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公认会计准则：非指定成员美国公认会计原则：可用于销售证券成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2024-03-310000092230美国公认会计原则：可用于销售证券成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-12-310000092230US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计原则：可用于销售证券成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-12-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计原则：可用于销售证券成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-12-310000092230美国公认会计准则：贷款和融资应收款成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2024-03-310000092230US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：贷款和融资应收款成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2024-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：贷款和融资应收款成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2024-03-310000092230美国公认会计准则：贷款和融资应收款成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-12-310000092230US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：贷款和融资应收款成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-12-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：贷款和融资应收款成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-12-310000092230美国公认会计准则：公允价值对冲成员2024-03-310000092230US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2024-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2024-03-310000092230美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-12-310000092230US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-12-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-12-310000092230US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember2024-03-310000092230US-GAAP：InterestRateContractMembers美国-公认会计准则：商业贷款成员美国公认会计准则：现金流量对冲成员2024-01-012024-03-310000092230US-GAAP：InterestRateContractMembers美国-公认会计准则：商业贷款成员美国公认会计准则：现金流量对冲成员2023-01-012023-03-310000092230US-GAAP：InterestRateContractMembers美国-公认会计准则：证券投资成员TFC：NetInterestIncomeMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2024-01-012024-03-310000092230US-GAAP：InterestRateContractMembers美国-公认会计准则：证券投资成员TFC：NetInterestIncomeMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-01-012023-03-310000092230US-GAAP：InterestRateContractMembersTFC：NetInterestIncomeMember美国公认会计准则：贷款和融资应收款成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2024-01-012024-03-310000092230US-GAAP：InterestRateContractMembersTFC：NetInterestIncomeMember美国公认会计准则：贷款和融资应收款成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-01-012023-03-310000092230US-GAAP：InterestRateContractMembers美国-公认会计准则：长期债务成员TFC：NetInterestIncomeMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2024-01-012024-03-310000092230US-GAAP：InterestRateContractMembers美国-公认会计准则：长期债务成员TFC：NetInterestIncomeMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-01-012023-03-310000092230US-GAAP：InterestRateContractMembersTFC：NetInterestIncomeMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2024-01-012024-03-310000092230US-GAAP：InterestRateContractMembersTFC：NetInterestIncomeMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-01-012023-03-310000092230美国公认会计准则：现金流量对冲成员2024-03-310000092230美国公认会计准则：现金流量对冲成员2023-12-310000092230美国公认会计准则：现金流量对冲成员2024-01-012024-03-310000092230美国公认会计准则：现金流量对冲成员2023-01-012023-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员US-GAAP：InterestRateContractMembersTFC：与客户相关和其他风险管理成员美国公认会计准则：其他收入成员2024-01-012024-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员US-GAAP：InterestRateContractMembersTFC：与客户相关和其他风险管理成员美国公认会计准则：其他收入成员2023-01-012023-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员TFC：与客户相关和其他风险管理成员美国-美国公认会计准则：外汇合同成员美国公认会计准则：其他收入成员2024-01-012024-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员TFC：与客户相关和其他风险管理成员美国-美国公认会计准则：外汇合同成员美国公认会计准则：其他收入成员2023-01-012023-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员TFC：与客户相关和其他风险管理成员美国-美国公认会计准则：股权合同成员美国公认会计准则：其他收入成员2024-01-012024-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员TFC：与客户相关和其他风险管理成员美国-美国公认会计准则：股权合同成员美国公认会计准则：其他收入成员2023-01-012023-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员TFC：与客户相关和其他风险管理成员美国-公认会计准则：信用风险合同成员美国公认会计准则：其他收入成员2024-01-012024-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员TFC：与客户相关和其他风险管理成员美国-公认会计准则：信用风险合同成员美国公认会计准则：其他收入成员2023-01-012023-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员美国-公认会计准则：商品合同成员TFC：与客户相关和其他风险管理成员Us-gaap:InvestmentAdvisoryManagementAndAdministrativeServiceMember2024-01-012024-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员美国-公认会计准则：商品合同成员TFC：与客户相关和其他风险管理成员Us-gaap:InvestmentAdvisoryManagementAndAdministrativeServiceMember2023-01-012023-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员US-GAAP：InterestRateContractMembers美国-GAAP：房地产成员美国-公认会计准则：抵押贷款成员2024-01-012024-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员US-GAAP：InterestRateContractMembers美国-GAAP：房地产成员美国-公认会计准则：抵押贷款成员2023-01-012023-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员US-GAAP：InterestRateContractMembersTFC：商业抵押贷款银行收入成员美国-GAAP：房地产成员2024-01-012024-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员US-GAAP：InterestRateContractMembersTFC：商业抵押贷款银行收入成员美国-GAAP：房地产成员2023-01-012023-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员US-GAAP：InterestRateContractMembers美国-公认会计准则：服务合同成员美国-GAAP：房地产成员2024-01-012024-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员US-GAAP：InterestRateContractMembers美国-公认会计准则：服务合同成员美国-GAAP：房地产成员2023-01-012023-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员US-GAAP：InterestRateContractMembers美国-GAAP：房地产成员Tfc:LoanServicingRightsCommercialMortgagesMember2024-01-012024-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员US-GAAP：InterestRateContractMembers美国-GAAP：房地产成员Tfc:LoanServicingRightsCommercialMortgagesMember2023-01-012023-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员2024-01-012024-03-310000092230美国-公认会计准则：非指定成员2023-01-012023-03-310000092230美国-GAAP：其他信用衍生工具成员2024-03-310000092230美国-GAAP：其他信用衍生工具成员2023-12-310000092230US-GAAP：总返还交换成员2024-03-310000092230US-GAAP：总返还交换成员2023-12-310000092230tfc：DealerCounterpartiesMember2024-03-310000092230tfc：DealerCounterpartiesMember2023-12-310000092230tfc：CentralClearingPartiesMember2024-03-310000092230tfc：CentralClearingPartiesMember2023-12-310000092230美国-公认会计准则：资产质押资产抵押成员tfc：CentralClearingPartiesMember2024-03-310000092230美国-公认会计准则：资产质押资产抵押成员tfc：CentralClearingPartiesMember2023-12-310000092230tFC：ConsumerAndSmallBusinessBankingMember2023-01-012023-03-310000092230tFC：MetaleBankingMember2023-01-012023-03-310000092230TFC：其他财务公司成员2024-01-012024-03-310000092230TFC：其他财务公司成员2023-01-012023-03-310000092230US-GAAP：部门间消除成员tFC：ConsumerAndSmallBusinessBankingMember2024-01-012024-03-310000092230US-GAAP：部门间消除成员tFC：ConsumerAndSmallBusinessBankingMember2023-01-012023-03-310000092230US-GAAP：部门间消除成员tFC：MetaleBankingMember2024-01-012024-03-310000092230US-GAAP：部门间消除成员tFC：MetaleBankingMember2023-01-012023-03-310000092230US-GAAP：部门间消除成员TFC：其他财务公司成员2024-01-012024-03-310000092230US-GAAP：部门间消除成员TFC：其他财务公司成员2023-01-012023-03-310000092230US-GAAP：部门间消除成员2024-01-012024-03-310000092230US-GAAP：部门间消除成员2023-01-012023-03-310000092230tFC：ConsumerAndSmallBusinessBankingMember美国公认会计准则：运营部门成员2024-01-012024-03-310000092230tFC：ConsumerAndSmallBusinessBankingMember美国公认会计准则：运营部门成员2023-01-012023-03-310000092230tFC：MetaleBankingMember美国公认会计准则：运营部门成员2024-01-012024-03-310000092230tFC：MetaleBankingMember美国公认会计准则：运营部门成员2023-01-012023-03-310000092230TFC：其他财务公司成员美国公认会计准则：运营部门成员2024-01-012024-03-310000092230TFC：其他财务公司成员美国公认会计准则：运营部门成员2023-01-012023-03-310000092230美国公认会计准则：运营部门成员2024-01-012024-03-310000092230美国公认会计准则：运营部门成员2023-01-012023-03-310000092230tFC：ConsumerAndSmallBusinessBankingMember美国公认会计准则：运营部门成员2024-03-310000092230tFC：ConsumerAndSmallBusinessBankingMember美国公认会计准则：运营部门成员2023-03-310000092230tFC：MetaleBankingMember美国公认会计准则：运营部门成员2024-03-310000092230tFC：MetaleBankingMember美国公认会计准则：运营部门成员2023-03-310000092230TFC：其他财务公司成员美国公认会计准则：运营部门成员2024-03-310000092230TFC：其他财务公司成员美国公认会计准则：运营部门成员2023-03-310000092230美国公认会计准则：运营部门成员2024-03-310000092230美国公认会计准则：运营部门成员2023-03-310000092230美国公认会计准则：次要事件成员2024-05-062024-05-060000092230美国公认会计准则：次要事件成员2024-05-060000092230美国公认会计准则：次要事件成员tFC：再投资来自收益成员2024-05-062024-05-060000092230美国公认会计准则：次要事件成员tFC：再投资来自收益成员2024-05-06

美国
美国证券交易委员会
华盛顿特区，20549
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表格10-Q
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☒ 根据第13或15（d）条的季度报告
1934年证券交易法
截至本季度末：2024年3月31日
委托文件编号：1-10853

Truist金融公司
(注册人的确切姓名载于其章程)
_________________________________________________________________
北卡罗来纳州56-0939887
(注册成立或组织的国家或其他司法管辖区)(国际税务局雇主身分证号码)
北翠恩街214号
夏洛特,北卡罗来纳州28202
(主要执行办公室地址)(邮政编码)
注册人的电话号码，包括区号：(336)733-2000
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根据该法第12(B)节登记的证券：
每个班级的标题交易符号注册的每个交易所的名称
普通股，面值5美元TFC纽约证券交易所
存托股份，每股相当于第一系列永久优先股股份的1/4,000权益TFC.PI纽约证券交易所
5.853%固定利率至浮动利率的正常优先购买证券，每股相当于J系列永久优先股的1/100权益TFC.PJ纽约证券交易所
存托股份，每股相当于O系列非累积永久优先股股份的千分之一权益TFC.PO纽约证券交易所
存托股份，每股相当于R系列非累积永久优先股股份的千分之一权益TFC.PR纽约证券交易所

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是☒ 不是☐

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。是☒ 不是☐

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。
大型加速文件服务器☒加速文件管理器☐
非加速文件服务器☐规模较小的报告公司☐
新兴成长型公司☐
如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如《交易法》第12b-2条所定义)。是☐不是☒

2024年3月31日， 1,338,096,145登记人的普通股面值为5美元，已发行。

目录
Truist金融公司
表格10-Q
2024年3月31日
页码
第一部分-财务信息
定义术语词汇表
1
前瞻性陈述
3
第1项。财务报表
合并资产负债表(未经审计)
4
合并损益表(未经审计)
5
综合全面收益表(未经审计)
6
合并股东权益变动表（未经审计）
7
合并现金流量表(未经审计)
8
合并财务报表附注(未经审计)
注1.列报依据
9
注2.停产业务
11
注3.证券融资活动
12
注4.投资证券
13
注5.贷款和ACL
15
附注6.商誉和其他无形资产
24
说明7.贷款服务
25
说明8.其他资产及负债
26
说明9.借贷
27
说明10.股东权益
28
注11。澳磁
28
注12.所得税
29
注13。福利计划
29
附注14.承付款和或有事项
29
说明15.公平值披露
33
附注16.衍生金融工具
37
说明17.每股收益的计算
42
注18。经营分部
42
注19.后续事件
45
第二项。管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
监管和监督方面的考虑因素
46
高管概述
46
经营成果分析
48
财务状况分析
52
风险管理
62
流动性
66
资本
68
关键会计政策
69
第三项。关于市场风险的定量和定性披露（请参阅MD & A中的市场风险）
62
第四项。控制和程序
70
第二部分-其他信息
第1项。法律诉讼
72
第1A项。风险因素
72
第二项。未登记的股权证券销售、收益的使用和发行人购买股权证券
72
第三项。优先证券-（无）
第四项。矿山安全披露-（不适用）
第五项。其他信息
72
第六项。陈列品
73



定义术语词汇表
本报告通篇可使用下列术语，包括合并财务报表和相关附注。
术语定义
ACL
信贷损失准备
AD和CL收购开发和商业用地
AFS
可供出售
机构MBS
由美国政府机构或GSE发行的抵押贷款支持证券
美国铝业公司资产和负债委员会
全部都是
贷款和租赁损失准备
AOCI
累计其他综合收益(亏损)
BCBS
巴塞尔银行监管委员会
六六六
银行控股公司
六氯环己烷
1956年修订的《银行控股公司法》
冲浪板Truist的董事会
BRC董事会风险委员会
C&CB
企业和商业银行业务，公司重组之前的一个运营部门（截至2024年1月1日）
CB&W
消费者银行和财富，公司重组之前的一个运营部门，截至2024年1月1日
CCAR
全面的资本分析和审查
光盘
存单
CDI
无形岩心矿藏
CECL当前预期信用损失模型
首席执行官
首席执行官
CET1
普通股权益1级
首席财务官
首席财务官
CFTC商品期货交易委员会
首席信息官首席信息官
公司
Truist金融公司及其子公司(可与下面的“Truist”互换)
CP建筑和永久
克雷
商业地产
CSBB消费者和小企业银行，公司自2024年1月1日重组后的一个运营部门
差异
联邦存款保险公司管理的存款保险基金
易办事
普通股每股收益
《交易所法案》
经修订的1934年证券交易法
夏娃股权的经济价值
FASB
财务会计准则委员会
FDIC
美国联邦存款保险公司
FHLB
联邦住房贷款银行
FHLMC
联邦住房贷款抵押公司
FNMA
联邦全国抵押贷款协会
FRB
美国联邦储备系统理事会
FTE
相当于全职雇员
公认会计原则
美国普遍接受的会计原则
GCO治理和控制组织
国内生产总值国内生产总值
GSE
美国政府支持的企业
HFI
持有以供投资
HQLA
优质流动资产
HTM
持有至到期
IH
Insurance Holdings是宣布出售TIH后已终止的运营部门
灭活脊髓灰质炎病毒疫苗
独立验价
IRR利率风险
LCR
流动性覆盖率
LHFS
持有待售贷款
伦敦金属交易所成本与市价孰低
市场风险规则OCC、美国财政部、FRB和FDIC联合发布的市场风险资本金要求
MBS
抵押贷款支持证券
MD&A管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
MRO
模型风险监督
MSR
按揭偿还权
北美
不适用
NII
净利息收入
尼姆
净息差，以TE为基础计算
NM
没有意义
NPA
不良资产
不良贷款
不良贷款
NSFR
净稳定资金比率
纽交所
纽约证券交易所
美洲国家组织
期权调整价差
OCC货币监理署
保监处
其他全面收益(亏损)
Truist金融公司1

术语定义
OPEB
其他离职后福利
奥利奥
拥有的其他房地产
加班和加班
其他，财政部和企业
母公司
Truist金融公司，Truist银行和其他子公司的母公司
PCD
购买的信用不良贷款
ROU资产
使用权资产
RSU
限制性股票单位
RUFC
无资金支持的贷款承诺准备金
标普(S&P)
标准普尔
SBIC
小企业投资公司
SCB压力资本缓冲
美国证券交易委员会
美国证券交易委员会
TBVPS
每股普通股有形账面价值
TE
应税当量
TiHTruist Insurance Holdings，LLC，一家被归类为持有待售的实体
TRS总回报掉期
真理论者
Truist金融公司及其附属公司(可与上述“公司”互换)
真实的银行Truist Bank，一家北卡罗来纳州特许会员银行
美国
美利坚合众国
美国司法部美国司法部
美国财政部
美国财政部
UPB
未付本金余额
变量
风险价值
VIE
可变利息实体
世行批发银行业务，公司自2024年1月1日重组后的一个运营部门
2 Truist金融公司

前瞻性陈述

我们已经并将在未来不时地做出符合1995年《私人证券诉讼改革法案》（Private Securities Litigation Reform Act of 1995）规定的前瞻性陈述。这些声明可以通过它们与历史或当前事实不严格相关的事实来识别。前瞻性陈述经常使用诸如“相信”、“期望”、“预期”、“打算”、“追求”、“寻求”、“继续”、“估计”、”项目”、“展望”、”预测”、“潜力”、”目标”、“目标”、“趋势”、”计划”、“目标”、“主动性”、”优先级”或其他具有可比含义的词语或将来时态或条件动词，如“可能，“will”“should””would "“could”前瞻性陈述传达了我们对未来事件、情况或结果的预期、意图或预测。

本报告，包括通过引用纳入本报告的任何信息，均含有前瞻性陈述。我们也可能在与美国证券交易委员会一起备案或提供的其他文件中做出前瞻性陈述。此外，我们可能会以口头或书面形式向投资者、分析师、媒体成员和其他人发表前瞻性声明。所有前瞻性陈述本身都会受到假设、风险和不确定性的影响，这些假设、风险和不确定性可能会随着时间的推移而发生变化，其中许多是我们无法控制的。你不应该依赖任何前瞻性陈述作为对未来的预测或保证。实际的未来目标、战略、计划、前景、业绩、条件和结果可能与任何前瞻性陈述中陈述的大不相同。虽然没有完整的假设、风险和不确定性清单，但可能导致实际结果或其他未来事件或情况与前瞻性陈述中的情况不同的一些因素包括：

•在地方、地区、国家和国际各级不断变化的政治、商业、经济和市场状况；
•货币、财政和贸易法律或政策，包括政府机构、中央银行或超国家当局采取行动的结果；
•法律、监管和监督环境，包括金融服务立法、法规、政策或政府官员或其他人员的变化；
•我们有能力应对来自监管或其他政府当局的更严格的审查和期望，并及时和可信地补救相关的关切或缺陷；
•对我们或金融服务业造成不确定性或不利的司法、监管和行政查询、检查、调查、诉讼、争议或裁决；
•我们正在或可能受到的司法、监管和行政调查、审查、调查、诉讼或纠纷的结果，以及我们吸收和解决寻求或裁决的任何损害赔偿或其他补救措施以及任何附带后果的能力；
•不断演变的会计准则和政策；
•我们的公司治理、风险管理框架、合规计划和财务报告内部控制的充分性，包括我们控制财务报告中的失误或缺陷、做出适当估计或有效缓解或管理运营风险的能力；
•金融系统的任何不稳定或崩溃，包括由于另一金融机构或金融系统的另一参与方实际或被认为是稳健的结果；
•证券、资本或其他金融市场中投资者情绪或行为的中断和转变，包括金融或系统性冲击和波动或市场流动性、利率或货币利率或估值的变化；
•我们有能力以具有成本效益的方式为我们的业务和运营提供资金，包括通过获取长期和短期资金和流动性以及保留和增加客户存款;
•我们的任何信用评级发生变化；
•我们有能力管理任何未投保存款的意外流出，并避免在不利的时间或亏损出售投资证券或其他资产；
•市场对我们的投资组合或其价值的负面看法；
•对我们、我们的服务提供商或我们的高级官员造成负面宣传或其他声誉损害；
•企业和消费者的情绪、偏好或行为，包括企业或家庭的支出、借款或储蓄；
•我们执行战略和运营计划的能力，包括简化业务、实现成本节约目标和降低费用增长、加快特许经营势头和改善资本状况；
•我们的公司和业务战略、我们的资产构成或我们为这些资产提供资金的方式的变化；
•我们成功进行和整合收购以及实现资产剥离的能力，包括成功部署出售TIH的收益并以具有成本效益和效率的方式履行我们根据支持TIH的过渡服务安排承担的义务的能力；
•我们开发、维护和营销我们的产品或服务或吸收与这些产品或服务相关的意外成本或负债的能力；
•我们的创新能力，预测当前或未来客户的需求，成功竞争，在不断变化的竞争环境中增加或保持市场份额，或应对定价或其他竞争压力；
•我们有能力维护安全和有效的财务、会计、技术、数据处理或其他操作系统或基础设施，包括保护个人和其他敏感信息的系统或基础设施；
•我们有能力适当地承保我们发起或购买的贷款，并以其他方式管理信用风险，包括与商业和消费抵押贷款有关的风险；
•我们以令人满意和有利可图的方式履行贷款服务和类似义务的能力；
•我们的客户、交易对手、服务提供商或竞争对手的信用、流动性或其他财务状况；
•我们有效应对经济、商业或市场放缓或中断的能力；
•我们的方法或模型在评估业务战略或机会，或在评估、衡量、估计、监控或管理头寸或风险方面的有效性；
•我们有能力跟上影响我们或我们的客户、交易对手、服务提供商或竞争对手的技术变化，或维护相关知识产权的权利或利益；
•我们有能力吸引、聘用和留住关键的团队成员，并参与适当的继任规划；
•我们在向客户提供产品和服务以及在开展业务和运营时所依赖的第三方服务提供商的表现和可用性；
•我们检测、预防、缓解和以其他方式管理内部或外部各方欺诈或不当行为的风险的能力；我们管理和缓解物理安全和网络安全风险的能力，包括拒绝服务攻击、黑客攻击、网络钓鱼、社会工程攻击、恶意软件入侵、数据腐败企图、系统入侵、身份盗窃、勒索软件攻击、环境状况和故意破坏行为；
•自然灾害或其他灾难、灾难和冲突，包括恐怖事件、网络战和流行病；
•运营、通信和其他系统的大范围中断；
•我们维持适当的ESG实践、监督和披露的能力；
•政府管理和缓解气候及相关环境风险的政策和其他行动，以及气候变化或向低碳经济转型对我们的业务、运营和声誉的影响；以及
•我们10-K表格年度报告中的风险因素（第1A项）、管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析（第7项）或合并财务报表注释（第8项）中描述的其他假设、风险或不确定性，或在公司随后的任何季度或当前报告中描述的。

我们或以我们的名义所作的任何前瞻性陈述仅反映其发表之日。我们不承诺更新任何前瞻性声明，以反映声明发表之日之后发生的事件、情况或结果的影响，除非适用的证券法要求。但是，您应参考我们可能在随后的Form 10-K年度报告、Form 10-Q季度报告或当前Form 8-K报告中所作的进一步披露(包括前瞻性披露)。
Truist金融公司3

项目1.财务报表
合并资产负债表
Truist金融公司及其子公司
未经审计
（单位：百万美元，每股数据除外，股份单位：千）		2024年3月31日2023年12月31日
资产
现金和银行到期款项$5,040 $5,000 
银行的有息存款29,510 25,230 
根据转售协议借入或购买的证券2,091 2,378 
按公允价值交易资产5,268 4,332 
按公允价值计算的AFS证券66,050 67,366 
HTM证券（公允价值分别为43，041美元和44，630美元）53,369 54,107 
LHFS（分别包括按公允价值计算的1，201美元和852美元）1,253 1,280 
贷款和租赁（分别包括按公允价值计算的14美元和15美元）307,224 312,061 
全部都是(4,803)(4,798)
贷款和租赁，扣除全部贷款后的净额302,421 307,263 
房舍和设备3,274 3,298 
商誉17,157 17,156 
CDI和其他无形资产1,816 1,909 
按公允价值计算的贷款偿还权3,417 3,378 
其他资产（分别包括按公允价值计算的1，359美元和1，311美元）36,521 34,997 
非持续经营的资产7,772 7,655 
总资产$534,959 $535,349 
负债
无息存款$110,901 $111,624 
附带存款（分别包括按公允价值计算的23美元和0美元）283,364 284,241 
短期借款（包括按公允价值计算的分别为2，034美元和1，625美元）26,329 24,828 
长期债务39,071 38,918 
其他负债（分别包括按公允价值计算的2，990美元和2，597美元）13,119 12,946 
非持续经营的负债3,122 3,539 
总负债475,906 476,096 
股东权益
优先股6,673 6,673 
普通股，面值5美元6,690 6,669 
额外实收资本36,197 36,177 
留存收益22,483 22,088 
递延所得税净额(13,222)(12,506)
非控制性权益232 152 
股东权益总额59,053 59,253 
总负债和股东权益$534,959 $535,349 
已发行普通股1,338,096 1,333,743 
授权普通股2,000,000 2,000,000 
已发行优先股223 223 
核准优先股5,000 5,000 

