Form 6-K

美国

证券交易委员会

华盛顿特区 20549

6-K 表格

外国私人发行人的报告

根据规则 13a-16 或 15d-16

根据1934年的《证券交易法》

2024 年 5 月

委员会文件编号 001-33098

瑞穗金融集团有限公司

（将注册人姓名翻译成英文）

大手町1丁目5-5

东京都千代田区 100-8176

日本

（校长行政办公室地址）

用复选标记表明注册人是否在 20-F 表格或 40-F 表格的封面下提交或将要提交年度报告。20-F 表格 40-F ☐

通过引用 6-K 表格的这份报告应被视为已纳入构成瑞穗金融集团有限公司一部分的招股说明书。F-3 表格（文件编号 333-266555）上的注册声明，并自本报告提供之日起成为此类招股说明书的一部分，但以不被随后提交或提供的文件或报告所取代的范围内。

签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使下列签署人代表其签署本报告，并获得正式授权。


日期：2024 年 5 月 15 日

瑞穗金融集团有限公司

来自：		/s/ 米泽武文
姓名：		米泽武文
标题：		高级执行官/集团首席财务官

要立即发布：

2023 财年合并财务报表

（根据日本公认会计原则）


公司名：		瑞穗金融集团有限公司（MHFG）		2024年5月15日


股票代号（日本）：	8411
证券交易所上市：	东京证券交易所（主要市场）、纽约证券交易所
网址:	https://www.mizuhogroup.com
代表：	木原正博	总裁兼集团首席执行官
如需查询：	田中康利	会计总经理	电话：+81-3-6838-6101


普通股东大会（预定）：	2024年6月26日	股息支付开始（预定）：2024年6月6日
Yuka Shokukusho 向 Yuka Shokusho 提交申请关东地方财政局（预定）：	2024 年 6 月 19 日	交易账户：已建立
年度业绩补充材料：	附上
年度业绩投资者关系会议：	已计划

少于一百万日元的金额向下舍入。

1。2023 财年财务摘要（截至 2024 年 3 月 31 日的财年）

(1) 合并经营业绩

（％：与上一财年相比的变化）

普通收入

普通利润

应占利润致所有者父母

日元百万

2023 财年

8,744,458

51.3

914,047

15.7

678,993

22.2

2022 财年

5,778,772

45.8

789,606

41.0

555,527

4.7

注意：

综合收入：

2023 财年： 13450.39 亿日元，384.4%；2022财年：2776.66亿日元，489.2%


	净收入每股收益普通股		摊薄后的净收益每股收益普通股		净收入靠自有资本		普通利润至总资产		普通利润改为普通收入
	¥		¥		%		%		%
2023 财年		267.88		267.88		7.0		0.3		10.4
2022 财年		219.20		219.19		6.1		0.3		13.6

参考文献：

关联公司投资收益权益：

2023 财年：262.21 亿日元；2022 财年：118.89 亿日元

(2) 合并财务状况


	总资产		净资产总额		自有资本比率		净资产总额每股收益普通股
	日元百万		日元百万		%		¥
2023 财年		278,672,151		10,312,135		3.6		4,037.28
2022 财年		254,258,203		9,208,463		3.5		3,603.98

参考文献：

自有资本：

截至 2024 年 3 月 31 日：10,2325.38 亿日元；截至 2023 年 3 月 31 日：9,133,294 万日元


注意：		自有资本比率的计算方法如下：（总净资产-股票收购权-非控股权益）/总资产 × 100
		上述自有资本比率不是根据自有资本比率的公告计算的。

(3) 合并现金流状况


	来自的现金流量运营活动		来自的现金流量投资活动		来自的现金流量融资活动			现金和现金等价物在财政年度结束时
	日元百万		日元百万		日元百万			日元百万
2023 财年		1,884,978		1,982,207		(230,990	)		71,165,815
2022 财年		8,867,246		6,605,667		(611,143	)		65,825,681

2。普通股股东的现金分红


	每股年度现金分红										现金分红总额（总计）		股息支付比率（合并基础）		净分红资产（合并基础）
	第一四分之一末		第二四分之一末		第三四分之一末		财政年底		每年		现金分红总额（总计）		股息支付比率（合并基础）		净分红资产（合并基础）
	¥		¥		¥		¥		¥		日元百万		%		%
2022 财年		—		42.50		—		42.50		85.00		215,772		38.7		2.3
2023 财年		—		50.00		—		55.00		105.00		266,529		39.1		2.7
2024财年（估计）		—		57.50		—		57.50		115.00				38.9

3.2024财年（截至2025年3月31日的财年）的合并收益预期


（％：与上一财年同期相比的变化）
	应占利润致所有者父母				净收入每股收益普通股
	日元百万		%		¥
F2024 第 1 小时		—		—		—
2024 财年		750,000		10.4		295.79



注意：		上述计算中使用的普通股数量基于截至2024年3月31日的已发行普通股（不包括库存股和其他股票）的数量。

注意事项

(1) 本财年重要子公司的变动（特定子公司的变动伴随着合并范围的变化）：否

(2) 会计政策的变化和会计估计/重报

我。由于会计准则的修订而导致的会计政策变化：是

二。除上述以外的会计政策的变化：否

三。会计估算变动：否

iv。重述：否

注意：如需了解更多信息，请参阅附件第 1 页第 14 页的《会计政策变更》。

(3) 普通股的已发行股份

我。年终发行的股票

（包括库存股）：

截至 2024 年 3 月 31 日

2,539,249,894 股

截至2023年3月31日

2,539,249,894 股

二。年终库存：

截至 2024 年 3 月 31 日

4,739,805 股

截至2023年3月31日

5,027,306 股

三。平均已发行股票数量：

2023 财年

2,534,673,803 股

2022 财年

2,534,340,257 股

此即时发布不在审计范围之内。

本即时新闻稿包含构成1995年美国私人证券诉讼改革法案所指的前瞻性陈述的陈述，包括估计、预测、目标和计划。此类前瞻性陈述并不代表管理层对未来业绩的任何保证。

在许多情况下（但不是全部），我们在与我们或我们的管理层有关的中使用目标、预测、相信、努力、估计、期望、打算、可能、计划、概率、项目、风险、寻求、应该、努力、目标等词语来识别前瞻性陈述。您还可以通过讨论战略、计划或意图来确定前瞻性陈述。这些陈述反映了我们目前对未来事件的看法，受风险、不确定性和假设的影响。

由于各种可能的原因，我们可能无法成功实施业务战略，管理层也可能无法实现其目标，包括但不限于：地缘政治混乱的影响；金融服务市场竞争加剧；产生大量信贷相关成本；我们的证券投资组合价值下降；利率变化；外币波动；我们资产的市场流动性下降；修订后的假设或其他与我们的养老金计划相关的变化；a我们的递延税收资产下降；长期资产账面价值减值；与我们的信息技术系统有关的问题，包括网络攻击造成的问题；为套期保值和其他类似目的而进行的金融交易的影响；未能维持所需的资本充足率水平和满足其他金融监管要求；信用评级下调；我们避免声誉损害的能力；我们实施中期业务计划的能力，并实施其他战略举措并采取有效的措施；我们的运营、法律和其他风险管理政策的有效性；日本和其他地方总体经济状况变化的影响；适用法律和法规的变化。

关于可能影响我们的财务状况和经营业绩的因素的更多信息，包含在第 3 项中。D. 关键信息-风险因素和项目5。我们最近向美国证券交易所委员会（SEC）提交的20-F表格以及我们于2023年12月27日向美国证券交易委员会提交的6-K表格报告中的运营和财务审查与前景，两者均可在我们网页www.mizuhogroup.com 的财务信息部分以及美国证券交易委员会网站www.sec.gov上查阅。

我们不打算更新我们的前瞻性陈述。除非东京证券交易所的规定另有规定，否则我们没有义务更新或修改我们的前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来事件还是其他原因，也没有义务更新或修改我们的前瞻性陈述。

瑞穗金融集团有限公司

m 附件的内容


1.	合并经营业绩和财务状况概述	p.1-2
	(1) 经营业绩概述	p.1-2
	(2) 财务状况概述	p.1-3
	(3) 关于利润分配、2023财年股息支付和2024财年股息估计的基本政策	p.1-3

2.	会计准则选择的基本立场	p.1-4

3.	合并财务报表及其他	p.1-5
	(1) 合并资产负债表	p.1-5
	(2) 合并损益表和合并综合收益表	p.1-7
	(3) 合并净资产变动表	p.1-10
	(4) 合并现金流量表	p.1-12
	(5) 关于合并财务报表的附注	p.1-14
	（与持续经营假设有关的事项）
	（会计政策的变化）
	（业务板块信息）
	（每股信息）
	（后续活动）

XBRL 注意事项

请注意， XBRL数据中包含的英文账户名称（可通过EDINET和TDNet获得）可能与我们的财务报表中的英文账户名称不同。

面向机构投资者和分析师的MHFG投资者关系会议定于2024年5月20日星期一举行。投资者关系会议演示材料和音频档案将在会议结束后立即在瑞穗金融集团网站的投资者关系信息栏目提供给个人投资者使用。

1-1

瑞穗金融集团有限公司

1。合并经营业绩和财务状况概述

(1) 经营业绩概述

回顾截至2024年3月31日的财政年度的经济环境，尽管欧洲和美国出现了急剧通胀和随之而来的货币紧缩的影响，但美国经济仍然强劲，反映了持续稳定的消费者支出，并得到了随后的通货膨胀放缓和有利的收入环境的支持。同时，欧洲的消费和企业活动停滞不前。在中国，经济缺乏动力，因为房地产市场的长期调整抑制了经济。

在美国，经济继续稳步增长，主要是在消费方面，即使在大幅通货膨胀以及联邦储备委员会（FRB）为此突然采取货币紧缩措施的情况下也是如此。另一方面，由于投资的增加和劳动力参与度的提高，公司提高了生产能力，劳动力和供应短缺有所缓解，通货膨胀率稳步放缓。基于这些情况，自2023年7月举行的联邦公开市场委员会（FOMC）会议上加息以来，联邦储备银行一直保持政策利率不变。但是，由于有人担心原油价格的上涨和其他因素将延伸到大宗商品价格，因此联邦储备银行将在密切关注通货膨胀和经济状况的同时，谨慎决定未来的政策。

在欧洲，经济放缓，同时继续表现出低增长。消费者支出停滞不前，货币紧缩的影响给公司的投资需求带来了下行压力。此外，由于不断上涨的能源成本暂停转嫁给消费者，以及经济恶化，通货膨胀放缓。自2022年7月以来，欧洲中央银行（ECB）迅速提高了政策利率；但是，为了应对通货膨胀放缓，欧洲央行自2023年10月会议以来一直保持该利率不变。尽管如此，劳动力市场条件的紧缩仍在继续，工资和物价通胀卷土重来的风险仍然存在。

在亚洲，经济缺乏动力。在中国，尽管与基础设施有关的投资支撑了经济，但房地产市场的长期调整和疲软的消费者支出导致经济缺乏动力。此外，考虑到中国与美国的持续冲突，在贸易和国家安全等问题上仍然存在高度的不确定性。在新兴经济体中，鉴于半导体市场条件的改善，经济放缓即将停止。但是，由于全球经济放缓和货币紧缩的影响等因素，经济尚未完全复苏。

在日本，由于价格上涨导致消费者支出疲软，以及海外经济放缓导致制造商生产活动疲软，经济复苏一直停滞不前。但是，展望未来，在应对经济结构变化的投资需求（例如与脱碳相关的投资）的支持下，经济有望走向逐步复苏。除此之外，鉴于公司实施的工资上调，日本银行决定取消收益率曲线控制并终止负利率。预计日本央行将继续通过评估工资和物价的发展以及未来的经济趋势来确定其货币政策。

预计全球经济增长前景将保持渐进态势，这反映了欧洲和美国货币紧缩以及中国增长放缓的影响。另一方面，视情况而定，例如劳动力市场紧缩和物价上涨导致的工资螺旋上升导致通货膨胀加速，导致经济突然恶化和金融体系中断，以及进一步的货币紧缩，尤其是欧洲和美国的货币紧缩，与乌克兰和中东局势有关的紧张局势加剧，金融和资本市场中断的可能性以及经济进一步下滑的风险转向，这也可能不利影响日本经济。

在上述商业环境下，我们在2023财年的合并毛利为27.033亿日元，比上一财年增加了4,248亿日元，这主要是由于利息、解决方案和IB相关收入的增长以及市场的顺风，客户群体和市场的强劲表现。

一般和管理费用增加了2186亿日元同比基准为16.639亿日元，这主要是由于向增长领域部署资源和治理相关成本，以及日元贬值和通货膨胀等外部因素。

1-2

瑞穗金融集团有限公司

结果，合并净业务利润增长了2315亿日元同比基础为10,368亿日元。合并净营业利润+与交易所买卖基金和其他基金相关的净收益（亏损），包括合并净业务利润、银行非合并汇总基础上与交易所买卖基金和其他相关的净收益（亏损），以及瑞穗证券证券有限公司合并基础上与运营投资证券相关的净收益（亏损），同比增长1986亿日元同比基础为1,0058亿日元。

信贷相关成本增加了170亿日元同比基准达到1,063亿日元，这主要是由于国内外产生的费用，但由于某些行业的未来商业环境前景改善，前瞻储备的逆转部分抵消了这一点。

与股票相关的净收益（亏损）减少了628亿日元同比净收益基础为236亿日元，这主要是由于取消了旨在修复股票未实现收益的熊市资金所产生的负面影响，但交叉持股出售的稳步进展在一定程度上抵消了这一影响。

结果，的普通利润增加了1244亿日元同比基础为9140亿日元。

非凡收益（亏损）增加了516亿日元同比基准净收益为409亿日元，这主要是由于消除了上一财年亏损对固定资产减值的影响。

与税收相关的支出增加了529亿日元同比基础为2717亿日元。

结果，2023财年归属于母公司所有者的利润增长了1234亿日元同比基础为6789亿日元。

至于2024财年的收益预期，我们估计普通利润为10,500亿日元，母公司所有者的应占利润为7500亿日元。

如果我们需要修改上述合并收益预期，我们将立即披露。

(2) 财务状况概述

截至2024年3月31日，的合并资产总额为278,6721亿日元，较上一财年末增加了244139亿日元，这主要是由于转售协议下的应收账款增加。

证券总额为38,2454亿日元，比上一财年末增加了8,822亿日元。贷款和票据贴现总额为927,787亿日元，比上一财年末增加了4,0916亿日元。存款和可转让存款证总额为1714.452亿日元，比上一财年末增加了7,1578亿日元。

净资产为10,3121亿日元，比上一财年末增加了11.036亿日元。股东权益为8,9159亿日元，累计其他综合收益为13.165亿日元，非控股权益为795亿日元。

经营活动提供的净现金为 18.849亿日元，这主要是由于通话资金的增加。投资活动中提供的净现金为19.822亿日元，主要用于证券的购买、出售和赎回，融资活动中使用的净现金为2,309亿日元，主要来自次级债券的赎回。

因此，截至2024年3月31日，现金及现金等价物为 711.658亿日元。

(3) 关于利润分配、2023财年股息支付和2024财年股息估计的基本政策

基于我们追求资本充足率、成长型投资和提高股东回报之间的最佳平衡的资本管理政策，我们维持以累进分红为主要方针的股东回报政策，同时执行灵活和间歇性的股票回购。此外，至于分红，我们将根据稳定的收益基础的稳定增长做出决定，并以股息支付率的40％为指导。至于股票回购，在决定执行时，我们将考虑我们的业务业绩和资本充足率、股价和成长型投资机会。

基于这一政策，在今天举行的董事会会议上，我们决定在2023财年发行55.0日元的普通股年终现金分红（105.0日元的年度现金分红，包括50.0日元的中期股息），比最新的股息估计增加了5.0日元，这是基于 2023财年母公司所有者应占利润为6789亿日元的事实。

合并普通股一级资本比率（巴塞尔 III 最终确定基础，不包括其他证券的净未实现收益（亏损））为9.8％，因此再次达到了我们认为必要水平的9-10％区间的下限。

1-3


普通股的年终现金分红	每股 55.0 日元	（较最新的股息估计值增加了5.0日元）
年度现金分红，包括中期股息	每股 105.0 日元	（较最新的股息估计值增加了5.0日元）

同时，根据公司章程，除非法律法规另有规定，否则我们可以通过董事会的决议决定发行股息。

至于2024财年普通股的股息估计，我们预计普通股每股股息为115.0日元，比2023财年增加了10.0日元。我们打算在过渡期继续支付现金分红，以便及时向股东返还利润。


