美国
证券交易委员会
华盛顿特区 20549
6-K 表格
外国私人发行人的报告
根据第 13a-16 条或 15d-16
1934 年的《证券交易法》
2024 年 3 月
委员会文件编号：000-53445
KB 金融集团有限公司
（将注册人姓名翻译成英文）
韩国首尔市永登浦区Gukjegeumyung-ro 8街26号
（主要行政办公室地址）
用复选标记表示 注册人是否以20-F或40-F表格的封面提交或将提交年度报告。
20-F 表格 表格 40-F ☐
目录
| 1. |
公司简介 | |
| 1.1. |
业务目的 | |
| 1.2. |
历史 | |
| 1.3. |
业务组概述 | |
| 1.4. |
资本结构 | |
| 1.5. |
分红 | |
| 1.6. |
对公司章程的修订 | |
| 2. |
商业 | |
| 2.1. |
运营结果 | |
| 2.2. |
资金的来源和用途 | |
| 2.3. |
在做出投资决策时需要考虑的其他信息 | |
| 3. |
财务信息 | |
| 3.1. |
合并财务信息 | |
| 3.2. |
单独的财务信息 | |
| 3.3. |
其他精选财务数据 | |
| 3.4. |
其他财务信息 | |
| 4. |
独立公共会计师 | |
| 4.1. |
审计/审查服务 | |
| 4.2. |
上市公司会计监督委员会（PCAOB）审计服务 | |
| 4.3. |
更换审计师 | |
| 5. |
公司治理与关联公司 | |
| 5.1. |
董事会和董事会下属委员会 | |
| 5.2. |
审计委员会 | |
| 5.3. |
对董事的薪酬 | |
| 5.4. |
收入最高的五个人 | |
| 5.5. |
关联公司 | |
| 6. |
董事、高级管理层和员工 | |
| 6.1. |
执行董事 | |
| 6.2. |
非常任 董事 | |
| 6.3. |
非执行董事 | |
| 6.4. |
高级管理层 | |
| 6.5. |
员工 | |
| 7. |
主要股东和关联方交易 | |
| 7.1. |
主要股东 | |
| 7.2. |
最大股东的变动 | |
| 7.3. |
员工持股协会 | |
| 7.4. |
对关联公司的投资 | |
| 7.5. |
关联方交易 | |
2023 财年业务报告摘要
2024年3月14日，KB金融集团公司（KB金融集团或集团）向韩国金融服务委员会和韩国交易所提交了截至2023年12月31日的财政年度的业务报告（“业务报告”）。这是翻译成英文的《商业报告》的摘要。
除非另有说明，否则本摘要中包含的财务信息是根据韩国的《国际 财务报告准则（K-IFRS）编制的，该准则在某些重要方面不同于美国公认的会计原则。
所有提及KB Financial Group、我们、我们或公司的内容均指KB Financial Group及其子公司，除非上下文 另有要求。此外，本文件中所有提及韩元或韩元的内容均指大韩民国的货币。
| 1. | 公司简介 |
| 1.1. | 业务目的 |
KB金融集团是一家金融控股公司，成立于2008年9月。其主要业务目的是持有从事金融或相关服务的 公司的股份，并管理和管理这些公司。其合并后的子公司主要从事银行业务，以及信用卡业务、金融投资业务、保险 业务和其他相关业务。
| 1.2. | 历史 |
| • | 2008年9月26日 |
获得金融服务委员会的最终批准，成立金融控股公司
| • | 2008年9月29日 |
通过全面的股票转让和在纽约证券交易所上市成立公司
| • | 2008 年 10 月 10 日 |
在韩国交易所上市
| • | 2008 年 10 月 20 日 |
该公司的最大股东从韩国国民养老金服务局变更为荷兰国际集团银行。
| • | 2008 年 10 月 31 日 |
该公司的最大股东从荷兰国际银行变更为韩国国民养老金服务局
| • | 2009 年 5 月 4 日 |
增加了柬埔寨国民银行股份有限公司作为二级子公司
| • | 2009 年 6 月 22 日 |
增加前二级子公司的KB人寿保险有限公司（KB人寿保险）为第一级子公司
| • | 2009 年 7 月 1 日 |
将KB风险投资有限公司更名为KB投资有限公司（KB投资）
| • | 2010年1月22日 |
该公司的最大股东从韩国国民养老金服务局变更为荷兰国际集团银行。
| • | 2011年3月2日 |
增加KB国民信用卡有限公司（KB国民卡）为第一级子公司
| • | 2011年3月14日 |
KB期货有限公司合并为KB投资证券有限公司（KB投资证券）
| • | 2011年7月8日 |
该公司的最大股东从荷兰国际银行变更为韩国国民养老金服务局
| • | 2012年1月13日 |
新增KB储蓄银行有限公司（KB储蓄银行）为第一级子公司
| • | 2012年5月11日 |
增加了 KoFC 浦项制铁韩华 KB 共享增长第 2 名。私募股权基金作为二级子公司
| • | 2012年7月2日 |
新增KoFC增值私募股权基金作为二级子公司
| • | 2012年10月10日 |
增加国民银行（中国）有限公司为二级子公司
| • | 2013年6月20日 |
收购了KB Life Insurance的剩余股份，这使公司的股权增加到100％
| • | 2013年9月2日 |
将Yehansoul储蓄银行列为第一级子公司
| • | 2014 年 1 月 13 日 |
Yehansoul 储蓄银行并入 KB 储蓄银行
| • | 2014 年 3 月 20 日 |
增加KB资本有限公司（KB Capital）为第一级子公司
| • | 2015 年 6 月 24 日 |
增加KB保险有限公司（KB Insurance）作为非合并的一级子公司
| • | 2015 年 11 月 23 日 |
收购了KB Insurance的额外股份，这使公司的股权从19.47％增加到33.29％
| • | 2016 年 5 月 31 日 |
增加现代证券有限公司（现代证券）为非合并第一级 子公司
| • | 2016 年 6 月 21 日 |
出售二级子公司LIG投资证券有限公司
| • | 2016 年 6 月 28 日 |
收购了现代证券的库存股，这使该公司在现代证券的股权所有权从22.56％增加到29.62％
| • | 2016 年 12 月 1 日 |
增加KB Golden Life Care株式会社作为二级子公司
| • | 2016年12月29日 |
作为二级子公司成立KB私募股权基金III
| • | 2016 年 12 月 30 日 |
通过供股方式购买了KB Insurance的新股，这使该公司在KB Insurance的股权从33.29％增加到 39.81％
| • | 2016 年 12 月 30 日 |
KB Investment & Securities与现代证券合并并入现代证券，以现代证券为幸存实体，然后将其 名称改为KB证券有限公司（KB证券）
| • | 2017 年 2 月 8 日 |
将KB KOLAO LEASING Co., Ltd. 增设为二级子公司
| • | 2017 年 3 月 8 日 |
增加了缅甸KB小额信贷有限公司作为二级子公司
| • | 2017 年 5 月 19 日 |
通过要约收购了KB Insurance的额外股份，这使该公司在KB Insurance的股权从39.81％增加到了 94.30％
| • | 2017 年 5 月 19 日 |
通过要约收购了KB Capital的额外股份，这使该公司在KB Capital的股权从52.02％增加到79.70％
| • | 2017 年 7 月 7 日 |
通过全面的股票互换，将KB Insurance和KB Capital转换为公司的全资子公司
| • | 2017年9月29日 |
添加了新加坡KB资产管理私人有限公司Ltd. 作为二级子公司（从KB Securities的二级子公司变更为KB资产管理有限公司的 第一级子公司）
| • | 2017 年 10 月 9 日 |
增加了越南KB证券股份公司（前身为海事证券公司）作为二级子公司
| • | 2017 年 10 月 16 日 |
出售二级子公司现代储蓄银行有限公司
| • | 2017年12月22日 |
出售二级子公司现代资产管理有限公司
| • | 2018 年 1 月 17 日 |
增加了KB-TS科技风险私募股权基金作为二级子公司（ 16％、30％和10％的股权分别由KB证券、国民银行和KB Capital持有）
| • | 2018 年 7 月 6 日 |
增加了KB Daehan Specialized Bank PLC. 作为二级子公司
| • | 2018 年 8 月 21 日 |
增加KBAM上海咨询服务有限公司作为二级子公司
| • | 2018年12月31日 |
新增KB-Stonebridge二级私募股权基金作为二级子公司
| • | 2019 年 1 月 9 日 |
增加了KB-SPROTT可再生私募股权基金I作为二级子公司
| • | 2019 年 9 月 17 日 |
新增KB-SP私募股权基金IV作为二级子公司
| • | 2020 年 2 月 28 日 |
新增KB-NAU特殊情况企业重组私募股权基金作为二级子公司
| • | 2020 年 4 月 10 日 |
增加了PRASAC小额信贷机构PLC. 作为二级子公司
| • | 2020 年 5 月 18 日 |
增加了PT Sunindo Kookmin Best Finance作为二级子公司
| • | 2020 年 7 月 3 日 |
增加了PT KB Finansia Multi Finance作为二级子公司
| • | 2020 年 8 月 31 日 |
增加韩国保诚人寿保险有限公司（保诚人寿保险）为第一级子公司
| • | 2020 年 9 月 2 日 |
增加了PT Bank Bukopin Tbk作为二级子公司（2021年2月8日更名为PT Bank KB Bukopin，Tbk.）
| • | 2020 年 10 月 28 日 |
增加了KB Material and Parts私募股权基金I作为二级子公司
| • | 2020 年 12 月 4 日 |
增加了FinekB私募股权基金I作为二级子公司
| • | 2020 年 12 月 16 日 |
增加了KB FINA股份公司作为二级子公司
| • | 2020 年 12 月 23 日 |
增加缅甸KB银行有限公司为二级子公司
| • | 2021 年 1 月 15 日 |
增加了KB Bio私募股权基金III作为二级子公司
| • | 2021 年 1 月 29 日 |
新增 J Fintech Co., Ltd 为二级子公司（2021 年 2 月 16 日更名为 KB J Capital Co., Ltd.）
| • | 2021年3月2日 |
增加了印度尼西亚PT KB数据系统公司作为二级子公司
| • | 2021年9月23日 |
增加了KB Bio全球扩张私募股权基金I作为二级子公司
| • | 2021 年 10 月 8 日 |
增加KB Healthcare Co., Ltd. 作为二级子公司
| • | 2021 年 12 月 24 日 |
增加了KB共同投资私募股权基金I作为二级子公司
| • | 2022年2月14日 |
将 PT KB Valbury Sekuritas 添加为二级子公司
| • | 2022年4月22日 |
将 KB-Badgers Future Mobility ESG 私募股权基金 I 添加为二级子公司
| • | 2022年5月10日 |
增加KB Life Partners有限公司作为二级子公司
| • | 2022年8月19日 |
增加了KB Mezzanine Capital私募股权基金IV作为二级子公司
| • | 2022年12月26日 |
增加了i-Finance Leasing Plc.作为二级子公司
| • | 2022年12月26日 |
将韩国保诚人寿保险有限公司更名为KB人寿保险有限公司
| • | 2023年1月1日 |
将KB人寿保险与KB人寿保险有限公司（前韩国保诚人寿保险有限公司）合并并入KB Life Insurance Co.
