美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
表格6-K
外国私人发行人报告
根据规则13 a-16或 15 d-16下
1934年《证券交易法》
2024年5月
委员会档案编号：000-53445
KB金融集团公司
(注册人姓名英文译本)
韩国首尔永登浦区Gukjegeumyung-ro 8-Gil，邮编：07331
(主要行政办公室地址)
用复选标记表示注册人是在20-F表还是40-F表的封面下提交或将提交年度报告。
20-F表格 表格40-F
索引
1. 2024年第一季度业务报告摘要
2.图表99.1 KB金融集团2024年第一季度审查报告（合并）
3.图表99.2 KB金融集团2024年第一季度回顾报告（单独）
目录
| 1. |
公司简介 | |
| 1.1. |
业务目的 | |
| 1.2. |
历史 | |
| 1.3. |
业务组概述 | |
| 1.4. |
资本结构 | |
| 1.5. |
分红 | |
| 1.6. |
对公司章程的修订 | |
| 2. |
业务 | |
| 2.1. |
经营成果 | |
| 2.2. |
资金来源和用途 | |
| 2.3. |
在作出投资决策时需要考虑的其他信息 | |
| 3. |
财务信息 | |
| 3.1. |
综合财务信息 | |
| 3.2. |
单独的财务信息 | |
| 3.3. |
其他选定的财务数据 | |
| 3.4. |
其他财务信息 | |
| 4. |
独立公共会计师 | |
| 4.1. |
审计/审查服务 | |
| 4.2. |
上市公司会计监督委员会(PCAOB)审计服务 | |
| 4.3. |
更换审计师 | |
| 5. |
公司治理与关联公司 | |
| 5.1. |
董事会及董事会下属的委员会 | |
| 5.2. |
审计委员会 | |
| 5.3. |
董事薪酬 | |
| 5.4. |
收入最高的5个人 | |
| 5.5. |
关联公司 | |
| 6. |
董事、高级管理人员和员工 | |
| 6.1. |
执行董事 | |
| 6.2. |
非常务董事 | |
| 6.3. |
非执行董事 | |
| 6.4. |
高级管理层 | |
| 6.5. |
员工 | |
| 7. |
大股东和关联方交易 | |
| 7.1. |
大股东 | |
| 7.2. |
第一大股东的变动 | |
| 7.3. |
员工持股协会 | |
| 7.4. |
对关联公司的投资 | |
| 7.5. |
关联方交易 | |
2024年第一季度业务报告摘要
2024年5月16日，KB金融集团(KB金融集团、公司或集团)向韩国金融服务委员会和韩国交易所提交了2024年第一季度的业务报告(业务报告)。这是翻译成英文的商业报告的摘要。
除另有说明外，本摘要所载财务信息是根据韩国版的国际财务报告准则(K-IFRS)编制的，该准则在某些重要方面不同于美国公认的会计准则。
除上下文另有规定外，凡提及KB Financial Group、？We、？Us、？The Company或The Group，均指KB Financial Group 及其子公司。此外，本文件中提及的所有韩元或韩元都是指大韩民国的货币。
| 1. | 公司简介 |
| 1.1. | 经营宗旨 |
KB金融集团是一家成立于2008年9月的金融控股公司。其主要业务目的是持有从事金融或相关服务的公司的股份，并对此类公司进行治理和管理。其合并子公司主要从事银行业务，以及信用卡业务、金融投资业务、保险业务及其他相关业务。
| 1.2. | 历史 |
[不需要在季度报告中披露]
1.3.业务组概述
[不需要在季度报告中披露]
| 1.4. | 资本结构 |
| 1.4.1. | 普通股 |
《资本论》的变化
| (As 2024年3月31日） | (单位：韩元，股份) | |||||||||||||||
| 日期 |
类型 |
已发行或已取消的共享数量 | 面值 | 价格 | 备注 | |||||||||||
| 2008年9月29日 |
普通股 | 356,351,693 | 5,000 | 48,444 | 公司成立 | |||||||||||
| 2009年9月2日 |
普通股 | 30,000,000 | 5,000 | 37,250 | 普通股数量增加%：8.41865% | |||||||||||
| 2016年10月19日 |
普通股 | 31,759,844 | 5,000 | 35,474 | 普通股数量增加%：8.22045% | |||||||||||
| 2019年12月12日 |
普通股 | 2,303,617 | 5,000 | — | 股份注销(1) | |||||||||||
| 2022年2月14日 |
普通股 | 3,455,426 | 5,000 | — | 股份注销(1) | |||||||||||
| 2022年8月1日 |
普通股 | 3,455,426 | 5,000 | — | 股份注销(1) | |||||||||||
| 2023年4月4日 |
普通股 | 5,385,996 | 5,000 | — | 股份注销(1) | |||||||||||
| 注：（1） | 被注销的股份构成根据公司董事会决议在可用于支付股息的利润范围内收购的库存股，因此，实缴资本不发生变化。 |
股份数量
[无需在 季度报告中披露]
1.4.2。投票权
| (As 2024年3月31日） | (单位：股份) | |||||||||
| 项目 |
股份数量 | 备注 | ||||||||
| 已发行股份总数 |
普通股 | 403,511,072 | — | |||||||
| 优先股 | — | — | ||||||||
| 无投票权的股份 |
普通股 | 20,747,247 | 国库股 | |||||||
| 优先股 | — | — | ||||||||
| 根据《公司章程》不能行使表决权的股份 |
— | — | — | |||||||||
| 有关法律、法规限制表决权的股份 |
— | — | — | |||||||||
| 已恢复投票权的股份 |
— | — | — | |||||||||
| 可行使表决权的股份总数 |
普通股 | 382,763,825 | — | |||||||||
| 优先股 | — | — |
| 注： (1) | 2023年7月25日，本公司董事会决议收购并注销S公司部分库藏股。根据该决议，本公司于2023年8月1日至2024年7月31日期间与三星证券有限公司就收购价值3000亿韩元的库存股订立信托协议，并已于2023年12月5日完成收购，共收购5584514股库存股。本公司计划在信托协议于2024年7月31日到期后注销此类库存股。 |
| (2) | 2024年2月7日，本公司董事会决议收购并注销S公司部分库藏股。根据该决议，本公司与三星证券股份有限公司就在2024年2月8日至2024年8月7日期间收购价值3200亿韩元的库存股订立了信托协议，目前正在收购该等股票，本公司计划全部注销。欲了解更多信息，请参阅公司于2024年2月7日向美国证券交易委员会提交的S公司6-K报表。 |
| 1.5. | 分红 |
自2022年以来，KB金融集团一直奉行基于CET1比率的股东回报政策，根据该政策，集团S的原则是利用其超过CET1比率13%的部分超额资本积极向股东返还价值。
为提升公司价值及股东价值，本集团以股东总回报比率作为股东回报指标，以管理股东回报政策，包括派发现金股息、股份回购及注销。集团计划继续尝试逐步扩大其总股东报酬率。
2024年，KB金融集团实施了等额季度股息分配政策，旨在通过每个季度支付等额的总股息，同时保持S至少上一年的水平，并逐步增加每股股息额，以增强集团S的股息支付的可预测性。此外，本集团的目标是提升股东价值，方法是努力扩大股东回报，同时因应盈利水平的变化、金融市场的波动及监管环境的变化，灵活地回购及注销库存股。该等现金股息及股份回购及注销计划可能会因应 经济状况、监管环境或S集团的经营目标而作出修订。
KB Financial Group的目标是将CET1目标比率管理为至少13%(包括10.5%的监管要求和2.5%的管理缓冲)，这也考虑到在发生经济冲击时吸收损失的能力，相当于1997年亚洲金融危机的水平。
为管理该等CET1目标比率，本集团计划以名义本地生产总值增长率等系统性增长指标为基准，以设定资产增长的中期目标。然而，本集团可能会因应 宏观经济及监管环境的变化、银行等金融机构在国内经济中的重要性及角色、S集团维护社会体系稳定的公共责任或集团S的业务目标(例如投资新业务或并购计划)而修订该等目标，以更好地履行本集团S的公共角色及实现可持续增长。
此外，本集团计划通过提高股东回报和遵守财务法规的变化，包括引入逆周期缓冲资本和压力缓冲资本，同时保持S集团资产质量的稳健，将其CET1比率管理在最佳平衡点 。
| (单位：百万韩元，不包括每股金额和百分比) | ||||||||||||||||
| 项目 |
2024年1月1日至3月31日 | 2023年1月1日至 2023年12月31日(1) |
2022年1月1日至 2022年12月31日(2) |
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| 每股面值(韩元) |
|
5,000 | 5,000 | 5,000 | ||||||||||||
| (合并)净收入 |
|
1,049,133 | 4,631,932 | 4,394,830 | ||||||||||||
| (合并)每股收益(韩元) |
|
2,627 | 11,580 | 10,955 | ||||||||||||
| 现金股利总额 |
|
300,000 | 1,173,937 | 1,149,421 | ||||||||||||
| 股票股息总额 |
|
— | — | — | ||||||||||||
| （合并）现金股息支付率（%） |
|
28.6 | 25.3 | 26.0 | ||||||||||||
| 现金股息收益率（%） |
普通股 | 1.1 | 4.9 | 5.8 | ||||||||||||
| — | — | — | — | |||||||||||||
| 股票股息率(%) |
普通股 | — | — | — | ||||||||||||
| — | — | — | — | |||||||||||||
| 每股现金股息(韩元) |
普通股 | 784 | 3,060 | 2,950 | ||||||||||||
| — | — | — | — | |||||||||||||
| 每股股票股息 |
普通股 | — | — | — | ||||||||||||
| — | — | — | — | |||||||||||||
| 备注： |
(1) | 包括季度股息金额1，959.67亿日元（每股普通股510韩圆）2023财年第一季度， 季度股息金额为1，959.67亿韩圆2023财年第二季度（每股普通股510韩圆），季度股息金额为194韩圆，2023财年第三季度9.98亿日元（每股普通股510韩圆） 于2023年支付，年度股息金额为5870.06亿韩圆（每股普通股1，530韩圆）。 |
| (2) | 包括季度股息金额1，948.17亿韩圆（每股普通股500韩圆）2022财年第一季度，季度股息金额为1，948.17亿韩圆2022财年第二季度（每股普通股500韩圆），季度股息金额为194韩圆， 2022财年第三季度为8.17亿美元（每股普通股500日元）。 |
| 1.6. | 公司章程修正案 |
[不需要在季度报告中披露]
| 2. | 业务 |
| 2.1. | 经营成果 |
| (Unit：以百万韩圆为单位） | ||||||||||||||||
| 截至2024年3月31日的三个月 | 这三个月 截至2023年3月31日 |
