附录 99.1

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第一夏威夷公司公布2024年第一季度财务业绩并宣布分红

夏威夷檀香山2024年4月26日--（环球通讯社）--第一夏威夷公司（纳斯达克股票代码：FHB）（“第一夏威夷” 或 “公司”）今天公布了截至2024年3月31日的季度财务业绩。

董事长、总裁兼首席执行官鲍勃·哈里森表示：“我很高兴地向大家报告，我们在2024年开始时第一季度表现良好。”“我们的收益强劲，信贷质量持续良好，资本水平持续增长。”

2024 年 4 月 24 日，公司董事会宣布季度现金分红为每股 0.26 美元。股息将于2024年5月31日支付给2024年5月20日营业结束时的登记股东。

2024 年第一季度亮点：

●

净收益为5,420万美元，摊薄后每股收益0.42美元

●

贷款和租赁总额与上一季度相比减少了3,330万美元

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存款总额与上一季度相比减少了6.632亿美元

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净利率增加了10个基点至2.91％

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记录了630万美元的信贷损失准备金

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支出中包含410万美元的联邦存款保险公司特别摊款

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董事会宣布季度股息为每股0.26美元

资产负债表

截至2024年3月31日，总资产为243亿美元，较截至2023年12月31日的249亿美元减少了6.473亿美元，下降了2.6％。

截至2024年3月31日，贷款和租赁总额为143亿美元，较截至2023年12月31日的144亿美元减少了3,330万美元，下降了0.2％。

截至2024年3月31日，存款总额为207亿美元，较截至2023年12月31日的213亿美元减少了6.632亿美元，下降了3.1％。

净利息收入

2024年第一季度的净利息收入为1.544亿美元，与上一季度的1.518亿美元相比增长了260万美元，增长了1.7％。

2024年第一季度的净利率为2.91％，与上一季度的2.81％相比增加了10个基点。

预留费用

在截至2024年3月31日的季度中，我们记录了630万美元的信贷损失准备金。在截至2023年12月31日的季度中，我们记录了530万美元的信贷损失准备金。

非利息收入

2024年第一季度的非利息收入为5,140万美元，与上一季度的5,830万美元非利息收入相比减少了700万美元。

非利息支出

2024年第一季度的非利息支出为1.288亿美元，与上一季度的1.423亿美元的非利息支出相比减少了1,350万美元。

截至2024年3月31日和2023年12月31日的季度，效率比率分别为62.2％和67.3％。

税收

截至2024年3月31日和2023年12月31日的季度，有效税率分别为23.3％和24.0％。

资产质量

截至2024年3月31日，信贷损失备抵额为1.598亿美元，占贷款和租赁总额的1.12％，而截至2023年12月31日，信贷损失备抵额为1.565亿美元，占贷款和租赁总额的1.09％。截至2024年3月31日，无准备金承诺的准备金为3,480万美元，而截至2023年12月31日为3560万美元。截至2024年3月31日的季度，净扣除额为380万美元，占平均年化贷款和租赁的0.11％，而截至2023年12月31日的季度净扣除额为580万美元，占平均年化贷款和租赁的0.16％。截至2024年3月31日，不良资产总额为1,800万美元，占贷款和租赁以及拥有的其他房地产总额的0.13％，而截至2023年12月31日，不良资产总额为1,860万美元，占贷款和租赁以及拥有的其他房地产总额的0.13％。

资本

第一季度股东权益总额增加了2770万美元，2024年3月31日和2023年12月31日为25亿美元。

截至2024年3月31日，一级杠杆、普通股一级和总资本比率分别为8.80％、12.55％和13.75％，而2023年12月31日分别为8.64％、12.39％和13.57％。

该公司在第一季度没有回购任何股票。

第一夏威夷公司

第一夏威夷公司（纳斯达克股票代码：FHB）是一家银行控股公司，总部位于夏威夷檀香山。其主要子公司夏威夷第一银行成立于1858年，名为Bishop & Company，是夏威夷历史最悠久、规模最大的金融机构，分行遍布夏威夷、关岛和塞班岛。该公司为消费者和商业客户提供全面的银行服务，包括存款产品、贷款、财富管理、保险、信托、退休计划、信用卡和商户处理服务。客户还可以通过自动柜员机、网上银行和手机银行渠道访问其账户。有关第一夏威夷公司的更多信息，请访问该公司的网站www.fhb.com。

电话会议信息

First Hawaiian将于美国东部时间今天下午 1:00，夏威夷时间上午 7:00 主持电话会议，讨论公司的业绩。

要通过电话接听电话，请通过以下链接注册：

https://register.vevent.com/register/BIb74728f7f2a14341b3028eb985e2ddf0，然后将向你提供拨号的详细信息。为避免延迟，我们鼓励参与者在预定开始时间前十五分钟拨入电话会议。

