sbcf-20240331
假的2024Q1000073070812/31246xbrli: 股票iso421:USDiso421:USDxbrli: 股票sbcf: 安全xbrli: puresbcf: 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backtoBackswapsRisk参与协议成员2023-12-310000730708sbcf: backtoBackswapsRisk参与协议成员2024-03-310000730708美国公认会计准则：债务证券会员2024-03-310000730708美国公认会计准则：债务证券会员2023-12-310000730708US-GAAP：应收贷款会员2024-03-310000730708US-GAAP：应收贷款会员2023-12-310000730708US-GAAP：作为抵押成员认捐的资产US-GAAP：美国政府赞助企业成员发行的抵押贷款支持证券sbcf: 回购协议会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2024-03-310000730708US-GAAP：作为抵押成员认捐的资产US-GAAP：美国政府赞助企业成员发行的抵押贷款支持证券sbcf: 回购协议会员US-GAAP：公允价值公允价值披露的估算记住2023-12-310000730708US-GAAP：公允价值计量常任成员2024-03-310000730708US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公允价值输入 1 级会员2024-03-310000730708US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公允价值输入二级会员2024-03-310000730708US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公允价值输入三级会员2024-03-310000730708US-GAAP：公允价值计量非经常性会员2024-03-310000730708US-GAAP：公允价值计量非经常性会员US-GAAP：公允价值输入 1 级会员2024-03-310000730708US-GAAP：公允价值计量非经常性会员US-GAAP：公允价值输入二级会员2024-03-310000730708US-GAAP：公允价值计量非经常性会员US-GAAP：公允价值输入三级会员2024-03-310000730708US-GAAP：公允价值计量常任成员2023-12-310000730708US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公允价值输入 1 级会员2023-12-310000730708US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公允价值输入二级会员2023-12-310000730708US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：公允价值输入三级会员2023-12-310000730708US-GAAP：公允价值计量非经常性会员2023-12-310000730708US-GAAP：公允价值计量非经常性会员US-GAAP：公允价值输入 1 级会员2023-12-310000730708US-GAAP：公允价值计量非经常性会员US-GAAP：公允价值输入二级会员2023-12-310000730708US-GAAP：公允价值计量非经常性会员US-GAAP：公允价值输入三级会员2023-12-310000730708US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2024-03-310000730708US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2024-03-310000730708US-GAAP：公允价值输入 1 级会员2024-03-310000730708US-GAAP：公允价值输入二级会员2024-03-310000730708US-GAAP：公允价值输入三级会员2024-03-310000730708US-GAAP：公允价值计量常任成员US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2023-12-310000730708US-GAAP：持有申报金额的公允价值披露记住2023-12-310000730708US-GAAP：公允价值输入 1 级会员2023-12-310000730708US-GAAP：公允价值输入二级会员2023-12-310000730708US-GAAP：公允价值输入三级会员2023-12-310000730708sbcf: 专业控股集团成员2023-01-312023-01-310000730708sbcf: 专业控股集团成员2023-01-310000730708SRT：Scenio之前报道过的成员sbcf: 专业控股集团成员2023-01-310000730708SBCF：建筑和土地开发投资组合分部成员sbcf: 专业控股集团成员2023-01-310000730708SBCF：商业房地产投资组合板块所有者占用会员sbcf: 专业控股集团成员2023-01-310000730708SBCF：商业房地产投资组合板块非自住会员sbcf: 专业控股集团成员2023-01-310000730708US-GAAP：住宅投资组合细分市场成员sbcf: 专业控股集团成员2023-01-310000730708US-GAAP：商业投资组合分部成员sbcf: 专业控股集团成员2023-01-310000730708US-GAAP：消费者投资组合细分市场成员sbcf: 专业控股集团成员2023-01-310000730708SBCF：冠状病毒援助救济和经济安全法案薪资保护计划贷款会员sbcf: 专业控股集团成员2023-01-310000730708美国公认会计准则：通过信用恶化成员收购的金融资产sbcf: 专业控股集团成员2023-01-310000730708美国公认会计准则：收购了金融资产，没有信贷恶化成员sbcf: 专业控股集团成员2023-01-310000730708sbcf: denniss.HudsonIII 会员2024-01-012024-03-310000730708sbcf: denniss.HudsonIII 会员2024-03-31


美国
证券交易委员会
华盛顿特区 20549
表单 10-Q
（Mark One）
☒根据1934年《证券交易法》第13条或第15（d）条提交的季度报告

在截至的季度期间 2024 年 3 月 31 日
或者

☐根据1934年《证券交易法》第13或15（d）条提交的过渡报告
在从 _________________ 到 ____________________ 的过渡期内。
委员会文件编号 0-13660
 
佛罗里达海岸银行公司
（其章程中规定的注册人的确切姓名）
 
佛罗里达 59-2260678
（州或其他司法管辖区
公司或组织）		 （美国国税局雇主
证件号）
科罗拉多大道 815 号斯图尔FL 34994
（主要行政办公室地址） （邮政编码）
(772)287-4000
（注册人的电话号码，包括区号）
 
根据该法第12（b）条注册的证券：
每个班级的标题交易品种注册的每个交易所的名称
普通股SBCF纳斯达克全球精选市场

用复选标记注明注册人是否：（1）在过去的12个月中（或注册人需要提交此类报告的较短期限）中是否提交了1934年《证券交易法》第13或15（d）条要求提交的所有报告，并且（2）在过去的90天中一直受到此类申报要求的约束。是的☒没有☐

用复选标记表明注册人在过去 12 个月内（或注册人必须提交此类文件的较短期限）是否以电子方式提交了根据 S-T 法规（本章第 232.405 节）第 405 条要求提交的所有交互式数据文件。是的☒没有☐

用复选标记指明注册人是大型加速申报人、加速申报人、非加速申报人、小型申报公司还是新兴成长型公司。参见《交易法》第12b-2条中 “大型加速申报人”、“加速申报公司”、“小型申报公司” 和 “新兴成长型公司” 的定义。
大型加速过滤器
☒
加速过滤器
☐
非加速过滤器
☐
规模较小的申报公司
☐
新兴成长型公司
☐

如果是新兴成长型公司，请用复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13（a）条规定的任何新的或修订后的财务会计准则。 ☐

用复选标记表明注册人是否为空壳公司（定义见《交易法》第12b-2条）。是的 ☐没有 ☒

普通股，面值0.10美元— 84,935,054截至 2024 年 3 月 31 日的股票


索引
佛罗里达海岸银行公司
  
第一部分
财务信息
   
第 1 项。
财务报表（未经审计）
   
合并收益表——截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月
3
 
综合收益（亏损）合并报表——截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月
5
   
 
合并资产负债表——2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日
6
 
合并现金流量表——截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月
7
   
合并股东权益报表——截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月
9
 
合并财务报表附注
10
   
第 2 项。
管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析
30
   
第 3 项。
关于市场风险的定量和定性披露
51
   
第 4 项。
控制和程序
51
   
第二部分
其他信息
 
   
第 1 项。
法律诉讼
52
   
第 1A 项。
风险因素
52
   
第 2 项。
未注册的股权证券销售、所得款项的使用和发行人购买股权证券
52
   
第 3 项。
优先证券违约
53
   
第 4 项。
矿山安全披露
53
   
第 5 项。
其他信息
53
   
第 6 项。
展品
54
   
签名
56

2
目录

第一部分财务信息
第 1 项。财务报表

佛罗里达海岸银行公司及其子公司
合并收益表（未经审计）

截至3月31日的三个月
（以千计，每股数据除外）20242023
贷款的利息和费用$147,095 $135,168 
证券的利息和股息22,427 19,349 
计息存款和其他投资的利息6,184 3,474 
总利息收入175,706 157,991 
存款利息47,534 16,033 
定时利息证明17,121 5,552 
借款的利息5,973 5,254 
总利息支出70,628 26,839 
净利息收入105,078 131,152 
信贷损失准备金1,368 31,598 
扣除信贷损失准备金后的净利息收入103,710 99,554 
非利息收入：
存款账户的服务费4,960 4,242 
交换收入1,888 4,694 
财富管理收入3,540 3,063 
抵押银行费用381 426 
保险机构收入1,291 1,101 
小企业管理局的收益739 322 
BOLI 收入2,264 1,916 
其他5,205 6,574 
20,268 22,338 
证券收益，净额229 107 
非利息收入总额20,497 22,445 
非利息支出：
薪金和工资40,304 47,616 
雇员福利7,889 8,562 
外包数据处理成本12,118 14,553 
占用率8,037 8,019 
家具和设备2,011 2,267 
市场营销2,655 2,238 
法律和专业费用2,151 7,479 
联邦存款保险公司的评估2,158 1,443 
无形资产的摊销6,292 6,727 
其他房地产自有支出和净销售亏损（收益）(26)195 
3
目录

无准备金承付款的信贷损失准备金250 1,239 
其他6,532 7,137 
非利息支出总额90,371 107,475 
所得税前收入33,836 14,524 
所得税准备金7,830 2,697 
净收入$26,006 $11,827 
共享数据
普通股每股净收益
稀释$0.31 $0.15 
基本0.31 0.15 
已发行普通股平均值
稀释85,270 80,717 
基本84,908 80,151 

见未经审计的合并财务报表附注。
 


4
目录

佛罗里达海岸银行公司及其子公司
综合收益（亏损）合并报表（未经审计）
（以千计）截至3月31日的三个月
20242023
净收入$26,006 $11,827 
其他综合收益（亏损）：
可供出售证券的未实现（亏损）收益，扣除税收优惠美元1.6百万美元和税收支出5.9截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月，分别为百万美元
$(7,916)$18,516 
摊销转至持有至到期的证券的未实现收益，扣除税收优惠 $3在截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月中，每个月为一千美元
(11)(10)
净收入中包含的亏损（收益）的重新分类调整，扣除税收优惠美元1.0百万美元和税收支出1截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月，分别为千人
2,806 (4)
被指定为公允价值套期保值的衍生品的未实现收益，扣除收入重新归类后的净税收支出0.4截至2024年3月31日的三个月，为百万美元
1,043 — 
被指定为现金流套期保值的衍生品的未实现收益，扣除收入重新归类后的净税收支出33截至2023年3月31日的三个月，为千人
— 98 
其他综合（亏损）收益总额 $(4,078)$18,600 
综合收入$21,928 $30,427 
见未经审计的合并财务报表附注。

 


5
目录

佛罗里达海岸银行公司及其子公司
合并资产负债表（未经审计）
3月31日十二月三十一日
（以千计，共享数据除外）20242023
资产  
现金和银行应付款$137,850 $167,511 
在其他银行的计息存款544,874 279,671 
现金和现金等价物总额682,724 447,182 
在其他银行的定期存款7,856 5,857 
债务证券：
可供出售的证券（按公允价值计算）1,949,463 1,836,020 
持有至到期的证券（公允价值美元）540.22024 年 3 月 31 日的百万美元和美元558.4截至 2023 年 12 月 31 日，百万美元）
669,896 680,313 
债务证券总额2,619,359 2,516,333 
待售贷款（按公允价值计算）9,475 4,391 
贷款9,978,052 10,062,940 
减去：信贷损失备抵金(146,669)(148,931)
贷款，扣除信贷损失备抵后的贷款9,831,383 9,914,009 
银行房舍和设备，净额110,787 113,304 
拥有的其他房地产7,315 7,560 
善意732,417 732,417 
其他无形资产，净额89,377 95,645 
银行自有的人寿保险301,229 298,974 
递延所得税净资产111,539 113,232 
其他资产326,554 331,345 
总资产$14,830,015 $14,580,249 
负债
存款$12,015,840 $11,776,935 
根据回购协议出售的证券，在30天内到期326,732 374,573 
联邦住房贷款银行（“FHLB”）借款
110,000 50,000 
长期债务，净额106,468 106,302 
其他负债153,225 164,353 
负债总额12,712,265 12,472,163 
股东权益
普通股，面值 $0.10每股，已授权 120,000,000股票，已发行 85,555,007而且非常出色 84,935,054于 2024 年 3 月 31 日，并获得授权 120,000,000，已发行 85,480,183而且非常出色 84,861,498截至 2023 年 12 月 31 日的股票
8,494 8,486 
额外的实收资本1,811,941 1,808,883 
留存收益478,017 467,305 
减去：库存股(16,746)(16,710)
2,281,706 2,267,964 
累计其他综合亏损，净额(163,956)(159,878)
股东权益总额
2,117,750 2,108,086 
负债和股东权益总额
$14,830,015 $14,580,249 
见未经审计的合并财务报表附注。
6
目录

佛罗里达海岸银行公司及其子公司
合并现金流量表（未经审计）
 
截至3月31日的三个月
（以千计）20242023
来自经营活动的现金流  
净收入$26,006 $11,827 
为使净收入与经营活动提供的净现金保持一致而进行的调整：
折旧2,110 2,066 
证券折扣的增加，净额(634)(44)
经营租赁使用权资产的摊销2,044 1,863 
其他摊销和增值，净额232 (6,636)
基于股票的薪酬2,217 2,642 
发放指定用于出售的贷款(31,264)(27,576)
出售指定用于出售的贷款27,199 28,749 
信贷损失准备金1,368 31,598 
递延所得税4,299 (17,952)
出售证券的收益(229)(5)
出售贷款的收益(934)(860)
其他自有房地产的销售收益和减记收益(26)— 
处置固定资产的损失和将银行场所转移到其他拥有的不动产时的减记286 1,154 
扣除被收购公司的影响后的运营资产和负债的变化：
其他资产净减少额3,127 22,516 
其他负债净减少(11,129)(36,297)
经营活动提供的净现金$24,672 $13,045 
来自投资活动的现金流
可供出售的债务证券的到期日和还款额50,888 36,850 
持有至到期的债务证券的到期日和还款额10,441 11,829 
出售可供出售的债务证券的收益86,829 30,490 
购买可供出售的债务证券(260,992)(22,402)
在其他银行的定期存款到期日989 — 
在其他银行购买定期存款(2,988)— 
新增贷款和本金还款净额87,371 25,883 
出售其他自有房地产的收益1,243 — 
出售FHLB和联邦储备银行股票的收益2,483 28,848 
购买FHLB和联邦储备银行股票(5,320)(54,642)
出售Visa B类股票的收益4,104 — 
银行收购产生的净现金— 141,674 
增建银行场地和设备(762)(5,812)
投资活动提供的（用于）净现金$(25,714)$192,718 

 见未经审计的合并财务报表附注。

 
7
目录

佛罗里达海岸银行公司及其子公司
合并现金流量表（未经审计）
截至3月31日的三个月
（以千计）20242023
来自融资活动的现金流  
存款净增加$238,906 $208,765 
回购协议的净（减少）增加(47,841)95,577 
偿还FHLB借款 (50,000)— 
FHLB 借款的收益 110,000 90,000 
股票型员工福利计划813 3,617 
已支付的股息(15,294)(14,419)
融资活动提供的净现金$236,584 $383,540 
现金和现金等价物的净增长235,542 589,303 
期初的现金和现金等价物447,182 201,940 
期末的现金和现金等价物$682,724 $791,243 
现金流信息的补充披露：
在此期间支付的利息现金$70,378 $23,457 
在此期间支付的税款现金— 6 
除银行收购外，在扣除终止后确认经营租赁使用权资产— 1,610 
除银行收购外，确认扣除终止后的经营租赁负债— 1,610 
非现金投资活动的补充披露： 1
从贷款转移到其他拥有的房地产89 — 
从银行场所转账到其他拥有的房地产883 5,455 
1有关企业合并的非现金交易，请参阅 “附注11——企业合并”。

见未经审计的合并财务报表附注。
 
8
目录

佛罗里达海岸银行公司及其子公司
合并股东报表’股权（未经审计）

 普通股付费
资本		已保留
收益		财政部
股票		累积的
其他
全面
收入（亏损）
（以千计）股份金额总计
截至2023年12月31日的余额84,861 $8,486 $1,808,883 $467,305 $(16,710)$(159,878)$2,108,086 
综合收益（亏损）— — — 26,006 — (4,078)21,928 
股票薪酬支出— 2,217 — — — 2,217 
与股票型员工福利计划相关的普通股交易74 8 841 — (36)— 813 
普通股股息 ($)0.18每股）
— — — (15,294)— — (15,294)
截至2024年3月31日的三个月74 8 3,058 10,712 (36)(4,078)9,664 
截至 2024 年 3 月 31 日的余额
84,935 $8,494 $1,811,941 $478,017 $(16,746)$(163,956)$2,117,750 

 普通股付费
资本		已保留
收益		财政部
股票		累积的
其他
全面
收入（亏损）
（以千计）股份金额总计
截至2022年12月31日的余额
71,618 $7,162 $1,377,802 $423,863 $(13,019)$(188,033)$1,607,775 
综合收入— — — 11,827 — 18,600 30,427 
股票薪酬支出— — 2,642 — — — 2,642
与股票型员工福利计划相关的普通股交易199 20 3,691 — (94)— 3,617 
根据收购发行普通股12,792 1,279 409,459 $— — — 410,738 
根据收购进行期权转换— — 10,304 $— — — 10,304 
普通股股息 ($)0.17每股）
— — — (14,419)— — (14,419)
截至2023年3月31日的三个月12,991 1,299 426,096 (2,592)(94)18,600 443,309 
截至2023年3月31日的余额
84,609 $8,461 $1,803,898 $421,271 $(13,113)$(169,433)$2,051,084 
见未经审计的合并财务报表附注。
9
目录