截至该年度为止 2023年12月31日 |
截至该年度为止 2022年12月31日 |
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| 净利息收入 |
3,151,485 | 2,823,865 | 12,141,717 | 11,515,325 | ||||||||||||
| 利息收入 |
7,613,962 | 6,866,583 | 29,145,079 | 20,787,577 | ||||||||||||
| 利息支出 |
(4,462,477 | ) | (4,042,718 | ) | (17,003,362 | ) | (9,272,252 | ) | ||||||||
| 手续费及佣金收入净额 |
990,093 | 914,006 | 3,673,524 | 3,514,902 | ||||||||||||
| 手续费及佣金收入 |
1,396,300 | 1,334,702 | 5,368,074 | 5,125,930 | ||||||||||||
| 手续费和佣金费用 |
(406,207 | ) | (420,696 | ) | (1,694,550 | ) | (1,611,028 | ) | ||||||||
| 净保险收入 |
538,379 | 392,407 | 1,422,952 | 1,311,091 | ||||||||||||
| 保险收入 |
2,727,558 | 2,663,134 | 10,978,808 | 10,072,490 | ||||||||||||
| 保险费 |
(2,189,179 | ) | (2,270,727 | ) | (9,555,856 | ) | (8,761,399 | ) | ||||||||
| 按公允价值计入损益的金融资产/负债净收益(亏损) |
249,133 | 773,407 | 2,163,065 | (1,139,818 | ) | |||||||||||
| 其他保险财务收入（费用） |
(112,426 | ) | (269,060 | ) | (459,135 | ) | 841,227 | |||||||||
| 其他营业费用净额 |
(404,710 | ) | (260,124 | ) | (2,712,989 | ) | (2,262,123 | ) | ||||||||
| 一般和行政费用 |
(1,628,236 | ) | (1,566,286 | ) | (6,647,406 | ) | (6,643,654 | ) | ||||||||
| 扣除信贷损失准备前的营业利润 |
2,783,718 | 2,808,215 | 9,581,728 | 7,136,950 | ||||||||||||
| 信贷损失准备金 |
(428,270 | ) | (668,188 | ) | (3,146,409 | ) | (1,847,775 | ) | ||||||||
| 净营业利润 |
2,355,448 | 2,140,027 | 6,435,319 | 5,289,175 | ||||||||||||
| 备注： |
(1) | 基于K-IFRS(综合基础上)。 |
| (2) | KB Financial Group公布的截至2024年3月31日的三个月和截至2023年12月31日的年度经营业绩 反映了K-IFRS 1117（保险合同）的应用，这是一项于2023年1月1日生效的新会计准则。’出于比较目的，上述 截至2022年12月31日止年度的数据已追溯重述，以反映K-IFRS 1117的应用。 |
| (3) | KB金融集团已追溯重述上述截至2023年3月31日的三个月的经营业绩，以反映根据金融监管局关于精算假设的指导方针应用可变费用法来衡量保险负债。’’ |
| 2.2. | 资金来源和用途 |
2.2.1.资金来源
| (Unit：以百万韩圆为单位） | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 截至2024年3月31日的三个月 | 截至该年度为止 2023年12月31日 |
截至该年度为止 2022年12月31日 |
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| 平均值 天平 |
利率 (%) |
比率 (%) |
平均值 天平 |
利率 (%) |
比率 (%) |
平均值 天平 |
利率 (%) |
比率 (%) |
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| 韩元货币 |
存款 |
353,362,143 | 2.53 | 46.40 | 338,691,272 | 2.52 | 45.63 | 333,078,280 | 1.27 | 47.87 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 存单 |
11,317,560 | 4.05 | 1.49 | 10,417,992 | 4.07 | 1.40 | 5,511,822 | 2.35 | 0.79 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 借款 |
33,205,228 | 3.54 | 4.36 | 33,891,286 | 3.27 | 4.57 | 31,064,028 | 1.91 | 4.46 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 打电话给钱 |
1,277,497 | 3.52 | 0.17 | 1,384,033 | 3.52 | 0.19 | 1,314,525 | 2.02 | 0.19 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 债券 |
45,217,883 | 4.44 | 5.94 | 56,008,914 | 3.36 | 7.55 | 58,290,290 | 2.39 | 8.38 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 |
23,364,082 | 4.20 | 3.06 | 22,355,370 | 4.37 | 3.01 | 20,866,612 | 2.34 | 3.00 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 小计 |
467,744,393 | 2.91 | 61.42 | 462,748,867 | 2.81 | 62.35 | 450,125,557 | 1.52 | 64.69 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 外币 |
存款 |
36,735,274 | 4.22 | 4.82 | 36,526,597 | 3.88 | 4.92 | 34,076,754 | 2.09 | 4.90 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 借款 |
21,612,976 | 4.21 | 2.84 | 24,087,170 | 3.77 | 3.25 | 22,970,783 | 1.90 | 3.30 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 打电话给钱 |
2,242,651 | 3.62 | 0.29 | 2,014,719 | 3.19 | 0.27 | 1,572,913 | 1.87 | 0.23 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 债券 |
24,944,501 | 1.87 | 3.28 | 13,607,050 | 3.14 | 1.83 | 11,978,139 | 2.09 | 1.72 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 |
1,095,224 | 4.59 | 0.15 | 1,067,253 | 3.51 | 0.14 | 1,685,165 | 1.46 | 0.24 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 小计 |
86,630,626 | 3.53 | 11.38 | 77,302,789 | 3.69 | 10.41 | 72,283,754 | 2.01 | 10.39 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 其他 |
股东权益总额 |
99,516,573 | — | 13.07 | 95,694,663 | — | 12.89 | 67,612,953 | — | 9.72 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 津贴 |
1,448,531 | — | 0.19 | 1,061,174 | — | 0.14 | 1,128,687 | — | 0.16 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 |
106,213,010 | — | 13.94 | 105,428,693 | — | 14.21 | 104,628,576 | — | 15.04 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 小计 |
207,178,114 | — | 27.20 | 202,184,530 | — | 27.24 | 173,370,216 | — | 24.92 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 总计 |
761,553,133 | — | 100.00 | 742,236,186 | — | 100.00 | 695,779,527 | — | 100.00 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 备注： |
(1) | 基于K-IFRS(综合基础上)。 |
| (2) | 截至2024年3月31日止三个月和截至2023年12月31日止一年的数据反映了 K-IFRS 1117（保险合同）的应用，这是一项于2023年1月1日生效的新会计准则。上述截至2022年12月31日止年度的数据已回顾性重述 ，以反映K-IFRS 1117的应用。 |
2.2.2.资金用途
| (Unit：以百万韩圆为单位） | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 截至2024年3月31日的三个月 | 截至该年度为止 2023年12月31日 |
截至该年度为止 2022年12月31日 |
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| 平均值 天平 |
利率 (%) |
比率 (%) |
平均值 天平 |
利率 (%) |
比率 (%) |
平均值 天平 |
利率 (%) |
比率 (%) |
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| 韩元货币 |
