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Ernst
& Young LLP 电话:+1 212 773 3000
曼哈顿西区一号 ey.com
纽约,纽约州 10001 |
|
第 2 页,总共 3 页 |
a. |
附件 A 中描述的某些电子数据文件(“数据文件”), |
b. |
抵押贷款贷款文件的电子副本,其中包含与抵押贷款和抵押贷款担保的抵押财产
相关的各种来源文件(“原始文件”), |
c. |
数据文件中的特征清单(“比较特征”),列于附件 A 的附录 1 中,Freddie Mac 指示我们将其与源文档中包含的信息
进行比较, |
d. |
数据文件的特征清单(“重新计算的特征”),如附件 A 所述,Freddie Mac 指示我们使用
数据文件中的信息重新计算这些特征, |
e. |
数据文件中的特征清单(“提供的特征”),列于附件 A 的附录 2 中,Freddie Mac 指示我们不执行
程序, |
f. |
本次交易的初步信息通告(“初步信息通告草案”)的草稿以及 |
g. |
说明、假设和方法,详见附件 A。 |
|
第 3 页,总共 3 页 |
|
附件 A 第 1 页,总共 6 页 |
1. |
房地美为我们提供了: |
a. |
房地美表示的电子数据文件(“初步数据文件”)包含截至2024年4月1日(“截止日期”)的抵押贷款相关信息,以及 |
b. |
记录与数据文件信息相关的布局和解码信息。 |
抵押贷款 |
原始文件草稿 |
不适用 |
不适用 |
2. |
按照 Freddie Mac 的指示,我们调整了初步数据文件中的信息,以更正我们在执行上述项目中描述的程序时注意到的所有差异,并向 Freddie Mac 提供了一份此类差异清单。经调整的初步数据文件以下称为 “更新的数据文件”。 |
|
附件 A 第 2 页,总共 6 页 |
3. |
按照上述条款中描述的程序,房地美向我们提供了电子数据文件(“最终数据文件”,该文件与初步数据
文件一起构成了数据文件),房地美表示该文件包含截至截止日期与抵押贷款相关的6信息。 |
a. |
最终数据文件和 |
b. |
更新的数据文件, |
4. |
使用: |
a. |
首次付款日期和 |
b. |
到期日, |
5. |
使用: |
a. |
首次付款日期,如最终数据文件所示,以及 |
b. |
如适用的来源文件所示,本金和利息到期的首次还款日期, |
6. |
使用最终数据文件中显示的 “首次还款日期”,我们重新计算了截至截止日期每笔抵押贷款的 “调味料”。我们将
此重新计算的信息与最终数据文件中的相应信息进行了比较,发现这些信息是一致的。 |
|
附件 A 第 3 页,总共 6 页 |
7. |
使用: |
a. |
原始贷款金额, |
b. |
应计制, |
c. |
总利率和 |
d. |
每月还本付息金额(摊销), |
8. |
使用: |
a. |
调味料, |
b. |
IO 周期和 |
c. |
摊还期限(原件), |
9. |
使用: |
a. |
调味料和 |
b. |
贷款期限(原件), |
|
附件 A 第 4 页,总共 6 页 |
10. |
使用: |
a. |
原始贷款金额, |
b. |
应计制, |
c. |
调味料, |
d. |
IO 周期, |
e. |
首次付款日期, |
f. |
到期日, |
g. |
总利率和 |
h. |
每月还本付息金额(摊销), |
a. |
忽略 +/-$1 或以下的差异,然后 |
b. |
重新计算 “到期余额”,即计划在 “到期日” 到期的
计划还款中包含的本金(如果有)应用于相应按揭贷款的本金余额后,计划在 “到期日” 支付的本金。 |
11. |
使用最终数据文件中显示的 “截止日期贷款金额”,我们重新计算了每笔抵押贷款的 “截止日期池余额百分比”。我们将
此重新计算的信息与最终数据文件中的相应信息进行了比较,发现这些信息是一致的。 |
12. |
使用最终数据文件中显示的 “截止日期贷款金额” 和 “贷款组”,我们重新计算了每笔
抵押贷款的 “截止日期贷款组余额百分比”。我们将这些重新计算的信息与最终数据文件中的相应信息进行了比较,发现这些信息是一致的。 |
13. |
使用: |
a. |
主要服务费, |
b. |
主服务费, |
c. |
受托人费, |
d. |
CREFC 特许权使用费, |
e. |
主服务监视费和 |
f. |
特别服务监视费, |
|
附件 A 第 5 页,总共 6 页 |
14. |
使用: |
a. |
总利率和 |
b. |
管理费率, |
15. |
使用: |
a. |
每月还本付息金额(摊销), |
b. |
最新NCF排名第三, |
c. |
最近的 NCF 排名第 2 和 |
d. |
最新的 NCF, |
i. |
第三次最新的 DSCR (NCF), |