| • | 2023年6月30日 |
随着KB Kookmin Card Co., Ltd.（第一级子公司）的子公司KB Kookmin Card Co., Ltd.（第一级子公司）的子公司撤出 KB Credit Information Co., Ltd. 作为第一级子公司，将其列为第二级子公司
| • | 2023 年 8 月 4 日 |
将柬埔寨KB银行有限公司与PRASAC小额信贷机构有限公司合并为PRASAC Microfinance Institution Plc.；将合并后的实体KB PRASAC BANK PLC. 更名为商业银行 。
| • | 2023 年 10 月 5 日 |
将KB Golden Life Care株式会社从KB保险有限公司的子公司转移到KB人寿保险有限公司的子公司。
| • | 2023 年 10 月 6 日 |
增加了U-KB Credit No.1私募股权I作为二级子公司。
| • | 2023 年 12 月 13 日 |
增加了Teamwink Inc.作为二级子公司。
| • | 2022年12月26日 |
3增加了FineKB私募股权基金二期作为二级子公司。
| 1.3. | 业务组概述 |
| （截至2023年12月31日） | ||||||
| 类型 |
公司名称 |
控股公司 |
备注 | |||
| 控股公司 |
KB 金融集团 | - | 已上市 | |||
| 第一级子公司 |
国民银行 | KB 金融集团 | 未列出 | |||
| KB证券有限公司 | KB 金融集团 | 未列出 | ||||
| KB 保险有限公司 | KB 金融集团 | 未列出 | ||||
| KB 国民卡有限公司 | KB 金融集团 | 未列出 | ||||
| KB 人寿保险有限公司 | KB 金融集团 | 未列出 | ||||
| KB资产管理有限公司 | KB 金融集团 | 未列出 | ||||
| KB 资本有限公司 | KB 金融集团 | 未列出 | ||||
| KB房地产信托有限公司 | KB 金融集团 | 未列出 | ||||
| KB储蓄银行有限公司 | KB 金融集团 | 未列出 | ||||
| KB投资有限公司 | KB 金融集团 | 未列出 | ||||
| KB 数据系统有限公司 | KB 金融集团 | 未列出 | ||||
| 二级子公司 |
PT 银行 KB Bukopin Tbk(1) | 国民银行 | 已上市 （海外） | |||
| 国民银行（中国）有限公司 | 国民银行 | 未列出 （海外） | ||||
| 缅甸KB小额信贷有限公司 | 国民银行 | 未列出 （海外） | ||||
| 缅甸KB银行有限公司 | 国民银行 | 未列出 （海外） | ||||
| KB Prasac 银行有限公司 | 国民银行 | 未列出 （海外） | ||||
| KBFG 证券美国公司 | KB 证券 | 未列出 （海外） | ||||
| KB证券香港有限公司 | KB 证券 | 未列出 （海外） | ||||
| KB 证券越南股份公司 | KB 证券 | 未列出 （海外） | ||||
| KB-TS 科技风险私募股权基金 | KB 证券 | 未列出 | ||||
| KB-Stonebridge 二级私募股权基金 | KB 证券 | 未列出 | ||||
| KB-SPROTT 可再生私募股权基金 I | KB 证券 | 未列出 | ||||
| KB-SP 私募股权基金 IV | KB 证券 | 未列出 | ||||
| KB-NAU 特殊情况企业重组私募股权基金 | KB 证券 | 未列出 | ||||
| KB 材料和零件私募股权基金 I | KB 证券 | 未列出 | ||||
| U-KB 信贷排名第一的私募股权 I | KB 证券 | 未列出 | ||||
| KB FINA 股份公司 | KB 证券 | 未列出 （海外） | ||||
| PT KB Valbury Sekuritas | KB 证券 | 未列出 （海外） | ||||
| KB索赔调查与调整有限公司 | KB 保险 | 未列出 | ||||
| KB Sonbo CNS | KB 保险 | 未列出 | ||||
| 领先的保险服务有限公司 | KB 保险 | 未列出 （海外） | ||||
| KBFG保险（中国）有限公司(2) | KB 保险 | 未列出 （海外） | ||||
| PT。印度尼西亚KB保险 | KB 保险 | 未列出 （海外） | ||||
| KB医疗有限公司 | KB 保险 | 未列出 | ||||
| KB信用信息有限公司 | KB 国民卡 | 未列出 | ||||
| KB 大韩专业银行有限公司 | KB 国民卡 | 未列出 （海外） | ||||
| PT KB Finansia 多元金融 | KB 国民卡 | 未列出 （海外） | ||||
| KB J 资本有限公司(3) | KB 国民卡 | 未列出 （海外） | ||||
| i-Finance 租赁有限公司 | KB 国民卡 | 未列出 （海外） | ||||
| KB Life Partners 有限公司 | KB 人寿保险 | 未列出 | ||||
| KB Golden Life Care 有限公司 | KB 人寿保险 | 未列出 | ||||
| 新加坡KB资产管理有限公司有限公司 | KB 资产管理 | 未列出 （海外） | ||||
| KBAM 上海咨询服务有限公司 | KB 资产管理 | 未列出 （海外） | ||||
| KB 联合投资私募股权基金 I | KB 资产管理 | 未列出 | ||||
| KB Mezzanine Capital私募股权基金 IV | KB 资产管理 | 未列出 | ||||
| KB KOLAO 租赁有限公司 | KB 资本 | 未列出 （海外） | ||||
| PT Sunindo Kookmin 最佳财经 | KB 资本 | 未列出 （海外） | ||||
| Teamwink Inc. | KB 资本 | 未列出 | ||||
| KoFC 增值私募股权基金 | KB 投资 | 未列出 | ||||
| FinekB 私募股权基金 I | KB 投资 | 未列出 | ||||
| KB Bio全球扩张私募股权基金 I | KB 投资 | 未列出 | ||||
| KB-Badgers 未来出行 ESG 私募股权基金 I | KB 投资 | 未列出 | ||||
| FinekB 私募股权基金 II | KB 投资 | 未列出 |
| PT KB 印度尼西亚数据系统 | KB 数据系统 | 未列出 （海外） | ||||
| 第三级子公司 |
PT Bukopin Finance | PT 银行 KB Bukopin Tbk | 未列出 （海外） | |||
| PT Bank Syariah Bukopin | PT 银行 KB Bukopin Tbk | 未列出 （海外） | ||||
| PT KB 瓦尔伯里资本管理公司 | PT KB Valbury Sekuritas | 未列出 （海外） | ||||
| 红树林主基金 | 新加坡KB资产管理有限公司有限公司 | 未列出 （海外） | ||||
| 红树林支线基金 | 新加坡KB资产管理有限公司有限公司 | 未列出 （海外） | ||||
| 注意事项： | (1) 2021 年 2 月 8 日从 PT Bank Bukopin, Tbk. 更名为 PT Bank KB Bukopin, Tbk. |
| （2）2021年4月9日从LIG保险（中国）有限公司更名为KBFG保险（中国）有限公司。 |
| (3) 2021 年 2 月 16 日从 J Fintech Co., Ltd 更名为 KB J Capital Co., Ltd。 |
| 1.4. | 资本结构 |
| 1.4.1. | 普通股 |
资本变动
| （截至2023年12月31日） | （单位：韩元，股） | |||||||||||||||
| 日期 |
类型 |
已发行或取消的股票数量 | 面值 | 价格 | 备注 | |||||||||||
| 2008年9月29日 |
普通股 | 356,351,693 | 5,000 | 48,444 | 公司成立 | |||||||||||
| 2009 年 9 月 2 日 |
普通股 | 30,000,000 | 5,000 | 37,250 | 普通股数量增长百分比：8.41865% | |||||||||||
| 2016 年 10 月 19 日 |
普通股 | 31,759,844 | 5,000 | 35,474 | 普通股数量增长百分比：8.22045% | |||||||||||
| 2019年12月12日 |
普通股 | 2,303,617 | 5,000 | — | 取消共享(1) | |||||||||||
| 2022年2月14日 |
普通股 | 3,455,426 | 5,000 | — | 取消共享(1) | |||||||||||
| 2022年8月1日 |
普通股 | 3,455,426 | 5,000 | — | 取消共享(1) | |||||||||||
| 2023 年 4 月 4 日 |
普通股 | 5,385,996 | 5,000 | — | 取消共享(1) | |||||||||||
| 注意：(1) | 取消的股份构成根据公司 董事会决议在可用于支付股息的利润范围内收购的库存股，因此，实收资本没有变化。 |
股票数量
| （截至2023年12月31日） | （单位：股份） | |||||||||||||
| 类型 | ||||||||||||||
| 普通股 | 优先股 | 总计 | 备注 | |||||||||||
| 授权发行的股票 |
1,000,000,000 | — | 1,000,000,000 | 如《条款》所规定 公司注册 | ||||||||||
| 已发行股份总数 (A) |
418,111,537 | — | 418,111,537 | — | ||||||||||
| 股票数量减少 (B) |
14,600,465 | — | 14,600,465 | — | ||||||||||
| 1。减少资本 |
— | — | — | — | ||||||||||
| 2。取消 |
14,600,465 | — | 14,600,465 | 库存股 | ||||||||||
| 3.兑换 |
— | — | — | — | ||||||||||
| 4。其他 |
— | — | — | — | ||||||||||
| 截至 2023 年 12 月 31 日已发行的股票 (C=A-B) |
403,511,072 | — | 403,511,072 | — | ||||||||||
| 库存股(D) |
24,847,247 | — | 24,847,247 | — | ||||||||||
| 已发行股份 (C-D) |
378,663,825 | — | 378,663,825 | — | ||||||||||
| 备注：(1) | 上述库存股包括500万股库存股， 公司于2020年6月30日发行的可交换债券可以兑换。此类库存股是在2024年2月14日行使可交换债券的交换期权时处置的。 |
| (2) | 2023年2月7日，公司董事会决定收购和注销 公司的部分库存股，因此，公司在2023年2月8日至2023年3月27日（33个工作日）期间收购了5,385,996股股票，并于2023年4月4日取消了所有此类库存股。取消的股票 在可用于支付股息的利润范围内，因此，实收资本没有变化。 |
| (3) | 2023 年 7 月 25 日，公司董事会决定收购和注销 公司的部分库存股。根据该决议，公司与三星证券有限公司签订了信托协议，在2023年8月1日至 2024年7月31日期间收购价值3000亿韩元的库存股，并于2023年12月5日完成了此类收购，共收购了5584,514股库存股。公司计划在信托协议于2024年7月31日到期后取消此类库存股。 |
| (4) | 2024 年 2 月 7 日，公司董事会决定收购和注销 公司的部分库存股。根据该决议，公司与三星证券有限公司签订了信托协议，在2024年2月8日至 2024年8月7日期间收购价值3200亿韩元的库存股，目前正在收购此类股份。欲了解更多信息，请参阅公司于2024年2月7日向美国证券交易所 委员会提交的关于6-K表的报告。 |
1.4.2。投票权
| （截至2023年12月31日） | （单位：股份） | |||||||
| 物品 |
股票数量 | 注意事项 | ||||||
| 已发行股票总数 |
普通股 | 403,511,072 | — | |||||
| 优先股 | — | — | ||||||
| 没有投票权的股票 |
普通股 | 24,847,290 | 库存股 | |||||
| 优先股 | — | — | ||||||
| 根据 公司章程无法行使表决权的股份 |
— | — | — | |||||
| 相关法律法规限制投票权的股票 |
— | — | — | |||||
| 恢复投票权的股票 |
— | — | — | |||||
| 可以行使表决权的股份总数 |
普通股 | 378,663,782 | — | |||||
| 优先股 | — | — | ||||||
| 备注：(1) | 上述库存股包括500万股库存股， 公司于2020年6月30日发行的可交换债券可以兑换。此类库存股是在2024年2月14日行使可交换债券的交换期权时处置的。 |
| (2) | 2023年2月7日，公司董事会决定收购和注销 公司的部分库存股，因此，公司在2023年2月8日至2023年3月29日期间收购了其库存股，并于2023年4月4日取消了此类股票。欲了解更多信息，请参阅公司于2023年3月29日向美国证券交易委员会提交的关于6-K表的 报告。 |
| (3) | 2023 年 7 月 25 日，公司董事会决定收购和注销 公司的部分库存股。根据该决议，公司与三星证券有限公司签订了信托协议，在2023年8月1日至 2024年7月31日期间收购价值3000亿韩元的库存股，并于2023年12月5日完成了此类收购，共收购了5584,514股库存股。公司计划在信托协议于2024年7月31日到期后取消此类库存股。 |
| 1.5. | 分红 |
KB Financial Group的目标是将其CET1目标比率控制在至少13％左右（监管要求为10.5％，外加250个基点的管理缓冲区）， 以满足10.5％的监管要求，即使面对严重的经济冲击和其他宏观经济变量，包括汇率和利率的波动。
为了管理这样的CET1目标比率，集团计划对系统性增长指标（例如名义GDP增长率）进行基准，以设定其资产增长的中期目标。但是，鉴于宏观经济和监管 环境的变化、包括银行在内的金融业在国内经济中的重要性和作用、集团维护社会体系稳定的公共义务或集团的业务目标（例如投资新 业务或并购计划），集团可以修改此类目标，以更好地履行集团的公共角色并实现可持续增长。
通常，集团的政策是利用超过其13％的目标CET1比率的多余资本向股东积极回报价值。尽管股东回报水平可能会因监管环境的变化、金融市场的波动以及集团的业务目标而有所不同，但集团将努力在任何情况下最大限度地提高 其股东回报和股东价值。
作为韩国领先的金融机构，KB Financial Group将努力在需要时履行其作为银行的公共职责，例如稳定金融体系和在经济波动期间支持经济的软着陆。集团将考虑包括股东、员工、消费者和当地社区在内的各种利益相关者的利益，以实现可持续增长，同时提高股东价值。
基于其 稳健的基本面和业内最高的资本水平，集团通过股票回购和取消等方式，实现了约37％的股东回报率。集团计划积极延续这种渐进的 股东回报政策。
KB Financial Group还计划向股东提供稳定的派息，同时考虑全球最佳的股息稳定做法，至少保持前几年的现金分红水平，同时逐步扩大每股股息，进行股票回购和取消。但是，此类计划可能会根据经济状况、监管环境或集团的业务目标进行修改 。
| （单位：百万韩元，每股金额和百分比除外） | ||||||||||||||||
| 物品 |
2023 年 1 月 1 日至 2023 年 12 月 31 日(1) | 2022 年 1 月 1 日至 2022年12月31日(2) |
2021 年 1 月 1 日至 2021年12月31日(3) |
|||||||||||||
| 每股面值（韩元） |
|
5,000 | 5,000 | 5,000 | ||||||||||||
| （合并）净收益 |
|
4,631,932 | 4,394,830 | 4,409,543 | ||||||||||||
| （合并）每股收益（韩元） |
|
11,580 | 10,955 | 11,134 | ||||||||||||
| 现金分红总额 |
|
1,173,937 | 1,149,421 | 1,145,525 | ||||||||||||
| 股票分红总额 |
|
— | — | — | ||||||||||||
| （合并）现金股息支付率（%） |
|
25.3 | 26.0 | 26.0 | ||||||||||||
| 现金股息收益率 (%) |
普通股 | 4.9 | 5.8 | 5.2 | ||||||||||||
| — | — | — | — | |||||||||||||
| 股票股息收益率 (%) |
普通股 | — | — | — | ||||||||||||
| — | — | — | — | |||||||||||||
| 每股现金分红（韩元） |
普通股 | 3,060 | 2,950 | 2,940 | ||||||||||||
| — | — | — | ||||||||||||||
| 每股股票分红 |
普通股 | — | — | |||||||||||||
| — | — | — | ||||||||||||||
| 注意事项： |
(1) | 包括 2023 财年第一季度的季度分红金额 1959.67 亿韩元（每股普通股 510 韩元）、2023 财年第二季度的 季度分红金额 1959.67 亿韩元（每股普通股 510 韩元）以及 2023 财年第三季度的 1949.98 亿韩元（每股普通股 510 韩元），以及 2023 财年第三季度支付的 1949.98 亿韩元（每股普通股 510 韩元），以及预计年度股息金额为587,006亿韩元（每股普通股1,530韩元）。 |
| (2) | 包括2022财年第一季度的1948.17亿韩元（每股普通股500韩元），2022财年第二季度的季度分红金额1948.17亿韩元（每股普通股500韩元），以及2022财年第三季度1948.17亿韩元（每股普通股500韩元）的季度股息金额。 |