电话会议的网络直播，包括幻灯片演示，将在以下链接上播出：www.fhb.com/earnings。网络直播的档案将在同一地点提供。

前瞻性陈述

本新闻稿包含1995年《私人证券诉讼改革法》所指的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述反映了我们目前对未来事件和财务业绩等的看法。这些陈述通常是通过使用诸如 “可能”、“可能”、“应该”、“可能”、“预测”、“潜在”、“相信”、“期望”、“继续”、“将”、“预期”、“寻求”、“估计”、“打算”、“计划”、“预测”、“将”、“按年计算” 和 “展望” 等词语或短语做出的，或者这些词语的否定版本或其他具有未来或前瞻性质的类似词语或短语。这些前瞻性陈述不是历史事实，而是基于当前对我们行业的预期、估计和预测、管理层的信念和管理层做出的某些假设，其中许多假设本质上是不确定的，是我们无法控制的。因此，我们提醒您，任何此类前瞻性陈述都不能保证未来的表现，并且受难以预测的风险、假设、估计和不确定性的影响。尽管我们认为截至发布之日，这些前瞻性陈述中反映的预期是合理的，但无法保证实际业绩不会与前瞻性陈述所表达或暗示的结果存在重大差异。许多重要因素可能导致实际业绩或业绩与前瞻性陈述存在重大差异，包括（但不限于）与国内和全球经济环境、资本市场状况以及其他风险因素相关的风险和不确定性。有关其中一些风险和可能影响我们未来业绩和财务状况的重要因素的讨论，请参阅我们的美国证券交易委员会（“SEC”）文件，包括但不限于我们截至2023年12月31日的10-K表年度报告。

非公认会计准则财务指标的使用

平均有形资产回报率、平均有形股东权益回报率、每股有形账面价值和有形股东权益占有形资产的权益是非公认会计准则财务指标。我们认为，这些衡量标准有助于投资者、监管机构、管理层和其他人评估相对于其他金融机构的财务业绩和资本充足率。尽管利益相关者经常使用这些非公认会计准则财务指标来评估公司，但它们作为分析工具存在局限性，不应孤立地考虑，也不能替代根据公认会计原则对我们的业绩或财务状况的分析。投资者在评估我们的业绩和资本充足率时，应考虑根据公认会计原则报告的业绩和资本充足率以及所有其他相关信息。

本文件末尾的表12提供了这些非公认会计准则财务指标与其最直接可比的GAAP指标的对账。


投资者关系联系人：	媒体联系人：
Kevin Haseyama，特许金融分析师	林赛·钱伯斯
(808) 525-6268	(808) 525-6254
khaseyama@fhb.com	lchambers@fhb.com


财务要闻	表 1
	在已结束的三个月中
	3月31日			十二月三十一日			3月31日
（以千美元计，每股数据除外）	2024			2023			2023
经营业绩：
净利息收入	$	154,427		$	151,793		$	167,247
信贷损失准备金		6,300			5,330			8,800
非利息收入		51,371			58,347			49,023
非利息支出		128,813			142,307			118,567
净收入		54,220			47,502			66,818
每股基本收益		0.42			0.37			0.52
摊薄后的每股收益		0.42			0.37			0.52
每股申报的股息		0.26			0.26			0.26
股息支付率		61.90	%		70.27	%		50.00	%
性能比率⁽¹⁾:
净利率		2.91	%		2.81	%		3.11	%
效率比		62.15	%		67.28	%		54.46	%
平均总资产回报率		0.90	%		0.77	%		1.10	%
平均有形资产回报率（非公认会计准则）⁽²⁾		0.94	%		0.81	%		1.15	%
股东权益总额的平均回报率		8.73	%		7.94	%		11.78	%
平均有形股东权益回报率（非公认会计准则）⁽²⁾		14.53	%		13.66	%		20.78	%
平均余额：
平均贷款和租赁	$	14,312,563		$	14,349,322		$	14,079,337
平均收入资产		21,481,890			21,688,816			21,873,259
平均资产		24,187,207			24,404,727			24,548,124
平均存款		20,571,930			20,908,221			21,468,624
平均股东权益		2,496,840			2,374,669			2,299,422
每股市值：
关闭		21.96			22.86			20.63
高		23.12			23.22			28.28
低		20.37			17.18			19.68


