后将其归类为本期间剥离业务有关的减值和费用。

封闭区块部门

 

封闭式集团分部包括若干有效的传统国内参与人寿保险及年金产品，以及用于支付该等保单的利益及保单持有人股息的资产(统称为“封闭式集团”)，以及若干相关的资产及负债。我们不再提供这些传统的国内参与政策。其他资料见未经审计中期综合财务报表附注13。

 

每年，美国保诚保险公司(“PICA”)董事会都会根据封闭式保险公司的经验，包括投资收益、已实现和未实现的净投资收益(亏损)、死亡经验和其他因素，确定下一年参保保单的应付股息。虽然股息行动决定的封闭式经验是以法定结果为基础，但在封闭式策略成立之时，我们已按照美国公认会计原则的要求，就封闭式策略所包括的保单未来最高收益的时间进行精算计算。根据美国公认会计原则的要求，实际累计收益反映了对当期已实现投资收益和亏损的确认，以及支持封闭区块政策的资产和相关负债的变化。如果任何给定期间的实际累积收益大于我们预期的累积收益，我们将这一超出部分计入保单持有人的分红义务。此外，在封闭集团成立后产生的任何累计未实现投资净收益反映为投保人股息义务，并在AOCI中报告相应金额，而任何累计未实现投资净亏损则反映为投保人股息义务的减少，前提是整体投保人股息义务为正。

我们随后将把超出的部分作为额外股息支付给封闭式保险公司的投保人，除非它被不如我们最初预期的未来封闭式保险公司的业绩所抵消。除PICA董事会宣布的实际投保人股息外，我们在封闭区块部门内计入费用的投保人股息将包括我们确认的投保人股息义务的任何变化，即我们在任何给定时期的实际累计收益超过我们预期的累积收益的部分。如果实际累计收益低于预期

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目录表

除未来期间的累计收益外，封闭区块部门的收益波动主要是由于投资结果的变化，可能不会被累计收益保单持有人股息义务的变化所抵消。有关封闭区块部门的已实现投资收益(亏损)净额的讨论，请参阅“-普通账户投资”。

截至2024年3月31日，实际累计收益超过预期累计收益28.07亿美元，计入保单持有人股息义务。根据美国公认会计原则的要求，实际累计收益反映了对当期已实现投资收益和亏损的确认，以及支持封闭区块政策的资产和相关负债的变化。截至2024年3月31日，由于利率上升对可供出售的固定到期日市场价值的影响，封闭区块成立后出现了净未实现投资损失。这些未实现投资净亏损的影响反映为截至2024年3月31日投保人股息义务减少23.99亿美元，AOCI报告了相应的金额。

 

经营业绩

 

下表列出了关闭区块分部在所示期间的结果：

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
															(单位：百万)
美国公认会计准则结果：
收入															$	962					$	971
福利和费用															965						975
合营企业和其他经营实体的所得税和权益前收益(亏损)															$	(3)					$	(4)

合营企业和其他经营实体的所得税前收益(亏损)和收益中的权益

合资企业和其他经营实体的税前收益(亏损)和股本收益增加了100万美元。净投资活动业绩下降，主要反映衍生产品市场价值的不利变化导致的已实现投资亏损增加。这一减幅被股权证券市场价值有利变化所带动的其他收入增加以及反映非息票投资收入增加的净投资收入所部分抵消。由于索赔经验的不利比较变化，净保险活动结果减少。由于这些和其他因素，投保人股息义务在2024年前三个月减少了6600万美元，而2023年前三个月减少了2500万美元。

收入、福利和费用

收入减少900万美元，主要是由于已实现投资损失的增加，但如上所述，其他收入和净投资收入的增加部分抵消了这一减少额。

福利和支出减少1,000万美元，主要是由于对投保人的股息减少，反映出由于累积收益的变化和如上所述的其他因素，投保人的股息义务减少得更多。

 

所得税

 

有关所得税的资料，请参阅未经审计的中期综合财务报表附注14。

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目录表

一般帐户投资

 

投资组合构成

 

我们的投资组合包括公共和私人固定到期日证券、商业按揭和其他贷款、保单贷款和非息票投资，其中包括股权证券和其他投资资产，如有限合伙企业和有限责任公司(“有限责任公司”)、通过直接所有权持有的房地产、衍生工具和独立账户中的种子资金投资。我们一般账户的构成反映出，在我们的风险管理方法提供的纪律范围内，我们需要有竞争力的结果，以及主要通过我们的PGIM部门提供的各种投资选择。我们的投资组合规模使我们能够投资于典型投资者可能无法获得的资产类别。

我们一般账户投资的一部分支持在共同保险下再保险的客户负债，资金被扣留并修改了共同保险安排。透过此等再保险安排，吾等保留保留于吾等未经审核中期综合财务状况报表内的资产(统称“扣留资金”)的法定所有权，而与扣留资金资产相关的经济利益及投资风险最终由再保险人承担。被扣留资金资产的构成受制于再保险条约特定的投资准则，这可能与我们为我们的一般账户设定的投资准则不同，不包括被扣留的资金。有关我们的重大再保险协议的更多信息，请参阅未经审计的中期综合财务报表附注12。

 

下表列出了截至所示日期，在PFI(不包括封闭式区块部门和扣缴资金、封闭式区块部门和扣缴资金)之间分摊的普通账户投资组合的构成：

 

						2024年3月31日
						不包括PFI 封闭区分部和扣留的资金												已关闭的区块 师						留置的资金						总计
						(百万美元)
固定期限：
公共、可供出售、按公允价值计算						$	214,618					58.3		%				$	20,184					$	7,922					$	242,724
私人、可供出售、按公允价值计算						62,584						17.0						9,891						2,608						75,083
固定期限、交易、按公允价值计算						4,380						1.2						849						4,577						9,806
支持经验评级承包商持有人负债的资产，按公允价值计算						3,359						0.9						0						0						3,359
股权证券，按公允价值计算						4,838						1.3						1,818						5						6,661
商业抵押贷款和其他贷款，按账面价值计算，扣除免税额						50,870						13.8						7,681						73						58,624
政策性贷款，未偿余额						6,466						1.8						3,441						0						9,907
其他投资资产，扣除备抵（1）						16,168						4.3						4,432						1,093						21,693
短期投资，扣除备抵						5,092						1.4						743						106						5,941
一般账户投资总额						368,375						100.0		%				49,039						16,384						433,798
其他实体和业务的投资资产（2）						4,451												0						0						4,451
总投资						$	372,826											$	49,039					$	16,384					$	438,249

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目录表

						2023年12月31日
						不包括PFI 已关闭的整体部门和被扣留的资金（3）												已关闭的区块 师						被扣资金（3）						总计
						(百万美元)
固定期限：
公共、可供出售、按公允价值计算						$	217,469					58.9		%				$	20,483					$	3,270					$	241,222
私人、可供出售、按公允价值计算						61,861						16.7						10,003						2,678						74,542
固定到期日，按公允价值交易						4,954						1.3						887						2,944						8,785
支持经验评级承包商持有人负债的资产，按公允价值计算						3,168						0.9						0						0						3,168
股权证券，按公允价值计算						5,664						1.5						1,970						0						7,634
商业抵押贷款和其他贷款，按账面价值计算，扣除免税额						50,994						13.8						7,769						23						58,786
政策性贷款，未偿余额						6,568						1.8						3,479						0						10,047
其他投资资产，扣除备抵（1）						13,934						3.8						4,513						1,007						19,454
短期投资，扣除备抵						4,709						1.3						232						51						4,992
一般账户投资总额						369,321						100.0		%				49,336						9,973						428,630
其他实体和业务的投资资产（2）						6,103												0						0						6,103
总投资						$	375,424											$	49,336					$	9,973					$	434,733

__________

(1)其他投资资产包括对有限责任公司/有限责任公司的投资、通过直接所有权持有的投资性房地产、衍生工具和其他杂项投资。有关这些投资的更多信息，请参阅下面的“-其他投资资产”。

(2)包括我们的投资管理和衍生业务的投资资产。不包括我们为第三方管理的投资管理业务的资产，以及在我们的资产负债表上被归类为“独立账户资产”的那些资产。有关这些投资的更多信息，请参阅下文“其他实体和业务的投资资产”。

(3)上期金额已重新列报，以符合本期列报。

2024年前三个月，不包括封闭式区块部门和预扣资金的PFI一般账户投资减少，主要是由于美元兑日元走强和美国利率上升的换算影响，但净投资收入和业务净流入的再投资部分抵消了这一影响。有关确定固定到期日公允价值所使用的方法的信息，请参阅未经审计的中期综合财务报表附注6。

 

截至2024年3月31日和2023年12月31日，我们一般账户投资的44%归因于PFI，不包括封闭的区块部门和与我们的日本保险业务相关的扣留资金。下表列出了截至所示日期，我们日本保险业务总账户的投资构成：

						2024年3月31日						2023年12月31日
						日本保险业务
						(单位：百万)
固定期限：
公共、可供出售、按公允价值计算						$	108,625					$	113,737
私人、可供出售、按公允价值计算						20,959						20,891
固定期限、交易、按公允价值计算						586						669
支持经验评级承包商持有人负债的资产，按公允价值计算						3,359						3,168
股权证券，按公允价值计算						1,618						1,614
商业抵押贷款和其他贷款，按账面价值计算，扣除免税额						17,102						17,980
政策性贷款，未偿余额						2,644						2,670
其他投资资产(1)						5,861						5,617
短期投资，扣除备抵						286						421
日本普通账户投资总额						$	161,040					$	166,767

__________ 

(1)其他投资资产包括对有限责任公司/有限责任公司的投资、通过直接所有权持有的投资性房地产、衍生工具和其他杂项投资。

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目录表

2024年前三个月与我们日本保险业务相关的一般账户投资减少，主要是由于美元兑日元走强和美国利率上升的换算影响，但被业务净流入和净投资收益的再投资部分抵消。

截至2024年3月31日，我们的日本保险业务拥有859亿美元的账面价值，以美元计价的投资，包括11亿美元通过第三方衍生品合约对冲到日元，776亿美元支持以美元计价的负债，其余部分构成了对冲外币汇率对美元等值股权敞口的一部分。截至2023年12月31日，我们的日本保险业务拥有865亿美元的账面价值，以美元计价的投资，包括13亿美元通过第三方衍生品合约对冲到日元，777亿美元支持以美元计价的负债，其余部分构成美元等值股权的外币汇率敞口对冲的一部分。2023年12月至31日，以美元计价的投资账面价值减少6亿美元，主要原因是美国利率上升，但净投资收入的再投资部分抵消了这一影响。

截至2024年3月31日和2023年12月31日，我们的日本保险业务分别拥有35亿美元和42亿美元的澳元计价投资，这些投资分别支持以澳元计价的债务。自2023年12月至31日以来，澳元计价投资的账面价值减少了7亿美元，主要是由于投资组合的流失。有关我们在日本保险业务中持有的美元和澳元投资的更多信息，以及对我们日元对冲战略的讨论，请参阅上面的“按部门划分的业务结果-外币汇率的影响”。

投资成果

 

下表列出了所示期间我们在PFI（不包括封闭整笔部门和预扣资金）、封闭整笔部门和预扣资金之间分配的一般账户的投资结果。收益率基于根据美国公认会计原则报告的净投资收益，因此不包括某些与利息相关的项目，例如计入“已实现投资收益（损失），净额”的久期管理掉期结算。