附注是这些合并财务报表的组成部分。
4 Truist金融公司

合并损益表
Truist金融公司及其子公司
未经审计
（单位：百万美元，每股数据除外，股份单位：千）		截至3月31日的三个月，
20242023
利息收入  
贷款和租赁的利息和费用$4,865 $4,656 
有价证券利息805 752 
其他盈利资产的利息514 376 
利息收入总额6,184 5,784 
利息支出  
存款利息1,964 1,125 
长期债务利息482 514 
其他借贷利息366 278 
利息支出总额2,812 1,917 
净利息收入3,372 3,867 
信贷损失准备金500 502 
扣除信用损失准备金后的净利息收入2,872 3,365 
非利息收入  
财富管理收入356 339 
投资银行和交易收入323 261 
信用卡和支付相关费用224 230 
押金手续费225 250 
抵押贷款银行收入97 142 
与贷款有关的费用96 106 
经营租赁收入59 67 
其他收入66 26 
非利息收入总额1,446 1,421 
非利息支出  
人事费1,630 1,668 
专业费及外判加工278 287 
软件费用224 200 
入住费净额160 169 
无形资产摊销88 100 
设备费用88 102 
市场营销和客户开发56 68 
经营租赁折旧40 46 
监管成本152 75 
重组费用
51 56 
其他费用186 244 
总非利息支出2,953 3,015 
收益  
所得税前收入1,365 1,771 
所得税拨备232 361 
持续经营净收益1,133 1,410 
非持续经营业务的净收益67 105 
净收入1,200 1,515 
来自已终止业务的非控股权益3 2 
优先股股息和其他106 103 
普通股股东可获得的净收入$1,091 $1,410 
持续经营的基本收益$0.77 $0.98 
基本每股收益0.82 1.06 
持续经营的稀释收益0.76 0.98 
稀释每股收益0.81 1.05 
基本加权平均流通股1,335,091 1,328,602 
稀释加权平均流通股1,346,904 1,339,480 

附注是这些合并财务报表的组成部分。
Truist金融公司5

综合全面收益表
Truist金融公司及其子公司
未经审计
(百万美元)		截至3月31日的三个月，
20242023
净收入$1,200 $1,515 
OCI，税后净额：  
养恤金净额和退休后费用净变化1 (14)
现金流套期保值净变化(190)125 
AFS证券的净变化(576)853 
HTM证券的净变动51 55 
其他，净额(2)1 
OCI合计，扣除税项(716)1,020 
保险业总保费$484 $2,535 
保险单所列项目的所得税影响：
养恤金净额和退休后费用净变化$— $(3)
现金流套期保值净变化(58)38 
AFS证券的净变化(177)262 
HTM证券的净变动15 15 
与保监处有关的所得税总额$(220)$312 

附注是这些合并财务报表的组成部分。
6 Truist金融公司

合并股东权益变动表
Truist金融公司及其子公司
未经审计
(百万美元，千股)		普通股股份优先股普通股额外实收资本留存收益AOCI非控制性权益股东权益总额
余额，2023年1月1日1,326,829 $6,673 $6,634 $34,544 $26,264 $(13,601)$23 $60,537 
净收入— — — — 1,513 — 2 1,515 
保监处— — — — — 1,020 — 1,020 
与股权奖励有关的发行，净额5,089 — 26 (45)(1)— — (20)
普通股宣布的现金股利— — — — (691)— — (691)
优先股宣布的现金股利— — — — (103)— — (103)
基于股权的薪酬费用— — — 83 — — — 83 
其他，净额— — — — 56 — (3)53 
平衡，2023年3月31日1,331,918 $6,673 $6,660 $34,582 $27,038 $(12,581)$22 $62,394 
余额，2024年1月1日1,333,743 $6,673 $6,669 $36,177 $22,088 $(12,506)$152 $59,253 
净收入— — — — 1,197 — 3 1,200 
保监处— — — — — (716)— (716)
与股权奖励有关的发行，净额4,353 — 21 (43)(2)— (24)
普通股宣布的现金股利— — — — (694)— — (694)
优先股宣布的现金股利— — — — (106)— — (106)
基于股权的薪酬费用— — — 63 — — — 63 
其他，净额— — — — — — 77 77 
余额，2024年3月31日1,338,096 $6,673 $6,690 $36,197 $22,483 $(13,222)$232 $59,053 

附注是这些合并财务报表的组成部分。
Truist金融公司7

合并现金流量表(1)
Truist金融公司及其子公司
未经审计
(百万美元)		截至3月31日的三个月，
20242023
经营活动的现金流：  
净收入$1,200 $1,515 
将净收入与经营活动的现金净额进行调整：  
信贷损失准备金500 502 
折旧164 180 
无形资产摊销109 136 
营业资产和负债净变化：  
LHFS(349)(846)
养老金资产(57)(1,346)
衍生工具资产和负债255 (12)
交易资产(936)304 
其他资产和其他负债(1,985)(463)
其他，净额109 148 
经营活动的现金净额(990)118 
投资活动产生的现金流：  
出售AFS证券所得收益6 4 
AFS证券的到期、催缴和偿付所得收益3,923 1,279 
购买AFS证券(3,807)(140)
HTM证券到期、催缴和偿付所得收益808 858 
贷款和租赁的产生和购买，扣除销售和收取本金后的净额4,692 (1,835)
FHLB股票收到(支付)的现金净额(1)(1,147)
根据转售协议借入或购买的证券所收到(支付)的现金净额287 (456)
其他，净额(5)(613)
投资活动的现金净额5,903 (2,050)
融资活动的现金流：
存款净变动(1,599)(8,498)
短期借款净变化1,493 224 
发行长期债券所得收益8,130 35,029 
偿还长期债务(7,750)(8,444)
普通股支付的现金股利(694)(691)
优先股支付的现金股利(106)(103)
因对冲平仓而收到(支付)的净现金— (378)
其他，净额(46)(32)
融资活动的现金净额(572)17,107 
现金及现金等价物净变动4,341 15,175 
持续经营和非持续经营的现金和现金等价物，1月1日30,644 21,421 
持续经营和非持续经营的现金和现金等价物，3月31日$34,985 $36,596 
补充披露现金流量信息：
期内支付(收到)的现金净额：
利息支出$2,826 $1,667 
所得税30 23 
(1)非持续经营的现金流量在综合现金流量表中反映在经营、投资和融资活动中。这些业务的现金余额在综合资产负债表中报告为非持续业务的资产。有关非连续作业的其他信息，请参阅“附注2.非连续作业”。

附注是这些合并财务报表的组成部分。
8 Truist金融公司

注1。陈述的基础

一般信息

有关此处使用的术语，请参见本报告开头的定义术语词汇表。这些合并财务报表和附注是按照表格10-Q的说明列报的，因此不包括按照公认会计准则要求完整列报财务状况、经营成果和现金流量活动所需的所有信息和附注。管理层认为，为公平地陈述综合财务状况和综合经营结果，所有必要的正常经常性调整均已完成。年终综合资产负债表数据来自经审计的年度财务报表，但不包含年度财务报表中的所有脚注披露。截至2023年12月31日止年度的Form 10-K年度报告所载财务报表及附注所载的资料，应与该等未经审计的中期综合财务报表有关连。本公司更新了与最近采用的会计准则相关的会计政策，如本脚注所述。与截至2023年12月31日的Form 10-K年度报告中披露的会计政策相比，本公司的会计政策没有其他重大变化，可能对本公司的财务报表产生重大影响。

停产运营

本公司将资产和负债归类为持有待售资产和负债，即有权批准该行动的管理层承诺出售出售集团的计划，出售很可能在一年内发生，且处置集团在目前情况下可立即出售。该公司还考虑是否已经启动了寻找买家的积极计划，出售集团是否以相对于其当前公允价值合理的价格积极进行销售，以及完成计划所需的行动是否表明不太可能对计划进行重大改变或计划将被撤回。符合持有待售分类标准的资产或业务，当出售代表已经或将对本公司经营业绩产生重大影响的战略转变时，被报告为非持续经营。

非持续经营业务的资产及负债自资产或业务符合上述所有持有待售准则的期间开始，于本期及以往期间分别列报。自资产或业务符合上述所有持有待售准则，包括出售或调整账面值至公允价值减去出售成本所确认的期间开始，非持续经营所得的税项净额在本期及以往期间的综合收益表中分别列报。

影响公司脚注披露的某些TIH活动已被删除或修订。除非另有说明，否则本文中包含的脚注披露是在持续运营的基础上提出的。

有关更多信息，请参阅“附注2.停产操作”。

管段重新对齐

从2024年1月1日起，几项业务活动进行了调整，以反映公司运营结构的更新。首先，CB&W段重命名为CSBB，C&CB段重命名为WB。其次，财富业务从CSBB部门重新调整到WB部门，代表该部门中的一个单独的报告单位。第三，将小企业银行客户细分从WB细分调整为CSBB细分。此外，TIH是IH分部的主要法律实体。由于TIH的业务现在包括在非持续业务中，本公司不再将IH部门作为其应报告的部门之一列报。分部披露已进行修订，以反映新结构。有关更多信息，请参阅“附注18.运营分段”。

重新分类

除了综合资产负债表、综合损益表以及某些适用的非持续经营和分部调整的脚注中所讨论的重新分类外，前几期综合财务报表中报告的某些其他金额已重新分类，以符合当前的列报方式。

Truist金融公司9

在编制财务报表时使用估计数

按照公认会计准则编制财务报表要求管理层作出估计和假设，以影响截至财务报表日期的资产和负债额以及或有资产和负债的披露，以及报告期内收入和支出的报告金额。实际结果可能与这些估计不同。特别容易受到重大变化影响的重大估计包括确定ACL；确定证券、MSR、LHFS、交易贷款、衍生资产和负债的公允价值；商誉和其他无形资产；所得税；以及养老金和退休后福利义务。

会计准则的变化与新会计公告的影响

标准/采用日期描述对财务报表的影响
尚未采用的标准
改进所得税披露
2025年1月1日
提高所得税披露的透明度，方法是要求(1)税率调节中的类别一致和更大程度的信息分类，以及(2)按司法管辖区分列缴纳的所得税。它还包括一些其他修订，以提高所得税披露的有效性。
Truist正在评估这一标准对其披露的影响。本标准仅涉及脚注披露。
对可报告分部披露的改进
2024年12月31日
主要通过加强对重大分部费用的披露来提高可报告分部的披露要求。
Truist正在评估这一标准对其披露的影响。本标准仅涉及脚注披露。

10 Truist金融公司

注2.停产运营

2024年2月20日，本公司达成协议，将TIH的剩余普通股出售给以Stone Point Capital LLC和Clayton，Dubilier&莱斯为首的一个投资集团，收购价格意味着TIH的企业价值为$15.51000亿美元。剥离TIH代表着一个战略转变，对我们的运营和财务业绩有重大影响。在宣布处置业务时，公司将TIH的所有资产和负债重新归类为非持续业务。因此，对归因于TIH的财务信息进行了重新调整，以反映本报告所述期间的非持续业务。以下脚注反映了非持续经营的影响：“附注1.列报基础”、“附注2.非持续经营”、“附注6.商誉和其他无形资产”、“附注8.其他资产和负债”、“附注12.所得税”、“附注13.福利计划”、“附注17.每股收益的计算”和“附注18.经营部门”。

以下是非连续性业务的资产和负债摘要：
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日
非连续性业务的资产：  
现金和银行到期款项$83 $72 
银行的有息存款352 342 
房舍和设备66 72 
商誉3,745 3,745 
CDI和其他无形资产1,229 1,251 
其他资产2,297 2,173 
停产业务总资产$7,772 $7,655 
非持续经营的负债：
其他负债$3,122 $3,539 
停产业务负债总额$3,122 $3,539 

以下呈列TIH分类为已终止业务的经营业绩：
(百万美元)截至3月31日的三个月，
20242023
利息收入
其他盈利资产的利息$24 $1 
利息收入总额24 1 
非利息收入
保险收入$892 $815 
其他收入5 3 
非利息收入总额897 818 
费用
人事费634 513 
专业费及外判加工48 27 
软件费用17 14 
入住费净额15 14 
无形资产摊销21 36 
设备费用9 8 
市场营销和客户开发10 10 
重组费用19 7 
其他费用58 52 
总非利息支出831 681 
收益
来自终止经营的所得税前收入90 138 
所得税拨备23 33 
非持续经营业务的净收益67 105 
非控制性权益3 2 
可归因于控股权益的非持续经营净收益$64 $103 

现金流量表合并报表中包括的非持续经营的经营、投资和融资活动所提供的现金净额构成如下：
(百万美元)截至3月31日的三个月，
20242023
经营活动的现金净额$(346)$(134)
投资活动的现金净额(4)(7)
融资活动的现金净额373 (45)

Truist金融公司11

2024年5月6日，该公司完成了出售，为Truist带来了大约$10.11000亿美元。这笔交易改善了Truist的相对资本状况，并使Truist能够保持战略灵活性。交易完成后，TIH子公司从Truist全面解除合并，并产生了大约#美元的税后收益。4.71000亿美元。有关更多信息，请参阅“附注19.后续事件”。

在出售TIH方面，本公司与买方和TIH控制的实体签订了各种协议，包括一项过渡服务协议和几项商业协议，期限从一年到七年不等。过渡服务协议包括以下支助服务：信息技术、财务和会计、人力资源、营销和通信、采购和房地产。该公司将按月获得此类服务的补偿。这些商业协议代表了公司和TIH在出售完成后继续从事某些商业活动的安排。这类活动包括转介服务以及某些经纪和行政服务。此外，出售完成后，TIH将保留与Truist Bank的托管关系。TIH将大部分现金存放在Truist Bank的存款账户中。TiH持有$1.23亿美元和3,000美元1.6截至2024年3月31日和2023年12月31日，Truist Bank分别有10亿美元存款。该等押金不会呈列为已终止业务的资产，因为它们在合并时被对销。

注3.证券融资活动

根据转售协议购买的证券主要以美国政府或机构证券为抵押，并按随后出售证券的金额加上应计利息计价。借入的证券主要以公司证券为抵押。该公司根据转售协议借入和购买证券，作为其证券融资活动的一部分。于该等证券的收购日期，本公司及有关交易对手就担保该等安排所贷本金所需的抵押品金额达成协议。该公司每天监测抵押品的价值，并要求根据各自的协议提供额外的抵押品。下表列出了根据转售协议借入或购买的证券：
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日
根据转售协议购买的证券$883 $1,168 
借入的证券1,208 1,210 
根据转售协议借入或购买的证券总额$2,091 $2,378 
允许转售或再抵押的抵押品的公允价值$1,971 $2,175 
转售或再质押证券的公允价值— 12 

对于根据回购协议出售的证券，如果质押抵押品的公允价值大幅下降，公司有义务提供额外抵押品。通过监控抵押品的流动性和信用质量以及交易的到期情况来管理该风险。请参阅“注14。承诺和或有事项”，了解与已抵押证券相关的更多信息。 下表按抵押品类型和剩余合同到期日列出了公司的相关活动：
2024年3月31日2023年12月31日
(百万美元)通宵不间断最多30天30-90天总计通宵不间断最多30天总计
美国财政部$10 $— $— $10 $12 $— $12 
州和市
428 — — 428 415 — 415 
机构MBS -住宅
— 500 — 500 — 1,500 1,500 
公司和其他债务证券521 80 50 651 420 80 500 
根据回购协议出售的证券总额$959 $580 $50 $1,589 $847 $1,580 $2,427 

于所述期间内，并无任何证券融资交易受法律上可强制执行的总净额结算安排所规限，而该等总净额结算安排符合资产负债表净额结算资格。

12 Truist金融公司

注4.投资证券

下表总结了该公司的AFS和HTM证券：
2024年3月31日
(百万美元)		摊销成本未实现的毛收入未实现净收益(亏损)公允价值
收益损失
AFS证券：    
美国财政部$9,480 $— $(460)$(460)$9,020 
GSE385 2 (37)(35)350 
机构MBS -住宅61,945 9 (10,804)(10,795)51,150 
机构MBS -商业2,822 — (614)(614)2,208 
国家和政治分区420 15 (16)(1)419 
非机构MBS3,648 — (764)(764)2,884 
其他19 — — — 19 
可供出售证券总额，不包括投资组合水平基准调整78,719 26 (12,695)(12,669)66,050 
投资组合水平基础调整(1)
(433)433—
AFS证券总额$78,286 $26 $(12,695)$(12,236)$66,050 
HTM证券：    
机构MBS -住宅$53,369 $— $(10,328)$(10,328)$43,041 
2023年12月31日
(百万美元)		摊销成本未实现的毛收入未实现净收益(亏损)公允价值
收益损失
AFS证券：    
美国财政部$10,511 $2 $(472)$(470)$10,041 
GSE393 3 (34)(31)362 
机构MBS -住宅60,989 — (9,700)(9,700)51,289 
机构MBS -商业2,817 — (569)(569)2,248 
国家和政治分区421 17 (13)4 425 
非机构MBS3,698 — (717)(717)2,981 
其他20 — — — 20 
AFS证券总额$78,849 $22 $(11,505)$(11,483)$67,366 
HTM证券：    
机构MBS -住宅$54,107 $— $(9,477)$(9,477)$44,630 
(1)代表与主动投资组合层法对冲相关的公允价值对冲基础调整，不分配给个别证券。有关更多信息，请参阅“注释16。衍生金融工具。”

FNMA和FHLMC发行的某些超过股东权益10%的MBS证券的摊余成本和估计公允价值如下表所示：
2024年3月31日
(百万美元)摊销成本公允价值
FNMA$39,345 $32,003 
FHLMC39,821 32,183 

按合约到期日划分的证券组合摊余成本及估计公允价值见下表。MBS的预期期限可能短于合同到期日，因为借款人有权提前偿还债务，无论有没有罚款。
摊销成本公允价值
2024年3月31日
(百万美元)		在一年或更短的时间内到期应在一年至五年后到期在五年到十年后到期十年后到期总计在一年或更短的时间内到期应在一年至五年后到期在五年到十年后到期十年后到期总计
AFS证券：
美国财政部$2,871 $6,566 $14 $29 $9,480 $2,850 $6,133 $13 $24 $9,020 
GSE— 7 12 366 385 — 7 11 332 350 
机构MBS -住宅— 120 447 61,378 61,945 — 113 420 50,617 51,150 
机构MBS -商业— — 71 2,751 2,822 — — 66 2,142 2,208 
国家和政治分区49 48 168 155 420 48 47 174 150 419 
非机构MBS— — 214 3,434 3,648 — — 164 2,720 2,884 
其他— 7 12 — 19 — 7 12 — 19 
AFS证券总额$2,920 $6,748 $938 $68,113 $78,719 $2,898 $6,307 $860 $55,985 $66,050 
HTM证券：
机构MBS -住宅$— $— $— $53,369 $53,369 $— $— $— $43,041 $43,041 
Truist金融公司13


下表按个别证券持续未实现亏损的时间长短列出了投资的公允价值和未实现亏损总额：
少于12个月12个月或更长时间总计
2024年3月31日
(百万美元)		公允价值未实现亏损公允价值未实现亏损公允价值未实现亏损
AFS证券：      
美国财政部$743 $(2)$7,805 $(458)$8,548 $(460)
GSE32 (1)246 (36)278 (37)
机构MBS -住宅485 (3)48,895 (10,801)49,380 (10,804)
机构MBS -商业12 — 2,196 (614)2,208 (614)
国家和政治分区35 — 239 (16)274 (16)
非机构MBS— — 2,884 (764)2,884 (764)
其他— — 7 — 7 — 
总计$1,307 $(6)$62,272 $(12,689)$63,579 $(12,695)
HTM证券：      
机构MBS -住宅$— $— $43,041 $(10,328)$43,041 $(10,328)
少于12个月12个月或更长时间总计
2023年12月31日
(百万美元)		公允价值未实现亏损公允价值未实现亏损公允价值未实现亏损
AFS证券：      
美国财政部$356 $(2)$8,806 $(470)$9,162 $(472)
GSE16 — 255 (34)271 (34)
机构MBS -住宅258 (4)51,006 (9,696)51,264 (9,700)
机构MBS -商业61 (2)2,185 (567)2,246 (569)
国家和政治分区35 — 243 (13)278 (13)
非机构MBS— — 2,981 (717)2,981 (717)
其他— — 20 — 20 — 
总计$726 $(8)$65,496 $(11,497)$66,222 $(11,505)
HTM证券：      
机构MBS -住宅$— $— $44,630 $(9,477)$44,630 $(9,477)

2024年3月31日和2023年12月31日， 不是ACL是为AFS或HTM证券建立的。证券组合的几乎所有未实现亏损，包括非机构按揭证券，都是由于市场利率与购买证券之日相比发生了变化，而不是发行人或相关贷款的信用质量。HTM债务证券由住宅机构MBS组成。因此，本公司预计不会在投资证券上产生任何信贷损失。

14 Truist金融公司

注5.贷款和ACL

下表按账龄类别列出了HFI的贷款和租赁。无论是否拖欠，政府担保贷款都不会被置于不良状态，因为本金和利息的收取是合理的保证。
应计
2024年3月31日
(百万美元)		当前逾期30-89天
逾期90天或以上(1)
不良资产总计
商业广告：     
工商业$156,987 $158 $12 $512 $157,669 
克雷21,860 21 — 261 22,142 
商业性建筑7,449 — — 23 7,472 
消费者：
住宅抵押贷款53,656 638 441 151 54,886 
房屋净值9,626 59 10 130 9,825 
间接自动21,348 540 1 256 22,145 
其他消费者27,791 226 18 61 28,096 
信用卡4,859 74 56 — 4,989 
总计$303,576 $1,716 $538 $1,394 $307,224 
(1)包括政府担保的贷款#美元408在住宅抵押贷款组合中有100万美元。
应计
2023年12月31日
(百万美元)		当前逾期30-89天
逾期90天或以上(1)
不良资产总计
商业广告：     
工商业$160,081 $230 $7 $470 $160,788 
克雷22,281 5 — 284 22,570 
商业性建筑6,658 — 1 24 6,683 
消费者：    
住宅抵押贷款54,261 639 439 153 55,492 
房屋净值9,850 70 11 122 10,053 
间接自动21,788 669 2 268 22,727 
其他消费者28,296 271 21 59 28,647 
信用卡4,961 87 53 — 5,101 
总计$308,176 $1,971 $534 $1,380 $312,061 
(1)包括政府担保的贷款#美元418在住宅抵押贷款组合中有100万美元。

Truist金融公司15

下表按发放年度及信贷质素指标呈列贷款的摊销成本基准：
2024年3月31日
(百万美元)		按起始年度分列的摊余成本基础循环信贷贷款转为定期
其他(1)
20242023202220212020之前*总计
商业广告：    
工商业：
经过$6,056 $22,561 $27,451 $14,650 $7,903 $16,367 $54,742 $— $(287)$149,443 
特别提及99 776 643 434 161 219 826 — — 3,158 
不合标准69 960 792 443 234 663 1,395 — — 4,556 
不良资产— 114 76 98 29 69 126 — — 512 
总计6,224 24,411 28,962 15,625 8,327 17,318 57,089 — (287)157,669 
总冲销3 5 33 23 — 10 23 — — 97 
CRE：
经过445 3,377 4,593 2,577 1,890 5,227 1,171 — (66)19,214 
特别提及12 178 431 115 4 266 — — — 1,006 
不合标准99 348 370 233 202 349 60 — — 1,661 
不良资产— 2 20 22 13 204 — — — 261 
总计556 3,905 5,414 2,947 2,109 6,046 1,231 — (66)22,142 
总冲销— 8 10 — — 85 — — — 103 
商业建筑：
经过88 1,259 2,473 1,305 201 169 843 — — 6,338 
特别提及1 15 428 187 44 — 100 — — 775 
不合标准5 25 75 46 98 — 87 — — 336 
不良资产— — 23 — — — — — — 23 
总计94 1,299 2,999 1,538 343 169 1,030 — — 7,472 
总冲销— — — — — — — — — — 
消费者：
住宅按揭：
当前304 2,847 13,316 16,264 5,648 15,277 — — — 53,656 
逾期30-89天6 23 62 57 38 452 — — — 638 
逾期90天或以上— 16 34 29 30 332 — — — 441 
不良资产— — 9 15 6 121 — — — 151 
总计310 2,886 13,421 16,365 5,722 16,182 — — — 54,886 
总冲销— — — — — 1 — — — 1 
房屋净值：
当前— — — — — — 6,070 3,556 — 9,626 
逾期30-89天— — — — — — 41 18 — 59 
逾期90天或以上— — — — — — 6 4 — 10 
不良资产— — — — — — 47 83 — 130 
总计— — — — — — 6,164 3,661 — 9,825 
总冲销— — — — — — 3 — — 3 
间接自动：
当前1,839 4,236 7,316 4,197 2,155 1,606 — — (1)21,348 
逾期30-89天4 84 169 117 67 99 — — — 540 
逾期90天或以上— — 1 — — — — — — 1 
不良资产— 32 79 59 35 51 — — — 256 
总计1,843 4,352 7,565 4,373 2,257 1,756 — — (1)22,145 
总冲销— 24 62 27 14 27 — — — 154 
其他消费者：
当前2,248 8,866 6,960 3,312 1,693 2,017 2,677 15 3 27,791 
逾期30-89天10 73 69 30 15 22 6 1 — 226 
逾期90天或以上— 11 5 — — — 2 — — 18 
不良资产— 10 16 14 7 13 — 1 — 61 
总计2,258 8,960 7,050 3,356 1,715 2,052 2,685 17 3 28,096 
总冲销7 54 50 24 12 10 8 — — 165 
信用卡：
当前— — — — — — 4,836 23 — 4,859 
逾期30-89天— — — — — — 70 4 — 74 
逾期90天或以上— — — — — — 54 2 — 56 
总计— — — — — — 4,960 29 — 4,989 
总冲销— — — — — — 75 2 — 77 
总计$11,285 $45,813 $65,411 $44,204 $20,473 $43,523 $73,159 $3,707 $(351)$307,224 
总冲销$10 $91 $155 $74 $26 $133 $109 $2 $— $600 
16 Truist金融公司