ii。 |
第二届最新的 DSCR (NCF) 和 |
iii。 |
最新的 DSCR (NCF) |
a. |
逐一重新计算交叉贷款组中每笔抵押贷款的上述 i. 至 iii. 中列出的每个特征, |
b. |
重新计算交叉贷款组中所有抵押贷款的上述 i. 至 iii. 中列出的每种特征的加权平均值,方法是将交叉贷款组中每笔
抵押贷款的上述 a. 结果加权乘以此类抵押贷款的 “截止日期贷款金额”,如最终数据文件所示,以及 |
c. |
将上面 b. 的结果四舍五入到小数点后两位。 |
|
附件 A 第 6 页,总共 6 页 |
16. |
使用: |
a. |
有关最终数据文件的信息以及 |
b. |
初步信息通报草案中描述的适用的计算方法和假设, |
i. |
你的 NCF DSCR, |
ii。 |
你的 NCF DSCR (IO), |
iii。 |
截止日期 LTV, |
iv。 |
到期 LTV 和 |
v. |
截止日期余额/单位 |
a. |
逐一重新计算交叉贷款组中每笔抵押贷款的上述 i. 至 iv. 中列出的每个特征, |
b. |
重新计算交叉贷款组中所有抵押贷款的上述 i. 至 iv. 中列出的每种特征的加权平均值,方法是将交叉贷款组中每笔
抵押贷款的上述 a. 结果加权乘以此类抵押贷款的 “截止日期贷款金额”,如最终数据文件所示,以及 |
c. |
将上面 i. 到 ii. 中列出的特征将上面 b 的结果四舍五入到小数点后两位,并将上面 b. 的结果四舍五入到最接近的 1/10第四对于上述 iii. 至 iv. 中列出的特征,为百分之一。 |
17. |
使用最终数据文件中显示的 “坏男孩担保人/担保人” 和 “借款人本金”,我们确定了那些至少有一个共同的
“坏男孩担保人/担保人” 或 “借款人本金”(“相关借款人贷款”)的抵押贷款。我们将相关借款人贷款信息与最终数据文件中的相应信息进行了比较,发现
此类信息是一致的。 |
特征 |
来源文档 |
街道地址 |
评估报告、工程报告、USPS 网站 |
地产城市 |
评估报告、工程报告、USPS 网站 |
县 |
评估报告、工程报告、USPS 网站 |
财产状态 |
评估报告、工程报告、USPS 网站 |
大都会统计区(见注释 24) |
MSA 支持文件 |
邮政编码 |
评估报告、工程报告、USPS 网站 |
房产类型 |
评估报告 |
属性子类型 |
评估报告、投资简报、物业检查和租赁审计 |
建造年份 |
工程报告,评估报告 |
已翻修一年 |
工程报告,评估报告 |
电梯(是/否) |
工程报告、评估报告、物理风险报告、初步环境筛查现场报告 |
分区状态(参见注释 2) |
分区摘要,评估报告 |
管理公司 |
管理协议、多户家庭贷款和担保协议 |
特征 |
来源文档 |
评估公司 |
评估报告,备忘录 |
评估价值(见注释 3) |
评估报告,备忘录 |
评估值类型(参见注释 3) |
评估报告,备忘录 |
评估估值日期(见附注 1 和 3) |
评估报告,备忘录 |
符合FIRREA资格(是/N) |
评估报告 |
工程公司 |
工程报告、物理风险报告、初步环境筛查现场报告 |
工程报告日期 |
工程报告、物理风险报告、初步环境筛查现场报告 |
即时维修费用估算(参见注释 4) |
工程报告、物理风险报告、初步环境筛查现场报告 |
每年的替代储备成本估算(见附注 4) |
工程报告、物理风险报告、初步环境筛查现场报告 |
环保公司(见注释5) |
第一阶段环境报告、物理风险报告、初步环境筛查现场报告 |
第一阶段环境报告日期(见注释5) |
第一阶段环境报告、物理风险报告、初步环境筛查现场报告 |
第二阶段推荐(是/否) |
第一阶段环境报告、物理风险报告、初步环境筛查现场报告 |
特征 |
来源文档 |
已完成第二阶段(是/否)(见注释6) |
第二阶段环境报告 |
第二阶段环境报告日期(见注释6) |
第二阶段环境报告 |
环境治愈成本(第一阶段和第二阶段)(见注释7) |
第一阶段环境报告、第二阶段环境报告、物理风险报告、初步环境筛查现场报告 |
地震危险区域或 PGA 升高 ≥ 0.15g(是/N) |
地震报告、工程报告、投资简报、物理风险报告、初步环境筛查现场报告 |
需要 PML 报告(是/否)(参见注释 8) |
地震报告、工程报告、投资简报、物理风险报告、初步环境筛查现场报告 |
地震公司(见注释 8) |
地震报告、工程报告、投资简报、物理风险报告、初步环境筛查现场报告 |
地震报告日期(见注释 8) |
地震报告、工程报告、投资简报、物理风险报告、初步环境筛查现场报告 |
PML (%)(参见注释 8) |
地震报告、工程报告、投资简报、物理风险报告、初步环境筛查现场报告 |
特征 |
来源文档 |
单位总数(参见注释 9) |
评估报告,租金名单 |
计量单位 |
租金名单,评估报告 |
单位月租金(见注释 10) |
