附录 99.1

新闻稿荷兰国际集团阿姆斯特丹企业传播部，2024年5月2日荷兰国际集团公布的 1Q2024 净业绩为15.78亿欧元，商业业绩强劲 1Q2024 税前利润为22.93亿欧元；第四季度滚动股本回报率为14.8％；贷款和负债净利息收入保持强劲 • 费用收入两位数增长，零售和批发银行均有强劲的贡献 • 主要客户增加99,000人，核心存款净增长为135亿欧元，核心贷款净增长42亿欧元，而保持对资本效率的关注 • 25亿欧元的股票回购，我们将继续调整资本水平。首席执行官声明：“我们在执行战略时取得了良好的开端，财务和商业业绩良好，” 荷兰国际集团首席执行官史蒂芬·范·赖斯韦克说。“我们的总收入一直保持强劲，本季度受到两位数费用收入增长的推动，零售银行和批发银行均出资。来自贷款和负债的净利息收入继续保持弹性。由于监管成本降低，运营费用有所下降，我们自己的成本得到控制，而风险成本再次低于整个周期的平均水平。尽管地缘政治格局持续面临挑战，但我们还是取得了非常好的成绩。“本季度我们增加了99,000名主要客户，其中包括选择在我们这里开设付款账户和至少一种其他产品的新老客户。这表明他们对我们的信任，也表明了我们如何深化现有的客户关系。这也体现在以抵押贷款为主导的客户贷款增长，因为我们帮助更多人购买了房屋，客户存款的增长也体现了这一点，客户存款的增长主要集中在德国和波兰。“费用收入与去年同期相比增长了11％，比上个季度增长了14％。零售业的增长是由每日银行和投资产品的费用收入增加所推动的。我们受益于越来越多的客户选择荷兰国际集团作为其银行产品，套餐费用的增加，以及管理的资产和经纪交易数量的增长。全球资本市场和批发贷款的费用收入强劲。例如，荷兰国际集团是今年发行的几笔最大的欧元计价公司债券的活跃账簿管理人。“我们在所有细分市场为客户提供卓越的体验。例如，在商业银行业务方面，我们在荷兰推出了一项功能，允许新客户进行移动入职。在波兰，我们将产品报价页面集成到ING Business Mobile中，使客户更容易看到可以支持其公司发展的解决方案。在罗马尼亚，除了定期贷款外，我们还推出了即时透支产品，从而扩大了我们的即时贷款主张，为客户提供了完整的服务。在批发银行业务方面，荷兰国际集团InsideBusiness门户网站现在包括一个投资组合洞察工具，该工具通过让客户实时了解其贷款组合来节省时间。该试点取得了成功，目前正在扩展到更多的客户和国家。“我们还继续支持客户的可持续发展过渡，筹集的可持续融资量比去年第一季度增长了13％，达到247亿欧元。我们牵头为瑞士最大的可再生能源提供商筹集了70亿欧元的银团贷款，并为澳大利亚的风力发电场和电池储能系统提供了融资。这些协议支持了我们的目标，即到2025年将可再生能源融资增加三倍，为向低碳世界的过渡做出贡献。“我们正在努力扩大我们在零售银行领域的可持续发展服务，这符合我们的目标，即到2025年在所有市场为我们的主要零售产品提供可持续的替代方案。在波兰，我们推出了抵押贷款挂钩的装修贷款。这意味着，购买低能效房屋的客户可以获得额外的能源翻新资金，受益于折扣率。这很重要，因为实现住房净零气候目标取决于现有房屋的能源改造。“我们将继续使资本与目标水平保持一致。我们还宣布了一项25亿欧元的股票回购计划。我们的业绩证实，我们是一家资本充足的银行，拥有强大的盈利能力，这使我们能够自信地驾驭全球运营格局。我为荷兰国际集团通过改善客户体验和努力将可持续发展置于我们工作的核心来继续有所作为感到自豪。这就是我们为所有利益相关者增加价值的方式。” 投资者查询 E：investor.relations@ing.com 新闻查询 T：+31 (0) 20 576 5000 E：media.relations@ing.com 分析师在欧洲中部时间 2024 年 5 月 2 日上午 9:00 致电 +31 20 708 5074（荷兰）+44 330 551 0202（英国）（需要通过邀请进行注册）在 www.ing.com 上进行网络直播媒体电话 2024 年 5 月 2 日上午 11:00 CET +31 20 708 5073（英国）NL) +44 330 551 0200（英国）（在运营商提示时引用 ING 媒体致电 1Q2024）在 www.ing.com 上进行网络直播

主要客户 1) 1,540 万 +99,000 对 4Q2023 移动版——仅客户占活跃客户总数的 62%，4Q2023 为 62% 净业绩 15.78 亿欧元-1% 与 1Q2023 费用收入9.98亿欧元 +11% 相比 1Q2023 CET1 比率 14.8% +0.1% 与 4Q2023 股本回报率（4-季度滚动平均值）14.8% 与 4Q2023 客户体验 NPS 分数：在 10 个零售市场主要客户中排名第 #1 1): +99,000 个 1Q2024 可持续发展交易量 2)：247 亿欧元 1Q2024，而 219 亿欧元 1Q2023 荷兰国际集团新闻稿 1Q2024 2 荷兰国际集团支持的可持续发展协议：1Q2024 为 156 项，为 98 项 1Q2023业务亮点在第一季度，我们的主要客户群增长了99,000人，达到1,540万，这主要归功于德国。在10个零售市场中，我们是四个市场中排名第一的推荐银行，在《欧元》杂志的一项调查中，客户连续第18次将荷兰国际集团评为 “德国最受欢迎的银行”。安全是我们客户体验的重要元素，因此也是我们不断努力改进的领域。例如，在西班牙，我们在应用程序的付款流程中实施了感知信息，以帮助我们的客户避开诈骗者，从而使那里的客户损失减少了90％。在荷兰，我们在银行应用程序中推出了一项功能，允许客户立即检查与他们联系的来电者是否真的是荷兰国际集团的员工。在波兰，我们在在线风险流程中添加了一项名为SmartGuard的功能，该功能可将系统对可疑和欺诈性交易的反应缩短到几毫秒。为了改善批发银行的客户体验，荷兰国际集团InsideBusiness门户网站现在包括一个投资组合洞察工具，该工具可让客户实时了解其贷款组合，从而节省时间，并在我们的门户网站上创建一站式购物。这对于更积极地使用其循环信贷和/或贸易产品设施的客户来说尤其有价值，在这些客户中，快速了解可用性是提高经商速度的关键信息。该试点项目涉及17个客户，涵盖113个实体，目前正在扩展到更多客户和东欧和亚洲的特定国家。1) 仅包括个人 2) 定义见我们的年度报告在我们努力将可持续发展置于业务核心的同时，我们将继续支持客户向低碳经济过渡。在第一季度，我们筹集了247亿欧元的可持续融资，比去年同期增长了13％，并完成了156笔可持续发展交易，比去年第一季度增长了59％。一个例子是为汽车电池公司在法国、德国和意大利建造和拥有的五座电池超级工厂提供融资。荷兰国际集团和其他三家银行担任了这笔44亿欧元交易的承销商。我们得到了可持续价值链团队的支持。他们在能源、运输、物流和汽车、金融市场和结构性出口融资团队工作。这些超级工厂将生产用于电动汽车的电池。住房净零气候目标的进展在很大程度上取决于现有房屋的能源改造，但这种翻新对房主来说可能具有挑战性。因此，除了可持续抵押贷款外，我们还努力帮助客户获得可持续房屋装修服务。例如，在德国，我们在第一季度启动了一项试点，客户可以获得建议并与专门从事可持续解决方案（例如热泵、太阳能电池板、安装服务和补贴建议）的合作伙伴建立联系。我们发布了有关人权和自然的出版物，透明地概述了我们的进展。就自然而言，我们的目标是帮助客户为遏制和扭转自然损失做出贡献，并正在努力开发一种方法来衡量和指导我们的投资组合，就像我们在碳排放方面所做的那样。在人权方面，我们重新评估了与员工和批发银行业务有关的最突出的潜在问题，并介绍了我们在零售活动中发现这些问题的最新情况。社会正在向低碳经济过渡。我们的客户也是如此，荷兰国际集团也是。我们为许多可持续活动提供资金，但我们仍会为非可持续活动提供更多资金。关注我们在 ing. com/ climate 上的进展。