			截至2024年3月31日的三个月
			PFI不包括已关闭的大宗部门、预扣资金和日本保险业务												日本保险业务												PFI不包括已关闭的整体部门和预扣的资金												封闭区块部门						留置的资金						总计(5)
			产量（1）						金额						产量（1）						金额						产量（1）						金额						金额						金额						金额
			(百万美元)
固定期限（2）			5.13		%				$	2,017					3.01		%				$	1,051					4.12		%				$	3,068					$	370					$	217					$	3,655
支持经验评级合同持有人负债的资产			0.00						0						1.24						10						1.24						10						0						0						10
股权证券			2.85						25						1.14						5						2.32						30						7						0						37
商业抵押贷款和其他贷款			4.36						363						3.76						164						4.16						527						81						2						610
政策性贷款			4.93						47						3.79						25						4.47						72						50						0						122
短期投资和现金等值物			7.08						224						6.14						25						7.00						249						23						4						276
总投资收益			5.06						2,676						3.10						1,280						4.20						3,956						531						223						4,710
投资费用			(0.19)						(182)						(0.12)						(80)						(0.16)						(262)						(76)						(1)						(339)
扣除投资费用后的投资收益			4.87		%				2,494						2.98		%				1,200						4.04		%				3,694						455						222						4,371
其他投资资产（3）									167												134												301						59						64						424
其他实体和业务的投资结果（4）									(31)												0												(31)						0						0						(31)
净投资收益合计									$	2,630											$	1,334											$	3,964					$	514					$	286					$	4,764

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目录表

			截至2023年3月31日的三个月
			PFI不包括封闭整体部门、预扣税资金和日本保险业务（6）												日本保险业务												PFI不包括封闭的整体部门和预扣税的资金（6）												封闭区块部门						被扣资金（6）						总计(5)
			产量（1）						金额						产量（1）						金额						产量（1）						金额						金额						金额						金额
			(百万美元)
固定期限（2）			4.92		%				$	2,009					2.79		%				$	983					3.93		%				$	2,992					$	360					$	0					$	3,352
支持经验评级合同持有人负债的资产			0.00						0						1.33						10						1.33						10						0						0						10
股权证券			2.59						20						1.31						6						2.12						26						14						0						40
商业抵押贷款和其他贷款			3.95						302						3.60						161						3.82						463						78						0						541
政策性贷款			4.95						47						3.86						25						4.50						72						52						0						124
短期投资和现金等值物			6.13						194						3.61						18						5.90						212						15						0						227
总投资收益			4.81						2,572						2.86						1,203						3.95						3,775						519						0						4,294
投资费用			(0.12)						(126)						(0.13)						(83)						(0.13)						(209)						(61)						0						(270)
扣除投资费用后的投资收益			4.69		%				2,446						2.73		%				1,120						3.82		%				3,566						458						0						4,024
其他投资资产（3）									134												55												189						23						9						221
其他实体和业务的投资结果（4）									75												0												75						0						0						75
净投资收益合计									$	2,655											$	1,175											$	3,830					$	481					$	9					$	4,320

__________

(1)对于中期，收益率是按年率计算的。收益率百分比中的分母是根据所有资产类别的季度平均账面价值计算的，固定到期日除外，固定到期日是基于摊销成本扣除拨备后的净值。固定期限、短期投资和现金等价物的金额也因证券借贷活动而净额(即净额扣除回扣费用的收入和净额净额证券借贷负债)。其他投资资产的收益率没有列报，因为它不被认为是投资业绩的有意义的衡量标准。收益率不包括投资收入和与其他投资资产相关的资产。

(2)包括分类为可供出售的固定期限证券，不包括分类为交易的固定期限证券，这些证券包括在其他投资资产中。

(3)其他投资资产包括对有限责任公司/有限责任公司的投资、通过直接所有权持有的投资房地产、衍生工具、归类为交易的固定到期日和其他杂项投资。

(4)包括我们投资管理业务的净投资收入。

(5)截至2024年和2023年3月31日的三个月，总收益率分别为4.03%和3.84%。

(6)上期金额已重新列报，以符合本期列报。

与截至2023年3月31日的三个月相比，截至2024年3月31日的三个月，我们的一般账户投资(不包括封闭的区块部门、预提资金和日本保险业务的投资组合)的投资费用后收益增加，主要是由于固定收益再投资利率上升，以及基于短期利率上升的短期投资回报增加。

与截至2024年3月31日的三个月相比，日本保险业务投资组合在扣除投资费用后的投资收入增加 2023年3月31日，主要是固定收益再投资利率上升和基于短期利率上升的短期投资回报增加的结果。

没有通过第三方衍生品合约对冲日圆的美元计价和澳元计价的固定期限债券的收益率都大大高于以日元计价的可比固定期限债券的收益率。在截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月里，没有通过第三方衍生品合约对冲日圆的美元计价固定到期日的平均摊销成本分别约为667亿美元和601亿美元。大多数以美元计价的固定到期日支持以美元计价的债务。没有通过第三方衍生品合约对冲日元的以澳元计价的固定到期日的平均摊销成本约为37亿美元，截至3个月的平均摊销成本为49亿美元 分别为2024年3月31日和2023年3月31日。多数以澳元计价的固定到期日支持以澳元计价的负债。有关在我们的日本保险业务中持有的美元和澳元投资的更多信息，请参阅上面的“-按部门划分的业务结果-外币汇率的影响”。

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目录表

已实现的投资损益

下表按投资类型列出了我们普通账户的“已实现投资收益(亏损)，净额”，该账户在不包括封闭式区块分部和扣缴资金、封闭式区块分部和扣缴资金之间分摊，以及所示期间的“相关费用和调整”：

									截至三个月 3月31日，
															2024						2023
															(单位：百万)
PFI，不包括封闭式分区和扣留的资金(4)：
已实现投资收益(亏损)，净额：
免除固定期限的信贷损失准备															$	2					$	(149)
固定期限的减记（1）															(5)						(3)
销售和到期日净收益（损失）															182						107
固定期限证券（2）															179						(45)
（补充）发放贷款信用损失备抵															(42)						(16)
抵押贷款核销															0						0
销售和到期日净收益（损失）															0						1
商业抵押贷款和其他贷款															(42)						(15)
衍生品															(413)						284
OTI在收益中确认的其他投资资产损失															(3)						(17)
（补充）释放其他投资资产信用损失拨备															(2)						(1)
其他净收益（损失）															40						41
其他															35						23
小计															(241)						247
其他实体和业务的投资结果（3）															(7)						(13)
总计- PFI，不包括封闭整笔部门和预扣资金（4）															(248)						234
相关收费和调整															162						135
已实现投资收益（损失）、净额以及相关费用和调整（4）															$	(86)					$	369
封闭区块部门：
已实现投资收益（损失），净额：
免除固定期限的信贷损失准备															$	(14)					$	18
固定期限的减记（1）															0						(6)
销售和到期日净收益（损失）															(88)						(122)
固定期限证券（2）															(102)						(110)
（补充）发放贷款信用损失备抵															(11)						(2)
销售和到期日净收益（损失）															0						0
商业抵押贷款和其他贷款															(11)						(2)
衍生品															(12)						94
（补充）释放其他投资资产信用损失拨备															0						0
其他净收益（损失）															0						1
其他															0						1
总计-封闭区分部															$	(125)					$	(17)
被扣资金（4）：
已实现投资收益（损失），净额：
免除固定期限的信贷损失准备															$	0					$	0
固定期限的减记（1）															0						0
销售和到期日净收益（损失）															(58)						0

125

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目录表

固定期限证券（2）															(58)						0
（补充）发放贷款信用损失备抵															0						0
抵押贷款核销															0						0
销售和到期日净收益（损失）															0						0
商业抵押贷款和其他贷款															0						0
衍生品															203						0
（补充）释放其他投资资产信用损失拨备															0						0
其他净收益（损失）															(80)						0
其他															(80)						0
小计--预提资金															65						0
相关收费和调整															(76)						0
已实现投资收益（损失）、净额以及相关费用和调整（4）															$	(11)					$	0
综合PFI已实现投资收益(亏损)，净额															$	(308)					$	217

_________

(1)金额是指信贷不良证券和积极出售的证券的减记。

(2)包括分类为可供出售的固定期限证券，不包括分类为交易的固定期限证券。

(3)包括我们投资管理业务的“已实现投资收益(亏损)，净额”。

(4)上期金额已重新列报，以符合本期列报。

以下分析反映了可归因于PFI的已实现收益(亏损)，不包括封闭式区块分部和预扣资金。

2024年第一季度，固定期限证券的销售和到期日净收益为1.82亿美元，主要是由于外币汇率变动对我们国际业务中出售的美元计价证券的影响。2023年第一季度，固定期限证券的销售和到期日净收益为1.07亿美元，主要是由于外币汇率变动对我们国际业务中到期或出售的非美元计价证券的影响，部分抵消了固定期限证券销售的净亏损，这些净亏损是由将公共证券轮流销售为私人证券和抵押贷款推动的。

2024年第一季度衍生工具已实现净亏损4.13亿美元，主要包括：

•由于掉期和美国国债利率上升，利率衍生品损失5.68亿美元。

部分抵消这些损失的是：

•因美元兑欧元、澳元和英镑升值而获得的7800万美元外币对冲收益；以及

•由于利差收紧，信用违约互换获得了4600万美元的收益。

2023年第一季度衍生工具的净已实现收益为2.84亿美元，主要包括：

•利率衍生品收益4.7亿美元，原因是掉期和美国国债利率下降。

部分抵消了这些收益的是：

•股票衍生品因股票指数上涨而亏损1.35亿美元；以及

•由于美元对外币贬值，外币对冲损失1.01亿美元。

关于我们的生活福利保障和相关的对冲头寸的讨论个人退休策略业务，见“-按部门划分的运营结果-美国业务-退休策略“上图。

上表包括“相关费用和调整”，其中包括“已实现的投资收益(损失)、净额”部分，这些部分或者(1)包括在调整后的营业收入中，或者(2)包括在调整后的营业收入中的其他对账项目中，例如“剥离和分拆业务”。相关调整还包括调整后营业收入中不包括的“其他收入(亏损)”、“净投资收入”和“投保人利益”部分，以及(3)调整后营业收入中不包括的与“已实现投资收益(亏损)、净额”有关的费用。

126

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目录表

这些调整是为了得出“已实现的投资收益(亏损)、净额及相关费用和调整”，不包括在调整后的营业收入中。有关调整后的营业收入及其与“合资企业和其他经营实体收益中的所得税和权益前收益(亏损)”的对账的更多信息，请参见未经审计的中期综合财务报表附注19。这些结果包括被指定为交易的权益证券和固定收益证券的公允价值的变化、衍生工具价值的结算和变化、外币汇率变动对某些非本地货币计价的资产和负债的影响，以及某些投保人准备金和其他成本的变化。

信贷损失

信贷损失水平一般反映当前和预期的经济状况，预计在经济状况恶化时会增加，在经济状况改善时会减少。从历史上看，信用损失的原因是针对每个单独的发行者的，并没有直接导致同一行业或地理区域内其他证券的信用损失。我们还可能根据我们的信用风险和投资组合管理目标，通过出售投资来实现额外的信贷和利率相关损失。

我们对公共和私人固定到期日保持单独的监测程序，并创建观察名单，以突出需要特殊审查和管理的证券。对于私募，我们的信贷和投资组合管理流程有助于确保对估值和管理进行审慎控制。我们有单独的定价和授权流程，以建立对新投资的“制衡”。我们对所有交易采用一致的信用分析和尽职调查标准，无论这些交易是通过我们自己的内部员工还是通过代理发起的。我们的区域办事处密切监控其区域内的投资组合。我们集中制定所有估值标准，并每季度评估所有投资的公允价值。我们的公共和私人固定期限投资经理每季度正式审查所有公共和私人固定期限投资，并在必要时更频繁地审查，以确定潜在的信用恶化，无论是由于评级下调、意外的价格差异和/或公司或行业特定的担忧。

就采用权益法入账的有限责任公司/有限责任公司及全资投资房地产而言，当价值下降被视为非暂时性时，该等投资的账面价值会减记或减值至公允价值。有关OTTI政策的更多信息，请参阅公司截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的综合财务报表附注2。

PFI的普通账户投资，不包括封闭式区块部门和扣缴的资金

在以下部分中，我们将提供有关我们的投资组合的详细信息，不包括在封闭区块部门持有的投资和扣留的基金投资组合。我们相信，我们投资组合的构成细节(不包括封闭区块部门和被扣留的资金)与理解我们与保诚金融公司的投资者相关的业务最为相关，因为(1)基本上所有封闭区块部门的资产支持与封闭区块保单有关的义务和债务，其中经济适用于那些参与保单的人，而不是公司普通股的股东；(2)被扣留的资金支持与再保险协议有关的负债，在这种情况下，被扣留的资金的经济利益和相关投资风险最终投保给再保险人。关于我们的重大再保险协议和封闭式再保险的更多信息，请参阅未经审计的中期综合财务报表附注12和附注13。

