0000049196错误错误2023财年Http://fasb.org/us-gaap/2023#OtherAssetsHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherAssetsHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#FeesAndCommissionsMortgageBankingAndServicinghttp://fasb.org/us-gaap/2023#InterestAndDividendIncomeOperatinghttp://fasb.org/us-gaap/2023#InterestAndDividendIncomeOperatinghttp://fasb.org/us-gaap/2023#DebtAndEquitySecuritiesGainLossHttp://fasb.org/us-gaap/2023#FeesAndCommissionsMortgageBankingAndServicinghttp://fasb.org/us-gaap/2023#InterestAndDividendIncomeOperatinghttp://fasb.org/us-gaap/2023#InterestAndDividendIncomeOperatinghttp://fasb.org/us-gaap/2023#DebtAndEquitySecuritiesGainLossHttp://fasb.org/us-gaap/2023#FeesAndCommissionsMortgageBankingAndServicinghttp://fasb.org/us-gaap/2023#InterestAndDividendIncomeOperatinghttp://fasb.org/us-gaap/2023#DebtAndEquitySecuritiesGainLossHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherLiabilitiesHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherAssetsHttp://fasb.org/us-gaap/2023#OtherAssets35000000491962023-01-012023-12-310000049196美国-美国公认会计准则：系列HPferredStockMember2023-01-012023-12-310000049196HBAN：SeriesIPferredStockMember2023-01-012023-12-310000049196HBAN：SeriesJPferredStockMember2023-01-012023-12-310000049196美国-美国公认会计准则：普通股成员2023-01-012023-12-3100000491962023-06-30ISO 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MarketFeesMember美国公认会计准则：公允价值对冲成员2021-01-012021-12-310000049196美国-美国公认会计准则：股权合同成员美国公认会计准则：其他费用成员美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-01-012023-12-310000049196美国-美国公认会计准则：股权合同成员美国公认会计准则：其他费用成员美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-01-012022-12-310000049196美国-美国公认会计准则：股权合同成员美国公认会计准则：其他费用成员美国-公认会计准则：非指定成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2021-01-012021-12-310000049196美国-公认会计准则：非指定成员US-GAAP：InterestRateContractMembers美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-01-012023-12-310000049196美国-公认会计准则：非指定成员US-GAAP：InterestRateContractMembers美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-01-012022-12-310000049196美国-公认会计准则：非指定成员US-GAAP：InterestRateContractMembers美国公认会计准则：公允价值对冲成员2021-01-012021-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-GAAP：LoansPayable成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员美国-GAAP：LoansPayable成员2023-12-310000049196美国-GAAP：LoansPayable成员Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2023-12-310000049196美国-GAAP：LoansPayable成员2023-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-公认会计准则：证券投资成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-公认会计准则：证券投资成员美国公认会计准则：现金流量对冲成员2023-12-310000049196美国-公认会计准则：证券投资成员Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2023-12-310000049196美国-公认会计准则：证券投资成员2023-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：其他长期债务成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：其他长期债务成员美国公认会计准则：现金流量对冲成员2023-12-310000049196HBAN：其他长期债务成员Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2023-12-310000049196HBAN：其他长期债务成员2023-12-310000049196美国公认会计准则：公允价值对冲成员2023-12-310000049196美国公认会计准则：现金流量对冲成员2023-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2023-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-GAAP：LoansPayable成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国公认会计准则：现金流量对冲成员美国-GAAP：LoansPayable成员2022-12-310000049196美国-GAAP：LoansPayable成员Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2022-12-310000049196美国-GAAP：LoansPayable成员2022-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-公认会计准则：证券投资成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMember美国-公认会计准则：证券投资成员美国公认会计准则：现金流量对冲成员2022-12-310000049196美国-公认会计准则：证券投资成员Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2022-12-310000049196美国-公认会计准则：证券投资成员2022-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：其他长期债务成员美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-12-310000049196US-GAAP：DesignatedAsHedgingInstrumentMemberHBAN：其他长期债务成员美国公认会计准则：现金流量对冲成员2022-12-310000049196HBAN：其他长期债务成员Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2022-12-310000049196HBAN：其他长期债务成员2022-12-310000049196美国公认会计准则：公允价值对冲成员2022-12-310000049196美国公认会计准则：现金流量对冲成员2022-12-310000049196Us-gaap:NotDesignatedAsHedgingInstrumentEconomicHedgeMember2022-12-310000049196hban：InvestmentSecuritiesMember2023-12-310000049196hban：可用于销售的固定收入成员hban：InvestmentSecuritiesMember2023-01-012023-12-310000049196hban：可用于销售的固定收入成员hban：InvestmentSecuritiesMember2022-01-012022-12-310000049196hban：可用于销售的固定收入成员hban：InvestmentSecuritiesMember2021-01-012021-12-310000049196hban：对冲投资证券成员hban：可用于销售的固定收入成员2023-01-012023-12-310000049196hban：对冲投资证券成员hban：可用于销售的固定收入成员2022-01-012022-12-310000049196hban：对冲投资证券成员hban：可用于销售的固定收入成员2021-01-012021-12-310000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：从属注意事项成员2023-01-012023-12-310000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：从属注意事项成员2022-01-012022-12-310000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：从属注意事项成员2021-01-012021-12-310000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：HedgedSubsoratedNotesMember2023-01-012023-12-310000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：HedgedSubsoratedNotesMember2022-01-012022-12-310000049196Hban:InterestExpenseSubordinatedNotesAndOtherLongTermDebtMemberHBAN：HedgedSubsoratedNotesMember2021-01-012021-12-310000049196hban：InvestmentSecuritiesMember2022-12-310000049196HBAN：从属注意事项成员2023-12-310000049196HBAN：从属注意事项成员2022-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2023-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2022-12-310000049196HBAN：销售贷款委员会成员2023-12-310000049196HBAN：销售贷款委员会成员2022-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2023-01-012023-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2022-01-012022-12-310000049196Hban:DerivativeUsedInMortgageBankingActivitiesMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：DeriativeUsedInTradingActivityMember2023-12-310000049196HBAN：DeriativeUsedInTradingActivityMember2022-12-310000049196美国-公认会计准则：信用风险合同成员2023-12-310000049196HBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-12-310000049196HBAN：TrustPferredSecurities成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-12-310000049196美国公认会计准则：其他投资成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-12-310000049196HBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2022-12-310000049196HBAN：TrustPferredSecurities成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2022-12-310000049196美国公认会计准则：其他投资成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2022-12-310000049196Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2022-12-310000049196HBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-01-012023-12-310000049196HBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2022-01-012022-12-310000049196HBAN：低收入HousingTaxCreditPartnersMemberUs-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2021-01-012021-12-310000049196HBAN：按比例摊销方法成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2023-01-012023-12-310000049196HBAN：按比例摊销方法成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2022-01-012022-12-310000049196HBAN：按比例摊销方法成员Us-gaap:VariableInterestEntityNotPrimaryBeneficiaryMember2021-01-012021-12-310000049196美国-公认会计准则：商业贷款成员2023-12-310000049196美国-公认会计准则：商业贷款成员2022-12-310000049196美国公认会计准则：消费者贷款成员2023-12-310000049196美国公认会计准则：消费者贷款成员2022-12-310000049196美国-GAAP：商业房地产成员2023-12-310000049196美国-GAAP：商业房地产成员2022-12-310000049196US-GAAP：备用信函OfCreditMembers2023-12-310000049196US-GAAP：备用信函OfCreditMembers2022-12-310000049196US-GAAP：LetterOfCreditMember美国-GAAP：商业和行业部门成员2023-12-310000049196US-GAAP：LetterOfCreditMember美国-GAAP：商业和行业部门成员2022-12-310000049196SRT：最小成员数2023-12-310000049196SRT：最大成员数2023-12-310000049196SRT：替补成员2023-12-310000049196SRT：替补成员2022-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2023-01-012023-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2022-01-012022-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2021-01-012021-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2021-12-310000049196SRT：ParentCompany Member2020-12-3100000491962023-04-012023-06-30HBAN：业务_单位0000049196美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2023-12-310000049196美国-美国公认会计准则：公司非部门成员2022-12-3100000491962023-10-012023-12-310000049196HBAN：JulieC.TutkovicsMembers2023-01-012023-12-310000049196HBAN：JulieC.TutkovicsMembers2023-10-012023-12-310000049196HBAN：JulieC.TutkovicsMembers2023-12-31

目录表

美国

美国证券交易委员会

华盛顿特区，20549

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

表格10-K

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

☒			根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节提交的年度报告

截至本财政年度止12月31日, 2023

佣金文件编号1-34073 

_________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

亨廷顿银行股份有限公司

(注册人的确切姓名载于其章程)

__________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

马里兰州

31-0724920

(注册成立或组织的国家或其他司法管辖区)

(国际税务局雇主身分证号码)

南大街41号

哥伦布,

俄亥俄州

43287

(主要执行办公室地址)

(邮政编码)

注册人的电话号码，包括区号(614) 480-2265

根据该法第12(B)节登记的证券：

班级名称			交易 符号			注册所在的交易所名称
存托股份(每股占4.500%H系列非累积永久优先股股份的1/40权益)			HBANP			纳斯达克
存托股份(每股相当于5.70%系列I非累积永久优先股股份的千分之一权益)			HBANM			纳斯达克
存托股份(每股占6.875%J系列非累积永久优先股股份的1/40权益)			HBANL			纳斯达克
普通股--每股票面价值0.01美元			HBAN			纳斯达克

用复选标记表示注册人是否为证券交易法第405条所界定的知名经验丰富的发行人。x    是  ¨*编号：

用复选标记表示注册人是否不需要根据该法第13或15(D)节提交报告。¨是x    不是

用复选标记表示注册人(1)是否在过去12个月内(或注册人被要求提交此类报告的较短时间内)提交了1934年《证券交易法》第13或15(D)节要求提交的所有报告，以及(2)在过去90天内是否符合此类提交要求。x    是  ¨*编号：

用复选标记表示注册人是否已在过去12个月内(或在注册人被要求提交此类文件的较短时间内)以电子方式提交了根据S-T法规第405条(本章232.405节)要求提交的每个交互数据文件。x    是  ¨*编号：

---

目录表

用复选标记表示注册人是大型加速申报公司、加速申报公司、非加速申报公司、较小的报告公司或新兴成长型公司。见《交易法》第12b-2条中“大型加速申报公司”、“加速申报公司”、“较小申报公司”和“新兴成长型公司”的定义。

大型加速文件服务器

x

加速的文件管理器

☐

非加速文件服务器

☐

规模较小的新闻报道公司

☐

新兴成长型公司

☐

如果是一家新兴的成长型公司，用复选标记表示注册人是否已选择不使用延长的过渡期来遵守根据《交易所法》第13(A)节提供的任何新的或修订的财务会计准则。¨

用复选标记表示注册人是否提交了一份报告，证明其管理层根据《萨班斯-奥克斯利法案》(《美国联邦法典》第15编，第7262(B)节)第404(B)条对其财务报告的内部控制的有效性进行了评估，该评估是由编制或发布其审计报告的注册会计师事务所进行的。☒ 

如果证券是根据该法第12(B)条登记的，应用复选标记表示登记人的财务报表是否反映了对以前发布的财务报表的错误更正。¨

用复选标记表示这些错误更正中是否有任何重述需要对注册人的任何执行人员在相关恢复期间根据第240.10D-1(B)条收到的基于激励的补偿进行恢复分析。¨

用复选标记表示注册人是否是空壳公司(如该法第12b-2条所界定)

  ☐是x*编号：

截至2023年6月30日，注册人的非关联公司持有的有投票权和无投票权普通股的总市值为美元，采用纳斯达克当天引用的每股收盘价10.78美元确定。15,337,338,365。截至2024年1月31日，有1,448,345,863面值为0.01美元的已发行普通股。

引用成立为法团的文件

本10-K表格的第三部分引用了注册人为2024年年度股东大会提交的最终委托书中的某些信息。

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

索引

			缩略语和术语词汇			4
第一部分：
第1项。			业务			7
第1A项。			风险因素			27
项目1B。			未解决的员工意见			40
项目1C。			网络安全			41
第二项。			属性			42
第三项。			法律诉讼			42
第四项。			煤矿安全信息披露			42
第二部分。
第五项。			注册人普通股市场、相关股东事项与发行人购买股权证券			43
第六项。			[已保留]			43
第7项。			管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析			43
			引言			44
			高管概述			44
			关于经营成果的讨论			47
			风险管理和资本：			53
			风险治理			53
			信用风险			55
			市场风险			68
			流动性风险			71
			操作风险			77
			合规风险			78
			资本			78
			业务细分讨论			81
			更多披露			85
第7A项。			关于市场风险的定量和定性披露			88
第八项。			财务报表和补充数据			88
第九项。			会计与财务信息披露的变更与分歧			160
第9A项。			控制和程序			160
项目9B。			其他信息			160
项目9C。			披露妨碍检查的外国司法管辖区。			160
第三部分。
第10项。			董事、高管与公司治理			160
第11项。			高管薪酬			161
第12项。			某些实益拥有人的担保所有权以及管理层和相关股东的事项			161
第13项。			某些关系和相关交易，以及董事的独立性			161
第14项。			首席会计费及服务			161
第四部分。
第15项。			展品和财务报表附表			162
第16项。			表格10-K摘要			162
签名						166

---

目录表

缩略语和术语词汇

以下清单提供了整个文档中使用的常见缩略语和术语的综合参考：

ACL			信贷损失准备
AFS			可供出售
美国铝业公司			资产负债管理委员会
全部都是			贷款和租赁损失准备
急性髓细胞白血病			反洗钱
AOCI			累计其他综合收益(亏损)
ASC			会计准则编撰
ASU			会计准则更新
自动取款机			自动柜员机
AULC			备抵无资金准备的贷款承诺
《银行保密法》			1970年《货币和外汇交易财务记录和报告法案》
巴塞尔协议III			指的是由美联储和OCC发布并于2013年10月11日发表在《联邦纪事报》上的最终规则
六六六			银行控股公司
《六六六法案》			1956年《银行控股公司法》
BTFP			银行定期融资计划
Capstone Partners			凯斯通企业有限责任公司
C&I			工商业
CCAR			全面的资本分析和审查
建行			资本节约缓冲
CCPA			2018年加州消费者隐私法，经2020年加州隐私权法案修订
CD光盘			存单
光盘			信用违约互换
CECL			当前预期信贷损失
首席执行官			首席执行官
CET1			以巴塞尔协议III为基础的普通股一级
首席财务官			首席财务官
CFPB			消费者金融保护局
中国钢铁工业协会			网络安全信息共享法
CMO			抵押抵押债券
CODM			首席运营决策者
新冠肺炎			冠状病毒病2019
CDP			碳披露项目
CRA			《社区再投资法案》
克雷			商业地产
CRO			首席风险官
CRT			信用风险转移
天意			多样性、公平性和包容性
差异			存款保险基金
《多德-弗兰克法案》			《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》
EAD			默认情况下的暴露
《经济增长法》			经济增长、监管救济和消费者保护法

4亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

ELT			行政领导团队
EOP			期末
易办事			每股收益
ERM			企业风险管理
ESG			环境、社会和治理
夏娃			论股权的经济价值
FASB			财务会计准则委员会
FCRA			公平信用报告法
FDIA			《联邦存款保险法》
FDIC			美国联邦存款保险公司
美联储			美国联邦储备系统理事会
FHC			金融控股公司
FHLB			联邦住房贷款银行
菲科			费尔艾萨克公司
FinCEN			金融犯罪执法网络
FINRA			金融业监管局，Inc.
FRB			联邦储备银行
联邦德国			金融复苏小组
FTE			全额应税等价物
Ftp			资金转移定价
FVO			公允价值期权
公认会计原则			美国的公认会计原则
国内生产总值			国内生产总值
格尔巴			《格拉姆-利奇-布莱利法案》
HIC			亨廷顿投资公司
氢化丙二醛			住房抵押贷款公开法
HTM			持有至到期
美国国税局			美国国税局
最后一层			最后一层是对类似的可预付资产组合的利率风险的公允价值对冲，据此资产组合中的最后一美元金额被识别为对冲项目。
LCR			流动性覆盖率
LFI评级系统			大型金融机构评级体系
LGD			违约造成的损失
伦敦银行同业拆借利率			伦敦银行间同业拆借利率
LIHTC			低收入住房税收抵免
LTV			贷款价值比
MBS			抵押贷款支持证券
MD&A			管理层对财务状况和经营成果的探讨与分析
MSA			大都市区统计区
MSR			抵押权服务权
NAICS			北美行业分类系统
NAL			非权责发生制贷款
NCO			净撇账
NII			净利息收入
尼姆			净息差
NM			没有意义
NPAs			不良资产

2023表格10-K5

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目录表

OCC			货币监理署
保监处			其他全面收益(亏损)
OCR			最佳客户关系
OFAC			外国资产管制办公室
欧莱姆			特别提到的其他贷款
奥利奥			拥有的其他房地产
《爱国者法案》			通过提供拦截和阻挠恐怖主义所需的适当工具来团结和加强美国
PCAOB			上市公司会计监督委员会
PCD			购买信用恶化
PD			违约概率
平面图			亨廷顿银行股份退休计划
PPP			工资保障计划
问题贷款			包括非权责发生制贷款和租赁、应计贷款和逾期90天或以上的租赁、不良债务重组贷款和批评商业贷款
RBHPCG			地区银行和亨廷顿私人客户集团
房地产投资信托基金			房地产投资信托基金
《里格尔-尼尔法案》			1994年里格尔-尼尔州际银行和分行效率法案
ROC			风险监督委员会
RPS			退休计划服务
房车			休闲车
RWA			风险加权资产
SBA			小企业管理局
SCB			压力资本缓冲
美国证券交易委员会			美国证券交易委员会
软性			有担保的隔夜融资利率
量身定做规则			指的是OCC、美联储和FDIC发布的资本和流动性定制规则，它指的是对监管、资本和流动性要求的适用性门槛的改变，以及美联储发布的每股收益定制规则，它指的是针对大型银行控股公司和储蓄和贷款控股的审慎标准
TBA			待定公布
Tcf			Tcf金融公司
TCFD			与气候有关的财务披露工作队
TDR			问题债务重组
托拉纳			数字支付Torana，Inc.
美国财政部			美国财政部
VIE			可变利息实体
XBRL			可扩展的商业报告语言

6亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

第一部分

当我们在本报告中提到“亨廷顿”、“我们”、“我们”和“公司”时，我们指的是亨廷顿银行股份有限公司和我们的合并子公司，除非上下文表明我们只指母公司亨廷顿银行股份有限公司。当我们在本报告中提到“银行”时，我们指的是我们唯一的银行子公司亨廷顿国民银行及其子公司。

第一项：业务

一般业务描述

我们是一家根据1966年马里兰州法律成立的跨州多元化地区性银行控股公司，总部设在俄亥俄州哥伦布市。通过世行，我们致力于改善人们的生活，帮助企业蓬勃发展，并加强我们所服务的社区，自1866年以来，我们一直在满足客户的金融需求。通过我们的子公司，我们提供全方位的商业和消费者存款、贷款和其他银行服务。这些业务包括但不限于支付、抵押银行、汽车、休闲车和海运融资、投资银行、资本市场、咨询、设备融资、分销融资、投资管理、信托、经纪、保险和其他金融产品和服务。截至2023年12月31日，我们的999家全方位服务分支机构和私人客户集团办事处主要位于俄亥俄州、科罗拉多州、伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州、密歇根州、明尼苏达州、宾夕法尼亚州、西弗吉尼亚州和威斯康星州。精选的金融服务和其他活动也在其他州进行。

业务细分

我们的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是我们监控业绩和评估业绩的方式。对于每个业务部门，我们预计我们的业务模式、对产品和功能的投资以及卓越的服务相结合，将提供支持收入和收益增长的竞争优势。我们的业务模式强调提供一整套银行产品和服务，这些产品和服务由较大的银行提供，但以本地交付和客户服务为特色。

一个关键的战略重点是我们的业务部门合作运营，向我们的客户提供产品和服务，并利用我们的OCR销售和服务流程建立更强大和更有利可图的关系，这与我们成为领先的以人为本的数字动力银行的愿景一致。OCR的目标是：

•使用咨询和咨询销售方法来提供针对每个客户的解决方案；

•利用每个业务部门的产品和专业知识使客户受益；以及

•开发潜在客户，他们可能希望拥有多种产品和服务，作为他们与我们关系的一部分。

为了与我们的战略重点保持一致，在2023年第二季度，我们完成了组织重组，现在报告两个业务部门：消费者和地区银行业务以及商业银行业务。此次组织重组主要涉及将我们之前报告的消费者和商业银行、车辆金融和RBHPCG整合为一个名为消费者和区域银行的新业务部门。

以下是对我们的业务部门和财务处/其他职能的描述：

•个人和地区银行业务：消费者和地区银行部门向消费者和企业客户提供广泛的金融产品和服务，包括但不限于存款、贷款、支付、抵押银行、交易商融资、投资管理、信托、经纪、保险和其他金融产品和服务。我们通过我们的渠道网络为我们的客户提供服务，包括分支机构和自动取款机、在线和手机银行，以及我们的客户呼叫中心。

我们有一个“公平竞争”的银行理念：提供差异化的产品和服务，建立在客户友好型产品和倡导的坚实基础上。我们的品牌引起了消费者和企业的共鸣，帮助我们获得了新客户，并加深了与现有客户的关系。我们的公平竞争银行产品套件包括24小时GRACE®、免星号支票®、Money Scout®、50美元安全区®、备用现金®、提前支付、即时访问、储蓄目标Getter®和亨廷顿Head Up®。

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目录表

消费者和地区银行为消费者贷款、地区银行、分行银行和财富管理客户提供一套全面的数字化消费者和企业金融解决方案。

消费贷款提供直接和间接消费贷款，以及经销商融资贷款和存款。直接消费贷款产品，包括抵押贷款和房屋净值，通过分行、在线和第三方渠道发起。间接消费贷款是通过与经销商的深厚关系产生的，为消费者购买汽车、休闲车、船舶和动力运动提供资金。我们还向这些经销商及其所有者提供经销商融资贷款(包括平面图贷款)、保证金和其他金融产品。

地区银行业务，以及我们的业务和专业银行服务，是我们业务中充满活力的一部分，我们致力于成为我们市场企业的首选银行。地区性银行业务的定义是服务于中小型企业。除了传统的贷款解决方案，亨廷顿还提供进入资本市场、实践融资和SBA贷款的能力。截至2023年9月30日的联邦财政年度，按贷款额计算，我们是全国排名第一的小型企业管理局贷款机构。此外，我们的支付业务还为客户提供信用卡和借记卡以及金库管理服务。亨廷顿继续开发专门为满足商业客户需求而设计的产品和服务，并寻找方法帮助公司找到满足其融资需求的解决方案。

支行通过我们广泛的支行和自动柜员机网络，为消费者和企业客户提供全方位的金融产品和服务。该分行网络提供全方位服务的分行，主要位于俄亥俄州、科罗拉多州、伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州、密歇根州、明尼苏达州、宾夕法尼亚州、西弗吉尼亚州和威斯康星州。

财富管理提供全面的产品，包括通过投资和投资组合管理、受托管理和信托服务、机构托管服务和全方位服务零售经纪投资的私人银行、财富管理和遗产规划。

•商业银行：商业银行部门通过银行家、能力和数字渠道提供专业知识，并包括一套全面的产品。我们的目标客户涵盖从中端市场到全国各地的大型企业。商业银行部门在财富管理、信托、保险、支付和财务管理能力方面利用内部合作伙伴关系。特别是，随着我们为包括Huntington ChoicePay在内的各种客户细分市场开发独特的解决方案，我们的支付能力继续扩大。商业银行部门包括中间市场银行、公司、专业和政府银行、资产金融、商业房地产银行和资本市场的客户。

中间市场银行服务于中等规模客户的银行需求，利用我们的本地业务为客户服务，并扩展我们的全套银行产品，包括贷款、流动性、资金管理和其他支付服务，以及资本市场。

公司银行、专业银行和政府银行服务于大中型企业。我们专注于特定的垂直行业，如政府和非营利组织、医疗保健、技术和电信、特许经营、金融赞助商和全球服务。我们在这些市场的专业知识使我们能够独一无二地为客户复杂的银行、资本市场和支付要求提供服务。

资产金融通过设备融资、基于资产的贷款、分销融资、结构性贷款和市政融资解决方案，满足客户的资本支出和营运资金需求。我们与大型制造商的关系得到了对经销商和融资需求的坚定承诺的支持。

商业地产银行为全国商业地产开发商和机构赞助商提供银行业务解决方案。在这一群体中，亨廷顿社区发展部通过开发和提供创新的产品和服务来支持负担得起的住房和社区稳定，包括税收抵免投资，从而改善我们社区和中低收入社区居民的生活质量。

8亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

资本市场提供企业风险管理、机构销售和交易、债务和股票发行以及其他咨询服务。

•财政部/其他：财务处/其他职能包括技术和运营，以及其他未分配的资产、负债、收入和费用。

上述每个业务部门的财务业绩载于附注25--“细分市场报告“合并财务报表附注”，并在“业务细分讨论“我们的MD&A。

竞争

我们与其他银行和金融服务公司，如储蓄和贷款、信用合作社、金融和信托公司，以及抵押银行公司、设备和汽车金融公司(包括专属汽车金融公司)、保险公司、共同基金、投资顾问、经纪公司和非银行贷款机构在我们的主要市场领域内外展开竞争。金融技术公司也在为我们的借款人、储户和其他客户提供非传统但日益激烈的竞争。

我们主要以价值和服务为基础竞争贷款，通过满足客户的整套银行需求、展示专业知识和提供便利来建立客户关系。我们还考虑了每个市场的有竞争力的定价水平。

我们同样以价值和服务为基础竞争存款，并通过我们市场内的分行和自动取款机组成的银行网络以及我们的网站www.Huntington.com提供便利。我们采用客户友好的做法，例如50美元的安全区SM，防止客户在透支50美元或更少时被收取透支费，24小时宽限®商业账户和消费者账户的账户功能，给客户一个额外的工作日来覆盖他们的账户透支，而不收取透支费；Early Pay，允许客户提前两天直接存款到他们的工资支票；Instant Access，允许客户立即获得高达500美元的支票存款；以及Asterisk-Free Checking，无需支付开户费用和每月维护费。此外，客户还可以获得备用现金® 主要基于他们的支票存款记录，而不是他们的信用评分，后者提供100至500美元的短期信用额度，无需自动付款，或在没有自动付款的情况下每月收取1%的利息。亨廷顿还创建了一个名为Money Scout的功能SM，这是一种工具，用于分析客户的消费习惯，并将未使用的资金转移到客户的储蓄账户中，并引入了包括Hub和Huntington Head Up®在内的工具，为客户提供更好的可见性和对其未来财务状况的控制。这些措施符合我们“公平竞争银行业”的方针。

下表显示了我们基于截至2023年6月30日FDIC保险机构的存款在我们竞争的前十大MSA中的竞争排名和市场份额：

MSA						职级						存款 (单位：百万)						市场占有率
俄亥俄州哥伦布						1						$	41,638					40		%
密歇根州底特律						4						16,844						9
俄亥俄州克利夫兰						2						14,254						11
伊利诺伊州芝加哥						11						9,149						2
明尼阿波利斯--圣彼得堡明尼苏达州保罗市						4						6,565						3
密歇根州大急流城						1						5,605						19
印第安纳波利斯，In						5						5,501						6
俄亥俄州阿克伦						1						5,054						28
俄亥俄州辛辛那提						5						4,497						2
宾夕法尼亚州匹兹堡						7						4,422						2
来源：FDIC.gov，基于2023年6月30日的调查。

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目录表

我们的许多非金融机构竞争对手的监管限制更少，地理服务领域更广，可以获得更大的资金池来部署，在某些情况下，成本结构更低。此外，由于法规的变化、技术和产品交付系统的进步以及金融服务提供商之间的整合，对优质客户的竞争加剧。

金融技术公司继续出现在银行业的关键领域。此外，较大的老牌技术平台公司继续评估，在某些情况下，创建专注于银行产品的业务。我们密切监控市场活动，以确保我们的产品和服务具有技术竞争力。此外，我们继续投资和发展我们的创新计划，以开发、孵化和推出新的产品和服务，为我们的客户带来持续的差异化价值。我们的整体战略包括积极的企业发展计划，寻求在技术驱动型公司中确定合作伙伴关系和可能的投资机会，以增强我们的分销和产品能力。

监管事项

监管环境

银行业受到严格监管。我们接受各种联邦和州监管机构的监督、监管和审查，包括美联储、OCC、美国证券交易委员会、CFPB、FDIC、FINRA和各种州监管机构。管理我们的法律和监管框架通常旨在保护储户和客户、DIF、美国银行和金融体系以及整个金融市场。

银行法规、法规和政策不断受到国会、州立法机构以及联邦和州监管机构的审查。除法律法规外，州和联邦银行监管机构还可以发布适用于亨廷顿及其子公司的政策声明、解释性信函和类似的书面指导。适用于我们的法规、法规或监管政策的任何变化，包括其解释或实施的变化，都可能对我们的业务或组织产生实质性影响。

亨廷顿和世行都有资格成为第四类银行组织，遵守适用于总合并资产在1000亿美元或以上的公司的最低限制要求。然而，我们的业务仍然受到广泛的监管和监督，美国银行机构可能会发布额外的规则，以定制对BHC和银行(包括Huntington和Bank)的某些其他监管要求的应用。由于2023年初的银行业动荡、技术因素、市场变化和气候变化担忧，我们所受法律法规的范围和监管力度都有所增加，联邦银行业监管机构对银行并购的审查日益严格，可能会予以否认。

我们还须遵守由美国证券交易委员会管理的1933年《证券法》(修订本)和1934年《证券交易法》(修订本)的披露和监管要求，以及适用于在纳斯达克全球精选市场上市的证券的纳斯达克规则。

以下讨论描述了适用于我们的全面监管框架的某些要素。本讨论的目的并不是描述适用于亨廷顿、世行和亨廷顿其他子公司的所有法律法规。

监督、审查和执行

亨廷顿是根据BHC法案选择成为FHC的BHC。金融控股公司可以从事或与从事比BHC所允许的活动范围更广的活动的公司建立联系，只要这些活动是(I)金融活动的金融性质或附带的，或(Ii)对金融活动的补充，并且不会对存款机构的安全和稳健或一般的金融体系构成重大风险。例如，这些活动包括证券承销、证券交易、证券做市、对非金融公司进行商业银行投资，以及从事保险承保和代理活动。要成为并保持金融控股公司的资格，BHC及其附属托管机构必须满足某些标准，包括资本、管理和CRA要求。未能达到这些标准可能会导致新的财务活动或收购受到限制，或被要求停止现有的活动，而这些活动通常是不允许的，这取决于没有满足哪些要求。

10亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿受到美联储的主要监督、监管和审查，美联储是我们合并组织的主要监管者。我们非银行子公司的主要监管机构直接监管这些子公司的活动，美联储发挥监督作用。例如，此类非银行子公司包括在美国证券交易委员会注册的经纪自营商和投资顾问。

本银行是根据美国法律成立的全国性银行协会。作为一家全国性银行，本银行的活动仅限于根据《国家银行法》和《OCC条例》特别授权的活动。本银行须接受OCC的全面初级监督、监管和审查。作为DIF的成员，该银行也受到FDIC的监管和审查。

美国银行监管制度的一个主要目标是通过确保BHC和银行(包括Huntington和Bank)的金融安全和稳健来保护储户和客户、DIF、美国银行和金融系统以及整个金融市场。银行监管机构定期检查BHC和银行的运营情况。此外，BHC和银行还受到定期报告和备案要求的约束。

美联储、OCC和FDIC对BHC和银行拥有广泛的监督和执行权，包括进行审查和调查、实施非公开监督协议、发布停止和停止令、施加罚款和其他民事和刑事处罚、终止存款保险以及任命管理人或接管人的权力。此外，亨廷顿银行和其他亨廷顿子公司受到CFPB的监督、监管和审查，CFPB是大多数联邦消费金融法规的主要管理人，也是亨廷顿的主要消费金融监管机构。监督检查是保密的，不得公开这些行为的结果。

如果银行监管机构确定银行组织的财务状况、资本资源、资产质量、收益前景、管理、流动性或其他方面不令人满意，他们可以采取各种补救措施。如果监管机构认定银行组织或其管理层违反或违反了任何法律或法规，也可以采取行动。除其他事项外，监管机构有权(1)禁止不安全或不健全的做法，(2)要求采取平权行动纠正任何违规或做法，(3)发布可司法执行的行政命令，(4)直接增资，(5)指示出售子公司或其他资产，(6)限制股息和分配，(7)限制增长，(8)评估民事罚款，(9)罢免高级管理人员和董事，以及(10)终止存款保险。

从事不安全或不健全的做法或未能遵守适用的法律、法规和监管协议可能会使公司、其子公司及其各自的高级管理人员、董事和机构关联方受到上述补救措施和其他制裁。此外，联邦存款保险公司可在发现银行的财务状况不安全或不健全，或银行从事不安全或不健全的做法，或违反银行监管机构制定或施加的适用规则、法规、命令或条件时，终止银行的存款保险。

亨廷顿受制于美联储的LFI评级体系，与适用于规模较小的BHC的监管评级体系相比，该体系更加强调资本和流动性，包括相关的规划和风险管理实践。这些评级是保密的。

亨廷顿收购银行

亨廷顿等BHC必须事先获得美联储的批准，才能进行任何收购，导致BHC拥有或控制一家银行或另一家BHC任何类别有投票权的证券的5%或更多。

收购本公司的所有权

收购亨廷顿的投票权股票超过一定的门槛，须事先根据联邦银行法，包括BHC法案和1978年银行控制法案的变化监管通知或批准。根据《银行控制法》的规定，个人或实体在获得对10%或以上的已发行普通股的投票权之前，通常必须事先通知美联储。投资者在购买我们的股票时应了解这些要求。

2023表格10-K11

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目录表

州际银行

根据《里格尔-尼尔法》，BHC可以收购其所在州以外的州的银行，但须符合任何州的要求，即银行已组织和经营的最低期限不得超过五年，以及BHC在拟议收购之前或之后控制的存款总额不得超过全国受保存款机构存款总额的10%，除非该收购是BHC首次进入该州，否则超过该州此类存款的30%（或该州规定的更少或更大的金额）。《里格尔-尼尔法案》还授权银行跨州合并，从而创建跨州分支机构。国家银行，如银行，经OCC批准，可以在任何州开设分行，如果该州的法律允许在该州特许的州银行设立分行。

增强的审慎标准

合并资产超过1000亿美元的BHC，如亨廷顿，目前受到某些增强的审慎标准的约束。因此，与适用于小型机构的标准相比，亨廷顿受到更严格的标准的约束，包括流动性和资本要求、杠杆限制、压力测试、解决方案规划和风险管理标准。某些较大的银行组织须遵守额外的强化审慎标准。作为第四类银行组织，亨廷顿受到适用于合并资产总额在1000亿美元或以上的公司的限制最少的增强审慎标准的约束。