2023年12月31日
(百万美元)		按起始年度分列的摊余成本基础循环信贷贷款转为定期
其他(1)
20232022202120202019之前总计
商业广告：
工商业：
经过$26,836 $29,877 $15,683 $8,436 $5,918 $11,539 $55,026 $— $(211)$153,104 
特别提及688 623 557 152 37 197 1,003 — — 3,257 
不合标准754 628 428 290 289 367 1,201 — — 3,957 
不良资产36 116 99 12 42 31 134 — — 470 
总计28,314 31,244 16,767 8,890 6,286 12,134 57,364 — (211)160,788 
总冲销20 72 126 21 5 35 111 — — 390 
CRE：
经过3,760 4,931 2,651 1,903 2,813 2,666 1,221 — (70)19,875 
特别提及185 315 140 79 203 37 — — — 959 
不合标准259 350 190 65 243 289 56 — — 1,452 
不良资产2 52 28 15 174 13 — — — 284 
总计4,206 5,648 3,009 2,062 3,433 3,005 1,277 — (70)22,570 
总冲销— 58 10 20 29 47 2 — — 166 
商业建筑：
经过1,029 2,196 1,370 287 89 125 840 — — 5,936 
特别提及3 218 208 — — — 1 — — 430 
不合标准24 48 27 174 — — 20 — — 293 
不良资产— 23 — — 1 — — — — 24 
总计1,056 2,485 1,605 461 90 125 861 — — 6,683 
总冲销— 5 — — — — — — — 5 
消费者：
住宅按揭：
当前2,846 13,481 16,509 5,738 2,822 12,865 — — — 54,261 
逾期30-89天10 52 43 38 40 456 — — — 639 
逾期90天或以上7 22 25 31 28 326 — — — 439 
不良资产— 7 13 7 13 113 — — — 153 
总计2,863 13,562 16,590 5,814 2,903 13,760 — — — 55,492 
总冲销— — 2 1 1 6 — — — 10 
房屋净值：
当前— — — — — — 6,175 3,675 — 9,850 
逾期30-89天— — — — — — 47 23 — 70 
逾期90天或以上— — — — — — 7 4 — 11 
不良资产— — — — — — 42 80 — 122 
总计— — — — — — 6,271 3,782 — 10,053 
总冲销— — — — — — 10 — — 10 
间接自动：
当前4,611 8,049 4,689 2,479 1,330 639 — — (9)21,788 
逾期30-89天83 213 150 86 71 66 — — — 669 
逾期90天或以上— 1 1 — — — — — — 2 
不良资产20 85 63 39 33 28 — — — 268 
总计4,714 8,348 4,903 2,604 1,434 733 — — (9)22,727 
总冲销25 202 118 58 59 69 — — — 531 
其他消费者：
当前9,903 7,676 3,715 1,914 1,049 1,207 2,816 13 3 28,296 
逾期30-89天86 85 41 23 16 12 7 1 — 271 
逾期90天或以上9 8 1 1 — — 2 — — 21 
不良资产6 14 14 8 6 10 — 1 — 59 
总计10,004 7,783 3,771 1,946 1,071 1,229 2,825 15 3 28,647 
总冲销97 166 93 50 34 14 23 — — 477 
学生：(2)
总冲销— — — — — 108 — — — 108 
信用卡：
当前— — — — — — 4,942 19 — 4,961 
逾期30-89天— — — — — — 84 3 — 87 
逾期90天或以上— — — — — — 51 2 — 53 
总计— — — — — — 5,077 24 — 5,101 
总冲销— — — — — — 220 3 — 223 
总计$51,157 $69,070 $46,645 $21,777 $15,217 $30,986 $73,675 $3,821 $(287)$312,061 
总冲销$142 $503 $349 $150 $128 $279 $366 $3 $— $1,920 
(1)包括某些递延费用和成本以及其他调整。
(2)Truist在2023年第二季度末出售了其学生贷款组合。冲销包括#美元98 与出售有关的百万美元。

Truist金融公司 17

ACL

下表显示了ACL中的活动：
(百万美元)2023年1月1日的余额冲销复苏拨备(福利)
其他(1)
2023年3月31日余额
商业广告：
工商业$1,409 $(75)$13 $151 $(1)$1,497 
克雷224 (6)1 32 — 251 
商业性建筑46 — 1 40 — 87 
消费者：
住宅抵押贷款399 (1)2 13 (81)332 
房屋净值90 (2)6 (7)— 87 
间接自动981 (127)26 100 13 993 
其他消费者770 (105)17 98 (1)779 
学生(2)
98 (5)— 5 — 98 
信用卡360 (51)9 40 (3)355 
全部都是4,377 (372)75 472 (73)4,479 
RUFC272 — — 10 — 282 
ACL$4,649 $(372)$75 $482 $(73)$4,761 
(百万美元)2024年1月1日余额冲销复苏拨备(福利)
其他(1)
2024年3月31日余额
商业广告：      
工商业$1,404 $(97)$32 $22 $(1)$1,360 
克雷616 (103)7 143 — 663 
商业性建筑174 — — 24 — 198 
消费者：     
住宅抵押贷款298 (1)1 (76)— 222 
房屋净值89 (3)5 (1)— 90 
间接自动942 (154)28 107 — 923 
其他消费者890 (165)28 206 — 959 
信用卡385 (77)9 71 — 388 
全部都是4,798 (600)110 496 (1)4,803 
RUFC295 — — 4 (2)297 
ACL$5,093 $(600)$110 $500 $(3)$5,100 
(1)包括PCD收购的所有金额、采用问题债务重组和年份披露会计准则的影响以及其他活动。
(2)Truist在2023年第二季度末出售了其学生贷款组合。

商业的所有增加$27百万美元，消费者ALL减少了$25截至2024年3月31日的三个月为100万美元。商业ALL的增加主要反映了与中环填海和商业建设投资组合相关的准备金增加。消费贷款总额下降主要是因为贷款额下降，以及考虑到消费房地产的持续表现和前景改善，但部分被某些消费非房地产投资组合的增加所抵销。

量化模型的设计是在合理和可支持的两年预测期内使用宏观经济预测来估计损失，然后在一年内恢复到长期历史损失状况。在亏损预测中使用的宏观经济变量预测包括但不限于失业趋势、美国实际GDP、企业信贷利差、房地产价值、房价指数和二手车价格。

整体经济预测纳入了第三方基线预测，该预测进行了调整，以反映Truist的利率前景。管理层还考虑乐观和悲观的第三方宏观经济预测，以捕捉经济环境中的不确定性。这些预测与主要经济预测一起，在2024年3月31日的ACL中加权为40%的基线，30%的乐观和30%的悲观，自2023年12月31日以来没有变化。虽然情景权重保持不变，但相对于上一时期的经济前景因经济变量而有所不同，包括某些变量(例如房价指数)的改善，以及其他变量在合理和可支持的预测期内预计的疲软。形成2024年3月31日ACL估计的整体经济预测包括GDP增长在低至个位数，失业率接近中位数至个位数。

18 Truist金融公司

量化模型在估计预期损失方面有一定的局限性，特别是在宏观经济状况和预测迅速变化的情况下。因此，管理层认为，在可预见的未来，包含管理层对预期未来信贷损失的专家判断的ACL的定性部分将继续是ACL的重要组成部分。2024年3月31日的ACL估计包括调整，以考虑当前和预期事件或风险的影响，这些事件或风险未被损失预测模型捕捉到，其结果是不确定的，可能无法通过量化模型完全考虑。有关更多信息，请参阅Truist截至2023年12月31日的Form 10-K年度报告中的“注1.列报依据”。

NPAs

下表提供了不良贷款和租赁的摘要，不包括LHFS：
2024年3月31日2023年12月31日
已记录的投资已记录的投资
(百万美元)没有ALLL使用ALLL没有ALLL使用ALLL
商业广告： 
工商业$100 $412 $123 $347 
克雷20 241 154 130 
商业性建筑23 — — 24 
消费者：
住宅抵押贷款1 150 1 152 
房屋净值2 128 1 121 
间接自动24 232 20 248 
其他消费者— 61 — 59 
总计$170 $1,224 $299 $1,081 

下表汇总了止赎过程中的不良资产和住宅抵押贷款：
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日
不良贷款和租赁HFI$1,394 $1,380 
不良LHFS22 51 
止赎的房地产4 3 
其他止赎财产56 54 
不良资产总额$1,476 $1,488 
止赎过程中的住房抵押贷款$201 $214 

贷款修改

下表总结了期内修改的向遇到财务困难的借款人提供的贷款的摊销成本基础和加权平均财务影响，并按应收融资类别和授予的修改类型细分。
截至2024年3月31日的三个月
(百万美元)		续订期限延长大写延迟付款组合-
利率调整与期限延长		组合-
资本化和期限延长		组合-
资本化、利率和期限延长		其他修改后的贷款总额应收融资总额的百分比
商业广告：
工商业$142 $— $— $1 $— $— $— $15 $158 0.10 %
克雷167 — — 10 — — — 13 190 0.86 
商业性建筑45 — — — — — — — 45 0.60 
消费者：
住宅抵押贷款— 19 13 16 — 55 9 1 113 0.21 
房屋净值— — — — 2 — — — 2 0.02 
间接自动— 6 — 549 4 — — 3 562 2.54 
其他消费者— 9 — — 1 — — — 10 0.04 
信用卡— — — — — — — 10 10 0.20 
总计$354 $34 $13 $576 $7 $55 $9 $42 $1,090 0.35 %

Truist金融公司19

截至2023年3月31日的三个月
(百万美元)		续订期限延长大写延迟付款组合-
利率调整与期限延长		组合-
资本化和期限延长		组合-
资本化、利率和期限延长		其他修改后的贷款总额应收融资总额的百分比
商业广告：
工商业$390 $51 $— $— $— $— $— $— $441 0.26 %
克雷103 — — 71 — — — — 174 0.77 
商业性建筑1 — — — — — — — 1 0.02 
消费者：
住宅抵押贷款— 29 32 25 1 92 20 4 203 0.36 
房屋净值— — — — 2 — — 1 3 0.03 
间接自动— 5 — 5 5 — — 6 21 0.08 
其他消费者— 5 — — 1 — — 1 7 0.03 
信用卡— — — — — — — 5 5 0.10 
总计$494 $90 $32 $101 $9 $92 $20 $17 $855 0.26 %

截至2024年3月31日的三个月
贷款类型财务效应
续订
工商业期限延长11个月，利率提高0.5%
克雷期限延长6个月，利率提高0.5%
商业性建筑期限延长11个月，利率提高0.1%
期限延长
住宅抵押贷款将期限延长105个月。
间接自动将期限延长26个月。
其他消费者将期限延长26个月。
大写
住宅抵押贷款将部分预借贷款及其他预付款项资本化为未偿还贷款结余。
延迟付款
工商业提供90天延期付款。
克雷提供90天延期付款。
住宅抵押贷款提供193天延期付款。
间接自动提供186天延期付款。
组合利率调整与期限延长
房屋净值期限延长275个月，利率下降3%。
间接自动期限延长33个月，利率下降3%。
其他消费者期限延长61个月，利率提高0.025%。
组合大写与期限延长
住宅抵押贷款将部分预扣税和其他预付款资本化为未偿贷款余额，并将期限延长85个月。
组合-资本化、利率和期限延长
住宅抵押贷款将部分预扣税和其他预付款资本化为未偿贷款余额，延长期限134个月，并降低利率0.5%。

20 Truist金融公司

截至2023年3月31日的三个月
贷款类型财务效应
续订
工商业期限延长4个月，利率提高0.4%。
克雷期限延长9个月，利率提高0.1%。
商业性建筑将期限延长5个月。
期限延长
工商业将期限延长了3个月。
住宅抵押贷款期限延长158个月。
间接自动将期限延长25个月。
其他消费者将期限延长25个月。
大写
住宅抵押贷款将部分预借贷款及其他预付款项资本化为未偿还贷款结余。
延迟付款
克雷提供233天的付款延期。
住宅抵押贷款提供195天延期付款。
间接自动提供129天延期付款。
组合利率调整与期限延长
住宅抵押贷款期限延长97个月，利率下降0.8%。
房屋净值将期限延长318个月，利率下调2.3%。
间接自动将期限延长11个月，利率下调7%。
其他消费者将期限延长101个月，利率下调3%。
组合大写与期限延长
住宅抵押贷款将部分预付贷款和其他预付款计入未偿还贷款余额，并将期限延长111个月。
组合-资本化、利率和期限延长
住宅抵押贷款将部分预付贷款和其他预付款计入未偿还贷款余额，将期限延长82个月，利率降低0.3%。

上表不包括总额为#美元的试行修改。401000万美元和300万美元64截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月分别为100万辆。如果借款人成功完成试用期并最终完成贷款修改，则此类修改将包括在修改活动披露中。

截至2024年3月31日和2023年12月31日，Truist拥有4891000万美元和300万美元702分别为无资金来源的贷款承诺，向遇到财务困难的借款人提供额外资金，Truist已分别在2024年3月31日和2023年12月31日之前的十二个月内以上述方式修改了应收账款条款。

一旦信托人确定修改后的贷款（或贷款的一部分）随后被视为无法收回，贷款（或贷款的一部分）将被注销。因此，贷款的摊余成本基础减去不可收回金额，并按相同金额调整信贷亏损拨备。

Truist金融公司21

Truist密切监控为遇到财务困难的借款人修改的贷款的表现，以了解其修改工作的有效性。下表总结了过去12个月修改的贷款的期末拖欠状况和摊销成本。修改后的贷款的期末拖欠状况按摊销成本披露，并反映修改后发生的任何偿还、偿还和/或冲销的影响。
付款状态（摊余成本基础）
2024年3月31日
(百万美元)
当前逾期30-89天逾期90天或以上总计
商业广告：
工商业$844 $8 $61 $913 
克雷352 19 — 371 
商业性建筑70 — — 70 
消费者：
住宅抵押贷款379 96 87 562 
房屋净值10 1 — 11 
间接自动888 154 23 1,065 
其他消费者28 1 — 29 
信用卡15 4 2 21 
总计$2,586 $283 $173 $3,042 
上述非权责发生制贷款总额$339 $46 $107 $492 
付款状态（摊余成本基础）
2023年12月31日
(百万美元)
当前逾期30-89天逾期90天或以上总计
商业广告：
工商业$887 $48 $92 $1,027 
克雷233 11 1 245 
商业性建筑22 — — 22 
消费者：
住宅抵押贷款427 116 90 633 
房屋净值11 — — 11 
间接自动730 148 20 898 
其他消费者24 1 — 25 
信用卡11 3 2 16 
总计$2,345 $327 $205 $2,877 
上述非权责发生制贷款总额$155 $85 $137 $377 

22 Truist金融公司

下表提供了过去十二个月内修改且违约的融资应收账款的摊销成本基础：
2024年3月31日
(百万美元)
续订期限延长大写延迟付款组合-
资本化和期限延长		组合-
资本化、利率和期限延长		其他总计
商业广告：
工商业$45 $— $— $1 $— $— $15 $61 
消费者：
住宅抵押贷款— 16 3 34 30 3 1 87 
间接自动— 1 — 20 — — 2 23 
信用卡— — — — — — 2 2 
总计$45 $17 $3 $55 $30 $3 $20 $173 
2023年12月31日
(百万美元)
续订期限延长大写延迟付款组合-
资本化和期限延长		组合-
资本化、利率和期限延长		其他总计
商业广告：
工商业$72 $— $— $20 $— $— $— $92 
克雷1 — — — — — — 1 
消费者：
住宅抵押贷款— 13 6 34 31 5 1 90 
间接自动— 1 — 17 — — 2 20 
信用卡— — — — — — 2 2 
总计$73 $14 $6 $71 $31 $5 $5 $205 


非劳动收入、贴现和净递延贷款费用和成本

下表提供了有关贷款和租赁的其他信息：
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日
未赚取收入、贴现以及递延贷款费用和成本净额$571 $553 

Truist金融公司23

注6.商誉及其他无形资产

从2024年1月1日起，几项业务活动进行了调整，以反映公司运营结构的更新。首先，CB&W段重命名为CSBB，C&CB段重命名为WB。其次，财富业务从CSBB部门重新调整到WB部门，代表该部门中的一个单独的报告单位。第三，将小企业银行客户细分从WB细分调整为CSBB细分。此外，TIH是IH分部的主要法律实体。由于TIH的业务现在包括在非持续业务中，本公司不再将IH部门作为其应报告的部门之一列报。在这些业务活动重新调整后，公司有商誉余额的三个报告单位是CSBB、WB和Wealth。

连同这些调整，商誉为#美元。1.7根据CSBB和Wealth的相对公允价值以及#美元的商誉，将80亿美元从CSBB重新调整至WB220根据WB的相对公允价值和重新调整的小企业银行客户细分，80万美元从WB重新调整至CSBB。此外，本公司完成了对所有受影响的报告单位在紧接调整前后的任何潜在商誉减值的评估，并确定不存在减值。与这些商誉重排一起进行的对WB的量化估值显示，截至2024年1月1日，WB报告单位的公允价值比其账面价值高出不到10%，表明WB报告单位的商誉可能面临减值风险。

该公司监测了2024年1月1日至2024年3月31日期间的事件和情况，包括宏观经济和市场因素、行业和银行业事件、真实的具体业绩指标、管理层的预测和假设与2024年1月1日与商誉调整相关的量化评估中使用的预测和假设的比较，以及2024年1月1日的量化结果对截至2024年3月31日的假设变化的敏感性。基于这些考虑，Truist得出结论，截至2024年3月31日，其一个或多个报告单位的公允价值不太可能低于其各自的账面价值。

应占营业分部的商誉账面值变动见下表。2024年期间的活动主要涉及上述分部调整。有关非连续作业的附加信息，请参阅“附注2.非连续作业”，有关分段的附加信息，请参阅“附注18.经营分段”。
(百万美元)CSBB世行总计
商誉，2023年12月31日$13,503 $3,653 $17,156 
线段重排(1,498)1,498 — 
调整和其他— 1 1 
善意，2024年3月31日$12,005 $5,152 $17,157 

下表列出了可识别无形资产的信息，其中不包括完全摊销的无形资产：
 2024年3月31日2023年12月31日
(百万美元)总账面金额累计摊销账面净额总账面金额累计摊销账面净额
CDI$2,473 $(1,703)$770 $2,473 $(1,650)$823 
其他，主要是客户关系的无形资产
1,593 (547)1,046 1,598 (512)1,086 
总计$4,066 $(2,250)$1,816 $4,071 $(2,162)$1,909 

24 Truist金融公司

注7.贷款服务

本公司获得维护权，并保留与其某些住宅抵押贷款、商业抵押贷款和其他消费贷款的销售或证券化相关的维护权。维护权由本公司在综合资产负债表中作为还款权资本化。本公司因其还贷权利而赚取的收入主要来自合同规定的维护费、滞纳金、扣除削减成本后的净额以及其他附属费用。

住宅按揭 活动

下表概述了住宅按揭服务活动：
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日
UPB的住宅按揭贷款服务组合$265,890 $269,068 
为他人提供的住房抵押贷款，主要是符合固定利率的机构
210,635 213,399 
连同追索权出售的按揭贷款167 173 
与追索权责任一起出售的按揭贷款的最大追索权风险105 109 
赔偿、追索权和回购准备金49 52 
截至3月31日的三个月内，
(百万美元)		20242023
从LHFS出售的住宅按揭贷款的UPB$1,763 $2,507 
出售和持有待售按揭贷款确认的税前收益15 16 
从为他人提供的抵押贷款中确认的服务费147 163 
为他人服务的住宅按揭贷款未偿还余额的约加权平均服务费
0.28 %0.27 %
为他人服务的按揭贷款加权平均利率3.59 3.52 

下表显示了按公允价值记录的住宅MSR账面价值的前滚：
(百万美元)20242023
住宅MSR，账面价值，1月1日$3,088 $3,428 
加法30 44 
销售额(1)(428)
由于估值投入或假设的变化而导致的公允价值变化(1)
77 (1)
实现预期维修现金流净额、时间流逝和其他(60)(57)
住宅MSRS，公允价值，3月31日$3,134 $2,986 
(1)截至2023年3月31日的三个月包括超额服务投资组合出售的已实现收益。

公司住宅MSR的公允价值对关键假设变化的敏感度如下表所示：
2024年3月31日2023年12月31日
射程加权平均射程加权平均
(百万美元)最小最大值最小最大值
提前还款速度6.5 %17.3 %7.3 %6.7 %18.2 %7.5 %
增加10%对公允价值的影响$(82)$(82)
增加20%对公允价值的影响(158)(160)
美洲国家组织2.4 %11.9 %4.5 %2.2 %12.0 %4.6 %
增加10%对公允价值的影响$(60)$(60)
增加20%对公允价值的影响(117)(118)
为他人提供服务的贷款构成：   
固定利率住宅按揭贷款99.6 %99.6 %
可调利率住宅按揭贷款
0.4 0.4 
总计  100.0 %  100.0 %
加权平均寿命  7.6年份  7.5年份

上述敏感性计算是假设的，不应被视为对未来业绩的预测。如前所述，基于假设不利变化的公允价值变化通常无法外推，因为假设变化与公允价值变化的关系可能不是线性的。此外，在上表中，计算了一个假设的不利变化对MSR公允价值的影响，而不改变任何其他假设;而实际上，一个因素的变化可能会导致另一个因素的变化，这可能会放大或抵消变化的影响。参见“注15。公允价值披露”以获取有关所用估值技术的更多信息。

Truist金融公司25

商业按揭活动

下表总结了商业按揭服务活动：
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日
为其他人提供服务的CRE抵押贷款的UPB$29,075 $31,681 
为追索权条款涵盖的其他人提供服务的CRE抵押贷款9,656 9,661 
与追索权责任一起出售的CRE抵押贷款的最大追索权敞口2,813 2,813 
与追索权风险敞口有关的已记录准备金14 16 
中央银行按揭在年初至今期间发放。276 2,989 
按公允价值计算的商业MSR268 272 

注8.其他资产和负债

承租人经营和融资租赁

该公司租赁某些资产，主要包括房地产，并在合同开始时评估合同是否为或包含租赁。下表提供了有关租赁的其他信息，不包括与租赁融资业务有关的租赁：
2024年3月31日2023年12月31日
(百万美元)经营租约融资租赁经营租约融资租赁
ROU资产$1,033 $9 $1,057 $10 
租赁总负债1,355 11 1,387 12 
加权平均剩余期限6.1年份6.6年份6.2年份6.6年份
加权平均贴现率3.2 %5.2 %3.1 %5.1 %
截至3月31日的三个月，
(百万美元)20242023
经营租赁成本$77 $73 

出租人经营租赁

该公司的两项主要出租人业务是设备融资和结构性房地产，收入记录在综合收益表上的经营租赁收入中。下表汇总了为投资而持有的经营租赁项下的资产。此表不包括房舍和设备所含资产的分租。
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日
根据经营租约持有的资产(1)(2)
$2,138 $2,160 
累计折旧(564)(583)
网络$1,574 $1,577 
(1)包括受经营租约约束的某些地块，这些地块的寿命不确定。
(2)不包括持有待售的营业租约，总额为#美元401000万美元和300万美元32 2024年3月31日和2023年12月31日分别为百万。

银行拥有的人寿保险

银行拥有的人寿保险包括对某些队友持有的人寿保险，公司是这些人的受益人。银行拥有的人寿保险的账面价值为$。7.7 2024年3月31日和2023年12月31日为10亿美元。