在以下章节中，已重报了前期金额，以符合本期列报方式，以排除与预扣资金组合相关的投资。

固定期限证券

 

在以下部分中，我们提供了有关固定期限证券投资组合的详细信息，其中不包括归类为支持经验评级合同持有人负债的资产并归类为交易的固定期限证券。

127

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目录表

    

按行业分类的固定到期证券

 

下表列出了截至所示日期，我们按行业类别划分的固定期限、可供出售投资组合部分的组成以及相关未实现损益总额以及信用损失拨备（“ACL”）：

 

			2024年3月31日																														2023年12月31日
工业（1）			摊销 成本						毛收入 未实现 收益						毛收入 未实现 损失						ACL						公平 价值						摊销 成本						毛收入 未实现 收益						毛收入 未实现 损失						ACL						公平 价值
			(单位：百万)
公司证券：
金融			$	39,946					$	438					$	3,455					$	9					$	36,920					$	39,542					$	485					$	3,255					$	10					$	36,762
消费者非周期性			32,608						568						3,311						11						29,854						32,392						697						2,998						11						30,080
实用程序			27,440						514						2,772						4						25,178						27,548						635						2,610						3						25,570
资本货物			18,098						323						1,499						1						16,921						17,357						412						1,284						0						16,485
消费者周期性			11,079						244						673						17						10,633						10,739						287						574						5						10,447
外国机构			2,409						61						203						0						2,267						2,795						80						210						0						2,665
能量			11,737						249						816						3						11,167						11,157						270						730						0						10,697
通信			6,897						232						569						68						6,492						6,648						272						541						60						6,319
基础产业			6,840						148						567						1						6,420						6,678						174						498						3						6,351
交通运输			10,893						237						913						0						10,217						10,858						326						785						0						10,399
技术			5,167						79						405						0						4,841						4,935						101						333						0						4,703
工业其他			4,762						36						759						5						4,034						5,018						49						726						6						4,335
公司证券总额			177,876						3,129						15,942						119						164,944						175,667						3,788						14,544						98						164,813
外国政府（2）			66,143						3,222						5,549						30						63,786						71,130						3,878						5,169						54						69,785
住宅抵押贷款支持（3）			2,458						17						210						0						2,265						2,305						22						190						0						2,137
资产担保			12,415						217						56						0						12,576						9,799						190						79						0						9,910
商业抵押贷款支持			6,076						22						410						0						5,688						6,159						23						434						0						5,748
美国政府			23,905						723						3,986						0						20,642						21,434						1,072						3,402						0						19,104
州和市			7,593						204						496						0						7,301						8,018						244						429						0						7,833
固定期限总额，可供出售			$	296,466					$	7,534					$	26,649					$	149					$	277,202					$	294,512					$	9,217					$	24,247					$	152					$	279,330

__________ 

(1)投资数据是根据国内公共持股的标准行业分类和所有其他持股的类似行业分类进行分类的。

(2)截至2024年3月31日和2023年12月31日，根据摊销成本，88%代表我们的日本保险业务持有的日本政府债券，没有其他国家超过4%和5% 余额分别。

(3)截至2024年3月31日和2023年12月31日，根据摊销成本，100%的评级为A或更高。

2023年12月31日至2024年3月31日未实现净亏损增加主要是由于美国利率上升。

128

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目录表

固定期限证券信用质量

 

全美保险监理员协会(“NAIC”)的证券估值办公室(“SVO”)为法定报告目的对保险公司的投资进行评估，并将固定到期日证券分配给称为“NAIC指定”的六个类别之一。一般而言，“1”最高质量或“2”高质量的NAIC称号包括被视为投资级的固定到期日，其中包括被穆迪投资者服务公司(“穆迪”)评级为Baa3或更高的证券，或被标准普尔评级服务公司(“S&P”)评级为BBB-或更高的证券。“3”至“6”的NAIC名称一般包括被称为投资级别以下的固定到期日，包括被穆迪评级为BA1或更低、被S评级为BB+或更低的证券。NAIC对商业抵押贷款支持证券和非机构住宅抵押贷款支持证券(包括由次级抵押贷款担保的资产支持证券)的指定是基于由独立第三方(由NAIC委托)模拟的安全水平预期损失和证券的法定账面价值，包括任何先前确认的购买折扣或减值费用。

由于投资融资、法律文件定稿和SVO备案程序完成之间的时间滞后，固定到期日投资组合包括某些在每个资产负债表日尚未被SVO指定的证券。在收到SVO指定之前，根据NAIC指定对这些证券进行的分类是基于内部分析表明的预期评级。

由国家认可的评级机构给予的评级包括S、穆迪、惠誉评级公司(“惠誉”)和晨星公司(“晨星”)。低发行综合评级使用主要信用评级机构的评级，如果没有这些评级机构，则使用同等的内部评级。对于评级不等同的证券，采用第二低评级。

我们国际保险公司的投资不受NAIC指导方针的约束。我们日本保险业务的投资受日本政府下属机构金融厅(FSA)在当地的监管。FSA有自己的投资质量标准和风险控制标准。我们的日本保险公司遵守FSA的信用质量审查和风险监控指南。我们对日本保险公司投资的信用质量评级是基于国家公认的信用评级机构(包括穆迪和S)的评级，或基于日本信用评级机构的评级的等价物。

下表按NAIC指定或同等评级列出了截至指定日期的固定到期日、可供出售的投资组合：

			2024年3月31日																														2023年12月31日
NAIC指定(1)(2)			摊销 成本						毛收入 未实现 收益						毛收入 未实现 亏损(3)						ACL						公平 价值						摊销 成本						毛收入 未实现 收益						毛收入 未实现 亏损(3)						ACL						公平 价值
			(单位：百万)
1			$	197,587					$	5,564					$	18,707					$	0					$	184,444					$	199,226					$	6,923					$	17,232					$	1					$	188,916
2			80,972						1,623						6,990						0						75,605						77,919						1,900						6,190						0						73,629
小计优质或最优质证券(4)			278,559						7,187						25,697						0						260,049						277,145						8,823						23,422						1						262,545
3			10,821						215						605						5						10,426						10,346						261						484						5						10,118
4			4,759						77						186						31						4,619						4,877						78						188						55						4,712
5			2,041						38						138						36						1,905						1,762						34						132						10						1,654
6			286						17						23						77						203						382						21						21						81						301
其他证券小计(5)(6)			17,907						347						952						149						17,153						17,367						394						825						151						16,785
固定期限总额，可供出售			$	296,466					$	7,534					$	26,649					$	149					$	277,202					$	294,512					$	9,217					$	24,247					$	152					$	279,330

__________ 

(1)反映国际保险业务投资的等值评级。

129

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目录表

(2)截至2024年3月31日和2023年12月31日，分别有781只摊销成本为73.91亿美元(公允价值73.88亿美元)的证券和639只摊销成本为72.42亿美元(公允价值72.27亿美元)的证券根据收到SVO评级之前的预期NAIC指定进行了分类。

(3)截至2024年3月31日，包括公共固定期限4.8亿美元的未实现总亏损和被认为不是高或最高质量的私人固定期限的4.72亿美元，截至2023年12月31日，包括被认为不是高或最高质量的公共固定期限的未实现总亏损4.16亿美元，以及被认为不是高或最高质量的私人固定期限的4.09亿美元。

(4)在摊余成本的基础上，截至2024年3月31日，包括2216.78亿美元的公共固定期限和568.81亿美元的私人固定期限，截至2023年12月31日，包括2214.63亿美元的公共固定期限和556.82亿美元的私人固定期限。

(5)在摊余成本的基础上，截至2024年3月31日，包括79.26亿美元的公共固定期限和99.81亿美元的私人固定期限，截至2023年12月31日，包括76.84亿美元的公共固定期限和96.83亿美元的私人固定期限。

(6)按摊销成本计算，截至2024年3月31日，根据低发行综合评级被视为低于投资级别的证券总计147.53亿美元，占固定期限总额的5%，其中包括NAIC根据上述规则认为高或最高质量的证券。

资产支持和商业抵押贷款支持证券

下表按信用质量列出了截至所示日期我们固定期限、可供出售投资组合中资产支持和商业抵押贷款支持证券的摊销成本和公允价值：

			2024年3月31日																								2023年12月31日
			资产担保 证券（2）												商业抵押贷款支持证券（3）												资产支持 证券（2）												商业抵押贷款支持证券（3）
低发行综合评级（1）			摊销成本						公平 价值						摊销成本						公平 价值						摊销成本						公平 价值						摊销成本						公平 价值
			(单位：百万)
AAA级			$	6,502					$	6,604					$	4,630					$	4,404					$	5,449					$	5,523					$	4,683					$	4,432
AA型			4,502						4,510						1,445						1,283						3,327						3,314						1,475						1,315
A			1,154						1,156						1						1						814						816						1						1
BBB			130						133						0						0						68						70						0						0
BB及以下			127						173						0						0						141						187						0						0
总计(4)			$	12,415					$	12,576					$	6,076					$	5,688					$	9,799					$	9,910					$	6,159					$	5,748

__________ 

(1)上表提供了截至2024年3月31日和2023年12月31日全国公认评级机构（包括标准普尔、穆迪、惠誉和晨星）指定的评级。

(2)包括贷款抵押债务（“CLO”）、教育贷款、汽车贷款和其他资产类型抵押的信贷份额证券。

(3)截至2024年3月31日和2023年12月31日，根据摊销成本，100%为2013年或以后年份的证券。

(4)不包括分类为“支持经验评级承包商持有人负债的资产”和“固定期限、交易”的固定期限证券。

上述“资产支持证券”中包括对CLO的投资。下表列出了截至所示日期，与我们固定期限、可供出售投资组合中对CLO的这些投资有关的信息：

			2024年3月31日												2023年12月31日
			抵押贷款债券
低发行综合评级（1）			摊销成本						公平 价值						摊销成本						公平 价值
			(单位：百万)
AAA级			$	5,277					$	5,387					$	4,744					$	4,828
AA型			3,790						3,803						2,968						2,967
A			14						13						14						13
BBB			15						15						15						14
BB及以下			11						11						11						11
总计（2）（3）			$	9,107					$	9,229					$	7,752					$	7,833

__________ 

(1)上表提供了截至2024年3月31日和2023年12月31日全国公认评级机构（包括标准普尔、穆迪、惠誉和晨星）指定的评级。

(2)截至2024年3月31日和2023年12月31日，均没有信用损失拨备。

(3)不包括分类为“支持经验评级承包商持有人负债的资产”和“固定期限、交易”的固定期限证券。

130

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目录表

支持经验评级合同持有人负债的资产

 

关于“支持经验级合同持有人负债的资产”的构成情况，见未经审计的中期合并财务报表附注3。

商业按揭及其他贷款

 

投资组合

下表列出了截至所示日期我们的商业抵押贷款和其他贷款组合的组成：

						2024年3月31日						2023年12月31日
						(单位：百万)
商业抵押贷款和农业产权贷款						$	50,739					$	50,786
无抵押贷款						394						425
住宅物业贷款						26						30
其他抵押贷款						125						125
已记录的总投资免税额(1)						51,284						51,366
信贷损失准备						(414)						(372)
商业按揭和其他贷款总额，净额						$	50,870					$	50,994

__________

(1)作为记录的投资总额的百分比，截至2024年3月31日和2023年12月31日，这些资产中有99%是流动资产。

我们通过我们在美国的各个地区办事处和主要在伦敦和东京的国际办事处，使用专门的销售和承销人员发起商业抵押贷款和农业财产贷款。所有贷款都是按照我们的标准一致承保的，使用的是根据我们在房地产和抵押贷款方面的行业经验开发的专有质量评级系统。

无抵押贷款主要是指该公司国际保险业务持有的公司贷款。

 

