富国银行&公司/明尼苏达州0000072971错误2023Q312/31纽交所6.625%固定利率至浮动利率非累积永久A类优先股，R系列1.66661.6666Http://fasb.org/us-gaap/2023#OtherAssetsHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherAssetsHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilities如果发行，优先股将被限制为每股一票。零零0.1081117/12/20225/31/2023Http://fasb.org/us-gaap/2023#DebtSecuritiesAvailableForSaleExcludingAccruedInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#DebtSecuritiesAvailableForSaleExcludingAccruedInterestHttp://fasb.org/us-gaap/2023#LongTermDebtHttp://fasb.org/us-gaap/2023#LongTermDebt5697151191698633.55682.65697151191698633.55682.63.1061.4101.9110.0931.4100.1151.413.04.31.17.44.00.727.18.40.818.79.96.48.07.100000729712023-01-012023-09-300000072971美国-美国公认会计准则：普通股成员2023-01-012023-09-300000072971wfc：A7.5非累积永久可转换类AZERRED股票系列LMember2023-01-012023-09-300000072971wfc：A6.625 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美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

表格10-Q

(标记一)

☑			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告

截至本季度末2023年9月30日

或

☐			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告

的过渡期__________从现在开始__________

佣金文件编号001-2979

富国银行&公司

(注册人的确切姓名载于其章程)

特拉华州

不是的。

41-0449260

(成立为法团的国家)

(国际税务局雇主身分证号码)

蒙哥马利街420号, 旧金山, 加利福尼亚94104

(主要行政办公室地址)(邮政编码)

注册人的电话号码，包括区号：1-866-249-3302

根据该法第12(B)条登记的证券：

每个班级的标题			交易符号			每个交易所的名称 在其上注册的
普通股，面值1-2/3美元			WFC			纽约证券交易所 交易所 (纽交所)
7.5%非累积永久可转换A类优先股，L系列			WFC.PRL			纽交所
存托股份，每股相当于1/1000股份的权益6.625%固定利率至浮动利率非累积永久A类优先股，R系列			WFC.PRR			纽交所
存托股份，每股代表Y系列非累积永久A类优先股股份的千分之一权益			WFC.PRY			纽交所
存托股份，每股代表Z系列非累积永久A类优先股股份的千分之一权益			WFC.PRZ			纽交所
存托股份，每股代表AA系列非累积永久A类优先股股份的千分之一权益			WFC.PRA			纽交所
存托股份，每股代表CC系列非累积永久A类优先股股份的千分之一权益			WFC.PRC			纽交所
存托股份，每股代表DD系列非累积永久A类优先股股份的千分之一权益			WFC.PRD			纽交所
Wells Fargo Finance LLC中期票据A系列担保，2028年10月30日到期			WFC/28A			纽交所

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13条或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。.                是 þ   不是 ¨

在过去12个月内（或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内），注册人是否以电子方式提交了根据法规S—T（本章第232.405节）第405条要求提交的每个交互式数据文件。 是 þ  *否 ¨

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中的“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小报告公司”和“新兴成长型公司”的定义。

             大型加速文件服务器   þ                    加速的文件管理器¨

            非加速文件管理器 ¨                     规模较小的报告公司  ☐

                                        新兴成长型公司  ☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易法》第13(A)条提供的任何新的或修订的财务会计准则。         ¨

检查注册人是否为空壳公司（如交易法第12 b-2条所定义）。 是的 ☐*否 þ

注明截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量。

						未偿还股份
						2023年10月20日
普通股，面值1 -2/3美元						3,631,639,714

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表格10-Q
交叉参考索引
第一部分			财务信息
第1项。			财务报表									页面
			综合损益表									58
			综合全面收益表									59
			合并资产负债表									60
			综合权益变动表									61
			合并现金流量表									63
			财务报表附注
			1			—			重要会计政策摘要			64
			2			—			贸易活动			67
			3			—			可供出售和持有至到期的债务证券			68
			4			—			股权证券			73
			5			—			贷款及相关信贷损失拨备			75
			6			—			按揭银行业务			90
			7			—			无形资产和其他资产			92
			8			—			租赁活动			93
			9			—			优先股			94
			10			—			法律诉讼			95
			11			—			衍生品			97
			12			—			资产和负债的公允价值			106
			13			—			证券化和可变利益实体			114
			14			—			担保和其他承诺			119
			15			—			抵押资产和抵押品			121
			16			—			运营细分市场			124
			17			—			收入和支出			127
			18			—			员工福利			129
			19			—			普通股每股收益和股息			130
			20			—			其他全面收入			131
			21			—			监管资本要求和其他限制			133
第二项。			管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析（财务审查）
			财务数据汇总									2
			概述									3
			盈利表现									6
			资产负债表分析									25
			表外安排									27
			风险管理									28
			资本管理									45
			监管事项									51
			关键会计政策									52
			当前会计发展动态									53
			前瞻性陈述									54
			风险因素：									56
			缩略语词汇表									135
第三项。			关于市场风险的定量和定性披露									39
第四项。			控制和程序									57
第II部			其他信息
第1项。			法律诉讼									136
第1A项。			风险因素									136
第二项。			未登记的股权证券销售和收益的使用									136
第五项。			其他信息									136
第六项。			陈列品									137
签名												138

			富国银行&公司			1

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财务回顾

财务数据摘要（1）
			截至的季度																		2023年9月30日 百分比变化												九个月结束
（单位：百万美元，比率和每股金额除外）			9月30日， 2023						6月30日， 2023						9月30日， 2022						6月30日， 2023						9月30日， 2022						9月30日， 2023						9月30日， 2022						% 变化
选定的损益表数据
总收入			$	20,857					20,533						19,566						2		%				7						$	62,119					54,334						14		%
非利息支出			13,113						12,987						14,306						1						(8)						39,776						41,019						(3)
税前拨备前利润（PTPP）（2）			7,744						7,546						5,260						3						47						22,343						13,315						68
信用损失准备（3）			1,197						1,713						784						(30)						53						4,117						577						614
富国银行净利润			5,767						4,938						3,592						17						61						15,696						10,522						49
适用于普通股的富国银行净收益			5,450						4,659						3,313						17						65						14,822						9,685						53
公共共享数据
稀释后每股普通股收益			1.48						1.25						0.86						18						72						3.96						2.52						57
宣布的每股普通股股息			0.35						0.30						0.30						17						17						0.95						0.80						19
已发行普通股			3,637.9						3,667.7						3,795.4						(1)						(4)
平均已发行普通股			3,648.8						3,699.9						3,796.5						(1)						(4)						3,710.9						3,807.0						(3)
稀释平均已发行普通股			3,680.6						3,724.9						3,825.1						(1)						(4)						3,741.6						3,838.5						(3)
每股普通股的账面价值（4）			$	44.37					43.87						41.36						1						7
每股普通股有形的账面价值（4）（5）			37.43						36.53						34.29						2						9
选定股权数据（期末）
总股本			182,373						181,952						178,478						—						2
普通股股东权益			161,424						160,916						156,983						—						3
有形普通股（5）			136,153						133,990						130,151						2						5
绩效比率
平均资产回报率（ROA）（6）			1.21		%				1.05						0.76																		1.12		%				0.74
平均股本回报率（ROE）（7）			13.3						11.4						8.1																		12.2						8.0
有形普通股平均回报率（ROTCE）（5）			15.9						13.7						9.8																		14.6						9.6
效率比（8）			63						63						73																		64						75
相当于应税的净息差			3.03						3.09						2.83																		3.10						2.46
选定的资产负债表数据(平均值)
贷款			$	943,193					945,906						945,465						—						—						$	945,896					923,520						2
资产			1,891,883						1,878,253						1,880,689						1						1						1,878,040						1,900,744						(1)
存款			1,340,307						1,347,449						1,407,851						(1)						(5)						1,348,090						1,439,033						(6)
选定的资产负债表数据(期末)
债务证券			490,726						503,468						502,035						(3)						(2)
贷款			942,424						947,960						945,906						(1)						—
贷款信贷损失准备			15,064						14,786						13,225						2						14
股权证券			56,026						67,471						59,560						(17)						(6)
资产			1,909,261						1,876,320						1,877,719						2						2
存款			1,354,010						1,344,584						1,398,151						1						(3)
人数（#）（期末）			227,363						233,834						239,209						(3)						(5)
资本和其他应收账款
基于风险的资本比率和组成部分（9）：
标准化方法：
普通股1级（CET1）			11.01		%				10.73						10.33
一级资本			12.55						12.25						11.85
总资本			15.26						15.00						14.55
风险加权资产（单位：10亿美元）			$	1,237.1					1,250.7						1,255.6						(1)						(1)
高级方法：
普通股1级（CET1）			12.04		%				12.00						11.75
一级资本			13.73						13.70						13.48
总资本			15.77						15.82						15.72
风险加权资产（单位：10亿美元）			$	1,130.8					1,118.4						1,104.1						1						2
第1级杠杆率			8.32		%				8.28						8.03
补充杠杆比率（SLR）			6.93						6.91						6.65
总损失吸收能力（TLAC）比（10）			23.98						23.12						23.00
流动性覆盖率（MCR）（11）			123						123						123

(1)2023年第一季度，我们通过了财务会计准则委员会(FASB)会计准则更新(ASU)2018-12-金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同的会计处理。我们通过了具有追溯性的ASU 2018-12，这需要对前期财务报表进行修订。上期基于风险的资本和某些其他与监管相关的指标没有修订。有关其他信息，包括受采用ASU 2018-12年度影响的财务报表行项目，请参见本报告财务报表附注1(重要会计政策摘要)。

(2)税前准备前利润(PTPP)是总收入减去非利息支出。管理层认为，PTPP是一种有用的财务措施，因为它使投资者和其他人能够评估公司产生资本的能力，以弥补信贷周期中的信贷损失。

(3)包括贷款、债务证券和其他金融资产的信贷损失准备金。

(4)普通股每股账面价值是普通股股东权益除以已发行普通股。每股普通股有形账面价值是有形普通股权益除以已发行普通股。

(5)有形普通股权益是一种非公认会计准则财务计量，是指总股本减去优先权益、非控制性权益、商誉、某些可识别的无形资产(抵押贷款偿还权除外)以及在合并投资组合公司的投资中的商誉和其他无形资产，扣除适用的递延税金。确定有形普通股权益的方法可能因公司而异。管理层认为，利用有形普通股股本的平均有形普通股股本回报率和每股有形普通股账面价值是有用的财务指标，因为它们使管理层、投资者和其他人能够评估公司的股本使用情况。更多信息，包括与公认会计原则(GAAP)财务计量相对应的对账，见本报告“资本管理--有形普通股权益”一节。

(6)代表富国银行净收入除以平均资产。

(7)代表富国银行适用于普通股的净收入除以平均普通股股东权益。

(8)效率比率是非利息支出除以总收入(净利息收入和非利息收入)。

(9)有关更多信息，请参阅本报告中的“资本管理”部分和财务报表附注21(监管资本要求和其他限制)。

(10)代表TLAC除以RWA，这是我们的约束性TLAC比率，通过使用标准化方法和高级方法下的RWA中的较大者来确定。

(11)代表平均优质流动资产除以平均预计现金流出净额，两者均根据LCR规则定义。

2			富国银行&公司

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本季度报告包含前瞻性陈述，包括财务回顾和财务报表及相关说明，其中可能包括对我们的财务结果和状况的预测、对我们的运营和业务的预期，以及我们对这些预测和预期的假设。不要过度依赖前瞻性陈述。由于几个因素，实际结果可能与我们的前瞻性陈述大不相同。本报告描述了可能导致我们的实际结果与前瞻性陈述大不相同的因素，包括在“前瞻性陈述”中。部分，在截至12月31日的Form 10-K年度报告中的“风险因素”和“监管”部分，2022 (2022表格10-K)。

 

当我们在本报告中提到“富国银行”、“公司”、“我们”、“我们”或“我们”时，我们指的是富国银行及其子公司(合并)。当我们指的是母公司时，我们指的是富国银行公司。本报告全程使用的术语定义见“缩略语词汇表”。 

金融评论

概述

富国银行是一家领先的金融服务公司，拥有约1.9万亿美元的资产，自豪地为三分之一的美国家庭和超过10%的美国小企业提供服务，是美国领先的中端市场银行提供商。我们通过四个可报告的运营部门提供多元化的银行、投资和抵押贷款产品和服务，以及消费和商业金融：消费者银行和贷款、商业银行、企业和投资银行以及财富和投资管理。富国银行排名第47位《财富》杂志2023年美国最大企业排名。截至2023年9月30日，我们在美国所有银行中的资产排名第四，普通股市值排名第三。

富国银行的当务之急仍然是建立与其规模和复杂性相适应的风险和控制基础设施。本公司须接受多项同意令及其他监管行动，这些行动可能会要求本公司对其业务、营运、产品及服务以及风险管理做法作出某些改变。解决这些监管行动预计需要数年时间，在满足他们的要求方面，我们可能会继续遇到问题或拖延。在实施我们的风险和控制基础设施时，我们还可能继续发现更多问题，这可能会导致额外的监管行动。一个监管行动的问题或拖延可能会影响我们在其他监管行动上的进展，监管机构已表示，没有及时解决公开问题的银行可能会面临不断升级的后果。未能及时满足监管行动的要求可能会导致额外的处罚、业务限制、子公司资本分配的限制、资本或流动性要求的增加、执法行动和其他负面后果，这些可能是严重的。虽然我们仍有大量工作要做，尚未满足这些监管行动的某些方面，但公司致力于投入必要的资源，以强有力的业务实践和控制运营，保持最高水平的诚信，并建立适当的文化。

联邦储备委员会关于治理、监督和合规以及操作风险管理的同意令

2018年2月2日，该公司与美联储理事会(FRB)签订了同意令。根据同意令的要求，公司董事会(董事会)向财务报告委员会提交了进一步加强董事会对公司的治理和监督的计划，公司向财务报告委员会提交了进一步改善公司治理和监督的计划

公司的合规和操作风险管理计划。本公司继续与FRB接洽，以处理同意令条款。同意令还要求公司在财务报告委员会接受和批准计划以及公司通过和实施计划后，完成对计划中规定的增强和改进的初步第三方审查。在第三方审查完成并使财务报告委员会满意地批准和实施计划之前，同意令定义的公司总综合资产将被限制在截至2017年12月31日的水平。遵守这一资产上限的情况是以两个季度的每日平均水平衡量的，以便管理暂时的波动。在取消资产上限后，还必须进行第二次第三方审查，以评估加强和改进的效力和可持续性。

与消费者金融保护局和货币监理署就合规风险管理计划、汽车抵押品保护保险单和抵押贷款利率锁定延长发出的同意令

2018年4月20日，公司与消费者金融保护局(CFPB)和货币监理署(OCC)签订了同意令，以支付总计10亿美元的民事罚款，以解决有关公司合规风险管理计划和过去涉及某些汽车抵押品保护保险(CPI)保单和某些抵押利率锁定延期的事项。根据同意令的要求，该公司向CFPB和OCC提交了一份全企业范围的合规风险管理计划，以及一份针对联邦消费者金融法和同意令条款加强公司内部审计计划的计划。此外，根据同意令的要求，本公司提交了无异议计划，以补救受汽车抵押品保护保险和抵押利率锁定问题影响的客户，以及本公司进行的补救活动的管理计划。该公司继续致力于解决同意令的规定。2021年9月9日，OCC对公司处以2.5亿美元的民事罚款，原因是在满足OCC 2018年4月同意令要求方面进展不足，以及公司住房贷款业务的损失缓解活动。2022年12月20日，CFPB修改了同意令，以澄清将如何终止。

			富国银行&公司			3

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概述(续)

OCC关于损失缓解活动的同意令

于2021年9月9日，本公司与OCC订立同意令，要求本公司改善其房屋贷款业务中损失缓解活动的执行、风险管理及监督。此外，同意令限制公司收购某些第三方住宅抵押贷款服务，并限制将需要客户补救的某些抵押贷款转让出公司的抵押贷款服务组合，直到提供补救。

CFPB关于汽车贷款、消费者存款账户和抵押贷款的同意令

2022年12月20日，公司与CFPB达成同意令，要求公司为与汽车贷款、消费者存款账户和抵押贷款相关的多个事项提供客户补救;维持旨在确保汽车贷款客户收到某些担保汽车保护协议未使用部分退款的做法;遵守与消费者存款账户相关的某些商业惯例要求;并向CFPB支付17亿美元的民事罚款。在我们签署同意令时，与其中许多事项相关的必要行动已经基本完成，同意令为公司完成其余必要行动后的终止提供了一条途径。

零售销售实践很重要

2016年9月，我们宣布与CFPB、OCC和洛杉矶市检察官办公室达成和解，并与CFPB和OCC达成相关同意令，涉及我们的一些零售客户收到他们没有要求的产品和服务的指控。因此，通过全面的行动计划重建信任仍然是当务之急，该行动计划包括为我们的客户、员工和其他利益相关者做正确的事情，并为未来建设更美好的公司。2021年9月8日，CFPB关于零售销售做法的同意令到期。

有关零售实践事项的其他信息，包括相关的法律和监管风险，请参阅我们的2022年10-K表格中的“风险因素”部分。

客户补救活动

我们重建信任的优先事项包括努力识别客户可能遭受财务损害的领域或情况，提供适当的补救措施，并实施额外的运营和控制程序。我们正在与我们的监管机构合作开展这项工作。

我们已累计与客户补救活动相关的可能和可估算的成本，该金额可能会根据其他事实和信息以及与监管机构的持续审查和沟通而发生变化。截至2023年9月30日和2022年12月31日，我们在客户补救活动方面的应计负债分别约为15亿美元和约23亿美元。随着我们继续进行审查，以及我们继续加强我们的风险和控制基础设施，我们已经确定，并可能在未来确定更多潜在关注的项目或领域。在发现问题的情况下，我们将继续评估客户受到的任何损害并提供适当的补救措施。作为这些活动的一部分，我们以前已经披露了重点关注的关键领域。

有关这些活动的更多信息，请访问

包括相关的法律和监管风险，请参阅我们的2022年10-K表格中的“风险因素”部分。

最新发展动态

借记卡转换费

2023年10月25日，FRB发布了一项拟议的规则，将减少借记卡发行商收到的借记卡交换费金额。此外，拟议的规则将允许根据对借记卡发行商发生的某些成本的分析，每隔一年更新借记卡交换费上限。根据初步评估，如果该规则如目前提议的那样被采纳，我们预计借记卡转换费将大幅降低，这笔费用包括在信用卡费用中。

联邦存款保险公司特别评估

2023年5月，联邦存款保险公司(FDIC)提出了一项规则，通过特别评估追回2023年上半年因银行倒闭而给FDIC存款保险基金造成的损失。根据拟议的规则，FDIC将根据投保存款机构估计的未投保存款金额的计算结果，收取一项特别评估。按照目前的建议，我们的特别评估金额可能高达18亿美元(税前)。我们预计将在FDIC敲定规则时支出全部金额，我们预计将在2023年第四季度完成。拟议的规则可在最后定稿之前更改，任何更改都可能影响特别评估的时间或数额。

资本问题

2023年7月27日，联邦银行监管机构发布了一项拟议的规则，该规则将影响某些银行基于风险的资本金要求的确定方式。拟议的规则将取消目前的高级办法，取而代之的是一种新的扩大的基于风险的方法来衡量风险加权资产，包括信用风险的更细粒度的风险加权、新的市场风险框架和衡量操作风险的新的标准化办法。新的要求将在2025年7月1日开始的三年内分阶段实施。根据对拟议规则的评估，该公司预计其风险加权资产将大幅增加，资本需求将净增加。该公司正在考虑一系列可能的行动，以应对拟议规则的影响，包括资产负债表和资本优化战略。

有关资本计划的其他信息，请参阅本报告中的“资本管理-资本计划和压力测试”部分。

财务业绩

采纳2018-12年度最新会计准则

2023年第一季度，我们通过了财务会计准则委员会(FASB)会计准则更新(ASU)2018-12-金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同的会计处理.

我们采用了这一具有追溯性的ASU，这需要对前期财务报表进行修订。上期基于风险的资本和某些其他与监管相关的指标没有修订。有关其他信息，包括受采用ASU 2018-12年度影响的财务报表行项目，请参见本报告财务报表附注1(重要会计政策摘要)。

4			富国银行&公司

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综合财务亮点
			截至9月30日的季度，																								截至9月30日的9个月，
(百万美元)			2023						2022						$Change						更改百分比						2023						2022						$Change						更改百分比
选定的损益表数据
净利息收入			$	13,105					12,098						1,007						8		%				$	39,604					31,517						8,087						26		%
非利息收入			7,752						7,468						284						4						22,515						22,817						(302)						(1)
总收入			20,857						19,566						1,291						7						62,119						54,334						7,785						14
净冲销			864						399						465						117						2,192						1,049						1,143						109
信贷损失准备的变化			333						385						(52)						(14)						1,925						(472)						2,397						508
信贷损失准备(1)			1,197						784						413						53						4,117						577						3,540						614
非利息支出			13,113						14,306						(1,193)						(8)						39,776						41,019						(1,243)						(3)
所得税费用			811						912						(101)						(11)						2,707						2,280						427						19
富国银行净收入			5,767						3,592						2,175						61						15,696						10,522						5,174						49
适用于普通股的富国银行净收益			5,450						3,313						2,137						65						14,822						9,685						5,137						53

(1)包括贷款、债务证券和其他金融资产的信贷损失准备金。

2023年第三季度，我们实现了58亿美元的净利润，稀释后的每股普通股收益（每股收益）为1.48美元，而去年同期的净利润为36亿美元，稀释后的每股收益为0.86美元。与去年同期相比，2023年第三季度的财务表现包括以下内容：

•由于净利息收入和非利息收入增加，总收入增加;

•信用损失拨备反映了商业房地产贷款（主要是办公室贷款）的增加以及信用卡贷款余额的增加，但部分被汽车贷款的减少所抵消;

•由于经营亏损减少，非利息支出减少，但被较高的人员费用和技术设备费用部分抵消；

•平均贷款减少是由消费贷款组合减少所致，但商业贷款组合的增长部分抵销了减少的影响；以及

•平均存款减少是由个人银行及借贷、商业银行及财富及投资管理业务减少所带动，但部分被企业业务增长所抵销。

2023年前9个月，我们创造了157亿美元的净收入和3.96美元的稀释后每股收益，而去年同期我们的净收入为105亿美元，稀释后每股收益为2.52美元。与去年同期相比，2023年前9个月的财务业绩包括：

•总收入因净利息收入增加而增加，但部分被较低的非利息收入所抵消；

•信贷损失准备金反映了商业房地产贷款（主要是办公室贷款）的增加以及信用卡贷款余额的增加;

•非利息支出因经营亏损减少而减少，但被较高的人员、技术和设备以及广告费用部分抵消；

•平均贷款增加，这是由我们的商业和消费贷款组合的贷款增长推动的;以及

•平均存款因所有业务部门的减少而减少，但部分被公司业务的增长所抵消。

资本和流动性

2023年前9个月，我们保持了强劲的资本状况，截至2023年9月30日，我们的总股本为182.4美元，而截至2022年12月31日，我们的总股本为182.2美元。在……里面

此外，截至2023年9月30日的资本和流动性包括：

•在标准化方法下，我们的普通股一级资本(CET1)比率为11.01%(我们的约束比率)，继续超过监管最低标准和9.20%的缓冲；

•我们的总亏损吸收能力(TLAC)占总风险加权资产的百分比为23.98%，而监管机构的最低要求为21.50%；以及

•我们的流动性覆盖率(LCR)为123%，继续超过监管机构规定的最低100%。

请参阅本报告“资本管理”及“风险管理-资产╱负债管理-流动资金风险及融资”章节，以了解有关我们资本及流动资金的额外资料，包括我们监管资本及流动资金金额的计算。

信用质量

信贷质素反映如下：

•截至2023年9月30日的151亿美元贷款的信贷损失准备金(ACL)比2022年12月31日增加了15亿美元。

•2023年前9个月，我们的贷款信贷损失拨备为41亿美元，而去年同期为5.76亿美元。贷款和贷款信贷损失准备金反映了商业房地产贷款增加，主要是写字楼贷款，以及信用卡贷款余额的增加。

•截至2023年9月30日，总贷款的拨备覆盖率为1.60%，而2022年12月31日为1.42%。

•2023年第三季度，商业贷款组合净冲销为1.88亿美元，相当于平均商业贷款的13个基点，而去年同期的贷款净冲销为600万美元，这是由于我们的商业和工业及商业房地产投资组合亏损增加所致。

•2023年第三季度，消费者投资组合的净贷款冲销为6.62亿美元，占平均消费贷款的67个基点，而去年同期的贷款净冲销为3.93亿美元，或40个基点，原因是所有消费投资组合的亏损增加，主要是我们的信用卡投资组合。

•截至2023年9月30日的不良资产(NPA)为82亿美元，较上年同期增加24亿美元，增幅为42%。

			富国银行&公司			5

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概述(续)

2022年12月31日，驱动通过较高的商业房地产非应计贷款，占主导地位在办公物业类型内，第页基本被较低的住宅按揭非应计贷款所抵消。截至2023年9月30日，不良资产占总贷款的0.87%。

•截至2023年9月30日，商业投资组合中的批评贷款为319亿美元，而2022年12月31日为251亿美元，主要是由于写字楼和公寓物业类型的批评商业房地产贷款增加。

盈利表现

富国银行2023年第三季度净收入为58亿美元(稀释后每股收益为1.48美元)，而去年同期为36亿美元(稀释后每股收益为8.6亿美元)。与去年同期相比，2023年第三季度的净收入有所增加，主要是由于净利息收入增加了10亿美元，非利息支出减少了12亿美元。

2023年前9个月的净收入为157亿美元(稀释后每股收益为39.6亿美元)，而去年同期为105亿美元(稀释后每股收益为25.2亿美元)。与去年同期相比，2023年前九个月的净收入有所增加，主要原因是净利息收入增加了81亿美元，非利息支出减少了12亿美元，但信贷损失拨备增加了35亿美元，部分抵消了这一增长。

净利息收入

与去年同期相比，2023年第三季度和前九个月的净利息收入和净息差均有所增加，这是由于利率上升对盈利资产的影响，但部分抵消了计息存款和长期债务支出增加的影响.

表1列出了净利息收入和净息差的各个组成部分。净利息收入和净利差在表1中按应税等值基础列示，以一致反映截至2023年9月30日和2022年9月30日的期间，基于21%的联邦法定税率的应税和免税贷款以及债务和股票证券的收入。

有关净利息收入和净息差的其他信息，请参阅我们的2022年10-K表格中的“收益表现-净利息收入”部分。

6			富国银行&公司

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表1： 平均余额、收益率和已付税率（应税等值基础）（1）

			截至9月30日的季度，
			2023																		2022
(百万美元)			平均值 平衡						利息 收入/ 费用						平均利息 费率						平均值 平衡						利息 收入/ 费用						平均利息 费率
资产
赚取利润的银行存款			$	158,893					1,926						4.81		%				$	130,761					699						2.12		%
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券			68,715						888						5.13						57,432						250						1.73
债务证券：
交易债务证券			109,802						1,060						3.86						91,618						631						2.75
可供出售的债务证券			139,511						1,371						3.92						127,821						792						2.47
持有至到期的债务证券			273,948						1,822						2.65						305,063						1,704						2.23
债务证券总额			523,261						4,253						3.24						524,502						3,127						2.38
待售贷款（2）			5,437						87						6.40						11,458						120						4.18
贷款：
商业和工业-美国			308,862						5,460						7.02						300,097						3,211						4.25
商业和工业-非美国			73,415						1,312						7.09						81,278						751						3.67
商业房地产抵押			129,206						2,149						6.60						133,720						1,388						4.12
商业地产建设			24,480						498						8.07						21,571						268						4.93
租赁融资			15,564						191						4.90						14,526						137						3.76
商业贷款总额			551,527						9,610						6.92						551,192						5,755						4.14
住宅按揭--第一留置权			252,176						2,129						3.38						253,383						2,002						3.16
住房抵押贷款-初级留置权			11,742						210						7.11						14,226						189						5.28
信用卡			48,889						1,612						13.08						42,407						1,230						11.51
自动			51,014						615						4.78						54,874						590						4.27
其他消费者			27,845						607						8.65						29,383						413						5.58
消费贷款总额			391,666						5,173						5.26						394,273						4,424						4.47
贷款总额(2)			943,193						14,783						6.23						945,465						10,179						4.28
股权证券			25,019						153						2.42						29,722						156						2.09
其他			8,565						107						4.93						13,577						68						1.97
生息资产总额			$	1,733,083					22,197						5.09		%				$	1,712,917					14,599						3.39		%
现金和银行到期款项			27,137						—												25,646						—
商誉			25,174						—												25,177						—
其他			106,489						—												116,949						—
非息资产总额			$	158,800					—												167,772						—
总资产			$	1,891,883					22,197												1,880,689						14,599
负债
存款：
活期存款			$	414,294					1,846						1.77		%				$	421,072					335						0.32		%
储蓄存款			366,788						725						0.78						434,023						63						0.06
定期存款			153,593						1,871						4.83						29,584						77						1.04
在非美国办事处的存款			18,825						166						3.51						17,540						38						0.86
有息存款总额			953,500						4,608						1.92						902,219						513						0.23
短期借款：
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券			75,849						999						5.23						25,648						122						1.88
其他短期借款			14,229						134						3.72						13,799						36						1.06
短期借款总额			90,078						1,133						4.99						39,447						158						1.59
长期债务			181,955						3,039						6.67						158,984						1,553						3.90
其他负债			32,564						208						2.54						36,217						172						1.89
计息负债总额			$	1,258,097					8,988						2.84		%				$	1,136,867					2,396						0.84		%
无息活期存款			386,807						—												505,632						—
其他无息负债			62,151						—												55,148						—
无息负债总额			$	448,958					—												560,780						—
总负债			$	1,707,055					8,988												1,697,647						2,396
总股本			184,828						—												183,042						—
负债和权益总额			$	1,891,883					8,988												1,880,689						2,396
在应税等值基础上的利差(3)															2.25		%																2.55		%
按应税等值计算的净利息收入和净息差（3）									$	13,209					3.03		%										$	12,203					2.83		%

(续下一页)

			富国银行&公司			7

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盈利表现(续)

(续上一页)

			截至9月30日的9个月，
															2023																		2022
(百万美元)			平均水平 余额：						利息： 收入/ 费用支出						平均利率						平均水平 余额：						利息： 收入/收入 费用支出						平均利率
资产
赚取利润的银行存款			$	134,490					4,543						4.52		%				$	151,851					1,116						0.98		%
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券			68,951						2,404						4.66						60,882						313						0.69
债务证券：
交易债务证券			102,986						2,759						3.57						90,521						1,741						2.57
可供出售的债务证券			144,885						4,041						3.72						147,852						2,216						2.00
持有至到期的债务证券			277,644						5,431						2.61						294,231						4,619						2.09
债务证券总额			525,515						12,231						3.11						532,604						8,576						2.15
待售贷款（2）			6,022						278						6.16						15,237						386						3.38
贷款：
商业和工业-美国			307,971						15,388						6.68						288,420						7,090						3.29
商业和工业-非美国			74,997						3,695						6.59						80,286						1,675						2.79
商业房地产抵押			130,085						6,174						6.35						130,794						3,201						3.27
商业地产建设			24,383						1,404						7.70						21,058						624						3.96
租赁融资			15,138						541						4.76						14,519						445						4.08
商业贷款总额			552,574						27,202						6.58						535,077						13,035						3.26
住宅按揭--第一留置权			253,653						6,326						3.33						248,420						5,852						3.14
住房抵押贷款-初级留置权			12,342						630						6.82						15,074						522						4.62
信用卡			47,175						4,563						12.93						40,077						3,395						11.33
自动			51,979						1,815						4.67						55,939						1,760						4.21
其他消费者			28,173						1,734						8.23						28,933						980						4.53
消费贷款总额			393,322						15,068						5.12						388,443						12,509						4.30
贷款总额(2)			945,896						42,270						5.97						923,520						25,544						3.70
股权证券			27,174						517						2.54						31,244						519						2.22
其他			9,900						352						4.75						13,727						97						0.94
生息资产总额			$	1,717,948					62,595						4.87		%				$	1,729,065					36,551						2.82		%
现金和银行到期款项			27,539						—												25,549						—
商誉			25,174						—												25,179						—
其他			107,379						—												120,951						—
非息资产总额			$	160,092					—												171,679						—
总资产			$	1,878,040					62,595												1,900,744						36,551
负债
存款：
活期存款			$	416,981					4,892						1.57		%				$	438,676					463						0.14		%
储蓄存款			385,171						2,006						0.70						438,370						119						0.04
定期存款			116,102						3,856						4.44						27,611						122						0.59
在非美国办事处的存款			18,739						420						3.00						19,212						50						0.35
有息存款总额			936,993						11,174						1.59						923,869						754						0.11
短期借款：
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券			60,685						2,226						4.91						22,910						152						0.89
其他短期借款			16,642						438						3.52						13,046						23						0.24
短期借款总额			77,327						2,664						4.61						35,956						175						0.65
长期债务			175,156						8,243						6.28						154,691						3,325						2.87
其他负债			33,492						594						2.37						34,317						460						1.79
计息负债总额			$	1,222,968					22,675						2.48		%				$	1,148,833					4,714						0.55		%
无息活期存款			411,097						—												515,164						—
其他无息负债			59,450						—												53,397						—
无息负债总额			$	470,547					—												568,561						—
总负债			$	1,693,515					22,675												1,717,394						4,714
总股本			184,525						—												183,350						—
负债和权益总额			$	1,878,040					22,675												1,900,744						4,714
在应税等值基础上的利差(3)															2.39		%																2.27		%
应纳税等值基础上的净息差和净利息收入 (3)									$	39,920					3.10		%										$	31,837					2.46		%

(1)平均余额为摊销成本，某些持有至到期(HTM)债务证券除外，其中不包括与将这些证券从可供出售(AFS)债务证券转移相关的未摊销基数调整。平均利率是根据该期间的利息收入或支出金额计算的，按年率计算。利率和金额包括与各自资产和负债类别相关的对冲和风险管理活动的影响。

(2)非权责发生制贷款和任何相关收入包括在各自的贷款类别中。

(3)包括截至2023年9月30日和2022年9月30日的季度分别为1.04亿美元和1.05亿美元的应税等值调整，以及2023年和2022年前9个月分别为3.16亿美元和3.2亿美元，主要与某些贷款和证券的免税收入有关。

8			富国银行&公司

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非利息收入

表2： 非利息收入

			截至9月30日的季度，																								截至9月30日的9个月，
(百万美元)			2023						2022						$Change						更改百分比						2023						2022						$Change						更改百分比
存款相关费用			$	1,179					1,289						(110)						(9)		%				$	3,492					4,138						(646)						(16)		%
与贷款有关的费用			372						358						14						4						1,080						1,053						27						3
投资咨询费和其他基于资产的费用			2,224						2,111						113						5						6,501						6,955						(454)						(7)
佣金和经纪服务费			567						562						5						1						1,756						1,641						115						7
投资银行手续费			492						375						117						31						1,194						1,108						86						8
刷卡费用			1,098						1,119						(21)						(2)						3,229						3,260						(31)						(1)
维修净收入			80						129						(49)						(38)						292						408						(116)						(28)
抵押贷款发放/销售的净收益			113						195						(82)						(42)						335						896						(561)						(63)
抵押贷款银行业务			193						324						(131)						(40)						627						1,304						(677)						(52)
交易活动的净收益			1,265						900						365						41						3,729						1,564						2,165						138
债务证券净收益			6						6						—						—						10						151						(141)						(93)
股权证券净亏损			(25)						(34)						9						26						(476)						(73)						(403)						NM
租赁收入			291						322						(31)						(10)						945						982						(37)						(4)
其他			90						136						(46)						(34)						428						734						(306)						(42)
总计			$	7,752					7,468						284						4						$	22,515					22,817						(302)						(1)

NM--没有意义

2023年第三季度与2022年第三季度

存款相关费用 减少反映了我们为帮助客户避免透支费用所做的努力。

投资咨询和其他以资产为基础收费增加反映更高市场估值。

大多数财富和投资管理(WIM)咨询资产的费用是根据季度初资产市值的百分比计算的。有关某些客户投资资产的更多信息，请参阅本报告中的“收益业绩-经营部门业绩-财富和投资管理-WIM咨询资产”部分。

投资银行手续费增额由于所有产品的活动增加。

维修净收入减少的原因是：

•由于为他人提供的抵押贷款余额较低，导致服务费较低，包括抵押贷款服务权（MSR）销售的影响;

部分偏移量：

•与MSR估值相关的净有利对冲结果带来更高的收入。

网络抵押贷款发放/销售收益减少

由于住宅抵押贷款发放量下降。

有关抵押贷款发放/销售的服务收入和净收益的更多信息，见本报告财务报表附注6(抵押银行业务)。

网络交易活动的收益增长由以下因素推动结构性产品和股票的交易收入增加。

股权证券净亏损减少反映：

•较低的股权证券的减损;

部分偏移量：

•出售非有价股权证券的已实现收益下降。

2023年前9个月与2022年前9个月

存款相关费用减少反映：

•我们努力帮助客户避免透支费用；以及

•利率上升导致盈利信贷利率上升，导致商业账户费用下降。

投资咨询和其他以资产为基础收费反射减少较低的市场估值。

大多数WIM咨询资产的费用基于本季度初资产市值的一定百分比。有关某些客户投资资产的更多信息，请参阅本报告中的“盈利表现-运营部门业绩-财富和投资管理- WIM咨询资产”部分。

佣金和经纪服务费由于服务费率较高而增加。

维修净收入减少的原因是：

•由于为他人服务的抵押贷款余额较低，包括MSR销售的影响，服务费较低；

部分偏移量：

•与MSR估值相关的净有利对冲结果带来更高的收入。

网络抵押贷款发放/销售收益减少

由于住宅抵押贷款发放量下降。

有关抵押贷款发放/销售的服务收入和净收益的更多信息，见本报告财务报表附注6(抵押银行业务)。

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盈利表现(续)

网络交易活动的收益增长由以下因素推动所有资产类别的交易结果更高。

债务证券净收益减少，原因是我们的投资组合中的资产证券和市政债券的销售收益因销售量减少而下降.

股权证券净亏损增加反映：

•降低由我们的风险资本和私募股权投资推动的非有价股权证券的未实现和已实现收益;

部分偏移量：

•降低股本证券的减值;以及

•有价股本证券的未实现收益增加。

O其他收入由于我们在2023年第一季度采用ASU 2018-12，导致与我们的再保险业务相关的负债公允价值变动而减少。有关我们采用ASU 2018-12的更多信息，见本报告财务报表附注1（主要会计政策概要）。

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非利息支出

表3： 非利息支出

			截至9月30日的季度，																								截至9月30日的9个月，
(百万美元)			2023						2022						$Change						更改百分比						2023						2022						$Change						更改百分比
人员			$	8,627					8,212						415						5		%				$	26,648					25,925						723						3		%
技术、电信和设备			975						798						177						22						2,844						2,473						371						15
入住率			724						732						(8)						(1)						2,144						2,159						(15)						(1)
营业亏损(1)			329						2,218						(1,889)						(85)						828						3,467						(2,639)						(76)
专业和外部服务			1,310						1,235						75						6						3,843						3,831						12						—
租约(2)			172						186						(14)						(8)						529						559						(30)						(5)
广告和促销			215						126						89						71						553						327						226						69
重组费用			—						—						—						—						—						5						(5)						(100)
其他			761						799						(38)						(5)						2,387						2,273						114						5
总计			$	13,113					14,306						(1,193)						(8)						$	39,776					41,019						(1,243)						(3)

(1)包括2023年第三季度和2022年第三季度分别为1.75亿美元和9.84亿美元的法律诉讼费用，2023年和2022年前9个月分别为1.15亿美元和11亿美元，以及2023年第三季度和2022年客户补救活动费用（30）万美元和9.78亿美元，2023年和2022年前9个月分别为1.33亿美元和16亿美元。

(2)代表我们向客户出租资产的费用。

2023年第三季度和前9个月与2022年第三季度和前9个月

人事费增长由以下因素推动：

•更高的工资费用，包括更高的遣散费;以及

•较高的激励性薪酬支出；

部分偏移量：

•能效举措的影响。

技术、电信和设备费用由于内部开发软件摊销费用增加和技术合同费用增加，增加。

营业亏损减少的原因是：

•与2022年第三季度相比，法律行动的费用较低，其中包括与2022年12月CFPB同意令相关的金额。关于法律行动的更多信息，见本报告财务报表附注10(法律行动)；以及

•客户补救活动的费用较低，而2022年的费用较高，主要是由于进一步细化了历史抵押贷款、汽车贷款和消费者存款账户的补救范围。客户的费用

2023年第三季度和前九个月的补救活动较少，主要与估计费用和复杂性低于历史事件有关。有关客户补救活动的其他信息，请参阅上面的“概述”部分。

正如之前披露的那样，我们有尚未完成的法律行动和客户补救活动，可能会影响未来几个季度的运营亏损。

关于营业亏损的更多信息，见本报告财务报表附注17(收入和支出)。

广告和促销费由于更高的营销和品牌活动量而增加。

其他费用2023年前9个月，与去年同期相比有所增加，原因是FDIC存款评估费用因较高的评估率而上升。

我们预计在拟议规则最终敲定后，支付FDIC特别评估的全部金额，这将导致我们的FDIC存款评估支出显著增加。有关FDIC特别评估的其他信息，请参阅“概述--最近的发展”一节。

所得税费用

表4： 所得税费用

			截至9月30日的季度，																								截至9月30日的9个月，
(百万美元)			2023						2022						$Change						更改百分比						2023						2022						$Change						更改百分比
所得税前收入支出			$	6,547					4,476						2,071						46		%				$	18,226					12,738						5,488						43		%
所得税费用			811						912						(101)						(11)						2,707						2,280						427						19
有效所得税率(1)			12.3		%				20.2																		14.7		%				17.8

(1)代表所得税费用(利益)除以所得税前收入(损失)费用(利益)减去非控股权益的净收益(损失)。

与去年同期相比，2023年第三季度和前九个月的有效所得税税率有所下降，这主要是由于2023年第三季度与解决前期税收问题有关的离散税收优惠的影响，以及不可扣除应计项目的减少。

有关所得税的其他信息，请参阅我们2022年Form 10-K中的财务报表附注22(所得税)。

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盈利表现(续)

运营细分市场结果

我们的管理报告分为四个可报告的运营部门：消费者银行和贷款；商业银行；企业和投资银行；以及财富和投资管理。未包括在可报告经营部门中的所有其他业务活动已包括在公司中。有关更多信息，请参见表5。我们按产品类型和客户细分定义了可报告的运营细分市场，其结果基于我们的管理报告流程。管理报告程序根据公司的管理结构衡量可报告的运营部门的业绩，并与我们的首席执行官和相关高级管理人员定期审查结果。管理报告流程以美国公认会计原则为基础，包括具体的调整，如资产/负债管理的资金转移定价、共享收入和费用，以及应税等值调整，以一致地反映来自应税和免税来源的收入，从而使管理层能够对各经营部门的业绩进行一致的评估。

资金转移定价公司金库管理一种资金转移定价方法，该方法考虑了利率风险、流动性风险和其他产品特征。经营部门为其资产支付资金费用，并为其存款获得资金抵免，这两者都包括在净利息收入中。融资费用或信贷的净影响在公司金库中确认。

收入和费用分摊当业务部门共同为客户提供服务时，负责提供产品或服务的业务部门根据既定的内部收入分享协议，通过支付介绍费或将成本分配给其他业务部门来确认收入或费用。

当一个业务线使用另一个业务线或企业职能部门(包括在公司中)提供的服务时，费用通常根据所提供服务的成本和使用情况进行分配。

应税等值调整与某些贷款和债务证券的免税收入相关的应税等值调整包括在净利息收入中，而与低收入住房和可再生能源投资的所得税抵免相关的应税等值调整包括在非利息收入中，每种情况对所得税支出(利益)都有相应的影响。调整包括在公司、商业银行、公司和投资银行业务中，并被剔除，以与公司的综合财务业绩相一致。

已分配资本可报告经营分部在风险敏感框架下分配资本，该框架主要基于我们监管资本要求的各个方面，并且用于分配资本的假设和方法会定期评估和修订。自2023年1月1日起，管理层修改了其资本分配方法，以改善分配资本与公司约束性监管约束的一致性。管理层认为，分配资本回报率是一项有用的财务指标，因为它使管理层、投资者和其他人能够评估可报告经营部门的资本使用情况。

选定的指标我们提出了某些财务和非财务指标，管理层在评估可报告的经营部门结果时使用这些指标。管理层认为，这些指标对投资者和其他人评估可报告的运营部门或业务线的业绩、客户增长和趋势很有用。

表5： 管理报告结构

富国银行&公司

个人银行和贷款业务

商业银行业务

企业和投资银行业务

财富和投资管理

公司

·个人、小型和企业银行业务 ·住房贷款 ·信用卡 ·自动 ·个人借贷

·中间市场银行业务 ·基于资产的借贷和租赁

·银行业 ·商业地产 ·市场

·富国银行顾问公司 ·《大兵》 银行

·公司金库 ·企业职能 ·投资组合 ·风险资本和私募股权投资 ·非战略性业务

12			富国银行&公司

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表6和以下讨论按可报告经营分部列出了我们的业绩。有关更多信息，请参阅本报告财务报表附注16（经营分部）。

表6： 运营部门业绩-亮点

(单位：百万)			个人银行和贷款业务						商业银行业务						企业和投资银行业务						财富和投资管理						公司(1)						对帐项目(2)						合并后的公司
截至2023年9月30日的季度
净利息收入			$	7,633					2,519						2,319						1,007						(269)						(104)						13,105
非利息收入			1,948						886						2,604						2,695						21						(402)						7,752
总收入			9,581						3,405						4,923						3,702						(248)						(506)						20,857
信贷损失准备金			768						52						324						(10)						63						—						1,197
非利息支出			5,913						1,543						2,182						3,006						469						—						13,113
所得税前收益(亏损)费用(收益)			2,900						1,810						2,417						706						(780)						(506)						6,547
所得税支出(福利)			727						453						601						177						(641)						(506)						811
扣除非控股权益前的净收益(亏损)			2,173						1,357						1,816						529						(139)						—						5,736
减去：非控股权益的净收益(亏损)			—						3						—						—						(34)						—						(31)
净收益(亏损)			$	2,173					1,354						1,816						529						(105)						—						5,767
截至2022年9月30日的季度
净利息收入			$	7,102					1,991						2,270						1,088						(248)						(105)						12,098
非利息收入			2,175						961						1,790						2,577						345						(380)						7,468
总收入			9,277						2,952						4,060						3,665						97						(485)						19,566
信贷损失准备金			917						(168)						32						8						(5)						—						784
非利息支出			6,758						1,526						1,900						2,796						1,326						—						14,306
所得税前收益(亏损)费用(收益)			1,602						1,594						2,128						861						(1,224)						(485)						4,476
所得税支出(福利)			401						409						536						222						(171)						(485)						912
扣除非控股权益前的净收益(亏损)			1,201						1,185						1,592						639						(1,053)						—						3,564
减去：非控股权益的净收益(亏损)			—						3						—						—						(31)						—						(28)
净收益(亏损)			$	1,201					1,182						1,592						639						(1,022)						—						3,592
截至2023年9月30日的9个月
净利息收入			$	22,556					7,509						7,139						3,060						(344)						(316)						39,604
非利息收入			5,844						2,572						7,317						7,971						147						(1,336)						22,515
总收入			28,400						10,081						14,456						11,031						(197)						(1,652)						62,119
信贷损失准备金			2,509						35						1,509						25						39						—						4,117
非利息支出			17,978						4,925						6,486						9,041						1,346						—						39,776
所得税前收益(亏损)费用(收益)			7,913						5,121						6,461						1,965						(1,582)						(1,652)						18,226
所得税支出(福利)			1,985						1,281						1,617						492						(1,016)						(1,652)						2,707
扣除非控股权益前的净收益(亏损)			5,928						3,840						4,844						1,473						(566)						—						15,519
减去：非控股权益的净收益(亏损)			—						9						—						—						(186)						—						(177)
净收益(亏损)			$	5,928					3,831						4,844						1,473						(380)						—						15,696
截至2022年9月30日的9个月
净利息收入			$	19,470					4,932						6,317						2,803						(1,685)						(320)						31,517
非利息收入			6,877						2,839						4,786						8,324						1,185						(1,194)						22,817
总收入			26,347						7,771						11,103						11,127						(500)						(1,514)						54,334
信贷损失准备金			1,340						(491)						(226)						(36)						(10)						—						577
非利息支出			19,189						4,535						5,723						8,882						2,690						—						41,019
所得税前收益(亏损)费用(收益)			5,818						3,727						5,606						2,281						(3,180)						(1,514)						12,738
所得税支出(福利)			1,454						938						1,420						574						(592)						(1,514)						2,280
扣除非控股权益前的净收益(亏损)			4,364						2,789						4,186						1,707						(2,588)						—						10,458
减去：非控股权益的净收益(亏损)			—						9						—						—						(73)						—						(64)
净收益(亏损)			$	4,364					2,780						4,186						1,707						(2,515)						—						10,522

(1)未包括在可报告经营部门中的所有其他业务活动已包括在公司中。欲了解更多信息，请参阅下面的“公司”部分。

(2)与某些贷款和债务证券的免税收入相关的应税等值调整包括在净利息收入中，而与低收入住房和可再生能源投资的所得税抵免相关的应税等值调整包括在非利息收入中，每种情况对所得税支出(利益)都有相应的影响。调整包括在公司、商业银行、公司和投资银行业务中，并被剔除，以与公司的综合财务业绩相一致。

			富国银行&公司			13

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盈利表现(续)

个人银行和贷款业务为消费者和小企业提供多样化的金融产品和服务，年销售额一般高达1000万美元。这些金融产品和服务包括支票和储蓄账户、信贷和

借记卡以及家庭、汽车、个人和小企业贷款。表6a和表6 b提供了消费者银行和贷款的更多信息。

表6a：消费者银行业务和贷款-利润表和选定发票

			截至9月30日的季度，																								截至9月30日的9个月，
(除非另有说明，否则以百万美元为单位)			2023						2022						$Change						更改百分比						2023						2022						$Change						更改百分比
收益表
净利息收入			$	7,633					7,102						531						7		%				$	22,556					19,470						3,086						16		%
非利息收入：
存款相关费用			670						773						(103)						(13)						2,008						2,397						(389)						(16)
刷卡费用			1,027						1,043						(16)						(2)						3,007						3,042						(35)						(1)
抵押贷款银行业务			105						212						(107)						(50)						397						1,077						(680)						(63)
其他			146						147						(1)						(1)						432						361						71						20
非利息收入总额			1,948						2,175						(227)						(10)						5,844						6,877						(1,033)						(15)
总收入			9,581						9,277						304						3						28,400						26,347						2,053						8
净冲销			722						435						287						66						1,932						1,168						764						65
信贷损失准备的变化			46						482						(436)						(90)						577						172						405						235
信贷损失准备金			768						917						(149)						(16)						2,509						1,340						1,169						87
非利息支出			5,913						6,758						(845)						(13)						17,978						19,189						(1,211)						(6)
所得税前收入支出			2,900						1,602						1,298						81						7,913						5,818						2,095						36
所得税费用			727						401						326						81						1,985						1,454						531						37
净收入			$	2,173					1,201						972						81						$	5,928					4,364						1,564						36
按业务分类的收入
个人、小型和企业银行业务			$	6,665					6,232						433						7						$	19,727					16,813						2,914						17
消费贷款：
住房贷款			840						973						(133)						(14)						2,550						3,435						(885)						(26)
信用卡			1,375						1,349						26						2						4,001						3,918						83						2
自动			360						423						(63)						(15)						1,130						1,303						(173)						(13)
个人借贷			341						300						41						14						992						878						114						13
总收入			$	9,581					9,277						304						3						$	28,400					26,347						2,053						8
选定的指标
个人银行和贷款：
已分配资本回报率(1)			19.1		%				9.4																		17.5		%				11.6
效率比(2)			62						73																		63						73
零售银行分行(#，期末)			4,355						4,612												(6)
数字活跃客户(以百万为单位，期末)(3)			34.6						33.6												3
移动活跃客户(期末百万)(3)			29.6						28.3												5
个人、小型和企业银行业务：
存款利差(4)			2.7		%				2.1																		2.6		%				1.8
借记卡购买量(十亿美元)(5)			$	124.5					122.4						2.1						2						$	366.7					362.6						4.1						1
借记卡购买交易(#(百万))(5)			2,550						2,501												2						7,454						7,356												1

(续下一页)

14			富国银行&公司

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(续上一页)

			截至9月30日的季度，																								截至9月30日的9个月，
(除非另有说明，否则以百万美元为单位)			2023						2022						$Change						更改百分比						2023						2022						$Change						更改百分比
住房贷款：
按揭银行业务：
维修净收入			$	41					81						(40)						(49)		%				$	187					274						(87)						(32)		%
抵押贷款发放/销售的净收益			64						131						(67)						(51)						210						803						(593)						(74)
总抵押贷款银行业务			$	105					212						(107)						(50)						$	397					1,077						(680)						(63)
原创项目(以十亿美元计)：
零售			$	6.4					12.4						(6.0)						(48)						$	19.7					56.1						(36.4)						(65)
通讯员			—						9.1						(9.1)						(100)						1.1						37.4						(36.3)						(97)
总起始量			$	6.4					21.5						(15.1)						(70)						$	20.8					93.5						(72.7)						(78)
持有待售原创作品的百分比(HFS)			40.7		%				59.2																		44.4		%				51.2
已偿还的第三方按揭贷款(期末以十亿美元计)(6)			$	591.8					687.4						(95.6)						(14)
抵押贷款偿还权(MSR)账面价值(期末)			8,457						9,828						(1,371)						(14)
MSR账面价值(期末)与已偿还第三方按揭贷款的比率(期末)(6)			1.43		%				1.43
住房贷款30天以上拖欠率（期末）（7）（8）			0.29						0.29
信用卡：
销售点(POS)数量(以十亿美元为单位)			$	35.2					30.7						4.5						15						$	99.3					86.8						12.5						14
新帐户(#，单位：千)			714						584												22						1,892						1,592												19
信用卡贷款30天以上拖欠率（期末）			2.70		%				1.81
信用卡贷款90+天拖欠率（期末）			1.37						0.85
自动：
汽车发起量(以十亿美元计)			$	4.1					5.4						(1.3)						(24)						$	13.9					18.1						(4.2)						(23)
汽车贷款30天以上拖欠率（期末）（8）			2.60		%				2.19
个人贷款：
新销量(以十亿美元为单位)			$	3.1					3.5						(0.4)						(11)						$	9.3					9.4						(0.1)						(1)

(1)分配资本回报率是适用于普通股的部门净收入(亏损)除以部门平均分配资本。适用于普通股的分部净收益(亏损)是分部净收益(亏损)减去分配的优先股股息。

(2)效率比率是分部非利息支出除以分部总收入(净利息收入和非利息收入)。

(3)数字和移动活跃客户是指过去90天内分别通过数字或移动终端登录的消费者和小型企业客户数量。数字活跃客户包括在线和移动客户。

(4)存款利差是(I)分部存款的内部资金转移定价信用减去支付给客户的分部存款利息，除以(Ii)平均分部存款。

(5)借记卡购买量和交易量反映了消费者和企业借记卡购买的综合活动。

(6)不包括为他人转贷的住宅按揭贷款。

(7)不包括由联邦住房管理局（FHA）承保或由退伍军人事务部（VA）担保的住宅抵押贷款以及待售贷款（LHFS）。

(8)不包括非应计项目贷款。

2023年第三季度与2022年第三季度

收入增长由以下因素推动：

•较高的利率和存款利差带动的净利息收入增加，但部分被较低的存款余额所抵消；

部分偏移量：

•由于住宅抵押贷款发起量下降和服务收入下降，包括MSR销售的影响，抵押贷款银行非利息收入下降;以及

•较低的存款相关费用反映 我们努力帮助客户避免透支费用。

信贷损失准备金由于以下原因而减少：

•由于汽车贷款备抵降低，信用损失备抵减少了4.36亿美元;

部分偏移量：

•我们的信用卡和个人贷款业务推动了更高的净冲销。

非利息支出由于以下原因而减少：

•法律费用降低导致运营损失降低

行动和客户补救活动;以及

•由于效率举措的影响，人员费用下降，以及由于产量下降，家庭贷款中与收入相关的激励补偿下降;

部分偏移量：

•运营成本和广告成本更高。

2023年前9个月与2022年前9个月

收入增长由以下因素推动：

•较高的利率和存款利差带动的净利息收入增加，但部分被较低的存款余额所抵消；

部分偏移量：

•抵押贷款银行非利息收入下降住宅抵押贷款发放量下降，服务收入下降，包括MSR销售的影响；以及

•较低的存款相关费用反映了我们努力帮助客户避免透支费用.