合并业绩变动 4Q2023 变动 1Q2023 1Q2024 损益（百万欧元）-1.3% 3,875-4.7% 4,012 3,825 净利息收入 13.5% 879 11.4% 896 998 净费用和佣金收入-24-46.7% 15 8 投资收益 10.8% 679 16.8% 644 752 其他收入 3.2% 5,408 0.3% 5,583 总收入-3.0% 2,758 5.50% 46 2,674 不包括监管成本的支出 12.9% 317-31.8% 525 358 监管成本 1)-1.4% 3,075-1.3% 3,071 3,032 运营费用 9.3% 2,333 2.2% 2,496 2,551 总业绩 200.0% 86 69.7% 152 258 增加贷款损失准备金 2.0% 2,247-2.2% 2,344 2,293 税前业绩 5.3% 620-8.7% 715 653 税收-10.3% 68 60.5% 38 61 非控股权益 1.3% 1,558-0.8% 1,578 净业绩盈利能力和效率 1.54% 1.51% 利率 56.9% 55.2% 54.3% 成本/收入比率 5 9 16 平均客户贷款基点的风险成本 12.6% 12.6% 12.8% 基于国际财务报告准则的股本回报率——欧盟股票 2) 14.7% 14.8% 14.8% 荷兰国际集团普通股一级比率 1.2% 319.2-1.3% 327.4 327.4 3231 风险加权资产（期末，以十亿欧元计）客户余额（十亿欧元）0.9% 648.0 2.3%639.5 654.0 客户贷款 3.7% 650.3 2.2% 660.2 674.5 客户存款 7.2 1.0 4.2 净核心贷款增长（十亿欧元）3)-0.9 13.5 净核心存款增长（十亿欧元）3) 1) 监管成本包括银行税和对存款担保计划（“DGS”）和清算基金的缴款。2) 年化净业绩除以国际财务报告准则平均值——不包括CETS的预留利润在内的欧盟股东权益 1 资本。3) 净核心贷款增长代表向客户提供的贷款和预付款的发展，不包括贷款损失准备金，根据货币影响、国债和溢出投资组合进行了调整。核心存款净增长代表经货币影响、国债和逃避投资组合调整后的客户存款。总收入 1Q2024 的总收入增至55.83亿欧元，比 1Q2023 增长0.3％，比 4Q2023 增长3.2％。零售银行和批发银行业务的持续势头支撑了增长。在贷款和负债净利息收入同比增长的支持下，我们本季度的净利息收入保持弹性。贷款净利息收入的增长归因于零售银行（主要受交易量增加的推动）和批发银行。负债净利息收入的增加归因于零售银行业务，这得益于销量增长和利润率的提高。在金融市场中，较高的利率导致融资成本增加，这影响了净利息收入，而相关头寸的收入则反映在其他收入中。美国国债业绩主要受到欧洲央行先前决定将最低储备金要求的薪酬调整为零基点以及外币比率套期保值利息收入减少的影响。财政部承诺从有利的市场机会中受益的特定货币市场和外汇交易，对本季度的净利息收入产生了1.72亿欧元的影响，这被其他收入（+1.93亿欧元）所抵消。由于金融市场的利息收入减少，净利息收入连续下降了5000万欧元（跌幅1.3％）。除了较高的融资成本外，金融市场的下跌还反映了某些衍生品交易，在这些交易中，净利息收入与其他收入之间存在抵消。不包括金融市场，净利息收入环比增长。这是由零售银行推动的，该银行的抵押贷款、其他贷款和负债的利息收入有所增加。净利息收入（百万欧元）和净利息利率（百分比）1Q2024 的净利率为1.51％，比 4Q2023 低3个基点。下降的主要原因是金融市场的净利息收入减少，而贷款和负债利润率保持良好。不包括金融市场，净利率从上一季度的1.56％升至1.57％。荷兰国际集团新闻稿 1Q2024 3 合并业绩

我们在 1Q2024 中实现了强劲的商业增长。核心贷款净增长为42亿欧元，即经汇率影响调整后的客户贷款的增加，不包括美国国债贷款和逃避投资组合的变动。零售银行的核心贷款净增长为37亿欧元，原因是我们增加了住宅抵押贷款（24亿欧元，主要在荷兰和德国）和其他零售贷款（13亿欧元，主要在荷兰和比利时）。受贷款和金融市场增长的推动，批发银行的核心贷款净增长了5亿欧元。我们的存款基础在 1Q2024 中强劲增长，这主要是由零售银行推动的。核心存款净增长（不包括外汇影响和国库存款变动）为135亿欧元。零售银行出资92亿欧元，其中大部分来自成功的促销活动后的德国。批发银行业务净流入43亿欧元，主要集中在金融市场和门德斯甘斯银行。净费用和佣金收入强劲达9.98亿欧元，同比增长11％，环比增长14％，这得益于零售和批发银行业务的增长。零售银行业务的增长是由投资产品费用增加（反映管理的资产和交易数量的增长）、每日银行手续费的增加以及比利时实施新的委托计划后向独立经纪人支付的费用减少所推动的。批发银行业务费用收入的增加主要归因于全球资本市场交易流量的增加，同比增长也受到贷款费用上涨的支持。1Q2024 的投资收入为800万欧元，而 1Q2023 的投资收入为1,500万欧元，4Q2023 的投资收入为-2400万欧元，其中包括出售债务证券的已实现亏损。与 1Q2023 相比，其他收入增长了17％，这主要是由于金融市场，这足以抵消金融市场对净利息收入的负面贡献。1Q2024 中的其他收入包括与荷兰一家金融机构先前破产相关的5300万欧元应收账款（记入公司贷款）。与 4Q2023 相比，其他收入增长了7,300万欧元，其中包括增加6000万欧元的金融市场储备。运营费用总运营支出为30.32亿欧元，包括3.58亿欧元的监管成本和400万欧元的附带费用项目。不包括监管成本和附带项目的支出为26.70亿欧元，同比增长5.1％。这主要归因于通货膨胀对员工开支的影响以及 “丹斯克银行” 关于增值税的裁决在荷兰的实施。不包括监管成本和杂项的支出同比增长了1.0％。增值税成本上涨和批发银行在 1Q2024 中记录的2300万欧元准备金的影响被部分零售市场的全职员工削减、季节性营销费用减少和咨询费减少所抵消。运营支出（百万欧元）监管成本为3.58亿欧元，今年第一季度呈季节性增长。这反映了在第一季度全额确认某些年度费用的会计要求，例如对比利时存款担保计划的缴款和比利时银行税（而荷兰的年度银行税是在第四季度记录的）。监管成本同比下降了1.67亿欧元。这是因为在2024年不需要向欧元区的单一清算基金捐款。1Q2024 中的附带支出项目为 400 万欧元，相当于 1Q2023，反映了恶性通货膨胀会计对土耳其支出的影响（由于 IAS 29 的会计要求）。2023年第四季度有1.14亿欧元的附带支出项目，包括重组成本和减值。除贷款损失准备金外，贷款损失准备金的净增加额为2.58亿欧元。这相当于客户平均贷款的16个基点，远低于整个周期中约25个基点的平均水平。1Q2024 第三阶段拨备金的净增加总额为3.68亿欧元。其中一半以上与第三阶段的个人风险成本有关，这些费用主要是由一些无关的新增客户造成的，而现有条款的文件显示按净额计算的有限释放。第三阶段的集体风险成本主要记录在零售银行的消费者贷款和商业贷款组合中（分布在各个市场）。第一和第二阶段的总风险成本为1.1亿欧元，主要反映了宏观经济预测的更新以及事件驱动的叠加信息的发布。除贷款损失准备金（百万欧元）外，零售银行的风险成本为1.65亿欧元，相当于客户平均贷款的14个基点。波兰、比利时和德国出现净增长，而荷兰零售业则显示出净风险成本。荷兰国际集团新闻稿 1Q2024 4 合并业绩