26 Truist金融公司

注9.借款

下表列出了短期借款的摘要：
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日
联邦住房金融局取得进展$22,500 $20,500 
根据回购协议出售的证券1,589 2,427 
卖空证券2,034 1,625 
其他短期借款206 276 
短期借款总额$26,329 $24,828 

下表列出了长期债务的摘要：
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日
账面金额账面金额
Truist金融公司：
固定利率优先债券(1)
$23,103 $19,808 
浮动利率优先票据999 999 
固定利率次级票据(1)(2)
1,818 1,831 
资本纸币(2)
630 629 
Truist Bank：
固定利率优先债券4,184 4,170 
浮动利率优先票据— 1,250 
固定利率次级票据(2)
4,748 4,770 
浮动利率FHLB进展
2,200 4,200 
其他长期债务(3)
1,389 1,261 
长期债务总额$39,071 $38,918 
(1)某些优先票据和次级票据在到期前一年从固定票据转换为浮动票据，并可在最后一年到期时按面值赎回。
(2)根据风险资本指引，剩余期限为一年或以上的附属票据及资本票据符合资格成为第二级补充资本，但须受若干限制所规限。
(3)包括与融资租赁、税收抵免投资等相关的债务。

Truist金融公司27

注10.股东权益

普通股

下表列出了普通股每股宣布的总股息：
截至3月31日的三个月，
20242023
宣布的每股现金股息$0.52 $0.52 

注11.AOCI

AOCI包括与固定收益养老金和OPEB计划相关的未确认净成本的税后变化，以及从AFS证券转移的现金流对冲、AFS证券和HTM证券的未实现收益和亏损。
(百万美元)养老金和OPEB成本现金流对冲AFS证券HTM证券其他，净额总计
AOCI余额，2023年1月1日$(1,535)$(78)$(9,395)$(2,588)$(5)$(13,601)
重新分类前的保监处，税后净额(26)125 903 — 1 1,003 
从AOCI重新分类的金额：     
税前16 — (65)70 — 21 
税收效应4 — (15)15 — 4 
重新分类的税后净额12 — (50)55 — 17 
OCI合计，扣除税项(14)125 853 55 1 1,020 
AOCI余额，2023年3月31日$(1,549)$47 $(8,542)$(2,533)$(4)$(12,581)
AOCI余额，2024年1月1日$(1,079)$(300)$(8,778)$(2,347)$(2)$(12,506)
重新分类前的保监处，税后净额1 (232)(455)— (2)(688)
从AOCI重新分类的金额：     
税前— 55 (158)66 — (37)
税收效应— 13 (37)15 — (9)
重新分类的税后净额— 42 (121)51 — (28)
OCI合计，扣除税项1 (190)(576)51 (2)(716)
AOCI余额，2024年3月31日$(1,078)$(490)$(9,354)$(2,296)$(4)$(13,222)

28 Truist金融公司

注12.所得税

截至2024年和2023年3月31日的三个月，持续经营业务所得税拨备为美元2321000万美元和300万美元361 分别为百万，相当于有效税率 17.0%和20.4分别为%。截至2024年3月31日止三个月的有效税率较低主要是由于全年预测税前利润下降。该公司通过将估计的年度有效税率应用于今年迄今的税前收入并调整本期发生的离散项目来计算所得税拨备。

注13.福利计划

下表总结了固定福利养老金计划的净定期（福利）成本的组成部分：
截至3月31日的三个月，
(百万美元)损益表位置20242023
服务成本(1)
人员费用/已终止业务的净收入$96 $93 
利息成本其他费用108 111 
计划资产的估计回报率其他费用(244)(228)
摊销及其他其他费用1 20 
定期(收益)净成本$(39)$(4)
(1)包括截至2024年和2023年3月31日止三个月的700万美元服务成本，该服务成本在TIH员工合格固定福利养老金计划的终止业务净利润中报告。出售TIH后，Truist将（i）不再确认TIH员工的服务成本，（ii）保留TIH员工的相关退休后福利义务，以及（iii）重新衡量该计划的退休后福利义务。

Truist向合格的养老金计划缴款，金额高达联邦所得税可扣除的最高金额。截至2024年3月31日的三个月内，Truist没有向养老金计划做出酌情缴款。

注14.承付款和或有事项

Truist利用各种金融工具来缓解风险敞口，满足融资需求，为客户提供投资机会。这些金融工具包括承诺提供信贷、信用证和金融担保、衍生品和其他投资。Truist还承诺为某些经济适用房投资和与某些已出售贷款相关的或有负债提供资金。

税收抵免与某些股权投资

下表汇总了某些税收抵免和某些股权投资：
(百万美元)资产负债表位置2024年3月31日2023年12月31日
对保障性住房项目和其他合格税收抵免的投资：  
账面金额其他资产$6,907 $6,754 
包括在账面金额中的未来资金承诺额其他负债2,515 2,473 
贷款风险敞口融资金额的贷款和租赁2,044 1,981 
可再生能源投资：
账面金额其他资产291 285 
未包括在账面金额中的未来资金承诺额北美744 747 
SBIC和某些其他权益法投资：
账面金额其他资产774 758 
未包括在账面金额中的未来资金承诺额北美560 589 

Truist金融公司29

下表列出了与公司税收抵免投资活动相关的税收抵免和摊销费用摘要。除合格税收抵免外，与公司可再生能源投资相关的活动并不重要。
截至3月31日的三个月，
(百万美元)损益表位置20242023
税收抵免：
对保障性住房项目、其他合格税收抵免和其他社区发展投资的投资所得税拨备$185 $157 
摊销和账面金额的其他变化：
对保障性住房项目的投资和其他符合条件的税收抵免所得税拨备$171 $148 
其他社区发展投资其他非利息收入2 2 

信用证和财务担保

在正常的业务过程中，Truist利用某些金融工具来满足客户的融资需求，并减少风险敞口。这类金融工具包括提供信贷的承诺和某些合同协议，包括备用信用证和财务担保安排。

以下是部分表外金融工具的名义金额摘要：
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日
对延长、发起或购买信贷和其他承诺的承诺$207,966 $207,285 
出售有追索权的住宅按揭贷款167 173 
为追索权条款涵盖的其他人提供服务的CRE抵押贷款9,656 9,661 
为追索权和其他规定所涵盖的其他人提供服务的其他贷款1,247 1,032 
信用证6,513 6,239 

总回报掉期

公司代表客户为匹配的账面TRS交易提供便利，VIE购买客户确定的参考资产，公司与VIE签订TRS，镜像TRS面向客户。本公司以缴款票据的形式向VIE提供优先融资，为购买参考资产提供资金。参考资产通常是固定收益工具，主要由银团银行贷款组成。TRS合同将参考资产的利息和其他现金流传递给第三方客户，同时使这些客户面临资产价值下降的风险，并为他们提供资产增值权。TRS合同的条款要求第三方提供初始保证金抵押品，以及随着标的参考资产的公允价值变化而提供的持续保证金。下表提供了VIE采购的TRS交易摘要。VIE资产包括交易贷款和债券：
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日
总回报互换：
VIE资产$1,698 $1,641 
交易贷款和债券1,645 1,572 
VIE负债105 50 

该公司得出的结论是，相关的VIE应该合并，因为该公司有（i）权力指导对VIE经济表现最显着影响的活动，以及（ii）有义务吸收损失并有权获得利益，这可能是重大的。VIE的活动仅限于买卖参考资产，VIE拥有的任何此类资产的风险/收益通过TRS合同传递给第三方客户。有关TRS合同和相关VIE的更多信息，请参阅“注16。衍生金融工具。”

30 Truist金融公司

质押资产

某些资产被质押，以确保市政存款、根据回购协议出售的证券、某些衍生协议、借款或借款能力，以及为与非限定固定收益和固定缴款退休计划相关的某些义务提供资金，以及用于法律要求或允许的其他目的。质押给FHLB和FRB的资产在确定借款能力时受到适用的资产折扣。本公司有能力从联邦住房贷款委员会和联邦住房金融局获得担保融资，并从联邦住房金融局获得信用证。该公司来自FHLB的信用证可用于担保各种客户存款，包括公共基金关系。除了与非限定福利计划相关的资产，管理质押资产的大多数协议都不允许另一方出售或补充抵押品。下表按资产类型提供了质押资产的账面总额：
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日
质押证券$40,105 $41,270 
质押贷款：
FRB71,692 73,898 
FHLB66,946 67,748 
未使用的借款能力：
FRB53,548 55,252 
FHLB25,031 24,712 

法律程序及其他事宜

Truist及其子公司经常被列为许多实际或威胁到的法律程序和其他事项的被告或当事方，并可能或可能面临与其相关的潜在责任。法律程序和其他事项可以是正式的或非正式的，包括与一个或多个已查明的索赔人的诉讼和仲裁，与尚未查明的索赔人经证明或声称的集体诉讼，以及监管或其他政府收集信息的请求、审查、调查和执行程序。索赔可以基于法律或衡平法--例如根据合同或侵权行为产生的索赔，以及涉及银行、消费者保护、证券、反垄断、税收、就业和其他法律的索赔--以及一些新的法律理论，对重大或不确定损害赔偿的指控，对强制令或类似救济的要求，以及对罚款、处罚、恢复原状或改变Truist商业惯例的请求。我们的法律程序和其他事项存在于裁决、仲裁、谈判或调查的不同阶段，并跨越我们的业务范围和运营。

法律程序和其他事项的进程和结果本质上是不可预测的。在以下情况下尤其如此：案件仍处于早期阶段，所要求的损害赔偿不确定或没有根据，重大事实不明确或有争议，存在新的法律问题或其他有意义的法律不确定性，要求将诉讼证明为集体诉讼的请求悬而未决或已获批准，指定了多个当事方，或涉及监管实体或其他政府实体。因此，我们往往无法确定实际或威胁的法律程序和其他事项将如何或何时得到解决，以及最终可能产生的损失。这些问题的最终解决，包括下述事项，如果不利，可能会对合并的财务状况、合并的经营业绩或合并的现金流产生重大影响，或造成重大声誉后果。

Truist在潜在损失变得可能并且损失金额可以合理估计时，为法律程序和其他事项建立应计项目。每季度对应计项目进行评估，并根据我们与律师和其他人协商后的最佳判断，对应计项目进行向上或向下调整。不能保证我们的应计项目将来不需要调整。实际损失可能高于或低于任何应计金额，可能在很大程度上。

公司估计，超过应计金额的合理可能损失最高可达约#美元。375 截至2024年3月31日，百万。此估计并不代表Truist的最大损失风险，实际损失可能存在很大差异。此外，特定事项的结果可能是公司在其估计中没有考虑的结果，因为公司判断该结果的可能性很小。此外，此估计的基础事项可能会不时发生变化。估计损失（如应计损失）是基于当前可用信息，涉及相当大的不确定性和判断。

对于某些事项，Truist可能无法估计损失或损失范围，即使它认为损失很可能或合理地可能发生，直到该事项的发展提供足够的补充信息来支持这种估计。这些事项没有应计，也没有反映在合理可能损失的估计中。

Truist金融公司31

以下是涉及Truist的某些法律程序和其他事项的描述：

比克斯塔夫诉太阳信托银行案

这起集体诉讼于2010年7月12日提交给富尔顿县州法院，并于2010年8月9日提交了修订后的诉状。原告称，向其账户收取的与借记卡和自动取款机交易有关的所有透支费用实际上都是利息费用，因此受格鲁吉亚的高利贷法管辖。修改后的起诉书主张对违反民事和刑事高利贷法、转换和收到的金钱提出索赔，并要求在整个班级的基础上进行损害赔偿，包括退还受到质疑的透支费和判决前利息。10月6日，初审法院批准了原告关于等级认证的动议，并将等级定义为“从2006年7月12日至2017年10月6日，在SunTrust Bank拥有或拥有一个或多个账户的每一位佐治亚州公民，(I)因自动取款机或借记卡交易(”交易“)至少一次透支500.00美元或更少；(Ii)因交易而支付任何透支费；以及(Iii)未收到这些费用的退款”，上诉时维持了授予认证等级的决定。这门课要求高达$的回报452上述2006至2017年期间已支付的透支费300万美元，外加根据索赔费用数额估计约为#美元的预判利息407截至2024年3月31日，为1.2亿美元。2024年2月28日，法院下令进行调解，但没有达成任何解决方案。2024年3月4日，初审法院发布了一项命令，部分批准和部分拒绝了Truist提出的修改阶级定义以缩小阶级范围、强制对某些阶级成员进行仲裁以及即决判决的动议。Truist和班级分别就初审法院的命令提交了上诉通知，Truist已经提交了交叉上诉通知。审判法院暂停了原定于2024年4月29日的审判日期，相关的预审截止日期等待上诉。

记录保存事项

美国证券交易委员会和商品期货交易委员会已要求进行经纪-交易商、投资顾问和掉期交易商活动的公司各子公司提供有关遵守与商业相关的电子通信的适用记录保存要求的信息。该公司配合了这些请求，并正在与各机构就解决这些问题进行深入讨论，尽管不能保证这些讨论的结果。

关于信托的调查

2016年和2018年，美国司法部民事部门根据《金融机构改革、复苏和执行法》向Truist Bank的一家公司前身发出传票。这些传票要求提供与信托银行担任受托人的特定信托有关的文件和其他信息。Truist Bank正在继续配合调查。

FDIC特别评估

2023年11月，FDIC发布了一项最终规则，要求实施一项特别评估，以弥补2023年上半年与银行倒闭相关的DIF损失。这项评估是基于一家投保存款机构截至2022年12月31日报告的估计未投保存款。Truist的特别评估是$5822000万美元，5072023年第四季度确认的400万美元和额外的75由于FDIC在2024年2月报告的对DIF的估计相关损失增加，2024年第一季度确认了1.8亿美元。从2024年第二季度开始，特别评估将分八个季度支付。与特别评估相关的最终费用金额也将受到联邦存款保险公司在硅谷银行和签名银行决议中发生的损失的最终确定的影响，这可能导致额外的费用。
32 Truist金融公司

注15.公允价值披露

经常性公允价值计量

会计准则将公允价值定义为在计量日收到的出售资产的价格，或在市场参与者之间有序交易中为转移实体可获得的本金或最有利市场上的负债而支付的价格，具有三级计量层次：

•第1级：活跃市场中相同工具的报价
•第2级：活跃市场中类似工具的报价；非活跃市场中相同或类似工具的报价；以及所有重要投入在活跃市场中均可观察到的模型衍生估值。
•级别3：从估值技术中得出的估值，其中一个或多个重要输入不可观察到

下表列出了按公允价值经常性计量的资产和负债的公允价值信息：
2024年3月31日
(百万美元)		总计1级2级3级
净值调整(1)
资产：    
交易资产：
美国财政部$143 $— $143 $— $— 
GSE42 — 42 — — 
国家和政治分区761 — 761 — — 
公司和其他债务证券1,940 — 1,940 — — 
贷款1,692 — 1,692 — — 
其他690 619 71 — — 
总交易资产5,268 619 4,649 — — 
AFS证券： 
美国财政部9,020 — 9,020 — — 
GSE350 — 350 — — 
机构MBS -住宅51,150 — 51,150 — — 
机构MBS -商业2,208 — 2,208 — — 
国家和政治分区419 — 419 — — 
非机构MBS2,884 — 2,884 — — 
其他19 — 19 — — 
AFS证券总额66,050 — 66,050 — — 
LHFS按公允价值计算1,201 — 1,201 — — 
贷款和租赁14 — — 14 — 
按公允价值计算的贷款偿还权3,417 — — 3,417 — 
其他资产：
衍生资产1,088 1,535 1,858 4 (2,309)
股权证券271 264 7 — — 
总资产$77,309 $2,418 $73,765 $3,435 $(2,309)
负债：    
计息存款：
经纪定期存款$23 $— $23 $— $— 
短期借款：
卖空证券2,034 110 1,924 — — 
其他负债：
衍生负债2,990 826 4,729 25 (2,590)
总负债$5,047 $936 $6,676 $25 $(2,590)
Truist金融公司 33

2023年12月31日
(百万美元)		总计1级2级3级
净值调整(1)
资产：    
交易资产：
美国财政部$144 $— $144 $— $— 
GSE50 — 50 — — 
国家和政治分区760 — 760 — — 
公司和其他债务证券1,293 — 1,293 — — 
贷款1,575 — 1,575 — — 
其他510 461 49 — — 
总交易资产4,332 461 3,871 — — 
AFS证券：    
美国财政部10,041 — 10,041 — — 
GSE362 — 362 — — 
机构MBS -住宅51,289 — 51,289 — — 
机构MBS -商业2,248 — 2,248 — — 
国家和政治分区425 — 425 — — 
非机构MBS2,981 — 2,981 — — 
其他20 — 20 — — 
AFS证券总额67,366 — 67,366 — — 
LHFS按公允价值计算852 — 852 — — 
贷款和租赁15 — — 15 — 
按公允价值计算的贷款偿还权3,378 — — 3,378 — 
其他资产：    
衍生资产951 956 1,867 5 (1,877)
股权证券360 245 115 — — 
总资产$77,254 $1,662 $74,071 $3,398 $(1,877)
负债：    
短期借款：
卖空证券$1,625 $185 $1,440 $— $— 
其他负债：
衍生负债2,597 487 4,171 24 (2,085)
总负债$4,222 $672 $5,611 $24 $(2,085)
(1)有关净额调整的额外讨论，请参阅“附注16.衍生金融工具”。

截至2024年3月31日和2023年12月31日，总投资额为464百万美元和美元459上表中分别排除了1000万美元，因为它们是根据资产净值进行估值的，这是一种实际的权宜之计。这些投资主要由某些SBIC基金组成。

以下讨论重点讨论按公允价值经常性计量的经纪定期存款负债的估值技术和重大投入。有关按公允价值经常性计量的第2级和第3级资产和负债的估值技术和重大投入的更多信息，请参阅截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K的“附注18.公允价值披露”。

经纪定期存款：本公司已选择以公允价值计量某些包含嵌入衍生品的CDS。这次公允价值选择更好地将信用违约掉期的经济与公司的风险管理战略结合起来。本公司以每项工具为基准选择是否按公允价值计量新发行的债券。本公司将按公允价值计量的CDS归类为二级工具，这是因为本公司有能力观察活跃市场中模型衍生估值的所有重要投入。本公司采用贴现现金流方法，其依据是可观察到的CD期限的市场利率和对银行信用风险的估计。对于任何内嵌衍生工具功能，本公司采用与衍生工具为独立衍生工具相同的估值方法，一如截至2023年12月31日止年度报告10-K表格“附注18.公允价值披露”中“衍生工具资产及负债”一节所述。

34 Truist金融公司

第三级资产及负债的活动概述如下：
截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月
(百万美元)		贷款和租赁贷款服务权净导数
2023年1月1日的余额$18 $3,758 $(36)
已实现和未实现收益(亏损)合计：
包括在收入中— (5)(2)
发行— 48 (2)
销售额— (428)— 
聚落(1)(70)22 
2023年3月31日的余额$17 $3,303 $(18)
2024年1月1日余额$15 $3,378 $(19)
已实现和未实现收益(亏损)合计：
包括在收入中— 82 (3)
发行— 32 (1)
销售额— (1)— 
聚落(1)(74)2 
2024年3月31日的余额$14 $3,417 $(21)
计入本期盈利的未实现收益（亏损）变化，归因于2024年3月31日仍持有的资产和负债$— $82 $(9)
已实现收益(亏损)的主要损益表位置
其他收入抵押贷款银行收入抵押贷款银行收入

公允价值期权

下表详细介绍了选择按公允价值计量的某些贷款和定期存款的公允价值和UPB：
 2024年3月31日2023年12月31日
(百万美元)公允价值UPB差异化公允价值UPB差异化
交易性贷款$1,692 $1,775 $(83)$1,575 $1,664 $(89)
贷款和租赁14 15 (1)15 16 (1)
LHFS按公允价值计算1,201 1,185 16 852 828 24 
经纪定期存款23 23 — — — — 

非经常性公允价值计量

下表提供了截至期末仍持有的按公允价值在非经常性基础上计量的某些资产的信息。账面值为期末价值，与整个期间内不同计量日期的公允价值计量大致相同。这些资产被认为是3级资产。
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日
账面价值：
LHFS$8 $19 
贷款和租赁659 840 
其他244 454 

下表提供了在非经常性基础上按公允价值计量的某些资产的估值调整信息。估值调整代表期间记录的金额，无论资产在期末是否仍持有。
截至3月31日的三个月，
(百万美元)20242023
估值调整：
LHFS$(9)$— 
贷款和租赁(272)(166)
其他(83)(44)

上表所列经估值调整的LHFS主要包括以市价估值并按LOCOM计量的住宅按揭及商业贷款。上表不包括$441000万美元和300万美元409100万LHF分别在2024年3月31日和2023年12月31日按成本计值，在此期间不需要进行估值调整。LHFS的剩余部分按公允价值列账。

Truist金融公司35

贷款和租赁包括较大的依赖抵押品的商业贷款和租赁，以及已按抵押品公允价值注销的其他担保贷款和租赁。贷款和租赁的估值调整主要记录在综合损益表的信贷损失准备中。有关单独评估的贷款和租赁的其他讨论，请参阅Truist截至2023年12月31日的Form 10-K年度报告中的“注1.列报基础”。

其他包括丧失抵押品赎回权的房地产、其他丧失抵押品赎回权的财产、合伙投资、房屋和设备、OREO和持有待售经营租约，主要包括住宅、商业物业、空置地块和汽车。合伙投资是基于贴现的预期未来现金流来衡量的。剩余资产以伦敦金属交易所减去出售成本计算。

未按公允价值记录的金融工具

对于未按公允价值记录的金融工具，公允价值的估计基于相关市场数据和有关工具的信息。所得价值与交易有关，而不考虑所有权集中可能导致的任何溢价或折扣、可能的税收影响、可能因大宗销售而产生的估计交易成本或各种工具之间的关系。

某些金融工具并不存在活跃的市场。这些工具的公允价值估计是基于当前的经济状况和利率风险特征、损失经验和其他因素。其中许多估计数涉及不确定因素和重大判断事项，无法准确确定。因此，在许多情况下，公允价值估计不能通过与独立市场进行比较而得到证实。此外，假设的变化可能会对这些公允价值估计产生重大影响。未按公平值入账之金融资产及负债概述如下：
2024年3月31日2023年12月31日
(百万美元)公允价值层次结构账面金额公允价值账面金额公允价值
金融资产：
HTM证券2级$53,369 $43,041 $54,107 $44,630 
贷款和租赁HFI，扣除所有贷款3级302,407 294,759 307,248 300,830 
财务负债：  
定期存款2级41,836 41,641 43,561 43,368 
长期债务2级39,071 38,759 38,918 38,353 

联阵财务委员会的账面价值接近无供资承付款的公允价值，为#美元。2971000万美元和300万美元295 2024年3月31日和2023年12月31日分别为百万。

36 Truist金融公司

注16.衍生金融工具

衍生工具对综合资产负债表的影响

下表列出了本公司使用的衍生工具的名义总金额和估计公允价值：
2024年3月31日2023年12月31日
 名义金额公允价值名义金额公允价值
(百万美元)资产负债资产负债
现金流对冲：      
利率合约：      
掉期对冲商业贷款$22,538 $1 $— $17,673 $— $— 
公允价值对冲：   
利率合约：   
掉期对冲长期债务17,768 — — 14,268 — — 
掉期对冲AFS证券25,043 — — 24,178 — — 
总计42,811 — — 38,446 — — 
未被指定为对冲的：      
与客户相关的和其他风险管理：      
利率合约：      
掉期154,598 580 (2,219)154,692 637 (1,926)
选项31,272 81 (101)34,593 114 (106)
远期承诺443 1 (5)178 — (11)
其他3,969 — — 3,033 — — 
股权合同42,080 1,828 (2,395)39,561 1,164 (1,733)
信贷合同：
交易资产560 — — 100 — — 
贷款和租赁325 — — 225 — — 
风险分担协议7,627 — (2)7,499 — (3)
总回报互换1,592 38 (11)1,598 41 (7)
外汇合约25,169 211 (197)24,480 256 (256)
商品8,858 548 (537)8,367 513 (503)
总计276,493 3,287 (5,467)274,326 2,725 (4,545)
按揭银行业务：      
利率合约：      
掉期137 — — 105 — — 
选项400 1 — 400 3 — 
利率锁定承诺1,316 4 (10)746 5 (10)
在发行证券、远期利率协议和远期承诺时
2,049 10 (6)1,438 12 (17)
其他228 1 — 94 — — 
总计4,130 16 (16)2,783 20 (27)
MSR：      
利率合约：      
掉期18,492 1 — 15,252 — — 
选项15,002 86 (97)14,854 75 (109)
在发行证券、远期利率协议和远期承诺时
1,497 6 — 933 8 — 
其他2,125 — — 1,692 — (1)
总计37,116 93 (97)32,731 83 (110)
未被指定为对冲的衍生品总额317,739 3,396 (5,580)309,840 2,828 (4,682)
总衍生品$383,088 3,397 (5,580)$365,959 2,828 (4,682)
综合资产负债表中的总金额：    
受主要净额结算安排和交易所交易衍生品约束的金额
(1,704)1,704  (1,268)1,268 
已过帐的现金抵押品(已收到)，适用于主要净额结算安排
 (605)886  (609)817 
净额 $1,088 $(2,990) $951 $(2,597)

