a2024rbcconference

© Fifth Third Bancorp | 版权所有本演示文稿包含我们认为属于经修订的1933年《证券法》第27A条、根据该条颁布的第175条、经修订的1934年《证券交易法》第21E条以及根据该法颁布的第3b-6条所指的 “前瞻性陈述” 的陈述。除历史事实陈述以外的所有陈述均为前瞻性陈述。这些报表与我们的财务状况、经营业绩、计划、目标、未来业绩、资本行动或业务有关。它们通常可以通过使用前瞻性语言来识别，例如 “可能的结果”、“可能”、“预期”、“潜在”、“估计”、“预测”、“预测”、“预测”、“打算”，或者可能包括其他类似的词语或短语，例如 “相信”、“计划”、“趋势”、“目标”、“继续”、“保留” 或类似的表述或未来或条件动词，例如 “将”、“会”、“应该”、“可以”、“可以”、“可以” 或类似的动词。您不应过分依赖这些陈述，因为它们存在风险和不确定性，包括但不限于我们最新的10-K表年度报告中列出的风险因素，该报告根据我们向美国证券交易委员会（“SEC”）提交的文件进行了更新。有许多重要因素可能导致未来的业绩与历史表现和这些前瞻性陈述存在重大差异。可能造成这种差异的因素包括但不限于：（1）信贷质量恶化；（2）借款人或抵押品所在地或行业的贷款集中度；（3）其他金融机构遇到的问题；（4）资金或流动性来源不足；（5）评级机构的不利行为；（6）无法维持或增加存款；（7）子公司获得股息的能力的限制；（8）的影响全球 COVID-19 疫情；(9) 网络安全风险；(10) Fifth Third 保护机密的能力通过使用计算机系统和电信网络提供信息并提供产品和服务；(11) 第三方服务提供商的失败；(12) 无法管理战略举措和/或组织变革；(13) 无法实施技术系统改进；(14) 内部控制和其他风险管理系统失败；(15) 与欺诈、盗窃、挪用或暴力有关的损失；(16) 无法吸引和留住技术人员；(17) 政府监管的不利影响；(18) 政府或监管变化或其他行动；（19）未能满足适用的资本要求；（20）监管部门对第五三资本计划的异议；（21）对五三衍生品活动的监管；（22）存款保险费；（23）有序清算基金的评估；（24）更换伦敦银行同业拆借利率；（25）国家或地方经济疲软；（26）全球政治和经济不确定性或负面行动；（27）利率的变化和通货膨胀的影响；（28）资本市场的变化和趋势；（29）第五的波动Third的股票价格；（30）抵押贷款银行收入的波动；（31）政府当局的诉讼、调查和执法程序；（32）违反合同契约、陈述和担保；（33）金融服务行业的竞争和变化；（34）零售分销策略、客户偏好和行为的变化；（35）难以确定、收购或整合合适的战略伙伴关系、投资或收购；（36）未来收购可能产生的稀释；(37) 收入损失和/或在出售和分离企业、投资或其他资产时遇到的困难；(38) 投资或收购实体的结果；(39) 会计准则的变化或第五三集团商誉或其他无形资产价值的解释或下降；(40) 使用模型导致的不准确或其他失误；(41) 关键会计政策和判断的影响或使用不准确的估计；(42) 与天气有关的事件、其他自然灾害，或突发卫生事件（包括流行病）；（43）声誉的影响这些或其他事态发展在业务创造和留存、资金和流动性等问题上造成的风险；（44）第五三监管机构实施的法律或要求的变化影响我们的资本行动，包括股息支付和股票回购；以及（45）第五三集团实现其环境和/或社会目标、目标和承诺的能力。您应参考我们向美国证券交易委员会（“SEC”）提交的定期和当前报告，以获取有关其他因素的更多信息，这些因素可能导致实际业绩与这些前瞻性陈述所表达或暗示的业绩存在显著差异。此外，您应该将这些陈述视为仅在发表之日说话，并且仅以我们当时实际知道的信息为依据。除非法律要求，否则我们明确表示不承担任何义务或承诺公开发布此处包含的任何前瞻性陈述的任何更新或修订，以反映我们预期的任何变化或任何此类陈述所依据的事件、条件或情况的任何变化，并且我们要求1995年《私人证券诉讼改革法》中包含的前瞻性陈述受到安全港的保护。此处包含的信息旨在进行全面审查，适用于本新闻稿某一部分中给定信息的任何规定、条件或附带条件应理解为比照适用于此处出现的此类信息的所有其他实例。这些文件的副本可在美国证券交易委员会的网站www.sec.gov或我们的网站www.53.com上免费获得。年化、预计、预测和估计数字仅用于说明目的，不是预测，也可能不反映实际结果。在本演示中，我们有时可能会提供非公认会计准则财务信息。请注意，尽管非公认会计准则财务指标为分析师、投资者和监管机构提供了有用的见解，但不应孤立地考虑或依赖它们来替代使用公认会计原则指标进行分析。我们在23年第四季度财报的第27至29页上讨论了非公认会计准则指标以及与最直接可比的GAAP指标的对账。如果管理层无法对对账项目提供有意义或准确的计算或估计，并且不进行不合理的努力就无法获得信息，则管理层不为前瞻性非公认会计准则财务指标提供对账。这是因为预测尚未发生、不在Bancorp控制范围或无法合理预测的各种项目的发生情况和财务影响方面固有的困难。出于同样的原因，Bancorp的管理层无法解决不可用信息的可能重要性。在没有最直接可比的GAAP财务指标的情况下提供的前瞻性非公认会计准则财务指标可能与相应的GAAP财务指标存在重大差异。本演示包括以下同行：CFG、CMA、FCNCA、FHN、HBAN、KEY、MTB、PNC、射频、TFC、USB 和 ZION。警示声明 2