（2024财年的股息估计）
普通股	每股现金分红	¥	115.0	（较2023财年增加10.0日元）
	其中中期和年终分红	¥	57.5	每

2。会计准则选择的基本立场

MHFG根据日本公认会计原则编制合并财务报表。关于国际财务报告准则（IFRS），鉴于未来可能采用，MHFG正在继续研究日本和海外的情况和/或国际财务报告准则的发展。

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3.合并财务报表及其他

(1) 合并资产负债表


	百万日元
	截至截至3月31日2023			截至截至3月31日2024
资产
银行的现金和应付款	¥	67,152,100		¥	72,968,900
已购买的电话贷款和账单		1,386,895			1,259,964
转售协议下的应收账款		11,693,419			20,533,096
根据证券借款交易支付的担保存款		1,897,429			2,357,463
购买的其他债务		3,836,735			4,174,891
交易资产		17,404,494			21,381,444
信托持有的资金		514,607			583,647
证券		37,363,140			38,245,422
贷款和票据贴现		88,687,155			92,778,781
外汇资产		2,408,587			2,259,701
交易资产以外的衍生品		2,184,875			2,606,667
其他资产		8,689,547			7,364,363
有形固定资产		1,105,851			1,139,470
建筑物		325,241			330,325
土地		618,787			613,649
租赁资产		6,333			16,423
在建工程		43,679			47,074
其他有形固定资产		111,808			131,997
无形固定资产		572,719			725,142
软件		375,322			383,863
善意		49,613			116,417
租赁资产		2,098			4,421
其他无形固定资产		145,685			220,440
净固定收益资产		859,271			847,116
递延所得税资产		316,168			135,428
客户的承兑和担保责任		8,905,643			10,098,502
贷款可能损失的储备金		(720,437	)		(787,848	)
可能的投资损失储备金		(1	)		(4	)

总资产	¥	254,258,203		¥	278,672,151

1-5

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	百万日元
	截至截至3月31日2023			截至截至3月31日2024
负债
存款	¥	150,498,976		¥	159,854,668
可转让的存款证		13,788,347			11,590,532
电话汇款和账单已售出		1,814,873			1,660,682
回购协议下的应付账款		25,735,560			38,103,216
根据证券借贷交易收到的担保存款		757,842			1,306,422
商业票据		1,782,111			1,165,988
交易负债		12,698,007			13,836,028
借来的钱		4,155,480			5,449,852
外汇负债		671,552			900,034
短期债券		477,141			565,736
债券和票据		11,371,189			11,999,712
由于信托账户		1,534,097			983,877
交易负债以外的衍生品		2,749,138			3,818,518
其他负债		7,777,025			6,618,151
奖金储备金		126,694			185,977
可变薪酬储备金		2,381			2,527
净固定收益负债		68,429			67,151
董事和公司审计师退休金储备金		539			541
贷款销售可能损失的储备金		15,049			8,645
应急储备金		13,706			19,321
存款偿还储备金		13,695			10,378
债券偿还储备金		7,798			25,125
特别法律规定的储备金		3,352			3,781
递延所得税负债		22,391			27,058
土地重估储备金的递延所得税负债		58,711			57,583
接受和担保		8,905,643			10,098,502

负债总额	¥	245,049,740		¥	268,360,016

净资产
普通股	¥	2,256,767		¥	2,256,767
资本盈余		1,129,267			1,129,730
留存收益		5,093,911			5,538,891
国库股		(8,786	)		(9,402	)

股东权益总额		8,471,160			8,915,987

其他证券的未实现净收益（亏损）		564,495			929,815
套期保值的递延收益（亏损）		(358,102	)		(298,280	)
土地重估储备		129,321			126,879
外币折算调整		144,093			344,250
重新衡量固定福利计划		182,306			214,337
自有信用风险调整，扣除税款		19			(452	)

累计其他综合收益总额		662,133			1,316,550

股票收购权		5			5
非控股权益		75,163			79,591

净资产总额		9,208,463			10,312,135

总负债和净资产	¥	254,258,203		¥	278,672,151

1-6

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(2) 合并损益表和合并综合收益表

合并收益表


	百万日元
	就财政而言年已结束2023年3月31日		就财政而言年已结束2024年3月31日
普通收入	¥	5,778,772	¥	8,744,458
利息收入		3,178,214		5,772,536
贷款和票据贴现的利息		1,750,984		2,787,517
证券利息和股息		392,104		674,386
看涨期贷款和所购票据的利息		13,898		33,521
转售协议下的应收账款利息		281,313		721,327
证券借款交易的利息		22,411		44,916
银行到期利息		498,504		1,060,345
其他利息收入		218,996		450,521
信托收入		58,958		61,487
费用和佣金收入		915,534		1,060,235
交易收入		992,631		1,090,397
其他营业收入		452,853		360,724
其他普通收入		180,579		399,078
追回已注销的索赔		7,730		5,511
其他		172,848		393,566
普通开支		4,989,165		7,830,410
利息支出		2,217,636		4,884,924
存款利息		840,042		1,738,287
可转让存款证的利息		209,222		520,886
电话汇款和已售票据的利息		17,140		22,927
回购协议下的应付账款利息		651,987		1,754,457
证券借贷交易的利息		8,734		27,635
商业票据利息		51,776		83,741
借款利息		34,377		66,293
短期债券利息		71		112
债券和票据利息		238,031		315,392
其他利息支出		166,251		355,187
费用和佣金支出		163,841		203,627
交易费用		657,923		363,813
其他运营费用		280,386		189,710
一般和管理费用		1,445,283		1,663,951
其他普通开支		224,095		524,383
为可能的贷款损失准备金		65,698		78,672
其他		158,396		445,710

普通利润	¥	789,606	¥	914,047

1-7

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	百万日元
	就财政而言年已结束2023年3月31日			就财政而言年已结束2024年3月31日
非凡收益	¥	50,888		¥	58,684
处置固定资产的收益		3,260			5,946
取消员工退休金信托的收益		47,627			52,738
非凡损失		61,530			17,697
处置固定资产的损失		7,462			9,304
固定资产减值损失		51,545			7,963
关联公司股份销售亏损		2,301			—
其他非同寻常损失		220			429

所得税前收入		778,964			955,035

所得税：
当前		180,716			279,674
所得税的退款		(9,911	)		(3,480	)
已推迟		48,029			(4,459	)

所得税总额		218,834			271,735

利润		560,130			683,299

归属于非控股权权益的利润		4,602			4,305

归属于母公司所有者的利润	¥	555,527		¥	678,993

1-8

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综合收益综合报表


	百万日元
	就财政而言年已结束2023年3月31日			就财政而言年已结束2024年3月31日
利润	¥	560,130		¥	683,299
其他综合收益（亏损）		(282,463	)		661,740
其他证券的未实现净收益（亏损）		(157,244	)		367,374
套期保值的递延收益（亏损）		(281,515	)		60,598
外币折算调整		127,170			190,357
重新衡量固定福利计划		13,298			28,852
自有信用风险调整，扣除税款		42			(471	)
使用权益法核算的关联公司其他综合收益份额		15,783			15,030

综合收入		277,666			1,345,039

（故障）
归属于母公司所有者的综合收益		273,298			1,335,852
归属于非控股权权益的综合收益		4,368			9,187

1-9

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(3) 合并净资产变动表

截至2023年3月31日的财政年度


	百万日元
	股东权益
	常见股票		资本盈余			已保留收益			财政部股票			股东总数公平
期初余额		2,256,767		1,125,324			4,756,435			(8,342	)		8,130,185
期间的变化
现金分红							(209,432	)					(209,432	)
归属于母公司所有者的利润							555,527						555,527
回购国库股										(2,314	)		(2,314	)
库存股的处置				(255	)					1,870			1,615
从土地重估储备金中转出							2,834						2,834
由于与非控股股东的交易而产生的母公司库存股变动				4,064									4,064
通过减少权益法关联公司和其他人而减少留存收益							(11,319	)					(11,319	)
从留存收益转入资本盈余				134			(134	)					—
除股东权益以外的项目的净变动

该期间的总变动		—		3,943			337,475			(443	)		340,975

截至期末的余额		2,256,767		1,129,267			5,093,911			(8,786	)		8,471,160


	累计其他综合收益																			股票收购权利			非控制性兴趣爱好			总净额资产
	网未实现收益（损失）在其他证券			已推迟收益（损失）上树篱			重估预留为土地			国外货币翻译调整		重新测量of 已定义福利计划		自有信用风险调整，扣除税款			总计累积的其他全面收入			股票收购权利			非控制性兴趣爱好			总净额资产
期初余额		719,822			(76,757	)		132,156			2,346		169,652		(23	)		947,197			94			123,555			9,201,031
期间的变化
现金分红																											(209,432	)
归属于母公司所有者的利润																											555,527
回购国库股																											(2,314	)
库存股的处置																											1,615
从土地重估储备金中转出																											2,834
由于与非控股股东的交易而产生的母公司库存股变动																											4,064
通过减少权益法关联公司和其他人而减少留存收益																											(11,319	)
从留存收益转入资本盈余																											—
除股东权益以外的项目的净变动		(155,326	)		(281,345	)		(2,834	)		141,746		12,654		42			(285,063	)		(88	)		(48,392	)		(333,544	)

该期间的总变动		(155,326	)		(281,345	)		(2,834	)		141,746		12,654		42			(285,063	)		(88	)		(48,392	)		7,431

截至期末的余额		564,495			(358,102	)		129,321			144,093		182,306		19			662,133			5			75,163			9,208,463

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截至2024年3月31日的财政年度


	百万日元
	股东权益
	常见股票		资本盈余		已保留收益			财政部股票			股东总数公平
期初余额		2,256,767		1,129,267		5,093,911			(8,786	)		8,471,160
会计政策变化的累积影响						(1,883	)					(1,883	)
截至期初反映会计政策变化的余额		2,256,767		1,129,267		5,092,027			(8,786	)		8,469,276
期间的变化
现金分红						(234,802	)					(234,802	)
归属于母公司所有者的利润						678,993						678,993
回购国库股									(3,383	)		(3,383	)
库存股的处置				0					2,766			2,767
从土地重估储备金中转出						2,441						2,441
由于与非控股股东的交易而产生的母公司库存股变动				462								462
权益法关联公司和其他公司的减少导致的留存收益变化						231						231
除股东权益以外的项目的净变动

该期间的总变动		—		463		446,864			(616	)		446,710

截至期末的余额		2,256,767		1,129,730		5,538,891			(9,402	)		8,915,987


	累计其他综合收益																	股票收购权利		非控制性兴趣爱好		总净额资产
	网未实现收益（损失）在其他证券		已推迟收益（亏损）开启树篱			重估预留为土地			国外货币翻译调整		重新测量of 已定义福利计划		自有信用风险调整，扣除税款			总计累积的其他全面收入		股票收购权利		非控制性兴趣爱好		总净额资产
期初余额		564,495		(358,102	)		129,321			144,093		182,306		19			662,133		5		75,163		9,208,463
会计政策变化的累积影响																	—						(1,883	)
截至期初反映会计政策变化的余额		564,495		(358,102	)		129,321			144,093		182,306		19			662,133		5		75,163		9,206,579
期间的变化
现金分红																							(234,802	)
归属于母公司所有者的利润																							678,993
回购国库股																							(3,383	)
库存股的处置																							2,767
从土地重估储备金中转出																							2,441
由于与非控股股东的交易而产生的母公司库存股变动																							462
权益法关联公司和其他公司的减少导致的留存收益变化																							231
除股东权益以外的项目的净变动		365,319		59,822			(2,441	)		200,157		32,031		(471	)		654,417		—		4,428		658,845

该期间的总变动		365,319		59,822			(2,441	)		200,157		32,031		(471	)		654,417		—		4,428		1,105,555

截至期末的余额		929,815		(298,280	)		126,879			344,250		214,337		(452	)		1,316,550		5		79,591		10,312,135

1-11

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(4) 合并现金流量表


	百万日元
	在财政年度已结束2023年3月31日			在财政年度已结束2024年3月31日
经营活动产生的现金流
所得税前收入	¥	778,964		¥	955,035
折旧		163,166			173,173
固定资产减值损失		51,545			7,963
商誉摊销		3,771			5,020
关联公司投资的亏损权益（收益）		(11,889	)		(26,221	)
增加（减少）可能的贷款损失准备金		(71,488	)		42,729
投资可能损失准备金的增加（减少）		(106	)		3
增加（减少）贷款销售可能损失的准备金		13,740			(6,403	)
应急准备金增加（减少）		6,115			3,157
增加（减少）奖金准备金		1,746			49,304
可变薪酬储备金增加（减少）		102			145
净固定收益资产减少（增加）		69,067			102,323
净固定福利负债的增加（减少）		(4,506	)		(1,638	)
增加（减少）董事和公司审计师退休金储备金		(17	)		2
存款偿还准备金增加（减少）		(3,924	)		(3,316	)
债券偿还准备金增加（减少）		(2,706	)		17,327
利息收入应计基础		(3,178,214	)		(5,772,536	)
利息支出/应计基础		2,217,636			4,884,924
证券亏损（收益）		50,633			(24,038	)
信托资金的损失（收益）		22			5
外汇亏损（收益）净额		(662,938	)		(1,061,035	)
处置固定资产的损失（收益）		4,202			3,358
取消员工退休金信托的损失（收益）		(47,627	)		(52,738	)
交易资产减少（增加）		(3,869,757	)		(2,604,912	)
贸易负债增加（减少）		2,855,475			176,157
除交易资产以外的衍生品减少（增加）		118,439			(341,491	)
除交易负债以外的衍生品增加（减少）		(46,028	)		997,746
贴现贷款和票据减少（增加）		(2,092,530	)		(96,019	)
存款增加（减少）		10,000,741			5,381,997
可转让存款证的增加（减少）		(3,395,330	)		(3,198,510	)
借款增加（减少）（不包括次级借款）		(2,436,997	)		1,278,447
银行应付账款减少（增加）（不包括中央银行的应付款）		(44,557	)		(324,286	)
电话贷款等减少（增加）		1,029,697			(7,704,413	)
根据证券借款交易支付的担保存款减少（增加）		442,660			(460,034	)
电话费等的增加（减少）		4,808,324			9,511,807
商业票据的增加（减少）		(155,216	)		(854,467	)
证券借贷交易下收到的担保存款增加（减少）		(414,405	)		548,579
外汇资产减少（增加）		357,779			379,335
外汇负债增加（减少）		(837,977	)		223,630
短期债券（负债）增加（减少）		(60,026	)		88,594
债券和票据增加（减少）		887,829			441,113
信托账户应付账款增加（减少）		366,812			(550,220	)
利息和股息收入/现金基础		3,027,958			5,571,589
利息支出/现金基础		(2,028,391	)		(4,756,988	)
其他网		1,108,820			(831,529	)

小计		9,000,617			2,172,672

所得税中退还（已支付）的现金		(133,371	)		(287,693	)

经营活动提供的（用于）的净现金		8,867,246			1,884,978

1-12

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	百万日元
	在财政年度已结束2023年3月31日			在财政年度已结束2024年3月31日
来自投资活动的现金流
购买证券的付款		(80,978,246	)		(78,051,713	)
出售证券的收益		44,652,769			37,149,439
赎回证券的收益		43,032,475			43,228,988
为增加信托资金而支付的款项		(3,843	)		(78,560	)
信托资金减少产生的收益		79,409			8,692
购买有形固定资产的付款		(64,845	)		(63,123	)
购买无形固定资产的付款		(118,331	)		(193,888	)
出售有形固定资产的收益		9,813			12,353
出售无形固定资产的收益		—			1,240
购买子公司股票的付款（影响合并范围）		(3,533	)		(39,148	)
出售子公司股票的收益（影响合并范围）		—			7,927

（用于）投资活动提供的净现金		6,605,667			1,982,207

来自融资活动的现金流
次级借款的收益		20,000			—
偿还次级借款		(35,000	)		—
发行次级债券的收益		208,500			499,000
赎回次级债券的付款		(544,615	)		(490,310	)
非控股股东的投资收益		2,219			153
向非控股股东还款		(324	)		(61	)
已支付的现金分红		(209,457	)		(234,786	)
支付给非控股股东的现金分红		(10,459	)		(3,569	)
购买子公司股票的付款（不影响合并的范围）		(41,307	)		(800	)
回购库存股的款项		(2,314	)		(3,383	)
出售库存股的收益		1,615			2,767

（用于）融资活动提供的净现金		(611,143	)		(230,990	)