| (3) | 包括2021财年第二季度 季度2922.26亿韩元（每股普通股750韩元）的季度股息金额。 |
| 1.6. | 对公司章程的修订 |
该公司的公司章程最近于2023年3月24日进行了修订。
| 日期 |
批准和批准修正案 的股东大会 |
主要变化 |
注意事项 | |||
| 2023年3月24日 | 2022财年年度股东大会 | 建立：（i）通过董事会决议确定支付股息的记录日期的依据，以及（ii）通过修订第10、11、15、16、17、18、19、20、49、59和60条，对同类 股票实行同等股息支付政策 | 通过董事会决议确立确定支付股息的记录日期的依据 |
| 2. | 商业 |
| 2.1. | 运营结果 |
| （单位：百万韩元） | ||||||||||||
| 截至2023年12月31日的财年 | 截至该年度 2022年12月31日 |
截至该年度 2021年12月31日 |
||||||||||
| 净利息收入 |
12,141,717 | 11,515,325 | 11,229,572 | |||||||||
| 利息收入 |
29,145,079 | 20,787,577 | 15,210,878 | |||||||||
| 利息支出 |
(17,003,362) | (9,272,252) | (3,981,306) | |||||||||
| 净费用和佣金收入 |
3,673,524 | 3,514,902 | 3,625,583 | |||||||||
| 费用和佣金收入 |
5,368,074 | 5,125,930 | 5,323,606 | |||||||||
| 费用和佣金支出 |
(1,694,550) | (1,611,028) | (1,698,023) | |||||||||
| 保险服务结果 |
1,422,952 | 1,311,091 | 556,711 | |||||||||
| 保险收入 |
10,978,808 | 10,072,490 | 16,107,858 | |||||||||
| 保险费用 |
(9,555,856) | (8,761,399) | (15,551,147) | |||||||||
| 按公允价值计入损益的金融资产/负债净收益 |
2,163,065 | (1,139,818) | 995,304 | |||||||||
| 其他保险财务收入（支出） |
(459,135) | 841,227 | — | |||||||||
| 其他运营费用净额 |
(2,712,989) | (2,262,123) | (1,923,567) | |||||||||
| 一般和管理费用 |
(6,647,406) | (6,643,654) | (7,200,853) | |||||||||
| 信贷损失准备金前的营业利润 |
9,581,728 | 7,136,950 | 7,282,750 | |||||||||
| 信贷损失准备金 |
(3,146,409) | (1,847,775) | (1,185,133) | |||||||||
| 净营业利润 |
6,435,319 | 5,289,175 | 6,097,617 | |||||||||
| 注意事项： |
(1) | 基于韩国国际财务报告准则（按合并计算）。 |
| (2) | KB Financial Group截至2023年12月31日止年度的经营业绩反映了K-IFRS 1117（保险合同）的应用，这是一项于2023年1月1日生效的新会计准则。为了比较起见，上述 截至2022年12月31日的年度数据已回顾性重报，以反映K-IFRS 1117的应用。但是，截至2021年12月31日止年度的数据并未经过追溯重报，而是基于K-IFRS 1104（保险合同）。因此，这些数字可能无法与截至2023年12月31日和2022年12月31日止年度的数字直接比较。 |
| 2.2. | 资金的来源和用途 |
2.2.1。资金来源
| （单位：百万韩元） | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 截至2023年12月31日的财年 | 截至该年度 2022年12月31日 |
截至该年度 2021年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均值 平衡 |
利率 (%) |
比率 (%) |
平均值 平衡 |
利率 (%) |
比率 (%) |
平均值 平衡 |
利率 (%) |
比率 (%) |
||||||||||||||||||||||||||||||
| 韩元货币 |
存款 |
338,691,272 | 2.52 | 45.63 | 333,078,280 | 1.27 | 47.87 | 309,428,469 | 0.74 | 49.09 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 存款证 |
10,417,992 | 4.07 | 1.40 | 5,511,822 | 2.35 | 0.79 | 3,618,303 | 0.87 | 0.57 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 借款 |
33,891,286 | 3.27 | 4.57 | 31,064,028 | 1.91 | 4.46 | 24,900,706 | 0.96 | 3.95 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 打电话给钱 |
1,384,033 | 3.52 | 0.19 | 1,314,525 | 2.02 | 0.19 | 1,324,902 | 0.65 | 0.21 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 债券 |
56,008,914 | 3.36 | 7.55 | 58,290,290 | 2.39 | 8.38 | 57,214,310 | 1.82 | 9.08 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 |
22,355,370 | 4.37 | 3.01 | 20,866,612 | 2.34 | 3.00 | 20,305,205 | 0.84 | 3.22 | |||||||||||||||||||||||||||||
|
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| 小计 |
462,748,867 | 2.81 | 62.35 | 450,125,557 | 1.52 | 64.69 | 416,791,895 | 0.91 | 66.12 | |||||||||||||||||||||||||||||
|
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| 外币 |
存款 |
36,526,597 | 3.88 | 4.92 | 34,076,754 | 2.09 | 4.90 | 26,607,162 | 1.70 | 4.22 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 借款 |
24,087,170 | 3.77 | 3.25 | 22,970,783 | 1.90 | 3.30 | 12,976,574 | 1.16 | 2.06 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 打电话给钱 |
2,014,719 | 3.19 | 0.27 | 1,572,913 | 1.87 | 0.23 | 995,957 | 0.75 | 0.16 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 债券 |
13,607,050 | 3.14 | 1.83 | 11,978,139 | 2.09 | 1.72 | 8,544,738 | 1.49 | 1.36 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 |
1,067,253 | 3.51 | 0.14 | 1,685,165 | 1.46 | 0.24 | 2,029,862 | 0.82 | 0.32 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 小计 |
77,302,789 | 3.69 | 10.41 | 72,283,754 | 2.01 | 10.39 | 51,154,293 | 1.47 | 8.12 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 其他 | 股东权益总额 |
95,694,663 | — | 12.89 | 67,612,953 | — | 9.72 | 46,705,724 | — | 7.41 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 津贴 |
1,061,174 | — | 0.14 | 1,128,687 | — | 0.16 | 1,040,835 | — | 0.17 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 |
105,428,693 | — | 14.21 | 104,628,576 | — | 15.04 | 114,646,087 | — | 18.18 | |||||||||||||||||||||||||||||
|
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| 小计 |
202,184,530 | — | 27.24 | 173,370,216 | — | 24.92 | 162,392,646 | — | 25.76 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 总计 |
742,236,186 | — | 100.00 | 695,779,527 | — | 100.00 | 630,338,834 | — | 100.00 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 注意事项： |
(1) | 基于韩国国际财务报告准则（按合并计算）。 |
| (2) | 截至2023年12月31日的年度数据反映了 K-IFRS 1117（保险合同）的应用，这是一项于2023年1月1日生效的新会计准则。上述截至2022年12月31日止年度的数字经过回顾性重报， 反映了K-IFRS 1117的应用。但是，截至2021年12月31日止年度的数字并未经过追溯重报，而是基于K-IFRS 1104（保险合同）。因此，这些数字可能无法与截至2023年12月31日和2022年12月31日止年度的数字直接比较。 |
2.2.2。资金的用途
| （单位：百万韩元） | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 截至2023年12月31日的财年 | 截至该年度 2022年12月31日 |
截至该年度 2021年12月31日 |
||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 平均值 平衡 |
利率 (%) |
比率 (%) |
平均值 平衡 |
利率 (%) |
比率 (%) |
平均值 平衡 |
利率 (%) |
比率 (%) |
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| 赢了 货币 |
银行应付款 | 16,471,530 | 0.92 | 2.22 | 16,038,688 | 0.63 | 2.31 | 15,212,672 | 0.30 | 2.41 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 证券 | 199,538,723 | 2.72 | 26.88 | 166,950,909 | 1.17 | 23.99 | 147,320,309 | 1.31 | 23.37 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款 | 370,190,671 | 4.81 | 49.88 | 361,188,713 | 3.51 | 51.91 | 340,131,319 | 2.80 | 53.96 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 在付款担保下担保付款 |
5,114 | 0.81 | — | 6,891 | 0.19 | — | 5,053 | 1.31 | — | |||||||||||||||||||||||||||||
| 电话贷款 |
286,735 | 3.62 | 0.04 | 694,196 | 2.02 | 0.10 | 695,721 | 0.67 | 0.11 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 私募公司债券 |
1,206,821 | 2.90 | 0.16 | 828,547 | 3.43 | 0.12 | 882,497 | 3.02 | 0.14 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 信用卡 | 22,789,066 | 7.93 | 3.07 | 22,069,290 | 6.94 | 3.17 | 19,862,308 | 7.09 | 3.15 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 | 3,415,038 | 17.44 | 0.46 | 4,438,987 | 9.45 | 0.64 | 4,193,384 | 6.53 | 0.67 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 津贴 | (3,561,894 | ) | — | (0.48 | ) | (2,814,578 | ) | — | (0.40 | ) | (2,480,441 | ) | — | (0.39 | ) | |||||||||||||||||||||||
|
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| 小计 |
610,341,804 | 4.23 | 82.23 | 569,401,643 | 2.94 | 81.84 | 525,822,822 | 2.51 | 83.42 | |||||||||||||||||||||||||||||
|
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| 外币 |
银行应付款 |
9,292,372 | 2.28 | 1.25 | 9,239,891 | 0.76 | 1.33 | 6,868,969 | 0.38 | 1.09 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 证券 | 25,883,766 | 4.16 | 3.49 | 20,610,143 | 1.81 | 2.96 | 16,052,962 | 3.90 | 2.55 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 贷款 |
39,403,960 | 6.97 | 5.31 | 37,267,941 | 5.32 | 5.36 | 26,409,776 | 5.05 | 4.19 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 电话贷款 |
7,399,847 | 4.49 | 1.00 | 8,829,592 | 2.12 | 1.27 | 3,275,072 | 0.45 | 0.52 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 已购买的账单 |
2,047,390 | 5.58 | 0.28 | 2,541,838 | 2.32 | 0.37 | 1,940,984 | 0.73 | 0.31 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 津贴 |
(1,322,830 | ) | — | (0.18 | ) | (1,021,192 | ) | — | (0.15 | ) | (978,088 | ) | — | (0.16 | ) | |||||||||||||||||||||||
| 其他 |
3,070,684 | — | 0.41 | 2,248,320 | — | 0.32 | 2,229,707 | — | 0.35 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 小计 |
85,775,189 | 5.30 | 11.56 | 79,716,533 | 3.38 | 11.46 | 55,799,382 | 3.63 | 8.85 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 其他 |
现金 |
1,681,170 | — | 0.23 | 1,831,093 | — | 0.26 | 1,917,967 | — | 0.30 | ||||||||||||||||||||||||||||
| 为企业持有的固定资产 |
8,813,616 | — | 1.19 | 8,077,249 | — | 1.16 | 8,130,268 | — | 1.29 | |||||||||||||||||||||||||||||
| 其他 |
35,624,407 | — | 4.79 | 36,753,009 | — | 5.28 | 38,668,395 | — | 6.14 | |||||||||||||||||||||||||||||
|
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| 小计 |
