嘉信理财公司错误2023Q312/310000316709P3YP3Y62600003167092023-01-012023-09-300000316709美国-美国公认会计准则：普通股成员2023-01-012023-09-300000316709美国-公认会计准则：系列DPrefredStockMember2023-01-012023-09-300000316709Schw：SeriesJPferredStockMember2023-01-012023-09-300000316709美国-美国公认会计准则：普通股成员2023-10-31Xbrli：共享0000316709美国-公认会计准则：非投票权公有股票成员2023-10-3100003167092023-07-012023-09-30ISO 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美国

证券交易委员会

华盛顿特区：20549

表格10-Q

☒			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条规定的季度报告

截至本季度末2023年9月30日

或

☐			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)条提交的过渡报告

由_至_的过渡期

委托文件编号：1-9700

嘉信理财公司董事长查尔斯·施瓦布

(注册人的确切姓名载于其章程)

特拉华州									94-3025021
(注册成立或组织的国家或其他司法管辖区)									(国际税务局雇主身分证号码)

嘉信理财3000号, 韦斯特莱克, TX  76262

(主要执行机构地址和邮政编码)

注册人电话号码，包括区号：(817) 859-5000

根据该法第12(B)条登记的证券：

每个班级的标题			交易代码			注册的每个交易所的名称
普通股--每股面值0.01美元			舒尔			纽约证券交易所
存托股份，每股相当于5.95%非累积优先股股份的1/40所有权权益，D系列			SCW PRD			纽约证券交易所
存托股份，每股相当于4.450%非累积优先股的1/40所有权权益，J系列			SCW PRJ			纽约证券交易所

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短期限内)提交了1934年《证券交易法》第13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。是 不，不，

用复选标记表示注册人是否在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T规则第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。

是 ☒ 没有

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。请参阅《交易法》第12b-2条规则中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。(勾选一项)：

大型加速文件服务器☒*加速文件管理器☐

非加速过滤器 小型上市公司 ☐         

新兴成长型公司☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。☐

检查注册人是否为空壳公司（如交易法第12b—2条所定义）。是否否 ☒

注明截至最后实际可行日期，发行人所属各类普通股的流通股数量。

1,771,681,659每股面值0.01美元的普通股， 50,893,695 2023年10月31日发行的面值为.01美元的无投票权普通股

---

嘉信理财公司

Form 10-Q季度报告

截至本季度的 2023年9月30日

 索引

第一部分-财务信息

第1项。

简明综合财务报表（未经审核）：

损益表

30

全面收益表

31

资产负债表

32

股东权益表

33-34

现金流量表

35-36

备注

37-69

第二项。

管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

1-29

第三项。

关于市场风险的定量和定性披露

29

第四项。

控制和程序

70

第II部分--其他资料

第1项。

法律诉讼

70

第1A项。

风险因素

70

第二项。

未登记的股权证券销售和收益的使用

70

第三项。

高级证券违约

71

第四项。

煤矿安全信息披露

71

第五项。

其他信息

71

第六项。

陈列品

72

签名

73

---

第一部分—财务资料

嘉信理财公司

管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

项目2. 管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

引言

嘉信理财公司（CSC）是一家储蓄和贷款控股公司。CSC通过其子公司（统称为Schwab或本公司）从事财富管理、证券经纪、银行、资产管理、托管和财务顾问服务。

证金公司的主要业务子公司包括：

•嘉信理财成立于1971年，是一家证券经纪交易商；

•TD ameritrade，Inc.，一家介绍性证券经纪交易商；

•TD ameritrade Clearing，Inc.(TDAC)，为TD ameritrade，Inc.提供交易执行和清算服务的证券经纪交易商；

•嘉信理财，SSB(CSB)，我们的主要银行实体；以及

•嘉信理财投资管理公司（CSIM）是嘉信理财自营共同基金（Schwab Funds）的投资顾问，®)和嘉信理财交易所交易基金(嘉信理财ETF™)。

除非另有说明，否则“嘉信理财”、“本公司”或“本公司”均指CSC及其合并子公司。

施瓦布通过投资者服务和顾问服务两个部门向个人和机构客户提供金融服务。投资者服务部门向个人投资者提供零售经纪、投资咨询、银行和信托服务，向企业及其员工提供退休计划服务以及其他企业经纪服务。顾问服务部门为独立注册投资顾问(RIA)、独立退休顾问和记录保管人提供托管、交易、银行和信托以及支持服务，以及退休业务服务。

施瓦布建立在这样一个信念之上，即所有美国人都应该获得更好的投资体验。尽管这几年发生了很大的变化，但我们的目标仍然明确--以热情和诚信捍卫每一位客户的目标。在这一目标和我们创造最值得信赖的投资服务领导者的愿景的指导下，管理层采取了一种被描述为“通过客户的眼睛”的战略。

这一战略强调将客户的观点、需求和愿望放在首位。由于投资在构建金融安全方面发挥着基础性作用，我们努力为我们的客户-个人投资者以及为他们服务的个人和机构-提供更好的投资体验，代表他们打破长期的行业惯例，提供卓越的服务。我们还致力于提供广泛的产品和解决方案，以满足客户的需求，重点是透明度、价值和信任。此外，管理层致力于将施瓦布的规模和资源与持续的费用纪律结合起来，以保持较低的成本，并确保产品和解决方案是负担得起的，以及对客户需求的响应。综上所述，这些都是我们为投资者服务的“不取舍”方法的关键要素。我们相信，随着时间的推移，遵循这一战略是最大化我们的市场估值和股东回报的最佳方式。

管理层估计，美国(U.S.)的可投资财富(包括固定贡献、零售财富管理和经纪、注册投资顾问渠道的资产，以及银行存款)目前超过65.8万亿美元，这意味着公司7.82万亿美元的客户资产留下了可观的增长机会。我们的战略基于这样一个原则，即发展可信关系将转化为来自新客户和现有客户的更多资产，最终推动更多收入，以及费用纪律和周到的资本管理，将产生收益增长并建立长期股东价值。

本管理层的讨论和分析应与我们截至2022年12月31日的财政年度Form 10-K(2022年Form 10-K)的年度报告一起阅读。

在我们的网站上，Https://www.aboutschwab.com，我们在以电子方式向美国证券交易委员会(美国证券交易委员会)提交或提交给美国证券交易委员会(SEC)后发布以下文件：Form 10-K年度报告、Form 10-Q季度报告、Form 8-K当前报告以及根据1934年《证券交易法》第13(A)或15(D)节提交或提交的报告的任何修正案。此外，我们在网站上公布了多德-弗兰克压力测试结果，我们的

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基于巴塞尔协议III、我们的平均流动性覆盖率(LCR)和我们的平均净稳定融资比率(NSFR)的监管资本披露。美国证券交易委员会的网站是Https://www.sec.gov其中包括我们以电子方式向他们提交的报告、委托书和其他信息。

前瞻性陈述

除历史信息外，这份Form 10-Q季度报告还包含《证券法》第(27A)节和《1934年证券交易法》(Securities Exchange Act)第(21E)节所指的“前瞻性陈述”。前瞻性陈述由诸如“相信”、“预期”、“预期”、“打算”、“计划”、“将”、“可能”、“估计”、“似乎”、“可能”、“将会”、“将”、“扩大”、“目标”、“维持”、“继续”、“寻求”以及其他类似表述来识别。此外，任何提及对未来事件或情况的预期、预测或其他描述的陈述都是前瞻性陈述。

这些前瞻性陈述反映了截至本文发布之日管理层的信念、目标和期望，是基于施瓦布高级管理层的最佳判断做出的估计。除其他事项外，这些陈述涉及：

•随着时间的推移，使我们的市场估值和股东回报最大化；我们相信，发展可信的关系将转化为更多的客户资产，从而推动收入，并与费用纪律和周到的资本管理一起，产生收益增长和建立股东价值(见第一部分-项目2的导言)；

•TD ameritrade客户过渡的预期时间；与交易有关的资产损耗；与TD ameritrade整合有关的成本估计和时间安排，包括与收购和整合相关的成本和资本支出、成本协同效应、退出和其他相关成本(见第一部分--项目1--财务信息--合并财务报表附注(项目1)--附注10)中的概述和退出及其他相关负债；

•支持我们客户群增长的投资(见概览)；

•我们精简业务的行动和预期实现至少5亿美元的增量运行率成本节约，以及我们将产生的相关退出和相关费用的时间和金额(见项目1-附注10中的概述、运营结果和退出及其他相关负债)；

•拟议规则和最终规则的预期影响(见当前的监管和其他发展)；

·考虑对与客户有关的负债支付的费率的调整；未清余额和补充资金的使用；净利息收入(见业务成果)；

•资本支出(见经营成果)；

•利率风险管理；利率变化对净利差和收入、银行存款账户手续费收入、股权经济价值以及负债和资产期限的影响(见风险管理)；

•逐步停止使用伦敦银行同业拆借利率(见风险管理)；

•流动性和资本的来源和用途(见流动性风险和资本管理)；

•资本管理；保险存款账户余额(国际开发协会余额)可能转移到我们的资产负债表；对资本需求的预期，包括累积的其他综合收益(AOCI)，并满足这些要求；关于资本和股息的计划(见资本管理和承诺及或有事项1-注9)；

•尚未采用新会计准则的预期影响(见新会计准则第1项--附注2)；

•赔偿和担保付款义务以及客户未能履行合同义务的可能性(见第1项--注9中的承诺和或有事项)；以及

•法律程序和监管事项的影响(见项目1--注9中的承诺和或有事项和第二部分--项目1中的法律程序)。

这些声明中描述的表达的信念、目标和期望的实现会受到某些风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性可能会导致实际结果与表达的信念、目标和期望大相径庭。告诫读者不要过度依赖这些前瞻性陈述，这些前瞻性陈述仅说明截至本季度报告10-Q表格的日期，或就通过引用并入的文件而言，仅说明截至这些文件的日期。

可能导致实际结果不同的重要因素包括但不限于：

•一般市场情况，包括利率水平和股票估值；

•客户交易活动的水平和组合；

•我们有能力吸引和留住客户，发展值得信赖的关系，并增加客户资产；

•客户使用我们的咨询和贷款解决方案以及其他产品和服务；

•客户资产水平，包括现金余额；

•面临的竞争压力定价，包括存款利率；

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•客户对利率的敏感度；

•新的或变更的立法、规则制定或监管期望的监管指导和不利影响；

•资本和流动性需求及管理；

•我们管理开支的能力；

•我们吸引和留住人才的能力；

•我们有能力及时和成功地开发和推出新的和增强的产品、服务和能力，以及加强我们的基础设施；

•我们将客户资产货币化的能力；

•我们支持客户活动水平的能力；

•收购TD ameritrade的预期成本协同效应和其他收益可能没有完全实现或可能需要比预期更长的时间实现的风险，以及与整合相关的费用可能高于预期；

•由于通货膨胀压力而增加的补偿和其他费用；

•与整合有关的项目和其他技术项目的时间和范围；

•回复资产和劳动力决策；

•我们有能力及时和成功地简化我们的运营，并实现预期的运行成本节约；

•客户现金分配；

•银行存款账户余额(BDA余额)的转移；

•相对于利率变化的资产负债表头寸；

•盈利性资产组合和增长；

•我们获得和使用补充资金来源的能力；

•抵押贷款支持证券的提前还款水平；

•诉讼或监管事项的不利发展以及任何相关指控；以及

•可能违反合同条款，我们对此负有赔偿和担保义务。

其中某些因素，以及影响公司的一般风险因素，在2022年表格10—K中的第I部分—项目1A—风险因素中有更详细的讨论。

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概述

管理层在评估嘉信理财的财务状况和运营绩效时，关注几个客户活动和财务指标。二零二三年及二零二二年第三季度及首九个月业绩如下：

			截至三个月 9月30日，												百分比 变化						九个月结束 9月30日，												百分比 变化
			2023						2022												2023						2022
客户端指标
净新客户资产增加(以十亿计)(1)			$	48.2					$	114.6					(58)		%				$	270.9					$	278.5					(3)		%
核心净新客户资产(以十亿计)			$	45.7					$	114.6					(60)		%				$	229.6					$	299.3					(23)		%
客户资产（季度末，单位：亿美元）			$	7,824.5					$	6,644.2					18		%
平均客户资产(以十亿计)			$	8,032.4					$	7,125.9					13		%				$	7,705.4					$	7,385.0					4		%
新经纪账户(以千为单位)			894						897						—						2,896						3,113						(7)		%
活跃经纪账户（季度末，千人）			34,540						33,875						2		%
接受持续咨询服务的资产（以十亿计， 在季度末）			$	3,981.0					$	3,417.5					16		%
客户现金占客户资产的百分比（季度末） (2)			10.8		%				12.9		%
公司财务信息和指标
净收入合计			$	4,606					$	5,500					(16)		%				$	14,378					$	15,265					(6)		%
不含利息的总费用			3,223						2,823						14		%				9,194						8,475						8		%
所得税税前收入			1,383						2,677						(48)		%				5,184						6,790						(24)		%
所得税			258						657						(61)		%				1,162						1,575						(26)		%
净收入			1,125						2,020						(44)		%				4,022						5,215						(23)		%
优先股股息和其他			108						136						(21)		%				299						401						(25)		%
普通股股东可获得的净收入			$	1,017					$	1,884					(46)		%				$	3,723					$	4,814					(23)		%
每股普通股收益-稀释后			$	.56					$	.99					(43)		%				$	2.03					$	2.53					(20)		%
与上一年相比的净收入变化			(16)		%				20		%										(6)		%				11		%
税前毛利率			30.0		%				48.7		%										36.1		%				44.5		%
平均普通股股东权益回报率(年化)			14		%				25		%										18		%				18		%
不含利息的费用占平均客户的百分比 固定资产(折合成年率)			0.16		%				0.16		%										0.16		%				0.15		%
综合一级杠杆率(季度末)			8.2		%				6.8		%
非公认会计准则财务指标(3)
调整后的总费用(4)			$	2,703					$	2,570											$	8,177					$	7,724
调整后稀释每股收益			$	.77					$	1.10											$	2.45					$	2.83
有形普通股权益回报率			58		%				74		%										66		%				42		%

(1)2023年第三季度和前九个月分别包括33亿美元和301亿美元的资金流入，分别来自中证局发行的平台外经纪存单(CDS)。此外，2023年前9个月包括来自一家共同基金清算服务客户的120亿美元资金流入。2023年第三季度和前九个月还包括8亿美元的国际关系流出。2022年前九个月包括一家共同基金清算服务客户流出的208亿美元。

(2)客户现金占客户资产的百分比不包括中证所发行的经纪存单。

(3)从2023年第三季度开始，对GAAP财务指标的调整还包括重组成本。见非公认会计准则财务计量的进一步细节，以及此类计量与公认会计准则报告结果的对账。

(4)调整后总费用是一种非公认会计准则财务措施，用于调整不包括利息的总费用。请参阅非GAAP财务衡量标准。

在充满挑战的宏观经济和地缘政治背景下，施瓦布在整个第三季度和2023年前九个月继续成为投资者信赖的合作伙伴。美联储在7月份再次上调了联邦基金利率，这是2023年的第四次，总共上调了100个基点。投资者情绪在第一季是悲观的，尤其是在3月份银行业动荡开始之后，然后在第二季度转为积极，然后在第三季度再次下降为悲观情绪。股市在第三季度下跌，尽管今年保持上涨，S标准普尔500指数®第三季度下跌了4%，今年迄今上涨了12%。

施瓦布在第三季度获得了457亿美元的核心净新资产，使我们2023年迄今的总资产达到2296亿美元。截至2023年9月30日，客户总资产为7.82万亿美元，较2022年底增长11%，主要是由于资产聚集和市场收益，但部分被TD ameritrade客户预期的与交易相关的资产损失所抵消。与2022年同期相比，2023年第三季度和整个前九个月的交易量继续下降。客户的日平均交易量(DAT)在第三季度分别为520万和550万

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2023年第一季度和前九个月分别比上一季度下降6%和11%。2023年第三季度和前九个月，客户分别新开了8.94亿个和290万个经纪账户，使活跃的经纪账户在季度末达到3450万个，同比增长2%。

施瓦布在2023年第三季度和前九个月的净收入分别为11亿美元和40亿美元，比2022年同期下降了44%和23%。2023年第三季度和前九个月的稀释后每股收益(EPS)分别为0.56美元和2.03美元，较上年同期分别下降43%和20%。调整后稀释每股收益(1)2023年第三季度和前九个月分别为0.77美元和2.45美元，较2022年同期分别下降30%和13%。

2023年第三季度和前九个月的总净收入分别为46亿美元和144亿美元，分别比2022年同期下降16%和6%。2023年第三季度和前九个月的净利息收入分别为22亿美元和73亿美元，同比下降24%和5%，反映了较高利率环境下客户分配决定的影响。2023年第三季度和前九个月的资产管理和行政费用总额分别为12亿美元和35亿美元，较2022年同期增长17%和11%，主要原因是货币市场基金和其他自营基金产品的增长。2023年第三季度和前九个月的交易收入分别为7.68亿美元和25亿美元，较2022年同期分别下降17%和11%，主要与客户交易活动和整体交易量下降有关。截至2023年9月30日，BDA余额总计996亿美元，较2022年底下降21%，主要原因是客户的现金分配决定。

2023年第三季度和前九个月不包括利息的总支出分别为32亿美元和92亿美元，分别比去年同期增长14%和8%。这些增长主要是由于2023年第三季度的重组费用，以及薪酬和福利以及折旧和摊销费用的增加，主要是由于员工人数的增长以及支持我们客户群增长和TD ameritrade整合的技术投资，以及由于联邦存款保险公司(FDIC)评估增加而导致的监管费用和评估增加。调整后的总费用(1)2023年第三季度和前9个月分别为27亿美元和82亿美元，比2022年同期增长5%和6%。2023年第三季度和前九个月的收购和整合相关成本分别为1.06亿美元和3.34亿美元，较2022年同期增长5%和15%，原因是主要在2023年第二季度发生的房地产退出成本上升。收购的无形资产在2023年第三季度和前九个月的摊销分别为1.35亿美元和4.04亿美元，较2022年同期分别下降11%和12%，这是因为TD ameritrade收购的某些资产在2022年第四季度初完全摊销。从2023年第三季度开始，调整后的总费用(1)也不包括重组成本，2023年第三季度和前九个月的重组成本为2.79亿美元。

2023年第三季度和前九个月的平均普通股股东权益回报率分别为14%和18%，低于2022年第三季度的25%和2022年前九个月的18%。有形普通股权益回报率(1)2023年第三季度和前九个月(RoTCE)分别为58%和66%，低于2022年同期的74%和42%。这些变化反映了2023年股东权益和净收益的下降。股东权益于2023年首九个月下降，这是由于2022年我们的可供出售(AFS)投资证券组合和从AFS转移至持有至到期(HTM)的证券未实现亏损导致平均AOCI同比下降(见项目1-附注4)。

2023年前9个月，公司继续以勤奋的方式管理资产负债表，以维持资本和流动性水平，以支持我们不断增长的客户基础。截至2023年9月30日，总资产负债表资产为4,752亿美元，较2022年底减少14%，第三季度减少7%。在2023年前9个月市场利率上升的情况下，客户将资产配置到收益率更高的现金和固定收益替代产品，并为促进这些客户的现金流动和帮助建立可用现金，公司利用了额外的临时资金来源，包括联邦住房贷款银行(FHLB)借款和发行经纪CD。

(1)调整后的稀释每股收益、调整后的总支出和有形普通股权益回报率是非公认会计准则的财务衡量标准。见非公认会计准则财务计量的进一步细节，以及此类计量与公认会计准则报告结果的对账。

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除了美联储(Fed)7月份加息后8月份的增长外，2023年第二季度和第三季度客户现金重组决定的速度大幅下降。我们投资组合的净现金流用于减少2023年第三季度的补充借款余额。2023年第三季度，联邦住房贷款局借款、其他短期借款和经纪存单项下的未偿还金额净减少54亿美元。2023年5月和8月，公司分别发行了25亿美元和24亿美元的长期债务，提供了增量流动性，5月的发行也用于帮助提高我们银行子公司的资本充足率。在公司净收入和2023年前九个月较小资产负债表的共同推动下，截至9月30日，我们的综合一级杠杆率上升至8.2%。

TD ameritrade的整合

自2020年10月6日起，本公司完成了对TD ameritrade Holding Corporation(现为TD ameritrade Holding LLC(TDA Holding))及其合并子公司(统称为“TD ameritrade”或“TDA”)的收购。2023年前9个月，公司在整合方面取得了重大进展，包括完成了三个客户过渡小组。我们在9月份完成了第三次转换，转移了1.3万亿美元的客户资产，包括7000多个RIA和360万个零售经纪账户。该公司于2023年11月完成了第四次转换，现在我们已经完成了RIA和近90%的TD ameritrade客户帐户向Schwab平台的过渡。在这些过渡中，我们经历了一些与交易相关的客户资产从零售账户和RIA中流失的情况，这与我们的预期一致。该公司预计将在2024年上半年完成从TD ameritrade到施瓦布的剩余客户过渡，形成最终过渡小组。我们继续预计与收购和整合相关的总成本和资本支出在24亿至25亿美元之间。

该公司对确认收购和整合相关成本的性质、金额和时间的估计仍可能根据一些因素而发生变化，这些因素包括剩余整合过程的持续时间和复杂性以及经济环境的持续不确定性。更具体地说，可能导致我们预期收购和整合相关成本变化的因素包括员工流失水平、技术范围和成本的变化、关闭TD ameritrade经纪自营商的时间表以及与房地产相关的退出成本变化。这些因素中的许多因素可能会继续导致我们在整合过程的其余部分中预期的收购和整合相关成本的变化。

包括相关退出成本在内的收购和整合相关成本在2023年第三季度和前九个月分别为1.06亿美元和3.34亿美元，2022年第三季度和前九个月分别为1.01亿美元和2.91亿美元。在整合过程中，我们预计实现18亿至20亿美元的年化成本协同效应，到2023年9月30日，我们已实现约75%的年化运行率。该公司预计到2024年底实现剩余估计成本协同效应的绝大部分，预计从2025年开始实现全年协同效应。随着整合的进展，估计的协同效应实现时间和数量可能会发生变化。有关TD ameritrade整合的更多信息，请参阅第二部分-项目7-我们2022年Form 10-K中的概述，运营结果-不包括利息的总费用，非GAAP财务衡量标准，以及项目1-注释10。

其他

除了与TD ameritrade整合直接相关的成本协同效应外，该公司已开始采取增量行动来精简其运营，为整合后做好准备，包括通过取消头寸和减少房地产足迹。通过这些行动，公司预计除了整合协同效应外，还将实现至少5亿美元的增量运行率成本节约。为了实现这些成本节约，公司预计将产生总的退出和相关成本，主要与员工薪酬和福利以及设施退出成本有关，约为4亿至5亿美元，包括截至2023年9月30日确认的成本。在2023年第三季度，公司产生了2.79亿美元的退出成本，主要与头寸取消有关。本公司预计与头寸消除相关的剩余成本将在2023年第四季度发生，与房地产相关的成本将在2023年第四季度和2024年期间发生。有关更多信息，请参阅经营业绩-不含利息的总费用和项目1-附注10。

当前的监管和 其他发展

2023年10月，继此前试图扩大对经纪自营商的受托监管之后，美国劳工部发布了一项拟议规则，大幅拓宽了雇员退休收入保障下的受托定义

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1974年法案。在其他要求中，拟议的规则将要求向退休计划和账户提供非可自由支配投资建议的经纪自营商遵守“最佳利益”标准。该公司目前正在评估拟议规则的影响。

2023年10月，联邦储备系统理事会与货币监理署和联邦存款保险公司合作，发布了一项最终规则，对实施《社区再投资法案》(CRA)的条例进行了广泛修订。这些修订包括评估领域的划分、总体评价框架和业绩标准及衡量标准、社区发展活动的定义以及数据收集和报告，并要求银行向中低收入社区提供大量新贷款。这个新规则将于2026年1月1日生效，其额外的数据收集和报告要求将于2027年1月1日生效。公司正在评估新规定的影响，但预计不会对公司的业务、财务状况或经营结果产生实质性影响。

2023年8月，联邦储备系统理事会与货币监理署和联邦存款保险公司合作，发布了一项关于某些大型银行组织长期债务要求的拟议规则。除其他事项外，拟议的规则将要求证金公司维持拟议规则所界定的从外部发行的合格长期债务的未偿还最低水平。拟议的规则还将要求我们的银行子公司维持未偿还的合格长期债务的最低水平，我们的银行子公司将被要求在内部向证金公司发行这些债务。拟议的规则将在三年的过渡期内分阶段实施。拟议规则的评议期将于2023年11月30日结束，规则提案可能会进一步修改。本公司目前正在评估拟议规则的影响，该规则将与下文讨论的监管资本规则目前拟议修订的最终条款相互作用。

2023年7月，美联储理事会与货币监理署和联邦存款保险公司合作，发布了关于修订监管资本规则的拟议规则制定通知。在其他方面，拟议的规则将要求我们将Aoci纳入监管资本和使用经修订的基于风险的方法计算我们的风险加权资产，其中一个组成部分是基于运营风险, 从2025年7月1日开始，到2026年7月25日结束， 2028年7月1日。拟议规则的评议期被延长，将于2024年1月16日结束。

2023年5月，FDIC发布了一份拟议规则制定通知，将对存款保险基金进行特别评估，以追回存款保险基金因2023年3月两家银行关闭而导致的损失，以保护未投保的储户。根据拟议的规则，该公司估计其特别评估总额约为1.6亿美元，将从2024年第一季度开始分八个季度支付。任何特别评估将在最终规则颁布后在收入中完全确认。

2022年12月，美国证券交易委员会提出了一套由四个相关股权市场结构规则组成的规则，这些规则将对全国市场体系股票订单的定价、执行和报告方式做出重大改变。拟议的四项规则如下所述。

•《订单竞争规则》要求，在交易中心(如批发商做市商)在内部执行大多数个人投资者的订单之前，这些订单必须首先接受合格的逐单拍卖，做市商和机构投资者都可以参与。

•“最佳执行监管”将为经纪自营商建立美国证券交易委员会级别的最佳执行标准(除了现有的FINRA和MSRB最佳执行规则)，并要求他们建立、维护和执行书面政策和程序，这些政策和程序涉及经纪自营商将如何遵守最佳执行标准，并为客户订单做出路线或执行决定。监管最佳执行力不仅适用于股票，也适用于所有证券。