应收银行 | 15,999,945 | 0.79 | 2.10 | 16,471,530 | 0.92 | 2.22 | 16,038,688 | 0.63 | 2.31 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 证券 | 208,973,283 | 2.25 | 27.44 | 199,538,723 | 2.72 | 26.88 | 166,950,909 | 1.17 | 23.99 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款 | 381,204,035 | 4.84 | 50.06 | 370,190,671 | 4.81 | 49.88 | 361,188,713 | 3.51 | 51.91 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 付款担保下的付款担保 |
7,511 | 1.51 | — | 5,114 | 0.81 | — | 6,891 | 0.19 | — | |||||||||||||||||||||||||||||
| 催缴贷款 |
390,699 | 3.56 | 0.05 | 286,735 | 3.62 | 0.04 | 694,196 | 2.02 | 0.10 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 私募公司债券 |
1,116,725 | 3.41 | 0.15 | 1,206,821 | 2.90 | 0.16 | 828,547 | 3.43 | 0.12 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 信用卡 | 23,048,134 | 8.21 | 3.03 | 22,789,066 | 7.93 | 3.07 | 22,069,290 | 6.94 | 3.17 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 | 3,762,817 | 17.94 | 0.49 | 3,415,038 | 17.44 | 0.46 | 4,438,987 | 9.45 | 0.64 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 津贴 | (4,153,738 | ) | — | (0.55 | ) | (3,561,894 | ) | — | (0.48 | ) | (2,814,578 | ) | — | (0.40 | ) | |||||||||||||||||||||||
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| 小计 |
630,349,411 | 4.11 | 82.77 | 610,341,804 | 4.23 | 82.23 | 569,401,643 | 2.94 | 81.84 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 外币 |
应收银行 |
9,715,545 | 2.70 | 1.28 | 9,292,372 | 2.28 | 1.25 | 9,239,891 | 0.76 | 1.33 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 证券 | 25,088,696 | 4.28 | 3.29 | 25,883,766 | 4.16 | 3.49 | 20,610,143 | 1.81 | 2.96 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款 |
38,641,424 | 7.14 | 5.07 | 39,403,960 | 6.97 | 5.31 | 37,267,941 | 5.32 | 5.36 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 催缴贷款 |
7,360,291 | 5.08 | 0.97 | 7,399,847 | 4.49 | 1.00 | 8,829,592 | 2.12 | 1.27 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 买进的账单 |
1,479,334 | 5.79 | 0.19 | 2,047,390 | 5.58 | 0.28 | 2,541,838 | 2.32 | 0.37 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 津贴 |
(1,534,963 | ) | — | (0.20 | ) | (1,322,830 | ) | — | (0.18 | ) | (1,021,192 | ) | — | (0.15 | ) | |||||||||||||||||||||||
| 其他 |
3,036,235 | — | 0.40 | 3,070,684 | — | 0.41 | 2,248,320 | — | 0.32 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 小计 |
83,786,562 | 5.53 | 11.00 | 85,775,189 | 5.30 | 11.56 | 79,716,533 | 3.38 | 11.46 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 其他 |
现金 |
1,650,386 | — | 0.22 | 1,681,170 | — | 0.23 | 1,831,093 | — | 0.26 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 为业务而持有的固定资产 |
9,567,942 | — | 1.26 | 8,813,616 | — | 1.19 | 8,077,249 | — | 1.16 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 |
36,198,832 | — | 4.75 | 35,624,407 | — | 4.79 | 36,753,009 | — | 5.28 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 小计 |
47,417,160 | — | 6.23 | 46,119,193 | — | 6.21 | 46,661,351 | — | 6.70 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 总计 |
761,553,133 | — | 100.00 | 742,236,186 | — | 100.00 | 695,779,527 | — | 100.00 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 备注： |
(1) | 基于K-IFRS(综合基础上)。 |
| (2) | 截至2024年3月31日止三个月和截至2023年12月31日止一年的数据反映了 K-IFRS 1117（保险合同）的应用，这是一项于2023年1月1日生效的新会计准则。上述截至2022年12月31日止年度的数据已回顾性重述 ，以反映K-IFRS 1117的应用。 |
2.3.做出投资决策时需要考虑的其他信息
2.3.1.资本充足
| KB金融集团 | (单位：数十亿韩元，不包括百分比) | |||||||||||
| 截至2024年3月31日 | 截至2023年12月31日 | 截至2022年12月31日 | ||||||||||
| 总资本(A) |
55,189 | 53,744 | 48,970 | |||||||||
| 风险加权资产(B) |
333,754 | 321,319 | 302,984 | |||||||||
| 国际清算银行比率(A/B) |
16.54% | 16.73% | 16.16% | |||||||||
| 备注： | (1)按照《巴塞尔协议III》计算。 |
| (2)截至2024年3月31日的数据为初步数据。 |
| 国民银行 | (单位：数十亿韩元，不包括百分比) | |||||||||||
| 截至2024年3月31日 | 截至2023年12月31日 | 截至2022年12月31日 | ||||||||||
| 总资本(A) |
39,394 | 39,040 | 36,233 | |||||||||
| 风险加权资产(B) |
227,577 | 215,962 | 207,558 | |||||||||
| 国际清算银行比率(A/B) |
17.31% | 18.08% | 17.46% | |||||||||
| 备注： | (1)按照《巴塞尔协议III》计算。 |
| (2)截至2024年3月31日的数据为初步数据。 |
| KB证券股份有限公司 | (单位：数十亿韩元，不包括百分比) | |||||||||||
|
截至2024年3月31日 |
截至2023年12月31日 |
截至2022年12月31日 |
||||||||||
| 净营运资本(A) |
5,189 | 5,058 | 4,554 | |||||||||
| 风险总额(B) |
2,870 | 2,934 | 2,655 | |||||||||
| 维护权益保证金(C) |
134 | 134 | 134 | |||||||||
| 净资本比率(A-B)/(C) |
1,727.37% | 1,582.09% | 1,414.74% | |||||||||
| 资本盈余(A-B) |
2,319 | 2,124 | 1,899 | |||||||||
| KB保险公司，公司 | (单位：数十亿韩元，不包括百分比) | |||||||||||
| 截至2024年3月31日 | 截至2023年12月31日 | 截至2022年12月31日 | ||||||||||
| 可用资本(A) |
11,646 | 11,669 | 4,608 | |||||||||
| 所需资本(B) |
5,703 | 5,404 | 2,684 | |||||||||
| 偿付能力比（A/B）(2) |
204.20% | 215.94% | 171.66% | |||||||||
| 备注： | (1)截至2024年3月31日的数据为初步数据。 |
| (2)根据2023年资本充足率体系从风险资本（Risk Based Capital）体系变更为 韩国保险资本标准（Risk Capital Standard）体系，截至2024年3月31日和2023年12月31日的数字是根据 K-ICS方法计算的，而截至2022年12月31日的数字是根据RBC方法计算的。”“”“ |
2.3.2.海外信用评级
[不需要在季度报告中披露]
2.3.3.国内信用评级
[不需要在季度报告中披露]
2.3.4.提前退休计划
为了通过改善劳动力结构来提高生产率，国民银行在与其工会谈判后实施了自愿提前退休计划。
| 子公司 |
退休日期 |
退休人员数量 | ||
| 国民银行 | 2019年1月28日 | 615 | ||
| 2020年1月20日 | 462 | |||
| 2021年1月30日 | 800 | |||
| 2022年1月21日 | 674 | |||
| 2023年1月18日 | 713 | |||
| 2024年1月19日 | 674 |
| 3. | 财务信息 |
| 3.1. | 综合财务信息 |
3.1.1.综合财务状况表
| (Unit：以百万韩圆为单位） | ||||||||
| 截至2024年3月31日 | 截至2023年12月31日 | |||||||