46,119,193 | — | 6.21 | 46,661,351 | — | 6.70 | 48,716,630 | — | 7.73 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 总计 |
742,236,186 | — | 100.00 | 695,779,527 | — | 100.00 | 630,338,834 | — | 100.00 | |||||||||||||||||||||||||||||
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| 注意事项： |
(1) | 基于韩国国际财务报告准则（按合并计算）。 |
| (2) | 截至2023年12月31日的年度数据反映了 K-IFRS 1117（保险合同）的应用，这是一项于2023年1月1日生效的新会计准则。上述截至2022年12月31日止年度的数字经过回顾性重报， 反映了K-IFRS 1117的应用。但是，截至2021年12月31日止年度的数字并未经过追溯重报，而是基于K-IFRS 1104（保险合同）。因此，这些数字可能无法与截至2023年12月31日和2022年12月31日止年度的数字直接比较。 |
2.3。在做出投资决策时需要考虑的其他信息
2.3.1。资本充足率
| KB 金融集团 | （单位：以十亿韩元为单位，百分比除外） | |||||||||||
| 截至 2023 年 12 月 31 日 | 截至2022年12月31日 | 截至2021年12月31日 | ||||||||||
| 总资本 (A) |
53,744 | 48,970 | 45,883 | |||||||||
| 风险加权资产 (B) |
321,319 | 302,968 | 290,914 | |||||||||
| BIS 比率 (A/B) |
16.73% | 16.16% | 15.77% | |||||||||
| 注意事项： | (1) 按照《巴塞尔协议三》计算。 |
| 国民银行 | （单位：以十亿韩元为单位，百分比除外） | |||||||||||
| 截至 2023 年 12 月 31 日 | 截至2022年12月31日 | 截至2021年12月31日 | ||||||||||
| 总资本 (A) |
39,040 | 36,233 | 35,572 | |||||||||
| 风险加权资产 (B) |
215,962 | 207,558 | 203,569 | |||||||||
| BIS 比率 (A/B) |
18.08% | 17.46% | 17.47% | |||||||||
| 注意事项： | (1) 按照《巴塞尔协议三》计算。 |
| KB证券有限公司 | （单位：以十亿韩元为单位，百分比除外） | |||||||||||
|
截至 2023 年 12 月 31 日 |
截至2022年12月31日 |
截至2021年12月31日 |
||||||||||
| 净运营资本 (A) |
5,058 | 4,554 | 3,982 | |||||||||
| 风险总金额 (B) |
2,934 | 2,655 | 2,072 | |||||||||
| 维持净资产利润率 (C) |
134 | 134 | 134 | |||||||||
| 净资本比率 (A-B)/(C) |
1,582.09% | 1,414.74% | 1,422.34% | |||||||||
| 资本盈余 (A-B) |
2,124 | 1,899 | 1,909 | |||||||||
| KB 保险有限公司 | （单位：以十亿韩元为单位，百分比除外） | |||||||||||
| 截至 2023 年 12 月 31 日 | 截至2022年12月31日 | 截至2021年12月31日 | ||||||||||
| 可用资本 (A) |
11,658 | 4,608 | 4,349 | |||||||||
| 所需资本 (B) |
5,396 | 2,684 | 2,424 | |||||||||
| 资本充足率 (A/B)(2) |
216.04% | 171.66% | 179.39% | |||||||||
| 注意事项： |
(1) | 截至2023年12月31日的数字是初步的。 |
| (2) | 根据2023年资本充足率体系从风险资本（RBC）体系转变为 韩国保险资本标准（K-ICS）体系，截至2023年12月31日的资本充足率是根据K-ICS方法 计算的，而截至2022年12月31日和2021年12月31日的数字是根据加拿大皇家银行的方法计算的。 |
2.3.2。海外信用评级
| （截至2023年12月31日） | ||||||||
| 评级公司 | Moodys | 标准普尔 | ||||||
| 类型 | 长期 | 短期 | 长期 | 短期 | ||||
| 信用评级 | A1 | P-1 | A | A-1 | ||||
2.3.3。国内信用评级
| 评级日期 |
类型 |
信用评级 |
评级公司 （评分范围） | |||
| 1/12/2021 | 债券 | AAA | 韩国评级 (AAA ~ D) /KIS 评级 (AAA ~ D)/ NICE 投资者服务 (AAA ~ D) | |||
| 2/3/2021 | 或有可转换债券 | AA- | 韩国评级 (AAA ~ D) /KIS 评级 (AAA ~ D)/ NICE 投资者服务 (AAA ~ D) | |||
| 2/19/2021 | 债券 | AAA | KIS 评级 (AAA ~ D) | |||
| 2/22/2021 | 债券 | AAA | 韩国评级 (AAA ~ D)/ NICE 投资者服务 (AAA ~ D) | |||
| 5/14/2021 | 或有可转换债券 | AA- | 韩国评级 (AAA ~ D) /KIS 评级 (AAA ~ D)/ NICE 投资者服务 (AAA ~ D) | |||
| 6/25/2021 | 商业票据 | A1 | 韩国评级 (A1 ~ D) /KIS 评级 (A1 ~ D)/ NICE 投资者服务 (A1 ~ D) | |||
| 9/24/2021 | 或有可转换债券 | AA- | 韩国评级 (AAA ~ D) /KIS 评级 (AAA ~ D)/ NICE 投资者服务 (AAA ~ D) | |||
| 1/27/2022 | 或有可转换债券 | AA- | 韩国评级 (AAA ~ D) /KIS 评级 (AAA ~ D) | |||
| 1/28/2022 | 或有可转换债券 | AA- | NICE 投资者服务 (AAA ~ D) | |||
| 4/29/2022 | 或有可转换债券 | AA- | 韩国评级 (AAA ~ D) /KIS 评级 (AAA ~ D)/ NICE 投资者服务 (AAA ~ D) | |||
| 6/2/2022 | 债券 | AAA | 韩国评级 (AAA ~ D) /KIS 评级 (AAA ~ D)/ NICE 投资者服务 (AAA ~ D) | |||
| 6/20/2022 | 商业票据 | A1 | 韩国评级 (A1 ~ D) /KIS 评级 (A1 ~ D)/ NICE 投资者服务 (A1 ~ D) | |||
| 8/16/2022 | 或有可转换债券 | AA- | 韩国评级 (AAA ~ D) /KIS 评级 (AAA ~ D)/ NICE 投资者服务 (AAA ~ D) | |||
| 2/3/2023 | 或有可转换债券 | AA- | 韩国评级 (AAA ~ D) /KIS 评级 (AAA ~ D)/ NICE 投资者服务 (AAA ~ D) | |||
| 6/23/2023 | 商业票据 | A1 | 韩国评级 (A1 ~ D) /KIS 评级 (A1 ~ D)/ NICE 投资者服务 (A1 ~ D) |
2.3.4。提前退休计划
为了通过改善劳动结构来提高生产率，国民银行在与工会 工会谈判后实施了一项自愿提前退休计划。
| 子公司 |
退休日期 |
退休人员人数 | ||
| 2019年1月28日 | 615 | |||
| 2020 年 1 月 20 日 | 462 | |||
| 国民银行 | 2021年1月30日 | 800 | ||
| 2022年1月21日 | 674 | |||
| 2023年1月18日 | 713 |
| 3. | 财务信息 |
| 3.1. | 合并财务信息 |
3.1.1。合并财务状况表
| （单位：百万韩元） |
||||||||||||
| 截至 2023 年 12 月 31 日 | 截至2022年12月31日 | 截至2021年12月31日 | ||||||||||
| 来自金融机构的现金和应收账款 |
29,836,311 | 32,474,750 | 31,009,374 | |||||||||
| 按公允价值计入损益的金融资产 |
77,038,267 | 70,092,497 | 66,005,815 | |||||||||
| 衍生金融资产 |
6,157,628 | 9,446,580 | 3,721,370 | |||||||||
| 按摊销成本计量的贷款 |
444,805,287 | 433,038,931 | 417,900,273 | |||||||||
| 金融投资 |
122,199,529 | 115,452,659 | 104,847,871 | |||||||||
| 对联营公司和合资企业的投资 |
722,222 | 682,669 | 448,718 | |||||||||
| 保险资产 |
229,640 | 83,304 | — | |||||||||
| 再保险资产 |
1,655,168 | 1,495,966 | — | |||||||||
| 财产和设备 |
4,945,699 | 4,991,467 | 5,239,898 | |||||||||
| 投资性房产 |
4,109,784 | 3,148,340 | 2,514,944 | |||||||||
| 无形资产 |
1,950,858 | 1,858,470 | 3,266,357 | |||||||||
| 固定福利资产净额 |
374,090 | 478,934 | 100,083 | |||||||||
| 当前所得税资产 |
244,317 | 204,690 | 98,798 | |||||||||
| 递延所得税资产 |
274,225 | 188,372 | 159,093 | |||||||||
| 持有待售资产 |
208,230 | 211,758 | 237,318 | |||||||||
| 处置集团待售资产 |
— | — | 171,749 | |||||||||
| 其他资产 |
20,986,897 | 14,815,439 | 28,174,173 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 总资产 |
715,738,152 | 688,664,826 | 663,895,834 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 按公允价值计入损益的金融负债 |
10,920,435 | 12,271,604 | 12,088,980 | |||||||||
| 衍生金融负债 |
6,210,639 | 9,509,769 | 3,682,258 | |||||||||
| 存款 |
406,512,434 | 393,928,904 | 372,023,918 | |||||||||
| 借款 |
69,583,561 | 71,717,366 | 56,912,374 | |||||||||
| 债券 |
69,176,668 | 68,698,203 | 67,430,188 | |||||||||
| 保险合同负债 |
50,308,552 | 45,969,434 | 57,165,936 | |||||||||
| 再保险合同负债 |
36,030 | 31,728 | — | |||||||||
| 规定 |
1,444,418 | 933,701 | 808,604 | |||||||||
| 固定福利负债净额 |
81,869 | 85,745 | 225,521 | |||||||||
| 当前所得税负债 |
145,335 | 998,681 | 662,672 | |||||||||
| 递延所得税负债 |
2,179,966 | 1,561,857 | 1,470,981 | |||||||||
| 其他负债 |
40,264,935 | 28,850,033 | 43,130,482 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 负债总额 |
656,864,842 | 634,557,025 | 615,601,914 | |||||||||
| 截至 2023 年 12 月 31 日 | 截至2022年12月31日 | 截至2021年12月31日 | ||||||||||
| 归属于母公司股东的权益 |
56,929,804 | 52,827,699 | 47,460,582 | |||||||||
| 股本 |
2,090,558 | 2,090,558 | 2,090,558 | |||||||||
| 混合证券 |
5,032,803 | 4,434,251 | 2,838,221 | |||||||||
| 资本盈余 |
16,647,916 | 16,940,731 | 16,940,231 | |||||||||
| 累计其他综合收益（亏损） |
2,295,165 | 1,249,922 | 1,047,274 | |||||||||
| 与以下内容相关的累计其他综合收益 处置集团待售资产 |
— | — | 7,671 | |||||||||
| 留存收益 |
32,029,199 | 28,948,425 | 25,672,815 | |||||||||
| 库存股 |
(1,165,837 | ) | (836,188 | ) | (1,136,188 | ) | ||||||
| 非控股权益 |
1,943,506 | 1,280,102 | 833,338 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 权益总额 |
58,873,310 | 54,107,801 | 48,293,920 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 负债和权益总额 |
715,738,152 | 688,664,826 | 663,895,834 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 被列为合并实体的公司数量 |
371 | 380 | 343 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 备注：(1) | 截至2023年12月31日止年度的合并财务信息预计将在 年度股东大会上获得批准。如果此类提案被拒绝或修改，则KB Financial Group将通过单独的修正案文件披露此类事项。 |
| (2) | 截至2023年12月31日的数字反映了 K-IFRS 1117（保险合同）的应用，回顾性地重报了截至2022年12月31日的数字，以反映K-IFRS 1117的应用。 |
| (3) | 截至2021年12月31日的数字基于K-IFRS 1104（保险合同）。因此，这些数字可能无法与截至2023年12月31日和2022年12月31日的数字直接比较。 |
3.1.2。综合收益表
| （单位：百万韩元，每股金额除外） | ||||||||||||
| 截至2023年12月31日的财年 | 截至该年度 2022年12月31日 |
截至该年度 2021年12月31日 |
||||||||||
| 净利息收入 |
12,141,717 | 11,515,325 | 11,229,572 | |||||||||
| 利息收入 |
29,145,079 | 20,787,577 | 15,210,878 | |||||||||
| 按公允价值计入其他综合收益和 摊销成本的金融工具的利息收入 |
27,705,759 | 19,841,175 | 14,620,490 | |||||||||
| 按公允价值计入损益的金融工具的利息收入 |
1,415,366 | 929,735 | 590,388 | |||||||||
| 保险融资利息收入 |
23,954 | 16,667 | — | |||||||||
| 利息支出 |
(17,003,362 | ) | (9,272,252 | ) | (3,981,306 | ) | ||||||
| 利息支出 |
(15,426,706 | ) | (7,776,631 | ) | (3,981,306 | ) | ||||||
| 保险融资利息支出 |
(1,576,656 | ) | (1,495,621 | ) | — | |||||||
| 净费用和佣金收入 |
3,673,524 | 3,514,902 | 3,625,583 | |||||||||
| 费用和佣金收入 |
5,368,074 | 5,125,930 | 5,323,606 | |||||||||
| 费用和佣金支出 |
(1,694,550 | ) | (1,611,028 | ) | (1,698,023 | ) | ||||||
| 保险服务结果 |
1,422,952 | 1,311,091 | 556,711 | |||||||||
| 保险收入 |
10,978,808 | 10,072,490 | 16,107,858 | |||||||||
| 保险收入 |
10,295,693 | 9,550,101 | 16,107,858 | |||||||||
| 再保险收入 |
683,115 | 522,389 | — | |||||||||
| 保险费用 |
(9,555,856 | ) | (8,761,399 | ) | (15,551,147 | ) | ||||||
| 保险服务费用 |
(8,718,748 | ) | (7,989,645 | ) | (15,551,147 | ) | ||||||
| 再保险费用 |
(837,108 | ) | (771,754 | ) | — | |||||||
| 按公允价值计入损益的金融资产/负债净收益（亏损） |
2,163,065 | (1,139,818 | ) | 995,304 | ||||||||
