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美国
证券交易委员会
华盛顿特区 20549
表单 10-Q
☒根据1934年《证券交易法》第13条或第15（d）条提交的季度报告 在截至的季度期间 2023年3月31日或者
☐根据1934年《证券交易法》第13条或第15（d）条提交的过渡报告 在从 ________ 到 __________ 的过渡时期
佣金文件编号 001-12307
锡安银行，全国协会
（注册人的确切姓名如其章程所示）
美国美国的
87-0189025
（州或其他司法管辖区
公司或组织）		（美国国税局雇主
证件号）
主干道南一号
盐湖城，犹他
84133-1109
（主要行政办公室地址）（邮政编码）
注册人的电话号码，包括区号:(801) 844-7637

根据该法第12（b）条注册的证券：
每个班级的标题交易符号注册的每个交易所的名称
普通股，面值0.001美元
锡安纳斯达克股票市场有限责任公司
存托股份每股代表以下股份的四分之一的所有权：
A系列浮动利率非累积永久优先股
ZIONP
纳斯达克股票市场有限责任公司
G 系列固定/浮动利率非累积永久优先股
ZIONO
纳斯达克股票市场有限责任公司
2028 年 9 月 15 日到期的 6.95% 固定利率浮动利率次级票据
ZIONL
纳斯达克股票市场有限责任公司

用勾号指明注册人 (1) 是否在过去 12 个月内（或在要求注册人提交此类报告的较短时间内）提交了 1934 年《证券交易法》第 13 条或第 15 (d) 条要求提交的所有报告，以及 (2) 在过去的 90 天内是否受到此类申报要求的约束。是的  ý没有¨
用复选标记表明注册人是否在过去 12 个月内（或者在要求注册人提交此类文件的较短时间内）以电子方式提交了根据第 S-T 法规（本章第 232.405 节）第 405 条要求提交的所有交互式数据文件。是的  ý没有¨
用复选标记指明注册人是大型加速申报人、加速申报人、非加速申报人、小型申报公司还是新兴成长型公司。参见《交易法》第12b-2条中 “大型加速申报人”、“加速申报公司”、“小型申报公司” 和 “新兴成长型公司” 的定义。
大型加速过滤器ý 加速文件管理器 ¨ 非加速过滤器 ¨ 规模较小的申报公司 ☐新兴成长型公司 ¨
如果是新兴成长型公司，请用复选标记表明注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13（a）条规定的任何新的或修订后的财务会计准则。 ¨
用复选标记表明注册人是否为空壳公司（定义见《交易法》第12b-2条）。是的¨没有ý
注明截至最新可行日期，每类发行人普通股的已发行股票数量。
截至 2023 年 4 月 28 日的已发行普通股数量148,100,701股份

1

锡安银行、全国协会和子公司
目录

页面
第一部分财务信息
第 1 项。
财务报表（未经审计）
39
合并资产负债表
39
合并收益表
40
综合收益（亏损）合并报表
41
股东权益变动综合报表
41
合并现金流量表
42
合并财务报表附注
43
第 2 项。
管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析
4
第 3 项。
关于市场风险的定量和定性披露
78
第 4 项。
控制和程序
79
第二部分。其他信息
第 1 项。
法律诉讼
79
第 1A 项。
风险因素
79
第 2 项。
未注册的股权证券销售和所得款项的使用
80
第 6 项。
展品
81
签名
82

2

目录
锡安银行、全国协会和子公司
首字母缩略词和缩略语词汇表
ACL信用损失备抵金见鬼房屋净值信贷额度
AFS可供出售HTM持有至到期
所有贷款和租赁损失备抵金IPO首次公开募股
AmegyAmegy Bank，全国协会锡安银行的一个分支机构LIHTC低收入住房税收抵免
AMERIBOR美国银行同业拆借利率LIBOR伦敦银行同业拆借利率
AOCI累计其他综合收益或亏损市政府州和地方政府
ASC会计准则编纂NAICS北美行业分类系统
ASU会计准则更新纳斯达克全国证券交易商协会自动报价
BOLI银行拥有的人寿保险NBAZ亚利桑那国民银行，全国协会锡安银行的一个分支机构
bps基础积分NIM净利率
BSBY彭博短期银行收益率NM没有意义
BTFP
银行定期资助计划
NSB内华达州立银行，锡安银行的一个分支机构，全国协会
CB&T加州银行和信托银行，全国协会锡安银行的一个分支机构OCC货币审计长办公室
CECL当前的预期信用损失OCI其他综合收益或亏损
CLTV合并贷款价值比率奥利奥拥有的其他房地产
CMT
恒定到期国库
PAM比例摊销法
CRE商业地产爱德华王子岛私募股权投资
CVA信用估值调整PPNR预先拨备净收入
数据递延所得税资产购买力平价薪水保护计划
DTL递延所得税负债ROU使用权
eAR风险收益RULC无准备金贷款承诺储备金
EPS每股收益标准普尔标准普尔
夏娃股权的经济价值SBA美国小企业管理局
FASB财务会计准则委员会SBIC小型企业投资公司
联邦存款保险公司联邦存款保险公司秒证券交易委员会
FHLB联邦住房贷款银行软弱有担保的隔夜融资利率
FICO费尔·艾萨克公司TCBW华盛顿商业银行，锡安银行下属的分支机构，全国协会
FRB联邦储备委员会TDR陷入困境的债务重组
FTP资金转移定价美国美国
GAAP公认会计原则Vectra科罗拉多州维特拉银行，全国协会锡安银行的一个分支机构
GCF
一般抵押融资
锡安银行锡安银行，全国协会锡安银行的一个分支机构

3

目录
锡安银行、全国协会和子公司
第一部分财务信息
第 2 项。管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析
前瞻性信息
该季度报告包括1995年《私人证券诉讼改革法》中定义的 “前瞻性陈述”。这些陈述基于管理层当前对未来事件或决定的预期和假设，所有这些都受已知和未知的风险、不确定性和其他因素的影响，这些因素可能导致我们的实际业绩、业绩或成就、行业趋势、业绩或监管结果与明示或暗示的结果存在重大差异。前瞻性陈述包括：
•关于锡安银行、全国协会及其子公司（统称为 “北卡罗来纳州锡安银行”、“银行”、“我们”）的信念、计划、目标、目标、目标、承诺、设计、指导方针、预期、未来财务状况、经营业绩和业绩的声明；以及
•前后有或包含 “可能”、“可能”、“可以”、“继续”、“可以”、“应该”、“会”、“相信”、“预测”、“预期”、“估计”、“预测”、“期望”、“打算”、“目标”、“承诺”、“设计”、“计划”、“项目”、“将” 等词语及其否定词和类似词语和表达式。
前瞻性陈述不能作为保证，也不应依赖它们来代表管理层以后任何日期的观点。实际结果和结果可能与所列结果存在重大差异。尽管以下清单并不全面，但可能导致实质性差异的重要因素包括：
•我们的贷款和证券投资组合的质量和组成以及存款的质量和构成；
•一般行业、政治和经济状况的变化，包括持续的高通胀、经济放缓或衰退或其他经济混乱；可能对我们的收入和支出、资产和债务的价值以及资本和流动性的可用性和成本产生不利影响的利率和参考利率的变化；可能导致贷款和租赁损失增加的经济状况恶化；
•证券和资本市场行为，包括市场流动性的波动和变化以及我们筹集资金的能力；
•银行倒闭或其他银行的不利发展对一般投资者对银行稳定性和流动性的情绪的影响；
•我们记录的商誉可能受到减值，这可能会对我们的收益产生不利影响；
•我们招聘和留住人才的能力，包括远程工作机会的扩大和薪酬开支的增加，对合格候选人的竞争加剧；
•竞争压力和其他可能影响我们业务的因素，例如我们产品和服务的定价和需求；
•我们完成项目和计划、执行战略计划、管理风险和实现业务目标的能力；
•我们有能力对供应商进行充分监督或防止我们赖以交付各种产品和服务的第三方表现不佳；
•我们开发和维护旨在防范欺诈、网络安全和隐私风险的技术、信息安全系统和控制措施的能力；
•适用法律、财政、货币、监管、贸易和税收政策的变化和不确定性，以及政府、机构、中央银行和类似组织采取的行动；针对我们、其他银行、一般银行业或其他方面的负面媒体和其他负面公众舆论，可能会对我们和整个银行业的声誉产生不利影响；

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•疫情和其他突发卫生事件的影响，包括可能影响我们的业务、员工、客户和社区的 COVID-19 疫情的挥之不去的影响，例如对劳动力可用性和成本的持续影响；
•战争和地缘政治冲突以及未来可能发生的其他地方、国家或国际灾害、危机或冲突的影响；
•可能影响我们和我们客户的运营和业务的自然灾害；以及
•政府和社会对环境、社会和治理问题的回应，包括与气候变化有关的问题。
我们告诫不要过度依赖前瞻性陈述，前瞻性陈述仅反映我们截至发表之日的观点。除非法律要求，否则我们明确表示没有义务更新任何因素或公开宣布对任何前瞻性陈述的修订以反映未来的事件或发展。
最近的事态发展
在本季度报告提交之际，纳斯达克地区银行指数在2023年迄今已下跌约30％，这反映了银行估值普遍疲软，这在很大程度上是由于几家地区银行被关闭并接受联邦存款保险公司（“FDIC”）的破产管理。这些封锁的根本原因似乎集中在流动性风险、利率风险和资本管理的弱点上。对商业房地产未来损失的担忧也对投资者情绪产生了不利影响。
鉴于当前的银行环境，我们在下文总结了我们为审慎管理相关风险而采用（以及自2008年全球金融危机以来一直采用的）关键战略行动。
流动性风险
我们管理流动性，在不同情况下提供必要的资金。因此，我们有随时可用的流动性来源，包括现金、在美联储持有的计息资金，以及贷款和高流动性投资证券的预付款和其他借款，总共超过了我们的未投保存款水平。我们流动性的一个重要来源是大约220亿美元的投资证券投资组合，主要由美国（“美国”）政府抵押贷款支持证券组成，这些证券可以在不进行出售的情况下随时抵押用于未来的借款。
利率风险
我们积极管理与利率变动相关的净利息收入和股票经济价值的波动性。我们的投资证券投资组合的期限估计为4.1年，有助于平衡我们的贷款期限和存款期限之间的不匹配。
资本管理
我们保持强劲的监管资本比率，超过了资本充足率和监管对资本充足银行的所有要求，并且具有当前和预计的盈利能力，可以增加未来的资本。我们经常使用压力测试作为重要机制，为我们就适当的资本和资金水平做出决策提供信息。
信用风险
我们认为，我们拥有严格的信贷纪律、坚实的承保标准和多元化的贷款组合，所有这些都使十多年来信贷质量非常好。具体而言，我们积极管理了商业房地产贷款组合中的信用风险，将这些贷款占贷款总额的23％降至贷款总额的23％，而2008年底的这一比例为33％。

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除非另有说明，否则下述比较是本季度与去年同期比较计算得出的。100% 或以上的增长率被认为没有意义（“NM”），因为它们通常反映出较低的起点。
操作结果
执行摘要
我们在2023年第一季度的财务业绩反映了强劲的信贷质量和收入增长，但信贷损失和非利息支出准备金的增加部分抵消了这一点。摊薄后的每股收益（“每股收益”）为1.33美元，而2022年第一季度为1.27美元。
净利息收入增加了1.35亿美元，增幅25％，达到6.79亿美元，这主要是由于更高的利率环境和利息收益资产组合的有利变化。净利率（“NIM”）为3.33％，而净利率为2.60％。
不良资产减少了7,900万美元，下降了31％，分类贷款减少了2.36亿美元，下降了21％。我们的净贷款和租赁扣除额为零，而上一季度的净扣除额为600万美元。尽管我们的大多数信贷质量指标有所改善，但信贷损失准备金为4,500万美元，而去年同期为3,300万美元，这反映了经济预测的恶化和贷款组合的增长。
与去年同期相比，与客户相关的非利息收入总额保持稳定在1.51亿美元，这得益于商业资金管理、外汇和资本市场银团费的增加，被零售和商业银行费用的减少所抵消。非利息总收入增加了1,800万美元，增长了13％，这主要是由于去年同期与我们的小型企业投资公司（“SBIC”）投资组合相关的按市值计价的负调整。
非利息支出总额增加了4,800万美元，增长了10％。这一增长主要是由工资和福利支出增加2700万美元推动的，这受到持续通货膨胀和竞争激烈的劳动力市场对工资和福利的压力、员工人数增加以及本季度工作日增加的影响。我们的效率比率为59.9％，而调整后的应纳税等值收入的增长速度大大超过了调整后的非利息支出的增长。
平均利息收入资产比上一季度下降了23亿美元，下降了3％，这得益于平均货币市场投资和平均证券分别下降了42亿美元和32亿美元，部分被平均贷款和租赁增加的52亿美元所抵消。
贷款和租赁总额增加了51亿美元，增长了10％，达到563亿美元。增长主要来自消费者1-4户家庭住宅抵押贷款、商业房地产期限、商业和工业以及消费者建筑贷款组合。
存款总额比上一季度减少了131亿美元，降幅16％，至692亿美元，这主要是由于去年余额更大、对利率更敏感的非经营性存款的下降，这种下降一直持续到2023年第一季度，这是由于市场不确定性以及银行严重倒闭后大型存款人的敏感度提高。我们的贷款存款比率为81％，而去年同期为62％。由于存款总额下降和贷款增长，主要由担保借款组成的借入资金比上年同期增加了115亿美元。

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2023 年第一季度财务业绩
适用于普通股股东的净收益
（单位：百万）		摊薄后每股调整后的 PPNR
（单位：百万）		效率比
3353335433553356
适用于普通股股东的净收益比2022年第一季度有所增加，这主要是由于净收入的增加，这主要是由更高的利率环境和利息收益资产组合的变化所推动的，但部分被信贷损失和非利息支出准备金的增加以及更高的有效税率所抵消。
摊薄后的每股收益比2022年第一季度有所改善，这主要是由于股票回购，净收益增加和加权平均摊薄后股票减少了360万股。
调整后的拨备前净收入（“PPNR”）较2022年第一季度增加了1亿美元，这主要是由于净利息收入的增长。调整后非利息支出的增加部分抵消了这一增长。
效率比上一季度有所提高，调整后的应纳税等值收入的增长速度大大超过了调整后的非利息支出的增长，从而带来了正的运营杠杆率。
净利息收入和净利率
净利息收入和净利息率
三个月已结束
3月31日		金额变动变化百分比
（以百万美元计）20232022
贷款利息和费用 1
$726$437$289 66 %
货币市场投资的利息57651 NM
证券利息13711225 22 
利息收入总额
920555365 66 
存款利息82676 NM
短期和长期借款的利息1595154 NM
利息支出总额
24111230 NM
净利息收入
$679$544$135 25 %
平均计息资产$83,832$86,093$(2,261)(3)%
平均计息负债$49,012$42,136$6,876 16 %
bps
赚取利息资产的收益率 2
4.49 %2.65 %184 
对存款总额和计息负债支付的利率 2
1.17 %0.06 %111 
总存款成本 2
0.47 %0.03 %44 
净利率 2
3.33 %2.60 %73 
1 包括截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月的200万美元利息收入回收额。
2 费率使用以千为单位的金额计算；适用时使用应纳税等值税率。

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净利息收入约占本季度净收入（净利息收入加上非利息收入）的81％，与上一季度相比增加了1.35亿美元，增长了25％。增长主要是由于更高的利率环境以及利息收益资产组合的有利变化。
受平均货币市场投资和平均证券分别下降42亿美元和32亿美元的推动，平均利息收入资产比上一季度下降了23亿美元，下降了3％。平均证券的下降大部分是由于付款和到期日造成的。平均贷款和租赁增加的52亿美元部分抵消了这些下降。
NIM 为 3.33%，相比之下，为 2.60%。2023年第一季度的平均计息资产收益率为4.49％，增长了184个基点（“基点”），这反映了更高的利率以及从货币市场投资到贷款的有利组合变化。收益率还受益于利率上升导致可供出售（“AFS”）证券的市值下降。平均计息负债的支付利率从0.11％提高到1.99％，这反映了更高的利率环境和借款的增加。我们预计，到2023年第一季度末，融资结构的变化，加上盈利资产收益率的持续改善，预计短期内净资产收益率将达到约3.0％。
15331534
平均贷款和租赁增加了52亿美元，增长了10％，达到561亿美元，这主要是由于平均消费和商业贷款的增长。贷款总收益率增加了178个基点至5.30％，反映了更高的利率环境。
平均存款从2022年第一季度的816亿美元下降了114亿美元，下降了14％，至702亿美元，平均成本为0.47％。总存款和计息负债的支付利率为1.17％，而0.06％，这反映了更高的利率环境和短期借款的增加。平均无息存款占存款总额的百分比为49％，而去年同期为50％。

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30613062
AFS证券平均余额下降了133亿美元，至119亿美元，下降了53％。在2022年第四季度，我们将约107亿美元的抵押贷款支持AFS证券的公允价值（131亿美元的摊销成本）转移到了持有至到期（“HTM”）类别，以反映我们购买这些证券的意图。
由于存款总额下降和贷款增长，主要由担保借款组成的平均借入资金比上年同期增加了118亿美元。
有关我们的投资证券投资组合和借入资金以及我们如何管理流动性风险的更多信息，请参阅第15页的 “投资证券投资组合” 部分和第31页的 “流动性风险管理” 部分。有关市场利率对净利息收入的影响以及我们如何管理利率风险的进一步讨论，请参阅第28页的 “利率和市场风险管理” 部分。
以下附表汇总了计息资产的平均余额、赚取或支付的利息金额以及适用的收益率和计息负债的成本。

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合并平均资产负债表、收益率和利率
（未经审计）三个月已结束
2023年3月31日		三个月已结束
2022年3月31日
（以百万美元计）平均值
平衡
的金额
利息
平均值
收益率/利率 1
平均值
平衡
的金额
利息 1
平均值
收益率/利率 1
资产
货币市场投资：
计息存款$2,724 $31 4.72 %$6,735 $3 0.19 %
出售的联邦基金和购买的证券
转售协议		2,081 26 5.02 2,300 3 0.52 
货币市场投资总额4,805 57 4.85 9,035 6 0.27 
证券：
持有至到期11,024 62 2.28 438 3 3.12 
可供出售 2
11,824 76 2.62 25,246 106 1.71 
交易21 — 4.01 384 5 4.76 
证券总额 3
22,869 138 2.46 26,068 114 1.78 
持有待售贷款5 — 0.26 57 — 1.92 
贷款和租赁 4
商用30,678 381 5.03 28,496 260 3.70 
商业地产12,876 209 6.59 12,171 101 3.37 
消费者12,599 144 4.62 10,266 82 3.23 
贷款和租赁总额56,153 734 5.30 50,933 443 3.52 
赚取利息的资产总额83,832 929 4.49 86,093 563 2.65 
现金和银行应付款543 625 
贷款和债务证券的信贷损失备抵金(576)(515)
商誉和无形资产1,064 1,015 
其他资产5,624 4,211 
总资产$90,487 $91,429 
负债和股东权益
计息存款：
储蓄和货币市场$32,859 $62 0.77 %$39,132 $5 0.05 %
时间2,934 20 2.68 1,587 1 0.26 
计息存款总额35,793 82 0.92 40,719 6 0.06 
借入的资金：
联邦资金和证券回购协议
5,614 64 4.65 585 — 0.08 
其他短期借款6,952 84 4.89 9 — — 
长期债务653 11 6.85 823 5 2.66 
借入资金总额13,219 159 4.88 1,417 5 1.58 
计息负债总额49,012 241 1.99 42,136 11 0.11 
非计息活期存款34,363 40,886 
其他负债2,058 1,267 
负债总额85,433 84,289 
股东权益：
优先股440 440 
普通股权4,614 6,700 
股东权益总额5,054 7,140 
负债和股东权益总额$90,487 $91,429 
平均计息基金的利差2.50 %2.54 %
非计息资金来源的净影响0.83 %0.06 %
净利率
$688 3.33 %$552 2.60 %
备忘录：存款总成本
0.47 %0.03 %
备忘录：存款总额和计息负债83,375 241 1.17 %83,022 11 0.06 %
1 税率是使用以千为单位的金额和所列期间的21％的税率计算得出的。
2扣除未摊销的购买溢价、折扣和递延贷款费用和成本。

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信贷损失准备金
信贷损失备抵金（“ACL”）是贷款和租赁损失备抵金（“ALLL”）和无准备金贷款承诺准备金（“RULC”）的组合。ALLL表示截至资产负债表日与贷款和租赁投资组合相关的当前预期信贷损失。RULC代表与资产负债表外承诺相关的当前预期信贷损失的估计储备金。在扣除扣款和追回款后，ALLL和RULC的变动分别记为损益表中的贷款和租赁损失准备金和无准备金贷款承诺准备金。债务证券的ACL与贷款分开估算，并记录在合并资产负债表上的投资证券中。
742743
信贷损失准备金，包括贷款和租赁损失准备金以及无准备金贷款承诺准备金的组合，为4,500万美元，而2022年第一季度为3,300万美元。截至2023年3月31日，ACL为6.78亿美元，而截至2022年3月31日为5.14亿美元。ACL的增加主要是由于经济预测的恶化和贷款组合的增长。截至2023年3月31日和2022年3月31日，ACL与净贷款和租赁的比率分别为1.20％和1.00％。在2023年和2022年第一季度，证券损失准备金不到100万美元。

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上面的条形图说明了ACL与去年同期相比的大致变化类别。第二根柱线代表经济预测和当前经济状况的变化，ACL比上一季度增加了1.14亿美元。
第三个条形代表信贷质量因素的变化，包括风险等级迁移和特定贷款准备金，两者合起来使ACL增加了600万美元，反映了相对稳定的信贷质量。不良资产减少了7,900万美元，下降了31％，分类贷款减少了2.36亿美元，下降了21％。我们的净贷款和租赁扣除额为零，按年计算占平均贷款的0.00％，而上一季度的净扣除额为600万美元，按年计算占平均贷款的0.05％。
第四根柱线代表贷款组合的变化，主要是由贷款增长推动的，以及投资组合的变化、投资组合的老化和其他风险因素；所有这些都导致ACL增加了4400万美元。
有关我们如何确定ALLL和RUC的适当水平的更多信息，请参阅第20页的 “信用风险管理” 和我们的2022年10-K表格中的注释6。
非利息收入
非利息收入是指我们从产品和服务中获得的收入，这些产品和服务通常没有相关的利率或收益率，被归类为与客户相关或与客户无关。与客户相关的非利息收入不包括证券损益、股息、保险相关收入以及某些衍生品的按市值计价调整等项目。
与去年相比，非利息收入总额增加了1,800万美元，增长了13％。在2023年和2022年第一季度，非利息收入分别约占我们净收入的19％和21％。以下附表比较了非利息收入的主要组成部分。