	截至			截至			截至
	3月31日			十二月三十一日			3月31日
（以千美元计，每股数据除外）	2024			2023			2023
资产负债表数据：
贷款和租赁	$	14,320,208		$	14,353,497		$	14,221,272
总资产		24,279,186			24,926,474			24,884,207
存款总额		20,669,481			21,332,657			21,281,500
短期借款		500,000			500,000			250,000
长期借款		—			—			500,000
股东权益总额		2,513,761			2,486,066			2,329,012

普通股每股：
账面价值	$	19.66		$	19.48		$	18.26
有形账面价值（非公认会计准则）⁽²⁾		11.88			11.68			10.45

资产质量比率：
非应计贷款和租赁/贷款和租赁总额		0.13	%		0.13	%		0.10	%
贷款和租赁信贷损失备抵金/贷款和租赁总额		1.12	%		1.09	%		1.03	%

资本比率：
普通股一级资本比率		12.55	%		12.39	%		11.97	%
一级资本比率		12.55	%		12.39	%		11.97	%
总资本比率		13.75	%		13.57	%		13.09	%
1 级杠杆比率		8.80	%		8.64	%		8.26	%
股东权益总额与总资产之比		10.35	%		9.97	%		9.36	%
有形股东权益占有形资产（非公认会计准则）⁽²⁾		6.52	%		6.23	%		5.58	%

非财务数据：
分支机构数量		50			50			51
自动柜员机数量		275			275			296
全职等效员工人数		2,065			2,089			2,100

(1)	除效率比率外，截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日的三个月，金额按年计算。

(2)

平均有形资产回报率、平均有形股东权益回报率、每股有形账面价值和有形股东权益占有形资产的权益是非公认会计准则财务指标。我们将平均有形资产回报率计算为净收入与平均有形资产的比率，计算方法是从平均总资产中减去（从而实际上排除）与商誉影响相关的金额。我们将平均有形股东权益回报率计算为净收入与平均有形股东权益的比率，计算方法是从平均股东权益总额中减去（从而实际上排除）与商誉影响相关的金额。我们将每股有形账面价值计算为有形股东权益与已发行股票的比率。有形股东权益的计算方法是从我们的股东权益总额中减去（从而实际上排除）与商誉影响相关的金额。我们将有形股东权益与有形资产的比率计算为有形股东权益与有形资产的比率，我们通过减去（从而实际上排除）我们的商誉价值来计算每个股东权益与有形资产的比率。有关与最直接可比的GAAP财务指标的对账，请参见表12，GAAP与非GAAP对账。


合并收益表	表 2
	在已结束的三个月中
	3月31日		十二月三十一日		3月31日
（以千美元计，每股金额除外）	2024		2023		2023
利息收入
贷款和租赁融资	$	199,844	$	196,276	$	172,339
可供出售的投资证券		14,546		19,033		18,688
持有至到期投资证券		17,793		17,987		18,957
其他		12,769		7,734		3,561
利息收入总额		244,952		241,030		213,545
利息支出
存款		84,143		82,215		43,284
短期和长期借款		5,953		6,232		2,563
其他		429		790		451
利息支出总额		90,525		89,237		46,298
净利息收入		154,427		151,793		167,247
信贷损失准备金		6,300		5,330		8,800
扣除信贷损失准备金后的净利息收入		148,127		146,463		158,447
非利息收入
存款账户的服务费		7,546		7,646		7,231
信用卡和借记卡费用		16,173		16,381		16,298
其他服务收费和费用		9,904		9,535		9,162
信托和投资服务收入		10,354		9,645		9,614
银行拥有的人寿保险		4,286		5,063		5,120
投资证券收益，净额		—		792		—
其他		3,108		9,285		1,598
非利息收入总额		51,371		58,347		49,023
非利息支出
工资和员工福利		59,262		55,882		56,032
合同服务和专业费用		15,739		16,219		16,313
占用率		6,941		7,561		7,782
装备		13,413		12,547		9,736
监管评估和费用		8,120		20,412		3,836
广告和营销		2,612		1,441		1,994
卡奖励计划		8,508		7,503		8,085
其他		14,218		20,742		14,789
非利息支出总额		128,813		142,307		118,567
所得税准备金前的收入		70,685		62,503		88,903
所得税准备金		16,465		15,001		22,085
净收入	$	54,220	$	47,502	$	66,818
每股基本收益	$	0.42	$	0.37	$	0.52
摊薄后的每股收益	$	0.42	$	0.37	$	0.52
基本加权平均已发行股票		127,707,354		127,612,734		127,453,820
摊薄后的加权平均已发行股份		128,217,689		128,028,964		128,033,812