住宅物业贷款主要包括日本追索权贷款。只要这些有追索权的贷款出现违约，我们除了抵押财产外，还可以向财产所有者的个人资产提出索赔。这些贷款还得到了第三方担保人的支持。

其他抵押贷款包括夹层房地产债务投资和消费贷款。

商业抵押贷款和农业产权贷款的构成

 

我们的商业抵押贷款和农业物业贷款组合策略强调按物业类型和地理位置进行多元化。下表列出了截至所示日期按地理区域和物业类型分列的商业按揭和农业财产贷款账面价值总额：

131

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目录表

						2024年3月31日												2023年12月31日
						毛收入 携带 价值						%% 总计						毛收入 携带 价值						%% 总计
						(百万美元)
按地区划分的商业抵押和农业地产贷款：
美国地区（1）：
太平洋						$	18,373					36.3		%				$	18,515					36.5		%
南大西洋						7,512						14.8						7,340						14.4
中大西洋						5,545						10.9						5,681						11.2
东北中区						2,691						5.3						2,668						5.3
中西偏南						5,443						10.8						5,762						11.2
高山						2,605						5.1						2,516						5.0
新英格兰						1,240						2.4						1,248						2.5
西北部中部						507						1.0						503						1.0
东南中区						1,222						2.4						1,229						2.4
细分-美国						45,138						89.0						45,462						89.5
欧洲						3,397						6.7						3,498						6.9
亚洲						720						1.4						773						1.5
其他						1,484						2.9						1,053						2.1
商业抵押贷款和农业财产贷款总额						$	50,739					100.0		%				$	50,786					100.0		%

__________

(1)美国人口普查局定义的地区。

						2024年3月31日												2023年12月31日
						毛收入 携带 价值						%% 总计						毛收入 携带 价值						%% 总计
						(百万美元)
按房产类型分类的商业抵押贷款和农业房产贷款：
工业						$	13,686					27.0		%				$	13,731					27.1		%
零售						4,307						8.5						4,323						8.5
办公室						6,931						13.7						7,059						13.9
公寓/多户						14,151						27.9						14,296						28.1
农业产权						6,153						12.1						6,051						11.9
热情好客						1,792						3.5						1,805						3.6
其他						3,719						7.3						3,521						6.9
商业抵押贷款和农业财产贷款总额						$	50,739					100.0		%				$	50,786					100.0		%

贷款与价值比率和偿债覆盖率是评估商业抵押贷款和农业财产贷款质量的常用指标。贷款与价值比率将贷款金额与抵押贷款的标的物业的公允价值进行比较，通常以百分比表示。按揭成数低于100%表示抵押品价值超过贷款额。贷款与价值比率大于100%表示贷款金额超过抵押品价值。偿债覆盖率将房地产的净营业收入与其偿债支出进行比较。偿债覆盖率低于1.0倍表明，房地产业务产生的收入不足以支付贷款的当前债务。偿债覆盖率大于1.0倍表明净营业收入超过偿债付款。

截至2024年3月31日，我们的商业抵押贷款和农业物业贷款的加权平均偿债覆盖率为2.45倍，加权平均贷值比为58%。截至2024年3月31日，96%的商业按揭和农产贷款为固息贷款。2024年发放的商业抵押贷款和农产贷款，加权平均偿债覆盖率为1.5倍，加权平均贷值比为67%。

132

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目录表

用于计算这些贷款与价值比率的价值是作为我们对商业抵押贷款和农业财产贷款组合的定期审查的一部分而制定的，其中包括对基础抵押品价值的内部评估。我们的定期审查还包括信用质量重新评级过程，据此我们根据上述专有质量评级系统更新最初在承保时分配的内部质量评级。如下文所述，内部信用质量评级是决定我们的信用损失拨备的关键因素。

对于有抵押品的在建、翻新或租赁贷款，在计算贷款价值比和偿债覆盖率时，使用预计的稳定价值和净营业收入。截至2024年3月31日和2023年12月31日，我们的商业抵押贷款和农业财产贷款组合分别包括17亿美元和15亿美元的此类贷款。在其他条件相同的情况下，这些贷款本质上比那些以已经稳定的房地产为抵押的贷款风险更高。截至2024年3月31日和2023年12月31日，与这些贷款相关的津贴为10亿美元。此外，这些不稳定的贷款包括在我们的投资组合储备的计算中，如下所述。

下表列出截至所示日期，我们的商业按揭贷款和农业物业贷款按贷款与价值比率和偿债比率计算的账面总值：

						2024年3月31日
						偿债覆盖率
						> 1.2x						1.0x 至												总计 商业按揭 和农业 属性 贷款
按揭成数						(单位：百万)
0%-59.99%						$	25,831					$	559					$	131					$	26,521
60%-69.99%						14,324						442						82						14,848
70%-79.99%						4,654						433						807						5,894
80%或更大						2,020						984						472						3,476
商业抵押贷款和农业财产贷款总额						$	46,829					$	2,418					$	1,492					$	50,739

 

下表列出了截至所示日期按发放年份划分的商业抵押贷款和农业财产贷款的细目：

						2024年3月31日
						毛收入 携带 价值						%% 总计
创始年份						(百万美元)
2024						$	1,222					2.4		%
2023						5,567						11.1
2022						4,590						9.0
2021						7,280						14.3
2020						3,538						7.0
2019						6,247						12.3
2018						5,740						11.3
2017年及之前						16,489						32.5
循环贷款						66						0.1
商业抵押贷款和农业财产贷款总额						$	50,739					100.0		%

商业按揭和其他贷款质量

 

商业抵押贷款和其他贷款组合受到持续监测。如果符合某些标准，贷款将被分配到以下两个“观察名单”类别之一：

133

---

目录表

(1)“严密监控”，其中包括各种考虑因素，例如贷款指标低于可接受的水平、借款人不合作或已请求重大修改，或投资组合经理指示更改类别；或

(2)“不良贷款”，包括违约贷款或本金损失概率高的贷款，例如当贷款处于丧失抵押品赎回权或借款人破产的过程中。

我们的锻炼和特殊服务专业人员管理着观察名单上的贷款。

当前预期信贷损失(“CECL”)拨备是本公司对资产剩余寿命内预期信贷损失的最佳估计。拨备的厘定考虑了过往的信贷损失经验、目前的情况，以及合理和可支持的预测。商业按揭贷款、农业按揭贷款、无抵押贷款、其他抵押贷款和住宅物业贷款的免税额分别计算。

对于商业抵押和农业财产贷款，免税额是使用内部开发的CECL模型计算的。

CECL模型的关键数据包括未付本金余额、内部信用评级、年度预期损失系数、经提前还款考虑调整后的贷款平均寿命、当前和历史利率假设以及其他影响公司对经济周期当前阶段和未来经济状况的看法的因素。主观考虑因素包括审查历史亏损经验是否代表当前市场状况，以及公司对信贷周期的看法。对模型假设和因素进行适当的审查和更新。

当个人贷款不再具有商业或农业抵押贷款池的信用风险特征时，它们将被从池中移除，并被单独评估以获得津贴。拨备是根据未偿还贷款余额减去按贷款实际利率贴现的预期未来现金流量现值或抵押品公允价值(如贷款依赖抵押品)而厘定。

按摊销成本列账的其他抵押及非抵押贷款的CECL拨备，是根据违约概率及损失厘定，并按行业、信贷质素及贷款的平均年期作出假设。

下表列出了截至所示日期，我们的商业抵押贷款和其他贷款组合的信贷损失拨备的变化：

						2024年3月31日						2023年12月31日
						(单位：百万)
年初免税额						$	372					$	172
信贷损失拨备的附加(免除)						42						227
计入免税额的减记						0						(29)
其他						0						2
期间结束时的津贴						$	414					$	372

 

截至2024年3月31日的信用损失拨备较2023年12月31日有所增加，主要与办公部门贷款特定准备金的增加有关。

股权证券

 

股票证券投资组合主要包括对上市公司普通股和优先股以及共同基金股票的投资。下表列出了截至所示日期我们的股票证券投资组合的组成以及相关的未实现损益总额：

134

---

目录表

						2024年3月31日																								2023年12月31日
						成本						毛收入 未实现 收益						毛收入 未实现 损失						公平 价值						成本						毛收入 未实现 收益						毛收入 未实现 损失						公平 价值
						(单位：百万)
共同基金						$	998					$	826					$	9					$	1,815					$	932					$	697					$	11					$	1,618
其他普通股						2,002						1,015						63						2,954						3,056						971						43						3,984
不可赎回优先股						47						42						20						69						39						42						19						62
股本证券总额，按公允价值计算						$	3,047					$	1,883					$	92					$	4,838					$	4,027					$	1,710					$	73					$	5,664

截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月内，期末仍持有的股本证券的未实现收益（亏损）净变化分别为2.95亿美元和1.83亿美元。

其他投资资产

 

下表列出了截至所示日期“其他投资资产”的组成：

						2024年3月31日						2023年12月31日
						(单位：百万)
有限责任公司/有限责任公司：
权益法：
私募股权						$	6,923					$	6,821
对冲基金						2,453						2,440
房地产相关						1,764						1,621
权益分类法						11,140						10,882
公允价值：
私募股权						1,200						785
对冲基金						1,311						1,050
房地产相关						399						147
公允价值小计						2,910						1,982
LP/LLC总数						14,050						12,864
通过直接所有权持有的房地产(1)(2)						1,443						591
衍生工具						(83)						(260)
其他(3)						758						739
其他投资资产总额						$	16,168					$	13,934

__________ 

(1)2024年3月31日余额包括2024年第一季度从PGIM转入普通账户的约8.7亿美元。

(2)截至2024年3月31日和2023年12月31日，通过直接所有权持有的房地产有抵押债务1.53亿美元和1.58亿美元。

(3)主要包括在计量替代方案下入账的股权投资、杠杆租赁以及纽约联邦住房贷款银行持有的会员和活动股票。有关我们在纽约联邦住房贷款银行所持股份的更多信息，请参阅公司截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的综合财务报表附注18。

其他单位和经营单位的投资资产

下文所列“其他实体及业务的投资资产”包括一般账户以外的投资，主要指与我们的投资管理业务及衍生工具业务有关的投资。我们的衍生品业务主要代表关联公司管理利率、外币、信贷和股票敞口。我们投资管理业务中为第三方管理的资产以及在我们未经审计的中期综合财务状况报表中被归类为“独立账户资产”的资产不包括在内。

135

---

目录表

						2024年3月31日						2023年12月31日
						(单位：百万)
固定期限：
公共可供出售，按公允价值计算(1)						$	527					$	557
私人、可供出售、按公允价值计算						176						0
固定到期日，按公允价值交易(1)						482						1,005
股权证券，按公允价值计算						563						608
按账面价值计算的商业按揭和其他贷款(2)						157						519
其他投资资产（3）						2,534						3,401
短期投资						12						13
总投资						$	4,451					$	6,103

__________ 

(1)截至2024年3月31日和2023年12月31日，余额包括对CLO的投资，公允价值分别为2.96亿美元和2.98亿美元。

(2)账面价值一般基于未付本金余额，扣除任何信贷损失准备，或在选择公允价值选项时按公允价值计算。

(3)2023年12月31日的余额包括2024年第一季度从PGIM转入普通账户的约8.7亿美元。

固定到期日，交易

“固定到期日，按公允价值交易”主要涉及与本公司作为投资管理人的合并VIE相关的资产。综合VIE的资产一般由选择了公允价值选择的负债抵销。关于这些合并VIE的更多信息，请参阅未经审计的中期综合财务报表附注4。

商业按揭及其他贷款

 

我们的投资管理业务包括商业抵押贷款业务，为我们的普通账户、机构客户、联邦住房管理局以及政府支持的实体(如房利美和房地美)提供抵押贷款发放、投资管理和服务。

我们的商业抵押贷款业务的抵押贷款包括在“商业抵押贷款和其他贷款”。与我们的商业抵押贷款业务相关的衍生品和其他对冲工具主要包括在“其他投资资产”中。

其他投资资产

 