•对规则NMS规则605的修订，要求加强对处理零售订单的大型经纪商的订单执行质量的披露。

•一项规则，以(I)修订适用于NMS股票报价和交易的最低定价增量(或滴答大小)，(Ii)降低交易所接入费上限，以及(Iii)要求单手交易的透明度。

拟议规则的评论期于2023年3月31日结束，在最终规则发布之前，无法评估对Schwab的影响。

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2022年11月，SEC提出了一项规则，要求对货币市场基金（基金）以外的开放式共同基金的流动性风险管理程序进行实质性修改，并要求它们实施“摆动定价”，并对接受申购和赎回指令实施“硬收盘”。如果基金有（i）净赎回（无门槛）或（ii）净购买超过特定门槛（基金净资产的2%），则摆动定价要求基金按“摆动因子”调整基金的每股当前资产净值（NAV）。为实施波动定价要求，拟议规则还将要求基金、其转让代理人或注册结算机构在基金确定NAV（通常是市场收盘）的时间之前，收到购买和赎回指令，以便收到特定日期的NAV（“硬收盘”）。目前的做法是允许金融中介人在基金截止时间之前收到的基金指令在基金截止时间之后传送给基金，并使指令接收当天的资产净值。根据拟议规则，基金、其过户代理或注册结算代理在基金截止时间后收到的指示，将获得次日的资产净值。拟议规则的评论期于2023年2月14日结束，在最终规则发布之前，无法评估对Schwab的影响。

行动的结果

净收入合计

下表按类别列出收入比较：

									2023												2022
截至9月30日的三个月，			百分比 变化						金额						的百分比 净资产总额 收入						金额						的百分比 净资产总额 收入
净利息收入
利息收入			20		%				$	4,028					88		%				$	3,357					61		%
利息支出			不适用						(1,791)						(39)		%				(431)						(8)		%
净利息收入			(24)		%				2,237						49		%				2,926						53		%
资产管理费和行政费
共同基金、交易所交易基金（ETF）和集体信托 基金（现金信托基金）			28		%				666						14		%				520						9		%
建议解决方案			5		%				476						10		%				452						8		%
其他			9		%				82						2		%				75						2		%
资产管理费和行政费			17		%				1,224						26		%				1,047						19		%
交易收入
佣金			(9)		%				394						9		%				435						8		%
订单流收入			(25)		%				325						7		%				432						8		%
主要交易记录			(22)		%				49						1		%				63						1		%
交易收入			(17)		%				768						17		%				930						17		%
银行存款户口费			(50)		%				205						4		%				413						8		%
其他			(7)		%				172						4		%				184						3		%
净收入合计			(16)		%				$	4,606					100		%				$	5,500					100		%

N/M无意义。超过200%的百分比变化表示为无意义。

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管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

									2023												2022
截至9月30日的9个月，			百分比 变化						金额						的百分比 净资产总额 收入						金额						的百分比 净资产总额 收入
净利息收入
利息收入			45		%				$	12,148					85		%				$	8,386					55		%
利息支出			不适用						(4,851)						(34)		%				(733)						(5)		%
净利息收入			(5)		%				7,297						51		%				7,653						50		%
资产管理费和行政费
共同基金、ETF和CTF			23		%				1,881						13		%				1,524						10		%
建议解决方案			(1)		%				1,393						10		%				1,409						9		%
其他			3		%				241						1		%				234						2		%
资产管理费和行政费			11		%				3,515						24		%				3,167						21		%
交易收入
佣金			(11)		%				1,210						8		%				1,362						9		%
订单流收入			(17)		%				1,104						8		%				1,332						9		%
主要交易记录			77		%				149						1		%				84						—
交易收入			(11)		%				2,463						17		%				2,778						18		%
银行存款户口费			(50)		%				531						4		%				1,059						7		%
其他			(6)		%				572						4		%				608						4		%
净收入合计			(6)		%				$	14,378					100		%				$	15,265					100		%

N/M无意义。超过200%的百分比变化表示为无意义。

净利息收入

产生利息的资产的收入受到各种因素的影响，例如资产的构成、发行或购买时的现行利率和利差、现金和现金等价物、浮动利率证券和贷款的利率变化，以及按揭支持证券和其他资产支持证券和贷款的提前还款水平的变化。施瓦布确定了客户相关债务的利率，管理层预计，它通常会根据短期利率的任何变动调整这些债务的利率。长期债务、FHLB借款、其他短期借款和其他资金来源的利息支出受到借款时的市场利率和浮动利率负债利率变化的影响。另请参阅风险管理-利率风险模拟。

从2022年第一季度末到2023年第三季度，利率大幅上升。短期利率一直接近于零，直到美联储在2022年3月开始积极的紧缩周期，以应对不断上升的通胀，最终在2022年3月至2023年9月期间11次上调联邦基金目标隔夜利率，总计上调525个基点。尽管长期利率在2023年第三季度大幅上升，但在整个2022年和2023年的前九个月，长期利率的增长速度通常较慢，从而导致收益率曲线倒置。

与2022年同期相比，施瓦布在2023年第三季度和前九个月的平均创息资产较低，主要是因为客户从2022年第二季度开始至2023年第三季度将现金配置转移到更高收益的投资解决方案，这主要是由于联邦基金隔夜利率的快速上升。客户现金分配的这些变化减少了银行存款和经纪客户应付账款的平均余额。为了支持这一客户现金分配活动，公司从2022年第四季度开始和2023年前九个月一直在利用临时补充资金，包括利用FHLB担保贷款安排和发行经纪存单。从2023年第二季度开始，客户现金从清扫产品转向高收益投资解决方案的日均速度大幅下降，除了美联储7月份加息后8月份的增长外，2023年第三季度继续下降，降至本轮利率收紧周期开始以来的最低水平。

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管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

下表呈列简明综合资产负债表中与生息资产及资金来源对应的利息收入净额资料：

			2023																		2022
截至9月30日的三个月，			平均余额						利息收入/利息						平均产量/比率						平均余额						利息收入/利息						平均产量/比率
生息资产
现金和现金等价物			$	34,391					$	459					5.22		%				$	53,127					$	294					2.16		%
现金和投资分开			21,987						285						5.08		%				49,554						214						1.69		%
经纪客户应收账款			63,760						1,282						7.87		%				72,751						912						4.91		%
可供出售的证券 (1)			129,545						724						2.22		%				273,968						1,161						1.69		%
持有至到期的证券 (1)			163,904						706						1.72		%				97,568						345						1.41		%
银行贷款			40,177						426						4.23		%				39,984						300						2.99		%
生息资产总额			453,764						3,882						3.37		%				586,952						3,226						2.17		%
证券借贷收入									105																		124
其他利息收入									41																		7
生息资产总额			$	453,764					$	4,028					3.50		%				$	586,952					$	3,357					2.26		%
资金来源
银行存款			$	290,853					$	911					1.24		%				$	420,132					$	241					0.23		%
应付给经纪客户的款项			63,731						66						0.41		%				96,802						41						0.17		%
其他短期借款(2)			7,315						97						5.26		%				708						4						1.95		%
联邦住房贷款银行借款(2,3)			36,287						477						5.18		%				—						—						—
长期债务			23,492						193						3.30		%				21,024						131						2.49		%
计息负债总额			421,678						1,744						1.64		%				538,666						417						0.31		%
无息资金来源			32,086																		48,286
证券借贷费用									46																		13
其他利息支出									1																		1
供资来源共计			$	453,764					$	1,791					1.56		%				$	586,952					$	431					0.29		%
净利息收入									$	2,237					1.94		%										$	2,926					1.97		%

(1) 金额是根据摊销成本计算的。投资证券的利息收入是扣除相关溢价摊销后的净额。

(2) 自二零二三年第一季度开始，富银借贷与其他短期借贷分开呈列。前期款项已重新分类以反映这一变动。

(3) 上一期间的平均余额和利息支出低于50万美元。

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管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

			2023																		2022
截至9月30日的9个月，			平均值 天平						利息 收入/ 费用						平均值 收益率/ 费率						平均值 天平						利息 收入/ 费用						平均值 收益率/ 费率
生息资产
现金和现金等价物			$	38,700					$	1,419					4.83		%				$	63,598					$	461					0.95		%
现金和投资分开			29,752						1,041						4.61		%				50,891						308						0.80		%
经纪客户应收账款			61,682						3,533						7.55		%				78,630						2,244						3.76		%
可供出售的证券(1)			143,360						2,340						2.17		%				281,897						3,196						1.51		%
持有至到期的证券(1)			167,405						2,172						1.73		%				100,890						1,062						1.40		%
银行贷款			40,183						1,227						4.08		%				38,238						717						2.50		%
生息资产总额			481,082						11,732						3.23		%				614,144						7,988						1.73		%
证券借贷收入									341																		383
其他利息收入									75																		15
生息资产总额			$	481,082					$	12,148					3.35		%				$	614,144					$	8,386					1.81		%
资金来源
银行存款			$	315,309					$	2,392					1.01		%				$	440,801					$	285					0.09		%
应付给经纪客户的款项			68,548						205						0.40		%				101,472						47						0.06		%
其他短期借款 (2)			7,286						280						5.13		%				2,656						12						0.60		%
联邦住房贷款银行借款(2,3)			35,896						1,387						5.11		%				—						—						—
长期债务			21,685						489						3.01		%				20,673						363						2.34		%
计息负债总额			448,724						4,753						1.41		%				565,602						707						0.17		%
无息资金来源			32,358																		48,542
证券借贷费用									96																		28
其他利息支出									2																		(2)
总资金来源			$	481,082					$	4,851					1.35		%				$	614,144					$	733					0.16		%
净利息收入									$	7,297					2.00		%										$	7,653					1.65		%

(1) 金额是根据摊销成本计算的。投资证券的利息收入是扣除相关溢价摊销后的净额。

(2) 自二零二三年第一季度开始，富银借贷与其他短期借贷分开呈列。前期款项已重新分类以反映这一变动。

(3) 上一期间的平均余额和利息支出低于50万美元。

与2022年同期相比，2023年第三季度和2023年前九个月的净利息收入分别下降了6.89亿美元和3.56亿美元，降幅为24%和5%。这些减少主要是由于在利率上升的环境下使用成本较高的补充资金来源来支持客户的现金分配，以及平均产生利息的资产减少，抵消了产生利息的资产的平均收益增加的好处。由于市场利率上升和投资证券组合减少，投资证券的净溢价摊销从2022年第三季度的2.95亿美元和前九个月的12亿美元分别降至2023年第三季度和前九个月的2.22亿美元和6.14亿美元。

与2022年同期相比，2023年第三季度和前九个月的平均生息资产分别下降了23%和22%。减少的主要原因是银行存款和经纪客户应付账款减少，原因是市场利率上升导致客户现金分配发生变化。

与2022年同期相比，2023年第三季度的净息差从1.97%略降至1.94%，这是因为更多地利用成本较高的资金来源来促进客户现金分配决策，抵消了创息资产平均收益率上升的好处。2023年前9个月的净息差从2022年同期的1.65%上升到2.00%，这是因为更高的市场利率提高了生息资产的收益率，这抵消了计息资金来源支付的更高利率。

与2022年同期相比，该公司2023年第三季度和前九个月的平均余额较高，FHLB借款、其他短期借款和经纪CDS导致融资成本上升。该公司继续优先偿还其补充资金来源的未偿还余额，2023年第三季度，未偿还余额减少了54亿美元。该公司对这些补充资金来源的使用取决于几个因素，包括客户现金分配活动的数量和速度，这主要是由市场利率的变化以及资产收集推动的。而客户的现金调整活动自第二年以来显著放缓

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管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

2023年第四季度，市场利率和客户行为的路径仍然存在不确定性。该公司目前预计，从现在到2024年底，其补充资金来源的未偿还余额将减少，其中一些余额将持续到2025年。关于这些和其他资金来源的更多信息，另见风险管理--流动性风险，项目1-注7银行存款，以及项目1-注8借款。

资产管理费和行政费

下表列出了资产管理和行政费用、平均客户资产和平均费用收益：

截至9月30日的三个月，			2023												2022
			平均值 客户端 资产			收入			平均值 收费						平均值 客户端 资产			收入			平均值 收费
嘉信理财货币市场基金免费前			$	414,074		$	270		0.26		%				$	184,834		$	132		0.28		%
免收费用						—												—
嘉信理财货币市场基金			414,074			270			0.26		%				184,834			132			0.28		%
嘉信理财股票和债券基金、ETF和CTF			485,326			99			0.08		%				422,711			89			0.08		%
共同基金OneSource®及其他无交易费基金（NTF） (1)			255,039			170			0.26		%				183,019			139			0.30		%
其他第三方共同基金和交易所买卖基金(1)			632,902			127			0.08		%				747,676			160			0.08		%
共同基金、ETF和CTF合计(2)			$	1,787,341		666			0.15		%				$	1,538,240		520			0.13		%
建议解决方案(2)
按费用收费			$	468,305		476			0.40		%				$	431,276		452			0.42		%
不收费			97,957			—			—						85,567			—			—
全面咨询解决方案			$	566,262		476			0.33		%				$	516,843		452			0.35		%
其他按余额计收的费用(3)			610,450			64			0.04		%				537,809			58			0.04		%
其他(4)						18												17
资产管理费和行政费合计						$	1,224											$	1,047

			2023												2022
截至9月30日的9个月，			平均值 客户端 资产			收入			平均值 收费						平均值 客户端 资产			收入			平均值 收费
嘉信理财货币市场基金免费前			$	368,788		$	735		0.27		%				$	158,525		$	340		0.29		%
免收费用						—												(57)
嘉信理财货币市场基金			368,788			735			0.27		%				158,525			283			0.24		%
嘉信理财股票和债券基金、ETF和CTF			466,995			284			0.08		%				436,928			278			0.09		%
共同基金OneSource®和其他NTF基金(1)			235,561			469			0.27		%				196,032			453			0.31		%
其他第三方共同基金和交易所买卖基金(1)			663,577			393			0.08		%				805,204			510			0.08		%
共同基金、ETF和CTF合计(2)			$	1,734,921		1,881			0.14		%				$	1,596,689		1,524			0.13		%
建议解决方案(2)
按费用收费			$	455,730		1,393			0.41		%				$	446,979		1,409			0.42		%
不收费			95,951			—			—						87,528			—			—
全面咨询解决方案			$	551,681		1,393			0.34		%				$	534,507		1,409			0.35		%
其他按余额计收的费用 (3)			588,922			189			0.04		%				573,733			186			0.04		%
其他(4)						52												48
资产管理费和行政费合计						$	3,515											$	3,167

(1)2023年第三季度和前9个月以及2022年前9个月包括从其他第三方共同基金和ETF向共同基金OneSource的转移®和其他NTF基金。

(2) 咨询解决方案的平均客户资产还可能包括上述共同基金和/或ETF类别中包含的资产余额。

(3) 包括各种与资产相关的费用，如信托费、401(K)记录保管费、共同基金清算费和其他服务费。

(4)包括与互惠基金及交易所买卖基金有关的杂项服务及交易费用，而该等服务及交易费用并非按余额计算。

与2022年同期相比，2023年第三季度和前九个月的资产管理和行政费用分别增加了1.77亿美元和3.48亿美元，增幅为17%和11%。这些增长主要是由于嘉信理财货币市场基金的余额增加，而且是第一次九几个月来2023，取消对这些基金的费用减免以及由于股市走强而导致的平均客户资产余额增加。2023年货币市场基金余额增加，原因是客户将现金配置转向收益率更高的投资解决方案，货币市场基金手续费减免

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管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

2022年消除，两者主要是由于美联储提高联邦基金目标隔夜利率。2023年第三季度和前九个月的资产管理和行政费用增加也是由于Schwab股票和债券基金、ETF和CTFs的增长，部分被某些第三方共同基金和ETF的余额减少所抵消。

下表显示了嘉信理财货币市场基金、嘉信理财股票和债券基金、ETF和CTF以及共同基金OneSource的客户资产前滚。® 其他NTF基金。该等基金分别产生2023年第三季度及首九个月赚取的资产管理及行政费用的44%及42%，而2022年第三季度及首九个月则分别为34%及32%：

			嘉信理财 市场资金												施瓦布股权和 债券基金、ETF和CTF												共同基金OneSource® 和其他NTF基金
截至9月30日的三个月，			2023						2022						2023						2022						2023						2022
期初余额			$	392,887					$	159,231					$	465,847					$	387,211					$	254,636					$	196,578
净流入(流出)			38,265						51,111						3,010						10,805						(7,060)						(9,600)
净市场收益(亏损)和其他(1)			5,174						737						(14,763)						(24,272)						40,416						(5,480)
期末余额			$	436,326					$	211,079					$	454,094					$	373,744					$	287,992					$	181,498

			施瓦布的钱 市场资金												施瓦布股权和 债券基金、ETF和CTF												共同基金OneSource® 和其他NTF基金
截至9月30日的9个月，			2023						2022						2023						2022						2023						2022
期初余额			$	278,926					$	146,509					$	412,942					$	454,864					$	235,738					$	234,940
净流入(流出)			144,108						63,703						15,669						25,950						(18,339)						(28,363)
净市场收益(亏损)和其他(1)			13,292						867						25,483						(107,070)						70,593						(25,079)
期末余额			$	436,326					$	211,079					$	454,094					$	373,744					$	287,992					$	181,498

(1) 包括从其他第三方共同基金和ETF向共同基金OneSource转移的398亿美元®以及截至2023年9月30日的三个月和九个月的其他NTF基金。包括从其他第三方共同基金和ETF向共同基金OneSource转移的142亿美元®以及截至2022年9月30日的9个月的其他NTF基金。

交易收入

交易收入包括佣金、订单流量收入和本金交易收入。佣金收入受交易量和交易组合的影响。订单流量收入包括从交易执行场所收到的付款，我们的经纪-交易商子公司向这些交易执行场所发送股票和期权订单。订单流收入受到客户交易量和组合以及从交易执行场所获得的定价的影响。本金交易收入主要因配合客户的固定收益交易活动而确认，并包括为促进该等客户交易活动而持有的证券头寸的公允价值调整。本金交易收入还包括为监管目的而分开的现金和投资的未实现收益和亏损。

下表列出了交易收入、交易详情和相关信息：

			截至三个月 9月30日，												百分比 变化			九个月结束 9月30日，												百分比 变化
			2023						2022									2023						2022
佣金			$	394					$	435					(9)		%	$	1,210					$	1,362					(11)		%
订单流收入
选项			219						292						(25)		%	751						895						(16)		%
股票			106						140						(24)		%	353						437						(19)		%
总订单流收入			325						432						(25)		%	1,104						1,332						(17)		%
主要交易记录			49						63						(22)		%	149						84						77		%
总交易收入			$	768					$	930					(17)		%	$	2,463					$	2,778					(11)		%

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嘉信理财公司

管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

			截至三个月 9月30日，												百分比 变化			九个月结束 9月30日，												百分比 变化
			2023						2022									2023						2022
日期(以千为单位)			5,218						5,523						(6)		%	5,461						6,103						(11)		%
产品占DAT的百分比
股票			49		%				50		%							49		%				51		%
衍生品			24		%				24		%							23		%				23		%
ETF			19		%				20		%							20		%				20		%
共同基金			6		%				5		%							6		%				5		%
固定收益			2		%				1		%							2		%				1		%
交易日天数			62.5						64.0						(2)		%	186.5						188.0						(1)		%
每笔交易的收入 (1)			$	2.35					$	2.63					(11)		%	$	2.42					$	2.42					—

(1)每笔交易收入的计算方法是交易收入除以DAT乘以交易天数。

与2022年同期相比，2023年第三季度和前九个月的交易收入分别减少了1.62亿美元和3.15亿美元。这一变化主要是由于客户交易活动组合的变化和期权市场报价价差收窄导致的期权订单流量收入减少，以及股票订单流量收入下降，反映出更多低价证券和整体股票交易活动减少。此外，由于客户交易活动减少和交易日减少，佣金减少。与2022年同期相比，2023年前9个月的下降部分抵消了本金交易收入的增长，这是固定收益交易量增加和市场利率上升的结果。

银行存款户口费

本公司从TD Bank USA，National Association和TD Bank，National Association(合计为TD存管机构)获得银行存款账户手续费收入。这些费用受到利率变化和被指定为固定利率和浮动利率债务金额的余额构成的影响。

2023年5月4日，本公司与TD存管机构签署了经修订并重新签署的第二份《保险存款账户协议》(2023年IDA协议)，取代并取代了日期为2019年11月24日的经修订的旧协议(2019年IDA协议)。根据2023年IDA协议，符合条件的经纪客户账户中持有的现金将被扫出资产负债表，存入TD托管机构的账户，这与2019年IDA协议一致。施瓦布为TD存管机构提供有关存款账户的记录保存和支持服务，施瓦布为这些账户收取月费总额。根据2023年IDA协议，与2019年IDA协议一样，TD托管机构持有的客户现金存款的服务费保持在15个基点。关于《2023年国际开发协会协定》的补充讨论，见项目1--注9。

下表列出了银行存款账户手续费收入、平均BDA余额、平均净收益率和固定利率和浮动利率收益率的平均余额：

			截至9月30日的三个月，												百分比变化			九个月结束 9月30日，												百分比变化
			2023						2022									2023						2022
银行存款户口费			$	205					$	413					(50)		%	$	531					$	1,059					(50)		%
BDA平均余额			$	101,666					$	148,142					(31)		%	$	107,003					$	152,698					(30)		%
平均净收益率			0.79		%				1.09		%							0.66		%				0.92		%
BDA平均余额百分比指定为：
固定利率余额			91		%				79		%							93		%				78		%
浮动利率余额			9		%				21		%							7		%				22		%

2023年1月，公司结束了与其他第三方银行的安排，以在2023年2月的第一个TD Ameritrade客户过渡小组之前简化银行扫描操作。此外，FDIC将初始基础存款保险评估利率上调2个基点，并于2023年首个季度评估期生效。FDIC存款保险评估的增加导致银行存款账户费用收入减少，这取决于BDA余额水平。

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(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

与2022年同期相比，2023年第三季度和前九个月银行存款账户手续费分别减少了2.08亿美元和5.28亿美元，降幅分别为50%和50%。减少的主要原因是平均BDA余额减少，支付给客户的金额因利率上升而增加，以及2023年第一季度因终止其他第三方银行安排而产生的9700万美元的分手费。这些因素也导致2023年第三季度和前九个月的平均净收益率与2022年同期相比有所下降。2023年第三季度和前九个月的平均BDA余额与2022年同期相比有所下降，主要是由于客户为应对整个2022年和2023年第三季度短期市场利率上升而做出的现金分配决定。截至2023年9月30日，指定为固定利率和浮动利率债务金额的BDA余额的百分比分别为89%和11%。

其他收入

其他收入包括汇兑手续费、若干服务费、出售资产的其他收益及亏损，以及银行贷款的信贷亏损拨备。

与2022年同期相比，2023年第三季度和前九个月的其他收入分别减少了1200万美元和3600万美元，这是由于交易所手续费和净亏损对AFS证券销售的影响，但银行贷款信贷损失准备金和某些服务费的减少部分抵消了这一影响。与2022年同期相比，2023年第三季度和前9个月的交易所手续费有所下降，主要原因是美国证券交易委员会费率下降和今年迄今期权交易量下降。与2022年同期相比，2023年第三季度和前九个月的银行贷款信贷损失拨备较低，这是因为2023年第三季度的贷款损失因素有所下降，而第一留置权住宅房地产抵押贷款(第一抵押贷款)的总余额与2022年年底相比略有增加。该公司在2022年第三季度和前九个月的银行贷款信贷损失准备金反映了贷款损失因素的增加，这主要是由美联储货币紧缩政策早些时候预测的更高利率以及贷款组合的增长推动的。此外，2022年前9个月的其他收入包括出售施瓦布合规技术公司和某些投资获得的4600万美元收益。

不含利息的总费用

下表显示了不包括利息的费用比较：

			截至三个月 9月30日，												百分比 变化			九个月结束 9月30日，												百分比 变化
			2023						2022									2023						2022
薪酬和福利
薪金和工资			$	1,229					$	901					36		%	$	3,162					$	2,630					20		%
激励性薪酬			300						348						(14)		%	951						1,098						(13)		%
员工福利和其他			241						227						6		%	793						720						10		%
薪酬和福利总额			$	1,770					$	1,476					20		%	$	4,906					$	4,448					10		%
专业服务			275						264						4		%	805						766						5		%
入住率和设备			305						292						4		%	923						855						8		%
广告与市场开发			102						89						15		%	293						296						(1)		%
通信			151						131						15		%	485						444						9		%
折旧及摊销			198						167						19		%	566						476						19		%
已取得无形资产的摊销			135						152						(11)		%	404						460						(12)		%
监管费用和评估			114						65						75		%	277						200						39		%
其他			173						187						(7)		%	535						530						1		%
不含利息的总费用			$	3,223					$	2,823					14		%	$	9,194					$	8,475					8		%
费用占总净收入的百分比
薪酬和福利			38		%				27		%							34		%				29		%
广告与市场开发			2		%				2		%							2		%				2		%
相当于全职雇员的人数(千人)
截至本季度末			35.9						35.2						2		%
平均值			36.1						35.2						3		%	36.0						34.5						4		%

不包括利息的费用 与2022年同期相比，2023年第三季度和前九个月分别增加了4亿美元(14%)和7.19亿美元(8%)。调整后的总费用，其中不包括购置和

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(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

与2022年同期相比，与整合相关的成本、收购无形资产的摊销以及从2023年第三季度开始的重组成本在2023年第三季度和前九个月分别增长了5%和6%。见非公认会计准则财务计量的进一步细节，以及此类计量与公认会计准则报告结果的对账。该公司在2023年第三季度开始产生重组成本，这与为TD ameritrade后整合做准备的精简运营有关(有关更多信息，请参阅下文和概述-其他)。

与2022年同期相比，2023年第三季度和前九个月的总薪酬和福利支出有所增加，主要是由于2023年第三季度确认的与职位取消相关的重组成本、员工人数增加以支持我们不断扩大的客户基础和TDA客户账户过渡，以及年度业绩增长。这些增长被较低的激励性薪酬部分抵消。薪酬和福利包括2023年和2022年第三季度分别为5200万美元和5700万美元的收购和整合相关成本，以及2023年和2022年前九个月分别为1.58亿美元和1.66亿美元的收购和整合相关成本。薪酬和福利还包括2023年第三季度和前九个月2.76亿美元的重组成本。

