美国银行 24 年第一季度财务业绩 2024 年 4 月 16 日

24年第一季度的业绩包括额外的联邦存款保险公司特别评估应计税前非利息支出7亿美元，这使摊薄后的普通股每股收益减少了0.07美元。注意：由于四舍五入，总金额可能不合计。N/M 代表没有意义。1 本列中的金额（总收入、扣除利息支出、信贷损失准备金和平均摊薄后的普通股除外）根据联邦存款保险公司特别应计摊款进行了调整。调整后的金额代表非公认会计准则财务指标。有关与最直接可比的GAAP财务指标的对账，请参阅幻灯片30的附注A。有关重要的演示信息，请参阅幻灯片34。2 有关储备金积累（发布）的更多信息，请参阅幻灯片31中的注释B。3代表非公认会计准则财务指标。有关税前、拨备前收入以及与最直接可比的GAAP财务指标对账的更多信息，请参阅幻灯片31的附注C。有关这些措施的重要演示信息，请参见幻灯片 34。（B美元，每股数据除外）第一季度24年第一季度调整后1 1Q23 Inc/（12月）调整后1 总收入，扣除利息支出 25.8 美元 25.8 美元 26.3 美元（0.4 美元）(2)%（0.4 美元）(2)% 信贷损失准备金 1.3 1.3 0.9 0.4 42 0.4 42 42 42 42 42 净扣款 1.5 1.5 0.8 0.7 0.7 86 86 86 储备金（发布）2 (0.2)) (0.2) 0.1 (0.3) N/M (0.3) N/M 非利息支出 17.2 16.5 16.2 1.0 6 0.3 2 税前收入 7.3 8.0 9.1 (1.8) (20) (1.1) (12) 税前、拨备前收入3 8.6 9.3 10.0 (1.4) (14) (0.7) (7) 所得税 0.6 0.8 (0.3) (37) (0.2) (19) 净收入 6.7 美元 7.2 美元 8.2 美元 (1.5 美元) (18) (1.0) (12) 摊薄后每股收益 0.76 美元 0.83 美元 (0.18 美元) (19) (0.11) (12) 平均摊薄后普通股（以百万计）8,031 8,182 (151) (2) (151) (2) 回报率指标和效率比率平均资产回报率 0.83% 0.89% 1.07% 普通股股东权益平均回报率 9.4 10.2 12.5 有形普通股股东权益3 12.7 13.8 17.4 效率比率 67 64 62 第一季度财务业绩 2

1 包括个人银行、小型企业和全球财富与投资管理的信用卡。2 包括美林、私人银行和消费者投资的净客户流量。3 来源：截至2024年3月31日的Dealogic。4 截至2024年3月31日的初步数据。#3 投资银行费用排名；与 1Q233 相比，市场份额增长115个基点投资银行费用同比增长35％，至16亿美元，全球商业银行新客户年初至今增加25％平均存款增长较23年第一季度增长7％，包括企业银行存款增长12％，新增净额超过7,300个 1Q234美林和私人银行之间的关系开设了约29,000个新银行账户创纪录的客户余额接近40万亿美元，同比增长13％ 24年第一季度持续有机增长3个人银行全球银行全球市场净增约24.5万个支票账户；连续21个季度增长增加了超过100万个信用卡账户1创纪录的390万个消费投资账户，自23年第一季度以来净客户流量为440亿美元，存款总额为5.6万亿美元，贷款和投资余额自 1Q232 以来连续8个季度净财富范围流量总额为600亿美元销售和交易收入同比增长十多年来最高的第一季度销售和交易收入创纪录的平均贷款余额为134亿美元，同比增长7％ 24年第一季度交易亏损天数为零

1 ROE 代表普通股股东权益的平均回报率。ROTCE代表平均有形普通股股东权益回报率。FTE 代表完全应纳税等值基础。2 代表非公认会计准则财务指标。有关这些指标的重要演示信息，请参阅幻灯片34。3代表非公认会计准则财务指标。有关与最直接可比的GAAP财务指标的对账，请参阅幻灯片30的附注A。24年第一季度调整后的165亿美元非利息支出按报告的172亿美元非利息支出减去联邦存款保险公司的特别评估7亿美元计算。23年第一季度报告的非利息支出为162亿美元。有关重要的演示信息，请参阅幻灯片34。4 不包括按公允价值计量的贷款。净扣除率的计算方法是按年化净扣除额除以该期间的平均未偿贷款和租赁额。5 有关全球流动性来源的定义，请参阅幻灯片31的附注D。24年第一季度亮点（除非另有说明，否则与23年第一季度的比较）•净收益为67亿美元；摊薄后每股收益（EPS）为0.76美元；ROE1为9.4％，ROTCE1,2 12.7％——不包括联邦存款保险公司特别股票评估，调整后净收益72亿美元；经调整后的摊薄后每股收益0.83美元；经调整经调整后，投资回报率为10.2％ROTCE 13.8% 3 • 扣除利息支出后的收入为258亿美元（合260亿美元全职员工）1,2减少了4亿美元，跌幅2％，其中包括投资银行和资产管理费的增加以及销售和交易收入的减少，净利息收入（NII）——140亿美元（FTE 142亿美元）2的NII下降了4亿美元，跌幅3％，原因是存款成本的上涨抵消了更高的存款成本资产收益率和温和的贷款增长•信贷损失准备金为13亿美元—净扣款（NCOs）与23年第一季度和第二季度相比增长了15亿4亿美元，这主要是由信用卡和商业房地产办公室推动的——净扣款比率为58个基点，23年第一季度为32个基点，4Q234 为45个基点——净储备金释放量为2亿美元，23年第一季度净储备金为1亿美元，23年第四季度净储备金释放量为0.1亿美元 • 172亿美元的非利息支出与23年第一季度相比增加了10亿美元，增长了6％——不包括联邦存款保险公司的特别评估，调整后的165亿美元非利息支出增加了3亿美元，增长了2％ 3 • 资产负债表保持强劲——平均存款19.1万亿美元与23年第一季度相比增加了140亿美元，增长了1％——平均贷款和租赁额为1.05万亿美元与23年第一季度相比略高——普通股一级资本为1970亿美元，较23年第四季度增加了20亿美元——普通股一级比率为11.8％；比监管最低水平高出184个基点——全球平均流动性来源为9,090亿美元——支付了19亿美元的普通股股息，回购了25亿美元的普通股，包括回购以抵消根据股票薪酬计划授予的股份 4

资产负债表指标 24 年第 4 季度第 23 季度巴塞尔 3 资本（亿美元）4 24 年第一季度第 2 季度资产（B 美元）普通股一级资产 197 美元 195 美元184 总资产 3,274 美元 3,180 美元 3,180 美元 3,195 美元标准化方法贷款和租赁总额 1,049 1,046 风险加权资产 (RWA) 1,660 1,651 1,622 美元现金和现金等价物 313 322 美元 33 376 CET1 比率 11.8% 11.8% 11.4% 总债券 910 871 797 高级方法风险加权资产 1,470 美元 1,459 美元 1,427 美元 CET1 比率 13.4% 13.4% 12.9% 存款总额 1,946 美元 1,924 美元补充杠杆长期债务 296 302 284 补充杠杆比率 6.0% 6.1% 6.0% 全球流动性来源（平均）2 909 897 854 股权（亿美元）普通股股东权益 265 美元 263 美元 252 美元普通股权益比率 8.1% 8.3% 7.9% 有形普通股股东权益3 195 美元182 美元有形普通股比率3 6.1% 6.2% 5.8% 每股普通股价值 33.71 美元 33.34 美元 58 每股普通股有形账面价值3 24.79 24.46 22.78 已发行普通股（以十亿计）7.87 7.90 7.97 1 EOP 代表期末。2 全球定义见幻灯片31的附注D流动性来源。3 代表非公认会计准则财务指标。有关重要的演示信息，请参阅幻灯片34。4截至2024年3月31日的监管资本比率是初步的。美国银行公司（以下简称 “公司”）报告标准和高级方法下的监管资本比率。资本充足率是根据标准化或高级方法中较低的方法进行评估的，与其各自的监管资本比率要求相比较。该公司的约束比率是2024年3月31日和2023年12月31日标准化方法下的总资本比率，以及2023年3月31日标准化方法下的CET1比率。资产负债表、流动性和资本（除非另有说明，否则以 EOP1 为基础）5 • CET1 比率为 11.8%，比 4Q234 增长了 4 个基点 — CET1 资本为 197B 美元，受净收入的推动，部分被向股东的资本分配所抵消 — 16.60亿美元的标准化RWA较23年第四季度增加了90亿美元 • 每股账面价值为33.71美元，较23年第一季度增长了7％；每股有形账面价值 24.79 美元比 1Q233 增长了 9% • 全球平均流动性来源为 909B 美元，比 4Q232 增加了120亿美元，增长了1％