流动性要求

亨廷顿作为一家第四类银行机构，加权短期批发融资不到500亿美元，不受LCR和净稳定融资比率要求的约束，但仍需接受内部流动性压力测试和标准。

长期债务要求

2023年8月，美国银行机构发布了一项拟议规则，要求亨廷顿等某些大型银行机构遵守长期债务要求和“清洁控股公司要求”，这些要求与目前仅适用于美国全球系统重要性银行机构的要求类似。该提案还将对某些类别的受保存款机构施加长期债务要求，这些机构不是美国全球系统重要性银行组织的合并子公司，包括总资产超过1000亿美元的受保存款机构，如银行。如果采纳，该提案将要求亨廷顿和银行各自保持最低未偿还合格长期债务金额不低于以下三者中的较高者：（i）总风险加权资产的6%，（ii）总杠杆风险敞口的2.5%（如果受补充杠杆比率的影响），或（iii）平均综合总资产的3.5%。为了遵守这一要求，世行将被要求向亨廷顿发行最低数额的合格长期债务，亨廷顿将被要求向外部发行最低数额的合格长期债务。该提案允许银行组织将某些现有的长期债务作为规定的最低未偿合格长期债务金额的一部分。一旦该规则最终确定，所涵盖的机构将有三年的时间按照分阶段的方法遵守新的要求，在规则最终确定后一年内达到长期债务要求的25%，两年后达到50%，三年后达到100%。

此外，如果按照提议获得通过，“清洁控股公司要求”将限制或禁止亨廷顿进行可能妨碍其有序解决的某些交易，包括例如禁止亨廷顿进行可能将损失分摊给子公司和第三方的交易，以及限制公司不符合条件的长期债务的负债金额。

监管资本要求

Huntington及本行须遵守美国联邦储备局（适用于Huntington）及OCC（适用于本行）所采纳的美国巴塞尔协议III资本规则下的若干风险资本及杠杆比率规定。这些规则在美国实施巴塞尔III国际监管资本标准，以及多德-弗兰克法案的某些条款。这些定量计算是最低限度的，美联储和OCC可能会根据银行组织的规模、复杂性或风险状况，确定银行组织必须保持较高的资本水平，以安全可靠的方式运营。

12亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

根据美国《巴塞尔协议III》的资本规则，亨廷顿和银行的资产、风险敞口和某些资产负债表外项目受到用于确定机构风险加权资产的风险权重的影响。这些风险加权资产用于计算亨廷顿和银行的以下最低资本比率：

•CET 1风险资本比率，相等于普通股一级资本与风险加权资产的比率。普通股一级资本主要包括须作出若干监管调整及扣减的普通股股东权益，包括商誉、无形资产、若干递延税项资产及AOCI。

•基于风险的第一级资本比率，等于一级资本与风险加权资产的比率。一级资本主要由CET1资本、永久优先股和某些合格资本工具组成。

•基于风险的总资本比率等于总资本(包括CET1资本、一级资本和二级资本)与风险加权资产的比率。二级资本主要包括符合条件的次级债务和符合条件的全部债务。二级资本还包括某些信托优先证券等。

•第1级杠杆率，等于一级资本与季度平均资产的比率(扣除商誉、某些其他无形资产和某些其他扣除)。

亨廷顿和世行选择将CECL对监管资本的某些影响暂时推迟到2022年1月1日，这是根据一项规则，该规则允许BHC和银行将采用CECL的首日影响的100%和自采用CECL以来报告的信贷损失准备累计变化的25%推迟两年。截至2023年12月31日，我们已经分阶段实施了累计CECL延期的50%，其余影响将在2025年第一季度确认。

最低监管资本比率总额和资本充足的最低比率反映在本节的下表中。美联储尚未修订BHC的资本充裕标准，以反映美国巴塞尔III资本规则规定的更高资本金要求。为了美联储Y规则的目的，包括确定一家BHC是否符合成为FHC的要求，BHC，如亨廷顿，必须保持6.0%或更高的一级风险资本比率和10.0%或更高的总风险资本比率。如果美联储对BHC适用与世行相同或非常相似的资本充足标准，截至2023年12月31日，亨廷顿的资本充足率将超过修订后的资本充足率标准。美联储可能会要求包括亨廷顿在内的BHC将资本充足率维持在大大高于法定最低水平的水平，这取决于总体经济状况以及BHC的特定条件、风险状况和增长计划。

未能充分资本化或未能满足最低资本金要求可能导致监管机构采取某些强制性的、可能的额外酌情行动，如果采取这些行动，可能会对我们的运营或财务状况产生不利的实质性影响。未能充分资本或满足最低资本要求也可能导致亨廷顿银行或银行支付股息或以其他方式分配资本或获得监管机构对申请的批准的能力受到限制。

除了满足美国巴塞尔III资本规定的最低资本要求外，亨廷顿和本行还必须维持适用的资本缓冲(渣打银行或建行)要求，以避免受到资本分配和向管理层支付某些可自由支配的奖金的限制。亨廷顿的SCB税率为3.2%，有效期为2023年10月1日至2024年9月30日。有关更多详细信息，请参阅下面的SCB要求部分。该银行须缴纳2.5%的建行贷款。一级杠杆率不受渣打银行或建行的影响，银行机构在不遵守渣打银行或建行规定的情况下，可被视为资本充足。

2023表格10-K13

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目录表

下表列出了截至2023年12月31日的最低监管资本比率、最低比率加上资本缓冲，以及与亨廷顿和世行截至2023年12月31日的监管资本比率进行比较的资本充足率，这些比率是使用截至2023年底适用的监管资本方法计算的。

						最低监管资本比率			最低比率+资本缓冲(1)			资本充裕 最低要求(2)						2023年12月31日
																		实际
比率：
CET1基于风险的资本比率			已整合			4.50		%	7.70		%	不适用						10.25		%
			银行			4.50			7.00			6.50		%				10.60
一级风险资本充足率			已整合			6.00			9.20			6.00						11.98
			银行			6.00			8.50			8.00						11.47
基于风险的总资本比率			已整合			8.00			11.20			10.00						14.17
			银行			8.00			10.50			10.00						13.09
第1级杠杆率			已整合			4.00			不适用			不适用						9.32
			银行			4.00			不适用			5.00						8.51

(1)这反映了渣打银行对亨廷顿的反应为3.2%，建行对该银行的反应为2.5%。

(2)这反映了根据美联储Y规则适用于亨廷顿的资本充裕标准和适用于该银行的资本充裕标准。

亨廷顿有能力向银行提供额外资本，以将银行基于风险的资本比率维持在被认为资本充足的水平。

截至2023年12月31日，亨廷顿和世行的监管资本比率高于资本充裕的标准，并满足适用的资本缓冲要求。

《巴塞尔协议III》终局提案

2023年7月，美国银行机构发布了一项拟议的规则，以实施大型银行的巴塞尔III终局协议(巴塞尔III终局提案)。除了在当前的美国标准化方法下计算风险加权资产外，该提案还引入了一种新的“扩展风险基础方法”。与标准化方法相比，扩展的基于风险的方法包含了更细粒度的信用风险权重，并引入了一个新的市场风险框架。扩展的基于风险的方法还包括操作风险和信用估值调整风险加权资产组成部分。该提案还将要求在标准化办法中适用提案中的新市场风险标准。

如果按提议采用，Huntington将被要求在当前的美国标准化方法和扩展的风险基础方法下计算其基于风险的资本比率，并将受到每个基于风险的资本比率的两个结果比率中较低的一个的约束。该提案还将要求银行组织在监管资本中确认AOCI的大部分要素，包括可供出售证券的未实现收益和亏损，以及降低从CET1资本扣除抵押贷款服务资产和递延税项资产的门槛等。此外，该提案将把渣打银行应用于根据美国标准化方法和扩展的基于风险的方法计算的基于风险的资本要求。该提案包括2025年7月1日的拟议生效日期，以及为期三年的过渡安排，直到修订后的标准于2028年7月1日完全逐步实施。

资本规划和压力测试

亨廷顿被要求每年制定、维护并向美联储提交一份资本计划，该计划将接受与美联储CCAR程序相关的监督审查。亨廷顿被要求在其资本计划中包括对资本的预期用途和来源的评估，对九个季度规划期限内所有计划资本行动的描述，对资本充足率评估过程的详细描述，其资本政策，以及对其业务计划可能对其资本充足率产生实质性影响的任何预期变化的讨论。在应力缓冲要求下，CCAR过程用于确定六六六的SCB要求。有关更多详细信息，请参阅下面的SCB要求部分。

14亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

美联储预计，亨廷顿等受CCAR约束的BHC将拥有足够的资本，以承受高度不利的经营环境，并能够继续运营，保持随时可以获得资金，履行对债权人和交易对手的义务，并充当信贷中介机构。此外，美联储还评估这些BHC的计划资本行动，包括计划的资本分配，如股息支付或股票回购。这涉及基于监管运行的压力测试对资本进行量化评估，这些测试评估在采取了BHC资本计划中包括的所有资本行动后，在整个九个季度规划期内的基线和压力条件下，将资本水平维持在高于某些最低比率的能力。作为CCAR的一部分，美联储评估BHC是否有足够的资本在整个经济和金融市场压力时期继续运营，以及它们是否具有强大的前瞻性资本规划流程，以说明其独特的风险。我们通常被禁止进行资本分配，除非在分配生效后，我们将满足所有最低监管资本比率。亨廷顿可以增加某些类型的资本分配，超过其资本计划中包括的金额，而无需事先寻求美联储的批准，只要它另外遵守美联储资本规则下对分配的自动限制。

尽管美联储不再被允许在定性而不是定量的基础上反对亨廷顿等大型且非复杂的BHC的资本计划，但美联储可能会通过定期监督程序和对资本规划特定方面的有针对性的横向审查来评估亨廷顿定性资本规划过程的强度。

渣打银行的要求

对于基于风险的资本要求，亨廷顿作为一家大型BHC，由美联储提供渣打银行，每年根据(I)在监管压力测试中严重不利情况下的初始CET1风险资本比率与最低预测CET1风险资本比率之间的差额，加上亨廷顿计划于计划期限的第四至第七季度每个季度的普通股股息金额占风险加权资产的百分比的总和，或(Ii)2.5%确定。2023年4月5日，亨廷顿将其2023年资本计划提交给美联储进行监督审查。在2023年6月28日的通知中，美联储通知亨廷顿，从2023年10月1日到2024年9月20日，与其2023年资本计划相关的指示性SCB要求为3.2%，低于之前SCB的3.3%。尽管我们没有受到美联储2023年监管压力测试的影响，但我们的指示性渣打银行是根据渣打银行的股息附加部分更新为2023年的。

亨廷顿有权进行符合美联储资本规则要求的资本分配，包括渣打银行的要求。只要亨廷顿在其他方面遵守美联储资本规则对分配的自动限制，亨廷顿就不再需要事先寻求批准，才能进行超过其资本计划中所包括的资本分配。

对分割的限制

亨廷顿是一个独立于其银行和非银行子公司的法人实体。由于我们的综合净收入主要由亨廷顿子公司的净收入组成，我们进行资本分配的能力，包括支付股息和回购股票，取决于我们从这些子公司获得股息。根据联邦法律，银行可以宣布和向亨廷顿支付股息的程度有各种限制，包括与监管资本要求有关的限制，防止不安全或不健全做法的一般监管监督，以及关于从净利润、盈余和可用收益中支付股息的联邦银行法要求。某些合同限制也可能限制银行向亨廷顿支付股息的能力。不能保证世行在任何情况下都会向亨廷顿支付股息。

亨廷顿宣布和向我们的股东支付股息的能力同样受到联邦银行法和美联储法规和政策的限制。正如上文资本规划部分所讨论的，一般而言，BHC只能根据经美联储审查且美联储没有反对的资本计划支付股息和回购股票。

亨廷顿和世行必须维持适用的资本缓冲要求，以避免受到包括股息在内的资本分配的限制。有关资本缓冲要求的更多信息，请参阅上文的渣打银行要求和监管资本要求部分。

2023表格10-K15

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目录表

美联储已普遍表示，BHC派发股息可能是不安全或不健全的做法，除非BHC的净收入足以支付股息，并且预期的收益保留率与其资本需求、资产质量和整体财务状况一致。如果美联储确定支付股息将构成不安全或不健全的做法，它可以禁止或限制BHC支付股息。

沃尔克规则

根据沃尔克规则，我们被禁止(1)为自己的账户从事短期自营交易，以及(2)在对冲基金或私募股权基金(备兑基金)中拥有一定的所有权权益并与其建立关系。沃尔克规则规定包含对美国政府和机构债务的做市、对冲、承销、交易的豁免，还允许保留某些类型的担保基金的某些所有权权益。它们还允许在某些条件下提供和赞助担保基金。沃尔克规则规定，亨廷顿等银行实体有重大的合规和报告义务。我们已经实施了沃尔克规则所要求的合规计划，持有的任何非流动性担保基金都符合沃尔克规则。

解决方案规划

作为一家第四类银行组织，亨廷顿不需要向美联储提交决议计划。作为一家有保险的存款机构，该行需要向FDIC提交一份决议计划，该行于2022年11月30日向FDIC提交了最新的决议计划。2023年8月，FDIC发布了一项拟议的规则，要求投保的存款机构，如银行，每两年向FDIC提交一份完整的解决方案，并在每一年提交一份临时补充材料，不要求它提交完整的解决方案。拟议的规则还将增加对计划提交的内容要求，并为FDIC评估决议计划引入新的可信度标准，该标准将可针对覆盖的保险托管机构强制执行。

力量的源泉

亨廷顿被要求作为世行财务和管理力量的来源，并在适当的条件下承诺资源支持世行。在我们可能决定不提供这种支持，或者这样做不符合亨廷顿或我们的股东或债权人的利益时，美联储可能需要这种支持。美联储可能要求BHC向陷入困境的附属银行注资，并可能指控BHC从事不安全和不健全的做法，如果BHC未能向此类附属银行承诺资源，或如果BHC采取了美联储认为可能危及BHC向此类附属银行承诺资源的能力的行动。

根据这些要求，亨廷顿未来可能被要求在世行遭遇财务困境时向其提供财务援助。亨廷顿向世界银行提供的资本性贷款将优先于银行的存款和某些其他债务的支付权。如果亨廷顿破产，亨廷顿对联邦银行监管机构维持银行资本的任何承诺都将由破产受托人承担，并有权获得优先付款。

FDIC作为亨廷顿的接管人或保管人

银行等受保存款机构破产时，联邦存款保险公司可被指定为该机构的托管人或接管人。根据有序清盘管理局的规定，如果联邦存款保险公司、美联储和财政部长在与总裁协商后作出某些调查结果，则在诸如亨廷顿这样的六六六公司破产时，联邦存款保险公司可被任命为该公司的托管人或接管人。作为管理人或接管人，FDIC将拥有广泛的权力，可以在未经该机构债权人批准的情况下转移该机构的任何资产或负债。

16亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

储户偏好

《联邦存款保险条例》规定，在受保存款机构(包括银行)清盘或以其他方式清盘的情况下，该机构储户的债权(包括联邦存款保险公司作为受保储户的代位权人的债权)以及作为接管人的联邦存款保险公司的行政费用的某些债权，将优先于针对该机构的其他一般无担保债权。如果世行倒闭，投保和未投保的储户，以及FDIC，将优先于无担保、非存款债权人，包括亨廷顿，在他们向此类投保存款机构提供的任何信贷延期方面优先付款。

银行与其关联公司之间的交易

联邦银行法和法规对银行及其附属公司之间的某些交易施加了质量标准和数量限制，包括银行与其控股公司之间的交易，以及BHC可能被视为为这些目的控制的公司之间的交易。这些规定所涵盖的交易必须以公平条款进行，并且不能超过参考银行监管资本确定的一定金额。此外，如果交易是贷款或其他信贷延伸，则必须以法规明确规定的金额和质量的抵押品作为担保，如果关联公司无法质押足够的抵押品，则BHC可能被要求提供抵押品。《多德-弗兰克法案》扩大了这些条例的涵盖范围和范围，包括将其适用于衍生交易、回购和逆回购协议以及证券借贷交易所产生的信贷风险。联邦银行法也对FDIC保险的银行，如银行及其子公司向其董事、高管和主要股东提供的贷款和其他信贷扩展施加了类似的限制。

贷款标准和指导方针

联邦银行监管机构通过了统一的条例，规定了以房地产留置权或权益作担保或为房地产永久性改善提供资金的信贷延期的标准。根据这些条例，所有受保险的存款机构，如银行，都必须采用并维持书面政策，为以房地产留置权或权益作担保或为房地产永久性改善提供资金的信贷扩展确立适当的限额和标准。这些政策必须建立贷款组合多样化标准、明确和可衡量的审慎承保标准(包括贷款价值比限制)、贷款管理程序以及文件、审批和报告要求。房地产贷款政策必须反映对联邦银行监管机构的房地产贷款政策跨部门指导方针的考虑。

提高治理和风险管理标准

OCC已经发布了指导方针，以设定对包括世行在内的某些大型金融机构的治理和风险管理做法的期望。准则要求所涵盖的机构建立并遵守书面治理框架，以便管理和控制其冒险活动。此外，指导方针还为机构董事会监督风险治理框架提供了标准。正如在《风险管理与资本作为MD&A部分的一部分，世行目前拥有书面的治理框架和相关的控制措施。

2023表格10-K17

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目录表

反洗钱

《银行保密法》和《爱国者法》包含反洗钱和金融透明度条款，旨在发现和防止利用美国金融系统进行洗钱和恐怖分子融资活动。经爱国者法案修订的《银行保密法》要求存款机构及其控股公司开展活动，包括维持反洗钱计划、核实客户身份、核实法人客户的某些实益所有者的身份、监测和报告可疑交易、报告超过规定门槛的现金交易，以及回应监管当局和执法机构的信息请求。本银行受《银行保密法》约束，因此需要为其员工提供反洗钱培训，指定一名反洗钱合规官员，并接受年度独立审计，以评估其反洗钱计划的有效性。世行实施了旨在符合这些反洗钱要求的政策、程序和内部控制。银行监管机构正将重点放在反洗钱合规方面，我们将继续监测并在必要时扩大我们的反洗钱合规计划。联邦银行机构在审查银行和BHC的收购或合并申请时，必须考虑到申请人的反洗钱活动的有效性。