租金名单 |
截至日期的入住率(见注释 11) |
租金名单 |
入住率百分比(见附注 11) |
租金名单,评估报告 |
租户集中度类型(参见注释 12) |
物业检查和租赁审计、投资简报、评估报告 |
租户集中度的百分比(见注释 12) |
物业检查和租赁审计、投资简报、评估报告 |
绿色优势 |
多户家庭贷款和担保协议,绿色评估报告 |
公寓所有权(% 或 N/A) |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、投资简报 |
经济实惠的 LI 单元 ( |
CRA 报告 |
经济实惠的 LI 单元 ( |
CRA 报告 |
经济实惠的 VLI 单元 ( |
CRA 报告 |
特征 |
来源文档 |
监管协议的类型(见注释 26) |
监管协议调查电子表格 |
监管机构/房屋管理局/监管协议对手(见附注26) |
监管协议调查电子表格 |
监管协议的描述(见注释 26) |
监管协议调查电子表格 |
受收入限制的单位百分比(见附注 26) |
监管协议调查电子表格 |
受租金限制的单位百分比(见注释 26) |
监管协议调查电子表格 |
HAP 到期日(见附注 26) |
监管协议调查电子表格 |
特征 |
来源文档 |
# 单位 — 商业 |
租金名单、评估报告、商业租赁、投资简报 |
金额(平方米)Ft — 商业 |
租金名单、评估报告、商业租赁、投资简报 |
商业租金收入占GPR的百分比 |
承销商摘要报告,投资简报 |
特征 |
来源文档 |
财产保险承保范围(是/N) |
财产保险证书,表格 1133,多户家庭保险合规报告 |
恐怖主义保险(是/N) |
财产保险证书,表格 1133,多户家庭保险合规报告 |
责任保险范围(是/N) |
责任保险证书,表格 1133,多户家庭保险合规报告 |
暴风雨保险(是/否) |
财产保险证书,表格 1133,多户家庭保险合规报告 |
洪水保险(是/否)(见注释 14) |
财产保险证书、1133 表格、多户家庭保险合规报告、洪水保险单 |
如果 PML >= 20%,地震保险(是/否)(见注释 15) |
财产保险证书,表格 1133,多户家庭保险合规报告 |
环境保险(是/否) |
环境保险证书、多户家庭贷款和担保协议 |
特征 |
来源文档 |
最近第三个财务结束日期 |
承销商摘要报告,投资简报 |
最新排名第三的 EGI |
承销商摘要报告,投资简报 |
最近开支排名第三 |
承销商摘要报告,投资简报 |
最近排名第三的 NOI |
承销商摘要报告,投资简报 |
NCF 最新排名第三 |
承销商摘要报告,投资简报 |
最近第二个财务结束日期 |
承销商摘要报告,投资简报 |
最新排名第二的 EGI |
承销商摘要报告,投资简报 |
最新开支排名第二 |
承销商摘要报告,投资简报 |
最新第二名 NOI |
承销商摘要报告,投资简报 |
NCF 最新排名第二 |
承销商摘要报告,投资简报 |
最近的财务结束日期 |
承销商摘要报告,投资简报 |
最新的 EGI |
承销商摘要报告,投资简报 |
最近的开支 |
承销商摘要报告,投资简报 |
最新的 NOI |
承销商摘要报告,投资简报 |
最新的 NCF |
承销商摘要报告,投资简报 |
UW EGI |
承销商摘要报告,投资简报 |
威斯康星大学开支 |
承销商摘要报告,投资简报 |
你好 |
承销商摘要报告,投资简报 |
承保年度储备金 |
承销商摘要报告,投资简报 |
UW NCF |
承销商摘要报告,投资简报 |
特征 |
来源文档 |
借款实体 |
期票、多户家庭贷款和担保协议、抵押贷款/信托契约 |
实体类型 |
期票、多户家庭贷款和担保协议、抵押贷款/信托契约 |
组织状况 |
期票、多户家庭贷款和担保协议、抵押贷款/信托契约 |
特拉华州法定信托(是/N) |
期票、多户家庭贷款和担保协议、抵押贷款/信托契约 |
破产前的借款人或委托人(是/否) |
免费表格 1115,组织结构图 |
单一用途借款实体/单一资产借款实体 |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议 |
共同租户(是/N) |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议 |
Bad Boy 赔偿人/担保人 |
担保协议、多户家庭贷款和担保协议 |
追索权(是/否) |
期票、担保协议、多户家庭贷款和担保协议 |
追索权描述 |
期票、多户家庭贷款和担保协议、担保协议 |
特征 |
来源文档 |
环境保护措施(是/否) |
期票、多户家庭贷款和担保协议、担保协议 |
环境赔偿人(姓名或 N/A) |
担保协议、多户家庭贷款和担保协议 |
Fraud Carveout(是/N) |
期票、多户家庭贷款和担保协议、担保协议 |
滥用租金和保险收益分配(是/否) |