| 持有合同的其他保险财务收入（支出） |
(459,135 | ) | 841,227 | — | ||||||||
| 其他运营费用净额 |
(2,712,989 | ) | (2,262,123 | ) | (1,923,567 | ) | ||||||
| 一般和管理费用 |
(6,647,406 | ) | (6,643,654 | ) | (7,200,853 | ) | ||||||
| 信贷损失准备金前的营业收入 |
9,581,728 | 7,136,950 | 7,282,750 | |||||||||
| 信贷损失准备金 |
(3,146,409 | ) | (1,847,775 | ) | (1,185,133 | ) | ||||||
| 净营业收入 |
6,435,319 | 5,289,175 | 6,097,617 | |||||||||
| 净营业外收入（支出） |
(264,870 | ) | 160,569 | (16,011 | ) | |||||||
| 联营企业和合资企业的利润（亏损）份额 |
33,110 | (28,755 | ) | 93,526 | ||||||||
| 其他非营业收入净额（支出） |
(297,980 | ) | 189,324 | (109,537 | ) | |||||||
| 所得税支出前利润 |
6,170,449 | 5,449,744 | 6,081,606 | |||||||||
| 所得税支出 |
(1,607,018 | ) | (1,518,343 | ) | (1,697,225 | ) | ||||||
| 该期间的利润 |
4,563,431 | 3,931,401 | 4,384,381 | |||||||||
| 该期间的其他综合收益，扣除税款 |
1,066,624 | 123,168 | 222,758 | |||||||||
| 不会重新归类为损益的项目： |
||||||||||||
| 截至该年度 2023年12月31日 |
截至该年度 2022年12月31日 |
截至该年度 2021年12月31日 |
||||||||||
| 净固定福利负债的重新测量 |
(72,170 | ) | 239,701 | (45,510 | ) | |||||||
| 联营企业和合资企业在其他综合收益（亏损）中所占份额 |
(2 | ) | 183 | 51 | ||||||||
| 通过其他综合收益计算的股票证券的公允价值收益（亏损） |
69,605 | (932,058 | ) | 903,398 | ||||||||
| 自身信用风险导致的以公允价值计入损益的金融负债的公允价值变动 |
(52,863 | ) | 38,855 | 13,715 | ||||||||
| 随后可能重新归类为损益的项目： |
||||||||||||
| 货币折算差异 |
317 | 165,568 | 255,907 | |||||||||
| 通过其他综合收益计算的按公允价值计算的债务证券的收益（亏损） |
3,304,471 | (5,342,895 | ) | (924,698 | ) | |||||||
| 联营企业和合资企业在其他综合收益（亏损）中所占份额 |
26 | (545 | ) | 498 | ||||||||
| 现金流对冲工具的收益（亏损） |
53,923 | 26,168 | 20,864 | |||||||||
| 外国业务净投资的套期保值工具的亏损 |
(14,659 | ) | (79,085 | ) | (57,935 | ) | ||||||
| 保险财务收入（支出） |
(2,222,024 | ) | 6,007,276 | — | ||||||||
| 独立账户产生的其他综合损失 |
— | — | (63,814 | ) | ||||||||
| 叠加调整后的收益 |
— | — | 120,282 | |||||||||
| 该期间的综合收入总额 |
5,630,055 | 4,054,569 | 4,607,139 | |||||||||
| 应占利润来自： |
||||||||||||
| 母公司的股东 |
4,631,932 | 4,152,992 | 4,409,543 | |||||||||
| 非控股权益 |
(68,501 | ) | (221,591 | ) | (25,162 | ) | ||||||
| 该期间的综合收入总额归因于： |
||||||||||||
| 母公司的股东 |
5,704,929 | 4,262,621 | 4,610,549 | |||||||||
| 非控股权益 |
(74,874 | ) | (208,052 | ) | (3,410 | ) | ||||||
| 每股收益 |
||||||||||||
| 每股基本收益（韩元） |
11,580 | 10,334 | 11,134 | |||||||||
| 摊薄后每股收益（韩元） |
11,312 | 10,099 | 10,890 | |||||||||
| 备注：(1) | 截至2023年12月31日止年度的合并财务信息预计将在 年度股东大会上获得批准。如果此类提案被拒绝或修改，则KB Financial Group将通过单独的修正案文件披露此类事项。 |
| (2) | 截至2023年12月31日止年度的数据反映了 K-IFRS 1117（保险合同）的应用，上述截至2022年12月31日止年度的数据经过回顾性重报，以反映 K-IFRS 1117的应用。 |
| (3) | 截至2021年12月31日止年度的数据基于 K-IFRS 1104（保险合同）。因此，这些数字可能无法与截至2023年12月31日和2022年12月31日止年度的数字直接比较。 |
| 3.2. | 单独的财务信息 |
3.2.1。单独的财务状况表
| （单位：百万韩元） | ||||||||||||
| 截至 2023 年 12 月 31 日 | 截至2022年12月31日 | 截至2021年12月31日 | ||||||||||
| 来自金融机构的现金和应收账款 |
256,337 | 351,056 | 608,076 | |||||||||
| 按公允价值计算的金融资产 通过盈利或亏损 |
1,376,423 | 1,522,314 | 440,760 | |||||||||
| 按摊销成本计量的贷款 |
608,286 | 522,326 | 249,128 | |||||||||
| 对子公司的投资 |
26,717,817 | 26,741,438 | 26,741,438 | |||||||||
| 财产和设备 |
3,080 | 3,552 | 4,444 | |||||||||
| 无形资产 |
15,954 | 16,752 | 16,673 | |||||||||
| 固定福利资产净额 |
3,694 | 4,288 | 221 | |||||||||
| 递延所得税资产 |
4,492 | 19,904 | 5,583 | |||||||||
| 其他资产 |
542,815 | 1,272,197 | 805,056 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 总资产 |
29,528,898 | 30,453,827 | 28,871,379 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 借款 |
100,000 | — | — | |||||||||
| 债券 |
3,871,820 | 4,956,949 | 5,552,791 | |||||||||
| 当前所得税负债 |
104,299 | 926,573 | 570,519 | |||||||||
| 其他负债 |
410,704 | 338,489 | 235,095 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 负债总额 |
4,486,823 | 6,222,011 | 6,358,405 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 股本 |
2,090,558 | 2,090,558 | 2,090,558 | |||||||||
| 混合证券 |
5,032,518 | 4,433,981 | 2,837,981 | |||||||||
| 资本盈余 |
14,754,747 | 14,754,747 | 14,754,747 | |||||||||
| 累积了其他 综合损失 |
(6,809 | ) | (5,847 | ) | (8,330 | ) | ||||||
| 留存收益 |
4,336,898 | 3,794,565 | 3,974,206 | |||||||||
| 库存股 |
(1,165,837 | ) | (836,188 | ) | (1,136,188 | ) | ||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 权益总额 |
25,042,075 | 24,231,816 | 22,512,974 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 负债和权益总额 |
29,528,898 | 30,453,827 | 28,871,379 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 注意： | 截至2023年12月31日止年度的单独财务信息预计将在 年度股东大会上获得批准。如果此类提案被拒绝或修改，则KB Financial Group将通过单独的修正案文件披露此类事项。 |
3.2.2。单独的综合收益表
| （单位：百万韩元，每股金额除外） |
||||||||||||
| 截至2023年12月31日的财年 | 截至该年度 2022年12月31日 |
截至该年度 2021年12月31日 |
||||||||||
| 净利息支出 |
(64,853 | ) | (92,951 | ) | (111,077 | ) | ||||||
| 利息收入 |
35,127 | 19,402 | 9,392 | |||||||||
| 按摊销成本计算的金融工具的利息收入 |
31,932 | 16,525 | 6,548 | |||||||||
| 按公允价值计入损益的金融工具的利息收入 |
3,195 | 2,877 | 2,844 | |||||||||
| 利息支出 |
(99,980 | ) | (112,353 | ) | (120,469 | ) | ||||||
| 净费用和佣金支出 |
(10,387 | ) | (8,686 | ) | (8,157 | ) | ||||||
| 费用和佣金收入 |
2,585 | 3,399 | 975 | |||||||||
| 费用和佣金支出 |
(12,972 | ) | (12,085 | ) | (9,132 | ) | ||||||
| 按公允价值计入损益的金融资产净收益（亏损） |
108,399 | (11,794 | ) | 20,250 | ||||||||
| 其他营业收入净额 |
2,192,385 | 1,871,224 | 1,620,238 | |||||||||
| 一般和管理费用 |
(92,603 | ) | (89,149 | ) | (85,417 | ) | ||||||
| 信贷损失准备金前的营业利润 |
2,132,941 | 1,668,644 | 1,435,837 | |||||||||
| 信贷损失准备金 |
(546 | ) | (303 | ) | (417 | ) | ||||||
| 营业利润 |
2,132,395 | 1,668,341 | 1,435,420 | |||||||||
| 净营业外收入 |
4,606 | 908 | 1,165 | |||||||||
| 所得税前利润 |
2,137,001 | 1,669,249 | 1,436,585 | |||||||||
| 所得税收入（支出） |
(15,757 | ) | 15,263 | 2,281 | ||||||||
| 年度利润 |
2,121,244 | 1,684,512 | 1,438,866 | |||||||||
| 本年度其他综合收益（亏损），扣除税款 |
(962 | ) | 2,483 | (298 | ) | |||||||
| 不会重新归类为损益的项目： |
||||||||||||
| 净固定福利负债的重新测量 |
(962 | ) | 2,483 | (298 | ) | |||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 本年度综合收入总额 |
2,120,282 | 1,686,995 | 1,438,568 | |||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
| 每股收益 |
||||||||||||
| 每股基本收益（韩元） |
5,042 | 3,999 | 3,509 | |||||||||
| 摊薄后每股收益（韩元） |
4,929 | 3,912 | 3,436 | |||||||||
| 注意： | 截至2023年12月31日止年度的单独财务信息预计将在 年度股东大会上获得批准。如果此类提案被拒绝或修改，则KB Financial Group将通过单独的修正案文件披露此类事项。 |
| 3.3. | 其他精选财务数据 |
3.3.1。以人民币计价的流动性比率
| （单位：百万韩元，百分比除外） | ||||||||||||
| 截至 2023 年 12 月 31 日 | 截至2022年12月31日 | 截至2021年12月31日 | ||||||||||
| 以韩元 (A) 表示的流动资产 |
656,555 | 959,935 | 713,908 | |||||||||
| 以韩元 (B) 表示的流动负债 |
255,693 | 592,727 | 317,184 | |||||||||
| 流动性比率 (A/B) |
256.77 | % | 161.95 | % | 225.08 | % | ||||||
| 备注：(1) | 基于 K-IFRS（单独编制）。 |
| (2) | 根据 一个月内到期的以人民币计价的资产和负债计算。 |
3.3.2。盈利比率
| （单位：%） | ||||||||
| 截至2023年12月31日的财年 | 截至该年度 |
截至该年度 | ||||||
| 净收入占平均总资产（ROA）的百分比 |
0.65 | 0.57 | 0.69 | |||||
| 净收入占平均股东权益（ROE）的百分比 |
8.36 | 8.17 | 9.80 | |||||
| 注意： | 基于韩国国际财务报告准则（按合并计算）。 |
3.3.3. 按借款人划分的国民银行20大风险敞口（截至2023年12月31日）
| （单位：十亿韩元） | ||||
| 公司 |
信贷延期 | |||
| LG 显示器有限公司 |
1,896 | |||
| KB 国民卡有限公司 |
1,284 | |||
| HD 现代重工业有限公司 |
1,157 | |||
| E-MART Inc. |
1,145 | |||
| 三星电子有限公司 |
1,123 | |||
| 三星重工业有限公司 |
979 | |||
| Strada Holdco L.P. |
976 | |||
| 株式会社SK on |
837 | |||
| SK Inc. |
828 | |||
| 三星 SDI 有限公司 |
821 | |||
| SK 海力士公司 |
789 | |||
| 新韩信用卡有限公司 |
784 | |||
| 现代三和重工业有限公司, Ltd. |
708 | |||
| 施工保障 |
704 | |||
| GS 加德士公司 |
692 | |||
| 韩华解决方案株式会社 |
691 | |||
| 现代钢铁有限公司 |
687 | |||
| HD 现代石油银行有限公司首尔分行 |
646 | |||
| LG 化学有限公司 |
636 | |||
| 韩华海洋有限公司 |
625 | |||
|
|
|
|||
| 总计 |
18,008 | |||
|
|
|
|||
3.3.4. 财阀集团对国民银行的十大风险敞口（截至2023年12月31日， 2023）
| （单位：十亿韩元） | ||||
| 小组 |
信贷延期 | |||
| SK |
6,086 | |||
| 三星 |
4,574 | |||
| 现代汽车 |
4,547 | |||
| LG |
4,158 | |||
| HD 现代（前现代重工） |
3,540 | |||
| 乐天 |
3,388 | |||
| 韩华 |
2,936 | |||
| 浦项制造 |
1,766 | |||
| 新世界 |
1,668 | |||
| GS |
1,463 | |||
|
|
|
|||
| 总计 |
34,126 | |||
|
|
|
|||
3.3.5。国民银行按行业划分的贷款集中度（截至2023年12月31日）
| （单位：以十亿韩元为单位，百分比除外） |
||||||||
| 工业 |
总计 信用 |
的百分比 总信用 |
||||||
| 制造业 |
54,017 | 25.9 | ||||||
| 施工 |
4,871 | 2.3 | ||||||
| 房地产活动 |
52,644 | 25.2 | ||||||
| 批发和零售贸易 |
30,163 | 14.5 | ||||||
| 住宿和餐饮服务活动 |
10,730 | 5.1 | ||||||
| 金融活动 |
8,245 | 4.0 | ||||||
| 其他 |
47,913 | 23.0 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
| 总计 |
208,584 | 100.0 | ||||||
|
|
|
|
|
|||||
3.3.6. 国民银行前20名不良贷款 （截至2023年12月31日）
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||
| 借款人 |
工业 |
总信用 | 以下津贴贷款损失 | |||||||
| 借款人 A |
房地产活动 | 243.3 | 112.5 | |||||||
| 借款人 B |
施工 | 40.1 | 39.3 | |||||||