批发银行记录了9300万欧元的风险成本，相当于客户平均贷款的20个基点。这包括在第 3 阶段添加一些新配置的无关文件。第一阶段和第二阶段的净发布部分抵消了这些影响，净发布是由宏观经济指标的更新和覆盖范围的减少所引发的。净业绩 1Q2024 的净业绩为15.78亿欧元，而 1Q2023 的净业绩为15.91亿欧元，上一季度为15.58亿欧元。1Q2024 的有效税率为28.5％，而 1Q2023 的有效税率为30.5％，4Q2023 的有效税率为27.6％。荷兰国际集团的股本回报率（％）荷兰国际集团持续的强劲表现反映在第一季度国际财务报告准则——欧盟股票平均回报率为12.8％。按四个季度的滚动平均值计算，国际财务报告准则——欧盟股票的平均回报率仍然高达14.8％。荷兰国际集团的股本回报率使用国际财务报告准则——欧盟股东权益计算，其中不包括 “CET1资本中未包含的预留利润”，在 1Q2024 结束时，该利润为33.19亿欧元。这包括将于2024年5月支付的2023年末期现金股息，以及 1Q2024 弹性净利润的50％，根据我们的政策，该净利润已留待分配。弹性净利润的定义是针对与正常业务流程无关的重要项目进行调整后的净利润。根据这一定义，并与前几个季度一致，不包括恶性通货膨胀会计的影响。因此，弹性净利润比 1Q2024 的净利润高出5100万欧元。2024年展望 1) 根据目前的假设和情景，尽管略低于2023年，但在正利率环境下，2024年的总收入仍将保持强劲。我们的目标是将费用收入增加5-10％。根据目前的展望，预计总成本将增长约3％（不包括附带项目）。预计到2025年，CET1比率将接近我们的约12.5％的目标。预计股本回报率大于 12%。荷兰国际集团新闻稿 1Q2024 5 合并业绩 1) 本2024年展望部分中讨论的目标、前景和趋势是前瞻性陈述，这些陈述基于管理层当前的预期，可能会发生变化，包括本文件中标题为 “重要法律信息” 的部分中描述的因素所致。无论是由于新信息还是出于任何其他原因，荷兰国际集团都没有义务公开更新或修改这些前瞻性声明。

荷兰国际集团新闻稿 1Q2024 6 合并资产负债表 12月23日31日 3月24日31日 24百万欧元负债资产 23,257 18,611 银行存款 90,214 98,113 现金和中央银行余额 650,267 674,517 客户存款 16,709 21,787 银行贷款和预付款 221,773 216,530 — 往来账户/隔夜存款 123,015 1415 7,636 按公允价值计入损益的金融资产 334,287 346,093 — 储蓄账户 60,229 68,594 — 交易资产 92,154 109,867 — 定期存款 2,028 1,713 — 非交易衍生品 2,053 2,027 —其他客户存款 5,775 5,428 — 按公允价值计入损益 94,638 103,486 按公允价值计入损益的金融负债 54,983 71,901 — 强制按公允价值计入损益 37,220 36,429 — 交易负债 41,116 45,857 OCI 2,722 公允价值的金融资产 2,019 1,722 — 非交易衍生品 1,885 2,295 1 — 通过OCI获得的股票证券公允价值 55,400 65,335 — 按公允价值计入损益 38,281 42,432 — 通过OCI 15,167 17,845确定债务证券的公允价值 15,167 17,845 其他负债951 1,133 — 通过OCI提供的贷款和预付款公允价值 124,670 145,265 已发行债务证券 48,313 52,790 按摊销成本计算的证券 15,401 16,005 次级贷款 642,402 648,255 向客户提供的贷款和预付款 923,400 975,729 总负债 648,023 654,032 — 客户贷款-5,621-5,777 — 贷款准备金亏损权益 1,509 1,486 对联营企业和合资企业的投资 51,240 53,122 股东权益 2,399 2,415 财产和设备 944 1,008 非控股权益 1,198 1,206 无形资产 52,184 54,130 总权益 8,708 10,314 其他资产 975,583 1,029,859 总负债和权益 975,583 1,029,859 总资产资产负债表在 1Q2024 中，荷兰国际集团的资产负债表增长了540亿欧元至10.30亿欧元，其中包括20亿欧元的积极货币影响（主要是由于美元兑欧元升值）。资产负债表中资产方面的增长主要体现在按公允价值计的损益金融资产以及现金和与中央银行的余额中，这两个资产在2023年年底均处于相对较低的水平。客户贷款增长了60亿欧元，零售银行和批发银行都为此做出了贡献。向银行提供的贷款和预付款增加了50亿欧元，这主要是由于反向回购业务的增加。通过OCI计算的公允价值金融资产和按摊销成本计算的证券分别增加了50亿欧元和40亿欧元，主要反映了对高质量流动资产的投资。在资产负债表的负债方面，主要增长来自已发行的客户存款和债务证券。客户存款增加了240亿欧元，这反映了德国零售银行和批发银行业务的强劲增长，财政部从2023年年底的低位回升。已发行的债务证券增加了210亿欧元，其中130亿欧元以CD/CP形式用于流动性目的，其余主要用于取代3月份偿还的最后60亿欧元的TLTRO III参与（这可以看作是银行存款的减少）。以公允价值计入损益的金融负债增加了90亿欧元，这主要是由于回购业务的增加。股东权益股东权益增加了18.82亿欧元，主要反映了 1Q2024 中记录的15.78亿欧元的净业绩。股东每股权益从2023年12月31日的15.32欧元增至2024年3月31日的16.09欧元。股东权益变动 1Q2024 以百万欧元计 51,240 股东权益期初 1,578 本期净业绩 397（Un）通过OCI实现的收益/亏损公允价值——3（Un）实现的其他重估——197 现金流对冲储备金的变化——43 负债信贷准备金的变化 11 固定收益调整 174 汇率差异——42 库存股变动（包括股票回购）7 员工股票期权的变化和股票计划 0 其他变动 1,882 变动总额 53,122 股东权益期末合并资产负债表