期票、多户家庭贷款和担保协议、担保协议 |
自愿破产分拆协议(是/N) |
期票、多户家庭贷款和担保协议、担保协议 |
Waste Carveout(是/N) |
期票、多户家庭贷款和担保协议、担保协议 |
特征 |
来源文档 |
贷款目的(收购、再融资) |
多户家庭贷款和担保协议,和解声明 |
房地美贷款号码 |
期票、抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议 |
Optigo 贷款机构(见附注 17) |
期票、抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议 |
备注日期 |
本票 |
原始贷款金额 |
本票、经修订的本票 |
总利率 |
本票 |
贷款摊销类型 |
本票 |
每月还本付息金额(IO)(见附注18) |
本票 |
每月还本付息金额(摊销)(见附注18) |
本票 |
首次付款日期 |
本票 |
付款日期 |
本票 |
到期日 |
本票 |
费率类型 |
本票 |
权责发生制 |
本票 |
滞纳金宽限期(参见注释 19) |
本票 |
预付款条款(见附注20) |
期票、抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议 |
允许部分防御(是/否) |
期票、抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议 |
未到期(是/否) |
期票、抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议 |
特征 |
来源文档 | |
违规条款(是/否) |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议 | |
监管协议(是/否)(见注释 26) |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、监管协议调查电子表格、土地使用限制协议 | |
产权归属(费用/租赁权/两者兼而有之) |
标题政策 | |
连任者职位 |
标题政策 | |
地面租赁租金 |
地租、地租禁止反言 | |
地租到期日 |
地租、地租禁止反言 | |
带延期的地租到期日期 |
地租、地租禁止反言 | |
现金管理(说明或 N/A)(见附注 21) |
现金管理协议、密码箱协议 | |
密码箱(是/否)(参见注释 22) |
现金管理协议、密码箱协议 | |
额外融资到位(现有)(是/否) |
期票、经修订的本票、抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、夹层票据、夹层贷款债权人间协议、次级
融资协议 | |
假设费 |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议 | |
额外融资金额(现有) |
期票、经修订的本票、抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、夹层票据、夹层贷款债权人间协议、次级
融资协议 | |
其他融资说明(现有) |
期票、经修订的本票、抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、夹层票据、夹层贷款债权人间协议、次级
融资协议 | |
未来夹层债务(Y/N) |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议 | |
未来补充融资(是/否) |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议 | |
未来补充融资说明 |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议 | |
允许替换 (是/否) |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、替代协议 | |
房产数量 |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、评估报告 | |
抵押品发行价格(美元或 N/A) |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、交叉抵押协议 | |
特征 |
来源文档 |
交叉贷款 |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、交叉抵押协议 |
发布(Y 或 N 或 N/A) |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、交叉抵押协议 |