合并资产负债表	表 3
	3月31日		十二月三十一日		3月31日
（以千美元计，股份金额除外）	2024		2023		2023
资产
现金和银行应付款	$	202,121	$	185,015	$	253,705
其他银行的计息存款		1,072,145		1,554,882		611,887
投资证券：
可供出售，按公允价值计算（截至2024年3月31日的摊销成本：2,466,109美元，截至2023年12月31日的2,558,675美元，截至2023年3月31日的3,427,708美元）		2,159,338		2,255,336		3,054,280
按摊销成本计算的持有至到期日（公允价值：截至2024年3月31日的3,470,710美元，截至2023年12月31日的3,574,856美元，截至2023年3月31日的3,824,478美元）		3,988,011		4,041,449		4,261,361
持有待售贷款		—		190		—
贷款和租赁		14,320,208		14,353,497		14,221,272
减去：信用损失备抵金		159,836		156,533		147,122
净贷款和租赁		14,160,372		14,196,964		14,074,150

房舍和设备，净额		281,181		281,461		278,121
拥有和收回的其他房地产的个人财产		—		—		91
应计应收利息		85,715		84,417		79,200
银行拥有的人寿保险		484,193		479,907		473,255
善意		995,492		995,492		995,492
抵押贷款服务权		5,533		5,699		6,299
其他资产		845,085		845,662		796,366
总资产	$	24,279,186	$	24,926,474	$	24,884,207
负债和股东权益
存款：
计息	$	13,620,928	$	13,749,095	$	12,579,155
不计息		7,048,553		7,583,562		8,702,345
存款总额		20,669,481		21,332,657		21,281,500
短期借款		500,000		500,000		250,000
长期借款		—		—		500,000
应付退休金		102,242		103,285		101,622
其他负债		493,702		504,466		422,073
负债总额		21,765,425		22,440,408		22,555,195

股东权益
普通股（面值0.01美元；授权3亿股；已发行/流通：截至2024年3月31日的141,687,612股/127,841,908股，已发行/流通：截至2023年12月31日的141,340,539股/127,618,761股，截至2023年3月31日已发行/流通：141,291,086/127,573,680股）		1,417		1,413		1,413
额外的实收资本		2,551,488		2,548,250		2,540,653
留存收益		858,494		837,859		769,791
累计其他综合亏损，净额		(523,780)		(530,210)		(611,679)
库存股（截至2024年3月31日为13,845,704股，截至2023年12月31日为13,721,778股，截至2023年3月31日为13,717,406股）		(373,858)		(371,246)		(371,166)
股东权益总额		2,513,761		2,486,066		2,329,012
负债和股东权益总额	$	24,279,186	$	24,926,474	$	24,884,207


平均余额和利率																	表 4
	三个月已结束						三个月已结束						三个月已结束
	2024年3月31日						2023年12月31日						2023年3月31日
	平均值		收入/		收益率/		平均值		收入/		收益率/		平均值		收入/		收益率/
（百万美元）	平衡		开支		费率		平衡		开支		费率		平衡		开支		费率
赚取资产
其他银行的计息存款	$	858.6	$	11.6	5.45	%	$	568.0	$	7.8	5.39	%	$	299.6	$	3.4	4.60	%
可供出售的投资证券
应税		2,210.6		14.5	2.63			2,598.4		19.0	2.92			3,081.4		18.4	2.39
免税		1.8		—	5.61			1.9		—	5.12			31.1		0.4	5.55
持有至到期的投资证券
应税		3,416.4		14.6	1.71			3,472.1		14.8	1.70			3,683.8		15.7	1.70
免税		603.4		4.0	2.65			603.9		3.9	2.58			612.2		4.1	2.74
投资证券总额		6,232.2		33.1	2.13			6,676.3		37.7	2.25			7,408.5		38.6	2.09
待售贷款		0.7		—	6.92			0.7		—	7.41			0.1		—	5.53
贷款和租赁⁽¹⁾
商业和工业		2,164.9		37.2	6.92			2,148.1		36.7	6.78			2,192.9		32.4	5.98
商业地产		4,323.5		70.1	6.53			4,356.3		71.4	6.51			4,105.7		58.3	5.76
施工		924.7		17.4	7.55			888.7		16.7	7.45			873.9		14.7	6.83
住宅：
住宅抵押贷款		4,264.1		42.0	3.94			4,294.8		38.8	3.61			4,307.0		38.4	3.57
房屋净值专线		1,172.1		12.0	4.13			1,174.8		11.3	3.83			1,074.9		8.7	3.27
消费者		1,083.5		18.1	6.71			1,132.4		18.4	6.43			1,213.5		17.2	5.75
租赁融资		379.8		3.7	3.91			354.2		3.6	4.03			311.4		3.1	4.10
贷款和租赁总额		14,312.6		200.5	5.63			14,349.3		196.9	5.45			14,079.3		172.8	4.96
其他盈利资产		77.8		1.2	5.90			94.5		—	0.06			85.8		0.2	0.76
总收益资产⁽²⁾		21,481.9		246.4	4.61			21,688.8		242.4	4.44			21,873.3		215.0	3.97
银行的现金和应付款		244.3						240.8						286.1
其他资产		2,461.0						2,475.1						2,388.7
总资产	$	24,187.2					$	24,404.7					$	24,548.1