荷兰国际集团：2023 年 12 月 31 日 2024 年 3 月 31 日资本状况 51,240-2,504-1,880 53,122-3,319-1,882 股东权益（母公司）未包含在 CET1 资本中的预留利润其他监管调整 46,856 47,922 可用普通股一级资本 6,983 59 59 7,146 51 其他一级证券监管调整额外一级资本 53,898 55,118 55,118 9,115 8,384 补充资本——二级债券 40 52 监管调整二级 63,052 63,555 可用资本总额 319,169 323,071 风险——加权资产 14.7% 14.8% 普通股一级比率 16.9% 17.1% 一级比率 19.8% 19.7% 总资本比率 5.0% 4.9% 杠杆比率资本比率CET1比率表现强劲，上升至14.8％，这要归因于在股息储备后纳入了8亿欧元的季度净利润。一级比率的上升反映了CET1比率的趋势，因为2024年2月发行的12.5亿美元的AT1工具被 1Q2024 中12.5亿美元的AT1工具的发行所抵消。由于赎回了7.5亿欧元的二级工具，总资本比率略有下降。杠杆率略有下降至4.9％，原因是总资产的增加仅被较高的一级资本部分抵消。风险加权资产（RWA）RWA总额的增加主要反映了信贷RWA的增加。荷兰国际集团：RWA ING 新闻稿 1Q2024 的构成 2023 年 12 月 31 日 2024 年 3 月 31 日，以十亿欧元计 266.4 270.3 信贷 RWA 38.5 38.5 可运营的 RWA 14.2 14.2 RWA 总计 RWA 319.2 3231 RWA 除去10亿欧元的外汇影响外，信贷RWA增加了30亿欧元，主要是由于风险敞口增加（+25亿欧元）和模式变化（+12亿欧元），部分抵消了这一影响贷款账面概况的变化（-11亿欧元）。运营RWA保持平稳，市场RWA减少了1亿欧元。分销荷兰国际集团已将 1Q2024 净利润中的8.15亿欧元留作分销。1Q2024 的弹性净利润为16.3亿欧元，其定义是对与正常业务流程无关的重大项目进行调整后的净利润。这包括对报告的5100万欧元净业绩进行积极调整，这与IAS 29在合并土耳其子公司时出现的恶性通货膨胀会计有关。股东在年度股东大会上批准了2023年每股普通股0.756欧元的末期现金股息，并将于2024年5月3日支付。我们继续将资本与目标水平保持一致，并于今天宣布启动股票回购计划，根据该计划，荷兰国际集团计划回购荷兰国际集团的普通股，总金额最高为25亿欧元。回购计划将对我们的CET1比率产生约77个基点的影响。2023 年 11 月 2 日宣布的 25 亿欧元的额外分配已于 2024 年 2 月 5 日完成。共回购了1.948亿股普通股，总对价为25亿欧元。这些股票已被取消。CET1要求荷兰国际集团的目标CET1比率约为12.5％，远高于目前的10.94％的CET1比率要求（包括缓冲要求）。与 4Q2023 相比，这一要求有所下降，这主要是由于在 4Q2023 中宣布的第二支柱要求有所降低。在 1Q2024 结束时，荷兰国际集团的满负荷CET1要求为10.76％（与 4Q2023 相比稳定）。这低于现行的CET1比率要求，主要是由于自2024年5月31日起O-SII（其他系统重要机构）的缓冲要求降低了0.50％。这些因素的影响被将在未来几个季度生效的各种反周期缓冲措施部分抵消。满负荷的CET1要求还反映了比利时将从2024年10月1日起将反周期缓冲重新激活至1％，该缓冲将在未来几个季度中分阶段实施。资本、流动性和资金

MREL和TLAC要求最低要求合格负债（MREL）和总损失吸收能力（TLAC）要求适用于荷兰国际集团在清算组的合并层面。可用的MREL和TLAC容量包括自有资金和荷兰国际集团发行的优先债务工具。截至2024年1月1日，MREL要求提高到RWA的29.02％和杠杆敞口的7.27％。1Q2024 的 MREL 容量有所增加。由于要求增加，基于RWA的MREL盈余略有增加，而基于杠杆敞口的MREL盈余下降。荷兰国际集团：2023年12月31日要求2023年12月31日以百万欧元计 103,602 108,704 MREL 容量 32.5% 33.6% MREL（占RWA的百分比）9.6% 9.6% MREL（占杠杆敞口的百分比）39,318 26,154 MREL 盈余基于 LR 14,920 14,946 MREL 盈余基于 RWA 的 23.51% WA 和 LR 的 6.75%。荷兰国际集团：TLAC 要求 2023 年 12 月 31 日 2024 年 3 月 31 日百万欧元 103,602 108,704 TLAC 容量 32.5% 33.6% TLAC（占 RWA 的百分比）9.6% 9.6% TLAC（占杠杆敞口的百分比）30,919 32,058 个 TLAC 盈余（按杠杆敞口百分比）根据 LR 28,613 32,747 TLAC 盈余计算得出 12 个月 RWA 流动性和 1Q2024 中的资金移动平均流动性覆盖率（LCR）上升了三个百分点至146％。LCR 12 个月移动平均线 2023 年 12 月 31 日 2024 年 3 月 31 日以亿欧元计 1867 186.8 级别 1 3.1 3.0 2A 4.7 5.2 2B 级别 194.5 195.0 HQLA 238.4 235.3 流出量 102.9 101.9 流入 143% 146% LCR 在 1Q2024 中，荷兰国际集团的净稳定资金比率仍远高于监管最低水平的100％。在 1Q2024 中，资金结构基本保持稳定。荷兰国际集团：贷款存款比率和资金组合 2023 年 12 月 31 日 2024 年 3 月 31 日 0.96 贷款存款比率融资组合 52% 51% 客户存款（个人）22% 22% 客户存款（其他）7% 7% 贷款/回购协议 2% 2% 银行同业 5% 6% CD/CP 10% 10% 长期优先债务 2% 2% 次级债务 100% 合计 1) 1) 不包括证券交易和《国际财务报告准则》的负债公平。与 4Q2023 相比，荷兰国际集团的长期债务状况增加了84亿欧元。这一变化主要是由于发行了25亿欧元的双批HoldCo优先债券（其中12.5亿欧元为绿色格式）、30亿美元的双批HoldCo优先债券和25亿欧元的双批担保债券的发行。此外，比利时荷兰国际集团发行了10亿欧元的担保债券，荷兰国际集团澳大利亚分公司发行了12.5亿澳元的Opco Senior。总额为27亿欧元的赎回部分抵消了这一点。每种货币的长期债务到期日阶梯，2024年3月31日 >2028 2027 2026 2025 2024 总额为十亿欧元 39 10 7 7 1 73 欧元 9 3 5 4 0 1 22 美元 4 2 1 1 11 其他 52 15 13 16 16 8 3 106 总评级标准普尔、穆迪和惠誉的信用评级和前景在本季度保持不变。荷兰国际集团2024年5月1日的信用评级标普穆迪惠誉荷兰国际集团内华达州发行人评级长期短期展望高级无抵押评级 A-A-2 稳定 A-n/a 不适用 1) Baa1 A+ F1 稳定 A+ F1 稳定 A+ ING Bank N.V. 发行人评级长期短期展望高级无抵押评级 A+ A-1 稳定 A+ A1 P-1 稳定 AA-F1+ 稳定 AA-1）Outlook是指高级无抵押评级。资本、流动性和资金 ING 新闻稿 1Q2024 8