© Fifth Third Bancorp | 版权所有中西部地区足迹（白字分行数）主要FITB市场 2 存款份额排名前五的伦敦办事处在市场中处于领先地位我们在多伦多办事处的3个主要东南地区管理服务协议中竞争截至23年12月31日具有本地规模和全国覆盖范围的资产、存款和分行；1 排名包括外国、信托和传统投资银行；2 包括5美元的MSA BN+ 的存款上限（每个分行的存款上限为 2023 年 6 月 FDIC 的 2.5 亿美元）数据）；3数据来自标普全球市场情报；根据联邦存款保险公司2023年6月的数据，每个分行有4笔存款，上限为2.5亿美元；中西部和东南部排名代表存款市场份额；5来源：安永管理的2022年现金管理服务调查 3第五三公司总部俄亥俄州辛辛那提 257 164 158 69 5 42 79 10 30 173 资产215亿美元在美国排名第10位 1存款1690亿美元在美国排名第10 1 个美国分支机构 1,088 在美国排名第 8 位 1 财资管理多个 TM 产品的前 5 大市场份额第 5 类东南足迹（白色分支机构数量）#2 #6Midwest 东南地区同比增长2位存款份额排名 4 #3 第五名足迹同比增长1位著名MSA北卡罗来纳州田纳西州夏洛特市 #3 #4 俄亥俄州辛辛那提 #1 伊利诺伊州芝加哥 #3 前十大存款份额俄亥俄州印第安纳波利斯哥伦布 #3 #3 佛罗里达州坦帕 #6 密歇根州大急流城 #1

© Fifth Third Bancorp | 版权所有商业银行贷款/存款/资本市场/资金管理与支付 72亿美元贷款 610亿美元存款消费者和小型企业银行财富与资产管理业务产品贷款/存款 40亿美元贷款 110亿美元存款 460亿美元贷款 850亿美元存款精选奖项与荣誉 NII 贡献 1 41% 55% 4% 45% 37% 18% 23财年平均贷款/存款支付财富管理/信托/托管 1 占23财年细分市场收入的百分比，其中不包括其他企业 4