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非利息收入
三个月已结束
3月31日		金额
改变		百分比
改变
（以百万美元计）20232022
商业账户费用
$43 $41 $2 5 %
信用卡费用
24 25 (1)(4)
零售和商业银行费用16 20 (4)(20)
贷款相关费用和收入21 22 (1)(5)
资本市场费用17 15 2 13 
财富管理费15 14 1 7 
其他与客户相关的费用15 14 1 7 
与客户相关的非利息收入
151 151 — — 
公允价值和非对冲衍生品收益(3)6 (9)NM
股息和其他收入（亏损）11 2 9 NM
证券收益（亏损），净额1 (17)18 NM
与客户无关的非利息收入9 (9)18 NM
非利息收入总额
$160 $142 $18 13 %
与客户相关的非利息收入
与去年同期相比，与客户相关的非利息收入总额稳定在1.51亿美元。商业资金管理、外汇和资本市场银团费的增加被零售和商业银行手续费的减少所抵消，这主要是由于我们的透支发生了变化，以及2022年第三季度出现的资金不足。
与客户无关的非利息收入
与客户无关的非利息收入总额比上一季度增加了1800万美元。净证券收益和亏损增加了1,800万美元，这主要是由于去年同期与我们的SBIC投资组合相关的按市值计价的负调整。股息和其他收入增加了900万美元，这主要是由于联邦住房贷款银行（“FHLB”）股票的股息增加。这些增长被公允价值和非对冲衍生品收益减少的900万美元所抵消，这主要是由于本季度与客户相关利率互换的信用估值调整（“CVA”）相关的300万美元亏损，而去年同期的CVA收益为600万美元。
非利息支出
以下附表比较了非利息支出的主要组成部分。
非利息支出
三个月已结束
3月31日		金额
改变		百分比
改变
（以百万美元计）20232022
工资和员工福利$339 $312 $27 9 %
技术、电信和信息处理55 52 3 6 
占用率和设备，净额40 38 2 5 
专业和法律服务13 14 (1)(7)
市场营销和业务发展12 8 4 50 
存款保险和监管费用18 10 8 80 
信贷相关费用6 7 (1)(14)
其他房地产支出，净额— 1 (1)NM
其他29 22 7 32 
非利息支出总额
$512 $464 $48 10 %
调整后的非利息支出 1
$509 $464 $45 10 %
1 有关非公认会计准则财务指标的信息，请参阅第36页上的 “非公认会计准则财务指标”。

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与上一季度相比，非利息支出总额增加了4,800万美元，增长了10％。由于通货膨胀和竞争激烈的劳动力市场压力对工资和福利的持续影响、员工人数的增加、递延工资的下降以及本季度工作日的增加，工资和福利支出增加了2700万美元，增长了9％。
存款保险和监管支出增加了800万美元，这主要是由2023年开始的基准利率提高以及资产负债表构成变化导致的联邦存款保险公司保险评估的上涨所推动的。其他非利息支出增加了700万美元，这主要是由于差旅费、无形资产摊销以及本季度发生的其他费用增加。
效率比率为59.9％，而调整后的应纳税等值收入的增长速度大大超过了调整后的非利息支出的增长。有关非公认会计准则财务指标的信息，包括非利息支出和调整后的非利息支出之间的差异，请参阅第36页。
科技支出
技术支出代表与技术相关投资、运营、系统和基础设施相关的支出，包括合并损益表中报告的本期支出，以及合并资产负债表中报告的扣除相关摊销和折旧后的资本化投资。技术支出报告为以下各项的组合：
•技术、电信和信息处理费用 — 包括与应用程序软件许可和维护、相关摊销、电信和数据处理相关的费用；
•其他与技术相关的费用 — 包括相关的非资本化工资和员工福利、占用和设备以及专业和法律服务；以及
•技术投资 — 包括资本化的技术基础设施设备、硬件以及购买或内部开发的软件，减去相关的摊销或折旧。
以下时间表提供了与我们的技术支出相关的信息：
技术支出
三个月已结束
3月31日
（以百万计）20232022
技术、电信和信息处理费用$55 $52 
其他与技术相关的费用54 49 
科技投资26 22 
减去：相关的摊销和折旧(14)(14)
技术支出总额
$121 $109 
与上一季度相比，技术总支出增加了1200万美元，这主要是由于与技术相关的薪酬和对应用程序灵活性的投资。
所得税
以下附表汇总了所列期间的所得税支出和有效税率：
所得税
三个月已结束
3月31日
（以百万美元计）20232022
所得税前收入$282 $255 
所得税支出78 52 
有效税率27.7 %20.4 %

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截至2023年3月31日，有效税率为27.7％，而2022年3月31日为20.4％，这主要是由于一个离散项目影响了本季度不确定税收状况储备金的影响。有关影响所得税率的因素的更多信息，以及有关递延所得税资产和负债以及估值补贴的信息，请参阅合并财务报表附注的附注12。
优先股分红
2023年和2022年第一季度的优先股股息总额分别为600万美元和800万美元。
资产负债表分析
赚取利息的资产
计息资产是具有相关利率或收益率的资产，通常包括货币市场投资、证券、贷款和租赁。我们努力保持相对于总资产的高水平的利息收入。有关我们的利息收益资产的平均余额、产生的相关收入以及相应收益率的更多信息，请参阅第10页的合并平均资产负债表。
投资证券投资组合
我们投资证券，以积极管理流动性和利率风险并产生利息收入。我们主要拥有证券，这些证券可以通过担保借款协议随时为我们提供现金和流动性，而无需出售证券。我们还管理投资证券投资组合的期限延期风险。截至2023年3月31日，我们的证券投资组合的预计期限与2022年12月31日相比保持不变，为4.1年。该期限有助于管理贷款和存款之间固有的利率不匹配，因为固定利率定期投资有利于资产和负债期限的平衡，并保护股东权益的预期经济价值。
有关我们与投资证券投资组合相关的借款能力以及我们如何管理流动性风险的信息，请参阅第31页的 “流动性风险管理” 部分。有关公允价值计量和投资证券投资组合会计的更多信息，另请参阅合并财务报表附注3和附注5。

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以下时间表列出了我们的投资证券投资组合的组成部分。
投资证券投资组合
2023年3月31日2022年12月31日
（以百万计）面值摊销
成本		公平
价值		面值摊销
成本		公平
价值
持有至到期
美国政府机构和公司：
机构证券$98 $98 $92 $100 $100 $93 
机构担保的抵押贷款支持证券 1
12,707 10,471 10,750 12,921 10,621 10,772 
市政证券392 392 368 404 405 374 
持有至到期总额13,197 10,961 11,210 13,425 11,126 11,239 
可供出售
美国国债655 656 511 555 557 393 
美国政府机构和公司：
机构证券760 753 716 790 782 736 
机构担保的抵押贷款支持证券9,341 9,423 8,220 9,566 9,652 8,367 
小企业管理局贷款支持证券655 701 676 691 740 712 
市政证券1,379 1,517 1,447 1,571 1,732 1,634 
其他债务证券25 25 24 75 75 73 
可供出售的总数12,815 13,075 11,594 13,248 13,538 11,915 
HTM 和 AFS 投资证券总额$26,012 $24,036 $22,804 $26,673 $24,664 $23,154 
1 在2022年第四季度，我们将约107亿美元的抵押贷款支持AFS证券的公允价值（131亿美元的摊销成本）转移到HTM类别，以反映我们购买这些证券的意图。将这些证券按公允价值从AFS转移到HTM导致HTM证券的摊销成本基础出现折扣，相当于AOCI24亿美元（税后18亿美元）的未实现亏损。未实现亏损的摊销将抵消转让产生的折扣增加的影响。
自2022年12月31日以来，HTM和AFS投资证券总额的摊销成本下降了6亿美元，下降了3％，这主要是由于付款和到期日。截至2023年3月31日和2022年12月31日，HTM和AFS投资证券投资组合总额中约有8％分别为浮动利率。此外，我们持有12亿美元的固定支付互换作为公允价值对冲的固定利率AFS证券，这些证券实际上将固定利率收益转换为证券对冲部分的浮动利率。
截至2023年3月31日，AFS的投资证券投资组合包括约2.6亿美元的净溢价，分布在各个证券类别中。2023年第一季度，这些投资证券的应纳税等值保费摊销总额为2600万美元，而去年同期为2,800万美元。
除HTM和AFS证券外，我们还拥有由市政证券组成的交易证券投资组合，截至2023年3月31日，总额为1200万美元，而截至2022年12月31日为4.65亿美元。上一季度还包括3.95亿美元的货币市场互惠账户。
有关我们的投资证券投资组合和相关的未实现损益的更多讨论，请参阅第34页的 “资本管理” 部分和合并财务报表附注的附注5。
市政投资和信贷延期
我们通过向州和地方政府（“直辖市”）提供产品和服务来支持我们的社区，包括存款服务、贷款和投资银行服务。我们还投资市政当局发行的证券。我们的市政贷款产品通常包括从市政实体的普通资金或认捐收入中偿还债务的贷款，或者向私营商业实体或501（c）（3）非营利实体利用直通市政实体来获得优惠税收待遇的501（c）（3）非营利实体的贷款。

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以下时间表汇总了我们对市政当局的总投资和信贷延期：
市政投资和信贷延期
（以百万计）3月31日
2023		十二月三十一日
2022
贷款和租赁$4,374 $4,361 
持有至到期证券392 405 
可供出售证券1,447 1,634 
交易证券12 71 
无准备金的贷款承诺374 406 
总计
$6,599 $6,877 
我们的市政贷款和证券主要与位于我们地理覆盖范围内的市政当局有关。市政贷款和租赁组合主要由市政实体的一般债务担保。其他类型的抵押品还包括房地产、收入承诺或设备。截至2023年3月31日，没有非应计市政贷款。
市政证券的内部评级，与贷款类似，使用风险分级系统，该系统根据信用风险敞口的规模和类型而有所不同。分配给我们市政证券的内部风险等级遵循我们对及格、特别提及和不合格等的定义，这些定义与已发布的监管风险分类定义一致。2023年3月31日，所有市政证券都被评为通行证。有关这些市政贷款和证券信贷质量的更多信息，请参阅合并财务报表附注的附注5和6。
贷款和租赁投资组合
我们向商业客户（通常是中小型企业）提供广泛的贷款产品。我们还为消费者和小型企业提供各种零售贷款产品和服务。以下时间表列出了我们的贷款和租赁投资组合的构成。
贷款和租赁投资组合
2023年3月31日2022年12月31日
（以百万美元计）金额% 的
贷款总额		金额% 的
贷款总额
商业：
商业和工业$16,500 29.3 %$16,377 29.4 %
租赁385 0.7 386 0.7 
业主占用9,317 16.5 9,371 16.8 
市政的4,374 7.8 4,361 7.8 
商业总额30,576 54.3 30,495 54.8 
商业地产：
建筑和土地开发2,313 4.1 2,513 4.5 
任期10,585 18.8 10,226 18.4 
商业房地产总额12,898 22.9 12,739 22.9 
消费者：
房屋净值信贷额度3,276 5.8 3,377 6.1 
1-4 家庭住宅7,692 13.7 7,286 13.1 
建筑和其他消费性房地产1,299 2.3 1,161 2.1 
银行卡和其他循环计划459 0.8 471 0.8 
其他131 0.2 124 0.2 
消费者总数12,857 22.8 12,419 22.3 
贷款和租赁总额$56,331 100.0 %$55,653 100.0 %

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锡安银行、全国协会和子公司
截至2023年3月31日和2022年12月31日，贷款和租赁占总资产的比率分别为64％和62％。最大的贷款类别是商业和工业贷款，这两个时期都占我们总贷款组合的29％。
截至2023年3月31日，贷款和租赁投资组合增加了7亿美元，达到563亿美元，增长了1％。贷款增长主要是由消费者1-4户家庭住宅抵押贷款的增加和4亿美元的商业房地产定期贷款的增长所推动的。
其他非计息投资
其他非计息投资是主要用于资本增值、分红或满足某些监管要求的股权投资。以下时间表总结了我们的相关投资。
其他非计息投资
（以百万美元计）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		金额变动变化百分比
银行拥有的人寿保险$547 $546 $1 — %
联邦住房贷款银行股票330 294 36 12 
美联储股票66 68 (2)(3)
农民麦克股票21 19 2 11 
SBIC 投资174 172 2 1 
其他31 31 — — 
其他非计息投资总额$1,169 $1,130 $39 3 %
2023年前三个月，其他无息投资总额增加了3,900万美元，增长了3％，这主要是由于FHLB股票增加了3,600万美元。我们需要将FHLB借款的大约4％投资于FHLB股票，以维持我们的借贷能力。这一增长是由2023年第一季度FHLB的借款增加所推动的，以应对存款总额的下降和贷款的增长。
场所、设备和软件
我们正处于三阶段项目的最后阶段，该项目旨在更换我们的核心贷款和存款银行系统，并预计将在2023年转换我们的存款服务系统。以下附表汇总了与我们的核心系统更换项目相关的资本化成本，这些成本使用十年的使用寿命进行折旧。
与核心系统更换项目相关的资本化成本
2023年3月31日
（以百万计）第 1 阶段第 2 阶段第 3 阶段总计
资本化成本总额，减去累计折旧$28 $52 $212 $292 
存款
存款是我们的主要资金来源。近年来，特别是在新冠肺炎（COVID-19）疫情期间，我们受益于大量存款的涌入，这受到了大量财政和货币政策决策的影响。2022年，随着联邦政府撤回刺激措施，我们的存款开始下降至更正常的水平。在2023年第一季度，由于两家知名银行的倒闭，尽管存款总额仍高于疫情前（2019年12月31日）的水平，但这种趋势仍在继续，以应对市场的不确定性。

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锡安银行、全国协会和子公司
以下时间表列出了我们的存款投资组合的构成。
存款投资组合
2023年3月31日2022年12月31日2019年12月31日
（以百万美元计）金额% 的
存款总额		金额% 的
存款总额		金额% 的
存款总额
按类型划分的存款
无息需求$30,974 44.8 %$35,777 49.9 %$23,576 41.3 %
计息：
储蓄和货币市场30,826 44.5 33,474 46.7 28,249 49.5 
时间2,024 2.9 1,484 2.1 2,451 4.3 
Brokered5,384 7.8 917 1.3 2,809 4.9 
存款总额$69,208 100.0 %$71,652 100.0 %$57,085 100.0 %
存款相关指标
预计金额为
保险存款		$37,846 55 %$34,018 47 %$28,802 50 %
预计金额为
未投保的存款		$31,362 45 %$37,634 53 %$28,283 50 %
抵押存款的估计金额$2,708 3.9 %$2,861 4.0 %$1,928 3.4 %
贷款存款比率81 %78 %85 %
截至2023年3月31日，存款总额比2022年12月31日减少了24亿美元，至692亿美元，下降了3％，这主要是由于无息存款减少了48亿美元，储蓄、货币市场和定期存款（不包括经纪存款）减少了21亿美元。
截至2023年3月31日，未投保存款总额估计为314亿美元，占存款总额的45％，而截至2022年12月31日，未投保存款总额为376亿美元，占存款总额的53％。我们的贷款存款比率为81％，而同期为78％，反映出已恢复到疫情前更加正常的水平。
以下时间表按客户细分列出了我们的存款。
按客户细分划分的存款
2023年3月31日
金额
（单位：百万）
% 的
存款总额		被保险人百分比% 未投保平均账户规模
商业和CRE$36,577 52.9 %33 %67 %$187,000 
消费者23,616 34.1 82 18 $32,000 
其他 1
9,015 13.0 72 28 不适用
存款总额$69,208 100.0 %45 55 
1 主要包括经纪账户、信托账户、遗产账户和某些内部运营账户。
截至2023年3月31日，我们没有单一存款人的无抵押存款超过存款总额的0.22％，前25名最大的无抵押存款账户总额占存款总额的3.1％。

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锡安银行、全国协会和子公司
以下时间表按规模列出了我们的存款余额。
按规模划分的存款
2023年3月31日2022年12月31日
（以百万美元计）金额% 的
存款总额		金额% 的
存款总额		金额变动变化百分比
期末存款余额
$24,258 35.0 %$23,911 33.4 %$347 1 %
$250,000 8,067 11.6 8,339 11.6 (272)(3)
$500,000 6,467 9.3 7,522 10.5 (1,055)(14)
1 万美元 12,365 17.9 14,753 20.6 (2,388)(16)
500 万美元 4,007 5.8 5,247 7.3 (1,240)(24)
一千万美元 4,075 5.9 5,508 7.7 (1,433)(26)
≥ 2,500 万美元3,428 5.0 4,401 6.1 (973)(22)
其他 1
1,157 1.7 1,054 1.5 103 10 
非经纪存款总额63,824 92.2 70,735 98.7 (6,911)(10)
经纪存款5,384 7.8 917 1.3 4,467 NM
存款总额$69,208 100.0 %$71,652 100.0 %$(2,444)(3)%
1 主要包括某些内部运营账户。
与2022年12月31日相比，非经纪存款总额减少了69亿美元，下降了10％。大部分减少与交易量相对较低的余额账户有关。经纪存款增加的45亿美元部分抵消了这一下降。
有关流动性和借入资金的更多信息，请参阅第 31 页上的 “流动性风险管理”。
风险管理
风险管理是我们运营不可分割的一部分，也是我们整体业绩的关键决定因素。我们采用各种策略来谨慎管理我们的运营所面临的风险，包括信用风险、市场和利率风险、流动性风险、战略和业务风险、运营风险、技术风险、网络安全风险、资本/财务报告风险、法律/合规风险（包括监管风险）和声誉风险。这些风险由包括企业风险管理委员会在内的各种管理委员会监督。有关这些风险的更全面的讨论，请参阅我们2022年10-K表格中的 “风险因素”。
信用风险管理
信用风险是指借款人、担保人或其他债务人未能根据信贷相关合同的条款充分履行义务而可能造成的损失。信用风险主要来自我们的贷款活动以及资产负债表外的信贷工具。信贷政策、信用风险管理和信用审查职能为信用风险的监督提供信息和支持。我们的信贷政策强调严格的承保标准和及早发现潜在问题信贷，以便及时制定和实施行动计划以减少潜在损失。这些正式的信贷政策和程序为我们提供了持续承保的框架，也为当地银行附属机构层面的合理信贷决策提供了基础。
我们的整体信用风险管理策略包括分散贷款组合。我们的业务活动主要在银行附属机构的地理范围内进行。我们努力避免信贷在任何特定行业、抵押品类型、地点或向任何个人客户或交易对手过度集中的风险。十多年来，我们一直在积极管理商业地产（“CRE”）投资组合的信用风险，将CRE贷款占贷款总额的23％从2008年底的33％减少到23％。有关我们的信用风险管理的更全面的讨论，请参阅我们的2022年10-K表格中的 “信用风险管理”。

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锡安银行、全国协会和子公司
美国政府机构担保贷款
我们参与由美国政府机构赞助的各种担保贷款计划，例如小型企业管理局（“SBA”）、联邦住房管理局、美国退伍军人事务部、美国进出口银行和美国农业部。截至2023年3月31日，6.22亿美元的相关贷款获得担保，主要由小企业管理局担保，其中包括1.57亿美元的薪资保护计划（“PPP”）贷款。以下附表列出了美国政府机构担保贷款的构成。
美国政府机构担保贷款
（以百万美元计）3月31日
2023		百分比
保证		十二月三十一日
2022		百分比
保证
商用$730 82 %$753 83 %
商业地产24 79 21 76 
消费者4 100 5 100 
贷款总额$758 82 %$779 83 %
商业贷款
以下附表提供了有关我们商业贷款组合中某些行业的贷款风险敞口的信息。
按行业集团分列的商业贷款 1
2023年3月31日2022年12月31日
（以百万美元计）金额百分比金额百分比
房地产、租赁和租赁$2,924 9.6 %$2,802 9.2 %
金融和保险2,837 9.3 2,992 9.8 
零售贸易2,801 9.2 2,751 9.0 
公共行政2,389 7.8 2,366 7.8 
制造业2,355 7.7 2,387 7.8 
医疗保健和社会援助2,337 7.6 2,373 7.8 
批发贸易1,871 6.1 1,880 6.2 
公共事业 2
1,545 5.0 1,418 4.6 
运输和仓储1,447 4.7 1,464 4.8 
采矿、采石和石油和天然气开采1,362 4.5 1,349 4.4 
施工1,322 4.3 1,355 4.4 
教育服务1,270 4.2 1,302 4.3 
酒店和餐饮服务1,197 3.9 1,238 4.1 
专业、科学和技术服务1,046 3.4 995 3.3 
其他服务（公共管理除外）1,039 3.4 1,041 3.4 
其他 3
2,834 9.3 2,782 9.1 
总计$30,576 100.0 %$30,495 100.0 %
1行业类别由北美行业分类系统（“NAICS”）代码确定。
2 主要包括公用事业、电力和可再生能源。
3 没有其他行业集团超过3.1％。
商业房地产贷款
截至2023年3月31日和2022年12月31日，我们的CRE贷款组合总额分别为129亿美元和127亿美元，约占这两个时期总贷款组合的23％。我们的大多数CRE贷款都由主要位于我们地理区域内的房地产担保。以下时间表根据主要抵押品的位置列出了我们的CRE贷款组合的地理分布。