信贷损失准备金增加的原因是：

•信用损失备抵增加4.05亿美元

			富国银行&公司			15

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盈利表现(续)

受信用卡贷款余额增加、经济前景不佳和投资组合信贷正常化的推动，部分被汽车贷款备抵降低所抵消;以及

•我们的信用卡、个人贷款和汽车业务推动了更高的净冲销。

非利息支出由于以下原因而减少：

•由于法律诉讼和客户补救活动的费用较低，导致运营亏损减少；以及

•由于效率举措的影响，人员费用下降，以及由于产量下降，家庭贷款中与收入相关的激励补偿下降;

部分偏移量：

•运营成本、广告成本和FDIC评估更高。

表6 b：个人银行和贷款-资产负债表

			截至9月30日的季度，																								截至9月30日的9个月，
(百万美元)			2023						2022						$Change						更改百分比						2023						2022						$Change						更改百分比
选定的资产负债表数据(平均值)
按业务分类的贷款：
个人、小型和企业银行业务			$	8,983					9,895						(912)						(9)		%				$	9,186					10,315						(1,129)						(11)		%
消费贷款：
住房贷款			218,546						221,870						(3,324)						(1)						220,568						218,015						2,553						1
信用卡			41,168						35,052						6,116						17						39,539						33,139						6,400						19
自动			51,578						55,430						(3,852)						(7)						52,569						56,500						(3,931)						(7)
个人借贷			15,270						13,397						1,873						14						14,863						12,588						2,275						18
贷款总额			$	335,545					335,644						(99)						—						$	336,725					330,557						6,168						2
总存款			801,061						888,037						(86,976)						(10)						821,741						889,366						(67,625)						(8)
已分配资本			44,000						48,000						(4,000)						(8)						44,000						48,000						(4,000)						(8)
选定的资产负债表数据(期末)
按业务分类的贷款：
个人、小型和企业银行业务			$	9,115					9,898						(783)						(8)
消费贷款：
住房贷款			217,955						222,471						(4,516)						(2)
信用卡			42,040						35,965						6,075						17
自动			50,407						55,116						(4,709)						(9)
个人借贷			15,439						13,902						1,537						11
贷款总额			$	334,956					337,352						(2,396)						(1)
总存款			798,897						886,991						(88,094)						(10)

2023年第三季度与2022年第三季度

贷款总额(平均和期末)减少的原因是：

•由于信贷紧缩行动和利率上升，我们汽车业务的贷款余额下降，贷款量下降;以及

•家庭贷款贷款余额较低;

部分偏移量：

•更高的销售额以及新产品推出对我们信用卡业务的影响;以及

•由于发起量增加和付款率减慢，我们的个人贷款业务的贷款余额增加。

存款总额(平均和期末)由于消费者存款外流导致消费支出减少，以及客户转向高收益的替代产品。

2023年前9个月与2022年前9个月

贷款总额(平均值)增长由以下因素推动：

•更高的销售额以及新产品推出对我们信用卡业务的影响;

•住房贷款中的贷款余额较高;和

•由于发起量增加和付款率减慢，我们的个人贷款业务的贷款余额增加;

部分偏移量：

•由于信贷紧缩行动和利率上升，我们汽车业务的贷款余额下降，贷款量下降;以及

•个人、小型和商业银行业务的Paycheck保护计划贷款减少。

存款总额（平均）由于消费者存款外流导致消费支出减少，以及客户转向高收益的替代产品。

16			富国银行&公司

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商业银行业务为私营、家族和某些上市公司提供财务解决方案。产品和服务包括多个领域的银行和信贷产品

行业部门和市政当局、担保贷款和租赁产品以及金库管理。表6c和表6d提供了商业银行业务的更多信息。

表6c： 商业银行-利润表和选定的发票

			截至9月30日的季度，																								截至9月30日的9个月，
(百万美元)			2023						2022						$Change						更改百分比						2023						2022						$Change						更改百分比
收益表
净利息收入			$	2,519					1,991						528						27		%				$	7,509					4,932						2,577						52		%
非利息收入：
存款相关费用			257						256						1						—						741						894						(153)						(17)
与贷款有关的费用			133						126						7						6						393						369						24						7
租赁收入			153						176						(23)						(13)						489						534						(45)						(8)
其他			343						403						(60)						(15)						949						1,042						(93)						(9)
非利息收入总额			886						961						(75)						(8)						2,572						2,839						(267)						(9)
总收入			3,405						2,952						453						15						10,081						7,771						2,310						30
净冲销			37						(3)						40						NM						61						(28)						89						318
信贷损失准备的变化			15						(165)						180						109						(26)						(463)						437						94
信贷损失准备金			52						(168)						220						131						35						(491)						526						107
非利息支出			1,543						1,526						17						1						4,925						4,535						390						9
所得税前收入支出			1,810						1,594						216						14						5,121						3,727						1,394						37
所得税费用			453						409						44						11						1,281						938						343						37
减去：来自非控股权益的净收入			3						3						—						—						9						9						—						—
净收入			$	1,354					1,182						172						15						$	3,831					2,780						1,051						38
按业务分类的收入
中间市场银行业务			$	2,212					1,793						419						23						$	6,566					4,498						2,068						46
基于资产的借贷和租赁			1,193						1,159						34						3						3,515						3,273						242						7
总收入			$	3,405					2,952						453						15						$	10,081					7,771						2,310						30
按产品分类的收入
借贷和租赁			$	1,321					1,333						(12)						(1)						$	3,977					3,896						81						2
金库管理和支付			1,541						1,242						299						24						4,687						2,964						1,723						58
其他			543						377						166						44						1,417						911						506						56
总收入			$	3,405					2,952						453						15						$	10,081					7,771						2,310						30
选定的指标
已分配资本回报率			20.2		%				23.1																		19.2		%				18.1
效率比			45						52																		49						58

NM--没有意义

2023年第三季度与2022年第三季度

收入增长由以下因素推动：

•净利息收入增加，反映利率上升及贷款结余增加，但部分被存款结余减少所抵销;

部分偏移量：

•其他非利息收入减少，原因是股本证券净收益减少，部分被可再生能源投资收入增加所抵消。

信贷损失准备金反映贷款增长。

非利息支出由于运营成本和人员费用增加，部分被运营损失减少和效率举措的影响所抵消。

2023年前9个月与2022年前9个月

收入增长由以下因素推动：

•净利息收入增加，反映利率上升及贷款结余增加，但部分被存款结余减少所抵销;

部分偏移量：

•受收益信贷利率较高的影响，存款相关费用较低，从而导致商业客户的费用较低;以及

•其他非利息收入减少，原因是股本证券净收益减少，部分被可再生能源投资收入增加所抵消。

信贷损失准备金反映贷款增长。

非利息支出由于运营成本和人员费用增加，部分被效率举措的影响抵消。

			富国银行&公司			17

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盈利表现(续)

表6d： 商业银行-资产负债表

			截至9月30日的季度，																								截至9月30日的9个月，
(百万美元)			2023						2022						$Change						更改百分比						2023						2022						$Change						更改百分比
选定的资产负债表数据(平均值)
贷款：
工商业			$	164,182					150,365						13,817						9		%				$	164,461					143,383						21,078						15		%
商业地产			45,716						45,121						595						1						45,810						44,988						822						2
租赁融资和其他			14,518						13,511						1,007						7						14,090						13,486						604						4
贷款总额			$	224,416					208,997						15,419						7						$	224,361					201,857						22,504						11
按业务分类的贷款：
中间市场银行业务			$	120,509					117,031						3,478						3						$	121,442					112,913						8,529						8
基于资产的借贷和租赁			103,907						91,966						11,941						13						102,919						88,944						13,975						16
贷款总额			$	224,416					208,997						15,419						7						$	224,361					201,857						22,504						11
总存款			160,556						180,231						(19,675)						(11)						165,887						189,664						(23,777)						(13)
已分配资本			25,500						19,500						6,000						31						25,500						19,500						6,000						31
选定的资产负债表数据(期末)
贷款：
工商业			$	165,094					155,400						9,694						6
商业地产			45,663						45,540						123						—
租赁融资和其他			15,014						13,645						1,369						10
贷款总额			$	225,771					214,585						11,186						5
按业务分类的贷款：
中间市场银行业务			$	119,354					118,627						727						1
基于资产的借贷和租赁			106,417						95,958						10,459						11
贷款总额			$	225,771					214,585						11,186						5
总存款			160,368						172,727						(12,359)						(7)

2023年第三季度与2022年第三季度

贷款总额(平均和期末)受新客户增长的推动而增长。

存款总额(平均和期末)减少的原因是客户迁移到更高收益的替代产品，但新客户和现有客户增加的存款部分抵消了这一影响。

2023年前9个月与2022年前9个月

贷款总额(平均值)受新客户增长和更高的线路利用率的推动，增长。

存款总额（平均）减少的原因是客户迁移到更高收益的替代产品，但新客户和现有客户增加的存款部分抵消了这一影响。

18			富国银行&公司

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企业和投资银行业务为全球企业、商业地产、政府和机构客户提供一整套资本市场、银行和金融产品和服务。产品和服务包括企业银行、投资银行、财务管理、商业地产

房地产贷款和服务、股权和固定收益解决方案以及销售、交易和研究能力。表6 e和表6 f 提供企业和投资银行业务的更多信息。

表6 e： 企业和投资银行业务--损益表和精选指标

			截至9月30日的季度，																								截至9月30日的9个月，
(百万美元)			2023						2022						$Change						更改百分比						2023						2022						$Change						更改百分比
收益表
净利息收入			$	2,319					2,270						49						2		%				$	7,139					6,317						822						13		%
非利息收入：
存款相关费用			247						255						(8)						(3)						730						828						(98)						(12)
与贷款有关的费用			206						198						8						4						591						578						13						2
投资银行手续费			545						392						153						39						1,249						1,161						88						8
交易活动的净收益			1,193						674						519						77						3,531						1,280						2,251						176
其他			413						271						142						52						1,216						939						277						29
非利息收入总额			2,604						1,790						814						45						7,317						4,786						2,531						53
总收入			4,923						4,060						863						21						14,456						11,103						3,353						30
净冲销			105						(16)						121						756						205						(58)						263						453
信贷损失准备的变化			219						48						171						356						1,304						(168)						1,472						876
信贷损失准备金			324						32						292						913						1,509						(226)						1,735						768
非利息支出			2,182						1,900						282						15						6,486						5,723						763						13
所得税前收入支出			2,417						2,128						289						14						6,461						5,606						855						15
所得税费用			601						536						65						12						1,617						1,420						197						14
净收入			$	1,816					1,592						224						14						$	4,844					4,186						658						16
按业务分类的收入
银行业：
放贷			$	721					580						141						24						$	2,098					1,629						469						29
金库管理与支付			747						670						77						11						2,294						1,631						663						41
投资银行业务			430						336						94						28						1,021						889						132						15
银行业务总额			1,898						1,586						312						20						5,413						4,149						1,264						30
商业地产			1,376						1,212						164						14						4,020						3,267						753						23
市场：
固定收益、货币和大宗商品(FICC)			1,148						914						234						26						3,566						2,725						841						31
股票			518						316						202						64						1,352						836						516						62
信用调整(CVA/DVA)和其他			(12)						17						(29)						NM						73						55						18						33
总市场			1,654						1,247						407						33						4,991						3,616						1,375						38
其他			(5)						15						(20)						NM						32						71						(39)						(55)
总收入			$	4,923					4,060						863						21						$	14,456					11,103						3,353						30
选定的指标
已分配资本回报率			15.5		%				16.6																		13.9		%				14.6
效率比			44						47																		45						52

NM--没有意义

2023年第三季度与2022年第三季度

收入增长由以下因素推动：

•在结构性产品和股票交易收入增加的推动下，交易活动的净收益增加；

•由于所有产品的交易活动增加，投资银行手续费增加；

•净利息收入增加，反映利率上升；以及

•由于外汇收入增加，以及我们的低收入住房业务收入增加，其他非利息收入增加。

信贷损失准备金增加的原因是商业房地产办公室贷款导致的信贷损失准备金增加了1.71亿美元，以及净冲销增加。

非利息支出增加的原因是运营成本和人员费用增加，但部分被提高效率举措的影响所抵消。

2023年前9个月与2022年前9个月

收入增长由以下因素推动：

•在所有资产类别的交易结果较高的推动下，交易活动的净收益增加；

			富国银行&公司			19

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盈利表现(续)

•净利息收入增加，反映利率上升；以及

•外汇收入增加带动的其他非利息收入增加。

信贷损失准备金增加，反映商业房地产写字楼贷款导致的信贷损失准备金增加15亿美元，以及净冲销增加。

非利息支出增加的原因是运营成本和人员费用增加，但部分被提高效率举措的影响所抵消。

表6 f： 企业和投资银行业务-资产负债表

			截至9月30日的季度，																								截至9月30日的9个月，
(百万美元)			2023						2022						$Change						更改百分比						2023						2022						$Change						更改百分比
选定的资产负债表数据(平均值)
贷款：
工商业			$	191,128					205,185						(14,057)						(7)		%				$	191,800					199,006						(7,206)						(4)		%
商业地产			100,523						101,055						(532)						(1)						100,810						97,551						3,259						3
贷款总额			$	291,651					306,240						(14,589)						(5)						$	292,610					296,557						(3,947)						(1)
按业务分类的贷款：
银行业			$	94,010					109,909						(15,899)						(14)						$	96,148					107,200						(11,052)						(10)
商业地产			135,639						137,568						(1,929)						(1)						136,302						132,384						3,918						3
市场			62,002						58,763						3,239						6						60,160						56,973						3,187						6
贷款总额			$	291,651					306,240						(14,589)						(5)						$	292,610					296,557						(3,947)						(1)
与交易相关的资产：
交易账户证券			$	122,376					110,919						11,457						10						$	117,858					112,351						5,507						5
逆回购协议/借入的证券			62,284						45,486						16,798						37						60,105						49,708						10,397						21
衍生资产			19,760						28,050						(8,290)						(30)						18,410						28,386						(9,976)						(35)
与交易相关的总资产			$	204,420					184,455						19,965						11						$	196,373					190,445						5,928						3
总资产			559,647						560,509						(862)						—						552,888						558,773						(5,885)						(1)
总存款			157,212						156,830						382						—						158,337						163,578						(5,241)						(3)
已分配资本			44,000						36,000						8,000						22						44,000						36,000						8,000						22
选定的资产负债表数据(期末)
贷款：
工商业			$	190,547					198,253						(7,706)						(4)
商业地产			99,783						101,440						(1,657)						(2)
贷款总额			$	290,330					299,693						(9,363)						(3)
按业务分类的贷款：
银行业			$	93,723					103,809						(10,086)						(10)
商业地产			133,939						137,077						(3,138)						(2)
市场			62,668						58,807						3,861						7
贷款总额			$	290,330					299,693						(9,363)						(3)
与交易相关的资产：
交易账户证券			$	120,547					113,488						7,059						6
逆回购协议/借入的证券			64,240						44,194						20,046						45
衍生资产			21,231						28,545						(7,314)						(26)
与交易相关的总资产			$	206,018					186,227						19,791						11
总资产			557,642						550,695						6,947						1
总存款			162,776						154,550						8,226						5

2023年第三季度与2022年第三季度

贷款总额(平均和期末)由较低的原产地推动而减少。

与交易有关的总资产(平均和期末)增加反映：

•逆回购协议成交量增加；以及

•由更高的抵押贷款支持证券推动的更高的交易账户证券；

部分偏移量：

•由于大宗商品和股票的衍生品余额下降，与交易相关的衍生品资产减少。

存款总额(平均和期末)在新客户和现有客户增加存款的推动下增长。

2023年前9个月与2022年前9个月

贷款总额(平均值)由较低的原产地推动而减少。

贸易相关资产总额（平均）增加反映：

20			富国银行&公司

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•逆回购协议成交量增加；以及

•由更高的抵押贷款支持证券推动的更高的交易账户证券；

部分偏移量：

•由于大宗商品和股票的衍生品余额下降，与交易相关的衍生品资产减少。

存款总额（平均）减少的原因是客户迁移到更高收益的替代产品，但新客户和现有客户增加的存款部分抵消了这一影响。

财富和投资管理为富裕、高净值和超高净值客户提供个性化的财富管理、经纪、财务规划、贷款、私人银行、信托和信托产品和服务。我们通过经纪和财富办公室、消费者银行分行、独立办公室的财务顾问以及WellsTrade的数字化运营®投资者Intuitive Investor®.表6 g和表6 h提供了财富与投资管理（WIM）的更多信息。

表6g： 财富和投资管理

			截至9月30日的季度，																								截至9月30日的9个月，
(除非另有说明，否则以百万美元为单位)			2023						2022						$Change						更改百分比						2023						2022						$Change						更改百分比
收益表
净利息收入			$	1,007					1,088						(81)						(7)		%				$	3,060					2,803						257						9		%
非利息收入：
投资咨询费和其他基于资产的费用			2,164						2,066						98						5						6,335						6,848						(513)						(7)
佣金和经纪服务费			492						486						6						1						1,527						1,399						128						9
其他			39						25						14						56						109						77						32						42
非利息收入总额			2,695						2,577						118						5						7,971						8,324						(353)						(4)
总收入			3,702						3,665						37						1						11,031						11,127						(96)						(1)
净冲销			1						(1)						2						200						(1)						(5)						4						80
信贷损失准备的变化			(11)						9						(20)						NM						26						(31)						57						184
信贷损失准备金			(10)						8						(18)						NM						25						(36)						61						169
非利息支出			3,006						2,796						210						8						9,041						8,882						159						2
所得税前收入支出			706						861						(155)						(18)						1,965						2,281						(316)						(14)
所得税费用			177						222						(45)						(20)						492						574						(82)						(14)
净收入			$	529					639						(110)						(17)						$	1,473					1,707						(234)						(14)
选定的指标
已分配资本回报率			32.8		%				28.4																		30.8		%				25.5
效率比			81						76																		82						80
客户资产(期末数十亿美元)：
咨询资产			$	825					756						69						9
其他经纪资产和存款			1,123						1,003						120						12
客户总资产			$	1,948					1,759						189						11
选定的资产负债表数据(平均值)
贷款总额			$	82,195					85,472						(3,277)						(4)						$	82,948					85,386						(2,438)						(3)
总存款			107,500						158,367						(50,867)						(32)						115,418						172,516						(57,098)						(33)
已分配资本			6,250						8,750						(2,500)						(29)						6,250						8,750						(2,500)						(29)
选定的资产负债表数据(期末)
贷款总额			$	82,331					85,180						(2,849)						(3)
总存款			103,255						148,890						(45,635)						(31)

NM--没有意义

2023年第三季度与2022年第三季度

收入增长由以下因素推动：

•由于市场估值较高，投资咨询和其他基于资产的费用较高;

部分偏移量：

•净利息收入下降反映了存款和贷款余额下降，部分被利率上升所抵消。

非利息支出增长由以下因素推动：

•较高的收入相关激励薪酬导致较高的人员支出;以及

•运营成本较高；

部分偏移量：

•能效举措的影响。

存款总额(平均和期末)由于客户迁移到更高收益的替代产品而减少。

2023年前9个月与2022年前9个月

收入减少的原因是：

•由于市场估值较低和咨询资产净流出，投资咨询和其他基于资产的费用较低;

部分偏移量：

•净利息收入增加反映了较高的利率，部分被存款余额减少所抵消;以及

			富国银行&公司			21

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盈利表现(续)

•由于服务费率较高，佣金和经纪服务费较高。

信贷损失准备金包括信贷损失备抵增加5700万美元，反映出经济前景不佳和投资组合信贷正常化。

非利息支出增长由以下因素推动：

•运营成本较高；

部分偏移量：

•由较低的与收入相关的激励薪酬推动的较低的人员支出；以及

•能效举措的影响。

存款总额（平均）由于客户迁移到更高收益的替代产品而减少。

WIM咨询资产除了交易性账户，WIM还为经纪公司提供咨询账户关系

顾客。咨询账户的费用是根据截至本季度初资产市值的百分比计算的，根据所提供的不同服务，这一百分比因账户类型而异，并受投资业绩以及资产流入和流出的影响。咨询账户包括由财务顾问指导并由第三方经理单独管理的资产，以及某些客户指导的经纪资产，我们在这些资产中赚取咨询和其他服务的费用，但没有投资自由裁量权。

WIM还为高净值客户管理个人信托和其他资产，手续费收入基于这些资产市值的百分比。表6h按业务类别列出咨询资产活动。管理层认为，咨询资产是一种有用的衡量标准，因为它允许管理层、投资者和其他人评估资产金额的变化可能如何影响某些基于资产的费用的产生。

2023年第三季度和2022年第三季度，按账户类型划分的平均费率从50到120个基点不等。

表6H： WIM咨询资产

			截至的季度																		九个月结束
(以十亿计)			期初余额			流入（1）			流出（2）			市场影响（3）			期末余额						期初余额			流入（1）			流出（2）			市场影响（3）			期末余额
2023年9月30日
客户导向（4）			$	177.4		8.2			(8.3)			(5.3)			172.0						$	165.2		24.6			(25.8)			8.0			172.0
财务顾问指导（5）			243.7			10.0			(9.4)			(4.2)			240.1						222.9			28.9			(28.7)			17.0			240.1
独立账户（6）			188.5			5.9			(6.1)			(5.7)			182.6						176.5			17.6			(19.0)			7.5			182.6
共同基金顾问（7）			81.9			1.9			(3.0)			(2.4)			78.4						78.6			5.7			(9.2)			3.3			78.4
富国银行顾问共计			$	691.5		26.0			(26.8)			(17.6)			673.1						$	643.2		76.8			(82.7)			35.8			673.1
私人银行（8）			158.0			5.8			(8.0)			(4.1)			151.7						153.6			19.2			(26.2)			5.1			151.7
WIM咨询资产总额			$	849.5		31.8			(34.8)			(21.7)			824.8						$	796.8		96.0			(108.9)			40.9			824.8
2022年9月30日
客户导向（4）			$	167.0		7.1			(8.7)			(7.4)			158.0						$	205.6		23.4			(28.9)			(42.1)			158.0
财务顾问指导（5）			218.6			9.6			(11.1)			(8.0)			209.1						255.5			32.0			(32.3)			(46.1)			209.1
独立账户（6）			171.6			5.5			(5.7)			(7.3)			164.1						203.3			19.1			(19.9)			(38.4)			164.1
共同基金顾问（7）			82.2			1.8			(3.2)			(4.5)			76.3						102.1			7.1			(11.2)			(21.7)			76.3
富国银行顾问共计			$	639.4		24.0			(28.7)			(27.2)			607.5						$	766.5		81.6			(92.3)			(148.3)			607.5
私人银行(8)			160.4			6.1			(12.0)			(5.7)			148.8						198.0			20.6			(37.2)			(32.6)			148.8
WIM咨询资产总额			$	799.8		30.1			(40.7)			(32.9)			756.3						$	964.5		102.2			(129.5)			(180.9)			756.3

(1)流入包括新顾问账户资产、缴款、股息和利息。

(2)流出包括封闭的咨询账户资产、提款和客户管理费。

(3)市场影响反映了组合投资的收益和损失。

(4)向客户提供投资建议和其他服务，但决策是由客户做出的，赚取的费用是基于咨询账户资产的百分比，而不是客户执行的交易数量和规模。

(5)专业管理的投资组合，根据各自的战略和某些客户资产的百分比赚取费用。

(6)由第三方资产管理公司管理的专业咨询投资组合。手续费是根据某些客户资产的百分比赚取的。

(7)该计划的投资组合由免负载型、空载型和机构股票型共同基金组成。手续费是根据某些客户资产的百分比赚取的。

(8)在个人信托、投资机构或托管账户中持有的可自由支配和非可自由支配的投资组合，根据客户资产的百分比赚取费用。

22			富国银行&公司

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公司包括公司金库和企业职能，扣除拨款(包括资金转移定价、资本、流动性和某些费用)，以支持可报告的运营部门，以及我们的投资组合、风险资本和私募股权投资。公司还包括管理层拥有的某些业务范围

已确定不再符合公司的长期战略目标以及之前剥离业务的业绩。2023年第三季度，我们出售了对某些私募股权基金的投资，这对净利润的影响微乎其微。表6 i和表6 j提供了公司的更多信息。

表6 i： 公司-利润表

			截至9月30日的季度，																								截至9月30日的9个月，
(百万美元)			2023						2022						$Change						更改百分比						2023						2022						$Change						更改百分比
收益表
净利息收入			$	(269)					(248)						(21)						(8)		%				$	(344)					(1,685)						1,341						80		%
非利息收入			21						345						(324)						(94)						147						1,185						(1,038)						(88)
总收入			(248)						97						(345)						NM						(197)						(500)						303						61
净冲销			(1)						(16)						15						94						(5)						(28)						23						82
信贷损失准备的变化			64						11						53						482						44						18						26						144
信贷损失准备金			63						(5)						68						NM						39						(10)						49						490
非利息支出			469						1,326						(857)						(65)						1,346						2,690						(1,344)						(50)
所得税优惠前亏损			(780)						(1,224)						444						36						(1,582)						(3,180)						1,598						50
所得税优惠			(641)						(171)						(470)						NM						(1,016)						(592)						(424)						(72)
减：非控股权益净损失（1）			(34)						(31)						(3)						(10)						(186)						(73)						(113)						NM
净亏损			$	(105)					(1,022)						917						90						$	(380)					(2,515)						2,135						85

NM--没有意义

(1)反映主要与本公司合并风险资本投资相关的非控股权益应占业绩。

2023年第三季度与2022年第三季度

收入减少的原因是：

•其他非利息收入减少，反映与Visa B普通股风险敞口估值相关的假设变化；以及

•降低风险投资收入。

非利息支出由于法律诉讼费用较低而导致运营亏损减少，导致利润下降。

2023年前9个月与2022年前9个月

收入增长由以下因素推动：

•净利息收入较高，反映利率较高；

部分偏移量：

•风险投资和私募股权投资的非上市股权证券的未实现和已实现收益较低，但部分被股权证券减值较低和可上市股权证券的较高未实现收益所抵消；

•其他非利息收入减少，反映与我们的Visa B普通股敞口估值相关的假设变化，以及与我们的再保险业务相关的负债的公允价值变化，这是我们在2023年第一季度采用ASU 2018-12的结果。有关我们采用ASU 2018-12的更多信息，请访问S见#年财务报表附注1(主要会计政策摘要)

这份报告；以及

•债务证券净收益下降，原因是由于销售量减少，我们投资组合中的资产证券和市政债券的销售收益减少.

非利息支出减少的原因是：

•由于诉讼费用较低，运营亏损较低；以及

•之前剥离的业务的影响。

公司包括我们的轨道车辆租赁业务，截至2023年9月30日和2022年12月31日，该业务的长期运营租赁资产(扣除累计折旧)分别为45亿美元和47亿美元。我们的轨道车辆的平均车龄为22年，通常以3至5年的短期租赁形式出租给客户。截至2023年9月30日，我们四个最大的集中度，占我们轨道车辆车队的67%，是用于运输水泥/砂、农业谷物、塑料和煤炭产品的轨道车辆。根据不断变化的经济和市场状况影响特定类型轨道车辆的长期需求和实用性，我们未来可能会产生减值费用。我们对减值的假设对估计使用率和租赁率以及租赁资产的估计经济寿命很敏感。有关经营性租赁资产减值会计的更多信息，请参见我们的2022年财务报表附注1(主要会计政策摘要)和附注8(租赁活动)。

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盈利表现(续)

表6J：公司资产负债表

			截至9月30日的季度，																								截至9月30日的9个月，
(百万美元)			2023						2022						$Change						更改百分比						2023						2022						$Change						更改百分比
选定的资产负债表数据(平均值)
现金和到期的银行存款，以及银行的有息存款			$	164,900					134,725						30,175						22		%				$	138,449					152,875						(14,426)						(9)		%
可供出售的债务证券(1)			119,745						110,575						9,170						8						126,304						131,607						(5,303)						(4)
持有至到期债务证券(1)			266,012						297,335						(31,323)						(11)						269,885						288,265						(18,380)						(6)
股权证券			15,784						15,423						361						2						15,544						15,620						(76)						—
贷款总额			9,386						9,112						274						3						9,252						9,163						89						1
总资产			623,339						617,712						5,627						1						610,047						648,967						(38,920)						(6)
总存款			113,978						24,386						89,592						367						86,707						23,909						62,798						263
选定的资产负债表数据(期末)
现金和到期的银行存款，以及银行的有息存款			$	194,653					141,743						52,910						37
可供出售的债务证券(1)			115,005						104,726						10,279						10
持有至到期债务证券(1)			264,248						297,530						(33,282)						(11)
股权证券			15,496						15,581						(85)						(1)
贷款总额			9,036						9,096						(60)						(1)
总资产			641,455						615,382						26,073						4
总存款			128,714						34,993						93,721						268

(1)2023年第一季度，我们将公允价值为232亿美元的HTM债务证券重新分类为ATF 2022-01 -衍生品和对冲（主题815）： 公允价值套期保值-投资组合分层法。更多信息，见本报告财务报表附注1(重要会计政策摘要)。

2023年第三季度与2022年第三季度

总资产（平均和期末）增加反映了现金和银行应收账款以及由公司金库管理的银行生息存款的增加，这是由于定期存款（CD）和长期债务发行增加的推动。

存款总额(平均和期末)在CDS发行的推动下增加。

2023年前9个月与2022年前9个月

总资产（平均）减少反映：

•由于源自经营分部的贷款增加以及经营分部的存款减少，现金和银行应收账款以及由公司金库管理的银行的生息存款减少，但部分被CD发行量增加所抵消;和

•AFS债务证券的销售和未实现净亏损。

存款总额（平均）在CDS发行的推动下增加。

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资产负债表分析

截至2023年9月30日，我们的资产总额为1.91万亿美元，比2022年12月31日增加了282亿美元。

以下讨论提供了有关我们综合资产负债表主要组成部分的更多信息。有关我们股本变动的信息，请参阅本报告中的“资本管理”部分。

可供出售和持有至到期的债务证券

表7： 可供出售和持有至到期的债务证券

			2023年9月30日																								2022年12月31日
(百万美元)			摊销 成本，净额(1)						网络 未实现收益(亏损)						公允价值						加权 平均预期到期日(年)						摊销 成本，净额(1)						网络 未实现收益(亏损)						公允价值						加权平均预期到期日(年)
可供销售(2)			$	137,265					(10,828)						126,437						5.3						$	121,725					(8,131)						113,594						5.4
持有至到期(3)			267,214						(50,287)						216,927						8.7						297,059						(41,538)						255,521						8.1
总计			$	404,479					(61,115)						343,364						不适用						$	418,784					(49,669)						369,115						不适用

(1)代表证券的摊销成本，分别扣除2023年9月30日和2022年12月31日与可供出售债务证券相关的信用损失拨备000万美元和600万美元以及持有至到期债务证券相关的信用损失拨备8，700万美元和8，500万美元。

(2)可供出售的债务证券按公允价值计入我们的综合资产负债表。

(3)持有至到期的债务证券按扣除信贷损失准备后的摊余成本计入我们的综合资产负债表。

表7概述了我们对可供出售（ATF）和持有至到期（HTM）债务证券的投资组合。有关我们投资管理目标和实践的信息，请参阅2022年10-K表格中的“资产负债表分析-可供出售和持有至到期债务证券”部分，以及有关流动性和利率风险的信息，请参阅本报告中的“风险管理-资产/负债管理”部分。

AFS和HTM债务证券的摊销成本(扣除信贷损失准备)自2022年12月31日以来有所下降。对AFS和HTM债务证券的购买被投资组合流失和AFS债务证券的出售所抵消。

此外，由于为资本管理目的而采取了重新定位整体投资组合的行动，我们在2023年前九个月将公允价值37亿美元的AFS债务证券转移到HTM债务证券。2023年前9个月从AFS转移到HTM的债务证券在转移时有3.2亿美元的税前未实现亏损。

此外，在2023年第一季度，我们还将公允价值总计232亿美元、摊销成本239亿美元的HTM债务证券重新归类为与采用ASU 2022-01、衍生品和对冲相关的AFS债务证券(主题815)：公允价值套期保值--投资组合分层法。有关我们采用ASU 2022-01的更多信息，请参阅本报告中的财务报表附注1(重要会计政策摘要)。

由于利率变化，AFS和HTM债务证券的未实现净亏损总额从2022年12月31日增加。

截至2023年9月30日，AFS和HTM合并后的债务证券组合中有99%的评级为AA-或以上。评级基于外部评级，如果可用，则基于内部信用等级。有关AFS和HTM债务证券的更多信息，包括按证券类型分列的债务证券摘要，见本报告财务报表附注3(可供出售和持有至到期的债务证券)。

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资产负债表分析(续)

贷款组合

表8按投资组合分类汇总了未偿还贷款总额。商业贷款较2022年12月31日减少，原因是商业和工业及商业房地产贷款组合均减少，原因是

支付金额超过了原始金额和预付款。消费贷款较2022年12月31日减少，原因是信用卡组合的增加被所有其他消费贷款组合(主要是住宅按揭贷款组合)的减少所抵销。

表8： 贷款组合

(百万美元)			2023年9月30日						2022年12月31日						$Change						更改百分比
商业广告			$	551,051					557,516						(6,465)						(1)		%
消费者			391,373						398,355						(6,982)						(2)
贷款总额			$	942,424					955,871						(13,447)						(1)

平均贷款余额和平均贷款余额的比较详细情况载于本报告前面“收益业绩--净利息收入”下的表1。本报告“风险管理--信用风险管理”一节载有按投资组合分类和应收融资类别分列的未偿还贷款总额的补充资料。期末结余及其他与贷款有关的资料载于本报告财务报表附注5(贷款及相关信贷损失准备)。

有关合同贷款到期日和贷款在利率变化中的分布的其他信息，请参阅我们的2022 Form 10-K中的“资产负债表分析-贷款组合”部分。

存款

存款较2022年12月31日减少，反映：

•客户转向更高收益的替代产品；以及

•消费存款因消费支出而流出；

部分偏移量：

•定期存款因定期存单的发行而增加。

表9提供了有关存款余额的补充信息。关于存款对净利息收入的影响以及平均存款余额的比较的资料载于本报告前面的“收益业绩--净利息收入”一节和表1。为了应对利率上升，我们在2023年第三季度的平均存款成本增至1.36%，而2022年第四季度的平均存款成本为0.46%。

表9： 存款

(百万美元)			9月30日， 2023						的百分比 总计 存款						十二月三十一日， 2022						的百分比 总计： 存款：						$Change						更改百分比
无息活期存款			$	384,330					28		%				$	458,010					33		%				$	(73,680)					(16)		%
有息活期存款			416,962						31						428,877						31						(11,915)						(3)
储蓄存款			355,826						26						410,139						30						(54,313)						(13)
定期存款			174,480						13						66,197						5						108,283						164
非美国办事处的有息存款			22,412						2						20,762						1						1,650						8
总存款			$	1,354,010					100		%				$	1,383,985					100		%				$	(29,975)					(2)

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表外安排

在正常业务过程中，我们从事的金融交易没有记录在我们的综合资产负债表上，或者可能记录在我们的综合资产负债表上的金额不同于完整的合同金额或交易的名义金额。我们的表外安排包括无资金来源的信贷承诺、与未合并实体的交易、担保、购买债务和股权证券的承诺、衍生品和其他承诺。这些交易旨在(1)满足客户的金融需求，(2)管理我们的信贷、市场或流动性风险，和/或(3)使我们的资金来源多样化。

资金不足的信贷承诺

无资金来源的信贷承诺是具有法律约束力的贷款协议，贷款条款包括资金用途、合同利率、到期日和任何必需的抵押品。这些承诺的最大信用风险通常低于合同金额，因为这些承诺可能到期而不使用，也可能应客户要求取消。我们的信用风险监控活动包括管理对个人客户和总承诺额的承诺额，以及这些承诺额的规模和期限结构。更多信息，见本报告财务报表附注5(贷款及相关信贷损失拨备)。

与未合并实体的交易

在正常业务过程中，我们与特殊目的实体(SPE)进行各种类型的表内和表外交易，这些特殊目的实体是为有限目的而建立的公司、信托、有限责任公司或合伙企业。一般来说，特殊目的实体是与证券化交易相关的，被认为是可变利益实体(VIE)。更多信息见本报告财务报表附注13(证券化和可变利息实体)。

担保和其他安排

担保是指根据某一事件或标的资产、负债、评级或指数的变化，或有需要我们向担保方支付款项的合同。担保通常采取备用和直接付款信用证、书面期权、追索权义务、交易所和结算所担保、赔偿和其他类型的类似安排的形式。更多信息，见本报告财务报表附注14(担保和其他承付款)。

购买债务和股权证券的承诺

我们承诺根据转售协议购买证券。我们也可能承诺购买债务和股权证券，为客户的资金、流动性或其他未来需求提供资本。更多信息，见本报告财务报表附注14(担保和其他承付款)。

衍生品

我们使用衍生品来管理市场风险的敞口，包括利率风险、信用风险和外汇风险，并帮助客户实现其风险管理目标。衍生工具按公允价值计入综合资产负债表，交易量可按名义金额计量，一般不作交换，但只用作厘定利息及其他付款的基准。名义金额没有记录在我们的综合资产负债表上，单独来看，也不是对该工具的风险状况的有意义的衡量。更多信息见本报告财务报表附注11(衍生工具)。

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风险管理

富国银行管理着各种风险，这些风险可能会显著影响我们的财务业绩以及我们满足客户、股东、监管机构和其他利益相关者预期的能力。

有关我们如何管理风险的其他信息，请参阅我们的2022 Form 10-K中的“Risk Management”部分。接下来的讨论补充了我们对2022 Form 10-K中“风险管理”部分所包含的某些风险管理的讨论。

信用风险管理

我们将信用风险定义为与借款人或交易对手违约(未能按照商定的条款履行义务)相关的损失风险。信用风险存在于公司的许多资产和风险敞口，如债务证券持有量、某些衍生品和贷款。

董事会的风险委员会对信用风险负有主要监督责任。风险委员会的信贷小组委员会协助风险委员会监督信贷风险。在管理层面，企业信用风险是独立风险管理的一部分，对信用风险负有监督责任。公司信用风险向首席风险官报告，并支持向董事会风险委员会或其信贷小组委员会提供与信用风险有关的定期报告。

贷款组合我们的贷款组合是我们综合资产负债表中最大的资产组成部分，我们对其存在信用风险。表10按投资组合部门和应收融资类别列出了我们的未偿还贷款总额。

表10： 按投资组合分部和应收融资类别划分的未偿还贷款总额

(单位：百万)			2023年9月30日						2022年12月31日
工商业			$	382,527					386,806
商业地产			152,486						155,802
租赁融资			16,038						14,908
总商业广告			551,051						557,516
住宅抵押贷款			263,174						269,117
信用卡			49,851						46,293
自动			49,865						53,669
其他消费者			28,483						29,276
总消费额			391,373						398,355
贷款总额			$	942,424					955,871

我们通过为承销新业务建立我们认为是健全的信贷政策来管理我们的信用风险，同时监控和审查我们现有贷款组合的表现。我们采用各种信用风险管理和监控活动，以降低与影响我们所持贷款的多种风险因素相关的风险，包括：

•贷款集中度和相关的信贷质量；

•交易对手信用风险；

•经济和市场状况；

•立法或监管授权；

•利率的变化；

•并购活动；以及

•声誉风险。

此外，公司将继续将气候因素纳入其信用风险管理活动。

我们的信用风险管理监督过程是集中管理的，但由我们的业务部门提供直接管理和问责。我们的整个信贷流程包括全面的信贷政策、纪律严明的信贷承保、频繁而详细的风险衡量和建模、广泛的信贷培训计划以及持续的贷款审查和审计流程。

我们信用风险管理的一个关键是坚持受控良好的承销流程，我们认为这适合我们的客户以及购买贷款或以贷款为抵押的证券的投资者的需求。

信用质量概述  表11提供了信贷质量趋势.

表11： 信用质量概述

(百万美元)			2023年9月30日						2022年12月31日
非权责发生制贷款
商业贷款			$	4,586					1,823
消费贷款			3,416						3,803
非权责发生制贷款总额			$	8,002					5,626
非应计贷款占贷款总额的百分比			0.85		%				0.59
贷款信用损失准备金			$	15,064					13,609
ACL贷款占贷款总额的百分比			1.60		%				1.42
			截至9月30日的季度，
			2023						2022
贷款撇销净额占以下项目的百分比：
平均商业贷款			0.13		%				—
平均消费贷款			0.67						0.40
			截至9月30日的9个月，
			2023						2022
平均商业贷款			0.11		%				—
平均消费贷款			0.60						0.36

有关我们的贷款组合和信贷质量趋势的其他信息如下。

重要贷款组合审查  我们的信贷风险监控程序旨在及早识别正在形成的风险，并支持我们厘定适当的信贷亏损拨备。以下讨论提供了我们重要投资组合的其他特征和分析。请参阅本报告财务报表附注5（贷款及相关信贷亏损拨备），以了解以下各投资组合的更多分析及信贷指标信息。

商业和工业贷款及租赁融资

就投资组合风险管理而言，我们根据市场划分及标准行业守则汇总商业及工业贷款及租赁融资。我们一般使用内部借款人及抵押品质量评级对商业及工业贷款及租赁融资进行个别风险评估。我们的评级与通过和批评类别的监管定义保持一致，批评类别分为特别提及，不合格，可疑和损失类别。

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截至2023年9月30日，我们内部将商业和工业贷款和租赁融资组合中的139亿美元归类为根据监管指导受到批评，而截至2022年12月31日，这一数字为126亿美元。这一增长是由科技、电信和媒体以及零售业推动的，但被设备、机械和零部件制造业部分抵消。

我们的大部分商业和工业贷款和租赁融资组合以短期资产为担保，如应收账款、库存和债务证券，以及

长期资产，如设备和其他业务资产。一般来说，这个投资组合的主要还款来源是客户的营运现金流，而为这个投资组合提供担保的抵押品是次要的还款来源。

由于还款和贷款提取减少，截至2023年9月30日的投资组合比2022年12月31日减少。表12按行业列出了我们的商业和工业贷款以及租赁融资。行业类别基于北美行业分类系统。

表12： 商业和工业贷款及按行业划分的租赁融资

			2023年9月30日																								2022年12月31日
(百万美元)			非应计项目贷款。						未偿还贷款余额						占贷款总额的百分比。						总承诺额(1)						非应计项目贷款。						未偿还贷款余额						占贷款总额的百分比。						总承诺额(1)
除银行外的金融类股			$	10					147,362						16		%				$	234,838					44						147,171						15		%				$	229,822
科技、电信和媒体			29						26,817						3						63,062						31						27,767						3						66,340
房地产和建筑业			58						25,321						3						55,292						73						24,478						3						56,393
零售			72						20,913						2						50,035						47						19,487						2						49,334
设备、机械和零件制造			109						25,847						3						48,634						83						23,675						2						47,507
材料和商品			168						14,640						2						38,513						86						16,610						2						39,667
食品和饮料制造			3						15,655						2						33,874						17						17,393						2						33,951
石油、天然气和管道			3						10,559						1						32,189						55						9,991						1						31,077
保健和制药			20						14,985						2						30,199						21						14,861						2						30,294
汽车相关			7						14,167						2						29,523						10						13,168						1						27,451
商业服务			36						10,800						1						26,058						50						11,418						1						26,693
公用事业			1						8,099						*						24,876						18						9,457						*						26,899
多样化或杂项			3						7,673						*						20,567						2						8,161						*						21,498
娱乐和康乐			19						13,212						1						19,806						28						13,085						1						18,741
交通运输服务			140						8,972						*						16,393						237						8,389						*						16,064
保险和信托			1						4,964						*						16,033						1						4,691						*						15,592
银行			—						11,799						1						12,733						—						14,403						2						16,537
政府和教育			29						5,675						*						12,135						25						6,482						*						12,590
农业综合企业			8						5,965						*						11,810						24						6,180						*						11,457
其他(2)			7						5,140						*						12,637						13						4,847						*						12,301
总计			$	723					398,565						42		%				$	789,207					865						401,714						42		%				$	790,208

*不到1%。

(1)承付款总额包括未偿贷款加上无资金准备的信贷承付款，但不包括已签发的信用证。自2023年第一季度起，无资金准备的信贷承诺不包括在任何贷款融资或承诺增加之前需要我们批准或同意的任意金额。上一期间的结余已作修订，以符合本期间的列报方式。 有关已签发信用证的更多信息，请参阅本报告财务报表附注14（担保和其他承诺）。

(2)截至2023年9月30日，其他单一行业的贷款总额分别超过30亿美元和2022年12月31日，贷款总额超过34亿美元。

			富国银行&公司			29

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风险管理--信用风险管理(续)

表12 a提供了我们最大的行业类别（银行除外的金融业）的进一步贷款细分。此类别包括向投资公司、金融工具、非银行债权人、租赁和租赁公司、证券公司和投资银行提供的贷款。这些贷款通常是有担保的，具有以下特点：

帮助管理信用风险，例如结构性信用增级、抵押品资格要求、支持贷款的抵押品的合同再保证金，以及考虑到基础信用风险、资产期限和持续业绩，将贷款金额限制在基础资产价值的一定百分比。

表12 a： 金融除银行行业类别

			2023年9月30日																								2022年12月31日
(百万美元)			非应计项目贷款。						未偿还贷款余额						占贷款总额的百分比。						总承诺额(1)						非权责发生制贷款						未偿还贷款余额						占贷款总额的百分比						总承诺额(1)
资产管理公司和基金（2）			$	—					51,630						6		%				$	96,902					1						52,254						5		%				$	97,998
商业金融（3）			2						53,362						6						81,544						31						53,269						5						76,016
消费金融（4）			—						19,287						2						30,831						4						17,028						2						29,047
房地产金融（5）			8						23,083						2						25,561						8						24,620						3						26,761
总计			$	10					147,362						16		%				$	234,838					44						147,171						15		%				$	229,822

(1)承付款总额包括未偿贷款加上无准备金的信贷承付款。自2023年第一季度起，无资金准备的信贷承诺不包括在任何贷款融资或承诺增加之前需要我们批准或同意的任意金额。上一期间的结余已作修订，以符合本期间的列报方式。 有关已签发信用证的更多信息，请参阅本报告财务报表附注14（担保和其他承诺）。

(2)包括认购或资本通知贷款以及向主要经纪客户和证券公司提供的贷款。

(3)包括基于资产的贷款和租赁，包括向特殊目的实体的贷款、向商业租赁实体的贷款、向商业贷款管理人的结构性贷款便利，还包括贷款形式的抵押贷款债务（CLO），所有这些评级均为AA或以上，分别为77亿美元和78亿美元2023年9月30日和2022年12月31日。

(4)包括由消费贷款（如汽车贷款和租赁）和信用卡抵押的金融资产的发起人或服务商。

(5)包括以商业或住宅房地产贷款为抵押的金融资产的发起人或服务人。

截至2023年9月30日和2022年12月31日，我们的商业和工业贷款以及租赁融资组合分别包括742亿美元和797亿美元的非美国贷款。2023年9月30日和2022年12月31日，非美国贷款的行业集中度分别包括：

•除银行以外的金融行业分别为416亿美元和457亿美元；

•银行业分别为118亿美元和141亿美元；以及

•石油、天然气和管道行业分别为17亿美元和12亿美元。

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商业地产(CRE)。我们的CRE贷款组合包括CRE抵押贷款和CRE建筑贷款。由于偿还金额超过了原始和垫款，CRE总贷款组合比2022年12月31日减少了33亿美元。该投资组合在地理位置和物业类型上都是多样化的。CRE贷款的地理位置最集中在加利福尼亚州、纽约州、佛罗里达州和德克萨斯州，占CRE总投资组合的48%。最大的物业类型集中度是公寓，占投资组合的27%，写字楼占21%。截至2023年9月30日和2022年12月31日，CRE抵押贷款的未到位信贷承诺分别为82亿美元和88亿美元，CRE建设贷款分别为146亿美元和207亿美元。

我们一般使用内部借款人和抵押品质量评级对CRE贷款进行个人风险评估。我们有167亿美元的CRE抵押贷款被归类为批评

2023年9月30日，相比之下，2022年12月31日为113亿美元，2023年9月30日被归类为批评的CRE建设贷款为13亿美元，而2022年12月31日为11亿美元。受到批评的CRE贷款的增加主要是由写字楼和公寓物业类型推动的。写字楼物业类别的信贷质素继续受到不利影响，因为对写字楼的需求减弱，继续推动空置率上升和经营业绩恶化。我们继续密切关注这一投资组合。截至2023年9月30日，除了相关抵押品外，近三分之一的写字楼物业类型的CRE贷款还向担保人追索，通常是通过偿还担保。截至2023年9月30日，加州和纽约的贷款约占写字楼物业类型的40%。

表13按州和物业类型提供了我们的CRE贷款。

表13： 按州和物业类型分列的CRE贷款

																								2023年9月30日															2022年12月31日
						房地产抵押贷款。									房地产建筑业									商业地产合计															总商业地产
(百万美元)			非权责发生制贷款			未偿还贷款余额						非权责发生制贷款			未偿还贷款余额						非权责发生制贷款			未偿还贷款余额			贷款占贷款总额的百分比			总承诺额(1)						未偿还贷款余额			总承诺额(1)
按州分列：
加利福尼亚						$	1,298		27,786						—			4,187						1,298			31,973			3%			$	36,006					34,285			39,594
纽约						625			13,974						—			2,483						625			16,457			2			18,609						17,294			19,360
佛罗里达州						64			10,436						—			2,069						64			12,505			1			14,926						11,418			14,690
德克萨斯州						19			10,635						—			1,422						19			12,057			1			13,870						12,807			14,941
佐治亚州						31			4,904						—			1,024						31			5,928			*			6,969						5,428			6,651
北卡罗来纳州						47			4,222						—			1,280						47			5,502			*			6,444						5,227			6,650
华盛顿						341			4,144						—			1,309						341			5,453			*			6,358						5,603			6,868
亚利桑那州						13			4,569						—			568						13			5,137			*			5,990						5,302			6,288
新泽西						7			2,689						—			1,594						7			4,283			*			5,178						4,119			5,660
马萨诸塞州						66			2,867						39			1,391						105			4,258			*			5,172						4,094			5,324
其他(2)						1,287			42,007						26			6,926						1,313			48,933			5			55,749						50,225			59,294
总计						$	3,798		128,233						65			24,253						3,863			152,486			16%			$	175,271					155,802			185,320
按属性：
公寓						$	8		30,318						—			10,359						8			40,677			4%			$	49,573					39,743			51,567
办公室(3)						2,790			28,846						—			3,355						2,790			32,201			3			35,242						36,144			40,827
工业/仓库						29			20,017						—			4,372						29			24,389			3			27,470						20,634			24,546
酒店/汽车旅馆						217			11,981						—			845						217			12,826			1			14,396						12,751			13,758
零售业(不包括购物中心)						270			11,087						2			100						272			11,187			1			11,848						11,753			12,486
购物中心						183			8,373						—			389						183			8,762			*			9,304						9,534			10,131
体制性						224			4,311						24			1,950						248			6,261			*			7,137						7,725			9,178
混合用途物业						66			4,448						39			718						105			5,166			*			5,989						5,887			7,139
基础资产池						—			2,821						—			46						—			2,867			*			3,272						3,062			3,662
仓储设施						—			2,627						—			188						—			2,815			*			3,028						2,929			3,201
其他						11			3,404						—			1,931						11			5,335			*			8,012						5,640			8,825
总计						$	3,798		128,233						65			24,253						3,863			152,486			16		%	$	175,271					155,802			185,320

*涨幅不到1%。

(1)总承诺包括未偿贷款加上无资金信贷承诺，不包括已签发的信用证。有关已签发信用证的更多信息，请参阅本报告财务报表附注14（担保和其他承诺）。

(2)包括40个州和非美国贷款。截至2023年9月30日和2022年12月31日，其他州的贷款分别超过43亿美元和41亿美元。截至2023年9月30日和2022年12月31日，非美国贷款分别为69亿美元和76亿美元。

(3)2023年第二季度，我们对某些CRE贷款进行了重新分类，以更好地与监管报告指导保持一致，导致写字楼物业类型的未偿还贷款减少了约20亿美元。

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风险管理--信用风险管理(续)