荷兰国际集团新闻稿 1Q2024 9 荷兰国际集团：未偿信贷总额 1) 第三阶段比率 2024 年 3 月 31 日 2023 年 12 月 31 日 2023 年 3 月 31 日 2023 年 12 月 31 日 2023 第 2 阶段 2024 年 3 月 31 日 2023 年 12 月 31 日 2023 年 12 月 31 日 2023 年 12 月 31 日，百万欧元 0.9% 3,107 3,170 6.5% 6.9% 21,691 23,264 333,311 335,132 住宅抵押贷款 0.5% 0.5% 532 530 9.6% 10.8% 11,098 12,556 115,075 115,984 其中荷兰 2.9% 2.9% 1,276 1,252 11.9% 11.3% 5,198 4,950 43,826 43,922 其中比利时 0.5% 0.5% 462 505 2.3% 2,123 2,382 92,574 93,098其中德国 1.0% 1.1% 1.1% 838 884 4.0% 4.1% 3,271 3,376 81,836 82,128 其中世界其他地区 4.6% 4.7% 1,119 1,201 11.2% 10.4% 2,742 2,635 24,488 25,396 消费贷款 3.0% 3,117 3,097 13.8% 12.9% 14,362 13,467 104,157 104,790 商业贷款 2.1% 1.8% 767 658 15.2% 14.0% 5,661 5,231 37,140 37,350 其中商业贷款荷兰 3.2% 3.3% 1,522 1,552 9.6% 9.4% 4,562 4,485 47,736 其中商业贷款比利时 0.3% 208 193 1.0% 0.7% 577 460 60,143 65,440 其他零售银行 1.4% 1.4% 7,552 7,661 7.736 7.5% 39,372 39,826 522,099 530758 零售银行 2.1% 0.8% 0.0% 0.2% 2.3% 1.0% 0.0% 0.2% 3,461 479 60 3,686 60 10.8% 8.4% 2.2% 10.1% 8.3% 1.9% 1.9% 1.9% 1.9% 17,949 4,886 319 339 16,730 465 307 165,584 58,006 14,453 161,288 24,105 28,186 贷款每日银行与贸易融资金融市场财资及其他 1.5% 1.6% 4,000 4,334 8.9% 8.1% 23,492 21,799 264,552 270,411 批发银行 1.5% 1.5% 11,552 11,995 8.0% 7.7% 62,864 61,625 786,652 801,169 贷款账簿总额 1) 贷款和货币市场信贷未偿还额，包括担保和信用证，但是不包括未提取的承诺风险敞口（余额外头寸）和公司贷款。信用风险管理在 1Q2024 中，未偿信贷总额有所增加，这主要反映了现金和与中央银行的余额增加以及零售银行贷款的增加。第二阶段未偿信贷额下降，这主要是由于还款和一些个人档案移至第三阶段，这导致第三阶段未偿信贷额略有增加。由于第三阶段准备金的增加，准备金存量略有增加。第三阶段的覆盖率从上一季度的33.6％上升至34.5％。贷款组合主要由资产贷款和担保贷款组成，包括住宅抵押贷款、项目和资产融资以及房地产融资，贷款价值比率通常较低。荷兰国际集团：准备金存量 1) 2023 年 12 月 31 日 2024 年 3 月 31 日变动，单位：百万欧元-15 517 502 第 1 阶段-12 个月 ECL-91 1,435 1,344 第 2 阶段-终身 ECL 未减值 263 3,876 4,138 第 3 阶段-终身 ECL 信用减值-4 11 7 购买的原始信用减值 152 5,839 5,991 合计 1) 截至2024年3月底的股票准备金包括向客户提供贷款和预付款（57.77亿欧元）、向中央银行提供的贷款和预付款（700万欧元）、向银行提供的贷款和预付款（2000万欧元）、FVOCI的金融资产（1700万欧元），按摊销成本计算的证券（2,000万欧元）和ECL资产负债表外风险敞口准备金（1.5亿欧元）确认为负债。市场风险交易组合的平均风险价值（VaR）从 4Q2023 的1700万欧元降至1,500万欧元。荷兰国际集团：合并VaR交易账面季末平均值百万欧元 2 2 外汇 3 3 股票 10 13 利率 3 4 信贷利差——6-7 多元化 11 15 VaR 非金融风险如前所披露的那样，在我们于2018年9月与荷兰当局就反洗钱事项达成和解之后，在对预防金融经济犯罪的关注显著增加的背景下，荷兰国际集团受到了各国当局的严格审查。与此类监管和司法机构的互动已经包括并将继续包括实地访问、信息请求、调查和其他查询。此类互动以及荷兰国际集团与其全球强化计划相关的内部评估，在某些情况下取得了令人满意的结果。有些还得出并将继续得出调查结果或其他结论，这些结论可能需要荷兰国际集团采取适当的补救行动，或者可能产生其他后果。我们打算继续与当局密切合作，努力改善对非金融风险的管理。2024年2月和3月，荷兰国际集团和某些（前）董事会成员收到了一份在荷兰提起诉讼的传票令，这些投资者声称因荷兰国际集团披露其金融经济犯罪政策的历史缺陷、相关风险管理和控制系统的历史缺陷、荷兰当局在2018年与荷兰当局的调查和和解以及荷兰国际集团的相关风险而遭受财务损失。我们不同意这些指控，并将为自己辩护，使其免受这些指控和索赔的5.87亿欧元的损失。我们在制定法律条款时遵循国际财务报告准则的规定，并将在适用的情况下披露这方面的重要金额——但目前情况并非如此。荷兰国际集团的子公司Payvision是荷兰当局有关洗钱的刑事调查的对象。2024年4月，荷兰当局决定结束调查，没有对Payvision提出指控，但对Payvision的两名前董事发布了罚款令。风险管理

零售银行：合并损益账户 ING 新闻稿 1Q2024 10 变动 4Q2023 变动 1Q2023 1Q2024 百万欧元损益 4.9% 2,795 4.1% 2,817 2,933 净利息收入 10.2% 586 12.3% 575 646 净费用和佣金收入-19-58.3% 12 5 投资收益-48.2% 332-44.2% 308 172 其他收入 1.7% 3,693 1.2% 3,712 3,757 总收入-4.7% 1,836 2.8% 1,703 1,750 费用不包括监管成本 55.1% 207-17.5% 389 321 监管成本 1.4% 2,043-1.0% 2,092 2,072 运营费用 2.1% 1,650 4.0% 1,620 1,685 总业绩 91.9% 86-31.8% 242 165 除贷款损失准备金——2.9% 1,565 10.2% 1,379 1,520 税前业绩盈利能力和效率 3.8 2.2 3.7 净核心贷款增长（十亿欧元）2.5 1.7 9.2 净核心存款增长（十亿欧元）55.3% 56.4% 55.1% 成本/收入比率 8 21 14 平均客户贷款的风险成本 23.2% 19.2% 22.6% 基于 12.5% CET1 1) 1.3% 154.4 0.5% 155.6 156.4 风险加权资产（期末，以十亿欧元计）1) 税后年化回报率除以平均权益，基于 RWA 的 12.5%。零售银行零售银行在 1Q2024 中保持了强劲的商业势头。主要客户群增加了99,000名客户，客户贷款和客户存款也有所增长。这些因素促成了强劲的 1Q2024 财务业绩和22.6％的股本回报率。在收入增加、运营支出和风险成本降低的支持下，零售银行的税前业绩同比增长了10％。由于风险成本从 4Q2023 的低水平上升，税前业绩逐季略有下降。受净利息收入增加和费用收入两位数增长的推动，两个可比季度的总收入均有所增加。财政部其他收入的减少仅部分抵消了总收入的增长。净利息收入同比增长4.1％，主要反映了继2023年短期利率快速提高之后，负债净利息收入的增加。净利息收入连续增长4.9％。这在很大程度上归因于财政部（抵消了其他收入），此外还受到了更高的平均贷款和存款量的支持。与 1Q2023 相比，费用收入增长了12％，环比增长了10％。增长主要是由每日银行和投资产品的费用收入增加所推动的。越来越多的客户选择荷兰国际集团作为其银行产品，加上套餐费用的增加，以及管理的资产和经纪交易数量的增长，我们受益匪浅。净核心贷款增长为37亿欧元，其中不包括货币影响、美国国债和韦斯特兰乌得勒支银行的逃跑。增长的大部分来自住宅抵押贷款，我们所有市场均有增长。核心存款净增长（不包括外汇影响和美国国债）为92亿欧元，主要由德国和波兰推动。不包括监管成本的支出同比增长2.8％，这是由于通货膨胀对员工开支的影响被法律索赔和重组准备金的减少部分抵消。顺序而言，在调整 4Q2023 中记录的8500万欧元附带项目成本后，不包括监管成本在内的支出相对稳定。第一季度的监管成本通常季节性较高，但由于无需在2024年向欧元区的单一清算基金捐款，监管成本同比下降。1Q2024 的成本/收入比率提高到55.1％，而 1Q2023 的成本/收入比率为56.4％。1Q2024 的风险成本为平均客户贷款的14个基点，远低于整个周期的平均水平，反映了我们强劲的资产质量。分部报告：零售银行