| 现金和应收金融机构款项 |
30,509,269 | 29,836,311 | ||||||
| 按公允价值计提损益的金融资产 |
77,356,807 | 77,038,267 | ||||||
| 衍生金融资产 |
7,260,440 | 6,157,628 | ||||||
| 按摊销成本计量的贷款 |
448,194,423 | 444,805,287 | ||||||
| 金融投资 |
124,966,655 | 122,199,529 | ||||||
| 对联营公司和合资企业的投资 |
700,626 | 722,222 | ||||||
| 保险资产 |
268,419 | 229,640 | ||||||
| 再保险资产 |
1,552,936 | 1,655,168 | ||||||
| 财产和设备 |
5,310,307 | 4,945,699 | ||||||
| 投资性物业 |
3,962,852 | 4,109,784 | ||||||
| 无形资产 |
1,961,022 | 1,950,858 | ||||||
| 净固定福利资产 |
382,385 | 374,090 | ||||||
| 流动所得税资产 |
274,900 | 244,317 | ||||||
| 递延所得税资产 |
335,124 | 274,225 | ||||||
| 持有待售资产 |
119,494 | 208,230 | ||||||
| 其他资产 |
29,084,622 | 20,986,897 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 总资产 |
732,240,281 | 715,738,152 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 按公允价值计提损益的财务负债 |
11,267,107 | 10,920,435 | ||||||
| 衍生金融负债 |
7,236,591 | 6,210,639 | ||||||
| 存款 |
418,070,668 | 406,512,434 | ||||||
| 借款 |
62,993,551 | 69,583,561 | ||||||
| 债券 |
70,002,922 | 69,176,668 | ||||||
| 保险合同责任 |
50,704,289 | 50,308,552 | ||||||
| 再保险合同责任 |
37,353 | 36,030 | ||||||
| 条文 |
2,062,011 | 1,444,418 | ||||||
| 确定收益负债净额 |
72,939 | 81,869 | ||||||
| 流动所得税负债 |
146,395 | 145,335 | ||||||
| 递延所得税负债 |
2,004,644 | 2,179,966 | ||||||
| 其他负债 |
48,434,480 | 40,264,935 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 总负债 |
673,032,950 | 656,864,842 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 母公司股东应占权益 |
57,136,088 | 56,929,804 | ||||||
| 截至2024年3月31日 | 截至2023年12月31日 | |||||||
| 股本 |
2,090,558 | 2,090,558 | ||||||
| 混合型证券 |
5,431,863 | 5,032,803 | ||||||
| 资本盈余 |
16,639,873 | 16,647,916 | ||||||
| 累计其他综合收益 |
1,531,423 | 2,295,165 | ||||||
| 留存收益 |
32,439,145 | 32,029,199 | ||||||
| 国库股 |
(996,774 | ) | (1,165,837 | ) | ||||
| 非控制性权益 |
2,071,243 | 1,943,506 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 总股本 |
59,207,331 | 58,873,310 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 负债和权益总额 |
732,240,281 | 715,738,152 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 被纳入合并实体的公司数量 |
351 | 371 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
3.1.2.综合全面收益表
| (单位：百万韩元，每股除外) | ||||||||||||||||
| 2024年第一季度 | 2023年第一季度 | |||||||||||||||
| 指定季度 | 累计 | 指定季度 | 累计 | |||||||||||||
| 净利息收入 |
3,151,485 | 3,151,485 | 2,823,865 | 2,823,865 | ||||||||||||
| 利息收入 |
7,613,962 | 7,613,962 | 6,866,583 | 6,866,583 | ||||||||||||
| 按公允价值计入其他综合收益和摊销成本的金融工具利息收入 |
7,228,877 | 7,228,877 | 6,527,556 | 6,527,556 | ||||||||||||
| 以公允价值计量且其变动计入损益的金融工具的利息收入 |
376,753 | 376,753 | 333,477 | 333,477 | ||||||||||||
| 保险融资利息收入 |
8,332 | 8,332 | 5,550 | 5,550 | ||||||||||||
| 利息支出 |
(4,462,477 | ) | (4,462,477 | ) | (4,042,718 | ) | (4,042,718 | ) | ||||||||
| 利息支出 |
(4,066,526 | ) | (4,066,526 | ) | (3,639,880 | ) | (3,639,880 | ) | ||||||||
| 保险财务利息支出 |
(395,951 | ) | (395,951 | ) | (402,838 | ) | (402,838 | ) | ||||||||
| 手续费及佣金收入净额 |
990,093 | 990,093 | 914,006 | 914,006 | ||||||||||||
| 手续费及佣金收入 |
1,396,300 | 1,396,300 | 1,334,702 | 1,334,702 | ||||||||||||
| 手续费和佣金费用 |
(406,207 | ) | (406,207 | ) | (420,696 | ) | (420,696 | ) | ||||||||
| 净保险收入 |
538,379 | 538,379 | 392,407 | 392,407 | ||||||||||||
| 保险收入 |
2,727,558 | 2,727,558 | 2,663,134 | 2,663,134 | ||||||||||||
| 保险收入 |
2,689,474 | 2,689,474 | 2,498,548 | 2,498,548 | ||||||||||||
| 再保险收入 |
38,084 | 38,084 | 164,586 | 164,586 | ||||||||||||
| 保险费 |
(2,189,179 | ) | (2,189,179 | ) | (2,270,727 | ) | (2,270,727 | ) | ||||||||
| 保险服务费 |
(1,973,227 | ) | (1,973,227 | ) | (2,073,226 | ) | (2,073,226 | ) | ||||||||
| 再保险费用 |
(215,952 | ) | (215,952 | ) | (197,501 | ) | (197,501 | ) | ||||||||
| 按公允价值计入损益的金融资产/负债净收益 |
249,133 | 249,133 | 773,407 | 773,407 | ||||||||||||
| 其他保险财务费用 |
(112,426 | ) | (112,426 | ) | (269,060 | ) | (269,060 | ) | ||||||||
| 其他营业费用净额 |
(404,710 | ) | (404,710 | ) | (260,124 | ) | (260,124 | ) | ||||||||
| 一般和行政费用 |
(1,628,236 | ) | (1,628,236 | ) | (1,566,286 | ) | (1,566,286 | ) | ||||||||
| 信用损失拨备前的营业收入 |
2,783,718 | 2,783,718 | 2,808,215 | 2,808,215 | ||||||||||||
| 信贷损失准备金 |
(428,270 | ) | (428,270 | ) | (668,188 | ) | (668,188 | ) | ||||||||
| 净营业收入 |
2,355,448 | 2,355,448 | 2,140,027 | 2,140,027 | ||||||||||||
| 净非营业费用 |
(947,964 | ) | (947,964 | ) | (96,161 | ) | (96,161 | ) | ||||||||
| 应占联营公司和合资企业的亏损 |
(1,419 | ) | (1,419 | ) | (2,496 | ) | (2,496 | ) | ||||||||
| 其他营业外费用净额 |
(946,545 | ) | (946,545 | ) | (93,665 | ) | (93,665 | ) | ||||||||
| 所得税费用前利润 |
1,407,484 | 1,407,484 | 2,043,866 | 2,043,866 | ||||||||||||
| 所得税费用 |
(344,270 | ) | (344,270 | ) | (533,575 | ) | (533,575 | ) | ||||||||
| 当期利润 |
1,063,214 | 1,063,214 | 1,510,291 | 1,510,291 | ||||||||||||
| 期内其他全面收益（亏损），扣除税后 |
(759,802 | ) | (759,802 | ) | 484,795 | 484,795 | ||||||||||
| 2024年第一季度 | 2023年第一季度 | |||||||||||||||
| 指定季度 | 累计 | 指定季度 | 累计 | |||||||||||||
| 不会重新分类为损益的项目： |
||||||||||||||||
| 重新计量确定收益负债净额 |
8,995 | 8,995 | 5,828 | 5,828 | ||||||||||||
| 应占联营企业和合资企业其他综合损失 |
— | — | (2 | ) | (2 | ) | ||||||||||
| 按公允价值计入其他全面收益的股本证券损失 |
(12,566 | ) | (12,566 | ) | (110 | ) | (110 | ) | ||||||||
| 因自身信用风险导致按公允价值计入损益的金融负债的公允价值变动 |