作为国防授权法案的一部分，于2021年1月1日颁布的2020年反洗钱法案并未直接对银行提出新的要求，但要求美国财政部发布国家反洗钱和打击资助恐怖主义的优先事项，并进行研究并发布法规，这些法规可能会在未来几年内显著改变银行保密法和爱国者法案对银行施加的一些尽职调查、记录保存和报告要求。2020年的《反洗钱法》还包含促进增加信息共享和技术使用的条款，增加了对违反《银行保密法》的惩罚，并包括对举报人的激励，这两者都可能增加监管执法的可能性。

OFAC规则

OFAC负责实施经济制裁，这些制裁影响到各种行政命令和各种立法所界定的与指定外国、国民和其他国家的交易。OFAC管理的制裁有许多不同的形式。例如，制裁可能包括：(1)限制与受制裁国家的贸易或在受制裁国家进行投资，包括禁止直接或间接从受制裁国家进口或出口，禁止美国人从事与受制裁国家有关的金融交易，在受制裁国家进行投资，或向受制裁国家提供与投资有关的咨询或援助；(2)通过禁止转让受美国管辖的财产，包括美国人拥有或控制的财产，阻止受制裁国家的政府或“特别指定国民”拥有的资产。OFAC还公布涉嫌协助、窝藏或从事恐怖行为的个人、组织和国家的名单，称为特别指定国民和受阻人士。被冻结的资产，例如财产和银行存款，在没有外国资产管制处许可的情况下，不能以任何方式支付、提取、抵销或转移。不遵守这些制裁可能会产生严重的法律和声誉后果。

数据隐私

联邦和州法律包含广泛的消费者隐私保护条款。GLBA要求金融机构定期披露与共享此类信息有关的隐私政策和做法，并允许零售客户在某些情况下选择退出我们与非关联第三方共享信息的能力。其他联邦和州法律法规会影响我们为营销和/或非营销目的与关联公司和非关联公司共享某些信息的能力，或与客户联系营销优惠的能力。这些保护个人和机密信息的安全和隐私政策和程序适用于所有企业和地理位置。联邦法律还规定，除在有限情况下外，通过欺诈或欺骗性手段获取或试图获取金融性质的客户信息，均为刑事犯罪。

18亨廷顿银行股份有限公司

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数据隐私和数据保护是州立法日益关注的领域。例如，根据加利福尼亚州的法律，CCPA对个人信息进行了广泛的定义，并大幅增加了加州居民了解商业企业如何收集、使用和以其他方式处理其个人信息的权利，例如向他们提供访问和请求删除其信息的权利，以及选择退出某些个人信息共享和销售的权利。CCPA考虑对每一次违规行为处以最高2500美元的民事罚款，对每一次故意违规行为处以最高7500美元的罚款，并包括一项私人诉权(允许对某些违规行为由个人而不是州总检察长或其他政府行为者提起诉讼)。此外，美国所有50个州的法律都要求企业在某些情况下向个人信息因数据泄露而被泄露的消费者提供通知。此外，美国国会最近审议了各种关于更全面的数据隐私和安全立法的提案，如果获得通过，我们可能会受到这些立法的约束。

与其他贷款机构一样，本行和我们的其他子公司在承保活动中使用信用局数据。此类数据的使用受FCRA的监管，FCRA还监管向信用局报告信息、对个人进行信贷优惠的预筛选、附属机构之间的信息共享以及将附属机构数据用于营销目的。类似的州法律可能会对我们及其子公司提出额外的要求。

FDIC保险

存款保险基金为某些存款提供保险，每个储户的标准最高存款保险金额为250,000美元，资金来源是根据每家机构对存款保险基金构成的风险对受保险的存款机构进行评估。银行接受由DIF承保的客户存款，因此必须支付保险费。联邦存款保险公司可能会根据各种因素增加银行的保险费，包括联邦存款保险公司对其风险状况的评估。

FDIC还要求包括银行在内的大型受保存款机构保持增强的存款账户记录保存和相关信息技术系统能力，以便于在此类机构倒闭时迅速支付受保存款。

联邦存款保险公司根据FDIA的要求，在2020年9月15日制定了一项计划，在8年内将存款准备金率恢复到达到或超过1.35%的法定最低水平。该计划不包括提高存款保险评估费率。然而，根据FDIC最近的预测，FDIC确定，如果不提高存款保险评估利率，DIF准备金率可能无法在2028年9月30日的法定最后期限前达到法定最低水平。2022年10月，FDIC通过了一项最终规则，从2023年1月1日起，将初始基本存款保险评估利率统一提高2个基点。联邦存款保险公司同时将存款保险基金的存款准备金率维持在2%。

2023年11月，FDIC发布了一项最终规则，要求实施一项特别评估，以弥补2023年上半年与银行倒闭相关的DIF损失。根据最终规则，特别评估的评估基数等于投保存款机构截至2022年12月31日报告的估计未投保存款，调整后不包括前50亿美元的未投保存款。最终规则规定，FDIC将在8个季度评估期内以3.36个基点的季度比率收取特别评估，可能会根据对损失估计、合并或破产或报告的未投保存款估计的任何调整而发生变化。根据银行截至2022年12月31日报告的未投保存款，2023年第四季度约2.14亿美元的全部估计金额被确认为应计负债和相关费用。最终规则将于2024年4月1日生效，第一次收取将反映在2024年第一个季度分摊期的发票上，第一次付款将于2024年6月28日到期。

补偿

我们的薪酬做法受到美联储的监督，对于我们的一些子公司和员工，也受到其他金融监管机构的监督。金融业薪酬监管的范围和内容正在继续发展，我们预计这些监管和由此产生的市场惯例将在未来几年内继续演变。

2023表格10-K19

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联邦银行监管机构发布了关于高管薪酬的联合指导意见，旨在确保亨廷顿和世行等银行组织的激励性薪酬政策不鼓励轻率冒险，并与组织的安全和稳健一致。美国证券交易委员会还敲定了一项规则，指示证券交易所要求上市公司实施追回政策，在某些财务重述的情况下向现任或前任高管追回激励性薪酬，并要求公司披露其追回政策及其在这些政策下的行为。

网络安全

GLBA要求金融机构实施全面的信息安全计划，其中包括行政、技术和物理保障，以确保客户记录和信息的安全性和保密性。

CISA旨在通过加强美国政府和包括金融机构在内的私营部门实体之间关于安全威胁的信息共享来改善美国的网络安全。CISA还授权公司监控自己的系统，尽管有任何其他法律规定，并允许公司对自己的系统采取防御措施，使其免受网络攻击。这部法律包括对与第三方共享网络威胁信息的公司的责任保护，只要这种共享活动是按照中国国际安全局的规定进行的。

此外，从2022年4月1日起，美国联邦储备委员会、OCC和FDIC发布了一项规则，要求银行组织在发现“计算机安全事件”后36小时内通知其主要联邦监管机构，该银行组织真诚地认为，该事件可能会严重扰乱、削弱或损害其业务或运营，从而危及其运营的生存能力，导致客户无法访问他们的存款和其他账户，导致收入、利润或特许经营权价值的重大损失，或对美国的金融稳定构成威胁。

《社区再投资法案》

CRA旨在鼓励银行帮助满足其服务领域的信贷需求，包括符合安全和稳健做法的低收入和中等收入社区。相关的联邦银行监管机构，在世行的案例中是OCC，对每家银行进行审查，并给予其公共CRA评级。银行的公平贷款合规记录是CRA审查报告的一部分。

CRA要求相关联邦银行监管机构在考虑银行进行某些合并或收购或开设或搬迁分行的申请时，考虑银行的CRA评估。在BHC提出的任何收购或合并申请中，美联储还必须考虑BHC的每家子公司银行的CRA记录。不令人满意的CRA记录可能会大大推迟或导致亨廷顿或世行的批准或申请被拒绝。在最近的一次审查中，世行获得了可能的最高总体CRA评级“杰出”。

2023年10月，美国银行机构发布了一项最终规则，以修订实施CRA的法规。该规则对当前的CRA框架进行了实质性修订，包括评估银行的评估领域，以包括与在线和移动银行相关的活动、用于评估银行评估领域的测试、计算贷款、投资和服务活动信用的新方法，以及额外的数据收集和报告要求。预计这一规定将导致大型银行未来获得“杰出”评级的门槛大幅提高。该规定预计将于2024年4月1日生效，其中大部分条款将于2026年1月1日起适用。在2027年之前，将不需要报告收集的数据。

20亨廷顿银行股份有限公司

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借记交换费

我们受一项法定规定所规限，即支付予支付卡发行商(包括本行)或由其收取的电子借记交易的转换费必须合理，并与发行商的成本成正比。电子借记交易的交换费限制为21美分外加交易的0.05%，外加每笔交易欺诈调整后的额外1美分。这些费用对电子借记交易的路线和排他性提出了要求。2022年10月3日，美联储敲定了一项规则，该规则修订了条例II，其中规定借记卡发行商应允许所有借记卡交易，包括在线支付等卡不在场交易，都可以在至少两个独立的支付卡网络上处理。最终规则于2023年7月1日生效。作为一家资产超过100亿美元的发行人，亨廷顿受到监管II的约束，并符合这些新要求。

2023年10月，美联储发布了一份拟议中的规则制定通知，该通知将降低大型借记卡发行商在借记卡交易中可以获得的最高交换费。根据该提案，基本部分最初将从21.0美分降至14.4美分，从价计价组成部分将从5.0个基点降至4.0个基点，乘以交易价值，从最后规则生效之日至2025年6月30日进行的借记卡交易的防欺诈调整数将从1.0美分增加至1.3美分。此外，该提案将采用一种方法，未来调整交换费上限，将根据从大型借记卡发行商收集的发行商成本数据，每隔一年进行一次。

消费者保护法规与监管

在联邦消费者保护法方面，我们受到CFPB的监督和监管。我们还受某些州消费者保护法的约束，根据多德-弗兰克法案，州总检察长和其他州官员有权执行某些联邦消费者保护法和法规。国家当局加大了对消费者保护规则的关注和执行力度。这些联邦和州消费者保护法适用于我们广泛的活动和我们业务的各个方面，包括与利率、公平贷款、向消费者借款人披露信用条款和估计交易成本、追债做法、使用和向消费者报告机构提供信息以及禁止与提供、销售或提供消费者金融产品和服务相关的不公平、欺骗性或滥用行为或做法有关的法律。

2024年1月，CFPB发布了一份拟议规则制定通知，将修改实施《贷款法》的Z法规，以适用于总资产超过100亿美元的受保存款机构提供的透支信贷，除非透支费被限制在仅收回适用成本和损失的少量。根据该提案，包括世行在内的覆盖机构将被允许选择提供透支，作为礼貌的透支服务或作为信贷额度。如果选择礼貌性透支选项，透支仍将不受Z规则的约束，只要收取的费用是基于机构自身成本和亏损得出的盈亏平衡点或CFPB制定的基准费用中较高的一个。如果选择透支信用额度选项，透支将被视为受Z规则约束的贷款，因此，根据开户和贷款披露，透支必须存放在与客户的支票或交易账户分开的账户中，并且不得以预先授权的电子资金转账为条件。如果获得通过，该提案将在联邦登记册上公布最终规则至少六个月后的10月1日生效。CFPB目前预计生效日期为2025年10月1日。我们正在评估这项拟议的规则制定，并评估其对公司和银行的潜在影响，如果按建议通过的话。

2023表格10-K21

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ESG

ESG监督

在董事会的监督下，我们致力于实施强有力的ESG实践，实现我们让人们的生活更美好、帮助企业蓬勃发展和加强我们所服务的社区的目标。以下是ESG在整个公司中的治理和集成方式：

董事会提名和ESG委员会

董事会风险监督委员会

行政领导团队

首席ESG官

气候风险董事

首席ESG官和战略团队

我们的首席ESG官领导ESG战略团队，负责(1)推进企业ESG战略并促进战略在业务层面的实施；(2)确保整个公司对ESG战略的一致理解；(3)领导ESG合规工作；以及(4)监督ESG目标的设定、报告和监控。该团队还致力于确定与ESG相关的创新和发展机会，使其与战略规划保持一致。这一群体包括业务部门和支持部门的高管。首席ESG官还协调由跨职能企业团队组成的ESG工作组，该工作组负责发布各种ESG相关披露，包括我们的ESG和TCFD报告。

气候风险董事及其团队

我们的气候风险董事和气候风险管理团队负责为气候相关风险的识别、评估和监控提供意见，包括代表整个公司业务部门的成员对专业领域的指导和洞察。该团队还负责为排放计算和气候情景分析提供意见，以帮助识别和缓解潜在风险。

经济上的

我们致力于通过财务业绩提供可持续的长期股东价值，同时保持总体上中等至低的、贯穿整个周期的风险偏好和资本充足的头寸。我们通过专注于对我们的业务和利益相关者最重要的环境和社会问题的努力，使我们的公司战略与帮助他人和建立我们市场领先、以目标为导向的银行的目标保持一致。

2021年6月，我们为我们的社区计划做出了为期五年的400亿美元的承诺，以加强小企业并在我们的足迹中促进经济正义。我们的社区计划旨在通过承诺增加贷款、投资和服务来支持社区，为人们、企业和社区创造和改善金融机会，以满足以下需要的经济、社会、环境和种族平等领域：

•亨廷顿承诺提供240亿美元的经济适用房融资和消费贷款。到2023年9月30日，我们已经达到了这一承诺的136亿美元。

•亨廷顿将其小企业贷款计划扩大到其收购的TCF足迹，并承诺为这些计划提供100亿美元。到2023年9月30日，我们已经达到了这一承诺的56亿美元。

•亨廷顿承诺提供65亿美元的社区发展贷款和投资，以建立项目和服务，促进经济适用房、小企业融资和社区服务等领域的公平。到2023年9月30日，我们已经达到了这一承诺的57亿美元。

•在上述需求领域中，有一项160亿美元的承诺，用于多元化、公平和包容性倡议，并将资金分配给不同的借款人和社区，以推动系统性变革。到2023年9月30日，我们已经实现了这一承诺的102亿美元。

22亨廷顿银行股份有限公司

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亨廷顿还制定了一项Lift Local Business®计划，并承诺提供1亿美元，支持历史上资源不足的企业家，特别是少数民族，女性和退伍军人拥有的小企业。该计划提供贷款，业务规划支持，免费金融教育课程，通过操作希望提供，以及其他服务，以帮助小企业主实现他们的目标。到2023年10月31日，我们已经达到了这一承诺的8900万美元。

环境

亨廷顿支持环境管理，反映了我们对减轻气候变化影响、促进生物多样性和减少对自然资源依赖的承诺。我们在环境和气候战略的指导下，朝着更加可持续的未来前进，准备遵守未来的监管和报告要求，向可再生能源过渡，提高能源效率，并增强可再生能源融资能力。

我们以多种方式报告我们的承诺和透明度。这些措施包括：

•向CDP进行年度披露，CDP是一项全球倡议，我们每年跟踪并提交数据，以管理我们的碳足迹和我们环境影响的某些其他方面;

•准备年度TCFD报告，详细讨论我们对环境和气候治理，战略，风险管理和绩效的方法;以及

•与股东及主要ESG评级机构紧密合作，披露有关我们环境计划的详情。

于2023年，我们就2022年的数据发表了第二份独立的TCFD报告;我们在先前减排工作的成功基础上，制定了新的范围1和范围2减排目标;我们还制定了新的用水量和填埋废物目标。我们在实现使用50%可再生能源的目标方面取得了进展，已执行了两项购电协议。根据我们在碳会计财务伙伴关系组织中的成员资格，我们披露了与我们的消费汽车产品组合相关的范围3，类别15排放。我们的气候风险团队继续努力计算其他范围3，类别15投资组合的可靠，准确的估计。

人力资本（社会）

Huntington立志成为一个金融服务机构的类别：一个在文化和绩效相结合方面独一无二的组织。于2023年，Huntington平均有19，955名全职员工，我们鼓励他们支持共同的目标，即改善同事及客户的生活，帮助企业蓬勃发展，以及加强我们所服务的社区。我们相信，我们多元化的员工队伍，在包容性文化的支持下，丰富了同事的经验，并提高了我们作为一家公司的表现能力。

我们与我们的同事互动，以获得有关在亨廷顿工作经验的广泛主题的宝贵反馈，战略重点是文化，信任和参与。我们重视员工选择分享的反馈，并利用这些信息来推动我们的人才管理战略，该战略侧重于四个关键领域，并致力于实现多样性、公平性和包容性：

•婚约

•发展

•保留和

•吸引顶尖人才

2023表格10-K23

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婚约

在亨廷顿，我们采取措施确保我们的价值观、信念和行为与同事的价值观、信念和行为保持一致。我们有高度敬业的同事，致力于照顾彼此和我们的客户，平衡地关注“我们做什么”和“我们如何做”。事实证明，这种协同效应会对同事的表现和满意度产生积极影响。2023年是我们连续第十年在全公司范围内进行敬业度调查，以战略重点关注文化、信任和敬业度来衡量同事的体验-结果再次证明了这一点。2023年，85%、82%和84%的同事分别在信任、文化和敬业度方面做出了积极回应。这些结果将亨廷顿置于我们基准同行群体中对文化和信任的好感程度的前四分位数中。81%的同事表示，他们会推荐亨廷顿作为一个很棒的工作场所。

一年一度的全公司敬业度调查只是我们持续的同事反馈计划的一个组成部分，该计划包括快速的同事脉搏调查、新员工调查、特定于经理的调查和离职调查。这些调查增强了领导者对同事体验的了解，使亨廷顿能够响应同事的需求，并为同事提供强有力的支持，因为他们本着我们的宗旨和价值观的精神提供了绩效。

在亨廷顿，实现我们共同的目标超越了我们的日常工作。我们相信，在同事、他们的家人和我们的社区之间建立联系，可以创造一种有意义、有成就感和愉快的同事体验。在2023年期间，亨廷顿的同事为我们足迹范围内的1300多个组织提供了近3.6万个志愿时间，包括食品库、无家可归者收容所、当地学校、老年人住房和课后项目。