佛罗里达海岸银行公司及其子公司
合并财务报表附注（未经审计）

注意事项 1 — 演示基础
演示基础： 随附的佛罗里达海岸银行公司及其子公司（“公司”）未经审计的合并财务报表是根据中期财务信息的美国公认会计原则（“美国公认会计原则”）以及S-X条例第10-Q表和第10-01条的说明编制的。因此，它们不包括美国公认会计原则要求的完整财务报表的所有信息和脚注。管理层认为，公允列报所必需的所有调整（包括正常的经常性应计费用）均已包括在内。某些前期金额已重新分类，以符合本期列报方式。
截至2024年3月31日的三个月的经营业绩不一定代表截至2024年12月31日的年度或任何其他时期的预期业绩。欲了解更多信息，请参阅公司截至2023年12月31日止年度的10-K表年度报告中包含的合并财务报表及其脚注。
估算值的使用：这些合并财务报表的编制要求管理层在适用某些涉及重要估计和假设的会计政策时做出判断。公司已经制定了政策和控制程序，旨在确保估值方法得到良好的控制并在不同时期得到一致的应用。这些估计和假设可能对某些资产、负债、收入和支出的报告金额产生重大影响，其依据是截至财务报表之日的可用信息，随着时间的推移，这些信息的变化以及订正估计数和假设的使用可能会对后续财务报表中报告的金额产生重大影响。除其他外，需要使用管理层估算值的具体领域包括信贷损失备抵额度的确定、收购会计和已购贷款、无形资产和减值测试以及其他公允价值衡量标准。
已发布的会计准则
2023年11月，财务会计准则委员会发布了亚利桑那州立大学2023-07年《改进应报告的细分市场披露》。亚利桑那州立大学2023-07要求在中期和年度基础上披露重要的分部支出和其他分部项目。该标准对2023年12月15日之后开始的财政年度以及2024年12月15日之后开始的过渡期有效。该公司正在评估变更对其现有披露的影响。
2023年12月，财务会计准则委员会发布了亚利桑那州立大学2023-09年《所得税披露的改进》。亚利桑那州立大学 2023-09 年要求在所得税税率对账中披露特定类别，并要求提供额外信息以调节符合量化门槛的项目。该标准要求每年披露扣除收到的退款后的已缴所得税，按联邦、州和外国税收分列，并根据量化阈值按司法管辖区对信息进行分类。该标准对2024年12月15日之后的财政年度有效，允许提前采用。该公司预计该标准的采用不会对其披露产生重大影响。

注意事项 2 — 每股收益
普通股每股基本收益的计算方法是将普通股股东可获得的净收益除以该期间已发行普通股的加权平均数。摊薄后的每股收益基于
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每个时期内已发行普通股的加权平均数，加上普通股等价物，根据使用库存股法计算的未偿还股票奖励。

在截至2024年3月31日的三个月中， 327,006购买公司普通股的期权具有反稀释作用。在截至2023年3月31日的三个月中， 161,251购买公司普通股的期权具有反稀释作用。
截至3月31日的三个月
（千美元，每股数据除外）20242023
每股基本收益
净收入$26,006 $11,827 
已发行普通股平均值84,908 80,151 
每股净收益$0.31 $0.15 
摊薄后的每股收益
净收入$26,006 $11,827 
已发行普通股平均值84,908 80,151 
添加：员工限制性股票和股票期权的稀释作用362 566 
摊薄后的平均已发行股数85,270 80,717 
每股净收益$0.31 $0.15 

注意事项 3 — 证券
截至2024年3月31日和2023年12月31日可供出售证券（“AFS”）和持有至到期（“HTM”）的摊销成本、未实现损益总额和公允价值 总结如下：
 2024年3月31日
（以千计）摊销
成本		格罗斯
未实现
收益		未实现总额
损失		公平
价值
可供出售的债务证券   
美国国库证券和美国政府机构的债务$34,245 $113 $(530)$33,828 
美国政府担保实体的住宅抵押贷款支持证券和抵押贷款债务1,360,816 1,159 (193,157)1,168,818 
美国政府担保实体的商业抵押贷款支持证券和抵押贷款债务316,950 1,577 (17,972)300,555 
私人抵押贷款支持证券和抵押抵押债务136,585 66 (10,500)126,151 
抵押贷款债务284,677 61 (111)284,627 
州和政治分支机构的义务10,475 — (1,313)9,162 
其他债务证券25,681 655 (14)26,322 
总计$2,169,429 $3,631 $(223,597)$1,949,463 
持有至到期债务证券
美国政府担保实体的住宅抵押贷款支持证券和抵押贷款债务$580,626 $— $(118,761)$461,865 
美国政府担保实体的商业抵押贷款支持证券和抵押贷款债务89,270 — (10,975)78,295 
总计$669,896 $— $(129,736)$540,160 
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 2023年12月31日
（以千计）摊销
成本		未实现总额
收益		未实现总额
损失		公平
价值
可供出售的债务证券    
美国国库证券和美国政府机构的债务$37,718 $205 $(478)$37,445 
美国政府担保实体的住宅抵押贷款支持证券和抵押贷款债务1,152,753 780 (184,152)969,381 
美国政府担保实体的商业抵押贷款支持证券和抵押贷款债务385,013 2,824 (19,565)368,272 
私人抵押贷款支持证券和抵押抵押债务135,878 36 (10,911)125,003 
抵押贷款债务300,855 11 (1,411)299,455 
州和政治分支机构的义务10,486 — (1,096)9,390 
其他债务证券26,599 576 (101)27,074 
总计$2,049,302 $4,432 $(217,714)$1,836,020 
持有至到期债务证券
美国政府担保实体的住宅抵押贷款支持证券和抵押贷款债务$590,676 $— $(111,746)$478,930 
美国政府担保实体的商业抵押贷款支持证券和抵押贷款债务89,637 — (10,208)79,429 
总计$680,313 $— $(121,954)$558,359 
在截至2024年3月31日的三个月中，公允价值为美元的债务证券86.8售出了百万美元，总亏损为美元3.8百万。在截至2023年3月31日的三个月中，公允价值为美元的债务证券22.1出售了在收购专业控股公司（“专业人士”）时获得的百万美元。此次出售未确认损益。有 $8.4在截至2023年3月31日的三个月中，其他证券销售额为百万美元，总收益为美元24千美元和总亏损19千。“证券净收益” 中包括减少的美元0.1截至2024年3月31日的三个月，为百万美元，增长了美元0.1在截至2023年3月31日的三个月中，投资于《社区再投资法》（“CRA”）符合条件的债务证券的共同基金的投资价值为百万美元。
截至2024年3月31日，公允价值为美元的债务证券1.6数十亿美元主要作为公共存款和有担保借款的抵押品认捐。
截至2024年3月31日，按合同到期日分列的证券摊销成本和公允价值如下所示。预期到期日将与合同到期日有所不同，因为这些证券的标的抵押品可能会预先付款，这是由于有权收回或偿还债务，有或没有看涨期或预付罚款。 未在单一到期日到期的证券单独显示。
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 持有至到期可供出售
（以千计）摊销
成本		公平
价值		摊销
成本		公平
价值
不到一年的到期$— $— $4,429 $4,421 
一年到五年后到期— — 4,200 4,184 
五年到十年后到期— — 8,599 8,484 
十年后到期— — 27,492 25,901 
 — — 44,720 42,990 
美国政府担保实体的住宅抵押贷款支持证券和抵押贷款债务580,626 461,865 1,360,816 1,168,818 
美国政府担保实体的商业抵押贷款支持证券和抵押贷款债务89,270 78,295 316,950 300,555 
私人抵押贷款支持证券和抵押抵押债务— — 136,585 126,151 
抵押贷款债务— — 284,677 284,627 
其他债务证券— — 25,681 26,322 
总计$669,896 $540,160 $2,169,429 $1,949,463 
证券的估计公允价值是根据市场报价（如果可用）确定的，如果没有，则使用类似证券的报价、定价模型或折扣现金流分析，或使用可观察的市场数据。 下表显示了未记录信贷损失备抵的未实现亏损的AFS债务证券的公允价值。
 2024年3月31日
 少于 12 个月12 个月或更长时间
总计1
（以千计）公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失
美国国库证券和美国政府机构的债务$12,911 $(75)$13,135 $(455)$26,046 $(530)
美国政府担保实体的住宅抵押贷款支持证券和抵押贷款债务148,889 (2,159)836,928 (190,998)985,817 (193,157)
美国政府担保实体的商业抵押贷款支持证券和抵押贷款债务17,741 (125)209,223 (17,847)226,964 (17,972)
私人抵押贷款支持证券和抵押抵押债务2,599 (28)113,381 (10,472)115,980 (10,500)
抵押贷款债务27,408 (17)80,389 (94)107,797 (111)
州和政治分支机构的义务323 (7)5,679 (1,306)6,002 (1,313)
其他债务证券— — 3,138 (14)3,138 (14)
总计$209,871 $(2,411)$1,261,873 $(221,186)$1,471,744 $(223,597)
1由 397个人证券。
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 2023年12月31日
 少于 12 个月12 个月或更长时间
总计1
（以千计）公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失		公平
价值		未实现
损失
美国国库证券和美国政府机构的债务$24,933 $(143)$3,594 $(335)$28,527 $(478)
美国政府担保实体的住宅抵押贷款支持证券和抵押贷款债务91,867 (9,320)826,324 (174,832)918,191 (184,152)
美国政府担保实体的商业抵押贷款支持证券和抵押贷款债务24,251 (1,270)262,666 (18,295)286,917 (19,565)
私人抵押贷款支持证券和抵押抵押债务3,945 (69)119,475 (10,842)123,420 (10,911)
抵押贷款债务60,087 (223)232,545 (1,188)292,632 (1,411)
州和政治分支机构的义务326 (2)9,064 (1,094)9,390 (1,096)
其他债务证券10,579 (101)— — 10,579 (101)
总计$215,988 $(11,128)$1,453,668 $(206,586)$1,669,656 $(217,714)
1由 504个人证券。
截至2024年3月31日，该公司的未实现亏损为美元0.5百万美元的美国国债和美国政府机构的债务，公允价值为美元26.0百万。这些证券由美国政府的充分信心和信誉提供明示或隐含的担保。公司预计美国财政部、美国机构或美国赞助机构发行的个人证券未来不会出现本金损失。根据对所有相关因素的评估，该公司认为，这些债务证券的未实现亏损状况是投资利差和利率变动的函数，而不是信贷质量变化的结果，并预计将收回这些证券的全部摊销成本基础。因此，在 2024 年 3 月 31 日， 不信贷损失备抵金已入账。
截至2024年3月31日，该公司的未实现亏损为美元211.1百万美元，用于由政府担保的实体发行的公允价值为美元的商业和住宅抵押贷款支持证券和抵押抵押债务1.2十亿。这些证券由美国政府明示或默示担保，长期以来没有信贷损失。政府对本金和利息支付的隐含担保以及投资组合的高信用评级为当前的预期提供了充足的基础，即如果发生违约，就不会有损失的风险。根据对所有相关因素的评估，该公司认为，这些债务证券的未实现亏损状况是投资利差和利率变动的函数，而不是信贷质量变化的结果，并预计将收回这些证券的全部摊销成本基础。因此，在 2024 年 3 月 31 日， 不信贷损失备抵金已入账。
截至 2024 年 3 月 31 日，该公司有 $10.5自有品牌住宅和商业抵押贷款支持证券以及公允价值为美元的抵押抵押贷款债务的未实现亏损数百万美元116.0百万。这些证券的加权平均信贷支持为 23%。根据对可收性相关可用信息的评估，公司认为这些债务证券的未实现亏损状况是投资利差和利率变动的函数，而不是信贷质量变化的结果，并预计将收回这些证券的全部摊销成本基础。因此，在 2024 年 3 月 31 日， 不信贷损失备抵金已入账。
截至 2024 年 3 月 31 日，该公司有 $0.1公允价值为美元的浮动利率抵押贷款债务（“CLO”）的百万未实现亏损107.8百万。CLO是特殊目的工具，公司投资的CLO几乎都是第一留置权，即跨多元化行业的广泛银团公司贷款，同时为高级投资者提供支持。截至2024年3月31日，公司持有的所有头寸均为AAA和AA部分，加权平均信贷支持为 41% 和 28分别为％。公司通过对每种CLO证券的预期贷款额度违约、回收和预付款进行建模，评估证券是否存在潜在的信用损失。根据对可收性相关可用信息的评估，公司认为这些债务证券的未实现亏损状况是投资利差和利率变动的函数，而不是信贷质量变化的结果，并预计将收回这些证券的全部摊销成本基础。因此，在 2024 年 3 月 31 日， 不信贷损失备抵金已入账。
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截至 2024 年 3 月 31 日，该公司有 $1.3公允价值为美元的市政证券的百万未实现亏损6.0百万。这些证券是州或地方市政当局发行的高评级证券，所有这些证券都将继续按时支付合同款项。根据对可收性相关可用信息的评估，公司认为这些债务证券的未实现亏损状况是投资利差和利率变动的函数，而不是信贷质量变化的结果，并预计将收回这些证券的全部摊销成本基础。因此，截至 2024 年 3 月 31 日， 不信贷损失备抵金已入账。
所有HTM债务证券均由政府赞助的实体发行，这些实体由美国政府明示或默示担保，并且长期以来没有信贷损失。政府对本金和利息支付的隐含担保，以及HTM投资组合的高信用评级，为当前的预期提供了充足的基础，即如果发生违约，就不会有损失的风险。因此，截至 2024 年 3 月 31 日， 不信贷损失备抵金已入账。公司有意也有能力持有这些证券直至到期。
截至2024年3月31日，其他资产中包含的为美元70.6数百万股FHLB和联邦储备银行（“FRB”）股票按面值列报。公司尚未发现可能对这些成本法投资证券的公允价值产生重大不利影响的事件或情况变化。AFS和HTM债务证券的应计应收利息为美元8.5百万和美元1.1截至2024年3月31日，分别为百万和美元7.9百万和美元1.1截至2023年12月31日，百万美元分别包含在其他资产中。其他资产中还包括对符合CRA资格的共同基金的投资，公允价值为美元13.5百万和美元13.6截至2024年3月31日和2023年12月31日，分别为百万人。
截至2023年12月31日，公司举行了 11,330Visa B 类股票的股票。Visa股票的所有权与先前在Visa网络中的所有权有关，而Visa则以合作社的形式运营，并以零基数记录在公司的财务记录中。在截至2024年3月31日的三个月中，公司出售了所有Visa B类股票，净收益为美元4.1百万。

注意事项 4 — 贷款
为投资而持有的贷款分为以下几个部分：
•建筑和土地开发：向商业和消费者客户提供贷款，这些贷款由土地开发和建筑项目提供抵押并用于为其提供资金，包括1-4户家庭住宅、多户住宅和非农用住宅物业，其主要还款来源是房产的销售、再融资或永久融资的收益。
•商业地产——业主自用：向商业客户提供贷款，目的是购置或再融资供借款人企业占用的房地产。这些贷款由标的财产抵押，这些贷款的偿还主要取决于占用该物业的公司的业绩。
•商业地产-非所有者占用：向商业客户提供贷款，目的是购置或再融资商业地产，而借款人占用不是其主要意图。这些贷款主要被视为由标的财产抵押的现金流贷款，这些贷款的还款在很大程度上取决于来自第三方或房产出售的租金收入。
•住宅房地产：向消费者客户提供贷款，主要由1-4套家庭住宅物业进行抵押，包括固定和浮动利率抵押贷款、房屋净值抵押贷款和房屋净值信贷额度。贷款主要根据传统的贷款机构指导方针发放，包括超过机构价值限制的贷款。还款来源在很大程度上取决于住宅物业的居住者。
•商业和金融：向商业客户提供贷款。贷款的用途可以是营运资金、实物资产扩张、资产收购或其他商业用途。贷款可以由借款人或借款人企业拥有的资产进行抵押。商业贷款主要基于借款人业务的历史和预计现金流，其次是借款人提供的信贷增强、担保和基础抵押品的能力。
•消费者：向消费者客户提供贷款。该细分市场包括分期贷款和可以抵押或非抵押的信贷额度。
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下表显示了截至目前按细分市场划分的投资组合贷款、已购买的信贷恶化贷款（“PCD”）和未被视为信贷恶化的贷款（“非PCD”）的净贷款余额：