(8,843 | ) | (8,843 | ) | (49,975 | ) | (49,975 | ) | ||||||||
| 可随后重新分类为损益的项目： |
||||||||||||||||
| 货币折算差异 |
162,945 | 162,945 | 115,819 | 115,819 | ||||||||||||
| 按公允价值计入其他全面收益的债务证券的收益（亏损） |
(657,227 | ) | (657,227 | ) | 1,525,457 | 1,525,457 | ||||||||||
| 应占联营企业和合资企业其他综合损失 |
(142 | ) | (142 | ) | (4,158 | ) | (4,158 | ) | ||||||||
| 现金流对冲工具的损失 |
(36,797 | ) | (36,797 | ) | (35,465 | ) | (35,465 | ) | ||||||||
| 海外业务净投资对冲工具的损失 |
(51,203 | ) | (51,203 | ) | (30,133 | ) | (30,133 | ) | ||||||||
| 保险财务费用 |
(164,964 | ) | (164,964 | ) | (1,042,466 | ) | (1,042,466 | ) | ||||||||
| 当期综合收益合计 |
303,412 | 303,412 | 1,995,086 | 1,995,086 | ||||||||||||
| 可归因于： |
||||||||||||||||
| 母公司股东 |
1,049,133 | 1,049,133 | 1,508,708 | 1,508,708 | ||||||||||||
| 非控制性权益 |
14,081 | 14,081 | 1,583 | 1,583 | ||||||||||||
| 应占期内全面收益总额归属于： |
||||||||||||||||
| 母公司股东 |
281,279 | 281,279 | 1,982,382 | 1,982,382 | ||||||||||||
| 非控制性权益 |
22,133 | 22,133 | 12,704 | 12,704 | ||||||||||||
| 每股收益 |
||||||||||||||||
| 基本每股收益(韩元) |
2,627 | 2,627 | 3,782 | 3,782 | ||||||||||||
| 稀释后每股收益(韩元) |
2,584 | 2,584 | 3,697 | 3,697 | ||||||||||||
| 注：（1） | 2023年第一季度的数据已进行回顾性重述，以反映根据金融监管局关于精算假设的指导方针使用 可变费用方法来衡量保险负债。’ |
| 3.2. | 单独的财务信息 |
3.2.1.单独的财务状况表
| (Unit：以百万韩圆为单位） | ||||||||
| 截至2024年3月31日 | 截至2023年12月31日 | |||||||
| 现金和应收金融机构款项 |
2,621,612 | 256,337 | ||||||
| 按公允价值计算的金融资产 通过盈利或亏损 |
1,062,613 | 1,376,423 | ||||||
| 按摊销成本计量的贷款 |
643,195 | 608,286 | ||||||
| 对子公司的投资 |
26,717,817 | 26,717,817 | ||||||
| 财产和设备 |
3,766 | 3,080 | ||||||
| 无形资产 |
15,409 | 15,954 | ||||||
| 净固定福利资产 |
3,347 | 3,694 | ||||||
| 递延所得税资产 |
7,873 | 4,492 | ||||||
| 其他资产 |
1,069,424 | 542,815 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 总资产 |
32,145,056 | 29,528,898 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 借款 |
465,000 | 100,000 | ||||||
| 债券 |
3,267,247 | 3,871,820 | ||||||
| 流动所得税负债 |
127,739 | 104,299 | ||||||
| 其他负债 |
1,093,802 | 410,704 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 总负债 |
4,953,788 | 4,486,823 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 股本 |
2,090,558 | 2,090,558 | ||||||
| 混合型证券 |
5,431,563 | 5,032,518 | ||||||
| 资本盈余 |
14,748,242 | 14,754,747 | ||||||
| 累计其他综合损失 |
(6,762 | ) | (6,809 | ) | ||||
| 留存收益 |
5,924,441 | 4,336,898 | ||||||
| 国库股 |
(996,774 | ) | (1,165,837 | ) | ||||
|
|
|
|
|
|||||
| 总股本 |
27,191,268 | 25,042,075 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 负债和权益总额 |
32,145,056 | 29,528,898 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
3.2.2.单独的全面收益表
| (单位：百万韩元，每股除外) |
||||||||||||||||
| 2024年第一季度 | 2023年第一季度 | |||||||||||||||
| 指定季度 | 累计 | 指定季度 | 累计 | |||||||||||||
| 净利息支出 |
(13,725 | ) | (13,725 | ) | (20,054 | ) | (20,054 | ) | ||||||||
| 利息收入 |
9,817 | 9,817 | 6,670 | 6,670 | ||||||||||||
| 按摊销成本计算的金融工具利息收入 |
9,115 | 9,115 | 5,551 | 5,551 | ||||||||||||
| 以公允价值计量且其变动计入损益的金融工具的利息收入 |
702 | 702 | 1,119 | 1,119 | ||||||||||||
| 利息支出 |
(23,542 | ) | (23,542 | ) | (26,724 | ) | (26,724 | ) | ||||||||
| 净费用和佣金费用 |
(1,142 | ) | (1,142 | ) | (1,247 | ) | (1,247 | ) | ||||||||
| 手续费及佣金收入 |
378 | 378 | 372 | 372 | ||||||||||||
| 手续费和佣金费用 |
(1,520 | ) | (1,520 | ) | (1,619 | ) | (1,619 | ) | ||||||||
| 按公允价值计入损益的金融资产净收益 |
15,579 | 15,579 | 45,428 | 45,428 | ||||||||||||
| 其他营业收入净额 |
2,243,250 | 2,243,250 | 2,192,380 | 2,192,380 | ||||||||||||
| 一般和行政费用 |
(24,187 | ) | (24,187 | ) | (22,902 | ) | (22,902 | ) | ||||||||
| 扣除信贷损失准备前的营业利润 |
2,219,775 | 2,219,775 | 2,193,605 | 2,193,605 | ||||||||||||
| 冲销信贷损失(拨备) |
(96 | ) | (96 | ) | 0 | 0 | ||||||||||
| 营业利润 |
2,219,679 | 2,219,679 | 2,193,605 | 2,193,605 | ||||||||||||
| 营业外净收入(费用) |
(646 | ) | (646 | ) | 13 | 13 | ||||||||||
| 所得税前利润 |
2,219,033 | 2,219,033 | 2,193,618 | 2,193,618 | ||||||||||||
| 所得税收入(费用) |
3,586 | 3,586 | (10,691 | ) | (10,691 | ) | ||||||||||
| 本年度利润 |
2,222,619 | 2,222,619 | 2,182,927 | 2,182,927 | ||||||||||||
| 本年度扣除税项后的其他全面收入 |
47 | 47 | 17 | 17 | ||||||||||||
| 不会重新分类为损益的项目： |
||||||||||||||||
| 重新计量确定收益负债净额 |
47 | 47 | 17 | 17 | ||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| 本年度综合收益总额 |
2,222,666 | 2,222,666 | 2,182,944 | 2,182,944 | ||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
| 每股收益 |
||||||||||||||||
| 基本每股收益(韩元) |
5,706 | 5,706 | 5,520 | 5,520 | ||||||||||||
| 稀释后每股收益(韩元) |
5,612 | 5,612 | 5,394 | 5,394 | ||||||||||||
| 3.3. | 其他选定的财务数据 |
3.3.1.以日元计价的流动性比率
| (单位：百万韩元，百分比除外) | ||||||||||||
| 截至2024年3月31日 | 截至2023年12月31日 | 截至2022年12月31日 | ||||||||||
| 流动资产(韩元)(A) |
3,150,241 | 656,555 | 959,935 | |||||||||
| 流动负债(韩元)(B) |
1,041,158 | 255,693 | 592,727 | |||||||||
| 流动资金比率(A/B) |
302.57 | % | 256.77 | % | 161.95 | % | ||||||
| 注： (1) | 基于K-IFRS（单独）。 |
| (2) | 按一个月内到期的韩元资产和负债计算。 |
3.3.2.盈利能力比率
| (单位：%) | ||||||||
| 截至2024年3月31日的三个月 |
截至该年度为止 |
截至该年度为止 | ||||||
| 净收入占平均总资产的百分比(ROA) |
0.59 | 0.65 | 0.57 | |||||
| 净收益占平均股东权益的百分比(ROE) |
7.40 | 8.37 | 8.17 | |||||
| 注： | 基于K-IFRS(综合基础上)。 |
3.3.3.借款人对国民银行的20笔最大风险敞口 (As 2024年3月31日）
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||
| 公司 |
信用展期 | |||
| LG Display Co. |
1,959 | |||
| 三星电子股份有限公司。 |
1,540 | |||
| KB Kookmin Card Co.，公司 |
1,284 | |||
| E-Mart公司 |
1,181 | |||