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锡安银行、全国协会和子公司
按抵押地划分的商业房地产贷款
2023年3月31日2022年12月31日
（以百万美元计）金额百分比金额百分比
亚利桑那州$1,588 12 %$1,521 12 %
加利福尼亚3,814 30 %3,805 30 %
科罗拉多州656 5 %637 5 %
内华达州968 7 %910 7 %
德州2,157 17 %2,139 17 %
犹他州/爱达荷州2,309 18 %2,397 19 %
华盛顿/俄勒冈914 7 %899 7 %
其他492 4 %431 3 %
CRE 总数$12,898 100 %$12,739 100 %
CRE定期贷款通常在三到七年内到期，包括全部、部分和无追索权担保结构。典型的CRE定期贷款结构包括每年测试的运营契约，这些契约要求根据最低还本付息范围、债务收益率或贷款价值比测试进行贷款再平衡。建筑和土地开发贷款通常在18至36个月内到期，包含全部或部分追索权担保结构，包括一至五年的延期选项或滚动续期权，通常会产生定期债务。截至2023年3月31日，我们的CRE贷款组合中约有85％是浮动利率，其中约有23％的浮动利率贷款被交换为固定利率。
商业地产的承保主要基于项目的经济可行性，并充分考虑发起人的信誉和经验。我们通常要求在任何预付款之前注入所有者股权。再保证金要求（抵押品价值或现金流下降时需要注入股权）通常与发起人的担保一起包含在贷款协议中。有关CRE贷款和我们的承保的更全面的讨论，请参阅我们的2022年10-K表格中的 “商业房地产贷款” 部分。
以下附表提供了有关我们的CRE贷款组合中某些抵押品类型的贷款风险敞口的信息。
按抵押品类型划分的商业房地产贷款
2023年3月31日2022年12月31日
（以百万美元计）金额百分比金额百分比
商业地产
多家庭$3,197 24.8 %$3,068 24.1 %
工业2,720 21.1 2,509 19.7 
办公室2,245 17.4 2,281 17.9 
零售1,483 11.5 1,529 12.0 
招待费693 5.4 695 5.4 
土地202 1.6 276 2.2 
其他 1
1,754 13.6 1,728 13.5 
住宅物业 2
单一家庭328 2.5 340 2.7 
土地76 0.6 75 0.6 
公寓/联排别墅12 0.1 13 0.1 
其他 1
188 1.4 225 1.8 
总计$12,898 100.0 %$12,739 100.0 %
1 截至2023年3月31日和2022年12月31日，“其他” 类别的总额分别包括约2.7亿美元和3.01亿美元的无抵押贷款。
2 住宅物业抵押品类型主要包括向商业房屋建筑商提供的用于土地、地块和单户住宅开发的贷款。

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锡安银行、全国协会和子公司
我们的CRE投资组合在地域和抵押品类型上是多元化的，其中最集中于多户家庭。鉴于近期投资者对该抵押品类型的兴趣增加，我们在下文对我们的办公室CRE投资组合进行了更多分析。
办公室CRE贷款组合
截至2023年3月31日和2022年12月31日，我们的办公室CRE贷款组合总额为22亿美元和23亿美元，分别占CRE贷款组合总额的17％和18％。以下时间表列出了我们的办公室CRE贷款组合的构成和其他相关的信贷质量指标。
办公室核心贷款组合
（以百万美元计）2023年3月31日2022年12月31日
办公室 CRE
建筑和土地开发$172 $208 
任期2,073 2,073 
办公室CRE总数$2,245 $2,281 
分类贷款$112 $133 
信用损失备抵金37 31 
期末信贷损失备抵与办公CRE贷款的比率1.65 %1.36 %
以下时间表按抵押品位置显示了我们的办公室CRE贷款组合的信用质量信息。
按抵押品地点划分的办公室核心贷款组合
（以百万美元计）2023年3月31日
抵押品位置
贷款类型亚利桑那州加利福尼亚科罗拉多州内华达州德州犹他州/
爱达荷州		华盛顿
其他 1
总计
办公室 CRE
建筑和土地开发$— $83 $— $2 $— $27 $60 $— $172 
任期293 524 96 96 216 575 242 31 2,073 
办公室 CRE 总数
$293 $607 $96 $98 $216 $602 $302 $31 $2,245 
占总数的百分比13.1 %27.0 %4.3 %4.3 %9.6 %26.8 %13.5 %1.4 %100.0 %
信贷质量指标：
犯罪率：
30-89 天
— %— %— %— %— %— %— %— %— %
≥ 90 天
— %— %— %— %— %— %— %— %— %
累积逾期 90 天或更长时间的贷款
$— $— $— $— $— $— $— $— $— 
非应计贷款
$— $1 $— $— $— $— $— $— $1 
净扣除额
$— $— $— $— $— $— $— $— $— 

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锡安银行、全国协会和子公司
（以百万美元计）2022年12月31日
抵押品位置
贷款类型亚利桑那州加利福尼亚科罗拉多州内华达州德州犹他州/
爱达荷州		华盛顿
其他 1
总计
办公室 CRE
建筑和土地开发$8 $79 $— $2 $— $18 $101 $— $208 
任期295 525 97 99 217 613 195 32 2,073 
办公室 CRE 总数
$303 $604 $97 $101 $217 $631 $296 $32 $2,281 
占总数的百分比13.1 %27.0 %4.3 %4.3 %9.6 %26.8 %13.5 %1.4 %100.0 %
信贷质量指标：
犯罪率：
30-89 天
— %5.8 %— %— %— %— %— %— %1.5 %
≥ 90 天
— %— %— %— %— %— %— %— %— %
累积逾期 90 天或更长时间的贷款
$— $— $— $— $— $— $— $— $— 
非应计贷款
$— $1 $— $— $— $— $— $— $1 
净扣除额
$— $— $— $— $— $— $— $— $— 
1 截至2023年3月31日和2022年12月31日，没有其他地区都超过1,800万美元。
2 拖欠率包括非应计贷款。
消费者贷款
我们发放的第一留置权住宅抵押贷款，被认为质量上乘。我们通常在我们的投资组合中持有浮动利率贷款，并向第三方出售 “合规” 的固定利率贷款，包括联邦全国抵押贷款协会和联邦住房贷款抵押公司，我们对这些第三方作出陈述和担保，证明这些贷款符合特定的承保和抵押文件标准。
截至2023年3月31日，我们的1-4户家庭住宅抵押贷款组合增加了4.06亿美元，至77亿美元，增幅6％，而截至2022年12月31日为73亿美元，这主要是由于对可调利率抵押贷款的需求增加，我们将浮动利率抵押贷款作为整体利率风险管理战略的一部分予以保留。
我们还发放房屋净值信贷额度（“HECL”）。截至2023年3月31日和2022年12月31日，我们的HECL投资组合总额分别为33亿美元和34亿美元。以下时间表按留置权状况列出了我们的HECL投资组合的构成。
按留置权状况查看投资组合
（以百万计）3月31日
2023		2022年12月31日
由第一留置权担保$1,375 $1,474 
由第二留置权（或初级）留置权担保1,901 1,903 
总计$3,276 $3,377 
据估计，截至2023年3月31日，占HECL投资组合中未偿余额1％的贷款的合并贷款价值（“CLTV”）比率超过100％。估计的CLTV比率是我们的贷款加上任何先前的留置权金额除以估计的当前抵押品价值的比率。在最初时，HECL投资组合的承保标准通常包括最高80％的CLTV，且Fair Isaac Corporation（“FICO”）的信用评分很高。
我们的HECL投资组合中约有90％仍处于提取期，其中约19％的贷款计划在未来五年内开始摊销。我们认为，如果贷款全部摊还以及利率重大变动的影响微乎其微，则损失和借款人违约的风险微乎其微。过去十二个月的HECL净扣款（回收额）与2023年3月31日和2022年12月31日的平均余额的比率在这两个时期均为（0.03）％。有关HECL投资组合信贷质量的更多信息，请参阅合并财务报表附注附注6。

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不良资产
不良资产包括非应计贷款和其他自有房地产（“OREO”）或丧失抵押品赎回权的财产。截至2023年3月31日，不良资产占贷款和租赁以及奥利奥的百分比增至0.31％，而截至2022年12月31日为0.27％。
截至2023年3月31日，非应计贷款总额从2022年12月31日的1.49亿美元增至1.71亿美元，主要是商业和工业贷款以及自有贷款组合。有关非应计贷款的更多信息，请参阅合并财务报表附注附注6。
以下时间表列出了我们的不良资产：
不良资产
（以百万美元计）3月31日
2023		十二月三十一日
2022
非应计贷款 1
$171 $149 
拥有的其他房地产 2
2 — 
不良资产总额$173 $149 
不良资产与净贷款和租赁的比率1以及其他拥有的房地产 2
0.31 %0.27 %
累积逾期 90 天或更长时间的贷款$2 $6 
逾期90天或更长时间的应计贷款与贷款和租赁的比率 1
— %0.01 %
非应计贷款1以及逾期 90 天或更长时间的应计贷款
$173 $155 
不良资产比率1以及逾期90天或更长时间的应计贷款和租赁1以及其他拥有的房地产 2
0.31 %0.28 %
逾期 30-89 天的应计贷款$79 $93 
非应计贷款1目前的本金和利息支付情况
73.7 %57.7 %
1 包括待售贷款。
2不包括待售的银行场所
贷款修改
出于竞争原因或加强我们的抵押品地位，贷款可能会在正常业务过程中进行修改。当借款人遇到财务困难需要临时或永久减免贷款原始合同条款时，也可能会进行贷款修改。
2023 年 1 月 1 日，我们通过了《会计准则更新》（“ASU”）2022-02， 金融工具——信贷损失（主题326）：陷入困境的债务重组和过时的披露， 它取消了对陷入困境的债务重组（“TDR”）及其相关披露的确认和衡量。亚利桑那州立大学 2022-02 要求加强对遇到财务困难的借款人的贷款修改的披露。截至2023年3月31日，为适应遇到财务困难的借款人而修改的贷款总额为9700万美元。
如果修改后的贷款根据修改后的条款执行了至少六个月，并且对客户财务状况的分析表明，我们可以合理地保证偿还修改后的本金和利息，则贷款可能会恢复到应计状态。在决定是否应将贷款恢复到应计状态时，会考虑借款人在修改前后的还款情况。
向遇到财务困难的借款人提供的应计和非应计修正贷款
（以百万计）3月31日
2023
修改后的贷款-应计$96 
修改后的贷款-非应计贷款1 
总计$97 

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有关向遇到财务困难的借款人修改贷款的更多信息，包括在我们采用亚利桑那州立大学2022-02年之前与TDR相关的信息，请参阅合并财务报表附注6。
信用损失备抵金
ACL 包括 ALLL 和 RUL。ACL代表我们对截至资产负债表日与贷款和租赁组合以及无准备金贷款承诺相关的当前预期信贷损失的估计。为了确定补贴的充足性，我们的贷款和租赁组合根据贷款类型进行了细分。
RULC是与资产负债表外承诺相关的潜在损失储备金，在2023年前三个月减少了100万美元。储备金在合并资产负债表上单独记录在 “其他负债” 中，储备金的任何相关增加或减少都记录在合并损益表中 “无准备金贷款承诺准备金” 中。
以下时间表介绍了 ACL 的更改和分配。

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信用损失经历摘要
（以百万美元计）三个月已结束
2023年3月31日		十二个月已结束
2022年12月31日		三个月已结束
2022年3月31日
未偿贷款和租约$56,331 $55,653 $51,242 
平均未偿贷款和租约：
商用30,678 29,225 28,496 
商业地产12,876 12,251 12,171 
消费者12,599 11,122 10,266 
平均未偿贷款和租赁总额$56,153 $52,598 $50,933 
贷款和租赁损失备抵金：
期初余额 1
$572 $513 $513 
贷款损失准备金46 101 (29)
扣款：
商用3 72 13 
商业地产— — — 
消费者4 10 4 
总计7 82 17 
回收率：
商用6 32 8 
商业地产— — — 
消费者1 11 3 
总计7 43 11 
净贷款和租赁扣除额— 39 6 
期末余额$618 $575 $478 
无准备金贷款承诺储备金：
期初余额$61 $40 $40 
为无准备金的贷款承诺编列经费(1)21 (4)
期末余额$60 $61 $36 
信贷损失备抵总额：
贷款和租赁损失备抵金$618 $575 $478 
无准备金贷款承诺储备金60 61 36 
信用损失备抵总额$678 $636 $514 
期末信贷损失备抵金与净贷款和租赁的比率1.20 %1.14 %1.00 %
期末信贷损失备抵额与非应计贷款的比率396 %427 %204 %
期末信贷损失备抵额与非应计贷款和逾期90天或更长时间的应计贷款的比率392 %410 %202 %
净扣除总额与平均贷款和租赁的比率 2
— %0.07 %0.05 %
商业净扣除额与平均商业贷款的比率 2
(0.04)%0.14 %0.07 %
商业房地产净扣除额与平均商业房地产贷款的比率 2
— %— %— %
消费者净扣除额与平均消费贷款的比率 2
0.10 %(0.01)%0.04 %
1 由于采用了与向遇到财务困难的借款人修改贷款有关的新会计准则，2023年3月31日的贷款损失备抵的期初余额与2022年12月31日的相应期末余额不一致。
2 所列期间的比率按年计算，代表整整十二个月的时期除外。
ACL总额从2023年前三个月的6.36亿美元增加到6.78亿美元，这主要是由于经济预测恶化和贷款组合的增长。有关每个投资组合细分市场的ACL和信贷趋势的更多信息，请参阅合并财务报表附注的附注6。

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利率和市场风险管理
利率风险是指利率水平的不利变化可能导致净利息收入和其他利率敏感收入减少。市场风险指利率变动或其他因素导致固定收益证券、股票证券、其他收益资产和衍生金融工具的公允价值发生不利变化而可能造成的损失。由于我们从事涉及各种金融产品的交易，因此我们面临利率风险和市场风险。有关我们的利率和市场风险管理的更全面的讨论，请参阅我们的2022年10-K表格中的 “利率和市场风险管理” 部分。
利率风险
我们努力为银行做好利率变动的准备，并管理资产负债表敏感度，以降低净利息收入和股票经济价值的波动性。我们通常有精细的存款资金。其中大部分资金的寿命不确定，没有到期日，可以随时提取。由于大多数存款来自家庭和企业账户，因此其期限通常比我们的贷款组合期限长。因此，我们天生就是 “资产敏感型”，这意味着我们的资产有望比负债更快或更大幅度的再定价。在以前的利率环境中，我们增加了（1）利率互换以综合延长贷款组合的期限，（2）期限较长的证券，（3）期限较长的贷款，以将资产敏感度降低到将利率提高到100个基点将导致净利息收入出现正变化的水平。
资产敏感度指标取决于我们对存款径流和重新定价行为的假设。随着利率的上升，我们预计一些客户会将余额从活期存款转移到计息账户，例如货币市场、储蓄或存款证。我们的模型对此类移民率的假设特别敏感。
我们还假设计息存款存在一种相关性，称为 “存款测试版”，其中支付给客户的利率与平均基准利率的变化速度不同。通常，假定存款证具有很高的相关性，而计息支票账户的相关性则较低。我们预计，存款利率的变化将落后于参考利率的变化。我们2024年3月的模拟存款总成本约为1.31％ 不受美联储（“FRB”）进一步加息的影响。预计进一步加息将导致存款总成本的进一步增加。
由于各种因素，包括收益率曲线的形状、有竞争力的定价、货币供应、我们的信用价值等，实际结果可能会有重大差异。我们利用我们的历史经验和行业数据来为我们的假设提供依据。前面讨论的迁移和关联假设导致存款期限如下表所示：
存款假设
2023年3月31日2022年12月31日
产品有效期限（不变）有效期限
(+200 个基点)		有效期限（不变）有效期限
(+200 个基点)
活期存款3.5 %3.6 %3.6 %3.5 %
货币市场2.5 %2.2 %2.3 %2.0 %
储蓄和计息支票3.2 %2.7 %3.1 %2.8 %
随着利率敏感度更高的存款流出，存款的有效期限有所延长，这是因为剩余的存款被认为对利率的敏感程度较低。
如前所述，我们利用衍生品来管理利率风险。以下附表列出了2023年3月31日在合格对冲关系中指定的衍生品。其中包括所列每个周期的平均未偿衍生品名义金额以及每个时期已支付或收到的加权平均固定利率

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现金流和公允价值对冲类别。有关这些套期保值关系对利息收入和支出的影响的更多信息，请参阅合并财务报表附注的附注7。
合格对冲关系中指定的衍生品
2023202420252Q25-1Q262Q26-1Q27
（以百万美元计）第二季度第三季度第四季度第一季度第二季度第三季度第四季度第一季度
现金流套期保值
现金流资产套期保值 1, 4
名义未偿还平均值$4,433$4,133$3,833$3,400$3,066$2,633$2,133$1,450$558$108
收到的加权平均固定利率1.92 %1.87 %1.75 %1.59 %1.50 %1.36 %1.27 %1.39 %1.73 %1.65 %
2023 4
202420252026202720282029203020312032
公允价值套期保值
公允价值债务套期保值 2
名义未偿还平均值$500 $500 $500 $500 $500 $500 $500 $— $— $— 
收到的加权平均固定利率1.70 %1.70 %1.70 %1.70 %1.70 %1.70 %1.70 %— %— %— %
公允价值资产套期保值 3
名义未偿还平均值$827 $1,099 $1,212 $1,217 $1,213 $1,208 $1,203 $1,198 $1,192 $1,156 
已付的加权平均固定利率1.65 %1.71 %1.74 %1.74 %1.74 %1.73 %1.73 %1.73 %1.73 %1.72 %
1 现金流套期保值由浮动利率贷款的固定收益掉期套期保值池组成。
2 公允价值债务套期保值包括对冲固定利率债务的固定收益互换。5亿美元的公允价值债务对冲将于2029年7月底到期。2029年的金额尚未按比例分配，以反映该套期保值在年内到期。
3 公允价值资产套期保值包括对冲AFS固定利率证券的固定固定利率互换。平均未偿还名义金额的增加归因于前期起始利率互换。
4 现金流投资组合将于2027年2月完全到期。2027年的金额尚未按比例分配，以反映该期间的套期保值到期。
以下附表结合了存款假设和衍生品对前面讨论的合格对冲关系的影响，列出了风险收益（“eAR”），或12个月前瞻性净利息收入的百分比变化，以及我们估计的股票经济价值（“EVE”）百分比变化。eAR和EVE均基于平行利率变化下的静态资产负债表规模，利率从-100个基点到+300个基点不等。
收入模拟 — 净利息收入的变化和股票经济价值的变化
2023年3月31日2022年12月31日
利率的平行变化（以基点为单位）1
利率的平行变化（以基点为单位）1
重新定价方案-1000+100+200+300-1000+100+200+300
风险收益
(eAR)
(3.4)%— %3.3 %6.5 %9.7 %(2.4)%— %2.4 %4.8 %7.1 %
股权的经济价值
（夏娃）
1.8 %— %(1.2)%(2.4)%(3.8)%2.0 %— %(1.1)%(2.3)%(3.7)%
1 假设在负利率偏移中利率不能低于零。
根据eAR的衡量，资产敏感度在2023年第一季度有所增加，这主要是由于名义接收固定利率掉期的减少，但部分被存款径流所抵消。
对于期限不确定的计息存款，加权平均建模贝塔值为27％。如果加权平均存款贝塔值增加到38％，则+100个基点利率冲击下的eAR将从3.3％变为2.0％。

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eAR分析的重点是基准利率期限结构中的平行利率冲击。在隔夜利率增加200个基点，但十年期利率仅增长30个基点的非平行利率情景中，eAR的增幅被建模为与+200个基点并行利率变化相关的变化的三分之二左右。
由于资产和负债重新定价行为的滞后，eAR在描述快速变化的利率环境中净利息收入的预期变化方面存在固有的局限性。因此，我们预计，由于 “潜在” 和 “紧急” 的利率敏感性，净利息收入将发生变化。与衡量12个月净利息收入的eAR不同，潜在和紧急的利率敏感度解释了本季度净利息收入与未来同期预期净利息收入相比的变化。
潜在利率敏感度是指基于过去利率变动的未来净利息收入的变化，这些变动尚未完全计入收入，但将在短期内予以确认。我们预计，与2023年第一季度相比，潜在敏感性将使2024年第一季度的净利息收入减少约7％。
紧急利率敏感度是指基于未来利率变动的净利息收入的未来变化，以净利息收入的潜在水平衡量。如果利率上升与2023年3月31日的远期曲线一致，我们预计紧急敏感度将使净利息收入从潜在敏感度水平减少约1％，净利息收入累计减少8％。
我们对商业银行业务的关注在决定我们的资产负债管理态势的性质方面也起着重要作用。截至2023年3月31日，我们的256亿美元商业贷款和CRE贷款余额计划在未来六个月内重新定价。在这些浮动利率贷款中，约有96％与最优惠利率、伦敦银行同业拆借利率（“LIBOR”）、有担保隔夜融资利率（“SOFR”）、美国银行同业拆借利率（“AMERIBOR”）或彭博短期银行收益率（“BSBY”）挂钩。对于这些浮动利率贷款，我们通过获得固定利率互换利率，执行了44亿美元的现金流套期保值。截至2023年3月31日，我们还计划在未来六个月内对36亿美元的浮动利率消费贷款进行重新定价。随着利率的上升，最低限额的商业贷款或消费贷款对资产敏感度的影响已变得微不足道。有关衍生工具的更多信息，请参阅合并财务报表附注3和7。
LIBOR 过渡
伦敦银行同业拆借利率正在全球范围内逐步取消，银行必须在2023年6月之前迁移到替代参考利率。为了促进过渡过程，我们制定了一项有序的企业级计划，以识别、评估和监控与伦敦银行同业拆借利率的预期终止或不可用相关的风险。该计划包括高级管理层、企业风险管理委员会、行业工作组和我们的监管机构的积极参与或参与。
我们已经实施了流程、程序和系统，以确保充分缓解合同风险。新的发行以及对基于伦敦银行同业拆借利率的合约的任何修改或续订都包含备用语言，以促进向替代参考利率的过渡。对于我们引用伦敦银行同业拆借利率且期限在2023年6月以后的合同，所有备用条款和变更都是根据这些条款确定和分类的。
截至2023年3月31日，我们有大约105亿美元的贷款（主要是商业贷款）、无准备金的贷款承诺和参考伦敦银行同业拆借利率的证券。截至2023年3月31日，参考伦敦银行同业拆借利率的借款金额不到10亿美元。这些金额不包括合并资产负债表上的衍生资产和负债。截至2023年3月31日，我们以伦敦银行同业拆借利率为参考的利率衍生品合约的名义金额为65亿美元，其中几乎全部与中央交易对手清算所的合同有关。我们预计，掉期中央交易对手清算所LCH.Clearnet Limited和芝加哥商品交易所清算所将在2023年第二季度将我们所有的美元伦敦银行同业拆借利率互换交易所过渡到SOFR。
我们通过提供各种替代参考利率来支持客户的需求，主要包括恒定到期国债（“CMT”）利率、FHLB利率、SOFR、BSBY和最优惠利率。由于我们的努力，截至2023年3月31日，我们70％以上的伦敦银行同业拆借利率贷款已转向替代利率指数，并且