 2024年3月31日
（以千计）投资组合贷款收购的非PCD贷款PCD 贷款总计
建筑和土地开发$454,591 $168,116 $539 $623,246 
商业地产-业主自住1,088,086 532,259 35,785 1,656,130 
商业地产-非所有者占用1,934,419 1,293,008 140,912 3,368,339 
住宅房地产1,756,236 745,349 19,814 2,521,399 
商业和金融1,216,045 305,200 44,954 1,566,199 
消费者164,387 77,677 675 242,739 
总计$6,613,764 $3,121,609 $242,679 $9,978,052 
 2023年12月31日
（以千计）投资组合贷款收购的非PCD贷款PCD 贷款总计
建筑和土地开发$519,426 $247,654 $542 $767,622 
商业地产-业主自住1,079,633 552,627 38,021 1,670,281 
商业地产-非所有者占用1,844,588 1,323,222 152,080 3,319,890 
住宅房地产1,714,748 710,129 20,815 2,445,692 
商业和金融1,237,090 318,683 52,115 1,607,888 
消费者175,969 74,854 744 251,567 
总计$6,571,454 $3,227,169 $264,317 $10,062,940 
截至2024年3月31日，贷款的摊销成本基础包括净递延成本美元44.9百万。截至2023年12月31日，摊销成本基础包括净递延成本美元43.1百万。截至2024年3月31日，收购贷款的剩余公允价值调整为美元163.4百万，或 4.6未偿还的已购贷款余额的百分比，相比之下174.0百万，或 4.8截至2023年12月31日收购的贷款余额的百分比。在收益率水平的基础上，折扣将计入相关贷款剩余期限的利息收入。
应计应收利息包含在 “其他资产” 中，为 $39.5百万和美元39.4截至2024年3月31日和2023年12月31日，分别为百万人。
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下表显示了截至2024年3月31日和2023年12月31日的净贷款余额状况。
 2024年3月31日
（以千计）当前累积
30-59 天
逾期未交		累积
60-89 天
逾期未交		累积
更大
比
90 天		不可累积总计
投资组合贷款      
建筑和土地开发$454,468 $85 $— $— $38 $454,591 
商业地产-业主自住1,083,721 512 520 — 3,333 1,088,086 
商业地产-非所有者占用1,931,093 — — — 3,326 1,934,419 
住宅房地产1,741,619 5,314 1,433 416 7,454 1,756,236 
商业和金融1,199,204 4,026 686 35 12,094 1,216,045 
消费者163,006 771 173 45 392 164,387 
投资组合贷款总额$6,573,111 $10,708 $2,812 $496 $26,637 $6,613,764 
收购的非PCD贷款
建筑和土地开发$166,889 $471 $— $— $756 $168,116 
商业地产-业主自住528,431 488 821 — 2,519 532,259 
商业地产-非所有者占用1,274,008 4,867 — — 14,133 1,293,008 
住宅房地产739,085 2,227 649 168 3,220 745,349 
商业和金融300,642 64 — 35 4,459 305,200 
消费者73,885 1,030 508 1,258 996 77,677 
收购的非PCD贷款总额$3,082,940 $9,147 $1,978 $1,461 $26,083 $3,121,609 
PCD 贷款
建筑和土地开发$441 $— $— $— $98 $539 
商业地产-业主自住29,431 984 — — 5,370 35,785 
商业地产-非所有者占用137,184 — — — 3,728 140,912 
住宅房地产17,891 254 618 — 1,051 19,814 
商业和金融29,723 990 — 3 14,238 44,954 
消费者623 5 47 — — 675 
PCD 贷款总额$215,293 $2,233 $665 $3 $24,485 $242,679 
贷款总额$9,871,344 $22,088 $5,455 $1,960 $77,205 $9,978,052 
 
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 2023年12月31日
（以千计）当前累积
30-59 天
逾期未交		累积
60-89 天
逾期未交		累积
更大
比
90 天		不可累积总计
投资组合贷款      
建筑和土地开发$519,383 $19 $— $— $24 $519,426 
商业地产-业主自住1,078,732 — — — 901 1,079,633 
商业地产-非所有者占用1,840,485 685 — — 3,418 1,844,588 
住宅房地产1,701,862 4,373 1,515 169 6,829 1,714,748 
商业和金融1,221,941 1,372 145 50 13,582 1,237,090 
消费者174,798 763 290 — 118 175,969 
投资组合贷款总额$6,537,201 $7,212 $1,950 $219 $24,872 $6,571,454 
收购的非PCD贷款
建筑和土地开发$245,674 $891 $289 $— $800 $247,654 
商业地产-业主自住545,374 1,691 133 — 5,429 552,627 
商业地产-非所有者占用1,310,100 11,577 — — 1,545 1,323,222 
住宅房地产704,417 2,586 888 153 2,085 710,129 
商业和金融315,229 50 36 35 3,333 318,683 
消费者71,986 568 618 618 1,064 74,854 
收购的非PCD贷款总额$3,192,780 $17,363 $1,964 $806 $14,256 $3,227,169 
PCD 贷款
建筑和土地开发$442 $100 $— $— $— $542 
商业地产-业主自住34,667 — — — 3,354 38,021 
商业地产-非所有者占用148,308 — — — 3,772 152,080 
住宅房地产18,923 497 169 154 1,072 20,815 
商业和金融34,337 — — — 17,778 52,115 
消费者651 85 8 — — 744 
PCD 贷款总额$237,328 $682 $177 $154 $25,976 $264,317 
贷款总额$9,967,309 $25,257 $4,091 $1,179 $65,104 $10,062,940 
非应计贷款的所有应计利息但未收到的利息将从利息收入中冲销。此后收到的此类贷款利息按成本回收法入账，在贷款余额减少到零之前，不确认利息收入。当合同到期的所有本金和利息金额均为当期且未来还款得到合理保障时，贷款将恢复应计状态。公司认可了 $0.2在截至2024年3月31日的三个月中，非应计贷款的利息收入为百万美元。公司认可了 $0.1在截至2023年3月31日的三个月中，非应计贷款的利息收入为百万美元。
18
目录

下表列出了截至目前处于非应计状态的贷款净余额和相关的信贷损失备抵金（如果有）：
2024年3月31日
（以千计）没有相关补贴的非应计贷款带补贴的非应计贷款非应计贷款总额信用损失备抵金
建筑和土地开发$99 $793 $892 $222 
商业地产-业主自住8,536 2,686 11,222 508 
商业地产-非所有者占用17,715 3,472 21,187 1,617 
住宅房地产2,370 9,355 11,725 313 
商业和金融5,918 24,873 30,791 13,760 
消费者— 1,388 1,388 209 
总计 $34,638 $42,567 $77,205 $16,629 
2023年12月31日
（以千计）没有相关补贴的非应计贷款带补贴的非应计贷款非应计贷款总额信用损失备抵金
建筑和土地开发$— $824 $824 $— 
商业地产-业主自住4,859 4,825 9,684 41 
商业地产-非所有者占用3,938 4,797 8,735 230 
住宅房地产1,792 8,194 9,986 58 
商业和金融4,868 29,825 34,693 2,319 
消费者— 1,182 1,182 257 
总计$15,457 $49,647 $65,104 $2,905 

按风险评级划分的贷款
该公司利用内部资产分类系统作为识别问题和潜在问题贷款的手段。以下分类用于对内部分类系统下的贷款进行分类：
•通过：不是问题贷款或潜在问题贷款的贷款被视为通过评级。
•特别提及：目前公司面临的风险不足以被归类为不合格或可疑类别的贷款，但存在值得管理层密切关注的弱点的贷款被视为特别提及。
•不合标准：如果不纠正缺陷，公司很有可能蒙受部分损失的贷款。
•值得怀疑：具有被归类为不合格贷款所固有的所有弱点的贷款，还有一个特点是，根据目前存在的事实、条件和价值，存在的弱点使得收款或清算的全部款项非常值得怀疑和不可能。



19
目录

下表显示了截至发放年份的贷款风险评级和年初至今的总扣除额：
2024年3月31日
（以千计）20242023202220212020优先的旋转总计
建筑和土地开发
风险评级：
通过$13,176 $89,480 $241,691 $77,568 $9,467 $40,599 $149,619 $621,600 
特别提及— — — — — 395 360 755 
不合标准— — 212 — — 580 99 891 
值得怀疑— — — — — — — — 
总计$13,176 $89,480 $241,903 $77,568 $9,467 $41,574 $150,078 $623,246 
总扣除额$— $— $— $— $— $— $— $— 
商业地产-业主自住
风险评级：
通过$21,932 $142,467 $273,030 $277,164 $166,881 $696,218 $31,147 $1,608,839 
特别提及2,064 — 368 1,320 — 9,502 — 13,254 
不合标准— — 6,431 1,224 6,922 19,460 — 34,037 
值得怀疑— — — — — — — — 
总计$23,996 $142,467 $279,829 $279,708 $173,803 $725,180 $31,147 $1,656,130 
总扣除额$— $— $— $— $— $— $— $— 
商业地产-非所有者占用
风险评级：
通过$61,739 $235,785 $814,204 $671,176 $287,896 $1,179,616 $23,637 $3,274,053 
特别提及— — 29,348 6,418 2,952 10,352 — 49,070 
不合标准— — — 8,606 9,264 27,096 250 45,216 
值得怀疑— — — — — — — — 
总计$61,739 $235,785 $843,552 $686,200 $300,112 $1,217,064 $23,887 $3,368,339 
总扣除额$— $— $— $— $84 $— $— $84 
住宅房地产
风险评级：
通过$35,352 $176,395 $472,223 $647,547 $157,927 $497,194 $513,044 $2,499,682 
特别提及— 112 — 721 39 1,134 4,052 6,058 
不合标准— 259 112 91 152 9,362 5,683 15,659 
值得怀疑— — — — — — — — 
总计$35,352 $176,766 $472,335 $648,359 $158,118 $507,690 $522,779 $2,521,399 
总扣除额$— $— $— $— $— $— $— $— 
商业和金融
风险评级：
通过$49,338 $233,844 $312,888 $322,298 $120,778 $141,193 $318,118 $1,498,457 
特别提及— 1,082 1,206 935 985 1,468 1,742 7,418 
不合标准— — 19,090 20,920 1,354 14,886 4,074 60,324 
值得怀疑— — — — — — — — 
总计$49,338 $234,926 $333,184 $344,153 $123,117 $157,547 $323,934 $1,566,199 
总扣除额$— $— $85 $266 $— $2,031 $274 $2,656 
消费者
风险评级：
通过$4,354 $17,757 $49,663 $39,083 $18,337 $45,641 $61,400 $236,235 
特别提及— — 235 217 60 95 88 695 
不合标准— 70 3,315 1,780 161 392 91 5,809 
值得怀疑— — — — — — — — 
总计$4,354 $17,827 $53,213 $41,080 $18,558 $46,128 $61,579 $242,739 
总扣除额$— $215 $74 $1,493 $55 $36 $15 $1,888 
合并
总计$187,955 $897,251 $2,224,016 $2,077,068 $783,175 $2,695,183 $1,113,404 $9,978,052 
总扣除额$— $215 $159 $1,759 $139 $2,067 $289 $4,628 
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目录


2023年12月31日
（以千计）20232022202120202019优先的旋转总计
建筑和土地开发
风险评级：
通过$80,750 $295,043 $107,158 $20,199 $21,942 $28,902 $210,716 $764,710 
特别提及— 1,407 — — — 393 289 2,089 
不合标准— — — — — 499 324 823 
值得怀疑— — — — — — — — 
总计$80,750 $296,450 $107,158 $20,199 $21,942 $29,794 $211,329 $767,622 
总扣除额$— $— $— $— $— $— $— $— 
商业地产-业主自住
风险评级：
通过$145,642 $272,384 $281,870 $165,475 $171,897 $551,177 $36,952 $1,625,397 
特别提及— 159 1,335 — 524 9,122 1 11,141 
不合标准— 6,024 1,057 6,991 7,116 12,491 64 33,743 
值得怀疑— — — — — — — — 
总计$145,642 $278,567 $284,262 $172,466 $179,537 $572,790 $37,017 $1,670,281 
总扣除额$— $— $— $— $— $— $— $— 
商业地产-非所有者占用
风险评级：
通过$234,226 $784,525 $657,499 $288,747 $397,031 $841,062 $25,954 $3,229,044 
特别提及— 29,381 2,092 2,964 — 12,120 — 46,557 
不合标准— 685 8,723 9,398 10,427 14,806 250 44,289 
值得怀疑— — — — — — — — 
总计$234,226 $814,591 $668,314 $301,109 $407,458 $867,988 $26,204 $3,319,890 
总扣除额$— $— $11 $— $— $— $109 $120 
住宅房地产
风险评级：
通过$177,000 $450,366 $649,086 $160,889 $95,288 $413,719 $479,047 $2,425,395 
特别提及208 — — — 58 482 4,004 4,752 
不合标准95 — 919 123 314 8,960 5,134 15,545 
值得怀疑— — — — — — — — 
总计$177,303 $450,366 $650,005 $161,012 $95,660 $423,161 $488,185 $2,445,692 
总扣除额$— $— $— $44 $— $159 $153 $356 
商业和金融
风险评级：
通过$315,560 $336,071 $333,113 $127,069 $66,165 $89,002 $269,108 $1,536,088 
特别提及136 2,167 1,064 1,005 503 1,103 2,191 8,169 
不合标准— 18,558 21,643 1,380 5,889 11,842 3,961 63,273 
值得怀疑— — — — — 358 — 358 
总计$315,696 $356,796 $355,820 $129,454 $72,557 $102,305 $275,260 $1,607,888 
总扣除额$1,198 $117 $659 $3,007 $582 $12,584 $418 $18,565 
消费者
风险评级：
通过$20,557 $66,699 $45,534 $19,747 $20,300 $19,080 $56,473 $248,390 
特别提及5 334 279 77 5 194 65 959 
不合标准66 930 891 103 51 177 — 2,218 
值得怀疑— — — — — — — — 
总计$20,628 $67,963 $46,704 $19,927 $20,356 $19,451 $56,538 $251,567 
总扣除额$74 $1,910 $2,218 $362 $263 $666 $261 $5,754 
合并
总计$974,245 $2,264,733 $2,112,263 $804,167 $797,510 $2,015,489 $1,094,533 $10,062,940 
总扣除额$1,272 $2,027 $2,888 $3,413 $845 $13,409 $941 $24,795 
21
目录


陷入困境的借款人修改
下表列出了在截至2024年3月31日的三个月中修改的陷入困境的借款人修改（“TBM”）贷款的摊销成本。有一笔贷款，金额为美元29在截至2023年3月31日的三个月中，数千台改装成了隧道掘进机。
2024年3月31日
（以千计）
降低费率或延长任期后降低费率
期限延长和/或延迟付款
总计1
占贷款类别总额的百分比
商业地产-业主自住$3,324 $— $3,324 0.20 %
商业地产-非所有者占用810 — 810 0.02 %
住宅房地产— 31 31 — %
商业和金融2,631 57 2,688 0.17 %
消费者— 523 523 0.22 %
总计$6,765 $611 $7,376 0.07 %
1截至2024年3月31日，没有与隧道掘进机相关的无准备金贷款相关承诺。
下表显示了在2024年3月31日之前的十二个月中修改的TBM贷款的还款状况。
2024年3月31日
（以千计）当前累积
逾期 30-59 天		累积
逾期 60-89 天		累积
更大
超过 90 天		不可累积总计
商业地产-业主自住522 — — — 2,802 3,324 
商业地产-非所有者占用— — — — 810 810 
住宅房地产31 — — — — 31 
商业和金融2,185 — — — 13,016 15,201 
消费者2,299 290 148 231 143 3,111 
总计$5,037 $290 $148 $231 $16,771 $22,477 
在截至2024年3月31日的三个月中，有 不隧道掘进机的后续违约情况在过去 12 个月中进行了修改。

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目录

注意事项 5 — 信用损失备抵金
信贷损失备抵金的活动汇总如下：
截至2024年3月31日的三个月
（以千计）开始
平衡		规定
用于信贷
损失		充电-
关闭		回收率结局
平衡
建筑和土地开发$8,637 $(1,640)$— $4 $7,001 
商业地产-业主自住5,529 4,484 — 4 10,017 
商业地产-非所有者占用48,288 (1,621)(84)18 46,601 
住宅房地产39,016 (631)— 243 38,628 
商业和金融34,343 (1,501)(2,656)521 30,707 
消费者13,118 2,277 (1,888)208 13,715 
总计$148,931 $1,368 $(4,628)$998 $146,669 

截至2023年3月31日的三个月
（以千计）期初余额在此期间获得的PCD贷款的津贴信贷损失准备金充电回收率期末余额
建筑和土地开发$6,464 $5 $69 $— $2 $6,540 
商业地产-业主自住6,051 139 101 — 1 6,292 
商业地产-非所有者占用43,258 647 9,715 (109)64 53,575 
住宅房地产29,605 400 9,898 (159)150 39,894 
商业和金融15,648 11,983 6,414 (2,642)190 31,593 
消费者12,869 161 5,401 (695)10 17,746 
总计$113,895 $13,335 $31,598 $(3,605)$417 $155,640 