外汇汇率变动对现金及现金等价物的影响		827,611			1,703,938

现金和现金等价物的净增加（减少）		15,689,381			5,340,133

财政年度开始时的现金和现金等价物		50,136,299			65,825,681

财政年度末的现金和现金等价物	¥	65,825,681		¥	71,165,815

1-13

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(5) 关于合并财务报表的附注

（与持续经营假设有关的事项）

没有适用的信息。

（会计政策的变化）

（实施 ASU2016-13，金融工具信用损失的计量）

一些适用美国公认会计原则并被视为非上市企业实体的海外子公司已从截至2024年3月31日的财政年度开始时采用了 ASU2016-13，即《金融工具信用损失衡量》。本次更新已将先前美国公认会计原则下的已发生损失减值方法替换为一种反映摊销成本类别中金融工具的预期信用损失的方法，整个生命周期的预期信贷损失是在首次确认时估算的，储备金已确认。在采用会计准则时，根据会计准则中规定的过渡性待遇，在截至2024年3月31日的财政年度开始时，对留存收益进行了累积效应调整。

结果，在截至2024年3月31日的财政年度初，贷款可能损失准备金增加了11.88亿日元，应急准备金增加了14.85亿日元，留存收益减少了18.83亿日元。对每股信息的影响并不重要。

1-14

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（业务板块信息）

1。可报告的分部摘要

MHFG推出了基于该集团不同客户群的内部公司系统。

该系统的目标是利用 MHFG的优势和竞争优势，即在控股公司结构下将MHFG的银行、信托和证券职能无缝整合，迅速提供与客户需求密切匹配的高质量金融服务。

具体而言，公司系统分为以下五家内部公司，每家基于客户群体：零售和商业银行公司（RBC）、企业和投资银行公司（CIBC）、全球企业和投资银行公司（GCIBC）、全球市场公司（GMC）和资产管理公司（AMC）。

每个内部公司负责的服务如下：

加拿大皇家银行：

为日本的个人客户、中小型企业和中间市场公司提供的服务

CIBC：

为日本的大型企业、金融机构和上市公司提供服务

GCIBC：

为日本海外关联企业客户和非日本企业客户等提供的服务

GMC：

与利率、股票和信贷等有关的投资服务以及其他服务

AMC:

开发产品和提供服务，以满足其从个人到机构投资者等各种客户的资产管理需求

下文列出的可报告的分部信息来自管理层用来衡量集团运营部门绩效的内部管理报告系统。

管理层根据内部管理会计规则和惯例衡量每个运营部门的业绩。

自2023年4月1日起，MHFG对其内部公司系统进行了部分重组。CIBC 是通过整合企业和机构公司以及全球产品部门的投资银行职能而新成立的。随着CIBC的成立，这家全球公司更名为GCIBC。

2。毛利润的计算方法（不包括信托账户的信贷成本金额）+ 与交易所买卖基金和其他基金相关的净收益（亏损）、净业务利润（不包括信托账户的信贷成本金额，在冲销贷款损失总储备金之前）+ 与ETF和其他相关的净收益（亏损），以及按应申报分部划分的固定资产

以下应报告分部信息基于内部管理报告。

毛利润（不包括信托账户的信贷成本金额）+ 与ETF和其他相关的净收益（亏损）是利息收入、信托收入、费用和佣金收入、交易收入、其他营业收入以及与ETF和其他相关的净收益（亏损）的总额。

净业务利润（不包括信托账户的信贷成本金额，在冲销贷款损失总准备金（准备金）之前）+ 与交易所买卖基金和其他相关的净收益（亏损）是指从中扣除或增加一般和管理费用（不包括非经常性损失和其他费用）、关联公司投资收益权益、商誉摊销和其他费用（包括无形资产摊销）的金额 br} 至，毛利（不包括信托账户的信贷成本金额）+ 净收益（亏损））与交易所买卖基金和其他基金有关。

毛利润（不包括信托账户的笔信贷成本）+ 与ETF相关的净收益（亏损）以及与细分市场间交易相关的其他收益（亏损）基于当前的市场价格。

按分部列出的作为资产信息披露的固定资产是有形固定资产和无形固定资产的总额。与瑞穗银行有限公司、瑞穗信托银行有限公司和瑞穗证券有限公司相关的固定资产已分配给每个部门。

1-15

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3.毛利润（不包括信托账户的信贷成本金额）+ 与 ETF和其他基金相关的净收益（亏损）、净营业利润（不包括信托账户的信贷成本金额，在冲销贷款损失总准备金（准备金）之前）+ 与ETF和其他相关的净收益（亏损），以及按应申报的分部划分的固定资产


	百万日元
	MHFG（合并）
	加拿大皇家银行		CIBC		GCIBC		GMC		AMC			其他（注二）
毛利润（不包括信托账户的信贷成本金额）+ 与ETF和其他相关的净收益（亏损）		749,224		556,311		670,215		432,456		57,221			206,823	2,672,250
一般和管理费用（不包括非经常性损失及其他）		651,128		217,770		352,425		307,450		36,118			117,018	1,681,909
关联公司投资收益的权益		6,950		7,656		22,013		—		(11,873	)		1,475	26,221
商誉摊销及其他		—		—		2,389		—		6,474			1,865	10,728
净营业利润（不包括信托账户的信贷成本金额，在（贷款损失准备金）总准备金冲销前）+ 与交易所买卖基金和其他相关的净收益（亏损）		105,046		346,197		337,414		125,006		2,756			89,415	1,005,834
固定资产		533,810		157,161		197,902		90,329		—			885,411	1,864,613


注意事项：1.		毛利润（不包括信托账户的信贷成本金额）+与ETF和其他相关的净收益（亏损）是报告的，而不是一般公司报告的销售额。与交易所买卖基金及其他相关的净收益（亏损）为日元（310.54）百万日元，其中37085万日元（37085万日元）包含在GMC中。

2.		其他项目包括应在合并基础上作为每个分部之间的内部交易予以取消的项目。

3.		固定资产中的其他资产包括未分配给每个部门的总部资产、与合并子公司相关的无需分配的固定资产、合并调整、等。

		在尚未分配给每个分部的固定资产中，一些相关费用是使用合理的分配标准分配给每个细分市场的。

1-16

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4。应申报分部的总金额与合并损益表中记录的金额之间的差额以及差额的内容（与差额调整有关的事项）

上述总利润（不包括信托账户的信贷成本金额）+ 与交易所买卖基金和其他基金相关的净收益（亏损）以及净营业利润（不包括信托账户的信贷成本金额，在冲销（拨备）贷款损失前的信托账户信贷成本金额）+ 与ETF相关的净收益（亏损）以及其他应申报分部内部管理报告产生的净收益（亏损）与记录的金额不同合并损益表。

该期间差额的内容如下：

(1)	毛利总额（不包括信托账户的信贷成本金额）+ 与ETF和其他分部信息及普通利润相关的净收益（亏损）在合并收益表中记录的总利润（不包括信托账户的信贷成本金额）


	百万日元
	金额
毛利润（不包括信托账户的信贷成本金额）+ 与ETF和其他相关的净收益（亏损）		2,672,250
与ETF和其他相关的净收益（亏损）		31,054
其他普通收入		399,078
一般和管理费用		(1,663,951	)
其他普通开支		(524,383	)

合并损益表中记录的普通利润		914,047

(2)	净营业利润总额（不包括信托账户的信贷成本金额，在冲销贷款损失总准备金）+ 与ETF和其他分部信息相关的净收益（亏损）和合并收益表中记录的所得税前收入的净收益（亏损）+


	百万日元
	金额
净业务利润（不包括信托账户的信贷成本金额，在冲销贷款损失总准备金（准备金）之前）+ 与交易所买卖基金和其他基金相关的净收益（亏损）		1,005,834
一般和管理费用（非经常性损失）		28,686
与投资组合问题相关的费用（包括撤销贷款损失的总储备金（拨备））		(114,038	)
抵消可能的贷款损失准备金所得收益等		7,687
与股票相关的净收益（亏损）与ETF和其他相关的净收益（亏损）		54,720
净特别收益（亏损）		40,987
其他		(68,842	)

合并损益表中记录的所得税前收入		955,035

1-17

瑞穗金融集团有限公司

（每股信息）

（合并基础）


	2022 财年		2023 财年
普通股每股净资产	¥	3,603.98	¥	4,037.28
普通股每股净收益	¥	219.20	¥	267.88
普通股的摊薄后每股净收益	¥	219.19	¥	267.88

注意事项：1.

普通股每股净资产总额基于以下信息：



			2022 财年		2023 财年
普通股每股净资产
净资产总额	¥	百万		9,208,463		10,312,135
从总净资产中扣除的款项	¥	百万		75,168		79,597
股票收购权	¥	百万		5		5
非控股权益	¥	百万		75,163		79,591
与普通股相关的净资产（年底）	¥	百万		9,133,294		10,232,538
年终普通股的已发行股份，基于的普通股每股净资产总额计算得出		数千个的股份		2,534,222		2,534,510

普通股每股净收益和普通股摊薄后每股净收益基于以下信息：



			2022 财年		2023 财年
普通股每股净收益
归属于母公司所有者的利润	¥	百万		555,527		678,993
不归属于普通股的金额	¥	百万		—		—
与普通股相关的母公司所有者应占利润	¥	百万		555,527		678,993
普通股的平均已发行股数（在此期间）		数千个的股份		2,534,340		2,534,673

普通股的摊薄后每股净收益
对归属于母公司所有者的利润的调整	¥	百万		—		—
普通股数量增加		数千个的股份		15		2
股票收购权		数千个的股份		15		2
描述因没有稀释效应而未包含在普通股摊薄后每股净收益计算中的稀释性证券				—		—

1-18

瑞穗金融集团有限公司

在计算普通股每股净资产时，BBT信托账户中已发行的MHFG股票（被确认为股东权益中的库存股）包含在从2023年3月31日和2024年3月31日的已发行股票数量中扣除的库存股中。在截至2023年3月31日和2024年3月31日的期间，扣除的此类美国国库股票数量分别为32.31万股和291万股。

在计算普通股每股净收益和普通股摊薄后每股净收益时，此类库存股包含在库存股中，在计算该期间普通股平均已发行股票时扣除。在截至2023年3月31日和2024年3月31日期间，扣除的此类美国国库股票的平均数量分别为327.5万股和27.59万股。

（后续活动）

没有适用的信息。

1-19

S当选 F金融 I信息

2023 财年

（在日本公认会计原则下）

LOGO

内容

注意事项：

缺点：瑞穗金融集团有限公司（MHFG）的合并数据

非：瑞穗金融集团有限公司、瑞穗银行有限公司（MHBK）和瑞穗信托银行有限公司（MHTB）的非合并数据

I. 2023 财年的财务数据

参见上面的注意事项

页面

1。收入分析

欺骗

非

2-1

2。利息（国内业务）

非

2-5

3.资金的使用和来源

非

2-6

4。证券净收益/亏损

欺骗

非

2-8

5。证券未实现收益/亏损

欺骗

非

2-10

6。证券的预计赎回金额

非

2-12

7。员工退休福利

非

欺骗

2-13

8。资本比率

欺骗

非

2-16

二。学分审查

参见上面的注意事项

页面

1。基于《银行法》（BA）和《金融重建法（FRA）的不良贷款状况

欺骗

非

2-17

2。可能的贷款损失储备金状况

欺骗

非

2-21

3.基于 BA 和 FRA 的不良贷款准备金率

欺骗

非

2-22

4。基于 BA 和 FRA 的不良贷款承保范围

非

2-23

5。不良贷款 (NPL) 概述

非

2-26

6。从资产负债表中删除不良贷款的结果

非

2-27

7。按行业划分的贷款状况

(1) 按行业划分的未清余额

非

2-28

（2）基于银行和FRA以及按行业划分的覆盖率的不良贷款

非

2-30

8。住房和消费者贷款及向小型和中型企业（SME）和个人客户提供的贷款

(1) 住房和消费贷款余额

非

2-31

(2) 向中小企业和个人客户提供的贷款

非

2-31

9。按地区划分的贷款状况

(1) 按地区划分的未清余额

非

2-32

(2) 基于 BA 和 FRA 的按地区划分的不良贷款

非

2-33

三。其他

参见上面的注意事项

页面

1。计算递延所得税资产的估算

非

2-34

2。存款明细（国内办事处）

非

2-36


附件	页面
株式会社瑞穗银行
对比非合并资产负债表（选定项目）		2-37
非合并收益表比较（选定项目）		2-38

由于各种可能的原因，我们可能无法成功实施业务战略，管理层也可能无法实现其目标，包括但不限于：地缘政治混乱的影响；金融服务市场竞争加剧；产生大量信贷相关成本；我们的证券投资组合价值下降；利率变化；外币波动；我们资产的市场流动性下降；修订后的假设或其他与我们的养老金计划相关的变化；a我们的递延税收资产下降；长期资产账面价值减值；与我们的信息技术系统有关的问题，包括网络攻击造成的问题；为套期保值和其他类似目的而进行的金融交易的影响；未能维持所需的资本充足率水平和满足其他金融监管要求；信用评级下调；我们避免声誉损害的能力；我们实施中期业务计划的能力并实施其他战略举措并采取有效的措施；我们的运营、法律和其他风险管理政策的有效性；日本和其他地方总体经济状况变化的影响；适用法律和法规的变化。

关于可能影响我们的财务状况和经营业绩的因素的更多信息，包含在第 3.D 项中。关键信息-风险因素和项目 5。我们最近向美国证券交易所委员会（SEC）提交的20-F表格以及我们于2023年12月27日向美国证券交易委员会提交的6-K表格报告中的运营和财务审查与前景，两者均可在我们网页www.mizuhogroup.com 的财务信息部分以及美国证券交易委员会网站www.sec.gov上查阅。

瑞穗金融集团有限公司

I. 2023 财年的财务数据

1。收入分析

合并


		（百万日元）
		2023 财年						2022 财年
					改变
合并毛利	1		2,703,304			424,899			2,278,405
净利息收入	2		887,612			(72,966	)		960,578
信托收入	3		61,487			2,528			58,958
信托账户的信贷成本	4		—			—			—
净费用和佣金收入	5		856,608			104,914			751,693
净交易收入	6		726,584			391,875			334,708
其他营业收入净额	7		171,013			(1,452	)		172,466
一般和管理费用	8		(1,663,951	)		(218,668	)		(1,445,283	)
与投资组合问题相关的费用（包括撤销贷款损失的普通储备金（拨备））	9		(114,038	)		(17,300	)		(96,737	)
贷款注销损失	10		(22,356	)		(6,121	)		(16,234	)
抵消可能的贷款损失准备金所得收益等	11		7,687			260			7,426
与股票相关的净收益（亏损）	12		23,666			(62,808	)		86,474
关联公司投资收益的权益	13		26,221			14,332			11,889
其他	14		(68,842	)		(16,274	)		(52,568	)

普通利润	15		914,047			124,441			789,606

净特别收益（亏损）	16		40,987			51,629			(10,641	)
所得税前收入	17		955,035			176,070			778,964
所得税-当前	18		(276,194	)		(105,389	)		(170,805	)
- 已延期	19		4,459			52,488			(48,029	)
利润	20		683,299			123,169			560,130
归属于非控股权益的利润	21		(4,305	)		297			(4,602	)

归属于母公司所有者的利润	22		678,993			123,466			555,527


信贷相关成本（包括信托账户的信贷成本）	23		(106,350	)		(17,039	)		(89,311	)
* 信贷相关成本 [23] = 与投资组合问题相关的费用（包括撤销（贷款损失准备金） [9]+ 撤销贷款可能损失的准备金所得收益等 [11]+ 信托账户的信贷成本 [4]
（参考）
合并净业务利润	24		1,036,888			231,592			805,296
* 合并净业务利润 [24] = 合并毛利 [1]-一般和管理费用（不包括非经常性损失）+ 关联公司投资收益权益和某些其他合并调整

合并子公司数量	25		219			41			178
权益法下的关联公司数量	26		25			—			25

2-1

瑞穗金融集团有限公司

两家银行的汇总数字

非合并


		（百万日元）
		2023 财年												2022 财年
		MHBK			MHTB			聚合数字			改变
毛利润	1		1,514,040			111,321			1,625,362			194,330			1,431,031
国内毛利	2		783,556			111,496			895,053			(41,958	)		937,012
净利息收入	3		478,846			19,356			498,202			23,890			474,312
信托收入	4					61,851			61,851			2,323			59,527
联合经营的指定货币信托的信托费用	5					3,923			3,923			(81	)		4,005
信托账户的信贷成本⁽¹⁾	6					—			—			—			—
净费用和佣金收入	7		281,531			30,297			311,828			20,543			291,285
净交易收入	8		9,351						9,351			(54,664	)		64,015
其他营业收入净额	9		13,828			(8	)		13,819			(34,051	)		47,870
国际毛利润	10		730,483			(175	)		730,308			236,289			494,019
净利息收入	11		388,504			(19	)		388,484			(27,804	)		416,289
净费用和佣金收入	12		163,203			(148	)		163,054			12,321			150,732
净交易收入	13		134,288						134,288			192,314			(58,025	)
其他营业收入净额	14		44,488			(6	)		44,481			59,458			(14,976	)
一般和管理费用（不包括非经常性损失）	15		(852,882	)		(84,552	)		(937,434	)		(80,795	)		(856,639	)
费用比率	16		56.3	%		75.9	%		57.6	%		(2.1	)%		59.8	%
人事开支	17		(329,795	)		(41,884	)		(371,679	)		(34,566	)		(337,113	)
非人员开支	18		(475,502	)		(39,064	)		(514,567	)		(43,814	)		(470,753	)
存款保险保费	19		(16,342	)		(485	)		(16,827	)		(1,002	)		(15,825	)
杂项税	20		(47,584	)		(3,602	)		(51,187	)		(2,414	)		(48,773	)