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大量客户自愿迁移到替代利率指数。我们预计，剩余的大多数客户将在2023年6月之前根据合同中的相关备用条款转向替代利率指数。有限数量的客户将在2023年6月之前收到备用语言的激活通知，并在2023年6月之后的下一次计划利率重置时过渡到替代利率指数。
根据2022年的《可调利率（LIBOR）法》，联邦储备银行为缺乏具有明确定义或实用的替代基准利率的后备条款的伦敦银行同业拆借利率合约确定了基准替代利率。在适用的情况下，将使用这些替代率。有关从伦敦银行同业拆借利率过渡的更多信息，请参阅我们2022年10-K表格中的风险因素。
市场风险 — 固定收益
我们承保市政和公司证券。我们还交易市政、机构和国库证券。这种承保和交易活动使我们面临因这些固定收益证券价格的不利变化而造成的损失风险。
截至2023年3月31日和2022年12月31日，我们分别有1,200万美元和4.65亿美元的交易资产，以及已售出但尚未购买的2.81亿美元和1.87亿美元的证券。通过公允价值的变化，我们面临市场风险。这包括用于对冲利率风险的利率互换的市场风险。
AFS证券公允价值的变化以及符合现金流套期保值条件的利率互换计入每个财务报告期的累计其他综合收益（“AOCI”）。在截至2023年3月31日的三个月中，归属于AFS证券的AOCI的税后变化增加了1.26亿美元，这主要是由于基准利率的上升。有关投资证券会计的更多信息，请参阅合并财务报表附注5。
我们认为，在利率上升的环境中，我们的融资优势更为明显，创造了有意义的经济价值，但由于存款和相关无形资产未按公允价值入账，因此我们的资产负债表上并未完全反映出来。
市场风险 — 股权投资
通过我们的股权投资活动，我们拥有公开交易的股权证券。此外，我们在未公开交易的政府实体和公司（例如FRB和FHLB）中拥有股权证券。股票投资可以按成本减值进行核算，并根据可观察到的价格变化、公允价值、权益法或全面合并会计方法进行调整，具体取决于我们的所有权状况和对投资方业务的影响程度。无论采用哪种会计方法，我们的投资价值都会受到波动。由于这些证券的公允价值可能低于我们收购它们的成本，因此我们有可能遭受损失。私募和上市公司的股权投资由我们的股权投资委员会和证券估值委员会的管理层成员评估、监督和批准。
我们对以上市前为主的公司进行直接和间接投资，主要是通过各种SBIC风险投资基金，作为一项战略，为我们地理覆盖范围内的社区中的多元化企业提供有益的融资、增长和扩张机会。截至2023年3月31日和2022年12月31日，我们在这些投资中的股票敞口分别约为1.74亿美元和1.72亿美元。有时，我们SBIC投资中的一些公司可能会发行首次公开募股（“IPO”）。在这种情况下，基金在清算投资之前通常需要经过一段封锁期，这可能会带来额外的市场风险。有关我们的SBIC投资估值的更多信息，请参阅合并财务报表附注的附注3。
流动性风险管理
流动性是指我们在不对运营或财务实力造成不利影响的情况下履行现金、合同和抵押品义务以及管理预期和意外现金流的能力。我们管理我们的

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流动性，为客户的信贷需求、我们预期的财务和合同义务以及其他公司活动提供资金。流动性来源包括存款、借款、股权和未支配资产，例如贷款和投资证券。我们的投资证券主要作为或有流动性来源持有。我们主要拥有证券，这些证券可以通过担保借款协议轻松为我们提供现金和流动性，并将证券作为抵押品。
我们维护并定期测试应急资金计划，以确定流动性的来源和用途。此外，我们还有一项经董事会批准的流动性政策，要求我们监控和维持充足的流动性，分散资金头寸并预测未来的资金需求。根据该政策，我们通过进行各种压力测试和评估某些流动资产衡量标准（例如30天流动性覆盖率）来监控我们的流动性状况。
我们定期进行流动性压力测试，评估我们的高流动性资产组合（足以满足压力情景下的30天资金需求）。这些压力测试包括对资金到期日的预测、资金的使用和存款径流的假设。这些假设考虑了存款账户的规模、存款的运营性质、存款人的类型以及包括大型存款人在内的资金来源的集中度以及超过保险水平的无抵押存款总额。在预测紧张的资金需求时，为集中的资金来源提供了高达100％的径流系数。我们的流动性压力测试考虑了从隔夜到12个月的多个时间框架。我们的流动性政策要求我们以联邦储备银行储备余额和其他高流动性资产的形式保持足够的资产负债表流动性，以满足紧张的资金流出假设。
我们有一个专门的资金柜台来监控我们的FRB账户的实时流入和流出，并且我们有工具来管理盘中流动性，包括随时进入回购市场和FHLB预付款。FHLB的借款是 “无限期的”，这使我们能够根据流动性需求保留或退还资金。我们通过一般抵押融资（“GCF”）回购计划质押了我们高流动性投资证券投资组合的很大一部分。通过该计划，可以质押高质量的抵押品，项目参与者可以匿名交换资金，这使得在市场交易时段几乎可以即时获得资金。
此外，我们已承诺向联邦储备银行的主要信贷额度（或折扣窗口）和银行定期融资计划（“BTFP”）提供抵押品，这两个计划在FHLB和GCF计划的正常运营时间之外提供额外的应急资金来源。BTFP向质押美国国债、机构债务和政府抵押贷款支持证券以及其他合格资产作为抵押品的符合条件的存款机构提供长达一年的贷款。与其他资金来源不同，BTFP下的借款能力基于抵押品的面值，而不是公允价值。在2023年第一季度，除了对包含100万美元隔夜预付款的BTFP的运营测试外，我们没有进入折扣窗口或BTFP。有关我们的流动性风险管理实践的更多信息，请参阅我们2022年10-K表格中的 “流动性风险管理”。
在2023年前三个月，主要的现金来源来自短期借款的增加、货币市场投资的减少、投资证券的减少以及经营活动提供的净现金。同期现金的使用主要包括贷款和租赁的增加、普通股和优先股的分红以及银行普通股的回购。2023年和2022年前三个月，运营支出中反映的利息现金支付额分别为2.24亿美元和1,100万美元。
FHLB和FRB一直是并将继续是备用流动性和资金的重要来源。我们是得梅因FHLB的成员，该组织允许成员银行以符合条件的贷款和证券进行借款，以满足流动性和资金需求。我们需要投资FHLB和FRB股票以维持我们的借贷能力。截至2023年3月31日，我们对FHLB和FRB股票的总投资分别为3.3亿美元和6600万美元，而截至2022年12月31日为2.94亿美元和6,800万美元。
截至2023年3月31日，FHLB和FRB分别认捐了账面价值为242亿美元和60亿美元的贷款，而截至2022年12月31日为237亿美元和39亿美元，作为当前和潜在借款的抵押品。2023年4月，联邦储备银行又认捐了94亿美元的贷款，作为潜在借款的抵押品，从而增加了约78亿美元的借贷能力。

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截至2023年3月31日和2022年12月31日，账面价值分别为220亿美元和135亿美元的投资证券被质押作为潜在借款的抵押品。同期，这些认捐包括通过GCF回购计划提供的104亿美元和83亿美元，向联邦储备银行提供的76亿美元和10亿美元，以及40亿美元和42亿美元用于担保公共存款和信托存款、预付款和其他用途。
这些质押资产中有很大一部分是未支配的，但已认捐用于立即获得应急资金来源。以下时间表列出了我们的总可用流动性，包括未使用的抵押借款能力。
可用流动性
2023年3月31日2022年12月31日
（以十亿计）FHLBFRBGCFBTFP总计FHLBFRBGCFBTFP总计
总借款能力$16.4 $6.1 $10.6 $7.3 $40.4 $16.6 $4.0 $8.4 $— $29.0 
未偿借款8.1 — 3.3 — 11.4 7.2 — 2.7 — 9.9 
期末剩余容量$8.3 $6.1 $7.3 $7.3 $29.0 $9.4 $4.0 $5.7 $— $19.1 
现金和银行应付款0.6 0.7 
计息存款 1
2.7 1.3 
可用流动性总额$32.3 $21.1 
1 代表银行主要存入联邦储备银行的资金。
截至2023年3月31日和2022年12月31日，我们的可用流动性总额为323亿美元，而分别为211亿美元。截至2023年3月31日，我们的流动性来源超过了未投保的存款，无需出售任何投资证券。
总体金融市场和经济状况也影响我们获得外部融资的机会和成本。融资市场准入也直接受到我们从各评级机构获得的信用评级的影响。评级不仅影响与借款相关的成本，还可能影响借款来源。所有信用评级机构都将我们的债务评级为投资级别。2023年4月，由于银行业存在更广泛的不确定性，穆迪将我们的长期发行人评级从Baa1下调至Baa2，将短期债务评级从P1下调至P2，并将长期存款和发行人评级展望从 “评级审查中” 下调至 “稳定”。
以下时间表显示了我们当前的信用评级。
信用评级
截至 2023 年 4 月 30 日：
评级机构外表长期发行人/高级发行人
债务评级		次级债务评级短期债务评级
克罗尔积极A-BBB+K2
标准普尔稳定BBB+BBBNR
惠誉稳定BBB+BBBF1
穆迪稳定Baa2NRP2
我们可能会不时发行额外的优先股、优先或次级票据或其他形式的资本或债务工具，具体取决于我们的资本、资金、资产负债管理或市场条件允许的其他需求。这些额外发行可能需要获得监管部门的批准。我们认为，我们的可用流动性来源足以满足所有合理可预见的短期和中期需求。

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资本管理
强劲的资本状况对于实现我们的关键公司目标、持续盈利以及增强存款人和投资者的信心至关重要。我们制定了基本财务目标和政策，以持续提高股东资本的风险调整后回报率，包括（1）保持足够的资本以支持我们当前的需求和业务增长；（2）履行对存款人和债券持有人的责任，同时通过分红和回购普通股来管理对股东的资本分配。
我们利用压力测试作为一种重要机制，根据实际和假设的紧张经济状况，为我们就适当的资本水平做出决策提供信息，这些经济状况的严重程度与联邦储备银行公布的情景相当。资本行动的时间和金额受各种因素的影响，包括我们的财务业绩、业务需求、当前和预期的经济状况、内部压力测试的结果，以及董事会和货币审计长办公室（“OCC”）的批准。有时可以在公开市场上回购股票，也可以通过私下谈判的交易回购股票。有关我们的资本风险管理的更全面的讨论，请参阅我们2022年10-K表格中的 “资本管理”。
股东权益
（以百万美元计）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		金额变动变化百分比
股东权益：
优先股
$440 $440 $— — %
普通股和额外实收资本
1,715 1,754 (39)(2)
留存收益
5,949 5,811 138 2 
累计其他综合亏损(2,920)(3,112)192 6 
股东权益总额$5,184 $4,893 $291 6 %
截至2023年3月31日，股东权益总额增加了2.91亿美元，达到52亿美元，增长了6％，而截至2022年12月31日的股东权益为49亿美元。普通股和额外的实收资本减少了3,900万美元，这主要是由于普通股回购。
截至2023年3月31日，AOCI为29亿美元，反映了利率变动导致固定利率可供出售证券公允价值的下降。如果这些证券没有任何销售或信用减值，则未实现的亏损将不计入收益。我们不打算出售任何有未实现亏损的证券。尽管AOCI的变化反映在股东权益中，但它们不包括在监管资本中，因此不会影响我们的监管比率。我们排除了AOCI的影响，以使其对某些使用有形普通股回报率作为绩效指标的激励性薪酬计划的影响保持一致。有关更多信息，请参阅第36页上的 “非公认会计准则财务指标”。有关我们的投资证券投资组合和相关的未实现损益的更多讨论，请参阅合并财务报表附注附注5。
2023年前三个月，已发行普通股减少了60万股，这主要是由于普通股回购。在2023年第一季度，我们以5000万美元的价格回购了90万股已发行普通股。随着宏观经济环境变得越来越不确定，我们预计不会在2023年第二季度回购普通股。

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资本分配
三个月已结束
3月31日
（以百万计，股票数据除外）20232022
资本分配：
已支付的优先股息$6$8
分配给优先股股东的总资本68
已支付的普通股股息6158
回购的银行普通股 1
5051
分配给普通股股东的总资本111109
分配给优先股和普通股股东的总资本$117$117
加权平均摊薄后已发行普通股（千股）
148,038 151,687 
期末已发行普通股（千股）148,100 151,348 
1 包括与从我们公开宣布的计划中收购的普通股以及与我们的股票薪酬计划相关的收购的普通股相关的金额。从员工手中收购股票是为了支付行使股票期权时的工资税和股票期权行使成本。
根据OCC的 “收益限制规则”，除非OCC批准申报和支付超过该金额的股息，否则我们的股息支付额仅限于（1）我们当年的净收入和（2）前两年的留存收益的总和。截至2023年3月31日，我们有16亿美元的留存净利润可供分配。
在2023年第一季度，我们支付了600万美元的优先股股息和6100万美元的普通股股息，合每股0.41美元。2023年5月，董事会宣布定期派发每股普通股0.41美元的季度股息，将于2023年5月25日支付给2023年5月18日的登记股东。有关我们资本管理行动的更多信息，请参阅合并财务报表附注的附注9。
巴塞尔协议三
我们受巴塞尔协议III资本要求的约束，其中包括某些最低监管资本比率。截至2023年3月31日，我们超过了巴塞尔协议III资本规则下的所有资本充足率要求。根据我们的内部压力测试和其他资本充足率评估，我们认为我们持有的资本足以超过对资本充足的银行的内部和监管要求。有关我们遵守巴塞尔协议III资本要求的更多信息，请参阅 “监督和监管” 部分以及我们的2022年10-K表格附注15。以下附表列出了我们的资本金额、资本比率和其他选定的业绩比率。
资本金额和比率
（以百万美元计）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		3月31日
2022
巴塞尔协议III基于风险的资本金额：
普通股一级资本$6,582 $6,481 $6,166 
第 1 级基于风险7,022 6,921 6,605 
基于总风险的总风险8,232 8,077 7,677 
风险加权资产66,274 66,111 61,427 
巴塞尔协议III基于风险的资本比率：
普通股一级资本比率9.9 %9.8 %10.0 %
基于风险的第 1 级比率10.6 10.5 10.8 
基于风险的总比率12.4 12.2 12.5 
第 1 层杠杆比率7.8 7.7 7.3 
其他比率：
平均权益与平均资产之比（截至三个月）5.6 %5.4 %7.8 %
普通股平均回报率（截至三个月）17.4 25.4 11.8 
平均有形普通股回报率（截至三个月） 1
12.3 16.9 12.9 
有形资产比率 1
7.8 7.6 7.2 
有形普通股权比率 1
7.3 7.1 6.8 
1 参见”非公认会计准则财务指标” 有关这些比率的更多信息，请参见第36页。

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锡安银行、全国协会和子公司
非公认会计准则财务指标
除了公认会计准则财务指标外，本10-Q表还列出了非公认会计准则财务指标。以下附表列出了从适用的GAAP财务指标与非GAAP财务指标进行对账的调整。我们认为这些调整与持续的经营业绩有关，为同期比较提供了有意义的基础。我们使用这些非公认会计准则财务指标来评估我们的业绩和财务状况。我们认为，提出这些非公认会计准则财务指标可以让投资者在与我们的管理层和金融服务行业相同的基础上评估我们的业绩。
非公认会计准则财务指标具有固有的局限性，不一定与其他金融服务公司可能提出的类似财务指标相提并论。尽管利益相关者经常使用非公认会计准则财务指标来评估公司，但它们作为分析工具存在局限性，不应孤立地考虑，也不能作为对根据公认会计原则报告的业绩分析的替代品。
有形普通股及相关衡量标准
有形普通股和相关指标是非公认会计准则指标，不包括无形资产及其相关摊销和AOCI的影响。我们排除了AOCI的影响，以使其对某些使用有形普通股回报率作为绩效指标的激励性薪酬计划的影响保持一致。我们认为，这些非公认会计准则指标为我们使用股东权益提供了有用的信息，并为更一致地评估企业的业绩（无论是内部收购还是发展）提供了基础。
平均有形普通股回报率（非公认会计准则）
三个月已结束
（以百万美元计）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		3月31日
2022
适用于普通股股东的净收益（GAAP）
(a)$198 $277 $195 
扣除税款后的调整：
核心存款和其他无形资产的摊销1 — — 
适用于普通股股东的净收益，扣除税款
(a)$199 $277 $195 
普通股平均值 (GAAP)$4,614 $4,330 $6,700 
平均商誉和无形资产(1,064)(1,036)(1,015)
平均累计其他综合亏损（收入）3,030 3,192 452 
平均有形普通股（非公认会计准则）(b)$6,580 $6,486 $6,137 
季度中的天数(c)90 92 90 
一年中的天数(d)365 365 365 
平均有形普通股回报率（非公认会计准则）
(a/b/c) *d12.3 %16.9 %12.9 %

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锡安银行、全国协会和子公司
有形资产比率、有形普通股权比率和每股普通股有形账面价值（所有非公认会计准则衡量标准）
（以百万美元计，每股金额除外）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		3月31日
2022
股东权益总额（GAAP）$5,184 $4,893 $6,294 
商誉和无形资产(1,063)(1,065)(1,015)
累计其他综合亏损（收益）2,920 3,112 1,346 
有形资产（非公认会计准则）(a)7,041 6,940 6,625 
优先股(440)(440)(440)
有形普通股（非公认会计准则）(b)$6,601 $6,500 $6,185 
总资产（GAAP）$88,573 $89,545 $91,126 
商誉和无形资产(1,063)(1,065)(1,015)
累计其他综合亏损（收益）2,920 3,112 1,346 
有形资产（非公认会计准则）(c)$90,430 $91,592 $91,457 
已发行普通股（千股）(d)148,100 148,664 151,348 
有形资产比率（非公认会计准则）(a/c)7.8 %7.6 %7.2 %
有形普通股权比率（非公认会计准则）(b/c)7.3 %7.1 %6.8 %
每股普通股的有形账面价值（非公认会计准则）(b/d)$44.57 $43.72 $40.87 
效率比率和调整后的拨备前净收入
效率比率是衡量运营费用与收入的关系。我们认为，效率比率提供了有关创收成本的有用信息。我们进行了调整，将随后的时间表中列出的某些通常预计不会经常出现的项目排除在外，我们认为这样可以提高各时期的可比性。调整后的非利息支出为衡量我们如何管理开支提供了衡量标准。调整后的拨备前净收入使管理层和其他人能够评估我们的资本创造能力。应纳税等值净利息收入使我们能够评估应纳税和免税来源收入的可比性。

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锡安银行、全国协会和子公司
效率比率（非公认会计准则）和调整后的拨备前净收入（非公认会计准则）
三个月已结束年终了
（以百万美元计）3月31日
2023		十二月三十一日
2022		3月31日
2022		十二月三十一日
2022
非利息支出 (GAAP)(a)$512 $471 $464 $1,878 
调整：
遣散费
1 — — 1 
其他房地产支出，净额
— — 1 1 
核心存款和其他无形资产的摊销
2 — — 1 
与退休金相关的支出（收入） 1
— — — — 
SBIC 投资成功费应计 2
— (1)(1)(1)
调整总额
(b)3 (1)— 2 
调整后的非利息支出（非公认会计准则）
(a-b) = (c)$509 $472 $464 $1,876 
净利息收入（GAAP）(d)$679 $720 $544 $2,520 
完全应纳税等值的调整
(e)9 10 8 37 
应纳税等值净利息收入（非公认会计准则）
(d+e) =f688 730 552 2,557 
非利息收入 (GAAP)g160 153 142 632 
合并收益（非公认会计准则）
(f+g) = (h)848 883 694 3,189 
调整：
公允价值和非对冲衍生品收益
(3)(4)6 16 
证券收益（亏损），净额 2
1 (5)(17)(15)
调整总额
(i)(2)(9)(11)1 
调整后的应纳税等值收入（非公认会计准则）
(h-i) = (j)$850 $892 $705 $3,188 
拨备前净收入（非公认会计准则）
(h)-(a)$336 $412 $230 $1,311 
调整后的PPNR（非公认会计准则）(j)-(c)341 420 241 1,312 
效率比（非公认会计准则）(c/j)59.9 %52.9 %65.8 %58.8 %
1 代表与我们的固定福利养老金计划终止相关的估值调整。
2 成功费应计与我们的SBIC投资的收益和损失有关，这些收益和损失不包括在净证券收益（亏损）中的效率比率中。

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锡安银行、全国协会和子公司
第 1 项。财务报表 （未经审计）
合并资产负债表
（以百万计，以千股为单位）3月31日
2023		十二月三十一日
2022
（未经审计）
资产
现金和银行应付款$607 $657 
货币市场投资：
计息存款2,727 1,340 
出售的联邦资金和根据转售协议购买的证券688 2,426 
投资证券：
持有至到期，按摊销成本计算（美元）11,210和 $11,239按公允价值计算）
10,961 11,126 
按公允价值可供出售11,594 11,915 
按公允价值交易12 465 
投资证券总额22,567 23,506 
持有待售贷款5 8 
贷款和租赁，扣除非劳动收入和费用56,331 55,653 
减去贷款和租赁损失备抵金618 575 
扣除备抵后的投资贷款55,713 55,078 
其他非计息投资1,169 1,130 
场所、设备和软件，净额1,411 1,408 
商誉和无形资产1,063 1,065 
拥有的其他房地产6 3 
其他资产2,617 2,924 
总资产$88,573 $89,545 
负债和股东权益
存款：
无息需求$30,974 $35,777 
计息：
储蓄和货币市场30,897 33,566 
时间7,337 2,309 
存款总额69,208 71,652 
联邦资金和其他短期借款12,124 10,417 
长期债务663 651 
无准备金贷款承诺储备金60 61 
其他负债1,334 1,871 
负债总额83,389 84,652 
股东权益：
优先股，无面值；已授权 4,400股份
440 440 
普通股 ($)0.001面值；授权 350,000股票；已发行和流通股份 148,100和 148,664股份）和额外的实收资本
1,715 1,754 
留存收益5,949 5,811 
累计其他综合收益（亏损）(2,920)(3,112)
股东权益总额5,184 4,893 
负债和股东权益总额$88,573 $89,545 
见合并财务报表附注。