$1,031 $1,037 1,037 $1,041 $1,039 304 307 311 313 313 221 219 219 219 219 381 376 374 125 129 131 134 134 134 个人银行 GWIM 环球银行全球市场 23 年第一季度第二季度第 23 季度第四季度24 $250 $500 $750 1,041 1,041 $1,041 1,041 1,041 $1,041 1,041 $1,041 1,041 $1,041 1,041 $1,041 1,041 $1,041 $1,041 1,041 $1,041 1,041 $1,041 1,041 $1,041 1,041 1,048 美元第 1 季度第 23 季度第 23 季度第 23 季度第 24 季度第 800 美元 900 美元 1,000 美元 1,100 美元 +3% (1%) (2%) +7% 平均贷款和租赁趋势同比 +1% 同比 +1% (12%) 注意：由于四舍五入，总金额可能不一致。所有其他（亿美元）业务领域的贷款和租赁总额（亿美元）按投资组合划分的贷款和租赁总额（亿美元）贷款和租赁总额（B 美元）453 美元 454 美元 457 美元 457 美元 459 美元 459 美元 456 美元 588 美元 593 美元 593 美元 592 美元591 美元二三季度第四季度第一季度24 美元250 美元 750 6 8 8 8 8 7 2 2 2 2 2 2 2 2 $10 $9 $9 住宅抵押贷款房屋抵押贷款 23 年第 1 季度第 2 季度第 3 季度第 23 季度第 23 季度第 4Q24 1Q24 $0 5 $10 $15

个人银行（$B）GWIM（$B）全球银行（$B）道达尔公司（$B）平均存款趋势美国银行在美国零售存款市场份额中排名第 #1 位1 注：由于四舍五入，总金额可能不合计。道达尔公司还包括全球市场和所有其他。1 根据2023年6月30日联邦存款保险公司存款数据估算的美国零售存款。2 核心营业存款包括消费者和小型企业支票产品，不包括包含在其他存款中的消费者投资。3 包括优先存款、其他非定期美林银行存款和私人银行存款。256 314 美元 295 295 292 292 美元 297 224 223 88 90 69 69 65 65 银行存款大额存款大额存款 2019 年第 1 季度第 23 季度第 2 季度第 23 季度第 24 季度第 0 季度 $0 100 200 $300 $400 $400 $400 1,410 1,894 1,875 1,875 1,876 $1,905 $1,907 1,002 1,264 1,278 1,311 1,362 1,387 409 630 597 565 543 543 521 2019年第一季度计息无计息43 521 23年第二季度第三季度2Q23 4Q23 4Q23 1Q24 $0 750 $2,250 $379 498 $504 528 526 209 289 315 351 362 169 236 208 189 177 164 2019年第四季度计息无计息43年第二季度第二季度23年第四季度24年第一季度 $0 200 $400 $600 +2% +2% +2% (4%) 环比 0% +2% (4%) 环比 0% +2% 环比 (1%) +3% (7%) 0% 7% 720 $1,026 $980 959 959 377 490 490 472 8 480 343 525 517 498 482 473 其他存款核心营业存款2019年第四季度第一季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二季度二十三年第四季度第一季度 24 美元 0 美元 250 美元 500 美元 750 美元 1,000 美元 1,250 美元 (2)%) 2 +38% +27% 对比 2019 年第四季度 +35% +39% (27%) 对比 2019 年第四季度 +16% +27% +38% +38% +32% +73% (3%) 对比 2019 年第四季度 +39%

• 超过贷款的存款从2019年第四季度的0.5万亿美元增长，在21年第四季度达到1.1万亿美元的峰值；在24年第一季度保持在0.9万亿美元的高位 • 存入现金和投资证券的超额存款——现金和AFS的52％以及24年第一季度的48％——现金水平仍远高于疫情前（2019年第四季度为1,62亿美元）• AFS证券主要以浮动利率进行套期保值 aps；期限小于0.5年，以 AOCI1 和监管资本为基准 • 自21年第三季度达到6,830亿美元的峰值以来，HTM证券账面下跌了960亿美元；与23年第一季度下降了380亿美元，与23年第四季度相比下降了80亿美元——MBS1下跌了4580亿美元，下跌了80亿美元，美国美国国债和其他证券与23年第四季度持平1,290亿美元——估值2较23年第四季度下降了110亿美元，这主要是受抵押贷款利率上升的推动 • 混合现金和证券收益率在24年第一季度持续改善，比2019年第四季度支付的存款利率高出168个基点 24年第四季度1季度0.5万亿美元2.5T 216 675 595 587256 308 277 323 348 333 313 19 第一季度24 8 3.60% 1.93% 现金和证券收益率已支付的总存款利率 19年第四季度第一季度 0.00% 1.00% 2.00% 3.00% 4.00% 4.00% 管理超额存款（EOP，B 美元）现金和证券投资组合（B 美元）1 现金和证券收益率与存款的对比已付利率3,451亿美元 10.85亿美元存款贷款8,970亿美元存款贷款HTM证券AFS和其他证券现金和现金等价物21年第四季度超过贷款的存款1,2231,205美元1,331美元634美元注意：由于四舍五入，总金额可能不合计。1 HTM代表持有至到期的存款。AFS 代表可供出售。AOCI 代表累计的其他综合收益。MBS代表抵押贷款支持证券。2 HTM估值代表持有至到期债务证券总额的税前未实现净收益（亏损）。3 基于平均余额的收益率。现金收益率代表美联储、非美国中央银行和其他银行的计息存款的收益率。

• 净利息收入为140亿美元（合142亿美元 FTE）1 同比下降了4亿美元，这要归因于更高的存款成本足以抵消更高的资产收益率、与全球市场（GM）活动相关的NII增加以及温和的贷款增长——较23年第四季度增加了0.1亿美元，主要受资产收益率提高和与通用汽车活动相关的NII的推动，部分抵消了存款成本的增加和利息应计天数减少一天——与通用汽车相关的NII 活动同比增长约6亿美元，较23年第四季度增长10亿美元•净利息收益率为1.99％，同比下降21个基点，较23年第四季度增长2个基点——不包括通用汽车，净利率利息收益率为2.50％ 1 • 截至2024年3月31日，利率收益率曲线上方+100个基点的平行移动预计将在未来12个月内使NII受益30亿美元；平行转移估计将使NII减少2.9B2美元净利息收入（FTE，B美元）1净利息收入净利息收益率（FTE）1注意：由于四舍五入，总金额可能不合计。FTE 代表完全应纳税等值基础。1 代表非公认会计准则财务指标。调整后的净利息收益率不包括7亿美元、6亿美元、7亿美元、3亿美元和1亿美元的全球市场NII以及24年第一季度、23年第四季度、23年第二季度和23年第一季度的6929亿美元、6671亿美元、656亿美元、6,579亿美元和6279亿美元的平均收益资产。该公司认为，NII和不包括全球市场的净利息收益率的列报为投资者提供了NII和核心银行活动的净利息收益率的透明度。有关重要的演示信息，请参阅幻灯片34。2 NII资产敏感度代表银行账面头寸。有关资产敏感度假设的信息，请参阅幻灯片31的附注E。2.20% 2.06% 2.11% 1.97% 1.99% 2.85% 2.65% 2.65% 2.64% 2.47% 2.50% 报告的净利息收益率不含净利率。通用汽车 23 年第一季度第 2 季度第 23 季度第 23 季度第四季度 1.00% 2.00% 3.00% 4.00% 14.6 美元 14.3 美元 14.5 美元 14.1 美元 14.2 美元 14.4 美元 14.2 美元 14.4 美元 14.4 美元 13.9 美元 14.0 美元全职员工净利息收入 (GAAP) 调整数 23年第二季度第三季度4季度第一季度24 0.0 $5.0 $10.0 $15.0 净利息收入 (GAAP) 利息收入不包括通用汽车（FTE，B 美元）1 美元 14.6 美元 14.3 美元 14.5 美元 14.1 美元 14.2 美元 14.5 美元 14.5 美元 14.0 美元 13.9 美元 13.5 美元 13.5 美元 13.5 美元 NII 不含增值税通用汽车 NII 1Q23 2Q23 3Q23 3Q23 4Q23 1Q24 0.0 $5.0 $10.0 $15.0 $15.0

$16.2 $16.0 $15.8 $17.7 $17.2 9.9 9.4 9.6 9.6 9.6 6.3 6.3 6.3 2.1 0.7 其他联邦存款保险公司特别评估 23 年第 1 季度第 3 季度第 23 季度第四季度 23 年第 24 季度第四季度 0.0 $10.0 $20.0 62% 64% 64% 64% 64% 64% 2Q23 4Q23 1Q24 55% 60% 64% 64% 64% 64% 2Q23 4Q24 1Q24 55% 60% 65% 64% 利息支出（亿美元）效率比率支出和效率 10 • 24年第一季度和第二季度172亿美元和177亿美元的非利息支出包括针对某些倒闭银行未投保存款的联邦存款保险公司特别评估估计金额的7亿美元和21亿美元的应计金额 • 不包括联邦存款保险公司的特别评估，经24年第一季度调整后165亿美元的非利息支出与23年第一季度相比增加了30亿美元，增幅2％1，这主要是由对人的投资推动的，包括与收入相关的激励措施——24年第一季度调整后的非利息支出比调整后的23年第四季度增加了9亿美元，增长了6％，1，这是受季节性上涨的工资税、收入相关支出和其他年度奖励和绩效的推动 1 16.51美元注意：由于四舍五入，总金额可能不合计。1 代表非公认会计准则财务指标。24年第一季度调整后的165亿美元非利息支出按报告的非利息支出172亿美元减去联邦存款保险公司的特别评估应计额计算得出70亿美元。23年第四季度调整后的156亿美元非利息支出按报告的非利息支出177亿美元减去联邦存款保险公司特别评估应计额21亿美元计算。24年第一季度效率比率经调整后不包括联邦存款保险公司特别应计摊款，后者将报告的67％的效率比率提高了271个基点。经调整后，不包括非利息收入中记录的16亿美元净税前费用与彭博短期银行收益指数未来停止以及联邦存款保险公司特别评估的21亿美元税前非利息支出有关应计，使报告的81％的效率比率合计增加了1,430个基点。有关更多信息以及与最直接可比的GAAP财务指标的对账，请参阅幻灯片30上的注释A。有关此措施的重要演示信息，请参见幻灯片 34。15.61 美元 1.