非美国贷款我们对非美国贷款的分类是基于借款人的主要地址是否在美国境外。截至2023年9月30日，非美国贷款总额为813亿美元，约占我们未偿还综合贷款总额的9%，而截至2022年12月31日，非美国贷款总额为875亿美元，约占我们未偿还综合贷款总额的9%。截至2023年9月30日和2022年12月31日，非美国贷款分别约占我们合并资产总额的4%和5%。

国家/地区风险敞口 我们的国家风险监控流程包括对我们开展或计划开展业务的国家/地区的经济、政治、社会、法律和转移风险的集中监控，以及与我们的客户、交易对手和监管机构的频繁对话。我们通过基于客户需求的集中监督过程，并通过考虑每个国家的相关和独特的风险，为每个国家设定了暴露限值。我们密切监测接触情况，并根据不断变化的情况调整我国的限制。我们根据对借款人偿还能力的评估来评估各自国家的风险敞口。

它考虑了可允许的风险转移，如担保和抵押品，并可能不同于基于借款人主要地址的报告。

截至2023年9月30日，我们在美国以外最大的单一国家/地区是英国，总计

284亿美元，约占我们总资产的1%，其中包括42亿美元的主权债权。我们的英国主权债权源于我们根据监管要求存放在英格兰银行的存款，以支持我们的伦敦分行。

表14根据我们对风险的评估，按国家(不包括美国)提供了我们最大的20个风险敞口的信息，该评估考虑了任何担保人和/或基础抵押品的国家。关于表14：

•贷款和存款风险敞口包括未偿还贷款、无资金支持的信贷承诺(不包括在任何贷款融资或承诺增加之前需要我们批准或同意的可自由支配金额)，以及在非美国银行的存款。这些余额在扣除根据信贷协议条款收到的信贷损失或抵押品(如有)之前列报。

•证券敞口是指非美国发行人的债务和股权证券。多头和空头头寸被净额结算，净空头头寸反映为负敞口。

•衍生工具及其他风险敞口包括外汇合约、衍生工具合约、证券转售协议及证券借贷协议。

表14： 精选国家/地区风险敞口

			2023年9月30日
			借贷和存款												证券												衍生品和其他												总暴露剂量
(单位：百万)			主权国家						非主权国家						主权国家						非主权国家						主权国家						非主权国家						主权国家						非主权国家（1）						总计
前20个国家/地区的风险敞口：
英国			$	4,202					22,441						—						628						9						1,080						4,211						24,149						28,360
加拿大			8						16,733						32						174						143						374						183						17,281						17,464
日本			8,230						693						—						42						2						193						8,232						928						9,160
开曼群岛			—						7,428						—						—						—						389						—						7,817						7,817
卢森堡			—						6,755						—						52						—						244						—						7,051						7,051
法国			33						4,009						263						187						533						50						829						4,246						5,075
爱尔兰			5						4,723						—						135						—						199						5						5,057						5,062
百慕大群岛			—						3,678						—						15						—						95						—						3,788						3,788
德国			—						2,925						(33)						235						—						222						(33)						3,382						3,349
根西岛			—						3,118						—						—						—						7						—						3,125						3,125
荷兰			—						2,341						—						158						—						58						—						2,557						2,557
韩国			—						2,061						(50)						367						5						5						(45)						2,433						2,388
中国			8						1,459						(73)						448						162						13						97						1,920						2,017
澳大利亚			—						1,500						—						438						—						55						—						1,993						1,993
智利			—						1,589						—						193						—						1						—						1,783						1,783
巴西			—						1,467						—						(7)						—						3						—						1,463						1,463
比利时			—						1,193						—						(5)						—						18						—						1,206						1,206
挪威			—						1,087						—						2						—						20						—						1,109						1,109
瑞士			—						808						—						53						—						217						—						1,078						1,078
印度			—						1,087						(48)						(2)						—						—						(48)						1,085						1,037
前20个国家/地区的总风险敞口			$	12,486					87,095						91						3,113						854						3,243						13,431						93,451						106,882

(1)截至2023年9月30日，非主权风险敞口总额包括对金融机构的424亿美元敞口和对非金融企业的511亿美元敞口。

32			富国银行&公司

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住宅按揭贷款 我们的住房抵押贷款组合包括1-4个家庭优先和初级留置权抵押贷款。截至2023年9月30日，住宅抵押贷款-第一留置权贷款占住宅抵押贷款组合总额的96%，而2022年12月31日为95%。

住宅按揭贷款组合包括利率可调的贷款。我们监控由于可调利率抵押贷款(ARM)利率上调而导致的违约风险，这种风险可能会通过限制合同利率上调幅度的产品功能来缓解。这些贷款的违约风险在我们的贷款ACL中被考虑。在2023年9月30日和2022年12月31日，ARM贷款占总贷款的7%，这个投资组合的大部分在2023年9月30日的初始重置日期是2025年或更晚。我们不提供期权ARM产品，也不提供固定支付金额的可变利率抵押贷款产品，在金融服务业中通常被称为负摊销抵押贷款。

住房抵押贷款-初级留置权组合由住房抵押贷款信用额度和贷款组成，这些贷款从属于同一房产的现有留置权。这些额度和贷款可能有提款期、纯利息支付、气球支付、可调整利率和类似功能。截至2023年9月30日，住宅抵押贷款额度的未偿还余额为156亿美元，而截至2022年12月31日的未偿还余额为183亿美元。截至2023年9月30日，这些信贷额度的无资金信贷承诺总额为301亿美元，而2022年12月31日为355亿美元。有关我们住房贷款组合的更多信息，请参阅我们2022年10-K表格中的“风险管理-信用风险管理-住房抵押贷款”部分。

我们监测我们所有地理区域的房地产价值和潜在的经济或市场状况的变化

作为我们信用风险管理过程的一部分的住宅抵押贷款组合。我们对这一投资组合的定期审查包括根据房价指数(HPI)的变化进行调整的原始评估，或来自支持房地产价值的自动估值模型(AVM)的估计。有关我们使用评估和AVM的更多信息，请参阅本报告中的财务报表附注5(贷款和相关的信贷损失拨备)以及我们的2022年10-K表格中的“风险管理-信用风险管理-住宅抵押贷款”部分。

我们的部分信用监控包括跟踪整个住宅抵押贷款组合的拖欠情况、当前公平艾萨克公司(FICO)的信用评分和贷款/抵押品综合价值(LTV/CLTV)。CLTV代表第一和初级留置权抵押的总贷款余额(包括信贷额度产品的未使用额度金额)与房地产抵押品价值的比率。关于信用质量指标的更多信息，见本报告财务报表附注5(贷款及相关信贷损失准备)。

我们继续修改住宅抵押贷款，以帮助房主和其他遇到财务困难的借款人。有关贷款修改的更多信息，请参阅本报告财务报表注释5（贷款和相关信用损失准备金）以及2022年表格10-K中的“风险管理-信用风险管理-住宅抵押贷款”部分。

住宅抵押贷款-第一留置权组合 我们的住宅抵押贷款-第一抵押权投资组合从

于二零二二年十二月三十一日，由于偿还贷款，部分由贷款发放抵销。

表15显示了住宅抵押贷款-第一抵押权投资组合的某些拖欠和损失信息，并按未偿余额列出了前五名州。

表15： 住宅抵押贷款-第一留置权组合业绩

			未清偿余额												占贷款总额的百分比												30天贷款的百分比 或更多逾期																					季度净贷款冲销率（1）
(百万美元)			9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022						9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022						9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022															9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022
加利福尼亚州（2）			$	110,432					110,877						11.72		%				11.60						0.36						0.45															0.01						—
纽约			31,495						31,753						3.34						3.32						0.70						0.80															(0.03)						(0.02)
华盛顿			10,689						10,523						1.13						1.10						0.27						0.30															(0.02)						0.02
新泽西			10,248						10,416						1.09						1.09						1.04						1.24															0.03						(0.01)
佛罗里达州			10,210						10,535						1.08						1.10						1.07						1.13															(0.06)						(0.14)
其他(3)			70,773						72,843						7.51						7.62						0.81						0.93															0.02						—
总计			243,847						246,947						25.87						25.83						0.59						0.69															—						(0.01)
政府保险/担保贷款（4）			7,831						8,860						0.83						0.93
第一留置权抵押贷款组合总额			$	251,678					255,807						26.70		%				26.76

(1)季度净冲销占平均贷款的百分比按年计算。

(2)我们向加州借款人提供的住宅抵押贷款主要位于较大的大都市区内，没有一个加州大都市区的贷款总额超过4%。

(3)由45个州组成;截至2023年9月30日和2022年12月31日，其他州的贷款分别超过75亿美元和77亿美元。

(4)代表贷款，几乎所有贷款都是从政府全国抵押贷款协会(GNMA)贷款证券化池购买的，在该池中，贷款的偿还主要由联邦住房管理局(FHA)或退伍军人事务部(VA)担保。关于GNMA贷款证券化池的更多信息，见本报告“风险管理--信用风险管理--抵押贷款银行活动”一节。

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风险管理--信用风险管理(续)

住宅按揭-初级留置权组合受贷款偿还的推动，我们的住宅抵押贷款初级抵押贷款投资组合比2022年12月31日减少了18亿美元。

表16显示了住宅抵押贷款-初级抵押贷款组合的某些拖欠和损失信息，并按未偿余额列出了前五名州。

表16： 住宅按揭-初级留置权投资组合表现

			未清余额												占贷款总额的百分比												30天贷款的百分比 或更多逾期																					季度净贷款冲销率（1）
(百万美元)			9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022						9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022						9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022															9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022
加利福尼亚			$	3,159					3,550						0.34		%				0.37						1.56						2.02															(0.12)						(0.16)
新泽西			1,171						1,383						0.12						0.14						2.94						2.76															(0.24)						0.21
佛罗里达州			967						1,165						0.10						0.12						2.33						2.69															(0.26)						(0.92)
宾夕法尼亚州			708						832						0.08						0.09						2.74						2.76															(0.02)						(0.01)
纽约			688						794						0.07						0.08						2.83						2.86															0.17						0.05
其他(2)			4,803						5,586						0.51						0.58						2.02						2.05															(0.41)						(0.36)
初级留置权抵押贷款组合总额			$	11,496					13,310						1.22		%				1.38						2.11						2.27															(0.24)						(0.25)

(1)季度净冲销占平均贷款的百分比按年计算。

(2)由45个州组成;截至2023年9月30日和2022年12月31日，其他州的贷款分别超过6.8亿美元和7.9亿美元。

信用卡、汽车和其他消费贷款 表17显示了我们的信用卡、汽车和其他消费贷款组合的未偿余额。有关这些投资组合信用质量指标的信息，请参阅本报告财务报表注释5（贷款和相关信用损失准备金）。

表17：信用卡、汽车和其他消费贷款

						2023年9月30日												2022年12月31日
(百万美元)						杰出的 平衡						的百分比 总计 贷款						杰出的 平衡						的百分比 总计 贷款
信用卡						$	49,851					5.29		%				$	46,293					4.84		%
自动						49,865						5.29						53,669						5.61
其他消费者(1)						28,483						3.02						29,276						3.06
总计						$	128,199					13.60		%				$	129,238					13.51		%

(1)包括2023年9月30日和2022年12月31日WIM运营部门发放的商业和消费者证券贷款分别为183亿美元和194亿美元。

信用卡 与2022年12月31日相比，2023年9月30日未偿余额增加，主要是由于购买量增加和新账户增长。

自动 与2022年12月31日相比，2023年9月30日的未偿余额减少，是由于发行量下降，反映了信贷紧缩行动和持续的价格竞争。

其他消费者 与2022年12月31日相比，2023年9月30日未偿余额减少是由于证券贷款下降。

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不良资产(非应计贷款和止赎资产)有关我们通常何时将贷款置于非应计状态的信息，请参阅注1（重大摘要

会计政策）到2022年10-K表格中的财务报表。表18总结了不良资产（NPA）。

表18： 不良资产(非应计贷款和止赎资产)

(百万美元)						2023年9月30日						2022年12月31日
非权责发生制贷款：
工商业						$	638					746
商业地产						3,863						958
租赁融资						85						119
总商业广告						4,586						1,823
住宅按揭(一)						3,258						3,611
自动						126						153
其他消费者						32						39
总消费额						3,416						3,803
非权责发生制贷款总额						$	8,002					5,626
占贷款总额的百分比						0.85		%				0.59
止赎资产：
政府投保/担保(2)						$	14					22
非政府投保/担保						163						115
止赎资产总额						177						137
不良资产总额						$	8,179					5,763
占贷款总额的百分比						0.87		%				0.60

(1)主要由联邦住房管理局承保或由退伍军人管理局担保的住宅抵押贷款不被置于非应计状态，因为它们已投保或有担保。

(2)根据监管报告要求，由政府担保/担保贷款造成的止赎房地产被归类为不良贷款。与这些丧失抵押品赎回权的房地产资产相关的本金和利息都是可以收回的，因为这些贷款主要由联邦住房管理局担保或由退伍军人管理局担保。与某些政府担保的房地产抵押贷款丧失抵押品赎回权有关的应收账款不包括在本表中，而包括在其他资产的应收账款中。有关某些政府担保的抵押贷款在丧失抵押品赎回权时的分类的更多信息，请参阅我们2022年报表10-K中的财务报表附注1(主要会计政策摘要)。

商业非应计贷款自2022年12月31日以来增加了28亿美元，这是商业房地产非应计贷款增加的推动，主要是写字楼物业类型。有关商业非权责发生制贷款的其他信息，请参阅本报告中的“风险管理-信用风险管理-商业和工业贷款和租赁融资”和“风险管理-信用风险管理-商业房地产”部分。

消费非应计贷款比2022年12月31日减少了3.87亿美元，原因是住宅抵押贷款非应计贷款减少。

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风险管理--信用风险管理(续)

表19分析了非应计贷款的变化。通常，非应计贷款期间的变化是指根据我们的政策被置于非应计状态的贷款的流入，但被贷款的减少所抵消。

由于持续的业绩以及借款人财务状况和还贷能力的改善，偿还、注销、出售、丧失抵押品赎回权或不再被归类为非应计项目。

表19： 非权责发生制贷款的变动分析

			截至9月30日的季度，												截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022
商业性非权责发生制贷款
期初余额			$	3,429					1,719						$	1,823					2,376
流入			2,001						388						4,808						744
流出：
返回到应计			(87)						(89)						(294)						(371)
止赎			(48)						(1)						(48)						(20)
冲销			(208)						(57)						(538)						(148)
付款、销售和其他			(501)						(257)						(1,165)						(878)
总流出			(844)						(404)						(2,045)						(1,417)
期末余额			4,586						1,703						4,586						1,703
消费性非应计项目贷款
期初余额			3,457						4,274						3,803						4,836
流入			326						374						1,009						1,376
流出：
返回到应计			(131)						(496)						(589)						(1,411)
止赎			(26)						(24)						(77)						(59)
冲销			(40)						(55)						(122)						(199)
付款、销售和其他			(170)						(189)						(608)						(659)
总流出			(367)						(764)						(1,396)						(2,328)
期末余额			3,416						3,884						3,416						3,884
非权责发生制贷款总额			$	8,002					5,587						$	8,002					5,587

在制定贷款损失准备金时，我们考虑了非应计贷款的损失风险。我们认为，截至2023年9月30日，以下因素减轻了非应计贷款的损失风险：

•99%的商业非应计贷款是有担保的，其中大部分是由房地产担保的。

•91%的商业非应计贷款是活期贷款，76%的商业非应计贷款是活期本金和利息，但由于利息或本金的全部或及时收取变得不确定，因此处于非应计状态。

•消费者非应计贷款总额中99%是有担保的，其中95%是房地产担保的，98%的CLTV比率为80%或以下。

•破产或破产解除的6.58亿美元消费者贷款中，5.15亿美元为流动贷款，被归类为非应计贷款。

表20提供了止赎资产的摘要和止赎资产的变化分析。

表20： 止赎资产

(单位：百万)															2023年9月30日						2022年12月31日
按贷款类别列出的摘要
政府投保/担保															$	14					22
商业广告															118						65
消费者															45						50
止赎资产总额															$	177					137
(单位：百万)			截至9月30日的季度，												截至9月30日的9个月，
			2023						2022						2023						2022
对止赎资产变动的分析
期初余额			$	133					130						$	137					112
政府投保/担保净变化(1)			(2)						1						(8)						4
对止赎资产的补充(2)			175						104						433						305
销售和减记的减少			(129)						(110)						(385)						(296)
期末余额			$	177					125						$	177					125

(1)取消抵押品赎回权的政府保险/担保贷款暂时转移给我们作为服务商并由我们持有，直到收到FHA或退伍军人管理局的补偿。

(2)包括从非应计状态转移到丧失抵押品赎回权资产的贷款和收回的汽车。

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问题债务重组(TDR)2023年1月，我们采用了ASU 2022-02，取消了TDR的会计和报告指南。更多信息，见本报告财务报表附注1(重要会计政策摘要)。

截至2022年12月31日，TDR总额为92亿美元。如果没有冠状病毒援助、救济和经济安全法案(CARE法案)和关于金融机构贷款修改和报告的机构间声明

受冠状病毒影响的客户(修订)(跨部门声明)。退出这些计划后无法继续支付合同贷款的客户可能需要进一步的帮助，并且可能会获得或有资格获得修改。有关客户适应的更多信息，包括针对新冠肺炎大流行的贷款修改，请参阅我们2022年报表10-K中的财务报表附注1(重要会计政策摘要)。

净冲销 表21显示贷款净撇账。

表21： 净贷款冲销

						截至9月30日的季度，																								截至9月30日的9个月，
						2023												2022												2023												2022
(百万美元)						净贷款 指控- 关闭						的百分比 阿沃。 贷款(1)						净贷款 指控- 关闭						的百分比 阿沃。 贷款(1)						净贷款 指控- 关闭						的百分比 阿沃。 贷款(1)						净贷款 指控- 关闭						的百分比 阿沃。 贷款(1)
工商业						$	93					0.10		%				$	13					0.01		%				$	255					0.09		%				$	17					0.01		%
商业地产						93						0.24						(12)						(0.03)						189						0.16						(21)						(0.02)
租赁融资						2						0.07						5						0.15						7						0.06						4						0.04
			总商业广告			188						0.13						6						—						451						0.11						—						—
住宅抵押贷款						(4)						(0.01)						(14)						(0.02)						(27)						(0.01)						(51)						(0.03)
信用卡						420						3.41						202						1.90						1,160						3.29						577						1.93
自动						138						1.07						121						0.87						348						0.90						285						0.68
其他消费者						108						1.55						84						1.13						286						1.36						237						1.10
			总消费额			662						0.67						393						0.40						1,767						0.60						1,048						0.36
			总计			$	850					0.36		%				$	399					0.17		%				$	2,218					0.31		%				$	1,048					0.15		%

(1)贷款净冲销(收回)占平均贷款的百分比按年率计算。

2023年第三季度商业贷款净冲销与去年同期相比有所增加，这是由于我们的商业和工商房地产投资组合亏损增加所致。

与去年同期相比，2023年第三季度消费者净贷款冲销增加，原因是所有消费者投资组合的亏损增加，主要是我们的信用卡投资组合。

信贷损失准备 我们为贷款维持信贷损失准备(ACL)，这是管理层对资产负债表日贷款组合中预期终身信贷损失和无资金支持的信贷承诺的估计，不包括按公允价值列账或持有以供出售的贷款和无资金支持的信贷承诺。此外，我们为归类为AFS或HTM的债务证券、按摊销成本衡量的其他金融资产，包括银行存款、租赁净投资和其他表外信贷敞口维持一个ACL。

为贷款建立ACL的过程考虑了许多因素，包括历史和预测的损失趋势、贷款级别的信用质量评级和贷款等级的具体特征。这一过程涉及主观和复杂的判断。此外，我们还回顾了各种信用指标和趋势。然而，这些信用指标和趋势并不完全决定免税额，因为我们使用了几个分析工具。有关我们的ACL的更多信息，请参阅我们的2022 Form 10-K财务报表的“关键会计政策-信贷损失准备”部分和财务报表附注1(重要会计政策摘要)。有关我们贷款ACL的更多信息，请参见本报告财务报表附注5(贷款及相关信贷损失拨备)，有关债务证券ACL的其他信息，请参见本报告财务报表附注3(可供出售和持有至到期的债务证券)。

表22按贷款组合细分和类别列出了贷款的ACL分配情况。

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风险管理--信用风险管理(续)

表22： 贷款的ACL分配

			2023年9月30日																		2022年12月31日
(百万美元)			ACL						ACL AS% 贷款的比例 班级						贷款 AS% 占总数的百分比 贷款						ACL						ACL AS% 贷款的比例 班级						贷款 AS% 占总数的百分比 贷款
工商业			$	4,269					1.12		%				40						$	4,507					1.17		%				40
商业地产			3,842						2.52						16						2,231						1.43						16
租赁融资			199						1.24						2						218						1.46						2
总商业广告			8,310						1.51						58						6,956						1.25						58
住宅按揭(一)			718						0.27						28						1,096						0.41						28
信用卡			4,021						8.07						5						3,567						7.71						5
自动			1,264						2.53						5						1,380						2.57						6
其他消费者			751						2.64						4						610						2.08						3
总消费额			6,754						1.73						42						6,653						1.67						42
总计			$	15,064					1.60		%				100						$	13,609					1.42		%				100
构成部分：
贷款损失准备															$	14,554																	12,985
对资金不足的信贷承诺的拨备															510																		624
信贷损失准备															$	15,064																	13,609
贷款损失备抵与贷款净冲销总额的比率（2）															4.32x																		8.08
贷款损失准备占非应计项目贷款总额的比率															1.82																		2.31
贷款损失准备占贷款总额的百分比															1.54		%																1.36

(1)包括预期收回先前已注销款项的负拨备。

(2)截至2023年9月30日的季度，贷款净冲销总额按年率计算。

表22所列的贷款损失拨备比率和贷款折算比率可能会因资产组合中贷款类别的组合、借款人的信贷实力，以及抵押品的价值和适销性等因素而有所变动。

与2022年12月31日相比，贷款的ACL增加了15亿美元，即11%，反映了商业房地产贷款的增加，主要是写字楼贷款，以及信用卡贷款余额的增加，但因采用ASU 2022-02，金融工具-信贷损失(主题326)而部分抵消了住宅抵押贷款的减少：问题债务重组和Vintage披露。有关ASU 2022-02的更多信息，请参阅本报告中的财务报表附注1(重要会计政策摘要)。本报告财务报表附注5(贷款及相关信贷损失拨备)包括按投资组合分类的贷款拨备变动详情(包括按贷款类别划分的撇账及收回)。

我们考虑多种经济情景来制定我们对贷款的ACL的估计，其中通常包括一个基本情景，以及一个或多个乐观(上行)和一个或多个悲观(下行)情景。我们在对2023年9月30日贷款的ACL的估计中权衡了基本情景和下行情景。基本情景假设短期内通胀上升和经济收缩，反映了房地产价值的下降和失业率从历史低位上升。下行情景假定，由于房地产价值下降、高通胀以及商业和消费者信心下降，经济将出现更大幅度的收缩。

此外，我们考虑了代表我们流程和假设中固有限制风险的定性因素，如经济环境因素、建模假设和绩效，以及其他主观因素，包括行业趋势和新兴风险评估。

在我们对2023年9月30日和2023年6月30日贷款的ACL估计中使用的预测关键经济变量如表23所示。

表23： 预测 钥匙 经济变数

									4Q 2023						2Q 2024						4Q 2024
经济情景的加权混合：
美国失业率(1)：
2023年9月30日									3.8		%				4.6						5.6
2023年6月30日									4.2						5.2						5.9
美国实际GDP(2)：
2023年9月30日									(0.5)						(1.5)						0.3
2023年6月30日									(1.5)						(0.8)						1.0
房价指数(3)：
2023年9月30日									(1.6)						(6.1)						(6.8)
2023年6月30日									(4.3)						(5.9)						(6.4)
商业地产资产价格(3)：
2023年9月30日									(7.2)						(13.8)						(10.3)
2023年6月30日									(12.4)						(12.6)						(7.2)

(1)季度平均值。

(2)与前一时期相比的百分比变化，经季节性调整的年化增长率。

(3)全国平均水平每年的百分比变化；前景因地理位置和物业类型而异。

未来的贷款额度将基于多种因素，包括贷款余额的变化、组合信贷质量和组合的变化，以及一般经济状况和预期(包括失业率和实际GDP)的变化，以及其他因素。

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我们认为，截至2023年9月30日，151亿美元贷款的ACL适合覆盖当时预期的信贷损失，包括无资金支持的信贷承诺。全部津贴可用于吸收总贷款组合中的信贷损失。贷款的ACL可能会发生变化，反映了截至确定之日的现有因素，包括经济或市场状况以及持续的内部和外部审查过程。由于贷款的贷款额度对经济和商业环境的变化非常敏感，我们可能会在资产负债表日产生预期不到的增量信贷损失。我们确定ACL的过程在“关键会计政策--信贷损失准备”一节和2022年财务报表10-K报表的附注1(重要会计政策摘要)中进行了讨论。

抵押贷款银行活动。我们向各方销售住宅和商业抵押贷款。关于我们的住宅抵押贷款的销售和证券化，我们已经建立了抵押回购责任。有关我们回购责任的信息，请参阅我们的2022年表10-K中的“风险管理-信用风险管理-抵押贷款银行活动”部分。

除了为我们投资组合中的贷款提供服务外，我们还担任GSE抵押贷款证券化中的住宅和商业抵押贷款的服务商和/或总服务商，以及机构投资者拥有的非证券化贷款的服务商和/或总服务商。

作为服务机构，我们被要求提前支付我们所服务的抵押贷款的某些拖欠本金和利息。拖欠预付款的偿还金额和时间因投资者和适用的服务协议而异。关于住宅和商业服务权、服务商垫款和服务费的更多信息，见本报告财务报表附注6(抵押银行业务)。

根据适用的服务指南，在转移为服务商后，我们可以选择从某些贷款证券化回购贷款，这通常会根据拖欠情况而行使，例如当三笔预定贷款逾期时。当我们有回购贷款的单方面选择权时，无论我们是否打算回购贷款，我们都会确认这笔贷款和资产负债表上的相应负债。我们可以用现金回购这些贷款，因此，我们的总合并资产不会发生变化。

从GNMA证券化池回购的贷款恢复当前状态或根据适用的维修准则进行其他修改的贷款可纳入未来GNMA贷款证券化池。截至2023年9月30日和2022年12月31日，我们已经回购或有单方面回购选择权的这些贷款分别为80亿美元和98亿美元，其中分别包括76亿美元和86亿美元的投资贷款，其余为出售贷款。看见

本报告财务报表附注13(证券化和可变利息实体)，以了解有关我们参与抵押贷款证券化的更多信息。

有关与我们的服务活动相关的风险的更多信息，请参阅我们的2022 Form 10-K中的“Risk Management-Credit Risk Management-Mortgage Banking Actions”部分。有关按揭银行活动的其他资料，请参阅本报告财务报表附注6(按揭银行活动)。

资产/负债管理

资产/负债管理涉及评估、监测和管理利率风险、市场风险、流动性和资金。有关我们对资产/负债风险的监管信息，请参阅我们的2022年报10-K中的“风险管理-资产/负债管理”部分。

利率风险利率风险是指利率、信用利差或外汇的市场波动可能导致公司收益和资本损失的风险，这些损失源于公司资产和负债现金流的不匹配，主要来自与客户相关的活动，如贷款和存款。我们受到利率风险的影响，因为：

•资产和负债可能在不同的时间到期或重新定价。如果资产重新定价的速度快于负债，且利率普遍上升，则收益最初会增加，或者当利率普遍下降时，收益最初会减少；

•资产和负债可能同时重新定价，但重新定价的金额不同；

•短期和长期市场利率可能会有不同的幅度变化。例如，收益率曲线的形状可能会不同地影响新贷款的收益率和融资成本；

•随着利率的变化，各种资产或负债的剩余期限可能会缩短或延长。例如，如果长期抵押贷款利率大幅上升，抵押贷款相关产品的偿还速度可能比预期的要慢，这可能会影响投资组合收入；或

•利率可能对贷款需求、抵押品价值、信用损失、抵押贷款发放量以及MSR和其他金融工具的公允价值产生直接或间接影响。

我们通过比较各种净利息收入模拟下的结果来评估利率风险，这些模拟使用了许多利率情景，这些情景在利率变化的方向、随时间变化的程度、变化的速度和收益率曲线的预测形状方面都不同。这些模拟需要关于收益和资产负债表构成的驱动因素的假设，例如贷款来源、贷款和债务证券的预付款率、存款流量和组合以及定价策略。

我们最新的模拟，如表24所示，使用收益率曲线上的瞬时变动来估计未来12个月的净利息收入敏感度，相对于我们的基本情景，利率既低又高。更陡峭和更平坦的情景衡量的是收益率曲线的非平行变化，长期利率定义为所有期限三年及以上，短期利率定义为所有期限少于三年。在适用的情况下，美元利率最低为0.00%。下表介绍了表24中所示场景的模拟假设：

•模拟是动态的，反映了我们资产和负债的预期变化。

•其他可能与利率变化相关的宏观经济变量保持不变。

•抵押贷款提前还款和发放贷款的假设因情景而异，仅反映利率上升或下降的影响。

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风险管理-资产/负债管理(续)

•我们的基本情景存款预测纳入了与基本利率轨迹一致的组合变化。基本方案和替代方案中的存款组合被建模为相同。在利率较高的情况下，将余额转移到更高收益产品的客户存款活动可能会影响预期的净利息收入。

•存款的利率敏感性是使用我们存款组合的历史行为来建模的，并反映了随着市场利率变化而对存款产品重新定价的预期(称为存款贝塔系数)。由于存款重新定价的滞后或加速、消费者行为的变化等因素，我们在基本和替代方案中的实际体验可能与预期不同。

•在各种情况下，我们保持债务和股票证券投资组合的预期规模不变。

表24： 使用瞬时变动对未来12个月的净利息收入敏感度

(单位：十亿美元)			2023年9月30日						2022年12月31日
平移：
利率变动+100个基点			$	2.1					2.3
-利率变动100个基点			(2.1)						(1.7)
收益率曲线更陡峭：
长期利率上升100个基点			1.1						0.8
-短期利率变动100个基点			(1.1)						(1.0)
更平坦的收益率曲线：
短期利率上升100个基点			1.0						1.5
-长期利率变动100个基点			(1.0)						(0.7)

在表24中，我们在2022年12月31日至2023年9月30日期间利率敏感度的变化反映了我们基本情景的更新，包括对资产负债表构成和利率的预期。我们的利率敏感度表明，我们预计将受益于较高的利率，因为我们的资产重新定价将比我们的负债更快和更大程度，而在较低利率的情况下，我们的资产将重新定价，并且在更大程度上比我们的负债更低，从而导致净利息收入较低。更高利率带来的好处(如果有的话)的大小可能与我们的模拟有所不同，包括因为未来的存款定价和余额可能与我们目前的预期不同。

上述敏感性结果不包括非利息收入或支出的影响。我们对利率敏感的非利息收入和支出受到抵押贷款银行活动的影响，这些活动可能具有与我们的净利息收入相反的敏感性影响。有关更多信息，请参阅我们的2022年10-K表格中的“风险管理-资产/负债管理-抵押贷款银行利率和市场风险”部分。

对利率敏感的非利息收入也受到非计息存款收益信用变化的影响，这些变化降低了商业账户的财务管理存款相关服务费，并受到资产交易的影响。此外，对净利息收入的影响不包括交易证券的公允价值变化，这些变化连同相关经济对冲的影响一起记录在非利息收入中。除了利率的变化外，证券交易的净利息收入和非利息收入可能会受到交易组合的实际构成的影响。对于更多

关于我们的交易资产和负债的信息，请参阅本报告财务报表附注2(交易活动)。

我们使用债务证券组合以及交易所交易和场外交易(OTC)利率衍生品来管理我们的利率敞口。随着利率的上升，AFS债务证券公允价值的变化可能会对累积的其他综合收益(AOCI)产生负面影响，从而降低我们的监管资本金额。AOCI还包括与从AFS向HTM转让债务证券有关的未实现收益或亏损，这些收益或亏损随后在证券有效期内摊销为收益，不受利率变化的进一步影响。有关债务证券组合的更多信息，请参阅本报告财务报表附注1(主要会计政策摘要)和附注3(可供出售和持有至到期的债务证券)。我们主要通过以下方式将衍生品用于资产/负债管理：

•将选定的资产和/或负债工具/组合的现金流量，包括某些有利息的存款、商业贷款和长期债务，从浮动利率支付转换为固定利率支付，或相反；

•降低AFS债务证券组合对AOCI的敏感度；以及

•为了在经济上对冲我们的抵押贷款来源渠道，为抵押贷款和MSR提供资金。

用于对冲利率风险敞口的衍生品在本报告财务报表附注11(衍生品)中列示。

抵押贷款银行利率和市场风险。 我们发起和提供抵押贷款，这使我们面临各种风险，包括市场、利率、信贷和流动性风险，这些风险可能是巨大的。根据市场状况和其他因素，我们通过出售或证券化抵押贷款来降低信贷和流动性风险。我们决定抵押贷款在承诺时是为投资而持有还是为出售而持有，但可能会改变我们作为公司资产/负债管理活动的一部分持有用于投资或出售的贷款的意图。当我们将抵押贷款证券化时，我们也可以在我们的投资组合中保留证券。

利率的变化可能会影响抵押贷款银行的非利息收入，包括发端和服务费，以及我们向抵押贷款申请人提供的住宅MSR、LHF和衍生贷款承诺(利率“锁定”)的公允价值。利率变化通常会滞后地影响我们的抵押贷款银行非利息收入，这是因为市场需要时间来反映客户需求的变化，以及处理新申请、提供承诺以及证券化和出售贷款所需的时间。影响的程度和时间将取决于利率变化的幅度、速度和持续时间。有关抵押贷款银行的更多信息，包括关键假设和MSR公允价值的敏感性，请参阅2022 Form 10-K财务报表的“风险管理-资产/负债管理-抵押银行利率和市场风险”部分和附注6(抵押银行活动)、附注14(衍生工具)和附注15(资产和负债的公允价值)。

市场风险市场风险是指由于利率、信用利差、外汇汇率、股票和商品价格等市场风险因素的不利变化而可能造成的经济损失的风险，以及由于

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交易对手曝光。这适用于隐含波动率风险、基差风险和市场流动性风险。它包括交易账簿中的价格风险、抵押贷款偿还权和与以公允价值持有的抵押贷款相关的对冲效力风险，以及私募股权投资的减值。有关我们对市场风险的监管信息，请参阅我们的2022年10-K表格中的“风险管理-资产/负债管理-市场风险”部分。

市场风险交易活动。我们从事交易活动以适应客户的投资和风险管理活动，并执行经济对冲以管理某些资产负债表风险。这些交易活动主要发生在我们的CIB业务中，其次是公司的其他业务。为交易而持有的债务证券、为交易而持有的股权证券、交易贷款和交易衍生品都是我们在交易活动中使用的金融工具，所有这些都是以公允价值列账的。在我们的交易活动中使用的金融工具所赚取的收入包括净利息收入、公允价值变动和已实现损益。从我们的交易活动中赚取的净利息收入反映在我们综合损益表的利息收入和利息支出部分。我们交易中使用的金融工具的公允价值变动

交易活动的净收益反映在交易活动的净收益中。关于我们交易活动中使用的金融工具和这些交易活动的收入的更多信息，请参阅本报告财务报表附注2(交易活动)。

风险价值(VaR)是一种统计风险度量指标，用于估计金融市场不利变动带来的潜在损失。该公司使用VaR指标，辅以敏感性分析和压力测试来衡量和监控市场风险。有关我们的监控活动、敏感性分析和压力测试的更多信息，请参阅我们的2022 Form 10-K中的“风险管理-资产/负债管理-市场风险-交易活动”部分。

交易VaR是用来洞察公司交易头寸所显示的市场风险的指标。本公司为风险管理目的而计算交易VaR，以建立和监控业务线和公司范围的风险限额。交易VaR是根据我们综合资产负债表上的所有交易头寸计算的。

表25按风险类别显示了该公司的交易一般VaR。与去年同期相比，截至2023年9月30日的季度平均公司交易一般VaR下降，主要是由于投资组合构成的变化。

表25： 交易1天99%按风险类别划分的一般VaR

			截至的季度
			2023年9月30日																								2023年6月30日																														2022年9月30日
(单位：百万)			期间 结束						平均值						低						高						期间 结束						平均值						低						高																														期间 结束						平均值						低						高
公司交易一般VaR风险类别
信用			$	35					41						31						52						50						39						21						51																														37						33						26						41
利率			24						35						20						53						42						44						29						65																														32						28						22						34
权益			22						20						17						25						19						19						13						24																														24						23						19						28
商品			2						3						2						4						4						4						3						6																														6						6						4						9
外汇			1						1						0						1						1						1						0						4																														1						1						1						2
多元化效益(1)			(56)						(66)																		(78)						(72)																																										(64)						(54)
公司贸易总成VaR			$	28					34																		38						35																																										36						37

(1)由于投资组合多元化，期末VaR低于上述VaR组成部分的总和。分散效应的产生是因为风险并不是完全相关的，导致头寸组合的风险通常低于头寸风险的总和。多样化收益对于低指标和高指标没有意义，因为它们可能发生在不同的日期。

市场风险--股权证券我们直接和间接地受到股票市场变化的影响。我们进行和管理各种业务的股权投资，如初创公司和新兴成长型公司。我们也投资于进行类似私募股权投资的基金。有关更多信息，请参阅我们的2022年10-K表格中的“风险管理-资产/负债管理-市场风险-股权证券”部分。

作为我们支持客户的业务的一部分，我们交易公开股票、上市/场外股票衍生品和可转换债券。我们有规范这些活动的参数。我们还拥有可销售的股权证券，其中包括与我们的风险资本活动相关的投资。更多信息见本报告财务报表附注4(股权证券)。

股票市场价格的变化也可能间接影响我们的净收入，因为(1)管理的第三方资产的价值，从而影响手续费收入，(2)偿还本金和/或利息的能力可能受到股票市场影响的借款人，或(3)经纪活动、相关佣金收入和其他业务活动。每个业务线都会监控和管理这些间接风险。

流动性风险和融资流动资金风险是指本公司无力在到期时履行债务，或以合理成本展期资金而不招致成本增加所产生的风险。在正常业务过程中，我们订立了可能需要未来现金支付的合同义务，包括为客户贷款请求、客户存款到期日和提款、偿债、房地和设备租赁以及其他现金承诺提供资金。流动性风险还考虑存款的稳定性，包括失去未投保或非经营性存款的风险。有效流动性管理的目标是确保我们能够在正常运营条件下以及在富国银行特有的和/或市场压力下有效地履行我们的合同义务和其他现金承诺。

为了帮助实现这一目标，董事会制定了流动资金指导方针，要求有足够的基于资产的流动资金，以满足潜在的资金需求，并避免过度依赖不稳定、不太可靠的融资市场。这些准则由管理层的公司资产/负债委员会每月监测，并由董事会按季度监测。这些指导方针的制定和监测

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风险管理-资产/负债管理(续)

本公司和母公司都是独立的，因此母公司是其银行子公司的力量源泉。有关流动性风险和资金管理的更多信息，请参阅我们的2022 Form 10-K中的“风险管理--流动性风险和资金”部分。

流动性标准我们必须遵守FRB、OCC和FDIC发布的一项规则，该规则建立了与巴塞尔银行监管委员会(BCBS)建立的流动性覆盖率(LCR)一致的量化最低流动性要求。该规则要求担保银行组织持有的优质流动资产(HQLA)的金额等于或高于其在30天压力期间预计的现金净流出。根据该规则，我们的HQLA主要包括中央银行存款、政府债务证券和联邦机构的抵押贷款支持证券。LCR适用于本公司和我们的受保存款机构(IDI)，其总资产为100亿美元或以上。此外，美联储发布的规则对富国银行(Wells)和富国银行(Fargo)等大型银行控股公司(BHC)实施了加强的流动性风险管理标准。

我们还必须遵守FRB、OCC和FDIC发布的一项规则，该规则建立了一个稳定的资金要求，称为净稳定资金比率(NSFR)，它要求有担保的银行组织，如富国银行，在一年的期限内保持与其资产、衍生品敞口和承诺有关的最低金额的稳定资金，包括普通股、长期债务和大多数类型的存款。NSFR适用于本公司和我们总资产在100亿美元或以上的IDI。截至2023年9月30日，我们符合NSFR要求。

流动性覆盖率 截至2023年9月30日，该公司，富国银行，NA，富国银行西部超过了100%的最低MCR要求。

表26列出了公司根据MCR规则要求计算的每日计算的MCR及其组成部分的季度平均值。MCR代表平均HQLA除以平均预计净现金流出，两者均根据MCR规则定义。

表26： 流动性覆盖率

			截至2011年12月31日的季度平均数
(单位：百万，比率除外)			2023年9月30日						2023年6月30日						2022年9月30日
HQLA（1）：
符合条件的现金			$	154,258					121,126						125,576
合资格证券（2）			191,606						227,955						238,678
HQLA总数			345,864						349,081						364,254
预计现金流出净额（3）			280,468						283,609						296,495
LCR			123		%				123						123

(1)不包括某些子公司不可转让给其他富国银行实体的超额HQLA。

(2)扣除LCR规则要求的适用理发后的净额。

(3)预计现金净流出是通过对各种风险敞口和负债类型(如存款和无资金来源的贷款承诺)应用LCR规则所界定的一套标准化的流出和流入假设来计算的，这些假设是根据若干因素规定的，其中包括客户类型和账户性质。

流动资金来源我们以现金、银行存款和无担保的高质量、高流动性债务证券的形式维持流动性。这些资产构成了我们流动性的主要来源。我们的主要流动资金来源在组成上与LCR规则下的HQLA基本相同；然而，我们的主要流动资金来源一般将

超过根据LCR规则计算的HQLA，这是由于LCR规则要求对HQLA进行适用的折减，并排除了我们子公司IDI中多余的HQLA。表27按公允价值列示了我们的主要流动性来源，其中还包括在LCR的计算中未作为可用HQLA计入的担保证券。

表27： 流动性的主要来源

			2023年9月30日																		2022年12月31日
(单位：百万)			总计						受阻						无拘无束						总计						受阻						无拘无束
银行的生息存款(1)			$	185,901					—						185,901						124,561						—						124,561
美国财政部和联邦机构的债务证券			48,347						10,649						37,698						59,570						12,080						47,490
联邦机构抵押贷款支持证券			224,014						22,660						201,354						230,881						34,151						196,730
总计			$	458,262					33,309						424,953						415,012						46,231						368,781

(1)不包括定期存款，定期存款计入我们综合资产负债表中银行的生息存款。

我们在银行的利息存款主要存放在美联储。我们相信，无论市场状况如何，表27中包含的债务证券都能通过出售或质押获得融资，提供快速可靠的流动性来源。我们HTM投资组合中的债务证券不打算出售，但可能会被质押以获得融资。

截至2023年9月30日，根据质押的抵押品，我们在多家联邦住房贷款银行和美联储贴现窗口约有451.6亿美元的可用借款能力。尽管可以获得，但我们并不认为这种借款能力是流动性的主要来源。

此外，还可以通过出售或融资其他债务证券，包括交易和/或AFS债务证券，以及通过出售、证券化或贷款融资来获得流动资金，只要这些债务证券和贷款不受担保。

资金来源母公司通过发行长期债务和股权为公司提供资金。WFC Holdings，LLC(“IHC”)是母公司的中间控股公司和子公司，为母公司的持续运营需求提供资金支持

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以及它的某些直接和间接子公司。有关IHC的更多信息，请参阅我们2023年第二季度报告Form 10-Q中的“监管事项-‘生前遗嘱’要求及相关事项”一节。额外的附属资金由存款、短期借款和长期债务提供。

从历史上看，存款一直是相对低成本资金的一个相当大的来源。截至2023年9月30日和2022年12月31日，存款分别占贷款总额的144%和145%。

表28汇总了我们的短期借款，这些借款通常在30天内到期。资产负债表

根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券可能会随着客户活动、我们自己的融资需求以及我们的整体负债组合而变化。有关我们短期借款分类的更多信息，请参阅我们2022年财务报表10-K表格中的附注1(重要会计政策摘要)。我们质押我们拥有的某些金融工具，以抵押回购协议和其他证券融资。有关更多信息，请参阅

本报告财务报表附注15(质押资产和抵押品)。

表28： 短期借款

(单位：百万)			2023年9月30日						2022年12月31日
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券			$	80,889					30,623
其他短期借款(1)			12,441						20,522
总计			$	93,330					51,145

(1)包括截至2023年9月30日和2022年12月31日的联邦住房贷款银行(FHLB)预付款分别为00亿美元和70亿美元。

我们通过发行注册债务证券、私募和资产担保融资，进入国内和国际资本市场进行长期融资。我们发行各种期限和货币的长期债券，以实现具有成本效益的融资并保持适当的期限结构。除适用的招股章程或招股章程副刊另有规定外，发行证券所得款项用于一般公司用途，而我们预期未来发行证券所得收益将用于

同样的目的。视乎市场情况及我们的流动资金状况，吾等可能会以私下协商或公开市场交易、要约收购或其他方式赎回或回购未偿还的债务证券，并于其后注销。我们在2023年10月发行了60亿美元的长期债券。表29提供了截至2023年9月30日的2023年剩余时间和随后几年的长期债务到期日的账面价值合计(根据合同付款日期)。

表29： 长期债务到期日

			2023年9月30日
(单位：百万)			剩余的2023年						2024						2025						2026						2027						此后						总计
富国银行(Wells Fargo&Company)(仅限母公司)
高级笔记			$	2,055					8,520						14,150						23,473						7,434						62,248						117,880
附属票据			74						716						951						2,600						2,306						10,776						17,423
次级票据			—						—						—						—						352						773						1,125
长期债务总额-母公司			2,129						9,236						15,101						26,073						10,092						73,797						136,428
Wells Fargo Bank，N.A.和其他银行实体（银行）
高级笔记(1)			4,001						17,508						3,561						2,659						3						14,132						41,864
附属票据			—						—						146						—						27						2,987						3,160
次级票据			—						—						—						—						411						—						411
其他银行债务（2）			1,334						1,862						912						622						407						2,230						7,367
长期债务总额-银行			5,335						19,370						4,619						3,281						848						19,349						52,802
其他合并子公司
高级笔记			2						82						400						220						—						101						805
长期债务总额--其他合并子公司			2						82						400						220						—						101						805
长期债务总额			$	7,466					28,688						20,120						29,574						10,940						93,247						190,035

(1)包括360亿美元的FHLB预付款。

(2)主要涉及对低收入住房税收抵免(LIHTC)投资的无资金承诺。有关其他信息，请参阅我们的2022年财务报表附注16(证券化和可变利息实体)。

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风险管理-资产/负债管理(续)

信用评级长期资本市场的投资者以及其他市场参与者在作出投资决定时，通常会考虑公司的债务评级等因素。评级机构基于许多定量和定性因素进行评级，包括资本充足率、流动性、资产质量、业务组合、收益水平和质量，以及评级机构对联邦财政援助或支持某些大型金融机构的可能性和程度的假设。这些因素的不利变化可能会导致我们的信用评级下降；然而，我们的债务证券并不包含信用评级契约。

在2023年第三季度，评级机构没有就我们的信用评级采取任何行动。

有关我们的信用评级以及信用评级下调将对我们的流动性和运营产生的潜在影响的更多信息，请参阅我们的2022年Form 10-K中的“风险因素”部分，以及本报告中的财务报表附注11(衍生品)，以了解在我们的信用评级降至投资级以下时某些衍生品工具所需的额外抵押品和融资义务的信息。

截至2023年9月30日，母公司和北卡罗来纳州富国银行的信用评级如表30所示。

表30： 截至2023年9月30日的信用评级

富国银行&公司：

北卡罗来纳州富国银行

优先债务：

短期目标 借款：

长期目标 存款：

短期目标 借款：

穆迪

A1

P-1

Aa1

P-1

标普全球评级

BBB+

A-2

A+

A-1

惠誉评级

A+

F1

AA型

F1+

DBRS晨星

AA(低)

R-1(中间)

AA型

R-1(高)

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资本管理

我们有一个积极的计划，通过一个全面的过程来管理资本，评估公司的整体资本充足率。我们的目标是将资本维持在与我们的风险状况和风险容忍度目标相称的数额，并满足监管和市场预期。我们主要通过保留扣除股息和股票回购后的净收益以及发行优先股和长期和短期债务来满足我们的资本需求。截至2023年9月30日的留存收益比2022年12月31日增加了113亿美元，这主要是由于富国银行157亿美元的净收入被44亿美元的普通股和优先股股息部分抵消。2023年前9个月，我们发行了10亿美元的普通股，基本上都是与员工薪酬和福利相关的发行。2023年前9个月，我们回购了2.2亿股普通股，回购成本为96亿美元。有关资本计划的其他信息，请参阅下面的“资本计划和压力测试”部分。

2023年7月，我们发行了17.25亿美元的优先股EE系列。2023年9月，我们赎回了所有优先股，系列Q。

监管资本要求

本公司和我们的每一家IDI都受到FRB和OCC实施的各种监管资本充足率要求的约束。基于风险的资本规则建立了风险调整比率，将监管资本与不同类别的资产和表外风险敞口联系起来，如下所述。

基于风险的资本和风险加权资产本公司遵守联邦银行监管机构发布的规则，以实施巴塞尔III对美国银行组织的资本金要求。规则包含两个计算资本要求的框架，一个是标准化方法，另一个是适用于某些机构的高级方法，包括富国银行，我们必须在这两种方法下计算我们的基于风险的资本比率。公司必须满足基于风险的资本比率要求，以避免对资本分配和酌情奖金支付的限制。

2023年7月27日，联邦银行监管机构发布了一项拟议的规则，该规则将影响某些银行基于风险的资本金要求的确定方式。拟议的规则将取消目前的高级办法，取而代之的是一种新的扩大的基于风险的方法来衡量风险加权资产，包括信用风险的更细粒度的风险加权、新的市场风险框架和衡量操作风险的新的标准化办法。新的要求将在2025年7月1日开始的三年内分阶段实施。根据对拟议规则的评估，该公司预计其风险加权资产将大幅增加，资本需求将净增加。该公司正在考虑一系列可能的行动，以应对拟议规则的影响，包括资产负债表和资本优化战略。

表31和表32分别列出了截至2023年9月30日在标准化方法和高级方法下适用于公司的基于风险的资本要求。

表31：基于风险的资本要求--标准化方法

表32：基于风险的资本要求--高级方法

除了表31和表32中描述的基于风险的资本要求外，如果FRB确定一段时期的过度信贷增长正在导致系统性风险的增加，则可以在联邦银行法规下的基于风险的资本比率要求的基础上增加高达2.50%的反周期缓冲。2023年9月30日生效的逆周期缓冲为0.00%。

资本保护缓冲适用于高级方法下的某些机构，包括富国银行，旨在吸收经济或金融压力时期的损失。

压力资本缓冲是根据金融稳定委员会的年度监管压力测试和相关全面资本分析及审查(CCAR)中严重不利情况下BHC基于风险的资本比率的下降，加上四个季度计划的普通股股息来计算的。由于压力资本缓冲是根据可能随时间变化的数据每年计算的，因此我们的压力资本缓冲以及标准化方法下的基于风险的资本比率要求在未来可能会发生变化。2022年10月1日至2023年9月30日期间，我们的压力资本缓冲为3.20%。我们在2023年10月1日至2024年9月30日期间的压力资本缓冲为2.90%。

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资本管理(续)

作为一家全球系统重要性银行(G-SIB)，我们还必须遵守FRB的规则，对G-SIB的基于风险的资本比率要求实施1.00-4.50%的额外资本附加费。根据规定，我们每年必须以两种方法计算附加费，并使用较高的方法

两项附加费中。第一种方法(方法一)考虑了我们的规模、互联性、跨司法管辖区活动、可替代性和复杂性，与BCBS和金融稳定委员会(FSB)开发的方法一致。第二种方法(方法二)使用类似的投入，但用短期批发资金取代可替代性，通常会导致比方法一更高的附加费。由于G-SIB资本附加费每年根据可能随时间变化的数据计算，因此附加费的金额可能会在未来几年发生变化。如果我们的年度计算导致我们的G-SIB资本附加费减少，则降低将在下一个日历年生效。如果我们的年度计算结果导致我们的G-SIB资本增加

附加费，加价在两个历年内生效。我们的G-SIB资本附加费在2023年将继续为1.50%。2023年7月27日，FRB发布了一项拟议的规则，该规则将影响计算G-SIB资本附加费的方法。

根据基于风险的资本规则，根据债务人或担保人或任何抵押品的性质，表内资产和衍生工具及表外项目的信贷等值金额被分配到几个广泛风险类别中的一个。然后，每个风险类别的总美元金额乘以与该类别相关的风险权重。每个风险类别的结果加权值被汇总，以确定总风险加权资产(RWA)。

下表提供了根据巴塞尔协议III资本规则计算的基于风险的资本和相关比率的信息。表33汇总了我们的CET1、一级资本、总资本、RWA和资本比率。

表33： 资本构成和比率

						标准化方法																		高级方法
(百万美元)						必填项 资本 比率(1)						9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022						必填项 资本 比率(1)						9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022
普通股一级股权			(A)									$	136,164					133,527												136,164						133,527
一级资本			(B)									155,219						152,567												155,219						152,567
总资本			(C)									188,766						186,747												178,367						177,258
风险加权资产			(D)									1,237,122						1,259,889												1,130,775						1,112,307
普通股一级资本比率			(A)（D）			9.20		%				11.01			*			10.60						8.50						12.04						12.00
一级资本充足率			(B)（D）			10.70						12.55			*			12.11						10.00						13.73						13.72
总资本比率			(C)（D）			12.70						15.26			*			14.82						12.00						15.77						15.94

*表示2023年9月30日标准化和高级方法下的结合率。

(1)代表避免2023年9月30日资本分配和酌情奖金支付限制所需的最低比率。

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表34提供了有关我们在标准化和高级方法下基于风险的资本的计算和组成的信息。