发布条款(描述或 N/A) |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、交叉抵押协议 |
独立董事(是/否) |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议 |
非合并意见(是/否) |
律师的非合并意见,卖方律师的认证 |
主要服务费(见附注 23) |
承诺书、早期利率锁定申请附录 A |
受托人费(见附注29) |
受托人费用投标套餐 |
特征 |
来源文档 |
税收储备-当前余额(美元或 N/A)(见附注 28) |
维修磁带 |
税收储备(初始) |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、托管协议、持有的所有托管账户清单、结算声明、服务磁带 |
税收储备(每月) |
持有的所有托管账户清单,服务磁带 |
保险储备金——当前余额(美元或 N/A)(见附注28) |
维修磁带 |
保险储备金(初始) |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、托管协议、持有的所有托管账户清单、结算声明、服务磁带 |
保险储备(每月) |
持有的所有托管账户清单,服务磁带 |
工程储备金-当前余额(美元或 N/A)(见附注28) |
维修磁带 |
工程储备/延期维护 |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、托管协议、持有的所有托管账户清单、结算声明、服务磁带 |
工程储备金-合同付款(美元或 N/A) |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、托管协议、持有的所有托管账户清单、结算声明、服务磁带 |
替代储备金-当前余额(美元或 N/A)(见附注 28) |
维修磁带 |
替换储备金(初始) |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、托管协议、持有的所有托管账户清单、结算声明、服务磁带 |
特征 |
来源文档 |
备用储备(每月) |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、托管协议、持有的所有托管账户清单、结算声明、服务磁带 |
替代储备金-合同-上限(美元或 N/A) |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、托管协议、持有的所有托管账户清单、结算声明、服务磁带 |
其他储备金——当前余额(美元或 N/A)(见附注28) |
维修磁带 |
其他储备金(初始) |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、托管协议、持有的所有托管账户清单、结算声明、服务磁带 |
其他储备说明 |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、托管协议、持有的所有托管账户清单、服务磁带 |
其他储备(每月) |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、托管协议、持有的所有托管账户清单、结算声明、服务磁带 |
其他储备金-合同-上限(美元或 N/A) |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、托管协议、持有的所有托管账户清单、结算声明、服务磁带 |
春季保护区类型 |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、托管协议、服务磁带 |
春季储备金额 |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、托管协议、服务磁带 |
Springing 保护区描述 |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、托管协议、服务磁带 |
托管/储备队是LOC还是可以转换为LOC (Y/N) |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、托管协议 |
指定托管/储备账户 LOC |
抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议、托管协议 |
信用证金额 |
信用证、抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议 |
信用证描述 |
信用证、抵押贷款/信托契约、多户家庭贷款和担保协议 |
1. |
对于表 A1 中列出的任何抵押贷款,Freddie Mac 指示我们使用 “提供价值” 列中的信息来满足