零售银行市场领导者：合并损益账户比利时零售零售银行荷兰银行 4Q2023 1Q2023 1Q2024 4Q2023 1Q2023 1Q2024 百万欧元损益 511 494 524 700 843 787 净利息收入 129 115 148 242 235 250 净费用和佣金收入 1 1 2 1 3 3 3 3 3 投资收益 17 31 17 247 224 145 145 1,190 1,305 1,185 总收入 425 383 387 474 484 484 3 费用不包括监管成本 30 177 203 72 93 20 监管成本 456 560 589 566 567 503 运营费用 202 81 101 624 738 682 总业绩 28 7844-35 56-17 贷款损失准备金的增加 174 3 58 660 682 699 税前结果盈利能力和效率 1.1 1.4 0.4 0.7 1.7 净核心贷款增长（以十亿欧元计）0.1 0.7 0.5-2.6-3.5 核心存款净增长（十亿欧元）69.3% 87.4% 47.5% 43.4% 42.5% 42.5% 成本/收入比率 12 34 19-9 15-4 平均基点的风险成本客户贷款 13.2%-2.1% 2.8% 30.7% 31.8% 32.6% 基于 12.5% CET1) 34.6 34.6 34.6 34.3 50.7 50.8 51.3 风险加权资产（期末，以十亿欧元计）荷兰国际集团新闻稿 1Q2024 11 1) 年化之后-纳税申报表除以平均权益，基于 RWA 的 12.5%。荷兰零售业净利息收入具有弹性，但由于较高的核心储蓄率导致负债净利息收入减少，从 1Q2023 的高水平有所下降。此外，美国国债相关利息收入下降，包括欧洲央行在2023年9月将薪酬对最低存款准备金要求调整为零基点的影响。净利息收入连续强劲增长，这主要是由财政部推动的。部分原因是对特定货币市场和外汇交易净利息收入的影响较小（由于交易量减少，对其他收入产生了抵消作用）。在每日银行和投资产品的推动下，两个可比季度的费用收入均有所增长。其他收入同比和环比均有所下降，几乎完全归因于美国财政部（该季度同比被美国财政部净利息收入的增加部分抵消）。1Q2024 的核心贷款净增长为17亿欧元，这得益于抵押贷款的持续增长（11亿欧元）和其他贷款的增加。核心存款净减少35亿欧元，主要是由于商业银行客户提取资金以增加营运资金要求和纳税。不包括监管成本的费用比一年前有所增加。这主要是由于CLA的影响而导致的员工支出增加，以及内部全职员工的小幅增加，但部分被外部全职员工支出的减少所抵消。不包括监管成本在内的支出连续下降，这主要是由于营销费用降低。由于2024年无需向单一清算基金捐款，监管成本逐年下降。由于 4Q2023 包括荷兰银行税的年度登记，监管成本连续下降。1Q2024 中的风险成本显示商业贷款和抵押贷款均出现净释放。在商业贷款中，这主要是由个人文件的发布推动的，而对于抵押贷款而言，这主要反映了基于事件的叠加层的发布。受负债利润率上升的推动，比利时零售业（包括卢森堡）净利息收入同比增长。按顺序排列，净利息收入的增长主要是由财政部推动的，而负债净利息收入则由于从经常账户转向存款而下降。在投资产品和支付给代理商的佣金减少的支持下，费用收入同比和环比均强劲增长。由于美国财政部，其他收入同比下降，与 4Q2023 相比保持稳定，其中包括出售股权的1,100万欧元收益。受商业贷款增加的推动，核心贷款净增长4亿欧元。核心存款净增长为5亿欧元。由于自动工资指数化的影响在很大程度上被FTE的削减所抵消，不包括监管成本在内的支出同比略有增长。由于 4Q2023 中记录的营销费用减少和 3,000 万欧元的附带项目成本，不包括监管成本在内的支出连续下降。1Q2024 的监管成本包括对比利时存款担保计划的缴款和比利时银行税，后者逐年增加，部分原因是 1Q2023 包括了对2016年缴纳的银行税的部分报销。1Q2024 的风险成本为4400万欧元，其中包括更高的抵押贷款集体准备金，以及增加针对少数商业贷款客户的第三阶段准备金。分部报告：零售银行

零售银行其他零售银行挑战者和成长型市场：合并损益账户德国零售银行 4Q2023 1Q2023 1Q2024 4Q2023 1Q2023 1Q2024 百万欧元损益 875 815 948 709 665 674 净利息收入 131 128 144 84 96 105 净费用和佣金收入-4 5 0-17 3 0 投资收益 75 65 56-7-12-46 其他收入 1,077 1,013 1,149 769 753 733 总收入 608 58 62 589 309 283 292 不包括监管成本的支出 79 80 79 26 40 20 监管成本 687 642 667 335 323 312 运营费用 390 371 481 434 430 421 总额结果 68 75 99 25 33 40 贷款损失准备金的增加 322 296 383 409 397 382 税前结果盈利能力和效率 1.6 0.3 1.0 0.3 0.7 净核心贷款增长（十亿欧元）4.6 3.1 3.1-2.5 0.5 9.0 净核心存款增长（十亿欧元）63.8% 63.4% 43.5% 42.9% 42.5% 42.5% 成本/收益率 25 28 36 10 13 15 以基点为单位的风险成本平均客户贷款占比 18.3% 15.2% 20.5% 30.2% 28.1% 33.5% 基于 12.5% CET1) 45.1 41.6 46.0 24.0 28.5 24.8 风险加权资产（期末，以十亿欧元计）荷兰国际集团新闻稿 1Q2024 12 1)按年计算——纳税申报表除以平均权益，基于 RWA 的 12.5%。德国零售业净利息收入同比增长，这得益于贷款量增加和抵押贷款利润率的提高以及国债相关收入的增加。由于核心储蓄率上升和美国国债相关利息收入下降，净利息收入连续下降。在投资产品经纪交易数量增加的推动下，两个可比季度的费用收入均有所增加。投资和其他收入下降，反映了国库相关收入的减少。1Q2024 的核心贷款净增长为7亿欧元，这主要是由抵押贷款推动的。在 1Q2024 期间，成功开展了吸引新储蓄和客户的促销活动，此后，核心存款净增长了90亿欧元。不包括监管成本在内的支出同比增加，这主要是由于与年薪增长和业务增长投资相关的员工支出增加。由于今年无需向单一清算基金捐款，监管成本与 1Q2023 相比有所下降。不包括监管成本在内的支出连续下降，因为 4Q2023 包括了2000万欧元的重组成本和员工津贴附带项目。经调整后，由于营销费用增加，支出同比略有增长。风险成本为4000万欧元，主要与消费者贷款和抵押贷款有关。零售业其他年同比，净利息收入受到负债利润率上升的支持，最值得注意的是波兰和西班牙。由于交易量和利润率的增加，净利息收入连续增加。学费收入同比增长和环比增长。这是由投资产品和日常银行业务费用上涨所推动的，后者反映了主要客户的增长和支付套餐的最新定价。由于美国国债相关收入减少，其他收入与两个同期相比均有所下降。1Q2024 的核心贷款净增长为10亿欧元，这主要是由于波兰、意大利和罗马尼亚的贷款量增加。核心存款净增长为31亿欧元，这主要是由波兰和西班牙的净流入推动的。1Q2023 的支出包括2700万欧元的法律条款，4Q2023 有3,600万欧元的重组成本和减值，以及一项法律条款中增加的800万欧元。支出——不包括监管成本和上述法律条款和附带项目——在两个可比季度均有所增加，这主要是由于通货膨胀和业务增长的影响。风险成本为9900万欧元，净增加额主要来自波兰和西班牙。分部报告：零售银行