发展

我们创建了专门的项目来帮助我们的同事成长和发展。这些计划包括一个在线图书馆，允许同事通过直接访问基于角色的内容来获得他们的发展的所有权。内容分为三个关键的发展领域：学习和成长、最大化业绩和保护公司。所有提供的节目都包括多样性、公平性和包容性内容。在2023年期间，亨廷顿的同事完成了50多万个小时的培训。亨廷顿还为顶尖人才同事提供了高潜力人才发展计划，以便他们能够进一步发展和加速自己的职业成长。此外，我们为我们的全职同事提供退还合格学费的能力，以获得高等教育。除了这些项目，亨廷顿还推出了一个项目，捕捉所有同事的技能，并根据这些技能将同事与内部工作机会进行匹配。

留着

亨廷顿致力于创造一个同事受到重视、支持和授权的环境。我们提供有竞争力的薪酬和福利计划，进一步加强我们的就业价值主张，并鼓励留住同事。关于薪酬，亨廷顿提供每小时20美元的最低时薪，并在组织各级提供具有竞争力的工资。为了确保有竞争力的薪酬，我们定期以市场为基准。我们的薪酬结构包括福利计划和计划，重点关注健康的多个方面，包括身体、精神和财务健康。我们还为同事提供了一个名为Workplace Flex的实践项目，这样我们就可以支持他们在工作和工作之外的生活之间实现健康的平衡。该计划包括某些做法，使同事能够在可用和适当的情况下通过多种途径实现平衡，包括：灵活的工作时间安排(交错工作时间、压缩的工作周、兼职时间和工作分担)、灵活的工作地点(远程、混合和现场)，以及基本医疗/视觉/牙科计划之外的健康和财务健康支持(收养和生育、育儿假、现场健身和健身折扣、心理健康和财务咨询服务、慢性病支持)。总而言之，这些做法旨在让同事在工作中和工作之外都成为最好的自己。

亨廷顿致力于支付公平薪酬，以确保性别、种族和民族不是工资、奖金和股票奖励的决定因素。我们继续确定和实施促进薪酬公平的有效做法，包括薪酬分析、保护薪酬公平的额外招聘做法，以及就薪酬和晋升决策中的显性和隐性偏见对经理进行培训。亨廷顿每年都会进行薪酬公平分析，评估从事相同工作的同事的薪酬，旨在确保不同种族和性别的薪酬公平。

24亨廷顿银行股份有限公司

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总而言之，这些战略创造了一种同事体验，吸引同事留下来，实现他们在亨廷顿的目标。

吸引顶尖人才

我们致力于吸引顶尖人才，注重符合我们的宗旨和核心价值观的经验和行为，这些价值观包括态度、前瞻性思维和服务理念。

同事的多样性是我们作为一个组织成功的关键组成部分，因为它使我们拥有一支代表我们所服务的社区的劳动力队伍，这对我们的持续成功和增长至关重要。在各级招聘过程中，我们积极寻找不同的应聘者。我们专注于确定、支持和提拔合格的多元化领导职位候选人。截至2023年12月31日，我们的中层、高级和高管管理层的多元化程度达到48%，员工总数的多元化程度达到67%。为了报告上述数据，我们承认不同的个人是那些被确认为妇女或种族/族裔多样性的人。

我们致力于创造一个包容，多元化的环境，包括拥抱不同的技能，背景和观点，无论是在我们的社区和工作。我们的DEI战略和运营计划包括四个重点领域，即工作场所包容性、劳动力多样性、社区参与和供应商多样性。我们以多种方式执行这一战略和运营计划。我们的首席多元化、公平和包容官通过衡量和社会化我们足迹内的多元化进展，并为同事提供多元化和包容性计划，将DEI观点作为亨廷顿执行决策的一个组成部分。此外，我们还设有包容性委员会、业务资源小组和实践社区，以支持我们致力于吸引、发展、留住和吸引顶尖的多元化人才。包容性理事会是自愿的、由同事驱动的区域和办公室特定理事会，专注于为所有同事提供包容、尊重和支持的环境。业务资源小组是自愿的，由同事驱动的小组，围绕共同的兴趣或共同的多样性维度组织起来，每个小组由一名高级管理人员赞助。实践社区是由同事领导的志愿者亲和团体，与其他成员分享信息和经验。我们相信，所有这些都是我们包容战略的重要组成部分，并在全年提供内容。

治理

我们的董事会和ELT致力于实现我们的长期愿景，并使我们的战略目标与我们的利益相关者的利益保持一致。我们的董事会成员都是来自不同背景的成功领导者，他们拥有使用独立判断所需的观点、技能和经验，以提供有效的监督并推动持续的成功。我们的董事会为整个组织制定战略、风险偏好和道德标准，我们的ELT通过明确的政策和程序，确保我们的业务和企业职能部门在法律、道德和道德标准下运作。此外，我们的领导人在最高层定下基调，监督我们的标准的遵守情况，并指导公司的财务报告和内部控制。

于2023年底，我们的董事会由15名董事组成，包括我们的董事长╱总裁╱首席执行官、亨廷顿国家银行董事长及13名独立董事。我们的主要风险及管治委员会需要至少三名独立董事，并由一名具备领导委员会所需知识及专长的独立董事担任主席。董事会每年评估其领导组织，以确保其为监督本公司及执行我们的策略目标的最佳架构。截至2023年12月31日，我们的ELT及董事会成员多元化程度分别为50%及47%。

2023表格10-K25

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目录表

可用信息

我们遵守交易法的信息要求，并根据交易法，我们向美国证券交易委员会提交年度、季度和当前报告、委托书和其他信息。美国证券交易委员会维护着一个互联网网站，其中包含有关发行人的报告、委托书和其他信息，这些发行人像我们一样，是以电子方式向美国证券交易委员会提交文件的。该网站的地址是http://www.sec.gov.我们向美国证券交易委员会提交或向美国证券交易委员会提供的报告和其他信息，包括任何相关的修订，也可以在以电子方式向美国证券交易委员会提交或向美国证券交易委员会提供这些材料后，在合理可行的情况下尽快在我们的互联网网站上免费获取。该网站的地址是http://www.huntington.com.除非在本年度报告中以表格10-K作为参考，否则有关这些网站的信息不属于本报告的一部分。您还应该能够在纽约白霍尔街33号纳斯达克全国市场的办公室查阅有关我们的报告、委托书和其他信息，New York 10004。

26亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

项目11A：风险因素

下面列出的风险和不确定因素可能会对亨廷顿的财务状况、运营结果或业务产生实质性影响。其中一些风险和不确定性是相互关联的，其中一个或多个风险和不确定性的发生可能会加剧其他风险和不确定性的影响。下面描述的风险和不确定性并不是亨廷顿面临的唯一风险和不确定性。亨廷顿目前不知道或亨廷顿认为无关紧要的其他风险和不确定性也可能对其业务产生不利影响。此外，请参阅标题“前瞻性陈述”中列出的因素。有关如何管理风险的更多信息，请参阅“风险治理“我们的MD&A部门。

除了本报告中包含或引用的其他信息外，读者应仔细考虑以下重要因素，这些因素可能对我们的业务、未来的经营业绩和未来的现金流产生重大负面影响。

信用风险：

我们的ACL水平可能被证明是不够的，或者受到信用风险敞口的负面影响，这可能会对我们的净收益和资本产生不利影响。

我们的业务有赖于客户的信誉。截至2023年12月31日，我们的ACL为24亿美元，这是管理层对我们的贷款和租赁组合(ALLL)以及我们的无资金支持的贷款承诺(AULC)当前预期亏损的估计。我们会定期检查我们的ACL是否合适。在此过程中，我们考虑了违约概率、违约损失和违约风险敞口，这取决于信用风险敞口剩余合同期限每个月的经济参数。经济参数是利用与过去事件、当前状况以及合理和可支持的预测有关的现有信息来制定的。由于经济、市场状况的意外不利变化或对特定客户、行业或市场产生不利影响的事件，随着时间的推移，我们的ACL是否适合覆盖投资组合的终身损失并不确定。如果我们客户群的信用质量大幅下降，如果市场、行业或客户群体的风险状况发生重大变化，或者如果ACL不合适，我们的净收入和资本可能会受到重大不利影响，这可能会对我们的财务状况和经营业绩产生重大不利影响。

此外，监管机构对风险评级以及贷款和租赁损失的审查可能会影响acl的水平，并可能对我们的财务状况和运营业绩产生重大不利影响。

经济状况的疲软可能会对我们的业务造成不利影响。

持续的经济不确定性和衰退或停滞的经济可能会对我们的业务、财务状况和经营业绩产生不利影响。如果业务和经济状况恶化，包括持续的通胀、利率上升、供应链问题或劳动力短缺，对我们、我们的客户和我们的交易对手产生直接或间接的实质性不利影响，我们的业绩可能会受到负面影响。这些情况可能会导致以下一种或多种情况：

•对我们提供的贷款和其他产品和服务的需求减少；

•客户储蓄普遍减少，对我们提供的储蓄和投资产品的需求减少；

•违约、根据破产法申请保护、或拖欠对我们的贷款或其他义务的客户和交易对手的数量增加；以及

•拖欠、破产或违约数量的增加可能会导致不良资产、不良资产、信贷损失拨备和待售贷款的估值调整水平更高。

我们服务的市场依赖于工业和制造业，因此特别容易受到影响这些行业的经济状况的不利变化的影响。

2023表格10-K27

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目录表

美国政府债务违约将对我们的业务和财务表现产生实质性的不利影响，包括我们持有的国债和其他政府证券的价值下降，这可能会对银行的资本状况和满足监管要求的能力产生负面影响。美国政府债务违约、预算赤字担忧、政府停摆或相关信用评级下调的其他负面影响可能包括资本市场动荡、对美国经济和美元的不利影响，以及由于经济不确定性增加而导致借款人违约率上升。即使在没有实际违约或政府停摆的情况下，其中一些影响也可能发生，这是围绕这种违约或政府停摆威胁进行的长期政治谈判的结果。

市场风险：

利率的变化可能会减少我们的净利息收入，减少交易收入，并对我们的贷款、证券和其他资产的价值产生负面影响。这可能会对我们的现金流、财务状况、运营结果和资本产生不利影响。

我们的经营业绩在很大程度上依赖于净利息收入，即从有利息的资产(如投资和贷款)赚取的利息与计息负债(如存款和借款)支付的利息之间的差额。利率对许多因素高度敏感，包括政府货币政策、通货膨胀以及国内和国际经济和政治状况。通货膨胀、通货紧缩、经济衰退、失业、货币供应和其他我们无法控制的因素也可能影响利率。此外，美联储的货币政策，包括联邦基金利率的变化和增加或减少其资产负债表的规模，也可能影响利率。如果我们的利息资产在利率下降的环境下比计息负债更快到期或重新定价，净利息收入可能会受到重大不利影响。同样，在利率上升的环境下，如果计息负债到期或重新定价的速度快于赚取利息的资产，净利息收入可能会受到不利影响。

利率的变化可能会影响贷款、证券、管理下的资产和其他资产的价值，包括抵押贷款偿还权。利率上升对借款人支付贷款和租赁本金或利息的能力产生不利影响，可能会导致不良资产增加和已确认收入减少，这可能对我们的运营业绩和现金流产生重大不利影响。当我们将一笔贷款置于非应计状态时，我们会冲销任何应计但未付的应收利息，这会减少利息收入。然而，我们继续产生利息支出，作为为没有任何相应利息收入的不良贷款提供资金的成本。此外，交易性收入，包括信托收入、经纪收入和贷款销售收益，可能会根据包括利率环境在内的许多因素而在不同时期有很大差异。如果存续期较长的资产重新定价的速度快于存款，利率下降可能导致净息差下降。

利率上升降低了我们固定利率证券的价值。这些投资组合的任何未实现亏损都会影响保监局、股东权益和有形普通股权益比率。这些投资组合的任何已实现亏损都会影响监管资本比率。有关更多信息，请参阅“市场风险“医学与医学部的部分。

某些投资证券，特别是抵押贷款支持证券，对利率的上升和下降非常敏感。一般来说，当利率上升时，本金和利息的预付款会减少，抵押贷款支持证券的存续期会增加。相反，当利率下降时，本金和利息的预付款将增加，抵押贷款支持证券的存续期将减少。无论是哪种情况，利率都会对抵押贷款支持证券的价值产生重大影响。

MSR公允价值对利率变动很敏感，因为预期未来净服务收入取决于基础贷款的预计未偿还本金余额，这可以通过提前还款来减少。提前还款额通常在抵押贷款利率下降时增加，在抵押贷款利率上升时减少。

除了与利率相关的波动性外，该公司还对与福利计划内的投资相关的股票市场以及基于客户的交易的其他收入有风险敞口。

28亨廷顿银行股份有限公司

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通货膨胀可能会对我们的业务、我们的盈利能力和我们的股价产生负面影响。

长期的通货膨胀可能会对我们的固定成本和支出产生负面影响，包括增加融资成本和与人才获取和留住相关的支出，从而影响我们的盈利能力。此外，通货膨胀可能会导致消费者和客户购买力的下降，并对我们的产品和服务的需求产生负面影响。如果严重的通胀持续下去，我们的业务可能会受到负面影响，其中包括违约率上升导致信贷损失，这可能会降低我们对新信贷延期的胃口。这些通胀压力可能导致未能达到预期收益和预算预测，导致我们的股价受到影响。

行业竞争可能会对我们的成功产生不利影响。

我们的盈利能力取决于我们成功竞争的能力。我们在竞争激烈的环境中运营，我们预计竞争将会加剧。我们的某些竞争对手比我们更大，拥有更多的资源，使他们在争夺贷款和存款方面比我们更具侵略性。在我们的市场领域，我们面临着来自其他提供类似服务的银行和金融服务公司的竞争。我们的一些非银行竞争对手不像我们那样受到广泛的监管，因此在竞争业务方面可能会有更大的灵活性。技术进步使我们的非银行竞争对手能够提供传统上是银行产品的产品和服务，使金融机构和其他公司能够提供电子和基于互联网的金融解决方案，包括移动支付、在线存款账户、电子支付处理和市场贷款，而无需客户所在地的实体存在。立法或监管改革也可能导致金融服务业的竞争加剧。例如，《经济增长法》和《调整规则》降低了某些大型BHC的监管负担，并提高了适用更繁琐要求的资产门槛，这可能会导致某些大型BHC变得更具竞争力或更积极地寻求扩张。我们成功竞争的能力取决于许多因素，包括客户的便利性、通过投资于新产品和服务而获得的服务质量、电子平台、个人联系人、定价和产品范围。如果我们不能成功地争夺新客户并留住现有客户，我们的业务、财务状况或运营结果可能会受到不利影响。特别是，如果我们的客户寻求更高收益或更稳定的投资，或者希望与我们的竞争对手做生意，导致我们的存款外流，我们可能会被迫更多地依赖借款和其他资金来源来运营我们的业务和满足取款需求，从而对我们的净息差产生不利影响。有关更多信息，请参阅“竞争“第1项：业务部分。

流动性风险：

亨廷顿的财务状况或整个银行业的变化，或利率的变化，都可能导致储户信心的丧失。

流动性是指以合理的成本及时满足现金流需求的能力。银行利用其流动资金发放信贷，并在债务到期时或在客户要求时偿还债务。

我们流动性的主要来源是我们从消费者和商业客户那里获得的大量存款。这种供应的持续供应取决于客户是否愿意在一般银行，尤其是我们银行保持存款余额。存款的可获得性也可能受到监管变化(例如，FDIC保险、流动性要求等的变化)、亨廷顿、其他银行或整个银行业财务状况的变化、我们的竞争对手为其存款支付的利率的变化，以及其他可能影响银行存款的安全性或经济效益的事件的影响。虽然我们做出了重大努力来考虑和计划存款资金的假设性中断，但与市场相关的、地缘政治或其他事件可能会影响来自存款的流动性。

2023表格10-K29

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目录表

我们是一家控股公司，我们的大部分资金都依赖于子公司的股息。

亨廷顿是一个独立于世行的实体。亨廷顿银行进行了我们的大部分业务，亨廷顿依靠银行的股息来偿还亨廷顿的债务，并向亨廷顿的股东支付股息。可从银行获得的股息受到各种法律法规的限制。根据银行的财务状况，包括银行的流动性和资本充足率以及其他因素，OCC可能会限制银行向亨廷顿支付股息或其他付款。此外，我们其他附属公司的股息支付亦受附属公司注册所在国家的法律以及适用于该等附属公司的监管资本及流动资金要求所规限。如果银行无法向我们支付股息，我们很可能不得不减少或停止支付优先股和普通股的股息。我们未能支付优先股和普通股的股息，可能会对我们的优先股和普通股的市场价格产生重大不利影响。有关股息限制的其他资料载于第1项：业务-“监管事项.”