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锡安银行、全国协会和子公司
合并收益表
（未经审计）三个月已结束
3月31日
（以百万计，股票和每股金额除外）20232022
利息收入：
贷款的利息和费用$726 $437 
货币市场投资的利息57 6 
证券利息137 112 
利息收入总额920 555 
利息支出：
存款利息82 6 
短期和长期借款的利息159 5 
利息支出总额241 11 
净利息收入679 544 
信贷损失准备金：
贷款和租赁损失准备金46 (29)
为无准备金的贷款承诺编列经费(1)(4)
信贷损失准备金总额45 (33)
扣除信贷损失准备金后的净利息收入634 577 
非利息收入：
商业账户费用43 41 
信用卡费用24 25 
零售和商业银行费用16 20 
贷款相关费用和收入21 22 
资本市场费用17 15 
财富管理费15 14 
其他与客户相关的费用15 14 
与客户相关的非利息收入151 151 
公允价值和非对冲衍生品收益(3)6 
股息和其他收入（亏损）11 2 
证券收益（亏损），净额1 (17)
非利息收入总额160 142 
非利息支出：
工资和员工福利339 312 
技术、电信和信息处理55 52 
占用率和设备，净额40 38 
专业和法律服务13 14 
市场营销和业务发展12 8 
存款保险和监管费用18 10 
信贷相关费用6 7 
其他房地产支出，净额— 1 
其他29 22 
非利息支出总额512 464 
所得税前收入282 255 
所得税78 52 
净收入204 203 
优先股分红(6)(8)
适用于普通股股东的净收益$198 $195 
该期间已发行普通股的加权平均值：
基本股票（千股）148,015 151,285 
摊薄后的股份（以千计）148,038 151,687 
普通股每股净收益：
基本$1.33 $1.27 
稀释1.33 1.27 
见合并财务报表附注。

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锡安银行、全国协会和子公司
综合收益（亏损）合并报表
（未经审计）
三个月已结束
3月31日
（以百万计）20232022
该期间的净收入$204 $203 
扣除税款的其他综合收益（亏损）：
投资证券的未实现净持有收益（亏损）126 (1,121)
衍生工具的未实现净持有收益（亏损）29 (135)
根据衍生工具收益中确认的利息收入减少（增加）而进行的重新分类调整
37 (10)
扣除税款的其他综合收益（亏损）总额192 (1,266)
综合收益（亏损）$396 $(1,063)
见合并财务报表附注。
股东权益变动综合报表
（未经审计）
（以百万计，股票除外
和每股金额）		首选
股票		普通股累计实收资本留存收益累积了其他
综合收益（亏损）		总计
股东权益
股份
（以千计）
金额
截至2022年12月31日的余额$440 148,664 $— $1,754 $5,811 $(3,112)$4,893 
该期间的净收入204 204 
其他综合收益，扣除税款
192 192 
累积效应调整，由于采用亚利桑那州立大学 2022-02，扣除税款
2 2 
回购的银行普通股
(953)(50)(50)
员工计划和相关税收优惠下的净活动
389 11 11 
优先股股息(6)(6)
普通股股息，美元0.41每股
(61)(61)
递延薪酬的变化(1)(1)
截至2023年3月31日的余额$440 148,100 $— $1,715 $5,949 $(2,920)$5,184 
2021 年 12 月 31 日的余额$440 151,625 $— $1,928 $5,175 $(80)$7,463 
该期间的净收入203 203 
扣除税款的其他综合亏损
(1,266)(1,266)
回购的银行普通股
(778)(51)(51)
员工计划和相关税收优惠下的净活动
501 12 12 
优先股股息(8)(8)
普通股股息，美元0.38每股
(58)(58)
递延薪酬的变化(1)(1)
截至2022年3月31日的余额$440 151,348 $— $1,889 $5,311 $(1,346)$6,294 

41

目录
锡安银行、全国协会和子公司
合并现金流量表
（未经审计）
（以百万计）三个月已结束
3月31日
20232022
来自经营活动的现金流
该期间的净收入$204 $203 
为使净收入与经营活动提供的净现金保持一致而进行的调整：
信贷损失准备金
45 (33)
折旧和摊销
36 19 
基于股份的薪酬
17 17 
递延所得税支出
6 39 
证券交易净减少（增加）
77 (10)
待售贷款净减少
7 29 
其他负债的变化
(529)127 
其他资产的变化
362 (116)
其他，净额
(4)13 
经营活动提供的净现金221 288 
来自投资活动的现金流
货币市场投资净减少727 4,979 
持有至到期的投资证券的到期和偿还所得收益237 20 
购买持有至到期的投资证券(10)(17)
可供出售的投资证券的销售、到期日和还款所得收益583 1,018 
购买可供出售的投资证券(138)(4,673)
贷款和租赁的净变化(738)(355)
购买和出售其他无息投资(37)8 
购置房舍和设备(31)(53)
其他，净额
(2)4 
投资活动提供的净现金591 931 
来自融资活动的现金流量
存款净减少(2,445)(439)
借入的短期资金的净变化1,707 (264)
赎回长期债务— (290)
发行普通股的收益2 6 
为普通股和优先股支付的股息(69)(66)
回购的银行普通股(50)(51)
其他，净额(7)(10)
用于融资活动的净现金(862)(1,114)
现金和银行应付账款净增加（减少）(50)105 
期初来自银行的现金和应付款657 595 
期末来自银行的现金和到期应付款$607 $700 
支付利息的现金$224 $11 
收到的所得税退款净额— (1)
非现金活动：
持有的投资贷款重新归类为待售贷款，净额47 34 
见合并财务报表附注。

42

目录
锡安银行、全国协会和子公司
合并财务报表附注
（未经审计）
2023年3月31日
1. 列报基础
所附的Zions Bancorporation、National Association及其控股子公司（统称 “北卡罗来纳州锡安银行”、“银行”、“我们”、“我们的”）未经审计的合并财务报表是根据美国（“美国”）中期财务信息公认会计原则（“GAAP”）以及表格10-Q和S-X条例第10条的说明编制的。因此，它们不包括GAAP要求的完整财务报表的所有信息和脚注。管理层认为，公允列报所必需的所有调整（包括正常的经常性应计费用）均已包括在内。提及GAAP，包括财务会计准则委员会（“FASB”）颁布的准则，是根据会计准则编纂法（“ASC”）的章节提及的。
截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月的经营业绩不一定代表未来可能出现的业绩。在编制合并财务报表时，我们需要做出影响财务报表和附注中报告的金额的估计和假设。实际结果可能与这些估计有所不同。欲了解更多信息，请参阅我们的2022年10-K表中包含的合并财务报表和随附的脚注。
我们评估了2023年3月31日至随附财务报表发布之日之间发生的事件，并确定不存在需要调整合并财务报表或在随附附注中进行重要披露的重大事件。如合并财务报表附注6所述，额外增加美元9.42023年4月，认捐了数十亿笔贷款作为潜在借款的抵押品。
北卡罗来纳州锡安银行是一家商业银行，总部位于犹他州盐湖城。我们在以下地区提供广泛的银行产品和相关服务 11西部和西南部各州通过 七单独管理的银行部门，我们称之为 “关联银行” 或 “附属银行”，每个分行都有自己的本地品牌和管理团队。其中包括位于犹他州、爱达荷州和怀俄明州的锡安银行；加利福尼亚银行和信托银行（“CB&T”）；德克萨斯州的Amegy银行（“Amegy”）；亚利桑那州立银行（“NBAZ”）；内华达州立银行（“NSB”）；位于科罗拉多州和新墨西哥州的Vectra银行（“Vectra”）；以及根据该银行运营的华盛顿商业银行（“TCBW”）在华盛顿命名，名为俄勒冈州的俄勒冈商业银行。

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2. 最近的会计公告
标准
描述
通过日期
对财务报表或其他重大事项的影响
银行尚未采用的标准
华硕2023-02,
投资——权益法和合资企业（主题 323）：使用比例摊销法核算税收抵免结构中的投资（新兴问题工作组的共识）

本会计准则更新（“ASU”）将比例摊销法（“PAM”）的可选用途扩大到任何符合条件的股权投资，该方法以前仅限于对低收入住房税收抵免（“LIHTC”）结构的投资，扩大到主要为了在满足某些标准时获得所得税抵免和其他税收优惠而进行的任何符合条件的股权投资。PAM使投资成本按所得税抵免和其他所得税优惠的比例摊销，投资的摊销和所得税抵免作为所得税支出（收益）的组成部分在损益表中净列报。
该亚利桑那州立大学允许在逐项税收抵免计划的基础上选择会计政策，以应用PAM。亚利桑那州立大学还包括有关使用PAM核算的股权投资的额外披露要求。
新标准自2024年1月1日起对日历年终上市公司生效，允许提前采用。
2023 年 12 月 15 日之后开始的时期
根据本ASU的规定，我们目前没有任何符合PAM条件的额外股权投资。我们将继续评估其在新投资中的用途。该指导的总体影响预计不会对我们的财务报表产生重大影响。
我们不打算尽早采用这一新标准。
华硕2022-03,
公允价值衡量（主题 820）：受合同销售限制的股权证券的公允价值衡量

该亚利桑那州立大学澄清说，禁止出售股权证券的合同限制不被视为股权证券记账单位的一部分，因此在衡量公允价值时不予考虑。修正案阐明，实体不能将合同销售限制作为单独的记账单位进行承认和衡量。该亚利桑那州立大学的修正案还要求对受合同销售限制的股票证券进行额外的定性和定量披露。
新标准自2024年1月1日起对日历年终上市公司生效，允许提前采用。
2023 年 12 月 15 日之后开始的时期
该亚利桑那州立大学的要求符合我们目前对受合同销售限制的股票证券的待遇，预计不会影响这些证券的公允价值衡量。
我们正在评估补充披露要求和满足这些要求所需的额外数据。该准则的总体影响预计不会对我们的财务报表产生重大影响。
我们不打算尽早采用这一新标准。
银行在此期间采用的标准
华硕2022-02,
金融工具——信贷损失（主题 326）：陷入困境的债务重组和过时的披露
该ASU取消了对已采用ASC 326（“CECL”）的债权人对陷入困境的债务重组（“TDR”）的确认和衡量要求，并取消了某些TDR披露，同时要求对遇到财务困难的借款人加强贷款修改的披露。
新标准还要求上市公司在其年份披露中按起始年份列报当期扣除总额（按当年迄今为止的中期披露计算）。
从 2022 年 12 月 15 日之后开始的时期我们于 2023 年 1 月 1 日采用了这个 ASU。它没有对我们的财务报表产生重大影响。

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3. 公允价值
公允价值测量
公允价值的定义是，在计量之日，在市场参与者之间的有序交易中，资产或负债在本市或最有利的市场上为转移负债（退出价格）而获得的交易所收取或为转移负债（退出价格）而支付的交易价格。有关我们按公允价值计量的资产和负债估值方法和公允价值层次结构的更多信息，请参阅我们的2022年10-K表附注3。
按公允价值层次结构进行量化披露
经常性地按类别按公允价值计量的资产和负债汇总如下：
（以百万计）2023年3月31日
第 1 级第 2 级第 3 级总计
资产
可供出售证券：
美国财政部、机构和公司$511 $9,612 $— $10,123 
市政证券1,447 1,447 
其他债务证券24 24 
可供出售的总数511 11,083 — 11,594 
交易证券12 12 
其他非计息投资：
银行拥有的人寿保险547 547 
私募股权投资 1
3 82 85 
其他资产：
农业贷款还本付息和纯息贷款18 18 
递延薪酬计划资产109 109 
衍生品369 369 
总资产$623 $12,011 $100 $12,734 
负债
已售出，尚未购买的证券$281 $— $— $281 
其他负债：
衍生品353 353 
负债总额$281 $353 $— $634 
1 一级私募股权投资（“PEI”）涉及我们的小型企业投资公司（“SBIC”）投资中公开交易的部分。

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（以百万计）2022年12月31日
第 1 级第 2 级第 3 级总计
资产
可供出售证券：
美国财政部、机构和公司$393 $9,815 $— $10,208 
市政证券1,634 1,634 
其他债务证券73 73 
可供出售的总数393 11,522 — 11,915 
交易证券395 70 465 
其他非计息投资：
银行拥有的人寿保险546 546 
私募股权投资 1
4 81 85 
其他资产：
农业贷款还本付息和纯息贷款14 14 
递延薪酬计划资产114 114 
衍生品386 386 
总资产$906 $12,524 $95 $13,525 
负债
已售出，尚未购买的证券$187 $— $— $187 
其他负债：
衍生品451 451 
负债总额$187 $451 $— $638 
1 一级私募股权指数涉及我们的SBIC投资中公开交易的部分。
第 3 级估值
我们的三级持股包括私募股权投资、农业贷款服务和纯息贷款。有关我们的三级金融工具的更多信息，包括用于估算其公允价值的方法和重要假设，请参阅我们的2022年10-K表附注3。
向前滚动第三级公允价值计量
以下附表列出了使用第三级投入定期按公允价值计量的资产和负债的向前滚动：
3 级乐器
三个月已结束
2023年3月31日2022年3月31日
（以百万计）私募股权投资农业贷款服务和纯息贷款私募股权投资农业贷款服务和纯息贷款
期初余额
$81 $14 $66 $12 
未实现证券收益（亏损），净额— — 5 — 
其他非利息收入（支出）— 4 — — 
购买1 — 6 — 
出售的投资成本— — (3)— 
转出 1
— — — — 
期末余额
$82 $18 $74 $12 
1代表SBIC投资从3级转移到1级，因为它们是公开交易的。

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第三级工具的展期展期包括在所列期间合并损益表中确认的证券收益（亏损）中确认的以下已实现损益：
（以百万计）三个月已结束
2023年3月31日2022年3月31日
证券收益（亏损），净额$— $(2)
非经常性公允价值测量
某些资产和负债可以在非经常性基础上按公允价值入账，包括根据标的抵押品的公允价值计量的减值贷款、其他自有房地产（“OREO”），以及公允价值不易确定的股权投资。非经常性公允价值调整通常包括由于不易确定的公允价值的股票投资的可观测价格变动而产生的价值变动、个别资产的减记或采用成本较低或公允价值会计的应用较低成本或公允价值会计所产生的价值变化。截至2023年3月31日和2022年12月31日，我们有微不足道的资产或负债的公允价值变动是非经常性的。有关减值贷款、抵押依赖贷款和奥利奥公允价值衡量的更多信息，请参阅我们2022年10-K表的注释3。
某些金融工具的公允价值
以下附表列出了某些金融工具的账面价值和估计的公允价值：
 2023年3月31日2022年12月31日
（以百万计）携带
价值
公允价值		级别携带
价值		公允价值级别
金融资产：
持有至到期投资证券$10,961 $11,210 2$11,126 $11,239 2
贷款和租赁（包括待售贷款），扣除备用金后的贷款
55,718 53,226 355,086 53,093 3
金融负债：
定期存款7,337 7,319 22,309 2,269 2
长期债务663 577 2651 635 2
上述附表不包括某些定期按公允价值入账的金融工具，以及账面价值接近公允价值的某些金融资产和负债。有关本披露范围内的金融工具以及用于估算其公允价值的方法和重要假设的更多信息，请参阅我们的2022年10-K表附注3。

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4. 抵消资产和负债
以下附表列出了资产负债表上选定金融工具的总额和净额信息。
2023年3月31日
资产负债表中未抵消的总金额
（以百万计）确认的总金额资产负债表中抵消的总金额资产负债表中列报的净金额金融工具收到/质押的现金抵押品净额
资产：
出售的联邦资金和根据转售协议购买的证券
$688 $— $688 $— $— $688 
衍生品（包含在其他资产中）369 — 369 (23)(326)20 
总资产$1,057 $— $1,057 $(23)$(326)$708 
负债：
联邦资金和其他短期借款
$12,124 $— $12,124 $— $— $12,124 
衍生品（包含在其他负债中）
353 — 353 (23)— 330 
负债总额$12,477 $— $12,477 $(23)$— $12,454 
2022年12月31日
资产负债表中未抵消的总金额
（以百万计）确认的总金额资产负债表中抵消的总金额资产负债表中列报的净金额金融工具收到/质押的现金抵押品净额
资产：
出售的联邦资金和根据转售协议购买的证券
$2,451 $(25)$2,426 $— $— $2,426 
衍生品（包含在其他资产中）386 — 386 (10)(367)9 
总资产$2,837 $(25)$2,812 $(10)$(367)$2,435 
负债：
联邦资金和其他短期借款
$10,442 $(25)$10,417 $— $— $10,417 
衍生品（包含在其他负债中）
451 — 451 (10)— 441 
负债总额$10,893 $(25)$10,868 $(10)$— $10,858 
根据主净额结算协议，证券回购和反向回购协议在资产负债表中酌情抵消。证券回购协议包含在 “联邦资金和其他短期借款” 中。衍生工具可以根据其主净额结算协议进行抵消；但是，出于会计目的，我们在资产负债表中按总额列报这些项目。有关衍生工具的更多信息，请参阅注释7。
5. 投资
投资证券
投资证券分为持有至到期（“HTM”）、可供出售（“AFS”）或交易。管理层有意并有能力持有直至到期的HTM证券，按摊销成本记账。摊销成本金额代表投资的原始成本，经相关摊销或任何购买溢价或折扣的增加以及任何减值损失（包括信贷相关减值）进行调整。当证券从AFS转移到HTM时，其摊销成本基础与转让之日公允价值之间的差额将通过利息收入作为收益调整摊销，而转让之日的公允价值会对HTM证券的摊销成本基础产生折扣。累计其他综合收益（“AOCI”）中报告的未实现亏损的摊销将抵消转让产生的利息收入折扣增加的影响。

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AFS证券按公允价值记账，公允价值的变化（未实现收益和亏损）以扣除相关税收后的AOCI净增或减少的形式报告。交易证券按公允价值记账，收益和亏损在当期收益中确认。我们证券的账面价值不包括应计利息应收账款 $65百万和 $75截至2023年3月31日和2022年12月31日，分别为百万人。这些应收账款在 “其他资产” 的合并资产负债表中列报。有关我们的投资证券公允价值估算和会计核算过程的更多信息，请参阅我们2022年10-K表的附注3和5。
以下附表汇总了我们的HTM和AFS证券的摊销成本和估计的公允价值：
2023年3月31日
（以百万计）摊销
成本		未实现收益总额未实现损失总额估计的
公允价值
持有至到期
美国政府机构和公司：
机构证券$98 $— $6 $92 
机构担保的抵押贷款支持证券 1
10,471 281 2 10,750 
市政证券392 — 24 368 
持有至到期总额10,961 281 32 11,210 
可供出售
美国国债656 — 145 511 
美国政府机构和公司：
机构证券753 — 37 716 
机构担保的抵押贷款支持证券9,423 — 1,203 8,220 
小企业管理局贷款支持证券701 1 26 676 
市政证券1,517 — 70 1,447 
其他债务证券25 — 1 24 
可供出售的总数13,075 1 1,482 11,594 
HTM 和 AFS 投资证券总额$24,036 $282 $1,514 $22,804 
2022年12月31日
（以百万计）摊销
成本		未实现收益总额未实现损失总额估计的
公允价值
持有至到期
美国政府机构和公司：
机构证券$100 $— $7 $93 
机构担保的抵押贷款支持证券 1
10,621 165 14 10,772 
市政证券405 — 31 374 
持有至到期总额11,126 165 52 11,239 
可供出售
美国国债557 — 164 393 
美国政府机构和公司：
机构证券782 — 46 736 
机构担保的抵押贷款支持证券9,652 — 1,285 8,367 
小企业管理局贷款支持证券740 1 29 712 
市政证券1,732 1 99 1,634 
其他债务证券75 — 2 73 
可供出售的总数13,538 2 1,625 11,915 
HTM 和 AFS 投资证券总额$24,664 $167 $1,677 $23,154 
1 在2022年第四季度，我们转账了大约美元10.7十亿公允价值 ($)13.1将抵押贷款支持的AFS证券的10亿美元（摊销成本）归入HTM类别，以反映我们对这些证券的意图。将这些证券按公允价值从AFS转移到HTM后，相当于美元的HTM证券的摊销成本基础出现折扣2.4十亿 ($)1.8AOCI的未实现亏损为10亿美元（税后）。未实现亏损的摊销将抵消转让产生的折扣增加的影响。

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到期日
以下附表显示了截至2023年3月31日按本金支付合同到期日分列的债务证券的摊销成本和加权平均收益率。实际本金还款额和到期日可能与合同或预期的本金还款额和到期日有所不同，因为借款人有权要求或预付债务，有或没有催缴或预付罚款。
2023年3月31日
总计
债务证券		在一年或更短的时间内到期一年到五年后到期五年到十年后到期十年后到期
（以百万美元计）摊销成本平均收益率摊销成本平均收益率摊销成本平均收益率摊销成本平均收益率摊销成本平均收益率
持有至到期
美国政府机构和公司：
机构证券$98 3.51 %$— — %$— — %$— — %$98 3.51 %
机构担保的抵押贷款支持证券
10,471 1.84 — — — — 48 2.00 10,423 1.84 
市政证券 1
392 3.17 34 3.36 135 3.06 180 3.31 43 2.80 
持有至到期证券总额10,961 1.90 34 3.36 135 3.06 228 3.04 10,564 1.86 
可供出售
美国国债656 2.43 99 4.56 — — — — 557 2.05 
美国政府机构和公司：
机构证券753 2.63 18 5.22 313 2.23 224 2.54 198 3.12 
机构担保的抵押贷款支持证券9,423 1.96 24 4.32 268 1.55 1,559 2.06 7,572 1.94 
小企业管理局贷款支持证券701 4.80 — — 39 5.31 151 4.14 511 4.96 
市政证券 1
1,517 2.19 119 2.49 517 2.62 680 1.86 201 2.05 
其他债务证券25 8.27 — — — — 10 9.50 15 7.45 
可供出售证券总数
13,075 2.21 260 3.63 1,137 2.35 2,624 2.20 9,054 2.16 
HTM 和 AFS 投资证券总额$24,036 2.07 %$294 3.60 %$1,272 2.43 %$2,852 2.26 %$19,618 2.00 %
1 免税证券的收益率是按等值税计算的。
以下附表汇总了AFS证券的未实现亏损总额以及按证券处于未实现亏损状态的时间长短计算的估计公允价值。