资产质量 1 不包括按公允价值计量的贷款。2 贷款和租赁损失备抵比率的计算方法是贷款和租赁损失备抵除以期末未偿还的贷款和租赁。信贷损失准备金（百万美元）净扣除额（百万美元）1 931 美元 1,125 美元 1,234 美元 1,104 美元 1,104 美元 1,319 美元 23 年第一季度第 4 季度 0 500 美元 1,500 美元 1,500 美元 1,500 美元 807 美元 869 931 美元 1,192 美元 0.32% 0.35% 0.58% 净扣款比率 23 年第二季度第三季度第四季度 23 第一季度 $0 500 $1,500 1,500 0.00% 0.25% 0.75% 1.00% 11 • 4Q231 净扣款总额增加了 3.06 亿美元 — 消费者 10 亿美元的净扣款增加了 1.15 亿美元，主要受信用卡损失增加的推动 — 24 年第一季度信用卡损失率为 3.62%，而 23 年第四季度为 3.07% — 商业净扣款额为 470 美元在商业房地产办公室的推动下，MM增加了1.91亿美元 • 净扣除率为0.58％，较23年第四季度增加了13个基点 • 信贷损失准备金13亿美元——24年第一季度净储备释放1.79亿美元，主要受商业推动 • 132亿美元的贷款和租赁损失备抵占贷款和租赁总额的1.26％1,2 — 144亿美元的总补贴包括12亿美元对于无准备金的承诺 • 59亿美元的不良贷款（NPL）较23年第四季度增加了4亿美元，这主要是由商业房地产办公室推动——61％的消费者不良贷款是合同有效的 • 商业不良贷款备受批评的已使用风险敞口为245亿美元，较2023年第四季度增加了12亿美元

商业净扣除额（百万美元）消费者净扣除额（百万美元）资产质量——消费者和商业投资组合 1 不包括按公允价值计量的贷款。2 全额保险贷款是联邦住房管理局保险的贷款和根据长期备用协议进行个人投保的其他贷款。3 C&I 包括商业、工业和商业租赁融资。154 美元 149 美元 127 美元 279 470 0.11% 0.10% 0.19% 0.19% 0.32% 小型企业商业实际房地产 C&I 商业 NCO 比率 23 年第 2 季度第 2 季度第 23 季度第 2 季度第 24 季度 0 美元 250 美元 500 美元 0.25% 0.25% 0.50% 653 720 美元 804 美元 913 美元 1,028 美元 0.58% 0.64% 0.70% 0.79%0.91% 信用卡其他消费者 NCO 比率 23 年第 2 季度第 23 季度第 2 季度第 2 季度第 0 季度第 250 美元 500 美元 750 美元 1,250 0.00% 0.25% 0.25% 0.75% 1.00% 1.25% 1.25% 1.25% 商业指标（百万美元）24 年第一季度第 23 季度第 1 季度准备金（福利）360 美元（160 美元）（14 美元）可保留批评已使用风险敞口 24,529 23,300 19,789 执行贷款和租赁 3,186 2,773 1,204% 的贷款和租赁1 0.54% 0.47% 0.20% 贷款和租赁补贴 4,737 美元 4,822 5,153% 5,153% 贷款和租赁1 0.80% 0.82% 0.87% 消费者指标（百万美元）24 年第一季度第 23 季度准备金 959 美元 1,264 945 美元不良贷款和租赁 2,697 美元 2，712 2,714% 的贷款和租赁1 0.59% 0.59% 0.60% 消费者 30 天以上的表现逾期未到期 4,206 美元 4,414 美元 3,344 美元全额保险2 476 527 580 非全额保险 3,730 3,887 2,764 消费者 90 天以上的表现逾期未到期 1,531 1,478 1,168 贷款和租赁补贴 8,476 8,520 7,361% leases1 1.87% 1.85% 1.63% # 次年化 nCoS 2.05 x 2.35 x 2.78 x 12 3

• 净收入27亿美元 • 102亿美元的收入较23年第一季度下降了5％，这主要是存款余额减少的影响 • 信贷损失准备金为12亿美元，而23年第一季度为11亿美元——净储备增量为600万美元，而23年第一季度为3.6亿美元——受信用卡的推动，11亿美元的净扣除额比23年第一季度增加了4.15亿美元 • 非利息支出相对持平至23年第一季度——效率比率为54％•平均9,52亿美元的存款比23年第一季度减少了740亿美元，下降了7％——占支票账户存款的58％；92％是主要账户5 •313亿美元的平均贷款和租赁增加了90亿美元，增长了3％，自23年第一季度起 • 2190万美元信用卡/借记卡总支出比 1Q234 增长了5％ • 创纪录的456亿美元消费者投资资产较第一季度增长了1,010亿美元，增长了29％，这要归因于来自新客户和现有客户的440亿美元净客户流量以及更高的市场估值——390万个消费投资账户，增长7％ • 注册优先奖励的客户总数为1,100万，比 1Q236 增长了8％ — 99％的年化留存率个人银行业务 1 代表非公认会计准则财务指标。有关更多信息以及与最直接可比的GAAP财务指标的对账，请参阅幻灯片31的附注C。有关重要的演示信息，请参见幻灯片34。2 存款成本按年化非利息支出占存款子细分市场平均存款总额的百分比计算。3 期末。消费者投资资产包括客户经纪资产、存款转移余额、美国银行、北美经纪存款以及个人银行业务中的管理资产（AUM）。4 包括个人银行和GWIM中的消费者信用卡投资组合。5代表根据多种关系因素（例如，与其直接存款挂钩）估计为客户主要账户的消费者支票账户的百分比。6 截至2024年2月。包括消费者、小型企业和GWIM领域的客户。Inc/（12月）损益表摘要（百万美元）24年第一季度23年第一季度总收入，扣除利息支出10,166美元（163美元）（540美元）信贷损失准备金 1,150（255）61 非利息支出 5,475 241 2 税前收入 3,541（149）（603）税前、准备金前收入1 4,691（404）（542）所得税支出 885（37) (151) 净收入 2,656 美元（112 美元）（452 美元）关键指标（B 美元）24 年第 1 季度第 2 季度平均存款 952.5 美元 959.2 美元 1,026.2 存款支付利率 0.55% 0.47% 0.12% 存款成本2 1.43 1.36 1.36 平均贷款和租赁 313.0 美元 313.4 美元净扣除率 1.47% 1.30% 0.97% 净扣除额（百万美元）1,144美元 1,023 729美元储备金（百万美元）6 382 360 消费者投资资产3 456.4 424.4 美元354.9 活跃的手机银行用户（MM）38.5 37.9 36.3% 消费者通过数字渠道的销售额 50% 49% 51% 金融中心数量 3,804 3,845 3,892 美元信贷/借记卡合并购买量4 219.4 美元 28.9 $209.9 消费者信用卡风险调整后总利润率4 6.81% 7.18% 8.69% 平均分配资本回报率 25 26 30 分配资本 43.3 42.0 42.0 42.0 美元效率比率 54% 51% 51% 13