与2022年同期相比，2023年第三季度和前九个月的专业服务支出有所增加，这主要是因为增加了对专业服务的利用，以支持业务的整体增长，以及TDA整合和客户账户过渡。专业服务包括2023年第三季度和2022年第三季度与收购和整合相关的成本分别为3700万美元和3600万美元，以及2023年和2022年前9个月分别为1.11亿美元和1.02亿美元。

与2022年同期相比，2023年第三季度和前九个月的入住率和设备费用有所增加，主要是由于软件维护和其他协议以及支持业务增长和TD ameritrade整合的其他技术设备成本增加。入住率和设备包括2023年第三季度和2022年第三季度分别为700万美元和600万美元的收购和整合相关成本，以及2023年和2022年前九个月分别为2100万美元和1400万美元的收购和整合相关成本。

与2022年同期相比，2023年第三季度的广告和市场开发支出有所增加，主要是因为传统和数字广告支出增加。与2022年同期相比，2023年前9个月的广告和市场开发支出略有下降，主要是由于TD ameritrade的客户促销支出减少。

与2022年同期相比，2023年第三季度和前九个月的通信费用有所增加，这主要是因为与2023年前九个月完成的TDA账户过渡有关的客户通信。

与2022年同期相比，2023年第三季度和前九个月的折旧和摊销费用有所增加，这主要是由于2022年和2023年前九个月为支持TDA整合和加强我们的技术基础设施以支持业务增长的资本支出而导致的采购和内部开发软件的摊销和硬件折旧增加所致。

与2022年同期相比，2023年第三季度和前九个月收购的无形资产的摊销有所下降，因为TDA收购的某些资产在2022年第四季度初已全部摊销。

与2022年同期相比，2023年第三季度和前9个月的监管费用和摊款有所增加，主要原因是FDIC存款保险摊款增加，反映出更多地使用经纪存单，以及FDIC存款保险分摊费率上调2个基点，这在2023年第一个季度分摊期间生效，但被较低的分摊基数部分抵消。

与2022年同期相比，2023年第三季度其他费用下降，2023年前9个月略有增加。第三季度减少的主要原因是兑换手续费下降，但与设施关闭相关的租赁资产减值部分抵消了这一减值。由于美国证券交易委员会费率的下降，2023年第三季度的交易所手续费比2022年第三季度有所下降。2023年前9个月其他费用增加的主要原因是与设施关闭有关的租赁资产减值。其他支出包括2023年第三季度和前九个月与收购和整合相关的成本分别为400万美元和2600万美元。

2023年第三季度和2022年第三季度的资本支出分别为2.5亿美元和1.93亿美元，2023年和2022年前9个月的资本支出分别为6.05亿美元和7.41亿美元。年第三季度资本支出增加

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(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

2023年，主要是由于购买了更多的软件来加强我们的技术基础设施，以支持我们不断扩大的客户基础，但与2022年相比，与集成相关的设备采购减少，部分抵消了这一影响。与2022年为准备TDA客户账户过渡而增加的与集成相关的支出相比，2023年前9个月的资本支出有所下降，但部分被更多购买的软件所抵消。我们继续预计2023年全年的资本支出将约占总净收入的3%-4%。

所得税

2023年第三季度和2022年第三季度的所得税分别为2.58亿美元和6.57亿美元，实际税率分别为18.7%和24.5%。2023年和2022年前9个月的所得税分别为12亿美元和16亿美元，实际税率分别为22.4%和23.2%。2023年第三季度和前九个月的有效税率与2022年同期相比有所下降，主要是由于确认了某些税收抵免，但2023年州税收支出的增加部分抵消了这一影响。

细分市场信息

我们部门的财务信息显示在下表中：

			投资者投资服务																		顾问服务																		总计
截至9月30日的三个月，			百分比变化						2023						2022						百分比变化						2023						2022						百分比变化						2023						2022
净收入
净利息收入			(20)		%				$	1,710					$	2,143					(33)		%				$	527					$	783					(24)		%				$	2,237					$	2,926
资产管理费和行政费			16		%				877						755						19		%				347						292						17		%				1,224						1,047
交易收入			(16)		%				672						800						(26)		%				96						130						(17)		%				768						930
银行存款户口费			(40)		%				157						263						(68)		%				48						150						(50)		%				205						413
其他			(5)		%				144						151						(15)		%				28						33						(7)		%				172						184
净收入合计			(13)		%				3,560						4,112						(25)		%				1,046						1,388						(16)		%				4,606						5,500
不包括利息的费用			11		%				2,356						2,117						23		%				867						706						14		%				3,223						2,823
所得税税前收入			(40)		%				$	1,204					$	1,995					(74)		%				$	179					$	682					(48)		%				$	1,383					$	2,677
净新增客户资产（以十亿计） (1)			(48)		%				$	28.6					$	55.1					(67)		%				$	19.6					$	59.5					(58)		%				$	48.2					$	114.6

			投资者投资服务																		顾问服务																		总计
截至9月30日的9个月，			百分比变化						2023						2022						百分比变化						2023						2022						百分比变化						2023						2022
净收入
净利息收入			(2)		%				$	5,448					$	5,551					(12)		%				$	1,849					$	2,102					(5)		%				$	7,297					$	7,653
资产管理费和行政费			10		%				2,523						2,299						14		%				992						868						11		%				3,515						3,167
交易收入			(11)		%				2,148						2,407						(15)		%				315						371						(11)		%				2,463						2,778
银行存款户口费			(43)		%				396						690						(63)		%				135						369						(50)		%				531						1,059
其他			(3)		%				451						465						(15)		%				121						143						(6)		%				572						608
净收入合计			(4)		%				10,966						11,412						(11)		%				3,412						3,853						(6)		%				14,378						15,265
不包括利息的费用			7		%				6,780						6,359						14		%				2,414						2,116						8		%				9,194						8,475
所得税税前收入			(17)		%				$	4,186					$	5,053					(43)		%				$	998					$	1,737					(24)		%				$	5,184					$	6,790
净新增客户资产（以十亿计） (1)			22		%				$	144.0					$	118.5					(21)		%				$	126.9					$	160.0					(3)		%				$	270.9					$	278.5

(1) 在2023年第三季度和前九个月，投资者服务包括CSB发行的平台外经纪CD的净流入分别为33亿美元和301亿美元。此外，在2023年前九个月，投资者服务包括来自共同基金清算服务客户的120亿美元流入。在2022年前九个月，投资者服务包括来自共同基金结算服务客户的208亿美元流出。在2023年第三季度和前九个月，顾问服务包括来自国际关系的8亿美元流出。

分部净收入

与2022年同期相比，2023年第三季度和前九个月投资者服务总净收入分别下降13%和4%，而与2022年同期相比，顾问服务总净收入2023年第三季度和前九个月分别下降25%和11%。由于成本资金来源增加和平均利息下降，这两个部门在2023年第三季度和前九个月的净利息收入都有所下降-

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(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

如上所述，赚取资产余额。这两个部门在2023年第三季度和前九个月的银行存款账户手续费都有所下降，这是由于向客户支付的平均BDA余额较低和收益率较高，以及2023年前九个月因终止某些第三方银行安排而产生的中断费用。这两个部门在2023年第三季度和前九个月的交易收入都有所下降，主要原因是如上所述客户交易组合的变化和客户交易活动的减少。2023年第三季度和前9个月，这两个部门的其他收入都有所下降，主要原因是交易所手续费下降，AFS证券销售净亏损，以及2022年前9个月出售某些投资的收益，但部分被银行贷款信贷损失准备金减少所抵消。2023年第三季度和前九个月这两个部门的资产管理和行政费用增加，部分抵消了这些下降，这主要是由于货币市场基金余额增加，以及2022年期间货币市场基金费用豁免的取消，以及嘉信理财股票和债券基金、ETF和CTF的增长，部分被某些第三方基金余额下降所抵消。

不含利息的分部费用

与2022年同期相比，2023年第三季度和前九个月不包括利息的投资者服务总支出分别增长了11%和7%，而不包括利息的顾问服务总支出在2023年第三季度和前九个月分别比2022年同期增长了23%和14%。这两个细分市场都出现了更高的薪酬和福利支出，这是由于2023年第三季度确认的重组成本、为支持我们不断扩大的客户群和TDA客户账户过渡而增加的员工人数以及年度业绩增长，但部分被较低的激励薪酬所抵消。与2022年同期相比，2023年第三季度和前九个月这两个领域的监管费用和评估都有所增加，这主要是由于上文所述的FDIC存款保险评估增加。这两个部门的折旧和摊销都有所增加，主要是由于购买和内部开发的软件的摊销增加，以及硬件折旧增加，这是由2022年和2023年前九个月的资本支出推动的，目的是加强我们的技术基础设施，以支持业务增长。这两个部门的占用和设备费用都有所增加，主要原因是软件维护和其他协议以及其他技术设备费用增加，以支持业务增长和TD ameritrade的整合。由于与TDA帐户转换相关的客户通信，这两个细分市场的通信费用都较高。在投资者服务部门，由于TDA收购的某些资产在2022年完全摊销，收购的无形资产摊销减少，部分抵消了这些增长。

风险管理

施瓦布的业务活动使其面临各种风险，包括运营、合规、信用、市场和流动性风险。该公司有一个全面的风险管理计划，以识别和管理这些风险及其对财务和声誉影响的相关潜在影响。

有关我们风险管理方案的讨论，请参阅《2022年10-K表格》第二部分--第7项--《管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析--风险管理》。

市场风险

市场风险是指由于利率、股票价格或市场状况的波动，施瓦布持有的金融工具的收益或价值可能发生变化。施瓦布面临的市场风险主要来自我们赚取利息的资产内利率的变化，以及为这些资产融资的资金来源成本的变化。

为了管理利率风险，我们制定了政策和程序，其中包括对净利息收入风险和股权经济价值风险设定上限。为了保持在这些限制之内，我们管理投资组合的到期日、重新定价和现金流特征。管理层监督既定的指导方针，以保持在公司的风险偏好范围内。于2023年，本公司开始利用利率掉期衍生工具协助管理利率风险，其影响已计入本公司的净利息收入及EVE分析。有关我们利用利率互换的利率风险管理策略的进一步信息，请参阅项目1-附注11。

净利息收入模拟

对于我们的净利息收入敏感性分析，我们使用净利息收入模拟建模技术来评估和管理利率变化的影响。模拟包括所有对资产负债表利率敏感的资产和负债，并包括衍生品工具。关键假设包括对利率下限的利率情景的预测，

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(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

资产负债表中持有的未到期客户现金的利率和余额、抵押贷款相关投资的提前还款速度、金融工具的重新定价以及到期或已缴足证券和贷款的再投资。我们使用独立第三方模型模拟净利息收入敏感度及相关分析。固定收益分析供应商提供抵押贷款支持证券和抵押贷款的期限结构模型、提前还款速度模型以及基于利息收入、合同到期日和预付款的现金流预测。

净利息收入受到各种因素的影响，例如生息资产和计息负债的分布和构成、生息资产收益率与计息负债利率之间的利差(可能在不同时间或不同数额重新定价)以及短期和长期利率之间的利差。生息资产包括投资证券、保证金贷款、银行贷款以及现金和现金等价物。这些资产对利率和提前还款水平的变化非常敏感，在利率下降的环境中往往会增加，在利率上升的环境中往往会减少。由于我们确定了某些经纪客户现金余额和银行存款的利率，以及某些保证金和银行贷款的利率，并控制了我们投资证券的构成，因此我们有一定的能力管理我们的净息差，这取决于竞争因素和市场状况。当我们的流动性需求超过我们的主要资金来源时，公司需要利用成本更高的资金来源，这可能会减少净息差和净利息收入。

净利息收入敏感度分析假设综合资产负债表的资产和负债结构不会因模拟的利率变化而改变。虽然这种方法有助于隔离利率变化对静态规模的资产和负债结构的影响，但它不能反映客户现金配置的变化。我们在EVE进行模拟，以捕捉客户现金配置变化对我们资产负债表的影响。由于我们积极管理综合资产负债表和利率风险，我们已经并通常会寻求采取措施管理利率环境变化可能导致的额外利率风险。

较高的短期利率通常会对净息差产生积极影响，因为预期赚取利息的资产的收益率上升速度将快于融资来源的成本。然而，如果资金来源的成本大于重新定价资产所增加的收入，则可以降低净息差。短期利率的下降对公司投资和贷款组合的收益的负面影响可能比资金来源利息支出的任何抵消性减少更大，从而压缩净利差。

下表显示了从2023年9月30日至2022年12月31日开始的未来12个月内，市场利率相对于每个报告期结束时的现行市场利率逐渐上升或下降的模拟利息收入变化：

			2023年9月30日						2022年12月31日
加息200个基点			9.6		%				7.3		%
加息100个基点			5.2		%				3.6		%
加息50个基点			2.8		%				1.7		%
降息50个基点			(1.3)		%				(1.5)		%
降息100个基点			(3.0)		%				(3.2)		%
下调200个基点			(6.8)		%				(6.7)		%

与2022年12月31日相比，截至2023年9月30日，公司模拟的市场利率增量增加对净利息收入的影响更大，这主要是由于保证金贷款和现金余额增加，但这一影响被公司银行子公司增加的FHLB借款和其他短期借款的分配部分抵消。与2022年12月31日相比，模拟的市场利率增量下降对截至2022年9月30日的净利息收入的影响更大，主要是因为保证金贷款和现金余额更高，而对较短期负债的更多配置有助于在较低利率环境下降低利息支出。

除了衡量当前利率逐步平行上升或下降的影响外，我们还定期模拟利率的非平行变动和瞬时变动对净利息收入的影响。

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管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

有效持续时间

有效期限衡量相对于现行利率变化的价格敏感性，同时考虑到与抵押贷款相关的证券和贷款的摊销现金流和提前还款选择权。久期以年计算，通常解释为本金和利息现金流的平均时间。我们寻求根据管理层对公司负债期限的估计来管理公司的资产期限。公司的负债期限受到资金来源构成的影响，通常在市场利率上升时期和市场利率下降时期增加。截至2023年9月30日(包括衍生工具的影响)和2022年9月30日，公司合并总资产的估计有效期限约为2.5年。截至2023年、2023年和2022年9月30日，我们的AFS投资证券组合的估计有效期限分别约为2.5年(包括衍生品工具的影响的2.2年)和3.3年。我们AFS投资组合估计有效期限的这一变化主要是由于2022年将证券从AFS类别转移到HTM类别(另见项目1-附注4)。截至2023年、2023年和2022年9月30日，公司的AFS和HTM投资证券组合的估计有效期限分别约为4.0年(包括衍生工具对AFS证券的影响的3.9年)和3.9年。截至2023年9月30日和2022年9月30日，AFS和HTM证券约占公司合并总资产的57%。截至2023年9月30日和2022年9月30日，剩余资产负债表资产的估计有效期限均不到一年。

股权模拟的经济价值

管理层亦使用EVE模拟计量利率风险。EVE敏感度衡量利率变动对资产和负债净现值的长期影响，并包括衍生工具的影响。虽然EVE没有直接的会计关系，但该措施旨在获取各种利率环境下资产和负债的理论价值。EVE的计算方法是将资产负债表与假设的利率水平瞬时变化挂钩。该分析高度依赖基于历史行为的资产及负债假设。我们计算EVE的主要假设包括对利率下限的利率情景的预测、抵押贷款相关投资的提前还款速度、利率的期限结构模型、资产负债表上持有的未到期客户现金的行为以及定价假设。我们使用专有和独立的第三方模型来模拟EVE敏感性和相关分析。我们根据历史经验和当前客户现金调整行为，在内部开发和维护客户信贷和存款流失模型。我们依赖第三方模型进行期限结构建模，抵押贷款支持证券和抵押贷款的提前还款速度建模，以及基于利息收入、合同到期日和提前还款的现金流预测。

随着利率在2023年前9个月的上升，由于负债期限的缩短，Eve的敏感度普遍呈上升趋势。虽然在利率上升期间，本公司的资产存续期基本保持稳定，但负债存续期大幅缩短，现已短于资产存续期。

银行存款账户费用模拟

与综合损益表的列报一致，银行存款账户手续费收入对利率变化的敏感度是与上述净利息收入模拟分开评估的。截至2023年9月30日和2022年12月31日，在上述净利息收入的利率情景下，模拟银行存款账户手续费收入相对于当前市场利率的逐步变化对公司的总净收入没有重大影响。我们的净利息收入、EVE和银行存款账户手续费收入模拟反映了非负投资收益率的假设。

逐步取消LIBOR

自2023年6月30日起，停止发布伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)。虽然我们完成了2023年6月30日之前可以完成的所有LIBOR过渡工作，但我们仍在继续监控和管理我们持有的某些投资证券的LIBOR替代，以及我们拥有的预定利率重置或相关利率过渡将在未来发生的遗留贷款组合。我们还继续监控我们以前参考LIBOR的财务模型和系统。

另见第II部分--项目7--管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析--《2022年财务状况和经营成果--风险管理》--10-K表格。

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(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

流动性风险

流动性风险是指施瓦布在资产到期时无法出售资产或履行现金流债务，而不会招致不可接受的损失的可能性。

由于其作为财务实力来源的角色，CSC的流动性需求主要是由以下方面的流动性和资本需求驱动的：CS&Co、TD ameritrade，Inc.和TDAC，我们的主要经纪-交易商子公司；银行子公司的资本需求；公司债务的到期本金和利息，以及CSC优先股和普通股的股息支付。我们经纪-交易商子公司的流动性需求主要是由客户活动推动的，包括交易和保证金贷款活动以及资本支出。银行子公司的资本需求主要是由客户存款水平和其他借款推动的。我们制定了流动资金政策，以支持业务战略的成功执行，同时确保持续和充足的流动资金，以满足正常和压力条件下的运营需求和适用的监管要求。我们寻求通过保持流动性和资金来源的多样性来维持客户对资产负债表的信心和客户资产的安全，以使公司能够履行其义务。为此，我们设立了限额和应急资金计划，以支持在一切照常和紧张情况下的流动性水平。

我们采用各种指标来监控和管理流动性。我们定期进行流动性压力测试，以形成对流动性风险敞口的看法，并确保我们有能力在与市场相关或公司特定的流动性压力事件中保持充足的流动性。流动性来源也会定期进行测试，并将结果报告给金融风险监督委员会。监测一些早期预警指标，以帮助确定市场或组织内部新出现的流动性压力，并与管理层定期审查。

资金来源

施瓦布的主要资金来源是客户活动产生的现金，包括银行存款和客户经纪账户中的现金余额。这些资金用于购买投资证券和向客户发放贷款。其他资金来源可能包括来自运营的现金流、投资证券的到期日和销售、贷款偿还、客户经纪账户中持有的资产的证券借贷、FHLB借款、发行存单、中证金公司在资本市场发行证券提供的现金，以及下文所述的其他安排。

为了满足日常资金需求，我们以隔夜现金存款和短期投资的形式维持流动性。对于意想不到的流动性需求，我们还保留了高流动性投资的缓冲，包括美国国债。

我们客户的银行存款和经纪现金余额主要来自我们3450万活跃的经纪账户。截至2023年9月30日，我们超过80%的银行存款符合FDIC保险的条件。我们的客户将我们资产负债表上持有的现金作为银行存款或应付款项分配给经纪客户，这对利率水平很敏感，当这些收益率高于现金清扫功能时，客户通常会增加对投资现金解决方案的利用，如购买的货币市场基金和某些固定收益产品。

施瓦布需要从外部债务融资借款，主要是由于现金流要求之间的时间差异，包括客户现金从资产负债表流出大于运营和投资证券以及银行贷款的现金流；利息投资的支付；满足监管经纪客户现金分离要求的现金流动；以及一般公司目的。我们维持获得资金所需的政策和程序，并定期测试借款程序。展期风险是指我们将无法在借款到期时对其进行再融资或偿还的风险。我们管理借款的展期风险，考虑到我们投资和贷款组合的预期本金偿还以及预期的存款流动。

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(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

下表载列于二零二三年九月三十日可动用的外债融资：

描述			借款人			杰出的			可用						未清偿款项到期日			未偿还金额的加权平均利率
联邦住房金融局担保信贷安排			银行子公司			$	31,800		$	55,593		(1)			2023年10月—2024年9月			5.17%
美联储贴现窗口			银行子公司			—			7,225			(1)			不适用			—
联邦储备银行定期融资计划			银行子公司			—			40,157			(1)			不适用			—
回购协议			银行子公司，CSC			6,515			—			(2)			2023年10月-2024年7月			5.34%
未承诺、无担保的信用额度 支持多家外部银行			CSC，CS&Co			—			1,767						不适用			—
无担保商业票据			CSC			85			4,915						2023年12月			5.65%
有担保的未承诺信贷额度 三家外部银行			CS&Co			950			—			(3)			2023年11月-2024年1月			5.67%
有担保的未承诺信贷额度 三家外部银行			TDAC			—			—			(4)			不适用			—

(1) FHLB和美联储设施显示的可用容量是根据截至2023年9月30日质押的资产计算的剩余产能。在适用的贷款条件下，可通过质押额外资产来增加借款能力。有关更多信息，请参见下文和注释8。

(2) 担保借款能力乃根据银行附属公司或证金公司提供各交易对手认为可接受的抵押品的能力而提供。有关其他信息，请参阅附注12。

(3) 2023年第二季度和第三季度，CS&Co与外部银行签订了三项有担保的、未承诺的信贷额度协议。担保借款能力是基于CS&Co根据信贷协议确定的向贷款人提供可接受抵押品的能力而提供的。

(4)有抵押借贷能力乃根据TDAC向贷款人提供可接受抵押品的能力而定。

不适用。

由我们的银行子公司维持的可从联邦住房抵押贷款机构和美联储贷款机构获得的借款能力取决于质押资产的价值和借款安排的条款。截至2023年9月30日，该公司有面值约1,460亿美元或公允价值约1,310亿美元的额外投资证券可供质押，以获得额外产能。这些证券可用于提供高达1,460亿美元的额外借款能力，具体取决于所使用的工具。关于这些设施的可用性和使用情况的更多细节如下所述。

根据FHLB的担保信贷安排，可用的金额取决于我们的第一笔抵押贷款、房屋净值信用额度(HELOC)的价值，以及我们作为抵押品质押的某些投资证券的公允价值。如果客户现金从银行子公司各自的资产负债表流出超过投资证券和银行贷款的到期日和偿还金额，这些信贷安排也可用作后备融资。CSC的银行子公司必须保持联邦住房金融局定义的正有形资本，以利用这些信贷安排，公司在管理资本时考虑到我们银行子公司的最低有形资本比率。根据FHLB对我们银行子公司借款安排的要求，有形资本是普通股权益减去商誉和无形资产。

我们的银行子公司也可以通过美联储贴现窗口获得短期担保资金。美联储贴现窗口下的可用金额取决于质押为抵押品的某些投资证券的公允价值。我们的银行子公司还可以与外部金融机构签订以投资证券为抵押的回购协议，作为短期流动性的另一种来源。此外，我们的银行子公司是与纽约联邦储备银行的常备回购安排的交易对手；除了为满足纽约联邦储备银行的测试要求而进行的De Minimis测试外，该工具在2023年前9个月没有使用，截至2023年9月30日没有未偿还的金额。从2023年第二季度开始，证金公司与一家外部银行维持长期的双边回购协议。除De Minimis测试外，该设施在2023年第二季度或第三季度没有使用，截至2023年9月30日，该设施下没有未偿还的金额。

2023年3月12日，联邦储备委员会宣布创建一项新的银行定期融资计划，向符合条件的金融机构提供最长一年的贷款，期限至2024年3月11日，以美国国债、机构债务、抵押贷款支持证券和其他符合条件的资产作为抵押品。根据该计划可获得的借款能力取决于作为抵押品质押的投资证券的面值。本公司有资格根据本计划获得预付款。该设施在2023年的前九个月没有使用。

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(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

截至2023年9月30日，CSC对商业票据的评级分别为穆迪投资者服务公司(穆迪)的P1、标准普尔评级集团(标准普尔)的A2和惠誉评级有限公司(惠誉)的F1。2023年第二季度，标准普尔将证金公司商业票据的评级从A1下调至A2，穆迪将评级展望从正面改为稳定。

证金公司还在美国证券交易委员会备案了通用自动货架登记对账单，这使其能够发行债务、股权和其他证券。

CS&Co与一组银行保持未承诺的、无担保的银行信贷额度，作为短期流动性的来源，CSC也可以使用这些信贷额度。CS&Co亦维持有抵押、未承诺的信贷额度，据此，CS&Co可根据协议条款以短期基准借款并质押客户保证金证券或公司证券作为抵押品。TDAC维持有抵押未承诺信贷额度，据此，TDAC按即期或短期基准借款，并质押客户保证金证券作为抵押品。

在2022年第四季度和2023年前9个月，公务员事务局发行了经纪CD作为补充资金来源。下表提供了截至2023年9月30日由公务员事务局发行和未偿还的经纪CDS的信息：

			未清偿金额			成熟性			加权平均利率
经纪CD			$	45,418		2023年11月-2025年4月			5.06%

现金流活动

由于从2022年开始快速提高短期利率，公司发现客户将某些现金余额从我们的覆盖功能转移到更高收益的替代产品的速度有所加快。由于这些资金外流，我们的银行子公司通过固定和浮动利率FHLB预付款、回购协议和经纪CDS的发行，补充了手头多余的现金以及我们投资证券组合到期和偿还产生的现金。从2023年第二季度开始，客户现金从我们的SWAGE产品分配到高收益投资解决方案的平均日速度大幅下降，除了美联储7月份加息后8月份的增长外，2023年第三季度继续下降，降至本轮利率收紧周期开始以来的最低水平。

于2023年第三季度，公司的FHLB借款及其他短期借款因期内还款而减少95亿美元。2023年第三季度银行存款减少200亿美元，原因是客户现金分配导致从经纪账户扫过的存款减少231亿美元，但部分被经纪CDS净增加41亿美元所抵消。

2023年前9个月，截至2023年9月30日，公司的现金和现金等价物(不包括限制金额)减少69亿美元至333亿美元。这一减少是由用于融资活动的现金净额推动的，但被投资活动提供的现金净额部分抵销。2023年前9个月，银行存款总计减少823亿美元；这主要是由于上述客户的现金分配决定，从经纪账户扫过的存款减少了116.2亿美元，但部分被经纪CDS净增加394亿美元所抵消。2023年前9个月，我们的AFS和HTM证券投资净现金流总计492亿美元，抵消了银行存款的减少，公司增加了FHLB借款和其他短期借款总计223亿美元。

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(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