© Fifth Third Bancorp | 版权所有 55.9% Peer 2 Peer 7 X Peer 9 Peer 4 Peer 5 Peer 1 Peer 8 Peer 11 Peer 3 Peer 6 55.3% Peer 2 Peer 8 Peer 2 Peer 11 60.7% Peer 5 Peer 2 Peer 1 Peer 11 60.7% Peer 5 Peer 2 Peer 1 Peer 12 Peer 3 Peer 4 Peer 7 Peer 8 Peer 11 X Peer 9 15.9% Peer 7 Peer 2 X Peer 1 Peer 8 Peer 4 Peer 3 Peer 5 Peer 9 Peer 10 Peer 11 Peer 6 16.8% X Peer 7 Peer 2 Peer 8 Peer 9 Peers 6在整个周期中保持强劲的盈利能力 5 有形普通股回报率 1,2 1 非公认会计准则指标：参见2023年第四季度财报第27-29页和43季度财报的第40-41张幻灯片中的非公认会计准则指标的对账和使用；2 有形普通股回报不包括AOCI；由于数据有限，不包括FCNCA；由于数据有限，FCNCA不包括在内生成顶级财务业绩 4Q23 4Q23

© Fifth Third Bancorp | 版权所有 1 年 3 年 5 年 10 年 2021-2023 2019-2023 2017-2023 2014-2023 1 FITB 10% FITB 40% FITB 79% Peer 5 72% Peer 2 168% Peer 5 34% Peer 5 34% Peer 5 76% Peer 2 66% Peer 2 3% Peer 11 24% FITB 64% FITB 127% 4 Peer 3 (2%) 点对点 3 19% 点儿 8 40% 点点 4 30% 点儿 8 110% 5 点 4 16% 点对点 4 36% 点儿 6 24% 点点 4 91% 6 点点 5 (6%) 点点 2 16% 点点 11 32% 点点 8 22% 点点 6 22% 点点 6 8% 点点 9 14% 点点 6 27% 点对点 1 8% 点点 11 64% 点对点 7 12% 点对点 10 23%同行 9 8% Peer 9 63% 9 Peer 8 (11%) Peer 8 6% Peer 1 16% Peer 3 7% peer 3 54% 10 Peer 9 (11%) Peer 1 5% Peer 10 52% Peer 10 52% 11 5% Peer 10 5% Peer 10 5% Peer 10 5% Peer 10 5% Peer 10 5% Peer 10 52% Peer 10 5% Peer 10 5% Peer 10 5% Peer 10 5% Peer 10 5% Peer 10 5% Peer 10 5% Peer 10 5% Peer 10 5% Peer 10 5% Peer 10 5% Peer 10 5% Peer 10 6 股东总回报率来源：彭博社；注：业绩不包括参与联邦存款保险公司协助收购的FCNCA。#1 在低利率和上升利率环境中

© Fifth Third Bancorp | 版权所有 22 年第 1 季度第 2 季度 23 年第 3 季度 FITB 同行中位数 H8 • 87% 联邦存款保险公司投保 1 • 借记交易同比增长 3% • 超过 80% 来自任期五年以上的客户余额 • 家庭平均年龄：13 岁 • 130 万个动量家庭（约占总数的 55%）优质存款特许经营权消费者存款特许经营要点商业存款特许经营要点家庭增长超过美国人口第二年同比增长；FITB 截至 2023 年 12 月 1% 2% 3% 6% 美国人口普查 2023 年 FITB 中西部 FITB 总占地面积 FITB 东南地区人口增长家庭增长制造业其他服务其他金融服务医疗保健专业服务公共管理抵押贷款融资及其他银行保险 7% 7% 8% 8% 8% 9% 有限行业集中风险不包括受保大额存款• 23% 联邦存款保险公司投保 1 • 95% 的余额由使用财资管理服务的关系所代表（包括未投保的85％）• 余额加权关系年龄约为24年 • 关系存款余额中位数约为36.9万美元与大型商业银行存款组合相比表现优于8个百分点按细分市场截至23年12月31日W&AM 7％商业存款39％消费者 54％至58％的Bancorp存款总额为联邦存款保险公司保险。平均存款总额指数为100；H8，未经季节性调整后的存款总额 +5%（3%）0% 1 按联邦存款保险公司产品类型投保；2 数据来自标普全球市场情报 8

© Fifth Third Bancorp | 版权所有 FITB SE 家庭增长约为 FITB 东南地区家庭总增长的 4 倍 1 #6 位于 FITB 东南部 MSA — 地点 1 257 164 101 69 5 30 完全有能力进一步扩大高增长的东南地区的市场份额 1 数据来自标普全球市场情报；根据联邦存款保险公司的数据，中西部和东南部排名代表存款市场份额9 Fifth Third's De Novo计划正在带来差异化的长期增长按年份计算，每家分行平均新增存款310亿美元存款180亿美元贷款 #8 在东南各州占总额的1~18％约占总额的15％ #6 东南部最大的零售银行 • 在过去的5年中在东南市场开设了100多家分行 • 在过去3年中在东南地区新增了第二大分行 158 > 15 家增加了 10-15 家，增加了 5-10 家