表34： 基于风险的资本计算和组成

(单位：百万)						9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022
总股本(1)						$	182,373					182,213
会计政策变更的影响（1）						—						338
权益总额（按报告）						182,373						181,875
调整：
优先股						(19,448)						(19,448)
优先股的额外缴入资本						157						173
非控制性权益						(1,658)						(1,986)
普通股股东权益总额						$	161,424					160,614
调整：
商誉						(25,174)						(25,173)
若干可识别无形资产（管理层收购资产除外）						(132)						(152)
于综合投资组合公司投资的商誉及其他无形资产（计入其他资产）（2）						(878)						(2,427)
与商誉及其他无形资产有关的适用递延税项（3）						913						890
CECL过渡条款（4）						120						180
其他						(109)						(405)
标准化和高级方法下的普通股1级						$	136,164					133,527
优先股						19,448						19,448
优先股的额外缴入资本						(157)						(173)
其他						(236)						(235)
标准化和高级方法下的总一级资本			(A)			$	155,219					152,567
符合第二级资格的长期债务和其他工具						19,091						20,503
符合条件的信贷损失准备(5)						14,921						13,959
其他						(465)						(282)
标准化方法下的二级资本总额			(B)			$	33,547					34,180
标准化方法下的合资格资本总额			(A)+(B)			$	188,766					186,747
符合第二级资格的长期债务和其他工具						19,091						20,503
符合条件的信贷损失准备(5)						4,522						4,470
其他						(465)						(282)
高级方法下的第2级资本总额			(C)			$	23,148					24,691
高级方法下的合资格资本总额			(A)+(C)			$	178,367					177,258

(1)2023年第一季度，我们采用了ASU 2018-12。我们采用了这一具有追溯性的ASU，这需要对前期财务报表进行修订。上期基于风险的资本和某些其他与监管相关的指标没有修订。更多信息，见本报告财务报表附注1(重要会计政策摘要)。

(2)2023年第三季度，我们出售了对某些私募股权基金的投资。因此，我们在合并投资组合公司的投资中剔除了相关商誉和其他无形资产。

(3)通过将合并的联邦法定税率和综合州所得税税率应用于各自的商誉和无形资产在期末的账面和纳税基础之间的差额来确定。

(4)2020年第二季度，本公司选择适用联邦银行监管机构发布的修改后的过渡条款，该条款涉及当前预期信用损失会计准则(CECL)对监管资本的影响。该规则允许某些银行组织将CECL的初始采用影响排除在监管资本之外，外加CECL下每个时期至2021年12月31日信贷损失准备(ACL)累计变化的25%，随后是三年逐步淘汰期间，在此期间，福利在第一年减少25%，第二年减少50%，第三年减少75%。

(5)这些方法之间的差异是由第2级资本中可包括的符合条件的ACL数量决定的。根据高级方法，符合资格的信贷准备金由符合资格的ACL的金额超过预期信贷损失(使用监管定义)表示，限制为高级信贷RWA的0.60%，而标准化方法包括二级资本中的ACL，最高可达标准化信贷RWA的1.25%。在这两种方法下，任何多余的ACL都会从各自的总RWA中扣除。

表35提供了标准化和高级方法下我们的RWA的组成。

表35： 风险加权资产

						标准化方法															高级方法(1)
(单位：百万)						9月30日， 2023												十二月三十一日， 2022						9月30日， 2023												十二月三十一日， 2022
风险加权资产(RWA)：
信用风险						$	1,192,380											1,218,006						766,120												757,436
市场风险						44,742												41,883						44,742												41,883
操作风险						—												—						319,913												312,988
总RWA						$	1,237,122											1,259,889						1,130,775												1,112,307

(1)根据高级方法计算的RWA利用风险敏感方法，该方法依赖于根据我们内部评级等级经验使用内部信用模型。高级方法还包括运营风险组件，反映了内部流程、人员和系统不充分或失败或外部事件造成的损失风险。

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资本管理(续)

表36提供了CET 1变化的分析。

表36： 普通股一级变动分析

(单位：百万)
普通股一级，于2022年12月31日						$	133,527
会计政策变更的累积影响(1)						323
适用于普通股的净收益						14,822
普通股分红						(3,529)
普通股已发行、回购和股票补偿相关项目						(8,630)
累计其他综合收益(亏损)变动情况						(2,513)
商誉						(1)
若干可识别无形资产（管理层收购资产除外）						20
于综合投资组合公司投资的商誉及其他无形资产（计入其他资产）（2）						1,549
与商誉及其他无形资产有关的适用递延税项（3）						23
CECL过渡条款（4）						(60)
其他(5)						633
第一级普通股权益变动						2,637
截至2023年9月30日的普通股第一级						$	136,164

(1)自2023年1月1日起，我们采用了ASU 2022-02，金融工具-信贷损失(主题326)：问题债务重组和Vintage披露。更多信息，见本报告财务报表附注1(重要会计政策摘要)。

(2)2023年第三季度，我们出售了对某些私募股权基金的投资。因此，我们在合并投资组合公司的投资中剔除了相关商誉和其他无形资产。

(3)通过将合并的联邦法定税率和综合州所得税税率应用于各自的商誉和无形资产在期末的账面和纳税基础之间的差额来确定。

(4)2020年第二季度，本公司选择适用联邦银行监管机构发布的关于CECL对监管资本的影响的修订过渡条款。该规则允许某些银行组织将CECL的初始采用影响排除在监管资本之外，外加CECL下每个时期至2021年12月31日信贷损失准备(ACL)累计变化的25%，随后是三年逐步淘汰期间，在此期间，福利在第一年减少25%，第二年减少50%，第三年减少75%。

(5)包括与我们2023年第一季度采用ASU 2018-12年度相关的3.38亿美元。更多信息，见本报告财务报表附注1(重要会计政策摘要)。

表37列出了标准化和高级方法下RWA组成部分的净变化。

表37： RWA变化分析

(单位：百万)			标准化方法			高级方法
截至2022年12月31日的风险加权资产（RWA）			$	1,259,889		1,112,307
信用风险RWA净变化			(25,626)			8,684
市场风险RWA净变化			2,859			2,859
操作风险RWA净变化			—			6,925
RWA的总变化			(22,767)			18,468
截至2023年9月30日的RWA			$	1,237,122		1,130,775

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有形普通股权益我们还根据某些利用有形普通股权益的比率对我们的业务进行评估。有形普通股权益是一种非公认会计准则财务计量，是指总股本减去优先权益、非控制性权益、商誉、某些可识别的无形资产(不包括管理层代表)以及在合并投资组合公司的投资中的商誉和其他无形资产，扣除适用的递延税金。这些比率是(1)每股有形普通股账面价值，代表有形普通股权益除以已发行普通股；(2)平均有形普通股回报率

股本(ROTCE)，代表我们的年化收益占有形普通股权益的百分比。确定有形普通股权益的方法可能因公司而异。管理层认为，利用有形普通股股本的每股有形账面价值和平均有形普通股股本回报率是有用的财务指标，因为它们使管理层、投资者和其他人能够评估公司的股本使用情况。

表38提供了这些非GAAP财务指标与GAAP财务指标的对账。

表38： 有形普通股权益

									期末余额												平均余额
									截至的季度												截至的季度												九个月结束
(单位：百万，比率除外)									9月30日， 2023			6月30日， 2023			9月30日， 2022									9月30日， 2023			6月30日， 2023			9月30日， 2022						9月30日， 2023			9月30日， 2022
总股本									$	182,373		181,952			178,478									184,828			184,443			183,042						184,525			183,350
调整：
优先股（1）									(19,448)			(19,448)			(20,057)									(20,441)			(19,448)			(20,057)						(19,782)			(20,057)
优先股的额外缴入资本（1）									157			173			136									171			173			135						172			135
未到期的ESOP股份（1）									—			—			646									—			—			646						—			646
非控制性权益									(1,658)			(1,761)			(2,220)									(1,775)			(1,924)			(2,258)						(1,905)			(2,370)
普通股股东权益总额			(A)						161,424			160,916			156,983									162,783			163,244			161,508						163,010			161,704
调整：
商誉									(25,174)			(25,175)			(25,172)									(25,174)			(25,175)			(25,177)						(25,174)			(25,179)
若干可识别无形资产（管理层收购资产除外）									(132)			(145)			(171)									(137)			(140)			(181)						(141)			(199)
于综合投资组合公司投资的商誉及其他无形资产（计入其他资产）（2）									(878)			(2,511)			(2,378)									(2,539)			(2,487)			(2,359)						(2,489)			(2,352)
与商誉及其他无形资产有关的适用递延税项（3）									913			905			889									910			903			886						902			855
有形普通股权益			(B)						$	136,153		133,990			130,151									135,843			136,345			134,677						136,108			134,829
已发行普通股			(C)						3,637.9			3,667.7			3,795.4									不适用			不适用			不适用						不适用			不适用
适用于普通股的净收益			(D)						不适用			不适用			不适用									$	5,450		4,659			3,313						$	14,822		9,685
普通股每股账面价值			(A)/(C)						$	44.37		43.87			41.36									不适用			不适用			不适用						不适用			不适用
每股普通股有形账面价值			(B)/(C)						37.43			36.53			34.29									不适用			不适用			不适用						不适用			不适用
平均普通股股东权益回报率(ROE)			(D)/(A)						不适用			不适用			不适用									13.28		%	11.45			8.14						12.16		%	8.01
平均有形普通股权益回报率（ROTCE）			(D)/（B）						不适用			不适用			不适用									15.92			13.71			9.76						14.56			9.60

(1)2022年第四季度，我们赎回了员工持股计划（ESOP）累积可转换优先股的所有流通股，以换取公司普通股股份。有关更多信息，请参阅2022年10-K表格财务报表注释11（优先股）。

(2)2023年第三季度，我们出售了对某些私募股权基金的投资。因此，我们在合并投资组合公司的投资中剔除了相关商誉和其他无形资产。

(3)通过将合并的联邦法定税率和综合州所得税税率应用于各自的商誉和无形资产在期末的账面和纳税基础之间的差额来确定。

杠杆率要求 作为BHC，我们需要保持补充杠杆率（SLR），以避免对资本分配和酌情奖金支付的限制，并保持最低一级杠杆率。表39列出了截至2023年9月30日适用于公司的杠杆要求。

表39： 适用于公司的杠杆要求

			富国银行&公司			49

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资本管理(续)

此外，我们的IDI须维持至少6.00%的SLR，以根据适用的监管资本充足规则被视为资本充足，并维持4.00%的最低一级杠杆比率。

表40列出了有关公司SLR和一级杠杆率的计算和组成部分的信息。截至2023年9月30日，我们的每个DID都超出了其适用的SLR要求。

表40： 公司的杠杆率

(百万美元)						截至2023年9月30日的季度
一级资本			(A)			$	155,219
总平均资产						1,892,002
减去：商誉和其他允许的一级资本扣除(扣除递延税项负债)						27,209
调整后平均资产总额						1,864,793
加上对表外敞口的调整：
衍生品(1)						54,367
回购风格的交易(2)						4,022
其他(3)						315,842
表外总风险敞口						374,231
总杠杆敞口			(B)			$	2,239,024
补充杠杆率			(A)/(B)			6.93		%
一级杠杆率(4)						8.32		%

(1)调整指为厘定补充杠杆率而界定的衍生工具及抵押品净额敞口。

(2)调整代表回购风格交易的交易对手信用风险，在这种交易中，富国银行是客户面临的主要交易对手。

(3)调整指尚未计入衍生品和回购交易敞口的其他表外敞口的信贷等值金额。

(4)一级杠杆率由一级资本除以总平均资产组成，不包括商誉和根据规则确定的某些其他项目。

总损耗吸收能力 作为一家G-SIB，出于可清偿能力和弹性的目的，我们被要求拥有最低数额的股本和无担保长期债务，通常被称为总亏损吸收能力(TLAC)。美国G-SIB必须具有最低TLAC金额(包括CET1资本和由顶级或担保BHC直接发行的额外一级资本，加上符合条件的外部长期债务)，以避免对资本分配和可自由支配的奖金支付的限制，以及符合条件的无担保长期债务的最低金额。 截至2023年9月30日，用于计算我们的最低TLAC和合格无担保长期债务要求的组成部分见表41。

表41： 用于计算TLAC和符合条件的无担保长期债务要求的组成部分

TLAC要求 以下各项中较大的：

18.00%的RWA

总杠杆敞口的7.50% (SLR计算的分母)

+

+

TLAC缓冲(相当于RWA的2.50%+方法一G-SIB资本附加费+任何反周期缓冲)

外部TLAC杠杆缓冲 (相当于总杠杆敞口的2.00%)

符合条件的无担保长期债务的最低金额 以下各项中较大的：

6.00%的RWA

总杠杆敞口的4.50%

+

方法一和方法二G-SIB资本附加费中的较大者

2023年8月，FRB提出了一些规则，其中将修改计入TLAC要求的合格长期债务的计算，这将降低我们的TLAC比率。

表42提供了我们的TLAC和合格无担保长期债务及相关比率。

表42： TLAC和合格无担保长期债务

2023年9月30日
(百万美元)						TLAC(1)						监管最低要求(2)						符合条件的无担保长期债务						监管最低要求
符合条件的总金额						$	296,668											136,722
RWA的百分比(3)						23.98		%				21.50						11.05						7.50
总杠杆敞口百分比						13.25						9.50						6.11						4.50

(1)TLAC比率是根据联邦银行业监管机构发布的CECL过渡条款计算的。

(2)表示避免资本分配和可自由支配的奖金支付限制所需的最低要求。

(3)我们的最低TLAC和符合条件的无担保长期债务要求是根据标准化和高级方法确定的较大的RWA来计算的。

其他监管资本和流动性问题有关美国实施巴塞尔III LCR和NSFR的信息，请参阅本报告中的“风险管理-资产/负债管理-流动性风险和资金-流动性标准”一节。

我们在美国的主要经纪自营商子公司--富国证券有限责任公司和富国清算服务有限责任公司--必须遵守维持最低净资本要求的规定。截至2023年9月30日，这些经纪自营商子公司符合各自的监管最低净资本要求。

资本规划和压力测试

我们计划的长期资本结构旨在满足监管和市场预期。我们相信，我们的长期目标资本结构使我们能够投资和发展我们的业务，满足客户在不同环境中的财务需求，进入市场，并保持向股东返还资本的灵活性。我们的长期目标资本结构也认为资本水平足以超过资本要求，包括G-SIB资本附加费和压力资本缓冲，以及我们资本比率监管要求的潜在变化、计划中的资本行动、我们风险状况的变化和其他因素。因此，我们的长期目标资本水平被设定在各自的监管最低水平加上缓冲之上。

FRB资本计划规则建立了资本规划和其他要求，管理某些BHC的资本分配，包括股息和股票回购，包括富国银行(Wells)和富国银行(Fargo)。财务报告委员会在评估BHC的资本计划时，除其他外，还会评估其整体财务状况、风险状况和资本充足率。

作为年度全面资本分析和审查的一部分，FRB会进行监管压力测试。财务报告委员会根据多德-弗兰克法案的要求，使用一套适用于所有大型BHC的共同资本行动来审查监管压力测试结果，并审查本公司拟议的资本行动。

联邦银行业监管机构还要求大型BHC和银行进行自己的压力测试，以评估该机构是否有足够的资本在经济和金融状况不利的时期继续运营。

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证券回购

董事会不时授权本公司回购我们普通股的股份。虽然我们宣布董事会何时批准回购股份，但我们通常在回购股份之前不会发出任何公开通知。各种因素决定了我们的股票回购金额，包括我们的资本要求，我们预计为员工福利计划和任何收购发行的股票数量，市场状况(包括我们股票的交易价格)，以及监管和法律考虑，包括根据FRB的

资本计划规则。由于可能影响我们股票回购金额的各种因素，以及我们倾向于定期在市场上满足我们资本计划下的回购考虑，我们的股票回购发生在不同的价格水平。我们可以随时暂停股份回购活动。

截至2023年9月30日，我们拥有董事会剩余的权力，可以回购最多约290亿美元的普通股，但须受监管和法律条件的限制。

关于2023年第三季度股票回购的更多信息，见本报告第二部分第2项。

监管事项

美国金融服务业受到重大监管和监管举措的约束。这种监管可能会继续影响美国金融服务公司开展业务的方式，并可能继续导致监管合规成本增加。

有关适用于本公司的某些同意书的讨论，请参阅本报告中的“概述”部分。有关已经影响或可能影响我们业务的其他重要法规和监管举措的讨论，请参阅我们的2022年Form 10-K表中的“监管事项”和“风险因素”部分，以及我们2023年第一季度和第二季度报告中的“监管事项”部分。

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关键会计政策：

我们的重要会计政策(见我们2022 Form 10-K的财务报表附注1(重要会计政策摘要))对于了解我们的运营结果和财务状况至关重要，因为它们要求我们使用可能影响资产或负债价值和财务结果的估计和假设。这些政策中有六项是至关重要的，因为它们要求管理层对本质上不确定的事项作出困难、主观和复杂的判断，而且在不同的条件下或使用不同的假设很可能会报告有很大不同的金额。这些政策适用于：

•信贷损失准备；

•住宅MSR的估值；

•金融工具的公允价值；

•所得税；

•或有诉讼损失的责任；以及

•商誉减值。

管理层已与董事会审计委员会讨论了这些关键会计政策以及相关的估计和判断。有关这些政策的更多信息，请参阅我们2022年Form 10-K中的“关键会计政策”部分和财务报表附注1(重要会计政策摘要)，以及本报告中的财务报表附注1(重要会计政策摘要)。

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当前会计发展动态

表43提供了财务会计准则委员会(FASB)发布但尚未生效的适用于我们的重大会计更新。

表43： 当前会计发展--已发布的准则

说明和生效日期						财务报表影响
会计准则更新(ASU)2023-02-投资-权益法和合资企业(主题323)： 用比例摊销法核算税收抵免结构中的投资
更新于2024年1月1日生效(允许提前采用)，允许实体选择使用比例摊销法核算额外的税收抵免投资。更新要求为每个税收抵免计划选择单独的会计政策。对于选择了比例摊销方法的任何税收抵免计划，该计划中符合资格标准的所有投资都必须应用比例摊销方法。更新还要求对选择比例摊销方法的任何税收抵免计划进行额外披露。						更新取消了比例摊销法中仅限低收入住房税收抵免(LIHTC)的范围限制，并允许实体使用一致的会计方法核算主要为获得所得税抵免和所得税优惠而进行的所有税收抵免投资。在比例摊销法下，税收抵免投资按摊销成本计入，并按收到的所得税抵免和所得税优惠按比例摊销。投资的摊销及相关的所得税抵免和所得税优惠计入所得税费用。更新可在完全追溯或修改追溯的基础上采用，并允许及早采用。 在采用更新后，我们将确定我们的税收抵免计划，并就是否对每个计划应用比例摊销法进行单独的会计政策选择。对于采用更新后采用比例摊销法的任何投资，按比例摊销法下当前账面价值与账面价值之间的差额的累积影响将计入对留存收益期初余额的调整，调整期间取决于所选择的过渡方法。 我们目前正在评估更新对我们合并财务报表的影响。

其他会计发展

以下更新适用于我们，但预计不会对我们的合并财务报表产生实质性影响：

•ASU 2022-03-公允价值计量(主题820)：合同销售限制下股权证券的公允价值计量

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前瞻性陈述

本文档包含前瞻性陈述。此外，我们可能会在提交给美国证券交易委员会的其他文件中作出前瞻性陈述，我们的管理层可能会向分析师、投资者、媒体代表和其他人口头作出前瞻性陈述。前瞻性陈述可以通过诸如“预期”、“打算”、“计划”、“寻求”、“相信”、“估计”、“预期”、“目标”、“项目”、“展望”、“预测”、“将会”、“可能”、“可能”、“应该”、“可以”以及对未来时期的类似提法来识别。具体来说，前瞻性陈述包括但不限于：(I)公司未来的经营或财务表现，包括我们对未来增长的展望；(Ii)我们对非利息支出和效率比率的预期；(Iii)未来信贷质量和表现，包括我们对未来贷款损失的预期、我们的信贷损失准备金，以及考虑制定准备金的经济情景；(Iv)我们对净利息收入和净利差的预期；(V)贷款增长或我们贷款组合中风险的减少或缓解；(Vi)未来资本或流动性水平、比率或目标；(Vii)我们对抵押贷款业务和任何相关承诺或风险的预期；(Viii)法律、法规和立法发展的预期结果和影响，以及我们对遵守这些发展的预期；(Ix)未来普通股股息、普通股回购和其他资本用途；(X)我们对资产回报率、股本回报率和有形普通股权益回报率的目标范围；(Xi)对我们的有效所得税率的预期；(Xii)意外事件的结果，如法律诉讼；(Xiii)与环境、社会和治理相关的目标或承诺；及(Xiv)公司的计划、目标和战略。

前瞻性陈述不是基于历史事实，而是代表我们目前对我们的业务、经济和其他未来状况的预期和假设。由于前瞻性陈述涉及未来，它们受到难以预测的内在不确定性、风险和环境变化的影响。我们的实际结果可能与前瞻性陈述中预期的大不相同。因此，我们提醒您不要依赖这些前瞻性陈述中的任何一项。它们既不是对历史事实的陈述，也不是对未来业绩的保证或保证。虽然不能保证任何风险和不确定因素或风险因素的清单是完整的，但可能导致实际结果与前瞻性陈述中的结果大不相同的重要因素包括但不限于：

•当前和未来的经济和市场状况，包括房价下跌、高失业率、商业房地产价格下跌、美国财政债务、预算和税收问题、地缘政治问题(包括乌克兰冲突)以及全球经济增长放缓的影响；

•新冠肺炎疫情的影响，包括对我们的信用质量和业务运营的影响，及其对总体经济和金融市场状况的影响；

•我们的资本和流动性要求(包括监管资本标准，如巴塞尔III资本标准)以及我们在内部产生资本或以有利条件筹集资本的能力；

•当前、待定或未来可能对我们的收入和业务产生负面影响的法律或法规，包括与银行产品和金融服务有关的规则和法规；

•我们抵押贷款银行业务的发展，包括与我们的抵押贷款服务、贷款修改或止赎做法有关的任何负面影响，以及行业标准、监管或司法要求或我们的业务战略计划的任何变化；

•作为我们费用管理计划的一部分，我们有能力实现任何效率比率或费用目标，包括由于业务和经济周期性、季节性、我们的业务构成和运营环境的变化、我们的业务和/或收购的增长，以及与诉讼和监管事项等相关的意外费用；

•当前利率环境或利率变化或我们的资产或负债水平或组成对我们的净利息收入、净利差和我们的抵押贷款来源、抵押贷款偿还权和待售抵押贷款的影响；

•资本或金融市场出现重大动荡或中断，这可能导致投资者对抵押贷款的需求减少、可获得的资金减少或融资成本增加、资产价值下降和/或确认我们的债务证券和股权证券投资组合中持有的证券的减值；

•股市下跌对我们的投资银行业务以及经纪和财富管理业务的手续费收入的影响；

•零售银行销售行为的负面影响很重要，以及客户可能遭受财务损害的情况，包括我们的法律、运营和合规成本，我们从事某些业务活动或提供某些产品或服务的能力，我们留住和吸引客户的能力，我们吸引和留住合格员工的能力，以及我们的声誉；

•监管事项，包括未能及时解决悬而未决的事项，以及新事项、诉讼或其他法律行动的潜在影响，这些可能导致额外的成本、罚款、处罚、对我们业务活动的限制、声誉损害或其他不利后果；

•我们的运营或安全系统或基础设施、或我们的第三方供应商或其他服务提供商的系统或基础设施的故障或破坏，包括由于网络攻击；

•支票或储蓄存款水平的变化对我们的融资成本和净息差的影响；

•美国联邦储备委员会的财政和货币政策；

•美国税收指导和法规的变化以及离散项目对我们有效所得税率的影响；

•我们制定和执行有效的业务计划和战略的能力；以及

•在截至2022年12月31日的10-K表格年度报告中的“风险因素”项下描述的其他风险因素和不确定因素。

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除上述因素外，我们还提醒，未来任何普通股分红或回购的金额和时间将取决于公司的收益、现金需求和财务状况、市场状况、资本要求(包括巴塞尔资本标准)、普通股发行要求、适用的法律和法规(包括联邦证券法和联邦银行法规)以及公司认为相关的其他因素，并可能需要得到监管部门的批准或条件。

有关可能导致实际结果与我们的预期大不相同的其他因素的信息，请参阅我们提交给美国证券交易委员会的报告，包括我们提交给美国证券交易委员会的截至2022年12月31日的10-K表格年度报告中“风险因素”项下的讨论，该文件已提交给美国证券交易委员会，并可在其网站www.sec.gov上查阅。1

我们所作的任何前瞻性声明仅限于发表之日。可能导致我们实际结果不同的因素或事件可能会不时出现，我们不可能预测所有这些因素或事件。我们没有义务公开更新任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、未来发展或其他原因，除非法律要求。

1我们不能控制这个网站。富国银行提供此链接是为了方便您，但对本网站的内容、链接、隐私策略或安全策略不作任何认可，也不对此承担任何责任。

前瞻性非公认会计准则财务指标。管理层可能会不时讨论非公认会计准则的前瞻性财务措施，例如平均有形普通股权益回报率的前瞻性估计或目标。我们无法提供前瞻性非GAAP财务指标与其最直接可比的GAAP财务指标的对账，因为我们无法在没有合理努力的情况下对对账所需的金额进行有意义或准确的计算或估计，这是因为预测和量化未来金额或这些金额可能发生的复杂性和固有困难。这些无法获得的信息可能会对未来的结果产生重大影响。

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风险因素

对本公司的投资涉及风险，包括投资价值可能大幅下降，以及投资的股息或其他分配可能减少或取消。有关可能对我们的财务结果和状况以及对公司的投资的价值和回报产生不利影响的风险因素的讨论，请参阅我们的2022年10-K表格中的“风险因素”部分。

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控制和程序

披露控制和程序

公司管理层评估了截至2023年9月30日公司披露控制和程序的有效性。公司首席执行官和首席财务官参加了评估。基于这一评估，公司首席执行官和首席财务官得出结论，截至2023年9月30日，公司的披露控制程序有效。

 

财务报告的内部控制

根据1934年《证券交易法》颁布的规则13a-15(F)，对财务报告的内部控制定义为由公司主要高管和主要财务官设计或在其监督下，由公司董事会、管理层和其他人员实施的程序，以根据美国公认会计原则(GAAP)对财务报告的可靠性和为外部目的编制财务报表提供合理保证，包括以下政策和程序：

•与保存合理、详细、准确和公平地反映公司资产交易和处置的记录有关；

•提供合理的保证，保证交易被记录为必要的，以便根据公认会计准则编制财务报表，并且公司的收支仅根据公司管理层和董事的授权进行；以及

•就防止或及时发现可能对财务报表产生重大影响的未经授权收购、使用或处置公司资产提供合理保证。

由于其固有的局限性，对财务报告的内部控制可能无法防止或发现错报。对未来期间的任何成效评价的预测，可能会面临以下风险：由于条件的变化，控制措施可能变得不足，或遵守政策或程序的程度可能恶化。2023年第三季度没有发生对公司财务报告内部控制产生重大影响或合理可能产生重大影响的变化。

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财务报表

富国银行及其子公司
合并利润表（未经审计）
			截至9月30日的季度，												截至9月30日的9个月，
(单位：百万，每股除外)			2023						2022						2023						2022
利息收入
债务证券			$	4,178					3,043						$	11,998					8,308
持有待售贷款			87						120						278						386
贷款			14,755						10,158						42,188						25,492
股权证券			152						156						516						519
其他利息收入			2,921						1,017						7,299						1,526
利息收入总额			22,093						14,494						62,279						36,231
利息支出
存款			4,608						513						11,174						754
短期借款			1,133						158						2,664						175
长期债务			3,039						1,553						8,243						3,325
其他利息支出			208						172						594						460
利息支出总额			8,988						2,396						22,675						4,714
净利息收入			13,105						12,098						39,604						31,517
非利息收入
与存款和贷款有关的费用			1,551						1,647						4,572						5,191
投资咨询费和其他基于资产的费用			2,224						2,111						6,501						6,955
佣金和经纪服务费			567						562						1,756						1,641
投资银行手续费			492						375						1,194						1,108
刷卡费用			1,098						1,119						3,229						3,260
抵押贷款银行业务			193						324						627						1,304
来自交易和证券的净收益			1,246						872						3,263						1,642
其他(1)			381						458						1,373						1,716
非利息收入总额			7,752						7,468						22,515						22,817
总收入			20,857						19,566						62,119						54,334
信贷损失准备金			1,197						784						4,117						577
非利息支出
人员			8,627						8,212						26,648						25,925
技术、电信和设备			975						798						2,844						2,473
入住率			724						732						2,144						2,159
营业亏损			329						2,218						828						3,467
专业和外部服务			1,310						1,235						3,843						3,831
广告和促销			215						126						553						327
重组费用			—						—						—						5
其他(1)			933						985						2,916						2,832
总非利息支出			13,113						14,306						39,776						41,019
所得税前收入支出			6,547						4,476						18,226						12,738
所得税支出(1)			811						912						2,707						2,280
扣除非控股权益前的净收益			5,736						3,564						15,519						10,458
减去：非控股权益净亏损			(31)						(28)						(177)						(64)
富国银行净收入(1)			$	5,767					3,592						$	15,696					10,522
减去：优先股股息和其他			317						279						874						837
适用于普通股的富国银行净收益			$	5,450					3,313						$	14,822					9,685
每股信息
普通股每股收益			$	1.49					0.87						$	3.99					2.54
稀释后每股普通股收益			1.48						0.86						3.96						2.52
平均已发行普通股			3,648.8						3,796.5						3,710.9						3,807.0
稀释平均已发行普通股			3,680.6						3,825.1						3,741.6						3,838.5

(1)2023年第一季度，我们采用了ASU 2018-12-金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同的会计处理。有关更多信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。

附注是这些声明不可分割的一部分。

58			富国银行&公司

---

富国银行及其子公司
合并全面收益表（未经审计）
			截至9月30日的季度，												截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022
扣除非控股权益前的净收入(1)			$	5,736					3,564						15,519						10,458
税后其他全面收益(亏损)：
债务证券净变动			(1,989)						(2,408)						(1,935)						(11,176)
衍生工具和套期保值活动的净变动			(407)						(1,111)						(639)						(1,174)
固定福利计划调整			21						(49)						63						1
其他(1)			(59)						(165)						(2)						(205)
其他综合损失，税后			(2,434)						(3,733)						(2,513)						(12,554)
扣除非控股权益前的全面收益（亏损）总额			3,302						(169)						13,006						(2,096)
减去：来自非控股权益的其他综合收入			2						2						2						3
减去：非控股权益净亏损			(31)						(28)						(177)						(64)
富国银行综合收益（亏损）			$	3,331					(143)						13,181						(2,035)

(1)2023年第一季度，我们采用了ASU 2018-12-金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同的会计处理。有关更多信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。

附注是这些声明不可分割的一部分。

			富国银行&公司			59

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富国银行及其子公司
合并资产负债表（未经审计）
(单位：百万，不包括股票)			9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022
资产
现金和银行到期款项			$	30,815					34,596
赚取利润的银行存款			187,081						124,561
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券			70,431						68,036
债务证券：
交易，按公平值（包括抵押作 $58,123及$26,932)			97,075						86,155
可供出售资产，按公允价值（ $137,265及$121,725，扣除信用损失备抵）			126,437						113,594
持有至到期，按摊销成本计算，扣除信用损失拨备（公允价值 $216,927及$255,521)			267,214						297,059
待售贷款（包括 $2,879及$4,220按公允价值列账)			4,308						7,104
贷款			942,424						955,871
贷款损失准备			(14,554)						(12,985)
净贷款			927,870						942,886
抵押贷款偿还权(包括 $8,457及$9,310按公允价值列账)			9,526						10,480
房舍和设备，净额			8,559						8,350
商誉			25,174						25,173
衍生资产			21,096						22,774
股权证券(包括 $19,997及$28,383按公允价值列账;以及作为抵押品的资产 $1,498及$747)			56,026						64,414
其他资产(1)			77,649						75,838
总资产(2)			$	1,909,261					1,881,020
负债
无息存款			$	384,330					458,010
计息存款			969,680						925,975
总存款			1,354,010						1,383,985
短期借款(包括 $195及$181按公允价值列账)			93,330						51,145
衍生负债(1)			23,463						20,067
应计费用和其他负债(包括 $22,610及$20,290按公允价值列账)(1)			66,050						68,740
长期债务(包括 $1,875及$1,346按公允价值列账)			190,035						174,870
总负债(3)			1,726,888						1,698,807
权益
富国银行股东权益：
优先股--总清算优先股 $20,216及$20,216			19,448						19,448
普通股-1-2/3美元面值，授权9,000,000,000股份；已发行5,481,811,474股票			9,136						9,136
额外实收资本			60,365						60,319
留存收益(1)			199,287						187,968
累计其他综合损失(1)			(15,877)						(13,362)
库存股，按成本价- 1,843,884,672股票和1,648,007,022股票			(91,215)						(82,853)
未赚取的员工持股			(429)						(429)
富国银行股东权益总额			180,715						180,227
非控制性权益			1,658						1,986
总股本			182,373						182,213
负债和权益总额			$	1,909,261					1,881,020

(1)2023年第一季度，我们采用了ASU 2018-12-金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同的会计处理。有关其他信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。

(2)我们于2023年9月30日和2022年12月31日的合并资产包括某些可变利益实体（VIE）的以下资产，仅可用于结算这些VIE的负债：债务证券，美元0百万及$71百万美元；贷款，$4.710亿美元4.8亿美元；所有其他资产，$288百万美元和美元191百万美元；总资产，$5.010亿美元5.1分别为10亿美元。

(3)我们于2023年9月30日和2022年12月31日的合并负债包括美元129百万美元和美元201分别为VIE债权人无法向富国银行追偿的VIE债务.

附注是这些声明不可分割的一部分。

60			富国银行&公司

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富国银行及其子公司
合并权益变动表（未经审计）
			富国银行股东权益
			优先股												普通股
(美元和股票，单位：亿美元)			股票						金额						股票						金额						其他内容 已缴费 资本						保留 收益						累计 其他 全面 收入(亏损)						财务处 库存						不劳而获 员工持股计划 股票												非控制性 利益						总计 股权
余额2023年6月30日			4.7						$	19,448					3,667.7						$	9,136					60,173						195,164						(13,441)						(89,860)						(429)												1,761						181,952
净收益(亏损)																																	5,767																														(31)						5,736
其他全面收益(亏损)、 税后净额																																							(2,436)																								2						(2,434)
非控制性权益																																																															(74)						(74)
已发行普通股															4.0																		(32)												203																								171
回购普通股															(33.8)																														(1,494)																								(1,494)
已发行优先股			0.1						1,725																		(3)																																										1,722
赎回的优先股（1）			(0.1)						(1,725)																		19						(19)																																				(1,725)
普通股分红																											19						(1,295)																																				(1,276)
优先股股息																																	(298)																																				(298)
基于股票的薪酬																											199																																										199
递延薪酬及相关计划的净变动																											(42)																		(64)																								(106)
净变化			—						—						(29.8)						—						192						4,123						(2,436)						(1,355)						—												(103)						421
余额2023年9月30日			4.7						$	19,448					3,637.9						$	9,136					60,365						199,287						(15,877)						(91,215)						(429)												1,658						182,373
余额2022年6月30日（2）			5.3						$	20,057					3,793.0						$	9,136					60,024						184,439						(10,568)						(84,906)						(646)												2,262						179,798
净收入（亏损）（2）																																	3,592																														(28)						3,564
其他全面收益(亏损)、 扣除税款（2）																																							(3,735)																								2						(3,733)
非控制性权益																																																															(16)						(16)
已发行普通股															2.5																		(20)												131																								111
回购普通股															(0.1)																														(5)																								(5)
已发行优先股			—						—																		—																																										—
赎回的优先股			—						—																		—						—																																				—
普通股分红																											15						(1,153)																																				(1,138)
优先股和股息																																	(279)																																				(279)
基于股票的薪酬																											188																																										188
递延薪酬及相关计划的净变动																											(11)																		(1)																								(12)
净变化			—						—						2.4						—						192						2,140						(3,735)						125						—												(42)						(1,320)
余额2022年9月30日			5.3						$	20,057					3,795.4						$	9,136					60,216						186,579						(14,303)						(84,781)						(646)												2,220						178,478

(1)表示2023年第三季度赎回Q系列优先股的影响。

(2)2023年第一季度，我们采用了ASU 2018-12-金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同的会计处理。有关更多信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。

附注是这些声明不可分割的一部分。

			富国银行&公司			61

---

富国银行及其子公司
合并权益变动表（未经审计）
			富国银行股东权益
			优先股												普通股
(美元和股票，单位：亿美元)			股票						金额						股票						金额						其他内容 已缴费 资本						保留 收益						累计 其他 全面 收入(亏损)						财务处 库存						不劳而获 员工持股计划 股票												非控制性 利益						总计 股权
余额2022年12月31日（1）			4.7						$	19,448					3,833.8						$	9,136					60,319						187,968						(13,362)						(82,853)						(429)												1,986						182,213
会计政策变更的累积影响（2）																																	323																																				323
余额2023年1月1日			4.7						19,448						3,833.8						9,136						60,319						188,291						(13,362)						(82,853)						(429)												1,986						182,536
净收益(亏损)																																	15,696																														(177)						15,519
其他全面收益(亏损)、 税后净额																																							(2,515)																								2						(2,513)
非控制性权益																																																															(153)						(153)
已发行普通股															24.5												—						(236)												1,267																								1,031
回购普通股															(220.4)																														(9,586)																								(9,586)
已发行优先股			0.1						1,725																		(3)																																										1,722
赎回的优先股（3）			(0.1)						(1,725)																		19						(19)																																				(1,725)
普通股分红																											61						(3,590)																																				(3,529)
优先股股息																																	(855)																																				(855)
基于股票的薪酬																											910																																										910
递延薪酬及相关计划的净变动																											(941)																		(43)																								(984)
净变化			—						—						(195.9)						—						46						10,996						(2,515)						(8,362)						—												(328)						(163)
余额2023年9月30日			4.7						$	19,448					3,637.9						$	9,136					60,365						199,287						(15,877)						(91,215)						(429)												1,658						182,373
余额2021年12月31日			5.3						$	20,057					3,885.8						$	9,136					60,196						180,322						(1,702)						(79,757)						(646)												2,504						190,110
会计政策变更的累积影响(1)																																	(176)						(44)																								(1)						(221)
余额2022年1月1日			5.3						20,057						3,885.8						9,136						60,196						180,146						(1,746)						(79,757)						(646)												2,503						189,889
净收益(亏损)(1)																																	10,522																														(64)						10,458
其他全面收益(亏损)、 税后净额(1)																																							(12,557)																								3						(12,554)
非控制性权益																																																															(222)						(222)
已发行普通股															19.9												—						(163)												990																								827
回购普通股															(110.3)																														(6,027)																								(6,027)
已发行优先股			—						—																		—																																										—
优先股赎回			—						—																		—						—																																				—
普通股分红																											44						(3,089)																																				(3,045)
优先股和股息																																	(837)																																				(837)
基于股票的薪酬																											834																																										834
递延薪酬及相关计划的净变动																											(858)																		13																								(845)
净变化			—						—						(90.4)						—						20						6,433						(12,557)						(5,024)						—												(283)						(11,411)
余额2022年9月30日			5.3						$	20,057					3,795.4						$	9,136					60,216						186,579						(14,303)						(84,781)						(646)												2,220						178,478

(1)2023年第一季度，我们采用了ASU 2018-12-金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同的会计处理。有关更多信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。

(2)自2023年1月1日起，我们通过了ASU 2022-02-金融工具-信贷损失(主题326)：问题债务重组和Vintage披露更多信息，见附注1(重要会计政策摘要)。

(3)表示2023年第三季度赎回Q系列优先股的影响。

附注是这些声明不可分割的一部分。

62			富国银行&公司

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富国银行及其子公司
合并现金流量表（未经审计）
			截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			2023						2022
经营活动的现金流：
扣除非控股权益前的净收入(1)			$	15,519					10,458
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
信贷损失准备金			4,117						577
按公允价值列账的MSR和LHFS的公允价值变动			188						(1,550)
折旧、摊销和增值			4,777						5,253
递延所得税费用（1）			738						476
其他，净额			(53)						(18,274)
持有以供出售的贷款的来源和购买			(23,012)						(59,971)
最初归类为持有待售的贷款的销售收益和偿还			20,340						54,904
净变动率：
债务证券和股权证券，持有以供交易			2,656						29,988
衍生资产和负债(1)			4,684						4,329
其他资产			(6,184)						(10,673)
其他应计费用和负债(1)			(1,614)						4,286
经营活动提供的净现金			22,156						19,803
投资活动产生的现金流：
净变动率：
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券			(2,704)						10,383
可供出售的债务证券：
销售收入			13,992						16,894
付款和到期日			10,730						16,824
购买			(21,480)						(38,834)
持有至到期的债务证券：
付款和到期日			13,880						22,807
购买			(4,225)						(2,360)
股权证券，并非为交易而持有：
销售收益和资本返还			1,680						3,732
购买			(3,407)						(4,474)
贷款：
银行子公司发放的贷款，扣除本金后的净额			8,477						(63,298)
出售最初归类为投资持有的贷款的收益			3,147						10,934
购买贷款			(1,365)						(504)
对非银行实体贷款收取的本金			3,748						3,869
非银行实体发放的贷款			(3,053)						(3,044)
其他，净额			854						521
投资活动提供(使用)的现金净额			20,274						(26,550)
融资活动的现金流：
净变动率：
存款			(29,975)						(84,324)
短期借款			42,185						13,801
长期债务：
发行所得款项			33,444						36,090
还款			(16,248)						(17,192)
优先股：
发行所得款项			1,722						—
赎回			(1,725)						—
支付的现金股利			(796)						(777)
普通股：
已回购			(9,501)						(6,027)
支付的现金股利			(3,524)						(3,040)
其他，净额			(453)						(559)
融资活动提供(使用)的现金净额			15,129						(62,028)
现金、现金等价物和限制性现金的净变化			57,559						(68,775)
期初现金、现金等价物和限制性现金(2)			159,157						234,230
期末现金、现金等价物和限制性现金(2)			$	216,716					165,455
补充现金流披露：
支付利息的现金			$	20,882					4,264
缴纳(退还)所得税的现金净额			(1,936)						3,863

(1)2023年第一季度，我们采用了ASU 2018-12-金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同的会计处理.有关其他资料，请参阅附注1（主要会计政策概要）。

(2)包括我们综合资产负债表内的现金及应收银行款项及银行盈馀存款，但不包括定期存款，定期存款计入银行盈馀存款.

所附说明是这些说明的组成部分。非现金活动见附注1（重要会计政策概要）。

			富国银行&公司			63

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财务报表附注

- 有关财务报表和相关注释中使用的术语，请参阅本报告末尾的“首字母缩略词词汇”。

附注1：重要会计政策概要

Wells Fargo & Company是一家多元化的金融服务公司。我们通过银行网点和办事处、互联网和其他分销渠道向美国50个州、哥伦比亚特区和美国以外国家的个人、企业和机构提供银行、投资和抵押贷款产品和服务，以及消费者和商业融资。当我们提及“富国银行”、“公司”、“我们”、“我们的”或“我们”时，“我们指的是富国银行及其子公司（合并）。Wells Fargo & Company（母公司）是一家金融控股公司和银行控股公司。我们还持有一家房地产投资信托基金的多数股权，该基金拥有公开交易的优先股。

我们的会计和报告政策符合美国公认会计原则(GAAP)和金融服务业的惯例。有关我们重要会计政策的讨论，请参阅我们截至2022年12月31日的年度报告Form 10-K(2022年Form 10-K)中的附注1(重要会计政策摘要)。2023年前9个月，这些政策没有发生实质性变化。

为了编制符合公认会计原则的财务报表，管理层必须根据对未来经济和市场状况（例如，失业率、市场流动性、房地产价格等）的假设作出估计。影响财务报表日资产负债报告金额、报告期内收入和支出及相关披露的事项。尽管我们的估计考虑了当前状况以及我们预期其未来的变化，但实际状况可能比该等估计中预期的更差，这可能会对我们的经营业绩和财务状况产生重大影响。管理层已在若干领域作出重大估计，包括：

•信贷损失准备(附注5(贷款及有关信贷损失准备))；

•住宅抵押贷款服务权的估值(附注6(抵押贷款银行业务)和附注13(证券化和可变利息实体))；

•金融工具的估值(附注12(资产和负债公允价值))；

•或有诉讼损失的责任(附注10(法律诉讼))；

•所得税；以及

•商誉减值（附注7（无形资产及其他资产））。

实际结果可能与这些估计不同。

这些未经审计的中期财务报表反映了管理层认为对列报各期间的结果进行公平陈述所需的所有调整。这些调整是正常的经常性调整，除非在本表格10-Q中另有披露。中期财务报表中的业务结果不一定表明全年的预期结果。中期财务信息应与我们的2022年Form 10-K一起阅读。

2023年采用的会计准则

于二零二三年，我们采纳以下新会计指引：

•会计准则更新（ASU）2022-02，金融工具 – 信贷损失(话题326)：问题债务重组和Vintage披露

•ASU 2022-01，衍生工具和套期保值(主题815)：公允价值套期保值-投资组合分层法

•ASU 2021-08，企业合并(主题805)：从与客户的合同中核算合同资产和合同负债

•ASU 2018-12，金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同的会计处理和后续的相关更新

ASU 2022-02取消债权人对问题债务重组(TDR)的会计和报告，并引入新的必要披露，以向经历财务困难的借款人进行贷款修改。新的所需披露的信息包括向遇到财务困难的借款人提供的修改信息，这些修改的形式包括本金豁免、利率降低、非微不足道的付款延迟、延长期限或这些修改的组合。ASU还要求对这些修改的财务影响和修改后12个月的贷款表现进行新的披露。《最新情况》还修订了年份披露指南，要求按年份披露当期总减记。见附注5(贷款及相关信贷损失拨备)，以了解有关向遇到财务困难的借款人作出贷款修订的新披露，以及按起源年度作出的总撇账的额外资料，该等披露乃按预期基准提供。

更新取消了使用贴现现金流(DCF)方法来衡量TDR的信贷损失准备(ACL)的要求，取而代之的是允许对所有贷款使用当前预期的信贷损失方法。在目前的预期信贷损失方法下，贷款修改的影响和修改贷款的后续表现，包括违约，反映在用于计算预期终身信贷损失的历史损失数据中。自2023年1月1日采用后，我们停止使用DCF方法来衡量之前在TDR中修改的消费贷款和某些商业贷款的信用减值，并删除了ACL中承认的利息优惠部分。我们选择采用修正-追溯过渡法，从而在采用时对留存收益进行累积效果调整，这反映了修正前和修正后的实际利率之间的差异，该实际利率本应在贷款的剩余期限内确认为利息收入。在采用后，我们发现我们的ACL减少了$429百万美元，税前，我们的留存收益增加了$323百万美元，税后。我们继续对某些非应计、非抵押品依赖的商业贷款使用贴现现金流方法。

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ASU 2022-01建立投资组合层法，扩大实体对封闭式金融资产组合的利率风险对冲进行公允价值对冲核算的能力。《最新情况》还就投资组合层法下的对冲项目基础调整的会计处理提供了指导。

我们于2023年1月1日前瞻性地采用了ASU 2022-01。采纳时不需要对股东权益期初余额进行累积效果调整，因为对我们的影响是前瞻性反映的。投资组合层法提高了我们使用衍生品对冲与金融资产组合相关的利率风险敞口的能力，例如固定利率可供出售(AFS)债务证券和贷款。此次更新允许我们通过扩大允许作为合格对冲的衍生品的数量和类型，以及通过将合格对冲项目的范围扩大到包括预付和不可预付资产，来对冲这些投资组合中的更大比例。与基差调整调整个别对冲项目的账面金额的其他公允价值对冲关系不同，与活跃的投资组合层级方法对冲相关的基差调整维持在投资组合水平，而不分配给投资组合中的个别资产。

一旦采用，任何指定投资组合层级方法对冲的选择都将被前瞻性地应用。此外，更新允许一次性将债务证券从持有到到期(HTM)重新分类为AFS分类，只要证券是在投资组合层法对冲中指定的，并且不晚于采用日期后30天。

2023年1月，我们对固定利率债务证券进行了重新分类，总公允价值为1美元23.210亿美元，摊销成本为美元23.9从HTM到AFS和指定利率互换，名义金额为$20.110亿美元作为公允价值对冲，使用投资组合分层方法。债务证券的转移按公允价值入账，产生了大约#美元。566与AFS债务证券相关的未实现亏损1.1亿美元计入其他全面收益，扣除递延税款后的净额。

参阅附注3(可供出售和持有至到期的债务证券)，了解有关公司的投资组合层法对冲基差调整和HTM向AFS转移的更多信息，这与采用最新情况有关；参见附注11(衍生品)，了解有关我们的投资组合层法对冲关系的披露。

ASU 2021-08修订会计准则编纂(ASC)805-企业合并，要求实体根据ASC 606-收入确认确认和计量企业合并中的合同资产和合同负债。在ASU 2021-08之前，与确认处理相关的实践存在多样性，收购人通常在收购日期以公允价值计量这类项目。我们于2023年1月1日前瞻性地采用了此更新。这一更新对我们的合并财务报表没有实质性影响。

亚利桑那州2018-12改变长期保险合同或合同特征的会计处理，这些合同或合同特征除了为投保人的账户价值提供利益外，还为投保人提供利益。这些特征被ASU定义为市场风险收益，在一定程度上保护投保人免受资本市场风险的影响，并使保险人或再保险人面临这种风险。ASU要求所有市场风险收益通过收益以公允价值计量，可归因于我们自身信用风险的公允价值变动在其他全面收益中确认。我们为有限数量的保险客户提供某些可变年金产品的再保险，并保证最低福利，根据ASU，这些福利被计入市场风险福利。我们的再保险业务不再签订新合同。

我们利用贴现现金流模型来评估我们的市场风险收益。市场风险收益是3级公允价值负债，因为它们是使用重大的不可观察的投入进行估值的。我们的市场风险收益的公允价值对固定收益和股票市场的变化以及投保人的行为(例如提款、失误、使用率)和死亡率假设的变化很敏感。从2023年第一季度开始，我们在可行的情况下使用衍生品工具来经济地对冲利率和股票市场的波动。市场风险收益的公允价值按合同水平计量，并在应计费用和其他负债中确认。我们确认我们的市场风险收益的公允价值的变化，不包括与我们自己的信用风险相关的公允价值的变化，非利息收入以及经济套期保值的公允价值的变化。可归因于本公司本身信用风险的公允价值变动计入其他全面收益。自2023年1月1日采用以来，根据ASU的要求，我们将市场风险收益的会计变更追溯到所示的最早时期，导致税后累计影响调整，以减少留存收益和累计其他全面收入$。1761000万美元和300万美元44截至2022年1月1日，分别为2.5亿美元。

ASU还要求更频繁地更新保险假设，要求对传统的长期合同使用标准贴现率，并简化递延收购成本的摊销。对传统长期合同的未来投保人福利负债(包括在应计费用和其他负债中)和递延购置费用(包括在其他资产中)的会计变动在采用时不会产生实质性影响。

表1.1列出了截至2022年9月30日和2022年12月31日的三个月和九个月以及截至2022年12月31日的合并损益表和合并资产负债表中采用上期财务报表行项目的影响。这些调整也反映在我们的综合权益变动表和综合现金流量表中。

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注1：重要会计政策摘要(续)

表1.1： 2018-12年度采用ASU的影响

									截至2022年9月30日的季度																		截至2022年9月30日的9个月
(百万美元，每股除外)									如报道所述						领养的效力						修订后的						如报道所述						领养的效力						修订后的
选定的损益表数据
非利息收入									$	7,407					61						7,468						22,608						209						22,817
非利息支出									14,327						(21)						14,306						41,080						(61)						41,019
所得税费用									894						18						912						2,214						66						2,280
净收入									3,528						64						3,592						10,318						204						10,522
稀释后每股普通股收益									0.85						0.01						0.86						2.47						0.05						2.52
																											2022年12月31日
																											如报道所述						领养的效力						修订后的
选定的资产负债表数据
其他资产																											$	75,834					4						75,838
衍生负债																											20,085						(18)						20,067
应计费用和其他负债																											69,056						(316)						68,740
留存收益																											187,649						319						187,968
累计其他综合收益(亏损)																											(13,381)						19						(13,362)

表1.2列出了自2021年1月1日起采用ASU 2018-12所需的过渡调整。

表1.2： ASU 2018-12年度的过渡调整

									十二月三十一日， 2020						收养后的过渡调整						2021年1月1日
选定的资产负债表数据
其他资产									$	87,337					159						87,496
衍生负债									16,509						(27)						16,482
应计费用和其他负债									74,360						903						75,263
留存收益									162,683						(738)						161,945
累计其他综合收益									194						20						214

补充现金流信息

表1.3列出了重要的非现金活动。

表1.3： 补充现金流信息

			截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			2023						2022
从LHFS证券化中购买的可供出售债务证券			$	—					1,506
从LHFS证券化中购买的持有至到期债务证券			87						732
从贷款转移到LHFS			968						6,820
从可供出售的债务证券转移到持有至到期的债务证券			3,687						48,591
从持有到到期的债务证券转移到可供出售的债务证券(1)			23,919						—

(1)2023年第一季度，我们根据ASU 2022-01将HTM债务证券重新分类为AFS债务证券。

后续事件

我们已评估了2023年9月30日之后发生的事件的影响，不存在需要在2023年第三季度合并财务报表中确认或在合并财务报表附注中披露的重大事件。

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注2： *交易活动

表2.1汇总了我们通过收益按公允价值计量的交易资产和负债。

表2.1： 交易资产和负债

(单位：百万)			9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022
交易资产：
债务证券			$	97,075					86,155
股权证券			18,286						26,910
持有待售贷款			1,440						1,466
交易衍生工具资产总额			84,295						77,148
净网(1)			(63,502)						(54,922)
交易衍生工具总资产			20,793						22,226
总交易资产			137,594						136,757
交易负债：
卖空及其他负债			22,742						20,304
长期债务			1,875						1,346
交易衍生工具负债总额			85,283						77,698
净网(1)			(62,938)						(59,232)
交易衍生工具负债总额			22,345						18,466
总贸易负债			$	46,962					40,116

(1)代表交易衍生品资产和负债余额的资产负债表净额，以及交易组合水平交易对手估值调整。

表2.2提供了证券交易赚取的净利息收入以及交易活动已实现和未实现损益产生的净损益的摘要。

净利息收入还包括交易证券的股息收入和我们已出售但尚未购买的证券的股息支出。

表2.2：交易活动的净利息收入和净收益（损失）

			截至9月30日的季度，												截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022
利息收入：
债务证券			$	1,056					626						$	2,747					1,723
股权证券			63						108						268						367
持有待售贷款			24						10						65						30
利息收入总额			1,143						744						3,080						2,120
减去：利息支出			163						153						467						443
净利息收入			980						591						2,613						1,677
交易活动净收益（损失）（1）：
债务证券			(2,935)						(3,551)						(2,033)						(10,302)
股权证券			(388)						(1,393)						2,951						(5,823)
持有待售贷款			8						3						33						13
长期债务			6						34						(15)						57
衍生品(2)			4,574						5,807						2,793						17,619
贸易活动净收益共计			1,265						900						3,729						1,564
与交易相关的净利息和非利息收入总额			$	2,245					1,491						$	6,342					3,241

(1)代表我们交易活动的已实现收益（损失）和由于我们交易头寸公允价值变化而导致的未实现收益（损失）。

(2)不包括抵押贷款银行业务和资产/负债管理活动的经济对冲，这些活动的对冲结果（已实现和未实现）与各自的对冲活动一起报告。

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注3： 可供出售和持有至到期的债务证券

表3.1提供了债务证券的摊销成本（扣除信贷损失准备金）和按可供出售债务证券（按公允价值列账）和持有至到期债务证券（按摊销成本（扣除信贷损失准备金））的主要类别划分的公允价值。可供出售债务证券的未变现收益（亏损）净额呈报为累计其他全面收益（AOCI）的组成部分，扣除ACL及适用所得税。有关持作买卖的债务证券的资料载于附注2（买卖活动）。

未偿余额不包括包含在其他资产中的可供出售和HTM债务证券的应计应收利息。有关应计应收利息的更多信息，请参阅附注7（无形资产和其他资产）。被认为无法收回的金额通过利息收入转回。2023年和2022年第三季度和前9个月的利息收入逆转均微不足道。

表3.1： 可供出售及持有至到期的未偿还债务证券

(单位：百万)			摊销 成本，净额(1)						毛收入 未实现收益。						毛收入 未实现亏损						未实现净收益(亏损)						公允价值
2023年9月30日
可供出售的债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			$	48,499					1						(2,157)						(2,156)						46,343
非美国政府证券			163						—						—						—						163
美国各州和政治分支机构的证券(2)			20,975						4						(1,357)						(1,353)						19,622
联邦机构抵押贷款支持证券			62,014						1						(7,475)						(7,474)						54,540
非机构抵押贷款支持证券(3)			2,948						—						(145)						(145)						2,803
抵押贷款债券			1,834						—						(13)						(13)						1,821
其他债务证券			1,112						49						(16)						33						1,145
可供出售的债务证券总额，不包括投资组合水平基数调整			137,545						55						(11,163)						(11,108)						126,437
投资组合水平基数调整(4)			(280)																		280						—
可供出售的债务证券总额			137,265						55						(11,163)						(10,828)						126,437
持有至到期的债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			3,790						—						(1,786)						(1,786)						2,004
美国各州和政治分支机构的证券			18,862						—						(4,716)						(4,716)						14,146
联邦机构抵押贷款支持证券			212,805						—						(43,331)						(43,331)						169,474
非机构抵押贷款支持证券(3)			1,284						7						(164)						(157)						1,127
抵押贷款债券			28,747						36						(198)						(162)						28,585
其他债务证券			1,726						—						(135)						(135)						1,591
持有至到期的债务证券总额			267,214						43						(50,330)						(50,287)						216,927
总计			$	404,479					98						(61,493)						(61,115)						343,364
2022年12月31日
可供出售的债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			$	47,536					9						(2,260)						(2,251)						45,285
非美国政府证券			162						—						—						—						162
美国各州和政治分支机构的证券(2)			10,958						20						(533)						(513)						10,445
联邦机构抵押贷款支持证券			53,302						2						(5,167)						(5,165)						48,137
非机构抵押贷款支持证券(3)			3,423						1						(140)						(139)						3,284
抵押贷款债券			4,071						—						(90)						(90)						3,981
其他债务证券			2,273						75						(48)						27						2,300
可供出售的债务证券总额			121,725						107						(8,238)						(8,131)						113,594
持有至到期的债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			16,202						—						(1,917)						(1,917)						14,285
美国各州和政治分支机构的证券			30,985						8						(4,385)						(4,377)						26,608
联邦机构抵押贷款支持证券			216,966						30						(34,252)						(34,222)						182,744
非机构抵押贷款支持证券(3)			1,253						—						(147)						(147)						1,106
抵押贷款债券			29,926						1						(727)						(726)						29,200
其他债务证券			1,727						—						(149)						(149)						1,578
持有至到期的债务证券总额			297,059						39						(41,577)						(41,538)						255,521
总计			$	418,784					146						(49,815)						(49,669)						369,115

(1)代表证券的摊销成本，扣除ACL净额$0及$6分别于2023年9月30日和2022年12月31日与可供出售债务证券相关的百万美元，以及美元871000万美元和300万美元85 于2023年9月30日和2022年12月31日，HTM债务证券分别有100万美元。

(2)包括对投资基金或信托发行的免税优先债务证券的投资，这些投资基金或信托主要投资于免税市政证券。这些类型证券的摊销成本，扣除ACL和公允价值后为#美元。5.52023年9月30日的10亿美元和5.12022年12月31日为10亿美元。

(3)主要由2023年9月30日和2022年12月31日的商业抵押贷款支持证券组成。

(4)代表与可供出售债务证券的主动投资组合层法对冲相关的公允价值对冲基础调整，这些证券不分配到投资组合中的单个证券。有关更多信息，请参阅注释11（衍生品）。

68			富国银行&公司

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表3.2详细说明了按主要证券类别分列的购买和转移到HTM债务证券的情况。该表不包括HTM债务证券的转让 公允价值为$23.22023年第一季度AFS债务证券达到10亿美元

与采用ASO 2022-01，衍生品和对冲（主题815）的联系： 公允价值套期保值-投资组合分层法。有关其他信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。

表3.2： 持有至到期债务证券的购买和转让

			截至9月30日的季度，												截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022
购买持有至到期的债务证券(1)：
美国各州和政治分支机构的证券			$	—					—						$	—					843
联邦机构抵押贷款支持证券			—						—						4,225						2,051
非机构抵押贷款支持证券			39						39						87						198
持有至到期债务证券的购买总额			39						39						4,312						3,092
从可供出售的债务证券转移到持有至到期的债务证券(2)：
联邦机构抵押贷款支持证券			—						5,550						3,687						48,591
从可供出售债务证券向持有至到期债务证券的转移总额			$	—					5,550						$	3,687					48,591

(1)包括已购买但尚未结算的证券和持有的待售贷款证券化所产生的非现金购买。

(2)表示截至转移日期的公允价值。从可供出售转移到持有至到期的债务证券在AOCI中记录的税前未实现亏损为#美元。0及$3202023年第三季度和前9个月分别为百万美元和美元456百万美元和美元4.3转移时，2022年第三季度和前9个月分别为10亿美元。

表3.3显示利息收入、信贷损失准备金和已实现损益总额的构成。

来自与AFS和HTM债务证券相关的收益中的销售和减值减记(税前).