流动性覆盖率

施瓦布必须遵守全面的LCR规则，该规则要求公司持有高质量流动资产(HQLA)的金额至少相当于公司在预期的30个日历日的严重流动性压力期间预计净现金流出的100%，计算日期为每个工作日。有关其他信息，请参阅2022年表格10-K中的第一部分-项目1-商业-监管。截至2023年9月30日，公司遵守LCR规则，下表提供了有关我们平均每日LCR的信息：

			截至今年首三个月的平均值
			2023年9月30日						2023年6月30日
符合条件的HQLA总数			$	60,781					$	65,738
现金净流出			51,351						50,965
LCR			119		%				129		%

为了支持我们经纪-交易商子公司保证金贷款余额的增长，同时满足我们的LCR要求，除了资本市场发行外，公司还可以发行商业票据或利用担保信贷额度。

净稳定资金比率

施瓦布必须遵守NSFR规则的披露要求，该规则要求从2023年第二季度开始每半年公开披露其NSFR水平。NSFR规则规定，公司的可用稳定资金(ASF)必须至少达到公司所需稳定资金(RSF)的100%。ASF是通过评估公司资金来源的稳定性来计算的，RSF是通过评估公司的资产、衍生品和表外敞口的特征来计算的。截至2023年9月30日，该公司符合NSFR规则。

长期借款

该公司的长期债务主要由优先票据组成，于2023年9月30日及2022年12月31日分别为248亿美元及208亿美元。

下表提供了截至2023年9月30日未偿还高级债券的信息：

2023年9月30日

帕尔 杰出的

成熟性

加权平均 利率

穆迪

标准 标准普尔&P

惠誉

中证金高级票据

$

24,562

2024 - 2034

3.12%

A2

A-

A

TDA持有高级债券

213

2024 - 2029

3.47%

A2

A-

—

2023年第二季度，标准普尔将证金公司和TDA Holding的长期发行人信用和优先无担保债务评级从A下调至A-，并确认其前景保持稳定。穆迪还确认了对证金公司和TDA Holding的A2评级，并将展望从正面改为稳定。

新债发行

以下于二零二三年首九个月之债务发行为优先无抵押债务。详情如下：

发行日期			发行量			到期日			利率
2023年5月19日			$	1,200		05/19/2029			5.643%			(1)
2023年5月19日			1,300			05/19/2034			5.853%			(1)
2023年8月24日			1,350			08/24/2034			6.136%			(1)
2023年8月24日			1,000			08/24/2026			5.875%

(1) 公布的利率是2023年9月30日的有效利率。有关固定利率至浮动利率优先票据未来利率的额外资料，请参阅第1项-附注8。

施瓦布还在正常业务过程中签订了担保和其他类似安排。关于这些安排的信息，见项目1--附注5、6、8、9和12。

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(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

有关我们流动性的来源和用途以及流动性风险管理的其他信息包括在我们的2022年10-K表格中的第二部分--第7项--管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析--风险管理--流动性风险。另见项目1-现金流量表简明合并报表，项目1-附注7关于公司的银行存款，项目1-附注8关于公司的债务和借款，项目1-附注14关于权益未偿余额和活动。

资本管理

施瓦布寻求将资本管理到足以支持我们业务战略执行的水平和构成，包括随着时间的推移实现资产负债表增长，管理2023年IDA协议，包括潜在的IDA余额迁移(见下文进一步讨论)，为我们的子公司提供财务支持，并持续进入资本市场，同时满足我们的监管资本要求，并成为我们银行子公司的财务实力来源。施瓦布还寻求将多余的资本返还给股东。我们可以通过分红、回购普通股、优先股赎回和以存托股份为代表的优先股回购我们的优先股等活动来返还过剩资本。施瓦布的主要资本来源是子公司运营和中证金在资本市场发行证券所产生的资金。为了确保施瓦布有足够的资本来吸收意外的损失或资产价值的下降，我们采取了一项政策，即使在压力很大的情况下也要保持充足的资本。

监管资本要求

CSC和某些子公司，包括我们的银行和经纪公司子公司，必须遵守监管机构设定的各种资本要求，这一点在第二部分-第7项-管理层对2022年10-K表格的财务状况和经营业绩的讨论和分析-资本管理2022年表10-K和第1项-注17中进行了详细讨论。截至2023年9月30日，CSC和我们的银行子公司被认为资本充足，CS&Co、TDAC和TD ameritrade，Inc.符合各自的净资本要求。

下表详细说明了中证金合并和中证金的资本比率：

			2023年9月30日															2022年12月31日
			CSC						公务员事务局												CSC						公务员事务局
股东权益总额			$	37,784					$	13,669											$	36,608					$	7,664
更少：
优先股			9,191						—												9,706						—
监管调整前普通股一级资本			$	28,593					$	13,669											$	26,902					$	7,664
更少：
商誉，扣除相关递延税项负债后的净额			$	11,788					$	13											$	11,816					$	13
扣除相关递延税项负债后的其他无形资产			6,739						—												7,079						—
递延税项资产，扣除估值免税额和递延税项负债后的净额			37						35												37						35
AOCI调整(1)			(20,752)						(18,144)												(22,620)						(19,680)
普通股一级资本			$	30,781					$	31,765											$	30,590					$	27,296
第1级资本			$	39,972					$	31,765											$	40,296					$	27,296
总资本			40,032						31,820												40,376						27,370
风险加权资产			129,544						91,481												139,657						99,631
监管调整后的平均资产			488,627						330,908												562,803						372,802
总杠杆敞口			492,284						333,402												566,809						375,846
普通股一级资本/风险加权资产			23.8		%				34.7		%										21.9		%				27.4		%
第一级资本/风险加权资产			30.9		%				34.7		%										28.9		%				27.4		%
总资本/风险加权资产			30.9		%				34.8		%										28.9		%				27.5		%
第1级杠杆率			8.2		%				9.6		%										7.2		%				7.3		%
补充杠杆率			8.1		%				9.5		%										7.1		%				7.3		%

(1)市场利率的变化可能导致AFS证券的未实现收益或损失，这些证券包括在AOCI中。作为一家三类银行组织，中证金已选择将AOCI排除在监管资本之外。

本公司的综合一级杠杆率由2023年6月30日的7. 5%及2022年底的7. 2%上升至2023年9月30日的8. 2%。第三季度的增长主要是由于本季度净收入和公司总资产的减少。2023年第三季度，资产负债表总资产减少363亿美元，或7%，到期日

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(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

主要是由于利率环境上升导致客户现金分配决定，银行存款和经纪客户应付账款总额减少320亿美元，降幅为8%。公务员事务局的一级杠杆率较2022年底有所上升，截至2023年第三季度的杠杆率为9.6%，主要原因是证金公司的出资额以及净收益。

美联储理事会最近发布了一份关于拟议修改监管资本规则的通知，要求我们将AOCI纳入监管资本，从2025年7月1日开始在三年过渡期内逐步实施(见当前监管和其他发展)。截至2023年9月30日，我们调整后的一级杠杆率(反映AOCI包括在比率中)为4.1%，CSC合并为4.4%，CSB为4.4%(有关详细信息，请参阅非GAAP财务衡量标准，以及此类衡量标准与GAAP报告结果的协调)。由于预期该规则将被采纳，本公司将继续在拟议的过渡期之前有机地保留和吸收资本。

IDA协议

根据2023年国际开发协会协议，某些经纪客户存款将从资产负债表外转移到TD托管机构。在2023年的前9个月，施瓦布没有将IDA余额转移到其资产负债表中。该公司的整体资本管理战略包括支持根据2023年国际开发协会协议条款在未来期间转移国际开发协会余额。该公司将这些余额转移到其资产负债表的能力取决于多种因素，包括是否有足够的资本水平来维持这些增量存款。关于2023年《国际开发协会协定》的进一步信息，见项目1--注9。

分红

2023年1月26日，证金公司董事会宣布将季度现金股息增加3美分，即14%，至每股普通股0.25美元。

2023年和2022年前9个月支付的现金股息和每股金额(不包括与优先股回购有关的金额)如下：

			2023												2022
截至9月30日的9个月，			支付的现金						每股 金额						支付的现金						每股 金额
普通股和无投票权普通股			$	1,379					$	.75					$	1,179					$	.62
优先股：
A系列(1)			不适用						不适用						25						63.30
D系列(2)			33						44.64						33						44.64
E系列(3)			不适用						不适用						27						4,544.37
F系列(4)			12						2,500.00						13						2,500.00
G系列(2)			100						4,031.25						101						4,031.25
H系列(2)			68						3,000.00						75						3,000.00
系列我 (2)			63						3,000.00						68						3,000.00
J系列(2)			20						33.39						20						33.39
K系列 (5)			28						3,750.00						18						2,458.33

(1) A系列已于二零二二年十一月一日赎回。于赎回前，股息每半年派付一次，直至2022年2月1日，其后按季派付。末期股息已于二零二二年十一月一日派付。

(2) 每季度支付股息。

(3) E系列已于二零二二年十二月一日赎回。于赎回前，股息每半年派付一次，直至2022年3月1日，其后每季度派付一次。末期股息已于二零二二年十二月一日派付。

(4)股息每半年支付一次，直至2027年12月1日，此后每季度支付一次。

(5) K系列于2022年3月4日发行。股息按季派付，第一次股息已于二零二二年六月一日派付。

不适用。

股份回购

2022年7月27日，CSC公开宣布，其董事会批准了一项新的股份回购授权，以回购高达150亿美元的普通股，取代了之前和现在终止的高达40亿美元的普通股的股份回购授权。新股回购授权并无届满日期。截至2023年9月30日止三个月，并无购回CSC普通股。CSC回购了3700万股，

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(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

在截至2023年9月30日的9个月里，其普通股价格为28亿美元。截至2023年9月30日，新授权剩余约87亿美元。

年内并无回购证金公司优先股三个半月告一段落2023年9月30日. 本公司于截至止九个月内于公开市场以1,100万美元购回11,620股代表F系列优先股权益的存托股份、42,036股代表G系列优先股权益的存托股份、273,251股代表H系列优先股权益的存托股份2.35亿美元及194,567股代表I系列优先股权益的存托股份，回购金额为1.79亿美元 2023年9月30日。回购价格包括股东截至回购日应计的300万美元股息。

从2023年开始，股票回购(扣除发行)将缴纳1%的不可抵扣消费税，这被视为与这些交易相关的直接和增量成本。就购回普通股而言，该税项记为回购库存股的成本基础的一部分，因此不会对简明综合收益表造成影响。对于优先股回购，税收影响包括在优先股股息和其他对精简综合损益表的影响。

其他

国外曝险

截至2023年9月30日，施瓦布在外国的非主权金融和非金融机构以及外国政府机构有敞口。截至2023年9月30日，这些持股的公允价值总计78亿美元，其中对法国、加拿大和英国的发行人和交易对手的风险敞口分别为20亿美元、15亿美元和9.08亿美元。截至2022年12月31日，这些持股的公允价值总计164亿美元，其中对法国、英国和加拿大的发行人和交易对手的风险敞口分别为51亿美元、48亿美元和17亿美元。此外，截至2023年9月30日和2022年12月31日，嘉信理财对外国居民的保证金贷款余额分别为27亿美元和25亿美元。

关键会计估计

我们的某些会计政策涉及更高的判断力和复杂性，在第二部分--第7项--管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析--《2022年财务状况和经营成果关键会计估计》--10-K表格中讨论了这些政策。2023年前9个月，关键会计估计没有变化。

非公认会计准则财务衡量标准

除了按照美国公认会计原则（GAAP）披露财务业绩外，管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析还参考了下文所述的非GAAP财务指标。我们相信，这些非GAAP财务指标提供了有关公司财务业绩的有用补充信息，并有助于嘉信理财本期业绩与历史和未来业绩进行有意义的比较。这些非GAAP指标不应被视为替代或优于根据GAAP计算的财务指标，并且可能无法与其他公司提供的非GAAP财务指标进行比较。

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嘉信理财公司

管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

施瓦布使用非GAAP指标反映了对GAAP财务指标的某些调整，如下所述。从2023年第三季度开始，这些调整还包括重组成本，该公司因其先前宣布的精简运营计划而开始产生，以准备TD Ameritrade的整合后。更多信息见第一部分—项目1—注10。

非GAAP调整或措施			定义			对投资者的信任和管理层的使用
与收购和整合相关的成本、所收购无形资产的摊销和重组成本			嘉信理财调整了某些GAAP财务指标，以排除因公司收购而产生的收购和整合相关成本的影响，收购无形资产的摊销，重组成本以及这些费用的所得税影响（如适用）。 为排除所收购无形资产的摊销而作出的调整反映了所有所收购的无形资产，这些无形资产被记录为购买会计的一部分。这些收购的无形资产有助于公司的收入产生。所收购无形资产将于未来期间于其剩余可使用年期内继续摊销。			我们排除了收购和整合相关成本、收购的无形资产摊销和重组成本，以计算某些非GAAP指标，因为我们相信这样做可以增加嘉信理财持续运营的透明度，并且有助于评估业务的经营业绩，并便于将业绩与以前和未来期间进行比较。 与收购和整合或重组相关的成本根据收购、整合和重组活动的时间而波动，从而限制了各期间业绩的可比性，并且不代表公司持续经营业务的成本。收购的无形资产的摊销被排除在外，因为管理层不认为它是公司的基本经营业绩的指标。
有形普通股权益回报率			有形普通股权益回报率是指普通股股东可获得的年化调整后净收入占平均有形普通股权益的百分比。有形普通股权益是指普通股权益减去商誉、收购的无形资产净额和相关的递延税项负债。			收购通常导致确认大量商誉及所收购无形资产。我们认为有形普通股权益回报率可能对投资者有用，作为一种补充措施，有助于评估嘉信理财资产负债表构成相关的资本效率和回报。
调整后的第1级杠杆率			经调整的一级杠杆率是指银行监管指引为综合公司及公务员事务局所规定的一级杠杆率，经调整以反映AOCI计入比率。			将AOCI的影响纳入公司的一级杠杆率提供了有关公司当前资本状况的额外信息。我们认为，调整后的一级杠杆率可能是有用的投资者作为补充衡量公司资本水平。

该公司还使用调整后的稀释每股收益和有形普通股股本回报率作为员工奖金和某些高管管理层激励性薪酬安排的业绩标准的组成部分。中证金董事会薪酬委员会有权根据这些标准对业绩进行评估。

下表显示了GAAP衡量标准与非GAAP衡量标准的对账情况：

			截至9月30日的三个月，												截至9月30日的9个月，
			2023						2022						2023						2022
不含利息的总费用(GAAP)			$	3,223					$	2,823					$	9,194					$	8,475
与收购和整合相关的成本(1)			(106)						(101)						(334)						(291)
已取得无形资产的摊销			(135)						(152)						(404)						(460)
重组成本(2)			(279)						—						(279)						—
调整后总费用(非公认会计准则)			$	2,703					$	2,570					$	8,177					$	7,724

(1)截至2023年9月30日止三个月和九个月的收购和整合相关成本主要包括5200万美元和1.58亿美元的薪酬和福利，3700万美元和1.11亿美元的专业服务，700万美元和2100万美元的占用和设备，以及400万美元和2600万美元的其他。截至2022年9月30日止三个月和九个月的收购和整合相关成本主要包括5700万美元和1.66亿美元的薪酬和福利，3600万美元和1.02亿美元的专业服务，以及600万美元和1400万美元的占用和设备。

(2)截至2023年9月30日止三个月和九个月的重组成本主要包括2.76亿美元的薪酬和福利。截至二零二二年九月三十日止三个月及九个月并无重组成本。

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嘉信理财公司

管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析

(表格中的金额以百万为单位，但比率除外，或另有说明)

			截至9月30日的三个月，																														截至9月30日的9个月，
			2023						2022																		2023						2022
			金额			稀释每股收益			金额			稀释每股收益																					金额			稀释每股收益			金额			稀释每股收益
普通股股东可用净收入(GAAP)， *每股普通股收益-摊薄(GAAP)			$	1,017		$	.56		$	1,884		$	.99																				$	3,723		$	2.03		$	4,814		$	2.53
与收购和整合相关的成本			106			.06			101			.05																					334			.18			291			.15
已取得无形资产的摊销			135			.07			152			.08																					404			.22			460			.24
重组成本			279			.15			—			—																					279			.15			—			—
所得税效应(1)			(127)			(.07)			(62)			(.02)																					(247)			(.13)			(183)			(.09)
普通股股东可获得的调整后净收益 收益(非GAAP)、调整后稀释每股收益(非GAAP)			$	1,410		$	.77		$	2,075		$	1.10																				$	4,493		$	2.45		$	5,382		$	2.83

(1)非公认会计原则调整的所得税影响是使用反映排除不可抵扣的收购成本的有效税率确定的，并用于在税后基础上列报收购和整合相关成本、收购无形资产的摊销和重组成本。

			截至9月30日的三个月，									截至9月30日的9个月，
			2023			2022						2023			2022
平均普通股股东权益回报率(GAAP)			14		%	25		%				18		%	18		%
平均普通股股东权益			$	28,274		$	30,282					$	27,747		$	36,526
减去：平均商誉			(11,951)			(11,951)						(11,951)			(11,952)
减去：平均获得的无形资产-净额			(8,457)			(8,999)						(8,589)			(9,151)
加：与商誉有关的平均递延税项负债， 无形资产—净额			1,822			1,848						1,830			1,867
平均有形普通股权益			$	9,688		$	11,180					$	9,037		$	17,290
普通股股东可获得的调整后净收益(1)			$	1,410		$	2,075					$	4,493		$	5,382
有形普通股权益回报率(非公认会计原则)			58		%	74		%				66		%	42		%

(1)普通股股东可获得的净收入与普通股股东可获得的调整后净收入(非公认会计准则)的对账见上表。

			2023年9月30日
			CSC			公务员事务局
第1级杠杆率(GAAP)			8.2		%	9.6		%
第1级资本			$	39,972		$	31,765
加分：AOCI调整			(20,752)			(18,144)
调整后的一级资本			19,220			13,621
监管调整后的平均资产			488,627			330,908
加分：AOCI调整			(20,033)			(17,950)
经监管调整的调整后平均资产			$	468,594		$	312,958
调整后的第1级杠杆率(非GAAP)			4.1		%	4.4		%

项目3. 关于市场风险的定量和定性披露

有关市场风险的定量和定性披露的讨论，见第2项的风险管理。

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第一部分-财务信息

项目1. 简明综合财务报表

嘉信理财公司

简明综合损益表

(单位：百万，每股除外)

(未经审计)

			截至三个月 9月30日，												九个月结束 9月30日，
			2023						2022						2023						2022
净收入
利息收入			$	4,028					$	3,357					$	12,148					$	8,386
利息支出			(1,791)						(431)						(4,851)						(733)
净利息收入			2,237						2,926						7,297						7,653
资产管理费和行政费(1)			1,224						1,047						3,515						3,167
交易收入			768						930						2,463						2,778
银行存款户口费			205						413						531						1,059
其他			172						184						572						608
净收入合计			4,606						5,500						14,378						15,265
不包括利息的费用
薪酬和福利			1,770						1,476						4,906						4,448
专业服务			275						264						805						766
入住率和设备			305						292						923						855
广告与市场开发			102						89						293						296
通信			151						131						485						444
折旧及摊销			198						167						566						476
已取得无形资产的摊销			135						152						404						460
监管费用和评估			114						65						277						200
其他			173						187						535						530
不含利息的总费用			3,223						2,823						9,194						8,475
所得税税前收入			1,383						2,677						5,184						6,790
所得税			258						657						1,162						1,575
净收入			1,125						2,020						4,022						5,215
优先股股息和其他			108						136						299						401
普通股股东可获得的净收入			$	1,017					$	1,884					$	3,723					$	4,814
加权平均未偿还普通股：
基本信息			1,821						1,887						1,825						1,892
稀释			1,827						1,895						1,832						1,901
每股普通股收益 (2):
基本信息			$	.56					$	1.00					$	2.04					$	2.54
稀释			$	.56					$	.99					$	2.03					$	2.53

(1) 不是截至2023年9月30日止三个月及九个月，或截至2022年9月30日止三个月确认费用豁免。包括费用减免$57截至2022年9月30日止九个月，

(2) 本公司有表决权和无表决权的流通普通股。由于有投票权和无投票权股票类别的参与权（包括股息和清算权）相同，因此每一类别的每股基本和摊薄盈利相同。更多信息见附注16。

请参阅简明合并财务报表附注。

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嘉信理财公司

简明综合全面收益表

(单位：百万)

(未经审计)

			截至三个月 9月30日，												九个月结束 9月30日，
			2023						2022						2023						2022
净收入			$	1,125					$	2,020					$	4,022					$	5,215
税前其他全面收益(亏损)：
可供出售证券的未实现净收益(亏损)变动：
未实现净收益(亏损)，不包括向持有至到期的转账			(720)						(9,493)						446						(29,299)
转至持有至到期的未实现净亏损的重新分类			—						—						—						2,429
其他收入中包括的其他重新定级			24						16						44						(1)
持有至到期证券的未实现净收益(亏损)变化：
从可供出售中转移的未实现净亏损的重新分类			—						—						—						(2,429)
在转移至持有至到期日时以前记录的金额摊销 可供出售的苹果产品			645						83						1,896						297
其他			—						—						(9)						—
税前其他全面收益(亏损)			(51)						(9,394)						2,377						(29,003)
所得税效应			29						2,264						(508)						6,960
其他综合收益(亏损)，税后净额			(22)						(7,130)						1,869						(22,043)
综合收益(亏损)			$	1,103					$	(5,110)					$	5,891					$	(16,828)

请参阅简明合并财务报表附注。

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嘉信理财公司

简明综合资产负债表(1)

(单位：百万，不包括每股和每股金额)

(未经审计)

			2023年9月30日						2022年12月31日
资产
现金和现金等价物			$	33,251					$	40,195
出于监管目的，将现金和投资分开存放(包括转售 美元协议3,010及$12,159于二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日， 分别）			18,576						42,983
经纪客户应收账款-净额			69,062						66,591
可供出售的证券(摊销成本为#美元122,0722023年9月30日，   $160,162截至2022年12月31日；包括已质押资产$1,773及$41，分别)			110,272						147,871
持有至到期的证券(包括#美元的质押资产5,3462023年9月30日 1美元和1美元4,522于二零二二年十二月三十一日）			162,452						173,074
银行贷款--净额			40,327						40,505
设备、办公设施和财产网			3,730						3,714
商誉			11,951						11,951
收购的无形资产--净额			8,390						8,789
其他资产			17,193						16,099
总资产			$	475,204					$	551,772
负债与股东权益
银行存款			$	284,408					$	366,724
应付给经纪客户的款项			72,818						97,438
应计费用和其他负债			16,041						13,124
其他短期借款			7,550						4,650
联邦住房贷款银行借款			31,800						12,400
长期债务			24,803						20,828
总负债			437,420						515,164
股东权益：
优先股--$.01每股面值；总清算优先权为美元9,329 1美元和1美元9,850分别于2023年9月30日和2022年12月31日			9,191						9,706
普通股-310亿股授权股份；$.01每股面值；   2,023,295,180于二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日发行的股份			20						20
无投票权普通股-300授权股份百万股；$.01每股面值；   50,893,695于二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日发行的股份			1						1
额外实收资本			27,293						27,075
留存收益			33,429						31,066
库存股，按成本价-252,889,055和221,033,0422023年9月30日的股票 2022年12月31日，			(11,398)						(8,639)
累计其他综合收益(亏损)			(20,752)						(22,621)
股东权益总额			37,784						36,608
总负债和股东权益			$	475,204					$	551,772

(1) 上一年的某些金额已重新分类，以符合本年度的列报方式。有关更多信息，请参见注释1。

请参阅简明合并财务报表附注。

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嘉信理财公司

股东简明合并报表’权益

(单位：百万)

(未经审计)

																											累计其他综合收益(亏损)
			优先股			普通股						无投票权 普通股						额外实收资本			留存收益			库存股票， 按成本计算						总计
						股票			金额			股票			金额
2022年6月30日的余额			$	10,694		1,995			$	20		79			$	1		$	26,918		$	28,174		$	(5,272)		$	(16,022)		$	44,513
净收入			—			—			—			—			—			—			2,020			—			—			2,020
其他综合收益(亏损)，税后净额			—			—			—			—			—			—			—			—			(7,130)			(7,130)
优先股的催缴			(397)			—			—			—			—			—			(3)			—			—			(400)
优先股宣布的股息			—			—			—			—			—			—			(123)			—			—			(123)
普通股宣布的股息--$.22每股			—			—			—			—			—			—			(417)			—			—			(417)
普通股回购			—			—			—			—			—			—			—			(500)			—			(500)
回购无表决权普通股			—			15			—			(15)			—			—			—			(1,000)			—			(1,000)
无表决权普通股转换为普通股			—			13			—			(13)			—			—			—			—			—			—
股票期权行权及其他			—			—			—			—			—			(12)			—			21			—			9
基于股份的薪酬			—			—			—			—			—			50			—			—			—			50
其他			—			—			—			—			—			19			—			—			—			19
2022年9月30日的余额			$	10,297		2,023			$	20		51			$	1		$	26,975		$	29,651		$	(6,751)		$	(23,152)		$	37,041
2023年6月30日的余额			$	9,191		2,023			$	20		51			$	1		$	27,220		$	32,865		$	(11,420)		$	(20,730)		$	37,147
净收入			—			—			—			—			—			—			1,125			—			—			1,125
其他综合收益(亏损)，税后净额			—			—			—			—			—			—			—			—			(22)			(22)
优先股宣布的股息			—			—			—			—			—			—			(103)			—			—			(103)
普通股宣布的股息--$.25每股			—			—			—			—			—			—			(458)			—			—			(458)
股票期权行权及其他			—			—			—			—			—			(9)			—			18			—			9
基于股份的薪酬			—			—			—			—			—			60			—			—			—			60
其他			—			—			—			—			—			22			—			4			—			26
2023年9月30日的余额			$	9,191		2,023			$	20		51			$	1		$	27,293		$	33,429		$	(11,398)		$	(20,752)		$	37,784

请继续阅读下一页。

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嘉信理财公司

股东简明合并报表’权益

(单位：百万)

(未经审计)

从上一页继续。

																											累计其他综合收益(亏损)
			优先股			普通股						非投票 普通股						额外实收资本			留存收益			库存股票， 按成本计算						总计
						股票			金额			股票			金额
2021年12月31日的余额			$	9,954		1,995			$	20		79			$	1		$	26,741		$	25,992		$	(5,338)		$	(1,109)		$	56,261
净收入			—			—			—			—			—			—			5,215			—			—			5,215
其他综合收益(亏损)，税后净额			—			—			—			—			—			—			—			—			(22,043)			(22,043)
发行优先股，净额			740			—			—			—			—			—			—			—			—			740
优先股的催缴			(397)			—			—			—			—			—			(3)			—			—			(400)
优先股宣布的股息			—			—			—			—			—			—			(374)			—			—			(374)
普通股宣布的股息--$.62 每股收益美元			—			—			—			—			—			—			(1,179)			—			—			(1,179)
普通股回购			—			—			—			—			—			—			—			(500)			—			(500)
回购无表决权普通股			—			15			—			(15)			—			—			—			(1,000)			—			(1,000)
无表决权普通股转换为普通股			—			13			—			(13)			—			—			—			—			—			—
股票期权行权及其他			—			—			—			—			—			(68)			—			110			—			42
基于股份的薪酬			—			—			—			—			—			215			—			—			—			215
其他			—			—			—			—			—			87			—			(23)			—			64
2022年9月30日的余额			$	10,297		2,023			$	20		51			$	1		$	26,975		$	29,651		$	(6,751)		$	(23,152)		$	37,041
2022年12月31日的余额			$	9,706		2,023			$	20		51			$	1		$	27,075		$	31,066		$	(8,639)		$	(22,621)		$	36,608
净收入			—			—			—			—			—			—			4,022			—			—			4,022
其他综合收益(亏损)，税后净额			—			—			—			—			—			—			—			—			1,869			1,869
优先股的赎回和回购，含税			(515)			—			—			—			—			—			44			—			—			(471)
优先股宣布的股息			—			—			—			—			—			—			(324)			—			—			(324)
普通股宣布的股息--$.75 每股收益美元			—			—			—			—			—			—			(1,379)			—			—			(1,379)
普通股回购，含税			—			—			—			—			—			—			—			(2,869)			—			(2,869)
股票期权行权及其他			—			—			—			—			—			(110)			—			143			—			33
基于股份的薪酬			—			—			—			—			—			242			—			—			—			242
其他			—			—			—			—			—			86			—			(33)			—			53
2023年9月30日的余额			$	9,191		2,023			$	20		51			$	1		$	27,293		$	33,429		$	(11,398)		$	(20,752)		$	37,784

见简明综合财务报表附注.