| HD现代重工股份有限公司。 |
1,134 | |||
| SK On Co.，公司 |
1,105 | |||
| 韩华解决方案株式会社 |
986 | |||
| Strada Holdco L.P. |
945 | |||
| LG能源解决方案有限公司 |
911 | |||
| SK Inc. |
898 | |||
| 三星重工股份有限公司。 |
873 | |||
| 三星HDI公司，公司 |
839 | |||
| 现代三湖重工有限公司公司 |
762 | |||
| SK海尼克斯公司 |
741 | |||
| 建设担保合作社 |
727 | |||
| LG化学有限公司 |
727 | |||
| 新韩卡公司公司 |
718 | |||
| 浦项制铁国际公司 |
701 | |||
| HDC现代发展公司 |
693 | |||
| 韩华海洋有限公司 |
650 | |||
|
|
|
|||
| 总计 |
19,374 | |||
|
|
|
|||
3.3.4.财阀集团对国民银行的10笔最大曝光 (As日期：2024年3月31日）
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||
| 集团化 |
信用展期 | |||
| 斯凯 |
6,364 | |||
| 三星 |
5,168 | |||
| lg |
4,764 | |||
| 现代汽车 |
4,340 | |||
| 乐天 |
3,717 | |||
| HD Hyundai(前现代重工) |
3,519 | |||
| 韩华 |
3,286 | |||
| 浦项制铁 |
1,989 | |||
| 新赛亚科 |
1,681 | |||
| GS |
1,659 | |||
|
|
|
|||
| 总计 |
36,487 | |||
|
|
|
|||
3.3.5.国民银行按行业分类的贷款集中度’ (As 2024年3月31日）
| (单位：数十亿韩元，不包括百分比) | ||||||||
| 行业 |
总计 信用 |
百分比 总学分 |
||||||
| 制造业 |
56,198 | 26.3 | ||||||
| 施工 |
5,525 | 2.6 | ||||||
| 房地产活动 |
53,825 | 25.2 | ||||||
| 批发及零售业 |
30,209 | 14.1 | ||||||
| 住宿和饮食服务活动 |
10,937 | 5.1 | ||||||
| 金融活动 |
8,447 | 4.0 | ||||||
| 其他 |
48,610 | 22.7 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 总计 |
213,750 | 100.0 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
3.3.6.国民银行20强不良贷款 （截至2024年3月31日 ）
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||
| 借款人 |
行业 |
总学分 | 津贴：贷款损失 | |||||||
| 借款人A |
房地产活动 | 254.1 | 117.0 | |||||||
| 借款人B |
施工 | 40.1 | 39.3 | |||||||
| 借款人C |
制造业 | 26.5 | 22.1 | |||||||
| 借款人D |
施工 | 22.6 | 19.6 | |||||||
| 借款人E |
房地产活动 | 14.8 | 4.3 | |||||||
| 借款人F |
房地产活动 | 14.8 | 4.3 | |||||||
| 借款人G |
批发及零售业 | 11.2 | 11.0 | |||||||
| 借款人H |
房地产活动 | 11.0 | 2.0 | |||||||
| 借款人一 |
制造业 | 8.5 | 2.8 | |||||||
| 借款人J |
房地产活动 | 7.8 | 0.8 | |||||||
| 借款人K |
住宿和饮食服务活动 | 7.8 | 0.2 | |||||||
| 借款人L |
制造业 | 7.6 | 5.3 | |||||||
| 借款人M |
制造业 | 6.8 | 3.8 | |||||||
| 借款人N |
房地产活动 | 6.5 | 0.8 | |||||||
| 借款人O |
运输和仓储业务 | 5.0 | 1.0 | |||||||
| 借款人P |
制造业 | 4.5 | 3.2 | |||||||
| 借款人Q |
出版、电影、广播和信息服务 | 4.4 | 3.4 | |||||||
| 借款人R |
制造业 | 3.8 | 0.2 | |||||||
| 借款人S |
住宿和饮食服务活动 | 3.8 | 0.2 | |||||||
| 借款人T |
制造业 | 3.6 | 3.5 | |||||||
|
|
|
|
|
|||||||
| — |
— | 465.3 | 244.9 | |||||||
|
|
|
|
|
|||||||
| 3.4. | 其他财务信息 |
本公司的合并及独立财务报表及相关附注见附件附件99.1及99.2，该等财务报表及相关附注乃根据K-IFRS编制，并已由我们的独立核数师按其审核报告所述进行审核。审查报告也将在我们的网站www.kbfg.com上查阅。
| 4. | 独立公共会计师 |
| 4.1. | 审计/审查服务 |
| (Unit：以百万韩圆为单位） | ||||||||||||||||
| 期间 |
审计师 |
活动 |
按合同约定(1) | 实际(2) | ||||||||||||
| 补偿(3) | 估计的小时数 | 补偿(3) | 应计 小时数 | |||||||||||||
| 2024年1月1日至31日 |
普华永道会计师事务所 | 季度、半年度、年度审查与审计，内部会计管理体系审查（包括财务报告内部控制审计） | 1,296 | 10,970 | 462 | 1,463 | ||||||||||
| 2023年1月1日至12月31日 |
普华永道会计师事务所 | 季度、半年度、年度审查与审计，内部会计管理体系审查（包括财务报告内部控制审计） | 1,264 | 11,675 | 1,264 | 11,309 | ||||||||||
| 2022年1月1日至12月31日 |
毕马威三宗会计公司 | 季度、半年度、年度审查与审计，内部会计管理体系审查（包括财务报告内部控制审计） | 1,291 | 11,364 | 1,291 | 11,028 | ||||||||||
| 备注： |
(1) | 总报酬和估计工作时间在执行审计和审查服务合同时确定。 |
| (2) | 实际报酬和工作时间从每个适用年份的1月1日起至该年度发布的审计日期 或审查报告之日止。 |
| (3) | 不包括增值税。 |
| 4.2. | 上市公司会计监督委员会(PCAOB)审计服务 |
| (Unit：以百万韩圆为单位） | ||||||||||
| 期间 |
审计师 |
活动 |
服务期 |
补偿(1) | ||||||
| 2024年1月1日至31日 |
Samil Pricewaterhouse 库珀 |
PCAOB合并财务报表审计和财务报告内部控制 | 2024年5月1日至2025年4月30日 | 804 | ||||||
| 2023年1月1日至12月31日 |
Samil Pricewaterhouse 库珀 |
PCAOB合并财务报表审计和财务报告内部控制 | 2023年5月1日至 2024年4月30日 |
784 | ||||||
| 2022年1月1日至12月31日 |
毕马威三宗会计公司 | PCAOB合并财务报表审计和财务报告内部控制 | 2022年5月1日至 2023年4月30日 |
697 | ||||||
| 注： |
(1) | 薪酬总额（不包括增值税）在执行审计和审查服务合同时确定。 |
| 4.3. | 更换审计师 |
根据《股票公司外部审计法》及其相关法规，金融服务委员会下属的证券及期货事务委员会已指定毕马威三宗会计师事务所为公司截至2020年、2021年和2022年12月31日财年的外部审计师。毕马威三宗会计师事务所指定的审计师任期结束后，公司根据相关法律和 法规规定的标准和流程，选择Samil PricewaterhouseCoopers为其截至2023年12月31日、2024年和2025年财年的新外部审计师。’因此，截至2023年12月31日止财年，公司及其子公司的外部审计师为Samil PricewaterhouseCoopers。
| 5. | 公司治理与关联公司 |
| 5.1. | 董事会及董事会下属的委员会 |
[不需要在季度报告中披露]
| 5.2. | 审计委员会 |
[不需要在季度报告中披露]
| 5.3. | 对董事的补偿 |
[不需要在季度报告中披露]
| 5.4. | 收入最高的5个人 |
[不需要在季度报告中披露]
| 5.5. | 关联公司 |
[不需要在季度报告中披露]
| 6. | 董事、高级管理人员和员工 |
| 6.1. | 执行董事 |
截至2024年3月31日，我们有一名执行董事。以下列出了我们执行董事的姓名、职位和任期结束以及截至2024年3月31日他拥有的我们 普通股的股数。
| 名字 |
出生日期 |
职位 |
拥有普通股 |
学期末 | ||||
| 杨钟熙 |
1961年6月 | 董事长兼首席执行官 | 5,914 | 2026年11月20日 |
| 6.2. | 非常务董事 |
截至2024年3月31日，我们有一名非常务董事。我们非常务董事的姓名、职位和任期结束以及截至2024年3月31日他拥有的我们普通股股份数量如下。
| 名字 |
出生日期 |
职位 |
拥有普通股 |
学期末(1) | ||||
| 李宰根 |
1966年5月 | 非常设主任 | 1,119 | 2025年3月21日 |
| 注：（1） | 指定为Jae Keun Lee先生任期结束的日期是2024财年年度股东大会的日期，预计将于2025年3月举行。’ |
| 6.3. | 非执行董事 |
截至2024年3月31日，我们有七名非执行董事。截至2024年3月31日，我们非执行董事的姓名、职位和任期结束以及他们分别拥有的我们普通股股份数量如下。
| 名字 |
出生日期 |
职位 |
拥有普通股 |
学期末 | ||||||
| 权胜珠 |
1956年11月 | 非执行董事董事 | — | 2025年3月21日 | ||||||
| 赵华俊 |
1957年2月 | 非执行董事董事 | — | 2025年3月23日 | ||||||
| 吴久泰 |
1959年2月 | 非执行董事董事 | — | 2025年3月21日 | ||||||
| 杨荣星 |
1960年4月 | 非执行董事董事 | — | 2025年3月23日 | ||||||
| 崔在洪 |
1962年8月 | 非执行董事董事 | — | 2025年3月21日 | ||||||
| 李明辉 |
1964年5月 | 非执行董事董事 | — | 2026年3月21日 | ||||||
| 金成庸 |
1966年3月 | 非执行董事董事 | 2025年3月23日 | |||||||
| 6.4. | 高级管理层 |
截至2024年3月31日，我们的高级管理层成员如下。
| 名字 |
出生日期 |
职位 |
拥有普通股(1) | 学期末 | ||||||
| 李承钟 |
1966年1月 | 高级执行副总裁总裁兼首席战略官 | 1,198 | 2024年12月31日 | ||||||
| 金载坤 |
1968年7月 | 高级执行副总裁总裁兼首席财务官 | 4,807 | 2024年12月31日 | ||||||
| 谢秀才 |