© Fifth Third Bancorp | 版权所有多元化费用收入在任何环境中都表现良好 • 主要费用增长重点领域包括财富与资产管理、财资管理和资本市场，它们约占非利息总收入的53％ • 预计2024年关键费用领域将增长约中高个位数 3 10 20% 19% 14% 14% 8% 7% 1% 10% 的费用组合是多元化的 23财年调整后非利息收益组合 2,3 财年资产管理卡和处理收入抵押银行收入租赁业务收入其他非利息收入23财年调整后非利息收入30亿美元商业银行收入：资本市场商业银行收入：其他收入存款服务费用：国库管理费 1 存款服务费：消费者 + 其他费用总额可能无法计入四舍五入；1 国库管理费总额；2 不包括证券收益/亏损；3 非公认会计准则指标：参见本演示文稿第2页关于前瞻性非公认会计准则指标和非公认会计准则指标使用的前瞻性陈述 23 年第四季度财报的第 27-29 页 34% 28% x与同行 23 财年调整后的非利息收入占调整后收入的百分比相比，同行费用中位数占收入的百分比非常突出 3

© Fifth Third Bancorp | 版权所有 • 为客户实现手动 “订单到现金” 和 “采购到付款” 流程的数字化和自动化 • 预计年增长率为中高位数的个位数，这反映了对大数据医疗保健差异化资金管理业务推动商业存款特许经营业务推动了商业存款特许经营业务的38笔硬币和货币收入中的11 #2 在零售加密箱汇款的33笔中有 #2 账户对账中 35 个中有 #5 个同行领先的财政部 #4 #3 #4管理收入表现预计未来TM业务将实现良好的多元化 1 Legacy TM 管理服务嵌入式支付 • 95% 的商业余额由使用财资管理服务的关系代表（包括 85% 的未投保关系）• 超过三分之一的新财资管理关系由腾讯主导的六个产品类别的前五大市场份额 3 预计传统TM增长将与名义国内生产总值保持一致 5.1% 4.8% 4.4% 4.0% 2.5% 2.5% 2.5% 2.5% 2.5% 2.5% 2.4% 2.5% 2.5% 2.4% 2.5% 2.5% 2.4% 2.5% 2.5% 2.4% 2.5% 2.5% 2.4% 2.5% 2.5% 2.4% 2.5% 2.5% 2.4% 2.5% 2.5% 2.5% 1.5% xPeer 1Peer 2Peer 3Peer 4Peer 5Peer 6Peer 7Peer 8Peer 9Peer 10Peer 11Peer 12存款费用总额减去消费者（OD、维护和自动柜员机手续费）占调整后总收入的比例；4Q2 由于四舍五入，总额可能无法满足；1 参见本演示文稿第 2 页的前瞻性陈述；2 来源：监管文件——电话报告；3 来源：清算所推出的 newline TM 以加速嵌入式支付业务，由专家 AP、Expert AR 和 Cash 领导物流 • 预计2024年及以后的增长将加速，这反映了对Rize Money Top Originator Top的收购获得全国认可的财资管理创新的分级产品是 The Banker2023 年 “年度银行” 奖的关键差异化因素11 th/473 — 获得 4 9 th/37 — 发送 4 次实时付款 (RTP) 精选亮点：