计息负债
计息存款
储蓄	$	6,059.7	$	23.4	1.56	%	$	6,067.2	$	22.4	1.46	%		6,354.3	$	13.9	0.89	%
货币市场		3,944.9		28.8	2.94			3,905.0		27.5	2.79			3,853.5		14.3	1.50
时间		3,325.3		31.9	3.86			3,390.7		32.3	3.78			2,515.6		15.1	2.44
计息存款总额		13,329.9		84.1	2.54			13,362.9		82.2	2.44			12,723.4		43.3	1.38
购买的联邦资金		—		—	—			—		—	—			67.1		0.7	4.43
其他短期借款		500.0		6.0	4.79			515.2		6.2	4.80			52.8		0.7	5.02
长期借款		—		—	—			—		—	—			105.5		1.2	4.52
其他计息负债		33.0		0.4	5.22			42.1		0.8	7.44			42.8		0.4	4.27
计息负债总额		13,862.9		90.5	2.63			13,920.2		89.2	2.54			12,991.6		46.3	1.45
净利息收入			$	155.9					$	153.2					$	168.7
利率利差⁽³⁾					1.98	%					1.90	%					2.52	%
净利率⁽⁴⁾					2.91	%					2.81	%					3.11	%
非计息活期存款		7,242.0						7,545.3						8,745.2
其他负债		585.5						564.5						511.9
股东权益		2,496.8						2,374.7						2,299.4
负债总额和股东权益	$	24,187.2					$	24,404.7					$	24,548.1

(1)	不良贷款和租赁包含在相应的平均贷款和租赁余额中。此类贷款和租赁的收入（如果有）按现金进行确认。

(2)	利息收入包括截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日的三个月，分别为150万美元、140万美元和140万美元的应纳税等值基准调整。

(3)	利率利差是按完全应纳税等值计算的收益资产的平均收益率与计息负债的平均利率之间的差额。

(4)	净利率是截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日的三个月，按完全应纳税等值计算的年化净利息收入除以平均总收益资产。


净利息收入变化分析						表 5
	截至2024年3月31日的三个月
	与 2023 年 12 月 31 日相比
（以百万美元计）	音量		费率		总计
利息收入的变化：
其他银行的计息存款	$	3.8	$	—	$	3.8
可供出售的投资证券
应税		(2.7)		(1.8)		(4.5)
持有至到期的投资证券
应税		(0.3)		0.1		(0.2)
免税		—		0.1		0.1
投资证券总额		(3.0)		(1.6)		(4.6)
贷款和租赁
商业和工业		0.1		0.4		0.5
商业地产		(1.2)		(0.1)		(1.3)
施工		0.5		0.2		0.7
住宅：
住宅抵押贷款		(0.3)		3.5		3.2
房屋净值专线		—		0.7		0.7
消费者		(0.9)		0.6		(0.3)
租赁融资		0.2		(0.1)		0.1
贷款和租赁总额		(1.6)		5.2		3.6
其他盈利资产		—		1.2		1.2
利息收入变动总额		(0.8)		4.8		4.0

利息支出变动：
计息存款
储蓄		(0.1)		1.1		1.0
货币市场		0.2		1.1		1.3
时间		(0.8)		0.4		(0.4)
计息存款总额		(0.7)		2.6		1.9
其他短期借款		(0.2)		—		(0.2)
其他计息负债		(0.2)		(0.2)		(0.4)
利息支出变动总额		(1.1)		2.4		1.3
净利息收入的变化	$	0.3	$	2.4	$	2.7


净利息收入变化分析						表 6
	截至2024年3月31日的三个月
	与 2023 年 3 月 31 日相比
（以百万美元计）	音量		费率		总计
利息收入的变化：
其他银行的计息存款	$	7.5	$	0.7	$	8.2
可供出售的投资证券
应税		(5.6)		1.7		(3.9)
免税		(0.4)		—		(0.4)
持有至到期的投资证券
应税		(1.2)		0.1		(1.1)
免税		—		(0.1)		(0.1)
投资证券总额		(7.2)		1.7		(5.5)
贷款和租赁
商业和工业		(0.4)		5.2		4.8
商业地产		3.3		8.5		11.8
施工		1.0		1.7		2.7
住宅：
住宅抵押贷款		(0.4)		4.0		3.6
房屋净值专线		0.8		2.5		3.3
消费者		(1.9)		2.8		0.9
租赁融资		0.7		(0.1)		0.6
贷款和租赁总额		3.1		24.6		27.7
其他盈利资产		—		1.0		1.0
利息收入变动总额		3.4		28.0		31.4