管理层使用内部和外部来源的相关可用信息来确定补贴，这些信息涉及过去的事件、当前状况以及合理和可支持的预测。预测数据来自穆迪分析（“穆迪”），该公司因其研究、分析和经济预测而广受认可。对未来经济状况的预测是根据一段时间推移恢复到长期历史平均水平的经济预测来预测贷款的预期剩余期限。
截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司使用了由穆迪各种经济情景组成的多情景模型，并考虑了与情景假设相关的不确定性，包括美联储在货币政策和利率方面持续采取的行动以及这些行动的潜在影响、中东和俄罗斯-乌克兰的冲突以及由此产生的市场混乱的严重性，以及持续的高通胀对穆迪的潜在影响经济。所有这些因素的结果可能与所使用的情景有所不同，公司纳入了定性考虑因素，反映了不确定经济状况的风险，并考虑了定量模型中可能无法捕捉到的其他风险维度。
以下部分讨论截至2024年3月31日的三个月中信贷损失备抵金水平的变化。
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目录

在建筑和土地开发领域，补贴减少是由于贷款余额减少所致。在该细分市场中，主要还款来源通常来自标的财产的出售、再融资或永久融资的收益；因此，行业和抵押品类型以及估计的抵押品价值是评估预期损失的相关因素之一。
在商业房地产——业主自住部分，由于与商业房地产估值以及与标的贷款相关的抵押品价值持续存在不确定性，补贴有所增加。风险特征包括但不限于抵押品类型、票据结构和贷款准备金。

在商业房地产——非自住领域，补贴的减少主要归因于宏观经济因素预测的改善，但部分被贷款余额的增加所抵消。还款通常取决于标的物业成功运营所得的租金收入。贷款业绩可能会受到一般经济状况或房地产市场特有的条件（包括房地产类型）的不利影响。抵押品类型、票据结构和贷款准备金是该细分市场分析的风险特征之一。

住宅房地产板块包括由住宅物业担保的首次抵押贷款和房屋净值信贷额度。补贴的减少是由于对宏观经济因素的预测有所改善，但部分被贷款余额的增加所抵消。该细分市场考虑的风险特征包括但不限于借款人FICO分数、留置权状况、贷款价值比率和贷款准备金。

在商业和金融领域，借款人主要是中小型专业公司和其他企业，贷款通常由企业的预计现金流支持，由企业资产抵押和/或由企业主担保。津贴减少是由于贷款余额减少所致。行业、抵押品类型、估计的抵押品价值和贷款条件是评估预期损失的相关因素。

消费贷款包括分期付款和循环贷款、汽车、船只贷款以及其他个人或家庭用途贷款。该细分市场考虑的风险特征包括但不限于抵押品类型、贷款价值比率、贷款准备金和FICO分数。补贴的增加反映了预期损失的增加，但部分被贷款余额的减少所抵消。

注意事项 6 — 衍生品
背靠背互换
公司应客户要求提供利率互换，以使他们能够对冲浮动利率贷款利率上升的风险。在进行这些互换后，公司与交易对手建立抵消头寸，以最大限度地降低利率风险。这些背对背互换是独立的金融衍生品，其公允价值在 “其他资产和其他负债” 中报告。公司是与其金融机构交易对手的总净额结算安排的当事方；但是，出于财务报表列报的目的，公司不抵消该安排下的资产和负债。这些背靠背互换的收益和亏损通过非利息收入入账。
利率互换被指定为公允价值套期保值
2023年第二季度，公司签订了利率互换合约，以对冲由于担保隔夜融资利率（“SOFR”）变动而导致AFS证券投资组合公允价值变动的风险。该公司认为这些衍生品在抵消利率变化方面非常有效，并将按季度评估其有效性。影响这些衍生品合约公允价值的利率变化在其他综合收益中确认。这些衍生工具主要用于风险管理目的。在截至2024年3月31日的三个月中，公司通过其他综合收益确认的收益为美元4.0百万美元和重新分类的收益61累计的其他综合收益中的千美元转化为利息收入。
该公司签订了利率互换合约，以对冲SOFR变动导致住宅抵押贷款池公允价值变动的风险。这些公允价值套期保值使用投资组合层方法。该公司认为这些衍生品在抵消利率变化方面非常有效，并将按季度评估其有效性。影响这些衍生合约公允价值的利率变化在利息收入中确认。这些衍生工具主要用于风险管理目的。在截至2024年3月31日的三个月中，公司通过利息收入确认的收益为美元0.4百万。
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（以千计）名义金额公允价值资产负债表类别
2024年3月31日
背靠背互换1
$622,857 $30,037 其他资产和其他负债
证券公允价值套期保值400,000 4,018 其他资产
住宅抵押贷款公允价值套期保值200,000 880 其他资产
2023年12月31日
背靠背互换1
$605,735 $28,804 其他资产和其他负债
证券公允价值套期保值400,000 2,677 其他资产
住宅抵押贷款公允价值套期保值200,000 75 其他负债
1背对背互换包括名义金额为美元的风险参与协议9.4百万美元和截至2024年3月31日的名义公允价值分别为2024年3月31日和2023年12月31日。
下表显示了合并资产负债表中记录的与公允价值套期保值的累积基础调整相关的金额。
套期保值项目的账面金额套期保值项目的账面金额中包含的公允价值套期保值调整的累计金额
（以千计）2024年3月31日2023年12月31日2024年3月31日2023年12月31日
可供出售的证券 1
$555,920 $584,108 $4,044 $2,643 
贷款，净额 2
627,213 633,693 937 44 
1截至2024年3月31日和2023年12月31日，套期保值关系中使用的摊销成本基础和未分配基准调整为美元657.5百万和美元680.6分别为百万。有关AFS证券摊销成本和公允价值的对账，请参阅 “附注3——证券”。
2这些金额代表封闭投资组合的摊销成本基础，用于指定套期保值关系，其中对冲项目是封闭投资组合中预计在指定对冲期内未偿还的资产的规定金额。在 2024 年 3 月 31 日和 2023 年 12 月 31 日，投资组合层方法为 $200百万，其中 $200百万被指定为套期保值。


注意事项 7 — 根据回购协议出售的证券
根据回购协议出售的证券记作有担保借款。对于根据回购协议出售的证券，公司必须质押价值足以为借款提供全额抵押的抵押品。 截至当日，质押的公司证券按抵押品类型和到期日分列如下：
（以千计）2024年3月31日2023年12月31日
质押证券的公允价值——隔夜和连续：
美国政府担保实体的抵押贷款支持证券和抵押贷款债务$384,959 $396,378 

注意事项 8 — 监管资本
公司资本充足，截至2024年3月31日，公司和公司的主要银行子公司海岸银行超过了普通股一级 “（CET1）” 资本比率监管门槛 6.5根据巴塞尔协议III标准化过渡方法，资本充足的机构的百分比，以及监管框架下对资本充足银行的基于风险和杠杆比率的要求，以迅速采取纠正行动。

注意事项 9 — 或有负债
由于其业务性质，公司及其子公司在任何时候都受到许多法律诉讼，包括威胁或提起诉讼。管理层目前认为，其参与的任何法律诉讼都不可能对公司的合并财务状况、经营业绩或现金流产生重大不利影响。
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注意事项 10 — 公允价值
根据ASC主题820，截至2024年3月31日和2023年12月31日定期和非经常性以公允价值计量的项目的公允价值计量包括：
（以千计）公允价值
测量		报价
处于活动状态
的市场
相同
资产
（第 1 级）		意义重大
其他
可观察
输入
（第 2 级）		意义重大
无法观察
输入
（第 3 级）
2024 年 3 月 31 日    
金融资产
可供出售的债务证券1
$1,949,463 $192 $1,949,271 $— 
衍生金融工具2
34,935 — 34,935 — 
持有待售贷款2
9,475 — 9,475 — 
贷款3
2,504 — — 2,504 
拥有的其他房地产4
7,315 — — 7,315 
股权证券5
13,506 13,506 — — 
金融负债
衍生金融工具2
$30,037 $— $30,037 $— 
2023 年 12 月 31 日
金融资产
可供出售的债务证券1
$1,836,020 $192 $1,835,828 $— 
衍生金融工具2
31,481 — 31,481 — 
持有待售贷款2
4,391 — 4,391 — 
贷款3
15,242 — — 15,242 
拥有的其他房地产4
7,560 — — 7,560 
股权证券5
13,623 13,623 — — 
金融负债
衍生金融工具2
$28,879 $— $28,879 $— 
1有关个人投资类别公允价值的更多详情，请参阅 “附注3——证券”。
2使用可观察的市场数据确定的经常性公允价值基础。
3请参阅 “附注4 — 贷款”。对抵押贷款的非经常性公允价值调整反映了基于抵押品当前评估价值的全部或部分减记。
4根据ASC主题360 “财产、厂房和设备”，公允价值是非经常性计量的。
5投资主要投资于符合CRA条件的债务证券的共同基金的股票，在其他资产中按公允价值列报。周期性公允价值基础使用市场报价确定。
对于经常性公允价值计量，公允价值层次结构层级之间的转账在导致转移的事件或情况的实际发生日期进行确认，这通常与公司的月度和/或季度估值过程相吻合。在截至2024年3月31日的三个月中，没有此类转账。
有关定期按公允价值计量的二级和三级资产负债的估值技术和重要投入的更多信息，请参阅截至2023年12月31日止年度的10-K表年度报告的 “附注16——公允价值”。
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截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司其他未在资产负债表中披露且账面金额不是公允价值的金融工具的账面金额和公允价值如下：
（以千计）账面金额相同资产在活跃市场上的报价
（第 1 级）		重要的其他可观测输入
（第 2 级）		大量不可观察的输入
（第 3 级）
2024年3月31日    
金融资产  
持有至到期的债务证券1
$669,896 $— $540,160 $— 
在其他银行的定期存款7,856 — 7,820 — 
贷款，净额9,828,879 — — 9,580,648 
金融负债
存款12,015,840 — — 12,014,568 
FHLB 借款110,000 — 110,001 — 
长期债务106,468 — 101,008 — 
2023年12月31日
持有至到期的债务证券1
$680,313 $— $558,359 $— 
在其他银行的定期存款5,857 — 5,756 — 
贷款，净额9,898,767 — — 9,805,693 
金融负债
存款11,776,935 — — 11,775,613 
FHLB 借款50,000 — 49,745 — 
长期债务109,458 — 100,851 — 
1有关个人投资类别的经常性公允价值基础的更多详情，请参阅 “附注3——证券”。
Seacoast资产和负债的到期时间短，导致大量金融工具的公允价值等于或接近账面价值。此类金融工具在以下资产负债表标题中列报：来自银行的现金和到期付款、在其他银行的计息存款以及根据回购协议出售的证券。
使用以下方法和假设来估算每类金融工具的公允价值，在2024年3月31日和2023年12月31日可以估算该价值的每类金融工具的公允价值：
持有至到期的债务证券：这些债务证券使用二级投入按公允价值列报。证券的估计公允价值是根据市场报价（如果有）确定的，或者，如果没有，则使用类似证券的报价、定价模型或折扣现金流分析，使用可观测的市场数据（如果有）来确定。
公司审查独立定价服务提供的价格及其基础定价方法，以确保其合理性，并确保此类价格与传统定价矩阵一致。公司将不时以抽样为基础，将独立定价服务提供的价格与从其他经纪商和第三方来源获得的价格或使用内部模型得出的价格进行比较，进行验证。
贷款：对具有相似财务特征的贷款组合的公允价值进行估计。贷款按类型分开，例如商业贷款或抵押贷款。每个贷款类别进一步细分为固定和可调利率利率条款以及绩效和不良类别。贷款的公允价值的计算方法是使用反映贷款固有风险的估计市场贴现率，对包括预付款在内的预定现金流进行折扣。公允价值方法考虑市场驱动的变量，包括信贷相关因素，并反映了ASC主题820中定义的 “退出价格”。
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存款负债:活期存款、储蓄账户和货币市场存款的公允价值是报告日的应付金额。定期到期存款证的公允价值是使用目前为类似剩余期限的融资提供的利率估算的。
注意事项 11 — 业务合并
收购专业控股公司
2023年1月31日，公司完成了对专业控股公司（“专业”）的收购。同时，专业银行与公司合并完成后，专业银行与海岸银行合并为海岸银行。收购之前，专业银行经营 九分支机构遍布南佛罗里达州。该交易进一步扩大了公司在南佛罗里达州三县市场的影响力，其中包括迈阿密戴德县、布劳沃德县和棕榈滩县，这是佛罗里达州最大的都市统计区，也是全美第八大都市统计区。该公司收购了 100专业股已发行普通股的百分比。根据合并协议的条款，专业股东获得了 0.8909合并前持有的每股专业普通股将获得Seacoast普通股的股份，专业期权持有人获得了购买Seacoast普通股的期权，每个此类期权所依据的股票数量和适用的行使价使用相同的股权进行调整 0.8909交换率。
（以千计，每股数据除外）2023年1月31日
已发行的专业普通股数量14,358 
每股交换比率0.8909
发行的SBCF普通股数量12,792 
乘以 2023 年 1 月 31 日的每股普通股价格$32.11 
SBCF发行普通股的价值$410,738 
为零星股票支付的现金5 
转换后的专业期权的公允价值10,304 
总购买价格$421,047 
根据ASC主题805 “企业合并”，对专业人士的收购按收购会计方法进行核算。公司确认的商誉为 $251.7此次收购为百万美元，出于税收目的不可扣除。确定资产和负债的公允价值，尤其是贷款组合、核心存款无形资产和递延税，是一个复杂的过程，涉及对用于计算估计公允价值的方法和假设的重大判断。
作为收购Professional的一部分，授予了期权以取代未兑现的专业期权。这些期权在收购时已全部归属。替换选项的全部价值，$10.3百万，与合并前服务有关，因此包含在总购买对价的计算中。
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最初测量测量调整后
（以千计）2023年1月31日期间调整2023年1月31日
资产：
现金和现金等价物$141,680 $— $141,680 
投资证券167,059 — 167,059 
贷款1,991,713 (5,544)1,986,169 
银行场地和设备2,478 — 2,478 
核心存款无形资产48,885 — 48,885 
善意248,091 3,583 251,674 
BOLI55,071 — 55,071 
其他资产74,232 2,561 76,793 
总资产$2,729,209 $600 $2,729,809 
负债：
存款$2,119,341 $— $2,119,341 
次级债务21,141 — 21,141 
其他负债167,680 600 168,280 
负债总额$2,308,162 $600 $2,308,762 
下表显示了有关收购之日收购贷款的公允价值和未付本金余额的信息。
2023年1月31日
（以千计）账面余额公允价值
贷款：
建筑和土地开发$156,048 $151,012 
商业地产-业主自住293,473 274,068 
商业地产-非所有者占用752,393 692,746 
住宅房地产509,305 483,611 
商业和金融392,396 350,628 
消费者33,656 32,153 
PPP 贷款1,951 1,951 
获得的贷款总额$2,139,222 $1,986,169 
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下表列出了在收购之日有证据表明自发放以来信贷质量下降微不足道的贷款账面金额：
（以千计）2023年1月31日
收购时贷款的账面余额$155,031 
收购时的信贷损失备抵金(18,879)
与信用无关的折扣(12,361)
获得的PCD贷款总额$123,791 
收购Professional导致了美元的增加45.5百万美元的信贷损失备抵金，包括美元18.9上表中列出的PCD贷款为百万美元，以及美元26.6在收购之日通过信贷损失准备金记录的非PCD贷款，为百万美元。包含在美元中18.9百万英镑的初始PCD补贴为美元5.5在截至2023年6月30日的三个月中，计量期调整数为百万美元，反映了公司获得的与收购之日存在的事件或情况有关的信息。
该公司认为，收购中承担的存款具有无形价值。在确定估值金额时，根据存款类型、存款留存率、利率和存款关系年龄等因素对存款进行了分析。从专业人士处收购的核心存款无形资产正在摊销 八年使用加速摊销方法。
收购成本
截至2023年3月31日的三个月公司损益表中包含的收购成本为美元17.5百万。

第 2 项。管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析 
本次讨论和分析的目的是帮助了解佛罗里达海岸银行公司及其子公司（“海岸” 或 “公司”）财务状况的重大变化及其经营业绩。该公司的几乎所有业务都包含在其银行子公司海岸国家银行（“海岸银行” 或 “银行”）中。此类讨论和分析应与公司的简明合并财务报表和本报告中包含的相关附注一起阅读。
本次讨论的重点将放在截至2024年3月31日的三个月，而合并损益表的重点是截至2023年3月31日的三个月。对于合并资产负债表，本次讨论的重点将是截至2024年3月31日与2023年12月31日相比的余额。
本讨论和分析包含可被视为 “前瞻性陈述” 的陈述，其定义见1995年《私人证券诉讼改革法》，并受其安全港条款的保护。有关前瞻性陈述的更多信息，请参阅以下部分。
出于以下讨论的目的，“海岸” 或 “公司” 一词是指佛罗里达海岸银行公司及其直接和间接全资子公司的合并实体。
关于前瞻性陈述的特别警示通知
根据经修订的1933年《证券法》第27A条和经修订的1934年《证券交易法》（“交易法”）第21E条的含义和保护，此处以引用方式作出或纳入的某些不是历史事实陈述的陈述，包括 “管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析” 及本文其他地方的陈述，均属于 “前瞻性陈述”。前瞻性陈述包括有关公司对未来业绩的信念、计划、目标、目标、预期、预期、假设、估计和意图的陈述，涉及已知和未知的风险、不确定性和其他因素，这些因素可能超出公司的控制范围，并可能导致佛罗里达海岸银行公司（“海岸” 或 “公司”）或其全资银行子公司Seacost的实际业绩、业绩或成就东方国家银行（“海岸银行”），将有实质性的不同摘自前瞻性陈述中列出的陈述。