© Fifth Third Bancorp | 版权所有 41% 37% 35% 31% 25% 22% 16% 16% 15% 14% 14% Peer 12 Peer 11 Peer 10 Peer 9 Peer 8 Peer 6 Peer 5 Peer 4 Peer 3 Peer 2 Peer 1 x CRE投资组合定位良好 12 比较CRE投资组合与同行 1 来源：法国 Y-9C 申报；CRE 在附表 HC-C 中包含以下标题 HC-C：1a 施工，土地开发和其他土地贷款，1d — 由多户住宅（5 个或以上）住宅物业担保，1e — 由非农非住宅物业担保；2 来源：GAAP 文件；CRE 批评资产比率不包括自有贷款（如适用）截至23年12月31日 CRE贷款 1/ 贷款总额相对于同行，CRE集中度最低，也是唯一一家CRE批评资产比率同比改善的银行 277% 229% 193% 179% 141% 138% 98% 88% 82% 72% 72% 72% Peer 9 Peer 9 Peer 8 Peer 7 Peer 4 Peer 6 Peer 5 Peer 1 Peer 2 X CRE 贷款总额 1/ CRE 批评了资产比率 2 4 Q 2 3 C R E c r i t i z e d a s e t r a t i o In t e e t r a t i o In t e e r s t i s p e e e r m e d i a n Peer 7 Peer 10 Peer 8 Peer 11 Peer 4 Peer 5 Peer 9 Peer 2Peer 3 Peer 6 Peer 1 Peer 12 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% (2%) 0% 2% 4% 6% 8% 10% CRE 批评资产比率与 22 年第四季度比较

© Fifth Third Bancorp | 版权所有 2.8% 5.9% x 同行平均 235 美元 203 美元 191 美元 189 美元 185 美元 169 美元 161 美元 151 美元 145 美元 114 美元 114 美元 Peer 1 x Peer 2 Peer 3 Peer 4 Peer 5 Peer 6 Peer 7 Peer 9 Peer 10 Peer 11 Peer 12 13 纪律严明的费用管理和生产力创造最高四分位的效率不是一项一次性计划，而是一个持续的资源分配过程调整后的每位全职员工PPNR 2美元；与同行相比，000美元支出增长率低 1 高生产率的劳动力人工智能驱动的聊天机器人 Jeanie 2019 财年 — 2023 财年报告的支出增长复合年增长率 • 关键支出纪律的驱动因素包括精益流程自动化和端到端价值流工作 • 价值流围绕10个关键流程进行组织，以确定成本降低、质量改善和客户体验增强在未来持续投资的同时仍在为未来跑赢大盘进行投资精选示例通话量减少预计将在2024年及以后继续节省开支 2 聊天机器人（珍妮）利用自然语言理解和大型语言模型促进每月约20万次客户互动呼叫中心价值流 ~ 20% 1 不包括受银行并购影响的同行；2 非公认会计准则指标：参见本演示文稿第2页关于前瞻性非公认会计准则指标的前瞻性陈述以及23年第四季度财报第27-29页非公认会计准则指标的使用

© Fifth Third Bancorp | 版权所有 16 具有良好弹性的多元化商业投资组合 17% 14% 12% 8% 7% 6% 6% 4% 4% 10% 10% 房地产金融服务和保险制造业商业服务医疗保健批发贸易住宿和食品零售贸易通信和信息采矿建筑其他商业投资组合余额按NAICS代码划分730亿美元积极监测信用风险敞口 • 利用多因素客户特定预警系统来创建综合分数。因素包括：• 实时流动性指标（监控意外循环资金使用情况和意外透支事件）• 契约监测和第三方投资组合见解，包括基于公司具体和行业趋势的前瞻性漏洞观点 • 非业主占用的CRE办公室（约13亿美元）主要集中在A类奖杯房产 • 按房地产类型分散良好，对酒店和零售的风险敞口较低 • CRE占风险资本总额的百分比与Pru同行相比最低凹痕所有投资组合的信用风险管理利益投资组合故意使商业投资组合在整个周期中保持弹性；由于四舍五入，总额可能无法回落；1 来源：Pitchbook Commercial Real Estate的《贷款统计周报》• 自2016年第一季度以来受到高度监控的杠杆贷款组合余额下降了约65％，而商业贷款总额增长了约35％ • 占2％左右的2％，而2015年的约8％ •

© Fifth Third Bancorp | All Rights Reserved 18 保守派消费贷款组合高度集中在超级主要借款人和房主身上其他信息：• 约 85% 的消费者投资组合余额由房主代表（美国房屋拥有率约为 66%）• 约 75% 的汽车和信用卡余额由房主代表 • 论文：基本锁定固定利率抵押贷款还款额处于历史最低水平的消费者将能够更好地抵消通胀压力房主 Prime 和 Super Prime Focus • Total Consumer WA FICO 起源于 765 • 大约 80%消费者投资组合的FICO超过720％ • 通过承保至趋势分数、使用内部模型和收紧承保标准，将与刺激相关的FICO分数扭曲（0至20分；平均5分）的影响降至最低 64% 17% 17% 2% 750+ 720-749 660-719