利息支出变动：
计息存款
储蓄		(0.7)		10.2		9.5
货币市场		0.3		14.2		14.5
时间		6.0		10.8		16.8
计息存款总额		5.6		35.2		40.8
购买的联邦资金		(0.3)		(0.4)		(0.7)
其他短期借款		5.3		—		5.3
长期借款		(0.6)		(0.6)		(1.2)
其他计息负债		(0.1)		0.1		—
利息支出变动总额		9.9		34.3		44.2
净利息收入的变化	$	(6.5)	$	(6.3)	$	(12.8)


贷款和租赁						表 7
	3月31日		十二月三十一日		3月31日
（以千美元计）	2024		2023		2023
商业和工业	$	2,189,875	$	2,165,349	$	2,268,332
商业地产		4,301,300		4,340,243		4,106,200
施工		972,517		900,292		913,959
住宅：
住宅抵押贷款		4,242,502		4,283,315		4,318,742
房屋净值专线		1,165,778		1,174,588		1,095,365
住宅总数		5,408,280		5,457,903		5,414,107
消费者		1,054,227		1,109,901		1,191,552
租赁融资		394,009		379,809		327,122
贷款和租赁总额	$	14,320,208	$	14,353,497	$	14,221,272


存款						表 8
	3月31日		十二月三十一日		3月31日
（以千美元计）	2024		2023		2023
需求	$	7,048,553	$	7,583,562	$	8,702,345
储蓄		6,277,679		6,445,084		6,173,398
货币市场		4,059,204		3,847,853		3,818,355
时间		3,284,045		3,456,158		2,587,402
存款总额	$	20,669,481	$	21,332,657	$	21,281,500


过期 90 天或更长时间的不良资产和应计贷款和租赁						表 9
	3月31日		十二月三十一日		3月31日
（以千美元计）	2024		2023		2023
不良资产
非应计贷款和租赁
商业贷款：
商业和工业	$	942	$	970	$	1,158
商业地产		2,953		2,953		727
商业贷款总额		3,895		3,923		1,885
住宅贷款：
住宅抵押贷款		7,777		7,620		6,896
房屋净值专线		6,345		7,052		4,903
住宅贷款总额		14,122		14,672		11,799
非应计贷款和租赁总额		18,017		18,595		13,684
拥有的其他房地产		—		—		91
不良资产总额	$	18,017	$	18,595	$	13,775

逾期 90 天或更长时间的应计贷款和租约
商业贷款：
商业和工业	$	529	$	494	$	461
商业地产		—		300		1,346
施工		606		—		102
商业贷款总额		1,135		794		1,909
住宅抵押贷款		359		—		58
消费者		2,126		2,702		2,502
逾期 90 天或更长时间的应计贷款和租赁总额	$	3,620	$	3,496	$	4,469

贷款和租赁总额	$	14,320,208	$	14,353,497	$	14,221,272


信贷损失备抵金和无准备金承付款准备金	表 10
	在已经结束的三个月里
	3月31日			十二月三十一日			3月31日
（以千美元计）	2024			2023			2023
期初余额	$	192,138		$	192,570		$	177,735
已扣除的贷款和租赁
商业贷款：
商业和工业		(909)			(910)			(791)
商业地产		—			(2,500)			—
商业贷款总额		(909)			(3,410)			(791)
住宅贷款：
住宅抵押贷款		—			—			(122)
房屋净值专线		—			(20)			(135)
住宅贷款总额		—			(20)			(257)
消费者		(4,854)			(4,147)			(4,782)
扣除的贷款和租赁总额		(5,763)			(7,577)			(5,830)
以前扣除的贷款和租赁的回收款
商业和工业		211			171			246
住宅贷款：
住宅抵押贷款		30			31			27
房屋净值专线		44			163			177
住宅贷款总额		74			194			204
消费者		1,689			1,450			2,166
先前扣除的贷款和租赁的回收总额		1,974			1,815			2,616
扣除的净贷款和租赁费		(3,789)			(5,762)			(3,214)
信贷损失准备金		6,300			5,330			8,800
期末余额	$	194,649		$	192,138		$	183,321
组件：
信用损失备抵金	$	159,836		$	156,533		$	147,122
无准备金承付款准备金		34,813			35,605			36,199
信贷损失备抵总额和无准备金承付款准备金总额	$	194,649		$	192,138		$	183,321
平均未偿贷款和租约	$	14,312,563		$	14,349,322		$	14,079,337
已扣除的净贷款和租赁与平均未偿贷款和租赁的比率⁽¹⁾		0.11	%		0.16	%		0.09	%
贷款和租赁的信贷损失备抵与未偿贷款和租赁的比率		1.12	%		1.09	%		1.03	%
贷款和租赁的信贷损失备抵与非应计贷款和租赁的比率		8.87x			8.42x			10.75x