除历史事实陈述以外的所有陈述都可能是前瞻性陈述。你可以通过使用 “可能”、“将”、“预期”、“假设”、“应该”、“支持”、“表明”、“会”、“相信”、“考虑”、“期望”、“估计”、“继续”、“进一步”、“计划”、“指向”、“项目”、“可以”、“打算” 等词语来识别这些前瞻性陈述
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“目标” 或其他类似的未来词语和表达。这些前瞻性陈述可能由于多种因素而无法实现，包括但不限于：
•当前和未来的总体经济和市场状况（包括季节性）和金融服务行业的影响，包括全国和海岸主要市场区域内的影响，包括通货膨胀压力、利率变化、经济增长放缓和可能出现高失业率的影响，以及借款人面临的财务压力以及客户和客户行为及信用风险因上述情况而发生的变化；
•银行业不利发展的潜在影响，包括备受瞩目的银行倒闭所凸显的影响，包括对客户信心、存款外流、流动性及其监管对策（包括存款保险评估成本的增加）、公司有效管理其流动性风险和任何增长计划的能力以及资本和资金可用性的影响；
•政府的货币和财政政策，包括美联储理事会的利率政策，以及立法、税收和监管方面的变化，包括那些影响货币供应和通货膨胀的变革；
•利率变动对存款水平和构成（以及存款成本和竞争）、贷款需求、流动性以及贷款抵押品、证券和利率敏感资产和负债价值的风险；
•利率风险（包括利率对宏观经济状况、客户和客户行为以及我们净利息收入的影响）、敏感性以及收益率曲线的形状；
•会计政策、规则和惯例的变化；
•零售分销策略、客户偏好和行为的总体变化，以及包括通货膨胀加剧在内的经济因素的变化；
•金融市场信贷和资本的供应和成本的变化；
•住宅和商业房地产的价格、价值和销售量的变化，尤其是与支持公司贷款的抵押品价值相关的变化；
•该公司集中在佛罗里达州的商业房地产贷款和房地产抵押品；
•Seacoast遵守任何监管要求的能力以及监管环境可能不利于或可能禁止未来合并和/或业务合并完成的风险，可能会延长完成此类交易所需的时间和资源量，并可能减少预期的收益；
•使用模型造成的不准确或其他失误，包括假设和估计的失败，以及经济、市场和信贷条件的差异和变化；
•市场波动或交易对手支付风险对Seacoast投资估值的影响，以及股市价格下跌对我们财富管理业务费用收入的影响；
•法定和监管股息限制；提高对银行组织的总体监管资本要求；
•合并、收购和资产剥离的风险，包括Seacoast继续确定收购目标、成功收购和整合理想金融机构以及实现预期收入和收入协同效应的能力；
•可能比预期更困难、更昂贵或效果更差的技术或产品的变化；
•公司识别和应对日益增加的网络安全风险的能力，包括影响供应商和其他第三方的风险，生成式人工智能的最新发展可能会加剧这种风险；
•内部或外部各方的欺诈或不当行为，Seacoast可能无法防止、发现或缓解这些行为；
•Seacoast的风险管理框架无法管理与公司业务相关的风险；
•依赖主要供应商或供应商以可接受的条件为企业获取设备或服务，包括供应链中断的影响；
•削弱或终止Seacoast使用在线或移动平台的能力，这对于公司的业务增长战略至关重要；
•战争或其他冲突的影响，包括与俄罗斯在乌克兰的军事行动和不断升级的中东冲突有关或由此产生的影响、恐怖主义行为、自然灾害（包括公司足迹中的飓风）、突发卫生事件、流行病或流行病，或其他可能影响总体经济状况和/或增加成本的灾难性事件，包括但不限于财产和意外伤害及其他保险费用；
•Seacoast对财务报告保持适当内部控制的能力；
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•未决或未来的诉讼、监管程序和执法行动可能导致的索赔、损害赔偿、处罚、罚款、费用和声誉损害；
•如果对公司运营和税收筹划策略的未来应纳税收入的估计低于目前的估计、税务审计结果的结果、我们的税收状况面临的挑战或税法的不利变化或解释，则递延所得税资产的风险可能会降低；
•来自其他商业银行、旧货银行、抵押贷款银行公司、消费金融公司、信用合作社、非银行金融技术提供商、证券经纪公司、保险公司、货币市场和其他共同基金和其他金融机构的竞争的影响；
•为预期信贷损失设立准备金所依据的假设失效；
•与环境、社会和治理（“ESG”）事项相关的风险及相关成本，包括相关规则制定活动和披露要求的范围和速度；
•美国长期主权债务的信用评级恶化，美国政府为避免超过债务上限可能采取的行动，以及围绕债务上限和联邦预算的不确定性；
•资产负债表、收入增长和贷款增长预期可能与实际业绩不同的风险；以及
•本文的 “风险因素” 下以及公司随后向美国证券交易委员会提交并在其网站www.sec.gov上发布的任何报告中描述的其他因素和风险。
本警示通知明确规定了所有由Seacoast作出或归因于Seacoast的书面或口头前瞻性陈述的全部限定，包括但不限于公司截至2023年12月31日止年度的10-K表年度报告以及公司向美国证券交易委员会提交的其他定期报告中描述的风险和不确定性。除非法律要求，否则公司没有义务不时更新、修改或更正任何前瞻性陈述，无论是由于未来发展、新信息还是其他原因。

运营结果
2024年第一季度，公司公布的净收入为2,600万美元，摊薄后平均每股收益0.31美元，比2023年第四季度减少350万美元，下降12％，与2023年第一季度相比增长1,420万美元，增长120％。调整后净收益12024年第一季度总额为3,110万美元，摊薄后平均每股收益0.37美元，与2023年第四季度相比减少了20万美元，下降了1％，与2023年第一季度相比增加了750万美元，增长了31％。
2023年第一季度，公司完成了对专业银行母公司专业控股公司（“专业”）的收购，增加了约21亿美元的存款和约20亿美元的贷款。
第一第四第一
季度季度季度
202420232023
平均有形资产回报率0.89 %0.99 %0.52 %
平均有形股东权益回报率9.55 11.22 5.96 
效率比66.78 60.32 64.62 
调整后的平均有形资产回报率1
1.04 %1.04 %0.88 %
调整后的平均有形股东权益回报率1
11.15 11.80 10.16 
调整后的效率比1
61.13 60.32 53.10 
1非公认会计准则指标——有关更多信息以及与公认会计原则的对账，请参阅 “某些未经审计的非公认会计准则财务指标的解释”。

净利息收入和利润
2024年第一季度的净利息收入总额为1.051亿美元，减少了570万美元，或 5%，与 2023 年第四季度相比，有所下降的 2610 万美元，或 20%, c与2023年第一季度相比。与上一季度相比的下降反映了存款利息支出的增加，这在一定程度上归因于存款余额的总体增长，存款成本上升推动了存款利息支出的增加。贷款和证券收益率的上升部分抵消了这一下降。与上年相比下降的主要原因是存款成本上涨。
1非公认会计准则指标——有关更多信息以及与公认会计原则的对账，请参阅 “某些未经审计的非公认会计准则财务指标的解释”。
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净利息收入（按完全应纳税等值计算）1 2024年第一季度为1.053亿美元，与2023年第四季度相比减少了570万美元，下降了5％，减少了2610万美元，下降了20％， c与2023年第一季度相比。2024年第一季度收购的贷款总额增加1,060万美元，而2023年第四季度为1,130万美元，2023年第一季度为1,590万美元。

净利率（按完全等值税额计算）12024年第一季度为3.24％，而2023年第四季度为3.36％，2023年第一季度为4.31％。2024年第一季度的下降主要是由存款成本的增长推动的。与2023年第四季度相比，证券收益率在2024年第一季度扩大了五个基点至3.47％，贷款收益率上升至5.90％。收购贷款购买折扣增加对净利率的影响是，2024年第一季度增加了33个基点，2023年第四季度增加了34个基点，2023年第一季度增加了53个基点。2024年第一季度的存款成本为2.19％，而2023年第四季度为2.00％，2023年第一季度为0.77％。2024年第一季度，存款成本的上涨反映了持续高利率环境的影响。

下表详细说明了净利息收入和利润率的趋势（按等值税计算）1, 特定期限内的盈利资产收益率和计息负债的支付利率:
（以千计，比率除外）
净利息
收入1
净利息
利润1
收益率
赚取资产1
利率
承受负债
2024 年第一季度$105,298 3.24 %5.41 %3.20 %
2023 年第四季度111,035 3.36 %5.36 %2.98 %
2023 年第一季度131,351 4.31 %5.19 %1.43 %
1在等值税基础上，这是一项非公认会计准则衡量标准——参见 “对某些未经审计的非公认会计准则财务指标的解释”以获取更多信息以及与 GAAP 的对账。
与2023年第四季度相比，2024年第一季度的平均贷款增加了140万美元，比2023年第一季度增加了6.655亿美元，增长了7％。
2024年第一季度的平均贷款占平均收益资产的百分比总额为77％，2023年第四季度为77％，2023年第一季度为76％。

与2023年第四季度相比，2024年第一季度的平均投资证券增加了7,800万美元，增长了3％，与2023年第一季度相比下降了1.315亿美元，下降了5％。受益于最近的投资组合重组，证券收益率从2023年第四季度的3.42％增长了五个基点，至2024年第一季度的3.47％。
平均计息负债成本从2023年第四季度的2.98％增长了22个基点，从2023年第一季度的1.43％增加到2024年第一季度的3.20％，从2023年第一季度的1.43％增加了177个基点。2024年第一季度的平均存款总额（包括无息活期存款）成本为2.19％，2023年第四季度为2.00％，2023年第一季度为0.77％。
在2024年第一季度，平均交易存款（非利息和计息需求）与2023年第四季度相比减少了3.119亿美元，下降了5％，与2023年第一季度相比减少了5.393亿美元，下降了8％。该公司的存款组合仍然良好，截至2024年3月31日的三个月，平均存款余额的87％由储蓄、货币市场和活期存款组成。
与客户签订的大额回购协议的平均余额比2023年第四季度减少了220万美元，下降了1％，与2023年第一季度相比增加了1.599亿美元，增长了92％。2024年第一季度的客户扫描回购账户的平均利率为3.71％，而2023年第四季度为3.54％，2023年第一季度为2.02％。
该公司2024年第一季度的FHLB未偿借款平均余额为1.024亿美元，加权平均利率为4.15％，而2023年第四季度为5,900万美元，加权平均利率为3.23％，2023年第一季度为2.824亿美元，加权平均利率为4.26％。
2024年第一季度的长期债务余额平均为1.064亿美元，2023年第四季度为1.062亿美元，2023年第一季度为9,840万美元。2024年第一季度的长期债务平均利率为7.31％，与2023年第四季度相比增加了15个基点，与2023年第一季度相比增加了66个基点。
33
目录

下表详细列出了所列期间的平均余额、净利息收入和利润结果（按等值税计算，非公认会计准则衡量标准）：
平均余额、利息收入和支出、收益率和利率1
 202420232023
 第一季度第四季度第一季度
 平均值 收益率/平均值 收益率/平均值 收益率/
（以千计，比率除外）平衡利息费率平衡利息费率平衡利息费率
资产
赚取资产：
证券：
应税$2,578,938 $22,393 3.47 %$2,499,047 $21,383 3.42 %$2,700,122 $19,244 2.85 %
免税5,907 41 2.75 7,835 68 3.48 16,271 131 3.22 
道达尔证券2,584,845 22,434 3.47 2,506,882 21,451 3.42 2,716,393 19,375 2.85 
联邦资金已出售370,494 5,056 5.49 465,506 6,426 5.48 106,778 1,294 4.91 
在其他银行的计息存款和其他投资95,619 1,128 4.74 91,230 1,190 5.18 178,463 2,180 4.95 
贷款总额10,034,658 147,308 5.90 10,033,245 148,004 5.85 9,369,201 135,341 5.86 
总收益资产13,085,616 175,926 5.41 13,096,863 177,071 5.36 12,370,835 158,190 5.19 
信用损失备抵金(148,422)(149,110)(139,989)
现金和银行应付款166,734 179,908 156,235 
房舍和设备112,391 115,556 116,083 
无形资产825,531 832,029 750,694 
银行自有的人寿保险299,765 297,525 274,517 
其他资产，包括递延所得税资产349,161 365,263 419,601 
总资产$14,690,776 $14,738,034 $13,947,976 
负债和股东权益
计息负债：
计息需求$2,719,334 $15,266 2.26 %$2,819,743 $15,658 2.20 %$2,452,113 $3,207 0.53 %
储蓄628,329 540 0.35 679,720 505 0.29 1,053,220 400 0.15 
货币市场3,409,310 31,728 3.74 3,268,829 28,760 3.49 2,713,224 12,426 1.86 
定期存款1,590,070 17,121 4.33 1,524,460 15,764 4.10 812,422 5,552 2.77 
根据回购协议出售的证券333,386 3,079 3.71 335,559 2,991 3.54 173,498 864 2.02 
联邦住房贷款银行借款102,418 960 3.77 59,022 442 2.97 282,444 2,776 3.99 
长期债务106,373 1,934 7.31 106,205 1,916 7.16 98,425 1,614 6.65 
计息负债总额8,889,220 70,628 3.20 8,793,538 66,036 2.98 7,585,346 26,839 1.43 
非利息需求3,528,489 3,739,993 4,334,969 
其他负债154,686 145,591 130,616 
负债总额12,572,395 12,679,122 12,050,931 
股东权益2,118,381 2,058,912 1,897,045 
负债和权益总额$14,690,776 $14,738,034 $13,947,976 
存款成本2.19 %2.00 %0.77 %
利息支出占盈利资产的百分比2.17 %2.00 %0.88 %
净利息收入占盈利资产的百分比$105,298 3.24 %$111,035 3.36 %$131,351 4.31 %
1在完全应纳税等值的基础上，非公认会计准则指标——有关更多信息以及与公认会计原则的对账，请参阅 “某些未经审计的非公认会计准则财务指标的解释”。所有收益率和利率均使用摊销成本按年度计算。贷款费用已包含在贷款利息中。非应计贷款包含在贷款余额中。
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目录

非利息收入
2024年第一季度的非利息收入总额为2,050万美元，与2023年第四季度相比增长了320万美元，增长了18％，比2023年第一季度减少了190万美元，下降了9％。
非利息收入详情如下：
第一第四第一
季度季度季度
（以千计）202420232023
存款账户的服务费$4,960 $4,828 $4,242 
交换收入1,888 2,433 4,694 
财富管理收入3,540 3,261 3,063 
抵押银行费用381 378 426 
保险机构收入1,291 1,066 1,101 
小企业管理局的收益739 921 322 
BOLI 收入2,264 2,220 1,916 
其他收入5,205 4,668 6,574 
 20,268 19,775 22,338 
证券收益（亏损），净额229 (2,437)107 
总计$20,497 $17,338 $22,445 
2024年第一季度的存款服务费为500万美元，而2023年第四季度为480万美元，2023年第一季度为420万美元。费用的增加主要反映了存款基础扩大、商业财资管理服务持续扩大和新客户获取的好处。
交换收入在2024年第一季度下降至190万美元，而2023年第四季度为240万美元，2023年第一季度为470万美元。与上一季度相比，交换收入的减少是由于支付网络提供商在上一季度获得了基于交易量的年度激励措施。与上一季度相比下降是由于德宾修正案的影响，该修正案于2023年7月1日首次对公司生效，该修正案限制了借记卡交易赚取的网络交换费。
2024年第一季度，财富管理收入，包括信托费用和经纪佣金及费用，为350万美元，而2023年第四季度为330万美元，2023年第一季度为310万美元。财富管理部门继续在建立关系方面取得成功，在2024年第一季度，管理的资产增长了1.6亿美元，增长了9％，达到19亿美元。
与2023年第四季度相比，保险机构的收入增加了20万美元，增长了21％，总额为130万美元。
2024年第一季度银行自有人寿保险（“BOLI”）收入为230万美元，而2023年第四季度为220万美元，2023年第一季度为190万美元。与2023年第一季度相比，增长了30万美元，增长了18％，这归因于包括银行收购在内的增加。
2024年第一季度的其他收入为520万美元，与2023年第四季度相比增长了50万美元，增长了12％，与2023年第一季度相比减少了140万美元，下降了21％。与上一季度相比，这一增长反映了出售的海运和飞机贷款产量的增加，以及SBIC收入的增加。与2023年第一季度相比的下降归因于2023年第一季度BOLI的死亡抚恤金为210万美元。
2024年第一季度的净证券收益为20万美元，其中包括出售公司持有的Visa B类股票所得的410万美元收益。这在很大程度上被以下方面的损失所抵消 380 万美元上销售额为8680万美元，要么 3%, 该银行的投资证券投资组合。所得款项以5.53％的收益率进行再投资，预计交易收益为1.9年。
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目录