“其他投资资产”主要包括我们用于管理利率、外币、信贷和股权敞口的衍生业务的资产。

此外，其他投资资产包括作为我们投资管理业务一部分进行的战略投资。我们对房地产以及固定收益、公共股本和房地产证券进行这些战略投资，包括控股权。其中某些投资主要是为了共同投资于我们的管理基金和结构性产品。其他战略投资的目的是向投资者出售或辛迪加，包括我们的一般账户，或配售到我们提供和管理的基金和结构性产品(种子投资)。作为我们投资管理业务的一部分，我们还向我们管理的基金提供贷款，这些贷款以投资者的股权承诺或基金的资产作为担保。“其他投资资产”还包括本公司被视为对基金行使控制权的合并投资基金中的某些资产。

资产和负债的估值

 

资产和负债的公允价值

 

与公允价值计量相关的权威指南建立了一个框架，其中包括一个用于对公允价值计量中使用的投入进行分类的三级层次结构。公允价值所属的层次结构中的级别是根据对计量重要的最低级别输入确定的。归类为第三级的资产和负债的公允价值在计量中至少包括一项重大的不可观察的投入。见未经审计的中期综合报表附注6

136

---

目录表

在综合基础上列报的财务报表补充说明了估值层级以及按层级按公允价值按经常性基础计量的资产和负债余额。

下表列出了截至所示期间按公允价值经常性计量的资产和负债余额，以及这类资产和负债中归入估值等级第3级的部分。该表还提供了这些资产和负债的详细情况，不包括在封闭区块部门持有的资产和负债以及预扣的基金投资组合。我们认为，不包括封闭式区块部门和扣留资金的金额与我们对保诚金融投资者相关业务的理解最为相关，因为(1)基本上所有封闭式区块部门资产仅支持与封闭式区块保单相关的债务和负债，以及(2)被扣留资金的投资组合支持与再保险协议相关的义务和负债，在这种情况下，被扣留资产的经济利益和相关投资风险转移给再保险人。关于我们的重大再保险协议和封闭式再保险的更多信息，请参阅未经审计的中期综合财务报表附注12和附注13。

			截至2024年3月31日
			PFI，不包括封闭式分区和扣留的资金												封闭区块 师												留置的资金
			总计为 公允价值						总计 第3(1)级						总计为 公允价值						总计 第3(1)级						总计为 公允价值						总计 第3(1)级
			(单位：百万)
固定期限，可供出售			$	277,906					$	6,608					$	30,075					$	953					$	10,529					$	29
支持经验评级承包商持有人负债的资产：
固定期限			870						0						0						0						0						0
股权证券			2,489						0						0						0						0						0
所有其他（2）			0						0						0						0						0						0
小计			3,359						0						0						0						0						0
市场风险惠益资产			2,225						2,225						0						0						0						0
固定到期日，交易			4,862						601						849						18						4,577						711
股权证券			5,401						440						1,818						61						5						5
商业抵押贷款和其他贷款			157						0						0						0						0						0
其他投资资产（3）			2,217						865						0						0						28						0
短期投资			4,045						22						476						10						106						0
现金等价物			7,566						0						785						0						344						0
再保险可收回款项和应收押金			(79)						0						0						0						303						303
其他资产			19						19						0						0						0						0
独立账户资产			173,511						338						0						0						0						0
总资产			$	481,189					$	11,118					$	34,003					$	1,042					$	15,892					$	1,048
市场风险收益负债			$	4,624					$	4,624					$	0					$	0					$	0					$	0
投保人的账户余额			9,864						9,864						0						0						0						0
再保险和预扣应付款项			(24)						0						0						0						97						0
其他负债（3）			4,485						1						0						0						0						0
合并可变利益实体（“VIE”）发行的票据			405						405						0						0						0						0
总负债			$	19,354					$	14,894					$	0					$	0					$	97					$	0

137

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目录表

			截至2023年12月31日
			PFI，不包括封闭式分区和扣留的资金												封闭区块 师												留置的资金
			总计为 公允价值						总计 第3(1)级						总计为 公允价值						总计 第3(1)级						总计为 公允价值						总计 第3(1)级
			(单位：百万)
固定期限，可供出售			$	279,887					$	5,241					$	30,486					$	868					$	5,948					$	9
支持经验评级承包商持有人负债的资产：
固定期限			889						0						0						0						0						0
股权证券			2,279						0						0						0						0						0
所有其他（2）			0						0						0						0						0						0
小计			3,168						0						0						0						0						0
市场风险惠益资产			1,981						1,981						0						0						0						0
固定到期日，交易			5,959						409						887						20						2,944						0
股权证券			6,112						451						1,891						61						0						0
商业抵押贷款和其他贷款			519						0						0						0						0						0
其他投资资产（3）			1,949						846						0						0						0						0
短期投资			3,714						19						135						10						51						0
现金等价物			8,930						4						966						0						406						0
再保险可收回款项和应收押金			(75)						0						0						0						224						224
其他资产			11						11						0						0						0						0
独立账户资产			171,812						1,094						0						0						0						0
总资产			$	483,967					$	10,056					$	34,365					$	959					$	9,573					$	233
市场风险收益负债			$	5,467					$	5,467					$	0					$	0					$	0					$	0
投保人的账户余额			7,752						7,752						0						0						0						0
再保险和预扣应付款项			(24)						0						0						0						514						0
其他负债（3）			4,174						1						1						0						0						0
合并可变利益实体（“VIE”）发行的票据			778						778						0						0						0						0
总负债			$	18,147					$	13,998					$	1					$	0					$	514					$	0

__________

(1)3级资产以公允价值在经常性基础上计量的总资产的百分比表示不包括封闭式区块部门和预扣资金，截至2024年3月31日，封闭式区块部门和预扣资金总额分别为2.3%、3.1%和6.6%，截至2023年12月31日分别为2.1%、2.8%和2.4%。

(2)“所有其他”代表现金等价物和短期投资。

(3)“其他投资资产”和“其他负债”主要包括衍生品。该数额包括受主要净额结算协议约束的净额结算的影响。

对于某些资产和负债，公允价值的确定依赖于估计和假设的应用，可能会对我们的运营结果产生重大影响，并可能需要根据市场状况应用更大程度的判断，因为市场活动减少或缺乏有序执行的交易可能会对资产和负债的估值能力造成重大影响。

在我们的公允价值层次结构中，包括在第三级的固定到期日证券通常基于内部制定的估值或指示性经纪人报价进行定价。对于某些私人固定到期日证券和股本证券，内部估值模型使用了重大的不可观察的输入，因此，此类证券被计入我们的公允价值层次结构的第三级。不包括封闭区块部门和扣留基金的PFI的3级固定到期日证券包括截至2024年3月31日的约20亿美元的公共固定到期日，价值主要基于指示性经纪人报价，以及约60亿美元的私人固定到期日，价值主要基于内部开发的模型。在其估值中使用的重大不可观察的投入包括：发行特定利差调整、重大非公开财务信息、管理层判断、对未来收益和现金流的估计、违约率假设、流动性假设和市场庄家的指示性报价。在我们的公允价值层次结构中，第三级包括的单独账户资产主要包括公司证券和商业抵押贷款。

138

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目录表

在“市场风险收益资产”和“市场风险收益负债”中报告的合同或合同特征，以及在“投保人账户余额”中报告的嵌入衍生品，包括在我们的公允价值层次结构第3级中，代表与本公司可变年金合同的生活福利特征有关的一般账户资产和负债，以及某些人寿和年金产品的与指数挂钩的计入利息特征。“市场风险收益资产”和“市场风险收益负债”按公允价值列账，公允价值变动计入“市场风险收益价值变动，扣除相关套期收益(损失)”，但可归因于本公司净现值变动的部分变动计入保监处。包含在“投保人账户余额”中的嵌入衍生品按公允价值列账，公允价值变动计入“已实现投资收益(损失)净额”。这些资产和负债使用内部开发的模型进行估值，这些模型需要管理层进行大量估计和假设。这些估计和假设的变化可能会对我们的运营结果产生重大影响。如需更多信息，请参阅未经审计的中期综合财务报表附注6。

 

有关我们在确定公允价值时使用的估值技术以及主要估计和假设的更多信息，请参阅公司截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的综合财务报表附注6。

 

流动性与资本资源

 

概述

 

流动资金是指产生足够的现金资源来履行公司的支付义务的能力。资本是指可用于支持我们的业务运营、为业务增长提供资金并提供缓冲以抵御不利情况的长期财务资源。我们产生和维持充足流动资金和资本的能力取决于我们业务的盈利能力、总体经济状况、我们进入资本市场的机会以及本文所述的流动性和资本的替代来源。

有效和审慎的流动性和资本管理是整个公司的优先事项。管理层每天监测保诚金融及其子公司的流动性，并预测多年时间范围内的借款和资本需求。我们使用风险偏好框架(“RAF”)来确保整个公司承担的所有风险与我们承担这些风险的能力和意愿保持一致。皇家空军提供了对资本和流动性压力影响的动态评估，旨在确保有足够的资源来吸收这些影响。我们相信，我们的资本和流动性资源足以满足保诚金融及其子公司的资本和流动性要求。

我们的业务受到国内和国际监管机构的全面监管和监督。这些条例目前包括与资本和流动资金管理有关的要求(其中许多是正在制定的规则的主题)。有关这些监管举措及其对我们的潜在影响的信息，请参阅我们截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的“业务监管”和“风险因素”。

从2024年初到本报告之日，我们采取了以下重大行动，已经或预计将影响我们的流动性和资本状况：

•今年3月，我们发行了10亿美元的次级债券。我们打算将这些收益用于一般企业用途，其中可能包括赎回或回购我们将于2045年到期的10亿美元次级票据。

•今年3月，我们赎回了5亿美元2044年到期、利率为5.200的次级债券。

•今年3月，我们完成了与Somerset Re的再保险交易，购买了Pruco Life Insurance Company和Pruco Life Insurance Company of New Jersey发行的部分有保证的万能人寿保险保单，这两家公司都是Prudential F财务方面。这些再保险保单约占公司有效保障万能寿险业务准备金的30%。作为这笔交易的结果，从2023年12月31日起，我们以信用挂钩票据结构形式对准则AXXX准备金的融资减少了50.4亿美元。有关更多信息，请参阅下面的“定期和万能人寿储备融资”。

139

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目录表

资本

 

公司资本的主要组成部分包括股本和未偿资本债务，包括次级债务。如下表所示，截至2024年3月31日，公司拥有483亿美元的资本，全部可用于支持其业务以及公司和其他业务的总资本需求。根据我们对这些业务和运营的评估，我们认为这一资本水平与我们的评级目标一致。

 

			2024年3月31日						2023年12月31日
			(单位：百万)
股权(1)			$	34,870					$	34,324
次级债(包括混合证券)			8,582						8,094
其他资本债务			4,867						4,869
总资本			$	48,319					$	47,287

__________

(1)可归因于保诚金融的金额，不包括AOCI。

我们管理PICA、保诚人寿保险有限公司(“日本保诚”)、直布罗陀人寿和其他重要的保险子公司，以符合我们的“AA”评级目标的监管资本水平。我们使用基于风险的资本比率(“RBC”)作为衡量我们国内保险子公司资本充足率的主要指标，并使用偿付能力保证金比率作为衡量我们日本保险子公司资本充足率的主要指标。

 

RBC比率的计算旨在帮助保险监管机构衡量保险公司的偿付能力和支付未来索赔的能力。报告RBC措施的目的不是为了对任何保险公司进行排名，也不是为了用于任何营销、广告或促销活动，而是向公众开放。

截至2023年12月31日，即最近的法定财政年度结束和RBC报告日期，Pica的RBC比率为435%。盈科人寿的RBC比率按综合基准计算，包括Pruco Life Life Company(“Pruco Life”)、Pruco Life旗下子公司Pruco Life Insurance Company of New Jersey(“PLNJ”)及Prudential Legacy Insurance Company of New Jersey(“PLIC”)。