(1)	截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日的三个月按年计算。


按发放年份和信贷质量指标划分的贷款和租赁																		表 11
															旋转
															贷款
															已转换
	定期贷款												旋转		到学期
	按起始年划分的摊销成本基础												贷款		贷款
													摊销		摊销
（以千美元计）	2024		2023		2022		2021		2020		优先的		成本基础		成本基础		总计
商业贷款
商业和工业
风险评级：
通过	$	13,488	$	104,265	$	263,282	$	318,417	$	29,787	$	282,287	$	987,132	$	26,745	$	2,025,403
特别提及		202		1		23,276		73		539		1,385		8,132		—		33,608
不合标准		—		—		20,364		214		572		2,191		25,638		—		48,979
其他 ⁽¹⁾		4,887		12,883		10,053		4,044		1,970		2,396		45,652		—		81,885
商业和工业总计		18,577		117,149		316,975		322,748		32,868		288,259		1,066,554		26,745		2,189,875
本期扣除总额		—		71		114		61		52		611		—		—		909

商业地产
风险评级：
通过		28,321		344,674		864,166		671,379		334,606		1,866,875		93,485		4,223		4,207,729
特别提及		3,339		2,290		7,591		41,337		1,358		18,507		6,863		—		81,285
不合标准		—		—		5,047		1,203		—		5,244		652		—		12,146
其他 ⁽¹⁾		—		—		—		—		—		140		—		—		140
商业地产总量		31,660		346,964		876,804		713,919		335,964		1,890,766		101,000		4,223		4,301,300
本期扣除总额		—		—		—		—		—		—		—		—		—

施工
风险评级：
通过		14,198		181,628		311,175		258,400		59,563		65,776		11,872		—		902,612
特别提及		—		—		—		—		—		837		—		—		837
不合标准		—		—		—		—		—		24,437		—		—		24,437
其他 ⁽¹⁾		859		12,258		17,492		6,373		1,357		5,588		704		—		44,631
施工总额		15,057		193,886		328,667		264,773		60,920		96,638		12,576		—		972,517
本期扣除总额		—		—		—		—		—		—		—		—		—

租赁融资
风险评级：
通过		50,531		114,686		78,028		17,488		28,946		97,319		—		—		386,998
特别提及		—		51		125		377		20		—		—		—		573
不合标准		5,370		676		392		—		—		—		—		—		6,438
租赁融资总额		55,901		115,413		78,545		17,865		28,966		97,319		—		—		394,009
本期扣除总额		—		—		—		—		—		—		—		—		—

商业贷款总额	$	121,195	$	773,412	$	1,600,991	$	1,319,305	$	458,718	$	2,372,982	$	1,180,130	$	30,968	$	7,857,701
本期扣除总额	$	—	$	71	$	114	$	61	$	52	$	611	$	—	$	—	$	909


															旋转
															贷款
															已转换
	定期贷款												旋转		到学期
	按起始年划分的摊销成本基础												贷款		贷款
（续）													摊销		摊销
（以千美元计）	2024		2023		2022		2021		2020		优先的		成本基础		成本基础		总计
住宅贷款
住宅抵押贷款
FICO:
740 及更高版本	$	28,332	$	207,263	$	524,402	$	987,343	$	521,598	$	1,186,496	$	—	$	—	$	3,455,434
680 - 739		1,525		36,569		67,192		115,481		67,662		158,890		—		—		447,319
620 - 679		910		2,910		16,268		19,056		12,733		41,573		—		—		93,450
550 - 619		—		1,303		6,506		1,903		2,477		11,685		—		—		23,874
小于 550		—		—		—		2,894		2,006		6,686		—		—		11,586
没有得分 ⁽³⁾		—		9,081		20,505		11,400		6,006		58,777		—		—		105,769
其他 ⁽²⁾		1,419		13,320		16,937		15,740		12,088		32,590		12,976		—		105,070
住宅抵押贷款总额		32,186		270,446		651,810		1,153,817		624,570		1,496,697		12,976		—		4,242,502
本期扣除总额		—		—		—		—		—		—		—		—		—