净营业利润（在撤销贷款损失总准备金（准备金）之前）	21		661,158			26,769			687,927			113,535			574,391
核心业务领域的净业务利润（在撤销贷款损失总准备金（准备金）之前）⁽²⁾	22		700,156			26,776			726,933			(31,208	)		758,142
不包括赎回投资信托的净收益（亏损）	23		673,904			26,776			700,681			(33,926	)		734,608

撤销贷款损失总储备金（拨备）	24		(16,596	)		(34	)		(16,631	)		29,893			(46,524	)

净业务利润	25		644,561			26,734			671,295			143,429			527,866
与债券相关的净收益（亏损）	26		(38,998	)		(7	)		(39,005	)		144,744			(183,750	)

净非经常收益（亏损）	27		(98,961	)		12,366			(86,594	)		(155,949	)		69,354
与股票相关的净收益（亏损）	28		(4,541	)		5,664			1,123			(59,665	)		60,788
与投资组合问题相关的费用	29		(84,700	)		(1,590	)		(86,290	)		(89,564	)		3,273
抵消可能的贷款损失准备金所得收益等	30		5,734			7			5,742			(1,214	)		6,956
其他	31		(15,453	)		8,284			(7,169	)		(5,505	)		(1,663	)

普通利润	32		545,600			39,101			584,701			(12,519	)		597,221

净特别收益（亏损）	33		42,709			1,695			44,404			15,503			28,900
处置固定资产的净收益（亏损）	34		(641	)		(329	)		(971	)		3,390			(4,361	)
固定资产减值损失	35		(7,244	)		(130	)		(7,375	)		10,832			(18,207	)
取消员工退休金信托的收益	36		50,582			2,155			52,738			5,110			47,627
所得税前收入	37		588,309			40,796			629,105			2,983			626,122
所得税-当前	38		(186,107	)		(9,574	)		(195,682	)		(79,346	)		(116,335	)
-已延期	39		(30,004	)		(1,814	)		(31,819	)		54,835			(86,654	)

净收入	40		372,197			29,407			401,604			(21,527	)		423,132

(1) MHTB的净营业利润（在撤销贷款损失总准备金（准备金）之前）不包括信托账户的信贷成本金额 [6]. (2) 核心业务领域的净营业利润（扣除贷款损失准备金（准备金）之前）[22] =净营业利润（在撤销贷款损失总准备金（准备金）之前）[21]-与债券相关的净收益（亏损）[26]
信贷相关成本	41		(95,563	)		(1,617	)		(97,180	)		(60,885	)		(36,295)
信贷相关成本 [41] = 与投资组合问题相关的费用 [29]+ 撤销（拨备）贷款损失总储备金 [24]+ 撤销贷款可能损失的准备金所得收益等 [30]+ 信托账户的信贷成本 [6]

（参考）信贷相关成本明细
信托账户的信贷成本	42					—			—			—			—
撤销贷款损失总储备金（拨备）	43		(16,596	)		(34	)		(16,631	)		29,893			(46,524	)
贷款注销损失	44		(16,109	)		(1	)		(16,110	)		(7,766	)		(8,343	)
撤销（拨备）贷款可能损失的特别准备金	45		(75,393	)		(1,530	)		(76,924	)		(86,380	)		9,456
撤销对重组国家的贷款可能损失准备金（准备金）	46		15,308			—			15,308			127			15,181
撤销应急准备金（拨备）	47		854			(50	)		804			4,184			(3,380	)
其他（包括贷款销售损失）	48		(3,626	)		—			(3,626	)		(942	)		(2,684	)
总计	49		(95,563	)		(1,617	)		(97,180	)		(60,885	)		(36,295	)

2-2

瑞穗金融集团有限公司

瑞穗银行

非合并


		（百万日元）
		2023 财年						2022 财年
					改变
毛利润	1		1,514,040			192,846			1,321,194
国内毛利	2		783,556			(43,533	)		827,090
净利息收入	3		478,846			24,169			454,676
净费用和佣金收入	4		281,531			21,193			260,337
净交易收入	5		9,351			(54,664	)		64,015
其他营业收入净额	6		13,828			(34,232	)		48,060
国际毛利润	7		730,483			236,379			494,104
净利息收入	8		388,504			(27,717	)		416,221
净费用和佣金收入	9		163,203			12,304			150,898
净交易收入	10		134,288			192,314			(58,025	)
其他营业收入净额	11		44,488			59,478			(14,990	)
一般和管理费用（不包括非经常性损失）	12		(852,882	)		(75,449	)		(777,433	)
费用比率	13		56.3	%		(2.5	)%		58.8	%
人事开支	14		(329,795	)		(31,344	)		(298,450	)
非人员开支	15		(475,502	)		(41,587	)		(433,914	)
存款保险保费	16		(16,342	)		(1,015	)		(15,326	)
杂项税	17		(47,584	)		(2,516	)		(45,067	)

净营业利润（在撤销贷款损失总准备金（准备金）之前）	18		661,158			117,396			543,761
核心业务领域的净业务利润（在撤销贷款损失总准备金（准备金）之前）*	19		700,156			(27,343	)		727,500
不包括赎回投资信托的净收益（亏损）	20		673,904			(30,061	)		703,966

撤销贷款损失总储备金（拨备）	21		(16,596	)		28,728			(45,325	)

净业务利润	22		644,561			146,125			498,436
与债券相关的净收益（亏损）	23		(38,998	)		144,740			(183,738	)

净非经常收益（亏损）	24		(98,961	)		(159,695	)		60,734
与股票相关的净收益（亏损）	25		(4,541	)		(62,437	)		57,896
与投资组合问题相关的费用	26		(84,700	)		(87,912	)		3,212
抵消可能的贷款损失准备金所得收益等	27		5,734			(1,220	)		6,955
其他	28		(15,453	)		(8,123	)		(7,330	)

普通利润	29		545,600			(13,569	)		559,170

净特别收益（亏损）	30		42,709			13,766			28,942
处置固定资产的净收益（亏损）	31		(641	)		3,583			(4,225	)
固定资产减值损失	32		(7,244	)		5,691			(12,936	)
取消员工退休金信托的收益	33		50,582			5,029			45,553
所得税前收入	34		588,309			197			588,112
所得税-当前	35		(186,107	)		(79,816	)		(106,291	)
-已延期	36		(30,004	)		55,654			(85,659	)

净收入	37		372,197			(23,964	)		396,161

* 核心业务领域的净业务利润（在撤销贷款损失总准备金（准备金）之前） [19]=净营业利润（在撤销贷款损失总准备金（准备金）之前）[18]-与债券相关的净收益（亏损）[23]

信贷相关成本	38		(95,563	)		(60,405)			(35,157	)

信贷相关成本 [38] = 与投资组合问题相关的费用 [26]+ 撤销（拨备）贷款损失总储备金 [21] + 撤销贷款可能损失的准备金所得收益等 [27]

（参考）信贷相关成本明细
撤销贷款损失总储备金（拨备）	39		(16,596	)		28,728			(45,325	)
贷款注销损失	40		(16,109	)		(7,771	)		(8,337	)
撤销（拨备）贷款可能损失的特别准备金	41		(75,393	)		(84,781	)		9,387
撤销对重组国家的贷款可能损失准备金（准备金）	42		15,308			127			15,181
撤销应急准备金（拨备）	43		854			4,234			(3,380	)
其他（包括贷款销售损失）	44		(3,626	)		(942	)		(2,684	)
总计	45		(95,563	)		(60,405	)		(35,157	)

2-3

瑞穗金融集团有限公司

瑞穗信托与银行

非合并


		（百万日元）
		2023 财年						2022 财年
					改变
毛利润	1		111,321			1,484			109,836
国内毛利	2		111,496			1,574			109,921
净利息收入	3		19,356			(279	)		19,635
信托收入	4		61,851			2,323			59,527
联合经营的指定货币信托的信托费用	5		3,923			(81	)		4,005
信托账户的信贷成本 ⁽¹⁾	6		—			—			—
净费用和佣金收入	7		30,297			(650	)		30,947
其他营业收入净额	8		(8	)		180			(189	)
国际毛利润	9		(175	)		(89	)		(85	)
净利息收入	10		(19	)		(87	)		67
净费用和佣金收入	11		(148	)		17			(166	)
其他营业收入净额	12		(6	)		(20	)		13
一般和管理费用（不包括非经常性损失）	13		(84,552	)		(5,345	)		(79,206	)
费用比率	14		75.9	%		3.8	%		72.1	%
人事开支	15		(41,884	)		(3,221	)		(38,662	)
非人员开支	16		(39,064	)		(2,226	)		(36,838	)
存款保险保费	17		(485	)		12			(498	)
杂项税	18		(3,602	)		102			(3,705	)

净营业利润（在撤销贷款损失总准备金（准备金）之前）	19		26,769			(3,861	)		30,630
核心业务领域的净业务利润（在撤销贷款损失总准备金（准备金）之前） ⁽²⁾	20		26,776			(3,864	)		30,641
不包括赎回投资信托的净收益（亏损）	21		26,776			(3,864	)		30,641

撤销贷款损失总储备金（拨备）	22		(34	)		1,164			(1,199	)

净业务利润	23		26,734			(2,696	)		29,430
与债券相关的净收益（亏损）	24		(7	)		3			(11	)

净非经常收益（亏损）	25		12,366			3,745			8,620
与股票相关的净收益（亏损）	26		5,664			2,772			2,892
与投资组合问题相关的费用	27		(1,590	)		(1,651	)		61
抵消可能的贷款损失准备金所得收益等	28		7			6			1
其他	29		8,284			2,618			5,666

普通利润	30		39,101			1,049			38,051

净特别收益（亏损）	31		1,695			1,736			(41	)
处置固定资产的净收益（亏损）	32		(329	)		(193	)		(136	)
固定资产减值损失	33		(130	)		5,140			(5,271	)
取消员工退休金信托的收益	34		2,155			81			2,074
所得税前收入	35		40,796			2,786			38,009
所得税-当前	36		(9,574	)		469			(10,043	)
-已延期	37		(1,814	)		(819	)		(995	)

净收入	38		29,407			2,436			26,970

(1) 净营业利润（在撤销贷款损失总准备金（准备金）之前）不包括信托账户的信贷成本金额 [6].
(2) 核心业务领域的净业务利润（在撤销一般贷款损失准备金（准备金）之前）[20]=净营业利润（在撤销贷款损失总准备金（准备金）之前）[19]-与债券相关的净收益（亏损）[24]

信贷相关成本	39		(1,617	)		(479	)		(1,137	)
信贷相关成本 [39] = 与投资组合问题相关的费用 [27]+ 撤销（准备金）贷款损失总储备金 [22]+ 撤销贷款可能损失的准备金所得收益等 [28]+ 信托账户的信贷成本 [6]

（参考）信贷相关成本明细
信托账户的信贷成本	40		—			—			—
撤销贷款损失总储备金（拨备）	41		(34	)		1,164			(1,199	)
贷款注销损失	42		(1	)		4			(6	)
撤销（拨备）贷款可能损失的特别准备金	43		(1,530	)		(1,599)			68
撤销对重组国家的贷款可能损失准备金（准备金）	44		—			—			—
撤销应急准备金（拨备）	45		(50	)		(50)			—
其他（包括贷款销售损失）	46		—			—			—
总计	47		(1,617	)		(479	)		(1,137	)

2-4

瑞穗金融集团有限公司

2。利息（国内业务）

非合并


			(%)
			2023 财年						2022 财年
瑞穗银行						改变

赚取利息资产的回报率		1		0.46			0.02			0.43
贷款和账单折扣回报率 ^*1		2		0.75			0.00			0.75
证券回报率		3		0.41			0.06			0.34
资金成本（包括费用）		4		0.53			0.01			0.51
存款成本（包括费用）		5		0.54			0.02			0.52
存款成本 ^*2		6		0.00			(0.00	)		0.00
其他对外负债的成本		7		0.29			0.02			0.26

净利率	(1)-(4)	8		(0.06	)		0.01			(0.08	)
贷款和存款利率保证金（包括费用）	(2)-(5)	9		0.21			(0.02	)		0.23
贷款和存款利率保证金	(2)-(6)	10		0.75			0.00			0.75

*1 贷款和票据折扣回报率不包括向金融机构（包括 MHFG）提供的贷款。
*2 存款包括可转让存款证 (NCD)。

（参考）不包括向日本政府和其他机构提供的贷款后
贴现贷款和票据的回报率		11		0.77			0.00			0.77
贷款和存款利率保证金（包括费用）	(11)-(5)	12		0.23			(0.01	)		0.25
贷款和存款利率保证金	(11)-(6)	13		0.77			0.00			0.77

			(%)
			2023 财年						财政2022
瑞穗信托与银行						改变

赚取利息资产的回报率		14		0.51			0.01			0.50
贷款和账单折扣回报率 ^*1		15		0.62			0.02			0.60
证券回报率		16		3.08			0.57			2.51
资金成本		17		0.10			(0.00	)		0.11
存款成本 ^*2		18		0.00			(0.00	)		0.00

净利率	(14)-(17)	19		0.40			0.01			0.38
贷款和存款利率保证金	(15)-(18)	20		0.62			0.02			0.59

*1 贷款和票据折扣回报率不包括向金融机构（包括 MHFG）提供的贷款。
*2 存款包括非存款证。

（参考）不包括向日本政府和其他机构提供的贷款后
贴现贷款和票据的回报率		21		0.62			0.02			0.60
贷款和存款利率保证金	(21)-(18)	22		0.62			0.02			0.59



（参考）

			(%)
			2023 财年						2022 财年
两家银行的汇总数字						改变

贷款和账单折扣回报率 ^*1		23		0.75			0.00			0.74
存款成本 ^*2		24		0.00			(0.00	)		0.00

贷款和存款利率保证金	(23)-(24)	25		0.74			0.00			0.74

*1 贷款和票据折扣回报率不包括向金融机构（包括 MHFG）提供的贷款。
*2 存款包括非存款证。

（参考）不包括向日本政府和其他机构提供的贷款后
贴现贷款和票据的回报率		26		0.76			0.00			0.76
贷款和存款利率保证金	(26)-(24)	27		0.76			0.00			0.76

2-5

瑞穗金融集团有限公司

3.资金的使用和来源

非合并

瑞穗银行

（百万日元，%）

2023 财年

2022 财年

改变

平均余额

费率

平均余额

费率

平均余额

费率

（总计）

资金的使用

191,605,206

2.48

8,974,861

1.02

182,630,345

1.45

贷款和票据贴现

91,356,331

2.82

3,770,152

0.97

87,586,178

1.84

证券

40,410,280

1.58

50,964

0.66

40,359,316

0.92

资金来源

210,207,743

1.85

15,070,874

0.93

195,136,869

0.91

存款

149,027,703

1.12

10,224,447

0.54

138,803,255

0.57

慢性非传染性疾病

17,938,160

2.79

(1,496,919

)

1.75

19,435,079

1.03

（国内业务）

资金的使用

113,027,722

0.46

(2,920,117

)

0.02

115,947,840

0.43

贷款和票据贴现

54,121,432

0.74

1,779,601

0.00

52,341,831

0.74

证券

23,942,318

0.41

(2,708,513

)

0.06

26,650,831

0.34

资金来源

129,055,476

0.03

3,149,381

(0.00

)

125,906,095

0.03

存款

110,226,696

0.00

6,924,091

0.00

103,302,605

0.00

慢性非传染性疾病

8,341,609

0.00

(3,952,958

)

(0.00

)

12,294,568

0.00

（国际业务）

资金的使用

80,251,146

5.27

8,528,809

2.26

71,722,336

3.00

贷款和票据贴现

37,234,898

5.84

1,990,550

2.36

35,244,347

3.48

证券

16,467,961

3.29

2,759,477

1.26

13,708,484

2.02

资金来源

82,825,929

4.63

8,555,324

2.29

74,270,605

2.34

存款

38,801,006

4.30

3,300,356

2.04

35,500,650

2.26

慢性非传染性疾病

9,596,550

5.21

2,456,038

2.39

7,140,511

2.82

* 2022财年贷款和票据的平均余额和贴现利率已得到更正。

2-6

瑞穗金融集团有限公司

瑞穗信托银行（银行账户）

（百万日元，%）

2023 财年

2022 财年

改变

平均余额

费率

平均余额

费率

平均余额

费率

（总计）

资金的使用

4,957,088

0.52

(198,913

)