表3.3： 损益表对可供出售和持有至到期债务证券的影响

			截至9月30日的季度，												截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022
利息收入(1)：
可供出售			$	1,332					777						$	3,918					2,162
持有至到期			1,790						1,640						5,333						4,423
利息收入总额			3,122						2,417						9,251						6,585
信贷损失准备金：
可供出售			8						(2)						(31)						2
持有至到期			11						13						2						(1)
信贷损失准备金总额			19						11						(29)						1
已实现损益(2)：
已实现毛利			28						27						34						276
已实现亏损总额			(22)						(21)						(24)						(125)
已实现净收益			$	6					6						$	10					151

(1)不包括债务证券交易的利息收入，这在附注2(交易活动)中披露。

(2)已实现损益与AFS债务证券有关。有几个不是所有列报期间来自HTM债务证券的已实现收益或亏损。

信用质量

我们通过评估各种属性来监控债务证券的信用质量，并利用这些信息来评估债务证券ACL的适当性。我们最密切监控的信用质量指标包括信用评级和拖欠状况，并基于截至我们财务报表日期的信息。

信用评级信用评级表达对债务证券信用质量的意见。我们根据国家公认的统计评级组织（NRSRO）提供的最低信用评级来确定证券的信用评级。评级机构和市场通常会考虑评级为投资级的债务证券，即评级类似于BBB-/Baa 3或以上的债务证券（如NRSRO所定义）

参与者的信用风险较低。相反，评级低于投资级的债务证券（被评级机构标记为“投机级”）被认为信用风险明显高于投资级债务证券。对于未经NRSRO评级的债务证券，我们确定债务证券的内部信用等级（用于信用风险管理目的），相当于主要信用机构指定的信用评级。我们的几乎所有债务证券均于2023年9月30日和2022年12月31日接受了NRSRO的评级。

表3.4显示被确定为投资级的AFS债务证券的公允价值百分比和HTM债务证券的摊余成本，包括根据内部信用等级评级的证券。

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注3：可供出售和持有至到期的债务证券(续)

表3.4： 投资级债务证券

			可供出售									持有至到期
(百万美元)			公允价值			%投资等级						摊销成本			%投资等级
2023年9月30日
投资组合共计（1）			$	126,437		99		%				$	267,301		99		%
按类别分列：
美国财政部和联邦机构的证券（2）			$	100,883		100		%				$	216,594		100		%
美国各州和政治分支机构的证券			19,622			99						18,873			100
抵押贷款债务（3）			1,821			100						28,781			100
所有其他债务证券（4）			4,111			95						3,053			62
2022年12月31日
投资组合共计（1）			$	113,594		99		%				$	297,144		99		%
按类别分列：
美国财政部和联邦机构的证券（2）			$	93,422		100		%				$	233,169		100		%
美国各州和政治分支机构的证券			10,445			99						31,000			100
抵押贷款债务（3）			3,981			100						29,972			100
所有其他债务证券（4）			5,746			89						3,003			63

(1)992023年9月30日和2022年12月31日，6%的人被评为AA-及以上。

(2)包括联邦机构抵押贷款支持证券。

(3)1002023年9月30日和2022年12月31日，6%的人被评为AA-及以上。

(4)包括非美国政府、非机构抵押贷款支持和所有其他债务证券。

债务状况和非准确债务 债务证券发行人拖欠合约债务协议项下的到期款项，确认信贷亏损的可能性较高。因此，作为我们监控债务证券组合信贷质素的一部分，我们考虑我们拥有的债务证券是否已逾期支付本金或利息，以及是否有任何证券已被置于非应计状态。

逾期且仍在应计或处于非应计状态的债务证券在2023年9月30日和2022年12月31日都是微不足道的。债务证券的净冲销在2023年和2022年的第三季度和前九个月都微不足道。

购买的信用恶化的债务证券(PCD)不被视为非应计状态，因为从

这些证券的发行人仍然是最新的。PCD证券在2023年和2022年的第三季度和前九个月都微不足道。

可供出售债务证券的未实现损失

表3.5显示了AFS债务证券的未实现损失总额和公允价值，按每类证券处于持续亏损状态的时间长短分列。我们已记录信贷减值的债务证券被分类为“少于12个月”或“12个月或以上”，处于持续亏损状态，这是基于公允价值在扣除信贷损失准备后跌至低于摊销成本基础的时间点。

表3.5： 未实现损失总额和公允价值-可供出售债务证券

			少于12个月												12个月或更长												总计：
(单位：百万)			未实现损失毛额（1）						公允价值						未实现损失毛额（1）						公允价值						未实现损失毛额（1）						公允价值
2023年9月30日
可供出售的债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			$	(365)					13,072						(1,792)						32,149						(2,157)						45,221
美国各州和政治分支机构的证券			(827)						10,208						(530)						3,381						(1,357)						13,589
联邦机构抵押贷款支持证券			(723)						14,256						(6,752)						40,241						(7,475)						54,497
非机构抵押贷款支持证券			(2)						40						(143)						2,748						(145)						2,788
抵押贷款债券			—						—						(13)						1,799						(13)						1,799
其他债务证券			(2)						135						(14)						447						(16)						582
可供出售的债务证券总额			$	(1,919)					37,711						(9,244)						80,765						(11,163)						118,476
2022年12月31日
可供出售的债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			$	(291)					9,870						(1,969)						27,899						(2,260)						37,769
美国各州和政治分支机构的证券			(72)						2,154						(461)						2,382						(533)						4,536
联邦机构抵押贷款支持证券			(3,580)						39,563						(1,587)						8,481						(5,167)						48,044
非机构抵押贷款支持证券			(43)						1,194						(97)						2,068						(140)						3,262
抵押贷款债券			(65)						3,195						(25)						786						(90)						3,981
其他债务证券			(31)						1,591						(17)						471						(48)						2,062
可供出售的债务证券总额			$	(4,082)					57,567						(4,156)						42,087						(8,238)						99,654

(1)不包括投资组合水平基础调整。

70			富国银行&公司

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我们已评估上表所列未变现亏损总额的每项债务证券的信贷减值。作为该评估的一部分，我们评估并得出结论，我们不打算出售任何债务证券，而且在收回摊余成本基准之前，我们很可能不需要出售。如有需要，我们通过比较预期现金流量的现值与债务证券的摊销成本基准评估是否存在信贷减值。信贷减值记录为债务证券的ACL。

有关我们在分析债务证券是否存在损失时考虑的因素以及用于衡量信用损失的方法和重要输入的描述，请参阅2022年10-K表格中的注释1（重要会计政策摘要）。

合同到期日

表3.6和表3.7分别显示了ATF和HTM债务证券的剩余合同期限、摊销成本（扣除ACL）、公允价值和加权平均有效收益率。抵押贷款支持证券（MBS）的其余合同本金到期日不考虑预付款。剩余预期到期日将与合同到期日不同，因为借款人可能有权在基础抵押贷款到期之前提前偿还债务。

表3.6： 合约到期日-可供出售债务证券

按剩余合同期限分列（百万美元）			总计						在 一年						之后 一年 穿过 五年						之后 五年 穿过 十年						之后 十年
2023年9月30日
可供出售的债务证券(1)(2)：
美国财政部和联邦机构的证券
摊销成本净额			$	48,499					14,934						28,319						3,901						1,345
公允价值			46,343						14,603						26,888						3,590						1,262
加权平均收益率			1.60		%				1.70						1.58						1.47						1.44
非美国政府证券
摊销成本净额			$	163					2						137						24						—
公允价值			163						2						137						24						—
加权平均收益率			4.73		%				5.80						4.61						5.34						—
美国各州和政治分支机构的证券
摊销成本净额			$	20,975					1,581						4,741						4,922						9,731
公允价值			19,622						1,573						4,667						4,460						8,922
加权平均收益率			3.05		%				3.60						3.54						3.04						2.72
联邦机构抵押贷款支持证券
摊销成本净额			$	62,014					4						183						764						61,063
公允价值			54,540						3						175						692						53,670
加权平均收益率			3.66		%				3.05						1.99						2.55						3.68
非机构抵押贷款支持证券
摊销成本净额			$	2,948					—						—						59						2,889
公允价值			2,803						—						—						28						2,775
加权平均收益率			5.32		%				—						—						3.38						5.36
抵押贷款债券
摊销成本净额			$	1,834					—						—						1,409						425
公允价值			1,821						—						—						1,401						420
加权平均收益率			6.96		%				—						—						6.97						6.94
其他债务证券
摊销成本净额			$	1,112					5						52						704						351
公允价值			1,145						5						52						704						384
加权平均收益率			6.81		%				7.33						5.75						6.47						7.62
可供出售的债务证券总额
摊销成本净额			$	137,545					16,526						33,432						11,783						75,804
公允价值			126,437						16,186						31,919						10,899						67,433
加权平均收益率			2.94		%				1.88						1.86						3.16						3.62

(1)按到期日显示的加权平均收益率是根据摊销成本进行加权的，对任何相关的对冲衍生品都没有影响，并在税前显示。

(2)摊销成本，净额不包括投资组合水平基数调整，为$(280)百万。

			富国银行&公司			71

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注3：可供出售和持有至到期的债务证券(续)

表3.7：合同到期日-持有至到期的债务证券

按剩余合同期限分列（百万美元）			总计						在 一年						之后 一年 穿过 五年						之后 五年 穿过 十年						之后 十年
2023年9月30日
持有至到期的债务证券(1)：
美国财政部和联邦机构的证券
摊销成本净额			$	3,790					—						—						—						3,790
公允价值			2,004						—						—						—						2,004
加权平均收益率			1.58		%				—						—						—						1.58
美国各州和政治分支机构的证券
摊销成本净额			$	18,862					276						485						716						17,385
公允价值			14,146						274						458						656						12,758
加权平均收益率			2.37		%				2.67						1.65						2.79						2.37
联邦机构抵押贷款支持证券
摊销成本净额			$	212,805					—						—						—						212,805
公允价值			169,474						—						—						—						169,474
加权平均收益率			2.36		%				—						—						—						2.36
非机构抵押贷款支持证券
摊销成本净额			$	1,284					—						40						36						1,208
公允价值			1,127						—						42						34						1,051
加权平均收益率			3.25		%				—						4.17						4.34						3.18
抵押贷款债券
摊销成本净额			$	28,747					—						30						15,092						13,625
公允价值			28,585						—						31						15,051						13,503
加权平均收益率			6.99		%				—						7.28						7.09						6.88
其他债务证券
摊销成本净额			$	1,726					—						1,726						—						—
公允价值			1,591						—						1,591						—						—
加权平均收益率			4.47		%				—						4.47						—						—
持有至到期的债务证券总额
摊销成本净额			$	267,214					276						2,281						15,844						248,813
公允价值			216,927						274						2,122						15,741						198,790
加权平均收益率			2.87		%				2.67						3.91						6.89						2.60

(1)按到期日显示的加权平均收益率是根据摊销成本加权的，不包括与将某些债务证券从AFS转移到HTM有关的未摊销基数调整，并在税前显示。

72			富国银行&公司

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注4： *股权证券

表4.1按业务目的和会计方法汇总了我们的股权证券。

表4.1：股权证券

(单位：百万)			9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022
按公允价值持有以进行交易：
有价证券			$	7,620					17,180
非流通股证券(1)			10,666						9,730
持有供交易的股本证券总额(2)			18,286						26,910
不为交易而持有：
公允价值：
有价证券			1,674						1,436
非流通股权证券			37						37
并非为以公允价值进行交易而持有的股本证券总额			1,711						1,473
权益法：
私募股权			3,234						2,836
税收优惠的可再生能源(3)			6,076						6,535
新的市场税收抵免和其他			276						298
完全权益法			9,586						9,669
其他方法：
低收入住房税收抵免(LIHTC)投资(3)			12,593						12,186
私募股权(4)			8,858						9,276
联邦储备银行股票和其他按成本计算的股票(5)			4,992						4,900
并非为交易而持有的股本证券总额			37,740						37,504
总股本证券			$	56,026					64,414

(1)代表用股票衍生品进行经济对冲的证券。

(2)代表作为我们客户住宿交易活动的一部分而持有的证券。有关这些活动的更多信息，见附注2(交易活动)。

(3)有关税收抵免投资的信息，请参阅注释13（证券化和可变利息实体）。

(4)指在计量选择项下入账的非流通股本证券，主要为与我们的风险资本投资有关的证券。

(5)包括$3.52023年9月30日和2022年12月31日美联储股票投资10亿美元，以及美元1.42023年9月30日和2022年12月31日，联邦住房贷款银行股票投资达10亿美元。    

未为交易持有的净损益

表4.2汇总了非为交易而持有的权益证券的净收益和损失，其中不包括我们在被投资人收益中所占份额的权益法调整。

在其他非利息收入中确认的损失。持有用于交易的证券的收益和损失在交易和证券的净收益中报告。

表4.2： 非持有用于交易的股权证券的净收益(亏损)

			截至9月30日的季度，												截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022
按公允价值列账的权益证券的净收益(亏损)：
有价证券			$	(2)					(22)						$	24					(250)
非流通股权证券			18						(35)						2						(73)
按公允价值列账的权益证券总额			16						(57)						26						(323)
不按公允价值列账的非流通股本证券的净收益(亏损)(1)：
减值减值减值			(211)						(389)						(876)						(1,403)
未实现净收益（2）			46						82						185						916
销售已实现净收益			124						330						189						737
非按公允价值列账的非流通股本证券总额			(41)						23						(502)						250
非持作交易的股本证券净亏损总额			$	(25)					(34)						$	(476)					(73)

(1)包括风险资本和私募股权投资于合并投资组合公司的相关金额，这些金额没有在我们综合资产负债表上的权益证券中报告。

(2)包括因权益证券的可见价格变动而产生的未实现收益(亏损)，在计量替代方案下计入。

			富国银行&公司			73

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注4：股权证券(续)

测量替代方案

表4.3提供了有关减值减值和非上市价格变动的补充信息

权益证券在计量选择项下入账。与这些调整有关的损益也列于表4.2。

表4.3： 计量另类股权证券的净收益(亏损)

			截至9月30日的季度，												截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022
期内收益确认的净收益(亏损)：
可观察到的价格变化的未实现收益总额			$	46					82						$	214					916
可观察到的价格变化造成的未实现亏损总额			—						—						(29)						—
减值减值减值			(209)						(270)						(863)						(1,214)
销售已实现净收益			—						12						36						90
期内确认的净亏损总额			$	(163)					$	(176)					$	(642)					(208)

表4.4载列于每一报告期结束时仍持有的根据计量替代方案入账的非流通股本证券的累计账面价值调整。

表4.4： 计量替代累计收益(亏损)

(单位：百万)			9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022
累计收益(亏损)：
可观察到的价格变化的未实现收益总额			$	7,239					7,141
可观察到的价格变化造成的未实现亏损总额			(44)						(14)
减值减值减值			(3,550)						(2,896)

74			富国银行&公司

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注5：贷款及相关的信贷损失拨备

表5.1按投资组合分部和应收融资类别列出了未偿还贷款总额。未偿还余额包括未赚取收入、净递延贷款费用或成本以及未摊销折扣和保费。这些金额较少

比1占2023年9月30日和2022年12月31日未偿贷款总额的%。

未清偿余额不包括应计应收贷款利息，但不包括某些循环贷款，如信用卡贷款。

有关应计应收利息的更多信息，请参阅附注7（无形资产和其他资产）。被认为无法收回的金额通过利息收入转回。2023年前9个月，我们转回了应计应收利息美元312000万美元用于我们的商业投资组合细分市场，以及188我们的消费者投资组合细分市场为2000万美元，相比之下，26百万美元和美元100一年前同期分别为百万。

表5.1： 未偿还贷款

(单位：百万)			9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022
工商业			$	382,527					386,806
商业地产			152,486						155,802
租赁融资			16,038						14,908
总商业广告			551,051						557,516
住宅抵押贷款			263,174						269,117
信用卡			49,851						46,293
自动			49,865						53,669
其他消费者			28,483						29,276
总消费额			391,373						398,355
贷款总额			$	942,424					955,871

我们的非美国贷款在上表中按各自的应收融资类别报告。我们几乎所有的非美国贷款组合都是商业贷款。表5.2列示

按应收融资类别划分的未偿还非美国商业贷款总额。

表5.2： 未偿还的非美国商业贷款

(单位：百万)			9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022
工商业			$	73,528					78,981
商业地产			6,942						7,619
租赁融资			700						670
非美国商业贷款总额			$	81,170					87,270

贷款购买、销售和转让

表5.3列出了购买和出售贷款以及从为投资而持有的贷款转移到为出售而持有的抵押贷款/贷款而支付或收到的收益。该表不包括以下项目的贷款

我们选择了公允价值选项和政府承保/担保的住宅抵押贷款优先留置权贷款，因为他们的贷款活动通常不会影响ACL。

表5.3： 贷款购买、销售和转让

			2023																		2022
(单位：百万)			商业广告						消费者						总计						商业广告						消费者						总计
截至9月30日的季度，
购买			$	456					2						458						127						1						128
销售和净转账(至/自LHFS)			(711)						—						(711)						(785)						(1,118)						(1,903)
截至9月30日的9个月，
购买			$	1,067					306						1,373						503						3						506
销售和净转账(至/自LHFS)			(2,394)						(100)						(2,494)						(2,097)						(1,141)						(3,238)

			富国银行&公司			75

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注5：贷款及相关信贷损失拨备(续)

资金不足的信贷承诺

无资金支持的信贷承诺是具有法律约束力的贷款协议，其条款包括资金用途、合同利率、到期日和任何所需的抵押品L：我们的商业贷款承诺包括但不限于(I)营运资金和一般企业用途的承诺，(Ii)向以房地产、消费者或企业贷款为担保的金融资产仓库的客户提供融资，(Iii)预计将以银团或其他形式的长期融资取代的融资，以及(Iv)商业房地产贷款。我们还发起多用途贷款承诺，根据该承诺，商业客户可以选择以多种形式之一使用该贷款，包括签发信用证，以减少该贷款的无资金承诺额。

这些承诺的最大信用风险通常低于合同金额，因为这些承诺可能到期而不使用，也可能应客户要求取消。我们可以根据合同和适用法律减少或取消信用额度。我们的信用风险监控活动包括管理对个人客户和总承诺额的承诺额，以及这些承诺额的规模和期限结构。我们不承认无条件可自行取消的承诺的ACL。

我们签发商业信用证以帮助客户购买商品或服务，通常用于国际贸易。2023年9月30日和2022年12月31日，我们有美元1.43亿美元和3,000美元1.8 分别为10亿美元的未偿商业信用证。有关已签发备用信用证的更多信息，请参阅注释14（担保和其他承诺）。

我们可以是前置银行，作为其他贷款人的代表，根据银团贷款或信用证协议垫付资金或开立信用证。任何预付款通常在不到一周的时间内偿还，通常需要客户和另一家贷款人违约才能使我们蒙受损失。

表5.4汇总了我们未提供资金的信贷承诺的合同金额，包括未开出的信用证。本表是扣除对他人的承诺额(包括上述预付款安排)后列示的，不包括在任何贷款资金或承诺额增加之前需要我们的批准或同意而签发的信用证和酌情金额。

表5.4： 资金不足的信贷承诺

(单位：百万)			9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022
工商业(1)			$	390,642					388,504
商业地产			22,785						29,518
总商业广告			413,427						418,022
住宅按揭(二)			32,149						39,155
信用卡			159,611						145,526
其他消费者(3)			75,563						69,244
总消费额			267,323						253,925
未提供资金的信贷承诺总额			$	680,750					671,947

(1)2023年第一季度生效，未提供资金的信贷承诺不包括在贷款资金或承诺增加之前需要我们的批准或同意的可自由支配的金额。对上期结余进行了订正，以符合本期列报。

(2)包括总计的信贷额度$30.11000亿美元及$35.5亿美元，截至2023年9月30日，和2022年12月31日。

(3)主要包括基于证券的信贷额度。

76			富国银行&公司

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信贷损失准备

表5.5列出了贷款的信贷损失拨备，其中包括贷款损失拨备和无资金的信贷承诺拨备。贷款的ACL增加了$1.530亿美元，比2022年12月31日有所增加，

商业房地产贷款（主要是办公室贷款）以及信用卡贷款余额的增加，部分被与采用ASO 2022-02《金融工具-信用损失》相关的住宅抵押贷款减少所抵消（主题326）： 问题债务重组和Vintage披露.

表5.5： 贷款信贷损失准备

			截至9月30日的季度，												截至9月30日的9个月，
(百万美元)			2023						2022						2023						2022
期初余额			$	14,786					12,884						$	13,609					13,788
会计政策变更的累积影响(1)			—						—						(429)						—
余额，期初，调整后			14,786						12,884						13,180						13,788
信贷损失准备金			1,143						773						4,111						576
某些贷款的利息收入(2)			—						(26)						—						(82)
贷款冲销：
工商业			(126)						(85)						(374)						(209)
商业地产			(96)						(3)						(204)						(6)
租赁融资			(8)						(11)						(21)						(20)
总商业广告			(230)						(99)						(599)						(235)
住宅抵押贷款			(37)						(43)						(97)						(136)
信用卡			(503)						(290)						(1,407)						(844)
自动			(223)						(199)						(623)						(515)
其他消费者			(124)						(105)						(339)						(307)
总消费额			(887)						(637)						(2,466)						(1,802)
贷款冲销总额			(1,117)						(736)						(3,065)						(2,037)
贷款回收：
工商业			33						72						119						192
商业地产			3						15						15						27
租赁融资			6						6						14						16
总商业广告			42						93						148						235
住宅抵押贷款			41						57						124						187
信用卡			83						88						247						267
自动			85						78						275						230
其他消费者			16						21						53						70
总消费额			225						244						699						754
贷款回收总额			267						337						847						989
净贷款冲销			(850)						(399)						(2,218)						(1,048)
其他			(15)						(7)						(9)						(9)
期末余额			$	15,064					13,225						$	15,064					13,225
构成部分：
贷款损失准备			$	14,554					12,571						$	14,554					12,571
对资金不足的信贷承诺的拨备			510						654						510						654
信贷损失准备			$	15,064					13,225						$	15,064					13,225
净贷款冲销（年化）占平均贷款总额的百分比			0.36		%				0.17						0.31		%				0.15
贷款损失准备占贷款总额的百分比			1.54						1.33						1.54						1.33
贷款信贷损失准备占贷款总额的百分比			1.60						1.40						1.60						1.40

(1)代表因采用ASO 2022-02，金融工具-信用损失（主题326）而导致我们贷款信用损失拨备的变化： 陷入困境的债务重组和古董披露，2023年1月1日有关更多信息，请参阅注1（重要会计政策摘要）。

(2)在采用ASU 2022-02之前，以贷款剩余期限内的实际利率贴现预期现金流来衡量拨备的贷款确认了可归因于时间推移的利息收入的拨备变化。

			富国银行&公司			77

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注5：贷款及相关信贷损失拨备(续)

表5.6按我们的商业和消费者投资组合细分汇总了ACL中的活动。

表5.6： 按投资组合分类的贷款活动信贷损失准备

			2023																		2022
(单位：百万)			商业广告						消费电子产品						总计						商业广告						消费电子产品						总计
截至9月30日的季度，
期初余额			$	8,081					6,705						14,786						7,082						5,802						12,884
信贷损失准备金			433						710						1,143						(72)						845						773
某些贷款的利息收入（1）			—						—						—						(6)						(20)						(26)
贷款冲销			(230)						(887)						(1,117)						(99)						(637)						(736)
贷款回收			42						225						267						93						244						337
净贷款冲销			(188)						(662)						(850)						(6)						(393)						(399)
其他			(16)						1						(15)						(7)						—						(7)
期末余额			$	8,310					6,754						15,064						6,991						6,234						13,225
截至9月30日的9个月，
期初余额			$	6,956					6,653						13,609						7,791						5,997						13,788
会计政策变更的累积影响（2）			27						(456)						(429)						—						—						—
余额，期初，调整后			6,983						6,197						13,180						7,791						5,997						13,788
信贷损失准备金			1,793						2,318						4,111						(769)						1,345						576
某些贷款的利息收入（1）			—						—						—						(22)						(60)						(82)
贷款冲销			(599)						(2,466)						(3,065)						(235)						(1,802)						(2,037)
贷款回收			148						699						847						235						754						989
净贷款冲销			(451)						(1,767)						(2,218)						—						(1,048)						(1,048)
其他			(15)						6						(9)						(9)						—						(9)
期末余额			$	8,310					6,754						15,064						6,991						6,234						13,225

(1)在采用ASO 2022-02之前，金融工具-信用损失（主题326）： 陷入困境的债务重组和古董披露，2023年1月1日，带有备抵的贷款通过使用贷款剩余期限内的贷款实际利率对预期现金流量进行贴现来衡量，将因时间推移而导致的备抵变化确认为利息收入。

(2)表示由于采用ASU 2022-02而导致的贷款信用损失拨备的变化。有关其他信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。

信用质量

我们通过评估各种属性来监控信用质量，并利用这些信息来评估ACL对贷款的适当性。以下部分提供了我们最密切关注的信用质量指标。信用质量指标一般基于截至我们财务报表日期的信息。

商业信用质量指标我们管理着一个一致的评估商业贷款信用质量的过程。商业贷款一般采用我们的内部借款人和抵押品质量评级进行个人风险评估，这是我们的主要信用质量指标。我们的评级与监管机构对通过和批评类别的定义保持一致，批评类别被划分为特别提及、不合格、可疑和损失类别。

表5.7按风险类别提供了我们商业贷款组合的未偿余额和按定期贷款发起年份的信用质量信息。由于原始贷款协议中的合同条款或针对遇到财务困难的借款人进行修改，循环贷款可能会转换为定期贷款。2023年9月30日，我们有美元519.23亿美元和3,000美元31.9分别通过和批评商业贷款10亿美元。截至2023年9月30日的九个月按贷款类别分类的毛冲销包含在下表中，我们将对其进行监控，作为信用风险管理实践的一部分;然而，冲销并不是我们贷款组合的主要信用质量指标。

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表5.7： 按风险类别和年份划分的商业贷款类别

			按起始年份分列的定期贷款																																				循环贷款						转为定期贷款的循环贷款						总计
(单位：百万)			2023						2022						2021						2020						2019						之前
2023年9月30日
工商业
经过			$	32,939					42,757						23,556						9,084						12,495						5,914						242,720						383						369,848
受到批评			721						1,311						1,392						429						245						528						8,053						—						12,679
工商业合计			33,660						44,068						24,948						9,513						12,740						6,442						250,773						383						382,527
注销毛额（1）			86						18						28						4						6						6						226						—						374
商业地产
经过			12,148						35,116						33,719						12,832						13,182						21,051						6,193						225						134,466
受到批评			1,921						4,169						4,329						1,911						2,875						2,471						344						—						18,020
总商业地产			14,069						39,285						38,048						14,743						16,057						23,522						6,537						225						152,486
总冲销			1						79						—						—						80						44						—						—						204
租赁融资
经过			4,229						4,078						2,588						1,340						927						1,682						—						—						14,844
受到批评			270						339						255						128						112						90						—						—						1,194
租赁融资共计			4,499						4,417						2,843						1,468						1,039						1,772						—						—						16,038
总冲销			1						5						6						4						3						2						—						—						21
商业贷款总额			$	52,228					87,770						65,839						25,724						29,836						31,736						257,310						608						551,051
			按起始年份分列的定期贷款																																				循环贷款						转为定期贷款的循环贷款						总计
			2022						2021						2020						2019						2018						之前
2022年12月31日
工商业
经过			$	61,646					31,376						11,128						13,656						3,285						5,739						247,594						842						375,266
受到批评			872						1,244						478						505						665						532						7,244						—						11,540
工商业合计			62,518						32,620						11,606						14,161						3,950						6,271						254,838						842						386,806
商业地产
经过			38,022						38,709						16,564						16,409						10,587						16,159						6,765						150						143,365
受到批评			2,785						2,794						965						2,958						1,088						1,688						159						—						12,437
总商业地产			40,807						41,503						17,529						19,367						11,675						17,847						6,924						150						155,802
租赁融资
经过			4,543						3,336						1,990						1,427						765						1,752						—						—						13,813
受到批评			330						275						190						169						94						37						—						—						1,095
租赁融资共计			4,873						3,611						2,180						1,596						859						1,789						—						—						14,908
商业贷款总额			$	108,198					77,734						31,315						35,124						16,484						25,907						261,762						992						557,516

(1)包括透支撇帐，一般于逾期60天撇帐。

			富国银行&公司			79

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注5：贷款及相关信贷损失拨备(续)

表5.8提供了商业贷款的逾期天数（DPD）信息，我们将其作为信用风险的一部分进行监控

管理实践;然而，拖欠并不是商业贷款的主要信用质量指标。

表5.8： 按拖欠状况划分的商业贷款类别

			还在累积																		非权责发生制贷款						总计 商业贷款
(单位：百万)			当前-29 DPD						30-89 DPD						90+ DPD
2023年9月30日
工商业			$	381,261					512						116						638						382,527
商业地产			148,216						392						15						3,863						152,486
租赁融资			15,818						135						—						85						16,038
商业贷款总额			$	545,295					1,039						131						4,586						551,051
2022年12月31日
工商业			$	384,164					1,313						583						746						386,806
商业地产			153,877						833						134						958						155,802
租赁融资			14,623						166						—						119						14,908
商业贷款总额			$	552,664					2,312						717						1,823						557,516

消费信贷质量指标 我们有不同类别的消费贷款，这些贷款存在独特的信用风险。贷款违约率、公平艾萨克公司(FICO)信用评分和住宅抵押贷款的贷款价值比(LTV)是我们监测和使用的主要信用质量指标，我们在评估ACL对消费贷款组合细分市场的适当性时使用这些指标。截至2023年9月30日的9个月，按贷款类别划分的总冲销包括在下表中，作为我们信用风险管理实践的一部分，我们对此进行监测；然而，冲销并不是我们贷款组合的主要信用质量指标。

我们用于贷款ACL的许多损失估计技术依赖于基于拖欠的模型；因此，在建立我们的消费贷款ACL时，拖欠是信用质量的一个重要指标。信用质量信息与定期贷款的起始年份一起提供。由于原始贷款协议中的合同规定，循环贷款可以转换为定期贷款，或者如果为遇到财务困难的借款人进行修改，循环贷款可以转换为定期贷款。

我们在贷款发放时获得FICO评分，通常至少每季度更新一次，除非在有限的情况下，包括遵守公平信用报告法(FCRA)。FICO评分不适用于某些贷款类型，或者如果我们认为没有必要，因为强大的抵押品和其他借款人属性，可能不需要FICO评分。

表5.9按主要信贷质素指标列出住宅按揭贷款的未偿还余额。

LTV指的是贷款未偿还余额与房产抵押品价值之间的比率。综合LTV(CLTV)是指第一留置权抵押和次级留置权抵押(包括信用额度产品的未使用额度金额)的组合比率。我们使用下跌方法获得LTV和CLTV，该方法首先使用物业的自动估值模型(AVM)提供的价值。如果AVM不可用，则使用由物业位置的房价指数(HPI)变化调整的原始评估值来估计该价值。如果没有可用的HPI，则使用原始评估值。HPI值通常是为高价值属性考虑的唯一方法，通常原始值为$1百万或更多，因为事实证明，这些属性的AVM值不太准确。一般来说，我们按季度获得可用的LTV和CLTV。由于缺乏从其他机构获得或由其他机构提供服务的行业数据和投资组合，某些贷款没有LTV或CLTV。

80			富国银行&公司

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表5.9： 按年份划分的住房抵押贷款信用质量指标

			按起始年份分列的定期贷款																																				循环贷款						转为定期贷款的循环贷款
(单位：百万)			2023						2022						2021						2020						2019						之前																		总计
2023年9月30日
按拖欠情况分类：
当前-29 DPD			$	11,065					46,639						63,271						35,617						19,698						62,054						8,466						6,852						253,662
30-89 DPD			1						61						45						26						19						702						43						145						1,042
90+ DPD			—						14						9						8						20						352						26						210						639
政府担保/担保贷款(1)			1						14						45						104						119						7,548						—						—						7,831
住宅按揭总额			$	11,067					46,728						63,370						35,755						19,856						70,656						8,535						7,207						263,174
作者：FICO：
740+			$	10,230					43,033						59,643						33,743						18,358						52,443						6,706						4,160						228,316
700-739			616						2,380						2,465						1,252						842						4,486						926						994						13,961
660-699			160						863						815						393						305						2,343						434						627						5,940
620-659			35						219						190						96						73						1,051						160						313						2,137
			3						100						87						52						62						1,227						180						455						2,166
没有可用的FICO			22						119						125						115						97						1,558						129						658						2,823
政府担保/担保贷款(1)			1						14						45						104						119						7,548						—						—						7,831
住宅按揭总额			$	11,067					46,728						63,370						35,755						19,856						70,656						8,535						7,207						263,174
作者：LTV/CLTV：
0-80%			$	10,901					40,290						62,569						35,476						19,566						62,796						8,403						7,044						247,045
80.01-100%			140						6,237						679						105						106						131						98						114						7,610
>100% (2)			8						101						21						11						10						21						20						21						213
无可用的LTV			17						86						56						59						55						160						14						28						475
政府担保/担保贷款(1)			1						14						45						104						119						7,548						—						—						7,831
住宅按揭总额			$	11,067					46,728						63,370						35,755						19,856						70,656						8,535						7,207						263,174
总冲销			$	—					—						—						—						—						43						4						50						97
			按起始年份分列的定期贷款																																				循环贷款						转为定期贷款的循环贷款						总计
(单位：百万)			2022						2021						2020						2019						2018						之前
2022年12月31日
按拖欠情况分类：
当前-29 DPD			$	48,581					65,705						37,289						20,851						6,190						61,680						11,031						6,913						258,240
30-89 DPD			65						66						32						33						21						683						58						159						1,117
90+ DPD			6						17						15						25						15						530						32						260						900
政府担保/担保贷款(1)			9						59						133						148						200						8,311						—						—						8,860
住宅按揭总额			$	48,661					65,847						37,469						21,057						6,426						71,204						11,121						7,332						269,117
作者：FICO：
740+			$	43,976					61,450						35,221						19,437						5,610						51,551						8,664						4,139						230,048
700-739			3,245						2,999						1,419						941						314						4,740						1,159						1,021						15,838
660-699			1,060						851						438						306						169						2,388						567						656						6,435
620-659			211						248						106						82						50						1,225						223						349						2,494
			59						81						44						46						28						1,323						227						466						2,274
没有可用的FICO			101						159						108						97						55						1,666						281						701						3,168
政府担保/担保贷款(1)			9						59						133						148						200						8,311						—						—						8,860
住宅按揭总额			$	48,661					65,847						37,469						21,057						6,426						71,204						11,121						7,332						269,117
作者：LTV/CLTV：
0-80%			$	40,869					64,613						37,145						20,744						6,155						62,593						10,923						7,188						250,230
80.01-100%			7,670						1,058						112						97						30						107						109						97						9,280
>100% (2)			48						20						13						6						3						23						28						16						157
无可用的LTV			65						97						66						62						38						170						61						31						590
政府担保/担保贷款(1)			9						59						133						148						200						8,311						—						—						8,860
住宅按揭总额			$	48,661					65,847						37,469						21,057						6,426						71,204						11,121						7,332						269,117

(1)政府保险或担保贷款是指其还款主要由联邦住房管理局（FHA）保险或由退伍军人事务部（VA）担保的贷款。由FHA/VA和90+ DPD保险/担保的贷款总额为$2.810亿美元3.22023年9月30日和2022年12月31日分别为10亿美元。

(2)反映LTV/CLTV金额超过100%的贷款总额。如果出现违约，损失内容一般仅限于超过100% LTV/CLTV的金额。

			富国银行&公司			81

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注5：贷款及相关信贷损失拨备(续)

表5.10按主要信贷质素指标列出本集团信用卡贷款组合的未偿还结余。

信用卡贷款类别中转换为定期贷款的循环贷款是指修改条款的信用卡贷款，要求在特定期限内付款。

截至2023年9月30日的九个月内，我们的信用卡投资组合的毛冲销额为美元1.310亿美元用于循环贷款，68 将循环贷款转为定期贷款。

表5.10： 信用卡贷款的信用质量指标

						2023年9月30日																		2022年12月31日
						循环贷款						转为定期贷款的循环贷款												循环贷款						转为定期贷款的循环贷款
(单位：百万)																		总计																		总计
按拖欠情况分类：
当前-29 DPD						$	48,244					321						48,565						45,131						223						45,354
30-89 DPD						596						42						638						457						27						484
90+ DPD						627						21						648						441						14						455
信用卡合计						$	49,467					384						49,851						46,029						264						46,293
作者：FICO：
740+						$	18,190					22						18,212						16,681						19						16,700
700-739						11,252						47						11,299						10,640						37						10,677
660-699						10,164						77						10,241						9,573						55						9,628
620-659						5,100						68						5,168						4,885						45						4,930
						4,591						169						4,760						4,071						107						4,178
没有可用的FICO						170						1						171						179						1						180
信用卡合计						$	49,467					384						49,851						46,029						264						46,293

82			富国银行&公司

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表5.11按主要信用质量指标提供了我们的汽车贷款组合的未偿还余额。

表5.11：按年份划分的汽车贷款信用质量指标

			按起始年份分列的定期贷款
(单位：百万)			2023						2022						2021						2020						2019						之前												总计
2023年9月30日
按拖欠情况分类：
当前-29 DPD			$	11,904					14,342						13,874						5,021						2,674						675																		48,490
30-89 DPD			33						319						546						204						114						50																		1,266
90+ DPD			2						32						49						15						7						4																		109
全自动			$	11,939					14,693						14,469						5,240						2,795						729																		49,865
作者：FICO：
740+			$	8,003					7,222						6,119						2,152						1,211						278																		24,985
700-739			1,907						2,219						2,128						828						438						106																		7,626
660-699			1,217						1,969						1,975						735						365						90																		6,351
620-659			501						1,334						1,421						500						241						66																		4,063
			306						1,934						2,787						997						515						174																		6,713
没有可用的FICO			5						15						39						28						25						15																		127
全自动			$	11,939					14,693						14,469						5,240						2,795						729																		49,865
总冲销			$	6					192						300						76						42						7																		623
			按起始年份分列的定期贷款
(单位：百万)			2022						2021						2020						2019						2018						之前												总计
2022年12月31日
按拖欠情况分类：
当前-29 DPD			$	19,101					19,126						7,507						4,610						1,445						421																		52,210
30-89 DPD			218						585						253						167						69						45																		1,337
90+ DPD			23						56						22						13						4						4																		122
全自动			$	19,342					19,767						7,782						4,790						1,518						470																		53,669
作者：FICO：
740+			$	9,361					8,233						3,193						2,146						664						166																		23,763
700-739			3,090						3,033						1,287						788						238						64																		8,500
660-699			2,789						2,926						1,163						641						192						58																		7,769
620-659			2,021						2,156						796						421						130						47																		5,571
			2,062						3,389						1,316						756						263						126																		7,912
没有可用的FICO			19						30						27						38						31						9																		154
全自动			$	19,342					19,767						7,782						4,790						1,518						470																		53,669

			富国银行&公司			83

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注5：贷款及相关信贷损失拨备(续)

表5.12按主要信贷质素指标列出我们其他消费贷款组合的未偿还余额。

表5.12： 按年份划分的其他消费贷款的信用质量指标

			按起始年份分列的定期贷款																																				循环贷款						转为定期贷款的循环贷款
(单位：百万)			2023						2022						2021						2020						2019						之前																		总计
2023年9月30日
按拖欠情况分类：
当前-29 DPD			$	2,965					2,456						697						197						118						70						21,734						116						28,353
30-89 DPD			14						32						10						2						1						2						15						4						80
90+ DPD			4						12						4						1						1						1						15						12						50
其他消费者合计			$	2,983					2,500						711						200						120						73						21,764						132						28,483
作者：FICO：
740+			$	1,749					1,118						314						101						50						32						1,230						28						4,622
700-739			587						467						136						35						20						12						509						21						1,787
660-699			359						404						108						19						15						10						399						16						1,330
620-659			100						179						51						7						7						6						159						13						522
			44						148						54						9						9						7						144						15						430
没有可用的FICO(%1)			144						184						48						29						19						6						19,323						39						19,792
其他消费者合计			$	2,983					2,500						711						200						120						73						21,764						132						28,483
总冲销(2)			$	108					119						40						7						7						5						44						9						339
			按起始年份分列的定期贷款																																				循环贷款						转为定期贷款的循环贷款						总计
(单位：百万)			2022						2021						2020						2019						2018						之前
2022年12月31日
按拖欠情况分类：
当前-29 DPD			$	3,718					1,184						341						240						63						83						23,431						117						29,177
30-89 DPD			17						12						2						3						1						2						14						8						59
90+ DPD			5						5						1						1						—						1						13						14						40
其他消费者合计			$	3,740					1,201						344						244						64						86						23,458						139						29,276
作者：FICO：
740+			$	1,908					546						174						112						21						50						1,660						43						4,514
700-739			726						216						62						44						10						13						568						18						1,657
660-699			527						177						34						33						9						8						449						19						1,256
620-659			204						81						13						14						4						5						181						11						513
			89						64						14						16						5						5						154						18						365
没有可用的FICO(%1)			286						117						47						25						15						5						20,446						30						20,971
其他消费者合计			$	3,740					1,201						344						244						64						86						23,458						139						29,276

(1)几乎所有贷款都不需要FICO评分，而是由财富和投资管理运营部门发起的循环证券贷款。

(2)包括透支撇帐，一般于逾期60天撇帐。

84			富国银行&公司

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非权责发生制贷款 表5.13提供了非应计状态的贷款。非应计贷款可能具有ACL或负

预期收回之前注销金额的信用损失拨备。

表5.13： 非权责发生制贷款

			摊销成本																								确认利息收入
			非权责发生制贷款												不计信贷损失准备的非权责发生制贷款(1)												截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022						9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022						2023						2022
工商业			$	638					746						75						174						14						57
商业地产			3,863						958						270						134						22						44
租赁融资			85						119						6						5						—						—
总商业			4,586						1,823						351						313						36						101
住宅抵押贷款			3,258						3,611						2,082						2,316						146						161
自动			126						153						—						—						15						21
其他消费者			32						39						—						—						3						3
总消费			3,416						3,803						2,082						2,316						164						185
非权责发生制贷款总额			$	8,002					5,626						2,433						2,629						200						286

(1)如果考虑到相关抵押品价值，损失预期为零，则非应计贷款可能没有信用损失准备金。

正在关闭的贷款 我们记录的消费者抵押贷款投资是由正在丧失抵押品赎回权的住宅房地产抵押的，投资额为100亿美元。904百万美元和美元1.02023年9月30日和2022年12月31日分别为10亿美元，其中包括美元716百万美元和美元771政府担保/担保的贷款分别为100万美元。根据消费者金融保护局的指导方针，我们不会开始止赎过程中的住宅抵押贷款，直到贷款是120天拖欠。止赎程序和时间表取决于财产地址是否居住在司法或非司法状态。司法州要求止赎权通过州法院处理，而非司法州则在没有法院干预的情况下处理。止赎时间表根据州法律而有所不同。

逾期90天或以上的贷款仍在计息  某些逾期90天或更长时间的贷款仍在累积，因为它们(1)担保良好且正在收回，或(2)住宅抵押贷款或消费贷款根据监管规则免于被归类为非应计贷款，直到后来拖欠，通常逾期120天。

表5.14显示了逾期90天或以上的贷款，以及没有政府保险/担保的贷款按类别仍在应计。

表5.14： 逾期90天或以上且仍在累积的贷款

(单位：百万)			9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022
共计：			$	3,634					4,340
更少：FHA保险/退伍军人保险(1)			2,696						3,005
总数，不是政府投保/担保			$	938					1,335
按细分市场和类别划分，而不是政府保险/担保：
工商业			$	116					583
商业地产			15						134
总商业广告			131						717
住宅抵押贷款			23						28
信用卡			648						455
自动			99						111
其他消费者			37						24
总消费额			807						618
总数，不是政府投保/担保			$	938					1,335

(1)代表偿还主要由FHA保险或VA担保的贷款.

			富国银行&公司			85

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注5：贷款及相关信贷损失拨备(续)

向遇到财政困难的借款人提供的贷款修改 我们可能会同意向遇到财务困难的借款人修改贷款的合同条款。

我们的商业贷款修改可能包括本金减免、利率降低、付款延迟、期限延长或这些修改的组合。商业贷款期限延长的条款根据借款人的要求而有所不同，并由我们的信贷团队进行个别评估。

我们的消费贷款修改根据贷款产品和提供给借款人的修改计划而有所不同，可能包括利率降低，付款延迟，期限延长，本金延期或宽恕，或这些修改的组合。一般来说，我们的消费贷款修改计划修改贷款条款，以实现借款人更负担得起的付款条款，从而增加全额偿还本金和利息的可能性。

我们的住房抵押贷款修改计划可能会根据借款人表现出的困难提供短期延迟付款，最长可达12个月。如果在12个月后需要额外的援助，借款人可以请求另一次贷款修改。修改还可能包括三个月的试付期，以确定借款人是否可以根据拟议的永久贷款修改条款履行义务。在试付期内的贷款继续通过拖欠状态提前，并按其原始条款计息。在借款人成功完成试用期并正式执行贷款修改之前，处于试付期的贷款不包括在我们的贷款修改披露中。试付期内的住宅按揭贷款总额为115截至2023年9月30日，为4.5亿美元。

信用卡贷款修改导致信用卡利率降低，并可能提供短期或长期的基础上。短期利率降低计划降低借款人12个月的利率。长期利率降低计划规定在固定的五年期内降低利率。在修改期间，借款人的循环收费特权被撤销。

汽车贷款修改通常包括微不足道的（例如，三个月或以下）的贷款延期付款。

以下披露提供有关向遇到财务困难的借款人作出的贷款修订的资料，包括本金宽免、利率下调、非重大(例如超过三个月)的付款延迟、期限延长或这些修订的组合，以及该等修订的财务影响，以及修订后十二个月的贷款表现。在期末同时修改并被还清或注销的贷款，导致期末摊销成本余额为零的贷款不包括在以下披露中。此外，如果摊销成本余额如下所示，则不包括应计应收利息。关于应计应收利息的补充资料，见附注7(无形资产和其他资产)。破产法院要求修改条款而遇到财务困难的借款人被视为合同修改贷款，并包括在这些披露中。这些披露不包括破产法院作为唯一特许权解除的贷款，这些特许权对2023年第三季度和前九个月来说微不足道。

表5 - 15按应收融资类别和修改类型列出了修改后的商业贷款的摊销成本。

表5.15： 商业贷款修改

									修改类型（1）																																				修改量占 贷款类
(百万美元)									利息 率 减少						延迟付款						期限延长						展期和延期付款						所有其他修改和组合						总计
截至2023年9月30日的季度
工商业									$	8					1						187						97						—						293						0.08		%
商业地产									—						—						335						—						—						335						0.22
总商业广告									$	8					1						522						97						—						628						0.12
截至2023年9月30日的9个月
工商业									$	14					19						280						101						1						415						0.11		%
商业地产									8						1						442						—						1						452						0.30
总商业广告									$	22					20						722						101						2						867						0.16

(1)有几个不是2023年第三季度和前9个月的本金豁免修改。

表5.15a按应收融资类别列示了对商业贷款所作修改的财务影响。

表5.15a： 商业贷款变更的财务效应

															加权平均利率下调						加权平均延期付款(月)						加权平均延期期限(月)
截至2023年9月30日的季度
工商业															15.28		%				6						13
商业地产															1.95						6						23
截至2023年9月30日的9个月
工商业															14.49		%				5						13
商业地产															3.54						13						21

86			富国银行&公司

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2023年第三季度和前9个月接受修改并随后违约的商业贷款微不足道。商业修改中发生的应收账款是根据逾期90天的付款违约定义报告的。

表5.15B提供了修改后的商业贷款的逾期信息。对于包括付款的贷款修改

延期、付款绩效不包括在下表中，直到贷款退出延期期并恢复付款。该表还包括2023年第三季度和前9个月发生的毛核销金额，包括期末无摊销成本的贷款核销。

表5.15B： 商业贷款变更的支付绩效

			按拖欠情况分列																								总冲销
(单位：百万)			当前-逾期29天(DPD)						30-89 DPD						90+ DPD						总计						截至的季度						九个月结束
2023年9月30日
工商业			$	275					27						2						304						27						42
商业地产			449						2						—						451						—						—
总商业广告			$	724					29						2						755						27						42

表5 - 16按应收融资类别和修改类型列出了修改后的消费贷款的摊销成本。

表5.16： 消费贷款修改

									修改类型
(百万美元)									利息 率 减少						付款延迟（1）						期限延长						利率下调和期限延长						展期和延期付款						降低利率、延长期限和延迟付款						所有其他修改和组合（2）						总计						修改额占贷款类别的百分比
截至2023年9月30日的季度
住宅抵押贷款									$	2					27						15						11						22						18						2						97						0.04		%
信用卡									151						—						—						—						—						—						—						151						0.30
自动									1						13						—						—						—						—						—						14						0.03
其他消费者									3						1						—						10						—						—						—						14						0.05
总消费额									$	157					41						15						21						22						18						2						276						0.07
截至2023年9月30日的9个月
住宅抵押贷款									$	10					433						55						34						73						68						5						678						0.26		%
信用卡									348						—						—						—						—						—						—						348						0.70
自动									2						19						—						—						—						—						—						21						0.04
其他消费者									8						2						—						22						—						—						—						32						0.11
总消费额									$	368					454						55						56						73						68						5						1,079						0.28

(1)包括住房抵押贷款修改，将一定数量的本金推迟到贷款期限结束时。

(2)包括原则宽恕和其他修改组合。

表5.16a按应收融资类别列出了对消费贷款进行修改的财务影响。

表5.16a： 消费者贷款修改的财务影响（1）

									加权平均利率下调						加权平均延期付款(月)						加权平均期限延长(年)
截至2023年9月30日的季度
住宅按揭(二)									1.68		%				6						9.4
信用卡									21.79						不适用						不适用
自动									4.21						6						不适用
其他消费者									8.12						6						1.9
截至2023年9月30日的9个月
住宅按揭(二)									1.60		%				4						9.7
信用卡									21.41						不适用						不适用
自动									4.02						6						不适用
其他消费者									10.10						5						2.4

(1)2023年第三季度和前9个月，免除的本金微不足道。

(2)不包括本金延至贷款期限结束的固定本金的住宅按揭贷款的财务影响。本金的加权平均递延期间为27.3年和27.02023年第三季度和前9个月分别为年.