表 A1 中列出的适用特征,即使 “提供价值” 列中的信息与相应来源文件中显示的信息不一致或未提供给我们的适用来源文件。 |
表 A1: |
|||
抵押贷款 |
特征 |
提供的价值 | |
南布鲁克代尔登顿 |
评估估值日期 |
5/20/2020 |
2. |
为了比较 “分区状态” 特征,如果分区摘要来源文档不可用,Freddie Mac 指示我们使用评估报告来源文档,如果评估报告用作来源文档,则在 “分区状态” 特征值中包含 “(评估)”。 |
3. |
为了比较表
A2 中列出的任何抵押贷款的 “评估价值”、“评估估值日期” 和 “评估价值类型” 特征,房地美指示我们: |
a. |
使用与评估估值类型相关的评估价值和评估起效日期,这两个日期均与评估估值类型相关,评估估值类型在表 A2 的 “评估报告中的估值类型” 列中分别用于 “评估价值” 和 “评估估值日期” 特征,以及 |
b. |
对于 “评估价值类型” 特征,使用表 A2 的 “评估价值类型” 列中列出的评估估值类型。 |
表 A2: |
||
抵押贷款 |
评估报告中的估值类型 |
评估值类型 |
布鲁克代尔哈里斯堡 |
不动产 |
原样 |
布鲁克代尔交界城 |
不动产 |
原样 |
奥斯汀元素酒店 |
假设价值 |
原样 |
贝克利 |
市场价值仿佛受限 |
原样 |
高地 |
市场价值就像限制价值一样 |
原样 |
玫瑰山花园 |
HUD 批准的 RCS 租金的假设价值 |
原样 |
布朗斯通下议院公寓 |
HUD 批准的 RCS 租金的假设价值 |
原样 |
帕克赛德公寓酒店 |
HUD 批准的 RCS 租金的假设价值 |
原样 |
春谷公寓 |
HUD 批准的 RCS 租金的假设价值 |
原样 |
4. |
为了比较 “即时维修成本估算” 和 “每年替换储备成本估算” 特征,如果物理风险报告或初步环境筛查现场报告来源文件不包含相应信息,并且工程报告源文件不可用,则房地美指示我们使用
“N/A” 来表示 “即时维修成本估算” 和 “每年替换储备成本估算” 特征。 |
5. |
为了比较 “环境公司” 和 “第一阶段环境报告日期” 的特征,如果相关的
贷款文件中提供了物理风险报告或初步环境筛查现场报告来源文件且第一阶段环境报告源文件不可用,则房地美指示我们对 “环境公司” 和 “第一阶段环境报告日期” 特征使用 “不适用(物理风险
报告)” 和 “第一阶段环境报告日期” 特征。 |
6. |
房地美指示我们在 “第二阶段已执行(是/否)” 上执行程序 |
7. |
为了比较 “环境治愈成本(第一阶段加上第二阶段)” 特征,房地美指示我们在物理风险报告或初步环境筛查现场报告来源文件不包含相应信息且第一阶段环境报告或第二阶段
第二阶段环境报告来源文件没有包含相应信息且没有第一阶段环境报告或第二阶段
第二阶段环境报告来源文件的情况下,使用 “不适用” 来表示 “环境
治愈成本(第一阶段加上第二阶段)” 特征。 |
8. |
房地美指示我们仅对初步数据文件中 “高地震危险区域或PGA ≥ 0.15g (Y/N)” 特性为 “是” 的抵押贷款执行 “所需PML报告(是/N)”、“地震报告日期” 和 “PML(%)”
特征的程序。如果初步数据文件中的 “高地震危险区域
或 PGA ≥ 0.15g (Y/N)” 特性为 “是”,则 Freddie Mac 指示我们在 “PML 需要报告 (Y/N)” 特征和地震报告来源文件中的适用信息
信息中使用 “是”,以便比较 “地震公司”、“地震报告日期” 和 “PML (%)” 特征除非适用的来源文件指出
地震评估已被免除。如果初步数据文件中的 “高地震危险区域或 PGA ≥ 0.15g (Y/N)” 特征为 “是”,且适用的来源文件表明
地震评估已被免除或相关贷款文件不包含地震报告来源文件,则房地美指示我们在 “PML 需要报告 (Y/N)” 特征中使用 “否”,对于 “不适用” “地震公司”, “地震报告日期” 和 “PML (%)” 特征.如果初步数据文件中的 “高地震危险区域或 PGA ≥ 0.15g (Y/N)”
特性为 “否”,则 Freddie Mac 指示我们使用 “否” 作为 “需要PML报告 (Y/N)” 特征,为 “地震
公司”、“地震报告日期” 和 “PML (%)” 特征使用 “不适用”。 |
9. |
为了比较 “总单位数” 特征,房地美指示我们仅包括与每笔抵押贷款
贷款相关的抵押物业中的住宅单元,如评估报告或租金清单来源文件所示。 |
10. |
为了比较 “单位月租金” 特征,房地美指示我们使用: |
a. |
空置、模型、租赁办公室或 “向下” 单元的市场租金, |
b. |
就地租金加上经理/员工单位的员工优惠,以及 |
c. |
占用单位的就地租金, |
11. |
为了比较 “截止日期的入住率” 特征,如果适用的来源文件中只有