| 借款人 C |
艺术、体育和休闲相关服务 | 16.4 | 6.9 | |||||||
| 借款人 D |
房地产活动 | 13.3 | 2.8 | |||||||
| 借款人 E |
批发和零售贸易 | 13.0 | 11.1 | |||||||
| 借款人 F |
施工 | 10.0 | 9.8 | |||||||
| 借款人 G |
制造业 | 8.4 | 2.8 | |||||||
| 借款人 H |
制造业 | 8.0 | 5.6 | |||||||
| 一号借款人 |
住宿和餐饮服务活动 | 7.8 | 0.2 | |||||||
| 借款人 J |
房地产活动 | 7.4 | 0.4 | |||||||
| 借款人 K |
制造业 | 6.8 | 3.8 | |||||||
| 借款人 L |
制造业 | 6.6 | 1.7 | |||||||
| 借款人 M |
艺术、体育和休闲相关服务 | 6.1 | 0.4 | |||||||
| 借款人 N |
制造业 | 5.3 | 6.4 | |||||||
| 借款人 O |
制造业 | 5.1 | 0.3 | |||||||
| 借款人 P |
批发和零售贸易 | 5.1 | 5.1 | |||||||
| 借款人 Q |
制造业 | 4.5 | 3.2 | |||||||
| 借款人 R |
会员组织、维修和其他个人服务 | 3.8 | 0.6 | |||||||
| 借款人 S |
制造业 | 3.6 | 3.5 | |||||||
| 借款人 T |
制造业 | 3.6 | 2.9 | |||||||
|
|
|
|
|
|||||||
| - |
- | 418.1 | 219.4 | |||||||
|
|
|
|
|
|||||||
| 3.4. | 其他财务信息 |
公司经审计的合并和单独财务报表可在其网站www.kbfg.com上查阅。
| 4. | 独立公共会计师 |
| 4.1. | 审计/审查服务 |
| （单位：百万韩元） | ||||||||||||||||||||
| 时期 |
审计师 |
活动 |
按合同约定(1) | 实际的(2) | ||||||||||||||||
| 补偿(3) | 预计工时 | 补偿(3) | 应计 小时 |
|||||||||||||||||
| 2023 年 1 月 1 日至 12 月 31 日 |
萨米尔普华永道会计师事务所 | 季度、半年和年度审查与审计，内部会计管理系统的审查（包括对财务报告的内部控制的审计） | 1,264 | 11,675 | 1,264 | 11,309 | ||||||||||||||
| 2022年1月1日至12月31日 |
毕马威三钟会计公司 | 季度、半年和年度审查与审计，内部会计管理系统的审查（包括对财务报告的内部控制的审计） | 1,291 | 11,364 | 1,291 | 11,028 | ||||||||||||||
| 2021 年 1 月 1 日至 12 月 31 日 |
毕马威三钟会计公司 | 季度、半年和年度审查与审计，内部会计管理系统的审查（包括对财务报告的内部控制的审计） | 1,261 | 11,364 | 1,261 | 11,451 | ||||||||||||||
| 注意事项： | (1) | 总薪酬和预计工时是在执行审计和审查服务合同时确定的。 | ||
| (2) | 实际薪酬和工时是从每个适用年度的1月1日起至该年度发布的审计或审查报告之日起累积的。 | |||
| (3) | 不包括增值税。 |
| 4.2. | 上市公司会计监督委员会（PCAOB）审计服务 |
| （单位：百万韩元） | ||||||||||
| 时期 |
审计师 |
活动 |
服务期限 |
补偿(1) | ||||||
| 2023 年 1 月 1 日至 12 月 31 日 |
萨米尔普华永道会计师事务所 | PCAOB对合并财务报表的审计以及对财务报告的内部控制 | 2023 年 5 月 1 日至 2024 年 4 月 30 日 | 784 | ||||||
| 2022年1月1日至12月31日 |
毕马威三钟会计公司 | PCAOB对合并财务报表的审计以及对财务报告的内部控制 | 2022年5月1日至2023年4月30日 | 697 | ||||||
| 2021 年 1 月 1 日至 12 月 31 日 |
毕马威三钟会计公司 | PCAOB对合并财务报表的审计以及对财务报告的内部控制 | 2021 年 5 月 1 日至 2022 年 4 月 30 日 | 681 | ||||||
| 注意： | (1) 总薪酬（不包括增值税）是在执行 审计和审查服务合同时确定的。 |
| 4.3. | 更换审计师 |
根据《股票公司外部审计法》及其相关规定，金融 服务委员会下属的证券和期货委员会已指定毕马威三钟会计公司为公司截至2020年12月31日、2021年和2022年12月31日的财政年度的外部审计师。在毕马威三钟会计师事务所作为 审计师的指定期限结束后，公司根据相关法律和 法规规定的标准和程序，选择萨米尔普华永道作为截至2023年12月31日、2024年和2025年12月31日的财政年度的新外部审计师。因此，截至2023年12月31日的财政年度，公司及其子公司的外部审计师是萨米尔·普华永道。
| 5. | 公司治理与关联公司 |
| 5.1. | 董事会和董事会下属委员会 |
截至2023年12月31日，我们的董事会由九名董事组成，包括一名执行董事、一名 非常任董事和七名非执行董事。以下委员会目前在董事会下任职：
| • | 审计委员会； |
| • | 风险管理委员会； |
| • | 评估和薪酬委员会； |
| • | ESG 委员会； |
| • | 非执行董事提名委员会； |
| • | 首席执行官提名委员会； |
| • | 子公司首席执行官董事提名委员会；以及 |
| • | 审计委员会成员提名委员会（特设委员会）。 |
有关我们的董事名单，请参阅 6。董事、高级管理层和员工 6.1.执行董事，6.2。非常任董事和 6.3.非执行董事如下。
| 5.2. | 审计委员会 |
审计委员会监督我们的财务报告，并批准我们的独立审计师和内部合规官员的任命。委员会 还审查我们的财务信息、审计师审查、关键财务报表问题、内部控制计划和评估以及董事会对我们财务事务的管理。关于 股东大会，委员会审查董事会向每届股东大会提交的议程、财务报表和其他报告。该委员会每隔 季度定期举行会议，视需要而定。
下表显示了 商业法第415-2和542-11条规定的审计委员会要求清单，以及截至2023年12月31日我们如何满足每项要求。
| 《商业法》的要求 |
KB 金融集团 | |
| 审计委员会必须由三名或更多董事组成。 |
我们有四名审计委员会成员。 | |
| 至少三分之二的审计委员会成员必须 是非执行董事。 |
所有四名审计委员会成员，包括委员会主席，均为非执行董事。 | |
|
审计 委员会的主席必须是非执行董事。 | ||
| 至少有一名审计委员会成员必须是会计或财务专家。 |
两名审计委员会成员（Whajoon Cho、Kyung Ho Kim）是会计或财务 专家。 | |
| 5.2. | 对董事的薪酬 |
5.3.1。年度股东大会批准的薪酬总额
| （单位：百万韩元） | ||||||||||
| 总人数(1) | 股东大会批准的薪酬总额(2) | 注意事项 | ||||||||
| 注册董事 （非执行董事） |
9 (7) | 3,000 | — | |||||||
| 备注：(1) | 代表截至 2023 年 12 月 31 日的适用人员总数。 | |
| (2) | 代表所有董事（包括非执行董事）的总金额。不包括基于长期绩效的股票补助形式的薪酬。 |
5.3.2。支付的补偿金总额
| （截至2023年12月31日） | （单位：百万韩元） | |||||
| 总人数(1) |
付款总额(2)(3) |
每人平均还款额(4) |
注意事项 | |||
| 9 |
4,621 | 513 | — | |||
| 备注：(1) | 代表截至 2023 年 12 月 31 日的适用人员总数。 | |
| (2) | 表示截至2023年12月31日止年度支付的总金额（四舍五入至最接近的百万美元）。 | |
| (3) | 根据公司内部董事薪酬政策，总付款金额。 | |
| (4) | 表示 (i) 截至2023年12月31日止年度支付的总金额（四舍五入至最接近的百万美元）除以（ii）适用报告期的适用人员人数。 |
5.3.3。薪酬明细
| （截至2023年12月31日） | （单位：百万韩元） | |||||||||||||||
| 总人数(1) | 付款总额(2)(3) | 平均每笔付款 人(4) |
注意事项 | |||||||||||||
| 注册董事（不包括非执行董事和审计委员会成员） |
2 | 3,945 | 1,972 | — | ||||||||||||
| 非执行董事（不包括审计委员会 成员） |
3 | 261 | 87 | — | ||||||||||||
| 审计委员会成员 |
4 | 415 | 103 | — | ||||||||||||
| 内部审计师 |
— | — | — | — | ||||||||||||
| 备注：(1) | 代表截至 2023 年 12 月 31 日的适用人员总数。 |
| (2) | 表示截至2023年12月31日止年度的总支付金额（四舍五入至最接近的百万美元）。 |
| (3) | 根据公司内部董事薪酬政策，总付款金额。 |
| (4) | 表示 (i) 截至2023年12月31日止年度支付的总金额（四舍五入至最接近的百万美元）除以（ii）适用报告期内的适用人员人数。 |
| 5.3. | 收入最高的五个人 |
5.4.1 薪酬超过5亿韩元个人基数
| （截至2023年12月31日） | （单位：百万韩元） | |||||||
| 姓名 |
位置 |
总金额 |
延期 补偿(1) | |||||
| 尹钟教友 | 前 董事长兼首席执行官 |
3,856 | -基于业绩的延期短期付款，其金额相当于 共计10,543股和基于业绩的延期长期付款，其金额相当于总共40,881股。 | |||||
| 杨钟熙 | 董事长兼首席执行官 | 1,555 | -基于业绩的延期短期付款，其金额相当于 共计2,512股和基于业绩的延期长期付款，其金额相当于总计4,372股。 -基于业绩的长期付款（每年18,516股），根据2023年11月21日至2026年11月20日三年期的业绩评估，该金额将在 未来某个日期确定。 | |||||
| 韩冬寒 |
高级执行副总裁 | 952 | -基于业绩的延期短期付款，其金额相当于 共计2,446股和基于业绩的延期长期付款，其金额相当于总共3,788股。 | |||||
| 李东哲 |
前 副主席 |
894 | -基于业绩的延期短期付款，其金额相当于 共计2,544股。 | |||||
| 尹赫 |
前 副主席 |
854 | -基于业绩的延期短期付款，其金额相当于 共计3,057股。 | |||||
| 注意：(1) | 实际付款金额将根据付款时我们股票的市场价值最终确定。 |
5.4.2 计算标准和补偿方法
| 姓名 | 补偿类型 | 总计 薪酬（百万韩元） |
计算标准和方法 | |||||||
| 尹钟教友 | 所得收入 | 工资 | 824 |
-根据评估和薪酬委员会决议在股东大会批准的薪酬总额限度内确定的年度 工资额，每月偶数分期支付月薪。（该金额包括3.67亿韩元的业务支出补贴。） | ||||||
| 奖金 | 2,657 |
-2023年支付的奖金包括6.78亿韩元的基于绩效的短期薪酬 和19.78亿韩元的长期绩效薪酬。
-基于绩效的短期薪酬包括根据其2023年1月1日至2023年11月20日任期结束之前的绩效评估，一次性支付1.78亿韩元，根据2022年绩效评估 一次性预付的1.96亿韩元，根据业绩作为第三期延期付款支付的9,800万韩元（1,822股）对 2020 年连任前的 2020 年期间（从 2020 年 1 月 1 日到 2020 年 11 月 20 日）的评估，获胜 122020年11月21日至2020年12月31日，根据连任后2020年期间的业绩评估，作为第三期延期付款（224股），根据2021年的业绩评估，9400万韩元（1,773股）作为第二期延期付款支付，根据2022年的业绩评估，1.01亿韩元（1,918股）作为第一期延期 付款。
-2022年和2023年的短期业绩评估指数包括财务业绩（例如， ROE、总营业收入、非银行业务净利润、综合不良贷款率、RAROC/RORWA、一级比率、CIR）以及非财务业绩（例如， 提高集团的核心竞争力和复苏能力、扩大全球和新业务、创新金融平台、通过增强资产引领可持续增长质量、ESG 和内部控制，以及培育开放的 和创造性组织结构）。短期激励金的金额由评估与薪酬委员会根据上述指数项目的总分确定，在基本工资的0％-100％之间。
-就财务业绩而言，集团2022年的净利润为4,948亿韩元， 主要归因于资产质量管理良好（例如综合不良贷款率），截至2023年9月30日，集团的净利润为43,704亿韩元，这主要是由于核心收益的稳步增长和成本 效率的提高。除其他外，这些结果被视为业绩评估中反映的重大成就。
-在非财务业绩方面， 考虑在2022年取得的主要成就包括（i）加强集团核心业务的能力和优化其业务组合，（ii）提高集团业务线的效率并优化其成本， （iii）加强集团非银行业务的能力和市场主导地位，（iv）巩固集团作为ESG管理领先金融集团的地位，以及 2023年考虑的主要成就包括（i）推进盈利模式集团业务领域，（ii）提高集团非银行业务的业绩和新的 挑战，（iii）扩大金融平台的范围和能力，（iv）执行ESG并加快其与业务运营的联系。
-基于长期业绩的 薪酬包括根据2020年11月21日至2023年11月20日三年期的业绩评估，一次性支付的14.72亿韩元（合27,254股），以及根据2017年11月21日至2020年11月20日三年期的业绩评估，作为第三期延期付款支付的5.06亿韩元（合9,378股）。
-长期业绩 评估指数由财务业绩（例如，相对总股东回报率、每股收益、资产质量、HCROI、非银行业务的净利润）组成。长期 激励金的金额由评估和薪酬委员会根据上述指数项目的总分确定，在基本工资的0％-200％之间。
-对于长期绩效评估的财务 业绩，相对股东总回报率是通过衡量公司股价相对于每个评估 期内竞争对手股价的平均涨幅来计算的，而其他项目则通过平均每年的业绩来计算。 | ||||||||
| 姓名 | 补偿类型 | 总计 补偿（在 |
计算标准和方法 | |||||||
| 股票期权 | — |
-不适用 | ||||||||
| 其他收入 收入 |
— |
-不适用 | ||||||||
| 退休收入 | 375 |
-根据有关董事退休金的内部政策，退休收入 确定为高管人员退休之日工资的1/2乘以任职年限。 | ||||||||
| 其他收入 | — |
-不适用 | ||||||||
| 杨钟熙 | 所得收入 | 工资 | 500 |
-根据我们有关执行官的内部政策，根据他的职位和职责确定的年度 工资额，每月偶数分期支付月薪。
-自他被任命为董事长兼首席执行官以来，月薪是根据评估和薪酬委员会在股东大会批准的薪酬总额的限度内通过一项决议确定的年薪金额，每月 偶数分期支付。（包括8,800万韩元的业务支出补贴 。） | ||||||
| 奖金 | 950 |
-2023年支付的奖金包括3.33亿韩元的基于绩效的短期薪酬 和6.17亿韩元的长期绩效薪酬。
-基于绩效的短期薪酬包括根据2022年业绩评估一次性支付的2.34亿韩元，根据2021年业绩评估作为第二期延期付款支付的4600万韩元（868股），以及根据2022年业绩评估作为第一期 期延期付款支付的5400万韩元（1,018股）。
-2022年的短期绩效评估指数包括与他担任副董事长和集团数字/信息技术部门负责人的职务 相关的财务业绩，以及与某些管理任务相关的非财务业绩。短期激励金的金额由 评估与薪酬委员会根据综合评估确定，在基本工资的0％-120％之间。
-他的主要成就包括致力于推动集团主平台的月活用户超过1,000万，增强集团的数字化转型/IT能力，加强集团内部的IT协同效应，引入基于客户群数据的营销，以及加强金融/非金融平台的能力。
-基于业绩的长期薪酬包括根据2021年至2022年期间的业绩评估以 一次性预付的形式支付的5.01亿韩元（合9,834股），以及根据2021年至2022年期间的业绩评估，作为第一期延期付款支付的1.15亿韩元（2,185股）。
-长期 绩效评估指数由相对总股东回报率以及与其角色和职责相关的绩效结果组成。长期激励金的金额是根据他在每个指数中取得的 成就进行综合评估确定的，在基本工资的0％-100％之间。 | ||||||||
| 姓名 | 补偿类型 | 总计 补偿（在 |
计算标准和方法 | |||||||
|
-关于长期绩效评估的财务业绩， 股东的相对总回报率是通过衡量每个评估期内公司股价相对于竞争对手股价平均涨幅的涨幅来计算的，而其他项目则通过平均每年 年的业绩来计算。 | ||||||||||
| 股票期权 | — |
-不适用 | ||||||||
| 其他所得收入 |
8 |
-福利待遇 | ||||||||
| 退休收入 | 97 |
-根据有关董事退休金的内部政策，退休收入 确定为高管人员退休之日工资的1/2乘以任职年限。 | ||||||||
| 其他收入 | — |
-不适用 | ||||||||
| 韩冬寒 | 所得收入 | 工资 | 260 |
-根据我们有关执行官的内部政策，根据他的职位和职责确定的年度 工资额，每月偶数分期支付月薪。 | ||||||
| 奖金 | 601 |
-2023年支付的奖金包括2.11亿韩元的基于绩效的短期薪酬 和3.89亿韩元的长期绩效薪酬。
-基于绩效的短期薪酬包括根据2022年业绩评估一次性支付的1.26亿韩元，根据2021年业绩评估作为第二期延期付款支付的4200万韩元（801股），以及根据2022年业绩评估作为第一期 期延期付款支付的4,300万韩元（821股）。
-2022年的短期绩效评估指数包括与他作为KB Research负责人的角色和某些管理任务有关的 非财务业绩。短期激励金额由评估与薪酬委员会根据综合评估确定， 在其基本工资的0％-120％之间。
-在非财务业绩方面，他的主要成就包括（i）执行研究 任务，目标是确保集团及其子公司的核心竞争力；（ii）分析全球金融环境和国内外宏观经济环境；（iii）迅速在集团内部 共享研究报告以实现其One-Firm KB目标；（iv）加强知识中心的作用。
-基于业绩的长期薪酬包括根据2021年至2022年期间的业绩评估作为 一次性预付的2.9亿韩元（合5,681股），以及根据2021年至2022年期间的业绩评估，作为第一期延期付款支付的1亿韩元（1,894股）。