1966年10月 | 高级执行副总裁总裁和首席风险管理官 | 504 | 2024年12月31日 | ||||||
| 斯科特·Y·H·SEO |
1966年3月 | 全球高级执行副总裁兼首席商务官 | 2,000 | 2024年12月31日 | ||||||
| 杨秀秀 |
1971年2月 | 高级执行副总裁、首席数字官兼首席IT官 | 1,000 | 2024年12月31日 | ||||||
| 林大焕 |
1965年11月 | 高级执行副总裁总裁和首席合规官 | 1,715 | 2025年12月31日 | ||||||
| 奉重权 |
1969年11月 | 高级董事总经理兼IR部门负责人 | 2,103 | 2024年12月31日 | ||||||
| 朴晓益 |
1970年1月 | 保险高级董事总经理兼首席业务官 | 784 | 2024年12月31日 | ||||||
| 车大贤 |
1966年1月 | 审计部高级董事总经理兼首席官 | 1,244 | 2024年12月31日 | ||||||
| 金琪南 |
1967年8月 | 董事总经理兼ESG部门负责人 | 1,213 | 2024年12月31日 | ||||||
| 桑岩娜 |
1972年8月 | 财务规划部董事总经理兼总经理 | 743 | 2025年12月31日 | ||||||
| 全晓成 |
1971年3月 | 董事总经理兼首席人力资源官 | 1,272 | 2025年12月31日 | ||||||
| 齐元瑞 |
1972年11月 | 董事总经理兼董事会办公室总经理 | 665 | 2025年12月31日 | ||||||
| 朴金英 |
1972年9 | 首席公共关系官 | 1,680 | 2024年12月31日 | ||||||
| 郑振浩 |
1967年10月 | DT部门负责人 | 2,138 | 2024年12月31日 | ||||||
| 章华玉 |
1967年12月 | 人工智能部门负责人 | 657 | 2024年12月31日 | ||||||
| 相元吴 |
1967年12月 | 信息技术司司长 | 676 | 2024年12月31日 | ||||||
| Yoon Ha |
1971年3月 | 客户体验设计中心负责人 | — | 2024年12月31日 | ||||||
| 不久年轻哦 |
1977年8月 | 金融人工智能中心负责人 | — | 2024年12月31日 | ||||||
| 朴奇恩 |
1970年9月 | 集团建筑中心负责人 | 261 | 2024年12月31日 | ||||||
| 金珠贤 |
1970年11月 | 集团云中心负责人 | 281 | 2024年12月31日 | ||||||
| 朴陈勇 |
1965年9月 | 规划与协调部部长 | 1,134 | 2024年12月31日 | ||||||
| 注： |
(1) | 拥有的普通股数量截至2024年3月31日，包括在员工股票 所有权协会Inbox账户下以持有人Inbox名义拥有的普通股数量，并且可能与根据《金融投资服务和资本市场法》第173条报告的拥有的股份数量不同。’ |
2024年第一季度末后，以下人士于2024年4月加入我们的高级管理层成员。
| 名字 |
出生日期 |
职位 |
拥有普通股(3) |
学期末 | ||||||
| 申东正(1) |
1966年1月 | 高级董事总经理兼KB研究主管 | — | 2024年12月31日 | ||||||
| 朴英世(2) |
1968年1 | 消费者保护部门负责人 | 522 | 2024年12月31日 | ||||||
| 备注： |
(1) | 2024年4月6日新任命。 |
| (2) | 2024年4月26日新任命。 |
| (3) | 所拥有的普通股数量截至2024年3月31日，包括员工持股协会账户下以持有人名下拥有的普通股数量，并且可能与根据《金融投资服务和资本市场法》第173条报告的所拥有的股份数量不同。’ |
截至2024年3月31日，以下管理人员还担任我们子公司的高级管理人员。
| 名字 |
子公司 |
职位 |
预约日期 | |||
| 李宰根 |
国民银行 | 首席执行官 | 2022年1月 | |||
| 金琪南 |
国民银行 | ESG部门董事总经理 | 2024年1月 | |||
| 朴金英 |
国民银行 | 品牌与公关集团董事总经理 | 2024年1月 | |||
| 郑振浩 |
国民银行 | DT倡议部门高级执行副总裁 | 2024年1月 | |||
| 章华玉 |
国民银行 | 人工智能/数据创新部门高级执行副总裁 | 2024年1月 | |||
| 相元吴 |
国民银行 | 技术开发部门高级执行副总裁 | 2024年1月 | |||
| Yoon Ha |
国民银行 | 客户体验设计中心负责人 | 2022年1月 | |||
| 不久年轻哦 |
国民银行 | 金融人工智能中心董事总经理 | 2022年6月 | |||
| 朴奇恩 |
国民银行 | 技术开发部门高级执行副总裁 | 2024年1月 | |||
| 金珠贤 |
国民银行 | 云平台部门负责人 | 2022年2月 | |||
| 朴陈勇 |
国民银行 | 规划与协调部高级执行副总裁 | 2024年1月 | |||
| 李承钟 |
KB证券 | 非常设主任 | 2024年3月 | |||
| KB人寿保险 | 非常设主任 | 2024年3月 | ||||
| 金载坤 |
KB保险 | 非常设主任 | 2024年3月 | |||
| KB Kookmin卡 | 非常设主任 | 2024年3月 | ||||
| 桑岩娜 |
KB大写 | 非常设主任 | 2021年3月 | |||
| KB投资 | 非常设主任 | 2020年8月 |
2024年第一季度结束后，以下人员被添加到我们的管理人员名单中，他们也于2024年4月26日担任我们子公司的高级管理人员。
| 名字 |
子公司 |
职位 |
预约日期 | |||
| 朴英世 |
国民银行 | 消费者保护集团高级执行副总裁 | 2024年1月 |
| 6.5. | 员工 |
[不需要在季度报告中披露]
| 7. | 大股东和关联方交易 |
| 7.1. | 大股东 |
[不需要在季度报告中披露]
| 7.2. | 第一大股东的变动 |
| (单位：股份，%) | ||||||||||
| 最大股东名称 |
最大股东变更日期/日期 数的推移 拥有的股份 |
数量 的股份 普通股(1) |
百分比 全部已发行 股票(2) |
|||||||
| 韩国国家养老金服务体系 |
2020年2月1日 | 41,462,588 | (3) | 9.97 | ||||||
| 韩国国家养老金服务体系 |
2020年10月12日 | 41,402,150 | 9.96 | |||||||
| 韩国国家养老金服务体系 |
2020年12月31日 | 41,287,280 | 9.93 | |||||||
| 韩国国家养老金服务体系 |
2021年6月30日 | 40,626,942 | 9.77 | |||||||
| 韩国国家养老金服务体系 |
2021年12月31日 | 37,626,516 | 9.05 | |||||||
| 韩国国家养老金服务体系 |
2022年1月27日 | 37,188,199 | (4) | 8.94 | ||||||
| 韩国国家养老金服务体系 |
2022年3月31日 | 36,008,504 | 8.73 | |||||||
| 韩国国家养老金服务体系 |
2022年6月30日 | 33,830,623 | 8.20 | |||||||
| 韩国国家养老金服务体系 |
2022年9月30日 | 32,594,691 | 7.97 | |||||||
| 韩国国家养老金服务体系 |
2022年10月12日 | 32,457,827 | (5) | 7.94 | ||||||
| 韩国国家养老金服务体系 |
2022年12月31日 | 32,499,151 | 7.95 | |||||||
| 韩国国家养老金服务体系 |
2023年3月31日 | 33,572,593 | 8.21 | |||||||
| 韩国国家养老金服务体系 |
2023年6月30日 | 33,183,590 | 8.22 | |||||||
| 韩国国家养老金服务体系 |
2023年9月30日 | 35,321,767 | 8.75 | |||||||
| 韩国国家养老金服务体系 |
2023年10月6日 | 35,273,578 | 8.74 | |||||||
| 韩国国家养老金服务体系 |
2023年12月31日 | 33,473,917 | 8.30 | |||||||
| 韩国国家养老金服务体系 |
2024年2月29日 | 33,704,092 | 8.35 | |||||||
| 韩国国家养老金服务体系 |
2024年3月31日 | 33,200,471 | 8.23 | |||||||
| 备注： |
(1) | 除非另有说明，否则截至每个适用年份年底，基于我们的股东登记册。 |
| (2) | 截至下列日期发行的普通股总数： |
2019年12月12日至2022年2月14日：415，807，920
2022年2月14日至8月1日：412，352，494
2022年8月1日至2023年4月4日：408，897，068
2023年4月4日之后：403，511，072
| (3) | 基于韩国国家养老金服务局在2020年2月7日收购备案声明中披露的信息。 |
| (4) | 基于韩国国家养老金服务局在2022年2月4日处置备案声明中披露的信息。 |
| (5) | 基于韩国国家养老金服务局在2022年11月2日处置备案声明中披露的信息。 |
| 7.3. | 员工持股协会 |
[不需要在季度报告中披露]
| 7.4. | 对关联公司的投资 |
[不需要在季度报告中披露]
| 7.5. | 关联方交易 |
7.5.1.购买KB证券公司发行的资本证券，公司
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
发行金额 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB证券股份有限公司 |
子公司 | 首创证券私募在韩元排名第一 | 200 | 2022年3月31日 | 4.300% | 3月31日， 2052年（可能延长） |
营运资本 | |||||||
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
发行 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB证券股份有限公司 |
子公司 | 第三名韩元资本证券私募 | 230 | 2022年9月30日 | 5.500% | 9月30日， 2052（可能 延长） |
营运资本 | |||||||
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
发行 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB证券股份有限公司 |
子公司 | 第4名韩元资本证券私募 | 100 | 2023年5月8日 | 5.350% | 5月8日， 2053（可能延长） |
营运资本 | |||||||
7.5.2.购买KB Capital Co.发行的资本证券，公司
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
发行金额 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB Capital Co.，公司 |
子公司 | 第299号韩元资本证券私募 | 50 | 2015年3月27日 | 6.548%(1) | 3月27日， 2045年（可能延长） |