Truist金融公司37

下表列出了衍生工具的抵销，包括与可依法强制执行的主净额结算协议相关的金融工具抵押品，以及作为抵押品持有或质押的金额。美国公认会计原则不允许在综合资产负债表中计入非现金抵押品余额：
2024年3月31日
(百万美元)		总金额金额偏移量合并资产负债表中的净额持有/质押金融工具净额
衍生资产：
受主净额结算安排或类似安排规限的衍生工具$1,784 $(1,483)$301 $— $301 
不受主净额结算安排或类似安排规限的衍生工具78 — 78 — 78 
交易所交易衍生品1,535 (826)709 — 709 
衍生工具资产总额$3,397 $(2,309)$1,088 $— $1,088 
衍生负债：
受主净额结算安排或类似安排规限的衍生工具$(3,954)$1,764 $(2,190)$157 $(2,033)
不受主净额结算安排或类似安排规限的衍生工具(800)— (800)— (800)
交易所交易衍生品(826)826 — — — 
衍生负债总额$(5,580)$2,590 $(2,990)$157 $(2,833)
2023年12月31日
(百万美元)		总金额金额偏移量合并资产负债表中的净额持有/质押金融工具净额
衍生资产：
受主净额结算安排或类似安排规限的衍生工具$1,775 $(1,392)$383 $— $383 
不受主净额结算安排或类似安排规限的衍生工具97 — 97 — 97 
交易所交易衍生品956 (485)471 — 471 
衍生工具资产总额$2,828 $(1,877)$951 $— $951 
衍生负债：
受主净额结算安排或类似安排规限的衍生工具$(3,627)$1,600 $(2,027)$151 $(1,876)
不受主净额结算安排或类似安排规限的衍生工具(568)— (568)— (568)
交易所交易衍生品(487)485 (2)— (2)
衍生负债总额$(4,682)$2,085 $(2,597)$151 $(2,446)

下表为公允价值套期保值关系中套期保值项目的账面价值：
2024年3月31日2023年12月31日
套期保值基差调整套期保值基差调整
(百万美元)对冲资产/负债基础当前指定的项目停产的限制语对冲资产/负债基础当前指定的项目停产的限制语
AFS证券(1)
$49,955 $(433)$(5)$51,782 $6 $(5)
贷款和租赁320 — 7 322 — 7 
长期债务30,847 (469)(453)27,572 (237)(475)
(1)AFS证券的摊销成本为#美元。58.7 截至2024年3月31日，亿美元62.2 截至2023年12月31日，为10亿美元。此外，截至2024年3月31日，根据投资组合层法对冲的封闭证券投资组合的摊销成本为美元57.630亿美元，其中25.01000亿美元被指定为对冲。剩余的摊余成本来自终止套期保值的证券，其中基数调整在证券的合同期限内使用有效利息方法摊销为收益。

38 Truist金融公司

衍生工具对合并损益表和全面收益表的影响

根据公认会计原则被指定为对冲工具的衍生品

被指定为套期保值的衍生品的公允价值变动中，没有一部分被排除在有效性测试之外。

下表汇总了与现金流对冲相关的金额，包括利率合约：
截至3月31日的三个月，
(百万美元)20242023
在保险公司确认的税前收益(亏损)：
商业贷款$(303)$163 
从AOCI重新分类为利息支出或利息收入的税前收益(亏损)：
商业贷款(55)— 

下表汇总了公允价值套期保值对净利息收入的影响：
截至3月31日的三个月，
(百万美元)20242023
投资证券：
与利息结算有关的金额$163 $76 
在衍生品上得到认可442 (95)
在套期保值项目上确认
(436)106 
确认净收益(费用)(1)
169 87 
贷款和租赁：
在套期保值项目上确认
(1)(1)
长期债务：
与利息结算有关的金额(39)(46)
在衍生品上得到认可(232)156 
在套期保值项目上确认
211 (142)
确认净收益(费用)(60)(32)
已确认净收益(费用)合计
$108 $54 
(1)包括$9 截至2024年3月31日的三个月分别确认收入百万美元和美元10 截至2023年3月31日的三个月内，来自终止对冲并重新分类至HTM的证券的损失分别为百万美元。确认的收入被公允价值标记的摊销所抵消。
Truist金融公司39

下表提供了有关公司现金流和公允价值对冲的信息：
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日
现金流对冲：
AOCI记录的活跃套期保值未确认税后净收益(亏损)$(310)$(106)
在AOCI中记录的终止对冲的未确认税后净收益(亏损)(将在2029年前的收益中确认)
(180)(194)
活跃的和终止的套期保值的估计税后净收益(亏损)部分将从AOCI重新归类为未来12个月的收益
(244)(203)
Truist为预测交易对冲部分未来现金流变异性的最长时间段，不包括与支付现有工具可变利息有关的交易
5年份5年份
公允价值对冲：
未确认的终止套期的税前净收益（亏损）(1)
$(51)$(64)
在未来12个月内确认为利息变动的终止套期的税前净收益（亏损）部分
(70)(60)
(1)包括由于先前对冲证券重新分类至HTM而在AOCI中记录的递延收益，404 截至2024年3月31日，百万美元413截至2023年12月31日，为2.5亿美元。

GAAP下未指定为对冲工具的衍生工具

本公司亦订立根据公认会计原则并非指定为会计对冲的衍生工具，以经济上对冲若干风险，以及与客户进行交易。

下表呈列于收入中就未指定为对冲之衍生工具确认之除税前收益（亏损）：
截至3月31日的三个月，
(百万美元)损益表位置20242023
与客户相关的和其他风险管理：  
利率合约投资银行及交易收入及其他收入$39 $34 
外汇合约投资银行及交易收入及其他收入65 (3)
股权合同投资银行及交易收入及其他收入(17)2 
信贷合同投资银行及交易收入及其他收入(24)(33)
商品合同投资银行和交易收入2 10 
按揭银行业务：
利率合同-住宅抵押贷款银行收入(1)(1)
利率合约-商业合约抵押贷款银行收入— 1 
MSR：
利率合同-住宅抵押贷款银行收入(91)1 
利率合约-商业合约抵押贷款银行收入(6)3 
总计$(33)$14 

40 Truist金融公司

信用衍生工具

作为公司和投资银行业务的一部分，公司签订的合同形式或实质上都是书面担保；具体地说，是风险参与、TRS和信用违约互换。该公司将这些合同作为衍生品进行会计处理。

Truist已签订风险分担协议，与其他金融机构分担客户相关利率衍生品合约的信贷敞口。根据这些协议，本公司已保证在交易商交易对手因交易对手的客户未能付款而导致衍生品亏损的情况下，向交易对手支付款项。本公司透过与债务人直接订立衍生工具的正常信贷审核程序，监察相关客户的信誉，从而管理其风险分担的付款风险。截至2024年3月31日，这些风险参与的剩余期限从不到一年到13年不等。潜在的未来风险敞口代表本公司对书面风险参与的最大估计风险敞口，该风险敞口是通过基于情景模拟预测担保衍生工具的最大值并假设所有义务人100%违约来衡量的。

该公司还签订了TRS贷款和债券合同。为减低信贷风险，本公司一般于订立TRS时从交易对手处收取初始保证金，并在标的参考资产的公允价值恶化时收取变动保证金。有关公司TRS合同的更多信息，请参阅“附注14.承诺和或有事项”。

本公司订立信贷违约掉期以对冲与若干贷款及租赁相关的信贷风险。本公司将这些合同作为衍生工具入账，并相应地按公允价值确认这些合同。

下表呈列有关利率衍生工具风险参与协议及总回报掉期的额外资料：
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日
风险分担协议：
最大潜在暴露量
$471 $520 
总回报互换：
收到的现金和其他抵押品419 437 

下表概述与交易对手的抵押品头寸：
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日
交易商及其他交易对手：
从交易对手收到的现金和其他抵押品$664 $609 
由收到的抵押品担保的净收益头寸中的衍生工具685 735 
抵押品过帐后与交易对手的净收益中的无担保头寸
80 126 
过帐给交易对手的现金抵押品1,045 960 
由抵押品担保的处于净亏损头寸的衍生工具1,155 1,052 
中央对手方结算：
向中央结算方过账的现金抵押品，包括初始保证金8 14 
处于净亏损状态的衍生产品— 8 
持有净收益头寸的衍生品7 2 
质押给中央交易对手结算的证券1,058 1,249 

Truist金融公司 41

注17.每股收益的计算

下表列出了基本每股收益计算和稀释每股收益计算：
 截至3月31日的三个月，
（单位：百万美元，每股数据除外，股份单位：千）20242023
普通股股东可从持续经营中获得的净利润$1,027 $1,307 
普通股股东从已终止业务中获得的净利润64 103 
普通股股东可获得的净收入$1,091 $1,410 
普通股加权平均数1,335,091 1,328,602 
摊薄未清偿股权奖励的效果11,813 10,878 
稀释后普通股的加权平均数1,346,904 1,339,480 
持续经营的基本收益$0.77 $0.98 
已终止业务的基本收益0.05 0.08 
基本每股收益$0.82 $1.06 
持续经营的稀释收益$0.76 $0.98 
已终止业务的稀释收益0.05 0.07 
稀释每股收益$0.81 $1.05 
反稀释奖— 621 

注18.运营细分市场

自2024年1月1日起，多项业务活动进行了调整，以反映公司运营结构的更新。首先，CB & W部门更名为CSBB，C & CB部门更名为WB。其次，财富业务从CSBB部门重新调整到WB部门，代表该部门的一个单独的报告单元。第三，小企业银行客户细分从WB细分为CSBB细分。

在部门调整后，Truist运营和衡量整个地区的业务活动 二业务部门：CSBB和WB，职能活动包括在OT&C中。公司的业务部门结构基于管理层评估财务信息的方式以及提供的产品和服务或所服务的客户类型。

2024年2月20日，本公司达成一项协议，将TIH的剩余普通股出售给一个投资集团，这几乎代表了本公司IH部门的全部，这对本公司来说是一个重大的战略转变，因此，本公司根据非持续经营列报基础重新计算了所有时期的业绩。2024年5月6日，公司完成出售其在TIH的剩余股权。工业和信息化部是信息产业部的主要法律实体。由于TIH的业务现在包括在非持续业务中，本公司不再将IH部门作为其应报告的部门之一列报。有关非连续作业的其他信息，请参阅“附注2.非连续作业”。

个人和小企业银行业务

CSBB为消费者和小企业客户提供存款和支付服务、信用卡、贷款、抵押贷款、经纪、投资咨询服务和保险解决方案，通过由分支机构、自动取款机、数字渠道、联系中心和其他渠道组成的广泛网络。贷款解决方案包括通过分行网络和数字渠道发放的个人和无担保贷款；间接贷款服务，提供一套全面的科技驱动的消费贷款解决方案，包括汽车、休闲车、户外电动运动、设备和家装的销售点产品；房地产贷款，通过其零售、直接和代理渠道提供住宅抵押贷款，贷款要么在二级市场出售，通常在公司的贷款组合中保留或持有维护权，要么通过分行网络提供房屋净值贷款。CSBB也是客户获取其他业务服务的入口点。

批发银行业务

WB为我们的商业、企业、机构、房地产和财富客户提供一整套解决方案，将本地和专业行业的专业知识结合在一起。这一领域的重点是提供核心银行、专业贷款、投资银行、资本市场、战略咨询、做市、资产管理、信托、经纪和投资相关服务，以及现金管理和支付处理。Truist的投资银行和企业银行团队为全国各地的客户提供服务，同时通过我们的行业专家提供独特的、高触觉的咨询方法。Truist的财富专业人士提供投资咨询服务、机构投资管理、全方位服务和在线/折扣经纪产品、家族理财室服务以及其他财富管理学科。

42 Truist金融公司

其他，财政部和企业

OT&C包括管理公司的投资证券组合、长期债务、用于资产负债表对冲的衍生工具、短期流动性和融资活动、资产负债表风险管理和大多数房地产资产，以及公司的职能活动，如财务、企业风险、法律、企业技术和管理等。此外，OT&C还包括公司间抵销，包括部门间净转介费和部门分配后的剩余利率风险。

Truist通过公司的综合关系管理方法促进收入增长，该方法旨在加深客户关系，并将Truist的产品和服务的全部广度和深度带给客户，以满足客户的财务需求。其目标是向客户提供Truist的全套产品，最终目标是为客户提供市场上最好的金融体验。某些产品和服务的收入反映在提供这些产品和服务的部门的业绩中，也分配给CSBB和WB。这些在部门之间分配的收入在非利息收入中反映为推荐费净额，并在OT&C中扣除。

分部结果是根据旨在支持这些战略目标的内部管理方法列报的。与财务会计不同的是，管理会计没有与公认会计准则等同的综合性权威指导机构。这些部门的业绩无法与Truist的综合业绩或任何其他金融机构提供的类似信息相比较。此外，由于各个部门之间的相互关系，所提供的信息不能说明如果这些部门作为独立实体运作，它们将如何运作。

由于业务分部的业绩是根据管理会计惯例列报的，向根据美国公认会计原则编制的合并业绩的过渡产生了某些差异，这些差异在OT&C中反映为剩余部分。业务分部的报告惯例包括但不限于以下详细说明的项目。

分部净利息收入反映匹配的到期日资金转移定价，即根据每个分部的资产和负债创造的经济价值或成本来确定信用或费用。这些积分和费用之间的剩余差额在OT&C中记录。

非利息收入包括部门间介绍费，以及主要与某些社区发展投资有关的税前等值总收入的联邦和州税收抵免。这些分配的回收情况在OT&C中报告。

公司费用分配，包括没有直接计入部门的管理费用或职能费用，根据不同的驱动因素(FTE数量、账户数量、贷款余额、净收入等)分配到部门。这些分配的回收情况在OT&C中报告。

信贷损失准备是指按分部进行的净撇账，加上因各分部在ALL中的季度变化而对各分部的拨备分配。所得税拨备按每一分部的混合所得税税率计算，并包括上述非利息所得税调整的冲销。在分段水平计算的所得税拨备与合并所得税拨备之间的差额在OT&C中报告。

管理报告方法的应用和发展是一个积极的过程，并经历了定期的改进。内部管理报告方法的这些改进措施的实施可能会对每个部门披露的结果产生重大影响，但不会对合并结果产生影响。当管理报告方法发生重大变化时，这些变化的影响将被量化，并在可行的情况下修订上期信息。

Truist金融公司43

下表按细分市场列出了结果：
截至3月31日的三个月，
(百万美元)		CSBB世行
加班和加班(1)
总计
20242023202420232024202320242023
净利息收入(费用)$1,262 $1,689 $2,240 $2,221 $(130)$(43)$3,372 $3,867 
部门间净利息收入(费用)1,341 1,001 (561)(389)(780)(612)— — 
分部净利息收入2,603 2,690 1,679 1,832 (910)(655)3,372 3,867 
信贷损失拨备303 270 198 235 (1)(3)500 502 
扣除拨备后的分部净利息收入2,300 2,420 1,481 1,597 (909)(652)2,872 3,365 
非利息收入494 544 985 960 (33)(83)1,446 1,421 
无形资产摊销46 53 42 47 — — 88 100 
其他非利息支出1,588 1,570 1,343 1,263 (66)82 2,865 2,915 
来自持续经营业务的所得税前收入（亏损）1,160 1,341 1,081 1,247 (876)(817)1,365 1,771 
所得税拨备(福利)280 318 205 260 (253)(217)232 361 
来自持续经营业务的分部净收入（亏损）$880 $1,023 $876 $987 $(623)$(600)$1,133 $1,410 
持续经营业务的可识别资产（期末）$143,132 $161,530 $209,604 $218,215 $174,451 $187,233 $527,187 $566,978 
(1)包括低于要求披露的数量和质量门槛的业务单位的财务数据。

44 Truist金融公司

注19.后续事件

2024年5月6日，公司完成出售其在TIH的剩余股权。这笔交易给Truist带来了大约$的现金收益。10.130亿美元税后，反映现金、债务和类似债务项目的某些结账调整，包括结算之前授予的某些TIH股权奖励、营运资金、交易费用和与最初出售的资产相关的投资者回报金额20%的股份。这笔交易改善了Truist的相对资本状况，并使Truist能够保持战略灵活性。交易完成后，TIH子公司从Truist全面解除合并，并产生了大约#美元的税后收益。4.71000亿美元。此外，出售后，Truist将保留TIH员工的相关退休后福利义务，并将在2024年第二季度重新衡量该计划的退休后福利义务。有关非连续作业的其他信息，请参阅“附注2.非连续作业”。

在完成对TIH的出售后，Truist对其AFS投资证券组合的一部分进行了战略性资产负债表重新定位，出售了27.71,000亿美元较低收益的投资证券，导致税后亏损1,000亿美元5.12024年第二季度为10亿美元。出售的投资证券的账面价值为#美元。34.410亿美元，加权平均账面收益率为2.802024年剩余时间的%，包括套期保值的影响，并基于联邦基金期货曲线。包括税收优惠在内，重新定位产生了$29.31000亿美元可用于再投资。

Truist投资了大约美元18.7其中40亿美元39.410亿美元可用于期限较短的投资证券，收益率5.27%。剩余的$20.71000亿美元将以现金形式持有。购买的新投资证券和现金的混合再投资利率为5.222024年剩余时间的%，包括套期保值的影响，并基于联邦基金期货曲线。
Truist金融公司45

项目2.管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

MD&A旨在帮助读者分析所附的合并财务报表和补充财务信息。阅读时应结合综合财务报表、本表格10-Q中的合并财务报表附注、本文件中包含的其他信息以及Truist截至2023年12月31日的年度表格10-K的年度报告。

对可能影响我们未来业绩和风险因素的某些因素的描述载于截至2023年12月31日的Form 10-K年度报告第I部分第1A项--风险因素。

监管和监督方面的考虑因素

我们受到重大监管框架的影响，这些监管框架影响我们可能提供的产品和服务以及我们可能提供它们的方式、我们可能承担的风险、我们可能采取的运营方式以及我们可能采取的企业和金融行动。我们还接受各种政府机构和自律组织的直接监督和定期检查，这些机构和自律组织负责监督我们从事的各种商业活动。适用于银行组织的监管框架主要是为了保护储户和其他客户、DIF、更广泛的经济以及美国金融体系的稳定，而不是为了保护股东和非存款债权人。除了银行法律法规外，Truist还受制于其他各种法律法规，这些法律法规都直接或间接地影响Truist的经营管理及其向股东分配的能力。以下描述总结了自提交截至2023年12月31日的年度Form 10-K年度报告以来，Truist受其约束的重要联邦和州法律的某些更新。这些描述并不概括法律或法规中所有可能的或拟议的变化，也不打算替代相关的法规或规章规定。有关其他披露，请参阅Truist截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中的“监管和监督考虑事项”。

2023年11月，FDIC发布了一项最终规则，要求实施一项特别评估，以弥补2023年上半年与银行倒闭相关的DIF损失。根据该规则，特别评估的评估基数等于投保存款机构截至2022年12月31日报告的估计未投保存款，调整后不包括前50亿美元的未投保存款。Truist的特别评估为5.82亿美元，其中5.07亿美元在2023年第四季度确认，另外7500万美元在2024年第一季度确认，原因是FDIC在2024年2月报告的DIF估计相关损失增加。与特别评估相关的最终费用金额也将受到联邦存款保险公司在硅谷银行和签名银行决议中发生的损失的最终确定的影响，这可能导致额外的费用。

2024年3月，FDIC发布了对其关于银行合并交易的政策声明的拟议修订。该提案反映了自政策声明上次发表征求意见和修订以来的监管、立法和行业变化，使声明更具原则性，传达了FDIC董事会对根据《银行合并法》提交的合并申请评估的期望，并描述了FDIC负责的合并申请类型。我们将继续评估该提案及其对本公司和Truist Bank的潜在影响。

FRB的资本计划规则规定，如果BHC确定其风险状况、财务状况或公司结构自上次提交资本计划以来已经或将会发生重大变化，则BHC必须更新并重新提交其资本计划。Truist确定，出售我们在TIH的剩余股权构成了这样一个重大变化，因此，解决了我们在2024年4月提交的资本计划中的重大变化。资本计划规则进一步规定，在发生需要重新提交的事件时，除非事先获得财务报告委员会的批准，否则BHC不得进行任何资本分配。因此，Truist的资本分配现在需要得到FRB的事先批准，等待FRB考虑我们的资本计划并强调资本缓冲要求。Truist董事会宣布普通股和优先股股息于2024年6月支付，并已得到FRB的批准。

高管概述

我们对2024年第一季度的业务进展和势头感到高兴。我们的支出纪律是显而易见的，反映了我们去年做出的重要决定。我们对投资银行业务的投资在改善市场方面取得了强劲的表现。贷款需求低迷，存款成本继续承压。

资产质量指标正在正常化，但仍在可控范围内，因为我们的不良贷款在关联季度的基础上保持相对稳定，贷款损失在我们的预期之内。

46 Truist金融公司

自2024年1月1日起，多项业务活动进行了调整，以反映公司运营结构的更新。首先，CB & W部门更名为CSBB，C & CB部门更名为WB。其次，财富业务从CSBB部门重新调整到WB部门，代表该部门的一个单独的报告单元。第三，小企业银行客户细分从WB细分为CSBB细分。

在我们的首席信息官于2024年4月离职后，我们任命了一名临时首席信息官，同时我们仍在继续寻找永久的首席信息官。我们的临时首席信息官在风险管理、商业、消费者、运营、技术和垂直整合业务方面拥有20年的银行经验。他负责提供全面的技术、数据、安全和信息相关平台。

2024年5月6日，我们完成了之前于2月20日宣布的出售TIH的交易，这增强了我们的相对资本状况，促进了资产负债表的重新定位，并将使Truist能够为我们的核心银行客户提供更大的支持，并根据市场状况和其他因素评估2024年晚些时候通过股票回购向股东返还资本的情况。归因于TIH的财务信息已反映在所列期间的非连续性业务中，除非另有说明，否则以下讨论不包括报告为非连续性业务的金额。有关更多信息，请参阅“附注2.停产操作”。

我们不断增强的资本状况使我们能够更好地经受住任何经济环境，重要的是，这将使我们在核心银行特许经营权方面处于更具攻击性的地位。我们对我们的未来持乐观态度，因为我们在该国一些最好的市场上的财务实力不断增强的情况下运营是正确的。

财务业绩

2024年第一季度普通股股东可获得的净收入为11亿美元，与2023年第一季度相比下降了23%。在稀释后每股普通股的基础上，2024年第一季度的收益为0.81美元，比2023年第一季度减少了0.24美元，降幅为23%。Truist在2024年第一季度的运营业绩产生了0.91%的年化平均资产回报率和8.4%的年化平均普通股股东权益回报率，而前一年的回报率分别为1.10%和10.3%。

2024年第一季度持续运营的净收入为11亿美元，而2023年第一季度为14亿美元。

•2024年第一季度持续运营的结果包括重组费用5100万美元(税后3900万美元，或每股0.03美元)和FDIC特别评估7500万美元(税后5700万美元，或每股0.04美元)。
•2023年第一季度持续运营的业绩包括5600万美元的重组费用(4300万美元税后，或每股0.03美元)。

2024年第一季度来自非持续运营的净收入为6700万美元，而2023年第一季度为1.05亿美元。

•2024年第一季度非持续业务的结果包括加速确认TIH股权补偿支出，某些事件驱动型奖励为8900万美元(税后6800万美元，或每股0.05美元)，重组费用1900万美元(税后1400万美元，或每股0.01美元)。

与2023年第一季度相比，2024年第一季度的应税等值净利息收入下降了4.93亿美元，降幅为13%，主要是由于融资成本上升和盈利资产减少。净息差为2.89%，下降28个基点。

•整体贷款组合的平均收益率为6.38%，上升57个基点，主要反映市场利率上升。平均证券投资组合收益率为2.46%，上升32个基点。
•总存款平均成本为2.03%，上升91个基点。短期借款平均成本为5.62%，上升93个基点。长期债务平均成本为4.74%，上升69个基点。存款利率和其他资金来源的增加主要是由于利率较高的环境所致。