-长期 绩效评估指数由相对总股东回报率以及与其角色和职责相关的绩效结果组成。长期激励金的金额是根据他在每个指数中取得的 成就进行综合评估确定的，在基本工资的0％-100％之间。
-关于长期绩效评估的财务业绩， 股东的相对总回报率是通过衡量每个评估期内公司股价相对于竞争对手股价平均涨幅的涨幅来计算的，而其他项目则通过平均每年 年的业绩来计算。 | ||||||||
| 姓名 |
补偿类型 |
总计 补偿（在 |
计算标准和方法 | |||||||
| 股票期权 | — | -不适用 | ||||||||
| 其他所得收入 |
21 | -福利待遇 | ||||||||
| 退休收入 | 70 | -根据有关董事退休金的内部政策， 退休收入确定为高管人员退休之日工资的1/2乘以任职年限。 | ||||||||
| 其他收入 | — | -不适用 | ||||||||
| 李东哲 | 所得收入 | 工资 | 422 | -根据我们关于执行官的内部政策，根据他的职位和职责确定的 年薪金额，每月偶数分期支付月薪。（该金额包括5,500万韩元的业务支出补贴。） | ||||||
| 奖金 | 262 | -2023年支付的奖金包括2.62亿韩元的基于绩效的短期 薪酬。
-基于绩效的短期薪酬包括根据2022年业绩评估一次性支付的1.94亿韩元 ，以及根据2022年的业绩评估作为第一期延期付款支付的6,700万韩元（1271股）。
-2022年的短期业绩 评估指数包括与他作为副董事长以及集团保险业务和全球业务负责人的角色相关的非财务业绩，以及与某些管理任务相关的非财务业绩。短期激励金的金额由评估和薪酬委员会根据综合评估确定，在 基本工资的0％-120％范围内。
-他的主要成就包括在（i）加强 保险业务的核心竞争力，（ii）采取适当的应对行动为IFRS 17的引入做准备，（iii）为集团三家保险子公司的管理建立统一和统一的管理体系， 包括整合保险子公司的资产管理，以及（iv）改善集团全球业务的管理结构。 | ||||||||
| 股票期权 | — | -不适用 | ||||||||
| 其他所得收入 |
11 | -福利待遇 | ||||||||
| 退休收入 | 200 | -根据有关董事退休金的内部政策， 退休收入确定为高管人员退休之日工资的1/2乘以任职年限。 | ||||||||
| 其他收入 | — | -不适用 | ||||||||
| 尹赫 | 所得收入 | 工资 | 422 | -根据我们关于执行官的内部政策，根据他的职位和职责确定的 年薪金额，每月偶数分期支付月薪。（该金额包括5,500万韩元的业务支出补贴。） | ||||||
| 奖金 | 236 | -2023年支付的奖金包括2.36亿韩元的基于绩效的短期 薪酬。 | ||||||||
| 姓名 |
补偿类型 |
总计 补偿 （以百万韩元计） |
计算标准和方法 | |||||||
| -基于绩效的短期薪酬包括根据2022年业绩评估一次性预付的1.56亿韩元 和根据2022年业绩评估作为第一期延期付款支付的8,100万韩元（1,528股）。
-2022年的短期业绩 评估指数包括与他作为副董事长和集团零售客户、财富管理/养老金和中小企业部门负责人的角色相关的非财务业绩以及与某些管理任务相关的非财务业绩。短期激励金的金额由评估和薪酬委员会根据综合评估确定，在 基本工资的0％-120％范围内。
-他的主要成就包括（i）增加集团 客户的数量，（ii）扩大集团的整合营销模式，（iii）通过实施针对机构变革的先发制人措施来确保养老金业务的竞争优势，以及（iv）实现产品 分销渠道的多元化以及制定中小企业业务的营销目标。 | ||||||||||
| 股票期权 | — | -不适用 | ||||||||
| 其他所得收入 |
11 | -福利待遇 | ||||||||
| 退休收入 | 185 | -根据有关董事退休金的内部政策， 退休收入确定为高管人员退休之日工资的1/2乘以任职年限。 | ||||||||
| 其他收入 | — | -不适用 | ||||||||
| 5.5. | 关联公司 |
5.5.1。关联公司名单
截至2023年12月31日，KB Financial Group的一级子公司以及KB金融集团对此类公司的所有权如下。
1) 国民银行 (100.00%)
2) KB 证券有限公司 (100.00%)
3) KB 保险有限公司 (100.00%)
4) KB 国民信用卡有限公司 (100.00%)
5) KB 人寿保险有限公司 (100.00%)
6) KB 资产管理有限公司 (100.00%)
7) KB 资本有限公司 (100.00%)
8) KB 房地产信托有限公司 (100.00%)
9) KB 储蓄银行有限公司 (100.00%)
10) KB 投资有限公司 (100.00%)
11) KB 数据系统有限公司 (100.00%)
| 6. | 董事、高级管理层和员工 |
| 6.1. | 执行董事 |
截至 2023 年 12 月 31 日和 2024 年 3 月 14 日，我们有一位执行董事。截至 2024 年 3 月 12 日，我们执行董事的姓名、职位和任期结束以及 他拥有的普通股数量列示如下。
| 姓名 |
出生日期 |
位置 |
拥有的普通股 |
学期结束 | ||||
| 杨钟熙 |
1961 年 6 月 | 董事长兼首席执行官 | 914 | 2026年11月20日 |
| 6.2. | 非常任董事 |
截至 2023 年 12 月 31 日和 2024 年 3 月 14 日，我们有一位非常任董事。截至 2024 年 3 月 12 日，我们非常任董事的姓名、职位和任期结束以及他拥有的普通股数量列示如下。
| 姓名 |
出生日期 |
位置 |
拥有的普通股 |
学期结束(1) | ||||
| Jae Keun Lee |
1966 年 5 月 | 非常任董事 | 1,119 | 2024年3月22日 |
| 注意： | (1) 指定为Jae Keun Lees先生的任期结束日期是2023财年年度股东大会的 日期，该年度股东大会预计于2024年3月举行。 |
| 6.3. | 非执行董事 |
截至2023年12月31日和2024年3月14日，我们有七名非执行董事。截至2024年3月12日，我们的非执行董事的姓名、职位和 任期结束以及他们分别拥有的普通股数量如下。
| 姓名 |
出生日期 |
位置 |
拥有的普通股 |
学期结束 | ||||||
| 金庆镐 |
1954 年 12 月 | 非执行董事 | — | 2024年3月23日 | ||||||
| 权善珠 |
1956 年 11 月 | 非执行董事 | — | 2024年3月23日 | ||||||
| Whajoon Cho |
1957 年 2 月 | 非执行董事 | — | 2025年3月23日 | ||||||
| Gyutaeg Oh |
1959 年 2 月 | 非执行董事 | — | 2024年3月23日 | ||||||
| 杨正星 |
1960 年 4 月 | 非执行董事 | — | 2025年3月23日 | ||||||
| 崔在宏 |
1962 年 8 月 | 非执行董事 | — | 2024 年 3 月 24 日 | ||||||
| 金成勇 |
1966 年 3 月 | 非执行董事 | — | 2025年3月23日 | ||||||
董事的任命将在年度股东大会上提出
以下是截至2024年3月14日的非常任董事和非执行董事 候选人名单，将在2023财年的年度股东大会上向股东提出。如果此类提案在即将举行的年度股东大会上被拒绝，KB Financial Group将 通过单独的修正案文件披露此类事项。有关年度股东大会和议程项目的更多信息，请参阅公司于2024年3月6日向美国证券交易委员会提交的关于6-K 表格的报告。
| 姓名 |
出生日期 |
提名职位 |
预计预约日期 | |||
| Jae Keun Lee （重新任命） |
1966 年 5 月 | 非常任董事 | 2024年3月22日 | |||
| 权善珠 （重新任命） |
1956 年 11 月 | 审计委员会成员兼非执行董事 | 2024年3月22日 | |||
| Gyutaeg Oh （重新任命） |
1959 年 2 月 | 审计委员会成员兼非执行董事 | 2024年3月22日 | |||
| 崔在宏 （重新任命） |
1962 年 8 月 | 非执行董事 | 2024年3月22日 | |||
| 李明华 （新任命） |
1964 年 5 月 | 非执行董事 | 2024年3月22日 |
| 6.4. | 高级管理层 |
截至2024年3月14日，我们的高级管理层成员如下。
| 姓名 |
出生日期 |
位置 |
拥有的普通股(1) | 学期结束 | ||||||
| 杨钟熙 |
1961 年 6 月 | 副董事长兼零售客户/财富管理与养老金/中小型企业业务部门负责人 | 914 | 2026年11月20日 | ||||||
| 李承钟 |
1966 年 1 月 | 高级执行副总裁兼首席战略官 | 1,198 | 2024年12月31日 | ||||||
| 金载关 |
1968 年 7 月 | 高级执行副总裁兼首席财务官 | 4,807 | 2024年12月31日 | ||||||
| Cheal Soo Choi |
1966 年 10 月 | 高级执行副总裁兼首席风险管理官 | 504 | 2024年12月31日 | ||||||
| Scott Y.H. Seo |
1966 年 3 月 | 全球高级执行副总裁兼首席商务官 | 2,000 | 2024年12月31日 | ||||||
| Young Suh Cho |
1971 年 2 月 | 高级执行副总裁、首席数字官兼首席信息技术官 | 1,000 | 2024年12月31日 | ||||||
| 林大焕 |
1965 年 11 月 | 高级执行副总裁兼首席合规官 | 1,715 | 2025年12月31日 | ||||||
| 权奉重 |
1969 年 11 月 | 高级董事总经理兼投资者关系部主管 | 2,103 | 2024年12月31日 | ||||||
| 朴孝益 |
1970 年 1 月 | 保险高级董事总经理兼首席商务官 | 784 | 2024年12月31日 | ||||||
| 车大贤 |
1966 年 1 月 | 高级董事总经理兼审计部首席官 | 1,244 | 2024年12月31日 | ||||||
| 金强南 |
1967 年 8 月 | 董事总经理兼ESG部门负责人 | 1,213 | 2024年12月31日 | ||||||
| SangRock Na |
1972 年 8 月 | 财务规划部董事总经理兼总经理 | 743 | 2025年12月31日 | ||||||
| 姓名 |
出生日期 |
位置 |
拥有的普通股(1) | 学期结束 | ||||||
| 全孝成 |
1971 年 3 月 | 董事总经理兼首席人力资源官 | 1,272 | 2025年12月31日 | ||||||
| 徐基元 |
1972 年 11 月 | 董事总经理兼董事会办公室总经理 | 665 | 2025年12月31日 | ||||||
| 朴振英 |
1972 年 9 月 | 首席公共关系官 | 1,680 | 2024年12月31日 | ||||||
| 郑珍镐 |
1967 年 10 月 | DT 部门负责人 | 2,138 | 2024年12月31日 | ||||||
| Chang Hwa Yook |
1967 年 12 月 | 人工智能部门负责人 | 657 | 2024年12月31日 | ||||||
| 吴相元 |
1967 年 12 月 | IT 部门负责人 | 676 | 2024年12月31日 | ||||||
| 尹哈 |
1971 年 3 月 | 客户体验设计中心主管 | — | 2024年12月31日 | ||||||
| 很快就年轻了哦 |
1977 年 8 月 | 金融人工智能中心负责人 | — | 2024年12月31日 | ||||||
| 朴基恩 |
1970 年 9 月 | 集团架构中心主管 | 261 | 2024年12月31日 | ||||||
| Joo Hyun Kim |
1970 年 11 月 | 集团云中心负责人 | 281 | 2024年12月31日 | ||||||
| 陈勇公园 |
1965 年 9 月 | 规划与协调部主管 | 1,134 | 2024年12月31日 | ||||||
| 注意： | (1) 拥有的普通股数量截至2023年3月12日，包括员工持股协会账户下以持有人名义拥有的 股，可能与根据金融投资服务和资本市场 法案第173条报告的持股数量有所不同。 |
截至2024年3月14日，以下管理层还担任过我们子公司的高级管理人员。
| 姓名 |
子公司 |
位置 |
预约日期 | |||
| Jae Keun Lee |
国民银行 | 首席执行官 | 2022 年 1 月 | |||
| 金强南 |
国民银行 | 环境、社会及管治部董事总经理 | 2024 年 1 月 | |||
| 朴振英 |
国民银行 | 品牌与公关集团董事总经理 | 2024 年 1 月 | |||
| 郑珍镐 |
国民银行 | DT 计划部高级执行副总裁 | 2024 年 1 月 | |||
| Chang Hwa Yook |
国民银行 | 人工智能/数据创新部高级执行副总裁 | 2024 年 1 月 | |||
| 吴相元 |
国民银行 | 技术开发部高级执行副总裁 | 2024 年 1 月 | |||
| 尹哈 |
国民银行 | 客户体验设计中心主管 | 2022 年 1 月 | |||
| 很快就年轻了哦 |
国民银行 | 金融人工智能中心董事总经理 | 2022 年 6 月 | |||
| 朴基恩 |
国民银行 | 技术开发部高级执行副总裁 | 2024 年 1 月 | |||
| Joo Hyun Kim |
国民银行 | 云平台部门负责人 | 2022 年 2 月 | |||
| 陈勇公园 |
国民银行 | 高级执行副总裁；规划与协调部 | 2024 年 1 月 | |||
| Scott Y.H. Seo |
KB 保险 | 非常任董事 | 2022 年 2 月 | |||
| KB 国民卡 | 非常任董事 | 2022 年 3 月 | ||||
| SangRock Na |
KB 资本 | 非常任董事 | 2021 年 3 月 | |||
| KB 投资 | 非常任董事 | 2020 年 8 月 |
| 6.5. | 员工 |
下表显示了截至2023年12月31日有关我们的员工以及向他们支付的薪酬的信息。
| （单位：百万韩元） | ||||||||
| 的数量 员工(1) |
员工的平均任期(2) |
总金额 补偿(3) |
平均补偿 每人(4) |
|||||
| 152 | 4 年零 6 个月 （16 年零 2 个月） |
29,415 | 191 | |||||
| 备注：(1) | 包括截至 2023 年 12 月 31 日的所有员工，包括执行官。 |
| (2) | 括号中的期限包括在我们子公司的任期。 |
| (3) | 基于 2023 年 1 月 1 日至 2023 年 12 月 31 日期间支付的所有薪酬的总和。 |
| (4) | 基于 2023 年 1 月 1 日至 2023 年 12 月 31 日 每个月的平均月薪酬总和，计算方法是将每月支付的所有薪酬总和除以每个月底的员工（包括执行官）人数。 |
下表显示了截至2023年12月31日有关我们的执行官和支付给他们的薪酬的信息。
| （单位：百万韩元） | ||||||||
| 执行官人数 (A)(1) |
年薪总额 (B) | 人均年薪 (B/A) | ||||||
| 10 |
7,312 | 590 | ||||||
| 注意：(1) | 不包括主要在我们子公司担任执行官的22名执行官。 |
| 7. | 主要股东和关联方交易 |
| 7.1. | 主要股东 |
除非另有说明，否则下表根据我们的股东登记处列出了截至2023年12月31日 持有我们已发行股份总额5％或以上的持有人的信息。
| （单位：股份，%） | ||||||||
| 姓名 |
普通股股数 | 的百分比 已发行股份总数(1) |
||||||
| 韩国国民养老金服务 |
33,473,917 | 8.30 | ||||||
| 北卡罗来纳州摩根大通银行(2) |
24,923,235 | 6.18 | ||||||
| 贝莱德基金顾问(3) |
25,050,939 | 6.02 | ||||||
| 备注：(1) | 基于截至2023年12月31日我们发行的403,511,072股普通股。 |
| (2) | 公司ADR计划下的存托人。投票权由ADR持有人持有。 |
| (3) | 上述股票数量和贝莱德基金顾问持有的已发行股票总额的百分比截至2021年2月26日 ，基于贝莱德基金顾问在2021年3月10日提交的收购声明中披露的信息。 |
| 7.2. | 最大股东的变动 |
| （单位：股份，%） | ||||||||||||
| 最大股东的姓名 |
最大股东变更日期/日期 数量的变化 拥有的股份 |
的数量 的股份 普通股(1) |
的百分比 发行总数 股份(2) |
|||||||||
| 韩国国民养老金服务 |
2019年12月31日 | 41,468,003 | 9.97 | |||||||||
| 韩国国民养老金服务 |
2020年2月1日 | 41,462,588 | (3) | 9.97 | ||||||||
| 韩国国民养老金服务 |
2020 年 10 月 12 日 | 41,402,150 | 9.96 | |||||||||
| 韩国国民养老金服务 |
2020年12月31日 | 41,287,280 | 9.93 | |||||||||
| 韩国国民养老金服务 |
2021 年 6 月 30 日 | 40,626,942 | 9.77 | |||||||||
| 韩国国民养老金服务 |
2021年12月31日 | 37,626,516 | 9.05 | |||||||||
| 韩国国民养老金服务 |
2022年1月27日 | 37,188,199 | (4) | 8.94 | ||||||||
| 韩国国民养老金服务 |
2022年3月31日 | 36,008,504 | 8.73 | |||||||||
| 韩国国民养老金服务 |
2022年6月30日 | 33,830,623 | 8.20 | |||||||||
| 韩国国民养老金服务 |
2022年9月30日 | 32,594,691 | 7.97 | |||||||||
| 韩国国民养老金服务 |