0.01

5,156,002

0.50

贷款和票据贴现

2,977,787

0.64

(183,497

)

0.02

3,161,285

0.61

证券

179,926

2.94

(30,163

)

0.52

210,090

2.42

资金来源

5,629,563

0.12

137,915

0.00

5,491,647

0.11

存款

2,851,801

0.00

205,744

(0.00

)

2,646,057

0.00

慢性非传染性疾病

391,539

0.00

(252,938)

0.00

644,477

0.00

（国内业务）

资金的使用

4,944,378

0.51

(194,391

)

0.01

5,138,769

0.50

贷款和票据贴现

2,957,618

0.62

(178,002

)

0.02

3,135,620

0.60

证券

171,621

3.08

(30,179

)

0.57

201,800

2.51

资金来源

5,616,234

0.10

141,896

(0.00

)

5,474,337

0.11

存款

2,848,917

0.00

206,090

(0.00

)

2,642,826

0.00

慢性非传染性疾病

391,539

0.00

(252,938

)

0.00

644,477

0.00

（国际业务）

资金的使用

36,227

1.60

(4,415

)

0.55

40,643

1.04

贷款和票据贴现

20,169

2.85

(5,495

)

1.28

25,665

1.56

证券

8,304

0.03

(0.15

)

8,289

0.18

资金来源

36,846

1.63

(3,875

)

0.74

40,721

0.88

存款

2,884

0.00

(345

)

0.00

3,230

0.00

慢性非传染性疾病

—

2-7

瑞穗金融集团有限公司

4。证券净收益/亏损

合并


	（百万日元）
	2023 财年						2022 财年
				改变
与债券相关的净收益（亏损）		(37,102	)		147,005			(184,107	)
销售和其他方面的收益		94,591			18,792			75,798
销售和其他方面的损失		(126,285	)		95,676			(221,962	)
减值（贬值）		(2,147	)		(1,674	)		(472	)
撤销可能的投资损失准备金（拨备）		(3	)		(2	)		(0	)
除交易外衍生品的收益（亏损）		(3,256	)		34,213			(37,470	)

	2023 财年						2022 财年
				改变
与股票相关的净收益（亏损）		23,666			(62,808	)		86,474
销售收益		350,394			202,597			147,796
销售损失		(289,290	)		(239,582	)		(49,707	)
减值（贬值）		(2,296	)		(210	)		(2,085	)
撤销可能的投资损失准备金（拨备）		—			—			—
除交易外衍生品的收益（亏损）		(35,140	)		(25,612	)		(9,528	)

非合并两家银行的汇总数字

	（百万日元）
	2023 财年						2022财年
				改变
与债券相关的净收益（亏损）		(39,005	)		144,744			(183,750	)
销售和其他方面的收益		93,968			17,221			76,746
销售和其他方面的损失		(127,829	)		94,731			(222,560	)
减值（贬值）		(1,888	)		(1,424	)		(464	)
撤销可能的投资损失准备金（拨备）		—			—			—
除交易外衍生品的收益（亏损）		(3,256	)		34,215			(37,472	)

	2023 财年						2022 财年
				改变
与股票相关的净收益（亏损）		1,123			(59,665	)		60,788
销售收益		333,699			200,232			133,467
销售损失		(285,649	)		(237,804	)		(47,844	)
减值（贬值）		(11,785	)		3,519			(15,305	)
撤销可能的投资损失准备金（拨备）		—			—			—
除交易外衍生品的收益（亏损）		(35,140	)		(25,612	)		(9,528	)

2-8

瑞穗金融集团有限公司


瑞穗银行

	（百万日元）
	2023 财年						2022 财年
				改变
与债券相关的净收益（亏损）		(38,998	)		144,740			(183,738	)
销售和其他方面的收益		93,968			17,221			76,746
销售和其他方面的损失		(127,821	)		94,727			(222,549	)
减值（贬值）		(1,888	)		(1,424	)		(464	)
撤销可能的投资损失准备金（拨备）		—			—			—
除交易外衍生品的收益（亏损）		(3,256	)		34,215			(37,472	)

	2023 财年						2022 财年
				改变
与股票相关的净收益（亏损）		(4,541	)		(62,437	)		57,896
销售收益		327,960			200,019			127,940
销售损失		(285,574	)		(240,313	)		(45,261	)
减值（贬值）		(11,785	)		3,469			(15,254	)
撤销可能的投资损失准备金（拨备）		—			—			—
除交易外衍生品的收益（亏损）		(35,140	)		(25,612	)		(9,528	)

瑞穗信托与银行

	（百万日元）
	2023 财年						2022 财年
				改变
与债券相关的净收益（亏损）		(7	)		3			(11	)
销售和其他方面的收益		—			—			—
销售和其他方面的损失		(7	)		3			(11	)
减值（贬值）		—			—			—
撤销可能的投资损失准备金（拨备）		—			—			—
除交易外衍生品的收益（亏损）		—			—			—

	2023 财年						2022 财年
				改变
与股票相关的净收益（亏损）		5,664			2,772			2,892
销售收益		5,738			212			5,526
销售损失		(74	)		2,509			(2,583	)
减值（贬值）		—			50			(50	)
撤销可能的投资损失准备金（拨备）		—			—			—
除交易外衍生品的收益（亏损）		—			—			—

2-9

瑞穗金融集团有限公司

5。证券未实现收益/亏损

•

股票和其他没有报价的股票和合伙企业投资不包括在内。

合并

(1) 其他证券


	（百万日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日									截至2023年3月31日
	账面价值（= 公允价值）		未实现的收益/损失							账面价值（= 公允价值）		未实现的收益/损失
	账面价值（= 公允价值）					收益		损失		账面价值（= 公允价值）					收益		损失
其他证券		32,731,510		1,326,873			2,339,385		1,012,512		34,403,458		789,855			1,596,302		806,446
日本股票		3,102,660		2,185,715			2,190,460		4,744		2,515,722		1,518,382			1,548,463		30,081
日本债券		14,366,374		(28,514	)		18,115		46,629		20,239,297		(61,492	)		14,440		75,933
日本政府债券		10,974,393		6,247			9,326		3,078		16,449,293		(31,971	)		3,871		35,842
其他		15,262,474		(830,328	)		130,809		961,137		11,648,438		(667,033	)		33,398		700,432
外国债券		12,293,417		(711,631	)		20,332		731,964		9,554,507		(580,690	)		14,788		595,479

* 除合并资产负债表表上的证券外，还包括银行现金和到期未付账款中的NCD、已购买的其他债务中的某些项目以及 “其他资产” 中的某些项目。 * 主要包括外国债券在内的其他证券通过使用衍生工具进行套期保值，采用延期对冲会计方法。截至2024年3月31日和2023年3月31日，税收调整前的递延对冲收益/亏损分别为1817.61亿日元（外国债券2.18117亿日元和日本政府债券 ¥（60.26亿美元））和590.72亿日元（外国债券1259.68亿日元和日本政府债券（14,507万日元））。截至2024年3月31日和2023年3月31日，对套期保值工具采用递延套期保值会计的未实现收益/亏损分别为15.086.34亿日元（外国债券（4935.14亿日元和日本政府债券2.2亿日元）和8.489.27亿日元（外国债券（454,722）百万日元和日本政府债券日元（46,478）百万日元）。 * 截至2024年3月31日和2023年3月31日的其他证券的未实现收益/亏损包括与股票和其他没有报价市价的证券和合伙企业投资有关的折算差额和其他损益，直接记入税后净资产和合并调整后的净资产，不包括应用公允价值对冲会计和其他方法在合并资产负债表中确认的金额。 (2) 持有至到期的债券
	（百万日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日									截至2023年3月31日
	账面价值		未实现的收益/损失							账面价值		未实现的收益/损失
	账面价值					收益		损失		账面价值					收益		损失
持有至到期的债券		4,045,134		(182,210	)		8,789		190,999		2,048,188		(133,080	)		2,538		135,618

非合并

(1) 其他证券

两家银行的汇总数字


	（百万日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日									截至2023年3月31日
	账面价值（= 公允价值）		未实现的收益/损失							账面价值（= 公允价值）		未实现的收益/损失
	账面价值（= 公允价值）					收益		损失		账面价值（= 公允价值）					收益		损失
其他证券		31,951,115		1,242,880			2,255,245		1,012,365		33,665,664		730,479			1,537,999		807,520
日本股票		3,009,329		2,104,250			2,108,913		4,663		2,444,956		1,458,955			1,491,327		32,372
日本债券		14,313,789		(28,631	)		17,998		46,629		20,220,815		(61,494	)		14,439		75,933
日本政府债券		10,963,328		6,247			9,326		3,078		16,438,019		(31,971	)		3,870		35,842
其他		14,627,995		(832,739	)		128,333		961,072		10,999,893		(666,982	)		32,232		699,215
外国债券		11,723,012		(712,961	)		18,938		731,899		8,953,192		(580,710	)		14,044		594,755

瑞穗银行
其他证券		31,711,507		1,126,334			2,137,624		1,011,290		33,455,851		651,416			1,456,728		805,311
日本股票		2,836,690		1,988,703			1,992,308		3,605		2,306,663		1,380,927			1,411,109		30,182
日本债券		14,252,023		(29,022	)		17,589		46,612		20,155,116		(61,854	)		14,060		75,914
日本政府债券		10,963,328		6,247			9,326		3,078		16,438,019		(31,971	)		3,870		35,842
其他		14,622,794		(833,346	)		127,725		961,072		10,994,072		(667,656	)		31,558		699,215
外国债券		11,723,012		(712,961	)		18,938		731,899		8,953,192		(580,710	)		14,044		594,755

瑞穗信托与银行
其他证券		239,607		116,546			117,621		1,075		209,812		79,062			81,271		2,208
日本股票		172,639		115,547			116,605		1,057		138,292		78,027			80,218		2,190
日本债券		61,766		391			408		17		65,699		360			378		18
日本政府债券		—		—			—		—		—		—			—		—
其他		5,201		607			607		0		5,821		674			674		0
外国债券		—		—			—		—		—		—			—		—

* 除资产负债表上的证券外，还包括银行现金和应付账款中的NCD 以及购买的其他债务中的某些项目。 * 主要包括外国债券在内的其他证券通过使用衍生工具进行套期保值，采用延期对冲会计方法。截至2024年3月31日和2023年3月31日，税收调整前的递延对冲收益/亏损（两家银行的总数字）分别为1817.61亿日元（外国债券 2181.17亿日元和日本政府债券（60.26亿日元））和590.72亿日元（外国债券1259.68亿日元和日本政府债券（145.07亿日元））。截至2024年3月31日和2023年3月31日，对套期保值工具（两家银行的总数字）采用递延套期保值会计的未实现收益/亏损为14.08932亿日元（外国债券（4948.43亿日元）和日本政府债券2.2亿日元）和7895.51亿日元（外国债券（4547.42亿日元）和日本政府债券（464.78亿日元），分别地。 * 截至2024年3月31日和2023年3月31日的其他证券的未实现收益/亏损包括与股票和其他没有报价市价的证券和合伙企业投资有关的折算差额和其他损益，在税收调整后直接记入净资产，不包括应用公允价值对冲会计在资产负债表中确认的金额。

2-10

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(2) 持有至到期的债券

两家银行的汇总数字


	（百万日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日									截至2023年3月31日
			未实现的收益/损失									未实现的收益/损失
	账面价值					收益		损失		账面价值					收益		损失
汇总数字		4,045,134		(182,210	)		8,789		190,999		2,048,188		(133,080	)		2,538		135,618
瑞穗银行		4,045,134		(182,210	)		8,789		190,999		2,048,188		(133,080	)		2,538		135,618
瑞穗信托与银行		—		—			—		—		—		—			—		—
(3) 投资子公司和关联公司两家银行的汇总数字
	（百万日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日									截至2023年3月31日
			未实现的收益/损失									未实现的收益/损失
	账面价值					收益		损失		账面价值					收益		损失
汇总数字		106,131		468,940			468,940		—		106,131		355,959			355,959		—
瑞穗银行		106,131		468,940			468,940		—		106,131		355,959			355,959		—
瑞穗信托与银行		—		—			—		—		—		—			—		—

（参考）

其他证券的未实现收益/亏损

（基本金额将在必要调整后直接记入净资产）

对于某些其他证券，通过应用公允价值对冲会计和其他方法，在损益表中确认了未实现收益/亏损。排除此类收益/亏损（基准金额）后的其他证券的未实现收益/亏损将在必要的调整后直接记入净资产。

基本金额如下：

合并


	（百万日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日						截至截至3月31日 2023
	未实现的收益/损失						未实现收益/亏损
				改变			未实现收益/亏损
其他证券		1,273,714			520,372			753,341
日本股票		2,133,218			651,447			1,481,771
日本债券		(28,514	)		32,978			(61,492	)
日本政府债券		6,247			38,218			(31,971	)
其他		(830,990	)		(164,054	)		(666,936	)
外国债券		(712,294	)		(131,700	)		(580,593	)

非合并

两家银行的汇总数字


	（百万日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日						截至截至3月31日 2023
	未实现的收益/损失						未实现收益/亏损
				改变			未实现收益/亏损
其他证券		1,190,383			496,515			693,867
日本股票		2,051,753			629,409			1,422,344
日本债券		(28,631	)		32,862			(61,494	)
日本政府债券		6,247			38,219			(31,971	)
其他		(832,739	)		(165,757	)		(666,982	)
外国债券		(712,961	)		(132,250	)		(580,711	)

2-11

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6。证券的预计赎回金额

•

持有至到期的债券和其他到期证券的按期限的赎回时间表如下：

非合并

两家银行的汇总数字


	（十亿日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日的到期日								改变												截至 2023 年 3 月 31 日的到期日
	之内1 年		1 - 5年份		5 - 10年份		结束了10 年了		之内1 年			1 - 5年份			5 - 10年份			结束了10 年了			之内1 年		1 - 5年份		5 - 10年份		结束了10 年了
日本债券		11,290.5		1,858.0		1,108.9		565.7		(3,938.7	)		(1,086.1	)		(999.5	)		(146.0	)		15,229.2		2,944.1		2,108.4		711.7
日本政府债券		10,651.5		190.5		595.7		—		(3,889.9	)		(775.2	)		(984.1	)		(100.0	)		14,541.4		965.7		1,579.8		100.0
日本地方政府债券		72.5		220.4		289.5		9.3		37.0			(55.2	)		48.0			1.9			35.5		275.7		241.5		7.4
日本公司债券		566.4		1,447.0		223.6		556.4		(85.7	)		(255.7	)		(63.4	)		(47.9	)		652.2		1,702.7		287.1		604.3
其他		2,831.6		2,313.7		2,272.8		9,288.5		212.2			857.9			701.3			3,434.8			2,619.3		1,455.7		1,571.5		5,853.6

瑞穗银行

日本债券		11,289.3		1,798.0		1,108.6		565.7		(3,938.2	)		(1,086.4	)		(995.7	)		(146.0	)		15,227.6		2,884.5		2,104.3		711.7
日本政府债券		10,651.5		190.5		595.7		—		(3,889.9	)		(775.2	)		(984.1	)		(100.0	)		14,541.4		965.7		1,579.8		100.0
日本地方政府债券		72.5		220.4		289.5		9.3		37.0			(55.2	)		48.0			1.9			35.5		275.7		241.5		7.4
日本公司债券		565.2		1,387.1		223.3		556.4		(85.3	)		(256.0	)		(59.6	)		(47.9	)		650.6		1,643.1		283.0		604.3
其他		2,830.9		2,305.5		2,270.7		9,288.5		211.9			854.7			702.3			3,434.8			2,618.9		1,450.8		1,568.3		5,853.6

瑞穗信托与银行

日本债券		1.1		59.9		0.3		—		(0.4	)		0.3			(3.8	)		—			1.6		59.5		4.1		—
日本政府债券		—		—		—		—		—			—			—			—			—		—		—		—
日本地方政府债券		—		—		—		—		—			—			—			—			—		—		—		—
日本公司债券		1.1		59.9		0.3		—		(0.4	)		0.3			(3.8	)		—			1.6		59.5		4.1		—
其他		0.7		8.2		2.1		—		0.3			3.2			(1.0	)		—			0.4		4.9		3.2		—

2-12

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7。员工退休福利

非合并

退休金义务

两家银行的汇总数字


		（百万日元）
		2023 财年			改变			2022财年
退休金义务	(A)		951,654			(48,826	)		1,000,481
折扣率 (%)			0.14~2.08						(0.00)~1.54

计划资产的公允价值总额	(B)		1,650,618			(84,207	)		1,734,825
未识别的精算差异	(C)		(285,198	)		(23,168	)		(262,029	)
预付养老金费用/员工退休金储备金	(B) + (C)-(A)		413,764			(58,549	)		472,314