			富国银行&公司			87

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注5：贷款及相关信贷损失拨备(续)

2023年第三季度和前九个月接受修改并随后在相应时期违约的消费贷款总计美元1301000万美元和300万美元251分别为百万，主要与住宅抵押贷款组合的付款延迟修改有关。消费者修改时发生的应收账款是根据逾期60天的付款默认定义报告的。

表5.16b提供了修改后的消费贷款的逾期信息。对于包括付款的贷款修改

延迟、付款绩效不包括在下表中，直到贷款退出延期期并恢复付款。该表还包括2023年第三季度和前9个月发生的毛核销金额，包括期末无摊销成本的贷款核销。

表5.16B：消费贷款修改的支付绩效

			按拖欠情况分列																								总冲销
(单位：百万)			当前-逾期29天(DPD)						30-89 DPD						90+ DPD						总计						截至的季度						九个月结束
2023年9月30日
住宅按揭(一)			$	377					80						191						648						1						7
信用卡（2）			261						52						35						348						25						45
自动			19						2						—						21						1						1
其他消费者			28						3						1						32						1						2
总计			$	685					137						227						1,049						28						55

(1)包括在进入付款延迟修改之前已逾期的贷款。延迟期间暂停拖欠还款，并在退出时恢复。

(2)在修改时过期的信用卡贷款只有在连续三个月付款后才能成为当前贷款。

在截至2023年9月30日的9个月内，为修改的商业贷款提供额外资金的承诺为1671000万美元，几乎所有这些都在商业和工业投资组合中。在截至2023年9月30日的9个月内修改的为消费贷款提供额外资金的承诺微不足道。

陷入困境的债务重组（TDR）  2023年1月，我们采用了ASU 2022-02，取消了TDR的会计和报告指南。有关其他信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。以下披露提供了截至2022年12月31日和2022年9月30日的TDR信息。如果由于与借款人财务困难有关的经济或法律原因，我们给予借款人一段时间以外的特许权，否则我们不会考虑该特许权，相关贷款被归类为TDR，其余额总计#美元。9.22022年12月31日为10亿美元。我们不认为止赎或卖空等贷款解决方案是TDR。此外，由于CARE法案和机构间声明下的救济，与新冠肺炎相关的修改通常不被归类为TDR。有关TDR救济的更多信息，请参阅我们的2022年表格10-K中的注释1(重要会计政策摘要)。

我们可能会要求一些遇到财务困难的消费者借款人根据计划中的永久修改条款进行试付期，通常为三到四个月，以确定他们是否可以根据这些条款履行义务。这些安排代表试验性修改，在ASU 2022-02通过之前，我们将其归类并核算为TDR，直到2022年12月31日。虽然贷款处于试行付款计划中，但其原始条款不被视为修改，它们继续通过拖欠状态前进，并根据其原始条款计息。

为贸易和发展报告中修改了条件的贷款提供额外资金的承诺为1000万美元，434截至2022年12月31日，为2.5亿美元。

表5.17按主要修改类型总结了我们的TDR修改，并包括这些修改的财务影响。对于修改一次以上的贷款，该表反映了在此期间发生的每一次修改。本表不包括在本期间修改并已偿还或注销的贷款，以及在本期间记录的投资中以往各期修改的贷款的变化。

88			富国银行&公司

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表5.17： TDR修改

			主要修改类型(1)																								修改的财务影响
(百万美元)			主体宽恕						利息 率 减少						其他 宽减措施(2)						总计						指控- 休斯敦(3)						加权 平均值 利息 率 减少						已录制 投资 相关内容 利率 减少（4）
截至2022年9月30日的季度
工商业			$	7					4						76						87						—						14.26		%				$	4
商业地产			—						1						37						38						—						0.25						1
租赁融资			—						—						—						—						—						—						—
总商业广告			7						5						113						125						—						12.15						5
住宅抵押贷款			—						97						332						429						1						1.64						97
信用卡			—						82						—						82						—						20.45						82
自动			—						2						8						10						2						3.87						2
其他消费者			—						6						1						7						1						11.46						5
试验修改（5）			—						—						—						—						—						—						—
总消费额			—						187						341						528						4						10.27						186
总计			$	7					192						454						653						4						10.31		%				$	191
截至2022年9月30日的9个月
工商业			$	7					18						224						249						—						9.76		%				$	18
商业地产			—						11						102						113						—						0.94						11
租赁融资			—						—						1						1						—						—						—
总商业广告			7						29						327						363						—						6.47						29
住宅抵押贷款			1						292						1,018						1,311						4						1.60						292
信用卡			—						215						—						215						—						19.66						215
自动			1						6						56						63						13						4.44						6
其他消费者			—						13						2						15						1						11.37						12
试验修改（5）			—						—						252						252						—						—						—
总消费额			2						526						1,328						1,856						18						9.27						525
总计			$	9					555						1,655						2,219						18						9.12		%				$	554

(1)金额是指在确认TDR的影响(如果有的话)后记录的贷款投资。TDR可以有多种类型的特许权，但根据上表中的顺序，只在第一种修改类型中显示一次。报告的数额包括重新调整的贷款#美元。105截至2022年9月30日的季度为百万美元和美元3552022年前9个月为100万。

(2)其他优惠包括延期付款（本金和/或利息）的贷款、破产解除的贷款、贷款续签、期限延长以及其他利息和非利息调整，但不包括免除本金和/或降低合同利率的修改。报告的金额包括可能推迟与COVID-19相关的付款的新TLR贷款，并不包括之前报告为TLR的贷款的COVID-19相关的付款推迟，因为除付款推迟之外的当前财务影响有限。

(3)冲销包括在合同修改期间对贷款投资的冲销。根据我们的政策，如果贷款在修改之前已经减记，那么冲销金额将与修改条款不同。此外，可能存在我们在没有法律本金修改的情况下进行冲销/减记的情况。

(4)与减息有关的投资记录反映了利率下调对贷款的影响，贷款的优惠类型之一为利率优惠，其中包括报告为主要调整贷款类型的贷款，该贷款也享有利率优惠。

(5)试行修改可在试行付款期间按原条款延期付款。然而，这些贷款继续通过拖欠状态向前推进，并根据其原始条款计息。任何随后的永久修改通常包括与利率相关的优惠；然而，在永久修改贷款之前，通常不知道确切的优惠类型和由此产生的财务影响。本期间的试行修改是扣除以前报告的在本期成为永久性试行修改后列报的。

表5.18汇总了在永久修改日期起12个月内提交的期间内违约的永久修改TDR。我们根据商业投资组合部分逾期90天和消费者投资组合部分逾期60天的付款默认定义报告这些违约TDR。

表5.18： 默认的TDR

															有记录的违约投资。
																																				2022年9月30日
(单位：百万)																																				截至的季度						九个月结束
工商业																																				$	1					53
商业地产																																				3						13
租赁融资																																				—						—
总商业广告																																				4						66
住宅抵押贷款																																				36						94
信用卡																																				12						25
自动																																				4						17
其他消费者																																				—						1
总消费额																																				52						137
总计																																				$	56					203

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注6：*抵押贷款银行活动。

按揭银行业务包括住宅和商业按揭的发放、销售和服务。

我们将摊销法应用于商业MSR，并将公允价值法应用于住宅MSR。摊余

商业MSRS的成本为美元1.110亿美元1.2亿美元，估计公允价值为美元1.910亿美元2.3 分别于2023年9月30日和2022年9月30日达到10亿美元。 表6.1列出了使用公允价值法衡量的MSR的变化。

表6.1： 公允价值MSRS变化分析

			截至9月30日的季度，												截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022
公允价值，期初			$	8,251					9,163						$	9,310					6,920
发货/购买			36						204						131						868
销售和其他(1)			(51)						1						(650)						(249)
净增加量			(15)						205						(519)						619
公允价值变动：
由于估值输入或假设：
市场利率(2)			562						760						699						3,408
维修和止赎费用			(11)						(8)						(9)						(20)
贴现率			(20)						(44)						(45)						42
预付款估计数和其他(3)			(20)						42						(43)						(207)
估值投入或假设的净变化			511						750						602						3,223
*由于预期现金流的收集/变现而产生的变化(4)			(290)						(290)						(936)						(934)
公允价值变动总额			221						460						(334)						2,289
公允价值，期末			$	8,457					9,828						$	8,457					9,828

(1)2022年前9个月，MSRS减少美元244由于2022年第二季度出售了与机构住宅抵押贷款支持证券化的超额偿还现金流有关的只付息票据，因此损失了100万美元。

(2)包括因市场利率变化而导致的预付款利率变化。MSR通过衍生工具进行经济对冲，以减少市场利率变化的风险。

(3)代表估值模型输入或假设的其他变化，包括独立于抵押贷款利率变化的提前还款利率估计变化。

(4)代表期内预计将收取的现金流量的MSR公允价值的减少，扣除因时间推移而增加的收入。

表6.2提供了住宅MSR估值中使用的关键加权平均假设以及住宅MSR当前公允价值对这些假设立即不利变化的敏感性。住宅MSRS的金额包括

购买的服务权以及因贷款转让而产生的服务权。有关住宅MSRS关键假设的更多信息，请参阅注释12（资产和负债的公允价值）。

表6.2：住宅MSR的假设和敏感性

（百万美元，服务成本除外）			2023年9月30日						2022年12月31日
持有权益的公允价值			$	8,457					9,310
预期加权平均寿命(年)			6.4						6.3
主要假设：
预付率假设(1)			8.5		%				9.4
10%的不利变化对公允价值的影响			$	244					288
25%的不利变化对公允价值的影响			586						688
贴现率假设			9.6		%				9.1
加息100个基点对公允价值的影响			$	340					368
加息200个基点对公允价值的影响			652						707
假设服务成本(每笔贷款的成本)			102						102
10%的不利变化对公允价值的影响			157						171
25%的不利变化对公允价值的影响			391						427

(1)包括提前还款速度和预期违约。提前还款速度受到抵押贷款利率以及我们对借款人行为驱动因素的估计的影响。

上表中的敏感性是假设的，在依赖此数据时应谨慎行事。基于假设变化的价值变化通常无法外推，因为假设变化与价值变化的关系可能不是线性的。此外，特定假设的变化对

持有的其他权益独立计算，不改变任何其他假设。在现实中，一个因素的变化可能会导致其他因素的变化，这可能会放大或抵消敏感性。

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我们在表6.3中列出了我们管理服务组合的组成部分，分别为为他人提供服务和再服务的贷款的未偿还本金余额和为他人提供服务的自有贷款的账面价值。

表6.3： 托管服务组合

(以十亿计)			2023年9月30日						2022年12月31日
住宅按揭服务：
为他人提供服务和子服务			$	592					681
已偿还自有贷款			265						273
整体住宅服务			857						954
商业按揭服务：
为他人提供服务和子服务			554						577
已偿还自有贷款			129						133
整体商业服务			683						710
全部托管服务产品组合			$	1,540					1,664
为其他人提供的服务总额，不包括为其他人提供的次级服务			$	1,136					1,246
MSR占为他人服务的贷款的百分比			0.84		%				0.84
加权平均票据利率(为他人提供的按揭贷款)			4.47						4.30

截至2023年9月30日和2022年12月31日，我们的服务预付款（扣除无法收回金额的备抵）为美元1.93亿美元和3,000美元2.5分别为10亿美元。作为为他人提供贷款的服务商，我们提前支付某些本金、利息、税款、保险和违约相关费用，这些费用通常在短时间内从信托、政府支持的实体(GSE)、保险公司或借款人的现金流中得到偿还。

与这些预付款相关的信用风险有限，因为偿还通常优先于向投资者支付的现金。我们还预付我们拥有的税款和保险

可从借款人处收回的贷款。我们为为他人提供服务的贷款预付款保留了无法收回的金额拨备，如果付款未按照适用的服务协议支付，或者保险或服务协议包含报销限制，则可能无法报销。自有贷款的服务预付款在被认为无法收回时被注销。

表6.4显示按揭银行非利息收入的组成部分。

表6.4： 按揭银行业务非利息收入

						截至9月30日的季度，												截至9月30日的9个月，
(单位：百万)						2023						2022						2023						2022
合同规定的维修费、滞纳金和辅助费						$	521					629						$	1,635					1,909
未偿还的维修费(1)						(34)						(35)						(112)						(116)
商业MSRS摊销						(59)						(62)						(182)						(185)
因收取/实现预期现金流量而发生的变化（2）			(A)			(290)						(290)						(936)						(934)
服务费净额						138						242						405						674
估值输入或假设导致MSRS公允价值变化（3）			(B)			511						750						602						3,223
经济对冲的衍生品净损失（4）						(569)						(863)						(715)						(3,489)
MSRS与市场相关的估值变化，扣除对冲结果						(58)						(113)						(113)						(266)
维修净收入总额						80						129						292						408
抵押贷款发放/销售净收益（5）						113						195						335						896
抵押贷款银行非利息收入总额						$	193					324						$	627					1,304
以公允价值计的MSR公允价值变动总额			(A)+(B)			$	221					460						$	(334)					2,289

(1)包括与止赎相关的成本、向投资者支付的未偿还利息预付款、与MSR销售相关的其他利息成本和交易成本。

(2)代表期内预计将收取的现金流量的MSR公允价值的减少，扣除因时间推移而增加的收入。

(3)更多详细信息请参阅本说明表6.1中列出的公允价值MSR变化分析。

(4)有关经济对冲的更多信息，请参阅注释11（衍生品）。

(5)包括净收益(亏损)#美元119百万美元和美元1692023年第三季度和前9个月分别为百万美元和美元568百万美元和美元2.62022年第三季度和前9个月分别为10亿美元，与用作待售抵押贷款和衍生贷款承诺经济对冲的衍生品有关。

			富国银行&公司			91

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注7：无形资产和其他资产

表7.1列出了无形资产的总公允价值和累计摊销。

表7.1： 无形资产

			2023年9月30日																		2022年12月31日
(单位：百万)			总账面价值						累计摊销						账面净值						总账面价值						累计摊销						账面净值
摊销无形资产：
MSR			$	5,023					(3,954)						1,069						4,942						(3,772)						1,170
客户关系和其他无形资产			773						(641)						132						754						(602)						152
已摊销无形资产总额			$	5,796					(4,595)						1,201						5,696						(4,374)						1,322
未摊销无形资产：
MSRS（按公允价值列账）			$	8,457																	9,310
商誉			25,174																		25,173

表7.2提供了摊销无形资产的当年摊销费用和估计的未来摊销费用。我们基于现有的摊销费用预测如下所示

2023年9月30日的资产余额。未来摊销费用可能与这些预测有所不同。

表7.2： 无形资产摊销通知单

(单位：百万)			摊销的MSR												客户关系和其他无形资产						总计：
截至2023年9月30日的九个月（实际）			$	182											39						221
2023年剩余时间的估计			$	57											13						70
截至12月31日的年度估计数，
2024			219												43						262
2025			190												35						225
2026			153												29						182
2027			121												2						123
2028			101												2						103

表7.3显示了向我们可报告经营分部的善意分配。

表7.3： 商誉

(单位：百万)			个人银行和贷款业务						商业银行业务						企业和投资银行业务						财富和投资管理						公司						合并后的公司
2022年12月31日			$	16,418					2,931						5,375						344						105						25,173
外币折算			—						1						—						—						—						1
2023年9月30日			$	16,418					2,932						5,375						344						105						25,174

表7.4列出了其他资产的组成部分。

表7.4： 其他资产

(单位：百万)			2023年9月30日						2022年12月31日
公司/银行拥有的人寿保险(1)			$	19,735					20,807
应收账款(2)			28,340						23,646
应收利息：
AFS和HTM债务证券			1,604						1,572
贷款			3,803						3,470
贸易和其他			1,233						767
经营性租赁资产(出租人)			5,477						5,790
经营租赁ROU资产(承租人)			3,567						3,837
其他(3)(4)			13,890						15,949
其他资产总额			$	77,649					75,838

(1)公司/银行拥有的人寿保险按现金退保价值入账。

(2)主要包括衍生品票据交换所应收账款、交易日应收账款和服务预付款，这些都是按摊余成本记录的。

(3)主要包括应收所得税、预付费用、丧失抵押品赎回权的资产，以及对合并投资组合公司的风险资本和私募股权投资。

(4)2023年第一季度，我们采用了ASU 2018-12-金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同的会计处理。有关更多信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。

92			富国银行&公司

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注8：*租赁活动

以下信息概述了我们作为出租人和承租人的租赁活动。有关我们租赁活动的更多信息，请参阅2022年10-K表格中的注释8（租赁活动）。

作为出租人

表8.1中包含的租赁非利息收入包括在我们综合利润表中的其他非利息收入中。租赁费用（包括在我们综合利润表的其他非利息费用中）为美元172百万美元和美元186 截至2023年9月30日和2022年9月30日的季度分别为百万美元和美元529百万美元和美元5592023年和2022年前9个月分别为00万。

表8.1： 租赁收入

			截至9月30日的季度，												截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022
租赁融资利息收入			$	188					134						$	533					438
其他租赁收入：
租赁融资的可变收入			25						28						74						85
经营租赁的固定收入			241						243						735						730
经营租赁的可变收入			9						17						33						46
其他与租赁有关的收入(1)			16						34						103						121
租赁非利息收入			291						322						945						982
租赁总收入			$	479					456						$	1,478					1,420

（1） 主要包括处置根据经营租赁或租赁融资租赁资产的净收益（损失）。

作为承租人

我们几乎所有的租约都是经营性租约。表8.2列出了我们的经营租赁余额。

表8.2： 经营租赁使用权(ROU)资产和租赁负债

(单位：百万)			2023年9月30日			2022年12月31日
ROU资产			$	3,567		3,837
租赁负债			4,170			4,465

表8.3提供了租赁成本的构成，主要包括在占用费用中。

表8.3： 租赁费

			截至9月30日的季度，												截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022
固定租赁费用--经营租赁			$	248					263						$	747					769
可变租赁费用			66						67						207						210
其他(1)			(12)						(7)						(38)						(25)
总租赁成本			$	302					323						$	916					954

(1)主要包括从销售回租交易和转租租金收入确认的收益。

			富国银行&公司			93

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注9：*优先股

我们被授权发行20百万股优先股，不含面值。在股息支付和清算优先权方面，已发行优先股都比普通股优先，但没有一般投票权。除L系列优先股外，所有具有清算优先权价值的发行在外的优先股均可在该系列最早赎回日期或之后的任何股息支付日期赎回清算优先权价值，加上任何应计但未付股息。此外，这些相同系列的优先股可能会在“监管资本处理事件”后被赎回，正如每个系列的条款所述。

资本行动，包括赎回我们的优先股，可能需要监管部门的批准或条件。

此外，我们有权发行4百万股优先股，没有面值。我们有不在此授权下发行任何优先股。如果发行，优先股将限于一按股投票。

2023年7月，我们发行了美元1.72510亿股我们的优先股，系列EE。2023年9月，我们赎回了我们的优先股Q系列，成本为$1.725十亿美元。

表9.1总结了有关我们优先股的信息。

表9.1： 优先股

												2023年9月30日																								2022年12月31日
(单位：百万，不包括股票)						最早赎回日期						股票 已获授权 和指定的						已发行及已发行股份						清算优先价值						携带 价值：						股票 已获授权 和指定的						股票 已发行和未偿还						清算优先价值						账面价值
环保署署长股份
股利均衡优先股(DEP)						目前可赎回						97,000						96,546						$	—					—						97,000						96,546						$	—					—
优先股：
L系列(1)
7.50非累计永久可转换A类百分比						—						4,025,000						3,967,981						3,968						3,200						4,025,000						3,967,986						3,968						3,200
Q系列
5.85固定到浮动非累计永久A类百分比						赎回						—						—						—						—						69,000						69,000						1,725						1,725
系列R
6.625固定到浮动非累计永久A类百分比						3/15/2024						34,500						33,600						840						840						34,500						33,600						840						840
S系列
5.90固定到浮动非累计永久A类百分比						6/15/2024						80,000						80,000						2,000						2,000						80,000						80,000						2,000						2,000
系列U
5.875固定到浮动非累计永久A类百分比						6/15/2025						80,000						80,000						2,000						2,000						80,000						80,000						2,000						2,000
系列Y
5.625非累计永久A类百分比						目前可赎回						27,600						27,600						690						690						27,600						27,600						690						690
Z系列
4.75非累计永久A类百分比						3/15/2025						80,500						80,500						2,013						2,013						80,500						80,500						2,013						2,013
系列AA
4.70非累计永久A类百分比						12/15/2025						46,800						46,800						1,170						1,170						46,800						46,800						1,170						1,170
BB系列
3.90固定百分比-重置非累计永久A类						3/15/2026						140,400						140,400						3,510						3,510						140,400						140,400						3,510						3,510
系列CC
4.375非累计永久A类百分比						3/15/2026						46,000						42,000						1,050						1,050						46,000						42,000						1,050						1,050
系列DD
4.25非累计永久A类百分比						9/15/2026						50,000						50,000						1,250						1,250						50,000						50,000						1,250						1,250
系列EE
7.625固定百分比-重置非累计永久A类						9/15/2028						69,000						69,000						1,725						1,725						—						—						—						—
总计												4,776,800						4,714,427						$	20,216					19,448						4,776,800						4,714,432						$	20,216					19,448

(1)在持有人的选择下，L系列优先股的每股可随时转换为6.3814普通股，加上现金代替零碎股份，受反稀释调整的影响。如果在某些清算或控制权变更后30天内转换，持有人最多可获得16.5916额外的股份，或者，根据我们的选择，获得等额的现金代替普通股。如果我们的普通股在连续30个交易日内连续20个交易日的收盘价超过L系列优先股转换价格的130%，我们可以将部分或全部L系列优先股转换为普通股。我们宣布股息为#美元。74截至2023年9月30日和2022年9月30日的两个季度，L系列优先股的价值为100万美元。

94			富国银行&公司

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注10：*采取法律行动

富国银行和我们的某些子公司卷入了多项司法、监管、政府、仲裁和其他诉讼或调查，这些诉讼或调查涉及我们的业务活动，其中许多诉讼和调查使富国银行面临潜在的财务损失或其他不利后果。这些诉讼和调查包括就富国银行和/或我们的子公司涉及的公司相关事项和交易对富国银行和/或我们的子公司提起的诉讼。此外，在对其他人或行业团体进行调查时，富国银行及其子公司可能被要求向政府当局提供信息或以其他方式与政府当局合作。

当与诉讼相关的潜在损失变得可能，并且成本可以合理估计时，我们为法律诉讼建立应计项目。对于这类应计项目，我们记录了我们认为是潜在损失范围内的最好估计的金额，这些损失既可能又可以估计；然而，如果我们不能确定最佳估计，那么我们记录这些潜在损失范围的低端。无法保证法律诉讼的最终结果，包括下文所述事项，解决法律诉讼的实际费用可能大大高于或低于这些诉讼的应计金额。

咨询账户现金清扫调查 美国证券交易委员会(美国证券交易委员会)已就该公司在开户时向投资咨询客户提供的现金清扫选项展开调查。

汽车贷款很重要2018年4月20日，本公司与货币监理署(OCC)和消费者金融保护局(CFPB)签订了同意令，以解决这些机构对本公司合规风险管理计划及其过去涉及某些汽车抵押品保护保险(CPI)保单和某些抵押贷款利率锁定延期的调查。股东对该公司及其高管提起证券欺诈集体诉讼，指控该公司的公开披露中存在重大失实陈述和遗漏CPI相关信息。2020年1月，法院驳回了这起针对除本公司和一名前高管以外的所有被告的诉讼，并将诉讼限于两起据称的错误陈述。2023年9月26日，法院最终批准了一项协议，根据该协议，公司支付了#美元。300百万美元来解决这一诉讼。此外，非政府各方还提起了一些其他诉讼，寻求与这些CPI保单有关的损害赔偿或其他补救措施，并与汽车保护担保(GAP)豁免或保险协议中未使用的部分有关。正如之前披露的那样，该公司达成了各种和解协议，以解决这些诉讼，而其他诉讼则被驳回。此外，联邦和州政府机构，包括CFPB，已经就这些和其他与消费者汽车贷款(包括相关保险产品)的发起、服务和收取有关的问题进行了正式或非正式的查询、调查或审查。2022年12月20日，本公司与CFPB签订同意令，以解决CFPB关于汽车贷款、消费者存款账户和抵押贷款的调查。同意令要求，除其他事项外，

对客户进行补救并支付$1.7向CFPB支付数十亿美元的民事罚款。正如之前披露的那样，该公司达成了一项协议，以解决州总检察长的调查。

公司401(K)计划重要 包括美国劳工部在内的联邦政府机构已经对与公司401(K)计划的员工持股计划功能相关的某些交易进行了审查，包括401(K)计划购买与公司对401(K)计划的贡献相关的某些证券的方式。正如之前披露的那样，该公司达成了一项协议，以解决劳工部的审查。2022年9月26日，公司401(K)计划的参与者向美国明尼苏达州地区法院提起了一项可能的集体诉讼，指控公司在与其中某些交易有关的情况下违反了1974年《雇员退休收入保障法》。

同意书披露诉讼 富国银行股东向美国纽约南区地区法院提起证券欺诈集体诉讼，指控公司及其某些现任和前任高管和董事就公司努力遵守2018年2月与联邦储备委员会的同意令以及2018年4月与CFPB和OCC的同意令所做的虚假或误导性陈述。2023年9月8日，法院最终批准了一项协议，根据该协议，公司支付了#美元。1.010亿美元来解决这一行动。与该公司努力遵守这三项同意令有关的指控也是向加利福尼亚州和联邦法院提起的股东派生诉讼的主题之一。

招聘实践很重要包括美国司法部和美国证券交易委员会在内的政府机构已对该公司与多元化相关的招聘做法进行了正式或非正式的调查或调查。自那以后，美国司法部在没有采取行动的情况下结束了调查。美国加利福尼亚州北区地区法院也提起了一项假定的证券欺诈集体诉讼，指控公司及其某些高管对公司与多样性有关的招聘做法做出了虚假或误导性的陈述。美国加州北区地区法院正在审理一起股东派生诉讼，其中涉及该公司与多元化相关的雇佣行为的指控也在其中。

互换诉讼 代表一类商家的原告已经就Visa和万事达支付卡交易相关的交换费对富国银行、富国银行、美联银行和美联银行提起了假定的集体诉讼，个别商家也提起了个人诉讼。Visa、万事达卡和其他几家银行和银行控股公司也被列为这些诉讼的被告。这些诉讼已在纽约东区美国地区法院合并。修改和合并的起诉书声称，根据被指控违反联邦和州反垄断法的被告提出索赔，并寻求

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注10：*采取法律行动(续)

损害赔偿以及禁令救济。原告商家指控Visa、万事达卡和支付卡发行银行非法串通设定互换费率。原告还声称，执行某些Visa和万事达卡规则，以及所谓的搭售和捆绑向商家提供的服务，都是反竞争的。富国银行和美联银行以及其他被告和实体是损失和判决分享协议的当事方，该协议规定，他们将根据公式，与其他实体一起分担交换诉讼中的任何损失。2012年7月13日，Visa、万事达卡和包括富国银行在内的金融机构被告与原告商家签署谅解备忘录，解决合并后的集体诉讼，并原则上就合并后的个别诉讼达成单独和解。合并集体诉讼和个人诉讼中的所有被告将支付的和解款项总额约为#美元。6.610亿美元，适用于某些选择退出和解的商家。集体结算还规定，在连续8个月的时间里，对所有信贷利率类别的类别商家分配10个基点的违约互换。地区法院最终批准了和解协议，反对和解的商家向美国第二巡回上诉法院提出上诉。其他商家选择退出和解协议，并正在采取几项个人行动。2016年6月30日，第二巡回法院撤销和解协议，将合并后的诉讼发回纽约东区美国地区法院进行进一步审理。2016年11月23日，高级律师向美国最高法院提交请愿书，要求对第二巡回法院推翻和解一事进行审查，最高法院于2017年3月27日驳回了该请愿书。2016年11月30日，地区法院任命了损害赔偿类和衡平救济类的首席律师。双方已达成和解协议，以解决损害赔偿类别索赔，根据该索赔，被告将支付总计约#美元。6.2亿美元，其中包括大约5.32012年和解协议的剩余资金为140亿美元，900100万美元的额外资金。该公司为额外资金分配的责任约为#美元94.51000万美元。法院于2019年12月13日最终批准了和解协议，该协议是由和解反对者商户向美国第二巡回上诉法院提出上诉的。2023年3月15日，第二巡回法院确认了损害赔偿集体和解。2021年9月27日，区法院在衡平法救济案件中批准了原告的等级证明动议。一些选择退出和直接诉讼已经解决，而其他诉讼仍悬而未决。

记录保存调查美国证券交易委员会和美国商品期货交易委员会(CFTC)已就公司遵守有关通过未经批准的电子报文渠道发送的商业通信的记录保留要求的情况进行了调查。2023年8月，该公司签订协议，根据协议支付#美元。125百万美元用于美国证券交易委员会建设75向CFTC支付了100万美元，以解决他们的调查。

RMBS受托人诉讼 2014年12月，凤凰之光SF Limited(凤凰之光)和若干相关实体向美国纽约南区地区法院提起诉讼，指控富国银行以多个住宅抵押贷款支持证券(RMBS)信托受托人的身份向富国银行提出索赔。纽约州南区的德国商业银行、IKB International和IKB Deutsche Industriebank(合称IKB)以及Park Royal I LLC和Park Royal II LLC也在纽约州法院提出了类似的指控。在每一起案件中，原告都声称，作为受托人的富国银行给投资者造成了损失，原告的诉讼理由包括受托人未能就据称违反陈述和担保的行为通知和执行抵押贷款卖家的回购义务，将所谓的违约事件通知投资者，以及在据称的违约事件发生后遵守适当的注意标准。2022年7月，地区法院驳回了菲尼克斯光线公司的索赔和德国商业银行的某些索赔，随后在每个案件中做出了胜诉判决。2022年8月，凤凰光线公司和德国商业银行股份公司分别向美国第二巡回上诉法院上诉。凤凰之光于2023年5月驳回了上诉，终止了该案。2023年10月，本公司与IKB达成原则协议，解决IKB的索赔问题。该公司此前已达成和解二机构投资者提起的集体诉讼和国家信用合作社管理局提起的类似指控的诉讼。

塞米诺尔部落受托人诉讼 佛罗里达州塞米诺尔部落向佛罗里达州法院提起诉讼，指控作为受托人的富国银行收取与未成年人信托管理相关的过高费用，并未谨慎投资该信托的资产。起诉书后来被修改为包括三个人、现任和前任受益人作为原告，并取消部落作为本案当事人的地位。

展望 如上所述，当与诉讼相关的潜在损失变得可能，并且成本可以合理估计时，本公司为法律诉讼建立应计项目。超过公司应计可能损失和可估计损失的合理可能损失范围的高端约为#美元。1.6截至2023年9月30日。法律行动的结果是不可预测的，并受到重大不确定性的影响，而且本质上很难确定任何损失是否可能或甚至可能。估计任何损失的数额本身也是困难的，可能存在可能或合理地可能造成损失但目前无法估计的事项。因此，实际损失可能超过既定的应计项目或合理可能的损失范围。根据现有信息、法律顾问的建议、可用的保险覆盖范围和已建立的准备金，富国银行认为，针对富国银行和/或其子公司的诉讼的最终结果不会对富国银行的综合财务状况产生实质性的不利影响。然而，问题的最终解决如果不利，可能会对富国银行在任何特定时期的运营结果产生重大影响。

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注11：*衍生品

我们使用衍生品来管理市场风险的敞口，包括利率风险、信用风险和外汇风险，并帮助客户实现其风险管理目标。我们将某些衍生品指定为符合条件的对冲会计关系(公允价值或现金流量对冲)的对冲工具。我们剩余的衍生品包括不符合对冲会计资格的经济对冲，以及为方便客户、交易或其他目的而持有的衍生品。有关我们衍生品活动的更多信息，请参阅我们的2022年10-K表格中的附注14(衍生品)。

表11.1列出了我们衍生品的名义或合同总金额和公允价值。衍生工具交易可以按名义金额计量，但这一金额并未记录在我们的综合资产负债表上，单独来看，这并不是衡量工具风险状况的有意义的衡量标准。名义金额一般不交换，仅用作确定衍生现金流的基础。

表11.1： 衍生工具的名义或合约金额及公允价值

			2023年9月30日																		2022年12月31日
			名义或合同金额						公允价值												名义或合同金额						公允价值
									衍生资产						衍生负债												衍生资产						衍生负债
(单位：百万)
指定为对冲工具的衍生工具
利率合约			$	347,039					300						898						263,876						670						579
商品合同			2,490						29						4						1,681						9						25
外汇合约			4,832						57						500						15,544						161						1,015
被指定为合格对冲工具的衍生品总额									386						1,402												840						1,619
未被指定为对冲工具的衍生工具
经济对冲：
利率合约			58,689						470						264						65,727						410						253
股权合同(1)			4,666						—						226						3,326						—						242
外汇合约			28,409						394						278						38,139						490						968
信贷合同			490						22						—						290						14						—
小计									886						768												914						1,463
客户住宿交易和其他衍生品：
利率合约			11,359,609						43,037						49,687						10,156,300						40,006						42,641
商品合同			88,412						3,913						2,101						96,001						5,991						3,420
股权合同			450,904						13,613						10,633						390,427						9,573						8,012
外汇合约			1,963,228						23,705						23,978						1,475,224						21,562						24,703
信贷合同			61,196						56						25						45,359						52						36
小计									84,324						86,424												77,184						78,812
未被指定为对冲工具的衍生品总额									85,210						87,192												78,098						80,275
净额结算前的衍生工具合计									85,596						88,594												78,938						81,894
编织成网									(64,500)						(65,131)												(56,164)						(61,827)
总计									$	21,096					23,463												22,774						20,067

(1)在2023年第一季度，我们通过了ASU 2018-12-金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同的会计处理。有关更多信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。

资产负债表抵销

我们几乎所有的衍生品交易都是根据主净额结算安排进行的。在法律上可强制执行的情况下，这些主要净额结算安排使在交易对手违约的情况下，有能力清算作为抵押品持有的证券，并与同一交易对手抵消应收账款和应付账款。本公司于综合资产负债表按净额基准反映所有衍生工具余额及相关现金抵押品，受可强制执行的总净额结算安排所规限。我们不会将收到的非现金抵押品或以综合资产负债表上的衍生品余额为抵押的抵押品计入净值。

出于披露目的，我们呈列“衍生品总额，净”，代表考虑资产负债表净额后我们对每个交易对手的净风险总和

调整和任何非现金抵押品。我们通过使用交易对手特定的信用风险限额、使用主净结算安排和获取抵押品来监控与每个交易对手相关的信用风险来管理衍生品风险。

表11.2提供了有关受可执行的主净额结算安排约束的衍生资产和负债的公允价值、资产负债表净额调整和在我们的综合资产负债表上记录的由此产生的公允价值净值金额以及与此类安排相关的非现金抵押品的信息。除了表中包含的净结算金额外，我们还有与转售和回购协议相关的资产负债表净结算，这些协议在注释15（质押资产和抵押品）中披露。

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注11：衍生品(续)

表11.2： 衍生工具资产和负债的抵销

			2023年9月30日												2022年12月31日
(单位：百万)			衍生资产						衍生负债						衍生资产						衍生负债
--利率合约
场外交易(OTC)			$	40,599					45,392						37,000						37,598
场外交易清仓			1,323						1,641						649						845
*交易所交易			236						329						262						193
*总利率合约			42,158						47,362						37,911						38,636
*大宗商品合约
场外交易			3,080						1,384						4,833						2,010
*交易所交易			566						598						876						1,134
*大宗商品合同总额			3,646						1,982						5,709						3,144
*股权合同
场外交易			6,794						6,546						4,269						4,475
*交易所交易			3,727						2,915						3,742						2,409
*总股本合同			10,521						9,461						8,011						6,884
**外汇合约
场外交易			24,022						23,858						21,537						26,127
*外汇合约总额			24,022						23,858						21,537						26,127
*信贷合同
场外交易			50						18						39						22
*信贷合同总额			50						18						39						22
受可强制执行的总净额结算安排约束的衍生品总额，毛额			80,397						82,681						73,207						74,813
减去：总金额抵销
交易对手净额结算(1)			(54,730)						(54,780)						(49,115)						(49,073)
*现金抵押品净值			(9,770)						(10,351)						(7,049)						(12,754)
受可强制执行的总净额结算安排约束的衍生品总额，净额			15,897						17,550						17,043						12,986
衍生工具不受可强制执行的总净额结算安排所规限(2)			5,199						5,913						5,731						7,081
在合并资产负债表中确认的衍生品总额，净额			21,096						23,463						22,774						20,067
非现金抵押品			(3,935)						(4,253)						(3,517)						(582)
导数合计，净额			$	17,161					19,210						19,257						19,485

(1)代表与交易对手须遵守可强制执行的主要净额结算安排的金额，该等金额已在综合资产负债表中抵销，包括与客户通融及其他交易衍生工具有关的投资组合水平交易对手估值调整。与衍生资产有关的交易对手估值调整为#美元。284百万美元和美元372与衍生负债有关的百万美元和借方估值调整为#美元。334百万美元和美元331截至2023年9月30日和2022年12月31日，分别为百万，主要与利率合同相关。

(2)2023年第一季度，我们采用了ASU 2018-12-金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同的会计处理。有关更多信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。

公允价值与现金流量套期保值

对于公允价值对冲，我们使用利率掉期将我们的某些固定利率长期债务和定期存单转换为浮动利率，以对冲我们的利率风险敞口。我们还签订交叉货币掉期、交叉货币利率掉期和远期合约，以对冲与发行非美元计价的长期债务相关的外币风险和利率风险。我们还签订期货合约、远期合约和掉期合约，以对冲包含在其他资产中的实物商品的价格风险。此外，我们使用利率掉期、交叉货币掉期、交叉货币利率掉期和远期合约来对冲可供出售(AFS)债务证券中某些投资的公允价值因利率、外币利率或两者的变化而发生的变化。对于某些利率风险的公允价值套期保值，我们使用组合层法对AFS债务证券的封闭式投资组合的固定金额进行对冲。对于某些外币风险的公允价值对冲，可归因于交叉货币基差变化的交叉货币掉期的公允价值变动不计入对冲有效性的评估，并计入其他全面收益。

(保监处)。在其他全面收益中确认的金额见附注20(其他全面收益)。

对于现金流对冲，我们使用利率掉期来对冲某些银行存款和某些浮动利率商业贷款的利息支付的可变性。我们还使用交叉货币掉期来对冲因汇率变化而导致的固定利率外币计价长期债务的利息支付的变异性。

我们估计是$976截至2023年9月30日，保监处与现金流对冲相关的递延净亏损的百万税前净亏损将在未来12个月重新分类为净利息收入。对于截至2023年9月30日的现金流对冲，我们正在对冲我们对所有预测交易未来现金流变化的利率和外币敞口，最高为9好几年了。有关我们的会计套期保值的更多信息，请参阅我们的2022年报表10-K中的注释1(重要会计政策摘要)。

表11.3和表11.4分别显示了与现金流和公允价值对冲关系中的衍生品相关的净收益(亏损)。

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表11.3： 现金流量套期保值关系确认的损益

						净利息收入												在净收入中记录的总额			保监处记录的合计
(单位：百万)						贷款			其他利息收入			长期债务						衍生收益(亏损)			衍生收益(亏损)
截至2023年9月30日的季度
在综合收益表和其他全面收益表中列报的总金额						$	14,755		2,921			(3,039)						不适用			(542)
利率合约：
已实现收益(亏损)(税前)从保监处重新分类为净收入						(69)			(135)			—						(204)			204
保监处确认的未实现净收益(亏损)(税前)						不适用			不适用			不适用						不适用			(757)
利率合约的总收益(亏损)(税前)						(69)			(135)			—						(204)			(553)
外汇合约：
已实现收益(亏损)(税前)从保监处重新分类为净收入						—			—			(2)						(2)			2
保监处确认的未实现净收益(亏损)(税前)						不适用			不适用			不适用						不适用			—
外汇合约损益合计(税前)						—			—			(2)						(2)			2
现金流量套期保值确认的总收益(亏损)(税前)						$	(69)		(135)			(2)						(206)			(551)
截至2022年9月30日的季度
在综合收益表和其他全面收益表中列报的总金额						$	10,158		1,017			(1,553)						不适用			(1,476)
利率合约：
已实现收益(亏损)(税前)从保监处重新分类为净收入						12			15			—						27			(27)
保监处确认的未实现净收益(亏损)(税前)						不适用			不适用			不适用						不适用			(1,472)
利率合约的总收益(亏损)(税前)						12			15			—						27			(1,499)
外汇合约：
已实现收益(亏损)(税前)从保监处重新分类为净收入						—			—			(3)						(3)			3
保监处确认的未实现净收益(亏损)(税前)						不适用			不适用			不适用						不适用			(10)
外汇合约损益合计(税前)						—			—			(3)						(3)			(7)
现金流量套期保值确认的总收益(亏损)(税前)						$	12		15			(3)						24			(1,506)
截至二零二三年九月三十日止九个月
在综合收益表和其他全面收益表中列报的总金额						$	42,188		7,299			(8,243)						不适用			(850)
利率合约：
已实现收益(亏损)(税前)从保监处重新分类为净收入						(190)			(308)			—						(498)			498
保监处确认的未实现净收益(亏损)(税前)						不适用			不适用			不适用						不适用			(1,374)
利率合约的总收益(亏损)(税前)						(190)			(308)			—						(498)			(876)
外汇合约：
已实现收益(亏损)(税前)从保监处重新分类为净收入						—			—			(6)						(6)			6
保监处确认的未实现净收益(亏损)(税前)						不适用			不适用			不适用						不适用			—
外汇合约损益合计(税前)						—			—			(6)						(6)			6
现金流量套期保值确认的总收益(亏损)(税前)						$	(190)		(308)			(6)						(504)			(870)
截至二零二二年九月三十日止九个月
在综合收益表和其他全面收益表中列报的总金额						$	25,492		1,526			(3,325)						不适用			(1,560)
利率合约：
已实现收益(亏损)(税前)从保监处重新分类为净收入						7			53			—						60			(60)
保监处确认的未实现净收益(亏损)(税前)						不适用			不适用			不适用						不适用			(1,621)
利率合约的总收益(亏损)(税前)						7			53			—						60			(1,681)
外汇合约：
已实现收益(亏损)(税前)从保监处重新分类为净收入						—			—			(7)						(7)			7
保监处确认的未实现净收益(亏损)(税前)						不适用			不适用			不适用						不适用			(26)
外汇合约损益合计(税前)						—			—			(7)						(7)			(19)
现金流量套期保值确认的总收益(亏损)(税前)						$	7		53			(7)						53			(1,700)

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注11：衍生品(续)

表11.4： 公允价值对冲关系确认的收益（损失）

			净利息收入												非利息收入						在净收入中记录的总额						保监处记录的合计
(单位：百万)			债务证券						存款			长期债务						其他						衍生收益(亏损)						衍生收益(亏损)
截至2023年9月30日的季度
在综合收益表和其他全面收益表中列报的总金额			$	4,178					(4,608)			(3,039)						381						不适用						(542)
利息合同
与衍生工具现金流有关的金额			263						(114)			(956)						—						(807)						不适用
在衍生品上得到认可			668						5			(3,970)						—						(3,297)						—
在套期保值项目上确认			(659)						11			3,973						—						3,325						不适用
利率合约的总收益(亏损)(税前)			272						(98)			(953)						—						(779)						—
外汇合约
与衍生工具现金流有关的金额			—						—			(38)						—						(38)						不适用
在衍生品上得到认可			—						—			(10)						(7)						(17)						9
在套期保值项目上确认			—						—			7						6						13						不适用
外汇合约损益合计(税前)			—						—			(41)						(1)						(42)						9
商品合同
在衍生品上得到认可			—						—			—						84						84						—
在套期保值项目上确认			—						—			—						(44)						(44)						不适用
商品合约的总收益(亏损)(税前)			—						—			—						40						40						—
按公允价值套期保值确认的总收益(亏损)(税前)			$	272					(98)			(994)						39						(781)						9
截至2022年9月30日的季度
在综合收益表和其他全面收益表中列报的总金额			$	3,043					(513)			(1,553)						458						不适用						(1,476)
利息合同
与衍生工具现金流有关的金额			53						8			(66)						—						(5)						不适用
在衍生品上得到认可			1,821						(98)			(6,218)						—						(4,495)						—
在套期保值项目上确认			(1,805)						99			6,183						—						4,477						不适用
利率合约的总收益(亏损)(税前)			69						9			(101)						—						(23)						—
外汇合约
与衍生工具现金流有关的金额			—						—			(69)						—						(69)						不适用
在衍生品上得到认可			—						—			(283)						(663)						(946)						30
在套期保值项目上确认			—						—			311						630						941						不适用
外汇合约损益合计(税前)			—						—			(41)						(33)						(74)						30
商品合同
在衍生品上得到认可			—						—			—						94						94						—
在套期保值项目上确认			—						—			—						(90)						(90)						不适用
商品合约的总收益(亏损)(税前)			—						—			—						4						4						—
按公允价值套期保值确认的总收益(亏损)(税前)			$	69					9			(142)						(29)						(93)						30

(续下一页)

100			富国银行&公司

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(续上一页)

			净利息收入												非利息收入						在净收入中记录的总额						保监处记录的合计
(单位：百万)			债务证券						存款			长期债务						其他						衍生收益(亏损)						衍生收益(亏损)
截至二零二三年九月三十日止九个月
在综合收益表和其他全面收益表中列报的总金额			$	11,998					(11,174)			(8,243)						1,373						不适用						(850)
利息合同
与衍生工具现金流有关的金额			863						(226)			(2,488)						—						(1,851)						不适用
在衍生品上得到认可			905						(166)			(4,199)						—						(3,460)						—
在套期保值项目上确认			(904)						181			4,188						—						3,465						不适用
利率合约的总收益(亏损)(税前)			864						(211)			(2,499)						—						(1,846)						—
外汇合约
与衍生工具现金流有关的金额			—						—			(189)						—						(189)						不适用
在衍生品上得到认可			—						—			24						20						44						20
在套期保值项目上确认			—						—			(39)						(15)						(54)						不适用
外汇合约损益合计(税前)			—						—			(204)						5						(199)						20
商品合同
在衍生品上得到认可			—						—			—						181						181						—
在套期保值项目上确认			—						—			—						(109)						(109)						不适用
商品合约的总收益(亏损)(税前)			—						—			—						72						72						—
按公允价值套期保值确认的总收益(亏损)(税前)			$	864					(211)			(2,703)						77						(1,973)						20
截至二零二二年九月三十日止九个月
在综合收益表和其他全面收益表中列报的总金额			$	8,308					(754)			(3,325)						1,716						不适用						(1,560)
利息合同
与衍生工具现金流有关的金额			(33)						72			751						—						790						不适用
在衍生品上得到认可			3,851						(313)			(18,289)						—						(14,751)						—
在套期保值项目上确认			(3,806)						310			18,124						—						14,628						不适用
利率合约的总收益(亏损)(税前)			12						69			586						—						667						—
外汇合约
与衍生工具现金流有关的金额			—						—			(86)						—						(86)						不适用
在衍生品上得到认可			—						—			(1,054)						(1,834)						(2,888)						140
在套期保值项目上确认			—						—			1,089						1,769						2,858						不适用
外汇合约损益合计(税前)			—						—			(51)						(65)						(116)						140
商品合同
在衍生品上得到认可			—						—			—						230						230						—
在套期保值项目上确认			—						—			—						(220)						(220)						不适用
商品合约的总收益(亏损)(税前)			—						—			—						10						10						—
按公允价值套期保值确认的总收益(亏损)(税前)			$	12					69			535						(55)						561						140

			富国银行&公司			101

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注11：衍生品(续)

表11.5显示了与对冲会计应用相关的公允价值对冲关系中被对冲资产和负债的公允价值对冲关系中被对冲资产和负债的公允价值。

表11.5： 公允价值套期保值关系中的套期项目

			当前指定的套期保值项目									套期保值项目不再指定
(单位：百万)			资产/(负债)账面金额(1)(2)			套期保值会计 基差调整 资产/(负债)(3)						资产/(负债)账面金额(2)			对冲会计基础调整 资产/(负债)
2023年9月30日
可供出售的债务证券(4)(5)			$	52,783		(3,828)						13,844			552
其他资产			1,761			(86)						—			—
存款			(85,807)			384						—			—
长期债务			(135,414)			17,896						—			—
2022年12月31日
可供出售的债务证券(4)			$	39,423		(3,859)						16,100			722
其他资产			1,663			38						—			—
存款			(41,687)			205						(10)			—
长期债务			(130,997)			13,862						(5)			—

(1)不包括只有外币风险为指定对冲风险的对冲项目的账面金额。账面金额不包括$649百万及$739百万分别截至2023年9月30日和2022年12月31日的可供出售债务证券。有 不是2023年9月30日和2022年12月31日与长期债务相关的账面金额。

(2)指被对冲资产或负债项目于结算日之全部账面值，惟倘资产或负债仅部分指定为被对冲项目，则仅呈列指定部分。

(3)余额包括$33百万美元和美元749截至2023年9月30日的债务证券和长期债务累计基数调整分别为百万美元和39百万美元和美元334截至2022年12月31日，终止套期保值的债务证券和长期债务累计基差调整分别为100万美元，据此套期保值项目随后已重新指定为现有套期保值。

(4)账面金额代表摊销成本。

(5)余额包括累计基数调整数$（280)截至2023年9月30日目前指定的对冲项目，涉及使用投资组合层法在公允价值对冲中指定为对冲项目的某些AFS债务证券。截至2023年9月30日，使用投资组合层法的聚合指定对冲项目的账面金额为#美元。23.8来自封闭式金融资产组合的10亿美元26.6十亿美元。

未被指定为对冲工具的衍生工具

未指定为对冲工具的衍生工具包括经济对冲及为客户通融交易目的而订立的衍生工具。

我们使用经济对冲衍生工具管理利率风险、股本价格风险、外币风险及信贷风险。我们亦使用经济对冲衍生工具，以减轻被对冲项目的公平值变动与我们的公平值会计对冲确认的对冲工具之间的错配所导致的定期盈利波动。

用于对递延薪酬计划进行经济对冲的衍生品的公允价值变动在人事费用中列报。

有关我们衍生品活动的更多信息，请参阅我们的2022年10-K表格中的附注14(衍生品)。

102			富国银行&公司

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表11.6显示了未被指定为套期保值工具的衍生品的净收益(亏损)，由损益表行确认。

表11.6： 未指定为套期工具的衍生工具的收益（损失）

			非利息收入															非利息支出
(单位：百万)			抵押贷款银行业务			来自交易和证券的净收益						其他			总计						人事费
截至2023年9月30日的季度
经济对冲衍生品确认的净收益（损失）：
利息合同（1）			$	(450)		—						(251)			(701)						—
股权合同			—			—						66			66						179
外汇合约			—			—						337			337						—
信贷合同			—			—						5			5						—
小计			(450)			—						157			(293)						179
客户住宿交易和其他衍生品确认的净收益（损失）：
利息合同			(87)			2,438						—			2,351						—
商品合同			—			79						—			79						—
股权合同			—			818						(187)			631						—
外汇合约			—			1,252						—			1,252						—
信贷合同			—			(13)						—			(13)						—
小计			(87)			4,574						(187)			4,300						—
与未指定为套期工具的衍生工具有关的已确认净收益（亏损）			$	(537)		4,574						(30)			4,007						179
截至2022年9月30日的季度
经济对冲衍生品确认的净收益（损失）：
利息合同（1）			$	(295)		—						(29)			(324)						—
股权合同（2）			—			—						5			5						188
外汇合约			—			—						940			940						—
信贷合同			—			—						(2)			(2)						—
小计			(295)			—						914			619						188
客户住宿交易和其他衍生品确认的净收益（损失）：
利息合同			(275)			3,861						—			3,586						—
商品合同			—			69						—			69						—
股权合同			—			1,658						(35)			1,623						—
外汇合约			—			240						—			240						—
信贷合同			—			(21)						—			(21)						—
小计			(275)			5,807						(35)			5,497						—
与未指定为套期工具的衍生工具有关的已确认净收益（亏损）			$	(570)		5,807						879			6,116						188

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			富国银行&公司			103

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注11：衍生品(续)

(续上一页)