与美国保险监管机构采用的RBC比率类似，我们运营的国际司法管辖区的监管机构通常根据当地法定会计惯例为保险公司制定某种形式的最低偿付能力保证金要求。这些偿付能力保证金是衡量我们国际保险业务资本充足率的主要指标。将偿付能力保证金维持在一定水平对我们的竞争定位也很重要，因为在某些司法管辖区，如日本，这些偿付能力保证金必须向公众披露，因此会影响公众对保险公司财务实力的看法。

下表列出了截至2023年12月31日，我们最重要的国际保险子公司的偿付能力保证金比率，这是可获得此信息的最新日期。

			比率
日本保诚合并(1)			787		%
直布罗陀人寿合并(2)			948		%

__________ 

(1)包括日本保诚的子公司保诚信托有限公司。

(2)包括直布罗陀人寿的子公司保诚直布罗陀金融人寿保险有限公司(“PGFL”)。

我们所有国内和重要的国际保险子公司的资本水平都大大超过了适用保险法规所要求的最低水平。我们的保险公司的法定资本和我们的整体资本灵活性可能会受到市场状况和保险准备金变化的影响，包括我们精算假设的更新所引起的变化。我们的监管资本水平未来也可能受到适用法规变化的影响，国内和国际保险监管机构目前都在考虑有关提案。有关RBC和偿付能力保证金比率的计算以及监管最低要求的更多信息，请参阅公司截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的综合财务报表附注20。

140

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目录表

专属自保再保险公司

 

有关我们使用自保再保险公司的讨论，请参阅我们截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的“管理层对财务状况和经营结果的讨论和分析-流动性和资本资源-资本-专属再保险公司”。 

    

股东分配

 

股份回购计划与股东分红

2023年12月，保诚金融董事会授权公司在管理层的酌情决定下，在2024年1月1日至2024年12月31日期间回购最多10亿美元的已发行普通股。一般来说，股份回购的时间和金额由管理层根据市场状况和其他考虑因素来决定，包括遵守适用的法律，以及我们业务因(其中包括)我们投资组合中的信贷转移和亏损、监管资本要求的变化以及增长和收购机会而增加的任何资本需求。回购可在公开市场、通过衍生工具、加速回购和其他协商交易以及旨在遵守1934年《证券交易法》第10b5-1(C)条规定的计划进行。

下表列出了截至2024年3月31日的三个月普通股股息声明以及保诚金融普通股回购的相关信息。

			股息额度												股份已回购
三个月结束：			每股收益						集料						股票						总成本
			(单位：百万，不包括每股数据)
2024年3月31日			$	1.30					$	476					2.3						$	250

流动性

 

流动性管理和压力测试是在法律实体的基础上进行的，因为在子公司之间转移资金的能力受到限制，部分原因是监管限制。流动资金需求通过控股公司和我们运营子公司的每日和季度现金流预测来确定。我们寻求维持高流动性资产的最低余额，以确保保诚金融有足够的流动性，以支付固定费用，如果我们的运营子公司的现金流减少，而我们也无法进入资本市场。

 

我们寻求通过通常在到期前为债务预先融资来缓解由于市场状况紧张而获得融资有限或无法获得融资的风险。我们通过将债务期限与融资资产相匹配，减轻了与用于为运营需求提供资金的债务相关的再融资风险。为了确保在压力情况下有足够的流动性，我们对主要运营子公司进行了压力测试。我们寻求通过保持我们获得替代流动性来源的机会来进一步降低流动性风险，如下所述。

保诚金融的流动性

 

母公司保诚金融可用的主要资金来源是股息、资本回报和子公司贷款，以及债务发行和某些基于股票的薪酬活动的收益。这些资金来源可能会得到保诚金融进入资本市场以及下文所述的“替代流动性来源”的补充。

 

保诚金融资金的主要用途包括偿还债务、向附属公司作出资本出资和贷款、进行收购、支付已宣布的股东股息以及回购董事会授权执行的普通股流通股。

 

截至2024年3月31日，保诚金融拥有高流动性资产，账面价值总计47.01亿美元，较2023年12月31日增加1.31亿美元。高流动性资产主要包括现金、短期投资、美国国债、其他美国政府机构的债务和/或外国政府债券。我们拥有一个公司间流动资金账户，旨在通过促进保诚金融与其子公司之间的日常资金借贷来优化现金的使用。不包括本年度的净借款

141

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目录表

在公司间流动性账户中，截至2024年3月31日，保诚金融拥有42.48亿美元的高流动性资产，比2023年12月31日增加了1.53亿美元。

 

下表列出了保诚金融在所示期间的高流动性资产的主要来源和用途，不包括公司间流动性账户的净借款：

 

						截至3月31日的三个月，
						2024						2023
						(单位：百万)
高流动性资产，期初						$	4,095					$	4,535
股息和/或子公司的资本回报（1）						326						21
附属（借款）/贷款-（资本活动）（2）						702						399
对子公司的注资（3）						(46)						(142)
商业资本活动总额						982						278
股票回购（4）						(242)						(251)
普通股股息（5）						(483)						(473)
业务处置						0						0
股份回购、股息和业务处置活动总额						(725)						(724)
发行债券所得款项						990						495
偿还债务						(504)						(4)
债务活动总额						486						491
净利息支出						(278)						(269)
关联（借款）/贷款-（经营活动）（6）						(354)						73
其他，净值（7）						42						170
其他活动合计						(590)						(26)
高流动性资产净增加/（减少）						153						19
高流动性资产，期末						$	4,248					$	4,554

__________ 

(1)2024年包括来自PICA的2.5亿美元、来自国际保险子公司的6000万美元以及来自PGIM子公司的1600万美元。2023年包括PGIM子公司的1500万美元和其他子公司的600万美元。

(2)2024年包括来自国际保险子公司的5.02亿美元和来自专属再保险子公司的2亿美元。2023年包括来自国际保险子公司的3.99亿美元。

(3)2024年包括向国际保险子公司出资3900万美元，向其他子公司出资700万美元。2023年包括向国际保险子公司出资4400万美元，向其他子公司出资9800万美元。

(4)不包括在随后期间结算的交易所支付的现金。

(5)包括就前几期宣布的股息支付的现金。

(6)代表子公司之间的贷款，以支持业务运营需求。

(7)2024年主要包括8900万美元的股票薪酬和行使股票期权的收益，1000万美元的所得税净收入和(5700万美元)的内部关联结算。2023年主要包括4500万美元的投资收入，4300万美元的股票薪酬和行使股票期权的收益，2500万美元的内部关联结算和1600万美元的所得税净收入。

子公司的股息和资本回报

 

国内保险子公司。在2024年的前三个月，保诚金融从PICA获得了2.5亿美元的股息。除了支付普通股股息外，我们的国内保险业务还可以通过其他方式向保诚金融返还资本，如关联贷款和与百慕大关联公司的再保险。

国际保险子公司。在2024年的前三个月，保诚金融从其国际保险子公司获得了6000万美元的股息。除了支付普通股股息外，我们的国际保险业务还可以通过其他方式将资本返还给保诚金融，例如偿还保诚金融或其他关联公司持有的优先股债务、关联贷款、关联衍生品以及与美国和百慕大关联公司的再保险。

其他子公司。在2024年前三个月，保诚金融从PGIM子公司获得了1600万美元的股息和资本回报。

142

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目录表

对子公司的股息和资本回报的限制。根据适用的保险法律和法规，我们的保险公司在向保诚金融和其他附属公司支付股息和其他资金转移方面受到限制。此外，市场状况可能会对我们保险公司的资本状况产生负面影响，这可能会进一步限制它们支付股息的能力。更广泛地说，我们的任何子公司的股息支付取决于其董事会的声明，并可能受到市场状况和其他因素的影响。

 

对于我们的国内保险子公司，PICA被允许根据新泽西州保险法规定的计算方法支付普通股息，但须事先通知新泽西州银行和保险部(“NJDOBI”)。在任何12个月期间，任何超过这一数额的分配都被认为是“非常”股息，在支付之前需要得到NJDOBI的批准。监管我们其他国内保险公司所在州的股息的法律与新泽西州的法律相似，但并不完全相同。

从我们的国际保险子公司进行的资本重新部署受到其运营所在国际司法管辖区的当地监管要求的约束。我们最重要的国际保险子公司，日本保诚和直布罗陀人寿，被允许根据日本保险商法规定的计算方法支付普通股股息。超过上述数额的股息和其他形式的资本分配可能需要事先获得FSA的批准。日本保诚和直布罗陀人寿的监管财年结束日期为3月31日，之后可以确定无需FSA事先批准而允许支付的普通股股息金额。

从监管角度来看，我们的PGIM子公司和我们大多数其他运营子公司支付股息的能力基本上是不受限制的。

有关具体股息限制的信息，请参阅我们截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中包含的合并财务报表附注20。

    

保险子公司的流动性

 

我们管理我们保险业务的流动性，以确保稳定、可靠和具有成本效益的现金流来源，以履行我们的所有义务。我们每个保险子公司的流动性由各种来源提供，包括流动资产的投资组合。我们子公司的投资组合对我们保险业务的整体流动性是不可或缺的。我们对我们的投资组合进行细分，并根据我们每个产品线的要求采用资产/负债管理方法。这加强了在管理每个投资组合的流动性以及利率和信用风险方面所应用的纪律，其方式与产品负债的独特特征一致。

流动性是根据内部制定的基准来衡量的，这些基准考虑了资产组合及其支持的负债的特点。我们在计算内部流动性指标时考虑各种流动资产类别的属性(例如资产类型和信用质量)，以评估我们的保险业务在各种压力情景下的流动性，包括公司特定和整个市场的事件。我们仍然相信，持续经营产生的现金和我们的资产状况在合理可预见的压力情景下为我们的每个保险子公司提供了足够的流动性。

 

我们保险子公司的主要流动性来源是保费、投资和手续费收入、投资到期日、投资销售、与我们的保险和年金业务相关的销售，以及内部和外部借款。流动资金的主要用途包括向投保人支付福利、债权和股息，以及向投保人和合同持有人支付与退保、提款和保单贷款净额活动有关的款项。流动资金的其他用途可包括佣金、一般及行政开支、购买投资、向母控股公司支付股息、对冲及再保险活动，以及与融资活动有关的付款。

 

下表列出了我们某些国内保险业务流动资产组合的公允价值，截至所示日期：

 

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目录表

			2024年3月31日
			保诚集团 保险(1)						PLIC						普鲁科人寿						总计						2023年12月31日
			(以十亿计)
现金和短期投资			$	5.9					$	1.7					$	3.0					$	10.6					$	10.8
固定期限投资(2)：
高质量或最高质量			116.0						27.3						28.6						171.9						163.6
除了高或最高质量之外			7.7						2.6						2.6						12.9						12.6
小计			123.7						29.9						31.2						184.8						176.2
按公允价值计算的公开权益证券			0.7						1.8						0.6						3.1						4.1
总计			$	130.3					$	33.4					$	34.8					$	198.5					$	191.1

__________ 

(1)代表法律实体观点，因此包括国内和国际活动。

(2)信用质量基于NAIC或同等评级。

下表列出了截至所示日期我们国际保险业务流动资产组合的公允价值： 

			2024年3月31日
			保诚集团 日本						直布罗陀 生活（1）						全 其他(2)						总计						2023年12月31日
			(以十亿计)
现金和短期投资			$	0.7					$	3.5					$	2.1					$	6.3					$	6.7
固定期限投资（3）：
高或最高质量（4）			29.3						55.6						22.0						106.9						111.8
除了高或最高质量之外			0.3						0.6						3.3						4.2						4.2
小计			29.6						56.2						25.3						111.1						116.0
公募股权证券			2.9						1.2						0.1						4.2						3.9
总计			$	33.2					$	60.9					$	27.5					$	121.6					$	126.6

__________ 

(1)包括PGFL。

(2)代表我们的国际保险业务，不包括日本。

(3)信用质量以NAIC或同等评级为基础。

(4)截至2024年3月31日，702亿美元或66%投资于政府或政府机构债券。

与其他活动相关的流动性

 

与个人退休策略相关的对冲活动

 