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嘉信理财公司

现金流量表简明合并报表(1)

(单位：百万)

(未经审计)

			九个月结束 9月30日，
			2023						2022
经营活动的现金流
净收入			$	4,022					$	5,215
将净收入与经营活动提供(用于)的现金净额进行调整：
基于股份的薪酬			260						281
折旧及摊销			566						476
已取得无形资产的摊销			404						460
递延所得税准备(利益)			5						(57)
溢价摊销，净额，可供出售并持有至到期的证券			614						1,163
其他			391						339
净变动率：
为监管目的而分开并以存款形式投资的投资			17,539						(1,774)
经纪客户应收账款			(2,502)						16,683
其他资产			202						655
应付给经纪客户的款项			(24,620)						(15,659)
应计费用和其他负债			2,669						(3,618)
经营活动提供(用于)的现金净额			(450)						4,164
投资活动产生的现金流
购买可供出售的证券			(775)						(49,897)
出售可供出售证券的收益			6,385						24,019
可供出售证券的本金支付			31,593						40,503
持有至到期证券的本金支付			12,030						12,433
银行贷款净变动			194						(5,653)
购买设备、办公设施和财产			(637)						(769)
购买FHLB股票			(1,652)						—
出售FHLB股票所得收益			876						—
购买美联储股票			(212)						(85)
出售美联储股票所得收益			98						16
其他投资活动			(171)						(59)
投资活动提供(用于)的现金净额			47,729						20,508
融资活动产生的现金流
银行存款净变动			(82,316)						(48,063)
FHLB借款所得收益			41,800						4
FHLB借款的偿还情况			(22,400)						(4)
来自其他短期借款的收益			14,190						14,999
偿还其他短期借款			(11,296)						(19,357)
发行长期债务			4,809						2,971
偿还长期债务			(823)						(1,029)
优先股发行净收益			—						740
优先股的赎回和回购			(467)						—
已支付的股息			(1,703)						(1,559)
行使股票期权所得收益			33						42
回购普通股和无表决权普通股			(2,842)						(1,455)
其他融资活动			(77)						(53)
融资活动提供(用于)的现金净额			(61,092)						(52,764)
增加(减少)现金和现金等价物，包括限制金额			(13,813)						(28,092)
现金和现金等价物，包括年初限制的金额			58,720						93,338
现金及现金等价物，包括期末受限制金额			$	44,907					$	65,246

请继续阅读下一页。

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嘉信理财公司

现金流量表简明合并报表(1)

(单位：百万)

(未经审计)

从上一页继续。

			九个月结束 9月30日，
			2023						2022
补充现金流信息
非现金投资活动：
按公允价值从可供出售转移至持有至到期的证券			$	—					$	108,805
期内到期但在期末后结算的证券			$	415					$	—
应计设备、办公设施和购置房产的变动			$	(32)					$	(28)
非现金融资活动：
期内回购但期末结清的普通股			$	—					$	45
优先股的催缴			$	—					$	400
其他补充现金流量信息：
期内支付的现金：
利息			$	3,851					$	722
所得税			$	1,243					$	1,436
计入租赁负债的金额			$	190					$	162
以租赁资产换取新的经营租赁负债			$	88					$	226
用租赁资产换取新的融资租赁负债			$	—					$	5
			2023年9月30日						2022年9月30日
现金、现金等价物和资产负债表内报告的金额的对账 (2)
现金和现金等价物			$	33,251					$	46,486
现金和投资分开计入的受限现金和现金等价物金额 出于监管目的，存款和存款			11,656						18,760
现金和现金等价物总额，包括 现金流量表			$	44,907					$	65,246

(1) 若干过往期间金额已重新分类以符合本年度呈列方式。更多信息见附注1。

(2) 有关限制现金及现金等价物限制性质的更多资料，见附注17。

请参阅简明合并财务报表附注。

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嘉信理财公司

简明合并财务报表附注

（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

1.    引言和陈述的基础

嘉信理财是一家储蓄和贷款控股公司。CSC通过其子公司(统称为嘉信理财或本公司)从事财富管理、证券经纪、银行、资产管理、托管和金融咨询服务。

证金公司的主要业务子公司包括：

•嘉信理财成立于1971年，是一家证券经纪交易商；

•TD ameritrade，Inc.，一家介绍性证券经纪交易商；

•TD ameritrade Clearing，Inc.(TDAC)，为TD ameritrade，Inc.提供交易执行和清算服务的证券经纪交易商；

•嘉信理财，SSB(CSB)，我们的主要银行实体；以及

•嘉信理财旗下自营共同基金(嘉信理财)的投资顾问嘉信理财®)和嘉信理财的交易所交易基金(嘉信理财ETF™).

除非另有说明，否则“嘉信理财”、“本公司”或“本公司”均指CSC及其合并子公司。

该等未经审核简明综合财务报表乃根据公认会计原则编制，该会计原则要求管理层作出若干影响随附财务报表及相关披露所呈报金额之估计及假设。该等估计乃根据截至简明综合财务报表日期可得之资料作出。尽管管理层作出最佳判断，但实际金额或结果可能与该等估计不同。管理层认为，本中期财务资料之公允报表已包括所有正常及经常性调整。

这些简明的合并财务报表应与包括在施瓦布2022年报表10-K中的合并财务报表及其附注一起阅读。

重新分类：某些上期金额已重新分类，以符合本期列报。从2023年开始，联邦住房贷款银行的借款在精简的综合资产负债表中与其他短期借款分开列报。上期金额已重新分类，以反映这些变化。简明综合现金流量表及相关附注作出了相应的列报变动。

重大会计政策包括在2022年10-K表格的第8项-附注2中。除下文附注2所述外，这些会计政策于2023年首九个月并无重大变动。

2.    重大会计政策和新会计准则综述

衍生工具和套期保值活动

如附注11所述，自2023年开始，本公司利用衍生工具作为其利率风险管理的一部分。公司按公允价值将所有衍生品记录在资产负债表上。衍生品公允价值变动的会计处理取决于我们是否有资格并选择应用套期保值会计，以及所应用的套期保值会计关系的类型。套期会计一般将衍生工具的损益确认时间与公允价值对冲中被套期保值资产或负债被套期保值的风险或现金流量套期保值预期交易的收益影响所导致的公允价值或现金流量变动的确认相匹配。. 施瓦布的政策是在对冲会计关系中指定所有符合条件的衍生品。要获得对冲会计资格，除其他要求外，衍生品必须在降低对冲风险敞口方面非常有效。对有效性的评估是在开始和持续的基础上进行的，用于对冲关系，根据某些标准，可能是定性的，也可能是定量的。施瓦布对其公允价值套期保值的一部分应用了套期保值会计的“捷径法”，该方法假定具有完美的有效性。或者，当需要进行定量有效性评估时，公司使用回归分析，这是我们其余套期保值关系所采用的方法。

对于本公司已指定并符合公允价值利率风险套期保值的衍生工具，衍生工具的损益及应占基准利率(基差调整)的对冲资产的公允价值变动如下

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简明合并财务报表附注

（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

两者均计入简明综合损益表的利息收入。如果套期保值关系终止，被套期保值资产的剩余基差调整将继续作为该资产的已摊销成本的一部分报告，并在资产剩余寿命内摊销至利息收入，作为使用实际利息法的收益率调整。在套期保值关系终止前，本公司不摊销基数调整。

某些公允价值对冲可根据套期保值会计的投资组合层法(PLM)指定，该方法允许本公司通过指定在指定对冲期间未偿还的封闭投资组合(套期保值层)的规定金额作为对冲项目，对应预付和不可预付金融资产的利率风险进行对冲。PLM套期保值关系可以包括多个套期保值的层。如果在套期保值期间的任何时候，套期保值层的总金额超过关闭的投资组合的金额(即，套期保值层的违约(S)已经发生)，或预计将在套期保值期间的未来日期超过关闭的投资组合的金额(即，预计会有套期保值层的违约)，则必须完全或部分终止PLM对冲，以纠正违约或预期的违约。现役PLM套期保值的基差调整维持在封闭式投资组合水平，且仅在对冲终止时分配给封闭式投资组合中剩余的个别资产，但与被套期保值层(S)被突破有关的基差调整部分(如有)除外，该部分基差调整立即在利息收入中确认。已分配的PLM基数调整作为资产摊销成本的一部分报告，并在资产各自剩余寿命内摊销至利息收入，作为使用实际利率法的收益率调整。

对于本公司指定且符合利率风险现金流量对冲的衍生品，衍生工具的收益或亏损在AOCI中记录，随后根据对冲现金流量在哪里确认，重新分类为利息收入或利息支出，在对冲交易影响收益的同一期间的简明综合收益表上。在应计或支付利息时，确认的金融资产和负债的现金流量对冲在AOCI中报告的金额重新分类为利息收入或利息支出。如果套期保值关系终止，被套期保值的交易不再可能发生，则终止前计入AOCI的衍生工具(S)的收益或亏损立即重新分类为利息收入或利息支出。否则，在被对冲的交易影响收益的期间，AOCI的衍生收益或亏损将继续重新分类为利息收入或利息支出。

与衍生工具相关的现金流量在现金流量表中反映为经营活动的现金流量，与被套期保值项目的处理和性质一致。

采用新会计准则

标准			描述			领养日期			对财务报表或其他重大事项的影响
会计准则更新（ASU）2022-02，“金融工具-信用损失（主题326）：问题债务重组和老式披露”			问题债务重组(TDR) 取消了对TDR的会计指导。债权人将不对债务凭证适用具体指导，而是对贷款再融资和重组适用确认和计量指导，以确定修改是否会导致新贷款或现有贷款的延续。该指引要求在借款人遇到财务困难时，加强对债权人进行的某些贷款再融资和重组的披露。 葡萄酒信息披露 要求实体在子专题326-20《金融工具--信用损失--以摊余成本计量》的范围内，按融资应收款和租赁净投资的起始年份披露当期总核销额。 采纳为前瞻性应用提供了条件，并可选择就贸易应收账款的确认和计量变更应用经修订的追溯过渡法。			2023年1月1日			本公司于2023年1月1日采用预期过渡法采纳该指引。采纳该指引对公司的财务报表并无重大影响。

尚未采用的新会计准则

现时并无尚未采纳对本公司属重大之新会计准则。

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简明合并财务报表附注

（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

3.    收入确认

嘉信理财的主要收入来源如下：

			截至三个月 9月30日，												九个月结束 9月30日，
			2023						2022						2023						2022
净利息收入
现金和现金等价物			$	459					$	294					$	1,419					$	461
现金和投资分开			285						214						1,041						308
经纪客户应收账款			1,282						912						3,533						2,244
可供出售的证券			724						1,161						2,340						3,196
持有至到期的证券			706						345						2,172						1,062
银行贷款			426						300						1,227						717
证券借贷收入			105						124						341						383
其他利息收入			41						7						75						15
利息收入			4,028						3,357						12,148						8,386
银行存款			(911)						(241)						(2,392)						(285)
应付给经纪客户的款项			(66)						(41)						(205)						(47)
其他短期借款(1)			(97)						(4)						(280)						(12)
联邦住房贷款银行借款(1)			(477)						—						(1,387)						—
长期债务			(193)						(131)						(489)						(363)
证券借贷费用			(46)						(13)						(96)						(28)
其他利息支出			(1)						(1)						(2)						2
利息支出			(1,791)						(431)						(4,851)						(733)
净利息收入			2,237						2,926						7,297						7,653
资产管理费和行政费
共同基金、ETF和CTF			666						520						1,881						1,524
建议解决方案			476						452						1,393						1,409
其他			82						75						241						234
资产管理费和行政费			1,224						1,047						3,515						3,167
交易收入
佣金			394						435						1,210						1,362
订单流收入			325						432						1,104						1,332
主要交易记录			49						63						149						84
交易收入			768						930						2,463						2,778
银行存款户口费			205						413						531						1,059
其他			172						184						572						608
净收入合计			$	4,606					$	5,500					$	14,378					$	15,265

附注：有关可报告分部提供的收益概要，请参阅附注18。收入的确认不受产生收入的经营分部影响。

(1) 上一年的某些金额已重新分类，以符合本年度的列报方式。有关更多信息，请参见注释1。

合同余额： 在会计准则法典化（ASC）606范围内，与客户签订合同的几乎所有应收款 与客户签订合同的收入(ASC第606章），包括在简明综合资产负债表的其他资产中，总额为美元563百万美元和美元560于2023年9月30日及2022年12月31日分别为百万美元。于二零二二年十二月三十一日，嘉信并无任何其他重大合约资产。

于2023年9月30日，本公司亦有合约资产净值，221根据2023年国际开发协会协议购买固定利率债务金额。该结余计入简明综合资产负债表之其他资产，并于余下合约年期内以直线法摊销，以减少银行存款账户费用收入。关于2023年IDA协议的其他讨论，见附注9。于2023年9月30日或2022年12月31日，嘉信并无任何重大合约负债结余。

未履行履约义务： 我们并无任何未履行的履约责任，惟根据《会计准则》第606号须受选择性可行权宜方法规限的履约责任除外。该可行权宜方法适用于我们按我们有权就所提供服务开具发票的金额确认收益的合约。

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简明合并财务报表附注

（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

4.    投资证券

本公司的AFS和HTM投资证券的摊销成本、未实现损益总额和公允价值如下：

2023年9月30日						摊销 成本						毛收入 未实现 收益						毛收入 未实现 损失						公平 价值
可供出售的证券
美国机构抵押贷款支持证券						$	73,518					$	—					$	8,657					$	64,861
美国国债						23,139						—						1,351						21,788
资产支持证券(1)						10,111						—						487						9,624
公司债务证券(2)						13,361						—						1,207						12,154
存单						100						—						1						99
外国政府机构证券						1,034						—						49						985
美国州和市政证券						636						—						81						555
非机构商业抵押贷款支持证券						208						—						20						188
其他						22						—						4						18
未分配投资组合层数法公允价值基础调整(3)						(57)						—						(57)						—
可供出售的证券总额(4)						$	122,072					$	—					$	11,800					$	110,272
持有至到期的证券
美国机构抵押贷款支持证券						$	162,452					$	—					$	19,449					$	143,003
持有至到期的证券总额						$	162,452					$	—					$	19,449					$	143,003

2022年12月31日						摊销 成本						毛收入 未实现 收益						毛收入 未实现 损失						公平 价值
可供出售的证券
美国机构抵押贷款支持证券						$	85,994					$	—					$	8,306					$	77,688
美国国债						41,879						—						1,877						40,002
资产支持证券(1)						13,672						—						649						13,023
公司债务证券(2)						13,830						—						1,275						12,555
存单						2,245						—						14						2,231
外国政府机构证券						1,033						—						64						969
美国州和市政证券						713						—						75						638
非机构商业抵押贷款支持证券						473						—						23						450
其他						323						—						8						315
可供出售的证券总额(4)						$	160,162					$	—					$	12,291					$	147,871
持有至到期的证券
美国机构抵押贷款支持证券						$	173,074					$	1,442					$	15,580					$	158,936
持有至到期的证券总额						$	173,074					$	1,442					$	15,580					$	158,936

(1) 大致61%和57截至2023年9月30日和2022年12月31日持有的资产支持证券中，分别有2%是联邦家庭教育贷款计划资产支持证券。以信用卡应收账款为抵押的资产担保证券约占22%和18截至2023年9月30日和2022年12月31日分别持有的资产支持证券的比例。

(2) 截至2023年9月30日和2022年12月31日，大约37在公司债务证券的全部AFS中，有%是由金融服务业的机构发行的。

(3)从2023年开始，这是与封闭式投资组合中对冲的AFS证券相关的PLM基数调整金额。有关PLM套期保值会计的更多信息，请参见附注2和11。

(4) 包括在简明综合资产负债表的现金和现金等价物中，但不包括在本表中48截至2022年12月31日的AFS商业票据(无截至2023年9月30日)。这些资产的到期日不超过三个月，总市值等于摊销成本。

在2022年期间，该公司总共转移了$188.6200亿美元的美国机构抵押贷款支持证券，在转移时的税前未实现净亏损总额为18.210亿美元，从AFS类别转移到HTM类别。将这些证券转移到HTM类别减少了公司对AOCI波动的风险，这些波动可能是由于市场利率变化导致的AFS证券的未实现亏损。转让时的未实现亏损将在证券的剩余寿命内摊销，抵消证券溢价或折扣的摊销，不会对净收益造成影响。截至2023年9月30日，AOCI中包括的转移到HTM的这些证券的剩余未摊销亏损总额为$11.8十亿美元的税收影响净额(美元15.6税前10亿美元)。

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嘉信理财公司

简明合并财务报表附注

（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

截至2023年9月30日，我们的银行子公司已质押了价值1美元的投资证券。68.230亿美元作为抵押品，以确保FHLB的担保信贷安排的借款能力(见附注8)。我们的银行子公司将投资证券作为抵押品，以确保美联储贴现窗口的借款能力，并以公允价值为#美元的证券质押。7.22023年9月30日，作为这一安排的抵押品。从2023年开始，我们的银行子公司通过银行定期融资计划将投资证券作为抵押品，以确保美联储的借款能力，并已质押了面值为#美元的证券。40.22023年9月30日，作为这一安排的抵押品。该公司还质押联邦机构发行的投资证券，以获得某些信托存款。这些质押证券的公允价值为$。1.52023年9月30日。

截至2023年9月30日，我们的银行子公司已根据与外部金融机构的回购协议将HTM和AFS证券质押为抵押品。HTM证券质押的是美国机构抵押贷款支持证券，总摊销成本为#美元。5.310亿美元，质押的AFS证券是美国机构抵押贷款支持证券，总公允价值为1.81000亿美元。根据这些回购协议质押为抵押品的证券可以由交易对手出售、再抵押或以其他方式使用。有关这些回购协议的更多信息，请参阅附注8和12。

截至2023年9月30日，我们的银行子公司已质押AFS证券，总公允价值为$180300万美元作为利率掉期的初始保证金(见附注11)。施瓦布的所有利率互换都是通过中央交易对手(CCP)结算所清算的，这些清算所要求公司提供初始保证金，作为潜在损失的抵押品。

可供出售投资证券的未实现亏损证券按类别和持续未实现亏损期间合计如下：

			少于12个月												12个月或更长时间												总计
2023年9月30日			公平 价值						未实现 损失						公平 价值						未实现 损失						公平 价值						未实现 损失
可供出售的证券
美国机构抵押贷款支持证券			$	97					$	1					$	64,763					$	8,656					$	64,860					$	8,657
美国国债			1,493						2						20,295						1,349						21,788						1,351
资产支持证券			32						—						9,580						487						9,612						487
公司债务证券			—						—						12,155						1,207						12,155						1,207
存单			—						—						99						1						99						1
外国政府机构证券			—						—						985						49						985						49
美国州和市政证券			—						—						555						81						555						81
非机构商业抵押贷款支持证券			—						—						188						20						188						20
其他			—						—						18						4						18						4
总计(1)			$	1,622					$	3					$	108,638					$	11,854					$	110,260					$	11,857

2022年12月31日
可供出售的证券
美国机构抵押贷款支持证券			$	34,938					$	2,025					$	42,558					$	6,281					$	77,496					$	8,306
美国国债			27,063						716						12,519						1,161						39,582						1,877
资产支持证券			6,717						217						6,299						432						13,016						649
公司债务证券			8,552						542						3,998						733						12,550						1,275
存单			2,033						10						196						4						2,229						14
外国政府机构证券			756						50						214						14						970						64
美国州和市政证券			482						31						157						44						639						75
非机构商业抵押贷款支持证券			443						23						—						—						443						23
其他			315						8						—						—						315						8
总计			$	81,299					$	3,622					$	65,941					$	8,669					$	147,240					$	12,291

(1)就本表而言，可供出售证券的未实现亏损不包括PLM公允价值对冲基准调整，57 2023年9月30日，百万美元。

于2023年9月30日，投资组合中绝大部分评级证券均为投资级别。美国机构抵押贷款支持证券并无明确的信用评级；然而，管理层认为，在美国政府或美国政府赞助企业提供本金和利息担保的情况下，这些证券具有最高的信用质量和评级。

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嘉信理财公司

简明合并财务报表附注

（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

不是金额确认为信贷损失费用和不是证券通过截至2023年9月30日的九个月和截至2022年12月31日的年度的收益减记为公允价值。无截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司持有的AFS证券中有信贷损失准备金。截至2023年9月30日和2022年12月31日的所有HTM证券都是美国机构抵押贷款支持证券，因此不是计提信贷损失准备，因为摊销成本基础的预期不付款为零。

该公司有$566百万美元和美元685截至2023年9月30日和2022年12月31日，AFS和HTM证券的应计利息分别为100万美元。有几个不是在截至2023年9月30日的9个月内，或截至2022年12月31日的年度内，注销AFS和HTM证券的应计应收利息。

在下表中，抵押贷款支持证券和其他资产支持证券已根据最终合同到期日分配到到期日分组。4.0好几年了。我们AFS投资证券组合的估计有效存续期约为2.5截至2023年9月30日。包括公司使用衍生工具管理我们的AFS投资组合公允价值变化的影响在内，截至2023年9月30日，我们的AFS和HTM投资证券总额的有效期限约为3.9年，我们的AFS投资证券大约是2.2年份(见附注11)。

AFS和HTM投资证券的到期日如下：

2023年9月30日			在 1年						1年后 穿过 5年						五年后的今天 穿过 10年前						之后 10年						总计
可供出售的证券
美国机构抵押贷款支持证券			$	494					$	12,620					$	11,503					$	40,244					$	64,861
美国国债			8,649						13,139						—						—						21,788
资产支持证券			—						2,755						1,209						5,660						9,624
公司债务证券			2,160						8,514						1,480						—						12,154
存单			99						—						—						—						99
外国政府机构证券			488						497						—						—						985
美国州和市政证券			—						46						387						122						555
非机构商业抵押贷款支持证券			—						—						—						188						188
其他			—						—						—						18						18
总公允价值			$	11,890					$	37,571					$	14,579					$	46,232					$	110,272
摊销总成本(1)			$	12,128					$	40,565					$	16,667					$	52,769					$	122,129
持有至到期的证券
美国机构抵押贷款支持证券			$	724					$	6,780					$	36,652					$	98,847					$	143,003
总公允价值			$	724					$	6,780					$	36,652					$	98,847					$	143,003
摊销总成本			$	749					$	7,343					$	41,217					$	113,143					$	162,452

(1) 就本表而言，可供出售证券的摊余成本不包括PLM公允价值套期保值基准调整，57 2023年9月30日，百万美元。

出售AFS投资证券的收益和已实现损益总额如下：

			截至三个月 9月30日，																		九个月结束 9月30日，
			2023						2022																		2023						2022
收益			$	3,485					$	10,549																	$	6,385					$	24,019
已实现毛利			1						16																		1						156
已实现亏损总额			25						32																		45						155

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（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

5.    银行贷款及相关信贷损失准备金

按投资组合分类和应收融资类别分列的银行贷款构成和拖欠情况分析如下：

2023年9月30日						当前						30-59天 逾期						60-89天 逾期						>逾期90天 到期和其他 非权责发生制贷款(3)						逾期合计 及其他 非权责发生制贷款						总计 贷款						津贴 获得学分 损失						总计 银行 贷款--净额
住宅房地产：
第一按揭(1,2)						$	26,022					$	25					$	1					$	8					$	34					$	26,056					$	47					$	26,009
HELOCs(1,2)						487						1						—						5						6						493						2						491
住宅房地产总量						26,509						26						1						13						40						26,549						49						26,500
质押资产额度						13,525						10						2						1						13						13,538						—						13,538
其他						294						—						—						—						—						294						5						289
银行贷款总额						$	40,328					$	36					$	3					$	14					$	53					$	40,381					$	54					$	40,327
2022年12月31日
住宅房地产：
第一按揭(1,2)						$	25,157					$	25					$	2					$	14					$	41					$	25,198					$	66					$	25,132
HELOCs(1,2)						590						2						—						5						7						597						4						593
住宅房地产总量						25,747						27						2						19						48						25,795						70						25,725
质押资产额度						14,584						4						—						4						8						14,592						—						14,592
其他						191						—						—						—						—						191						3						188
银行贷款总额						$	40,522					$	31					$	2					$	23					$	56					$	40,578					$	73					$	40,505