© Fifth Third Bancorp | 版权所有 1 包括利率低于 100 个基点的存款和剩余到期日超过 12 个月的定期存款；2 包括利率介于 100 — 400 个基点之间的存款和未来 6 — 12 个月内到期的定期存款；3 包括利率高于 400 个基点的存款和未来 6 个月内到期的 25 万美元或以下的存款以及超过 25 万美元 64% 的存款 21% 19 计息存款组合稳定的存款投资组合为降低利率做好了充分准备低贝塔/低成本 1 中贝塔/中等成本 2 市场价格和定期存款 3 • 包括预计将按市场利率重新定价的账户和定期存款 • 25万美元或以下的存款证总额中约有75％将在24年6月30日到期 • 利率下降环境中的贝塔值：80 — 100% 计息存款组合截至23年12月31日，1258亿美元包括：• 约350亿美元的指数存款 • 100亿美元或以下的存款证 • 52亿美元存款证2.5万美元以上的账户 • 52亿美元存款证的账户中间利率 • 利率下降环境中的贝塔值：35 — 45% • 主要是低利率且稳定的消费者存款和基于关系的存款 • 利率下降环境中的贝塔值：约 0%

© Fifth Third Bancorp | 版权所有 $157 $120 $76 $49 $49 $36 $24$19 $16 $8 $8 $3 Peer 2 Peer 1 Peer 5 Peer 7 Peer 3 Peer 4 Peer 9 Peer 6 Peer 11 Peer 12 528 $359 $220 172$169$92 $51 26$6 Peer 1 Peer 2 Peer 3 Peer 4 Peer 4 5 Peer 6 Peer 7 Peer 8 Peer 9 Peer 10 Peer 11 Peer 12 20% 19% 14% 8% 7% 7% 1% 10% 财富与资产管理概述 20 财富与资产管理 AUM2AUC2 4,640 美元~590亿美元资产管理规模包括我们的 RIA 3 总资产可能因四舍五入而无法兑现；1 参见本演示文稿第 2 页的前瞻性陈述；2来源：监管文件——电话会议报告；3 截至23年12月31日；4 非公认会计准则指标：参见43年第四季度财报第27-29页中非公认会计准则指标的使用情况，不包括连续第四年的证券收益/亏损 71 76 2023 W&AM 净推荐人得分第五位财富和资产管理团队第五位第三财富顾问 • 独立RIA于2022年推出；预计到YE24 1关键优先事项将产生超过20亿美元的资产管理规模屡获殊荣的私人银行（以英镑计）；截至23年12月31日，与同行财富与资产管理业务相比，财富与资产管理业务的规模相当大在过去的5年多中，业务实现了持续增长业务过渡咨询团队 • 致力于让企业主在财务和个人方面为业务转型做好准备 • 于2021年启动；自成立以来总收益超过10亿美元 • 将业务重点放在核心私人银行产品和One Bank解决方案上 23 财年调整后的非利息收入组合 4

© Fifth Third Bancorp | 版权所有债务资本市场相对于同业的强劲增长 20% 19% 14% 8% 7% 7% 1% 10% 资本市场费用概述由于四舍五入，总额可能无法满足；1 非公认会计准则指标：参见非公认会计准则指标的使用情况，不包括证券收益/亏损2015财年资本市场业务的费用增长约423美元~220美元 9% 复合年增长率 22% 复合年增长率 9% 复合年增长率 9% 复合年增长率 6% 金融风险管理（FRM）战略咨询和投资银行（包括并购）机构销售和交易债务资本市场(DCM) 彭博排行榜上的信贷分配 #16 在同行中排名第4 +10 贷款银团高收益投资等级 2017 财年 #25 在同行中第 4 位 #39 在同行中第 5 名 #26 在同行中排名第 6 #34 同行中排名第 5 名 #53 在同行中排名第 6 位 +9 +14 百万美元资本市场费用 21 财年调整后的非利息收入组合 1