• 净收入为10亿美元 • 创纪录的56亿美元收入较23年第一季度增长了5％，这要归因于市场水平的提高和资产管理规模的强劲流动，但部分被净利息收入减少所抵消 • 受收入相关激励措施的推动，43亿美元的非利息支出比23年第一季度增长了5％ • 受市场估值上升和正净资产的推动，43亿美元的非利息支出比23年第一季度增长了13％ 客户流量 — 24年第一季度资产管理规模为250亿美元 • 平均存款为297亿美元，较23年第一季度减少了170亿美元，下降了5％ • 2190亿美元的平均贷款和租赁减少了30亿美元，下降了1％，自23年第一季度起 • 美林和私人银行在24年第一季度净增加了7,300多个新增关系 • 86％的GWIM家庭/整个企业中数字活跃的人际关系，高于 1Q232 全球财富与投资管理的84％ 1代表非公认会计准则财务指标。有关更多信息以及与最直接可比的GAAP财务指标的对账，请参阅幻灯片31的附注C。有关重要的演示信息，请参阅幻灯片34。2 数字采用率是指活跃于数字业务的美林主要家庭（企业内可投资资产超过25万美元）和数字活跃的私人银行核心关系（总余额超过300万美元）的百分比。美林不包括股票计划和仅限银行业务的家庭。私人银行包括第三方活动（自23年第一季度起生效），不包括不可撤销的纯信托关系、机构慈善关系和退出关系。美林截至3月采用数字技术，私人银行截至2月。Inc/（12月）损益表摘要（百万美元）24年第一季度23年第一季度总收入，扣除利息支出5,591美元 364美元 276美元信贷损失准备金（收益）（13）13（38）非利息支出 4,264 370 197 税前收入 1,340（19）117 税前、拨备前收入1 1,327（6）79 所得税支出 335（5）29 净收益 1,005 美元（14 美元）88 美元关键指标（B 美元）24 年第一季度第 2 季度平均存款 297.4 美元 292.5 美元 314.0 存款支付利率 2.89% 2.87% 1.97% 1.97% 平均贷款和租赁 218.6 美元 219.4 美元 221.4 美元净扣除率 0.03% 0.02% 0.01% 净扣款（百万美元）17 美元 12 美元 6 美元储备金构建（发行）（百万美元）（30）（38）19 资产管理规模流量 24.7 美元 8.4 美元 15.3 美元税前利润率 24% 26% 23% 平均分配资本回报率 22 22 20 分配资本 18.5 美元 18.5 美元 18.5 美元 14

• 净收入为20亿美元 • 收入为60亿美元，较23年第一季度下降了4％，这主要是由净利息收入减少所致，但部分被投资银行费用的增加所抵消——公司总投资银行费用（例如自主经营）为16亿美元，较23年第一季度增长了35％ ◦ 市场份额比23年第一季度提高了115个基点；#3 投资银行费用排名3 • 信贷损失准备金为2.29亿美元，准备金为2.37亿美元 23年第一季度——净储备金释放量为1.21亿美元，而23年第一季度为3.24亿美元——在商业房地产办公室的推动下，净扣款额比23年第一季度增加了2.63亿美元 •30亿美元的非利息支出较23年第一季度增长了2％ • 平均存款为5,260亿美元，比23年第一季度增加了330亿美元，增长了7％ • 3,740亿美元的平均贷款和租赁比2％下降了70亿美元，下降了2％，反映了客户需求下降全球银行1全球银行和全球市场在投资银行、贷款发放活动以及销售和交易活动等某些交易经济中的份额。2 代表非公认会计准则财务状况测量。有关更多信息以及与最直接可比的GAAP财务指标的对账，请参阅幻灯片31的附注C。有关重要的演示信息，请参阅幻灯片 34.3 来源：截至 2024 年 3 月 31 日的 Dealogic。Inc/（12月）损益表摘要（百万美元）24年第一季度23年第一季度总收入，扣除利息支出1 5,980美元 52美元（合223美元）信贷损失准备金（收益）229 468 466 非利息支出 3,012 231 72 税前收入 2,739（647）（761）税前、拨备前收入2 2,968（179）（295）收入税收支出 753 (161) (192) 净收入1,986美元（486美元）（569美元）精选收入项目（百万美元）23年第一季度公司总代理费用（不包括自管）1 1,568美元1,145美元1,163美元全球银行代理费1 850 690 668 商业贷款收入 2,404 2,334 全球交易服务收入2,666 2,659 3,065 关键指标（亿美元）24 年第一季度第 2 季度平均存款 525.7 美元 527.6 美元 492.6 美元平均贷款和租赁 373.6 374.9 381.0 净扣除率 0.38% 0.17% 0.09% 净扣款（百万美元）350 美元 160 美元 87 美元储备金构建（百万美元）（121）（399）（324）回报平均分配资本 16% 20% 21% 分配资本 49.3 美元 49.3 美元 49.3 美元效率比率 50% 47% 47% 47% 15

全球市场1 • 净收入17亿美元——不包括净DVA，净收入为18亿美元 • 受投资银行费用及销售和交易收入上涨的推动，收入为59亿美元，较23年第一季度增长5％ • 51亿美元的销售和交易收入较23年第一季度增长不到1％；不包括净DVA，增长2％3 — FICC收入下降6％（例如DVA，下降4％），3至32亿美元，受宏观产品交易环境疲软的推动，抵押贷款交易的改善部分抵消了——股票收入增长了14％（例如DVA，增长15％），3至19亿美元，受衍生品强劲交易表现的推动 • 35亿美元的非利息支出与23年第一季度相比增长了4％，这得益于包括技术在内的业务投资 • 1Q245 的平均VaR为8000万美元 1 包括和不包括净DVA在内的全球市场对当前同期变化的解释是相同的。2 全球银行和全球市场在投资银行、贷款等某些经济交易中的份额发起活动以及销售和交易活动。3 代表非公认会计准则财务指标。24年第一季度、23年第四季度和23年第一季度报告的FICC销售和交易收入分别为32亿美元、21亿美元和34亿美元。24年第一季度、23年第四季度和23年第一季度报告的股票销售和交易收入分别为19亿美元、15亿美元和16亿美元。有关重要的演示信息，请参阅幻灯片31上的注释F和幻灯片34。4代表非公认会计准则财务指标。有关更多信息以及与最直接可比的GAAP财务指标的对账，请参阅幻灯片31的附注C。有关重要的演示信息，请参见幻灯片 34。5 有关 VaR 的定义，请参见幻灯片 31 上的注释 G。Inc/（12月）损益表摘要（百万美元）24年第一季度4季度23年第一季度总收入，扣除利息支出2 5,883美元 1,795美元 257美元净DVA（85）47（99）总收入（不包括净DVA）2,3 5,968 1,748 356 信贷损失准备金（收益）（36）24 17 非利息支出 3,492 221 141 税前收入 2,441 27 1,550 99 税前、拨备前收入4 2,391 1,574 116 所得税支出 704 463 64 净收入 1,723 美元 1,087 美元净收益（不包括净DVA）3 1,788 1,052 美元111 美元选定收入项目（百万美元）2 24年第一季度4季度销售和交易收入5,092美元3,619美元5,067美元销售和交易收入（500万美元）不包括净DVA）3 5,177 3,751 5,053 FICC（不包括净DVA）3 3,307 2,206 3,429 股票（不包括净DVA）3 1,870 1,545 1,624 全球市场代理费用 708 439 469 关键指标（亿美元）24 年第一季度第一季度平均总资产 895.4 美元 868.0 美元交易 870.0 美元相关资产 629.8 615.4 626.0 平均 99% VaR（百万美元）5 80 79 109 平均贷款和租赁 133.8 133.6 125.0 净扣款（百万美元）— 8 — 储备金构建（释放）（36）(68) (53) 平均分配资本回报率 15% 6% 15% 45.5 美元效率比 59% 80% 60% 16

所有其他1 1 所有其他主要包括资产负债管理（ALM）活动、清算业务以及未以其他方式分配给业务部门的某些费用。ALM 活动包括利率和外币风险管理活动，其中的几乎所有业绩都分配给我们的业务部门。2 代表非公认会计准则财务指标。有关更多信息以及与最直接可比的GAAP财务指标的对账，请参阅幻灯片31的附注C。有关重要的演示信息，请参见幻灯片 34。Inc/（12月）损益表摘要（百万美元）24年第一季度23年第一季度总收入，扣除利息支出（1,644美元）1,824美元（186美元）信贷损失准备金（收益）（11）（35）（118）非利息支出 994（1,557）587 税前收益（亏损）（2,627）3,416（655）税前、拨备前收益（亏损）2（2,638）3,381（773）所得税（福利）（1,931）361（66）净收益（亏损）（696美元）3,055美元（589美元）17 • 净亏损7亿美元 • 10亿美元的非利息支出包括联邦存款保险公司对某些倒闭银行未投保存款的特别评估的估计金额7亿美元的应计金额• 本季度的公司总有效税率（ETR）约为8％——不包括联邦存款保险公司的特别评估和其他离散的税收项目，ETR约为9％；此外，不包括主要与可再生能源和经济适用住房投资相关的经常性税收抵免，ETR约为26％