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锡安银行、全国协会和子公司
2023年3月31日
少于 12 个月12 个月或更长时间总计
（以百万计）格罗斯
未实现
损失		估计的
公平的
价值		格罗斯
未实现
损失		估计的
公平的
价值		格罗斯
未实现
损失		估计的
公平的
价值
可供出售
美国国债$— $— $145 $412 $145 $412 
美国政府机构和公司：
机构证券11 216 26 500 37 716 
机构担保的抵押贷款支持证券58 1,118 1,145 7,074 1,203 8,192 
小企业管理局贷款支持证券6 102 20 494 26 596 
市政证券4 509 66 873 70 1,382 
其他— — 1 14 1 14 
可供出售的投资证券总额$79 $1,945 $1,403 $9,367 $1,482 $11,312 
2022年12月31日
少于 12 个月12 个月或更长时间总计
（以百万计）格罗斯
未实现
损失		估计的
公平的
价值		格罗斯
未实现
损失		估计的
公平的
价值		格罗斯
未实现
损失		估计的
公平的
价值
可供出售
美国国债$94 $308 $70 $85 $164 $393 
美国政府机构和公司：
机构证券39 634 7 102 46 736 
机构担保的抵押贷款支持证券447 4,322 838 4,042 1,285 8,364 
小企业管理局贷款支持证券8 101 21 524 29 625 
市政证券63 1,295 36 256 99 1,551 
其他2 13 — — 2 13 
可供出售的投资证券总额$653 $6,673 $972 $5,009 $1,625 $11,682 
大约在 2023 年 3 月 31 日和 2022 年 12 月 31 日 3,240和 3,562AFS投资证券分别处于未实现亏损状态。
减值
我们每季度根据个人证券审查投资证券是否存在减值。有关我们的投资证券保单和减值评估流程的更多信息，请参阅我们的2022年10-K表附注5。
AFS 减值
我们没有发现任何损伤关于我们在2023年前三个月的AFS投资证券投资组合。未实现的亏损主要与收购后的利率变化有关，不能归因于信贷；因此，如果未来没有任何销售，我们预计将在到期时获得全部本金价值。截至2023年3月31日，我们尚未开始出售任何AFS证券，也无意出售任何已确认但有未实现亏损的证券。我们认为，在收回摊销成本基础之前，我们不太可能被要求出售此类证券。

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HTM 损伤
对于HTM证券，信贷损失备抵额（“ACL”）的评估符合附注6中描述的按摊销成本记账的贷款和租赁的方法。HTM 证券的 ACL 是 小于 $1百万2023 年 3 月 31 日。 所有HTM证券的风险评级为 “通过” 就信贷质量而言，截至2023年3月31日，没有任何信贷逾期未到期。
在收入中确认的证券收益和损失
以下附表汇总了损益表中确认的证券损益。
截至3月31日的三个月
20232022
（以百万计）总收益总损失总收益总损失
可供出售$1 $1 $— $— 
交易3 3 — — 
其他非计息投资4 3 3 20 
总收益8 7 3 20 
净收益（亏损） 1
$1 $(17)
1 净收益（亏损）在损益表中的证券收益（亏损）中确认。
以下附表按证券类型列出了利息收入。
截至3月31日的三个月
20232022
（以百万计）应税免税总计应税免税总计
投资证券：
持有至到期$60 $1 $61 $2 $1 $3 
可供出售69 6 75 96 8 104 
交易1 — 1 — 5 5 
证券总额$130 $7 $137 $98 $14 $112 

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6. 贷款、租赁和信贷损失备抵金
贷款、租赁和待售贷款
根据主要投资组合细分市场和特定贷款类别，贷款和租赁汇总如下：
（以百万计）3月31日
2023		十二月三十一日
2022
持有待售贷款$5 $8 
商业：
商业和工业 1
$16,500 $16,377 
租赁385 386 
业主占用9,317 9,371 
市政的4,374 4,361 
商业总额30,576 30,495 
商业地产：
建筑和土地开发2,313 2,513 
任期10,585 10,226 
商业房地产总额12,898 12,739 
消费者：
房屋净值信贷额度3,276 3,377 
1-4 家庭住宅7,692 7,286 
建筑和其他消费性房地产1,299 1,161 
银行卡和其他循环计划459 471 
其他131 124 
消费者总数12,857 12,419 
贷款和租赁总额
$56,331 $55,653 
1 商业和工业贷款余额 包括 $ 的薪资保护计划（“PPP”）贷款159百万和美元197列报的相应期间为百万美元。
贷款和租赁按摊销成本进行计量和列报，其中包括未摊销的净购买溢价、折扣和递延贷款费用和成本，总额为美元43百万和美元49截至2023年3月31日和2022年12月31日，分别为百万人。摊销成本基础不包括美元的应计利息应收账款254百万和美元247截至2023年3月31日和2022年12月31日，分别为百万人。这些应收账款在合并资产负债表中列报”其他资产” 行项目。
市政贷款通常包括向州和地方政府（“市政当局”）提供的贷款，其还本付息由市政实体的普通资金或认捐收入偿还，或者向私营商业实体或501（c）（3）非营利实体利用直通市政实体获得优惠税收待遇的非营利实体提供的贷款。
建筑和土地开发贷款组合中包含的土地收购和开发贷款为 $2262023 年 3 月 31 日的百万美元和美元262截至 2022 年 12 月 31 日，已达百万。
账面价值为美元的贷款30.2截至 2023 年 3 月 31 日，为十亿美元27.6截至2022年12月31日，联邦储备银行（“FRB”）和得梅因联邦住房贷款银行（“FHLB”）已认捐了10亿美元，作为当前和潜在借款的抵押品。2023 年 4 月，额外增加 $9.4数十亿笔贷款被认捐作为潜在借款的抵押品。
我们出售的贷款总额为 $89截至2023年3月31日的三个月的百万美元，以及336在截至2022年3月31日的三个月中，有百万美元被归类为待售贷款。归类为待售贷款的贷款主要包括符合条件的住宅抵押贷款和小企业管理局（“SBA”）贷款的担保部分，这些贷款主要出售给美国政府机构或参与给第三方。有时，我们会继续以还本付息权或担保的形式参与已售贷款。同期持有的待售贷款中增加的金额为美元86截至2023年3月31日的三个月的百万美元，以及297

53

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截至2022年3月31日的三个月，分别为百万美元。有关担保证券的更多信息，请参阅合并财务报表附注5。
我们保留还本付息的已售贷款的本金余额为 $3.4截至 2023 年 3 月 31 日，为十亿美元3.5截至 2022 年 12 月 31 日，已达十亿。出售贷款的收入，不包括服务费，为美元5截至2023年3月31日的三个月的百万美元，以及6截至2022年3月31日的三个月，分别为百万美元。
信用损失备抵金
信贷损失备抵金（“ACL”）包括贷款和租赁损失备抵金（“ALLL”）和无准备金贷款承诺准备金（“RULC”），代表我们对截至资产负债表日与贷款和租赁组合以及无准备金贷款承诺相关的当前预期信贷损失的估计。有关我们用于估算ACL的政策和方法的更多信息，请参阅我们的2022年10-K表的注释6。
AFS和HTM债务证券的ACL与贷款分开估算。对于HTM证券，ACL的估算与按摊销成本计提的贷款方法一致。有关我们用于估算AFS和HTM债务证券ACL的方法的进一步讨论，请参阅我们的2022年10-K表的注释5。
ACL 中的更改总结如下：
截至2023年3月31日的三个月
（以百万计）商用商用
房地产		消费者总计
贷款损失备抵金
截至2022年12月31日的余额$300 $156 $119 $575 
会计准则变更的调整— (4)1 (3)
期初余额300 152 120 572 
贷款损失准备金10 8 28 46 
贷款和租赁扣除总额3 — 4 7 
回收率6 — 1 7 
净贷款和租赁扣除额（回收额）(3)— 3 — 
期末余额$313 $160 $145 $618 
无准备金贷款承诺储备金
期初余额$16 $33 $12 $61 
为无准备金的贷款承诺编列经费3 (5)1 (1)
期末余额$19 $28 $13 $60 
期末信贷损失备抵总额
贷款损失备抵金$313 $160 $145 $618 
无准备金贷款承诺储备金19 28 13 60 
信用损失备抵总额$332 $188 $158 $678 

54

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截至2022年3月31日的三个月
（以百万计）商用商业地产消费者总计
贷款损失备抵金
期初余额$311 $107 $95 $513 
贷款损失准备金(24)(5)— (29)
贷款和租赁扣除总额13 — 4 17 
回收率8 — 3 11 
净贷款和租赁扣除额（回收额）5 — 1 6 
期末余额$282 $102 $94 $478 
无准备金贷款承诺储备金
期初余额$19 $11 $10 $40 
为无准备金的贷款承诺编列经费(5)1 — (4)
期末余额$14 $12 $10 $36 
期末信贷损失备抵总额
贷款损失备抵金$282 $102 $94 $478 
无准备金贷款承诺储备金14 12 10 36 
信用损失备抵总额$296 $114 $104 $514 
非应计贷款
当预计无法全额偿还本金和利息时，或者贷款已逾期90天或更长时间的本金或利息时，通常将贷款置于非应计状态，除非贷款既有良好的担保又处于收款过程中。我们在确定贷款是否为非应计贷款时考虑的因素包括拖欠状况、抵押品价值、借款人或担保人财务报表信息、破产状况以及其他表明利息和本金的全额及时收取尚不确定的信息。
在以下情况下，非应计贷款可以恢复应计状态：（1）所有拖欠的利息和本金根据贷款协议的条款变为现金；（2）贷款如果有担保，则具有良好的担保；（3）借款人已根据合同条款还款至少六个月；（4）对借款人的分析表明对借款人维持还款的能力和意愿有合理的保证。
非应计贷款的摊销成本基础汇总如下：
2023年3月31日
摊销成本基础总摊销成本基础
（以百万计）没有津贴有津贴相关津贴
商业：
商业和工业$8 $69 $77 $45 
业主占用20 13 33 1 
商业总额28 82 110 46 
商业地产：
任期4 12 16 3 
商业房地产总额4 12 16 3 
消费者：
房屋净值信贷额度— 11 11 3 
1-4 家庭住宅5 29 34 5 
消费贷款总额5 40 45 8 
总计$37 $134 $171 $57 

55

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2022年12月31日
摊销成本基础总摊销成本基础
（以百万计）没有津贴有津贴相关津贴
商业：
商业和工业$8 $55 $63 $27 
业主占用13 11 24 1 
商业总额21 66 87 28 
商业地产：
任期— 14 14 2 
商业房地产总额— 14 14 2 
消费者：
房屋净值信贷额度1 10 11 2 
1-4 家庭住宅9 28 37 3 
银行卡和其他循环计划— — — — 
消费贷款总额10 38 48 5 
总计$31 $118 $149 $35 
对于应计贷款，根据合同贷款协议，应计利息，并将利息支付确认为利息收入。对于非应计贷款，停止应计利息，任何未收利息或应计利息将及时（通常在一个月内）从利息收入中冲销，这些贷款收到的任何款项均不计入利息收入，而是作为未偿还本金的减少额计入利息收入。当非应计贷款的摊销成本基础的可收回性不再值得怀疑时，利息支付可以按现金计算在利息收入中确认。在截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月中， 不在贷款非应计期内按现金确认的利息收入。
在本报告所述期间，从利息收入中冲销的应计利息应收账款金额按贷款组合分部汇总如下：
三个月已结束
3月31日
（以百万计）20232022
商用$2 $4 
商业地产1 — 
消费者— — 
总计$3 $4 
逾期贷款
当借款人拖欠两个月或更多月还款时，计划按月还款的封闭式贷款被报告为过期贷款。同样，如果在两个或更多计费周期内未支付最低还款额，则开放式信贷，例如银行卡和其他循环信贷计划，被报告为逾期未付款。当本金或利息到期并在30天或更长时间内未付时，其他多笔付款债务（即季度、半年期等）、一次性还款和活期票据被报告为过期未付款。

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逾期贷款（应计和非应计）汇总如下：
2023年3月31日
（以百万计）当前30-89 天
逾期		90 天以上
逾期		总计
逾期		总计
贷款		累积
贷款
90 天以上
逾期
不可累积
贷款
那是
当前的 1
商业：
商业和工业$16,436 $53 $11 $64 $16,500 $1 $64 
租赁385 — — — 385 — 1 
业主占用9,305 9 3 12 9,317 — 28 
市政的4,374 — — — 4,374 — — 
商业总额30,500 62 14 76 30,576 1 93 
商业地产：
建筑和土地开发
2,308 5 — 5 2,313 — — 
任期10,582 1 2 3 10,585 — 14 
商业房地产总额12,890 6 2 8 12,898 — 14 
消费者：
房屋净值信贷额度3,265 8 3 11 3,276 — 5 
1-4 家庭住宅7,665 14 13 27 7,692 — 14 
建筑和其他消费性房地产
1,299 — — — 1,299 — — 
银行卡和其他循环计划
455 3 1 4 459 1 — 
其他130 1 — 1 131 — — 
消费贷款总额12,814 26 17 43 12,857 1 19 
总计$56,204 $94 $33 $127 $56,331 $2 $126 
2022年12月31日
（以百万计）当前30-89 天
逾期		90 天以上
逾期		总计
逾期		总计
贷款		累积
贷款
90 天以上
逾期
不可累积
贷款
那是
当前的 1
商业：
商业和工业$16,331 $24 $22 $46 $16,377 $4 $45 
租赁386 — — — 386 — — 
业主占用9,344 20 7 27 9,371 1 15 
市政的4,361 — — — 4,361 — — 
商业总额30,422 44 29 73 30,495 5 60 
商业地产：
建筑和土地开发
2,511 2 — 2 2,513 — — 
任期10,179 37 10 47 10,226 — 4 
商业房地产总额12,690 39 10 49 12,739 — 4 
消费者：
房屋净值信贷额度3,369 5 3 8 3,377 — 6 
1-4 家庭住宅7,258 9 19 28 7,286 — 16 
建筑和其他消费性房地产
1,161 — — — 1,161 — — 
银行卡和其他循环计划
467 3 1 4 471 1 — 
其他124 — — — 124 — — 
消费贷款总额12,379 17 23 40 12,419 1 22 
总计$55,491 $100 $62 $162 $55,653 $6 $86 
1 代表逾期未超过30天的非应计贷款；但是，预计仍无法全额支付本金和利息。

57

目录
锡安银行、全国协会和子公司
信贷质量指标
除了非应计和逾期标准外，我们还使用贷款风险评级系统分析贷款，该系统根据信用风险敞口的规模和类型而有所不同。分配给贷款的内部风险等级遵循我们对及格、特别提及、不合格和可疑的定义，这些定义与已发布的监管风险分类定义一致。
•通行证 —通行证素材质量更高，不适合下述任何其他类别。损失的可能性被认为很低。
•特别提及—特别提名资产存在潜在的弱点，值得管理层密切关注。如果不加以纠正，这些潜在的弱点可能会导致资产的还款前景或我们的信贷状况在未来的某个时候恶化。
•不合标准 —债务人或质押的抵押品（如果有）的当前稳健价值和支付能力不足以保护不合标准的资产。如此分类的资产有明确的弱点，其特点是，如果缺陷得不到纠正，我们很有可能蒙受一些损失。
•值得怀疑—可疑资产具有不合格资产所固有的所有弱点，还有一个附加特征，即这些弱点使全面收款或清算变得非常可疑，而且不太可能。
截至2023年3月31日和2022年12月31日，没有被归类为可疑贷款。
对于消费贷款以及承诺金额大于美元的商业和CRE贷款1百万，我们通常根据自动规则分配内部风险等级，这些规则取决于更新的信用评分、付款绩效和其他风险指标，与之前描述的相似。这些成绩通常被分配为及格、特别提及或不合格等级，并在我们确定可能需要更改等级的信息时进行审查。
以下附表列出了按发放年份和管理层监督的信贷质量分类的贷款和租赁的摊销成本基础。该附表还汇总了按发放年份分列的本期扣除总额。

58

目录
锡安银行、全国协会和子公司
2023年3月31日
定期贷款循环贷款摊销成本基础循环贷款转换为定期贷款摊销成本基础
按发放年份分列的摊销成本基础
（以百万计）
2023
2022
2021
2020
2019
优先的总计
商业：
商业和工业
通过$678 $3,181 $1,689 $899 $751 $577 $8,050 $186 $16,011 
特别提及— 3 3 6 39 2 63 — 116 
应计不合格4 27 6 13 87 67 90 2 296 
不可累积— 1 8 5 10 2 47 4 77 
商业和工业总计682 3,212 1,706 923 887 648 8,250 192 16,500 
扣除总额— — — — — 1 2 — 3 
租赁
通过25 155 64 42 61 34 — — 381 
特别提及— — — — — — — — — 
应计不合格— — — — — 4 — — 4 
不可累积— — — — — — — — — 
租赁总额25 155 64 42 61 38 — — 385 
扣除总额— — — — — — — — — 
业主占用
通过390 2,079 2,182 1,098 808 2,227 165 48 8,997 
特别提及1 4 20 3 8 18 — — 54 
应计不合格4 28 44 31 18 104 4 — 233 
不可累积— — 2 14 3 12 2 — 33 
业主占用的总数395 2,111 2,248 1,146 837 2,361 171 48 9,317 
扣除总额— — — — — — — — — 
市政的
通过129 1,187 1,203 799 418 591 9 — 4,336 
特别提及— 32 6 — — — — — 38 
应计不合格— — — — — — — — — 
不可累积— — — — — — — — — 
市政总计129 1,219 1,209 799 418 591 9 — 4,374 
扣除总额— — — — — — — — — 
商业总额1,231 6,697 5,227 2,910 2,203 3,638 8,430 240 30,576 
商业扣款总额— — — — — 1 2 — 3 
商业地产：
建筑和土地开发
通过115 616 607 219 39 3 571 105 2,275 
特别提及— 5 — — — — — 5 
应计不合格— 10 1 — 22 — — — 33 
不可累积— — — — — — — — — 
建筑和土地开发总额115 626 613 219 61 3 571 105 2,313 
扣除总额— — — — — — — — — 
任期
通过714 2,723 2,002 1,697 1,026 1,777 191 175 10,305 
特别提及19 17 — 41 — 5 — — 82 
应计不合格13 44 9 46 26 42 2 — 182 
不可累积— — — — 4 12 — — 16 
总学期746 2,784 2,011 1,784 1,056 1,836 193 175 10,585 
扣除总额— — — — — — — — — 
商业房地产总额861 3,410 2,624 2,003 1,117 1,839 764 280 12,898 
商业房地产总扣除额— — — — — — — — — 

59

目录
锡安银行、全国协会和子公司
2023年3月31日
定期贷款循环贷款摊销成本基础循环贷款转换为定期贷款摊销成本基础
按发放年份分列的摊销成本基础
（以百万计）
2023
2022
2021
2020
2019
优先的总计
消费者：
房屋净值信贷额度
通过— — — — — — 3,167 95 3,262 
特别提及— — — — — — — — — 
应计不合格— — — — — — 3 — 3 
不可累积— — — — — — 9 2 11 
房屋净值信贷额度总额— — — — — — 3,179 97 3,276 
扣除总额— — — — — — — — — 
1-4 家庭住宅
通过381 1,916 1,594 1,034 628 2,103 — — 7,656 
特别提及— — — — — — — — — 
应计不合格— — — — — 2 — — 2 
不可累积— 2 2 2 5 23 — — 34 
共有 1-4 个家庭住宅381 1,918 1,596 1,036 633 2,128 — — 7,692 
扣除总额— — — — — 2 — — 2 
建筑和其他消费性房地产
通过22 775 440 35 18 9 — — 1,299 
特别提及— — — — — — — — — 
应计不合格— — — — — — — — — 
不可累积— — — — — — — — — 
建筑和其他消费性房地产总额22 775 440 35 18 9 — — 1,299 
扣除总额— — — — — — — — — 
银行卡和其他循环计划
通过— — — — — — 455 1 456 
特别提及— — — — — — — — — 
应计不合格— — — — — — 2 1 3 
不可累积— — — — — — — — — 
银行卡和其他循环计划总额— — — — — — 457 2 459 
扣除总额— — — — — — 2 — 2 
其他消费者
通过30 54 27 9 7 4 — — 131 
特别提及— — — — — — — — — 
应计不合格— — — — — — — — — 
不可累积— — — — — — — — — 
其他消费者总数30 54 27 9 7 4 — — 131 
扣除总额— — — — — — — — — 
消费者总数433 2,747 2,063 1,080 658 2,141 3,636 99 12,857 
消费者总扣除额— — — — — 2 2 — 4 
贷款总额$2,525 $12,854 $9,914 $5,993 $3,978 $7,618 $12,830 $619 $56,331 
扣除总额$— $— $— $— $— $3 $4 $— $7 

60

目录
锡安银行、全国协会和子公司
2022年12月31日
定期贷款循环贷款摊销成本基础循环贷款转换为定期贷款摊销成本基础
按发放年份分列的摊销成本基础
（以百万计）
2022
2021
2020
2019
2018优先的总计
商业：
商业和工业
通过$3,363 $1,874 $979 $876 $293 $264 $8,054 $182 $15,885 
特别提及1 2 10 52 1 2 50 — 118 
应计不合格26 7 17 78 30 67 84 2 311 
不可累积— 8 5 11 1 2 32 4 63 
商业和工业总计3,390 1,891 1,011 1,017 325 335 8,220 188 16,377 
租赁
通过160 71 47 66 18 19 — — 381 
特别提及— — — — — — — — — 
应计不合格— — — — — 5 — — 5 
不可累积— — — — — — — — — 
租赁总额160 71 47 66 18 24 — — 386 
业主占用
通过2,157 2,285 1,143 874 654 1,679 187 74 9,053 
特别提及1 15 5 8 3 16 1 — 49 
应计不合格16 33 48 20 55 64 9 — 245 
不可累积1 1 2 4 5 10 1 — 24 
业主占用的总数2,175 2,334 1,198 906 717 1,769 198 74 9,371 
市政的
通过1,230 1,220 816 441 168 437 8 — 4,320 
特别提及32 6 — — — — — — 38 
应计不合格— — — — — 3 — — 3 
不可累积— — — — — — — — — 
市政总计1,262 1,226 816 441 168 440 8 — 4,361 
商业总额6,987 5,522 3,072 2,430 1,228 2,568 8,426 262 30,495 
商业地产：
建筑和土地开发
通过548 671 455 81 2 2 617 96 2,472 
特别提及1 1 — — — — — — 2 
应计不合格17 — — 22 — — — — 39 
不可累积— — — — — — — — — 
建筑和土地开发总额566 672 455 103 2 2 617 96 2,513 
任期
通过2,861 2,107 1,686 1,012 666 1,229 276 112 9,949 
特别提及39 21 11 — 4 1 — — 76 
应计不合格42 2 34 21 53 35 — — 187 
不可累积— — — 4 1 9 — — 14 
总学期2,942 2,130 1,731 1,037 724 1,274 276 112 10,226 
商业房地产总额3,508 2,802 2,186 1,140 726 1,276 893 208 12,739 