对于我们的那部分个人退休策略通过套期保值执行的ALM策略，我们进入一系列交易所交易、清算和其他场外股票和利率衍生品，以对冲与更严峻的市场状况相关的某些资本市场风险。要全面讨论我们的个人退休策略‘风险管理战略，见“-按部门划分的运营结果-美国业务-退休策略“我们的这一部分个人退休策略‘ALM战略要求获得流动性，以履行与这些衍生品相关的付款义务，如定期结算、购买、到期和终止的付款。这些流动性需求可能会因利率、股票市场、死亡率和投保人行为等因素的变化而有很大差异。

 

我们的套期保值部分个人退休策略‘ALM策略也可能导致衍生品相关抵押品张贴到(当我们处于净头寸时)或来自(当我们处于净接收头寸时)交易对手。净抵押品头寸取决于与对冲风险敞口金额相关的利率和股票市场的变化。根据市场情况，当我们处于净头寸时，抵押品入账要求可能会导致物质流动性需求。截至2024年3月31日，构成我们的对冲部分的衍生品个人退休策略‘ALM战略的净职位为133亿美元，而截至2023年12月31日的净职位为130亿美元。抵押品头寸的变动主要是受股市升值和利率上升的影响。

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目录表

外汇对冲活动

 

我们使用各种对冲策略来管理对外币汇率变动的潜在风险敞口，特别是与日元相关的风险敞口。我们的整体日元对冲策略调整了对冲水平，以保持以日元为基础的业务在杠杆中性基础上对公司整体股本回报率的相对贡献。

我们持有内部和外部对冲，主要是为了对冲我们的美元等值股本。这些对冲还缓解了以日元为基础的子公司偿付能力利润率的波动，这些波动是由于其以美元计价的投资的市值变化，对冲了可归因于日元对美元汇率变化的美元等值股本。

有关我们的套期保值策略的更多信息，请参阅“-经营结果-外币汇率的影响”。

来自这些对冲活动的现金结算导致保诚金融的子公司与国际子公司或外部各方之间的现金流。现金流取决于外币汇率的变化和对冲的风险敞口的名义金额。例如，日元在较长一段时间内大幅贬值可能导致现金净流入，而日元大幅升值可能导致现金净流出。下表列出了有关现金净结算额以及与日元和其他货币有关的这些套期保值活动所产生的净资产或负债的信息：

			截至三个月 3月31日，
现金结算已收(已付)：			2024						2023
			(单位：百万)
内部限制符(1)			$	137					$	193
外部限制(2)(5)			(86)						(108)
现金结算总额			$	51					$	85
资产(负债)：			2024年3月31日						2023年12月31日
			(单位：百万)
内部限制符(1)			$	1,221					$	875
外部限制语(3)			160						134
总资产(负债)(4)			$	1,381					$	1,009

__________

(1)代表国际实体和美国实体之间的内部交易。提到的金额是从美国实体的角度考虑的。

(2)包括截至2024年和2023年3月31日止三个月收到(支付)的非日元相关现金结算金额(400万美元，主要以巴西雷亚尔、智利比索和澳元计价)和(400万美元，主要以巴西雷亚尔、澳元和智利比索计价)。

(3)包括截至2024年3月31日的非日元相关资产(负债)(4800万美元)，主要以巴西雷亚尔、智利比索和澳元计价；截至2023年12月31日，主要以巴西雷亚尔、澳元和智利比索计价的(7400万美元)。

(4)截至2024年3月31日，约4.49亿美元、4.73亿美元、2.12亿美元和2.47亿美元的净市值计划分别在2024年、2025年、2026年及以后结算。在没有相应的抵销头寸的情况下，资产(负债)的净值将随着市场状况的变化而变化。

(5)上期金额已更新，以符合本期列报。

PGIM操作

 

我们收费的PGIM业务的主要流动资金来源包括资产管理、商业抵押贷款发放和服务活动的现金流，以及内部和外部融资安排。我们收费的PGIM业务的主要流动性用途包括一般和行政费用、促进我们的商业抵押贷款业务、我们的种子和联合投资组合的资金需求以及向Prudential Financial分配股息和资本回报。我们收费的PGIM业务的主要流动性风险与其盈利能力有关，这受到市场状况、我们的投资管理业绩和客户赎回的影响。我们相信，我们收费的PGIM业务的现金流足以满足这些业务目前的流动性要求，以及在合理可预见的压力情况下可能出现的要求，这些要求通过使用内部措施进行监控。

 

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目录表

我们在PGIM业务中持有的种子和联合投资的主要流动性来源是投资现金流、如上所述我们收费业务的现金流、从内部来源借款的额度，包括保诚金融和保诚融资、PICA的全资子公司有限责任公司(“Prudential Funding”)，以及外部来源，包括PGIM的有限追索权信贷安排。我们种子和联合投资的流动性的主要用途包括进行投资以支持业务增长，以及支付用于资助这些投资的内部和外部借款的利息支出。主要的流动性风险包括无法及时出售资产、资产价值下降和信用违约。

自2023年12月31日以来，我们PGIM业务的流动性状况没有实质性变化。

 

流动性的替代来源

 

除了下文讨论的基于资产的融资外，Prudential Financial和某些子公司还可以获得其他流动性来源，包括银团、无担保承诺信贷安排、纽约联邦住房贷款银行的成员资格、与Farmer Mac的融资协议安排、商业票据计划和以贷款协议形式提供的或有融资安排。有关这些流动资金来源的更多信息，请参阅本文所载未经审计中期综合财务报表附注15和本公司截至2023年12月31日止年度的Form 10-K年度报告中的综合财务报表附注18。

 

基于资产的融资

 

我们在保险及其他附属公司内进行以资产为基础或担保的融资，包括证券借贷、已承诺及未承诺回购协议及按揭美元滚动等交易，以赚取利差收入、借入资金或促进交易活动。这些计划主要是由投资组合持有的证券推动的，这些证券是根据市场上对这些证券的交易对手需求而可借出的。与这些计划相关的抵押品主要用于购买我们保险实体的短期价差投资组合中的证券。短期利差投资组合持有的投资包括现金和现金等价物、短期投资(主要是公司债券)、抵押贷款和固定期限(主要是抵押贷款债券和其他结构性证券)，购买时的加权平均寿命为四年或以下的短期投资组合。浮动利率资产构成了我们短期利差投资组合的大部分。这些短期投资组合受制于特定的投资政策声明，其中不允许资产/负债利率期限严重错配。

 

下表列出了截至指定日期我们在资产融资计划或担保融资计划下的负债：

 

			2024年3月31日																		2023年12月31日
			PFI 不包括 封闭区块 师						关着的不营业的 块 师						已整合						PFI 不包括 封闭区块 师						关着的不营业的 块 师						已整合
			(百万美元)
根据回购协议出售的证券			$	4,596					$	1,967					$	6,563					$	3,803					$	2,253					$	6,056
借出证券的现金抵押品			5,211						1,767						6,978						5,173						1,304						6,477
已售出但尚未购买的证券			0						0						0						0						0						0
总计(1)(2)			$	9,807					$	3,734					$	13,541					$	8,976					$	3,557					$	12,533
上述证券中可能在夜间返还给公司，需要立即返还现金抵押品的部分			$	9,276					$	3,682					$	12,958					$	8,217					$	3,457					$	11,674
加权平均到期日，以天为单位（3）			5						2												8						4

__________ 

(1)截至2024年3月31日的三个月，不包括封闭式区块部门的PFI每日平均未偿还余额为93.52亿美元，封闭式区块部门的日均未偿还余额为38.15亿美元。

(2)包括为PGIM的商业按揭贷款业务使用外部融资工具。

(3)不包括可能在一夜之间退还给公司的证券。

截至2024年3月31日，我们的国内保险实体拥有符合资产融资或担保融资计划资格的资产965亿美元，其中134亿美元是贷款。考虑到市场状况和截至2024年3月31日的未偿还贷款余额，我们认为剩余的符合条件的资产中约有117亿美元可随时借出，其中约99亿美元与不包括封闭区块部门的PFI有关，其中40亿美元与某些

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目录表

这笔资金将用于设立独立账户，并只能用于为与这些账户有关的活动提供资金，其余18亿美元与已关闭区块司有关。

融资活动

 

截至2024年3月31日，公司合并后的短期和长期债务总额为200亿美元，较2023年12月31日增加5亿美元。下表列出了截至所示日期公司的合并借款总额。我们可能会不时透过公开市场购买、个别协商交易或其他方式赎回或回购我们的未偿还债务证券。任何此类行动都将取决于当时的市场状况、我们的流动性状况以及其他因素。

 

			2024年3月31日																		2023年12月31日
借款：			保诚集团 金融						附属公司						已整合						保诚集团 金融						附属公司						已整合
			(单位：百万)
一般义务短期债务：
商业票据			$	25					$	480					$	505					$	25					$	510					$	535
长期债务的当期部分			0						0						0						0						0						0
其他短期债务			0						0						0						0						0						0
小计			25						480						505						25						510						535
一般义务长期债务：
优先债			10,111						0						10,111						10,112						0						10,112
次级债			8,541						41						8,582						8,050						44						8,094
盈余票据(1)			0						347						347						0						346						346
小计			18,652						388						19,040						18,162						390						18,552
一般债务总额			18,677						868						19,545						18,187						900						19,087
有限和无追索权借款(2)：
短期债务			0						0						0						0						0						0
长期债务的当期部分			0						80						80						0						83						83
长期债务			0						328						328						0						330						330
有限借款和无追索权借款总额			0						408						408						0						413						413
借款总额			$	18,677					$	1,276					$	19,953					$	18,187					$	1,313					$	19,500

__________ 

(1)截至2024年3月31日和2023年12月31日，在抵销安排下的净资产分别为73.3亿美元和123.7亿美元。金额不包括信贷挂钩票据结构，用于为2024年3月再保险到Somerset Re的业务的指导方针AXXX准备金提供资金。

(2)有限和无追索权借款主要是指我们子公司的抵押债务，这些债务截至2024年3月31日和2023年12月31日分别只有1.53亿美元和1.57亿美元的房地产投资财产追索权，以及在2024年3月31日和2023年12月31日仅有公司质押的抵押品2.55亿美元的信贷安排的提取。

截至2024年3月31日和2023年12月31日，本公司遵守了与上表中借款相关的所有债务契约。有关公司短期和长期债务的更多信息，请参阅本文所载的未经审计的中期综合财务报表附注15和截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中的综合财务报表附注18。

保诚金融的合并借款比2023年12月31日增加了5亿美元。2024年3月，公司发行本金总额10亿美元，本金6.50%，2054年3月到期的次级债券。2024年3月，本公司全额赎回本金总额5亿美元，2044年到期的5.20%次级债券。

定期和万能寿险准备金融资

我们利用专属自保再保险附属公司，为我们认为非经济的法定准备金部分提供融资，该部分准备金是根据条例XXX和准则AXXX规定由我们的国内寿险公司持有的。融资安排涉及为我们的专属自保再保险人提供定期和万能人寿业务的再保险，以及由那些专属自保再保险人发行盈余票据，这些票据在法定目的上被视为资本。这些剩余票据从属于投保人。

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目录表

债务，以及支付盈余票据的本金和利息，必须事先获得保险监管部门的批准。

 

我们已与外部交易对手订立协议，规定由我们的专属再保险人发行盈余票据，以换取收到与信贷挂钩的票据(“信贷挂钩票据结构”)。截至2024年3月31日，我们拥有信用挂钩票据结构，总发行能力为112.5亿美元，其中87.8亿美元未偿还，而2023年12月31日，我们的总发行能力为157亿美元，其中138.2亿美元未偿还。根据该等协议，作为对盈余票据的交换，被捕者将收到一张或多张由本公司一家特别目的联属公司发行的与信贷挂钩的票据，本金总额相当于已发行的盈余票据。被捕者持有与信贷挂钩的票据作为支持条例XXX或准则AXXX非经济准备金的资产，视情况而定。有关我们的信用挂钩票据结构的更多信息，请参阅我们截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中的“管理层对财务状况和运营结果的讨论和分析-流动性和资本资源-融资活动”。