指明月份和年份,Freddie Mac 指示我们使用适用月份的最后一天。 |
12. |
为了比较 “租户集中度类型” 和 “租户集中度百分比” 特征,房地美指示我们将 “阿尔茨海默氏症
护理” 和 “记忆护理” 租户类型视为 “辅助生活”,如适用的来源文件所示。 |
13. |
为了比较 “保险信息” 的特征,房地美指示我们使用财产保险证书、环境保险证书、
责任保险凭证或洪水保险单来源文件(如果适用),即使该证书在截止日期之前过期。 |
14. |
房地美指示我们在以下情况下使用 “是” 作为 “洪水保险(Y/N)” 特征: |
a. |
有洪水保险,如财产保险凭证或洪水保险单所示。来源文件和 |
b. |
需要洪水保险,如1133表格或多户家庭保险合规报告来源文件所示。 |
15. |
房地美指示我们在以下情况下使用 “是” 来表示 “如果 PML >= 20%(是/否),则为地震保险” 特征: |
a. |
初步数据文件中显示的 “PML (%)” 大于或等于 20%, |
b. |
地震保险是必需的,如表格 1133 或多户家庭保险合规报告所示。来源文件和 |
c. |
地震保险已经到位,如财产保险凭证来源文件所示。 |
16. |
为了比较以美元价值表示的 “承保信息” 和 “储备/托管信息” 特征,房地美指示
我们忽略差异: |
a. |
所有 “承保信息” 特征为 +/-1 美元或更少 |
b. |
所有 “储备/托管信息” 特性不超过 5 美元。 |
17. |
为了比较 “Optigo贷款人” 的特征,房地美指示我们使用抵押贷款的 “贷款人”,如适用的来源
文件所示。 |
18. |
为了比较以下任一的 “每月还本付息金额(IO)” 特征: |
a. |
如初步数据文件所示,“贷款摊还类型” 特征为 “仅利息”(每种都是 “纯利息贷款”)的抵押贷款
或 |
b. |
如初步数据文件所示,“贷款摊还类型” 特征为 “部分IO”(均为 “部分IO贷款”)的抵押贷款,
|
i. |
初步数据文件中显示的 “原始贷款金额”, |
ii。 |
初步数据文件中显示的 “总利率”,以及 |
iii。 |
365/360. |
a. |
初步数据文件中显示的 “原始贷款金额” 以及 |
b. |
初步数据文件中显示的 “总利率”。 |
19. |
对于某些抵押贷款,适用的来源文件可能包含以下语言: |
20. |
为了比较允许延期的抵押贷款的 “预付款条款” 特征(如适用的来源文件所示),房地美指示我们
将截止日期或之前的所有 “还款日期” 都包括在封锁期内,无论抵押贷款在这些 “还款日期” 上是否处于封锁期。 |
21. |
为了比较 “现金管理(描述或不适用)” 特征,房地美指示我们使用以下定义: |
a. |
Hard — 一种现金管理管理方法,租户直接向借款人或管理公司支付租金,然后由借款人或管理公司将租金存入密码箱账户。
然后,资金被冲入贷款人控制的账户, |
b. |
Springing — 一种现金管理管理方法,在抵押贷款发放时,租户直接向借款人或管理公司支付租金,然后
将租金存入密码箱账户。在触发事件发生之前,资金将被转移到借款人控制的账户。触发事件发生后,资金将被转移到贷款人控制的账户。
|
22. |
为了比较 “Lockbox(Y/N)” 的特征,如果清算账户是在抵押贷款
贷款发起时设立的,则房地美指示我们使用 “是”,如现金管理协议或密码箱协议来源文件所示。 |
23. |
为了比较 “主要服务费” 特征,房地美表示,
初步信息通告草案和其他交易提供文件中将 “主要服务费” 描述为子服务费。 |
24. |
为了比较 “大都会统计区” 的特征,MSA支持文件源文档是房地美于2024年2月21日提供的标有 “MSA
File_2024-02-05.xlsx” 的微软 Excel 文件。 |
25. |
为了比较所示特征,CRA报告源文件是名为 “cra2 (1) .csv” 的微软 Excel 文件,由 Freddie Mac
于 2024 年 2 月 21 日提供。 |
26. |
为了比较所示特征,监管协议调查电子表格源文件是房地美于2024年3月19日提供的标有 “K-755 监管协议
尽职调查电子表格 (71672.2) .xlsx” 的微软 Excel 文件。 |
27. |
为了比较 “储备/托管信息” 的特征,服务磁带源文档是一个名为 “服务商托管
Template_2024-03-14.xlsx” 的微软 Excel 文件,由 Freddie Mac 于 2024 年 3 月 18 日提供。 |
28. |
为了比较所示特性,房地美指示我们: |
29. |
为了比较 “受托人费用” 特征,房地美表示,初步
数据文件中每笔抵押贷款每年0.00470%的 “受托人费” 包括每年0.00400%的证书管理员费和每年0.00070%的受托人费,如受托人费用投标包来源文件所示。 |
特征 |