瑞穗银行

退休金义务	(A)		833,031			(43,584	)		876,616
折扣率 (%)			0.14~2.08						(0.00)~1.54

计划资产的公允价值总额	(B)		1,390,609			(94,254	)		1,484,864
未识别的精算差异	(C)		(221,576	)		(16,858	)		(204,717	)
预付养老金成本	(B) + (C)-(A)		336,001			(67,528	)		403,530

瑞穗信托与银行

退休金义务	(A)		118,623			(5,241	)		123,864
折扣率 (%)			0.14~2.08						(0.00)~1.54

计划资产的公允价值总额	(B)		260,008			10,047			249,960
未识别的精算差异	(C)		(63,621	)		(6,309	)		(57,311	)
预付养老金费用/员工退休金储备金	(B) + (C)-(A)		77,763			8,979			68,784

2-13

瑞穗金融集团有限公司

与员工退休金相关的收入（支出）

两家银行的汇总数字


	（百万日元）
	2023 财年			改变			2022财年
服务成本		(17,136	)		1,938			(19,075)
利息成本		(6,815	)		(2,368	)		(4,447)
计划资产的预期回报率		26,923			(2,078	)		29,001
未确认的精算差额的累积（摊销）		37,575			(7,538	)		45,113
取消员工退休金信托的收益		52,738			5,110			47,627
其他		(2,207	)		1,969			(4,177)

总计		91,077			(2,965	)		94,042

注意：取消员工退休金信托的收益记入特别收益（亏损）。

瑞穗银行
	（百万日元）
	2023 财年			改变			2022财年
服务成本		(14,492	)		1,676			(16,168)
利息成本		(5,964	)		(2,068	)		(3,895)
计划资产的预期回报率		23,850			(2,068	)		25,918
未确认的精算差额的累积（摊销）		30,001			(9,691	)		39,692
取消员工退休金信托的收益		50,582			5,029			45,553
其他		(1,944	)		1,700			(3,645)

总计		82,033			(5,422	)		87,455

注意：取消员工退休金信托的收益记入特别收益（亏损）。
瑞穗信托与银行
	（百万日元）
	2023 财年			改变			2022 财年
服务成本		(2,643	)		262			(2,906)
利息成本		(850	)		(299	)		(551)
计划资产的预期回报率		3,072			(9	)		3,082
未确认的精算差额的累积（摊销）		7,573			2,153			5,420
取消员工退休金信托的收益		2,155			81			2,074
其他		(263	)		268			(532)

总计		9,044			2,457			6,586

注意：取消员工退休福利信托的收益记入特别收益（亏损）。

2-14

瑞穗金融集团有限公司

合并

退休金义务


		（百万日元）
		截至3月31日， 2024			改变			截至3月31日， 2023
退休金义务	(A)		1,150,480			(49,608	)		1,200,089
计划资产的公允价值	(B)		1,930,446			(60,484	)		1,990,930
未识别的精算差异	(C)		(304,590	)		(41,629	)		(262,960	)
净固定收益资产	(D)		847,116			(12,154	)		859,271
净固定收益负债	(A)-(B) + (D)		67,151			(1,278	)		68,429
与员工退休相关的收入（支出）福利
		（百万日元）
		2023 财年			改变			2022财年
服务成本			(27,473	)		1,834			(29,308	)
利息成本			(8,664	)		(3,086	)		(5,578	)
计划资产的预期回报率			32,112			(2,030	)		34,142
未确认的精算差额的累积（摊销）			37,750			(9,634	)		47,385
未确认的先前服务成本的累积（摊销）			23			34			(11	)
取消员工退休金信托的收益			52,738			5,110			47,627
其他			(12,110	)		1,960			(14,070	)

总计			74,376			(5,810	)		80,187

注意：取消员工退休金信托后的收益记入特别收益。

2-15

瑞穗金融集团有限公司

8。资本比率

瑞穗金融集团

国际标准


	合并					（％，十亿日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日（初步）		改变			截至2023年3月31日
(1) 总资本比率		16.93		0.88			16.05
(2) 一级资本比率		14.85		0.94			13.91
(3) 普通股一级资本比率		12.73		0.93			11.80
(4) 总资本		12,314.6		1,007.6			11,306.9
(5) 一级资本		10,801.8		998.4			9,803.3
(6) 普通股一级资本		9,259.9		944.4			8,315.5
(7) 风险加权资产		72,720.2		2,286.0			70,434.1
(8) 所需资本总额 (7) X 8%		5,817.6		182.8			5,634.7

瑞穗银行国际标准

	合并							非合并
	截至 2024 年 3 月 31 日（初步）		改变			截至2023年3月31日		截至 2024 年 3 月 31 日（初步）
(1) 总资本比率		15.76		0.82			14.94		15.21
(2) 一级资本比率		13.60		0.82			12.78		12.93
(3) 普通股一级资本比率		11.26		0.75			10.51		10.39
(4) 总资本		10,400.6		630.9			9,769.7		9,185.4
(5) 一级资本		8,973.6		617.0			8,356.5		7,805.1
(6) 普通股一级资本		7,431.0		557.4			6,873.5		6,273.6
(7) 风险加权资产		65,959.1		587.3			65,371.8		60,356.3
(8) 所需资本总额 (7) X 8%		5,276.7		46.9			5,229.7		4,828.5

瑞穗信托与银行国际标准

	合并							非合并
	截至 2024 年 3 月 31 日（初步）		改变			截至2023年3月31日		截至 2024 年 3 月 31 日（初步）
(1) 总资本比率		28.99		3.04			25.95		28.60
(2) 一级资本比率		28.98		3.04			25.94		28.60
(3) 普通股一级资本比率		28.98		3.04			25.94		28.60
(4) 总资本		476.7		31.8			444.9		446.8
(5) 一级资本		476.6		31.8			444.7		446.7
(6) 普通股一级资本		476.6		31.8			444.7		446.7
(7) 风险加权资产		1,644.4		(69.8	)		1,714.3		1,561.7
(8) 所需资本总额 (7) X 8%		131.5		(5.5	)		137.1		124.9

注：瑞穗金融集团的风险调整后资本比率是根据金融服务局2006年第20号通知计算的。瑞穗银行和瑞穗信托银行的风险调整后资本比率是根据金融服务局2006年第19号通知在中计算的。2024年3月31日，计算基于最终的巴塞尔协议III标准。

2-16

瑞穗金融集团有限公司

二。学分审查

1。根据《银行法》（BA）和《金融重建法》（FRA）的不良贷款状况

•

以下数字是扣除部分直接注销后的数字。

•

应计利息的处理以资产自我评估的结果为基础。

（在资产自我评估中，向归类为破产债务人、实质性破产债务人和密集控制债务人的债务人提供的所有贷款均被归类为非应计贷款。）

合并


	（百万日元）
	截至截至3月31日 2024					截至截至3月31日 2023
	截至截至3月31日 2024		改变			截至截至3月31日 2023
对破产和严重破产债务人的索赔		36,497		(7,368	)		43,866
存在收款风险的索赔		700,730		45,334			655,396
特别关注索赔		515,503		143,069			372,433
逾期 3 个月或更长时间的贷款		456		167			288
重组贷款		515,046		142,901			372,144
小计[1]		1,252,731		181,034			1,071,696
普通索赔		105,380,865		4,923,851			100,457,014

总计[2]		106,633,596		5,104,886			101,528,710


上述数字是扣除部分直接注销后的数字，其金额如下表所示。

部分直接注销的金额		107,242		19,995			87,247

	(%)
不良贷款比率[1]/[2]		1.17		0.11			1.05

信托账户
	（百万日元）
	截至截至3月31日 2024					截至截至3月31日 2023
	截至截至3月31日 2024		改变			截至截至3月31日 2023
对破产和严重破产债务人的索赔		—		—			—
存在收款风险的索赔		—		—			—
特别关注索赔		—		—			—
逾期 3 个月或更长时间的贷款		—		—			—
重组贷款		—		—			—
小计[3]		—		—			—
普通索赔		2,100		(713	)		2,814

总计[4]		2,100		(713	)		2,814


	(%)
不良贷款比率[3]/[4]		—		—			—

2-17

瑞穗金融集团有限公司


合并账户 + 信托账户
	（百万日元）
	截至截至3月31日 2024					截至截至3月31日 2023
	截至截至3月31日 2024		改变			截至截至3月31日 2023
对破产和严重破产债务人的索赔		36,497		(7,368	)		43,866
存在收款风险的索赔		700,730		45,334			655,396
特别关注索赔		515,503		143,069			372,433
逾期 3 个月或更长时间的贷款		456		167			288
重组贷款		515,046		142,901			372,144
小计[5]		1,252,731		181,034			1,071,696
普通索赔		105,382,965		4,923,137			100,459,828

总计[6]		106,635,696		5,104,172			101,531,524


上述数字是扣除部分直接注销后的数字，其金额如下表所示。

部分直接注销的金额		107,242		19,995			87,247

	(%)
不良贷款比率[5]/[6]		1.17		0.11			1.05

信托账户代表为协议中的委托人提供担保的信托账户。

2-18

瑞穗金融集团有限公司

非合并

两家银行的汇总数字

（银行账户 + 信托账户）


	（百万日元）
	截至截至3月31日 2024		改变			截至截至3月31日 2023
对破产和严重破产债务人的索赔		26,649		(7,387	)		34,036
存在收款风险的索赔		708,665		50,183			658,482
特别关注索赔		520,915		165,967			354,948
逾期 3 个月或更长时间的贷款		456		167			288
重组贷款		520,459		165,799			354,659
小计[1]		1,256,230		208,763			1,047,467
普通索赔		108,883,781		5,771,512			103,112,269

总计[2]		110,140,012		5,980,275			104,159,737


上述数字是扣除部分直接注销后的数字，下表显示的数额为。

部分直接注销的金额		105,340		20,546			84,793

	(%)

不良贷款比率[1]/[2]		1.14		0.13			1.00

瑞穗银行
	（百万日元）
对破产和严重破产债务人的索赔		26,560		(7,314	)		33,874
存在收款风险的索赔		699,390		48,166			651,224
特别关注索赔		511,797		165,131			346,665
逾期 3 个月或更长时间的贷款		456		167			288
重组贷款		511,341		164,964			346,377
小计[3]		1,237,748		205,983			1,031,765
普通索赔		106,009,857		5,970,615			100,039,242

总计[4]		107,247,606		6,176,598			101,071,007


上述数字是扣除部分直接注销后的数字，其金额如下表所示。

部分直接注销的金额		105,106		20,529			84,576

	(%)
不良贷款比率[3]/[4]		1.15		0.13			1.02

2-19

瑞穗金融集团有限公司

瑞穗信托与银行

（银行账户）


	（百万日元）
对破产和严重破产债务人的索赔		89	(72	)	161
存在收款风险的索赔		9,275	2,017		7,258
特别关注索赔		9,117	835		8,282
逾期 3 个月或更长时间的贷款		—	—		—
重组贷款		9,117	835		8,282
小计[5]		18,482	2,779		15,702
普通索赔		2,871,823	(198,389	)	3,070,213

总计[6]		2,890,305	(195,609	)	3,085,915


上述数字是扣除部分直接注销后的数字，其金额如下表所示。

部分直接注销的金额		233	16		217

	(%)
不良贷款比率[5]/[6]		0.63	0.13		0.50

（信托账户）
	（百万日元）
对破产和严重破产债务人的索赔		—	—		—
存在收款风险的索赔		—	—		—
特别关注索赔		—	—		—
逾期 3 个月或更长时间的贷款		—	—		—
重组贷款		—	—		—
小计[7]		—	—		—
普通索赔		2,100	(713	)	2,814

总计[8]		2,100	(713	)	2,814


	(%)
不良贷款比率[7]/[8]		—	—		—

信托账户代表为协议中的委托人提供担保的信托账户。

2-20

瑞穗金融集团有限公司

2。可能的贷款损失储备金状况

合并


	（百万日元）
	截至截至3月31日 2024		改变			截至截至3月31日 2023
贷款可能损失的储备金		787,848		67,410			720,437
贷款可能损失的总储备金		329,763		16,710			313,052
贷款可能损失的特别储备金		423,911		60,462			363,448
重组国家贷款可能损失的储备金		34,174		(9,762	)		43,937

上述数字是扣除部分直接注销后的数字，下表显示了部分直接注销的金额。

部分直接注销的金额		107,611		20,077			87,534
非合并两家银行的汇总数字
	（百万日元）
	截至截至3月31日 2024		改变			截至截至3月31日 2023
贷款可能损失的储备金		761,081		55,827			705,254
贷款可能损失的总储备金		313,638		16,631			297,006
贷款可能损失的特别储备金		413,268		48,958			364,310
重组国家贷款可能损失的储备金		34,174		(9,762	)		43,937

上述数字是扣除部分直接注销后的数字，下表显示了部分直接注销的金额。

部分直接注销的金额		105,340		20,546			84,793
瑞穗银行
贷款可能损失的储备金		755,930		54,278			701,652
贷款可能损失的总储备金		310,357		16,596			293,760
贷款可能损失的特别储备金		411,398		47,443			363,954
重组国家贷款可能损失的储备金		34,174		(9,762	)		43,937

上述数字是扣除部分直接注销后的数字，下表显示了部分直接注销的金额。

部分直接注销的金额		105,106		20,529			84,576
瑞穗信托与银行
贷款可能损失的储备金		5,151		1,549			3,601
贷款可能损失的总储备金		3,281		34			3,246
贷款可能损失的特别储备金		1,870		1,514			355
重组国家贷款可能损失的储备金		—		—			—

上述数字是扣除部分直接注销后的数字，下表显示了部分直接注销的金额。

部分直接注销的金额		233		16			217

信托账户的上述数字中未包括委托贷款可能损失的准备金（分别为2024年3月31日和2023年3月31日的600万日元和900万日元）。

2-21

瑞穗金融集团有限公司

3.基于 BA 和 FRA 的不良贷款准备金率

合并


	(%)
	截至截至3月31日 2024		改变			截至截至3月31日 2023
瑞穗金融集团		62.89		(4.33	)		67.22
上述数字是扣除部分直接注销后的数字。

非合并
	(%)
	截至截至3月31日 2024		改变			截至截至3月31日 2023
总计		60.58		(6.74	)		67.32
瑞穗银行		61.07		(6.93	)		68.00
瑞穗信托银行（银行账户）		27.87		4.93			22.93

上述数字是扣除部分直接注销后的数字。

2-22

瑞穗金融集团有限公司

4。基于 BA 和 FRA 的不良贷款承保范围

非合并

(1) 基于 BA、FRA 和承保金额的不良贷款

两家银行（银行账户）的汇总数字

（十亿日元）

截至截至2024年3月31日

改变

截至截至2023年3月31日

对破产和严重破产债务人的索赔

26.6

(7.3

)

34.0

抵押品、担保和等价物

26.0

(2.8

)

28.9

为可能的损失准备金

0.5

(4.5

)

5.1

存在收款风险的索赔

708.6

50.1

658.4

抵押品、担保和等价物

161.7

(11.1

)

172.8

为可能的损失准备金

408.5

65.5

342.9

特别关注索赔

520.9

165.9

354.9

抵押品、担保和等价物

146.2

42.7

103.4

为可能的损失准备金

144.1

78.0

66.0

总计

1,256.2

208.7

1,047.4

抵押品、担保和等价物

334.0

28.7

305.2

为可能的损失准备金

553.2

139.0

414.1

瑞穗银行

对破产和严重破产债务人的索赔

26.5

(7.3

)

33.8

抵押品、担保和等价物

26.0

(2.7

)

28.7

为可能的损失准备金

0.5

(4.5

)

5.1

存在收款风险的索赔

699.3

48.1

651.2

抵押品、担保和等价物

155.3

(10.7

)

166.1

为可能的损失准备金

406.6

64.0

342.6

特别关注索赔

511.7

165.1

346.6

抵押品、担保和等价物

141.7

45.2

96.4

为可能的损失准备金

143.2

77.4

65.7

总计

1,237.7

205.9

1,031.7

抵押品、担保和等价物

323.1

31.7

291.3

为可能的损失准备金

550.4

136.9

413.5

瑞穗信托银行（银行账户）

对破产和严重破产债务人的索赔

0.0

(0.0

)

0.1

抵押品、担保和等价物

0.0

(0.0

)

0.1

为可能的损失准备金

—

存在收款风险的索赔

9.2

2.0

7.2

抵押品、担保和等价物

6.3

(0.3

)

6.7

为可能的损失准备金

1.8

1.5

0.3

特别关注索赔

9.1

0.8

8.2

抵押品、担保和等价物

4.4

(2.5

)