(1) 第一抵押贷款和债务抵押贷款包括未摊销保费和折扣以及直接融资成本#美元。100百万美元和美元982023年9月30日和2022年12月31日分别为100万。

(2) 于二零二三年九月三十日及二零二二年十二月三十一日， 43%的第一抵押贷款和住房投资组合集中在加利福尼亚州。这些贷款的表现与整个投资组合一致。

(3) 有几个不是于2023年9月30日或2022年12月31日按合约方式逾期90天或以上的应计利息贷款。

于2023年9月30日，CSB已根据一揽子留置权状态抵押品安排抵押第一按揭及HELOC的全部结余，以确保与FHB的有抵押信贷融资的借贷能力（见附注8）。

银行贷款信贷损失准备的变动情况如下：

截至三个月
2023年9月30日			第一按揭						HELOCs						住宅房地产总量			质押资产额度			其他						总计
期初余额			$	68					$	3					$	71		$	—		$	4					$	75
冲销			—						—						—			—			—						—
复苏			—						—						—			—			—						—
信贷损失准备金			(21)						(1)						(22)			—			1						(21)
期末余额			$	47					$	2					$	49		$	—		$	5					$	54
2022年9月30日
期初余额			$	31					$	3					$	34		$	—		$	3					$	37
冲销			—						—						—			(4)			—						(4)
复苏			—						1						1			—			—						1
信贷损失准备金			11						—						11			4			—						15
期末余额			$	42					$	4					$	46		$	—		$	3					$	49

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简明合并财务报表附注

（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

九个月结束
2023年9月30日			第一按揭						HELOCs						住宅房地产总量			质押资产额度			其他						总计
期初余额			$	66					$	4					$	70		$	—		$	3					$	73
冲销			—						—						—			—			—						—
复苏			—						—						—			—			—						—
信贷损失准备金			(19)						(2)						(21)			—			2						(19)
期末余额			$	47					$	2					$	49		$	—		$	5					$	54
2022年9月30日
期初余额			$	13					$	2					$	15		$	—		$	3					$	18
冲销			—						—						—			(4)			—						(4)
复苏			—						1						1			—			—						1
信贷损失准备金			29						1						30			4			—						34
期末余额			$	42					$	4					$	46		$	—		$	3					$	49

与施瓦布在2022年10-K表格第8-2项披露的质押资产额度(PAL)贷款冲销政策一致，公司将不迟于逾期90天的任何无担保余额冲销。PAL还受ASC 326下的抵押品维护实际权宜之计的约束金融工具--信贷损失。截至2023年9月30日和2022年12月31日，所有PAL都完全以公允价值超过借款的证券为抵押。因此，截至这些日期，不需要为PAL的信贷损失拨备。

美国经济继续受到高通胀、紧缩货币政策和地缘政治动荡的挑战。尽管存在这些挑战，但管理层的宏观经济前景反映出，短期内利率将继续上升，失业率仅略有上升，房价小幅贬值。虽然更高的抵押贷款利率正在削弱需求，降低借款人的负担能力，但有限的住房供应将保持房价相对稳定。此外，公司的银行贷款组合中的信用质量指标近年来有所改善，并保持非常强劲的势头。由于这些因素，我们降低了2023年9月30日的预计损失率，而不是2022年12月31日的损失率。

银行贷款相关不良资产摘要如下：

			2023年9月30日						2022年12月31日
非权责发生制贷款(1)			$	14					$	23
拥有的其他房地产(2)			—						2
不良资产总额			$	14					$	25

(1)非应计贷款包括于采纳ASU 2022—02之前记录的非应计问题债务重组。

(2)计入简明综合资产负债表其他资产。

信用质量

除了监控违约率外，施瓦布还通过按以下方式对投资组合进行分层，监控第一抵押贷款和HELOC的信用质量：

•创始年份；

•借款人FICO在发起时得分（Origination FICO）；

•更新的借款人FICO分数(更新的FICO)；

•贷款发放时的按揭成数(贷款成数)

•估计当前LTV比率(估计当前LTV)。

借款人的FICO评分由独立的第三方信用报告服务提供，通常每季度更新一次。HELOC的初始LTV和估计当前LTV包括在HELOC发起时同一物业的任何未偿还第一留置权抵押贷款。每笔贷款的估计当前LTV是根据房价升值指数每月更新的。

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简明合并财务报表附注

（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

本公司银行贷款组合的信用质量指标详述如下：

			首次按揭按起始年度摊销成本计算
2023年9月30日			2023			2022			2021			2020			2019			2019年之前			首次按揭贷款总额			循环HELOCs摊销成本基础			HELOC转换为定期贷款			HELOC总量
起源FICO
			$	—		$	3		$	1		$	—		$	—		$	1		$	5		$	—		$	—		$	—
620 – 679			3			27			30			20			2			13			95			—			1			1
680 – 739			243			795			1,177			400			108			206			2,929			53			39			92
≥740			1,951			5,336			10,563			3,618			760			799			23,027			264			136			400
总计			$	2,197		$	6,161		$	11,771		$	4,038		$	870		$	1,019		$	26,056		$	317		$	176		$	493
始发LTV
≤70%			$	1,481		$	4,561		$	10,197		$	3,357		$	703		$	759		$	21,058		$	282		$	123		$	405
>70% – ≤90%			716			1,600			1,574			681			167			258			4,996			35			52			87
>90% – ≤100%			—			—			—			—			—			2			2			—			1			1
总计			$	2,197		$	6,161		$	11,771		$	4,038		$	870		$	1,019		$	26,056		$	317		$	176		$	493
更新后的FICO
			$	4		$	10		$	11		$	6		$	2		$	12		$	45		$	2		$	5		$	7
620 – 679			26			68			91			30			11			35			261			6			8			14
680 – 739			259			585			961			329			62			118			2,314			45			30			75
≥740			1,908			5,498			10,708			3,673			795			854			23,436			264			133			397
总计			$	2,197		$	6,161		$	11,771		$	4,038		$	870		$	1,019		$	26,056		$	317		$	176		$	493
估计当前LTV(1)
≤70%			$	1,517		$	4,858		$	11,511		$	4,026		$	868		$	1,018		$	23,798		$	315		$	175		$	490
>70% – ≤90%			680			1,283			257			12			2			1			2,235			2			1			3
>90% – ≤100%			—			19			3			—			—			—			22			—			—			—
>100%			—			1			—			—			—			—			1			—			—			—
总计			$	2,197		$	6,161		$	11,771		$	4,038		$	870		$	1,019		$	26,056		$	317		$	176		$	493
总冲销			$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—		$	—
贷款的百分比为 非应计状况			0.01		%	0.03		%	0.02		%	0.01		%	0.01		%	0.33		%	0.03		%	0.28		%	2.03		%	1.01		%

(1) 表示循环HELOC的全部信贷额度(已提取和未提取)的LTV。

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（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

			首次按揭按起始年度摊销成本计算
2022年12月31日			2022			2021			2020			2019			2019年之前			首次按揭贷款总额			循环HELOCs摊销成本基础			HELOC转换为定期贷款			HELOC总量
起源FICO
			$	3		$	1		$	—		$	—		$	1		$	5		$	—		$	—		$	—
620 – 679			28			31			21			2			15			97			—			2			2
680 – 739			820			1,224			430			116			243			2,833			59			47			106
≥740			5,593			11,037			3,819			811			1,003			22,263			323			166			489
总计			$	6,444		$	12,293		$	4,270		$	929		$	1,262		$	25,198		$	382		$	215		$	597
始发LTV
≤70%			$	4,771		$	10,641		$	3,549		$	749		$	940		$	20,650		$	332		$	153		$	485
>70% – ≤90%			1,673			1,652			721			180			320			4,546			50			61			111
>90% – ≤100%			—			—			—			—			2			2			—			1			1
总计			$	6,444		$	12,293		$	4,270		$	929		$	1,262		$	25,198		$	382		$	215		$	597
更新后的FICO
			$	11		$	12		$	7		$	2		$	13		$	45		$	2		$	5		$	7
620 – 679			87			127			42			10			43			309			6			10			16
680 – 739			711			1,079			378			89			161			2,418			52			35			87
≥740			5,635			11,075			3,843			828			1,045			22,426			322			165			487
总计			$	6,444		$	12,293		$	4,270		$	929		$	1,262		$	25,198		$	382		$	215		$	597
估计当前LTV(1)
≤70%			$	4,574		$	11,751		$	4,255		$	928		$	1,257		$	22,765		$	380		$	214		$	594
>70% – ≤90%			1,845			542			15			1			5			2,408			2			1			3
>90% – ≤100%			25			—			—			—			—			25			—			—			—
>100%			—			—			—			—			—			—			—			—			—
总计			$	6,444		$	12,293		$	4,270		$	929		$	1,262		$	25,198		$	382		$	215		$	597
贷款的百分比为 非应计状况			0.02		%	0.03		%	0.09		%	0.02		%	0.43		%	0.06		%	0.34		%	1.90		%	0.84		%

(1) 表示循环HELOC的全部信贷额度(已提取和未提取)的LTV。

于2023年9月30日，第一按揭贷款为美元21.410亿美元的利率是可调整的。基本上所有这些抵押贷款的初始固定利率都是三至十年以及此后每年调整的利率。大致27在这些按揭贷款余额中，有1%为只带利息付款条款的贷款。大约三年的利率88这些只收利息的贷款余额的%不计划为三或者更长的时间。嘉信理财的抵押贷款不包括低于当前市场利率的临时引入利率。

截至2023年9月30日和2022年12月31日，嘉信理财拥有美元152百万美元和美元134银行贷款的应计利息分别为百万美元（不包括在银行贷款的摊销成本基础上，并计入简明综合资产负债表的其他资产）。

HELOC产品有一个30-贷款期限为一年，初始提款期为十年从发货之日起算。在初始提款期过后，此时未偿还的余额将转换为20--一年摊销贷款。初始提款期间的利率和20-年摊销期限是以最优惠利率加保证金为基础的浮动利率。

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（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

下表列出了当前未偿还的HELOC何时将转换为摊销贷款：

2023年9月30日						天平
在期末转为摊销贷款(1)						$	176
1年内						23
>1年-3年						39
>3年-5年						51
>5年						204
总计						$	493

(1)包括$6百万美元和美元15在截至2023年9月30日的三个月和九个月里，分别有100万家HELOC转换为摊销贷款。

2023年9月30日，$389HELOC投资组合中的100万美元由相关物业的第二留置权担保。第二留置权抵押贷款通常具有更高程度的信用风险，因为在发生违约时，第一留置权持有人处于从属地位。除了上述信用监测活动外，施瓦布还通过审查相关物业的第一笔留置权贷款的拖欠状况来监测信用风险。在2023年9月30日，借款人大约在59HELOC未偿还贷款余额的百分比只支付了应支付的最低金额。

6.    可变利息实体

截至2023年9月30日和2022年12月31日，施瓦布与可变利益实体(VIE)的几乎所有参与都是通过CSB的CRA相关投资，其中大部分与低收入住房税收抵免(LIHTC)投资有关。作为公务员事务局社区再投资计划的一部分，公务员事务局投资于基金，这些基金对多户经济适用房物业进行股权投资，并因这些投资获得税收抵免和其他税收优惠。

总资产、负债和最大损失风险

下表汇总了施瓦布持有可变权益但不是主要受益人的VIE的总资产、负债和最大损失敞口：

						2023年9月30日																		2022年12月31日
						集料 资产						集料 负债						极大值 暴露 走向亏损						集料 资产						集料 负债						极大值 暴露 走向亏损
力拓投资(1)						$	1,306					$	744					$	1,306					$	1,094					$	619					$	1,094
其他投资(2)						176						—						218						167						—						215
总计						$	1,482					$	744					$	1,524					$	1,261					$	619					$	1,309

(1) 总资产及总负债分别计入简明综合资产负债表的其他资产及应计开支及其他负债。

(2)其他投资包括非LIHTC CRA投资，这些投资按摊余成本、权益法投资、可供出售证券或使用调整成本法入账。资产总额计入简明综合资产负债表之可供出售证券、银行贷款—净额或其他资产。

嘉信理财的最大损失风险将来自投资损失，包括任何承诺金额。嘉信对这些剩余承诺的资金取决于某些条件的发生，嘉信预计将在2023年至2026年间支付几乎所有这些承诺。截至2023年9月30日止九个月及截至2022年12月31日止年度，嘉信并无或有意向VIE提供合约上并无规定的财务或其他支持。

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（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

7.    银行存款

银行存款包括有息存款和无息存款，具体如下：

			2023年9月30日						2022年12月31日
计息存款：
从经纪账户中清缴的存款			$	217,517					$	333,754
定期存单(1)			45,418						6,047
正在检查			15,560						19,719
节省和其他			4,672						6,098
有息存款总额			283,167						365,618
无息存款			1,241						1,106
银行存款总额			$	284,408					$	366,724

(1) 定期存款单由经纪人的CD组成。截至2023年9月30日和2022年12月31日， 不是超过FDIC保险限额或未投保的定期存款。

于2023年9月30日尚未偿还的定期存单的年到期日如下：

			天平
2023			$	5,358
2024			38,422
2025			1,638
总计			$	45,418

8.    借款

中证金高级票据

中证金的优先票据是无担保债务。证金公司可在到期前赎回每个系列的部分或全部高级债券，但须受某些限制，并在某些情况下支付适用的全额溢价。固定利率优先债券每半年支付一次利息，浮动利率优先债券每季度支付一次利息。固定利率至浮动利率优先债券的利息在债券的固定利率期间每半年支付一次，在债券的浮动利率期间每季度支付一次。

TDA持有高级债券

TDA Holding的优先票据为无担保债务。TDA Holding可于到期前赎回各系列优先票据的部分或全部，惟须遵守若干限制，并于若干情况下支付适用的整付溢价。固定利率优先票据每半年支付利息。

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下表列示于2023年9月30日及2022年12月31日按未偿还工具划分的长期债务：

			签发日期			未偿还本金
						2023年9月30日			2022年12月31日
中证金固息优先债券：
2.6502023年1月25日到期			12/07/17			$	—		$	800
3.5502024年2月1日到期			10/31/18			500			500
0.7502024年3月18日到期的百分比			03/18/21			1,500			1,500
3.7502024年4月1日到期			09/24/21			350			350
3.0002025年3月10日到期的百分比			03/10/15			375			375
4.2002025年3月24日到期的百分比			03/24/20			600			600
3.6252025年4月1日到期			09/24/21			418			418
3.8502025年5月21日到期的百分比			05/22/18			750			750
3.4502026年2月13日到期			11/13/15			350			350
0.9002026年3月11日到期			12/11/20			1,250			1,250
1.1502026年5月13日到期的百分比			05/13/21			1,000			1,000
3.2002027年3月2日到期的百分比			03/02/17			650			650
2.4502027年3月3日到期的百分比			03/03/22			1,500			1,500
3.3002027年4月1日到期			09/24/21			744			744
3.2002028年1月25日到期			12/07/17			700			700
2.0002028年3月20日到期的百分比			03/18/21			1,250			1,250
4.0002029年2月1日到期			10/31/18			600			600
3.2502029年5月22日到期的百分比			05/22/19			600			600
2.7502029年10月1日到期%			09/24/21			475			475
4.6252030年3月22日到期的百分比			03/24/20			500			500
1.6502031年3月11日到期的百分比			12/11/20			750			750
2.3002031年5月13日到期的百分比			05/13/21			750			750
1.9502031年12月1日到期			08/26/21			850			850
2.9002032年3月3日到期的百分比			03/03/22			1,000			1,000
5.8752026年8月24日到期			08/24/23			1,000			—
中证金浮动利率优先票据：
SOFR+0.5002024年3月18日到期的百分比			03/18/21			1,250			1,250
SOFR+0.5202026年5月13日到期的百分比			05/13/21			500			500
SOFR+1.0502027年3月3日到期的百分比			03/03/22			500			500
中证金定息至浮息优先票据：
5.643%到期日2029年5月19日 (1)			05/19/23			1,200			—
5.8532034年5月19日到期的百分比(2)			05/19/23			1,300			—
6.1362034年8月24日到期(3)			08/24/23			1,350			—
中证金高级票据合计						24,562			20,512
持有固息优先债券的TDA：
3.7502024年4月1日到期			11/01/18			50			50
3.6252025年4月1日到期			10/22/14			82			82
3.3002027年4月1日到期			04/27/17			56			56
2.7502029年10月1日到期%			08/16/19			25			25
TDA持有优先票据合计						213			213
融资租赁负债						45			68
未摊销保费净额						98			129
发债成本						(115)			(94)
长期债务总额						$	24,803		$	20,828

(1) 二零二九年定息至浮息优先票据按固定利率计息， 5.643%，每半年支付一次，直到2028年5月19日利息重置日期。在该日及以后，这些票据将按SOFR加年利率计息。2.210%，按季支付。

(2) 2034年定息至浮息优先票据按固定利率计息， 5.853%，每半年支付一次，直到2033年5月19日利息重置日期。在该日及以后，这些票据将按SOFR加年利率计息。2.500%，按季支付。

(3) 2034年定息至浮息优先票据按固定利率计息， 6.136%，每半年支付一次，直到2033年8月24日利息重置日期为止。在该日及以后，这些票据将按SOFR加年利率计息。2.010%，按季支付。

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于二零二三年九月三十日，所有未偿还长期债务的年到期日如下：

			到期日
2023			$	8
2024			3,675
2025			2,237
2026			4,100
2027			3,450
此后			11,350
总到期日			24,820
未摊销保费净额			98
发债成本			(115)
长期债务总额			$	24,803

FHLB借款：我们的银行附属公司与富银银行维持有抵押信贷融资。该等融资项下可动用之金额取决于银行贷款金额及已抵押作为抵押品之若干投资证券之公平值。有$31.83亿美元和3,000美元12.4 截至2023年9月30日和2022年12月31日，该等融资项下的未偿还贷款分别为10亿美元，而该等贷款的加权平均利率为 5.17%和4.88%，分别。截至2023年9月30日及2022年12月31日，已抵押的抵押品提供额外借贷能力，55.63亿美元和3,000美元68.6分别为200亿美元和200亿美元。

其他短期借款：于2023年9月30日及2022年12月31日的其他未偿还短期借款总额为美元7.63亿美元和3,000美元4.730亿美元，加权平均利率为5.39%和4.97%。关于我们的其他短期借款安排的其他信息如下所述。

中证金有能力发行最高可达$5.030亿美元的商业票据，到期日不超过270天CSC有$851000万美元和300万美元250截至2023年9月30日和2022年12月31日，未偿还金额分别为3.8亿欧元和1.8亿欧元。CSC和CS&Co还可以从外部银行获得未承诺的信贷额度，总借款能力为#美元。1.81000亿美元；不是截至2023年9月30日或2022年12月31日，未偿还金额。CS&Co还维持有担保的、未承诺的信用额度，根据该额度，CS&Co可以短期借款，并根据协议条款将客户保证金证券或公司证券质押为抵押品，根据协议条款，CS&Co可以短期借款，并将客户保证金证券或公司证券作为抵押品。950截至2023年9月30日，未偿还金额为100万英镑。

我们的银行子公司可以通过美联储贴现窗口获得资金。可用金额取决于作为抵押品质押的某些投资证券的公允价值。截至2023年9月30日和2022年12月31日，我们质押的抵押品提供的总借款能力为7.210亿美元7.8分别为10亿，其中不是在任何一个期间结束时，都有未偿还的金额。

从2023年开始，我们的银行子公司可以通过联邦储备银行定期融资计划获得资金。可用金额取决于作为抵押品质押的某些投资证券的面值。截至2023年9月30日，我们质押的抵押品提供的总借款能力为40.21000亿美元。有几个不是截至2023年9月30日的未偿还借款。

公司可与外部金融机构签订以投资证券为抵押的回购协议，作为短期流动资金的另一来源。该公司有$6.53亿美元和3,000美元4.4 于2023年9月30日及2022年12月31日，根据该等回购协议的未偿还金额为100亿美元。于2023年9月30日尚未完成的购回协议于2023年10月至2024年7月到期。

TDAC维持有抵押未承诺信贷额度，据此TDAC按要求或短期基准借款，并质押客户保证金证券作为抵押品。有 不是于2023年9月30日或2022年12月31日的未偿还余额。

于2023年9月30日，富银借贷及其他未偿还短期借贷之年到期日如下：

			2023			2024			总计
FHLB借款			$	12,400		$	19,400		$	31,800
其他短期借款			3,148			4,402			7,550
总计			$	15,548		$	23,802		$	39,350

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9.    承付款和或有事项

贷款组合：CSB与Rocket Mortgage，LLC（Rocket Mortgage）为CSB客户提供联名贷款发放计划（以下简称“计划”®）.根据该方案，Rocket Mortgage为CSB客户发起和服务First Mortgages和HELOC。根据该计划，CSB购买了由Rocket Mortgage发起的某些第一抵押贷款和HELOC。CSB购买的第一次抵押贷款为$765百万美元和美元1.32023年和2022年第三季度分别增长了10亿美元，美元2.410亿美元6.02023年前9个月和2022年前9个月分别为10亿美元。公务员事务局收购HELOC，承诺金额为$49百万美元和美元922023年第三季度和2022年第三季度分别为100万美元和144百万美元和美元2522023年和2022年的前9个月分别为100万。

本公司承诺按信贷额度提供信贷及购买第一抵押品如下：

			2023年9月30日						2022年12月31日
承诺提供与未使用的HELOC、PAL和其他信贷额度相关的信贷			$	3,247					$	4,533
购买首套按揭贷款的承担			379						492
总计			$	3,626					$	5,025

担保和赔偿：嘉信理财的客户出售(即承销)由期权结算公司清算的上市期权合约，期权结算公司是一家为这些交易设定保证金要求的清算机构。我们通过质押某些客户证券来满足这些交易的保证金要求。有关这些质押证券的更多信息，请参阅附注12。就其证券借贷活动而言，嘉信理财须向某些经纪客户提供抵押品。公司通过提供现金作为抵押品来满足抵押品要求。

该公司还根据标准会员协议向证券结算所和交易所提供担保，该协议要求会员保证其他会员的表现。根据协议，如果另一成员无法履行其对结算所和交易所的义务，其他成员将被要求填补缺口。根据这些安排，该公司的负债是不可量化的，可能会超过它作为抵押品公布的金额。本公司还聘请第三方公司清算客户的期货和期货交易期权，并为客户的外汇交易提供便利，并已同意赔偿这些公司因本公司向其介绍的客户交易而可能遭受的任何损失。根据这些安排，该公司可能需要支付的款项微乎其微。因此，不是这些担保的责任已得到确认。

IDA协议：2019年IDA与TD托管机构的协议于2020年10月6日生效，并规定了公司的责任和某些或有债务。2023年5月4日，2019年IDA协议被2023年IDA协议取代，该协议规定了公司未来的责任，包括某些或有义务。根据2023年IDA协议，合格经纪客户账户内的未投资现金将被扫出资产负债表，存入TD托管机构的账户。施瓦布为TD存管机构提供有关存款账户的记录保存和支持服务，施瓦布为这些账户收取月费总额。该公司将这些余额转移到其资产负债表的能力取决于多种因素，包括有足够的资本水平来维持这些增量存款，以及2023年国际开发协会协议和2019年5月4日之前的国际开发协会协议中规定的某些约束性限制。

2019年的IDA协议规定，自2021年7月1日起，施瓦布可以选择将10国际开发协会每12个月向施瓦布的资产负债表余额为1000亿美元，受某些限制和调整的限制。根据2019年IDA协议的条款，该公司在2021年和2022年将余额转移到资产负债表。在2023年的前九个月，施瓦布做到了不将国际开发协会的余额转移到其资产负债表。

2023年IDA协议将协议期限延长至2034年7月1日，以覆盖TD托管机构的余额，并要求施瓦布保持最低和最高IDA余额如下：

•到2025年9月10日，施瓦布必须将最低余额保持在当时未到期的未到期固定利率债券总额以上，最高金额为$30 亿元以上的总额。在此期间，嘉信理财通常只允许在嘉信客户发起的提款范围内提取IDA余额，但有限的例外情况除外，嘉信理财有必要将余额维持在适用的最高限额以下。

•2025年9月10日之后，施瓦布允许提取IDA余额，但有义务将IDA余额保持在至少#美元以上。60200亿美元，最高可达901000亿美元。

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(未经审计)

2023年IDA协议取消了2019年IDA协议的要求，即至少80国际开发协会余额的%被指定为固定利率债务额。根据2023年国际开发协会协议，指定存款余额用于投资于固定利率或浮动利率工具，现由嘉信全权酌情决定，但对固定利率债务金额有一定限制。

根据2023年的IDA协议，施瓦布有权购买至多美元的股票。510亿美元的固定利率债务是通过在协议期限内支付基于市场的费用来实现的，但受到一定的限制。如果国际开发协会余额如上所述下降到低于国际开发协会要求的最低余额，施瓦布将被要求根据2023年国际开发协会协议的条款向TD托管机构支付不良贷款。

2023年5月和8月，嘉信理财选择买入美元，2.43亿美元和3,000美元2.1 10亿美元的固定利率债务金额，产生基于市场的费用，1121000万美元和300万美元115分别作为合同资产资本化，并计入简明综合资产负债表的其他资产。有关这些合同资产的更多信息，见附注3。

截至2023年9月30日，国际开发协会期末余额总额为#美元。99.6亿美元，其中88.7亿美元是固定利率债务金额和美元10.910亿美元是浮动利率债券金额。截至2022年12月31日，国际开发协会期末余额总额为#美元。122.630亿美元，其中108.5亿美元是固定利率债务金额和美元14.110亿美元是浮动利率债券金额。

法律或有事项：施瓦布在正常业务过程中会受到索赔和诉讼的影响，包括仲裁、集体诉讼和其他诉讼，其中一些包括对实质性或未指明的损害赔偿的索赔。该公司也是监管机构和其他政府机构的调查、调查和诉讼的对象。

预测诉讼或监管事项的结果本身就很困难，需要对各种因素作出重大判断和评估，包括事项的程序状况和任何最近的事态发展；以前的经验和其他人在类似案件中的经验；现有的抗辩理由，包括根据案情或审判前的程序性理由(如驳回动议或即决判决)处理案件的潜在机会；事实发现的进展；律师和专家对潜在损害的意见；以及潜在的和解机会和任何和解讨论的状况。在该问题接近解决之前--例如，等待进一步的程序、关键动议或上诉的结果或当事方之间的讨论--可能无法合理地估计一系列潜在的赔偿责任。可能需要提出许多问题，例如发现重要的事实事项和确定门槛法律问题，其中可能包括新的或悬而未决的法律问题。准备金被建立或调整或进一步披露，并随着事件的进展和获得更多信息而提供潜在损失的估计。