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贷款编号/物业编号 |
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房产名称 |
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贷款组 |
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主服务费 |
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CREFC 特许权使用费 |
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主服务监控费 |
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特殊服务监视费 |
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租金补贴指标(是/N) |
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租金补贴类型 |
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环境保险到期日期 |
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环境保险承运人(名称或 N/A) |
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环境保险承运人评级 |
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环境保险范围(美元或不适用) |
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恐怖主义保险到期日 |
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恐怖主义保险公司(姓名或 N/A) |
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恐怖主义保险公司评级 |
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恐怖主义保险(美元或不适用) |
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恐怖主义保险免赔额(美元或不适用) |
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财产保险到期日 |
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财产保险承运人(姓名或 N/A) |
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财产保险承运人评级 |
||
财产保险范围(美元或不适用) |
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财产保险免赔额(美元或不适用) |
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责任保险到期日期 |
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责任保险承运人(姓名或 N/A) |
||
责任保险承运人评级 |
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责任保险(每次发生的美元/美元总额或不适用) |
||
责任保险免赔额(美元或不适用) |
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CDCR(组合式 DCR) |
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CLTV(合并 LTV) |
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借款人本金 |
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借款人/本金流动资产 |
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借款人/本金净值 |
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破产描述(章节编号或不适用) |