2022年10月12日 | 32,457,827 | (5) | 7.94 | ||||||||
| 韩国国民养老金服务 |
2022年12月31日 | 32,499,151 | 7.95 | |||||||||
| 韩国国民养老金服务 |
2023年3月31日 | 33,572,593 | 8.21 | |||||||||
| 韩国国民养老金服务 |
2023年6月30日 | 33,183,590 | 8.22 | |||||||||
| 韩国国民养老金服务 |
2023年9月30日 | 35,321,767 | 8.75 | |||||||||
| 韩国国民养老金服务 |
2023年10月6日 | 35,273,578 | 8.74 | |||||||||
| 韩国国民养老金服务 |
2023年12月31日 | 33,473,917 | 8.30 | |||||||||
| 注意事项： | (1) | 除非另有说明，否则以截至每个适用年底的股东登记为准。 |
| (2) | 截至以下日期发行的普通股总数： |
从 2016 年 10 月 19 日到 2019 年 12 月 12 日：418,111,537
从 2019 年 12 月 12 日到 2022 年 2 月 14 日：415,807,920
从 2022 年 2 月 14 日到 2022 年 8 月 1 日：412,352,494
从 2022 年 8 月 1 日到 2023 年 4 月 4 日：408,897,068
2023 年 4 月 4 日之后：403,511,072
| (3) | 基于韩国国家养老金服务局在2020年2月7日 申报的收购声明中所做的披露。 |
| (4) | 基于韩国国家养老金服务局在 2022年2月4日提交的处置声明中的披露。 |
| (5) | 基于韩国国家养老金服务局在 2022年11月2日提交的处置声明中的披露。 |
| 7.3. | 员工持股协会（截至 2023 年 12 月 31 日） |
| （单位：股份） | ||||
| 公司名 |
拥有的普通股数量 | |||
| KB 金融集团有限公司 |
69,851 | |||
| 国民银行 |
7,909,603 | |||
| KB证券有限公司 |
66,546 | |||
| KB 保险有限公司 |
670,785 | |||
| KB 国民卡有限公司 |
585,969 | |||
| KB 人寿保险有限公司 |
25,181 | |||
| KB资产管理有限公司 |
17,177 | |||
| KB 资本有限公司 |
113,971 | |||
| KB房地产信托有限公司 |
24,606 | |||
| KB储蓄银行有限公司 |
12,076 | |||
| KB投资有限公司 |
2,950 | |||
| KB 数据系统有限公司 |
54,099 | |||
| KB信用信息有限公司 |
14,883 | |||
| 其他(1) |
16,616 | |||
|
|
|
|||
| 总计 |
9,584,313 | |||
|
|
|
|||
| 注意： |
(1) | 归属于KB Financial Group员工持股协会拥有的账户的普通股。 |
| 7.4. | 对关联公司的投资 |
| （截至2023年12月31日） | （单位：股、%、百万韩元） | |||||||||||||||||||
| 公司名 |
期末余额 | 截至最近的总资产 财政年度 |
净收益（亏损） 了解最新消息 财政年度 |
|||||||||||||||||
| 的数量 拥有的股份 |
所有权 | 账面价值 | ||||||||||||||||||
| 国民银行 |
404,379,116 | 100 | 14,821,721 | 530,012,853 | 3,261,499 | |||||||||||||||
| KB证券有限公司 |
298,620,424 | 100 | 3,342,391 | 61,266,990 | 389,618 | |||||||||||||||
| KB 保险有限公司 |
66,500,000 | 100 | 2,375,430 | 37,729,688 | 752,901 | |||||||||||||||
| KB 国民卡有限公司 |
92,000,000 | 100 | 1,953,175 | 29,365,575 | 351,133 | |||||||||||||||
| KB人寿保险有限公司（前身为保诚人寿保险） |
16,201,518 | 100 | 2,795,368 | 31,953,218 | 82,233 | |||||||||||||||
| KB资产管理有限公司 |
7,667,550 | 100 | 96,312 | 377,919 | 61,525 | |||||||||||||||
| KB 资本有限公司 |
32,175,147 | 100 | 873,811 | 16,560,800 | 186,505 | |||||||||||||||
| KB房地产信托有限公司 |
16,000,000 | 100 | 121,553 | 859,408 | (84,073 | ) | ||||||||||||||
| KB储蓄银行有限公司 |
8,001,912 | 100 | 176,813 | 2,661,999 | (90,568 | ) | ||||||||||||||
| KB投资有限公司 |
22,525,328 | 100 | 154,910 | 1,544,836 | 9,187 | |||||||||||||||
| KB 数据系统有限公司 |
800,000 | 100 | 6,334 | 61,509 | 125 | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 总计 |
— | — | 26,717,818 | — | — | |||||||||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||||
| 7.5. | 关联方交易 |
7.5.1。购买KB证券有限公司发行的资本证券
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
发行金额 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
的使用 | |||||||
| KB证券有限公司 |
子公司 | 以韩元计价的资本证券私募排名第一 | 200 | 2022年3月31日 | 4.300% | 3月31日 2052（可能是 扩展版） |
营运资金 | |||||||
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
问题 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
的使用 | |||||||
| KB证券有限公司 |
子公司 | 以韩元计价的第三大资本证券私募发行 | 230 | 2022年9月30日 | 5.500% | 9月30日 2052（可能是 扩展版） |
营运资金 | |||||||
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
问题 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
的使用 | |||||||
| KB证券有限公司 |
子公司 | 以韩元为单位私募资本证券的第四名 | 100 | 2023年5月8日 | 5.350% | 5月8日 2053（可能是 扩展版） |
营运资金 | |||||||
7.5.2。购买KB资本有限公司发行的资本证券
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
发行金额 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
的使用 | |||||||
| KB 资本有限公司 |
子公司 | 第299号韩元资本证券私募发行 | 50 | 2015 年 3 月 27 日 | 6.548%(1) | 3月27日， 2045（可能是 扩展的） |
营运资金 | |||||||
注意：（1）由于 未行使看涨期权，利率已从初始利率上升。
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
问题 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
的使用 | |||||||
| KB 资本有限公司 |
子公司 | 第320号以韩元计价的资本证券私募发行 | 50 | 9月24日 2015 |
5.989%(1) | 2045 年 9 月 24 日（可能会延长） | 营运资金 | |||||||
注意：（1）由于 未行使看涨期权，利率已从初始利率上升。
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
问题 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
的使用 | |||||||
| KB 资本有限公司 |
子公司 | 第343号韩元资本证券私募发行 | 50 | 2016 年 3 月 29 日 | 6.305%(1) | 3月29日 2046（可能是 扩展版） |
营运资金 | |||||||
注意：（1）由于 未行使看涨期权，利率已从初始利率上升。
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
问题 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
的使用 | |||||||
| KB 资本有限公司 |
子公司 | 第352号韩元资本证券私募发行 | 50 | 2016年6月28日 | 6.466%(1) | 6月28日 2046（可以延长） |
营运资金 | |||||||
注意：（1）由于 未行使看涨期权，利率已从初始利率上升。
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
问题 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
的使用 | |||||||
| KB 资本有限公司 |
子公司 | 第367号韩元资本证券私募发行 | 50 | 十一月 28, 2016 |
6.952%(1) | 2046 年 11 月 28 日（可能会延长） | 营运资金 | |||||||
注意：（1）由于 未行使看涨期权，利率已从初始利率上升。
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
问题 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
的使用 | |||||||
| KB 资本有限公司 |
子公司 | 第378号以韩元为单位的资本证券私募发行 | 50 | 2017 年 4 月 27 日 | 7.664%(1) | 2047 年 4 月 27 日（可能会延长） | 营运资金 | |||||||
注意：（1）由于 未行使看涨期权，利率已从初始利率上升
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
问题 金额 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
的使用 收益 | |||||||
| KB 资本有限公司 |
子公司 | 第460号《以韩元为单位的资本证券私募发行》 | 100 | 2020年9月25日 | 3.376% | 2050 年 9 月 25 日（可能会延长） | 正在工作 首都 | |||||||
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
问题 金额 |
发行日期 |
利息 |
到期日 |
的使用 收益 | |||||||
| KB 资本有限公司 |
子公司 | 第486号韩元资本证券私募发行 | 100 | 2022年2月17日 | 4.495% | 二月 17, 2052（可以延长 ） |
正在工作 首都 | |||||||
7.5.3。购买KB储蓄银行有限公司发行的次级债券
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 发行人 |
关系 |
类型 |
发行金额 | 发行日期 |
利息 |
到期日 |
的使用 收益 | |||||||
| KB储蓄银行有限公司 |
子公司 | 以韩元计价排名第一的次级债券 | 70 | 2021年6月25日 | 1.600% | 6月25日 2031 |
正在工作 首都 | |||||||
7.5.4。对子公司的预付款和贷款
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 姓名 |
关系 |
账户 |
贷款金额 |
当前 平衡 |
信贷提供日期 |
利息 费率 |
到期日 | |||||||
| KB投资有限公司 |
子公司 | 贷款(1) | 10 | 10 | 2017 年 7 月 14 日 | 2.654% | 2024年7月12日 | |||||||
注意：（1）无抵押信用贷款。
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 姓名 |
关系 |
账户 |
贷款金额 |
当前余额 |
信贷发行 |
利率 |
到期日 | |||||||
| KB投资有限公司 |
子公司 | 贷款(1) | 40 | 40 | 2018 年 7 月 13 日 | 2.654% | 2024年7月12日 | |||||||
注意：（1）无抵押信用贷款。
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 姓名 |
关系 |
账户 |
贷款金额 |
当前 平衡 |
信贷发行 |
利息 费率 |
到期日 | |||||||
| KB投资有限公司 |
子公司 | 贷款(1) | 70 | 70 | 2019年3月8日 | 2.630% | 2024年3月8日 | |||||||
注意：（1）无抵押信用贷款。
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 姓名 |
关系 |
账户 |
贷款金额 |
当前 平衡 |
信贷发行 |
利息 费率 |
到期日 | |||||||
| KB投资有限公司 |
子公司 | 贷款(1) | 30 | 30 | 2020年3月9日 | 2.630% | 2024年3月8日 | |||||||
| 注意：（1）无抵押信用贷款。 | ||||||||||||||
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 姓名 |
关系 |
账户 |
贷款金额 |
当前余额 |
信贷发行 |
利息 费率 |
到期日 | |||||||
| KB投资有限公司 |
子公司 | 贷款(1) | 30 | 30 | 2020年7月13日 | 2.654% | 2024年7月12日 | |||||||
| 注意：（1）无抵押信用贷款。 | ||||||||||||||
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 姓名 |
关系 |
账户 |
贷款金额 |
当前余额 |
信贷发行 |
利率 |
到期日 | |||||||
| KB投资有限公司 |
子公司 | 贷款(1) | 70 | 70 | 2021年12月20日 | 2.685% | 2024年12月19日 | |||||||
| 注意：（1）无抵押信用贷款。 | ||||||||||||||
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 姓名 |
关系 |
账户 |
贷款金额 |
当前余额 |
信贷发行 |
利息 费率 |
到期日 | |||||||
| KB投资有限公司 |
子公司 | 贷款(1) | 60 | 60 | 7 月 13 日 2022 |
2.654% | 2024年7月12日 | |||||||
| 注意：（1）无抵押信用贷款。 | ||||||||||||||
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 姓名 |
关系 |
账户 |
贷款金额 |
当前 平衡 |
信贷发行 |
利率 |
到期日 | |||||||
| KB投资有限公司 |
子公司 |
贷款(1) |
50 | 50 | 2023年7月13日 |
2.654% | 2024年7月12日 | |||||||
| 注意：（1）无抵押信用贷款。 | ||||||||||||||
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 姓名 |
关系 |
账户 |
贷款金额 |
当前 平衡 |
信贷发行 |
利息 费率 |
到期日 | |||||||
| KB 资本有限公司 |
子公司 | 贷款(1) | 200 | 200 | 2022年11月25日 | 2.470% | 2024 年 11 月 24 日 | |||||||
| 注意：（1）无抵押信用贷款。 | ||||||||||||||
| （单位：十亿韩元） | ||||||||||||||
| 姓名 |
关系 |
账户 |
贷款金额 |
当前 平衡 |
信贷发行 |
利息 费率 |
到期日 | |||||||
| KB房地产信托有限公司 |
子公司 | 贷款(1) | 50 | 50 | 2023年7月25日 | 4.275% | 2024年7月24日 | |||||||
注意：（1）无抵押信用贷款。
签名
根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式授权下列签署人 代表其签署本报告。
| KB 金融集团有限公司 | ||||||||
| （注册人） | ||||||||
| 日期：2024 年 3 月 14 日 |
作者：/s/ Jae Kwan Kim | |||||||
| （签名） | ||||||||
| 姓名： | 金载关 | |||||||
| 标题： | 高级执行副总裁兼首席财务官 | |||||||