61

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锡安银行、全国协会和子公司
2022年12月31日
定期贷款循环贷款摊销成本基础循环贷款转换为定期贷款摊销成本基础
按发放年份分列的摊销成本基础
（以百万计）
2022
2021
2020
2019
2018优先的总计
消费者：
房屋净值信贷额度
通过— — — — — — 3,265 98 3,363 
特别提及— — — — — — — — — 
应计不合格— — — — — — 3 — 3 
不可累积— — — — — — 8 3 11 
房屋净值信贷额度总额— — — — — — 3,276 101 3,377 
1-4 家庭住宅
通过1,913 1,503 1,024 638 381 1,788 — — 7,247 
特别提及— — — — — — — — — 
应计不合格— — — — — 2 — — 2 
不可累积— 2 2 4 3 26 — — 37 
共有 1-4 个家庭住宅1,913 1,505 1,026 642 384 1,816 — — 7,286 
建筑和其他消费性房地产
通过583 485 64 19 5 5 — — 1,161 
特别提及— — — — — — — — — 
应计不合格— — — — — — — — — 
不可累积— — — — — — — — — 
建筑和其他消费性房地产总额583 485 64 19 5 5 — — 1,161 
银行卡和其他循环计划
通过— — — — — — 468 2 470 
特别提及— — — — — — — — — 
应计不合格— — — — — — 1 — 1 
不可累积— — — — — — — — — 
银行卡和其他循环计划总额— — — — — — 469 2 471 
其他消费者
通过68 30 12 8 4 2 — — 124 
特别提及— — — — — — — — — 
应计不合格— — — — — — — — — 
不可累积— — — — — — — — — 
其他消费者总数68 30 12 8 4 2 — — 124 
消费者总数2,564 2,020 1,102 669 393 1,823 3,745 103 12,419 
贷款总额$13,059 $10,344 $6,360 $4,239 $2,347 $5,667 $13,064 $573 $55,653 
贷款修改
2023 年 1 月 1 日，我们采用了 ASU 2022-02， 金融工具——信贷损失（主题326）：陷入困境的债务重组和过时的披露， 它取消了对陷入困境的债务重组（“TDR”）及其相关披露的确认和衡量。因此，我们不再单独衡量TDR的信用损失备抵额，而是依赖我们的信用损失估算模型。该指导方针的通过对我们的财务报表没有实质性影响。
亚利桑那州立大学 2022-02 要求加强对遇到财务困难的借款人的贷款修改的披露。出于竞争原因或为了加强我们的抵押品地位，贷款可能会在正常业务过程中进行修改。当借款人遇到财务困难和需求时，也可能会进行贷款修改

62

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对贷款原始合同条款的临时或永久减免。对于在借款人遇到财务困难的情况下进行修改的贷款，我们使用与贷款组合其他部分相同的信用损失估算方法。这些方法包括修改后的贷款条款，以及与历史修改贷款相关的违约和扣款。所有超过100万美元的非应计贷款均需单独评估，无论是否修改。
在决定是否同意贷款修改时，我们会考虑许多因素，我们寻求一种既能最大限度地减少我们潜在损失又能帮助借款人的解决方案。我们评估借款人当前和预测的未来现金流、他们按合同或拟议的修改付款的能力和意愿、标的抵押品的价值（如果适用）、获得额外担保或担保的可能性以及与收回抵押品赎回权和随后出售抵押品相关的潜在成本。
经修改的非应计贷款将保持非应计状态，直到借款人证明有能力在修改后的结构下履行至少六个月的贷款，并且有证据表明此类还款可以而且很可能会按照协议继续下去。修改前的业绩或与修改同时发生的重大事件都包括在评估借款人能否满足新条款时，并可能导致贷款在修改时或在较短的履约期后恢复应计贷款。如果借款人是否有能力满足修订后的还款时间表尚不确定，则该贷款仍被归类为非应计贷款。
按贷款类别和修改类型分列的在此期间修改的向遇到财务困难的借款人提供的贷款的摊销成本汇总于以下附表：
2023年3月31日
与以下修改类型相关的摊销成本：
（以百万计）利息
费率降低		成熟度
或期限
延期
多种修改类型 1
总计 2
占贷款总额的百分比 3
商业：
商业和工业$— $36 $— $36 0.2 %
业主占用4 6 — 10 0.1 
商业总额4 42 — 46 0.2 
商业地产：
任期— 49 — 49 0.5 
商业房地产总额— 49 — 49 0.4 
消费者：
1-4 家庭住宅— — 1 1 — 
银行卡和其他循环计划
— 1 — 1 0.2 
消费贷款总额— 1 1 2 — 
总计$4 $92 $1 $97 0.2 %
1 包括因降低利率、到期或期限延长、本金豁免和延期付款修改相结合而产生的修改。
2与向遇到财务困难的借款人修改的贷款相关的无准备金贷款承诺总额为美元8截至 2023 年 3 月 31 日，已达百万。
3小于 0.05% 的金额四舍五入为零。

63

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在截至2023年3月31日的三个月中，贷款修改对遇到财务困难的借款人的财务影响汇总在以下附表中：
截至2023年3月31日的三个月
（以百万计）加权平均利率下调（百分点）加权平均期限延长
（以月为单位）
商业：
商业和工业— %10
业主占用4.4 5
商业总额4.4 9
商业地产：
建筑和土地开发
— 6
任期— 9
商业房地产总额— 9
消费者： 1
1-4 家庭住宅1.3 110
银行卡和其他循环计划
— 65
消费贷款总额1.3 84
总加权平均财务影响4.0 %10
1 主要涉及每个消费贷款类别中的一笔贷款。
在截至2023年3月31日的三个月中，对遇到财务困难的借款人的贷款修改未导致任何类别的贷款本金减免。
以下附表按投资组合细分和贷款类别列出了2023年1月1日（我们采用亚利桑那州立大学2022-02年的日期）至2023年3月31日期间修改的向遇到财务困难的借款人提供的贷款的账龄期限。
2023年3月31日
（以百万计）当前30-89 天
逾期		90 天以上
逾期		总计
逾期		总计
贷款
商业：
商业和工业$20 $16 $— $16 $36 
业主占用10 — — — 10 
商业总额30 16 — 16 46 
商业地产：
任期49 — — — 49 
商业房地产总额49 — — — 49 
消费者：
1-4 家庭住宅— 1 — 1 1 
银行卡和其他循环计划
1 — — — 1 
消费贷款总额1 1 — 1 2 
总计$80 $17 $— $17 $97 
在我们采用亚利桑那州立大学之前出现问题的债务重组披露 2022-02
出于竞争原因或为了加强我们的抵押品地位，贷款可能会在正常业务过程中进行修改。当借款人遇到财务困难并需要临时或永久减免贷款原始合同条款时，也可能会进行贷款修改和重组。为适应遇到财务困难的借款人而对贷款进行了修改，并且我们已经给予了本来不会考虑的优惠的贷款，则被视为TDR。有关我们有关TDR的政策和流程的进一步讨论，请参阅我们的2022年10-K表的注释6。

64

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以下附表汇总了有关TDR的信息，包括按贷款类别和修改类型分列的应计和非应计基础上的摊销成本：
2022年12月31日
以下修改类型产生的摊销成本：
（以百万计）利息
评分低于
市场		成熟度
或期限
延期		校长
宽恕		付款
延期
其他 1
多个
修改
类型 2
总计
累积
商业：
商业和工业$1 $12 $— $— $9 $28 $50 
业主占用— 1 — 2 13 12 28 
市政的— — — — — — — 
商业总额1 13 — 2 22 40 78 
商业地产：
建筑和土地开发— — — — — 8 8 
任期1 27 — 27 28 1 84 
商业房地产总额1 27 — 27 28 9 92 
消费者：
房屋净值信贷额度— 1 4 — — 1 6 
1-4 家庭住宅2 1 2 — 1 15 21 
消费贷款总额2 2 6 — 1 16 27 
应计总额4 42 6 29 51 65 197 
未累积
商业：
商业和工业— — — 3 9 3 15 
业主占用4 — — — — 4 8 
商业总额4 — — 3 9 7 23 
商业地产：
任期— 10 — — — — 10 
商业房地产总额— 10 — — — — 10 
消费者：
房屋净值信贷额度— — 1 — — — 1 
1-4 家庭住宅— 1 — — 1 2 4 
消费贷款总额— 1 1 — 1 2 5 
未应计总额4 11 1 3 10 9 38 
总计$8 $53 $7 $32 $61 $74 $235 
1 包括由其他修改类型产生的TDR，包括但不限于根据不同条款作出的法律判决、以不同条款确认的破产计划、包括交付抵押品以换取债务减免的和解等。
2 包括根据时间表中反映的先前修改类型组合而产生的 TDR。
TDR的无准备金贷款承诺总额为美元7截至 2022 年 12 月 31 日，已达百万。
截至2022年12月31日，所有按市价调整利率的TDR的总摊销成本为6,300万美元。这些贷款包含在先前附表中的低于市场利率和多种修改类型列中。
截至2022年12月31日止年度的应计TDR的利率调整低于市场水平，对利息收入的净财务影响并不显著。

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我们会根据重组后的条款持续监控所有TDR的表现。后续还款违约按拖欠来定义，即商业贷款的本金或利息逾期90天或更长时间，消费贷款逾期60天或更长时间。
在截至2022年12月31日的年度中出现还款违约的TDR的摊销成本约为美元，该期末仍处于违约状态，在修改后的12个月或更短时间内，TDR的摊销成本约为美元10百万。
抵押依赖贷款
当对贷款的预期信用损失进行单独评估时，我们会根据贷款的有效利率折现的贷款未来现金流的预计现值、贷款的可观测市场价格或贷款基础抵押品的公允价值来估算贷款的具体储备金。
关于借款人遇到财务困难且预计主要通过经营或出售标的抵押品来偿还的贷款的部分信息，包括抵押品的类型和抵押品为贷款提供担保的程度，概述如下：
2023年3月31日
（以百万美元计）摊销成本抵押品的主要类型
加权平均 LTV 1
商业：
业主占用$12 医院30%
商业地产：
任期5 酒店，多户家庭64%
总计$17 
2022年12月31日
（以百万美元计）摊销成本抵押品的主要类型
加权平均 LTV 1
商业：
业主占用$2 土地、仓库29%
商业地产：
任期1 多家庭55%
消费者：
房屋净值信贷额度1 单户住宅13%
1-4 家庭住宅3 单户住宅41%
总计$7 
1 公允价值基于最新的评估或其他抵押品评估.
丧失抵押品赎回权的住宅房地产
在 2023 年 3 月 31 日和 2022 年 12 月 31 日，我们做到了 不没有任何丧失抵押品赎回权的住宅房地产。由正在取消抵押品赎回权的住宅房地产抵押贷款的摊销成本基础为 $5百万和美元10同期分别为百万。

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7. 衍生工具和套期保值活动
目标和会计
我们使用衍生品的主要目标是管理利率风险。我们使用衍生品来稳定来自浮动利率资产的预测利息收入，并修改固定利率金融资产或负债的息票或期限。我们还通过使用衍生品来协助客户满足其风险管理需求。有关衍生工具的使用和会计政策的更详细讨论，请参阅我们的2022年10-K表附注7。
负债的公允价值套期保值— 2023 年 3 月 31 日，我们有 一名义金额为美元的固定利率互换500在符合条件的固定利率债务公允价值对冲关系中指定了百万美元。收益-固定利率互换有效地将我们的固定利率债务的利息转换为浮动利率。如下表所示，被指定为债务公允价值套期保值的衍生品的公允价值的变化被套期保值债务工具公允价值的变化所抵消。
资产的公允价值套期保值 — 2023年3月31日，我们进行了固定固定收益浮动利率互换，名义总额为美元1.2十亿美元被指定为某些AFS证券的公允价值套期保值。这些互换有效地将固定利息收益转换为证券对冲部分的浮动利率。如下表所示，被指定为固定利率AFS证券公允价值套期保值的衍生品的公允价值的变化被对冲证券价值的变化所抵消。
现金流套期保值— 截至2023年3月31日，我们进行了固定利率互换，名义总额为美元4.4十亿美元被指定为浮动利率商业贷款池的现金流套期保值。在2023年第一季度，掉期被指定为现金流套期保值，名义总额为美元300百万已到期。此外，在2023年第一季度，我们终止了名义总额为美元的现金流对冲关系2.9十亿。截至 2023 年 3 月 31 日，有 $153AOCI递延的数百万美元亏损与终止的现金流套期保值有关，预计到2027年10月将全部摊销。AOCI记录了本季度合格现金流套期保值公允价值的变化，如下表所示。在套期保值利息收入发生期间（即套期保值预测交易影响收益时），AOCI中的递延金额被重新分类为收益。
抵押品和信用风险
信用风险敞口源于交易对手不履行义务的可能性。衍生工具没有因交易对手不履行义务而造成重大损失。有关与我们的衍生合约相关的抵押品和信用风险的更详细讨论，请参阅我们2022年10-K表的附注7。
我们的衍生品合约要求我们为在给定资产负债表日期处于净负债状况的衍生品提供抵押品。其中某些衍生合约包含与信用风险相关的或有特征，包括维持最低债务信用评级的要求。如果触发了信用风险相关功能，例如降低我们的信用评级，我们可能需要质押额外的抵押品。在过去的情况下，并非所有交易对手都要求在合同条款的规定下质押额外的抵押品。截至2023年3月31日，我们的衍生负债的公允价值为美元353百万，为此我们需要质押少于美元的现金抵押品1在正常业务过程中有百万美元。如果标准普尔（“标准普尔”）或穆迪在2023年3月31日将我们的信用评级下调一个等级，那么很可能会有 不需要质押额外的抵押品。

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衍生品金额
有关截至2023年3月31日和2022年12月31日的名义金额和记录的公允价值总额以及衍生工具的相关收益（亏损）的某些信息汇总如下：
2023年3月31日2022年12月31日
名义上的
金额		公允价值名义上的
金额		公允价值
（以百万计）其他
资产		其他
负债		其他
资产		其他
负债
被指定为对冲工具的衍生品：
浮动利率资产的现金流套期保值：
接收固定利率互换
$4,433 $— $— $7,633 $— $1 
公允价值套期保值：
债务对冲：收款固定利率互换500 — — 500 — — 
资产套期保值：支付固定利率互换1,227 69 — 1,228 84 — 
被指定为对冲工具的衍生品总额6,160 69 — 9,361 84 1 
未被指定为对冲工具的衍生品：
客户利率衍生品 1
13,804 295 349 13,670 296 443 
其他利率衍生品2,417 1 — 862 — — 
外汇衍生品258 4 4 605 6 7 
未指定为套期保值工具的衍生品总额
16,479 300 353 15,137 302 450 
衍生品总数$22,639 $369 $353 $24,498 $386 $451 
1客户利率衍生品包括美元的净信用估值调整（“CVA”）9百万美元，减少了截至2023年3月31日的负债的公允价值，以及美元13百万，减少了截至2022年12月31日的负债的公允价值。
在截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月中，在其他综合收益（“OCI”）中递延或在收益中确认的现金流和公允价值套期保值的衍生品收益（亏损）金额如下表所示。
截至2023年3月31日的三个月
（以百万计）AOCI中递延的衍生收益/（亏损）的有效部分从AOCI重新分类为收入的收益/（亏损）金额公允价值套期保值利息
浮动利率资产的现金流套期保值：1
已购买的利率下限$— $— $— 
利率互换38 (49)— 
负债的公允价值套期保值：
接收固定利率互换— — 4 
已终止套期保值的基准摊销2, 3
— — — 
资产的公允价值套期保值：
固定利率固定利率互换— — 6 
已终止套期保值的基准摊销3
— — — 
被指定为对冲工具的衍生品总额
$38 $(49)$10 

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锡安银行、全国协会和子公司
截至2022年3月31日的三个月
（以百万计）AOCI中递延的衍生收益/（亏损）的有效部分从AOCI重新分类为收入的收益/（亏损）金额公允价值套期保值利息
浮动利率资产的现金流套期保值： 1
已购买的利率下限$— $2 $— 
利率互换(178)12 — 
负债的公允价值套期保值：
接收固定利率互换— — 2 
已终止套期保值的基准摊销2
— — 1 
资产的公允价值套期保值：
固定利率固定利率互换— — (1)
已终止套期保值的基准摊销 2
— — — 
被指定为对冲工具的衍生品总额
$(178)$14 $2 
1 在 2023 年 3 月 31 日之后的 12 个月中，我们估计为 $156百万美元的损失将从AOCI重新归类为利息收入，而估计为美元205截至2022年3月31日，损失了数百万美元。
2 有 不截至2023年3月31日和2022年3月31日已终止或重新指定的债务公允价值套期保值的剩余累计未摊销基准调整。有 $10百万和美元7截至2023年3月31日和2022年3月31日，对已终止或重新指定的资产公允价值套期保值分别进行了百万次累计未摊销基准调整。
从未指定为会计套期保值的衍生品中确认的收益（亏损）金额汇总如下：
其他非利息收入/（费用）
（以百万计）截至2023年3月31日的三个月截至2022年3月31日的三个月
未被指定为对冲工具的衍生品：
面向客户的利率衍生品
$1 $13 
其他利率衍生品1 1 
外汇衍生品7 6 
未指定为套期保值工具的衍生品总额
$9 $20 
以下附表列出了公允价值对冲会计关系中使用的衍生品，以及该期内此类衍生品和相关对冲项目记录的税前收益/（亏损）。
收入中记录的收益/（亏损）
截至2023年3月31日的三个月截至2022年3月31日的三个月
（以百万计）
衍生品 2
对冲物品损益表的总体影响
衍生品 2
对冲物品损益表的总体影响
债务：收款固定利率互换 1, 2
$12 $(12)$— $(32)$32 $— 
资产：支付固定利率互换 1, 2
40 (40)— 53 (53)— 
1 由固定利率长期债务和固定利率AFS证券的基准利率风险套期保值组成。收益和亏损记入净利息支出或与套期保值项目一致的收入。
2 衍生品的收入/支出不反映定期应计和付款的利息收入/支出，因此与套期保值项目的收益/（亏损）列报一致。

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以下附表提供了有关套期保值项目基础调整的信息。
对冲资产/（负债）的面值
对冲资产/（负债）的账面金额 1
套期保值项目的账面金额中包含的公允价值套期保值调整的累计金额
（以百万计）2023年3月31日2022年12月31日2023年3月31日2022年12月31日2023年3月31日2022年12月31日
长期固定利率债务$(500)$(500)$(447)$(435)$53 $65 
固定利率的 AFS 证券1,227 1228 1,001 962 (227)(266)
1 账面金额不包括（1）发行和购买折扣或溢价，（2）未摊销的发行和收购成本，以及（3）与终止的公允价值套期保值相关的金额。
8. 租赁
我们为分支机构、公司办公室和数据中心提供运营和财务租约。2023 年 3 月 31 日，我们有 412分支，其中 277是所有的，而且 135是租赁的。我们在犹他州盐湖城租赁总部。我们租赁承诺的剩余到期日不等 2023到 2062, 一些租赁安排包括延长或终止租约的选项.
所有租赁期限超过十二个月的租赁均列为具有相应使用权（“ROU”）资产的租赁负债。我们在合并资产负债表中列报经营租赁和融资租赁的ROU资产”其他资产，” 和”场所、设备和软件，净额，” 分别是。这些租赁的相应负债列于”其他负债，” 和”长期债务。”有关我们租赁政策的更多信息，请参阅我们2022年10-K表的注释8。
以下附表列出了ROU资产和租赁负债以及相关的加权平均剩余寿命和折现率。
（以百万美元计）3月31日
2023		2022年12月31日
经营租赁
ROU 资产，扣除摊销额$174$173
租赁负债199198
融资租赁
ROU 资产，扣除摊销额34
租赁负债44
加权平均剩余租赁期限（年）
经营租赁8.68.4
融资租赁17.117.4
加权平均折扣率
经营租赁3.0 %2.9 %
融资租赁3.1 %3.1 %
与租赁费用有关的其他信息在以下附表中列出。
截至3月31日的三个月
（以百万计）20232022
租赁费用：
运营租赁费用$11 $12 
与经营租赁相关的其他费用 1
15 12 
租赁费用总额$26 $24 
经营租赁的相关现金支出$12 $12 
1 其他费用主要与财产税以及建筑物和财产维护有关。

70

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锡安银行、全国协会和子公司
以下附表列出了未来五年中每年按预期到期日为止的运营租赁负债的合同未贴现租赁付款总额。
（以百万计）未贴现的租赁付款总额
2023 1
$35 
202439 
202531 
202626 
202717 
此后85 
总计$233 
1 2023年剩余九个月的合同到期日。
我们签订某些租赁协议，其中我们是房地产的出租人。房地产租赁是由银行拥有和转租的房产进行的，目的是从房产中产生现金流，包括租赁我们占用部分建筑物的空置套房。营业租赁收入为 $3百万适用于 2023 年第一季度和 2022 年第一季度。
我们发起的设备租赁被视为销售类租赁或直接融资租赁，总计 $385百万和 $386截至2023年3月31日和2022年12月31日，分别为百万人。我们记录的收入为 $4百万 a和 $3在2023年和2022年的前三个月，这些租约分别为100万英镑。
9. 长期债务和股东权益
长期债务
下表中的长期债务账面价值代表债务的面值，经任何未摊销的溢价或折扣、未摊销的债务发行成本以及指定为公允价值套期保值的利率互换的基础调整进行了调整。
长期债务
（以百万计）3月31日
2023		2022年12月31日
次级票据 1
$531 $519 
高级笔记128 128 
融资租赁债务4 4 
总计$663 $651 
1 次级票据余额的变化主要是由于公允价值对冲会计调整所致。另请参阅注释 7。
股东权益
我们的普通股在全国证券交易商协会自动报价系统（“纳斯达克”）全球精选市场上交易。2023 年 3 月 31 日，有 148.1百万的股份 $0.001面值已发行普通股。普通股和额外实收资本减少了美元39百万，或 2%，至 $1.7十亿自2022年12月31日起，截至2023年3月31日，这主要是由于普通股回购。在 2023 年的前三个月，我们回购了 0.9百万已发行普通股 $50百万平均价格为 $52.82每股。
AOCI 是 $2.9十亿截至2023年3月31日，反映了利率变动导致固定利率可供出售证券公允价值的下降。 以下时间表按组件汇总了 AOCI 的变化。