如果我们无法进入资本市场，我们可能无法满足储户、债权人和借款人的现金流要求，或者无法拥有为公司扩张和其他公司活动提供资金所需的运营现金。

批发资金来源可以包括证券化、购买的联邦基金、根据回购协议出售的证券、非核心存款和长期债务。*该行也是FHLB的成员，该机构为成员提供通过抵押贷款相关资产担保的预付款获得资金的机会。我们保持着一系列高评级、可销售的证券组合，可用作流动性来源。

我们可能会不时考虑利用我们现有的流动资金状况，在私下谈判或公开市场交易中机会性地注销未偿还证券。

资本市场中断可能直接影响亨廷顿和英国央行的流动性。如果需要，我们进入资本市场的能力将取决于许多因素，包括金融市场的状况。利率上升、金融市场混乱、对我们的业务或财务实力的负面看法、对整体银行业或其他地区性银行的负面看法，或其他因素，可能会影响我们在必要时以我们可以接受的条件筹集额外资本的能力。例如，如果未来发生银行业动荡或其他特殊事件，不能保证美国政府会援引系统性风险例外、创建额外的流动性计划，或采取任何其他行动来稳定银行业或提供流动性。如果需要，任何获得短期融资或资本市场以筹集额外资本的能力减弱，都可能使我们承担责任，限制我们的增长能力，要求我们采取可能对我们的收益产生负面影响或以其他方式对我们的业务和我们实施业务计划、资本计划和战略目标的能力产生不利影响的行动。

降低我们的信用评级可能会对我们获得资本的途径产生不利影响，并可能增加我们的资金成本。

信用评级机构定期评估亨廷顿和本银行，信用评级基于许多因素，包括我们的财务实力和创造收益的能力，以及不完全在我们控制范围内的因素，包括影响金融服务业、经济的条件，以及评级方法的变化。不能保证我们会维持目前的信用评级。亨廷顿或本银行的信用评级下调可能会对我们获得流动性和资本的途径产生不利影响，并可能显著增加我们的资金成本，引发额外的抵押品或融资要求，并减少愿意借给我们或购买我们证券的投资者和交易对手的数量。这可能会影响我们的增长、盈利能力和财务状况，包括流动性。

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全球经济状况和地缘政治事务的不稳定，以及金融市场的波动，可能会对我们的运营业绩和财务状况产生重大不利影响。

全球经济状况和地缘政治事务的不稳定，以及金融市场的波动，可能会对我们的运营业绩和财务状况产生重大不利影响。美国的宏观经济环境容易受到全球事件和金融市场波动的影响。例如，全球冲突(包括涉及乌克兰和俄罗斯联邦的持续冲突以及中东冲突)或其他类似事件，以及与此类事件相关的其他限制的政府行动，以及美国与其他国家之间的贸易谈判，都可能对公司及其客户和交易对手的经济和市场状况产生不利影响。此外，全球供应链中断可能会导致长期通胀，对消费者和企业信心造成不利影响，并对经济以及我们的财务状况和业绩产生不利影响。

运营风险：

我们的运营或安全系统或基础设施，或第三方的系统或基础设施可能会出现故障或被攻破，这可能会扰乱我们的业务，对我们的运营、流动性和财务状况产生不利影响，并造成法律或声誉损害。

由于我们与第三方的互动和对第三方的依赖，运营风险敞口的可能性存在于我们整个业务中，并不局限于我们自己的内部运营职能。我们的运营和安全系统和基础设施，包括我们的计算机系统、数据管理和内部流程，以及第三方的系统，对我们的业绩是不可或缺的。我们在日常和持续运营中依赖我们的员工和第三方，他们可能会因人为错误、不当行为、渎职、故障或对我们或第三方系统或基础设施的破坏而使我们面临风险。例如，我们开展业务的能力可能会因我们或与我们互动或依赖的第三方的任何重大中断而受到不利影响。我们的财务、会计、数据处理、备份或其他操作系统或安全系统和基础设施可能会由于多种因素而无法正常运行或失效或损坏，包括完全或部分超出我们控制范围的事件，这些事件可能会对我们处理交易或提供服务的能力产生不利影响。此类事件可能包括：客户交易量突然增加；电力、电信或其他重大有形基础设施中断；疾病大流行；网络攻击；以及由局部或更大规模的政治或社会问题引起的事件，包括战争和恐怖袭击。我们无法控制的其他事件可能直接或间接影响我们的业务，包括地震等自然灾害和龙卷风、飓风和洪水等天气事件。这些事件的发生或潜在影响都无法预测，天气事件的频率和严重程度可能会受到气候变化的影响。此外，如果我们的系统感染了恶意软件或计算机病毒或由于其他形式的网络攻击，我们可能需要使系统离线。如果使用备份系统，它们处理数据的速度可能不会像我们的主系统那样快，并且某些数据可能没有保存到备份系统，可能会导致此类数据暂时或永久丢失。此外，与我们自己的系统相比，我们在第三方系统上实施备份系统和其他保障措施的能力更加有限。我们经常更新我们的系统，以支持我们的运营和增长，并保持遵守适用的法律、规则和法规。这种更新带来了巨大的成本，并产生了与实施新系统和将其与现有系统集成相关的风险，包括业务中断。实施和测试与我们的计算机系统有关的控制措施、安全监测以及留住和培训操作我们的系统所需的人员也需要大量费用。操作风险暴露可能会对我们的运营、流动性和财务状况产生不利影响，并造成声誉损害。此外，我们可能没有足够的保险覆盖范围来补偿重大中断造成的损失。

2023表格10-K31

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目录表

我们面临安全风险，包括拒绝服务攻击、黑客攻击、针对同事和客户的社会工程攻击、恶意软件入侵或数据损坏企图，以及身份盗窃，这些可能会导致机密信息泄露，对我们的业务或声誉造成不利影响，并造成重大的法律和财务风险。

我们的计算机系统和网络基础设施以及我们高度依赖的第三方的计算机系统和网络基础设施容易受到安全风险，并可能受到网络攻击，如拒绝服务攻击、黑客攻击、恐怖活动或身份盗窃。我们的业务依赖于在我们的计算机和数据管理系统和网络以及在第三方的计算机和数据管理系统和网络中对机密、专有和其他信息的安全处理、传输、存储和检索。此外，为了访问我们的网络、产品和服务，我们的客户和其他第三方可能会使用我们网络环境之外的、自身存在网络安全风险的个人移动设备或计算设备。

我们、我们的客户、监管机构和其他第三方，包括其他金融服务机构和从事数据处理的公司，一直受到网络攻击，而且很可能继续成为攻击目标。这些网络攻击包括计算机病毒、恶意代码或破坏性代码、网络钓鱼攻击、拒绝服务或信息、勒索软件、员工或供应商不当访问、员工个人电子邮件攻击、勒索要求不暴露我们系统或第三方系统中的安全漏洞或其他安全漏洞，或可能导致未经授权发布、收集、监控、误用、丢失或破坏我们、我们的员工、我们的客户或第三方的机密、专有和其他信息、损坏我们的系统或以其他方式严重扰乱我们或我们客户或其他第三方的网络访问或业务运营的其他安全漏洞。随着网络威胁的持续发展，我们可能需要花费大量额外资源来继续修改或增强我们的保护措施，或调查和补救任何信息安全漏洞或事件。尽管我们努力确保我们系统的完整性并实施控制、流程、政策和其他保护措施，但我们可能无法预见所有安全漏洞，也无法针对可能给我们造成重大损失或后果的此类安全漏洞采取足够的预防措施。

近年来，银行机构的网络安全风险显著增加，部分原因是新技术的激增，以及使用互联网和电信技术进行金融交易。例如，随着我们继续增加移动支付和其他基于互联网的产品，并扩大基于网络的产品和应用的内部使用，未来网络安全风险可能会增加。此外，近年来网络安全风险显著增加，部分原因是有组织犯罪分支机构、恐怖组织、敌对的外国政府、心怀不满的员工或供应商、活动家和其他外部各方(包括参与商业间谍活动的人)的复杂性和活动日益复杂。即使是最先进的内部控制环境也可能很容易受到损害。由于日益加剧的地缘政治紧张局势，民族国家网络攻击和勒索软件的复杂性和普遍性都在增加。有针对性的社会工程和电子邮件攻击(即“鱼叉式网络钓鱼”攻击)正变得更加复杂，而且极难预防。在这种攻击中，攻击者将试图欺诈性地诱使同事、客户或我们系统的其他用户泄露敏感信息，以获得对我们或我们客户的数据的访问权限。如果有足够的资源、时间和动机，持之以恒的攻击者可能会成功穿透防御系统。网络犯罪分子使用的技术经常变化，可能在启动之前不会被识别，并且可能在入侵发生后很久才会被识别。通常在安全补丁发布之前发现和利用新漏洞的速度在持续上升。远程工作进一步增加了由于我们的员工、供应商和其他第三方在不太安全的系统和环境上远程工作而导致我们可能遇到网络事件的风险。

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目录表

近年来，由于对供应商的网络攻击或未经授权的供应商访问导致安全漏洞的风险也有所增加。此外，有权访问我们数据的第三方供应商是否存在网络攻击或安全漏洞可能无法及时向我们披露。此外，我们监控供应商网络安全做法的能力也是有限的。虽然我们与供应商一般都有关于网络安全和数据隐私的协议，但我们不能保证此类协议将防止影响我们的系统或信息的网络事件，或使我们能够在发生任何此类事件时从我们的服务提供商那里获得足够的或任何补偿。由于适用的法律法规或合同义务，我们可能要对归因于我们的供应商的网络事件负责，因为这些事件与我们与他们共享的信息有关。

我们还面临与客户、客户和其他第三方有关的间接技术、网络安全和运营风险，这些客户、客户和其他第三方是我们与之有业务往来或我们依赖他们来促进或支持我们的业务活动的，例如，包括金融交易对手、监管机构和互联网接入和电力等关键基础设施的提供商。由于金融实体和技术系统的整合、相互依赖和复杂性日益增加，技术故障、网络攻击或其他信息或安全漏洞如果显著降低、删除或危害一个或多个金融实体的系统或数据，可能会对交易对手或包括我们在内的其他市场参与者产生实质性影响。这种整合、互联和复杂性增加了运营失败的风险。任何第三方技术故障、网络攻击或其他信息或安全漏洞、终止或限制等都可能对我们实施交易、服务客户、管理风险敞口或扩大业务的能力造成不利影响。

网络攻击或其他信息或安全漏洞，无论是针对我们还是针对第三方，都可能导致重大损失或产生重大后果。此外，公众认为对我们系统的网络攻击已经成功，无论这种看法是否正确，都可能损害我们在客户和与我们有业务往来的第三方中的声誉。尤其是，个人信息被黑客攻击和身份被盗的风险可能会造成严重的声誉损害。对系统安全的成功渗透或规避可能会给我们带来严重的负面后果，包括：失去客户和商机；在遭受攻击或入侵后与维持业务关系相关的成本；我们的运营和业务受到重大业务中断；我们的机密信息、知识产权、资金和/或客户的机密信息被挪用、暴露或破坏；或者我们或我们客户和/或第三方的计算机或系统受到损害。任何此类事件的发生都可能导致违反适用的隐私法和其他法律、诉讼风险、监管罚款、处罚或干预、对我们的安全措施失去信心、声誉损害、报销或其他补偿成本、额外的合规成本，并可能对我们的运营结果、流动性和财务状况产生不利影响。此外，我们可能没有足够的保险覆盖范围来补偿网络安全事件造成的损失。

有关公司评估、识别和管理来自网络安全威胁的重大风险的流程的更多信息，请参阅项目1C：网络安全.

网络安全和数据隐私是立法和监管高度关注的领域。

近年来，随着银行组织和更广泛的金融体系面临的网络安全和数据隐私风险显著增加，网络安全和数据隐私问题已成为立法和监管机构日益关注的主题。联邦银行监管机构提出了将提高网络风险管理标准的法规，这些标准将适用于广泛的大型金融机构及其第三方服务提供商，包括我们和世行，并将重点放在网络风险治理和管理、内部和外部相关性的管理、事件应对、网络弹性和情景感知。所有50个州的法律普遍要求，在某些情况下，当受影响的个人数据出现安全漏洞时，通知受影响的个人。有关网络安全和数据隐私的更多信息，请参阅项目1：业务-“监管事项.”

2023表格10-K33

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目录表

我们接收、维护和存储客户和交易对手的非公开个人信息，包括但不限于个人身份信息和个人财务信息。这些类型的信息的共享、使用、披露和保护受联邦和州法律管辖。个人身份信息和个人财务信息都受到越来越多的立法和监管，其目的是保护收集和处理的个人信息和个人财务信息的隐私。例如，根据加利福尼亚州的法律，CCPA对个人信息进行了广泛的定义，并大幅增加了加州居民了解商业企业如何收集、使用和以其他方式处理其个人信息的权利，例如向他们提供访问和请求删除其信息的权利，以及选择退出某些个人信息共享和销售的权利。许多其他州也已经或正在制定州级隐私、数据保护和/或数据安全法律和法规。有关数据隐私法律法规的更多信息，请参阅第1项：业务-“监管事项.”

此外，我们通过我们的隐私政策、网站上提供的信息和新闻声明，就我们对个人信息的使用、收集、披露和其他处理发表公开声明。尽管我们努力遵守我们的公开声明和文件，但我们有时可能无法遵守或被指控未能遵守。如果我们的隐私政策和其他对隐私、数据保护和数据安全提供承诺和保证的声明的发布被发现具有欺骗性、不公平或歪曲我们的实际做法，可能会使我们面临潜在的政府或法律行动。

我们可能会受到有关网络安全或个人可识别信息和个人财务信息的隐私或我们可能存储或维护的任何其他信息的新法律或法规的约束。如果通过新的法律或法规，或者如果修改现有的法律或法规，要求我们改变我们的系统，或者要求我们改变我们的商业做法或隐私政策，我们可能会受到不利影响。如果网络安全、数据隐私、数据保护、数据传输或数据保留法律的实施、解释或应用方式与我们当前的做法不一致，我们可能会受到罚款、诉讼或监管执法行动的影响，或被勒令以对我们的运营结果产生不利影响的方式改变我们的业务做法、政策或系统。

我们面临着重大的运营风险，这可能导致财务损失、昂贵的诉讼，以及我们的客户、监管机构和资本市场的信心丧失。

我们面临着许多类型的运营风险，包括同事或外人欺诈或盗窃的风险、同事或外人未经授权的交易、同事的操作错误、业务中断和系统故障。亨廷顿针对大量的控制执行，其中很大一部分是手动执行的，依赖于同事和第三方服务提供商的充分执行。通过执行链的未知单点故障可能会因无意中的错误或恶意攻击而导致重大损失，这是固有的风险。这些运营风险可能会导致财务损失、昂贵的诉讼，以及我们的客户、监管机构和资本市场的信心丧失。

此外，负面舆论可能来自我们在任何活动中的实际或被指控的行为，包括客户、产品和商业实践；公司治理；收购；以及政府监管机构和社区组织对这些活动采取的行动。负面舆论可能会对我们吸引和留住客户的能力产生不利影响，还可能使我们面临诉讼和监管行动。

关于收购，我们面临着与及时有效地整合被收购企业和机构的员工、会计系统和技术平台相关的风险和挑战，我们不能保证我们将成功地保留现有的客户关系或通过此类收购实现预期的运营效率。收购可能需要得到某些政府机构的批准，包括美联储、OCC和美国司法部，以及我们的股东和我们寻求收购的公司的股东的批准。这些收购批准可能不会收到，可能需要比预期更长的时间，或者可能会施加目前没有预料到的条件，或者可能在收购后对合并后的公司产生不利影响。根据必要的监管批准，未来的业务收购可能导致发行和支付额外的股票，这将稀释现有股东的所有权利益。此外，收购可能涉及支付高于账面价值和市场价值的溢价。因此，在未来的任何交易中，我们的有形账面价值和每股普通股净收入都可能被稀释。

34亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

未能对财务报告保持有效的内部控制可能会削弱我们准确及时报告财务结果或防止欺诈的能力，导致投资者信心丧失，并对我们的业务和股票价格产生不利影响。

对财务报告进行有效的内部控制对于提供可靠的财务报告和防止欺诈是必要的。我们受到以有效的内部控制和程序为重点的监管。这些控制和程序会根据我们的发展以及对外部事件和发展的反应而不时修改、补充和更改。任何未能维持有效的内部控制环境都可能影响我们准确及时地报告财务结果的能力，这可能导致监管行动、投资者信心丧失，并对我们的业务和股票价格造成不利影响。

我们依靠量化模型来衡量风险和估计某些财务价值。

量化模型可用于帮助管理我们业务的某些方面，并协助某些业务决策，包括估计预期的终身信贷损失、在没有可靠的市场价格时衡量金融工具的公允价值、估计利率变化和其他市场措施对我们的财务状况和经营结果的影响、管理风险，以及用于资本规划目的(包括在CCAR资本规划和资本充足率过程中)。我们的测量方法依赖于许多假设、历史分析和相关性。这些假设可能无法捕捉或完全纳入导致亏损的条件，特别是在市场低迷时期，我们所依赖的历史相关性可能不再相关。此外，随着企业和市场的发展，我们的衡量标准可能不能准确反映这种发展。即使我们的模型中使用的基本假设和历史相关性是足够的，我们的模型也可能由于计算机代码中的错误、不准确的数据、数据的误用或将模型用于模型设计范围之外的目的而存在缺陷。

所有型号都有一定的局限性。依赖模型带来的风险是，我们基于模型中包含的信息的业务决策将由于不正确、缺失或误导性信息而受到不利影响。此外，我们的模型可能无法捕捉或完全表达我们面临的风险，可能表明我们有足够的资本而我们没有，或者可能导致我们误判我们将在其中运营的商业和经济环境。如果我们的模型不能在持续的基础上产生可靠的结果，我们可能无法做出适当的风险管理、资本规划或其他商业或财务决策。我们用来管理和治理与模型使用相关的风险的策略可能不是有效的或完全可靠的。此外，我们基于设计不当的模型向公众或监管机构提供的信息可能不准确或具有误导性。

银行业监管机构继续关注银行和银行控股公司在其业务中使用的模式。监管机构评估的一些决定，包括向我们股东的分配，可能会受到不利影响，因为他们认为用于生成相关信息的模型的质量不够高。

我们依赖第三方提供我们业务基础设施的关键组件。

我们依赖国内和海外的第三方服务提供商来利用主题专业知识和行业最佳实践，提供增强的产品和服务，并降低成本。虽然与供应商和其他人建立第三方关系有好处，但与此类活动相关的风险也有。当进入第三方关系时，与该活动相关的风险不会转嫁给第三方，但仍由我们负责。董事会风险监督委员会负责监督与第三方关系相关的整体风险管理流程。管理层负责审查和评估所有新的和现有的第三方关系。管理层有责任确保适当的控制措施到位，以保护我们和我们的客户免受与供应商关系相关的风险。