6.9

为可能的损失准备金

0.8

0.6

0.2

总计

18.4

2.7

15.7

抵押品、担保和等价物

10.8

(2.9

)

13.8

为可能的损失准备金

2.7

2.1

0.6

参考：信托账户

对破产和严重破产债务人的索赔

—

抵押品、担保和等价物

—

存在收款风险的索赔

—

抵押品、担保和等价物

—

特别关注索赔

—

抵押品、担保和等价物

—

总计

—

抵押品、担保和等价物

—

信托账户代表为协议中的委托人提供担保的信托账户。

2-23

瑞穗金融集团有限公司

(2) 覆盖率

两家银行（银行账户）的汇总数字


	（十亿日元）
	截至截至2024年3月31日		改变			截至截至2023年3月31日



承保金额		887.2		167.8			719.3
贷款可能损失的储备金		553.2		139.0			414.1
抵押品、担保和等价物		334.0		28.7			305.2

	(%)
覆盖率		70.6		1.9			68.6
对破产和严重破产债务人的索赔		100.0		—			100.0
存在收款风险的索赔		80.4		2.1			78.3
特别关注索赔		55.7		7.9			47.7
对特别注意义务人的索赔		54.5		3.0			51.5

对抗非抵押债权的准备金率

	(%)
对破产和严重破产债务人的索赔		100.0		—			100.0
存在收款风险的索赔		74.6		4.0			70.6
特别关注索赔		38.4		12.1			26.2
对特别注意义务人的索赔		37.0		7.3			29.7

参考：存款准备金率

	(%)
对特别注意义务人的索赔		26.79		6.26			20.52
针对监视义务人的索赔，不包括特别注意义务人		4.08		1.17			2.91
对普通债务人的索赔		0.05		(0.03	)		0.09

瑞穗银行

	（十亿日元）
承保金额		873.6		168.6			704.9
贷款可能损失的储备金		550.4		136.9			413.5
抵押品、担保和等价物		323.1		31.7			291.3

	(%)
覆盖率		70.5		2.2			68.3
对破产和严重破产债务人的索赔		100.0		—			100.0
存在收款风险的索赔		80.3		2.2			78.1
特别关注索赔		55.6		8.8			46.8
对特别注意义务人的索赔		54.8		3.5			51.3

针对非抵押的索赔的准备金率

	(%)
对破产和严重破产债务人的索赔		100.0		—			100.0
存在收款风险的索赔		74.7		4.1			70.6
特别关注索赔		38.7		12.4			26.2
对特别注意义务人的索赔		37.5		7.6			29.8

参考：存款准备金率

	(%)
对特别注意义务人的索赔		27.13		6.39			20.74
针对监视义务人的索赔，不包括特别注意义务人		4.10		1.18			2.92
对普通债务人的索赔		0.05		(0.03	)		0.09

2-24

瑞穗金融集团有限公司

瑞穗信托银行（银行账户）


	（十亿日元）
	截至截至2024年3月31日		改变			截至截至2023年3月31日
承保金额		13.6		(0.8	)		14.4
贷款可能损失的储备金		2.7		2.1			0.6
抵押品、担保和等价物		10.8		(2.9	)		13.8

	(%)
覆盖率		73.7		(18.3	)		92.1
对破产和严重破产债务人的索赔		100.0		—			100.0
存在收款风险的索赔		88.5		(9.1	)		97.7
特别关注索赔		58.4		(28.6	)		87.1
对特别注意义务人的索赔		41.4		(19.2	)		60.7

对抗非抵押债权的准备金率

	(%)
对破产和严重破产债务人的索赔		—		—			—
存在收款风险的索赔		63.6		(3.6	)		67.3
特别关注索赔		19.0		(0.8	)		19.8
对特别注意义务人的索赔		18.9		(0.5	)		19.4

参考：存款准备金率

	(%)
对特别注意义务人的索赔		13.67		4.19			9.48
针对监视义务人的索赔，不包括特别注意义务人		0.40		(1.27	)		1.68
对普通债务人的索赔		0.03		0.00			0.03

2-25

瑞穗金融集团有限公司

5。不良贷款（不良贷款）概述

非合并

两家银行（银行账户）的汇总数字

（十亿日元）

LOGO

注意事项：

特别关注申请按个人贷款计算。

针对特别注意义务人的索赔包括所有索赔，不限于特别注意索赔。

2-26

瑞穗金融集团有限公司

6。从资产负债表中删除不良贷款的结果

非合并

(1) 针对破产和基本破产债务人的索赔以及具有收款风险的索赔的未清余额（根据广管局和FRA）

两家银行的汇总数字（银行账户 + 信托账户）


	（十亿日元）
	2020 财年		2021 财年		2022 财年		2023 财年
	截至截至 3月31日 2021		截至截至 3月31日 2022		截至截至 3月31日 2023		截至 2024 年 3 月 31 日
							MHBK		MHTB*		聚合的数字那个 2 银行		从... 更改 3月31日 2023
对破产和严重破产债务人的索赔		48.7		33.5		23.0		12.5		0.0		12.5		(10.4	)
存在收款风险的索赔		411.0		255.0		204.1		152.8		0.8		153.7		(50.4	)
截至2020财年的金额归类为上述金额		459.7		288.6		227.2		165.3		0.9		166.3		(60.9	)
其中正在从资产负债表中删除的金额		45.3		32.9		21.6		12.5		0.0		12.6		(9.0	)
对破产和严重破产债务人的索赔				7.6		2.9		1.5		0.0		1.5		(1.4	)
存在收款风险的索赔				470.9		300.4		280.5		5.7		286.2		(14.1	)
2021财年新分类为上述金额				478.5		303.4		282.0		5.7		287.8		(15.6	)
其中正在从资产负债表中删除的金额				7.1		2.6		1.1		0.0		1.1		(1.4	)
对破产和严重破产债务人的索赔						7.9		1.7		—		1.7		(6.2	)
存在收款风险的索赔						153.8		59.7		0.1		59.8		(93.9	)
2022财年新分类为上述金额						161.8		61.5		0.1		61.6		(100.1	)
其中正在从资产负债表中删除的金额						6.3		1.5		—		1.5		(4.7	)
对破产和严重破产债务人的索赔								10.7		0.0		10.7		10.7
存在收款风险的索赔								206.2		2.5		208.7		208.7
2023 财年新分类为上述金额								216.9		2.5		219.5		219.5
其中正在从资产负债表中删除的金额								9.3		0.0		9.4		9.4
对破产和严重破产债务人的索赔		48.7		41.1		34.0		26.5		0.0		26.6		(7.3	)
存在收款风险的索赔		411.0		726.0		658.4		699.3		9.2		708.6		50.1
总计		459.7		767.1		692.5		725.9		9.3		735.3		42.7
其中正在从资产负债表中删除的金额		45.3		40.0		30.5		24.6		0.0		24.7		(5.7	)

* 信托账户代表为协议中的委托人提供担保的信托账户。

表示新分类的金额。

(2) 2023财年将不良贷款从资产负债表中删除的原因明细


	（十亿日元）
	汇总数字适用于 2 家银行（银行账户+ 信托账户）			MHBK			MHTB （银行账户 + 信托账户）
清算		(3.8	)		(3.8	)		(0.0	)
重组		(10.0	)		(10.0	)		—
重组导致业务绩效改善		—			—			—
贷款销售		(58.1	)		(58.1	)		—
直接注销		(0.6	)		(0.6	)		(0.0	)
其他		(104.0	)		(103.4	)		(0.6	)
追回债务		(58.0	)		(57.7	)		(0.2	)
业务绩效改善		(46.0	)		(45.6	)		(0.3	)

总计		(176.7	)		(176.1	)		(0.6	)

2-27

瑞穗金融集团有限公司

7。按行业划分的贷款状况

(1) 按行业划分的未清余额

非合并

两家银行的汇总数字（银行账户 + 信托账户）


	（十亿日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日					截至2023年3月31日
	杰出平衡		改变			杰出平衡
国内总额（不包括离岸登记的贷款）		64,821.9		3,514.0			61,307.8
制造业		9,885.4		38.2			9,847.1
农业和林业		46.8		(0.7	)		47.5
渔业		10.4		7.6			2.7
采矿、采石业和碎石开采业		194.3		(11.1	)		205.5
施工		1,110.2		208.1			902.0
公共事业		3,311.9		(86.4	)		3,398.3
沟通		984.4		(15.9	)		1,000.3
运输和邮政业		2,359.3		(76.6	)		2,436.0
批发和零售		4,821.4		(90.0	)		4,911.5
金融与保险		11,506.3		2,054.5			9,451.7
房地产		11,820.2		779.0			11,041.2
商品租赁		3,129.8		(6.5	)		3,136.3
服务行业		3,074.6		92.2			2,982.4
地方政府		487.6		(53.9	)		541.5
各国政府		1,783.6		704.3			1,079.3
其他		10,295.0		(28.8	)		10,323.8
海外总额（包括境外登记的贷款）		30,829.3		1,218.6			29,610.6
各国政府		262.2		116.8			145.3
金融机构		12,398.7		1,300.6			11,098.0
其他		18,168.2		(198.9	)		18,367.2

总计		95,651.3		4,732.7			90,918.5

*	金融和保险行业的贷款包括向MHFG提供的贷款，如下所示：


截至2024年3月31日：		6310 亿日元（来自 MHBK）
截至 2023 年 3 月 31 日：		8100亿日元（来自MHBK）

*	未清余额是银行和信托账户的总金额。

2-28

瑞穗金融集团有限公司


	（十亿日元）
	截至 2024 年 3 月 31 日					截至2023年3月31日
	杰出平衡		改变			杰出平衡

瑞穗银行
国内总额（不包括离岸登记的贷款）		61,054.7		3,384.9			57,669.7
制造业		9,538.5		91.9			9,446.5
农业和林业		46.8		(0.7	)		47.5
渔业		10.4		7.6			2.7
采矿、采石业和碎石开采业		193.1		(11.0	)		204.1
施工		1,063.0		203.8			859.1
公共事业		3,073.8		(58.5	)		3,132.4
沟通		920.6		12.9			907.6
运输和邮政业		2,222.0		(75.9	)		2,297.9
批发和零售		4,706.8		(85.0	)		4,791.8
金融与保险		11,024.0		2,077.1			8,946.8
房地产		10,307.9		818.3			9,489.5
商品租赁		2,942.1		(4.6	)		2,946.8
服务行业		3,042.4		101.1			2,941.3
地方政府		486.9		(53.4	)		540.3
各国政府		1,425.3		345.9			1,079.3
其他		10,050.5		15.2			10,035.3
海外总额（包括境外登记的贷款）		30,829.3		1,218.6			29,610.6
各国政府		262.2		116.8			145.3
金融机构		12,398.7		1,300.6			11,098.0
其他		18,168.2		(198.9	)		18,367.2

总计		91,884.0		4,603.6			87,280.3


瑞穗信托银行（银行账户 + 信托账户）
国内总额（不包括离岸登记的贷款）		3,767.2		129.1			3,638.1
制造业		346.9		(53.6	)		400.6
农业和林业		0.0		(0.0	)		0.0
渔业		—		—			—
采矿、采石业和碎石开采业		1.2		(0.1	)		1.4
施工		47.1		4.3			42.8
公共事业		238.0		(27.8	)		265.9
沟通		63.8		(28.8	)		92.6
运输和邮政业		137.3		(0.7	)		138.1
批发和零售		114.6		(5.0	)		119.7
金融与保险		482.2		(22.5	)		504.8
房地产		1,512.3		(39.2	)		1,551.6
商品租赁		187.6		(1.8	)		189.5
服务行业		32.2		(8.8	)		41.1
地方政府		0.6		(0.4	)		1.1
各国政府		358.3		358.3			—
其他		244.4		(44.0	)		288.5
海外总额（包括境外登记的贷款）		—		—			—
各国政府		—		—			—
金融机构		—		—			—
其他		—		—			—

总计		3,767.2		129.1			3,638.1

*	未清余额是银行和信托账户的总金额。

2-29

瑞穗金融集团有限公司

(2) 基于 BA 和 FRA 以及按行业划分的覆盖率的不良贷款

非合并

两家银行的汇总数字（银行账户 + 信托账户）


	（十亿日元，%）
	截至 2024 年 3 月 31 日										截至2023年3月31日
					改变
	表现不佳贷款基于BA 和FRA		覆盖范围比率		表现不佳贷款基于BA 和FRA			覆盖范围比率			表现不佳贷款基于BA 和FRA		覆盖范围比率
国内总额（不包括离岸登记的贷款）		1,068.0		68.8		169.1			3.0			898.8		65.7
制造业		647.4		71.0		183.0			6.6			464.3		64.3
农业和林业		8.7		63.7		1.4			3.6			7.2		60.0
渔业		—		—		(0.2	)		—			0.2		62.6
采矿、采石业和碎石开采业		—		—		—			—			—		—
施工		8.5		71.3		2.2			(6.7	)		6.2		78.1
公共事业		2.8		55.4		(2.5	)		(0.1	)		5.3		55.6
沟通		10.1		59.8		1.3			(8.9	)		8.7		68.7
运输和邮政业		10.1		71.5		(11.7	)		7.7			21.9		63.8
批发和零售		130.7		58.9		9.1			(0.8	)		121.6		59.7
金融与保险		38.9		47.5		26.8			2.0			12.0		45.4
房地产		30.6		86.6		0.2			(0.7	)		30.3		87.4
商品租赁		0.3		75.6		0.0			(13.7	)		0.2		89.4
服务行业		120.8		60.7		(31.7	)		(0.5	)		152.5		61.3
地方政府		—		—		—			—			—		—
其他		58.6		90.7		(9.1	)		0.0			67.8		90.6
海外总额（包括境外登记的贷款）		188.2		80.7		39.5			(5.5	)		148.6		86.2
各国政府		—		—		—			—			—		—
金融机构		—		—		—			—			—		—
其他		188.2		80.7		39.5			(5.5	)		148.6		86.2

总计		1,256.2		70.6		208.7			1.9			1,047.4		68.6

*	信托账户代表为协议中的委托人提供担保的信托账户。

2-30

瑞穗金融集团有限公司

8。住房和消费贷款以及向中小型企业（SME）和个人客户提供的贷款

(1) 住房和消费贷款余额贷款

非合并

两家银行的汇总数字（银行账户 + 信托账户）


	（十亿日元）
	截至截至3月31日 2024					截至截至3月31日 2023
	截至截至3月31日 2024		改变			截至截至3月31日 2023
住房和消费贷款		7,727.0		(385.5	)		8,112.5
业主住房贷款		7,252.4		(350.6	)		7,603.1

瑞穗银行

住房和消费贷款		7,688.4		(378.9	)		8,067.3
住房贷款		7,308.4		(363.3	)		7,671.7
适用于业主住宅住房		7,215.8		(344.5	)		7,560.4
消费贷款		380.0		(15.5	)		395.5

瑞穗信托银行（银行账户 + 信托账户）

住房和消费贷款		38.5		(6.6	)		45.2
业主住房贷款		36.5		(6.0	)		42.6
* 以上数字是银行和信托账户的总金额。

(2) 向中小企业和个人客户提供的贷款

非合并

两家银行的汇总数字（银行账户 + 信托账户）
	（％，十亿日元）
	截至截至3月31日 2024					截至截至3月31日 2023
	截至截至3月31日 2024		改变			截至截至3月31日 2023
向中小企业和个人客户提供的贷款占国内贷款总额的百分比		58.1		(0.6	)		58.8
向中小企业和个人客户提供贷款		37,715.3		1,645.2			36,070.1

瑞穗银行

向中小企业和个人客户提供的贷款占国内贷款总额的百分比		58.8		0.1			58.6
向中小企业和个人客户提供贷款		35,903.3		2,052.5			33,850.8

瑞穗信托银行（银行账户 + 信托账户）

向中小企业和个人客户提供的贷款占国内贷款总额的百分比		48.0		(12.9	)		61.0
向中小企业和个人客户提供贷款		1,812.0		(407.2	)		2,219.3

*	以上数字是银行和信托账户的总金额。

*	上述数字不包括在海外办事处预订的贷款和离岸贷款。

*	中小型企业的定义如下：

资本金在3亿日元或以下的企业（批发行业为1亿日元或以下，零售、餐饮和商品租赁行业等为5000万日元或以下），或全职员工人数在300人或以下（批发和商品租赁行业等为100或以下，零售和餐饮业为50或以下）的企业。

2-31

瑞穗金融集团有限公司

9。按地区划分的贷款状况

(1) 按地区划分的未清余额

非合并

两家银行的汇总数字（银行账户 + 信托账户）

（十亿日元）

截至 2024 年 3 月 31 日

截至3月31日，
2023

非常出色
平衡

改变

非常出色
平衡

亚洲

7,053.5

(496.6

)

7,550.1

香港

1,218.3

(467.3

)

1,685.7

新加坡

1,224.0

(71.9

)