补充业务板块趋势

总支出（B美元）和效率总收入（B美元）平均存款（B美元）消费者投资资产（B美元）3和账户（MM）平均贷款和租赁（B美元）消费者银行业务趋势说明：由于四舍五入，金额可能不合计。1 企业领导者来源见幻灯片32。2 核心营业存款包括消费者和小型企业支票产品，不包括消费投资，后者包含在其他存款中。3 期末。消费者投资资产包括客户经纪资产、存款余额、美国银行、北美经纪存款证以及个人银行业务的资产管理规模。10.7美元10.5美元 10.3美元 10.2美元 8.6 8.4 8.4 8.2 2.1 2.1 2.1 2.1 2.1 2.0 2.1 2.0 2.1 2.0 净利息收入非利息收入23年第一季度4季度1Q2 0.0 $8.0 $5.5 5.5 5.5 $5.5 $5.2 5.5 51% 52% 50% 51% 54% 非利息支出效率比率 23 年第一季度第 2 季度第 23 季度第 4 季度第 24 季度 0.0 美元 2.0 美元 4.0 美元 6.0 40% 50% 1,0261,006 980 959 959 959 501 490 482 473 其他存款二季度一季度第二季度第三季度第 23 季度第四季度 23 第四季度1Q24 $0 $300 $600 $900 1,200 $304 $307 311 313 313 313 118 117 116 116 89 91 95 97 96 55 55 55 56 22 21 21 21 21 21 2122 22 23 23 24 住宅抵押贷款消费者信用卡车辆贷款房屋净值小企业/其他 23 年第一季度第 4Q23 4Q23 1Q24 $70 $140 210 $280 355 $387 387 美元 424 美元 456 3.7 3.8 3.8 3.9 资产账户 23 年第一季度第 2 季度第 23 季度第 2 季度第 24 季度 0 美元 100 美元 200 美元 300 美元 400 美元 500 美元 2.5 3.5 4.0 500 美元 2.5 3.5 5.0 商业领导力1 • 美国零售存款估计值排名第一 (A) • 网上银行和手机银行功能排名第一 (B) • 排名第一的小企业贷款人（C）• 北美最佳银行（D）• 美国最佳消费者数字银行（E）• 美国中小型企业最佳银行（F）• 通过J.D. Power认证，在客户财务健康支持方面表现出色的客户满意度——银行与支付（G）2

Erica® 活跃用户和互动 (MM) 7 张支票与 Zelle® 发送的交易 (MM) 数字销售6数字用户2和家庭3 数字渠道使用量4,5 1,360 1,721 1,784 1,623 49% 53% 51% 51% 500 50% 51% 500 500 2,000 0% 25% 50% 25% 2,579 2,748 3,115 3,400 3,400 786 813 832 数字渠道使用量 (MM) 数字渠道使用量 (MM) 2021年第一季度第一季度23年第一季度1Q24 1,000 1,500 2,500 3,500 250 500 750 1,500 750 1,500 750 1,500 750 1,500 42 45 47 47 54 57 70% 76% 活跃用户 (MM) 已验证用户 (MM)家庭采用率21年第一季度23年第一季度 20 30 40 50 60 50% 60% 70% 80% 90% 100% 客户参与度个人对个人支付 (Zelle®) 8 数字卷 170 213 275 348 $49 65 84 $106 交易 (MM) 交易量 ($B) 21年第一季度1Q24 0 100 200 400 $0 $100 $150 consumer1数字更新 1 包括所有家庭 /与消费者平台活动的关系，除非另有说明。2 数字活跃用户代表消费者和美林移动和/或在线 90 天活跃用户；经过验证的用户代表拥有数字账户的消费者和美林用户身份和密码。3 家庭收养率代表截至2月份在90天内有消费者银行登录活动的家庭。4 数字渠道使用量代表个人银行平台上的桌面和手机银行会话总数。5 数字预约代表客户通过在线、智能手机或平板电脑预约的预约数量。6 数字销售代表通过我们的数字平台发起和/或预订的销售。7 Erica 参与度代表客户的移动和在线活动面向由 Erica 提供支持的平台。8 包括通过电子邮件或移动身份验证发送和接收的美国银行个人对人付款。Zelle® 用户代表 90 天活跃用户。13.5 16.2 19.6 21.9 用户 (MM) 20 Digital Adoption 12.6 14.2 17.8 19.0 105.6 123.7 166.7 170.6 Erica® 用户 Erica® 互动 1Q21 1Q22 1Q22 1Q23 1Q23 1Q23 1Q24 1Q24 0.0 0.0 50.0 50.0 100.0 100.0 15.0 200.0 128 120 111 140 223 支票写入 Zelle® 发送的交易 1128 112 140 223 支票 1120 112 223 Q21 1Q22 1Q23 1Q24 50 100 150 200 250 250 2x

注意：由于四舍五入，总金额可能不合计。1 有关业务领导者来源，请参见幻灯片 32。2 期末。贷款和租赁包括合并资产负债表中归类为客户和其他应收账款的利润应收账款。3 24年第一季度、23年第四季度、23年第三季度、23年第二季度和23年第一季度的投资账户中分别为360亿美元、390亿美元、360亿美元、390亿美元和390亿美元的管理存款均包含在资产管理规模和存款中。客户总余额仅包含这些余额一次。平均存款（B 美元）全球财富与投资管理趋势商业领导力1 • 在《福布斯》州内最佳财富顾问（2023 年）、最佳女性财富顾问（2023 年）、州内最佳团队（2023 年）和最佳下一代顾问（2023 年）中排名第 1 • 在《巴伦周刊》的 1200 强财富财务顾问名单（2024 年）中排名第 1 • 在财务规划的 “以下40位顾问” 中排名第一 40' 榜单（2024 年）• 个人信托资产管理规模排名第一（H）• 最佳私人银行（美国）、最佳慈善服务私人银行和最佳私人银行可持续投资（北美）（I）• 最适合美国和北美的慈善咨询，最适合下一代（J）• 最佳慈善/教育计划（K）平均贷款和租赁（$B）总收入（$B）客户余额（$B）2,3 $5.3 5.3 $5.2 5.2 5.2 1.8 1.8 2.9 2.9 3.1 3.2 3.2 0.6 0.5 0.6 净利息收入资产管理费/其他 23年第一季度第二季度3Q23 4Q23 1Q24 0.0 $2.0 $4.0 $6.0 1,467 1,531 1,497 1,618 1,530 1,571 1,528 1,578 1,578 1,578 1,578 1,578 1,578 1,789 1,759 293 291 300 298 222 222 223$3,522 $3,522 $3,551 $3,789 美元3,973 资产管理规模经纪/其他存款贷款和租赁 23 年第二季度第 3 季度第 2 季度第 24 季度0 $1,000 $2,000 $3,000 $4,000 221 219 219 219 $219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 219 美元 106 108 51 50 49 48 60 59 59 消费类房地产证券类贷款定制贷款信用卡 23年第二季度第四季度第一季度24 $0 $50 150 美元 200 美元 250 314 美元 295 美元 292 美元 292 美元 297 美元 297 美元 23 年第一季度第三季度 23 年第四季度 23 年第一季度 100 美元 150 美元 200 美元 250 美元 300 美元 350 美元 21

Erica® Interactions (MM) 5 1.6 1.8 2.6 3.0 2021年第一季度第一季度23年第一季度 0.0 1.0 2.0 3.0 人与人之间的支付 (Zelle®) 6 支票存款7 eDelivery4Digital 家庭/关系2 数字渠道采用率3 71% 74% 79% 79% 2021年第一季度第一季度1Q24 0% 25% 50% 53% 56% 58% 62% 74% 74% 75% 75% 58% 62% 74% 75% 74% 75% 75% 58% 62% 74% 75% 75% 58% 62% 74% 75% 75% 74% 74% 75% 77% 80% 移动设备采用率在线采用率2021年第一季度第一季度23年第一季度 0% 25% 50% 100% 667 688 717 748 748 748 79% 81% 86% 86% 86% 86% 数字家庭/关系 (K) 数字采用率21年第一季度22年第一季度23年第一季度23年第一季度 500 600 80% 80% 90% 100% 100% 客户参与度数字交易量全球财富和投资管理数字化更新1数字采用率是指数字活跃的美林主要家庭（企业内超过25万美元的可投资资产）和数字活跃的私人银行核心关系（总余额超过300万美元）的百分比。美林不包括股票计划和仅限银行业务的家庭。私人银行包括第三方活动（自23年第一季度起生效），不包括不可撤销的纯信托关系、机构慈善关系和退出关系。2 截至2月，美林的数字化采用率为2月，美林截至3月，私人银行截至2月。3数字渠道采用率代表桌面和移动银行参与度的百分比，截至2月，即2021年第一季度，以及23年第一季度。美林截至3月的第一季度，私人银行截至2月。4 GWIM电子交付百分比包括美林数字截至2月，以数字方式收到账单的家庭（不包括股票计划、仅限银行业务家庭、仅限退休家庭，仅限529个）和私人银行关系。5 Erica参与度代表由埃里卡提供支持的面向客户的平台上的移动和在线活动。6包括美国银行通过电子邮件或移动身份发送和接收的个人对人付款。7 私人银行截至2月，美林公布的每个季度。自动支票存款包括移动支票存款、远程存款操作和自动柜员机交易。22 Digital Adoption1 1.4 1.3 1.3 73% 74% 74% 75% 实物（MM）自动化 2021年第一季度第一季度 22年第一季度 0.0 0.5 1.0 1.5 60% 80% 90% 90% 1.2 2.7 $1.6 $2.2 交易量（$B）21第一季度1Q24 0.0 0.0 1.0 1.0 60% 90% 90% 1.2 2.7 $1.2 $2.2 交易量（$B）21年第一季度1Q24 0.0 0.0 2.0 3.0 4.0 0.0 $1.0 $2.0 $3.0