 

下表汇总了截至2024年3月31日按净额报告的我们的信用挂钩票据结构：

			剩余票据												杰出的 截至 2024年3月31日
与信用挂钩的票据结构(1):			原创 发行日期						成熟性 日期															设施 大小
			(百万美元)
某某			2014-2021						2024-2036						$	1,600		(2)						$	1,750
某某			2014-2016						2025-2034						1,750			(3)						1,750
某某			2014-2017						2024-2037						2,330									2,400
某某			2018						2038						1,000									1,600
AXXX			2020						2049						2,100									3,750
与信贷挂钩的票据结构总数															$	8,780								$	11,250

__________

(1)不包括用于为2024年3月再保险到Somerset Re的业务提供资金的准则AXXX准备金的信用挂钩票据结构。有关其他资料，请参阅未经审计中期综合财务报表附注12。

(2)保诚金融已同意偿还根据这种结构发行的与信贷挂钩的票据支付的金额，最高可达2.5亿美元。

(3)17.5亿美元的盈余票据代表了一项公司间交易，该交易在合并后将被取消。保诚金融已同意偿还在这种结构中发行的与信贷挂钩的票据支付的金额，最高可达10亿美元。

截至2024年3月31日，我们还发行了总计26亿美元的未偿债务，目的是为条例XXX的7亿美元和准则AXXX的19亿美元的非经济准备金提供资金。此外，截至2024年3月31日，为了融资准则AXXX非经济储备，一名俘虏有39.82亿美元的未偿还盈余票据发行给附属公司。

该公司推出了个人人寿产品的更新版，并要求在2020年1月1日之前采取原则性保留。这些更新的产品目前的定价是支持基于原则的法定准备金水平，而不需要准备金融资。

表外安排

 

有关表外安排的其他资料见未经审计中期综合财务报表附注15及附注21所载的其他承担。

吾等并无于转移至未合并实体的资产中拥有保留权益或或有权益，或于未合并实体中拥有可变权益或用作信贷、流动资金或市场风险支持的其他类似交易、安排或关系，而吾等相信该等权益可能会对吾等的财务状况、财务状况的变化、收入或开支、经营业绩、流动资金、资本开支或吾等获取或要求资本资源产生重大影响。此外，我们与任何未合并实体没有任何关系，这些实体在合同上仅限于促进我们转移或访问相关资产的狭隘活动。

 

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目录表

收视率

有关我们的财务实力和信用评级及其对我们业务的影响的讨论，请参阅我们截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中的“管理层对财务状况和运营结果的讨论和分析-评级”。

自我们提交截至2023年12月31日的10-K表格以来，公司的评级或评级展望没有发生重大变化或行动。

    

第3项：关于市场风险的定量和定性披露

市场风险是指由于利率、外币汇率、股票价格或商品价格的绝对或相对变化而导致金融工具价值波动的风险。在不同程度上，我们的产品和服务以及支持它们的投资活动都会产生市场风险。所产生的市场风险以及我们管理这种风险的策略因产品而异。截至2024年3月31日，自2023年12月31日以来，我们对市场风险的经济敞口没有实质性变化，有关说明可在我们截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中找到，项目7A。关于市场风险的定量和定性披露“，提交给美国证券交易委员会。见“第1A项。在截至2023年12月31日的Form 10-K年度报告中包含的“风险因素”，讨论了金融市场和经济的困难状况如何可能对我们的业务和运营结果产生实质性不利影响。

 

项目4.控制和程序

为了确保我们在提交给美国证券交易委员会的文件中必须披露的信息被及时记录、处理、汇总和报告，公司管理层，包括我们的首席执行官和首席财务官，已经审查和评估了截至2024年3月31日我们的披露控制程序和程序的有效性，这些控制和程序由交易法规则13a-15(E)定义。基于这样的评估，首席执行官和首席财务官得出结论，截至2024年3月31日，我们的披露控制和程序是有效的。在截至2024年3月31日的季度内，我们对财务报告的内部控制(如交易法规则13a-15(F)所定义)没有发生任何变化，这对我们对财务报告的内部控制产生了重大影响，或有合理的可能性对其产生重大影响。

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目录表

第II部—其他信息

项目2.法律程序

有关影响吾等的若干未决诉讼及监管事宜，以及该等事宜对吾等业务构成的若干风险的描述，请参阅“-诉讼及监管事宜”项下未经审核中期综合财务报表附注21，该等事宜并入本文作为参考。

项目1A.危险因素

您应仔细考虑我们截至2023年12月31日的Form 10-K年度报告中“风险因素”项下描述的风险。这些风险可能会对我们的业务、经营结果或财务状况产生重大影响，导致我们普通股的交易价格大幅下跌，或导致我们的实际结果与预期或公司或代表公司作出的任何前瞻性陈述中所表达的结果大不相同。这些风险不是排他性的，我们面临的其他风险包括但不限于“前瞻性声明”中提到的因素，以及本季度报告10-Q表中其他地方描述的我们业务的风险。

第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用

(C)下表提供了该公司在截至2024年3月31日的三个月内购买其普通股的信息：

期间						总人数 的股份 已购买(1)						平均值 付出的代价 每股						总人数： 购入的股份 作为以下内容的一部分 公开宣布 方案（2）						根据该计划，可能尚未购买的股票的价值约为美元(2)
2024年1月1日至2024年1月31日						809,820						$	103.96					801,625
2024年2月1日至2月29日						1,754,200						$	107.27					781,434
2024年3月1日至3月31日						749,187						$	112.62					740,139
总计						3,313,207												2,323,198						$	750,000,000

__________

(1)包括因所得税扣缴目的从参与者手中扣留的普通股股份，其限制性股票单位的股份在此期间归属。此类限制性股票单位最初是根据保诚金融公司综合激励计划向参与者发行的。

(2)2023年12月，保诚金融董事会授权公司在管理层的酌情决定下，在2024年1月1日至2024年12月31日期间回购最多10亿美元的已发行普通股。

根据该计划可能尚未购买的股票的大约美元价值不反映与股票回购相关的任何适用消费税，该部分作为库存股成本基础的一部分记录，并根据股票回购的公允价值减去在此期间发行的任何股票的公允价值进行评估。

第5项：其他信息

公司交易计划或其他安排

我们的董事和高级管理人员(如交易法第16a-1(F)条所界定)可不时就购买或出售我们的股份订立计划或其他安排，以符合规则10b5-1(C)的正面抗辩条件，或可能代表交易法下的非规则10b5-1交易安排。在截至2024年3月31日的季度内，没有这样的计划或其他安排通过或已终止.

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目录表

项目6.展品

展品索引

3.1			修改和重新发布的保诚金融公司注册证书。注册机构2015年1月22日当前报告的表格8-K中的附件3.1。
3.2			保诚金融公司修订和重述章程2023年9月12日生效。参考注册人2023年9月13日关于8-K表格的当前报告的附件3.1纳入。
31.1			第302条首席执行官的证明。
31.2			第302节首席财务官的证明。
32.1			第906条首席执行官的认证。
32.2			第906条首席财务官的认证。

101. INS-BEP			实例文档-实例文档不会出现在交互式数据文件中，因为其MBE标签嵌入在Inline MBE文档中。
101. SC-MBE			分类扩展架构文档。
101. Cal -BEP			分类扩展计算链接库文档。
101. LAB -BEP			分类扩展标签链接库文档。
101. PRI-BEP			分类扩展演示文稿Linkbase文档。
101. ADF-BEP			分类扩展定义Linkbase文档。
104			封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)。

151

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目录表

词汇表

在本10-Q表格季度报告中，公司可能会使用下文定义的某些缩写、首字母缩略词和术语。

审慎实体

AIQ

保证智商

POA

阿根廷保诚集团

公司

保诚金融公司及其附属公司

普鲁科人寿

普鲁科人寿保险公司

PFI

保诚金融公司及其附属公司

保诚集团

保诚金融公司及其附属公司

PGFL

保诚直布罗陀金融人寿保险公司，公司

保德信金融

保诚金融公司

PGIM

保德信金融公司的全球投资管理业务

审慎融资

保德信基金有限责任公司

PIH

保诚国际保险控股有限公司

保诚保险/PICA

美国保诚保险公司

PLIC

新泽西保诚遗产保险公司

日本审慎

保诚人寿保险股份有限公司

太平洋国家公园

新泽西州普鲁科人寿保险公司

注册人

保诚金融公司

定义的术语

Allstate

好事达公司

《降低通货膨胀法案》

《2022年降低通货膨胀率法案》

Augustar

Augustar人寿保险公司，原名俄亥俄州国家人寿保险公司

穆迪

穆迪投资者服务公司

冲浪板

保诚金融董事会

晨星

晨星公司

封闭区块

某些有效参与保单和年金产品，以及用于支付这些产品的福利和保单持有人股息的相应资产

其他退休后福利

公司为其退休员工、其受益人和受保家属提供某些医疗保健和人寿保险福利

与信用挂钩的票据结构

与外部交易对手达成的协议规定我们的专属再保险公司发行剩余票据，以换取收到信用挂钩票据

养老金福利

有资金和无资金的非缴费固定福利养老金计划几乎覆盖公司所有员工

鹿之路

Deerpath Capital Management，LP

棱镜

棱镜人寿控股公司LP

《交易所法案》

1934年《证券交易法》

棱镜雷

棱镜人寿再保险有限公司

农民麦克

联邦农业抵押贷款公司

第三十条规定

人寿保险保单估值模型监管

惠誉

惠誉评级公司

标普(S&P)

标准普尔评级服务

坚韧

Fortitude Group Holdings，LLC

萨默塞特再保险

萨默塞特再保险有限公司

留置的资金

公司根据某些再保险安排保留合法所有权的资产

塔尔科特决议

塔尔科特决议人寿保险公司

Great-West

大西部人寿年金保险公司

美国公认会计原则

美国公认会计原则

指南Axxx

人寿保险保单估值模型监管的应用

汉密尔顿联盟

联合汉密尔顿再保险有限公司

Hartford Financial

哈特福德金融服务集团有限公司。

152

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目录表

缩略语

ACL

信贷损失准备

MD&A

管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

空气

额外保险准备金

MRBS

市场风险收益

ALM

资产负债管理

NAIC

全国保险监理员协会

AOCI

累计其他综合收益(亏损)

NAV

资产净值

ASC

会计准则编撰

NJDOBI

新泽西州银行和保险部

ASU

会计准则更新

国家公共电台

不履约风险

澳元

澳元

保监处

其他全面收益(亏损)

Bps

基点

场外交易

非处方药

CAMT

企业替代最低税

OTTI

非暂时性损伤

CECL

当前预期信用损失

Palac

保诚年金人寿保险公司

克罗

抵押贷款债券

PDI

保诚定义收入

发援会

延期保单收购成本

锅

台湾保诚人寿保险公司

DPL

递延利润负债

PRAC

保德信退休保险和年金公司

DSI

递延销售诱因

RAF

风险偏好框架

EBITDA

未计利息、税项、折旧及摊销前收益

红细胞

基于风险的资本

粉丝

融资协议票据发行计划

美国证券交易委员会

美国证券交易委员会

FASB

财务会计准则委员会

软性

有担保的隔夜融资利率

纽约联邦储备银行

纽约联邦住房贷款银行

SVO

证券估值办公室

FLIAC

坚韧人寿保险和年金公司

TBA

待公布

FSA

金融厅（日本政府机构）

TDR

问题债务重组

GIC

保证投资契约

美国

美利坚合众国

GILTI

全球无形低税收入

URR

非劳动收入准备金

GMDB

保证最低死亡抚恤金

美元

美元

GMIB

保证最低收入福利

VIES

可变利息实体

HDI

一生最高每日收入

VOBA

收购的业务价值

有限责任公司/有限责任公司

有限合伙和有限责任公司

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目录表

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

						保诚金融公司
						发信人：			/S/ 雅内拉·C弗里亚斯
									雅内拉·C弗里亚斯 常务副总裁兼首席财务官 （授权签署人和首席财务官）

日期：2024年5月2日

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