1,295.9

泰国

1,035.1

(26.4

)

1,061.5

台湾

613.3

(102.6

)

716.0

印度

728.5

179.7

548.8

大韩民国

795.0

(27.5

)

822.5

印度尼西亚

427.4

(2.3

)

429.8

菲律宾

314.7

12.0

302.7

中国

130.6

(25.0

)

155.6

马来西亚

104.1

12.1

92.0

中美洲和南美洲

5,284.1

(50.8

)

5,334.9

墨西哥

406.6

(64.0

)

470.6

巴西

191.2

(6.8

)

198.0

北美

13,079.7

1,495.0

11,584.6

美国

11,776.9

1,095.1

10,681.7

东欧

165.4

(72.4

)

237.8

俄国

141.6

(63.8

)

205.5

西欧

5,795.9

520.3

5,275.6

英国

1,481.2

249.6

1,231.6

荷兰

1,299.5

139.7

1,159.7

德国

567.4

(105.3

)

672.8

爱尔兰

635.0

180.3

454.6

瑞士

85.9

(21.1

)

107.1

法国

480.9

51.1

429.8

土耳其

58.7

(19.2

)

78.0

意大利

163.4

4.5

158.9

其他

4,203.2

513.5

3,689.6

澳大利亚

2,126.7

78.6

2,048.1

总计

35,582.0

1,909.0

33,673.0

上述数字基于债务人所在国。

合并财务报表中日本以外的主要银行子公司的未偿贷款余额如下。

截至 2024 年 3 月 31 日

截至3月31日，
2023

非常出色
平衡

改变

非常出色
平衡

瑞穗银行（中国）有限公司

1,268.6

(27.4

)

1,296.1

瑞穗银行（美国）

441.2

(36.4

)

477.7

PT。瑞穗银行（印度尼西亚）

533.1

93.9

439.2

注意：AO 瑞穗银行（莫斯科）截至2024年3月31日和2023年3月31日的财政年度的贷款余额为 121亿日元，

分别为499亿日元。

2-32

瑞穗金融集团有限公司

(2) 基于 BA 和 FRA 的按地区划分的不良贷款

非合并

两家银行的汇总数字（银行账户 + 信托账户）

（十亿日元）

截至 2024 年 3 月 31 日

截至2023年3月31日

表现不佳
贷款基于
BA 和 FRA

改变

表现不佳
贷款基于
BA 和 FRA

亚洲

80.0

(3.2

)

83.2

香港

1.0

0.3

0.6

新加坡

27.0

(7.4

)

34.5

泰国

2.8

0.6

2.1

台湾

26.2

4.7

21.4

印度

0.0

(0.1

)

0.1

大韩民国

0.0

—

印度尼西亚

—

(0.8

)

0.8

菲律宾

0.0

(0.0

)

0.0

中国

0.1

0.0

0.1

马来西亚

—

中美洲和南美洲

40.7

24.6

16.1

墨西哥

0.3

0.0

0.3

巴西

—

(1.9

)

1.9

北美

84.0

68.7

15.3

美国

84.0

68.7

15.3

东欧

8.1

(32.8

)

41.0

俄国

8.1

(32.8

)

41.0

西欧

37.1

5.1

32.0

英国

3.8

(0.1

)

4.0

荷兰

6.0

—

德国

—

爱尔兰

—

瑞士

1.9

—

法国

5.0

—

土耳其

—

意大利

9.7

1.0

8.7

其他

7.9

(0.2

)

8.2

澳大利亚

7.8

—

总计

258.1

62.0

196.0

上述数字基于债务人所在国。

合并财务报表中，日本以外主要银行子公司基于BA和FRA的不良贷款的未偿余额如下。

截至 2024 年 3 月 31 日

截至2023年3月31日

表现不佳
贷款基于
BA 和 FRA

改变

表现不佳
贷款基于
BA 和 FRA

瑞穗银行（中国）有限公司

0.5

(0.3

)

0.8

瑞穗银行（美国）

—

PT。瑞穗银行（印度尼西亚）

6.4

0.4

5.9

注意：截至2024年3月31日和2023年3月31日的财政年度，基于AO Mizuho银行（莫斯科）的BA和FRA的不良贷款贷款余额分别为2亿日元和6亿日元。

2-33

瑞穗金融集团有限公司

三。其他

1。计算递延所得税资产的估算

非合并

瑞穗银行

1。未来应纳税所得额的估计


		（十亿日元）
		总金额为期五年（从 2024 年 4 月 1 日起到 2029 年 3 月 31 日）
净营业利润（在撤销贷款损失总准备金（准备金）之前）	1		4,098.6
所得税前收入	2		4,054.4
税收调整 ^*1	3		21.3
当前可扣除额临时差额之前的应纳税所得额 ^*²	4		4,075.7
有效的法定税率	5		30.62%
与当期扣除额前的应纳税所得额相对应的递延所得税资产（临时差额） [ 4 x 5 ]	6		1,247.9

*1.	税收调整是根据公司税法和其他法律的条款估算的未来账面税差异。

*2.	扣除当前免赔额临时差额前的应纳税所得额是截至2024年3月31日在调整可扣除额临时差额之前的应纳税所得额的估计值。


（参考）过去的应纳税所得额（税收损失）的结果
	（十亿日元）
2019 财年		378.5
2020 财年		316.3
2021 财年		360.3
2022 财年		157.7
2023 财年（估计）		399.0

*1.	数字是扣除前几年结转的税收损失之前公司最终纳税申报表中的应纳税所得（税收损失）金额。随后的修正案没有得到反映。

*2.	2023财年的数字是应纳税收入的估计。

2。递延所得税资产明细


		（十亿日元）
		截至截至3月31日 2024			改变			截至截至3月31日 2023
贷款可能损失的储备金	7		233.0			7.6			225.4
证券减值	8		90.9			(21.4	)		112.4
其他证券的未实现净亏损	9		116.5			(9.2	)		125.8
员工退休金储备金	10		—			—			—
折旧和减值	11		72.9			(20.8	)		93.7
递延套期保值净亏损	12		139.6			(26.6	)		166.3
结转的税收损失	13		16.4			7.9			8.4
其他	14		305.2			58.9			246.2

递延所得税资产总额	15		974.7			(3.7	)		978.4

估值补贴	16		(193.8	)		(57.8	)		(136.0	)

小计 [ 15 + 16 ]	17		780.8			(61.5	)		842.4

与退休金会计相关的金额	18		(102.8	)		20.6			(123.5	)
其他证券的未实现净收益	19		(390.5	)		(118.6	)		(271.9	)
递延套期保值净收益	20		—			—			—
其他	21		(102.2	)		(37.5	)		(64.6	)

递延所得税负债总额	22		(595.6	)		(135.5	)		(460.1	)

递延所得税净资产（负债） [17 + 22]	23		185.1			(197.0	)		382.2
与其他证券净未实现亏损（收益）相关的税收影响*	24		(293.7	)		(139.2	)		(154.5	)
与净递延对冲亏损（收益）相关的税收影响	25		139.6			(26.6	)		166.3
与他人相关的税收影响	26		339.2			(31.1	)		370.4

*	与其他证券的净未实现亏损（收益）相关的税收影响是扣除估值补贴后的金额。

递延所得税资产可收回性的评估基于19。关于递延所得税资产可收回性的修订实施指南（ASBJ第26号指南）的公司分类（第2类）。

未来的应纳税收入是使用商业计划等中使用的假设估算的。

以上内容包括前瞻性信息。请参阅本文档开头目录末尾的免责声明。

2-34

瑞穗金融集团有限公司

瑞穗信托与银行

1。未来应纳税所得额的估计


		（十亿日元）
		总金额为期五年（从 2024 年 4 月 1 日起到 2029 年 3 月 31 日）
净营业利润（在撤销贷款损失总准备金（准备金）之前）	1		159.9
所得税前收入	2		253.1
税收调整 ⁽¹⁾	3		(71.9	)
当前可扣除额临时差额之前的应纳税所得额 ⁽²⁾	4		181.1
有效的法定税率	5		30.62%
与当期扣除额前的应纳税所得额相对应的递延所得税资产（临时差额） [ 4 x 5 ]	6		55.4

*1.	税收调整是根据公司税法和其他法律的条款估算的未来账面税差异。

*2.	扣除当前免赔额临时差额前的应纳税所得额是截至2024年3月31日在调整可扣除额临时差额之前的应纳税所得额的估计值。


（参考）过去的应纳税所得额（税收损失）的结果
	（十亿日元）
2019 财年		31.7
2020 财年		26.6
2021 财年		33.2
2022 财年		30.0
2023 财年（估计）		29.0

*1.	数字是扣除前几年结转的税收损失之前公司最终纳税申报表中的应纳税所得（税收损失）金额。随后的修正案没有得到反映。

*2.	2023财年的数字是应纳税收入的估计。

2。递延所得税资产明细


		（十亿日元）
		截至截至3月31日 2024			改变			截至截至3月31日 2023
贷款可能损失的储备金	7		1.6			0.4			1.1
证券减值	8		3.3			(2.4	)		5.7
其他证券的未实现净亏损	9		0.2			(0.1	)		0.3
员工退休金储备金	10		—			(0.6	)		0.6
转账损失储备金	11		—			—			—
递延套期保值净亏损	12		—			—			—
结转的税收损失	13		—			—			—
其他	14		19.0			0.5			18.4

递延所得税资产总额	15		24.2			(2.1	)		26.4

估值补贴	16		(5.2	)		2.2			(7.5	)

小计 [ 15 + 16 ]	17		18.9			0.0			18.9

与退休金会计相关的金额	18		(23.8	)		(2.0	)		(21.7	)
其他证券的未实现净收益	19		(27.3	)		(10.1	)		(17.2	)
递延套期保值净收益	20		(2.9	)		(0.8	)		(2.0	)
其他	21		(0.2	)		0.1			(0.4	)

递延所得税负债总额	22		(54.3	)		(12.9	)		(41.4	)

递延所得税净资产（负债） [17 + 22]	23		(35.4	)		(12.8	)		(22.5	)
与其他证券净未实现亏损（收益）相关的税收影响 ^*	24		(27.4	)		(10.1	)		(17.2	)
与净递延对冲亏损（收益）相关的税收影响	25		(2.9	)		(0.8	)		(2.0	)
与他人相关的税收影响	26		(5.0	)		(1.8	)		(3.2	)

*	与其他证券的净未实现亏损（收益）相关的税收影响是扣除估值补贴后的金额。

递延所得税资产可收回性的评估基于19。关于递延所得税资产可收回性的修订实施指南（ASBJ第26号指南）的公司分类（第2类）。

未来的应纳税收入是使用商业计划等中使用的假设估算的。

以上内容包括前瞻性信息。请参阅本文档开头目录末尾的免责声明。

2-35

瑞穗金融集团有限公司

2。存款明细（国内办事处）

非合并

两家银行的汇总数字


	（十亿日元）
	截至截至3月31日 2024		改变			截至截至3月31日 2023
存款		125,564.8		6,381.9			119,182.8
个人存款		48,990.2		907.5			48,082.7
公司存款		66,775.8		6,684.3			60,091.4
金融/政府机构		9,798.7		(1,209.9	)		11,008.6

瑞穗银行

存款		122,934.6		6,531.8			116,402.8
个人存款		48,244.5		936.0			47,308.5
公司存款		65,320.1		6,621.5			58,698.6
金融/政府机构		9,369.8		(1,025.7	)		10,395.6

瑞穗信托与银行

存款		2,630.1		(149.8	)		2,780.0
个人存款		745.6		(28.5	)		774.2
公司存款		1,455.6		62.8			1,392.7
金融/政府机构		428.8		(184.2	)		613.0

*	上述数字不包括在海外办事处登记的存款和离岸存款。

2-36

瑞穗金融集团有限公司

（附件）

非合并资产负债表的比较（选定项目）

瑞穗银行的


	百万日元
	截至3月31日，2024 (A)			截至3月31日，2023 (B)			改变(A)-(B)
资产
银行的现金和应付款	¥	70,442,184		¥	63,079,031		¥	7,363,153
电话贷款		779,066			1,812,740			(1,033,674	)
转售协议下的应收账款		6,693,619			868,058			5,825,560
根据证券借款交易支付的担保存款		188,451			156,807			31,644
购买的其他债务		707,057			651,514			55,543
交易资产		7,027,086			5,422,696			1,604,390
信托持有的资金		505			504			0
证券		37,809,325			37,110,218			699,107
贷款和票据贴现		91,884,028			87,280,378			4,603,649
外汇资产		2,171,460			2,293,584			(122,123	)
交易以外的衍生品		9,081,601			8,392,051			689,550
其他资产		6,144,905			7,910,755			(1,765,849	)
有形固定资产		872,336			858,037			14,299
无形固定资产		404,708			352,884			51,824
预付养老金成本		336,001			403,530			(67,528	)
递延所得税资产		185,189			382,227			(197,038	)
客户的承兑和担保责任		11,745,869			10,003,767			1,742,101
贷款可能损失的储备金		(755,930	)		(701,652	)		(54,278	)

总资产	¥	245,717,469		¥	226,277,135		¥	19,440,333

负债
存款	¥	154,407,832		¥	145,157,919		¥	9,249,912
可转让的存款证		11,250,486			13,272,253			(2,021,766	)
打电话给钱		1,009,589			1,229,224			(219,634	)
回购协议下的应付账款		22,254,496			14,106,366			8,148,129
根据证券借贷交易收到的担保存款		38,776			93,216			(54,439	)
商业票据		1,165,988			1,782,111			(616,123	)
交易负债		5,958,376			4,574,447			1,383,929
借来的钱		14,124,762			12,507,802			1,616,959
外汇负债		1,181,438			889,189			292,249
债券和票据		641,904			585,861			56,043
交易以外的衍生品		10,309,625			8,976,741			1,332,884
其他负债		4,596,842			6,320,855			(1,724,012	)
奖金储备金		38,758			26,406			12,351
可变薪酬储备金		801			757			44
贷款销售可能损失的储备金		8,645			15,049			(6,403	)
应急储备金		4,105			4,781			(675	)
存款偿还储备金		9,871			12,980			(3,109	)
债券偿还储备金		25,125			7,798			17,327
土地重估储备金的递延所得税负债		57,583			58,711			(1,127	)
接受和担保		11,745,869			10,003,767			1,742,101

负债总额		238,830,880			219,626,240			19,204,640

净资产
普通股和优先股		1,404,065			1,404,065			—
资本盈余		2,259,392			2,259,392			—
资本储备		660,805			660,805			—
其他资本盈余		1,598,587			1,598,587			—
留存收益		2,615,322			2,757,032			(141,710	)
拨款储备金		524,533			421,264			103,269
其他留存收益		2,090,788			2,335,768			(244,980	)
结转的留存收益		2,090,788			2,335,768			(244,980	)

股东权益总额		6,278,779			6,420,490			(141,710	)

扣除税款的其他证券的净未实现收益（亏损）		791,974			468,873			323,100
净递延对冲收益（亏损），扣除税款		(311,045	)		(367,790	)		56,745
土地重估储备金，扣除税款		126,879			129,321			(2,441	)

总估值和折算调整		607,808			230,404			377,404

净资产总额		6,886,588			6,650,894			235,693

总负债和净资产	¥	245,717,469		¥	226,277,135		¥	19,440,333

2-37

瑞穗金融集团有限公司

收入非合并报表的比较

瑞穗银行的（精选项目）


	百万日元
	就财政而言年底3月31日 2024 (A)			就财政而言年底3月31日 2023 (B)			改变(A)-(B)
普通收入	¥	6,109,353		¥	3,665,159		¥	2,444,194
利息收入		4,752,437			2,657,640			2,094,796
贷款和票据贴现的利息		2,578,759			1,614,231			964,528
证券利息和股息		642,076			371,369			270,707
费用和佣金收入		661,142			589,189			71,953
交易收入		144,357			6,350			138,006
其他营业收入		199,502			264,425			(64,923	)
其他普通收入		351,914			147,553			204,360

普通开支		5,563,753			3,105,989			2,457,764
利息支出		3,885,086			1,786,742			2,098,344
存款利息		1,671,900			804,311			867,589
费用和佣金支出		216,408			177,952			38,455
交易费用		717			361			356
其他运营费用		141,186			231,355			(90,169	)
一般和管理费用		825,649			742,375			83,273
其他普通开支		494,704			167,201			327,503

普通利润		545,600			559,170			(13,569	)

非凡收益		56,424			48,003			8,420

非凡损失		13,714			19,061			(5,346	)

所得税前收入		588,309			588,112			197
所得税：
当前		189,701			115,972			73,729
所得税的退款		(3,593	)		(9,680	)		6,086
已推迟		30,004			85,659			(55,654	)

净收入	¥	372,197		¥	396,161		¥	(23,964	)

2-38