与2023年第一季度相比，非利息收入增加了2500万美元，增幅为1.8%，这是由于投资银行和交易收入以及其他收入增加，但抵押贷款银行收入和存款服务费的下降部分抵消了这一增长。

与2023年第一季度相比，非利息支出下降了6,200万美元，降幅为2.1%，原因是其他支出和人员支出下降，但部分被FDIC特别评估(监管成本)7,500万美元所抵消。调整后的非利息支出，不包括FDIC特别评估、重组费用和无形资产摊销，与上一季度相比减少了1.2亿美元，降幅为4.2%。

与2023年第一季度相比，2024年第一季度的有效税率有所下降，主要原因是全年预测的税前收益有所下降。

Truist金融公司47

贷款损失准备金的增加反映了资产质量的正常化。

•截至2024年3月31日，不良贷款和投资租赁占投资贷款和租赁的0.45%，比2023年12月31日上升一个基点。
•信贷损失准备金为51亿美元，其中包括48亿美元的贷款和租赁损失准备金和2.97亿美元的无资金承付款准备金。ALLL比率为1.56%，较2023年12月31日上升两个基点。
•信贷损失准备金为5亿美元，而2023年第一季度为5.02亿美元。
•净冲销率为64个基点，比2023年第一季度上升27个基点，这是由于CRE、其他消费者、信用卡和间接汽车投资组合的净冲销增加。

2024年第一季度，资本保持强劲。

•截至2024年3月31日，Truist的CET1比率为10.1%，与2023年12月31日持平，因为有机资本产生和RWA优化部分被CECL的逐步引入所抵消。
•Truist宣布2024年第一季度的普通股股息为每股0.52美元。2024年第一季度的派息比率为64%。Truist在2024年第一季度没有回购任何股票。
•在截至2024年3月31日的三个月里，Truist的平均合并LCR为115%，而监管机构的最低要求为100%。

2024年5月6日，公司完成出售其在TIH的剩余股权。此次出售导致Truist的税后现金收益约为101亿美元，反映了现金、债务和类似债务项目的某些收盘调整，包括结算之前授予的某些TIH股权奖励、营运资金、交易费用以及与最初出售的20%股份相关的投资者回报金额。这笔交易改善了Truist的相对资本状况，并使Truist能够保持战略灵活性。交易完成后，TIH子公司从Truist全面解除合并，并产生了大约47亿美元的税后收益。此外，出售后，Truist将保留TIH员工的相关退休后福利义务，并将在2024年第二季度重新衡量该计划的退休后福利义务。有关非连续作业的其他信息，请参阅“附注2.非连续作业”。

在完成对TIH的出售后，Truist通过出售277亿美元的低收益投资证券，对其AFS投资证券组合的一部分进行了战略资产负债表重新定位，导致2024年第二季度税后亏损51亿美元。出售的投资证券的账面价值为344亿美元，2024年剩余时间的加权平均账面收益率为2.80%，包括对冲的影响，并基于联邦基金期货曲线。包括税收优惠在内，重新定位产生了293亿美元可用于再投资。

Truist将394亿美元中的约187亿美元投资于短期投资证券，收益率为5.27%。其余207亿美元将以现金形式持有。2024年剩余时间，购买的新投资证券和现金的混合再投资率为5.22%，包括对冲的影响并基于联邦基金期货曲线。

经营成果分析

净利息收入和净资产净利润

与2023年第一季度相比，2024年第一季度的应税等值净利息收入下降了4.93亿美元，降幅为13%，主要是由于融资成本上升和盈利资产减少。净息差为2.89%，下降28个基点。

•平均盈利资产减少226亿美元，即4.5%，主要是由于平均贷款总额减少181亿美元，即5.5%，以及平均证券减少93亿美元，即6.6%，部分被其他盈利资产54亿美元（即21%）的增长所抵消，主要是由于美联储为支持流动性而持有的余额增加。
•整体贷款组合的平均收益率为6.38%，上升57个基点，主要反映市场利率上升。平均证券投资组合收益率为2.46%，上升32个基点。
•平均存款减少194亿美元，即4.7%，平均短期借款增加22亿美元，即9.0%，平均长期债务减少103亿美元，即20%。
•总存款平均成本为2.03%，上升91个基点。短期借款平均成本为5.62%，上升93个基点。长期债务平均成本为4.74%，上升69个基点。存款利率和其他资金来源的增加主要是由于利率较高的环境所致。

净利息收入的主要组成部分和相关的年化收益率以及利率变化与交易量变化造成的期间之间的差异概述如下。
48 Truist金融公司

表1：应纳税净利息收入和利率/量分析
截至3月31日的三个月，
(百万美元)
平均余额(1)
年化收益率/利率(2)
收入/支出增加
(12月)		由于以下原因而发生更改
202420232024202320242023费率卷
资产         
AFS和HTM证券(按摊销成本计算)：         
美国财政部$9,853 $11,117 1.49 %1.07 %$37 $30 $7 $11 $(4)
GSE389 335 3.40 2.86 3 2 1 1 — 
机构MBS116,946 124,746 2.51 2.23 735 694 41 85 (44)
国家和政治分区421 425 4.15 4.07 4 4 — — — 
非机构MBS3,645 3,907 2.98 2.34 27 23 4 6 (2)
其他19 21 5.35 5.30 — — — — — 
总证券131,273 140,551 2.46 2.14 806 753 53 103 (50)
赚取利息的交易性资产4,845 5,462 6.50 6.09 79 83 (4)5 (9)
其他盈利资产(3)
30,567 25,166 5.74 4.73 436 294 142 71 71 
扣除非劳动收入后的贷款和租赁：        
工商业158,385 165,095 6.53 5.98 2,572 2,436 136 233 (97)
克雷22,400 22,689 6.95 6.32 389 355 34 39 (5)
商业性建筑7,134 5,863 7.83 7.14 137 101 36 11 25 
住宅抵押贷款55,070 56,422 3.84 3.73 528 526 2 15 (13)
房屋净值9,930 10,735 7.92 6.80 196 180 16 29 (13)
间接自动22,374 27,743 6.69 5.82 372 398 (26)56 (82)
其他消费者28,285 27,559 7.98 6.76 561 459 102 89 13 
学生— 5,129 — 7.04 — 89 (89)— (89)
信用卡4,923 4,785 11.96 11.43 146 136 10 6 4 
贷款和租赁合计HFI308,501 326,020 6.38 5.81 4,901 4,680 221 478 (257)
LHFS925 1,527 6.38 6.71 15 25 (10)(1)(9)
贷款和租赁总额309,426 327,547 6.38 5.81 4,916 4,705 211 477 (266)
盈利资产总额476,111 498,726 5.26 4.73 6,237 5,835 402 656 (254)
非盈利性资产47,307 53,598       
非持续经营的资产7,584 7,303 
总资产$531,002 $559,627       
负债与股东权益        
计息存款：        
查息$103,537 $108,886 2.65 1.60 684 430 254 276 (22)
货币市场与储蓄134,696 139,802 2.49 1.38 832 476 356 374 (18)
定期存款41,937 28,671 4.30 3.10 448 219 229 104 125 
有息存款总额280,170 277,359 2.82 1.64 1,964 1,125 839 754 85 
短期借款26,230 24,056 5.62 4.69 366 278 88 60 28 
长期债务40,721 51,057 4.74 4.05 482 514 (32)80 (112)
计息负债总额347,121 352,472 3.26 2.20 2,812 1,917 895 894 1 
无息存款108,888 131,099        
其他负债12,885 11,225        
非持续经营的负债3,097 2,754 
股东权益59,011 62,077        
总负债和股东权益$531,002 $559,627        
平均利差  2.00 %2.53 %     
NIM/净利息收入--应税等值  2.89 %3.17 %$3,425 $3,918 $(493)$(238)$(255)
应税等值调整    $53 $51    
备注：存款总额$389,058 $408,458 2.03 %1.12 %$1,964 $1,125 $839 
(1)表示每日平均余额。不包括公允价值对冲的基数调整。
(2)收益率是根据联邦税率在TE的基础上公布的。利息的变化并不完全是由于利率或交易量的变化，而是根据每一项的按比例绝对美元金额进行分配的。利息收入包括一定的手续费、递延成本和股息。
(3)包括现金等值物、银行生息存款、FHLB股票和其他盈利资产。
Truist金融公司49

信贷损失准备

信贷损失准备金为5亿美元，而2023年第一季度为5.02亿美元。

•与2023年第一季度相比，本季度拨备费用相对持平。
•由于CRE、其他消费品、信用卡和间接汽车投资组合的净冲销增加，净冲销率较2023年第一季度有所上升。

有关ACL的更多讨论，请参阅“备注5.贷款和ACL”。

非利息收入

非利息收入是Truist财务业绩的重要贡献者。管理层专注于使收入来源多样化，以减少Truist对传统利差利息收入的依赖，因为某些基于费用的活动在利率变化期间是相对稳定的收入来源。下表提供了Truist的非利息收入细目：
表2：非利息收入
截至3月31日的三个月，更改百分比
(百万美元)202420232024年与2023年
财富管理收入$356 $339 5.0 %
投资银行和交易收入323 261 23.8 
信用卡和支付相关费用224 230 (2.6)
押金手续费225 250 (10.0)
抵押贷款银行收入97 142 (31.7)
与贷款有关的费用96 106 (9.4)
经营租赁收入59 67 (11.9)
其他收入66 26 153.8 
非利息收入总额$1,446 $1,421 1.8 

与2023年第一季度相比，非利息收入增加了2500万美元，增幅为1.8%，这是由于投资银行和交易收入以及其他收入增加，但抵押贷款银行收入和存款服务费的下降部分抵消了这一增长。

•由于并购费上涨以及股权和债券发起费上涨，投资银行和交易收入增加。
•其他收入增加是由于某些退休后福利投资的收入增加（主要被人员费用增加所抵消），但部分被某些股权投资的收入减少所抵消。
•由于上一年出售服务投资组合的收益，抵押贷款银行收入下降，但部分被上一年抵押贷款服务权估值调整所抵消。
•存款服务费下降，主要是由于Truist One Banking的持续增长导致透支费减少。

非利息支出

下表提供了Truist的非利息支出细目：
表3：非利息发票
截至3月31日的三个月，更改百分比
(百万美元)202420232024年与2023年
人事费$1,630 $1,668 (2.3)%
专业费及外判加工278 287 (3.1)
软件费用224 200 12.0 
入住费净额160 169 (5.3)
无形资产摊销88 100 (12.0)
设备费用88 102 (13.7)
市场营销和客户开发56 68 (17.6)
经营租赁折旧40 46 (13.0)
监管成本152 75 102.7
重组费用51 56 (8.9)
其他费用186 244 (23.8)
总非利息支出$2,953 $3,015 (2.1)
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与2023年第一季度相比，非利息支出下降了6,200万美元，降幅为2.1%，原因是其他支出和人员支出下降，但部分被FDIC特别评估(监管成本)7,500万美元所抵消。调整后的非利息支出，不包括FDIC特别评估、重组费用和无形资产摊销，与上一季度相比减少了1.2亿美元，降幅为4.2%。

•其他费用下降主要是由于养老金费用和运营亏损下降。
•由于人数减少，人员费用下降，但部分被其他退休后福利费用增加所抵消（这几乎完全被其他收入增加所抵消）。

重组费用

下表列出了重组费用和相关应计项目的摘要。2024年的重组成本主要反映了各种举措，包括遣散费和其他福利成本以及与退出设施相关的成本。
表4：重组应计活动
(百万美元)2024年1月1日的应计项目费用已利用2024年3月31日的应计项目
遣散费和与人员有关的费用$8 $30 $(33)$5 
入住率和设备— 21 (21)— 
总计$8 $51 $(54)$5 

所得税拨备

截至2024年和2023年3月31日的三个月，持续经营所得税拨备分别为2.32亿美元和3.61亿美元，实际税率分别为17.0%和20.4%。与2023年第一季度相比，2024年第一季度的有效税率有所下降，主要原因是全年预测的税前收益有所下降。

细分结果

Truist经营和衡量两个部门的业务活动：CSBB和WB，职能活动包括在OT&C中。公司的业务部门结构基于管理层评估财务信息的方式以及所提供的产品和服务或所服务的客户类型。

自2024年1月1日起，多项业务活动进行了调整，以反映公司运营结构的更新。首先，CB & W部门更名为CSBB，C & CB部门更名为WB。其次，财富业务从CSBB部门重新调整到WB部门，代表该部门的一个单独的报告单元。第三，小企业银行客户细分从WB细分为CSBB细分。

2024年2月20日，本公司达成一项协议，将TIH的剩余普通股出售给一个投资集团，这几乎代表了本公司IH部门的全部，这对本公司来说是一个重大的战略转变，因此，本公司根据非持续经营列报基础重新计算了所有时期的业绩。2024年5月6日，公司完成出售其在TIH的剩余股权。工业和信息化部是信息产业部的主要法律实体。由于TIH的业务现在包括在非持续业务中，本公司不再将IH部门作为其应报告的部门之一列报。有关非连续作业的其他信息，请参阅“附注2.非连续作业”。
表5：按可报告部门分列的持续经营净收入
 截至3月31日的三个月，更改百分比
(百万美元)202420232024年与2023年
个人和小企业银行业务$880 $1,023 (14.0)%
批发银行业务876 987 (11.2)
其他，财政部和企业(623)(600)3.8 
Truist金融公司$1,133 $1,410 (19.6)

个人和小企业银行业务

2024年第一季度，CSBB的净收入为8.8亿美元，与2023年第一季度相比减少了1.43亿美元。

•分部净利息收入减少8,700万美元，主要是由于存款和贷款余额减少，但因存款融资信贷增加和本期增加一天而部分抵消。
Truist金融公司51

•信贷损失准备金增加了3300万美元，反映出其他消费和间接汽车投资组合的冲销增加，但被本季度的拨备释放和上一季度的拨备部分抵消。
•与上一季度相比，非利息收入减少了5000万美元，这主要是由于住宅抵押贷款收入下降和存款服务费减少所致。
•与上一季度相比，非利息支出增加了1100万美元，原因是运营支持支出、企业技术成本和FDIC特别评估增加，但工资支出和运营冲销的减少部分抵消了这一增长。

与2023年第一季度相比，2024年第一季度用于投资的CSBB平均贷款和租赁减少126亿美元，或9.2%，主要是由于间接汽车余额减少，2023年第二季度末出售学生贷款组合，以及住宅抵押贷款减少以及小企业贷款减少，部分被户外电力运动、设备和家装余额的增加所抵消。

与2023年第一季度相比，CSBB 2024年第一季度的平均总存款减少了73亿美元，降幅为3.3%，这主要是由于利息支票、无息存款以及货币市场和储蓄的减少，部分被定期存款的增加所抵消。

批发银行业务

世行2024年第一季度的净收入为8.76亿美元，与2023年第一季度相比减少了1.11亿美元。

•分部净利息收入减少1.53亿美元，主要原因是存款和贷款余额减少以及存款成本上升，但部分被有利的贷款利差所抵消。
•信贷损失准备金减少3700万美元，反映出本季度的拨备与上一季度相比有所下降，但部分被商业和工业贷款注销增加所抵消。
•与上一季度相比，非利息收入增加了2500万美元，这主要是由于合并和收购活动的收入增加以及股票和债券发行费用的增加，但部分被战略投资和商业抵押贷款收入的减少所抵消。
•与上一季度相比，非利息支出增加了7500万美元，这主要是由于联邦存款保险公司的特别评估以及公司技术成本和运营支持费用的增加，但部分被人员费用和重组费用的减少所抵消。

与2023年第一季度相比，世行2024年第一季度用于投资的平均贷款减少49亿美元，降幅2.6%，主要是由于商业和工业贷款减少。

与2023年第一季度相比，世行2024年第一季度的平均总存款减少了177亿美元，降幅为11%，这主要是由于平均无息存款、货币市场和储蓄以及利息检查的下降。

其他，财政部和企业

2024年第一季度，OT&C净亏损6.23亿美元，而2023年第一季度净亏损6亿美元。

•分部净利息收入减少2.55亿美元，主要是由于对其他分部的存款提供资金信贷，以及国库融资利率上升，但主要是对其他分部的贷款的融资费用部分抵消了这一影响。
•非利息收入增加了5000万美元，主要是因为退休后某些福利的投资收入增加(这被更高的人事费用所抵消)。
•与上一季度相比，非利息支出减少了1.48亿美元，这主要是由于来自其他部门的运营支持支出和公司技术项目支持的信贷，但部分被退休后其他福利支出增加所抵消(这几乎完全被更高的其他收入所抵消)。

财务状况分析

投资活动

截至2024年3月31日，证券投资组合总额为1,194亿美元，而2023年12月31日为1,215亿美元。截至2024年3月31日和2023年12月31日，美国财政部、GSE和机构MBS占总证券投资组合的97%。虽然投资组合的绝大多数仍然是机构MBS证券，但该公司也持有AAA级的非机构MBS，因为这些证券的风险调整后的回报比机构MBS更具吸引力。

52 Truist金融公司

•2024年的减少包括47亿美元的支付和到期日以及AFS证券公允价值的减少，但被38亿美元的购买部分抵消。
•截至2024年3月31日，40%的投资证券组合根据摊销成本被归类为持有至到期，不包括投资组合水平基数调整。
•截至2024年3月31日，约5.6%的证券投资组合为浮动利率，不包括掉期的影响，而截至2023年12月31日，这一比例为5.7%。
•截至2024年3月31日，AFS证券组合的有效存续期为6.0年，不包括掉期的影响，2023年12月31日的有效存续期为6.1年；截至2024年3月31日，AFS证券组合的有效存续期为3.9年，截至2023年12月31日，AFS证券组合的有效存续期为4.0年，包括掉期的影响。HTM证券组合于2024年3月31日的有效存续期为7.1年，于2023年12月31日的有效存续期为7.3年。

借贷活动

下表列出了平均贷款和租赁的构成：
表6：平均贷款和租赁
截至三个月
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日2023年9月30日2023年6月30日2023年3月31日
商业广告：
工商业$158,385 $160,278 $164,022 $166,588 $165,095 
克雷22,400 22,755 22,812 22,706 22,689 
商业性建筑7,134 6,515 6,194 5,921 5,863 
消费者：
住宅抵押贷款55,070 55,658 56,135 56,320 56,422 
房屋净值9,930 10,104 10,243 10,478 10,735 
间接自动22,374 23,368 24,872 26,558 27,743 
其他消费者28,285 28,913 28,963 28,189 27,559 
学生— — — 4,766 5,129 
信用卡4,923 4,996 4,875 4,846 4,785 
平均贷款和租赁合计HFI$308,501 $312,587 $318,116 $326,372 $326,020 

与上一季度相比，用于投资的平均贷款减少了41亿美元，即1.3%。

•由于商业和工业投资组合下降，平均商业贷款下降0.9%。
•由于所有投资组合的下降，平均消费者贷款下降了2.0%。

截至2024年3月31日和2023年12月31日，HFI分别有54%和53%的贷款和租赁为浮动利率。

Truist金融公司53

资产质量

下表汇总了资产质量信息：
表7：资产质量
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日2023年9月30日2023年6月30日2023年3月31日
NPAS：
不良贷款：
工商业$512 $470 $561 $562 $394 
克雷261 284 289 275 117 
商业性建筑23 24 29 16 1 
住宅抵押贷款151 153 132 221 233 
房屋净值130 122 123 129 132 
间接自动256 268 266 262 270 
其他消费者61 59 52 46 45 
不良贷款总数HFI1,394 1,380 1,452 1,511 1,192 
持有待售贷款22 51 75 13 — 
非应计贷款和租赁总额1,416 1,431 1,527 1,524 1,192 
止赎的房地产4 3 3 3 3 
其他止赎财产56 54 54 56 66 
不良资产总额$1,476 $1,488 $1,584 $1,583 $1,261 
逾期90天或以上且仍在累积的贷款：
工商业$12 $7 $15 $36 $35 
商业性建筑— 1 — 5 — 
住宅抵押贷款-政府担保408 418 456 541 649 
住宅抵押贷款-无担保33 21 30 23 25 
房屋净值10 11 9 7 10 
间接自动1 2 1 — — 
其他消费者18 21 16 12 10 
学生-政府保证— — — — 590 
学生-不保证— — — — 4 
信用卡56 53 47 38 38 
逾期90天或以上且仍在累积的贷款总额$538 $534 $574 $662 $1,361 
逾期30-89天且仍在累积的贷款：
工商业$158 $230 $98 $142 $125 
克雷21 5 28 38 34 
商业性建筑— — 1 6 3 
住宅抵押贷款-政府担保286 326 293 267 232 
住宅抵押贷款-无担保352 313 270 254 259 
房屋净值59 70 61 56 65 
间接自动540 669 598 549 511 
其他消费者226 271 219 175 164 
学生-政府保证— — — — 350 
学生-不保证— — — — 6 
信用卡74 87 68 63 56 
逾期30-89天且仍在累积的贷款总额$1,716 $1,971 $1,636 $1,550 $1,805 

截至2024年3月31日，不良资产总额为15亿美元，与2023年12月31日相比略有下降，这是由于LHFS和CRE以及间接汽车投资组合的下降，部分被商业和工业投资组合的增加所抵消。截至2024年3月31日，不良贷款和投资租赁占投资贷款和租赁的0.45%，比2023年12月31日上升一个基点。

截至2024年3月31日，逾期90天或以上且仍在积累的贷款总额为5.38亿美元，占贷款和租赁的百分比比上一季度上升了一个基点。不包括政府担保贷款，截至2024年3月31日，逾期90天或以上且仍应计的贷款占贷款和租赁的比例为0.04%，与2023年12月31日持平。

截至2024年3月31日，逾期30-89天、仍累计17亿美元的贷款与上一季度相比下降了2.55亿美元，占贷款和租赁的百分比下降了7个基点，原因是间接汽车、商业和工业以及其他消费者投资组合减少。


54 Truist金融公司

问题贷款包括不良贷款和逾期90天或以上但仍在累积的贷款，如表7所示。此外，对于商业投资组合部分，被评为特别提及或表现不达标的贷款被管理层密切监控为潜在的问题贷款。有关贷款的摊销成本基准、信贷质量指标以及与不良贷款有关的额外披露，请参阅“附注5.贷款和贷款额度”。
表8：资产质量比率
2024年3月31日2023年12月31日2023年9月30日2023年6月30日2023年3月31日
贷款逾期30-89天，仍应计占贷款和租赁HFI的百分比
0.56 %0.63 %0.52 %0.48 %0.55 %
逾期90天或以上且仍应计的贷款占贷款和租赁HFI的百分比
0.18 0.17 0.18 0.21 0.42 
不良贷款占贷款和租赁HFI的百分比
0.45 0.44 0.46 0.47 0.36 
不良贷款占贷款和租赁总额的百分比(1)
0.46 0.46 0.48 0.47 0.36 
国家行动纲领占以下项目的百分比：
总资产(1)
0.28 0.28 0.29 0.29 0.22 
贷款和租赁HFI加上止赎财产
0.47 0.46 0.48 0.49 0.38 
所有生活费用占贷款和租赁的百分比
1.56 1.54 1.49 1.43 1.37 
全部贷款与不良贷款的比率
3.4x3.5x3.2x3.0x3.8x
逾期90天或以上且仍累计的贷款占HFI贷款和租赁的百分比，不包括政府担保(2)
0.04 %0.04 %0.04 %0.04 %0.04 %
(1)包括LHFS。
(2)此资产质量比率已作出调整，以剔除政府担保贷款的影响。管理层认为，将该等资产纳入该资产质量比率会导致该比率失真，原因是本金及利息的收回得到合理保证，或该比率可能无法与其他呈列期间或其他没有政府担保的组合进行比较。

表9：资产质量比率（续）
截至三个月
2024年3月31日2023年12月31日2023年9月30日2023年6月30日2023年3月31日
撇销净额占平均贷款及租赁HFI的百分比：
商业广告：
工商业0.17 %0.23 %0.17 %0.23 %0.15 %
克雷1.73 0.83 1.31 0.62 0.09 
商业性建筑(0.02)0.22 (0.03)(0.02)(0.04)
消费者：
住宅抵押贷款— (0.01)0.05 (0.01)— 
房屋净值(0.08)(0.12)(0.10)(0.12)(0.15)
间接自动2.26 2.19 1.75 1.28 1.47 
其他消费者1.96 1.74 1.37 1.20 1.29 
学生— — — 8.67 0.42 
信用卡5.54 4.38 3.78 3.66 3.54 
总计0.64 0.57 0.51 0.54 0.37 
全部负债与净冲销的比率2.4x2.7x2.9x2.6x3.7x
比率按年计算（如适用）。