房屋净值专线
FICO:
740 及更高版本		—		—		—		—		—		—		943,792		1,428		945,220
680 - 739		—		—		—		—		—		—		162,578		1,886		164,464
620 - 679		—		—		—		—		—		—		33,728		927		34,655
550 - 619		—		—		—		—		—		—		13,382		971		14,353
小于 550		—		—		—		—		—		—		5,392		296		5,688
没有得分 ⁽³⁾		—		—		—		—		—		—		1,398		—		1,398
房屋净值总额度		—		—		—		—		—		—		1,160,270		5,508		1,165,778
本期扣除总额		—		—		—		—		—		—		—		—		—

住宅贷款总额	$	32,186	$	270,446	$	651,810	$	1,153,817	$	624,570	$	1,496,697	$	1,173,246	$	5,508	$	5,408,280
本期扣除总额	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—	$	—

消费者贷款
FICO:
740 及更高版本		18,671		82,551		113,914		66,175		28,100		22,442		116,198		138		448,189
680 - 739		13,464		64,229		64,623		33,167		14,755		13,951		75,151		439		279,779
620 - 679		4,293		28,729		27,210		15,641		6,793		10,003		35,179		791		128,639
550 - 619		620		6,973		11,551		7,621		4,025		6,289		13,452		795		51,326
小于 550		110		2,634		6,734		5,075		2,837		4,179		5,782		646		27,997
没有得分 ⁽³⁾		733		839		209		—		9		16		39,466		256		41,528
其他 ⁽²⁾		—		304		349		960		330		1,032		73,794		—		76,769
消费者贷款总额	$	37,891	$	186,259	$	224,590	$	128,639	$	56,849	$	57,912	$	359,022	$	3,065	$	1,054,227
本期扣除总额	$	—	$	437	$	904	$	496	$	272	$	769	$	1,789	$	187	$	4,854

贷款和租赁总额	$	191,272	$	1,230,117	$	2,477,391	$	2,601,761	$	1,140,137	$	3,927,591	$	2,712,398	$	39,541	$	14,320,208
本期扣除总额	$	—	$	508	$	1,018	$	557	$	324	$	1,380	$	1,789	$	187	$	5,763

(1)	用于监控目的的其他信用质量指标主要是FICO分数。该人群中的大多数贷款来自FICO评分最高的借款人。

(2)	用于监测目的的其他信用质量指标主要是内部风险评级。该人群中的大多数贷款的评级均为 “及格”。

(3)	无FICO分数主要与向非居民提供的贷款和租赁有关。这种性质的贷款和租赁主要由抵押品担保和/或对其绩效进行密切监测。


GAAP 与非 GAAP 的对账	表 12
	在已经结束的三个月里
	3月31日			十二月三十一日			3月31日
（千美元）	2024			2023			2023
损益表数据：
净收入	$	54,220		$	47,502		$	66,818

平均股东权益总额	$	2,496,840		$	2,374,669		$	2,299,422
减去：平均商誉		995,492			995,492			995,492
平均有形股东权益	$	1,501,348		$	1,379,177		$	1,303,930

平均总资产	$	24,187,207		$	24,404,727		$	24,548,124
减去：平均商誉		995,492			995,492			995,492
平均有形资产	$	23,191,715		$	23,409,235		$	23,552,632

股东权益总额的平均回报率⁽¹⁾		8.73	%		7.94	%		11.78	%
平均有形股东权益回报率（非公认会计准则）⁽¹⁾		14.53	%		13.66	%		20.78	%

平均总资产回报率⁽¹⁾		0.90	%		0.77	%		1.10	%
平均有形资产回报率（非公认会计准则）⁽¹⁾		0.94	%		0.81	%		1.15	%



	截至			截至			截至
	3月31日			十二月三十一日			3月31日
（以千美元计，每股金额除外）	2024			2023			2023
资产负债表数据：
股东权益总额	$	2,513,761		$	2,486,066		$	2,329,012
减去：商誉		995,492			995,492			995,492
有形股东权益	$	1,518,269		$	1,490,574		$	1,333,520

总资产	$	24,279,186		$	24,926,474		$	24,884,207
减去：商誉		995,492			995,492			995,492
有形资产	$	23,283,694		$	23,930,982		$	23,888,715

已发行股票		127,841,908			127,618,761			127,573,680

股东权益总额与总资产之比		10.35	%		9.97	%		9.36	%
有形股东权益占有形资产（非公认会计准则）		6.52	%		6.23	%		5.58	%

每股账面价值	$	19.66		$	19.48		$	18.26
每股有形账面价值（非公认会计准则）	$	11.88		$	11.68		$	10.45

(1)	截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日的三个月按年计算。