非利息支出
2024年第一季度的非利息支出总额为9,040万美元，与2023年第四季度相比增加了400万美元，增长了5％，比2023年第一季度减少了1710万美元，下降了16％。非利息支出详情如下：
第一第四第一
季度季度季度
（以千计）202420232023
薪金和工资$40,304 $38,435 $47,616 
雇员福利7,889 6,678 8,562 
外包数据处理成本12,118 8,609 14,553 
占用率8,037 7,512 8,019 
家具和设备2,011 2,028 2,267 
市场营销2,655 2,995 2,238 
法律和专业费用2,151 3,294 7,479 
联邦存款保险公司的评估2,158 2,813 1,443 
无形资产的摊销6,292 6,888 6,727 
其他房地产自有支出和净销售亏损（收益）(26)573 195 
无准备金承付款的信贷损失准备金250 — 1,239 
其他6,532 6,542 7,137 
总计$90,371 $86,367 $107,475 
2024年第一季度的薪水和工资总额为4,030万美元，2023年第四季度的工资和工资总额为3,840万美元，2023年第一季度的工资和工资总额为4,760万美元。与2023年第四季度相比，这一增长反映了2024年第一季度初裁员所产生的与遣散费相关的成本。与2023年第一季度相比，这一下降反映了2023年第一季度的420万美元合并相关支出。2023年第一季度还包括与净增分支机构和员工以及与收购相关的新银行家和运营人员相关的支出。

在2024年第一季度，员工福利成本，包括与公司自筹资金的健康保险福利、401（k）计划、工资税和失业救济金相关的成本，为790万美元，与2023年第四季度相比增加了120万美元，增长了18％，与2023年第一季度相比减少了70万美元，下降了8％。与2023年第四季度相比，这一增长反映了更高的季节性工资税和401（k）笔缴款。与2023年第一季度相比，下降与裁员有关。
该公司使用第三方作为其核心数据处理系统。持续的数据处理成本与处理的交易数量以及与这些交易相关的协议费率直接相关。2024年第一季度、2023年第四季度和2023年第一季度的外包数据处理成本分别为1,210万美元、860万美元和1,460万美元。2024年第一季度成本的增加归因于与合同终止和合并系统修改相关的410万美元费用，这将降低持续的运营支出。
2024年第一季度的总占用率、家具和设备支出为1,000万美元，2023年第四季度为950万美元，2023年第一季度为1,030万美元。2024年第一季度的支出包括与提前终止租约和合并地点相关的80万美元费用，这是公司削减开支计划的一部分。
2024年第一季度的营销费用总额为270万美元，2023年第四季度为300万美元，2023年第一季度为220万美元。
2024年第一季度的法律和专业费用为220万美元，与2023年第四季度相比减少了110万美元，下降了35％，与2023年第一季度相比减少了530万美元，下降了71％。2024年第一季度或2023年第四季度没有与收购相关的费用，而2023年第一季度为480万美元。
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目录

信贷损失准备金
2024年第一季度的信贷损失准备金为140万美元，而2023年第四季度为400万美元，2023年第一季度为3,160万美元。2023年第一季度包括与收购Professional相关的2660万美元第一天准备金。

所得税
2024年第一季度，该公司记录的税收支出为780万美元，而2023年第四季度为830万美元，2023年第一季度为270万美元。与2023年第四季度和2023年第一季度相比，2024年第一季度的所得税支出减少主要是由于税前收入减少。


对某些未经审计的非公认会计准则财务指标的解释
本报告包含由公认会计原则（“GAAP”）以外的方法确定的财务信息。财务摘要提供了GAAP与调整后财务指标之间的对账，包括净收入、完全应纳税的等值净利息收入、非利息收入、非利息支出、税收调整、净利率和其他财务比率。管理层在分析公司业绩时使用这些非公认会计准则财务指标，并认为这些报告提供了有用的补充信息，可以更清楚地了解公司的业绩。公司认为，非公认会计准则指标可增强投资者对公司业务和业绩的理解，如果不提供，将应投资者界的要求。这些衡量标准还有助于了解业绩趋势，便于与其他金融机构的业绩进行比较。与运营措施相关的限制是人们可能对构成这些措施的项目的适当性存在分歧，不同的公司可能会以不同的方式定义或计算这些衡量标准。公司提供GAAP和这些非公认会计准则指标之间的对账表。不应将这些披露视为公认会计原则的替代方案。
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目录

非公认会计准则指标的对账
第一第四第一
季度季度季度
（金额以千计，每股数据除外）202420232023
净收入$26,006 $29,543 $11,827 
非利息收入总额$20,497 $17,338 $22,445 
证券（收益）亏损，净额(229)2,437 (107)
BOLI 死亡抚恤金（包含在其他收入中）— — (2,117)
对非利息收入的调整总额(229)2,437 (2,224)
调整后的非利息收入$20,268 $19,775 $20,221 
非利息支出总额$90,371 $86,367 $107,475 
与合并相关的费用：
薪金和工资— — (4,240)
外包数据处理— — (6,551)
法律和专业费用— — (4,789)
其他— — (1,952)
与合并相关的费用总额— — (17,532)
削减分支机构和其他支出举措1:
薪金和工资(2,073)— (539)
外包数据处理(4,089)— — 
占用率(771)— — 
其他(161)— (752)
分支机构削减总额和其他支出举措1
(7,094)— (1,291)
对非利息支出的调整(7,094)— (18,823)
调整后的非利息支出2
$83,277 $86,367 $88,652 
所得税$7,830 $8,257 $2,697 
调整的税收影响1,739 617 4,744 
调整后的所得税9,569 8,874 7,441 
调整后净收益2
$31,132 $31,363 $23,682 
报告显示，摊薄后每股收益$0.31 $0.35 $0.15 
调整后的摊薄后每股收益0.37 0.37 0.29 
摊薄后的平均已发行股数85,270 85,336 80,717 
调整后的非利息支出$83,277 $86,367 $88,652 
无准备金承付款的信贷损失准备金(250)— (1,239)
其他房地产自有支出和销售净收益（亏损）26 (573)(195)
无形资产的摊销(6,292)(6,888)(6,727)
调整后的非利息支出净额$76,761 $78,906 $80,491 
调整后的非利息支出净额$76,761 $78,906 $80,491 
平均有形资产$13,865,245 $13,906,005 $13,197,282 
调整后非利息支出净额占平均有形资产的比例2.23 %2.25 %2.47 %
收入$125,575 $128,157 $153,597 
收入调整总额(229)2,437 (2,224)
38
目录

第一第四第一
季度季度季度
（金额以千计，每股数据除外）202420232023
FTE 调整的影响220 216 199 
按完全应纳税等值计算的调整后收入$125,566 $130,810 $151,572 
调整后的效率比61.13 %60.32 %53.10 %
净利息收入$105,078 $110,819 $131,152 
FTE 调整的影响220 216 199 
净利息收入，包括 FTE 调整105,298 111,035 131,351 
非利息收入总额20,497 17,338 22,445 
非利息支出总额减去无准备金承付款的信贷损失准备金90,121 86,367 106,236 
税前准备金收益35,674 42,006 47,560 
对非利息收入的调整总额(229)2,437 (2,224)
对非利息支出的调整总额，包括止赎财产支出7,068 573 19,018 
调整后的税前准备金收益2
$42,513 $45,016 $64,354 
平均资产$14,690,776 $14,738,034 $13,947,976 
减少平均商誉和无形资产(825,531)(832,029)(750,694)
平均有形资产$13,865,245 $13,906,005 $13,197,282 
平均资产回报率 (ROA)0.71 %0.80 %0.34 %
去除平均无形资产和相关摊销的影响 0.18 0.19 0.18 
平均有形资产回报率（ROTA）0.89 0.99 0.52 
其他调整对调整后净收益的影响 0.15 0.05 0.36 
调整后的平均有形资产回报率1.04 %1.04 %0.88 %
平均有形资产的税前拨备前回报率1.22 %1.39 %1.67 %
调整对税前拨备收益的影响0.20 0.09 0.51 
调整后的平均有形资产税前拨备前回报率2
1.42 %1.48 %2.18 %
平均股东权益$2,118,381 $2,058,912 $1,897,045 
减少平均商誉和无形资产(825,531)(832,029)(750,694)
平均有形资产$1,292,850 $1,226,883 $1,146,351 
平均股东权益回报率 4.94 %5.69 %2.53 %
去除平均无形资产和相关摊销的影响 4.61 5.53 3.43 
平均有形普通股回报率（ROTCE）9.55 11.22 5.96 
其他调整对调整后净收益的影响 1.60 0.58 4.20 
调整后的平均有形普通股回报率 11.15 %11.80 %10.16 %
贷款利息收入3
$147,308 $148,004 $135,341 
收购贷款的增加(10,595)(11,324)(15,942)
贷款利息收入，不包括收购贷款的增加3
$136,713 $136,680 $119,399 
贷款收益率3
5.90 %5.85 %5.86 %
增持对收购贷款的影响 (0.42)(0.45)(0.69)
贷款收益率，不包括收购贷款的增加3
5.48 %5.40 %5.17 %
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目录

第一第四第一
季度季度季度
（金额以千计，每股数据除外）202420232023
净利息收入3
$105,298 $111,035 $131,351 
收购贷款的增加(10,595)(11,324)(15,942)
净利息收入不包括收购贷款的增加3
$94,703 $99,711 $115,409 
净利率3
3.24 %3.36 %4.31 %
增持对收购贷款的影响 (0.33)(0.34)(0.53)
净利率不包括收购贷款的增加3
2.91 %3.02 %3.78 %
证券利息收入3
$22,434 $21,451 $19,375 
证券的等值税调整(7)(13)(26)
不包括等值税调整的证券利息收入$22,427 $21,438 $19,349 
贷款利息收入3
$147,308 $148,004 $135,341 
贷款的等值税调整(213)(203)(173)
不包括等值税调整的贷款利息收入$147,095 $147,801 $135,168 
净利息收入3
$105,298 $111,035 $131,351 
证券的等值税调整(7)(13)(26)
贷款的等值税调整(213)(203)(173)
净利息收入，不包括等值税调整$105,078 $110,819 $131,152 
1包括遣散费、合同终止费用、分支机构和固定资产的处置以及影响公司分支机构整合和其他费用削减战略的其他成本。
2截至24年第一季度，无形资产的摊销不包括在非利息支出调整中；前期已更新以反映这一变化。
3以全额应纳税等值为基础。所有收益率和利率均使用摊销成本计算。

财务状况
截至2024年3月31日，总资产为148亿美元，比2023年12月31日增加了2亿美元，增长了2％。
证券
与公司证券的收益率、到期日、账面价值和公允价值相关的信息载于公司简明合并财务报表的 “附注3——证券”。
截至2024年3月31日，该公司拥有19亿美元的AFS证券和6.699亿美元的HTM证券。该公司的债务证券投资组合总额自2023年12月31日以来增加了1.030亿美元。在截至2024年3月31日的三个月中，公司确认机会性出售Visa B类股票获得了410万美元的收益。该收益被证券投资组合的部分重新定位所抵消，其中出售了8,680万美元的证券，已实现亏损380万美元。此外，在截至2024年3月31日的三个月中，购买了2.610亿美元的债务证券，同期的还款和到期日为6,120万美元。
债务证券通常每月返回本金和利息。截至2024年3月31日和2023年12月31日，AFS证券投资组合和总投资组合的修改期限分别为4.5和4.9。
截至2024年3月31日，AFS证券的未实现亏损总额为2.236亿美元，未实现收益总额为360万美元，而截至2023年12月31日，未实现亏损总额为2.177亿美元，未实现收益总额为440万美元。

40
目录

公司持有的证券的信贷质量主要是投资等级。美国国库证券、美国政府机构的债务和美国政府担保实体的债务总额为22亿美元，占总投资组合的83％。
该投资组合包括1.366亿美元，公允价值为1.262亿美元，包括自有品牌住宅和商业抵押贷款支持证券以及抵押抵押债务。其中包括1.27亿澳元，公允价值为1.169亿加元的自有品牌住宅证券，加权平均信贷支持为23％。这些抵押贷款投资所依据的抵押品包括固定利率和浮动利率住宅抵押贷款。商业证券总额为960万美元，公允价值为920万美元。这些证券的加权平均信贷支持为26％。这些抵押贷款的抵押品主要是集合多户家庭贷款。
该公司还投资了2.847亿美元用于浮动利率抵押贷款债务。抵押贷款债务是特殊用途的工具，用于购买第一留置权大致的银团公司贷款，同时为高级批次投资者提供支持。截至2024年3月31日，公司的所有抵押贷款债务均为AAA/AA档次，加权平均信贷支持为34％。该公司利用假设贷款水平违约、回收和预付款的信贷模型来评估每种证券是否存在潜在的信用损失。分析结果并未显示预期的信贷损失。
HTM证券仅由抵押贷款支持证券和由美国政府赞助的实体担保的抵押贷款债务组成，随着债务证券的到期，每种抵押贷款都有望收回其持有期内的任何价格贬值。该公司拥有充足的流动性，并在需要时通过其他来源获得的可用借贷能力，并且有意和能力将这些投资持有至到期。
截至2024年3月31日，公司已确定，所有处于未实现亏损状况的债务证券都是广泛的投资类型利差和当前利率环境的结果。管理层认为，随着债务证券的到期，每项投资都将收回其持有期内的任何价格贬值，如有必要，管理层有意也有能力将这些投资持有至到期。因此，截至2024年3月31日，尚未记录任何信贷损失备抵金。