下表介绍了与NPA相关的活动：
表10：NPA的前滚
(百万美元)20242023
余额，1月1日$1,488 $1,250 
新的NPA831 621 
垫款和本金增加190 214 
处置止赎资产(1)
(157)(147)
处置不良贷款(2)
(91)(3)
冲销和损失(367)(204)
付款(337)(306)
转移到正在执行状态(61)(160)
其他，净额(20)(4)
期末余额，3月31日$1,476 $1,261 
(1)包括截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月内销售时记录的冲销和损失分别为6600万美元和4200万美元。
(2)包括截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月内分别记录的400万美元和500万美元的出售后的收益（扣除冲销和损失）。

Truist金融公司55

商业信贷集中度

Truist制定了以下一般实践来管理商业信贷风险：

•限制Truist可能向借款人提供的信贷金额;
•建立信贷审批问责程序；
•借款人、交易、市场和抵押品风险的初步承保和分析;
•对个人贷款和贷款关系进行持续服务和监测；
•持续监控投资组合、市场动态和经济;以及
•随着经济、市场和其他相关条件的变化，定期重新评估公司的战略和总体风险敞口。

Truist持续监控其信贷投资组合的各个部分，以评估潜在的集中风险。管理层积极参与信贷审批和审查过程，并根据需要调整风险接受标准，以反映公司的风险偏好。与既定的风险管理目标一致，本公司利用各种风险缓解技术，包括收集抵押品和担保权益，获得担保，并在有限程度上通过第三方保险购买信用损失保护和/或使用信用违约互换等信用衍生品。

在商业投资组合中，风险集中在总投资组合水平和单个客户的基础上定期进行评估。该公司通过投资组合目标、限额和交易风险接受标准以及其他技术管理其商业风险敞口，包括但不限于贷款辛迪加/参与、贷款销售、抵押品、结构、契约和其他降低风险的技术。

下表按商业信贷风险敞口的主要类型和商业风险敞口的地理分布提供了行业分布。商业和工业贷款的行业分类以北美行业分类系统为基础。商业房地产贷款是根据财产类型进行分类的。对于地理披露，通常根据客户的物理账单地址或物理财产地址将金额分配给某个州。

56 Truist金融公司

表11：商业和工业投资组合行业和地理位置
2024年3月31日2023年12月31日
(百万美元)LHFI占总数的百分比不良贷款LHFI占总数的百分比不良贷款
行业：
制造业$14,598 9.3 %$104 $14,418 9.0 %$65 
金融保险13,927 8.8 35 15,526 9.7 40 
医疗保健和社会援助12,951 8.2 136 12,997 8.1 46 
房地产、租赁和租赁12,446 7.9 8 12,663 7.9 16 
零售业12,339 7.8 85 12,740 7.9 89 
公共行政9,721 6.2 — 9,802 6.1 — 
信息8,363 5.3 1 8,346 5.2 — 
批发贸易7,963 5.1 2 8,263 5.1 3 
运输和仓储5,612 3.6 17 5,703 3.5 8 
教育服务4,844 3.1 30 5,151 3.2 31 
专业、科学和技术服务4,351 2.8 12 4,445 2.8 26 
公用事业4,172 2.6 — 4,555 2.8 — 
行政和支持以及废物管理和补救服务3,476 2.2 14 3,716 2.3 49 
艺术、娱乐和娱乐3,384 2.1 — 3,227 2.0 — 
其他服务（公共行政除外）3,138 2.0 1 3,305 2.1 1 
住宿和餐饮服务2,937 1.9 4 3,067 1.9 13 
其他(1)
12,761 8.0 27 12,159 7.5 41 
小计136,983 86.9 476 140,083 87.1 428 
企业主占领
20,686 13.1 36 20,705 12.9 42 
工商业合计$157,669 100.0 %$512 $160,788 100.0 %$470 
地理位置：
佛罗里达州$18,842 12.0 %$261 $18,947 11.8 %$228 
德克萨斯州14,666 9.3 8 15,374 9.6 24 
北卡罗来纳州12,528 7.9 12 12,959 8.1 11 
佐治亚州12,167 7.7 49 12,167 7.6 32 
纽约10,527 6.7 3 10,336 6.4 3 
维吉尼亚9,341 5.9 10 9,724 6.0 35 
加利福尼亚8,679 5.5 12 9,115 5.7 1 
宾夕法尼亚州7,328 4.6 5 7,423 4.6 4 
马里兰州6,740 4.3 4 6,668 4.1 6 
田纳西州5,375 3.4 85 5,852 3.6 43 
南卡罗来纳州3,991 2.5 2 4,134 2.6 1 
伊利诺伊州3,910 2.5 — 3,892 2.4 10 
新泽西3,788 2.4 30 3,754 2.3 36 
俄亥俄州2,904 1.8 — 3,220 2.0 6 
其他(2)
36,883 23.5 31 37,223 23.2 30 
工商业合计
$157,669 100.0 %$512 $160,788 100.0 %$470 
(1)代表被认为个别不重要的其他剩余行业。
(2)包括截至2024年3月31日和2023年12月31日的47亿美元和51亿美元的非美国贷款。其余的表示被认为是个别无关紧要的其他剩余状态。

Truist指出，在当前环境下，中铁和商业建设投资组合有可能增加风险。Truist寻求通过严格的风险管理和谨慎的客户选择来维持高质量的投资组合。

截至2024年3月31日，Truist的CRE和商业建筑投资组合总计296亿美元，其中35%与多户住宅有关，17%与工业有关，16%与写字楼有关，14%与零售有关，其余由酒店和其他商业地产组成。

我们的CRE和商业建筑写字楼组合主要由位于Truist Bank占地面积内的多租户、非门户物业组成。截至2024年3月31日，这些物业中约98%是多租户。此外，截至2024年3月31日，这些敞口中的25%和29%分别计划在2024年和2025年到期，其余的计划在2026年及以后到期。
Truist金融公司57

表12：CRE投资组合物业类型和地理位置
2024年3月31日2023年12月31日
(百万美元)LHFI占总数的百分比不良贷款LHFI占总数的百分比不良贷款
行业：
多个家庭$5,825 26.3 %$1 $5,731 25.4 %$3 
办公室4,117 18.6 244 4,286 19.0 264 
零售4,080 18.4 6 4,172 18.5 9 
工业3,976 18.0 3 4,054 18.0 3 
酒店2,378 10.7 — 2,445 10.8 — 
其他(1)
1,766 8.0 7 1,882 8.3 5 
总CRE$22,142 100.0 %$261 $22,570 100.0 %$284 
地理位置：
北卡罗来纳州$2,607 11.8 %$4 $2,726 12.1 %$1 
佐治亚州2,461 11.1 147 2,532 11.2 120 
佛罗里达州2,432 11.0 5 2,481 11.0 5 
加利福尼亚1,729 7.8 56 1,709 7.6 81 
德克萨斯州1,600 7.2 — 1,611 7.1 — 
纽约1,567 7.1 3 1,574 7.0 3 
宾夕法尼亚州1,353 6.1 — 1,403 6.2 — 
维吉尼亚1,235 5.6 — 1,276 5.7 — 
哥伦比亚特区1,020 4.6 10 1,043 4.6 — 
马里兰州897 4.1 12 956 4.2 16 
其他(2)
5,241 23.6 24 5,259 23.3 58 
总CRE$22,142 100.0 %$261 $22,570 100.0 %$284 
(1)代表被认为单独不重要的其他剩余房产类型。
(2)包括截至2024年3月31日和2023年12月31日的非美国贷款分别为6900万美元和7300万美元。其余部分代表其他被认为单独不重要的州。

表13：商业建筑组合物业类型和地理
2024年3月31日2023年12月31日
(百万美元)LHFI占总数的百分比不良贷款LHFI占总数的百分比不良贷款
行业：
多个家庭$4,547 60.9 %$23 $3,868 57.9 %$23 
工业1,050 14.1 — 877 13.1 — 
单身家庭- CP801 10.7 — 819 12.3 — 
办公室581 7.8 — 634 9.5 1 
单身家庭- AD和CL172 2.3 — 196 2.9 — 
其他(1)
321 4.2 — 289 4.3 — 
总商业性建筑$7,472 100.0 %$23 $6,683 100.0 %$24 
地理位置：
佐治亚州$1,147 15.4 $— $1,059 15.8 $— 
德克萨斯州1,046 14.0 23 956 14.3 23 
北卡罗来纳州871 11.7 — 777 11.6 — 
佛罗里达州867 11.6 — 741 11.1 — 
加利福尼亚501 6.7 — 512 7.7 — 
其他(2)
3,040 40.6 — 2,638 39.5 1 
总商业性建筑$7,472 100.0 %$23 $6,683 100.0 %$24 
(1)代表被认为单独不重要的其他剩余房产类型。
(2)包括截至2024年3月31日和2023年12月31日的非美国贷款分别为2200万美元和1600万美元。其余部分代表其他被认为单独不重要的州。

请参阅“注释5”中有关商业投资组合的更多信息。贷款和ACL，”包括按发放年份和信用质量指标列出的贷款。
58 Truist金融公司

ACL

下表列出了与ACL相关的练习：
表14：ACL中的活动
截至三个月
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日2023年9月30日2023年6月30日2023年3月31日
期初余额(1)
$5,093 $4,970 $4,879 $4,761 $4,649 
信贷损失准备金500 572 497 558 482 
冲销：     
工商业(97)(110)(98)(107)(75)
克雷(103)(48)(77)(35)(6)
商业性建筑— (5)— — — 
住宅抵押贷款(1)— (8)(1)(1)
房屋净值(3)(2)(4)(2)(2)
间接自动(154)(154)(135)(115)(127)
其他消费者(165)(148)(120)(104)(105)
学生— — — (103)(5)
信用卡(77)(64)(55)(53)(51)
总冲销(600)(531)(497)(520)(372)
恢复：     
工商业32 16 28 13 13 
克雷7 — 2 — 1 
商业性建筑— 2 — — 1 
住宅抵押贷款1 1 1 2 2 
房屋净值5 5 7 5 6 
间接自动28 25 25 31 26 
其他消费者28 21 20 20 17 
信用卡9 8 9 9 9 
总回收率110 78 92 80 75 
净冲销(490)(453)(405)(440)(297)
其他(2)
(3)4 (1)— (73)
期末余额$5,100 $5,093 $4,970 $4,879 $4,761 
ACL：(1)
全部都是$4,803 $4,798 $4,693 $4,606 $4,479 
RUFC297 295 277 273 282 
ACL总数$5,100 $5,093 $4,970 $4,879 $4,761 
(1)不包括按摊销成本计提的与其他金融资产有关的信贷损失和拨备。
(2)2023年包括采用问题债务重组和Vintage披露会计准则的影响。

信用损失备抵为51亿美元，其中包括48亿美元的贷款和租赁损失备抵以及2.97亿美元的无资金承诺准备金。ALL比率为1.56%，较2023年12月31日上升两个基点。ALLL涵盖的不良贷款和投资租赁为3.4倍，而2023年12月31日为3.5倍。截至2024年3月31日，ALLL为年化净冲销的2.4倍，而2023年12月31日为2.7倍。

Truist金融公司59

下表显示了ALL的分配情况。津贴的全部数额可用于吸收任何类别的贷款和租赁中发生的损失。
表15：按类别划分的ALLL分配
2024年3月31日2023年12月31日
(百万美元)金额每个类别中的%ALLL每个类别的贷款百分比金额每个类别中的%ALLL每个类别的贷款百分比
工商业$1,360 28.3 %51.4 %$1,404 29.4 %51.6 %
克雷663 13.8 7.2 616 12.8 7.2 
商业性建筑198 4.1 2.4 174 3.6 2.1 
住宅抵押贷款222 4.6 17.9 298 6.2 17.8 
房屋净值90 1.9 3.2 89 1.9 3.2 
间接自动923 19.2 7.2 942 19.6 7.3 
其他消费者959 20.0 9.1 890 18.5 9.2 
信用卡388 8.1 1.6 385 8.0 1.6 
全部合计4,803 100.0 %100.0 %4,798 100.0 %100.0 %
RUFC297  295  
ACL总数$5,100  $5,093  

Truist监控其房屋净值贷款和由第二留置权担保的额度的表现，类似于其他消费贷款，并利用这些贷款特有的假设来确定必要的ALL。当第一个留置权持有人，无论是Truist还是其他金融机构，对借款人提起止赎程序时，Truist也会收到通知。当被告知第一留置权正在丧失抵押品赎回权的过程中时，Truist会获得估值，以确定是否有必要进行任何额外的冲销或准备金。此后，这些估值至少每年更新一次。

Truist监控第一优先权拖欠状况的能力有限，除非第一优先权由Truist持有或服务。Truist根据历史经验估计第一个优先权拖欠的第二个优先权贷款的信用损失;这些信贷损失的风险增加反映在ALLL中。截至2024年3月31日，Truist持有或服务了其32%的第二个优先权头寸的第一个优先权。

其他资产

下表列出了其他资产的组成部分：
表16：截至期末的其他资产
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日
税收抵免和其他私募股权投资$8,089 $7,898 
银行拥有的人寿保险7,738 7,716 
预付养老金资产6,620 6,563 
DTA，净额3,258 3,037 
应计收益2,034 2,085 
租赁资产及相关资产1,755 1,647 
应收账款1,246 997 
FHLB股票1,199 1,198 
预付费用1,143 1,083 
衍生资产1,088 951 
ROU资产1,033 1,057 
其他1,318 765 
其他资产总额$36,521 $34,997 

60 Truist金融公司

资助活动

存款

下表显示了平均存款：
表17：平均存款
截至三个月
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日2023年9月30日2023年6月30日2023年3月31日
无息存款$108,888 $114,555 $118,905 $123,728 $131,099 
利息查询103,537 101,722 101,252 102,105 108,886 
货币市场与储蓄134,696 137,464 139,961 138,149 139,802 
定期存款41,937 41,592 40,920 35,844 28,671 
总平均存款$389,058 $395,333 $401,038 $399,826 $408,458 

2024年第一季度的平均存款为3891亿美元，比上一季度减少了63亿美元，降幅为1.6%。

与上一季度相比，2024年第一季度平均无息存款减少4.9%，占总存款的28.0%，而2023年第四季度为29.0%，与去年同期相比为32.1%。货币市场和储蓄账户平均下降2.0%。平均利息支票和定期存款分别增长1.8%和0.8%。

借款

截至2024年3月31日，短期借款总额为263亿美元，比2023年12月31日增加15亿美元。截至2024年3月31日的三个月，平均短期借款为262亿美元，占总资金的5.8%，而前一年为241亿美元，占总资金的5.0%。

长期债务提供资金，其次是监管资本，主要由Truist和Truist Bank发行的优先票据和次级票据组成。截至2024年3月31日，长期债务总额为391亿美元，比2023年12月31日增加1.53亿美元。在截至2024年3月31日的三个月内，公司拥有：

•发行35亿美元固定利率至浮动利率的优先票据，利率在5.44%至5.71%之间，2030年1月24日至2035年1月24日到期。
•13亿美元优先票据的到期和赎回。
•净赎回20亿美元浮动利率FHLB预付款。

股东权益

Truist的每股普通股账面价值和TBVPS如下表所示：
表18：每股普通股账面价值
（单位：百万美元，每股数据除外，股份单位：千）2024年3月31日2023年12月31日
普通股每股普通股权益$38.97 $39.31 
非公认会计准则资本衡量标准：(1)
  
每股普通股有形普通股权益$21.64 $21.83 
有形普通股权益的计算：(1)
  
股东权益总额$59,053 $59,253 
更少：  
优先股6,673 6,673 
非控制性权益232 152 
商誉和无形资产，递延税金净额23,198 23,306 
有形普通股权益$28,950 $29,122 
期末已发行普通股1,338,096 1,333,743 
(1)有形普通股权益是一种非公认会计准则的衡量标准，不包括无形资产的影响，不包括递延税金。无论是收购的企业还是内部发展的企业，这一衡量标准都有助于持续评估企业的业绩。Truist的管理层使用这一指标来评估资产负债表风险和股东价值。

截至2024年3月31日，股东权益总额为591亿美元，比2023年12月31日减少2亿美元。这一下降是由8亿美元的普通股和优先股息以及7.16亿美元的保险业保费收入推动的，但12亿美元的净收入部分抵消了这一下降。Truist在2024年3月31日的每股普通股账面价值为38.97美元，而2023年12月31日为39.31美元。Truist的TBVPS在2024年3月31日为21.64美元，而2023年12月31日为21.83美元。

Truist金融公司61

风险管理

Truist寻求维护一个由人员、流程和系统支持的全面风险管理框架，以识别、衡量、监控、管理和报告其风险敞口和业务活动产生的重大风险。有效的风险管理包括在以安全和稳健的方式运营的同时优化风险和回报，并促进遵守适用的法律和法规。该公司的风险管理框架旨在促进与其风险偏好相一致的业务战略和目标的执行。

Truist开发并采用了一个风险框架，进一步指导业务职能识别、测量、响应、监控和报告组织可能面临的风险。Truist开发了一套风险分类，旨在推动内部风险衡量和监控，并使Truist能够清楚而透明地向利益相关者传达公司面临的潜在风险水平以及公司将风险管理到可接受水平的立场。

Truist致力于培养一种文化，支持在整个组织内识别和升级风险。所有团队成员都有责任维护公司的宗旨、使命和价值观，如果有任何与公司文化不符的活动或行为，鼓励他们直言不讳。真实的道德准则指导公司的决策，并告知队友如何在没有具体指导的情况下采取行动。

Truist为其商业运营中承担的风险寻求适当的回报。必须对风险承担活动进行评估和优先排序，以确定那些在保持资产价值和资本的同时提供有吸引力的风险调整后收益的活动。

Truist的薪酬计划旨在考虑队友遵守并成功实施Truist的风险价值观和相关政策和程序。该公司的薪酬结构旨在支持其核心价值观和健全的风险管理实践，以努力促进明智的冒险行为。

市场风险

市场风险是指由于投资组合、证券或其他金融工具的市场价值发生变化而对当前或预期收益、资本或经济价值造成的风险。市场风险源于金融市场风险因素或价格的水平、波动性或相互关系的变化，包括利率、信用利差、外汇汇率、股票和大宗商品价格。

有效地管理市场风险对于实现Truist的战略财务目标至关重要。Truist最重要的市场风险敞口是其资产负债表中的利率风险；然而，市场风险也源于Truist业务部门的基础产品流动性风险、价格风险和波动性风险。利率风险源于利率变化的时机与与资产和负债相关的现金流的时机之间的差异(重新定价风险)；由于影响银行活动的不同收益率曲线之间利率关系的变化(基准风险)；由于不同期限的利率关系的变化(收益率曲线风险)；以及银行产品固有的与利率相关的期权(期权风险)。

有效的市场风险管理的主要目标是尽量减少市场风险因素的变化对净利息收入、净收益和资本的不利影响，并抵消按公允价值记录的某些资产和负债的价格变化风险。说实话，市场风险管理还包括企业范围内的IPV功能。

利率市场风险

作为一家金融机构，Truist面临着来自资产、负债和表外头寸的利率风险。Truist主要通过两种计量类型来监测这一风险，(I)风险中的NII和(Ii)股权的经济价值，并通过证券、衍生品和更广泛的资产负债管理活动来管理这一风险。

IRR测量通过ALCO每月报告。每月IRR报告包括风险敞口和与风险限制情景相关的历史趋势、对各种利率情景的影响以及关键假设的敏感性测试。内部收益率报告每月向BRC提供，并每季度对各种内部收益率主题进行审查。

内部收益率的测量受到数据、假设和模型的影响。由于对市场利率高度敏感，抵押贷款(贷款和证券)提前还款利用了一种行业模式，导致不同利率情景下的提前还款速度不同。非抵押贷款的提前还款利用基于历史经验的动态模型和静态提前还款假设的组合。计息存款利率预计将以市场利率(主要是联邦基金利率)的比率(存款贝塔系数)变动，与历史经验保持一致。

Truist使用衍生品来对冲浮动利率贷款的利息收入变异性，并对冲长期债务和投资证券的估值变化。
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NII at Risk衡量了在替代利率情景下相对于Truist基准情景的NII变化，其中纳入了Truist当前的资产负债表和表外对冲，以及对预测期内新业务的预期。Truist的基准情景依赖于包括对经济和利率的预期在内的假设-这些预期受到市场状况、新业务量、定价和客户行为的影响。在衡量存在风险的NII时，Truist假设提前还款和存款定价(Beta)等关键因素的变化在很大程度上与它在之前的利率周期中经历的变化一致。然而，关键因素的未来行为可能不同于此测量中使用的行为。在风险衡量中，NII在适用的情况下假设美国利率下限为零，而不假设Truist采取任何资产负债表或对冲行动来应对利率情景。

Truist评估了一系列可供选择的情景，包括利率的瞬时和渐进变化，以及平行和非平行变化。下表列出了选定的平行备选方案在接下来的12个月中对国家基础设施的估计变化，以相对于基准国家基础设施的百分比变化表示。
表19：利率敏感度模拟分析
2024年3月31日2023年12月31日
上行200个基点利率渐变(2.35)%(1.46)%
利率瞬时变化上行50个基点(0.77)(0.36)
利率瞬时变化下降50个基点
0.31 (0.10)
利率下降200个基点，逐步变化
0.45 (0.30)

上表中的NII的估计变化假设存款余额或组合相对于基准情景没有变化。在利率上升的情况下，从无息存款转向有息存款将减少NII。相反，在利率下降的情况下，从高收益存款转向低收益存款将有利于净利息收入。Truist执行和监测存款的敏感性测试和NII风险中使用的其他关键假设，包括：

•资产预付款速度
•新贷款额定价利差
•计息存款贝塔
•无息活期存款余额流失，取而代之的是市场融资

EVE衡量Truist当前资产负债表和表外对冲在不同利率情景下相对于初始经济价值的经济价值变化。Truist使用EVE作为衡量利率风险的较长期指标。Truist执行并监控EVE中使用的关键假设的敏感性测试，包括：

•资产预付款速度
•抵押贷款利差(抵押贷款和证券估值)
•有息存款贝塔
•沉积径流/衰变

关键假设测试通常是通过增加和减少假设，无论是静态的还是动态建模的，相对于它们各自的起始值，然后衡量在基线和替代费率情景下对NII和EVE的结果影响。

关键假设的识别和检验受到市场状况和管理层对关键风险的看法的影响。关键假设敏感性测试的结果每月报告给ALCO和BRC。与ALCO和BRC至少每年审查一次关键假设及其相关敏感性测试的清单。

交易活动带来的市场风险

作为一家金融中介机构，Truist为客户提供了进入衍生品、外汇和证券市场的机会，这些市场都会产生市场风险。交易市场风险使用全面的风险管理方法进行管理，其中包括使用VaR衡量风险、压力测试和敏感度分析。在交易部门层面和综合投资组合层面，每天都会根据一套限制来监控风险指标。

根据市场风险规则，Truist还必须遵守基于风险的市场风险资本准则。

Truist金融公司63

备兑交易头寸

受市场风险规则约束的备兑头寸包括交易资产和负债，特别是为短期转售或意图从实际或预期的短期价格变动中获利或锁定套利利润而持有的资产和负债。Truist的备兑头寸交易组合主要来自为公司客户提供的做市和承销服务，以及减少对冲活动的相关风险。以VaR衡量的交易组合主要包括四个备兑仓位的子投资组合：(I)信贷交易、(Ii)固定收益证券、(Iii)利率衍生工具及(Iv)股票衍生工具。作为不同资产类别的做市商，Truist的交易组合还包含其他子投资组合，包括外汇、贷款交易和大宗商品衍生品；然而，这些投资组合不会产生重大交易风险敞口。

所有交易头寸都有估值政策和方法。此外，这些头寸还需接受独立的价格核查。有关估值政策和方法的讨论，请参阅“附注16.衍生金融工具”、“附注15.公允价值披露”和“关键会计政策”。

证券化

截至2024年3月31日，受市场风险规则约束的资产负债表内证券化头寸的总市值为7100万美元，这些头寸是非机构资产支持证券头寸。根据市场风险规则的要求，本公司在购买前对每个证券化头寸进行尽职调查，以确定对估值和业绩有重大影响的特征，包括但不限于标的资产的交易结构和资产质量。证券化头寸受到Truist的全面风险管理框架的约束，该框架包括针对一系列限制进行日常监控。报告期内并无表外证券化头寸。