			非利息收入															非利息支出
(单位：百万)			抵押贷款银行业务			来自交易和证券的净收益						其他			总计						人事费
截至二零二三年九月三十日止九个月
经济对冲衍生品确认的净收益（损失）：
利息合同（1）			$	(546)		—						(301)			(847)						—
股权合同			—			—						(95)			(95)						(184)
外汇合约			—			—						(356)			(356)						—
信贷合同			—			—						4			4						—
小计			(546)			—						(748)			(1,294)						(184)
客户住宿交易和其他衍生品确认的净收益（损失）：
利息合同			(98)			2,601						—			2,503						—
商品合同			—			278						—			278						—
股权合同			—			(2,092)						(370)			(2,462)						—
外汇合约			—			2,046						—			2,046						—
信贷合同			—			(40)						—			(40)						—
小计			(98)			2,793						(370)			2,325						—
与未指定为套期工具的衍生工具有关的已确认净收益（亏损）			$	(644)		2,793						(1,118)			1,031						(184)
截至二零二二年九月三十日止九个月
经济对冲衍生品确认的净收益（损失）：
利息合同（1）			$	(933)		—						(81)			(1,014)						—
股权合同（2）			—			—						21			21						1,031
外汇合约			—			—						2,009			2,009						—
信贷合同			—			—						5			5						—
小计			(933)			—						1,954			1,021						1,031
客户住宿交易和其他衍生品确认的净收益（损失）：
利息合同			(1,087)			9,866						—			8,779						—
商品合同			—			286						—			286						—
股权合同			—			6,562						(149)			6,413						—
外汇合约			—			885						—			885						—
信贷合同			—			20						—			20						—
小计			(1,087)			17,619						(149)			16,383						—
与未指定为套期工具的衍生工具有关的已确认净收益（亏损）			$	(2,020)		17,619						1,805			17,404						1,031

(1)2023年第三季度和前9个月的抵押贷款银行金额包括收益（损失）为美元（569)百万元及(715）与用作MSR经济对冲的衍生品相关，以公允价值计量，被收益（损失）美元抵消119百万美元和美元169分别与用作待售抵押贷款和衍生贷款承诺经济对冲的衍生品有关。2022年第三季度和前九个月的相应金额包括收益（损失）美元（863)百万元及(3.5）0亿美元，被收益（损失）美元所抵消568百万美元和美元2.6十亿，分别。有关我们的抵押贷款银行利息合同的更多信息，请参阅注释6（抵押贷款银行活动）。

(2)2023年第一季度，我们采用了ASU 2018-12-金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同的会计处理。有关更多信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。

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信用衍生品

信用衍生工具合同是一种安排，其价值来源于将参考资产或实体的信用风险从一方当事人(信用保护买方)转移到另一方当事人(信用保护卖方)。我们通常使用信用衍生品来帮助客户实现其风险管理目标，方法是通过使用信用违约互换或通过风险参与互换来购买和出售公司债务的信用保护，以帮助管理交易对手的风险敞口。如果被引用的义务人违约，我们将被要求根据我们出售的信用衍生品履行义务。违约事件包括破产、资本重组或缺乏本金和/或利息支付等事件。

表11.7提供了已售出信用衍生品的详细信息。

表11.7： 出售的信用衍生品

			名义金额
(单位：百万)			售出的防护产品			出售的保护-非投资级
2023年9月30日
信用违约互换			$	19,077		1,756
风险参与掉期			6,677			6,429
信用衍生品总额			$	25,754		8,185
2022年12月31日
信用违约互换			$	12,733		1,860
风险参与掉期			6,728			6,518
信用衍生品总额			$	19,461		8,378

售出的保障是指在违约事件发生时，我们的权益和任何相关抵押品的价值降至零时将产生的估计最大损失风险，并未考虑参考债务的任何追回价值或所持抵押品的抵销或任何经济对冲。

非投资级别下的金额代表我们根据信贷衍生工具的条款被要求履行的风险较高的信用衍生工具的名义金额，并且是基础资产的函数。

如果信用衍生工具下的标的资产的外部评级为投资级，我们认为信用风险较低。如果没有外部评级，我们将信用衍生品归类为非投资级。

我们对已售出信用衍生品的最大风险敞口是通过发布抵押品和购买具有相同或相似参考头寸的信用衍生品来管理的，以实现我们所希望的信用风险状况。信用风险管理旨在提供一种能力，以收回根据出售的信用衍生品将支付的任何金额的很大一部分。

信用风险或有特征

我们的某些衍生品合约包含条款，规定如果我们的债务的信用评级被某些主要信用评级机构下调，交易对手可以要求额外的抵押品或要求终止或更换净负债头寸的衍生品工具。表11.8说明了我们对具有信用风险或有特征的场外双边衍生品合同的风险敞口、我们已交付的抵押品，以及如果我们债务的信用评级被下调至投资级别以下，我们将需要交付的额外抵押品。

表11.8： 信用风险或有特征

(以十亿计)			9月30日， 2023			十二月三十一日， 2022
具有信用风险或有特征的净衍生负债			$	24.5		20.7
已过帐抵押品			21.0			17.4
低于投资级信用评级时须张贴的额外抵押品(1)			3.5			3.3

(1)任何低于投资级的信用评级都要求我们提供最大金额的抵押品。

			富国银行&公司			105

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注12：*资产和负债的公允价值

我们使用公允价值计量来记录对某些资产和负债的公允价值调整，并满足公允价值披露要求。在经常性基础上按公允价值记录的资产和负债，如衍生工具、住宅MSR和交易或AFS债务证券，载于本附注的表12.1。此外，我们不时在非经常性基础上记录公允价值调整。这些非经常性调整通常涉及应用成本或公允价值(LOCOM)较低的会计、个别资产的减记或非上市股权证券的计量替代方案的应用。按公允价值按非经常性基础入账的资产载于本附注的表12.4。我们在表12.9中提供了未按公允价值记录的金融工具的公允价值估计，例如按摊余成本列账的贷款和债务负债。

有关我们如何确定公允价值的讨论，请参阅我们的2022年表格10-K中的附注1(重要会计政策摘要)。关于我们对按公允价值按经常性或非经常性基础记录的资产和负债所使用的估值方法的说明，请参阅我们的2022年报表10-K中的附注15(资产和负债的公允价值)。

公允价值层次结构我们将按公允价值记录的资产和负债分类为公允价值等级中的1级、2级或3级。最高优先级(第1级)被分配给基于活跃市场未调整报价的估值，而最低优先级(第3级)被分配给基于重大不可观察到的投入的估值。有关公允价值层次的详细说明，请参阅我们的2022年表格10-K中的附注1(重要会计政策摘要)。

在厘定公允价值体系第2级或第3级金融工具的分类时，我们会考虑所有可获得的资料，包括可观察到的市场数据、市场流动性和秩序的指标，以及我们对估值技术和所使用的重要投入的理解。这一决定最终基于每一种工具或工具类别的具体事实和情况，并就不可观察到的投入对整个工具的公允价值计量的重要性作出判断。如果无法观察到的输入被认为是重要的，该仪器被归类为3级。

如果我们使用未公布的每股资产净值（NAV）（或其等价物）作为实际权宜方法来计量公允价值，则我们不会将不可销售的股本证券分类为公允价值层级。已公布资产净值之有价股本证券按公平值等级分类。

106			富国银行&公司

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按经常性基准以公允价值记录的资产和负债

表12.1列出了按公允价值经常性记录的资产和负债余额。

表12.1： 经常性公允价值

			2023年9月30日																								2022年12月31日
(单位：百万)			1级						2级						3级						总计						1级						2级						3级						总计
交易债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			$	32,004					3,674						—						35,678						28,844						4,530						—						33,374
抵押贷款债券			—						811						60						871						—						540						150						690
公司债务证券			—						14,043						68						14,111						—						10,344						23						10,367
联邦机构抵押贷款支持证券			—						40,086						—						40,086						—						34,447						—						34,447
非机构抵押贷款支持证券			—						1,415						7						1,422						—						1,243						12						1,255
其他债务证券			—						4,906						1						4,907						—						6,022						—						6,022
债务证券交易总额			32,004						64,935						136						97,075						28,844						57,126						185						86,155
可供出售的债务证券：
美国财政部和联邦机构的证券			46,343						—						—						46,343						45,285						—						—						45,285
非美国政府证券			—						163						—						163						—						162						—						162
美国各州和政治分支机构的证券			—						19,496						126						19,622						—						10,332						113						10,445
联邦机构抵押贷款支持证券			—						54,540						—						54,540						—						48,137						—						48,137
非机构抵押贷款支持证券			—						2,803						—						2,803						—						3,284						—						3,284
抵押贷款债券			—						1,821						—						1,821						—						3,981						—						3,981
其他债务证券			—						979						166						1,145						—						2,137						163						2,300
可供出售的债务证券总额			46,343						79,802						292						126,437						45,285						68,033						276						113,594
持有待售贷款			—						2,398						481						2,879						—						3,427						793						4,220
抵押贷款偿还权(住宅)			—						—						8,457						8,457						—						—						9,310						9,310
衍生资产(总值)：
利率合约			239						43,057						511						43,807						262						40,503						321						41,086
商品合同			—						3,931						11						3,942						—						5,866						134						6,000
股权合同			140						13,246						227						13,613						112						9,051						410						9,573
外汇合约			—						24,141						15						24,156						27						22,175						11						22,213
信贷合同			—						51						27						78						—						44						22						66
衍生品资产总额(毛)			379						84,426						791						85,596						401						77,639						898						78,938
股权证券：
适销对路			9,271						14						9						9,294						18,527						86						3						18,616
无销路			—						10,666						37						10,703						—						9,750						17						9,767
总股本证券			9,271						10,680						46						19,997						18,527						9,836						20						28,383
其他资产(1)			—						—						110						110						—						—						—						—
*衍生工具净额结算前的总资产			$	87,997					242,241						10,313						340,551						93,057						216,061						11,482						320,600
衍生工具净额结算(2)																					(64,500)																								(56,164)
衍生工具净额后的总资产																					$	276,051																							264,436
衍生负债(毛额)：
利率合约			$	(332)					(43,133)						(7,384)						(50,849)						(193)						(40,377)						(2,903)						(43,473)
商品合同			—						(2,081)						(24)						(2,105)						—						(3,325)						(120)						(3,445)
股权合同(1)			(132)						(9,246)						(1,481)						(10,859)						(118)						(6,502)						(1,634)						(8,254)
外汇合约			—						(24,716)						(40)						(24,756)						(29)						(26,622)						(35)						(26,686)
信贷合同			—						(23)						(2)						(25)						—						(33)						(3)						(36)
衍生负债总额(毛额)			(464)						(79,199)						(8,931)						(88,594)						(340)						(76,859)						(4,695)						(81,894)
卖空和其他负债(1)			(17,446)						(5,296)						(63)						(22,805)						(14,791)						(5,513)						(167)						(20,471)
长期债务			—						(1,875)						—						(1,875)						—						(1,346)						—						(1,346)
衍生工具净额前的总负债			$	(17,910)					$	(86,370)					(8,994)						(113,274)						(15,131)						(83,718)						(4,862)						(103,711)
衍生工具净额结算(2)																					65,131																								61,827
衍生工具净额后的总负债																					$	(48,143)																							(41,884)

(1)2023年第一季度，我们采用了ASU 2018-12-金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同的会计处理。有关更多信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。

(2)代表衍生资产和负债余额、相关现金抵押品和投资组合层面交易对手估值调整的资产负债表净额。有关更多信息，请参阅注释11（衍生品）。

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注12：资产和负债的公允价值(续)

第3级按经常性基准以公允价值记录的资产和负债

表12.2列出了按公允价值计量的第三级资产和负债的经常性变化。

表12.2： 第三级公允价值资产和负债的经常性变化

																																																			未实现净收益(亏损) 与期末持有的资产和负债有关的
(单位：百万)			平衡， 起头 周期的						净收益/（亏损）（1）						购买（2）						销售额						聚落						转让 成 第1003章三级（三）						转账 离开 第1144章三级（四）						平衡，成功 结束时 期间									(5)
截至2023年9月30日的季度
交易债务证券			$	132					12						5						(8)						(3)						22						(24)						136						1			(6)
可供出售的债务证券			230						15						33						(32)						(3)						49						—						292						(10)			(6)
持有待售贷款			486						(5)						53						(38)						(37)						28						(6)						481						(13)			(7)
抵押贷款偿还权(住宅)(8)			8,251						221						36						(51)						—						—						—						8,457						511			(7)
衍生工具资产和负债净额：
利率合约			(5,638)						(2,019)						—						—						813						(37)						8						(6,873)						(1,350)
股权合同			(1,381)						5						—						—						68						(25)						79						(1,254)						50
其他衍生工具合约			(1)						(32)						6						(1)						17						—						(2)						(13)						(13)
衍生品合约总额			(7,020)						(2,046)						6						(1)						898						(62)						85						(8,140)						(1,313)			(9)
股权证券			27						17						7						(6)						—						1						—						46						14			(6)
其他资产和负债			(58)						105						—						—						—						—						—						47						105			(10)
截至2022年9月30日的季度
交易债务证券			$	169					(15)						68						(43)						—						—						3						182						(15)			(6)
可供出售的债务证券			167						(9)						225						—						(4)						334						—						713						—			(6)
持有待售贷款			1,072						(55)						114						(36)						(45)						28						(4)						1,074						(55)			(7)
抵押贷款偿还权(住宅)(8)			9,163						460						204						1						—						—						—						9,828						750			(7)
衍生工具资产和负债净额：
利率合约			(571)						(2,220)						—						—						132						188						1						(2,470)						(1,905)
股权合同			(1,484)						(135)						—						—						249						12						236						(1,122)						133
其他衍生工具合约			137						28						13						(8)						28						—						5						203						70
衍生品合约总额			(1,918)						(2,327)						13						(8)						409						200						242						(3,389)						(1,702)			(9)
股权证券			31						(1)						1						(1)						—						(3)						(9)						18						(1)			(6)
其他资产和负债(11)			(549)						60						—						—						—						—						—						(489)						60			(10)
截至2023年9月30日的9个月
交易债务证券			$	185					5						112						(156)						(7)						77						(80)						136						(9)			(6)
可供出售的债务证券			276						(9)						109						(32)						(13)						304						(343)						292						(28)			(6)
持有待售贷款			793						(5)						220						(267)						(102)						93						(251)						481						(27)			(7)
抵押贷款偿还权(住宅)(8)			9,310						(334)						131						(650)						—						—						—						8,457						602			(7)
衍生工具资产和负债净额：
利率合约			(2,582)						(4,594)						1						(1)						1,748						(1,467)						22						(6,873)						(3,082)
股权合同			(1,224)						(458)						—						—						402						(80)						106						(1,254)						(48)
其他衍生工具合约			9						(95)						12						(3)						68						(2)						(2)						(13)						(67)
衍生品合约总额			(3,797)						(5,147)						13						(4)						2,218						(1,549)						126						(8,140)						(3,197)			(9)
股权证券			20						1						11						(9)						—						23						—						46						3			(6)
其他资产和负债			(167)						214						—						—						—						—						—						47						214			(10)
截至2022年9月30日的9个月
交易债务证券			$	241					(52)						161						(135)						(6)						5						(32)						182						(48)			(6)
可供出售的债务证券			186						(35)						279						(25)						(14)						460						(138)						713						(1)			(6)
持有待售贷款			1,033						(173)						293						(106)						(175)						214						(12)						1,074						(163)			(7)
抵押贷款偿还权(住宅)(8)			6,920						2,289						868						(249)						—						—						—						9,828						3,223			(7)
衍生工具资产和负债净额：
利率合约			127						(3,179)						—						—						778						(197)						1						(2,470)						(2,348)
股权合同(11)			(417)						(149)						—						—						1,118						(584)						(1,090)						(1,122)						512
其他衍生工具合约			5						94						13						(8)						100						—						(1)						203						179
衍生品合约总额			(285)						(3,234)						13						(8)						1,996						(781)						(1,090)						(3,389)						(1,657)			(9)
股权证券			8,910						3						1						(3)						—						2						(8,895)						18						(2)			(6)
其他资产和负债(11)			(791)						302						—						—						—						—						—						(489)						302			(10)

(1)所有数额均为净收益(亏损)，但AFS债务、证券及其他资产和负债除外，这些资产和负债还包括其他全面收益的净收益(亏损)。计入AFS债务证券其他全面收益的净收益(亏损)为(9)百万元及(282023年第三季度和前9个月分别为100万美元，以及（9)亿元及(36）2022年第三季度和前9个月分别为00万。计入其他全面收益的其他资产和负债净收益（亏损）为美元（13)亿元及(8）2023年第三季度和前9个月分别为100万美元，美元1百万美元和美元1022022年第三季度和前9个月分别为00万美元。

(2)包括抵押偿还权的来源和为出售而持有的贷款。

(3)转移到第3级的所有资产和负债以前都归入第2级。

(4)所有转出第三级的资产和负债都被归类为第二级。在2022年第一季度，我们转移了8.910亿美元的非流通股证券和1.4由于我们选择将这些工具的公允价值作为投资组合来衡量，相关经济对冲衍生资产(股权合同)的公允价值超出了3级。在这次选举中，估值单位是投资组合层面的，而不是每一种单独的工具。以前对各个工具的估值有重要意义的不可观察到的输入不再重要，因为这些不可观察到的输入在投资组合选择下被抵消。

(5)所有数额均为与期末持有的资产和负债相关的未实现净收益(亏损)，计入净收入，但AFS债务、证券和其他资产和负债除外，其中还包括与期末持有的资产和负债相关的未实现净收益(亏损)。计入AFS债务证券其他全面收益的未实现净收益(亏损)为(8)百万元及(25）2023年第三季度和前9个月分别为100万美元，美元02022年第三季度和前9个月。计入其他全面收益的其他资产和负债的未实现净收益（亏损）为美元（13)百万元及(8）2023年第三季度和前9个月分别为100万美元，美元11000万美元和300万美元102 2022年第三季度和前9个月分别为00万美元。

(6)包括在我们综合收益表的交易和证券净收益中。

(7)包括在我们综合损益表的抵押贷款银行收入中。

(8)有关按揭服务权变动的其他资料，请参阅附注6（按揭银行业务）。

(9)包括在我们的综合收益表上的抵押银行收入、交易和证券净收益以及其他非利息收入中。

(10)计入我们综合收益表的其他非利息收入。

(11)2023年第一季度，我们采用了ASU 2018-12-金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同的会计处理。有关更多信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。

108			富国银行&公司

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表12.3提供了有关我们按公允价值计量的第三级资产和负债估值中使用的估值技术和重大不可观察输入数据的量化信息。

由于所应用之特定输入数据并不包含于下表，故从第三方供应商取得之公平值所固有之第三级资产之重大不可观察输入数据并不包括于下表

由供应商提供（有关供应商制定的估值的更多信息，请参阅2022年表格10-K中的注释15（资产和负债的公允价值））。

现金工具（如贷款及证券）之输入数据之加权平均值乃使用未偿还本金结余计算，而衍生工具则使用名义金额计算。

表12.3： 估值技术-重复性基础

（百万美元，服务成本除外）			公允价值第三级						估价技术						意义重大 无法观察到的输入						范围的输入															加权 平均值
2023年9月30日
交易和可供出售的债务证券			$	162					贴现现金流						贴现率						0.0			-			14.5			%						6.4
			136						市场可比定价						可比性调整						(40.9)			-			39.0									(4.3)
			130						市场可比定价						倍数						1.4x			-			13.4x									4.3x
持有待售贷款			481						贴现现金流						违约率						0.0			-			24.2			%						1.0
															贴现率						2.9			-			15.3									10.2
															损失严重程度						0.0			-			56.8									17.3
															预付率						3.3			-			12.4									10.6
抵押贷款偿还权(住宅)			8,457						贴现现金流						每笔贷款的服务成本(1)						$	52		-			506									102
															贴现率						9.2			-			13.8			%						9.6
															预付率(2)						7.1			-			21.9									8.5
衍生工具净资产和(负债)：
利率合约			(6,703)						贴现现金流						贴现率						4.0			-			5.5									5.0
			(57)						贴现现金流						违约率						0.4			-			5.0									1.4
															损失严重程度						50.0			-			50.0									50.0
															预付率						22.0			-			22.0									22.0
利率合约：衍生品贷款 承诺			(113)						贴现现金流						落差系数						1.0			-			99.0									25.0
															初值服务						(310.6)			-			141.0			Bps						(191.1)
股权合同			(1,024)						贴现现金流						换算系数						(7.2)			-			0.0			%						(6.7)
															加权平均寿命						0.8			-			2.3			年限						1.3
			(230)						期权模型						相关系数						(70.0)			-			99.0			%						29.9
															波动率系数						6.5			-			98.0									35.4
扣除负债后的微不足道的3级资产(3)			80
3级总资产，扣除负债			$	1,319		(4)
2022年12月31日
交易和可供出售的债务证券			$	157					贴现现金流						贴现率						2.7			-			12.5			%						6.4
			185						市场可比定价						可比性调整						(33.6)			-			14.1									(4.8)
			119						市场可比定价						倍数						1.1x			-			7.4x									4.0x
持有待售贷款			793						贴现现金流						违约率						0.0			-			25.0			%						0.7
															贴现率						2.9			-			13.4									9.5
															损失严重程度						0.0			-			53.6									15.7
															预付率						3.5			-			14.2									10.7
抵押贷款偿还权(住宅)			9,310						贴现现金流						每笔贷款的服务成本(1)						$	52		-			550									102
															贴现率						8.7			-			14.1			%						9.1
															预付率(2)						8.1			-			21.9									9.4
衍生工具净资产和(负债)：
利率合约			(2,411)						贴现现金流						贴现率						3.2			-			4.9									4.2
			(63)						贴现现金流						违约率						0.4			-			5.0									2.3
															损失严重程度						50.0			-			50.0									50.0
															预付率						2.8			-			22.0									18.7
利率合约：衍生品贷款 承诺			(108)						贴现现金流						落差系数						1.0			-			99.0									41.0
															初值服务						(9.3)			-			141.0			BPS						11.5
股权合同(三)			(1,000)						贴现现金流						换算系数						(12.2)			-			0.0			%						(9.9)
															加权平均寿命						0.5			-			1.5			几年前						0.8
			(224)						期权模型						相关系数						(77.0)			-			99.0			%						49.5
															波动率系数						6.5			-			96.5									37.3
扣除资产后的微不足道的3级负债(3)			(138)
3级总资产，扣除负债			$	6,620		(4)

(1)投入范围的高端是用于偿还修改后的贷款。对于未修改的贷款，范围为$52 - $170于2023年9月30日，以及美元52 - $1782022年12月31日。

(2)包括预付款速度和预期的默认设置。提前还款速度受到抵押贷款利率以及我们对借款人行为驱动因素的估计的影响。

(3)2023年第一季度，我们采用了ASU 2018-12-金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同的会计处理。有关更多信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。

(4)由3级总资产组成，总资产为10.310亿美元11.530亿美元，3级负债总额为$9.010亿美元4.92023年9月30日和2022年12月31日，扣除衍生品余额之前，分别为0亿美元。

有关我们的第三级资产和负债估值中使用的估值技术和重大不可观察输入数据的更多信息，包括这些数据的变化

输入影响公允价值估计，请参阅2022年表格10-K中的注释15（资产和负债的公允价值）。

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注12：资产和负债的公允价值(续)

在非经常性基础上按公允价值计入的资产和负债

我们可能会不时被要求根据GAAP以非经常性的公允价值计量某些资产。这些公允价值的调整通常是由于LOCOM会计的应用、个别资产的减记或某些不可销售的股本证券的计量选择的应用。

表12.4提供了截至2023年9月30日和2022年12月31日仍持有的所有资产的公允价值层级和非经常性公允价值调整之日的公允价值调整之日的公允价值等级和公允价值，截至2023年9月30日的九个月和截至2022年12月31日的年度记录了这些资产的非经常性公允价值调整。

表12.4： 非经常性公允价值

			2023年9月30日																		2022年12月31日
(单位：百万)			2级：						3级：						总计：						2级：						3级：						总计：
持有待售贷款(1)			$	383					346						729						838						554						1,392
贷款：
商业广告			590						—						590						285						—						285
消费者			81						—						81						512						—						512
贷款总额			671						—						671						797						—						797
抵押贷款偿还权(商业)			—						—						—						—						75						75
非流通股权证券			1,102						1,341						2,443						1,926						2,818						4,744
其他资产			1,871						53						1,924						1,862						296						2,158
非经常性基础上按公允价值计算的总资产			$	4,027					1,740						5,767						5,423						3,743						9,166

(1)包括商业抵押贷款和住宅抵押贷款--第一留置权贷款。

表12.5列出了报告期末持有的某些资产的收益（损失），这些资产在相应期间的收益中确认了非经常性公允价值调整。

表12.5： 非经常性公允价值调整的资产损益

			截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			2023						2022
持有待售贷款			$	(33)					(87)
贷款：
商业广告			(329)						(72)
消费者			(550)						(544)
贷款总额			(879)						(616)
抵押贷款偿还权(商业)			—						4
非流通股证券(1)			(681)						(357)
其他资产(2)			(180)						(319)
总计			$	(1,773)					(1,375)

(1)包括非流通股本证券的减值，以及在计量替代方案下计入的与非流通股本证券相关的可见价格变动。

(2)包括经营租赁ROU资产的减值、实物商品的估值、丧失抵押品赎回权的房地产和其他抵押品的估值损失，以及对合并投资组合公司的风险资本和私募股权投资的减值。

110			富国银行&公司

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表12.6提供了有关我们的第三级资产估值中使用的估值技术和重大不可观察输入数据的量化信息，这些资产按非经常性公允价值计量，并使用内部模型确定。该表仅限于期内进行非经常性公允价值调整的金融工具

提出了输入的加权平均值是使用贷款等现金工具的未偿还本金余额以及合并投资组合公司中的非有价股权证券以及风险资本和私募股权投资的非经常性公允价值计量之前的公允价值计算的。

表12.6： 估值技术--非经常性基础

(百万美元)			公允价值 3级			估值 技巧(1)						意义重大 无法观察到的输入(%1)						输入范围 正(负)												加权 平均值
2023年9月30日
持有待售贷款			$	346		贴现现金流						违约率						0.1			-			97.1		%				16.3
												贴现率						4.8			-			14.0						6.4
												损失严重程度						7.1			-			53.5						16.4
												预付率						2.9			-			24.7						12.3
非流通股权证券			429			市场可比定价						可比性调整						(100.0)			-			(5.0)						(34.0)
			911			市场可比定价						倍数						0.7x			-			27.1x						8.4x
无关紧要的3级资产			54
总计			$	1,740
2022年12月31日
持有待售贷款			$	143		贴现现金流						违约率						0.1			-			86.1		%				13.8
												贴现率						3.8			-			13.8						9.0
												损失严重程度						8.1			-			43.8						18.6
												预付率						2.3			-			23.4						18.6
			411			市场可比定价						可比性调整						(8.2)			-			(0.9)						(4.3)
抵押贷款偿还权(商业)			75			贴现现金流						每笔贷款的服务成本						$	3,775		-			3,775						3,775
												贴现率						5.2			-			5.2		%				5.2
												预付率						0.0			-			20.6						6.7
非流通股权证券			1,461			市场可比定价						可比性调整						(100.0)			-			(4.0)						(30.1)
			1,352			市场可比定价						倍数						0.8x			-			18.7x						9.9x
其他资产(2)			234			市场可比定价						倍数						6.4			-			8.0						7.1
无关紧要的3级资产			67
总计			$	3,743

(1)有关第3级资产估值中使用的估值技术和重大不可观察输入数据的更多信息，请参阅2022年10-K表格中的注释15（资产和负债的公允价值）。

(2)指于综合投资组合公司的风险资本及私募股权投资。

			富国银行&公司			111

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注12：资产和负债的公允价值(续)

公允价值期权

公允价值选择权是一种不可撤销的选择，通常仅允许在初始确认金融资产或负债时，以公允价值计量符合条件的金融工具，公允价值的变化反映在收益中。我们可能会选择公允价值选项，以使计量模型与金融资产或负债的管理方式保持一致，或者降低复杂性或会计不对称性。以下是关于

我们选择公允价值期权的投资组合。有关更多信息，包括我们公允价值期权选择的基础，请参阅2022年表格10-K中的注释15（资产和负债的公允价值）。

表12.7反映了我们选择公允价值选择权的资产和负债的公允价值账面值与到期时合同未付本金总额之间的差异。

表12.7： 公允价值期权

			2023年9月30日																		2022年12月31日
(单位：百万)			公允价值账面值						未付本金合计						公允价值账面值减去未偿还本金总额						公允价值账面值						未付本金合计						公允价值账面值减去总和 未付工资 本金
持有待售贷款(1)			$	2,879					3,166						(287)						4,220						4,614						(394)
长期债务(2)			(1,875)						(2,444)						569						(1,346)						(1,775)						429

(1)在2023年9月30日和2022年12月31日，我们选择公允价值选择权的LHFS中包含的非应计贷款和逾期90天或以上且仍应计贷款微不足道。

(2)包括零息票据，其未付本金总额反映到期时到期的合同本金。

表12.8按利润表细目反映了与初始计量和随后公允价值变化相关的收益中包含的金额，用于以下资产和负债

选择了公允价值选项。在净利息收入中记录的金额不包括在下表中。

表12.8： 公允价值变动收益(亏损)计入收益

			2023																		2022
(单位：百万)			抵押贷款银行非利息收入						来自交易和证券的净收益						其他非利息收入						抵押贷款银行非利息收入						来自交易和证券的净收益						其他非利息收入
截至9月30日的季度，
持有待售贷款			$	30					8						(44)						(149)						3						—
长期债务			—						10						—						—						34						—
截至9月30日的9个月，
持有待售贷款			$	161					33						(48)						(752)						13						—
长期债务			—						(11)						—						—						57						—

对于履行贷款，特定于工具的信用风险损益主要通过确定贷款的公允价值因可见或隐含信用利差的变化而得出。信用利差是贷款的市场收益率减去相关的无风险基准利率。对于不良贷款，我们将公允价值的所有变化归因于特定于工具的信用风险。对于根据公允价值期权计入的LHFS，在2023年和2022年第三季度和前九个月，特定于工具的信贷收益或亏损微不足道。

对于长期债务，特定于工具的信用风险收益或损失代表由于我们的信用利差变化而导致的公允价值变化的影响，并使用可观察的二级债券市场信息得出。这些影响被记录在保监处的借方估值调整(DVA)中。看见

附注20(其他全面收入)提供更多资料。

112			富国银行&公司

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关于金融工具公允价值的披露

表12.9汇总了未按公允价值经常性列账的金融工具的公允价值估计数。有些金融工具不在此表的范围内，例如某些保险合同、某些非流通的股权证券和租赁。此表还不包括非金融工具的资产和负债，例如与我们的存款、信用卡和信托客户、MSR、房地和设备、商誉和递延税项的长期关系的价值。

贷款承诺、备用信用证、商业信用证和类似信用证不包括在

表12.9。对这些工具的公允价值的合理估计是递延费用的账面价值加上无资金来源的信贷承诺拨备，总额为#美元。6021000万美元和300万美元7372023年9月30日和2022年12月31日分别为100万。

呈列的公允价值计算总额并不代表，亦不应被理解为代表本公司的基本公允价值。

表12.9： 金融工具的公允价值估计

									估计公允价值
(单位：百万)			账面金额						1级：						2级：						3级：						总计
2023年9月30日
金融资产
现金和银行到期款项(1)			$	30,815					30,815						—						—						30,815
银行的生息存款(1)			187,081						186,858						223						—						187,081
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券(1)			70,431						—						70,431						—						70,431
持有至到期的债务证券			267,214						2,003						212,206						2,718						216,927
持有待售贷款			1,429						—						982						481						1,463
贷款净额(2)			911,923						—						53,251						808,555						861,806
非流通股证券(成本法)			4,992						—						—						5,059						5,059
金融资产总额			$	1,473,885					219,676						337,093						816,813						1,373,582
金融负债
存款(3)			$	176,712					—						122,361						52,764						175,125
短期借款			93,135						—						93,135						—						93,135
长期债务(4)			188,140						—						186,887						1,894						188,781
财务负债总额			$	457,987					—						402,383						54,658						457,041
2022年12月31日
金融资产
现金和银行到期款项(1)			$	34,596					34,596						—						—						34,596
银行的生息存款(1)			124,561						124,338						223						—						124,561
根据转售协议出售的联邦基金和购买的证券(1)			68,036						—						68,036						—						68,036
持有至到期的债务证券			297,059						14,285						238,552						2,684						255,521
持有待售贷款			2,884						—						2,208						719						2,927
贷款净额(2)			928,049						—						57,532						836,831						894,363
非流通股证券(成本法)			4,900						—						—						4,961						4,961
金融资产总额			$	1,460,085					173,219						366,551						845,195						1,384,965
金融负债
存款(3)			$	66,887					—						46,745						18,719						65,464
短期借款			50,964						—						50,970						—						50,970
长期债务(4)			173,502						—						172,783						999						173,782
财务负债总额			$	291,353					—						270,498						19,718						290,216

(1)金额由账面价值接近公允价值的金融工具组成。

(2)不包括账面金额为#美元的租赁融资15.810亿美元14.72023年9月30日和2022年12月31日分别为10亿美元。

(3)不包括未确定或合同到期日为#美元的存款负债1.2万亿美元1.32023年9月30日和2022年12月31日分别为万亿美元。

(4)不包括融资租赁项下的债务#美元20百万美元和美元222023年9月30日和2022年12月31日分别为100万。

			富国银行&公司			113

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注13：证券化和可变利益实体

参与可变利益实体(VIE)

在正常业务过程中，我们与特殊目的实体(SPE)进行各种类型的表内和表外交易，这些特殊目的实体是为有限目的而建立的公司、信托、有限责任公司或合伙企业。特殊目的实体通常与证券化交易有关，在证券化交易中，金融资产被转移到特殊目的实体。与证券化交易相关的特殊目的实体通常被认为是可变利益实体(VIE)。VIE可通过签订衍生品交易或获得信贷支持来改变资产的风险状况，并向投资者发行这些资产的各种形式的权益。当我们将金融资产从我们的综合资产负债表转移到与证券化相关的VIE时，我们通常会收到现金，有时还会收到VIE中的其他利益，作为我们转移的资产的收益。在与VIE的某些交易中，如果资产的未偿还余额低于为资产提供服务的成本超过收益的水平，我们可能保留对已转让资产进行服务并回购已转让资产的权利。此外，我们还可以购买由第三方转让给VIE的偿还权。

关于我们的证券化或其他VIE活动，我们与VIE有各种形式的持续参与，其中可能包括：

•承销VIE发行的证券，并随后在这些证券上做市；

•通过使用信用证或财务担保，为VIE发行的证券提供信用增强；

•与VIE签订其他衍生产品合同；

•持有VIE的优先或从属权益；

•担任VIE的服务商或投资管理人；

•向VIE提供行政或受托服务；以及

•向VIE提供卖方融资。

贷款销售和证券化活动

我们定期在证券化和整体贷款销售交易中转让消费和商业贷款以及其他类型的金融资产。

出售给美国政府支持实体的抵押贷款以及与Ginnie Mae的交易在正常的业务过程中，我们向政府支持的实体(GSE)出售住宅和商业抵押贷款。这些贷款通常被转移到由GSE赞助的证券化中，GSE为投资者和服务商提供一定的信用担保。我们还根据政府全国抵押贷款协会(GNMA)的指导方针将抵押贷款转移到证券化池中，这些指导方针由联邦住房管理局(FHA)承保或由退伍军人事务部(VA)担保。有资格在GSE或GNMA进行证券化的抵押贷款被视为符合条件的贷款。GSE或GNMA设计这些证券化的结构，赞助相关的VIE，并对VIE最重要的活动拥有权力。

我们将符合规定的抵押贷款证券化交易中转让的贷款计入销售，并不合并VIE，因为我们不是主要受益人。作为贷款转让的交换，我们通常会收到VIE发行的证券，我们将这些证券以现金形式出售给第三方，或者出于投资目的作为HTM或AFS证券持有。我们还保留对转让贷款的偿还权。作为一家服务机构，我们保留从某些贷款证券化回购贷款的选择权，这

可根据拖欠情况行使，例如当三笔预定贷款付款逾期时。当我们有回购贷款的单方面选择权时，无论我们回购贷款的意图如何，我们都会在资产负债表上确认这笔贷款和相应的负债，而贷款仍然是证券化的质押。截至2023年9月30日和2022年12月31日，我们记录的资产和相关负债为1.13亿美元和3,000美元743我们没有行使回购合格贷款的选择权。我们回购了#美元的贷款491000万美元和300万美元2402023年第三季度和前九个月分别为100万美元和5741000万美元和300万美元2.12022年第三季度和前九个月分别为10亿美元。

在贷款转让时，我们还为因重大违反合同陈述和担保以及其他追索安排而发生的损失提供赔偿。截至2023年9月30日和2022年12月31日，我们对这些回购和追索权安排的负债为$1851000万美元和300万美元167分别为2.5亿美元和最大亏损敞口为美元。13.510亿美元13.82023年9月30日和2022年12月31日分别为10亿美元。

基本上所有 住宅服务活动涉及转移到GSE和GNMA证券化的资产。关于住宅和商业服务权、垫款和服务费的更多信息，见附注6(抵押银行业务)。

不合格抵押贷款证券化在正常的业务过程中，我们在我们设计和赞助的证券化交易中销售不合格抵押贷款。不良按揭贷款证券化不涉及政府信用担保，因此，实益利益持有人须承受证券化VIE所持有的标的资产的信用风险。我们通常发起转账贷款，并将转账记为销售。我们通常也保留偿还贷款的权利，并可能持有VIE发行的其他受益权益，例如出于投资目的持有的债务证券。我们与不符合条件的商业抵押贷款证券化相关的服务角色仅限于主要服务商或主要服务商。我们不合并VIE，因为影响VIE性能的最重要决策通常是由特殊服务机构或控制类安全持有人做出的。对于我们计入销售的住宅不合格抵押贷款证券化，我们要么不持有我们认为可能具有重大意义的可变权益，要么不是大多数VIE资产的主要服务商。

整体贷款销售交易记录我们还可以将全部贷款出售给VIE，在这些VIE中，我们以融资的形式继续参与。我们将这些转移计入销售，并不合并VIE，因为我们没有权力指导VIE最重要的活动。

表13.1提供了所列期间内资产转移的资料，我们将这些转移记录为销售，并继续参与转移的资产。在这些转移中，我们收到了收益，并记录了服务资产和证券。所有这些权益最初均按公允价值计量。服务权被归类为3级衡量标准，证券通常被归类为2级。我们的大部分转让涉及GSE或GNMA的住宅抵押贷款证券化，以及

114			富国银行&公司

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通常导致 不是收益或损失，因为贷款按经常性的公允价值计量。此外，我们可能会转让我们之前回购的某些政府担保贷款。这些贷款以成本或

当市场价值大于贷款出售时的账面价值时，我们确认此类转让的收益。

表13.1： 持续参与的转移

			2023												2022
(单位：百万)			住宅按揭贷款						商业抵押贷款						住宅按揭贷款						商业抵押贷款
截至9月30日的季度，
出售的资产			$	2,810					3,189						14,447						3,061
转让收益(1)			2,810						3,243						14,447						3,121
销售净收益(亏损)			—						54						—						60
持续参与(2)：
认可维修权			$	36					27						193						32
认可证券(3)			—						39						—						39
截至9月30日的9个月，
出售的资产			$	11,188					6,488						64,438						11,439
转让收益(1)			11,188						6,606						64,490						11,629
销售净收益(亏损)			—						118						52						190
持续参与(2)：
认可维修权			$	129					61						833						102
认可证券(3)			—						87						2,062						176

(1)指在证券化结算时确认的现金收益和非现金利益的公允价值。

(2)指在证券化结算日确认的与我们继续参与转移的资产有关的资产或负债。

(3)指为投资目的而持有的证券化结算时获得的债务证券，归类为可供出售或持有至到期。2022年，这些主要与机构证券有关。不包括在证券化结算时或之后不久出售给第三方的为市场定价目的临时持有的交易债务证券，金额为$1.310亿美元5.02023年第三季度和前九个月分别为1000亿美元和2023年前9个月3.010亿美元13.32022年第三季度和前九个月分别为10亿美元。

在正常的业务过程中，我们购买一定数量的

初始证券化时或随后在二级市场上的非机构证券，我们持有这些证券用于投资。我们还以贷款的形式提供卖方融资。我们收到了1美元的现金流581000万美元和300万美元1992023年第三季度和前九个月分别为100万美元和95百万美元和美元3992022年第三季度和前九个月分别有1.2亿美元与这些证券和贷款的本金和利息支付有关，其中不包括与交易活动相关的现金流。

表13.2列出了我们用来初步衡量在本报告所述期间确认的住宅MSR的关键加权平均假设。

表13.2： 住宅MSR-证券化日期的假设

			2023						2022
截至9月30日的季度，
预付率(1)			16.0		%				15.0
贴现率			9.9						8.5
服务成本(每笔贷款成本)			$	131					101
截至9月30日的9个月，
预付率(1)			17.2		%				11.9
贴现率			9.7						7.7
服务成本(每笔贷款成本)			$	171					114

(1)包括提前还款速度和预期违约。提前还款速度受到抵押贷款利率以及我们对借款人行为驱动因素的估计的影响。

见附注12(资产和负债公允价值)和

附注6(按揭银行业务)，以了解有关住宅MSR主要假设的其他资料。

再证券化活动我们将再证券化交易作为我们交易活动的一部分，以适应我们客户的投资和风险管理活动。在再证券化交易中，我们将交易债务证券转让给VIE，以换取在证券化结算时或之后不久出售给第三方的新的受益权益。此活动是为寻求特定回报或风险状况的客户执行的。我们几乎所有的交易都涉及由GSE发行或由GNMA担保的符合条件的抵押贷款支持证券的再证券化。我们不合并再证券化VIE，因为我们与第三方分享决策权，除做市活动外，我们在VIE中没有重大经济利益。在截至2023年9月30日、2023年9月和2022年9月的9个月中，我们转移了10.610亿美元15.730亿美元，分别用于再证券化VIE和留存证券284百万美元和美元622分别为100万美元。这些数额未列入表13.1。相关的VIE总资产为$111.93亿美元和3,000美元112.02023年9月30日和2022年12月31日分别为10亿美元。截至2023年9月30日和2022年12月31日，我们持有美元1.110亿美元793分别是数百万美元的证券。

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注13：证券化和可变利益实体(续)

为他人提供服务的已出售或证券化贷款

表13.3提供了有关我们作为服务商持续参与的发起和出售或证券化贷款的信息。对于出售或证券化的贷款，在服务是我们持续参与的唯一形式时，我们通常只有在由于违反与我们的贷款销售或服务合同相关的陈述和担保而被要求回购拖欠贷款或丧失抵押品赎回权的资产时，才会遭受损失。表13.3不包括出售给

并由GSE或GNMA持有或证券化，金额为$621.13亿美元和3,000美元704.52023年9月30日和2022年12月31日分别为10亿美元。拖欠贷款包括逾期90天或以上的贷款和破产贷款，无论拖欠情况如何。与出售给GSE或GNMA并由GSE或GNMA持有或证券化的贷款有关的拖欠贷款和止赎资产为#美元。3.410亿美元4.6分别为2023年9月30日和2022年12月31日。

表13.3： 为他人提供服务的已出售或证券化贷款

																											净冲销
			贷款总额												拖欠贷款 和止赎资产(1)												截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			2023年9月30日						2022年12月31日						2023年9月30日						2022年12月31日						2023						2022
商业广告			$	66,232					67,029						899						912						89						24
住宅			8,591						9,201						415						501						12						13
表外出售或证券化贷款总额			$	74,823					76,230						1,314						1,413						101						37

(1)包括$184百万美元和美元274百万美元的商业止赎资产和29百万美元和美元25截至2023年9月30日和2022年12月31日，分别有100万套住宅止赎资产。

与未合并的VIE的交易

按揭贷款证券化表13.4包括我们发起并将贷款转移到我们赞助的未合并证券化VIE的不符合条件的抵押贷款证券化。有关这些VIE的更多信息，请参阅本说明中的“贷款销售和证券化活动”部分。不合格抵押贷款证券化还包括由第三方发起的商业抵押贷款证券化，我们没有发起或转让贷款，而是充当主服务机构，投资于可能对VIE具有潜在重要性的证券。

涉及GSE和GNMA的符合条件的贷款证券化和再证券化交易被排除在表13.4之外，因为我们不是发起人，或者我们没有权力控制对VIE最重要的活动。此外，由于GSE以及FHA和VA提供的担保的性质，我们与这些VIE相关的信用风险是有限的。有关符合条件的抵押贷款证券化和再证券化的更多信息，请参阅本说明中的“贷款销售和证券化活动”和“再证券化活动”部分。

商业房地产贷款我们可以将购买的工业发展债券和GSE信用增强转让给VIE，以换取利益。我们也可以在我们不作为转让人的交易中获得此类实益权益。我们拥有所有的实益权益，还可能为作为债券抵押品的基础抵押贷款提供服务。在VIE发生违约的情况下，GSE有权指导VIE的维修和锻炼活动，因此我们无法控制VIE的关键决策。

其他VIE结构 我们与其他VIE进行各种形式的结构性融资安排，包括资产担保融资结构和其他以抵押贷款以外的资产类别为抵押的证券化。抵押品可能包括租赁物业、资产担保证券、学生贷款和抵押贷款。吾等可参与安排的构思或营销，以及提供融资、为一项或多项相关资产提供服务，或与VIE订立衍生工具。我们还可能收到这些服务的费用。我们不是这些结构的主要受益者，因为我们

没有权力指导VIE最重要的活动。

表13.4提供了我们对上述未合并VIE的风险敞口的摘要，其中包括对证券、贷款、担保、流动性协议、承诺和某些衍生品的投资。当我们的持续参与是临时或行政性质的或规模不大时，我们排除与未合并VIE的某些交易。

在表13.4中，“VIE总资产”表示未合并VIE使用现有最新信息持有的资产的剩余本金余额。“账面价值”是我们的综合资产负债表中与我们参与未合并的VIE有关的金额。“最大亏损风险”是指本行投资于VIE的账面价值，不包括尚未行使的无条件回购期权，加上剩余的未提取流动资金和贷款承诺、书面衍生品合约净额的名义金额，以及一般其他承诺和担保的名义金额或强调损失估计。

债务、担保和其他承诺包括与贷款安排、流动性协议和某些损失分摊义务有关的金额，这些义务与在某些GSE计划下发放、出售和提供服务的贷款有关。

“最大损失风险”是指在严重的假设情况下发生的估计损失，我们认为这种可能性微乎其微，例如我们的权益和任何相关抵押品的价值跌至零，而没有考虑恢复或从任何经济对冲中抵消。因此，这一披露并不是预期亏损的迹象。

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表13.4： 未整合的VIE

									账面价值--资产(负债)
(单位：百万)			总计 VIE资产						贷款						债务 证券(1)						股权证券						所有其他 资产(2)						债务和其他负债						净资产：
2023年9月30日
不合格抵押贷款证券化			$	152,670					—						2,410						—						569						(12)						2,967
商业房地产贷款			5,597						5,580						—						—						17						—						5,597
其他			1,949						240						—						43						10						—						293
总计			$	160,216					5,820						2,410						43						596						(12)						8,857
									最大损失风险
									贷款						债务 证券(1)						股权证券						所有其他 资产(2)						债务担保 和其他承诺						总暴露
不合格抵押贷款证券化									$	—					2,410						—						569						12						2,991
商业房地产贷款									5,580						—						—						17						701						6,298
其他									240						—						43						10						158						451
总计									$	5,820					2,410						43						596						871						9,740
									账面价值--资产(负债)
(单位：百万)			总计 VIE资产						贷款						债务 证券(1)						权益 证券						所有其他 资产(2)						债务和其他负债						净资产：
2022年12月31日
不合格抵押贷款证券化			$	154,464					—						2,420						—						617						(13)						3,024
商业房地产贷款			5,627						5,611						—						—						16						—						5,627
其他			2,174						292						1						43						21						—						357
总计			$	162,265					5,903						2,421						43						654						(13)						9,008
									最大损失风险
									贷款						债务 证券(1)						权益 证券						所有其他 资产(2)						债务， 保证， 和其他承诺						总暴露剂量
不合格抵押贷款证券化									$	—					2,420						—						617						13						3,050
商业房地产贷款									5,611						—						—						16						705						6,332
其他									292						1						43						21						228						585
总计									$	5,903					2,421						43						654						946						9,967

(1)包括$234百万美元和美元172分别于2023年9月30日和2022年12月31日分类为交易的证券有000万份。

(2)所有其他资产包括抵押贷款偿还权、衍生资产和其他资产(主要是偿还预付款)。

涉及税收抵免的竞争除了表13.4中未合并的VIE，我们可能会投资于经济适用房、可再生能源或类似项目，或向这些项目提供资金，这些项目旨在主要通过实现联邦税收抵免和其他税收优惠来产生回报。这些项目通常由第三方赞助商管理，这些赞助商有权控制VIE的资产，因此，我们不合并VIE。我们在税收抵免VIE中的股权投资的账面价值为$18.72023年9月30日和2022年12月31日均为10亿美元。我们还向税收抵免VIE提供了账面价值为#美元的贷款。2.210亿美元2.02023年9月30日和2022年12月31日分别为10亿美元。

我们在2023年9月30日和2022年12月31日对税收抵免VIE的最大亏损敞口为$29.33亿美元和3,000美元28.0分别为10亿美元。我们的最大亏损敞口包括无资金的股本和贷款承诺总额#美元。8.43亿美元和3,000美元7.32023年9月30日和2022年12月31日分别为10亿美元。关于购买股权证券的承诺的更多信息，见附注14(担保和其他承诺)。

我们的保障性住房股权投资有资格享受低收入住房税收抵免(LIHTC)。有关LIHTC投资的更多信息，请参阅我们的2022年10-K表格中的附注16(证券化和可变利益实体)。

合并后的VIE

在我们是主要受益者的地方，我们整合VIE。我们是以下结构类型的主要受益者：

商业和工业贷款及租赁我们可以将交易商平面图贷款证券化在一个循环主信托实体中。作为服务者和剩余利益持有者，我们控制着信托的关键决策，巩固了实体。总信托持有的VIE总资产占表13.5所列这一类别VIE总资产的大部分。在单独的交易结构中，我们可以向SPE提供大部分债务和股权融资，该SPE向特定供应商提供贷款和租赁，并为基础抵押品提供服务。

其他VIE结构 其他VIE涉及总回报掉期和市政投标期权债券(MTOB)交易。

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注13：证券化和可变利益实体(续)

表13.5列出了我们合并VIE的金融资产和负债摘要。公允价值代表我们综合资产负债表上记录的资产和负债。“VIE总资产”包括合并时消除的关联公司余额，因此在某些情况下将与资产的公允价值不同。

在我们的综合资产负债表上，我们分别披露(1)某些VIE的合并资产，这些资产只能用于清偿该等VIE的负债，以及(2)VIE债权人对富国银行没有追索权的某些VIE的合并负债。

表13.5： 与合并VIE的交易

									账面价值--资产(负债)
(单位：百万)			总计 VIE资产						贷款						债务 证券						所有其他 资产(1)												负债（2）
2023年9月30日
商业和工业贷款和租赁			$	7,438					4,694						—						202												(129)
其他			86						—						—						86												—
合并VIE总数			$	7,524					4,694						—						288												(129)
2022年12月31日
商业和工业贷款和租赁			$	7,148					4,802						—						190												(129)
其他			72						—						71						1												(72)
合并VIE总数			$	7,220					4,802						71						191												(201)

(1)所有其他资产包括现金和银行到期的，以及其他资产。

(2)负债包括短期借款、应计费用和其他负债。

其他交易

除上表所列交易外，我们还使用全资信托优先证券VIE专门向第三方投资者发行债务证券或优先股。由于VIE的唯一资产是应收账款，即使我们拥有VIE的所有有表决权股权、已为VIE的义务提供充分担保，并可能在某些情况下有权赎回第三方证券，我们也不会合并VIE。在我们的综合资产负债表上，我们将向VIE发行的债务证券报告为账面价值为#美元的长期次级债务。4111000万美元和300万美元4012023年9月30日和2022年12月31日分别为100万。

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注14： 保证和其他承诺

担保是指根据某一事件或标的资产、负债、评级或指数的变化，或有需要我们向担保方支付款项的合同。对于更多

有关我们的担保的说明，请参阅我们的2022年10-K表格中的附注17(担保和其他承诺)。表14.1显示了我们担保的账面价值和最大损失风险。

表14.1： 担保--账面价值和最大损失风险

									最大亏损风险敞口。
(单位：百万)			债务的账面价值						在一年或更短的时间内到期						在一年至三年后到期						在三年至五年后到期						五年后到期						总计：						非投资级
2023年9月30日
备用信用证 (1)			$	90					15,105						4,237						3,129						13						22,484						7,441
直接付款信用证(1)			10						1,242						2,480						371						5						4,098						922
有追索权出售的贷款和LHFS（2）			24						192						2,176						3,400						7,980						13,748						10,870
交易所和结算所担保			—						8,548						—						—						—						8,548						—
其他保证和赔偿（3）			—						684						8						1						95						788						637
全额担保			$	124					25,771						8,901						6,901						8,093						49,666						19,870
2022年12月31日
备用信用证(1)			$	112					14,014						4,694						3,058						53						21,819						7,071
直接付款信用证(1)			13						1,593						2,734						465						5						4,797						1,283
有追索权出售的贷款和LHFS（2）			16						322						1,078						3,408						8,906						13,714						11,399
交易所和结算所担保			—						4,623						—						—						—						4,623						—
其他保证和赔偿（3）			—						548						1						10						201						760						515
全额担保			$	141					21,100						8,507						6,941						9,165						45,713						20,268

(1)备用信用证和直接付款信用证是扣除银团和参与方后报告的。

(2)代表在各种计划和安排下出售的贷款上提供的追索权，主要提供给GSE。

(3)包括向某些第三方结算代理提供的赔偿。估计最大损失风险为#美元。52百万美元和美元157百万美元，相关抵押品为$558百万美元和美元1.3分别截至2023年9月30日和2022年12月31日。

最大损失敞口是指在假设的情况下将发生的估计损失，尽管我们认为可能性很小，我们的权益和任何相关抵押品的价值下降到零。年估计损失的最大风险敞口

表14.1没有反映我们可以用来抵消或收回我们在担保协议下可能遭受的损失的经济对冲或抵押品。因此，这些数额不是预期损失的指标。我们认为账面价值更能代表我们目前面临的损失，而不是最大损失风险。账面价值表示担保的公允价值(如果有)，还包括担保的ACL(如果适用)。在确定担保的信用额度时，我们会考虑相关或有债务的信用风险。