施瓦布认为，它在目前悬而未决的所有重大问题上都有强有力的辩护，并正在对责任和任何索赔提出异议。然而，其中一些问题可能会导致不利的判决或裁决，包括惩罚、禁令或其他救济，公司也可能因为诉讼的不确定性和风险而决定解决问题。下文所述事项为有可能发生重大损失的合理可能性或该事项可能与股东重大利益相关的事项。除非另有说明，本公司无法提供任何潜在负债的合理估计，因为该事项处于诉讼阶段。至于所有其他悬而未决的事项，根据目前的资料及与法律顾问的磋商，任何该等事项的结果似乎并不合理地可能对本公司的财务状况、经营业绩或现金流有重大影响。

科伦特反垄断诉讼：2022年6月6日，CSC代表一类从2020年10月26日至今通过CS&Co或TD ameritrade，Inc.购买或出售证券的假定客户，在美国得克萨斯州东区地区法院被起诉。诉讼称，CSC收购TD ameritrade违反了克莱顿法第7条，因为它导致了执行零售客户订单的反竞争市场。原告寻求未指明的损害赔偿，以及禁令和其他救济。2023年2月24日，法院驳回了公司提出的驳回诉讼的动议，证据开示正在进行中。该公司认为这些索赔没有根据，正在积极抗辩这起诉讼。

Crago Order Routing诉讼：2016年7月13日，美国加州北区地区法院提起证券集体诉讼，代表一类通过CS&Co执行股票订单的客户。诉讼将CS&Co和CSC列为被告，并指控CS&Co在2011年7月13日至2014年12月31日期间将订单发送给UBS Securities LLC的协议违反了CS&Co寻求最佳执行的义务。原告寻求未指明的损害赔偿、利息、禁令和公平救济，以及律师费和费用。被告认为这些指控是

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(未经审计)

没有正当理由，并一直在积极抗辩这起诉讼。在第一次修改后的申诉被驳回并获得修改许可后，原告于2017年8月14日提交了第二次修改后的申诉。被告再次提出驳回动议，在2017年12月5日发布的裁决中，法院驳回了这项动议。原告于2021年4月30日提出阶级认证动议，在2021年10月27日的判决中，法院驳回了这项动议，并认为集体诉讼的认证是不合适的。原告要求对美国第九巡回上诉法院拒绝等级认证的命令进行复审，但被驳回。2022年9月23日，原告再次提出等级认证动议，被告动议强制原告案件进行仲裁。2023年2月2日，法院批准了被告的动议，搁置了案件等待仲裁结果，驳回了原告再次提出的等级认证动议，认为这是没有意义的。

福特订单传送诉讼：2014年9月15日，TDA Holding，TD ameritrade，Inc.及其前首席执行官Frederick J.Tomczyk代表TD ameritrade，Inc.的一类假定客户在美国内布拉斯加州地区法院被起诉，指控被告未能寻求最佳执行，并就其订单传递做法做出失实陈述和遗漏。原告寻求未指明的损害赔偿、禁令和其他救济。被告认为这些指控没有根据，并一直在积极抗辩这起诉讼。2018年9月14日，区法院批准了原告关于等级认证的动议，被告上访，要求立即对地区法院的等级认证决定提出上诉。2021年4月23日，美国第八巡回上诉法院发布了一项裁决，推翻了地区法院对某一类别的认证，并将案件发回地区法院进行进一步诉讼。原告重新提出了他的等级认证动议，地区法院于2022年9月20日批准了这一动议。被告正在就地区法院的裁决向美国第八巡回上诉法院提出上诉。

10.    退出和其他相关负债

TD ameritrade的整合

公司于2020年10月6日完成对TD ameritrade的收购，并于2023年前9个月继续进行整合工作，包括完成三客户转换组。该公司于2023年11月完成了2023年的第四次转换，预计将在2024年上半年的最终过渡小组中完成剩余的客户从TD ameritrade到Schwab的过渡。

在剩余的整合过程中，公司预计将继续产生与收购和整合相关的巨额成本以及与整合相关的资本支出。这些费用包括，并预计将继续包括专业费用，如法律、咨询和会计费用，参与整合工作的雇员和承包商的薪酬和福利费用，以及技术增强费用。为了实现预期的协同效应，公司还产生了离职和其他相关成本，主要包括员工薪酬和福利，如遣散费、其他解雇福利和留任成本，以及与设施关闭相关的成本，如加速摊销和这些地点资产的折旧或减值。退出和其他相关成本是公司整体收购和整合相关支出的组成部分，支持公司实现整合目标的能力，包括预期的协同效应。

我们对确认收购和整合相关成本的性质、金额和时间的估计可能会根据一些因素而发生变化，包括剩余整合进程的持续时间和复杂性以及经济环境的持续不确定性。更具体地说，可能导致我们预期收购和整合相关成本变化的因素包括员工流失水平、技术范围和成本的变化、关闭TD ameritrade经纪自营商的时间表以及与房地产相关的退出成本变化。这些因素中的许多因素可能会继续导致我们在整合过程的其余部分中预期的收购和整合相关成本的变化。

包括截至2023年9月30日确认的成本，施瓦布目前预计TD ameritrade的整合将产生总退出和其他相关成本，范围在$5001000万美元至1000万美元7001000万美元，包括员工薪酬和福利、设施退出成本和某些其他成本。在截至2023年、2023年和2022年9月30日的三个月内，公司确认了美元16百万美元和美元9与收购相关的退出成本分别为数百万美元。截至2023年、2023年及2022年9月30日止九个月内，本公司确认56百万美元和美元29与收购相关的退出成本分别为数百万美元。公司预计，剩余的退出和其他相关费用将在下一年发生并计入费用15预计在客户过渡到退役重复平台和完成整合工作后将产生一些费用。除了ASC 420之外退出或处置费用债务(ASC 420)，与这些活动相关的某些成本根据ASC 360入账物业、厂房及设备(ASC 360），ASC 712

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(未经审计)

补偿—非退休后就业福利(ASC 712），ASC 718 薪酬--股票薪酬(ASC 718）和ASC 842 租契(ASC 842)。

以下是截至2023年9月30日，TD Ameritrade在公司退出和其他相关负债中的整合活动以及截至2023年9月30日止九个月的活动摘要：

			投资者服务 雇员补偿及福利						顾问服务 雇员补偿及福利						总计
2022年12月31日的余额(1)			$	36					$	10					$	46
在费用中确认的金额 (2)			20						3						23
已支付或以其他方式解决的费用			(10)						(2)						(12)
2023年9月30日的余额(1)			$	46					$	11					$	57

(1)已计入简明综合资产负债表之应计开支及其他负债。

(2)于开支中确认之遣散费及其他离职福利以及留用成本之金额，均计入简明综合收益表之薪酬及福利。

下表概述了截至2023年9月30日止三个月和九个月在费用中确认的TD Ameritrade整合退出和其他相关成本：

			投资者服务																		顾问服务
截至9月30日的三个月，			雇员补偿及福利						设施退出成本 (1)						投资者服务合计						雇员补偿及福利						设施退出成本 (1)						顾问服务合计						总计
薪酬和福利			$	9					$	—					$	9					$	—					$	—					$	—					$	9
入住率和设备			—						3						3						—						—						—						3
其他			—						4						4						—						—						—						4
总计			$	9					$	7					$	16					$	—					$	—					$	—					$	16
			投资者服务																		顾问服务
截至9月30日的9个月，			雇员补偿及福利						设施退出成本 (1)						投资者服务合计						雇员补偿及福利						设施退出成本 (1)						顾问服务合计						总计
薪酬和福利			$	20					$	—					$	20					$	3					$	—					$	3					$	23
入住率和设备			—						6						6						—						2						2						8
其他			—						18						18						—						7						7						25
总计			$	20					$	24					$	44					$	3					$	9					$	12					$	56

(1) 关闭设施的费用。该等成本包括使用权资产的减值及加速摊销，与放弃租赁物业的影响有关。

下表概述了截至2022年9月30日止三个月及九个月的TD Ameritrade整合退出及其他相关成本，并在支出中确认：

			投资者服务																		顾问服务
截至9月30日的三个月，			雇员补偿及福利						设施退出成本 (1)						投资者服务合计						雇员补偿及福利						设施退出成本 (1)						顾问服务合计						总计
薪酬和福利			$	5					$	—					$	5					$	1					$	—					$	1					$	6
入住率和设备			—						2						2						—						1						1						3
总计			$	5					$	2					$	7					$	1					$	1					$	2					$	9
			投资者服务																		顾问服务
截至9月30日的9个月，			雇员补偿及福利						设施退出成本 (1)						投资者服务合计						雇员补偿及福利						设施退出成本 (1)						顾问服务合计						总计
薪酬和福利			$	18					$	—					$	18					$	5					$	—					$	5					$	23
入住率和设备			—						4						4						—						2						2						6
总计			$	18					$	4					$	22					$	5					$	2					$	7					$	29

(1) 关闭设施的费用。该等成本包括使用权资产的加速摊销，与放弃租赁物业的影响有关。

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（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

下表总结了TD Ameritrade整合退出和其他相关成本，从2020年10月6日至2023年9月30日：

			投资者服务																		顾问服务
			雇员补偿及福利						设施退出成本 (1)						投资者服务合计						雇员补偿及福利						设施退出成本 (1)						顾问服务合计						总计
薪酬和福利			$	243					$	—					$	243					$	64					$	—					$	64					$	307
入住率和设备			—						37						37						—						9						9						46
折旧及摊销			—						2						2						—						1						1						3
专业服务			—						1						1						—						—						—						1
其他			—						20						20						—						7						7						27
总计			$	243					$	60					$	303					$	64					$	17					$	81					$	384

(1) 与工厂关闭相关的成本。这些成本主要包括ROU资产的减值和加速摊销以及固定资产的加速折旧，与放弃租赁物业和其他物业的影响有关。

其他

随着TD ameritrade的整合现在取得了重大进展，该公司已开始采取渐进行动来精简其运营，为整合后做好准备，包括通过取消头寸和减少房地产足迹。为了通过这些行动实现预期的成本节约，公司预计将产生离职和相关费用，主要与员工薪酬和福利以及设施撤离费用有关，约为#美元4002000万美元至2000万美元5002000万美元，包括截至2023年9月30日确认的成本。在截至2023年9月30日的三个月和九个月内，公司确认了美元279与重组相关的退出成本为数百万美元。本公司预计与头寸消除相关的剩余成本将在2023年第四季度发生，与房地产相关的成本将在2023年第四季度和2024年期间发生。除ASC 420外，与这些活动相关的某些成本按照ASC 360、ASC 712、ASC 718和ASC 842入账。

以下为截至2023年9月30日公司退出及其他相关负债的重组活动摘要，以及截至2023年9月30日止九个月的重组活动：

			投资者服务 雇员补偿及福利						顾问服务 雇员补偿及福利						总计
2022年12月31日的余额(1)			$	—					$	—					$	—
在费用中确认的金额 (2)			202						74						276
已支付或以其他方式解决的费用			—						—						—
2023年9月30日的余额(1)			$	202					$	74					$	276

(1)已计入简明综合资产负债表之应计开支及其他负债。

(2)在支出中确认的遣散费和其他解雇福利金额包括在简明综合损益表的补偿和福利中。

下表概述截至2023年9月30日止三个月及九个月于开支中确认的重组退出及其他相关成本，即迄今已产生的累计成本：

			投资者服务																		顾问服务
			雇员补偿及福利						设施退出成本 (1)						投资者服务合计						雇员补偿及福利						设施退出成本 (1)						顾问服务合计						总计
薪酬和福利			$	202					$	—					$	202					$	74					$	—					$	74					$	276
入住率和设备			—						1						1						—						1						1						2
其他			—						1						1						—						—						—						1
总计			$	202					$	2					$	204					$	74					$	1					$	75					$	279

(1) 关闭设施的费用。该等成本主要包括加速摊销使用权资产，与放弃租赁物业的影响有关。

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（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

11.    衍生工具和套期保值活动

运用衍生工具的风险管理目标

自2023年起，本公司利用衍生工具管理因公允价值变动或因利率变动而收到未来已知及不确定现金金额的业务活动所产生的利率风险敞口。该公司使用衍生工具来管理我们的AFS投资组合的公允价值变化，以及已知或预期现金收入金额和/或时间的变化。

有关本公司衍生工具的会计说明，请参阅附注2。有关衍生工具在本公司简明综合资产负债表的呈列基准及相关抵销考虑的其他资料，请参阅附注12。

利率风险的公允价值对冲

由于基准利率的变化，该公司的固定利率AFS证券的公允价值可能发生变化。本公司使用清算利率掉期来管理其在该等工具上可归因于指定基准利率变动的公允价值变动的风险敞口。被指定为公允价值对冲的清算利率掉期涉及向CCP支付固定利率金额，以换取本公司在协议有效期内收取浮动利率付款，而不交换相关名义金额。

该公司有未偿还的利率掉期，名义总金额为#美元8.92023年9月30日被指定为利率风险公允价值对冲的10亿美元。

衍生工具的公允价值

下表为公司在简明综合资产负债表中指定为对冲工具的利率掉期的公允价值总额：

			2023年9月30日
			资产			负债
利率互换(1,2)			$	3		$	—

(1)衍生资产计入其他资产，衍生负债计入简明综合资产负债表的应计开支及其他负债。

(2)包括$301与通过CCP结算的衍生品差异保证金结算相关的衍生品资产减少100万美元。通过CCP结算的衍生品头寸结算反映为相关衍生品资产和负债余额的减少。

公允价值套期会计的影响

以下金额记录在与公允价值套期保值有关的简明综合资产负债表的AFS证券中：

			2023年9月30日
对冲可供出售证券的摊销成本 (1,2)			$	8,589
累计公允价值套期调整计入套期可供出售证券的摊销成本 (1,2)			(304)

(1)包括用于指定套期关系的可供出售证券的已关闭投资组合的摊销成本基础，其中套期项目是已关闭投资组合中预期在指定套期期间未偿还的资产的规定金额。在这些套期保值关系中使用的封闭式投资组合的摊余成本基础为$2.1亿美元，其中1.6100亿被指定为投资组合层套期保值关系。与这些套期保值关系相关的累计基差调整是已平仓投资组合的摊余成本基差的减少，57百万美元。

(2)不包括可供出售证券的摊销成本和公允价值对冲调整，其对冲会计已终止。这些证券剩余的公允价值对冲调整的累计金额是摊销成本基础的减少，500于简明综合资产负债表中计入可供出售证券，并于证券年期内摊销至利息收入，作为收益调整。

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（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

下表呈列本公司指定为公平值对冲之利率掉期对简明综合收益表之影响：

			截至三个月 9月30日，						九个月结束 9月30日，
			2023									2023
在利息收入中确认的公允价值套期关系收益（亏损）：
套期保值项目			$	(182)								$	(304)
指定为对冲工具的衍生工具			182									304

12.    面临表外信用风险的金融工具

利率互换：从2023年开始，施瓦布使用利率互换来管理某些利率风险敞口。施瓦布的利率互换是通过CCP进行清算的，这要求公司提供初始保证金作为潜在损失的抵押品。嘉信理财承诺将投资证券作为抵押品，以满足CCP的初始保证金要求。初始保证金通过期货佣金交易商(FCM)公布，FCM是CCP和嘉信理财之间的中介。我们的利率互换受制于可强制执行的主要净额结算安排，允许在FCM-CCP的每一种关系中进行抵销；然而，我们不对这些头寸进行净额结算。因此，利率互换在简明的综合资产负债表中呈总列示。有关本公司利率掉期的其他资料，请参阅附注11。

转售协议：施瓦布主要与其他经纪自营商签订抵押转售协议，如果交易对手未能购买作为预付现金抵押品持有的证券，且证券的公允价值下降，可能会导致损失。为了降低这种风险，施瓦布要求交易对手将证券交付给托管人，作为抵押品，以转售价格或高于转售价格的公允价值持有。施瓦布还为交易对手的信用质量设定标准，监督标的证券相对于相关应收账款的公允价值，包括应计利息，并在被认为合适的情况下要求额外的抵押品。根据这些转售协议提供的抵押品用于履行经纪-交易商客户保护规则下的义务，该规则限制了我们获取此类独立证券的能力。对于嘉信理财补充或出售这一抵押品，我们将被要求将等额的现金和/或证券存入我们的单独储备银行账户，以满足我们单独的现金和投资要求。嘉信理财截至2023年9月30日和2022年12月31日的转售协议不受主净额结算安排的约束。

证券借贷：嘉信理财贷款经纪公司将客户证券暂时借给其他经纪商和结算所，与其证券借贷活动有关，并收取现金作为所借证券的抵押品。证券价格的上涨可能会导致借出证券的公允价值超过作为抵押品收到的现金金额。如果这些交易的交易对手没有归还借出的证券或提供额外的现金抵押品，我们可能面临以当前市场价格收购证券的风险，以履行我们的客户义务。施瓦布通过要求交易对手获得信贷批准，监控借出证券的公允价值，并在必要时要求额外的现金作为抵押品，缓解了这种风险。此外，我们的大部分证券借贷交易都是通过与清算组织的计划进行的，该计划保证将现金返还给我们。我们还从其他经纪自营商那里借入证券，以完成经纪客户的卖空交易，并将现金交付给贷款人以换取这些证券。这些借入证券的公允价值为#美元。853百万美元和美元685分别为2023年9月30日和2022年12月31日。我们的证券借贷交易受与其他经纪自营商订立的可强制执行的总净额结算安排所规限；但我们不会净额结算证券借贷交易。因此，借出的证券和借入的证券在简明的综合资产负债表中以毛额列示。

回购协议：施瓦布与外部金融机构订立抵押回购协议，公司在该协议中出售证券，并同意在指定的未来日期以规定的回购价格回购这些证券。这些回购协议以公允价值等于或超过有担保借款负债的投资证券作抵押。作为回购协议抵押品的证券价格下降，可能需要施瓦布转移现金或交易对手认为可以接受的额外证券。为了降低这一风险，施瓦布监控作为抵押品质押的标的证券相对于相关负债的公允价值。我们与每家外部金融机构签订的抵押回购协议被视为可强制执行的主净额结算安排。然而，我们不会对这些安排进行净值计算。因此，与该等抵押回购协议相关的有担保短期借款在简明综合资产负债表中以毛额列账。

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（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

下表提供了有关我们的利率互换、转售协议、证券借贷和其他活动的信息，这些活动描述了这些已确认资产和已确认负债之间的抵销权的潜在影响。

						毛收入 资产/ 负债						总金额 的偏移量 凝缩 已整合 资产负债表						净额 在 凝缩 已整合 资产负债表						未抵销的总金额 简明综合 资产负债表															网络 金额
																								交易对手 偏移						抵押品
2023年9月30日
资产
转售协议(1)						$	3,010					$	—					$	3,010					$	—					$	(3,010)		(2)						$	—
借入的证券(3)						892						—						892						(646)						(244)									2
利率互换(4)						3						—						3						—						—			(5)						3
总计						$	3,905					$	—					$	3,905					$	(646)					$	(3,254)								$	5
负债
回购协议(6)						$	6,515					$	—					$	6,515					$	—					$	(6,515)								$	—
借出证券 (7)						5,878						—						5,878						(646)						(4,721)									511
有担保短期借款 (8)						950						—						950						—						(950)									—
总计						$	13,343					$	—					$	13,343					$	(646)					$	(12,186)								$	511
2022年12月31日
资产
转售协议(1)						$	12,159					$	—					$	12,159					$	—					$	(12,159)		(2)						$	—
借入的证券(3)						705						—						705						(331)						(366)									8
总计						$	12,864					$	—					$	12,864					$	(331)					$	(12,525)								$	8
负债
回购协议 (6)						$	4,402					$	—					$	4,402					$	—					$	(4,402)								$	—
借出证券(7)						4,200						—						4,200						(331)						(3,313)									556
总计						$	8,602					$	—					$	8,602					$	(331)					$	(7,715)								$	556

(1)计入简明综合资产负债表内为监管目的而分开存放及按存款的现金及投资。

(2)实际抵押品高于或等于相关资产的价值。于2023年9月30日及2022年12月31日，就可供再抵押或出售的转售协议收取的抵押品的公平值为美元，3.110亿美元12.3分别为10亿美元。

(3) 计入简明综合资产负债表其他资产。

(4) 衍生资产计入其他资产，衍生负债计入简明综合资产负债表的应计开支及其他负债。衍生资产和负债头寸包括通过CCP结算的差异保证金结算，反映为相关衍生资产和负债余额的减少。有关其他信息，请参阅附注11。

(5)于2023年9月30日，作为利率互换相关抵押品质押的初始保证金的公允价值为180百万美元。有关更多信息，请参见附注4和11。

(6)计入简明综合资产负债表内的其他短期借款。实际抵押品大于或等于相关负债的价值。截至2023年9月30日和2022年12月31日，与回购协议相关的质押抵押品的公允价值为#美元7.010亿美元4.6分别为200亿美元和200亿美元。有关更多信息，请参见注释8。

(7)计入简明综合资产负债表的应计费用及其他负债。借出的证券主要由客户经纪账户中持有的隔夜和持续剩余合同到期日的股权证券组成。根据证券借贷交易从交易对手收到的现金抵押品等于或大于2023年9月30日和2022年12月31日借出的证券的市值。

(8) 计入简明综合资产负债表内的其他短期借款。质押抵押品见下文，其他信息见附注8。

保证金贷款：拥有保证金贷款的客户已同意允许施瓦布根据联邦法规在其经纪账户中质押担保证券。下表汇总了根据这些规定可以用作抵押品的客户证券的公允价值，以及我们根据这些规定质押给第三方的证券和证券借入交易的公允价值：

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（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

																		2023年9月30日						2022年12月31日
可供质押的客户证券的公允价值																		$	90,299					$	86,775
质押证券的公允价值：
满足期权结算公司的要求(1)																		$	15,086					$	11,717
履行客户卖空义务																		5,363						4,750
向其他经纪自营商借出证券																		5,190						3,472
有担保短期借款的抵押品																		1,066						—
质押给第三方的抵押品总额																		$	26,705					$	19,939

注：不包括已缴足的客户证券中可用于证券借贷和质押的金额。可用和质押的全额支付客户证券的公允价值为#美元。140百万美元和美元1602023年9月30日和2022年12月31日分别为100万。

(1)     证券承诺满足与期权结算公司建立的未平仓期权合同的客户保证金要求。

13.    资产和负债的公允价值

按公允价值经常性计量的资产和负债

施瓦布的资产和负债按公允价值按经常性基础计量，包括：某些现金等价物、出于监管目的而分离和存放的某些投资、AFS证券、某些其他资产、利率互换以及某些应计费用和其他负债。本公司采用市场法确定资产和负债的公允价值。当可用时，该公司使用活跃市场的报价来衡量资产和负债的公允价值。交易所交易证券投资的报价是指交易所公布的当日收盘价。货币市场基金和其他共同基金的报价代表报告的资产净值。在利用市场数据和买卖价差时，本公司使用最能代表公允价值的买卖价差内的价格。当活跃市场不存在报价时，本公司使用从独立第三方定价服务获得的价格来衡量投资资产的公允价值，我们通常从三该等资产的独立第三方定价来源按公允价值入账。

我们的主要独立定价服务为我们的固定收益投资提供价格，如商业票据、存单、美国政府和机构证券、州和市政证券、公司债务证券、资产支持证券、外国政府机构证券和非机构商业抵押贷款支持证券。此类价格基于可观察交易、经纪商/交易商报价以及包含可观察信息的贴现现金流，例如类似类型证券的收益率(基准利率加上可见利差)以及相同或类似“待发行”证券的加权平均到期日。我们将从主要独立定价服务获得的价格与从附加独立定价服务获得的价格进行比较，以确定从主要独立定价服务获得的价格是否合理。施瓦布不会调整从独立第三方定价服务收到的价格，除非此类价格与公允价值的定义不一致，并导致记录的金额出现重大差异。

按公允价值经常性计量的负债包括与客户持有的股票、交易所买卖基金及其他证券的零碎股份有关的利率互换及回购负债，该等负债计入简明综合资产负债表的其他资产内。本公司已根据ASC 825选择公允价值期权金融工具回购负债与相关客户持有的零碎股份的计量和会计相符。回购负债的公允价值是基于与相关客户持有的零碎股份一致的报价市场价格或其他可观察到的市场数据。客户持有的零碎股份的未实现损益抵消了相应回购负债的未实现损益，因此对简明综合收益表没有影响。本公司回购客户持有的零碎股份的负债不存在信用风险，因此，本公司未在简明综合损益表或全面收益表中确认可归因于这些回购负债的特定工具信用风险的任何损益。回购负债计入简明综合资产负债表的应计费用及其他负债。

利率互换的公允价值是基于市场可观察到的利率收益率曲线。公允价值计量的定价考虑了合同固定部分的票面利率和合同浮动部分的浮动票面利率。估值基于掉期收益率曲线上的即期和远期汇率。本公司以中央结算公司的交易对手报价确认其估值。有关本公司利率掉期的其他资料，请参阅附注11。

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（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

有关公允价值层级和嘉信理财的公允价值方法的描述，请参见2022年10—K表格中的第8项—注释2。于2023年9月30日或2022年12月31日，本公司并无调整从主要独立第三方定价服务处收到的价格。

按公允价值经常性计量的资产和负债

下表呈列按经常性基准按公平值计量之资产及负债之公平值层级：

2023年9月30日			1级						2级						3级						平衡点： 公允价值
现金等价物：
货币市场基金			$	12,744					$	—					$	—					$	12,744
现金等价物合计			12,744						—						—						12,744
为监管目的而分离和存放的投资：
美国政府证券			—						11,368						—						11,368
存单			—						950						—						950
为监管目的而分离和存放的总投资			—						12,318						—						12,318
可供出售的证券：
美国机构抵押贷款支持证券			—						64,861						—						64,861
美国国债			—						21,788						—						21,788
资产支持证券			—						9,624						—						9,624
公司债务证券			—						12,154						—						12,154
存单			—						99						—						99
外国政府机构证券			—						985						—						985
美国州和市政证券			—						555						—						555
非机构商业抵押贷款支持证券			—						188						—						188
其他			—						18						—						18
可供出售的证券总额			—						110,272						—						110,272
其他资产：
按公平值持有的其他证券：
股票、公司债务和其他证券			877						59						—						936
共同基金和交易所买卖基金			677						—						—						677
州和市政债务义务			—						11						—						11
美国政府证券			—						2						—						2
按公允价值持有的其他证券共计			1,554						72						—						1,626
利率互换			—						3						—						3
其他资产总额			1,554						75						—						1,629
总资产			$	14,298					$	122,665					$	—					$	136,963
应计费用和其他负债：
其他			$	1,396					$	37					$	—					$	1,433
应计费用和其他负债总额			1,396						37						—						1,433
总负债			$	1,396					$	37					$	—					$	1,433