全球银行趋势注：由于四舍五入，总金额可能不一致。1 商业领导者来源见幻灯片32。2 全球银行和全球市场在投资银行、贷款发放活动以及销售和交易活动等某些交易经济学中占有份额。3 公司IB费用总额不包括自主交易。24 年第 1 季度、23 年第 4 季度、23 年第 3 季度、23 年第 2 季度和第 1 季度的自主交易分别包含在债务、股权和咨询中。4 咨询服务包括债务和股权咨询以及并购费用。4 咨询服务包括债务和股权咨询费用以及并购费用。平均存款（亿美元）商业领导力1 • 全球最具创新力的银行 — 2023 年（L）• 全球最佳数字银行、全球最佳融资银行、北美最佳中小型企业银行和北美最佳可持续金融银行（M）• 2023 年最佳现金和流动性管理银行、最佳贸易和供应链银行 — 北美，以及最佳财政移动技术解决方案 — CashPro 应用程序（N）• 最佳北美支付与收款银行（O）• 2024年重构贸易与供应链融资模范银行奖CashPro 供应链解决方案 (P) • 北美最佳交易银行 (Q) • 2023 年美国大型企业银行业务和现金管理股票与卓越奖 (R) • 与 74% 的全球财富 500 强企业的关系；美国《财富》1000 强企业的 95% (2023 年) 平均贷款和租赁 ($B) 总收入 ($B) 2 总公司 IB 费用 ($MM) 3 6.2 $6.2 $5.9 $6.0 3.9 3.9 3.6 3.4 3.5 3.5 0.7 0.7 0.7 0.7 0.7 0.8 0.8 0.8 0.9 1.1 1.1 0.9 净利息收入 IB 费用服务费所有其他收入 23 年第 2 季度第三季度第 23 季度第四季度 24 季度第 2 季度第 24 季度 0.0 $2.5 $5.0 7.5 644 600 570 589 885168 287 232 199 363 363 375 448 389 373 $1,163 $1,188 $1,188 $1,145 1,568 $2Q23 第三季度4Q24 $0 $600 1,200 1,200 1,800 1,800 1,800 1,800 193 195 195 195 175 174 169 13 13 12 12 $381 $383 $376 375 $375 193 195 174 169 167 13 12 $381 $383 $376 375 $374 2Q2Q2商业商业银行业务 23 3Q23 4Q24 1Q24 $0 $200 $300 $400 4 493 $498 $504 528 526 23年第一季度无计息计息23年第二季度第三季度2Q23 第四季度第一季度24 $0 $400 $400 $600 23 48% 42% 33% 52% 58% 63% 67% 67% 67% 69%

1 数字活跃客户代表 CashPro 和 BA360 平台上的 90 天活跃客户。公布了截至2月份的每个季度的数据。关系客户定义为达到全球商业银行和商业银行业务收入门槛的客户，以及全球企业和投资银行业务中的所有客户。2 包括 CashPro、BA360 和环球信用卡。CashPro公布的每个季度截至2月份的数据。2021年第一季度全球信用卡访问登录仅包括2021年2月和3月。3 Erica技术从2023年8月开始集成到CashPro聊天中。4包括CashPro提醒量和预定的CashPro在线报告和报表、BA360 90天埃里卡见解和提醒以及在线和移动的全球卡访问提醒量。5％的美元投资级债务全球资本市场投资者债券订单已收到并已全额收到以数字方式处理。资本市场数字债券订单 (%) 5 Erica® 在 CashPro® Chat (K) 上的互动 3 主动提醒和洞察 (MM) 2,4 5% 15% 23% 22年第一季度第一季度24 0% 10% 20% 30.0 20% 30.0 20% 30.0 20.0 20.0 20.0 20.0 20.0 0 30.0 40.0 CashPro® App PaymentsBusiness 采用率百分比移动应用程序登录量（K）2 $62 $136 $174 246 1.3 2.4 3.3 3.5 价值（$B）交易量（MM）2021年第一季度第一季度23年第一季度 $0 $200 $200 $300 0.0 2.0 6.0 651 931 1,482 1Q23 1Q24 0,500 1,500 2,000 74% 74% 76% 76% 21年第一季度第一季度23年第一季度24年第一季度 0% 25% 50% 75% 100% 客户参与度数字交易量全球银行数字化更新 24 数字化采用率1 87% 关系客户：

全球市场趋势和收入结构注意：由于四舍五入，总金额可能不合计。1 业务领导者来源见幻灯片32。2 代表非公认会计准则财务指标。24年第一季度报告的全球市场收入为59亿美元。24年第一季度、23年第一季度、22年第一季度和21年第一季度报告的销售和交易收入分别为51亿美元、51亿美元、47亿美元和51亿美元。24年第一季度、23年第一季度、2022年第一季度和21年第一季度报告的FICC销售和交易收入分别为32亿美元、34亿美元、27亿美元和32亿美元。24年第一季度、23年第一季度、22年第一季度和21年第一季度报告的股票销售和交易收入分别为19亿美元、16亿美元、20亿美元和18亿美元。报告的全球市场收入结构以及包括和不包括DVA在内的FICC销售和交易收入组合相同。有关重要的演示信息，请参阅幻灯片31的注释F和幻灯片34。3 宏观包括货币、利率和大宗商品产品。4 有关VaR的定义，请参阅幻灯片31上的注释G。24年第一季度全球市场收入组合（不包括净DVA）2 商业领导力1 • 全球最佳市场银行（M）• 年度最佳货币衍生品行（S）• 年度衍生品行和外汇衍生品行（T）• 北美年度结构性融资机构 (T) • 美国可持续金融最佳银行 (I) • 全球股票研究提供商排名第一 (U) •排名第一的市政债券承销商（V）• 排名第一的美国资产支持证券承销（W）24年第一季度FICC总销售和交易收入组合（不包括净DVA）2总销售和交易收入（不包括净DVA）（B美元）（B美元）2平均交易相关资产（B美元）和VaR（百万美元）4 5.1 $5.1 5.2 3.3 1.8 1.9 FICC 股票 21年第一季度22年第一季度第二季度24年第一季度0.0 $2.0 $4.0 $6.0 $502 $596 626 630 $74 79 $109 $109 80美元平均交易相关资产平均值VaR 1Q21 第一季度23年第一季度1Q24 1Q24 $0 $250 500 $750 $0 $100 $150 63% 37% 美国/加拿大国际 49% 51% 信贷/其他 Macro3 25

其他演示信息

1,187 1,137 1,062 889 998 23年第一季度第二季度3季度23年第四季度第一季度 0 500 1,000 1,500 1,500 1,500 1,500 1,500 新发放（亿美元）4 消费者信贷更新 1 包括个人银行和GWIM内部的贷款发放。消费者信用卡余额包括GWIM内分别在24年第一季度、23年第四季度和23年第一季度的33亿美元、34亿美元和30亿美元的平均余额。2 计算方法是总收入、扣除利息支出和净信贷损失除以平均贷款之间的差额。3 仅代表个人银行业务。4 金额代表贷款的未偿本金余额，房屋净值则代表贷款的本金总信贷额度。消费品汽车贷款3 新发放量（B 美元）消费信用卡1 新账户（K）27 住宅抵押贷款1 新发行（B 美元）4 关键数据 23 年第 1 季度第 4 季度第 24 季度平均未偿还额（B 美元）91.8 100.4 99.8 NCO 比率 2.21% 3.07% 3.62% 风险调整后利润率2 8.69% 7.18% 6.81% FICO 774 775 777 美元 7.0 $6.8 $6.8 $6.6 $6.6 $23 第二季度第三季度第二季度第二季度第二季度 0.0 $2.5 $5.0 $7.5 关键数据 23 年第一季度第 4Q24 第一季度平均未偿金额 ($B) 53.9 55.5 55.9 NCO 比率 (0.00%) 0.37% 0.51% 平均预订 FICO 795 799 801 $3.9 $5.9 第一季度 3.9 美元 23 2Q23 3Q23 4Q23 4Q24 1Q24 0.0 $2.5 $5.0 $7.5关键数据 23 年第 1 季度第 4 季度第 24 季度平均未偿还额（亿美元）3 117.7 116.3 115.5 NCO ratio3 0.01% 0.01% 0.01% 平均 FICO 771 775 772 平均预订的贷款价值比 (LTV) 73% 73% 73% 2.6 美元 2.5 美元 2.4 美元 1.9 美元 23年第二季度第三季度4Q24 0.0 $2.0 $2.0 3.0 关键数据 23 年第 1 季度第 4 季度第 24 季度平均未偿还额（亿美元）3 21.6 21.3 21.3 NCO 比率3 (0.01%) (0.03%) (0.04%) (0.04%) FICO 789 788 791 平均预订总价值 58% 57% 55%