贷款组合
截至2024年3月31日，扣除未赚取收入且不包括信贷损失备抵后的贷款为100亿美元，比2023年12月31日减少了8,490万美元，下降了1％。
公司仍然致力于健全的风险管理程序。资产组合、行业和贷款类型方面的投资组合多元化一直是并将继续是公司贷款战略的重要组成部分。截至2024年3月31日，平均贷款规模仅为33.2万美元，平均商业贷款规模仅为74.2万美元，这反映了公司长期以来对精细度和建立有价值的客户关系的关注。贷款政策包含与按抵押品类型和用途划分的贷款相关的防护措施，以及对贷款集中和贷款本金的限制。该公司的商业房地产贷款敞口仍远低于监管限制（见 “贷款集中度”）。
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下表详细列出了截至2024年3月31日和2023年12月31日的贷款组合构成，包括组合贷款、已购信贷恶化（“PCD”）和未被视为已购信贷恶化的贷款（“非PCD”），如 “附注4——贷款” 中所定义。
 2024年3月31日
（以千计）投资组合贷款收购的非PCD贷款PCD 贷款总计
建筑和土地开发$454,591 $168,116 $539 $623,246 
商业地产-业主自住1,088,086 532,259 35,785 1,656,130 
商业地产-非所有者占用1,934,419 1,293,008 140,912 3,368,339 
住宅房地产1,756,236 745,349 19,814 2,521,399 
商业和金融1,216,045 305,200 44,954 1,566,199 
消费者164,387 77,677 675 242,739 
总计$6,613,764 $3,121,609 $242,679 $9,978,052 
 2023年12月31日
（以千计）投资组合贷款收购的非PCD贷款PCD 贷款总计
建筑和土地开发$519,426 $247,654 $542 $767,622 
商业地产-业主自住1,079,633 552,627 38,021 1,670,281 
商业地产-非所有者占用1,844,588 1,323,222 152,080 3,319,890 
住宅房地产1,714,748 710,129 20,815 2,445,692 
商业和金融1,237,090 318,683 52,115 1,607,888 
消费者175,969 74,854 744 251,567 
总计$6,571,454 $3,227,169 $264,317 $10,062,940 
贷款的摊销成本基础包括截至2024年3月31日的4,490万美元的净递延成本和截至2023年12月31日的4,310万美元的净递延成本。截至2024年3月31日，收购贷款的剩余公允价值调整为1.634亿美元，占未偿收购贷款余额的4.6％，而截至2023年12月31日，收购贷款余额的剩余公允价值调整为1.74亿美元，占4.8％。在收益率水平的基础上，折扣将累积为相关贷款剩余期限的利息收入。
截至2024年3月31日，非所有者自用商业地产（“CRE”）贷款的抵押品类型和特征如下：
2024年3月31日
（以千计）
平衡余额占贷款总额的百分比平均贷款规模逾期 30 天以上的应计账款不可累积
加权平均 LTV1
零售$1,120,440 11.2 %$2,138 $— $1,608 51 %
办公室565,127 5.7 1,605 — 11,521 55 
多户家庭 5+370,342 3.7 1,824 3,208 — 52 
酒店/汽车旅馆359,446 3.6 3,524 1,659 1,012 50 
工业/仓库364,790 3.7 1,771 — 831 54 
其他588,194 5.9 967 — 6,216 53 
总计$3,368,339 33.8 %$1,688 $4,867 $21,188 52 %
1贷款与价值的比率是根据发放、续订或更新时的房地产价值计算的，以最近者为准。
在截至2024年3月31日的三个月中，CRE非所有者自用贷款增加了4,840万美元，截至2024年3月31日总额为33.7亿美元，而截至2023年12月31日为33.2亿美元。非业主自住的CRE贷款由房产抵押，其中还款来源通常来自房产的出售或租赁。在非所有者占用的CRE投资组合中，最大的细分市场是零售物业，截至2024年3月31日，其总额约为11.2亿美元。
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该细分市场针对的是杂货店或信贷租户主导的购物广场、单一信贷租户零售建筑、小型外包和其他小型零售单位。该细分市场的贷款加权平均贷款额为51％，平均贷款额为210万美元。非所有者占用的CRE投资组合中的第二大细分市场是办公物业，截至2024年3月31日，其总额为5.651亿美元。该细分市场以低至中层的郊区办公室为目标，并广泛分散了许多类型的专业服务。进入中央商务区的风险有限。该细分市场的贷款加权平均贷款额为55％，平均贷款额为160万美元。
在截至2024年3月31日的三个月中，自有CRE贷款减少了1,420万澳元，至17亿美元。业主自住的CRE由业主使用，其中主要的还款来源是物业内业务产生的现金流。
商业和金融贷款提供给商业客户，用于营运资金、实物资产扩张、资产收购或其他业务目的。与 2023 年 12 月 31 日相比，余额减少了 4170 万美元，下降了 3%，截至 2024 年 3 月 31 日，总额为 16 亿美元。
在截至2024年3月31日的三个月中，住宅抵押贷款增加了7,570万美元至25亿美元。截至2024年3月31日，余额中包括10亿美元的固定利率抵押贷款、9.323亿美元的可调利率抵押贷款和4.759亿美元以浮动利率为主的房屋净值信贷额度（“HELOC”），而截至2023年12月31日，分别为10亿美元、8.652亿美元和4.882亿美元。住宅房地产投资组合中的借款人的平均信用评分为752。几乎所有住宅发放都是按照传统的贷款机构标准承保的，包括超过机构价值限制的贷款余额。我们的HELOC投资组合的平均LTV为63％，截至2024年3月31日，有33％的贷款处于第一留置权，而平均LTV为63％，截至2023年12月31日，35％的投资组合处于第一留置权。
该公司还提供消费贷款，包括分期贷款、汽车贷款、海运贷款和其他消费贷款，与2023年12月31日的2.516亿美元相比，截至2024年3月31日的总额减少了880万美元，下降了4％，至2.427亿美元。
下表详细说明了特定期限的贷款发放和后期渠道（承保和批准中的贷款或已批准但尚未关闭的贷款）：
第一第四第一
季度季度季度
（以千计）202420232023
期末商业/商业房地产贷款渠道$498,617 $306,531 $289,162 
商业/商业房地产贷款已关闭260,032 334,229 320,209 
期末小企业管理局管道15,630 20,600 8,218 
小企业管理局的起源18,944 25,034 1,456 
住宅管道——期末可销售9,279 2,657 6,614 
住宅贷款-已出售4,618 15,614 13,935 
住宅管道——期末投资组合24,364 44,422 48,371 
住宅贷款-保留36,412 41,186 90,058 
期末的消费者渠道25,057 18,745 38,742 
消费者来源48,244 61,847 110,602 
2024年第一季度的商业和商业房地产发放量为2.6亿美元，与2023年第四季度相比减少了7,420万美元，下降了22％，与2023年第一季度相比减少了6,020万美元，下降了19％。与2023年第四季度相比，较低的起源量与典型的季节性一致。与2023年第一季度相比，发放量较低的主要原因是更高的利率对客户需求的影响。截至2024年3月31日，商业和商业房地产管道为4.986亿美元，较2023年12月31日的3.065亿美元增长了63％，较2023年3月31日的2.892亿美元增长了72％。
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2024年第一季度，小企业管理局的发放总额为1,890万美元，与2023年第四季度相比减少了610万美元，与2023年第一季度相比增加了1750万美元。
2024年第一季度，二级市场发放的住宅贷款总额为460万美元，而2023年第四季度为1,560万美元，2023年第一季度为1,390万美元。截至2024年3月31日，住宅可售管道为930万美元，而截至2023年12月31日为270万美元，截至2023年3月31日为660万美元。
2024年第一季度投资组合中保留的住宅贷款产量为3,640万美元，而2023年第四季度为4,120万美元，2023年第一季度为9,010万美元。截至2024年3月31日，计划保留在投资组合中的住宅贷款为2440万美元，而截至2023年12月31日为4,440万美元，截至2023年3月31日为4,840万美元。
2024年第一季度，包括HELOC在内的消费者来源总额为4,820万美元，而2023年第四季度为6180万美元，2023年第一季度为1.106亿美元。截至2024年3月31日，消费者渠道为2510万美元，而截至2023年12月31日为1,870万美元，截至2023年3月31日为3,870万美元。
贷款集中度
该公司开发了护栏来管理受市场压力影响最大的贷款类型，以最大限度地减少信用风险向资本的集中。截至2024年3月31日和2023年12月31日，超过1000万美元的商业和商业房地产贷款关系的未偿余额总额为23亿美元，占总投资组合的23％。截至2024年3月31日，该公司十大商业和商业房地产的融资和无资金关系共计为5.521亿美元，其中3.868亿美元的融资，而截至2023年12月31日为5.057亿美元，其中3.483亿美元已融资。
建筑和土地开发贷款以及CRE贷款的集中度维持在远低于监管限额的水平。截至2024年3月31日，建筑和土地开发以及CRE贷款集中度占子银行风险资本总额的百分比分别为39％和236％，而截至2023年12月31日分别为48％和244％。监管指导建议的限额分别为100％和300％。截至2024年3月31日，建筑和土地开发及商业房地产贷款分别占合并风险资本总额的36％和222％。为了确定这些比率，公司根据联邦银行监管机构于2006年发布的（并于2015年得到加强）的 “商业房地产贷款集中度” 指导方针（“指导方针”）对CRE进行了定义，该指南将CRE贷款定义为以土地开发和建设为担保的风险敞口，包括1-4户住宅建筑、多户住宅以及主要或重要还款来源来自与房产相关的租金收入的非农场非住宅物业（即，50% 的贷款百分比或以上的还款来源来自第三方、非关联公司、租金收入）或财产出售、再融资或永久融资的收益。根据指导方针，向房地产投资信托基金（“房地产投资信托基金”）提供的贷款以及向开发商提供的与CRE市场固有风险密切相关的无抵押贷款也将被视为CRE贷款。自住CRE的贷款通常不包括在内。此外，该公司受信贷地域集中的限制，因为它主要在佛罗里达州开展业务。
不良贷款、陷入困境的借款人修改、其他自有房地产和信贷质量
截至2024年3月31日，不良资产（“不良资产”）总额为8,450万美元，包括7,720万美元的非应计贷款和730万美元的其他自有房地产（“奥利奥”），包括700万美元停止服务的分行。总体而言，不良贷款从截至2023年12月31日的7,270万美元增加了1190万美元，增长了16％。截至2024年3月31日，不良资产占总资产的比例从2023年12月31日的0.50％增至0.57％。
与2023年12月31日相比，非应计贷款增加了1,210万美元，增长了19％。截至2024年3月31日，约有58％的非应计贷款是用房地产担保的。截至2024年3月31日，不良贷款占未偿贷款总额的比例从2023年12月31日的0.65％增加到0.77％。有关非应计贷款的付款状态，请参见下表。

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下表列出了与非应计贷款相关的详细信息。
2024年3月31日
非应计贷款
（以千计）非当前当前总计
建筑和土地开发$419 $473 $892 
商业地产-业主自住3,069 8,153 11,222 
商业地产-非所有者占用19,264 1,923 21,187 
住宅房地产4,883 6,842 11,725 
商业和金融8,124 22,667 30,791 
消费者888 500 1,388 
总计$36,647 $40,558 $77,205 
2023年12月31日
非应计贷款
（以千计）非当前当前总计
建筑和土地开发$109 $715 $824 
商业地产-业主自住5,234 4,450 9,684 
商业地产-非所有者占用4,179 4,556 8,735 
住宅地产 3,864 6,122 9,986 
商业和金融7,304 27,389 34,693 
消费者779 403 1,182 
总计$21,469 $43,635 $65,104 
根据监管报告要求，按照《零售贷款分类机构间指导方针》，贷款按非应计额发放。除非通过抵押、担保或其他担保来保证本金和利息的收取，否则本金或利息逾期90天的贷款（消费贷款除外）通常停止累计利息。逾期120天的消费贷款通常会被扣除。对贷款账面价值进行分析，并按照上述季度适当进行任何更改。
在某些情况下，公司向遇到财务困难的借款人提供贷款修改，公司将其称为陷入困境的借款人修改（“TBM”）。在截至2024年3月31日的三个月中修改为TBM的贷款包含在 “附注4——贷款” 中。

贷款信贷损失备抵金
管理层使用内部和外部来源的相关可用信息来确定补贴，这些信息涉及过去的事件、当前状况以及合理和可支持的预测。对未来经济状况的预测在一段被认为合理和可支持的时期内，在无法再做出合理和可支持的预测的细分市场中，公司将恢复长期的历史损失经验，以估计贷款剩余期限内的损失。预期的信贷损失是在贷款合同期限内估算的，并根据预期的预付款进行了调整。
在截至2024年3月31日的三个月中，公司记录的准备金支出为140万美元。该公司报告称，截至2024年3月31日的三个月净扣除额为360万美元。
截至2024年3月31日，信贷损失备抵额占贷款总额的比率为1.47％，截至2023年12月31日为1.48％，截至2023年3月31日为1.54％。

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现金和现金等价物和流动性风险管理
流动性风险包括无法以适当的期限和基于利率的负债为资产提供资金的风险，以及无法满足意外现金需求的风险。流动性规划和管理是必要的，以确保有能力以具有成本效益的方式为运营提供资金，并履行当前和未来的潜在债务，例如贷款承诺和意外存款外流。
资金来源主要包括客户存款、抵押担保借款、经纪存款、运营现金流、贷款和投资组合现金流以及资产销售，主要是住宅房地产抵押贷款的二次营销。运营现金流是流动性风险管理的重要组成部分，公司在管理风险时会考虑存款到期日以及来自贷款和投资到期日和付款的预定现金流。
截至2024年3月31日，现金和现金等价物，包括计息存款，总额为6.827亿美元，而截至2023年12月31日为4.472亿美元。截至2024年3月31日，现金和现金等价物余额的增加与公司的战略资产负债表管理一致。
存款是流动性的主要来源。这种资金来源的稳定性受到多种因素的影响，包括客户从另类投资中获得的回报、客户服务水平的质量、对安全的看法和竞争力。截至2024年3月31日，未投保存款总额估计为42亿美元，占存款账户总额的35％。这包括佛罗里达州合格公共存款计划下的公共资金，该计划为超过联邦存款保险公司保险限额的存款人提供损失保障。不包括此类余额，截至2024年3月31日，未投保和无抵押存款占存款总额的29％。该公司的流动性来源如下所述，包括联邦储备银行和FHLB的现金和信贷额度，占未投保存款的138％，占未投保和无抵押存款的164％。
截至2024年3月31日，除了6.827亿美元的现金和现金等价物外，该公司的可用借贷能力为51亿美元，其中包括44亿美元的可用抵押信贷额度，3.913亿美元的未质押债务证券可用作潜在额外借款的抵押品，以及3亿美元的可用无抵押信贷额度。公司还可以通过收购经纪存款来获得资金。截至2024年3月31日，经纪存款总额为1.427亿美元，而截至2023年12月31日为1.223亿美元。
对资产和负债的合同到期日进行了审查，以满足当前和预期的未来流动性需求。流动性来源通过高质量的有价资产组合来维持，例如住宅抵押贷款、可供出售的债务证券和计息存款。根据回购协议，公司还能够通过出售未质押来担保公共存款或信托基金的美国财政部和政府机构债务证券，为其活动提供短期融资。
该公司传统上依靠海岸银行的股息和证券发行来提供资金来支付公司的费用和偿还公司的债务。在2024年第一季度，海岸银行向公司分配了1,510万澳元，截至2024年3月31日，该银行有资格在未经监管部门事先批准的情况下向公司分配约1.387亿美元的股息。截至2024年3月31日，该公司在母公司的现金及现金等价物约为1.015亿美元，而截至2023年12月31日为1.017亿美元。

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存款和借款
下表详细说明了指定期限的客户关系资金：
 3月31日十二月三十一日
（以千计，比率除外）20242023
非利息需求$3,555,401 $3,544,981 
计息需求2,711,041 2,790,210 
货币市场3,531,029 3,314,288 
储蓄608,088 651,454 
定期存款1,467,564 1,353,655 
经纪存款$142,717 $122,347 
存款总额$12,015,840 $11,776,935 
客户大扫除账户326,732 374,573 
客户资金总额1
$12,199,855 $12,029,161 
非利息活期存款占存款总额的百分比30 %30 %
1存款总额和客户划转账户，不包括经纪存款。
该公司受益于多样化的颗粒状存款基础，这是重要的力量来源。与2023年12月31日相比，截至2024年3月31日，存款总额增加了2.389亿美元，达到120亿美元，增长了2％。
截至2024年3月31日和2023年12月31日，非利息活期存款均占存款总额的30％。截至2024年3月31日，交易账户余额（非利息需求和计息需求）占存款总额的52％，而2023年12月31日为54％。
截至2024年3月31日，客户扫描账户总额为3.267亿美元，较2023年12月31日减少了4,780万美元，下降了13％。Seacoast向希望每天清理超额余额用于投资目的的特定客户提供回购协议。
截至2024年3月31日和2023年12月31日，长期债务分别包括7,230万美元和7,220万美元，与公司组织或收购的信托发行的信托优先证券有关。截至2024年3月31日，我们与信托优先证券相关的未偿次级债务的有效平均利率为7.29％，而2023年12月31日为7.34％。所有信托优先证券均由公司在次级次级基础上提供担保。根据巴塞尔协议III和联邦储备银行的规定，合格信托优先证券和其他限制性资本要素可以在限制范围内列为一级资本。该公司认为，其信托优先证券符合这些资本规则的条件。
2022年，该公司通过收购阿波罗银行股份公司收购了1,230万美元的优先债务。合同利息在2025年4月30日之前按5.50％的固定利率每半年支付一次，届时利率转换为3个月的SOFR加上533个基点的浮动利率。这笔债务按公允价值入账，导致40万美元的溢价将在剩余的到期期限内摊销为利息支出。
2023年，公司通过收购符合二级资本资格的专业人士收购了2500万美元的次级债务。在2027年1月30日之前，合同利息按3.375％的固定利率每半年支付一次，届时该利率转换为3个月的SOFR利率加上每季度支付的203个基点。这笔债务按公允价值入账，从而产生了390万美元的折扣，该折扣将在剩余到期期限内计入利息支出。
截至2024年3月31日，联邦住房贷款银行的预付款总额为1.1亿美元，加权平均利率为4.15％，而截至2023年12月31日为5,000万美元，利率为3.23％。