相关交易头寸

截至2024年3月31日，承保头寸的交易组合不包含任何相关性交易头寸。

基于VaR的度量

VaR衡量给定头寸或头寸组合在特定置信度和时间范围内的潜在损失。Truist使用历史VaR方法来衡量和汇总其担保交易头寸的风险。出于风险管理的目的，VaR的计算基于历史模拟方法，并在99%的置信度水平下使用一天的持有期来衡量潜在的交易损失。出于市场风险规则的目的，公司使用10天持有期和99%的置信度来计算VaR。由于VaR方法的内在局限性，例如假设过去的市场行为预示着未来的市场表现，VaR只是用于衡量和管理市场风险的几个工具之一。其他用于积极管理市场风险的工具包括压力测试、情景分析和止损限制。

交易投资组合的VAR概况受多种因素的影响，包括投资组合的规模和组成、市场波动性以及不同头寸之间的相关性。交易头寸投资组合的风险通常低于每个子投资组合的风险总和，因为在正常市场条件下，每个类别中的风险部分抵消了其他风险类别的风险。下表总结了截至2024年和2023年3月31日止三个月的某些基于VAR的指标。
表20：基于VAR的指标
截至3月31日的三个月，
20242023
(百万美元)10天持有期1天持有期10天持有期1天持有期
基于VAR的措施：
极大值$27 $12 $22 $9 
平均值22 10 15 6 
最低要求15 8 10 4 
期末21 9 22 9 
按风险类别划分的VaR：
利率风险4 8 
信用利差风险3 7 
股权价格风险5 1 
外汇风险1 — 
投资组合多元化(4)(9)
期末9 8 

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强调基于VaR的措施

压力VaR是市场风险资本的另一个组成部分，它使用与基于VaR的衡量标准相同的内部模型来计算。压力VaR是在单尾、99%的置信度水平下在10天的持有期内计算的，并采用历史模拟方法，基于连续12个月的历史窗口选择，以反映公司交易组合的重大财务压力时期。下表总结了基于VaR的重点措施：
表21：基于VaR的重点措施--10天持有期
截至3月31日的三个月，
(百万美元)20242023
极大值$171 $77 
平均值113 44 
最低要求69 25 
期末107 31 

与上年同期相比，VaR和强调VaR指标普遍较高，主要是由于2024年做市库存增加所致。

具体的风险措施

特定风险是对可能由广泛市场波动以外的风险因素(例如违约或事件风险)引起的特殊风险的衡量。《市场风险规则》提供了标准化计量方法下的固定风险权重，同时还允许采用基于模型的方法，但须经监管部门批准。Truist利用标准化计量方法计算市场风险监管资本的具体风险构成。因此，增量风险资本要求不适用。

VAR模型回溯测试

根据市场风险规则，本公司通过每日回溯测试，将担保头寸的每日交易损益合计(不包括手续费、佣金、准备金、净利息收入和盘中交易)与模型产生的相应每日基于VaR的衡量标准进行比较，以评估其VaR模型的准确性。如下图所示，在截至2024年3月31日的12个月内，全公司范围内没有出现VaR回测例外情况。在此之前十二个月内全公司范围内的VaR回溯测试例外情况的总数被用来确定市场风险规则下基于VaR的资本要求的乘数。资本倍增系数从最小的三个增加到最大的四个，具体取决于例外情况的数量。所有公司范围内的VaR回溯测试例外情况都根据VaR模型的使用和表现进行了彻底的审查。资本乘数在过去12个月内并无变动。
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模型风险监督

MRO负责所有决策工具和模型的独立模型验证，包括交易市场风险模型。验证活动根据MRO政策进行，该政策结合了与模型概念合理性评估、持续监测和结果分析相关的法规指导。作为持续监测工作的一部分，定期审查所有交易风险模型的性能，以先发制人地应对金融市场的新发展，评估不断演变的建模方法，并确定潜在的模型改进。

压力测试

该公司使用一系列全面的压力测试技术来帮助监控交易部门的风险，并增强标准的每日VaR和其他风险限额报告。压力测试框架旨在量化极端但看似合理的压力情景的影响，这些情景可能导致巨大的意外损失。压力测试包括对风险因素敏感性、历史重复以及关键风险因素流动性水平不同的假设情景的模拟。每个适用市场风险类别(利率风险、股票风险、汇率风险、信用利差风险和商品价格风险)内的所有交易头寸都包括在公司的全面压力测试框架中。管理层持续审查压力测试方案，并根据需要进行更新，以捕获当前和新出现的风险。管理层还利用压力分析来支持公司的资本充足性评估标准。有关资本充足率的更多讨论，请参阅MD&A的“资本”部分。

净利息收入对负债很敏感，因为利率上升和量化紧缩导致存款减少，转向计息存款，存款贝塔系数更高。

表19中的利率假设存款组合不变。进一步从无息存款转向有息存款，将增加Truist资产负债表的负债敏感度。

流动性

流动资金指的是持续满足资金需求的能力，包括提取存款、偿还借款和其他债务，以及为贷款承诺提供资金。除了现金、现金等价物和AFS证券等流动资产的水平外，其他因素还影响满足流动性需求的能力，包括获得各种资金来源、保持借款能力、不断增长的核心存款、偿还贷款以及证券化或打包贷款以供出售的能力。

Truist监测在正常和紧张的市场条件下满足客户资金需求的能力。在考虑其流动性状况时，管理层根据客户核心资金、客户利率敏感型资金和国家市场资金评估Truist的资金组合。此外，管理层还会评估对利率敏感的资金来源的敞口，这些资金来源将在一年或更短时间内到期。管理层还衡量流动性需求，以应对真实银行30天的现金流出压力。为了促进强大的流动资金状况和遵守监管要求，管理层保持手头现金和高流动性未担保证券的流动资产缓冲。

内部流动性压力测试

流动性压力测试是使用各种特定于机构和整个市场的不利情景对Truist和Truist Bank进行的。每个流动性压力测试情景都会应用已定义的假设，以执行不同计划范围内的流动性来源和使用。压力事件期间预期的流动性使用类型可能包括存款流失、合同到期日、减少无担保和有担保的资金，以及增加对无资金承诺的提取。为了缓解流动性外流，Truist已经确定了流动性来源；然而，在紧张的环境中，获得这些流动性来源的机会可能会受到影响。

Truist维持一个流动性缓冲的现金和高流动性的无担保证券，足以满足预计的净压力现金流需求，并保持遵守监管要求。流动性缓冲包括无产权负担的高流动性资产，而Truist的流动性缓冲在组成上与LCR规则下符合HQLA的组成大致相同。

应急资金计划

Truist有一个应急资金计划，旨在解决持续的义务和承诺，特别是在流动性收缩的情况下。该计划旨在检查和量化组织在各种内部流动性压力情景下的流动性，并定期进行测试，以评估该计划的可靠性。此外，该计划为管理层和其他队友提供了一个框架，以便在发生流动性收缩或预期发生此类事件时遵循。该计划涉及激活和决策的权力、流动性选择，以及关键部门在流动性收缩时的责任。

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LCR和HQLA

LCR规则要求Truist and Truist Bank维持符合条件的HQLA金额，足以满足其在预期30个日历日压力期间的估计现金净流出总额。合资格的HQLA，用于计算LCR，是指满足LCR规则的操作要求的未支配HQLA的金额。Truist和Truist银行受第三类降低的LCR要求的约束。截至2024年3月31日的三个月，Truist平均加权合格HQLA为850亿美元，Truist的平均LCR为115%。

从2021年7月起，Truist开始受到实施NSFR的最终规则的约束，这些规则要求银行组织保持与其资产构成和表外活动相关的稳定、长期的资金状况。2024年3月31日，Truist符合这一要求。

资金来源

管理层认为，目前的流动性来源足以满足Truist的表内和表外义务。Truist通过多种资金来源为其资产负债表提供资金，包括客户存款、有担保和无担保资本市场融资以及股东权益。Truist银行的主要资金来源是客户存款。能否继续获得客户存款，在很大程度上取决于公众对信托银行稳定性的信心，以及信托银行在客户要求时向其返还资金的能力。

Truist Bank拥有多种资金来源，以满足其流动性要求。这些来源包括通过发行高级或次级银行票据、机构CD、隔夜和定期联邦基金市场以及零售经纪CD从资本市场获得的无担保借款。Truist Bank还可以获得有担保的借款来源，包括FHLB预付款、回购协议和FRB贴现窗口。可用的投资证券可作抵押，以创造额外的有担保借款能力。下表概述了信托银行在联邦储备委员会的可用担保借款能力和合格现金：

表22：选定的流动性来源
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日
未使用的借款能力：
FRB$53,548 $55,252 
FHLB25,031 24,712 
可用投资证券（扣减后）
73,520 74,717 
现有担保借款能力152,099 154,681 
FRB的合格现金29,353 25,085 
总计$181,452 $179,766 

截至2024年3月31日，Truist Bank的可用担保借款能力约为一年期或更短期限批发融资到期日的3.6倍。

母公司

母公司是运营子公司的主要资本来源。母公司的资产主要包括存入Truist Bank的现金、对子公司的股权投资、对子公司的垫款以及来自子公司的应收票据。母公司的主要债务是对长期债务的偿付。母公司的主要资金来源是来自子公司的股息和管理费、偿还子公司的预付款以及发行股权和长期债务的收益。母公司对资金的主要用途为投资于附属公司、向附属公司垫付款项、向普通股及优先股股东支付股息、回购普通股、支付及不时可能回购或赎回母公司长期债务的一部分(按各有关系列的条款所允许)。见“注22。在Truist截至2023年12月31日的年度报告Form 10-K中的“母公司财务信息”，以获取有关子公司股息和债务交易的更多信息。

在母公司获得资金对市场混乱更为敏感。因此，Truist谨慎地管理母公司的现金水平，以覆盖至少一年的预计现金流出，其中包括无资金支持的外部承诺、偿债、普通股和优先股息以及预定的债务到期日，而不受益于任何新的现金流入。Truist在预计一年的现金流出之上保持了显著的缓冲。在确定缓冲时，Truist考虑了普通股和优先股息的现金需求，对关联公司的无资金承诺，作为Truist Bank的实力来源，以及是否能够承受可能限制进入资本市场的持续市场干扰。于2024年3月31日及2023年12月31日，母公司手头分别有57个月及48个月的现金以满足预计的现金流出，如包括支付普通股股息，则分别有34个月及30个月的现金流出。

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信用评级

信用评级是评级机构对本公司履行其财务承诺以及根据其发行条款偿还其证券和债务的能力的前瞻性意见。信用评级既影响借贷成本，也影响进入资本市场的机会。该公司的信用评级由评级机构持续监测，并随时可能发生变化。由于Truist寻求保持高质量的信用评级，管理层定期与主要评级机构会面，提供财务和业务最新情况，并讨论当前的前景和趋势。有关影响信用评级的因素和在公司信用评级下调情况下可能出现的潜在风险的更多信息，请参阅Truist截至2023年12月31日的Form 10-K年度报告中的第1A项“风险因素”。该公司信用评级和前景最近的变化包括：

•2024年5月8日，穆迪评级将Truist的长期高级无担保评级从A3下调至Baa1，将Truist Bank的基准信用评估从a2下调至A3，将长期存款评级从Aa3下调至A1。此外，Truist Bank的短期存款评级确认为Prime-1。真实的银行和真实的银行的评级展望都被改为稳定。

资本

维持适当的资本水平是一项管理优先事项，并定期受到监测。Truist与资本维持相关的主要目标是提供充足的资本以支持Truist符合董事会批准的风险偏好的风险状况，提供财务灵活性以支持未来的增长和客户需求，遵守相关法律、法规和监管指导，为Truist及其子公司实现最佳信用评级，保持其子公司的实力来源，并为股东提供具有竞争力的回报。基于风险的资本比率，包括CET1资本、一级资本和总资本，是根据与资本和风险加权资产的衡量相关的监管指导来计算的。

Truist定期对其资本水平进行压力测试，并被要求定期向银行监管机构提交公司的资本计划和压力测试结果。管理层定期在综合和银行层面上监测Truist的资本状况。在这方面，管理层的目标是将资本维持在高于内部资本限制的水平，即高于监管的“资本充足”最低标准。管理层已实施内部压力资本比率下限，以评估在替代资本行动的影响后计算的资本比率是否可能保持在内部最低水平之上。违反内部压力最低要求，促使人们重新审视Truist资本计划中计划采取的资本行动。
表23：资本要求
 最低资本资本充裕
最低资本加压力资本缓冲(1)
 真理论者真实的银行
CET1
4.5 %北美6.5 %7.4 %
一级资本6.0 6.0 %8.0 8.9 
总资本8.0 10.0 10.0 10.9 
杠杆率4.0 北美5.0 北美
补充杠杆率3.0 北美北美北美
(1)反映了截至2024年3月31日适用于Truist的2.9% SCB要求。Truist的SCB要求在2023年CCAR流程中收到，有效期为2023年10月1日至2024年9月30日。Truist将收到新的初步SCB要求，该要求将于2024年6月下旬发布CCAR 2024结果后，于2024年10月1日生效。

FRB的资本计划规则规定，如果BHC确定其风险状况、财务状况或公司结构自上次提交资本计划以来已经或将会发生重大变化，则BHC必须更新并重新提交其资本计划。Truist确定，出售我们在TIH的剩余股权构成了这样一个重大变化，因此，解决了我们在2024年4月提交的资本计划中的重大变化。资本计划规则进一步规定，在发生需要重新提交的事件时，除非事先获得财务报告委员会的批准，否则BHC不得进行任何资本分配。因此，Truist的资本分配现在需要得到FRB的事先批准，等待FRB考虑我们的资本计划并强调资本缓冲要求。Truist董事会宣布普通股和优先股股息于2024年6月支付，并已得到FRB的批准。

Truist的资本比率如下表所示：
表24：资本比率- Truist Financial Corporation
(百万美元)2024年3月31日2023年12月31日
基于风险：（初步） 
CET110.1 %10.1 %
一级资本11.7 11.6 
总资本13.9 13.7 
杠杆率9.4 9.3 
补充杠杆率8.0 7.9 
风险加权资产$420,985 $423,705 
68 Truist金融公司


与资本充足银行的监管要求相比，资本比率仍然强劲。Truist宣布2024年第一季度的普通股息为每股0.52美元。Truist在2024年第一季度没有回购任何股票。

截至2024年3月31日，Truist的CET 1比率为10.1%，与2023年12月31日持平，因为有机资本产生和RWA优化被CMEL逐步实施部分抵消。

在截至2024年3月31日的三个月里，Truist的平均合并LCR为115%，而监管机构的最低要求为100%。

股票回购活动

表25：股份回购活动
（单位：百万美元，每股数据除外，股份单位：千）
购买的股份总数(1)
每股平均支付价格(2)
作为公开宣布计划的一部分购买的股份总数根据计划可能尚未购买的股份的近似美元价值
2024年1月1日至1月31日— $— — $— 
2024年2月1日至2月29日— — — — 
2024年3月1日至3月31日9 34.86 — — 
总计9 $34.86 — 
(1)包括因行使股权薪酬计划下的股权奖励而交换或交出的股份。
(2)不包括佣金。

关键会计政策

Truist的会计和报告政策符合公认会计原则，并符合银行监管部门规定的会计和报告准则。Truist的财务状况和经营结果受到管理层应用的会计政策的影响，这些会计政策包括为得出资产和负债的账面价值以及为收入和费用报告的金额而做出的估计、假设和判断。应用这些政策时的不同假设可能会导致综合财务状况和/或综合经营业绩以及相关披露发生重大变化。特别容易受到重大变化影响的重大估计包括确定ACL；确定证券、MSR、LHFS、交易贷款、衍生资产和负债的公允价值；商誉和其他无形资产；所得税；以及养老金和退休后福利义务。了解Truist的会计政策是了解综合财务状况和综合经营结果的基础。在截至2023年12月31日的年度Form 10-K中，Truist的年度报告MD&A中讨论了关键的会计政策。重要的会计政策和会计原则的变化以及新会计公告的影响在截至2023年12月31日的表格10-K的“附注1.列报基础”中进行了讨论。有关新会计声明的影响的披露载于本报告的“附注1.列报基础”。2024年期间，关键会计政策没有其他变化。

商誉及其他无形资产

从2024年1月1日起，几项业务活动进行了调整，以反映公司运营结构的更新。首先，CB&W段重命名为CSBB，C&CB段重命名为WB。其次，财富业务从CSBB部门重新调整到WB部门，代表该部门中的一个单独的报告单位。第三，将小企业银行客户细分从WB细分调整为CSBB细分。此外，TIH是IH分部的主要法律实体。由于TIH的业务现在包括在非持续业务中，本公司不再将IH部门作为其应报告的部门之一列报。在这些调整之后，公司有商誉余额的三个报告单位是CSBB、WB和Wealth。此外，连同该等调整，17亿美元的商誉根据CSBB与Wealth的相对公允价值由CSBB重新拨入WB，而2.2亿美元的商誉则根据WB的相对公允价值及重新调整的小企业银行客户分类从WB重新分配至CSBB。此外，本公司完成了对所有受影响的报告单位在重新分配之前和之后的任何潜在商誉减值的评估，并确定不存在减值。

Truist金融公司69

就重新调整商誉而言，这些报告单位的量化估值采用收益法和市场法，每种方法的权重均为50%。每个报告单位的具体投入和假设被纳入估值，包括基于可比上市公司信息对未来现金流、贴现率和适用估值倍数的预测。收益法利用为每个报告单位制定的多年财务预测的贴现现金流分析，通过考虑几个投入和假设，如净息差、预期信贷损失、非利息收入、非利息支出和所需资本。基于市场的方法利用可比上市公司信息、关键估值倍数，并考虑与成本协同效应相关的市场控制溢价，以及因获得对报告单位的控制权而产生的其他现金流收益，以及准则交易(如适用)。

Truist还通过与其在合理时期内的市值的比较来评估报告单位的总估计公允价值的合理性，包括考虑预期的收购方费用协同效应、历史银行控制溢价和当前市场。

净息差和非利息支出的预测是对CSBB、WB和财富报告单位财务预测的最重要的输入。根据管理层对每个报告单位最低预期终端增长率的评估，截至2024年1月1日，用于确定每个报告单位终端价值的长期增长率为3%。贴现率是根据资本资产定价模型估算的，该模型考虑了特定报告单位的无风险利率、市场风险溢价、贝塔系数和非系统风险调整。贴现率也是根据与每个报告单位的预计现金流有关的风险来调整的。截至2024年1月1日，CSBB、WB和财富报告单位的贴现率分别为13.0%、11.5%和12.5%。

与商誉重排一起进行的世界银行的量化估值显示，于2024年1月1日，世界银行报告单位的公允价值较其账面价值高出不足10%，显示世界银行报告单位的商誉可能面临减值风险。未来可能对世行报告单位的公允价值产生负面影响的情况包括Truist的股价持续下跌、行业同行市盈率下降、适用贴现率上升以及报告单位的预测恶化。

报告单位的估计公允价值对管理层估计和假设的变化高度敏感；因此，在某些情况下，这些假设的变化可能会影响报告单位的公允价值是否大于其账面价值。截至2024年1月1日，世界银行报告单位的估值表明，如果贴现率增加低于50个基点，报告单位的公允价值将低于其账面价值，从而导致商誉减值。最终，管理层假设未来的潜在变化可能会影响报告单位的估计公允价值，并导致报告单位的公允价值低于其账面价值。此外，报告单位的账面价值可能会根据市场状况、报告单位基本构成的变化或这些报告单位的风险状况而发生变化，这可能会影响报告单位的公允价值是否低于账面价值。

该公司监测了2024年1月1日至2024年3月31日期间的事件和情况，包括宏观经济和市场因素、行业和银行业事件、真实的具体业绩指标、管理层的预测和假设与2024年1月1日与商誉调整相关的量化评估中使用的预测和假设的比较，以及2024年1月1日的量化结果对截至2024年3月31日的假设变化的敏感性。基于这些考虑，Truist得出结论，截至2024年3月31日，其一个或多个报告单位的公允价值不太可能低于其各自的账面价值。

项目4.控制和程序

信息披露控制和程序的评估

截至本报告所述期间结束时，公司管理层在公司首席执行官和首席财务官的监督下，在公司首席执行官和首席财务官的参与下，对《交易所法》第13a-15(E)和15d-15(E)条规定的公司披露控制和程序的有效性进行了评估。基于这一评估，首席执行官和首席财务官得出结论，截至报告所涉期间结束时，公司的披露控制和程序是有效的。

财务报告内部控制的变化

TRUIST的管理层负责按照《交易法》第13a-15(F)条的规定，建立和维持对财务报告的充分内部控制。公司对财务报告的内部控制是一个旨在为财务报告的可靠性和根据公认会计原则编制外部财务报表提供合理保证的过程。
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在截至2024年3月31日的季度内，公司对财务报告的内部控制(定义见《交易法》第13a-15(F)和15d-15(F)条)没有发生重大影响或合理地可能对公司财务报告的内部控制产生重大影响的变化。

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第二部分：其他信息

项目1.法律程序

请参阅“附注14.承诺和或有事项”中的“法律程序和其他事项”一节，通过引用将其并入本项目。

第1A项。风险因素

Truist在截至2023年12月31日的Form 10-K年度报告中披露的风险因素没有实质性变化。目前不为Truist所知或管理层认为无关紧要的其他风险和不确定性也可能对Truist的业务、财务状况或经营业绩产生重大不利影响。

第二项股权证券的未经登记的销售和收益的使用

请参阅MD&A中的股份回购活动部分，该部分通过引用并入本项目。

项目5.其他信息

(C)在截至2024年3月31日的三个月内，董事或本公司高级管理人员均未采纳或终止“规则10b5-1交易安排”或“非规则10b5-1交易安排”，每个术语均在S-K法规第408(A)项中定义。
72 Truist金融公司

项目6.展品
证物编号：描述位置
2.1股权购买协议，日期为2024年2月20日，由三叉戟蝴蝶投资者公司、Panther Blocker I，Inc.、Panther Blocker II，Inc.、Truist Bank、Truist TIH Holdings，Inc.、Truist TIH Partners，Inc.、TIH Management Holdings，LLC、TIH Management Holdings II LLC和Truist Insurance Holdings LLC签订。
通过引用2024年2月20日提交的表格8-K的当前报告的附件2.1并入本文。
10.1*
Truist Financial Corporation 401(K)储蓄计划第七修正案(2020年8月1日重述)
参考2024年2月27日提交的10-K表格年度报告的附件10.61，纳入本文。
10.2*
修订和重新制定控制、服务和竞业禁止计划的管理变更
参考2024年2月27日提交的10-K表格年度报告的附件10.62，纳入本文。
10.3*Truist Financial Corporation 2022年激励计划的限制性股票单位协议（高级管理人员- 60/10退休）形式。
现提交本局。
10.4*Truist Financial Corporation 2022激励计划的绩效单位奖励协议格式(高级管理人员-60/10退休)。
现提交本局。
10.5*Truist Financial Corporation 2022激励计划的LTIP奖励协议格式(高级管理人员-60/10退休)。
现提交本局。
10.6*Truist金融公司非合格固定缴款计划的第三修正案
现提交本局。
10.7*Truist Financial Corporation非合格固定福利计划第五修正案（2012年1月1日重述）
现提交本局。
10.8*Truist金融公司养老金计划第八修正案（2020年10月1日重述）
现提交本局。
10.9*Truist Financial Corporation 401（k）储蓄计划的第八修正案（2020年8月1日重述）
现提交本局。
31.1根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302节通过的《交易法》第13a-14(A)或15d-14(A)条规定的首席执行官证书。
现提交本局。
31.2根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302节通过的《交易法》第13a-14(A)或15d-14(A)条对首席财务官的证明。
现提交本局。
32根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906节通过的《美国法典》第18编第1350条对首席执行官和首席财务官的认证。
现提交本局。
101.INSXBRL实例文档-实例文档不会出现在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。现提交本局。
101.SCHXBRL分类扩展架构。现提交本局。
101.CALXBRL分类可拓计算链接库。现提交本局。
101.LAB
XBRL分类扩展标签Linkbase。
现提交本局。
101.PREXBRL分类扩展表示链接库。现提交本局。
101.DEFXBRL分类定义链接库。现提交本局。
104封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含附件101中包含的适用分类扩展信息)。现提交本局。
*制定管理层补偿计划或安排。
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签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。
 
Truist金融公司
(注册人)
日期：2024年5月9日发信人：/S/迈克尔·B·马奎尔
  Michael B.马奎尔
高级执行副总裁总裁兼首席财务官
(首席财务官)
日期：2024年5月9日发信人：/S/辛西娅·B·鲍威尔
  辛西娅湾鲍威尔
常务副总裁与公司主计长
(首席会计主任)

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