• 从2020年第四季度开始，我们看到早期拖欠额下降至疫情前水平以下，这是因为到期的延期已持续到期拖欠期，在刺激性支付的推动下，付款利率有所提高 • 在过去几个季度中，信用卡拖欠量已从历史低点上升 • 在24年第一季度，早期阶段（逾期5至29天）的拖欠率较4季度下降了18个基点，而第1季度下降了11个基点第 23 季度 — 逾期 30 天以上增加了 11 个基点，而 23 年第一季度增长了 20 个基点 D ec -1 9 M ar -2 0 Ju n-20 Se p-20 D ec p-20 D ec -2 0 M ar -2 1 Ju n-21 Se p-21 D ec -2 21 月 2 日 2 月 2 日 2 月 22 日 p-22 日 2 月 2 日 2 月 2 日 2 月 2 日 3 月 23 日 -2 月 2 日 3 月 2 日下午 2 点 3 月 -2 日 -2 美元 1,000 美元 2,000 美元 3,000 美元信用卡逾期天数 3,000 美元 3,000 美元 2,000 美元 2,000 美元 30-89 天 (美元) 60-89 天 (百万美元) 60-89 天 (百万美元) 60-29 天 (百万美元)) 12 月 19 日 3 月 24 日 0 美元 200 美元 400 美元 600 美元 800 美元 12 月 19 日 3 月 24 日 0 200 美元 400 美元 600 美元 12 月 19 日 3 月 24 日 0 500 美元 1,500 美元 1,500 美元 1,500 美元 90 天以上（百万美元）28 2.06% 2.09% 2.48% 犯罪率

商业房地产贷款 29 21.2% 6.9% 12.0% 6.8% 2009年第四季度商业贷款总额贷款和租赁总额商业地产占比例：地理分布（亿美元）15.7 22% 14.0 19% 13.2 18% 9.1 13% 6.3 9% 6.2 9% 6.2 9% 加州东北部西南中西北部其他非美国办公投资组合预定到期日 2024-2026（亿美元）17.4 24% 14.6 20% 11.4 16% 5.7 8% 5.4 8% 13.8 19% 办公工业/仓库多户住宅租赁购物中心/零售酒店/汽车旅馆多用途住宅其他约720亿美元按物业类型分配（亿美元）2.2 3% 2.2 3% 2.9 4% $0.7 1% $7.0 $3.8 2024 2026 • 约 75% 的A类房地产类型 • 约 55% 的发起LTV • 大约 12% 的贷款不良贷款 • 56亿美元的可预留批评风险敞口 ◦ ~ 80% LTV1 • 24年第一季度NCOS30亿美元~720亿美元注意：由于四舍五入，总金额可能不合计。1 基于两者之间的房产评估2023 年 1 月 1 日和 2024 年 3 月 31 日。

注意：由于四舍五入，总金额可能不合计。1 表示非公认会计准则财务指标。有关更多信息以及与最直接可比的GAAP财务指标的对账，请参阅幻灯片31的附注C。有关这些指标的重要演示信息，请参见幻灯片34.2，计算方法是适用于普通股股东的净收益除以摊薄后的普通股平均值。24年第一季度、23年第四季度和23年第一季度的平均摊薄普通股分别为80.31亿美元、80.62亿股和81.82亿股。3计算方法是净收益除以平均资产。24年第一季度的平均资产为32.47亿美元。4 计算方法是适用于普通股股东的净收益除以普通股股东权益的平均值。24年第一季度普通股股东权益平均为264亿美元。5 计算方法是适用于普通股股东的净收益除以平均有形普通股股东权益。24年第一季度的平均有形普通股股东权益为1940亿美元。平均有形普通股股东权益代表非公认会计准则财务指标。有关非公认会计准则指标的重要演示信息，请参阅幻灯片34。6 计算方法是扣除利息支出的非利息支出除以收入。答：在24年第一季度，联邦存款保险公司提高了对因硅谷银行和Signature Bank关闭而造成的存款保险基金损失的估计，这笔损失将通过向某些受保存款机构收取特别评估来弥补。因此，公司记录了7亿美元的税前非利息支出，以增加其在特别评估中估计份额的应计份额。该公司已经提出了某些不包括联邦存款保险公司特别评估（FDIC SA）影响的非公认会计准则财务指标（在下表中标记为 “调整”），并提供了这些非公认会计准则财务指标与最直接可比的GAAP财务指标的对账表，如下所示。该公司认为，使用根据联邦存款保险公司影响进行调整的非公认会计准则财务指标通过排除这些可能无法反映其基本经营业绩的影响，为评估其经营业绩和比较不同时期的运营业绩提供了更多信息。附注30 FDIC SA于24年第一季度公布的回报指标和效率比率（以十亿美元计）的对账情况。联邦存款保险公司平均资产回报率3 0.83％（6）个基点0.89％普通股股东权益平均回报率4 9.4％（81）个基点10.2％平均有形普通股股东权益回报率5 12.7％（110）个基点13.8％效率比率6 67％271个基点64％和解第一季度公布的联邦存款保险股份公司第二季度经调整后。联邦存款保险股份公司23年第四季度公布的联邦存款保险公司南非经调整的23年第四季度财报。联邦存款保险股份公司的增长/（减少）23年第一季度报告的增长/（减少）（以十亿美元计，每股数据除外）经调整后联邦存款保险股份公司报告调整后联邦存款保险公司非利息支出 17.2 美元 0.7 美元 16.5 美元 17.7 美元 2.1 美元 15.6 美元（0.5 美元）0.9 美元 16.2 1.0 美元所得税前收入 7.3 (0.7) 8.0 3.1 (2.1) 5.2 4.1 2.8 (1.8) (1.1) (1.1) 税前、拨备前收入1 8.6 (0.7) 9.3 4.4 3.0 (1.4) (0.7) 所得税支出（优惠）0.6 (0.2) 0.8 — (0.5) 0.5 0.6 0.3 (0.3) (0.2) 净收益 6.7 (0.5) 7.2 3.1 (1.6) 4.7 3.5 2.5 8.2 (1.5) (1.0) 适用于普通股股东的净收益 6.1 (0.5) 6.6 2.8 (1.6) 4.4 3.3 2.2 7.7 (1.5) (1.0) 摊薄后每股收益2 0.76 美元（0.07 美元）0.83 0.35 美元（0.20 美元）0.55 0.5美元（0.20 美元）0.55 0.28 美元0.94 美元 (0.18 美元) (0.11 美元)

B 储备金积累（或发放）的计算方法是从该期间确认的信贷损失准备金中减去该期间的净扣除额。期末信贷损失备抵金或储备金反映了期初备抵额，其中调整了该期间记录的净扣除额加上该期间确认的信贷损失准备金和其他估值账户。C 合并层面的税前拨备前收益（PTPI）是一项非公认会计准则财务指标，计算方法是调整合并税前收入以增加信贷损失准备金。同样，分部层面的PTPI是一项非公认会计准则财务指标，其计算方法是调整各细分市场的税前收入以增加信贷损失准备金。管理层认为，PTPI（合并和分部层面）是一项有用的财务指标，因为它可以评估公司通过信贷周期产生收益以弥补信贷损失的能力，也可以通过隔离信贷损失准备金的影响，为比较公司不同时期的经营业绩提供了额外的基础，信贷损失准备金在不同时期之间可能有很大差异。请参阅下面的对账。D 全球流动性来源（GLS）包括现金和高质量、流动性、未支配证券，包括美国政府证券、美国机构证券、美国机构MBS以及部分非美国政府和超国家证券以及其他投资级证券，随时可以满足资金需求。它不包括美联储折扣窗口或联邦住房贷款银行的借款能力。法人实体之间的流动性转移可能受到某些监管和其他限制。E 截至2024年3月31日的利率敏感度反映了自2024年3月31日起的未来12个月对预测净利息收入的税前影响，这是基于市场的远期曲线的瞬间平行冲击造成的。敏感度分析假设我们没有采取任何行动来应对这种利率冲击，也没有假设通常与利率变化相关的其他宏观经济变量有任何变化。作为资产和负债管理活动的一部分，我们使用证券、某些住宅抵押贷款以及利率和外汇衍生品来管理利率敏感度。我们的存款投资组合在基准预测和其他利率情景中的表现是我们预计的净利息收入估计中的关键假设。敏感度分析假设存款投资组合的规模或组合与我们在替代利率环境中的基准预测相比没有变化。在更高的利率情景下，任何导致用更高收益的存款或市场融资取代低成本或无息存款的客户活动都会减少我们在这些情景下的收益。F 所有时期的收入包括衍生品的净借方估值调整（DVA），以及购买折扣中的自有信贷部分的摊销和结构性负债的已实现DVA。24年第一季度、23年第四季度、23年第一季度、22年第一季度和21年第一季度的DVA净收益（亏损）分别为（8500万美元）、（1.32亿美元）、1400万美元、6,900万美元和（200万美元）。FICC收入中包含的净DVA收益（亏损）分别为（7600万美元）、（1.27亿美元）、1,100万美元、6000万美元和（900万美元），23年第四季度，23年第一季度，22年第一季度和21年第一季度（900万美元）。股票收入中包含的净DVA（亏损）分别为24年第一季度、23年第四季度、23年第一季度、22年第一季度和21年第一季度（900万美元）、300万美元、900万美元和700万美元。G VaR 模型使用基于三年历史数据的历史模拟方法和相当于 99% 置信水平的预期缺口方法。按95％的置信度计算，24年第一季度、23年第四季度、23年第一季度、22年第一季度和21年第一季度的平均VaR分别为4,300万美元、4200万美元、4200万美元、3000万美元和2,600万美元。票据百万美元第二季度第四季度23年第一季度税前收益（GAAP）税前信贷损失准备金（GAAP）税前、拨备前收入税前收入（GAAP）税前信贷损失准备金（GAAP）、拨备前收入税前收入（GAAP）税前信贷损失准备金（GAAP）3,541美元1,150美元3,691美元1,690 美元 1,690 美元 5 $5,095 4,144 1,089 $5,233 全球财富与投资管理 1,340 (13) 1,327 1,359 (26) 1,333 1,223 25 1,248 全球银行 2,739 229 2,968 3,386 (239) 3,147 3,500 (237) 3,263 全球市场 2,427 (36) 2,391 877 (60) 817 2,328 (53) 2,275 所有其他 (2,627) (11) (2,638) (6,043) 24 (6,019) (1,972) 107 (1,865) 道达尔公司 7,262 1,319 美元 8,581 美元 3,124 美元1,104 美元4,228 美元 9,089 美元 9,020 31 美元 10,020 31 美元