批发银行：合并损益账户 ING 新闻稿 1Q2024 13 变动 4Q2023 变动 1Q2023 1Q2024 百万欧元损益 3.2% 805 3.0% 807 831 贷款-6.9% 536-5.7% 529 499 每日银行和贸易融资 94.4% 197 9.7% 349 383 金融市场-38.6% 57-67.3% 107 35 国库及其他 9.7% 1,595-2.3% 1,791 1,749 总收入 0.3% 1,791 1,749 6% 800 11.0% 725 805 不包括监管成本在内的费用-66.4% 110-72.8% 136 37 监管成本-7.6% 910-2.2% 860 841 运营费用 32.4% 685-2.6% 931 907 总业绩-1-90 93 增加贷款亏损准备金 18.7% 686-20.3% 1,021 814 税前结果盈利能力和效率 3.5-1.2 0.5 核心贷款净增长（十亿欧元）-3.5-0.4 4.3 核心存款净增长（十亿欧元）57.1% 48.0% 48.1% 48.1% 成本/收益率 425 454 465 收入高于平均风险——加权资产（基点）1) 0-19 20 平均客户贷款基点的风险成本 11.4% 15.4% 12.5% 股本回报率基于 12.5% CET1 2) 0.3% 150.3-3.5% 156.2 150.7 风险加权资产（期末，以十亿欧元计）1) 年化总收入除以平均RWA。2) 之后按年计算-纳税申报表除以平均权益，基于 RWA 的 12.5%。批发银行业务在2024年开局良好，总业绩为9.07亿欧元，而去年同期为9.31亿欧元。我们对收入多元化的关注正在取得积极成果，金融市场收入的增加和费用收入的增长就证明了这一点。再加上严格的资本管理，这导致 1Q2024 的股本回报率为12.5％，收入比平均风险加权资产进一步增加。不包括监管成本的支出增加，这主要是由于通货膨胀对员工开支、业务投资和2300万欧元准备金的影响。监管成本同比大幅下降，因为在2024年不需要向欧元区的单一清算基金捐款。风险成本为9,300万欧元，相当于平均客户贷款的20个基点。这包括新增的许多无关文件，这些文件被集体条款的发布部分抵消，而 1Q2023 和 4Q2023 的风险成本受到了我们的俄罗斯相关产品组合的大量发布的积极影响。核心贷款净增长5亿欧元，反映了客户对我们贷款和金融市场投资组合的需求。核心存款净增长43亿欧元，主要集中在金融市场和门德斯甘斯银行。贷款收入同比增长了3％，连续增长了3％。这归因于 1Q2024 中几笔大额交易的强劲费用收入以及交易量的增加，尽管信贷条件更紧张，市场长期——贷款需求普遍疲软。每日银行和贸易融资收入同比下降，这主要是由于支付和现金管理（PCM）收入减少，其中存款余额的减少仅被利润率的提高部分抵消。按顺序排列，收入受到PCM利率正常化的影响，而 4Q2023 包括营运资本解决方案的强劲业绩和股权收益。金融市场收入同比增长，反映出强劲的季度，尤其是受益于强劲客户流的全球资本市场和全球证券金融。利率和货币市场收入的减少部分抵消了这一点，在利率和货币市场中，稳定的政策利率导致客户活动减少。与 4Q2023 相比，在 2023 年最后一个季度增加了6000万欧元的储备金和相对较低的市场活动之后，收入显著增加。来自美国财政部和其他部门的收入同比下降，这主要是由于欧洲央行最低准备金要求的薪酬降低，而财政部则受益于一年前利率的快速上升。再加上企业投资业绩的下降。收入也连续下降，这主要是由于公司融资费用降低和企业投资业绩下降。分部报告：批发银行

公司专线：合并损益账户 29 影响 1) IAS 企业专线（不包括IAS 29 影响线企业总计 4Q2023 1Q2023 1Q2024 4Q2023 1Q2023 1Q2024 4Q2023 1Q2023 1Q2024 以百万欧元为单位的损益 8 1 3 109 134 47 117 136 50 净利息收入 2 0 0 0-4-3-2-2-2 净费用和佣金收入 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 4 110 114 115 122 118 119 不包括监管成本的费用 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 监管成本 12 4 4 114 114 115 122 118 118 119 运营费用-28-73-53 26 18 11-2-55-42 总业绩 2 0 00 0 0 2 0 0 增加贷款损失准备金——30-73-53 26 18 11-4-55-42 税前业绩：0 0 0 0 65 20 11 65 20 11 11 资本盈余收入 0 0 0 106 143 130 106 130 130 130 130 130 外币比率套期保值 0 0 0-58-83-83-58-58-22-83 其他集团国库 0 0 0 114 58 114 141 58 141 58 141 58 58 58 141 58 58 58 58 58 58 58 141 58 58 集团财政部 0 0 0 22 20 22 23 20 23 亚洲赌注-30-73-53-110-144-70-140-217-123 其他公司专线-30-73-53 26 18 11-4-55-42 税前业绩 2-6-1 税收-32-68-51 净业绩 ING 新闻稿 1Q2024 14 1)自 2Q2022 以来，恶性通货膨胀会计（IAS 29）已适用于荷兰国际集团在土耳其的子公司，并从2022年1月1日起追溯适用。总收入同比增长了1500万欧元。2024年第一季度包括确认与荷兰一家金融机构先前破产相关的5300万欧元应收账款，该应收账款已计入其他收入。该项目在很大程度上被集团财政部净利息收入的下降所抵消，部分原因是外币比率套期保值的业绩下降。与 4Q2023 相比，总收入减少了4200万欧元。这主要是由于资本盈余收入减少以及IAS 29的影响更大（反映了土耳其较高的通货膨胀水平），上述5,300万欧元的应收账款部分弥补了这一点。两个可比季度的运营支出保持相对稳定。分部报告：公司专线