由于规划、监督、控制不当以及第三方的表现或服务较差，可能会增加风险，并可能导致法律成本或业务损失。虽然我们已经实施了供应商管理计划，以积极管理与使用第三方服务提供商相关的风险，但第三方服务提供商造成的任何问题都可能对我们向客户提供产品和服务以及开展业务的能力产生不利影响。更换第三方服务提供商也可能需要很长一段时间，并导致费用增加。

2023表格10-K35

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目录表

会计政策、准则和解释的变化可能会影响我们报告财务状况和经营结果的方式。

财务会计准则委员会、监管机构和其他制定会计准则的机构定期改变管理我们财务报表编制的财务会计和报告准则。此外，制定和解释会计准则的机构(如财务会计准则委员会、美国证券交易委员会和银行业监管机构)可能会改变先前对如何应用这些准则的解释或立场。

关于进一步讨论，见注2--“会计准则更新“至综合财务报表。

商誉减值可能需要计入收益，这可能会对我们的运营业绩造成负面影响。

我们的善意在未来可能会受到损害。如果商誉受损，可能会限制银行向亨廷顿支付股息的能力，对亨廷顿的流动性和支付股息或偿还债务的能力产生不利影响。影响我们商誉减值评估的假设包括盈利预测、收入法计量公允价值时使用的贴现率，以及按市场法估计公允价值时使用的观察同业倍数。我们被要求至少每年或在有减值指标的情况下测试商誉减值。如果在未来的报告期内作出减值决定，我们的收益和商誉账面价值将减去减值金额。如果计入减值损失，对我们普通股的有形账面价值或我们的监管资本水平几乎没有影响，但这种减值损失可能会显著减少银行的收益，从而限制银行在没有事先监管批准的情况下向我们支付股息的能力，这反过来可能会影响我们支付股息的能力。截至2023年12月31日，我们商誉的账面价值为56亿美元，基本上全部记录在银行。任何这样的商誉减记或其他与收购相关的无形资产都会减少亨廷顿的收益。

气候变化表现为物理或过渡风险，可能会对我们的运营、业务和客户产生不利影响。

人们越来越关注气候变化的风险和相关的环境可持续性问题。气候变化的实际风险包括离散事件，如洪水和野火，以及气候模式的较长期变化，如极端高温、海平面上升，以及更频繁和更长时间的干旱。在中长期情况下，此类事件如果不中断或不解决，可能会扰乱我们或我们客户或我们所依赖的第三方的运营，包括通过直接损害资产以及供应链中断和市场波动的间接影响。此外，向低碳经济转型可能需要广泛的政策、法律、技术和市场举措。转型风险，包括消费者偏好的变化和额外的监管要求或监管预期或税收，可能会增加我们的费用，并破坏我们的战略。此外，我们与气候变化相关的做法可能会损害我们的声誉和客户关系，包括我们或我们的客户参与某些行业或项目，在缺乏与导致或加剧气候变化相关的缓解和/或过渡措施的情况下，以及我们因应与气候变化相关的考虑而做出的继续开展或改变我们活动的任何决定。由于气候风险与所有主要风险类型相互关联，我们已经建立了一个正式的气候风险计划，将气候风险考虑因素嵌入到我们的风险管理流程中，涵盖所有已建立的风险支柱，如市场、信贷和运营风险。虽然气候变化的时间和严重程度可能无法完全预测，我们的风险管理流程可能无法有效地减轻气候风险敞口，但我们仍在继续建设识别、评估和管理气候风险的能力。

36亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

合规风险：

我们在一个高度受监管的行业中运营，管理我们的运营、公司治理、高管薪酬和财务会计或报告的法律和法规，包括它们的变化，或我们未能遵守它们，可能会对我们产生不利影响。

银行业受到严格监管。我们接受各种联邦和州监管机构的监督、监管和审查，包括美联储、OCC、美国证券交易委员会、CFPB、FDIC、FINRA和各种州监管机构。管理我们的法律和监管框架通常旨在保护储户和客户、DIF、美国银行和金融体系以及整个金融市场--而不是保护股东。这些法律和法规，其中许多在项目1：商业--“监管事项，“除其他事项外，规定最低资本要求，对我们的业务活动施加限制(包括止赎和催收做法)，限制我们可以支付的股息或分派，限制机构担保我们债务的能力，并施加某些特定的会计要求，这些要求可能更具限制性，可能导致我们的收益或资本减少比美国普遍接受的会计原则更高或更早。遵守法律和法规可能是困难和昂贵的，并且法律和法规的变化通常会带来额外的合规成本。这样的监管可能会增加我们的成本，限制我们追求商机的能力。此外，我们未能遵守这些法律和法规，即使是无意的或反映了解释上的差异，也可能使我们的业务活动受到限制、罚款和其他处罚，其中任何一项都可能对我们的运营业绩、资本基础和证券价格产生不利影响。此外，任何新的法律、规则和法规都可能使合规变得更加困难或昂贵，或者以其他方式对我们的业务和财务状况产生不利影响。

在CFPB的监督下，我们的消费者和商业银行产品和服务在遵守消费者法律和法规方面受到更严格的监管和审查。未来，我们可能会面临与消费者行为相关的更多或更广泛的调查、执法行动和诉讼，从而增加与回应或辩护此类行动相关的成本。此外，联邦和州监管机构越来越关注分行员工的销售行为，包括对其他金融机构采取监管行动。此外，更多的监管调查和调查，以及任何影响我们消费者业务的额外立法或法规发展，以及这些发展导致我们的业务运营所需的任何变化，都可能导致重大收入损失，要求我们向客户支付报酬，引发罚款或处罚，限制我们提供的产品或服务，要求我们提高价格，从而减少对我们产品的需求，对我们的消费者业务施加额外的合规成本，增加收费成本，损害我们的声誉，或以其他方式对我们的消费者业务造成不利影响。

现在或将来采取的影响金融业的立法和监管行动可能会对我们产生实质性的不利影响，因为它增加了我们的成本，增加了业务的复杂性，阻碍了我们内部业务流程的效率，对我们某些记录资产的可回收性产生了负面影响，要求我们增加监管资本，限制了我们追求商机的能力，以及以其他方式对我们的财务状况、运营结果、流动性或股票价格造成重大不利影响。

在金融危机时期，以及技术和市场变化等其他因素的影响下，我们所受法律法规的范围和监管的力度都可能会增加。遵守这些法律和法规已经并将继续导致额外的成本，这可能是巨大的，并可能对我们的运营结果产生实质性的不利影响。此外，如果我们没有适当地遵守当前或未来的法律和法规，特别是那些适用于我们的消费者业务的法律和法规，这一直是一个高度关注的领域，我们可能会受到罚款、处罚或判决，或者对我们的业务进行实质性的监管限制，这可能会对业务产生不利影响，进而影响财务业绩。

2023表格10-K37

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目录表

我们预计，本届政府将继续实施与上届政府截然不同的监管改革议程。这一改革议程可能包括更加关注消费者保护、公平贷款、对受气候变化影响的借款人的贷款组合和信贷集中的监管、对《银行保密法》和反洗钱要求的更严格审查、与社会公平、高管薪酬、增加资本和流动性有关的主题，以及对股票回购和股息的限制。此外，加强反垄断审查可能会抑制并购活动。我们还期待短期批发市场的改革建议。不断变化的监管环境以及未来法律、法规和政策的时机和范围的不确定性，可能会导致我们做出暂停、减少或退出现有业务、活动或计划的决定，这可能会导致潜在的收入损失或重大重组或相关成本或风险敞口。

此外，与严重市场低迷或不可预见的压力事件相关的监管反应可能会改变或扰乱我们计划的未来战略和行动。影响其他金融机构整体实力和稳健性的不利事态发展、整个金融服务业以及总体经济环境和美国国债市场可能会对人们对我们业务实力和稳健性的看法产生负面影响，即使我们不会受到同样的不利事态发展的影响。2023年，FDIC接管了硅谷银行、签名银行和第一共和国银行，并分别被任命为接管人。其他银行和金融机构的倒闭，以及政府和监管机构为应对这些事件而采取的措施，可能会对我们的业务、财务状况和运营结果产生不利影响。

重大未决诉讼的解决如果不利，可能会对我们在特定时期的运营结果产生不利影响。

我们的业务面临法律风险，针对金融机构的诉讼和监管程序中的索赔数量以及索赔和罚款金额仍然居高不下。针对我们的重大法律责任可能会对我们造成重大的不利财务影响或对我们的声誉造成重大损害，进而可能严重损害我们的业务前景。这些问题的最终解决如果不利，可能会对特定报告期的业务结果产生重大影响。

有关诉讼风险的更多信息，请参见附注22-“承付款和或有负债“至综合财务报表。

不遵守《银行保密法》和其他反洗钱法规可能会给我们造成重大经济损失。

《银行保密法》和《爱国者法》包含反洗钱和金融透明度条款，旨在发现和防止利用美国金融系统进行洗钱和恐怖分子融资活动。经《爱国者法案》修订的《银行保密法》要求存款机构及其控股公司开展活动，包括维持反洗钱计划、核实客户身份、监测和报告可疑交易、报告超过规定门槛的现金交易，以及回应监管当局和执法机构的信息请求。FinCEN是财政部的一个部门，负责管理《银行保密法》，它有权对违反这些要求的行为处以巨额民事罚款，最近还与联邦银行监管机构以及美国司法部、药品监督管理局和美国国税局进行了协调执法工作。

对外国资产管制处执行的规则的遵守情况也加强了审查。如果我们的政策、程序和系统被认为存在缺陷，或者我们已经收购或未来可能收购的金融机构的政策、程序和系统存在缺陷，我们将承担责任，包括罚款和监管行动，例如限制我们支付股息的能力，以及必须获得监管批准才能进行某些计划的业务活动，包括收购计划，这将对我们的业务，财务状况和经营业绩产生负面影响。未能维持和实施适当的计划来打击洗钱和恐怖主义融资也可能对我们的声誉造成严重后果。

有关《银行保密法》、《爱国者法》、反洗钱要求和外国资产管制处实施的制裁的更多信息，请参阅第1项：业务-“监管事项.”

38亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

战略风险：

我们在竞争激烈的行业中运营，这取决于我们成功执行战略计划的能力，以及使我们的产品和服务适应不断变化的行业标准和消费者偏好的能力。

我们面临着来自其他金融机构和包括金融科技公司在内的非银行实体的激烈竞争。技术降低了进入门槛，客户拥有越来越多的传统和非传统选择，包括众筹、数字钱包和转账服务。新技术的不断广泛采用，包括互联网服务和移动应用程序，以及先进的自动取款机功能，正在影响个人和公司处理财务事务的方式，并正在改变金融服务的提供渠道。我们的“以人为本，以数字为动力”的战略计划考虑了这些技术变化的影响。此外，这些变化要求我们调整我们的产品和服务以及我们的分销，以适应不断发展的行业标准和客户偏好。未能解决竞争压力可能会使我们更难在整个业务范围内吸引和留住客户。

我们的成功在一定程度上取决于我们成功实施战略计划的能力，以及调整现有产品和服务并开发客户所需的具有竞争力的新产品和服务的能力。广泛采用技术将继续需要大量投资来修改或调整现有的产品和服务，并开发新的产品或服务。此外，我们可能无法成功执行我们的战略计划、推出新产品或服务、获得市场对新产品或服务的接受程度、预测或对客户改变偏好作出反应，或吸引和留住忠诚客户。

我们依赖我们的高管和关键人员继续执行我们的长期业务战略，他们的服务可能会受到损害。

我们相信，我们的持续增长和未来的成功将在很大程度上取决于我们管理团队的技能以及我们激励和留住这些个人和其他关键人员的能力。我们一名或多名高管或关键人员的离职可能会降低我们成功实施长期业务战略的能力，我们的业务可能会受到影响，我们的股票价值可能会受到实质性的不利影响。领导层将不时发生更迭，我们无法预测是否会发生重大辞职，也无法预测我们是否能够招聘更多合格的人员。我们相信，我们的管理团队拥有关于银行业的宝贵知识，他们的知识和关系将非常难以复制。我们的成功还取决于我们分行经理和贷款官员的经验，以及他们与客户和他们所服务的社区的关系。这些关键人员的流失可能会对我们的银行业务产生负面影响。关键人员的流失，或未来无法招聘和留住合格人员，可能会对我们的业务、财务状况或经营业绩产生不利影响。

银行对资本和流动性的监管，包括CCAR评估过程和美国巴塞尔III资本和流动性标准，可能会要求更高的资本和流动性水平。除其他事项外，这些规定可能会影响我们支付普通股股息、回购普通股、吸引具有成本效益的存款来源，或要求保留更高数额的低收益证券的能力。

美联储负责管理CCAR，对亨廷顿的资本充足性和计划中的资本分配进行定期前瞻性量化评估，并审查亨廷顿评估资本需求的做法的实力。美联储基于监管运行的压力测试对资本进行量化评估，这些测试评估在亨廷顿的资本计划中包括所有资本行动后，在九个季度的规划期限内，在基线和压力条件下，将资本水平维持在高于每个最低监管资本比率的能力。CCAR过程也用于确定亨廷顿的SCB要求。不能保证美联储或OCC会对我们的资本计划、计划中的资本行动或压力测试结果做出有利的反应，而且美联储、OCC或其他监管资本要求可能会限制或以其他方式限制我们如何利用资本，包括普通股股息和股票回购。

2023表格10-K39

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目录表

我们还被要求保持最低资本充足率，美联储和OCC可能会根据规模、复杂性或风险状况确定亨廷顿和/或银行必须保持高于这些最低资本充足率，才能以安全可靠的方式运营。如果我们被要求筹集资本以维持所需的最低资本和杠杆率或高于所需的适用最低比率，当市场状况不佳或条款对我们不利时，我们可能会被迫这样做。此外，为了防止受到我们分配资本或向管理层支付某些可自由支配的奖金的能力的限制，本行必须维持2.5%的建行利率，亨廷顿必须维持作为CCAR过程的一部分确定的适用渣打银行，这是在我们要求的最低资本比率之外的。

我们还面临因引入新法规或修改现有法规而受到新的或更严格要求的风险，这可能要求我们持有更多资本或流动资金，或对我们的业务或盈利产生其他不利影响。例如，对适用的资本和流动性要求的拟议变化，如巴塞尔协议III EndGame提案和长期债务提案，可能会导致融资费用或成本增加，这可能会对我们的财务业绩或我们支付股息和进行股票回购的能力产生负面影响。

有关CCAR、压力测试以及资本和流动性要求的更多信息，请参阅项目1：业务-“监管事项.”

声誉风险：

损害我们的声誉可能会严重损害我们的业务，包括我们的竞争地位和业务前景。

我们吸引和留住客户、客户、投资者和员工的能力受到我们声誉的影响。本公司的声誉可能由多种原因引起，包括高级管理人员、董事或员工的不当行为、实际或被视为不道德的行为、利益冲突、安全漏洞、诉讼或监管结果、赔偿做法、未能提供最低或所需的服务和质量标准、未能解决客户和机构的投诉、合规问题、由于网络攻击或其他原因未经授权发布个人、专有或机密信息、对我们环境、社会和治理实践及披露的看法，以及我们的客户、客户和包括供应商在内的交易对手的活动。金融服务业的一般行为，或业内机构或个人的行为，可能会间接地对我们的声誉造成不利影响。此外，在社交媒体上发布的负面宣传或负面信息，无论是否属实，都可能影响我们的业务前景。所有这些都可能对我们的增长、运营结果和财务状况产生不利影响。

项目1B：未解决的工作人员意见

没有。

40亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

项目1C：网络安全

网络安全是亨廷顿整体跨职能风险管理方法的重要组成部分。我们的网络安全实践被整合到亨廷顿的ERM方法中，而网络安全风险是我们的董事会(“董事会”)通过我们的年度ERM评估确定要监督的核心企业风险之一。有关来自网络安全威胁的风险的信息，请参阅“风险因素-操作风险”。我们的网络安全政策和做法遵循国家标准与技术研究所的网络安全框架和其他适用的行业标准。

与亨廷顿的整体ERM政策和做法一致，我们的网络安全计划包括：

•警觉：我们维持全球网络安全威胁行动，旨在迅速有效地检测、遏制和应对网络安全威胁和事件，目标是将对我们业务的中断降至最低。

•协作：我们已经与包括情报和执法机构、行业团体和第三方服务提供商在内的公共和私人实体建立了协作机制，以识别和评估网络安全风险。

•系统保障措施：我们部署了旨在保护我们的信息系统免受网络安全威胁的技术保障措施，包括防火墙、入侵防御和检测系统、反恶意软件功能、访问控制和持续的漏洞评估。

•第三方管理：我们坚持基于风险的方法来识别和监督第三方(如供应商、服务提供商和我们系统的其他用户)带来的网络安全风险。

•教育：我们为人员提供有关网络安全威胁的定期和持续培训，此类培训的规模应反映相关人员的角色、责任和访问权限。

•事件响应规划：我们已经建立并维护了应对网络安全事件的事件响应计划，此类计划至少每年进行一次测试，或根据需要进行更频繁的测试。

•沟通和协调：我们使用跨职能方法来评估网络安全威胁的风险，包括来自技术、运营、法律、风险管理、内部审计和其他关键业务职能的管理人员，以及我们董事会和董事会技术委员会的成员，涉及网络安全威胁和事件。

•治理：董事会对网络安全风险管理的监督得到了技术委员会的支持，该委员会负责网络安全计划的制定、实施、维护和风险管理 定期与亨廷顿的机构风险管理职能部门、管理层个人成员和相关管理委员会进行互动。