商业领导力来源（A）根据2023年6月30日联邦存款保险公司存款数据估算的美国零售存款。(B) Javelin 2023 在线和手机银行记分卡。(C) 联邦存款保险公司，23年第四季度。(D)《全球金融》，2023年3月。(E)《全球金融》，2023年8月。(F)《全球金融》，2023年10月。(G) J.D. Power 2024 金融健康支持认证SM 基于通过客户调查和最佳实践验证超越客户体验基准。欲了解更多信息，请访问jdpower.com/awards.*（H）行业23年第四季度联邦存款保险公司电话报告。(I)《全球金融》，2024年。(J)《欧洲货币》，2024年。(K)《有情报》，2024年。(L)《全球金融》，2023年。(M)《欧洲货币》，2023年。(N) 国际《财资管理》，2024年。(O) 2023年全球金融财资与现金管理奖。(P) Celent，2024 年。（问）《银行家》，2023年。(R) 格林威治联盟，2023 年。(S) Risk.net，2024.* (T) IFR，2023。(U)《机构投资者》，2023年。(V) LSEG，2024 年年初至今。(W) 2023 年资产证券化报告。32 * 网站内容未以引用方式纳入本演示文稿。

前瞻性陈述美国银行公司（“公司”）及其管理层可能会发表某些陈述，这些陈述构成1995年《私人证券诉讼改革法》所指的 “前瞻性陈述”。这些陈述可以通过以下事实来识别：它们与历史或当前的事实并不完全相关。前瞻性陈述通常使用 “预期”、“目标”、“期望”、“希望”、“估计”、“打算”、“计划”、“目标”、“相信”、“继续” 等词语以及其他类似的表达方式或未来或条件动词，例如 “将”、“可能”、“可能”、“应该”、“将” 和 “可能”。前瞻性陈述代表公司当前对其未来业绩、收入、流动性、净利息收入、信贷损失准备金、支出、效率比率、资本措施、战略、存款、资产、更广泛的未来业务和经济状况以及其他未来事项的预期、计划或预测。这些陈述不能保证未来的业绩或业绩，涉及某些已知和未知的风险、不确定性和假设，这些风险难以预测，通常是公司无法控制的。实际结果和结果可能与任何前瞻性陈述中表达或暗示的结果和结果存在重大差异。您不应过分依赖任何前瞻性陈述，应考虑以下不确定性和风险，以及在项目1A下更全面地讨论的风险和不确定性。公司2023年10-K表年度报告以及公司随后向证券交易委员会提交的任何文件中的风险因素：由于未决或未来的诉讼和监管调查、诉讼和执法行动，包括我们参与和执行与2019年冠状病毒病（COVID-19）疫情相关的政府计划（例如处理失业救济金）而导致的公司潜在判决、命令、和解、处罚、罚款和声誉损害加利福尼亚州和其他某些州；公司未来负债可能超过其记录负债和预计的诉讼、监管和政府行动可能造成的损失范围；公司可能面临来自抵押贷款证券化的一方或多方提出的更多索赔的可能性；公司解决陈述和担保、回购和相关索赔的能力；与停止使用参考利率相关的风险，包括增加的费用和诉讼以及套期保值策略的有效性；非美国司法管辖区金融稳定和增长率的不确定性，这些司法管辖区在偿还主权债务方面可能面临困难的风险，以及金融市场、货币和贸易的相关压力，以及公司面临的此类风险，包括直接、间接和运营风险；美国和全球利率、通货膨胀、货币汇率、经济状况、贸易政策和紧张局势，包括关税，以及潜在的地缘政治不稳定的影响；影响利率、通货膨胀、宏观经济、银行和监管环境对公司资产、业务、财务状况和经营业绩的影响；影响美国或全球银行业的不利事态发展的影响，包括导致经济和市场波动加剧的银行倒闭和流动性问题，以及监管对策；由于经济假设的变化、客户行为、相关的不利发展，未来的信贷损失可能高于目前的预期美国或全球经济状况和其他不确定性，包括供应链中断、通货膨胀压力和劳动力短缺对经济状况和我们业务的影响；与公司信用风险集中相关的潜在损失；公司实现其支出目标和对收入、净利息收入、信贷损失准备金、净扣除额、有效税率、贷款增长或其他预测的预期的能力；公司信用评级与主要信用评级相比的不利变化机构；无法进入资本市场或维持存款或借款成本；对公司某些资产和负债进行减值评估的公允价值和其他会计价值的估计；会计准则或假设在适用这些准则时发生的估计或实际影响；监管资本和流动性要求的内容、时间和影响的不确定性；总损失吸收能力要求的不利变动的影响、压力资本缓冲要求和/或全球具有系统重要性的银行附加费；联邦储备系统理事会的行动对公司资本计划的潜在影响；所得税法律法规变更或解释的影响；实施和遵守美国和国际法律、法规和监管解释的影响，包括但不限于复苏和清算规划要求、联邦存款保险公司的评估、沃尔克规则、信托标准，衍生品法规以及金融机构与客户之间损失分配的潜在变化，包括因使用我们的产品和服务（包括电子支付和支票支付）而造成的损失，这些产品和服务是由客户授权但由欺诈引起的；公司或第三方运营或信息系统故障、中断或泄露的影响，包括网络安全事件造成的影响；与新兴技术的开发、实施、使用和管理相关的风险，包括人工智能和机器学习；与气候变化的过渡和物理影响相关的风险；我们实现环境、社会和治理目标和承诺的能力，或公司可持续发展战略或承诺的任何变化的总体影响；未来联邦政府关闭的影响以及联邦政府债务限额或财政、货币或监管政策变化的不确定性；大规模突发卫生事件或流行病的出现或持续；自然的影响灾害、极端天气事件、军事冲突（包括俄罗斯/乌克兰冲突、中东冲突、此类冲突的可能扩张和潜在的地缘政治后果）、恐怖主义或其他地缘政治事件；以及其他事项。前瞻性陈述仅代表其发表之日，公司没有义务更新任何前瞻性陈述以反映前瞻性陈述发表之日后出现的情况或事件的影响。33

重要演示信息 34 • 此处包含的信息是初步信息，基于财报发布时可用的公司数据。它仅说明随附幻灯片中包含的一个或多个特定日期。美国银行没有义务更新所提供的任何信息，也没有义务更新所提供的任何信息。• 公司可能提供某些指标和比率，包括收入、非利息支出和税前收入的同比比较，不包括属于非公认会计准则财务指标的某些项目（例如DVA）。该公司认为，使用这些非公认会计准则财务指标可以进一步清晰地了解其经营业绩和趋势。有关此处包含的非公认会计准则财务指标的更多信息，请参阅截至2024年3月31日的季度收益新闻稿中根据公认会计原则计算的最直接可比财务指标和随附的对账表，以及美国银行投资者关系网站提供的其他收益相关信息，网址为：https://investor.bankofamerica.com/quarterly-earnings，其内容未以引用方式纳入本演示文稿。• 公司提供某些与收益相关的信息。管理层在评估合并和/或分部业绩时使用的关键财务和非财务绩效指标（KPI）。该公司认为这些信息很有用，因为它为管理层提供了有关基本运营业绩和趋势的信息。关键绩效指标在24年第一季度财务业绩的幻灯片2和每个细分市场的汇总损益表中列出。• 公司还以完全应纳税等值物（FTE）为基础查看净利息收入和相关比率并进行分析，合并后为非公认会计准则财务指标。该公司认为，以全职员工的净利息收入管理业务可以为投资者提供有关利率的有意义的信息，便于比较。该公司认为，该报告允许比较应纳税和免税来源的金额，并且符合行业惯例。24年第一季度、23年第四季度、23年第三季度、23年第二季度和23年第一季度的FTE调整分别为1.58亿美元、1.45亿美元、1.55亿美元、1.35亿美元和1.34亿美元。• 除了内部基于风险的资本模型外，公司使用一种考虑监管资本要求影响的方法向其业务部门分配资本。定期对分配资本进行审查，并根据多种考虑因素进行完善，其中包括但不限于根据巴塞尔协议3标准化和高级方法衡量的风险加权资产、业务板块的风险敞口和风险状况以及战略计划。作为这一过程的结果，该公司在2024年第一季度调整了分配给其业务部门的资本金额。