71

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锡安银行、全国协会和子公司
（以百万计）投资证券的未实现净收益/（亏损）衍生品和其他未实现净收益/（亏损）养老金和退休后总计
截至2023年3月31日的三个月
截至2022年12月31日的余额$(2,800)$(311)$(1)$(3,112)
重新分类前的 OCI，扣除税款
126 29 — 155 
从 AOCI 中重新分类的扣除税款的金额— 37 — 37 
其他综合收入126 66 — 192 
截至2023年3月31日的余额$(2,674)$(245)$(1)$(2,920)
OCI 中包含的所得税支出
$41 $22 $— $63 
截至2022年3月31日的三个月
2021 年 12 月 31 日的余额$(78)$— $(2)$(80)
扣除税款后的重新分类前的OCI（亏损）
(1,121)(135)— (1,256)
从 AOCI 中重新分类的扣除税款的金额— (10)— (10)
其他综合损失 (1,121)(145)— (1,266)
截至2022年3月31日的余额$(1,199)$(145)$(2)$(1,346)
OCI 中包含的所得税优惠（亏损）
$(363)$(47)$— $(410)
从AOCI重新分类的金额 1
损益表 (SI)
（以百万计）三个月已结束
3月31日
有关 AOCI 组件的详细信息20232022受影响的单项商品
衍生工具的未实现净收益（亏损）
$(49)$14 SI贷款的利息和费用
减去：所得税支出（福利）(12)4 
从 AOCI 中重新分类的金额
$(37)$10 
1 正的重新分类金额表示损益表中的收益增加。
10. 承诺、担保和或有负债
承诺和保障
以下附表列出了与用于满足客户融资需求的资产负债表外金融工具相关的合同金额。
（以百万计）3月31日
2023		十二月三十一日
2022
无准备金的贷款承诺 1
$29,907 $29,628 
备用信用证：
金融633 667 
性能169 184 
商业信用证14 11 
抵押贷款支持的证券购买协议 2
47 23 
无准备金的承付款总额$30,770 $30,513 
1 扣除参与人数。
2 代表与Farmer Mac达成的购买由某些农业抵押贷款支持的证券的协议。
有关这些承诺和担保的更多信息，包括其条款和抵押品要求，请参阅我们2022年10-K表的附注16。
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锡安银行、全国协会和子公司
法律事务
我们参与各种法律诉讼，其中可能包括法院和仲裁程序中的诉讼，以及政府和自我监管机构提起或考虑的调查、审查和其他诉讼。诉讼可能涉及贷款、存款和其他客户关系、供应商和合同问题、员工事务、知识产权事务、人身伤害和侵权行为、监管和法律合规以及其他事项。虽然大多数事项与个人索赔有关，但我们也受假定的集体诉讼索赔和类似的更广泛的索赔的约束。政府和自我监管机构提起或考虑的诉讼、调查、审查和其他行动可能涉及我们的银行、投资咨询、信托、证券及其他产品和服务；我们的客户参与洗钱、欺诈、证券违规行为和其他非法活动或我们与此类客户活动相关的政策和做法；以及我们对适用于我们的各种银行、证券和其他法律法规的遵守情况。在任何时候，我们可能都在回应与此类问题有关的传票、文件、数据和证词的请求，并参与讨论以解决这些问题。
截至2023年3月31日，我们受到了以下重大诉讼或政府调查：
•两个民事案件， Lifescan Inc. 和强生医疗保健服务公司诉杰弗里·史密斯等人案，于2017年12月在美国新泽西特区地方法院对我们提起诉讼，以及 罗氏诊断和罗氏糖尿病护理公司诉杰弗里·史密斯等人，于2019年3月在美国新泽西特区地方法院对我们提起诉讼。在这些案件中，某些医疗产品的制造商和分销商试图追究我们对2017年申请破产保护的银行借款人涉嫌欺诈行为的责任。这些案件处于早期阶段，最初的动作练习和发现正在进行中 Lifescan案例。这两起案件的审判尚未排定。
•五同一位原告律师也对我们提起了民事集体诉讼，试图追究银行对其存款协议中与费用有关的行为和披露的责任。 四的 五案件已被驳回，以下案件仍在审理中，处于诉讼的早期阶段： 西普尔诉锡安银行案， 不是，2021年2月，在内华达州克拉克县地方法院就国外交易费用对我们提起诉讼。
•两个集体诉讼， 埃文斯诉CB&T，和 格雷戈里等人诉锡安银行案，于2022年原则上达成和解。和解协议在 埃文斯该案于2022年12月完成，没有对银行产生重大财务影响。的当事方 格雷戈里 该案于2023年4月24日寻求并获得法院对和解的最终批准，付款将于2023年6月支付。预计该和解不会对银行产生重大的财务影响。
我们利用当时可用的信息，至少每季度审查未决和新的法律问题。根据适用的会计指导，如果我们确定某一事项可能造成损失，并且可以合理估计损失金额，我们将确定损失的应计额。如果没有这样的决定，则不进行应计利息。应计数额一旦确定，将进行调整，以反映与这些事项有关的事态发展。
在我们的审查中，我们还评估了在我们无法确定损失可能性微乎其微的重大事项中，我们能否确定合理可能的损失范围。由于难以预测随后讨论的法律事务的结果，我们只能对有限数量的事项进行有意义的估计。根据2023年3月31日获得的信息，我们估计，这些事项的合理可能损失的总范围将来自 零 到大约 $5超过应计金额的百万美元。估计范围内的问题将不时发生变化，实际结果可能与该估计值有很大差异。那些无法进行有意义估计的事项不包括在该估计范围内，因此，该估计范围并不代表我们的最大损失敞口。
根据我们目前的了解，我们认为，我们当前对诉讼和其他法律诉讼和索赔的估计负债是足够的，这些负债反映在我们的应计账款中，并根据适用的会计指南确定，而且诉讼和其他法律诉讼产生的负债超过当前应计金额（如果有）
73

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锡安银行、全国协会和子公司
以及可以如前所述进行估算的索赔，不会对我们的财务状况、经营业绩或现金流产生重大影响。但是，鉴于这些事项涉及重大的不确定性，以及其中一些事项中要求的赔偿金额非常巨额或不确定，其中一个或多个事项的不利结果可能对我们在任何给定报告期内的财务状况、经营业绩或现金流产生重大影响。
与未来解决诉讼、仲裁、政府或自律审查、调查或行动或类似事项相关的任何估计或决定本质上都是不确定的，涉及重大判断。在法律事务的早期阶段尤其如此，在法律事务的早期阶段，法律问题和事实没有通过发现、为审判或听证做准备、实质性和富有成效的调解或和解讨论或其他行动，得到很好的阐述、审查、分析和审查。对于涉及多名被告的集体诉讼和类似索赔、具有复杂程序要求或实质性问题或新法律理论的事项，以及政府和自律机构进行或提起的审查、调查和其他诉讼，在这些案件中，正常裁决程序不适用，情况尤其如此。因此，我们通常要等到法律事务处理的相对较晚，有时要等到几年后才能确定有利或不利的结果是遥不可及的、合理的可能性还是可能的，也无法估计可能或合理可能的损失的金额或范围。因此，我们对索赔的判断和估计将根据事态发展不时发生变化，实际结果将与我们的估计有所不同。这些差异可能是实质性的。
11. 收入确认
我们的收入主要来自贷款和证券的利息收入，相当于大约 80占我们 2023 年第一季度总收入的百分比。在ASC 606范围内，只有非利息收入才被视为与客户签订合同的收入。有关我们的合同收入确认的更多信息，请参阅我们2022年10-K表的附注17。
收入分解
下表列出了截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月中按运营业务部门划分的净收入。
74

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锡安银行CB&TAmegy
（以百万计）202320222023202220232022
商业账户费用
$14 $15 $7 $7 $14 $11 
信用卡费用
13 13 5 5 8 8 
零售和商业银行费用
5 6 3 3 3 4 
资本市场费用
— — — — — — 
财富管理费6 6 1 1 4 4 
其他与客户相关的费用2 2 1 1 2 1 
与客户签订合同的非利息收入总额（ASC 606）
40 42 17 17 31 28 
其他非利息收入（与ASC 606客户无关）
7 4 5 6 8 9 
与客户相关的非利息收入总额
47 46 22 23 39 37 
其他与客户无关的非利息收入
3 — 2 1 2 — 
非利息收入总额
50 46 24 24 41 37 
净利息收入
185 157 160 129 124 112 
净收入总额
$235 $203 $184 $153 $165 $149 
NBAZNSBVectra
（以百万计）202320222023202220232022
商业账户费用
$2 $2 $3 $3 $2 $2 
信用卡费用
4 4 4 3 2 2 
零售和商业银行费用
2 2 3 3 1 1 
资本市场费用
— — — — — — 
财富管理费1 1 1 1 — — 
其他与客户相关的费用— — — — 1 1 
与客户签订合同的非利息收入总额（ASC 606）
9 9 11 10 6 6 
其他非利息收入（与ASC 606客户无关）
1 1 — 2 1 2 
与客户相关的非利息收入总额
10 10 11 12 7 8 
其他与客户无关的非利息收入
— 1 — — — — 
非利息收入总额
10 11 11 12 7 8 
净利息收入
64 51 51 37 41 33 
净收入总额
$74 $62 $62 $49 $48 $41 
TCBW其他合并银行
（以百万计）202320222023202220232022
商业账户费用
$1 $1 $— $— $43 $41 
信用卡费用
1 — (1)1 36 36 
零售和商业银行费用
— — (1)— 16 19 
资本市场费用
— — 1 1 1 1 
财富管理费— — — — 13 13 
其他与客户相关的费用— — 9 9 15 14 
与客户签订合同的非利息收入总额（ASC 606）
2 1 8 11 124 124 
其他非利息收入（与ASC 606客户无关）
— — 5 3 27 27 
与客户相关的非利息收入总额
2 1 13 14 151 151 
其他与客户无关的非利息收入
— — 2 (11)9 (9)
非利息收入总额
2 1 15 3 160 142 
净利息收入
16 14 38 11 679 544 
净收入总额
$18 $15 $53 $14 $839 $686 
与客户签订合同的收入并未产生大量的合同资产和负债。合同应收账款包含在合并资产负债表的 “其他资产” 中。付款条件因所提供的服务而异，履行义务和付款之间的时间通常并不重要。
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锡安银行、全国协会和子公司
12. 所得税
有效所得税税率为 27.7%2023 年第一季度，相比之下 20.42022年第一季度的百分比。这两个时期的税率均因免税市政利息收入和某些银行拥有的人寿保险（“BOLI”）的免税收入而降低，联邦存款保险公司（“FDIC”）保费、某些高管薪酬计划和其他附带福利的不可扣除性也提高了税率。2023年第一季度的税率比去年同期更高，这主要是由于一个离散项目影响了本季度不确定税收状况的储备金。2023年第一季度，离散项目使有效税率提高了四个百分点，而去年同期下降了两个百分点。
在2023年3月31日和2022年12月31日，我们的递延所得税净资产（“DTA”）总额为美元1.1十亿。在合并资产负债表中，净数据包含在 “其他资产” 中。
我们会定期评估税收协议，以确定是否需要估值补贴。在进行本次评估时，我们会根据变现此类资产的可能性大于不等的标准，考虑所有可用的证据，包括正面和负面的证据。此评估包括但不限于以下内容：
•现有递延所得税负债（“DTL”）的未来逆转——这些DTL的逆转模式通常与DTA一致，用于实现DTA。
•税收筹划策略 — 我们已经考虑了谨慎而可行的税收筹划策略，必要时我们将实施这些策略以保持税收协定的价值。
•未来预计的应纳税所得额——我们预计未来的应纳税所得额将抵消剩余净税收协定的逆转。
根据该评估，我们得出结论，2023年3月31日和2023年3月31日都不需要估值补贴 2022年12月31日。
13. 普通股每股净收益
基于加权平均已发行股票的基本和摊薄后的每股普通股净收益汇总如下：
三个月已结束
3月31日
（以百万计，股票和每股金额除外）
2023
2022
基本：
净收入$204 $203 
不太常见的股息和优先股息67 66 
未分配收益137 137 
减去适用于非归属股票的未分配收益1 1 
适用于普通股的未分配收益136 136 
适用于普通股的分布式收益61 57 
适用于普通股的总收益$197 $193 
已发行普通股加权平均值（千股）148,015 151,285 
普通股每股净收益$1.33 $1.27 
稀释：
适用于普通股的总收益$197 $193 
已发行普通股加权平均值（千股）148,015 151,285 
股票期权的稀释效应（以千计）23 402 
加权平均摊薄后已发行普通股（千股）
148,038 151,687 
普通股每股净收益$1.33 $1.27 
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锡安银行、全国协会和子公司
以下附表列出了反稀释且未包含在摊薄后每股收益计算中的加权平均股票奖励：
三个月已结束
3月31日
（以千计）
2023
2022
限制性库存和限制性库存单位1,334 1,339 
股票期权1,230 109 
14. 运营分部信息
我们在管理业务时主要关注地理区域。我们主要通过以下方式开展业务 七分开管理的附属银行，每家银行都有自己的本地品牌和管理团队，包括锡安银行、加州银行和信托银行、Amegy银行、亚利桑那国民银行、内华达州立银行、科罗拉多州维特拉银行和华盛顿商业银行。这些附属银行构成了我们的主要业务领域。绩效评估和资源分配以这种地理结构为基础。我们的附属银行由企业运营部门（称为 “其他” 部门）提供支持，该部门提供治理和风险管理、分配资本、制定战略目标，并包括集中化技术、后台职能和某些非通过我们的附属银行运营的业务领域。
我们会根据对这些服务的估计或实际使用情况，将集中提供的服务的成本分配给各业务领域。我们还根据每个业务部门持有的风险加权资产来分配资本。我们使用内部资金转移定价（“FTP”）分配流程来报告业务部门的经营业绩。随着时间的推移，这一过程可能会发生变化和完善。各业务领域的平均贷款和存款总额包括各业务部门之间微不足道的公司间金额，也可能包括 “其他” 部门的存款。
2023年3月31日，锡安银行运营 95犹他州的分支机构， 25爱达荷州的分支机构，以及 一怀俄明州的分支机构。CB&T 运营 77加利福尼亚的分支机构。由 Amegy 运营 75德克萨斯州的分支机构。NBAZ 运营 56亚利桑那州的分支机构。由国家安全局运营 46内华达州的分支机构。Vectra 运营 33科罗拉多州的分支机构和 一新墨西哥州的分支机构。TCBW 运营 二华盛顿的分支机构和 一俄勒冈州的分支机构。
各业务部门之间的交易主要按公允价值进行，所产生的利润因报告合并经营业绩而被扣除。以下附表列出了平均贷款、平均存款和所得税前收入，因为我们在评估业绩和做出与业务领域相关的决策时使用了这些指标。简明损益表确定了影响 “其他” 分部营业金额的收入和支出组成部分。
77

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锡安银行、全国协会和子公司
以下时间表列出了截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月的选定运营部门信息：
锡安银行CB&TAmegy
（以百万计）202320222023202220232022
选定的损益表数据
净利息收入$185 $157 $160 $129 $124 $112 
信贷损失准备金24 (2)— 6 11 (27)
扣除信贷损失准备金后的净利息收入
161 159 160 123 113 139 
非利息收入50 46 24 24 41 37 
非利息支出135 123 92 84 98 86 
所得税前收入（亏损）
$76 $82 $92 $63 $56 $90 
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额$13,978 $12,817 $14,016 $12,845 $12,844 $11,795 
平均存款总额20,953 26,120 14,644 16,468 13,287 16,413 
NBAZNSBVectra
（以百万计）202320222023202220232022
选定的损益表数据
净利息收入$64 $51 $51 $37 $41 $33 
信贷损失准备金(1)(4)4 (3)3 (4)
扣除信贷损失准备金后的净利息收入
65 55 47 40 38 37 
非利息收入10 11 11 12 7 8 
非利息支出47 40 41 37 33 30 
所得税前收入（亏损）
$28 $26 $17 $15 $12 $15 
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额$5,150 $4,774 $3,327 $2,817 $3,983 $3,398 
平均存款总额7,179 7,953 6,972 7,437 3,707 4,298 
TCBW其他合并银行
（以百万计）202320222023202220232022
选定的损益表数据
净利息收入$16 $14 $38 $11 $679 $544 
信贷损失准备金2 — 2 1 45 (33)
扣除信贷损失准备金后的净利息收入
14 14 36 10 634 577 
非利息收入2 1 15 3 160 142 
非利息支出6 6 60 58 512 464 
所得税前收入（亏损）
$10 $9 $(9)$(45)$282 $255 
选定的平均资产负债表数据
平均贷款总额$1,711 $1,591 $1,144 $896 $56,153 $50,933 
平均存款总额1,383 1,581 2,031 1,335 70,156 81,605 

第 3 项。关于市场风险的定量和定性披露
我们最重要的风险包括利率和市场风险，如前所述，这些风险由管理层密切监控。有关利率和市场风险的更多信息，请参阅本10-Q表格中的 “利率和市场风险管理” 部分。
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锡安银行、全国协会和子公司
第 4 项。控制和程序
截至2023年3月31日，我们的管理层，包括首席执行官和首席财务官，已经评估了我们的披露控制和程序的有效性。根据该评估，我们的首席执行官兼首席财务官得出结论，我们的披露控制和程序已于2023年3月31日生效。在2023年第一季度，我们对财务报告的内部控制没有发生重大影响或合理可能对我们的财务报告内部控制产生重大影响的变化。
第二部分。其他信息
第 1 项。法律诉讼
合并财务报表附注10中包含的信息以引用方式纳入此处。
第 1A 项。风险因素
我们修改了第一部分第1A项中讨论的以下两个风险因素。我们 2022 年表格 10-K 中的风险因素：
流动性和资本水平和来源的变化，包括银行业最近事件的后果，可能会限制我们的业务和潜在增长。
我们的主要流动性来源是来自客户的存款，这可能会受到市场相关力量的影响，例如对这些存款的竞争加剧以及各种其他因素。最近几个季度，整个银行业的存款一直在下降，这在很大程度上是由于硅谷银行和Signature Bank倒闭后利率环境的上升。与许多其他银行一样，我们经历了一些存款外流，因为客户将存款分散到几家不同的银行以最大限度地提高联邦存款保险公司的保险金额，将存款转移到被视为 “规模太大而不能倒闭” 的银行，或者将存款完全从美国金融体系中撤出。存款未投保的客户可能更有可能提取资金，尤其是在我们周围有负面消息或认为我们的安全和健全存在风险的情况下。如果我们无法继续通过客户银行存款为资产提供资金或以优惠条件获得资金来源，或者我们的借贷成本增加或以其他方式无法有效管理流动性，则我们的流动性、营业利润率、财务状况和经营业绩可能会受到重大不利影响。
美联储收紧的货币政策可能导致我们作为抵押品以支持短期借款的固定利率贷款和投资证券的价值下降，而其他经济状况也可能影响我们的流动性和管理相关风险的努力。FHLB系统和美联储一直是并将继续是额外流动性和资金的重要来源。FHLB融资计划的变化可能会对我们的流动性和相关风险的管理产生不利影响。
其他金融机构遇到的问题可能会对整个金融市场产生不利影响，并对我们产生间接的不利影响。
由于信贷、交易、清算或其他机构之间的关系，许多金融机构的健全性和稳定性可能密切相关。因此，对一家机构的担忧、违约或违约威胁可能会导致重大的市场流动性和信贷问题、其他机构的损失或违约。这有时被称为 “系统性风险”，可能会对我们每天与之互动的金融中介机构，例如清算机构、清算所、银行、证券公司和交易所产生不利影响，因此可能会对我们产生不利影响。 这种现象在最近影响银行业的事件中显而易见，因为像我们这样的金融机构受到对其他金融机构稳健性或信誉的担忧的影响。这给金融市场造成了严重的连带干扰，增加了支出，并对我们普通股的市场价格和波动性产生了不利影响。
79

目录
锡安银行、全国协会和子公司
以下风险因素补充了第一部分第1A项中讨论的风险因素。我们 2022 年表格 10-K 中的风险因素：
华盛顿特区的债务上限政治斗争可能会给美国经济带来额外的波动，包括资本和信贷市场，尤其是银行业的波动。
预计美国政府将在2023年6月达到债务上限，目前，拜登政府和共和党控制的众议院陷入僵局。 关于债务上限的旷日持久的谈判、政府未能或预期未能提高上限，或政府关闭的可能性，包括美国信用评级下调或违约的风险，可能会给美国经济带来额外的波动，包括资本和信贷市场，尤其是银行业的波动。这可能会导致金融市场混乱，影响利率，并导致其他潜在的不可预见的后果。在这种情况下，我们的流动性、营业利润率、财务状况和经营业绩可能会受到重大不利影响。
第 2 项。未注册的股权证券销售和所得款项的使用
以下时间表总结了我们2023年第一季度的股票回购：
股票回购
时期
总数
的股份
回购1
平均值
已付的价格
每股		作为公开宣布的计划或计划的一部分购买的股票总数
一月338 $51.63 — 
二月952,742 52.82 946,644 
三月— — — 
2023 年第一季度
953,080 52.82 946,644 
1 包括因我们的股票薪酬计划而收购的普通股。根据基于员工股份的薪酬计划的规定，从员工手中收购股票是为了支付他们在行使股票期权时的工资税和股票期权行使成本.
80

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第 6 项。展品
a.展品
展览
数字		描述
3.1
全国协会锡安银行第二份经修订和重述的公司章程，参照2018年10月2日提交的8-K表附录3.1纳入其中。*
3.2
全国协会锡安银行的第二份修订和重述章程，参照2019年4月4日提交的8-K表附录3.2纳入其中。*
10.1
锡安银行2023-2025年价值共享计划（随函提交）。
31.1
根据1934年《证券交易法》（此处提交）第13a-15（f）条和第15d-15（f）条的要求，首席执行官的认证。
31.2
根据1934年《证券交易法》（此处提交）第13a-15（f）条和第15d-15（f）条的要求，首席财务官的认证。
32
根据1934年《证券交易法》（15 U.S.C. 78m）和美国法典第18条第1350条（随函提供）第13（a）或15（d）条（如适用）的要求，首席执行官和首席财务官的认证。
101根据S-T法规第405和406条，以下信息采用Inline XBRL（i）截至2023年3月31日和2022年12月31日的合并资产负债表，（ii）截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月的合并收益表，（iii）截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月的综合收益表，（iv）合并报表截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月的股东权益变动，（v）合并报表截至2023年3月31日和2022年3月31日的三个月的现金流量，以及（六）合并财务报表附注（在此提交）。
104本10-Q表季度报告的封面，格式为Inline XBRL。
* 以引用方式纳入
根据S-K法规第601（b）（4）（iii）（A）项，某些定义长期债务持有人权利的文书的副本未提交。我们同意应要求向美国证券交易委员会和货币审计长办公室提供其副本。
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目录
锡安银行、全国协会和子公司

签名
根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使经正式授权的下列签署人代表其签署本报告。
锡安银行，全国协会
/s/ 哈里斯 H. 西蒙斯
哈里斯·西蒙斯，董事长兼总裁
首席执行官
/s/ 保罗 ·E· 伯迪斯
Paul E. Burdiss，执行副总裁兼首席财务官
日期：2023 年 5 月 5 日
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