分享信息 4Q2023 3Q2023 2Q2023 1Q2023 1Q2024 3,343.6 3,502.6 3,607.0 3,618.5 3,460.9 3,557.9 3,615.2 3,619.1 154.6 116.9 12.5 1.0 3,302.5 3,309.5 195.7 195.7 流通股份（以百万计，期末）流通股票平均数量库存股数 13.53 12.55 12.34 13.34 13.34 13.49 12.49 12.79 12.79 12.81 10.38 15.38 25 15.25 11.92 股价（以欧元计）期末高点 0.45 0.56 0.60 0.44 15.32 14.77 14.07 14.07 14.28 0.756-0.35-6.6 6.6 7.7 8.3 8.3 0.88 0.88 0.88 0.88 0.88 16.09-7.3 0.95 每股净业绩（欧元）股东每股权益（期末以欧元计）每股股息（欧元）市盈率 1）市值/账面比率 1）四季度滚动平均值。财务日历 2024年5月3日星期五 2023年末期股息的支付日期（阿姆斯特丹泛欧交易所）2023年末期股息的支付日期（纽约证券交易所）荷兰国际集团资本市场日公布结果（2Q2024 阿姆斯特丹）除息日期 2024年5月10日星期五 2024年6月17日星期一2024年8月1日星期一2024年8月5日星期一2024年8月5日星期一2024年中期股息权益的记录日期（阿姆斯特丹泛欧交易所）1）2024年8月6日星期二2024年中期股息权益记录日期（纽约证券交易所）1) 2024 年 8 月 6 日星期二 2024 年中期股息的支付日期（阿姆斯特丹泛欧交易所）1) 2024 年 8 月 12 日星期一 2024 年中期股息的支付日期 2024 年 8 月 19 日星期一（纽约证券交易所）1) 公布业绩 3Q2024 2024 年 10 月 31 日星期四 1) 仅在支付任何股息的情况下所有日期均为临时日期。荷兰国际集团简介荷兰国际集团是一家拥有强大欧洲基础的全球金融机构，通过其运营公司荷兰国际银行提供银行服务。荷兰国际集团银行的宗旨是：赋予人们在生活和商业上保持领先地位的能力。荷兰国际银行的60,000多名员工为40多个国家的客户提供零售和批发银行服务。荷兰国际集团的股票在阿姆斯特丹（INGA NA，INGA.AS）、布鲁塞尔和纽约证券交易所（ADR：ING US，ING.N）上市。荷兰国际集团的目标是将可持续发展置于我们工作的核心。荷兰国际集团的可持续发展努力得到了环境、社会和治理（ESG）评级机构和其他基准的外部认可。2023年，Sustainalytics将我们对ESG重大风险的管理评估为 “强劲”。2023年7月，荷兰国际集团在摩根士丹利资本国际公司的ESG评级再次被确认为'AA'。荷兰国际集团的股票被纳入泛欧交易所、STOXX、富时罗素和晨星的可持续发展指数。荷兰国际集团新闻稿 1Q2024 15 更多信息有关业绩出版物的更多信息，请访问www.ing.com上的季度业绩出版物页面。有关投资者信息的更多信息，请访问www.ing.com/investors。要了解最新消息，请前往 www.ing.com 上的新闻编辑室或通过 X（@ING_news feed）。要查看 ING 的照片，例如董事会成员、建筑物，请访问 Flickr。

荷兰国际集团新闻稿 1Q2024 16 重要法律信息本新闻稿的内容包含或可能包含有关荷兰国际集团股份有限公司和/或荷兰国际集团股份有限公司第596/2014号法规（“市场滥用条例”）第7（1）至（4）条所指的信息。荷兰国际集团的年度账目是根据欧盟采用的国际财务报告准则（“IFRS-EU”）编制的。在编制本文件中的财务信息时，除非另有说明，否则将采用与2023年荷兰国际集团合并年度账目相同的会计原则。本文件中的所有数字均未经审计。由于四舍五入，表格中可能存在细微差异。此处包含的某些陈述不是历史事实，包括但不限于对未来预期的某些陈述和其他前瞻性陈述，这些陈述基于管理层当前的观点和假设，涉及已知和未知的风险和不确定性，可能导致实际业绩、业绩或事件与此类陈述中表达或暗示的重大差异。由于多种因素，包括但不限于：（1）总体经济状况和客户行为的变化，尤其是荷兰国际集团核心市场的经济状况，包括影响货币汇率的变化以及俄罗斯入侵乌克兰的区域和全球经济影响以及相关的国际应对措施（2）影响利率水平的变化（3）主要市场参与者的任何违约以及相关的市场混乱(4) 包括欧洲和发展中市场在内的金融市场表现的变化 (5) 欧洲和美国的财政不确定性 (6) “基准” 指数的终止或变化 (7) 我们主要市场的通货膨胀和通货紧缩 (8) 信贷和资本市场总体状况的变化，包括借款人和交易对手信誉的变化 (9) 属于国家补偿计划范围的银行倒闭 (10) 非-遵守或变更法律法规，包括与金融有关的法律法规服务、金融经济犯罪和税法及其解释和适用 (11) 地缘政治风险、政治不稳定以及政府和监管机构的政策和行动，包括与俄罗斯入侵乌克兰和相关的国际应对措施有关的政策和行动 (12) 法律和监管框架欠发达的某些国家的法律和监管风险 (13) 审慎监管和监管，包括与压力测试和股息监管限制有关的风险分配（也包括集团成员之间的分配）（14）荷兰国际集团满足最低资本和其他审慎监管要求的能力（15）荷兰国际集团及其客户对美国大宗商品和衍生品业务的监管变化（16）银行追回和清算制度的应用，包括与我们的证券相关的减记和转换权（17）当前和未来诉讼、执法程序、调查或其他监管行动的结果，包括感到被误导或待遇的客户或利益相关者的索赔不公平地，以及其他行为问题 (18) 税法和法规的变化以及与税法相关的不合规或调查风险，包括 FATCA (19) 运营和信息技术风险，例如系统中断或故障、安全漏洞、网络攻击、人为错误、运营惯例变化或控制不力，包括与我们开展业务的第三方有关的控制不力，包括由于算法输出不完整、不准确或其他缺陷而导致的任何风险；以及人工智能中使用的数据集 (20) 风险以及与网络犯罪相关的挑战，包括网络攻击的影响以及与网络安全和数据隐私相关的立法和监管变化，包括因使用先进的人工智能和量子计算等新兴技术而产生的风险和挑战 (21) 一般竞争因素的变化，包括增加或维持市场份额的能力 (22) 无法保护我们的知识产权和第三方的侵权索赔 (23) 交易对手无法满足金融需求对此类交易对手强制执行权利的义务或能力 (24) 信用评级的变化 (25) 与气候变化和ESG相关事项相关的业务、运营、监管、声誉、过渡以及其他风险和挑战，包括数据收集和报告 (26) 无法吸引和留住关键人员 (27) 固定福利退休计划下的未来责任 (28) 未能管理业务风险，包括与使用模型、使用衍生品或维持适当相关的风险政策与指导方针 (29)资本和信贷市场的变化，包括银行间融资和客户存款，它们为我们的业务提供资金所需的流动性和资本，以及（30）荷兰国际集团最新年度报告（包括其中包含的风险因素）和荷兰国际集团最近的披露（包括新闻稿）中详述的其他风险和不确定性，包括新闻稿，可在www.ing.com上查阅。本文件可能包含荷兰国际集团根据公开信息、内部开发的数据和其他被认为可靠的第三方来源编写的ESG相关材料。荷兰国际集团没有试图独立核实从公开和第三方来源获得的信息，也没有对此类信息的准确性、完整性、合理性或可靠性作出任何陈述或保证。在ESG背景下使用的实质性与《市场滥用条例》中定义或为美国证券交易委员会（“SEC”）报告目的定义的术语不同且不应与之混淆。因此，本文档中确定为ESG目的的任何重要问题不一定是《市场滥用条例》中定义的实质性问题，也不一定是出于美国证券交易委员会报告目的的实质性问题。此外，在评估活动是 “绿色” 还是 “可持续” 方面，目前没有一套全球公认的公认定义。在不限制此处包含的任何声明的前提下，我们对我们的任何证券是否构成绿色或可持续证券或是否符合当前或未来投资者对绿色或可持续投资的预期或目标不作任何陈述或保证。有关证券特征、收益用途、适用项目描述和/或任何其他相关信息的信息，请参阅此类证券的发行文件。本文档可能包含我们和第三方运营的互联网网站的无效文本地址。对此类网站的引用仅供参考，此类网站上的信息未以引用方式纳入本文档。荷兰国际集团对第三方运营的任何网站上发现的任何信息在本文件发布后仍然可用，也不对这些信息的准确性或完整性做出任何陈述或保证，也不对这些网站上的任何信息在本文件提交后发生变化，也不承担任何责任。其中许多因素是荷兰国际集团无法控制的。荷兰国际集团或代表荷兰国际集团发表的任何前瞻性陈述仅代表其发表之日，荷兰国际集团没有义务公开更新或修改任何前瞻性陈述，无论是由于新信息还是出于任何其他原因。本文件不构成在美国或任何其他司法管辖区出售任何证券的要约或购买要约的邀请。