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(未经审计)

2022年12月31日			1级						2级						3级						平衡点： 公允价值
现金等价物：
货币市场基金			$	14,007					$	—					$	—					$	14,007
商业票据			—						48						—						48
现金等价物合计			14,007						48						—						14,055
为监管目的而分离和存放的投资：
美国政府证券			—						23,645						—						23,645
存单			—						1,000						—						1,000
为监管目的而分离和存放的总投资			—						24,645						—						24,645
可供出售的证券：
美国机构抵押贷款支持证券			—						77,688						—						77,688
美国国债			—						40,002						—						40,002
资产支持证券			—						13,023						—						13,023
公司债务证券			—						12,555						—						12,555
存单			—						2,231						—						2,231
外国政府机构证券			—						969						—						969
美国州和市政证券			—						638						—						638
非机构商业抵押贷款支持证券			—						450						—						450
其他			—						315						—						315
可供出售的证券总额			—						147,871						—						147,871
其他资产：
按公平值持有的其他证券：
股票、公司债务和其他证券			755						55						—						810
共同基金和交易所买卖基金			596						—						—						596
州和市政债务义务			—						25						—						25
美国政府证券			—						1						—						1
按公允价值持有的其他证券共计			1,351						81						—						1,432
其他资产总额			1,351						81						—						1,432
总资产			$	15,358					$	172,645					$	—					$	188,003
应计费用和其他负债：
其他			$	1,218					$	43					$	—					$	1,261
应计费用和其他负债总额			1,218						43						—						1,261
总负债			$	1,218					$	43					$	—					$	1,261

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(未经审计)

其他金融工具的公允价值

下表列出了其他金融工具的公允价值层次：

2023年9月30日			携带 金额						1级						2级						3级						余额为 公允价值
资产
现金和现金等价物			$	20,507					$	20,507					$	—					$	—					$	20,507
现金和投资分开存放， 监管目的			6,201						3,201						3,000						—						6,201
经纪客户应收账款-净额			69,034						—						69,034						—						69,034
持有至到期的证券：
美国机构抵押贷款支持证券			162,452						—						143,003						—						143,003
持有至到期的证券总额			162,452						—						143,003						—						143,003
银行贷款--净额：
第一按揭			26,009						—						22,420						—						22,420
HELOCs			491						—						545						—						545
质押资产额度			13,538						—						13,538						—						13,538
其他			289						—						289						—						289
银行贷款总额--净额			40,327						—						36,792						—						36,792
其他资产			5,105						—						5,105						—						5,105
负债
银行存款			$	284,408					$	—					$	284,408					$	—					$	284,408
应付给经纪客户的款项			72,818						—						72,818						—						72,818
应计费用和其他负债			7,061						—						7,061						—						7,061
其他短期借款			7,550						—						7,550						—						7,550
联邦住房贷款银行借款			31,800						—						31,800						—						31,800
长期债务			24,758						—						22,632						—						22,632

2022年12月31日			携带 金额						1级						2级						3级						余额为 公允价值
资产
现金和现金等价物			$	26,140					$	26,140					$	—					$	—					$	26,140
现金和投资分开存放， 监管目的			18,288						6,156						12,132						—						18,288
经纪客户应收账款-净额			66,573						—						66,573						—						66,573
持有至到期的证券：
美国机构抵押贷款支持证券			173,074						—						158,936						—						158,936
持有至到期的证券总额			173,074						—						158,936						—						158,936
银行贷款--净额：
第一按揭			25,132						—						22,201						—						22,201
HELOCs			593						—						657						—						657
质押资产额度			14,592						—						14,592						—						14,592
其他			188						—						188						—						188
银行贷款总额--净额			40,505						—						37,638						—						37,638
其他资产			3,788						—						3,788						—						3,788
负债
银行存款			$	366,724					$	—					$	366,724					$	—					$	366,724
应付给经纪客户的款项			97,438						—						97,438						—						97,438
应计费用和其他负债			5,584						—						5,584						—						5,584
其他短期借款			4,650						—						4,650						—						4,650
联邦住房贷款银行借款			12,400						—						12,400						—						12,400
长期债务			20,760						—						19,108						—						19,108

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（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

14.    股东权益

2022年7月27日，证金公司公开宣布，董事会批准了新的股份回购授权，回购金额最高可达美元。15.01000亿股普通股，取代了之前和现在终止的高达美元的股票回购授权4.0 十亿普通股。新股回购授权并无届满日期。有 不是截至2023年9月30日止三个月，CSC的普通股回购。CSC回购 372000万股普通股，价格为1美元2.8截至2023年9月30日止的九个月，截至2023年9月30日，约$8.710亿美元仍在新授权中。

有几个不是在此期间， 三个半月截至2023年9月30日。 公司回购11,620相当于F系列优先股权益的存托股份，价格为#美元11百万，42,036相当于G系列优先股权益的存托股份，价格为$42百万，273,251相当于H系列优先股权益的存托股份，价格为$2351000万美元，以及194,567相当于系列I优先股权益的存托股份，价格为$179 在截至目前的9个月里， 2023年9月30日。回购价格包括$3股东于回购日应计股息百万。

从2023年开始，股票回购，扣除发行，必须缴纳不可抵扣的消费税，这被认为是与这些交易相关的直接和增量成本。

本公司已发行及发行的优先股如下：

									每股清算优先权												于2023年9月30日生效的股息率			最早赎回日期			股息率重置或浮动的日期			重置/浮动利率			超过重置/浮动汇率的边际
			已发行及已发行股份（单位），									账面价值为
			2023年9月30日(1)			2022年12月31日(1)						2023年9月30日			2022年12月31日			发行日期
固定费率：
D系列			750,000			750,000			$	1,000		$	728		$	728		03/07/16			5.950		%	06/01/21			不适用			不适用			不适用
J系列			600,000			600,000			1,000			584			584			03/30/21			4.450		%	06/01/26			不适用			不适用			不适用
固定到浮动速率/固定速率重置：
F系列			4,884			5,000			100,000			481			492			10/31/17			5.000		%	12/01/27			12/01/27			3M LIBOR(4)			2.575		%
G系列(2)			24,580			25,000			100,000			2,428			2,470			04/30/20			5.375		%	06/01/25			06/01/25			5--一年期国库			4.971		%
H系列(3)			22,267			25,000			100,000			2,200			2,470			12/11/20			4.000		%	12/01/30			12/01/30			10--一年期国库			3.079		%
系列I (2)			20,554			22,500			100,000			2,030			2,222			03/18/21			4.000		%	06/01/26			06/01/26			5--一年期国库			3.168		%
K系列 (2)			7,500			7,500			100,000			740			740			03/04/22			5.000		%	06/01/27			06/01/27			5--一年期国库			3.256		%
总优先选项 **股票			1,429,785			1,435,000						$	9,191		$	9,706

(1)以存托股份为代表。

(2)系列G、系列I和系列K的股息率在每个 五年制自第一次重置日期起的周年纪念。

(3) H系列的股息率分别重置十年自第一次重置日期起的周年纪念。

(4) F系列的重置/浮动利率将由计算代理在浮动利率期间开始之前使用计算代理确定为行业接受的LIBOR替代或后续基本利率来确定。

不适用。

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（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

公司宣布的优先股股息如下：

						截至9月30日的三个月，																								截至9月30日的9个月，
						2023												2022												2023												2022
						总计 已宣布						每股 金额						总计 已宣布						每股 金额						总计 已宣布(1)						每股 金额						总计 已宣布						每股 金额
A系列(2)						不适用						不适用						$	7.7					$	19.43					不适用						不适用						$	18.9					$	47.73
D系列(3)						$	11.2					$	14.88					11.2						14.88						$	33.5					$	44.64					33.5						44.64
E系列(4)						不适用						不适用						7.4						1,251.05						不适用						不适用						27.2						4,544.37
F系列(5)						—						—						—						—						12.2						2,500.00						12.5						2,500.00
G系列(3)						33.0						1,343.75						33.6						1,343.75						99.3						4,031.25						100.8						4,031.25
H系列(3)						22.2						1,000.00						25.0						1,000.00						68.2						3,000.00						75.0						3,000.00
系列我 (3)						20.6						1,000.00						22.5						1,000.00						62.5						3,000.00						67.5						3,000.00
J系列(3)						6.7						11.13						6.7						11.13						20.1						33.39						20.1						33.39
K系列 (6)						9.3						1,250.00						9.3						1,250.00						28.1						3,750.00						18.4						2,458.33
总计						$	103.0											$	123.4											$	323.9											$	373.9

(1)不包括$3在G、H和I系列上宣布的百万股息，并由股东在回购日期应计。该等股息为截至二零二三年九月三十日止九个月购回存托股份所支付代价的一部分。

(2) A系列已于二零二二年十一月一日赎回。于赎回前，股息每半年派付一次，直至2022年2月1日，其后按季派付。末期股息已于二零二二年十一月一日派付。

(3)每季度支付股息。

(4)E系列已于二零二二年十二月一日赎回。于赎回前，股息每半年派付一次，直至2022年3月1日，其后每季度派付一次。末期股息已于二零二二年十二月一日派付。

(5)股息每半年支付一次，直至2027年12月1日，此后每季度支付一次。

(6) K系列于2022年3月4日发行。股息按季派付，第一次股息已于二零二二年六月一日派付。

不适用。

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（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

15.    累计其他综合收益

AOCI指未反映于盈利之累计收益及亏损。AO全面收益结余及其他全面收益（亏损）组成部分如下：

			AOCI合计
2022年6月30日的余额			$	(16,022)
可供出售的证券：
未实现收益(亏损)净额，扣除税费(收益)后的净额(2,286)			(7,207)
包括在其他收入中的其他改叙，扣除税收支出(利益)净额#美元4			12
持有至到期的证券：
从可供出售资产转移时以前记录的金额摊销，扣除税项支出(利益)净额#美元18			65
2022年9月30日的余额			$	(23,152)
2023年6月30日的余额			$	(20,730)
可供出售的证券：
未实现收益(亏损)净额，扣除税费(收益)后的净额(182)			(538)
包括在其他收入中的其他改叙，扣除税收支出(利益)净额#美元6			18
持有至到期的证券：
从可供出售资产转移时以前记录的金额摊销，扣除税项支出(利益)净额#美元147			498
2023年9月30日的余额			$	(20,752)

			AOCI合计
2021年12月31日的余额			$	(1,109)
可供出售的证券：
未实现净收益(亏损)，不包括持有至到期的转移，扣除税项支出(收益)$(7,027)			(22,272)
转移至持有至到期的证券未实现净亏损，扣除税收优惠净额#美元。579			1,850
列入其他收入的其他重新分类 (1)			(1)
持有至到期的证券：
从可供出售的证券转让的未实现净亏损，扣除税收优惠净额#美元579			(1,850)
从可供出售资产转移时以前记录的金额摊销，扣除税项支出(利益)净额#美元67			230
2022年9月30日的余额			$	(23,152)
2022年12月31日的余额			$	(22,621)
可供出售的证券：
未实现收益(亏损)净额，扣除税费(收益)后净额为#美元79			367
包括在其他收入中的其他改叙，扣除税收支出(利益)净额#美元11			33
持有至到期的证券：
从可供出售资产转移时以前记录的金额摊销，扣除税项支出(利益)净额#美元420			1,476
其他，扣除税项支出(利益)净额$(2)			(7)
2023年9月30日的余额			$	(20,752)

(1)税收支出（福利）低于美元11000万美元。

于二零二二年，本公司将部分可供出售证券转让至HTM类别。截至2023年9月30日，该等转让予HTM的证券的剩余未摊销亏损总额包括在AOCI中，11.8十亿美元的税收影响净额(美元15.6 税前十亿元）。有关二零二二年向HTM转让可供出售证券的额外讨论，请参阅附注4。

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简明合并财务报表附注

（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

16.    普通股每股收益

截至2023年及2022年9月30日止三个月及九个月，本公司有投票权及无投票权的流通普通股。由于有表决权和无表决权普通股的权利相同，除表决权外，本公司的净收入已按比例分配给这两个类别。未行使购股权及未归属受限制股单位之每股摊薄盈利乃采用库存股法计算，而无投票权普通股则采用转换法计算。如果转换法假设所有无投票权普通股转换为普通股。有关EPS计算的更多细节，请参见2022年表格10—K中的项目8—注释25。

普通股和无投票权普通股的基本计算和稀释计算下的每股收益如下：

			截至三个月 9月30日，												九个月结束 9月30日，
			2023						2022						2023						2022
			普普通通 库存			无投票权 普通股			普普通通 库存			无投票权 普通股			普普通通 库存			无投票权 普通股			普普通通 库存			非投票 普通股
基本每股收益：
分子
净收入			$	1,094		$	31		$	1,956		$	64		$	3,910		$	112		$	5,014		$	201
优先股股息和其他(1)			(105)			(3)			(132)			(4)			(291)			(8)			(385)			(16)
普通股股东可获得的净收入			$	989		$	28		$	1,824		$	60		$	3,619		$	104		$	4,629		$	185
分母
加权平均已发行普通股-基本			1,770			51			1,827			60			1,774			51			1,819			73
基本每股收益			$	.56		$	.56		$	1.00		$	1.00		$	2.04		$	2.04		$	2.54		$	2.54
稀释后每股收益：
分子
普通股股东可获得的净收入			$	989		$	28		$	1,824		$	60		$	3,619		$	104		$	4,629		$	185
由于无表决权股份转换为有表决权股份，普通股股东可获得的净收入的重新分配			28			—			60			—			104			—			185			—
分配给普通股股东的净收入：			$	1,017		$	28		$	1,884		$	60		$	3,723		$	104		$	4,814		$	185
分母
加权平均已发行普通股-基本			1,770			51			1,827			60			1,774			51			1,819			73
将无表决权股份转换为有表决权股份			51			—			60			—			51			—			73			—
与股票激励计划有关的普通股等值股份			6			—			8			—			7			—			9			—
加权平均已发行普通股-稀释(2)			1,827			51			1,895			60			1,832			51			1,901			73
稀释后每股收益			$	.56		$	.56		$	.99		$	.99		$	2.03		$	2.03		$	2.53		$	2.53

(1) 包括优先股股息、未分配收益和分配给非既得限制性股票单位的股息。

(2) 不计入稀释每股收益合计的反摊薄股票期权和限制性股票单位151000万美元和18 截至2023年9月30日止三个月及九个月分别为百万美元，及 131000万美元和15 截至2022年9月30日止三个月及九个月，分别为百万美元。

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简明合并财务报表附注

（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

17.    监管要求

于2023年9月30日，中信建投及其银行附属公司均符合各自的全部资本要求。 CSC（综合）及CSB的监管资本及比率如下：

						实际												最低要求为 资本充足												最低资本要求
2023年9月30日						金额						比率						金额						比率						金额						比率(1)
CSC
普通股一级风险资本						$	30,781					23.8		%				不适用												$	5,829					4.5		%
基于风险的第一级资本						39,972						30.9		%				不适用												7,773						6.0		%
基于风险的资本总额						40,032						30.9		%				不适用												10,364						8.0		%
第1级杠杆						39,972						8.2		%				不适用												19,545						4.0		%
补充杠杆率						39,972						8.1		%				不适用												14,769						3.0		%
公务员事务局
普通股一级风险资本						$	31,765					34.7		%				$	5,946					6.5		%				$	4,117					4.5		%
基于风险的第一级资本						31,765						34.7		%				7,318						8.0		%				5,489						6.0		%
基于风险的资本总额						31,820						34.8		%				9,148						10.0		%				7,318						8.0		%
第1级杠杆						31,765						9.6		%				16,545						5.0		%				13,236						4.0		%
补充杠杆率						31,765						9.5		%				不适用												10,002						3.0		%
2022年12月31日
CSC
普通股一级风险资本						$	30,590					21.9		%				不适用												$	6,285					4.5		%
基于风险的第一级资本						40,296						28.9		%				不适用												8,379						6.0		%
基于风险的资本总额						40,376						28.9		%				不适用												11,173						8.0		%
第1级杠杆						40,296						7.2		%				不适用												22,512						4.0		%
补充杠杆率						40,296						7.1		%				不适用												17,004						3.0		%
公务员事务局
普通股一级风险资本						$	27,296					27.4		%				$	6,476					6.5		%				$	4,483					4.5		%
基于风险的第一级资本						27,296						27.4		%				7,970						8.0		%				5,978						6.0		%
基于风险的资本总额						27,370						27.5		%				9,963						10.0		%				7,970						8.0		%
第1级杠杆						27,296						7.3		%				18,640						5.0		%				14,912						4.0		%
补充杠杆率						27,296						7.3		%				不适用												11,275						3.0		%

(1) 根据基于风险的资本规定，中证金和中证金还必须维持高于监管最低风险资本比率的额外资本缓冲。截至2023年9月30日，中证金受制于2.5%的压力资本缓冲。此外，中证所须维持2.5%的资本保全缓冲。中证金和中证金还必须维持高于监管最低风险资本充足率的反周期资本缓冲，这两个时期的资本充足率均为零。如果缓冲低于最低要求，证金公司和公务员事务局将受到越来越严格的资本分配和向高管支付酌情奖金的限制。截至2023年9月30日，CSC和CSB的最低资本比率要求(包括各自的缓冲)分别为普通股一级风险资本、一级风险资本和总风险资本的7.0%、8.5%和10.5%。

不适用。

根据其于2023年9月30日的监管资本比率，根据各自的监管资本规则，中证被视为资本充足(最高类别)。自2023年9月30日以来，管理层认为没有任何条件或事件改变了中证局的资本类别。

截至2023年9月30日，嘉信理财、SSB(CSPB)和Charles Schwab Trust Bank(Trust Bank)的资产负债表主要由投资证券组成，这些实体持有的总资产为#美元。27.610亿美元11.4分别为10亿美元。根据监管资本比率，截至2023年9月30日，CSPB和信托银行根据各自的监管资本规则被认为资本充足。

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简明合并财务报表附注

（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

CS&Co、TDAC和TD ameritrade，Inc.的净资本和净资本要求如下：

						2023年9月30日						2022年12月31日
CS&Co
净资本						$	5,290					$	5,386
最低美元要求						0.250						0.250
总借方余额的2%						997						778
净资本超过要求的净资本						$	4,293					$	4,608
TDAC
净资本						$	4,201					$	5,291
最低美元要求						1.500						1.500
总借方余额的2%						501						626
净资本超过要求的净资本						$	3,700					$	4,665
TD ameritrade公司
净资本						$	671					$	806
最低美元要求						0.250						0.250
总借方余额的2%						—						—
净资本超过要求的净资本						$	671					$	806

根据美国证券交易委员会的客户保护规则和其他适用法规，施瓦布于2023年9月30日将现金和投资分开，专门用于客户的利益。SEC的客户保护规则要求经纪交易商隔离客户全额支付的证券和现金余额，而不是作为保证金头寸的抵押品，也不被扫入货币市场基金或银行存款账户。为监管目的，计入现金和投资的金额为实际存款结余。现金及现金等价物包括在现金及投资中，为监管目的而分开存放，在简明综合现金流量表中作为嘉信理财现金结余的一部分呈列。

18.    细分市场信息

施瓦布‘s二可报告的部门包括投资者服务和顾问服务。施瓦布根据其客户和向这些客户提供的服务来安排运营部门的结构。投资者服务部门向个人投资者提供零售经纪、投资咨询、银行和信托服务，向企业及其员工提供退休计划服务以及其他企业经纪服务。顾问服务部门为独立的RIA、独立的退休顾问和记录保管人提供托管、交易、银行和信托以及支持服务，以及退休业务服务。收入和支出归因于二根据为客户提供服务的细分市场进行细分。

管理层在税前基础上评估各分部的业绩。分部资产和负债不用于评估分部业绩或决定如何将资源分配给分部。确实有不是各部门之间交易的收入。

各部门的财务信息如下表所示：

			投资者投资服务												顾问服务												总计
截至9月30日的三个月，			2023						2022						2023						2022						2023						2022
净收入
净利息收入			$	1,710					$	2,143					$	527					$	783					$	2,237					$	2,926
资产管理费和行政费			877						755						347						292						1,224						1,047
交易收入			672						800						96						130						768						930
银行存款户口费			157						263						48						150						205						413
其他			144						151						28						33						172						184
净收入合计			3,560						4,112						1,046						1,388						4,606						5,500
不包括利息的费用			2,356						2,117						867						706						3,223						2,823
所得税税前收入			$	1,204					$	1,995					$	179					$	682					$	1,383					$	2,677

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嘉信理财公司

简明合并财务报表附注

（表中以百万计的金额，除每股数据、比率或注明外）

(未经审计)

			投资者投资服务												顾问服务												总计
截至9月30日的9个月，			2023						2022						2023						2022						2023						2022
净收入
净利息收入			$	5,448					$	5,551					$	1,849					$	2,102					$	7,297					$	7,653
资产管理费和行政费			2,523						2,299						992						868						3,515						3,167
交易收入			2,148						2,407						315						371						2,463						2,778
银行存款户口费			396						690						135						369						531						1,059
其他			451						465						121						143						572						608
净收入合计			10,966						11,412						3,412						3,853						14,378						15,265
不包括利息的费用			6,780						6,359						2,414						2,116						9,194						8,475
所得税税前收入			$	4,186					$	5,053					$	998					$	1,737					$	5,184					$	6,790

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项目4. 控制和程序

对披露控制和程序的评价：公司管理层在公司首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至2023年9月30日公司披露控制和程序(根据1934年证券交易法第13a-15(E)条规定)的有效性。基于这一评估，公司首席执行官和首席财务官得出结论，截至2023年9月30日，公司的披露控制程序是有效的。

财务报告内部控制的变化：在截至2023年9月30日的季度内，公司对财务报告的内部控制(根据1934年证券交易法规则第13a-15(F)条的定义)没有发现对公司财务报告的内部控制产生重大影响或合理地可能对其产生重大影响的变化。

第二部分：其他相关信息。

项目1.提起法律诉讼

关于法律程序的讨论，见第一部分--第1项--注9。

第1A项。影响风险因素的因素

2023年头9个月，《2022年10-K表格》第I项--第1a项--风险因素没有实质性变化。

第二项：禁止股权证券的未登记销售和收益的使用

发行人购买股票证券

2022年7月27日，证金公司公开宣布，董事会终止了此前的回购授权，代之以新的授权，可以回购至多150亿美元的普通股。授权没有到期日。另见第一部分--第1项--附注14。

下表汇总了证金公司或代表证金公司在2023年第三季度每个日历月购买其普通股的情况(单位为百万股，但股份数量为千股，每股金额)：

月份						购买的股份总数						每股平均支付价格						作为公开宣布的计划的一部分购买的股票总数						根据公开宣布的计划可能尚未购买的股票的大约美元价值
7月：
股份回购计划						—						$	—					—						$	8,723
员工交易记录(1)						34						$	57.44					不适用						不适用
八月：
股份回购计划						—						$	—					—						$	8,723
员工交易记录(1)						5						$	65.44					不适用						不适用
九月
股份回购计划						—						$	—					—						$	8,723
员工交易记录(1)						64						$	55.32					不适用						不适用
共计：
股份回购计划						—						$	—					—						$	8,723
员工交易记录(1)						103						$	56.51					不适用						不适用

(1)包括(根据员工股票激励计划授予的条款)扣留的限制性股票，以抵消在归属和释放限制性股票时发生的预扣税款义务。证金公司可收取根据员工股票激励计划行使股票期权的员工交付或证明的股份，以支付行使价和/或履行预扣税款义务，这通常被称为换股练习。

不适用。

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项目3. 高级证券

没有。

项目4.披露煤矿安全情况

不适用。

项目5. 其他信息

截至2023年9月30日止三个月，我们的若干高级管理人员和董事 通过或已终止出售我们普通股的交易安排如下：

平面图

行动

日期

规则10B5-1 (1)

非规则10b5-1(2)

要发行的证券数量 被出售(3)

最新到期时间

John K.小亚当斯 , 董事

收养

2023年8月28日

X

—

15,701

日收盘 2025年5月15日

(1) 旨在满足规则10b5-1(C)的肯定辩护条件。

(2) 不是为了满足规则10b5-1(C)的肯定辩护条件。

(3)根据该计划将予出售的证券指因行使购股权而收购的股份。

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项目6. 展品

以下证据作为本季度报告的一部分，在表格10—Q中存档：

展品 数			展品
31.1			根据2002年《萨班斯—奥克斯利法案》第302条通过的规则13a—14（a）/15d—14（a）的认证。
31.2			根据2002年《萨班斯—奥克斯利法案》第302条通过的规则13a—14（a）/15d—14（a）的认证。
32.1			根据18 U.S.C.第1350条，根据2002年《萨班斯—奥克斯利法案》第906条通过。			(1)
32.2			根据18 U.S.C.第1350条，根据2002年《萨班斯—奥克斯利法案》第906条通过。			(1)
101.INS			内联XBRL实例文档-实例文档不显示在交互数据文件中，因为其XBRL标记嵌入在内联XBRL文档中。			(2)
101.SCH			内联XBRL分类扩展架构			(2)
101.CAL			内联XBRL分类扩展计算			(2)
101.DEF			内联XBRL扩展定义			(2)
101.LAB			内联XBRL分类扩展标签			(2)
101.PRE			内联XBRL分类扩展演示文稿			(2)
104			封面交互数据文件(格式为内联XBRL，包含在附件101中)
(1)			作为本季度报告表格10—Q的展品提供。
(2)			附件101附于截至2023年9月30日的季度期间的表格10—Q季度报告的是以内联XBRL格式格式的以下材料（可扩展商业报告语言）（i）简明综合收益表，（ii）简明综合全面收益表，（iii）简明综合资产负债表，（iv）简明综合股东权益表；（v）简明综合现金流量表；及（vi）简明综合财务报表附注。

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签名

根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式促使本报告由正式授权的签署人代表其签署。

									嘉信理财公司
									(注册人)
日期：			2023年11月8日						/S/彼得·克劳福德
									彼得·克劳福德
									董事董事总经理兼首席财务官

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