对于我们在表14.1中的担保，非投资级是指根据担保条款我们的履约风险较高的担保，该担保是根据低于投资级的外部评级或内部信用等级确定的。

书面期权我们签订书面外币期权和场外书面股权看跌期权，它们是具有担保特征的衍生品合约。书面期权的公允价值代表了我们对合同要求我们履行的可能性的看法。这些书面期权的公允价值为#美元。127百万美元，负债$152023年9月30日和2022年12月31日分别为100万。公允价值可能是由于某些期权交易的递延溢价而产生的资产。最大损失敞口代表这些衍生品合约的名义价值。截至2023年9月30日，最大亏损敞口为$38.3 10亿美元，35.430亿美元将在三年或更短时间内到期，而23.4十亿美元，

$21.3亿美元，分别为2022年12月31日。有关书面衍生品合同的更多信息，见附注11(衍生品)。

陈述或保证我们记录了根据各种陈述或担保回购的抵押贷款的责任。进一步讨论和相关数额见附注13(证券化和可变利息实体)。此外，当我们销售MSR时，我们可能会为因重大违反合同陈述或保修以及其他追索权安排而产生的损失提供赔偿。截至2023年9月30日，我们对这些赔偿安排的负债为$10百万美元，最大损失敞口为$844百万美元，连同$609100万美元将在三年或更短的时间内到期。

商户加工服务我们通过支付网络直接为商户提供借记卡和信用卡交易处理服务，并作为商户处理服务商的赞助商，包括我们与第三方的合资企业，该合资企业被计入权益法投资。在我们作为商户收单行的角色中，我们对商户和持卡人之间的付款和交付纠纷负有潜在的义务，这些纠纷是以有利于持卡人的方式解决的，称为退款交易。我们估计我们潜在的最大风险敞口是前四个月处理的商家交易量总额，这通常是按存储容量使用计费交易的生命周期。截至2023年9月30日，我们的潜在最大敞口约为$780.010亿美元，而相关亏损，包括我们合资实体的亏损，微不足道。

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注14：提供担保和其他承诺(续)

对附属公司的担保母公司完全和无条件地为其100%拥有的金融子公司富国银行金融有限责任公司可能发行的证券的本金、利息和任何其他到期金额提供担保。这些证券不由母公司的任何其他子公司担保。担保负债为#美元。826百万美元和美元9482023年9月30日和2022年12月31日分别为100万。这些担保与母公司的所有其他无担保和无从属债务平价。

其他承诺我们可以承诺购买债务和股权证券，用于各种业务或投资目的。截至2023年9月30日和2022年12月31日，我们承诺购买美元的债务证券。100亿美元和购买股权证券的承诺为$8.910亿美元3.8分别为10亿美元。截至2023年9月30日，我们购买股权证券的承诺主要包括联邦储备银行股票和可再生能源投资。

作为维持我们在某些结算组织的会员资格的一部分，我们需要随时准备提供流动资金，以在发生或被认为可能发生不可预见的事件时维持市场结算活动。其中某些义务是对其他成员履约的担保，因此列入表14.1的其他担保和赔偿。

我们承诺与某些交易对手(包括中央结算机构)订立转售和证券借贷协议，以及回购和证券借贷协议。我们在转售和证券借贷协议方面的无资金来源的合约承诺额为$。14.53亿美元和3,000美元19.9分别截至2023年9月30日和2022年12月31日。我们对回购和证券借贷协议的无资金来源的合同承诺额为#美元。3.83亿美元和3,000美元1.6分别截至2023年9月30日和2022年12月31日。

鉴于这些承诺的性质，它们被排除在附注5(贷款和相关信贷损失拨备)表5.4(无资金来源的信贷承诺)之外。

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注15：*质押资产和抵押品

质押资产

表15.1提供了资产负债表内质押资产的账面价值，以及我们从第三方收到的、有权再抵押和已再抵押的其他未在综合资产负债表上确认的质押抵押品的公允价值。这些金额包括以有担保借款入账的交易中质押的资产，这些资产在我们的综合资产负债表中以括号形式列示。

与交易相关的活动 我们的交易业务可以质押与根据回购协议(回购协议)和证券借贷安排出售的证券相关的债务和股权证券。我们质押的与我们的交易活动相关的抵押品可能包括我们自己的抵押品，以及我们从第三方获得并有权获得抵押品的抵押品。我们质押的几乎所有与交易活动相关的抵押品都有资格由担保方进行补充或出售。

与交易无关的活动作为我们流动性管理战略的一部分，我们可以质押贷款、债务证券和其他金融资产，以从联邦住房贷款银行(FHLB)和联邦储备系统(FRB)理事会获得信托和公共存款、借款和信用证，并用于法律或保险法定要求所要求或允许的其他目的。几乎所有非交易活动的质押抵押品都没有资格由有担保的一方进行补充或出售。

VIE相关我们为与VIE达成的各种类型的交易质押资产。这些质押资产只能用于清偿这些实体的负债。

我们也有贷款记录在我们的综合资产负债表上，这些贷款代表着某些拖欠贷款，有资格从GNMA贷款证券化中回购。有关合并VIE资产的其他信息，请参阅附注13(证券化和可变利息实体)。

表15.1： 质押资产

(单位：百万)			9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022
与交易活动相关：
表外再抵押第三方拥有的债务和股权证券			$	61,231					38,191
交易债务证券和其他			59,183						28,284
股权证券			2,428						1,477
与交易活动相关的质押资产总额			122,842						67,952
与非贸易活动相关：
贷款			410,663						344,000
债务证券：
可供出售			64,014						50,538
持有至到期			242,792						17,477
股权证券			276						141
与非贸易活动相关的质押资产总额			717,745						412,156
与VIE相关：
合并VIE资产			4,982						5,064
有资格从GNMA证券化回购的贷款			1,126						749
与VIE相关的质押资产总额			6,108						5,813
质押资产总额			$	846,695					485,921

证券及其他抵押融资活动

吾等订立回售及回购协议及证券借贷协议(统称为“证券融资活动”)，通常是为交易仓位(包括证券及衍生工具)融资、收购证券以回补交易仓位、满足客户的融资需要，以及清偿其他证券债务。这些活动是通过我们的经纪-交易商子公司进行的，在较小程度上也通过其他银行实体进行。我们的证券融资活动主要涉及高质量、高流动性的证券，如美国国债和政府机构证券，其次是流动性较差的证券，包括股票证券、公司债券和资产担保证券。我们将这些交易视为抵押融资，在这种融资中，我们通常会收到或质押证券作为抵押品。我们认为，鉴于所提供的抵押品和相关的监测程序，这些融资交易一般不存在重大信用风险。我们还签订了转售协议

涉及证券以外的抵押品，如贷款，作为我们商业贷款业务活动的一部分。

抵销证券和其他抵押融资活动表15.2载列受总回购协议规限的回售及回购协议，以及受证券总借贷协议规限的证券借贷协议。在法律上可强制执行的情况下，这些主要净额结算安排使在交易对手违约的情况下，有能力清算作为抵押品持有的证券，并与同一交易对手抵消应收账款和应付账款。抵押融资，以及只有一个交易对手的融资，在我们的综合资产负债表上净列示，前提是满足某些标准，允许资产负债表净额结算。受这些协议约束的大多数交易不符合这些标准，因此不符合资产负债表净额结算的条件。

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注15：*质押资产和抵押品(续)

我们质押的抵押品包括非现金工具，如证券或贷款，不计入我们的综合资产负债表中以抵销相关负债。我们收到的抵押品包括证券或贷款，不在我们的综合资产负债表中确认。质押或收到的抵押品可能会随着时间的推移而增加或减少，以维持某些合同门槛，因为每项安排所涉及的资产价值都会波动。一般来说，这些协议要求抵押品超过资产负债表上确认的资产或负债。下表包括以下金额

质押或收到的抵押品涉及受可执行的MRA或MSLA约束的风险敞口。虽然这些协议通常是过度抵押的，但美国公认会计原则要求在此表中披露，以将报告的此类抵押品金额限制在每个交易对手的相关确认资产或负债的金额。

除表15.2所列金额外，我们还有与附注11(衍生工具)披露的衍生工具有关的资产负债表净额结算。

表15.2： 抵销--证券和其他抵押融资活动

(单位：百万)			9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022
资产：
转售及证券借贷协议
确认的总金额			$	114,518					114,729
综合资产负债表中的毛额抵销(1)			(23,231)						(24,464)
合并资产负债表中的净额(2)			91,287						90,265
未在综合资产负债表中确认的抵押品(3)			(90,555)						(89,592)
净额(4)			$	732					673
负债：
回购和证券借贷协议
确认的总金额			$	104,106					55,054
综合资产负债表中的毛额抵销(1)			(23,231)						(24,464)
合并资产负债表中的净额(5)			80,875						30,590
综合资产负债表中已质押但未净额结算的抵押品(6)			(80,677)						(30,383)
净额(4)			$	198					207

(1)指与受可强制执行的MRA约束的交易对手签订的回售和回购协议的确认金额，这些协议已在我们的综合资产负债表中抵消。

(2)包括$70.310亿美元68.02023年9月30日和2022年12月31日，根据转售协议出售的联邦基金和根据转售协议购买的证券，分别在我们的综合资产负债表上分类为10亿美元。还包括$20.910亿美元22.3分别于2023年9月30日和2022年12月31日在我们的综合资产负债表上分类为贷款10亿美元。

(3)代表我们根据可强制执行的MRA或MSLA收到的抵押品的公允价值，在上表中限于各交易对手应支付的确认资产的金额。截至2023年9月30日和2022年12月31日，我们已收到公允价值为美元的抵押品总额140.710亿美元136.610亿美元，所有这些我们都有权出售或回售。这些金额包括我们出售或再抵押给他人的证券，公允价值为#美元。71.810亿美元59.12023年9月30日和2022年12月31日分别为10亿美元。

(4)代表我们未抵押和/或不受可强制执行的MRA或MSLA约束的风险敞口(资产)或债务(负债)的金额。

(5)金额在我们的综合资产负债表上归类为短期借款。

(6)代表我们已质押的抵押品的公允价值，与可强制执行的MRA或MSLA相关，在上表中限于欠每个交易对手的已确认负债的金额。截至2023年9月30日和2022年12月31日，我们已质押总抵押品，公允价值为106.510亿美元56.3分别为10亿美元，基本上所有这些都可以由交易对手出售或再抵押。

回购和证券借贷协议根据回购协议和证券出借安排出售的证券实际上是短期抵押借款。在这些交易中，我们以现金换取转让证券作为抵押品，并确认在交易到期日以现金重新收购证券的义务。此类交易会产生风险，包括(1)交易对手可能无法在到期时归还证券，(2)转让的证券的公允价值可能会低于我们回购证券的义务金额，因此我们有义务质押额外的金额，以及(3)交易对手可能会根据要求加速到期，要求我们在合同到期之前重新购买证券。我们试图通过各种方式来缓解这些风险。我们的抵押品主要由高流动性证券组成。此外，我们承销和监控交易对手的财务实力，监控质押抵押品相对于合同要求的回购金额的公允价值，并监控我们的抵押品在现金偿还之前通过清算和结算程序得到适当返还。表15.3提供了我们的综合资产负债表上确认的回购和证券借贷协议负债的总额(在抵销影响之前)，按相关抵押品类型分列。

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表15.3： 按基础抵押品类型列出的总债务

(单位：百万)						9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022
回购协议：
美国财政部和联邦机构的证券						$	35,407					27,857
美国各州和政治区划的证券						386						83
联邦机构抵押贷款支持证券						47,212						8,386
非机构抵押贷款支持证券						1,605						682
公司债务证券						6,886						6,541
资产支持证券						2,606						1,529
股权证券						1,478						711
其他						64						300
回购总额						95,644						46,089
证券借贷安排：
美国财政部和联邦机构的证券						225						278
联邦机构抵押贷款支持证券						5						58
公司债务证券						155						206
股票证券（1）						8,055						8,356
其他						22						67
证券借贷共计						8,462						8,965
回购和证券借贷合计						$	104,106					55,054

(1)股本证券一般在交易所买卖，并指已再抵押的第三方提供的抵押品。我们透过保证金借贷协议或与其他交易对手进行的同期证券借贷交易收取抵押品。

表15.4提供了回购和证券出借协议项下总债务的合同到期日。

表15.4： 债务总额的合同到期日

(单位：百万)			通宵/连续						最多30天						30-90天						>90天						总债务总额
2023年9月30日
回购协议			$	51,009					21,029						15,264						8,342						95,644
证券借贷安排			8,362						—						—						100						8,462
回购和证券出借总额（1）			$	59,371					21,029						15,264						8,442						104,106
2022年12月31日
回购协议			$	36,251					734						2,884						6,220						46,089
证券借贷安排			8,965						—						—						—						8,965
回购和证券出借总额（1）			$	45,216					734						2,884						6,220						55,054

(1)证券借贷是根据允许任何一方在不通知的情况下终止交易的协议执行的，而回购协议的期限结构在技术上在某个时间点成熟。隔夜/连续回购协议要求双方选择进行交易，而不是像证券借贷那样选择终止安排。

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注16：三个运营细分市场

我们的管理报告被组织成四可报告的经营部门：消费者银行和贷款；商业银行；企业和投资银行；以及财富和投资管理。未包括在可报告经营部门中的所有其他业务活动已包括在公司中。我们根据产品类型和客户细分来定义我们的可报告运营部门，其结果基于我们的管理报告流程。管理报告程序根据公司的管理结构衡量可报告的运营部门的业绩，并与我们的首席执行官和相关高级管理人员定期审查结果。管理报告流程以美国公认会计原则为基础，包括具体的调整，如资产/负债管理的资金转移定价、共享收入和费用，以及应税等值调整，以一致地反映来自应税和免税来源的收入，从而使管理层能够对各经营部门的业绩进行一致的评估。

个人银行和贷款业务为消费者和小型企业提供多元化的金融产品和服务，年销售额一般可达10万这些金融产品和服务包括支票和储蓄账户、信用卡和借记卡以及家庭、汽车、个人和小企业贷款。

商业银行业务为私营、家族企业和某些上市公司提供财务解决方案。产品和服务包括跨多个行业和市政当局的银行和信贷产品、担保贷款和租赁产品以及资金管理。

企业和投资银行业务为全球企业、商业房地产、政府和机构客户提供一套资本市场、银行和金融产品及服务。产品和服务包括企业银行、投资银行、资金管理、商业房地产贷款和服务、股票和固定收益解决方案以及销售、交易和研究能力。

财富和投资管理为富裕、高净值和超高净值客户提供个性化的财富管理、经纪、财务规划、贷款、私人银行、信托和信托产品和服务。我们通过经纪和财富办公室、消费者银行分行、独立办公室的财务顾问以及WellsTrade的数字化运营®投资者Intuitive Investor®.

公司包括企业库务及企业职能，扣除分配（包括资金转移定价、资本、流动资金及若干开支），以支持可呈报经营分部，以及我们的投资组合及风险资本及私募股权投资。公司还包括管理层已确定不再符合公司长期战略目标的某些业务线以及先前剥离业务的结果。在2023年第三季度，我们出售了对某些私募股权基金的投资，这对净收入的影响很小。

陈述的基础

资金转移定价 公司金库管理一种资金转移定价方法，该方法考虑了利率风险、流动性风险和其他产品特征。经营部门为其资产支付资金费用，并为其存款获得资金抵免，这两者都包括在净利息收入中。融资费用或信贷的净影响在公司金库中确认。

收入和支出分摊 当业务部门共同为客户提供服务时，负责提供产品或服务的业务部门根据既定的内部收入分享协议，通过支付介绍费或将成本分配给其他业务部门来确认收入或费用。

当一个业务线使用另一个业务线或企业职能部门(包括在公司中)提供的服务时，费用通常根据所提供服务的成本和使用情况进行分配。

应课税等值调整 与某些贷款和债务证券的免税收入相关的应纳税额调整计入净利息收入，而与低收入住房和可再生能源投资的所得税抵免相关的应纳税额调整计入非利息收入，在每种情况下都会对所得税费用（福利）产生相应的影响。调整包括在公司、商业银行业务以及公司和投资银行业务中，并被消除，以与公司的综合财务业绩保持一致。

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表16.1按经营分部列出了我们的业绩。

表16.1： 运营细分市场

(单位：百万)			个人银行和贷款业务						商业银行业务						企业和投资银行业务						财富和投资管理						公司(1)						对帐项目(2)						已整合 公司
截至2023年9月30日的季度
净利息收入(3)			$	7,633					2,519						2,319						1,007						(269)						(104)						13,105
非利息收入			1,948						886						2,604						2,695						21						(402)						7,752
总收入			9,581						3,405						4,923						3,702						(248)						(506)						20,857
信贷损失准备金			768						52						324						(10)						63						—						1,197
非利息支出			5,913						1,543						2,182						3,006						469						—						13,113
所得税前收益(亏损)费用(收益)			2,900						1,810						2,417						706						(780)						(506)						6,547
所得税支出(福利)			727						453						601						177						(641)						(506)						811
扣除非控股权益前的净收益(亏损)			2,173						1,357						1,816						529						(139)						—						5,736
减去：非控股权益的净收益(亏损)			—						3						—						—						(34)						—						(31)
净收益(亏损)			$	2,173					1,354						1,816						529						(105)						—						5,767
截至2022年9月30日的季度
净利息收入(3)			$	7,102					1,991						2,270						1,088						(248)						(105)						12,098
非利息收入			2,175						961						1,790						2,577						345						(380)						7,468
总收入			9,277						2,952						4,060						3,665						97						(485)						19,566
信贷损失准备金			917						(168)						32						8						(5)						—						784
非利息支出			6,758						1,526						1,900						2,796						1,326						—						14,306
所得税前收益(亏损)费用(收益)			1,602						1,594						2,128						861						(1,224)						(485)						4,476
所得税支出(福利)			401						409						536						222						(171)						(485)						912
扣除非控股权益前的净收益(亏损)			1,201						1,185						1,592						639						(1,053)						—						3,564
减去：非控股权益的净收益(亏损)			—						3						—						—						(31)						—						(28)
净收益(亏损)			$	1,201					1,182						1,592						639						(1,022)						—						3,592
截至2023年9月30日的9个月
净利息收入(3)。			$	22,556					7,509						7,139						3,060						(344)						(316)						39,604
非利息收入			5,844						2,572						7,317						7,971						147						(1,336)						22,515
总收入			28,400						10,081						14,456						11,031						(197)						(1,652)						62,119
信贷损失准备金			2,509						35						1,509						25						39						—						4,117
非利息支出			17,978						4,925						6,486						9,041						1,346						—						39,776
所得税前收益(亏损)费用(收益)			7,913						5,121						6,461						1,965						(1,582)						(1,652)						18,226
所得税支出(福利)			1,985						1,281						1,617						492						(1,016)						(1,652)						2,707
扣除非控股权益前的净收益(亏损)			5,928						3,840						4,844						1,473						(566)						—						15,519
减去：非控股权益的净收益(亏损)			—						9						—						—						(186)						—						(177)
净收益(亏损)			$	5,928					3,831						4,844						1,473						(380)						—						15,696
截至2022年9月30日的9个月
净利息收入(3)			$	19,470					4,932						6,317						2,803						(1,685)						(320)						31,517
非利息收入			6,877						2,839						4,786						8,324						1,185						(1,194)						22,817
总收入			26,347						7,771						11,103						11,127						(500)						(1,514)						54,334
信贷损失准备金			1,340						(491)						(226)						(36)						(10)						—						577
非利息支出			19,189						4,535						5,723						8,882						2,690						—						41,019
所得税前收益(亏损)费用(收益)			5,818						3,727						5,606						2,281						(3,180)						(1,514)						12,738
所得税支出(福利)			1,454						938						1,420						574						(592)						(1,514)						2,280
扣除非控股权益前的净收益(亏损)			4,364						2,789						4,186						1,707						(2,588)						—						10,458
减去：非控股权益的净收益(亏损)			—						9						—						—						(73)						—						(64)
净收益(亏损)			$	4,364					2,780						4,186						1,707						(2,515)						—						10,522
(续下一页)

			富国银行&公司			125

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注16：运营细分市场(续)

(续上一页)
			个人银行和贷款业务						商业银行业务						企业和投资银行业务						财富和投资管理						企业（1）						对帐项目(2)						已整合 公司
截至2023年9月30日的季度
贷款（平均）			$	335,545					224,416						291,651						82,195						9,386						—						943,193
资产（平均）			376,249						243,661						559,647						88,987						623,339						—						1,891,883
存款（平均）			801,061						160,556						157,212						107,500						113,978						—						1,340,307
截至2023年9月30日的9个月
贷款（平均）			$	336,725					224,361						292,610						82,948						9,252						—						945,896
资产（平均）			378,826						246,322						552,888						89,957						610,047						—						1,878,040
存款（平均）			821,741						165,887						158,337						115,418						86,707						—						1,348,090
贷款(期末)			334,956						225,771						290,330						82,331						9,036						—						942,424
资产（期末）			376,151						245,159						557,642						88,854						641,455						—						1,909,261
存款（期末）			798,897						160,368						162,776						103,255						128,714						—						1,354,010
截至2022年9月30日的季度
贷款（平均）			$	335,644					208,997						306,240						85,472						9,112						—						945,465
资产（平均）			379,672						230,934						560,509						91,862						617,712						—						1,880,689
存款（平均）			888,037						180,231						156,830						158,367						24,386						—						1,407,851
截至2022年9月30日的9个月
贷款（平均）			$	330,557					201,857						296,557						85,386						9,163						—						923,520
资产（平均）			377,929						223,312						558,773						91,763						648,967						—						1,900,744
存款（平均）			889,366						189,664						163,578						172,516						23,909						—						1,439,033
贷款(期末)			337,352						214,585						299,693						85,180						9,096						—						945,906
资产（期末）			380,755						239,588						550,695						91,299						615,382						—						1,877,719
存款（期末）			886,991						172,727						154,550						148,890						34,993						—						1,398,151

(1)2023年第一季度，我们采用了ASU 2018-12-金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同的会计处理。有关更多信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。

(2)与某些贷款和债务证券的免税收入相关的应税等值调整包括在净利息收入中，而与低收入住房和可再生能源投资的所得税抵免相关的应税等值调整包括在非利息收入中，每种情况对所得税支出(利益)都有相应的影响。调整包括在公司、商业银行、公司和投资银行业务中，并被剔除，以与公司的综合财务业绩相一致。

(3)净利息收入是从资产赚取的利息减去为这些资产提供资金的负债所支付的利息。分部利息收入包括分部资产的实际利息收入以及其存款的资金信用。为负债支付的分部利息包括分部负债的实际利息支出以及为其资产支付的资金费用。.

126			富国银行&公司

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注17：收入和支出

收入

我们的收入包括金融工具的净利息收入和非利息收入。表17.1展示了我们的

按经营部门划分的收入。有关我们的详细说明，请参阅

经营部门，包括其他财务信息

和基础管理会计流程，请参阅

注16（运营部门）。有关我们来自客户合同的收入的描述，请参阅2022年表格10-K中的注释20（收入和费用）。

表17.1：按运营部门划分的收入

(单位：百万)			个人银行和贷款业务						商业银行业务						企业和投资银行业务						财富和投资管理						公司						对账 第(1)项						已整合 公司
截至2023年9月30日的季度
净利息收入(2)			$	7,633					2,519						2,319						1,007						(269)						(104)						13,105
非利息收入：
存款相关费用			670						257						247						5						—						—						1,179
贷款相关费用(2)			31						133						206						2						—						—						372
投资咨询费和其他基于资产的费用(3)			—						19						41						2,164						—						—						2,224
佣金和经纪服务费			—						—						75						492						—						—						567
投资银行手续费			—						13						545						—						(66)						—						492
卡费：
卡交换和网络收入(4)			909						56						14						1						—						—						980
其他卡费(2)			118						—						—						—						—						—						118
信用卡总费用			1,027						56						14						1						—						—						1,098
抵押贷款银行业务(2)			105						—						91						(3)						—						—						193
交易活动净收益(亏损)(2)			—						(2)						1,193						25						49						—						1,265
债务证券净收益(亏损)(2)			—						25						—						—						(19)						—						6
股本证券净收益（亏损）（2）			—						(6)						18						—						(37)						—						(25)
租赁收入(2)			—						153						4						—						134						—						291
其他(2)			115						238						170						9						(40)						(402)						90
非利息收入总额			1,948						886						2,604						2,695						21						(402)						7,752
总收入			$	9,581					3,405						4,923						3,702						(248)						(506)						20,857
截至2022年9月30日的季度
净利息收入(2)			$	7,102					1,991						2,270						1,088						(248)						(105)						12,098
非利息收入：
存款相关费用			773						256						255						5						—						—						1,289
贷款相关费用(2)			32						126						198						2						—						—						358
投资咨询费和其他基于资产的费用(3)			—						13						32						2,066						—						—						2,111
佣金和经纪服务费			—						—						76						486						—						—						562
投资银行手续费			—						14						392						—						(31)						—						375
卡费：
卡交换和网络收入(4)			915						60						15						1						—						—						991
其他卡费(2)			128						—						—						—						—						—						128
信用卡总费用			1,043						60						15						1						—						—						1,119
抵押贷款银行业务(2)			212						—						115						(3)						—						—						324
交易活动净收益(亏损)(2)			—						(4)						674						16						214						—						900
债务证券净收益（2）			—						—						—						—						6						—						6
股本证券净收益（亏损）（2）			12						85						(2)						(1)						(128)						—						(34)
租赁收入(2)			—						176						1						—						145						—						322
其他（2）（5）			103						235						34						5						139						(380)						136
非利息收入总额			2,175						961						1,790						2,577						345						(380)						7,468
总收入			$	9,277					2,952						4,060						3,665						97						(485)						19,566
截至2023年9月30日的9个月
净利息收入(2)			$	22,556					7,509						7,139						3,060						(344)						(316)						39,604
非利息收入：
存款相关费用			2,008						741						730						16						(3)						—						3,492
贷款相关费用(2)			90						393						591						6						—						—						1,080
投资咨询费和其他基于资产的费用(3)			—						54						112						6,335						—						—						6,501
佣金和经纪服务费			—						—						229						1,527						—						—						1,756
投资银行手续费			(4)						48						1,249						—						(99)						—						1,194
卡费：
卡交换和网络收入(4)			2,701						171						46						3						2						—						2,923
其他卡费(2)			306						—						—						—						—						—						306
信用卡总费用			3,007						171						46						3						2						—						3,229
抵押贷款银行业务(2)			397						—						239						(9)						—						—						627
交易活动净收益(亏损)(2)			—						(9)						3,531						69						138						—						3,729
债务证券净收益(亏损)(2)			—						25						—						—						(15)						—						10
股本证券净收益（亏损）（2）			—						(16)						1						(2)						(459)						—						(476)
租赁收入(2)			—						489						50						—						406						—						945
其他(2)			346						676						539						26						177						(1,336)						428
非利息收入总额			5,844						2,572						7,317						7,971						147						(1,336)						22,515
总收入			$	28,400					10,081						14,456						11,031						(197)						(1,652)						62,119
(续下一页)

			富国银行&公司			127

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注17：收益及开支 (续)

(续上一页)
(单位：百万)			个人银行和贷款业务						商业银行业务						企业和投资银行业务						财富和投资管理						公司						对账 第(1)项						已整合 公司
截至2022年9月30日的9个月
净利息收入(2)			$	19,470					4,932						6,317						2,803						(1,685)						(320)						31,517
非利息收入：
存款相关费用			2,397						894						828						19						—						—						4,138
贷款相关费用(2)			100						369						578						6						—						—						1,053
投资咨询费和其他基于资产的费用(3)			—						25						74						6,848						8						—						6,955
佣金和经纪服务费			—						—						242						1,399						—						—						1,641
投资银行手续费			(3)						44						1,161						—						(94)						—						1,108
卡费：
卡交换和网络收入(4)			2,669						171						44						3						—						—						2,887
其他卡费(2)			373						—						—						—						—						—						373
信用卡总费用			3,042						171						44						3						—						—						3,260
抵押贷款银行业务(2)			1,077						—						236						(9)						—						—						1,304
交易活动净收益(亏损)(2)			—						(4)						1,280						28						260						—						1,564
债务证券净收益（2）			—						5						—						—						146						—						151
股本证券净收益（亏损）（2）			(5)						104						(9)						(2)						(161)						—						(73)
租赁收入(2)			—						534						14						—						434						—						982
其他（2）（5）			269						697						338						32						592						(1,194)						734
非利息收入总额			6,877						2,839						4,786						8,324						1,185						(1,194)						22,817
总收入			$	26,347					7,771						11,103						11,127						(500)						(1,514)						54,334

(1)与某些贷款和债务证券的免税收入相关的应税等值调整包括在净利息收入中，而与低收入住房和可再生能源投资的所得税抵免相关的应税等值调整包括在非利息收入中，每种情况对所得税支出(利益)都有相应的影响。调整包括在公司、商业银行、公司和投资银行业务中，并被剔除，以与公司的综合财务业绩相一致。

(2)这些收入类型与金融资产和负债相关，包括贷款、租赁、证券和衍生品，其他细节包括在我们财务报表的其他脚注中。

(3)我们赚取往绩佣金$。230百万美元和美元6842023年第三季度和前9个月分别为百万美元和美元231百万美元和美元7472022年第三季度和前9个月分别为00万美元。

(4)信用卡奖励和回扣的成本为$652百万美元和美元1.92023年第三季度和前9个月分别为10亿美元，美元577百万美元和美元1.62022年第三季度和前9个月的净收入分别为10亿美元。

(5)2023年第一季度，我们采用了ASU 2018-12-金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同的会计处理。有关更多信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。

费用

经营亏损经营亏损包括与下列各项有关的开支：

•诉讼和监管事项等法律行动。有关法律诉讼的更多信息，请参阅注释10（法律诉讼）;

•客户补救活动，这与我们努力识别客户可能遭受财务损害的领域或情况并提供适当的补救措施有关。我们已计提与我们的客户补救活动相关的可能和可估计的成本，该金额可能会根据额外的事实和信息以及与监管机构的持续审查和沟通而发生变化;以及

•其他业务活动，如存款透支损失、欺诈损失和客户赔偿的孤立案例。

表17.2提供了合并利润表中包含的营业亏损的组成部分。

表17.2：经营亏损

			截至9月30日的季度，												截至9月30日的9个月，
(百万美元)			2023						2022						2023						2022
法律诉讼			$	175					984						$	115					1,097
客户补救			(30)						978						133						1,615
其他			184						256						580						755
业务损失共计			$	329					2,218						$	828					3,467

考虑到法律行动和客户补救活动的固有和不可预测的性质，运营损失可能具有重大的变异性。这些事项的任何相关损失的时间和数额的确定取决于各种因素，其中一些因素不是我们所能控制的。

其他费用 包括在其他非利息费用中的监管费用和评估费用为$2771000万美元和300万美元8492023年第三季度和前九个月分别为100万美元，而2023年前九个月为207百万美元和美元640一年前同期为100万美元，主要包括联邦存款保险公司(FDIC)的存款评估费用。

2023年5月，FDIC提出了一项规则，以特别评估的方式追回2023年上半年银行倒闭导致的FDIC存款保险基金损失。根据拟议的规则，FDIC将根据投保存款机构估计的未投保存款金额的计算结果，收取一项特别评估。根据目前的建议，我们的特别评税金额最高可达$1.8十亿美元(税前)。我们预计将在FDIC敲定规则时支出全部金额，我们预计将在2023年第四季度完成。拟议的规则可在最后定稿之前更改，任何更改都可能影响特别评估的时间或数额。

128			富国银行&公司

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注18：员工福利

退休金和退休后计划

我们发起了一项冻结的非供款合格固定收益退休计划-富国银行&公司现金平衡计划(Cash Balance Plan)，该计划涵盖了富国银行的合格员工。现金余额计划于2009年7月1日被冻结，以及不是该日期之后会产生新的福利。有关我们的养老金和退休后计划的更多信息，包括计划假设、投资策略和资产配置、预计福利支付以及使用的估值方法

对于以公允价值计量的资产，请参阅2022年10-K表格中的注释1（重要会计政策摘要）和注释21（员工福利）。

表18.1列出了净定期福利成本的组成部分。服务成本在人员费用中报告，净定期福利成本的所有其他组成部分在我们综合收益表的其他非利息费用中报告。

表18.1： 定期收益净成本

			2023																		2022
			养老金福利：																		养老金福利：
(单位：百万)			合格者						非政府组织 合格者						其他类型 好处：						合格者						非政府组织 合格者						其他类型 好处：
截至9月30日的季度，
服务成本			$	6					—						—						5						—						—
利息成本			101						5						3						95						3						1
计划资产的预期回报			(126)						—						(5)						(119)						—						(5)
精算净损失(收益)摊销			35						1						(7)						34						3						(6)
摊销先前服务信贷			—						—						(2)						—						—						(2)
结算损失			—						—						—						48						—						—
定期净收益成本			$	16					6						(11)						63						6						(12)
截至9月30日的9个月，
服务成本			$	19					—						—						15						—						—
利息成本			302						14						11						244						8						6
计划资产的预期回报			(378)						—						(18)						(384)						—						(16)
精算净损失(收益)摊销			105						3						(19)						100						9						(17)
摊销先前服务信贷			—						—						(7)						—						—						(7)
结算损失			—						—						—						157						1						—
定期净收益成本			$	48					17						(33)						132						18						(34)

			富国银行&公司			129

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附注19：普通股每股收益和股息

表19.1显示了每股普通股收益和每股普通股稀释收益，并调节了每股普通股收益计算的分子和分母。

表19.1： 普通股每股收益计算

						截至9月30日的季度，												截至9月30日的9个月，
(单位：百万，每股除外)						2023						2022						2023						2022
富国银行净收入(1)						$	5,767					3,592						$	15,696					10,522
减去：优先股股息和其他(2)						317						279						874						837
适用于普通股的富国银行净收入(分子)						$	5,450					3,313						$	14,822					9,685
普通股每股收益
平均已发行普通股(分母)						3,648.8						3,796.5						3,710.9						3,807.0
每股						$	1.49					0.87						$	3.99					2.54
稀释后每股普通股收益
平均已发行普通股						3,648.8						3,796.5						3,710.9						3,807.0
添加：			限制性股票权利(3)			31.8						28.6						30.7						31.5
稀释平均已发行普通股(分母)						3,680.6						3,825.1						3,741.6						3,838.5
每股						$	1.48					0.86						$	3.96					2.52

(1)2023年第一季度，我们采用了ASU 2018-12-金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同的会计处理。有关更多信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。

(2)截至2023年9月30日的季度和九个月的余额包括美元19因消除与优先股赎回相关的折扣或发行成本而损失100万美元。

(3)使用库存股方法计算。

表19.2列出了具有反稀释性的未发行证券，因此不包括在每股普通股稀释收益的计算中。

表19.2： 未偿反稀释证券

															加权平均股价
			截至9月30日的季度，												截至9月30日的9个月，
(单位：百万)			2023						2022						2023						2022
L系列可转换优先股(1)			25.3						25.3						25.3						25.3
限制性股票权利(2)			—						0.3						0.2						0.2

(1)使用IF-转换方法计算。

(2)采用库存股方法计算。

表19.3列出了每股普通股宣布的股息。

表19.3： 宣布的每股普通股股息

			截至9月30日的季度，												截至9月30日的9个月，
			2023						2022						2023						2022
每股普通股			$	0.35					0.30						$	0.95					0.80

130			富国银行&公司

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注20：其他全面收入表

表20.1提供了其他全面收入（OCI）的组成部分、按利润表细目重新分类至净利润以及相关税收影响。

表20.1： 其他全面收益汇总

			截至9月30日的季度，																																				截至9月30日的9个月，
			2023																		2022																		2023																		2022
(单位：百万)			之前 中国的税收政策						税收征管 这样的效果。						净额 中国的税收政策						之前 中国的税收政策						税收征管 这样的效果。						净额 中国的税收政策						之前 中国的税收政策						税收征管 这样的效果。						净额 中国的税收政策						之前 中国的税收政策						税收征管 这样的效果。						净额 中国的税收政策
债务证券：
期间产生的未实现净收益(亏损)			$	(2,790)					686						(2,104)						(3,373)						829						(2,544)						(2,989)						737						(2,252)						(15,067)						3,709						(11,358)
将净(收益)损失重新归类为净收益			152						(37)						115						180						(44)						136						421						(104)						317						242						(60)						182
净变化			(2,638)						649						(1,989)						(3,193)						785						(2,408)						(2,568)						633						(1,935)						(14,825)						3,649						(11,176)
衍生工具和套期保值活动：
公允价值对冲：
公允价值套期保值中被排除成分的公允价值变动(1)			9						(2)						7						30						(7)						23						20						(5)						15						140						(34)						106
现金流对冲：
现金流量套期保值期间产生的未实现净收益(亏损)			(757)						187						(570)						(1,482)						366						(1,116)						(1,374)						340						(1,034)						(1,647)						407						(1,240)
将净(收益)损失重新归类为净收益			206						(50)						156						(24)						6						(18)						504						(124)						380						(53)						13						(40)
净变化			(542)						135						(407)						(1,476)						365						(1,111)						(850)						211						(639)						(1,560)						386						(1,174)
固定福利计划调整：
期间产生的精算净收益和以前服务的收益(损失)			—						—						—						(143)						36						(107)						—						—						—						(244)						61						(183)
非利息支出金额的重新分类(2)			27						(6)						21						77						(19)						58						82						(19)						63						243						(59)						184
净变化			27						(6)						21						(66)						17						(49)						82						(19)						63						(1)						2						1
借记估值调整(DVA)和其他：
期间产生的未实现净收益(亏损)(3)			(13)						3						(10)						12						(3)						9						(22)						5						(17)						125						(27)						98
将净(收益)损失重新归类为净收益			—						—						—						—						—						—						—						—						—						—						—						—
净变化			(13)						3						(10)						12						(3)						9						(22)						5						(17)						125						(27)						98
外币折算调整：
期间产生的未实现净收益(亏损)			(48)						(1)						(49)						(174)						—						(174)						17						(2)						15						(301)						(2)						(303)
将净(收益)损失重新归类为净收益			—						—						—						—						—						—						—						—						—						—						—						—
净变化			(48)						(1)						(49)						(174)						—						(174)						17						(2)						15						(301)						(2)						(303)
其他全面收益(亏损)			$	(3,214)					780						(2,434)						(4,897)						1,164						(3,733)						(3,341)						828						(2,513)						(16,562)						4,008						(12,554)
减去：来自非控股权益的其他综合收入，扣除税收															2																		2																		2																		3
富国银行其他全面亏损，扣除税款															$	(2,436)																	(3,735)																		(2,515)																		(12,557)

(1)指可归因于交叉货币基差变化的交叉货币掉期的公允价值变动，这些变动不包括在对冲有效性评估中，并记录在其他全面收益中。

(2)这些项目包括在净定期福利成本的计算中（更多信息请参阅注释18（员工福利））。

(3)2023年第一季度，我们采用了ASU 2018-12-金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同的会计处理。有关更多信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。

			富国银行&公司			131

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注20：其他全面收入(续)

表20.2提供了税后累计OCI（AOCI）余额活动。

表20.2： 累计保监处结余

(单位：百万)			债务 证券						公允价值套期保值(1)						现金流对冲(2)						已定义的 更多收益。 我们的计划是： 三次调整						借方估值调整 (DVA) 及其他						外国记者 中国货币市场： 翻译： 调整：						积累的数据 *其他国家 综合收益表(亏损)
截至2023年9月30日的季度
期初余额			$	(9,781)					(69)						(1,423)						(1,859)						7						(316)						(13,441)
期间产生的未实现净收益(亏损)			(2,104)						7						(570)						—						(10)						(49)						(2,726)
从累积的其他全面收益中重新分类的金额			115						—						156						21						—						—						292
净变化			(1,989)						7						(414)						21						(10)						(49)						(2,434)
减去：来自非控股权益的其他综合收入			—						—						—						—						—						2						2
期末余额（3）（4）			$	(11,770)					(62)						(1,837)						(1,838)						(3)						(367)						(15,877)
截至2022年9月30日的季度
期初余额			$	(8,103)					(60)						(173)						(2,005)						4						(272)						(10,609)
过渡调整（3）			—						—						—						—						41						—						41
余额，期末（3）			(8,103)						(60)						(173)						(2,005)						45						(272)						(10,568)
期间产生的未实现净收益(亏损)			(2,544)						23						(1,116)						(107)						9						(174)						(3,909)
从累积的其他全面收益中重新分类的金额			136						—						(18)						58						—						—						176
净变化			(2,408)						23						(1,134)						(49)						9						(174)						(3,733)
减去：来自非控股权益的其他综合收入			—						—						—						—						—						2						2
期末余额（3）（4）			$	(10,511)					(37)						(1,307)						(2,054)						54						(448)						(14,303)
截至2023年9月30日的9个月
期初余额			$	(9,835)					(77)						(1,183)						(1,901)						(6)						(380)						(13,382)
过渡调整（3）																											20												20
余额，期末（3）			(9,835)						(77)						(1,183)						(1,901)						14						(380)						(13,362)
期间产生的未实现净收益(亏损)			(2,252)						15						(1,034)						—						(17)						15						(3,273)
从累积的其他全面收益中重新分类的金额			317						—						380						63						—						—						760
净变化			(1,935)						15						(654)						63						(17)						15						(2,513)
减去：来自非控股权益的其他综合收入			—						—						—						—						—						2						2
期末余额（3）（4）			$	(11,770)					(62)						(1,837)						(1,838)						(3)						(367)						(15,877)
截至2022年9月30日的9个月
期初余额			$	665					(143)						(27)						(2,055)						—						(142)						(1,702)
过渡调整（3）			—						—						—						—						(44)						—						(44)
余额，期末（3）			665						(143)						(27)						(2,055)						(44)						(142)						(1,746)
期间产生的未实现净收益(亏损)			(11,358)						106						(1,240)						(183)						98						(303)						(12,880)
从累积的其他全面收益中重新分类的金额			182						—						(40)						184						—						—						326
净变化			(11,176)						106						(1,280)						1						98						(303)						(12,554)
减去：来自非控股权益的其他综合收入			—						—						—						—						—						3						3
期末余额（3）（4）			$	(10,511)					(37)						(1,307)						(2,054)						54						(448)						(14,303)

(1)公允价值对冲的几乎所有金额都是外汇合同。

(2)几乎所有现金流对冲的金额都是利率合约。

(3)2023年第一季度，我们采用了ASU 2018-12-金融服务-保险(主题944)：有针对性地改进长期合同的会计处理。有关更多信息，请参阅附注1(重要会计政策摘要)。

(4)与债务证券相关的AOCI包括与从AFS向HTM转让证券相关的税后未实现收益或亏损#美元3.62023年9月30日和2022年9月30日分别为10亿美元。这些金额随后与相关未摊销溢价和折扣同期从AOCI摊销为盈利。

132			富国银行&公司

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注21：*监管资本要求和其他限制

监管资本要求

本公司及其附属银行须遵守联邦银行业监管机构颁布的监管资本充足率要求。FRB规定了综合金融控股公司的资本要求，货币监理署(OCC)对公司的全国性银行也有类似的要求，包括富国银行(Wells Fargo Bank，N.A.)(The Bank)。

表21.1列出了根据巴塞尔协议III资本要求的公司和银行的监管资本信息。我们必须计算基于风险的资本比率

在标准化方法和高级方法下。标准化方法将分配的风险权重应用于广泛的风险类别，而高级方法下的风险加权资产的计算有所不同，要求适用的银行使用一种风险敏感的方法，这种方法依赖于使用内部信贷模型，并包括操作风险部分。

截至2023年9月30日，根据《联邦存款保险法》的要求，该银行和我们的其他受保存款机构被认为资本充足。

表21.1： 监管资本信息

			富国银行&公司																								*北卡罗来纳州富国银行
			标准化方法												高级方法												标准化方法												高级方法
(单位：百万，比率除外)			2023年9月30日						2022年12月31日						2023年9月30日						2022年12月31日						2023年9月30日						2022年12月31日						2023年9月30日						2022年12月31日
监管资本：
普通股一级股权			$	136,164					133,527						136,164						133,527						141,532						140,644						141,532						140,644
第1层			155,219						152,567						155,219						152,567						141,532						140,644						141,532						140,644
总计			188,766						186,747						178,367						177,258						165,197						163,885						155,056						154,292
资产：
风险加权资产			1,237,122						1,259,889						1,130,775						1,112,307						1,146,182						1,177,300						969,932						977,713
调整后平均资产			1,864,793						1,846,954						1,864,793						1,846,954						1,661,115						1,685,401						1,661,115						1,685,401
监管资本比率：
普通股一级资本			11.01		%	*			10.60						12.04						12.00						12.35			*			11.95						14.59						14.39
一级资本			12.55			*			12.11						13.73						13.72						12.35			*			11.95						14.59						14.39
总资本			15.26			*			14.82						15.77						15.94						14.41			*			13.92						15.99						15.78
规定的最低资本比率：
普通股一级资本			9.20						9.20						8.50						8.50						7.00						7.00						7.00						7.00
一级资本			10.70						10.70						10.00						10.00						8.50						8.50						8.50						8.50
总资本			12.70						12.70						12.00						12.00						10.50						10.50						10.50						10.50
			富国银行&公司																								北卡罗来纳州富国银行
			2023年9月30日												2022年12月31日												2023年9月30日												2022年12月31日
监管杠杆：
总杠杆敞口(1)			$	2,239,024											2,224,789												2,019,348												2,058,568
补充杠杆率(1)			6.93								%				6.86												7.01												6.83
一级杠杆率(2)			8.32												8.26												8.52												8.34
要求的最低杠杆：
补充杠杆率			5.00												5.00												6.00												6.00
第1级杠杆率			4.00												4.00												4.00												4.00

*表示2023年9月30日标准化和高级方法下的结合率。

(1)补充杠杆率由一级资本除以总杠杆风险构成。总杠杆风险敞口包括总平均资产、减去善意和其他允许的一级资本扣除（扣除递延所得税负债），加上某些表外风险敞口。

(2)一级杠杆率由一级资本除以总平均资产组成，不包括商誉和根据规则确定的某些其他项目。

截至2023年9月30日，公司的普通股一级（CET 1）、一级和总资本比率要求包括全球系统重要性银行（G-BBB）附加费 1.50%。G-SIB附加费不适用于本行。此外，公司的CET1、一级资本比率和总资本比率要求包括以下压力资本缓冲3.20%，资本节约缓冲为2.50%在高级方法下。该银行的资本比率要求包括2.50在标准化方法和高级方法下的百分比。公司必须维持这些基于风险的资本比率，并维持至少5.00%(由3.00%最低要求外加以下的补充杠杆缓冲2.00%)至

避免对资本分配和可自由支配的奖金支付的限制。银行被要求保持至少6.00根据适用的监管资本充足率规则，%被视为资本充足。

资本规划要求

FRB的资本计划规则规定了资本规划和其他要求，这些要求管理某些大型银行控股公司（BHC）（包括富国银行）的资本分配，包括股息和股票回购。FRB进行年度全面资本分析和审查，并发布了有关其对资本规划（包括资本政策）的监管预期的指导意见

			富国银行&公司			133

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注21：监管资本要求和其他限制(续)

关于FRB的SR信函15-18中有关普通股股息和回购决定的流程。母公司进行某些资本分配的能力受到资本计划规则的要求的限制，也受到母公司达到或超过某些监管资本最低限额的限制。

贷款和股息限制

联邦法律对银行及其非银行附属机构之间的信贷和非信贷交易的金额和条款进行了限制。此外，联邦法律和法规对国家银行可能支付的股息进行了限制，监管机构可以对其施加额外限制。

我们的非银行子公司也受到某些联邦和州法律条款和法规的限制，这些条款和法规涵盖了任何给定年份可能支付的股息金额。此外，根据于2019年6月26日修订和重述的2017年6月28日的支持协议，母公司控股公司(母公司)、WFC控股公司、中间控股公司和母公司(IHC)的子公司WFC Holdings，LLC、银行、Wells Fargo Securities，LLC、Wells Fargo Clearing Services，LLC以及在我们的决议计划中不时指定为重大实体或被不时确定为相关支持实体的母公司的某些其他子公司之间的支持协议，如果某些流动性和/或资本指标低于规定的触发因素，或者如果母公司董事会授权IHC根据美国破产法提起诉讼，则IHC可能被限制向母公司支付股息。

有关贷款和股息限制的其他信息，请参阅我们的2022年Form 10-K中的附注25(监管资本要求和其他限制)。

现金限制

现金和现金等价物的使用或提取可能受到限制。 表21.2提供了现金及现金等价物限制汇总表.

表21.2： 现金及现金等价物限制的性质

(单位：百万)			9月30日， 2023						十二月三十一日， 2022
非美国央行的准备金余额			$	233					238
根据联邦和其他经纪法规，为经纪客户的利益而分离			564						898

134			富国银行&公司

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缩略语词汇表
ACL			信贷损失准备			HTM			持有至到期
AFS			可供出售			LCR			流动性覆盖率
AOCI			累计其他综合收益			LHFS			持有待售贷款
手臂			可调利率抵押贷款			伦敦银行同业拆借利率			伦敦银行间同业拆借利率
ASC			会计准则编撰			LIHTC			低收入者住房税收抵免
ASU			会计准则更新			伦敦金属交易所			成本或公允价值中的较低者
AVM			自动估价模型			LTV			贷款价值比
BCBS			巴塞尔银行监管委员会			MBS			抵押贷款支持证券
六六六			银行控股公司			MSR			按揭偿还权
CCAR			全面的资本分析和审查			NAV			资产净值
光盘			存单			NPA			不良资产
CECL			当前预期信贷损失			NSFR			净稳定资金比率
CET1			普通股一级股权			OCC			货币监理署
CFPB			消费者金融保护局			保监处			其他综合收益
克罗			抵押贷款债券			场外交易			非处方药
CLTV			综合贷款价值比			PCD			购买的信用--恶化
CPI			抵押保障保险			PTPP			税前拨备前利润
克雷			商业地产			RMBS			住房贷款抵押证券
DPD			逾期天数			Roa			平均资产回报率
员工持股计划			员工持股计划			罗			平均股本回报率
FASB			财务会计准则委员会			RoTCE			平均有形普通股权益回报率
FDIC			美国联邦存款保险公司			RWAs			风险加权资产
FHA			联邦住房管理局			美国证券交易委员会			美国证券交易委员会
FHLB			联邦住房贷款银行			标普(S&P)			标准普尔全球评级
FHLMC			联邦住房贷款抵押公司			单反			补充杠杆率
菲科			Fair Isaac Corporation（信用评级）			软性			有担保的隔夜融资利率
FNMA			联邦全国抵押贷款协会			SPE			特殊目的实体
FRB			美国联邦储备系统理事会			TDR			问题债务重组
公认会计原则			公认会计原则			TLAC			总损耗吸收能力
GNMA			政府全国抵押贷款协会			弗吉尼亚州			退伍军人事务部
GSE			政府支持的实体			变量			风险价值
G-SIB			具有全球系统重要性的银行			VIE			可变利息实体
HQLA			优质流动资产			WIM			财富和投资管理

			富国银行&公司			135

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第二部分--其他资料

项目1.提起法律诉讼

 

针对此项目的信息可在本报告财务报表注释10（法律诉讼）中找到，该信息通过引用纳入此项目。

项目1A.评估各种风险因素

 

针对此项目的信息可在本报告的“财务审查-风险因素”部分中找到，该信息通过引用并入此项目。

项目2. 未经登记的股本证券销售及所得款项的使用

 

下表显示了公司在截至2023年9月30日的季度内每个日历月回购的普通股。

日历月			总数 的股份 回购（1）						加权平均 每股支付价格						近似美元 以下股票的价值： 可能还会是 在以下条件下回购 授权书 (单位：百万)
七月			12,064,081						$	45.80					$	29,999
八月			45,817						43.41						29,997
九月			21,695,693						42.66						29,072
总计			33,805,591

(1)所有股份均根据董事会批准并由公司于2021年1月15日公开宣布的涵盖最多5亿股普通股的授权或董事会批准并由公司于2023年7月25日公开宣布的涵盖最多300亿美元普通股的授权进行回购。除非董事会修改或撤销，否则2023年7月25日宣布的授权不会到期，并取代董事会批准的先前股份回购授权。

第5项：其他信息

 

交易计划

截至2023年9月30日止三个月内，公司无董事或高级管理人员（定义见《交易法》第16 a-1（f）条） 通过或已终止“规则10b5-1交易安排”或“非规则10b5-1交易安排”，每个术语在S-K条例第408(A)项中定义。

136			富国银行&公司

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项目6.所有展品

 

下面列出了10-Q表格的展品清单。

 

该公司的SEC文件号为001-2979。1998年11月2日及之前，该公司以Norwest Corporation的名义向SEC提交了文件。前Wells Fargo & Company根据SEC文件号001-6214提交了文件。

展品 数

描述：

位置

3(a)

重述的公司注册证书，经修改并于本合同日期生效。

现提交本局。

3(b)

附例。

参考公司2023年6月29日提交的8-K表格当前报告的附件3.1合并。

4(a)

见附件3(A)和3(B)。

4(b)

本公司同意应要求向委员会提供一份界定本公司优先和次级债务持有人权利的每份文书的副本。

22

担保证券的附属担保人和发行人以及其证券以注册人的证券为抵押的关联公司。

参考公司截至2023年3月31日季度10-Q表格季度报告的附件22合并。

31(a)

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条颁发首席执行干事证书。

现提交本局。

31(b)

根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第302条认证首席财务官。

现提交本局。

32(a)

首席执行官根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906节和《美国法典》第18编第1350条对定期财务报告的认证。

随信提供。

32(b)

首席财务官根据2002年《萨班斯-奥克斯利法案》第906节和《美国法典》第18编第1350条对定期财务报告的证明。

随信提供。

101.INS

内联XBRL实例文档

实例文档不会出现在交互数据文件中，因为它的XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。

101.SCH

内联XBRL分类扩展架构文档

现提交本局。

101.CAL

内联XBRL分类扩展计算链接库文档

现提交本局。

101.DEF

内联XBRL分类扩展定义Linkbase文档

现提交本局。

101.LAB

内联XBRL分类扩展标签Linkbase文档

现提交本局。

101.PRE

内联XBRL分类扩展演示文稿Linkbase文档

现提交本局。

104

封面交互数据文件

格式为内联XBRL，包含在附件101中。

			富国银行&公司			137

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签名

 

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

 

日期：2023年10月31日 威尔斯法戈公司

 

 

发信人：			/s/ MUNEera S.卡尔
			穆涅拉山卡尔
			常务副总裁， 首席财务官兼财务总监
			(首席会计主任)

138			富国银行&公司