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资产负债表外交易
在正常业务过程中，公司可能进行各种财务交易，根据公认的会计原则，这些交易要么不记录在资产负债表上，要么以与合同全额或名义金额不同的金额记录在资产负债表上。这些交易涉及市场、信用和流动性风险的不同要素。
贷款承诺包括无准备金的贷款承诺以及备用和商业信用证。就贷款承诺而言，承付款的合同金额代表了如果全部承诺已得到融资，借款人没有按照合同条款履行，也没有提供抵押品，则可能产生的最大潜在信用风险。绝大多数贷款承诺和备用信用证在没有资金的情况下到期，因此，合同总额不能代表未来的实际信贷敞口或流动性需求。如果客户兑现承诺并随后未能履行贷款协议的条款，则贷款承诺和信用证会使公司面临信用风险。
对于商业客户，贷款承诺通常采取循环信贷安排的形式。对于零售客户而言，贷款承诺通常是以住宅物业担保的信贷额度。在根据承诺预付资金之前，这些工具不会记录在资产负债表上。截至2024年3月31日和2023年12月31日，无准备金的信贷延承诺均为27亿美元。
在正常业务过程中，公司和海岸银行签订协议，或受监管协议的约束，这些协议导致现金、债务和股息限制。以下是最严格的项目摘要：
海岸银行可能需要维持与联邦储备银行的储备金余额。截至2024年3月31日或2023年12月31日，没有存款准备金要求。
根据联邦储备银行的监管，海岸银行可以向包括公司在内的附属公司贷款的金额是有限的，除非此类贷款由特定债务抵押。截至2024年3月31日，如果公司有足够的可接受抵押品，则海岸银行以贷款形式向公司转账的最大可用金额约为1.841亿美元。在截至2024年3月31日的三个月中，没有向关联公司提供任何贷款。
资本资源
截至2024年3月31日，该公司的股本从2023年12月31日增加了970万美元，达到21亿美元。权益变动包括净收益2600万美元的增加，部分被总额为1,530万美元的普通股股息的支付以及累计其他综合收益减少410万美元所抵消。
截至2024年3月31日和2023年12月31日，股东权益占期末总资产的比例分别为14.28％和14.46％。截至2024年3月31日和2023年12月31日，有形股东权益与有形资产的比率分别为9.25％和9.31％。根据公认会计原则，HTM证券价值的变化并未反映在股东权益中；但是，举例而言，如果所有HTM证券均按公允价值列报，则截至2024年3月31日，有形普通股权比率将为8.59％，到2023年12月31日为8.68％。
截至2024年3月31日和2023年3月31日的三个月，股东权益活动如下：
（以千计）20242023
2023 年 12 月 31 日和 2022 年 12 月 31 日的期初余额
$2,108,086 $1,607,775 
净收入26,006 11,827 
与股票型员工福利计划相关的普通股交易813 3,617 
根据收购发行普通股和转换期权— 421,042 
股票薪酬支出2,217 2,642 
普通股股息（分别为每股0.18美元和每股0.17美元）
(15,294)(14,419)
累计其他综合收益的变化(4,078)18,600 
2024 年和 2023 年 3 月 31 日的期末余额
$2,117,750 $2,051,084 


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资本比率远高于资本充足机构的监管要求。管理层在分析公司资本充足率时使用基于风险的资本比率不是公认会计准则的财务指标。Seacoast的管理层使用这些衡量标准来评估资本质量，并认为投资者可能会发现这有助于他们对公司的分析。资本指标不一定与其他公司可能提出的类似资本指标相提并论，Seacoast不应该将此类非公认会计准则财务指标与GAAP财务信息分开考虑，或将其作为GAAP财务信息的替代品（见 “附注8——监管资本”）。
2024年3月31日海岸
（合并）		海岸
银行
资本充足的最低限度1
基于风险的总资本比率16.14%15.18%10.00%
一级资本比率14.6913.938.00
普通股一级比率 (CET1)14.0113.936.50
杠杆比率11.0610.495.00
1仅适用于附属银行。
公司和海岸银行受与股息支付有关的各种一般监管政策和要求的约束，包括将充足资本维持在监管最低限额之上的要求。如果相应的联邦银行监管机构已确定支付股息是不安全或不合理的做法，则可以禁止支付股息。该公司是一个独立于海岸银行及其其他子公司的法人实体，除证券发行和借款外，公司的主要现金和流动性来源是其银行子公司的股息。未经货币审计长办公室（“OCC”）批准，海岸银行可以向公司支付1.387亿美元的股息。
OCC和美联储的政策鼓励银行和银行控股公司从当期收益中派发股息，如果国家银行和银行控股公司可能被视为不安全或不合理的做法，则有权分别限制国家银行和银行控股公司支付的股息。如果在特定情况下，这两个联邦监管机构中的任何一个确定支付股息将构成不安全或不健全的银行惯例，则OCC或美联储除其他外，可以发布停止和终止令，分别禁止海岸银行或我们支付股息。银行控股公司的董事会必须考虑不同的因素，确保其股息水平（如果有）相对于该组织的财务状况是谨慎的，而不是基于过于乐观的收益情景，例如在付款日期之前可能发生的任何可能影响其支付能力的潜在事件，同时保持良好的财务状况。总体而言，联邦储备银行表示，在以下情况下，银行控股公司（例如Seacoast）的董事会应与联邦储备银行协商，取消、推迟或大幅减少银行控股公司的股息：（i）过去四个季度向股东提供的净收入，扣除该期间先前支付的股息，不足以为股息提供全额资金；（ii）其预期收益留存率不一致包括其资本需求以及当前和未来的总体财务状况；或者（iii）不会达到或有可能无法达到其最低监管资本充足率。
自2021年第二季度以来，该公司已向普通股持有人支付了季度股息。公司是否继续支付季度股息以及任何此类分红的金额将由公司董事会自行决定，并将取决于公司的收益、财务状况、经营业绩、业务前景、资本要求、监管限制以及董事会可能认为相关的其他因素。
该公司拥有七家全资信托子公司，已发行信托优先股。收购产生的信托优先证券在收购时按公允价值入账。所有信托优先证券均由公司在次级次级基础上提供担保。联邦储备银行的规则允许将合格的信托优先证券和其他限制性资本要素纳入巴塞尔协议III资本准则，但有限制，扣除商誉和无形资产。该公司认为，其信托优先证券符合这些修订后的监管资本规则的条件，并认为可以将其所有信托优先证券视为一级资本。出于监管目的，将信托优先证券添加到公司的有形普通股股东权益中，以计算一级资本。

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关键会计政策与估计
Seacoast截至2023年12月31日止年度的10-K表年度报告中的管理与分析讨论了公司的关键会计政策。截至2023年12月31日止年度的10-K表中的 “附注1——重要会计政策” 中讨论了重要会计政策以及会计原则的变化以及最近发布的会计声明的影响。有关新会计公告影响的披露载于本报告的 “附注1——列报基础”。2024年期间，公司的关键会计政策没有变化。

利率敏感度
利率的波动可能导致公司金融工具的公允价值、现金流和净利息收入的变化。使用仿真建模来管理这种风险，利用估计的贷款和存款增长来计算最可能的利率风险。目标是优化公司的财务状况、流动性和净利息收入，同时限制波动性。
高级管理层定期审查整体利率风险状况，并评估风险管理策略。公司的资产负债管理委员会（“ALCO”）使用仿真分析来监控由于市场利率变化而导致的净利息收入的变化。对上升、下降和统一利率情景的模拟使管理层能够监控和调整利率敏感度，以评估市场利率波动的影响。对十二个月期间净利息收入影响的分析受市场利率的即时变化影响，并且至少每季度进行一次监测。
下表显示了ALCO模拟模型在保持资产负债表所有余额不变的情况下，自2024年4月1日起的12个月和24个月期间，利率变动对预计基准净利息收入的预计影响。利率的这种变化假设收益率曲线平行移动，没有考虑到收益率曲线斜率的变化，也没有考虑资产负债表规模或组合的变化。

预计基准的变化百分比
净利息收入
2024年3月31日
利率的变化1-12 个月13-24 个月
+2.00%(8.1)%(7.6)%
+1.00%(3.5)%(3.1)%
当前—%—%
-1.00%0.7%—%
-2.00%0.2%(2.5%)
利率风险的计算不一定包括管理层为应对利率变化而为管理这种风险可能采取的某些行动。管理层可以调整资产或负债定价或结构，以便通过利率周期管理利率风险。这可能包括使用投资组合购买或出售或使用衍生金融工具，例如利率互换、期权、上限、下限、期货或远期合约。

通货膨胀和价格变动的影响
此处提供的简明合并财务报表和相关财务数据是根据美国公认会计原则编制的，该公认会计原则要求以历史美元衡量财务状况和经营业绩，而不考虑通货膨胀导致的相对货币购买力随时间推移而发生的变化。
与大多数工业公司不同，金融机构几乎所有的资产和负债本质上都是货币性的。因此，利率对金融机构业绩的影响比对总体通货膨胀水平的影响更为显著。但是，通货膨胀会增加金融机构购买的商品和服务的成本，以及工资和福利、占用费用和类似项目的成本，从而影响金融机构。通货膨胀和相关的利率上升通常会降低所持投资和贷款的市场价值，并可能对流动性、收益和股东权益产生不利影响。随着利率的上升，抵押贷款的发放和再融资往往会放缓，更高的利率可能会减少公司从此类活动中获得的收益以及在二级市场出售住宅抵押贷款的收入。
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第 3 项。关于市场风险的定量和定性披露
另见管理层的讨论和分析 “利率敏感度”。
市场风险是指利率和其他相关市场利率或价格变动造成的潜在损失。
利率风险定义为净利息收入和股票经济价值（“EVE”）遭受利率不利变动的风险，是公司的主要市场风险，主要来自资产负债表的结构（非交易活动）。该公司的投资活动也面临市场风险。ALCO定期开会，负责审查公司的利率敏感度状况，并制定政策以监控和限制利率风险敞口。ALCO制定的政策由公司董事会审查和批准。利率风险管理的主要目标是在董事会批准的保单限额内控制利率风险敞口。这些限额反映了公司对短期和长期利率风险的承受能力。
该公司还进行估值分析，用于评估资产负债表中存在的在净利息收入模拟分析中可能未考虑的风险水平。净利息收入模拟强调了相对较短时间内的风险敞口，而估值分析则纳入了所有资产负债表头寸估计剩余寿命内的所有现金流。资产负债表在某一时间点的估值定义为资产现金流的折现值减去负债现金流的折现值，其净结果为EVE。EVE对利率水平变化的敏感度是衡量资产负债表中长期重新定价风险和期权风险的指标。与假设利率将在一段时间内发生变化的净利息收入模拟形成鲜明对比的是，EVE使用即时利率变化。
EVE仅对当前资产负债表进行估值，不包括净利息收入模拟模型中使用的增长假设。与净利息收入模拟模型一样，关于资产负债表现金流的时间和可变性的假设在EVE分析中至关重要。特别重要的是推动预付款的假设以及不确定寿险存款投资组合余额和定价的预期变化。核心存款是公司更重要的资金来源，这使得核心存款的附带寿命对我们EVE建模的准确性更加重要。该公司利用独立的第三方资源定期重新评估其关于核心存款不确定寿命的假设。
下表显示了利率变动对资产负债表的预计影响。利率的这种变化假设收益率曲线平行移动，不考虑收益率曲线斜率的变化。
利率的变化百分比变化
的经济价值
公平
+2.00%(14.1)%
+1.00%(6.0)%
当前—%
-1.00%4.7%
-2.00%8.0%
尽管本分析使用了即时和严重的利率变化，但利率的逐步变化所产生的影响要小得多。由于EVE衡量的是工具估计寿命期间现金流的折扣现值，因此EVE的变化与在较短的时间内，即下一个财年内收益受到的影响程度没有直接关系。此外，EVE没有考虑未来资产负债表增长、产品组合变化、收益率曲线关系变化以及产品利差变化等可能减轻利率变动不利影响的因素。


第 4 项。控制和程序
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公司管理层在首席执行官兼首席财务官的参与下，评估了截至2024年3月31日公司披露控制和程序（定义见交易法第13a-15（e）条和第15d-15（e）条）的有效性，并得出结论，这些披露控制和程序是有效的。
在截至2024年3月31日的季度中，财务报告的内部控制没有发生对财务报告内部控制产生重大影响或合理可能产生重大影响的变化。

第二部分其他信息

第 1 项。法律诉讼
由于其业务性质，公司及其子公司在任何时候都受到许多法律诉讼，包括威胁或提起诉讼。管理层目前认为，其参与的任何法律诉讼都不可能对公司的合并财务状况、经营业绩或现金流产生重大不利影响。

第 1A 项。风险因素
除了本报告中列出的其他信息外，您还应考虑 “第一部分，第1A项” 中讨论的因素。我们在截至2023年12月31日的10-K表报告中列出的风险因素”，这可能会对我们的业务、财务状况和预期业绩产生重大影响。本报告、我们的10-K表格或美国证券交易委员会其他文件中描述的风险并不是我们公司面临的唯一风险。我们目前不知道或我们目前认为不重要的其他风险和不确定性也可能对我们的业务、财务状况或未来业绩产生重大不利影响。截至2023年12月31日止年度的10-K表年度报告中披露的风险因素没有重大变化。

第 2 项股权证券的未注册销售、所得款项的使用和发行人购买股权证券

在截至2024年3月31日的三个月期间，公司回购了其普通股，如下表所示：
时期
总计
的数量
股份
已购买1
平均价格
每股支付		的总数
购买的股票
作为 Public 的一部分
已公布的计划		最大值
的价值
那年五月的股票
还没被购买
根据计划
（以千计）
1/1/24 到 1/31/248,200 $28.46 — $100,000 
2/1/24 到 2/29/241,596 24.14 — 100,000 
3/1/24 到 3/31/24— — — 100,000 
总计-第一季度9,796 $27.67 — $100,000 
1包括为支付行使股票期权或限制性股票归属所欠的所得税而回购的股票。这些股票不是根据公司的股票回购计划购买的，以回购股票。
2023年12月15日，公司董事会批准续订公司的股票回购计划，根据该计划，公司可以不时购买最多1亿美元的已发行普通股。根据将于2024年12月31日到期的股票回购计划，如果有的话，将根据适用的证券法进行回购，并且可以不时在公开市场上通过大宗购买或通过谈判交易进行回购。回购的金额和时间（如果有）将基于多种因素，包括股票收购价格、监管限制、市场状况和其他因素。该计划不要求公司购买其任何股份，董事会可以在其到期日之前的任何时候终止或修改。
在截至2024年3月31日的三个月中，该计划没有回购公司普通股。
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第 3 项。优先证券违约
没有。
第 4 项。矿山安全披露
没有。

第 5 项。其他信息
交易安排
开启 2024年2月29日, 丹尼斯·哈德森，三世, a 本公司董事会成员, 采用出售我们普通股的书面计划，旨在满足《交易法》（“交易计划”）第10b5-1（c）条的肯定辩护条件。交易计划涵盖的销售额不超过 60,000自交易计划通过后（1）91天或（2）（a）在截至2024年3月31日的10-Q表中公开披露公司财务业绩之后的第三个工作日，或（b）计划通过之日起121天后（以较早者为准）开始的一段时间内，在多笔交易中持有公司普通股股票，并将于2025年1月31日或出售（以较早者为准）所有股票均受交易计划约束。
没有其他《上市规则》第10b5-1条或非规则第10b5-1条的交易安排 采用，已修改或 终止在截至2024年3月31日的三个月中，由公司的任何董事或高级管理人员执行。

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第 6 项。展品
 
附录 3.1.1 经修订和重述的公司章程此处以引用方式纳入公司2006年5月10日提交的10-Q表季度报告的附录3.1。
  
 
附录 3.1.2 经修订和重述的公司章程的修正条款此处以引用方式纳入公司2008年12月23日提交的8-K表附录3.1。
  
 
附录 3.1.3 经修订和重述的公司章程的修正条款此处以引用方式纳入公司2009年6月22日提交的S-1表附录3.4。
  
 
附录 3.1.4 经修订和重述的公司章程的修正条款此处以引用方式纳入公司2009年7月20日提交的8-K表附录3.1。
  
 
附录 3.1.5 经修订和重述的公司章程的修正条款此处以引用方式纳入公司2009年12月3日提交的8-K表附录3.1。
  
 
附录 3.1.6 经修订和重述的公司章程的修正条款此处以引用方式纳入公司于2010年7月14日提交的8-K/A表格的附录3.1。
  
 
附录 3.1.7 经修订和重述的公司章程的修正条款此处以引用方式纳入公司于2010年6月25日提交的8-K表附录3.1。
  
 
附录 3.1.8 经修订和重述的公司章程的修正条款此处以引用方式纳入公司2011年6月1日提交的8-K表附录3.1。
  
 
附录 3.1.9 经修订和重述的公司章程的修正条款此处以引用方式纳入公司于2013年12月13日提交的8-K表附录3.1。
  
附录 3.1.10 经修订和重述的公司章程的修正条款此处以引用方式纳入公司2018年5月30日提交的8K表附录3.1。
附录 3.1.11 经修订和重述的公司章程的修正条款此处以引用方式纳入公司于2023年5月23日提交的8K表附录3.1。
 
附录 3.2 经修订和重述的公司章程此处以引用方式纳入公司于2020年10月26日提交的8-K表附录3.1。
 附录 31.1
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对首席执行官进行认证。
 附录 31.2
根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条对首席财务官进行认证。
 附录 32.1
首席执行官根据《美国法典》第18章第1350条发表的声明，该声明是根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条通过的。
 附录 32.2
根据美国法典第18章第1350条发表的首席财务官声明，根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906条通过。
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 附录 101
以下材料来自佛罗里达州海岸银行公司截至2024年3月31日的季度10-Q表季度报告，格式为Inline XBRL：（i）合并收益表，（ii）合并综合收益表，（iii）合并资产负债表，（iv）合并现金流量表，（v）合并股东权益表以及（vi）标记为批次的合并财务报表附注文本，包括详细标签。
附录 104
公司截至2024年3月31日的季度10-Q表季度报告的封面，格式为Inline XBRL。
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签名
 
根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使经正式授权的下列签署人代表其签署本报告。
 
 佛罗里达海岸银行公司
 
2024年5月8日/s/ 查尔斯 ·M· 谢弗
 查尔斯·M·谢弗
 董事长兼首席执行官
 
2024年5月8日/s/ Tracey L. Dexter
 特蕾西 L. 德克斯特
 执行副总裁兼首席财务官
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