营运资本 | |||||||
| 注： | (1)由于 未行使看涨期权，利率较初始利率有所上升。 |
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
发行 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB资本有限公司。 |
子公司 | 第320号韩元资本证券私募 | 50 | 9月24日， 2015 |
5.989%(1) | 2045年9月24日 (可延长 ) |
营运资本 | |||||||
| 注： | (1)由于 未行使看涨期权，利率较初始利率有所上升。 |
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
发行 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB Capital Co.，公司 |
子公司 | 第343号韩元资本证券私募 | 50 | 2016年3月29日 | 6.305%(1) | 3月29日， 2046年（可能延长） |
营运资本 | |||||||
| 注： | (1)由于 未行使看涨期权，利率较初始利率有所上升。 |
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
发行 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB Capital Co.，公司 |
子公司 | 第352号韩元资本证券私募 | 50 | 2016年6月28日 | 6.466%(1) | 6月28日， 2046 (可延长) |
营运资本 | |||||||
|
注：（1）由于 未行使看涨期权，利率较初始利率有所上升。
| ||||||||||||||
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
发行 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB Capital Co.，公司 |
子公司 | 第367号韩元资本证券私募 | 50 | 2016年11月28日 | 6.952%(1) | 2046年11月28日（可能延长） | 营运资本 | |||||||
|
注：（1）由于 未行使看涨期权，利率较初始利率有所上升。
| ||||||||||||||
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
发行 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB Capital Co.，公司 |
子公司 | 第378号韩元资本证券私募 | 50 | 2017年4月27日 | 7.664%(1) | 4月27日， 2047 |
营运资本 | |||||||
|
注： （1）由于未行使看涨期权，利率较初始利率有所上升
| ||||||||||||||
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
发行 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB Capital Co.，公司 |
子公司 | 第460号韩元资本证券私募 | 100 | 2020年9月25日 | 3.376% | 2050年9月25日(可能会延期) | 营运资本 | |||||||
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
发行 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB Capital Co.，公司 |
子公司 | 第486号韩元资本证券私募 | 100 | 2022年2月17日 | 4.495% | 2月17日， 2052年（可能延长） |
营运资本 | |||||||
7.5.3.购买KB储蓄银行有限公司发行的次级债券，公司
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
发行金额 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
使用 | |||||||
| KB储蓄银行有限公司公司 |
子公司 | 排名第一的次级债券(韩元) | 70 | 2021年6月25日 | 1.600% | 6月25日， 2031 |
营运资本 | |||||||
7.5.4.预付款项和子公司贷款
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 名字 |
关系 |
帐号 |
贷款额度 |
当前平衡 |
提供信用优惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB Investment Co.，公司 |
子公司 |
贷款(1) |
10 | 10 | 2017年7月14日 |
2.654% | 2024年7月12日 | |||||||
|
注：（1）无担保信用贷款。 | ||||||||||||||
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 名字 |
关系 |
帐号 |
贷款额度 |
当前 |
提供信用优惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB Investment Co.，公司 |
子公司 |
贷款(1) |
40 | 40 | 2018年7月13日 |
2.654% | 2024年7月12日 | |||||||
|
注：（1）无担保信用贷款。 | ||||||||||||||
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 名字 |
关系 |
帐号 |
贷款额度 |
当前 |
提供信用优惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB Investment Co.，公司 |
子公司 |
贷款(1) |
70 | 70 | 2019年3月8日 |
2.694% | 2025年3月7日 | |||||||
|
注：（1）无担保信用贷款。 | ||||||||||||||
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 名字 |
关系 |
帐号 |
贷款额度 |
当前 |
提供信用优惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB Investment Co.，公司 |
子公司 |
贷款(1) |
30 | 30 | 2020年3月9日 |
2.694% | 2025年3月7日 | |||||||
|
注：（1）无担保信用贷款。 | ||||||||||||||
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 名字 |
关系 |
帐号 |
贷款额度 |
当前 |
提供信用优惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB Investment Co.，公司 |
子公司 |
贷款(1) |
30 | 30 | 2020年7月13日 |
2.654% | 2024年7月12日 | |||||||
|
注：（1）无担保信用贷款。 | ||||||||||||||
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 名字 |
关系 |
帐号 |
贷款额度 |
当前 |
提供信用优惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB Investment Co.，公司 |
子公司 |
贷款(1) |
70 | 70 | 2021年12月20日 |
2.685% | 2024年12月19日 | |||||||
|
注：（1）无担保信用贷款。 | ||||||||||||||
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 名字 |
关系 |
帐号 |
贷款额度 |
当前 |
提供信用优惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB Investment Co.，公司 |
子公司 |
贷款(1) |
60 | 60 | 2022年7月13日 |
2.654% | 2024年7月12日 | |||||||
|
注：（1）无担保信用贷款。 | ||||||||||||||
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 名字 |
关系 |
帐号 |
贷款额度 |
当前 |
提供信用优惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB Investment Co.，公司 |
子公司 |
贷款(1) |
50 | 50 | 2023年7月13日 |
2.654% | 2024年7月12日 | |||||||
|
注：（1）无担保信用贷款。 | ||||||||||||||
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 名字 |
关系 |
帐号 |
贷款额度 |
当前 |
提供信用优惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB Capital Co.，公司 |
子公司 |
贷款(1) |
200 | 200 | 2022年11月25日 |
2.470% | 2024年11月24日 | |||||||
|
注：（1）无担保信用贷款。 | ||||||||||||||
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 名字 |
关系 |
帐号 |
贷款额度 |
当前 |
提供信用优惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB房地产信托公司公司 |
子公司 |
贷款(1) |
50 | 50 | 2023年7月25日 |
4.275% | 2024年7月24日 | |||||||
|
注：（1）无担保信用贷款。 | ||||||||||||||
| (单位：以十亿韩元为单位) | ||||||||||||||
| 名字 |
关系 |
帐号 |
贷款额度 |
当前 |
提供信用优惠 日期 |
利息 |
到期日 | |||||||
| KB房地产信托公司公司 |
子公司 |
贷款(1) |
35 | 35 | 2024年2月28日 |
4.081% | 2025年2月18日 | |||||||
|
注：（1）无担保信用贷款。 | ||||||||||||||
签名
根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式授权以下签署人代表其签署本报告。
| KB金融集团公司 | ||||||||
| (注册人) | ||||||||
| 日期：2024年5月16日 |
作者：/s/ Jae Kwan Kim | |||||||
| (签名) | ||||||||
| 姓名： | 金载坤 | |||||||
| 标题： | 高级执行副总裁总裁兼首席财务官 | |||||||