亨廷顿管理网络安全威胁风险的战略的一个关键部分是通过审计、评估、桌面练习和其他侧重于评估有效性的练习，对我们的流程和实践进行持续的评估和测试。我们定期聘请第三方对我们的网络安全措施进行评估，包括信息安全成熟度评估，以及对我们的信息安全控制环境和运营有效性进行独立审查。此类评估和审查的结果将报告给技术委员会和董事会，我们将根据第三方评估和审查提供的信息，根据需要调整我们的网络安全流程和做法。

董事会技术委员会监督网络安全威胁风险的管理，包括管理层为应对网络安全威胁风险而实施的政策、流程和做法。理事会和技术委员会都定期收到关于网络安全风险的介绍和报告，这些风险涉及广泛的主题，例如，包括最近的事态发展、不断演变的标准、脆弱性评估、第三方和独立审查、威胁环境、技术趋势以及与同行和供应商有关的信息安全考虑因素。审计委员会和技术委员会还及时收到关于发生任何可能的重大网络安全事件的信息，包括在适用情况下的持续更新。为使董事会随时了解不断变化的形势，首席信息安全官至少每季度向技术委员会提供有关信息安全和网络安全事项的最新情况，并在必要时更频繁地提供最新情况。整个董事会还定期参加与网络有关的桌面演习。

2023表格10-K41

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目录表

亨廷顿首席信息安全官是我们信息和技术风险委员会的成员，该委员会主要负责与亨廷顿各地的其他商业领袖合作，监督我们的网络安全风险管理计划。首席信息安全官还与ELT成员合作，其中包括我们的首席执行官、首席财务官、首席风险官和总法律顾问。我们相信，我们的董事会和管理层拥有适当的专业知识、背景和丰富的经验，可以管理来自网络安全威胁的风险，包括通过行业经验、学术界、持续的内部和外部培训以及与拥有适用知识和专业知识的顾问和同行的定期讨论而获得的适用知识。特别是，我们的一名董事会成员具有广泛的网络安全背景，包括最近担任过有史以来第一个美国国家网络董事。此外，我们董事会的其他成员和管理层持有不同级别的相关网络安全认证。

该公司的首席信息安全官在亨廷顿各地通力合作，实施一项旨在识别和保护我们的信息系统免受网络安全威胁的计划，并迅速检测和应对网络安全事件。为了促进这一计划，根据亨廷顿的事件响应计划，在整个亨廷顿部署了多学科团队来应对网络安全威胁和应对网络安全事件。通过整个组织的持续沟通，首席信息安全官实时监控网络安全事件的预防、检测、缓解和补救，并在适当时向首席执行官、技术委员会和董事会报告此类事件，如上所述。

项目2：财产

我们的总部和世界银行的总部都位于亨廷顿中心，这是一座位于俄亥俄州哥伦布市的37层写字楼。在大楼的全部可用办公空间中，我们租用了大约22%。租赁期将于2030年到期，有六个五年期续订选项，最长可达30年，但没有购买选项。世行拥有该大楼18%的间接少数股权。我们的商业总部位于底特律大厦，这是一座20层的写字楼，位于密歇根州底特律。我们租用了这栋大楼全部可用的办公空间。租赁期将于2044年到期，有四个七年续订选项，最长可达28年，没有购买选项。银行在这座建筑中没有所有权权益。

我们拥有或租赁许多其他用于开展商业活动的场所，包括运营中心、办公室、分支机构和其他设施。我们认为子公司拥有或租用的设施足以满足我们的业务运营需要。有关我们物业的其他资料载于附注9-“房舍和设备“和注10--”经营租约“合并财务报表附注”，并以参考方式并入本项目。

第三项：法律诉讼

本项目所需资料载于附注22--“承付款和或有负债“合并财务报表附注”中的“诉讼和监管事项”，并通过引用并入本项目。

第四项：矿山安全信息披露

不适用。

42亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

第II部

第五项：注册人普通股市场、相关股东事项和发行人购买股权证券

亨廷顿银行股份有限公司的普通股在纳斯达克全球股票市场交易，代码为“HBAN”。截至2024年1月31日，我们有29,674名登记在册的股东。

关于本项要求的股息限制的信息，载于第(1)项：“业务--监管事项“在附注23中--”其他监管事项“合并财务报表附注”，并以引用方式并入本项目。

下图显示了在五年期间，投资于(I)亨廷顿普通股；(Ii)标准普尔500股票指数(S指数)和(Iii)Keefe，Bruyette S&Wood Bank指数，从2018年12月31日到2023年12月31日的100美元投资价值的变化。KBW银行指数是Keefe，Bruyette S&Wood发布的市值加权银行股指数。该指数由最大的银行公司组成，包括所有货币中心银行和包括亨廷顿在内的许多地区性银行。假设2018年12月31日的投资为100美元，并对所有股息进行再投资。标示的点数代表所示会计年度最后一个交易日的累计总回报。

			2018						2019						2020						2021						2022						2023
HBAN			$100						$132						$117						$149						$142						$136
标准普尔500指数			100						131						156						200						164						207
KBW银行指数			100						136						122						169						133						132

有关根据亨廷顿股权补偿计划授权发行的证券的信息，见第三部分，项目12.

第6项：

[已保留]

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目录表

项目7：管理层对财务状况和经营成果的讨论和分析

引言

本MD&A提供了我们认为必要的信息，以了解我们的财务状况、财务状况的变化、经营结果和现金流。阅读MD&A时应结合合并财务报表, 合并财务报表附注，以及本报告所载的其他信息。本节和本报告其他部分中的前瞻性陈述涉及假设、风险、不确定性和其他因素，包括有关我们的计划、目标、目标、战略和财务业绩的陈述。我们的实际结果可能与这些前瞻性陈述中预期的结果大不相同，这是“前瞻性陈述”标题下所述因素和项目1A中所述因素的结果。

高管概述

收购和资产剥离

2023年3月，亨廷顿完成了RPS业务的出售，并与买家建立了持续的合作伙伴关系。出售我们的RPS业务带来了5700万美元的收益，包括相关的商誉分配，记录在其他非利息收入中。

2022年6月，亨廷顿完成了对顶级中端市场投资银行和咨询公司Capstone Partners的收购。这笔交易在亨廷顿地区银行的基础上，在整个企业生命周期内为中端市场企业主提供服务，带来了全国范围的规模。Capstone Partners的相关收入，包括合并和收购、融资和其他与咨询相关的费用，在综合收益表的资本市场费用中确认。如需了解更多信息，请参阅附注3-企业合并“合并财务报表附注”。

2022年5月，亨廷顿完成了对Torana的收购，该公司现在名为Huntington ChoicePay，是一家专注于企业对消费者支付的数字支付业务。此次收购，以及我们全企业支付集团的成立，反映了我们加快支付能力和扩大向客户提供的服务的战略重点之一。

2021年6月，亨廷顿完成了对TCF金融公司的收购。Tcf是一家金融控股公司，总部位于密歇根州底特律，业务遍及中西部。此次收购带来了更大的规模和市场密度，以及新的市场和能力。我们的经营业绩包括2021年6月9日收购后TCF的影响。如需了解更多信息，请参阅附注3-企业合并“合并财务报表附注”。

报告更新

在2023年第四季度，我们更新了非利息收入类别的列报，以使产品和服务类型与我们战略管理业务的方式更紧密地结合起来。有关每个更新的非利息收入收入流的说明，请参阅附注15--“与客户签订合同的收入“合并财务报表附注”。

在2023年第四季度，我们修订了针对非到期存款的FTP法，该方法已得到增强，以考虑按非到期存款类型进行的内部建模加权平均寿命。总体而言，与以前的方法相比，FTP法修订的影响导致了更高的资金分配费用。

为了与我们的战略重点保持一致，在2023年第二季度，我们完成了组织重组，现在报告两个业务部门：消费者和地区银行业务以及商业银行业务。财务处/其他职能包括技术和运营，以及其他未分配的资产、负债、收入和费用。亨廷顿的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是管理层监控业绩和评估业绩的方式。此次组织重组主要涉及将我们之前报告的消费者和商业银行、车辆金融和RBHPCG整合为一个名为消费者和区域银行的新业务部门。

44亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

在2023年第二季度，我们修订了评估和监测非房地产担保商业贷款(主要是对REITs的贷款)的风险和业绩的流程。这些贷款从商业房地产重新分类为商业和工业贷款类别，以使报告与本流程修订保持一致。

对于上文讨论的报告更新，已对上期结果进行了调整，以符合当前的列报方式。

2023年财务业绩回顾

选定的财务数据

表1-选定的年初至今损益表数据
			截至2013年12月31日止的年度，
									从2022年起的变化																		从2021年开始的变化
(以百万为单位，每股数据除外)			2023						金额						百分比						2022						金额						百分比						2021
利息收入			$	8,916					$	2,947					49		%				$	5,969					$	1,778					42		%				$	4,191
利息支出			3,477						2,781						400						696						607						682						89
净利息收入			5,439						166						3						5,273						1,171						29						4,102
信贷损失准备金			402						113						39						289						264						NM						25
扣除信贷损失准备后的净利息收入			5,037						53						1						4,984						907						22						4,077
非利息收入			1,921						(60)						(3)						1,981						92						5						1,889
非利息支出			4,574						373						9						4,201						(174)						(4)						4,375
所得税前收入			2,384						(380)						(14)						2,764						1,173						74						1,591
所得税拨备			413						(102)						(20)						515						221						75						294
所得税后所得			1,971						(278)						(12)						2,249						952						73						1,297
可归于非控股权益的收入			20						9						82						11						9						NM						2
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			1,951						(287)						(13)						2,238						943						73						1,295
优先股股息			142						29						26						113						(18)						(14)						131
优先股回购和赎回的影响			(8)						(8)						NM						—						(11)						NM						11
适用于普通股的净收益			$	1,817					$	(308)					(14)		%				$	2,125					$	972					84		%				$	1,153
平均普通股-基本			1,446						5						—		%				1,441						179						14		%				1,262
平均普通股-稀释后			1,468						3						—						1,465						178						14						1,287
普通股每股净收益-基本			$	1.26					$	(0.21)					(14)		%				$	1.47					$	0.56					62		%				$	0.91
每股普通股净收益-稀释后收益			1.24						(0.21)						(14)						1.45						0.55						61						0.90
宣布的现金股利			0.62						—						—						0.62						0.015						2						0.605
收入和净利息收入-FTE(非GAAP)
净利息收入			$	5,439					$	166					3		%				$	5,273					$	1,171					29		%				$	4,102
FTE调整(1)			42						11						35						31						6						24						25
净利息收入，FTE(非公认会计准则)(1)			5,481						177						3						5,304						1,177						29						4,127
非利息收入			1,921						(60)						(3)						1,981						92						5						1,889
总收入，全时当量(非GAAP)(1)			$	7,402					$	117					2		%				$	7,285					$	1,269					21		%				$	6,016

(1)假设税率为21%，在全时当量税率的基础上减税。

2023年，我们报告净收入为20亿美元，比上年减少2.87亿美元，降幅为13%。本年度稀释后每股普通股收益为1.24美元，较上年下降14%。本年度报告的净收入受到负面影响，原因是FDIC DIF特别评估确认总计2.14亿美元，或税后1.69亿美元(每股普通股0.11美元)，以收回作为2023年银行倒闭的一部分保护未投保储户的相关成本，以及来自与人员配备相关的举措和公司地点合并的费用6900万美元，或税后5500万美元(每股普通股0.04美元)。上一年报告的净收入受到了与收购相关的总计9500万美元，或税后7600万美元(每股普通股0.05美元)的负面影响。

2023表格10-K45

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目录表

2023年净利息收入为54亿美元，比2022年增加1.66亿美元，增幅为3%。FTE净利息收入是一项非GAAP财务指标，比2022年增加了1.77亿美元，增幅为3%。FTE净利息收入的增加反映了盈利资产收益率的上升，以及平均盈利资产增加83亿美元(5%)的好处，但增加的资金成本和平均计息负债增加153亿美元(13%)部分抵消了这一增长。平均盈利资产增长包括贷款和租赁增加57亿美元(5%)，以及银行有息存款增加45亿美元(92%)，但平均证券减少14亿美元(3%)部分抵消了这一增长。平均有息负债的增长包括平均有息存款增加101亿元(即10%)，以及平均借款增加52亿元(即46%)。

信贷损失拨备增加1.13亿美元或39%，至4.02亿美元，主要受贷款和租赁增长以及反映当前宏观经济环境的2023年全年适度的整体ACL覆盖率的共同推动。截至2023年12月31日，ACL为24亿美元，占贷款和租赁总额的1.97%，而截至2022年12月31日，ACL为23亿美元，占贷款和租赁总额的1.90%。

非利息收入为19亿美元，较上年减少6,000万美元，或3%，主要是由于贷款销售收益、客户存贷款费用和抵押银行收入下降，以及支付固定掉期计划按市价计价不利的2,400万美元，但被出售RPS业务获得的5,700万美元收益以及支付和现金管理收入以及财富和资产管理收入的增加部分抵消。非利息支出为46亿美元，比上年增加3.73亿美元，增幅为9%，主要原因是FDIC DIF特别评估为2.14亿美元，以及人员成本增加，但与收购相关的费用减少部分抵消了这一增长。

截至2023年12月31日的总资产为1894亿美元，与2022年12月31日相比增加了65亿美元，增幅为4%。总资产增加，主要是由於银行的生息存款增加36亿元(即71%)，以及贷款与租赁增加25亿元(即2%)。截至2023年12月31日的总负债为1700亿美元，与2022年12月31日相比增加了48亿美元，增幅为3%。负债总额增加，主要是因为存款总额增加33亿元，增幅为2%，而借款总额则增加13亿元，增幅为11%。

截至2023年12月31日，有形普通股权益与有形资产的比率为6.14%，较2022年12月31日上升59个基点，主要原因是与收益相关的有形普通股权益扣除股息后增加，以及累计其他综合亏损减少，部分原因是年底利率小幅下降，部分被有形资产增加所抵消。CET1基于风险的资本比率为10.25%，高于2022年12月31日的9.36%。监管资本比率的增加主要是由收益和风险加权资产的减少推动的，但股息部分抵消了这一影响。风险加权资产的减少在很大程度上是由合成CRT推动的，合成CRT与大约30亿美元的资产负债表上优质间接汽车贷款组合有关。

业务概述

一般信息

我们的总体业务目标是：

•以我们的愿景为基础，成为国家领先的以人为本的数字动力银行；

•推动可持续的长期收入增长和效率；

•通过我们卓越的品牌和文化提供一类客户体验；

•将重点放在产品和服务的易用性、信息访问和自助服务上，从而扩大我们在数字领域的领先地位；

•利用专门知识和能力获取和深化关系，并启动选定的伙伴关系；

•保持积极的经营杠杆，并执行有纪律的资本管理；以及

•通过风险管理提供稳定性和复原力，同时保持总体上中等至低的、贯穿整个周期的风险偏好。

46亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

经济

通货膨胀率继续呈下降趋势，同时保持在高于美联储长期目标的水平。美联储已将政策转向更平衡的利率观点，并继续进一步评估他们收紧货币政策的影响和经济的整体健康状况。经济继续扩张，2023年第四季度增长率接近2.0%。股市一直保持活跃，预计美联储(Fed)将在2024年放松政策。进一步的银行业监管已被推迟，因为最近的监管提案已在很长一段时间内处于评议期，预计将澄清对监管资本规则和银行长期债务要求的拟议修正案。

普遍的经济前景假设2024年上半年将实现软着陆，2024年下半年将出现温和增长。预计通货膨胀率将继续下降，到2024年第三季度接近2%的目标水平，因为美联储的行动可能会导致GDP增长放缓和失业率上升。

我们2023年的业绩反映了我们增长战略的执行和我们资产负债表的优势，通过持续的存款增长，增强了我们支付和其他费用收入领域的能力，以及我们CET1的扩张。我们继续对信贷进行有纪律的管理，与我们整个周期的中低风险偏好保持一致。凭借我们纪律严明和积极主动的做法，我们相信亨廷顿处于有利地位，能够应对即将到来的不确定的经济前景。我们仍然专注于为我们的股东提供盈利增长和推动价值。

立法和监管

有关影响我们的立法和规管事宜的全面讨论，请参阅项目1：商务-“监管事项“本表格10-K部分。

关于经营成果的讨论

本节综合审查财务执行情况。讨论了合并资产负债表和损益表的主要趋势。所有的每股收益数据都是在稀释的基础上报告的。如欲了解更多有关财务表现的资料，请参阅本节及“业务细分讨论.”

有关我们2022年与2021年的运营结果的讨论，请参阅2023年2月17日提交给美国证券交易委员会的2022年Form 10-K中包含的运营结果的讨论，第II部分，第7项：管理层对财务状况和运营结果的讨论。此外，本MD&A还包括对我们2022年与2021年非利息收入的运营结果的讨论，以及对上期业绩已进行调整以符合当前陈述的业务部门的讨论。

平均资产负债表/净利息收入

我们的主要收入来源是净利息收入，即赚取资产(主要是贷款、租赁和证券)的利息收入和资金来源(主要是有息存款和借款)的利息支出之间的差额。收入资产余额和相关资金来源，以及利率水平的变化，都会影响净利息收入。盈利资产的平均收益率与有息负债的平均利率之间的差额是净息差。不计息的资金来源，如活期存款和股东权益，也支持盈利资产。无息资金来源的影响，通常被称为“自由”资金，计入净息差，其计算方法是净利息收入除以平均盈利资产。净息差和净息差都是在全时当量基础上列报的，这意味着免税利息收入已调整为税前等值收入，假设税率为21%。

2023表格10-K47

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目录表

表2-综合平均资产负债表和净息差分析
			截至十二月三十一日止的年度：
			2023																		2022
			平均值						利息收入						收益率/						平均值						利息收入						收益率/						较2022年平均余额的变化
（百万美元）			余额						(全时当量)(1)						费率(2)						余额						(全时当量)(1)						费率(2)						金额						百分比
资产：
赚取利润的银行存款			$	9,309					$	492					5.30		%				$	4,852					$	83					1.70		%				$	4,457					92		%
证券：
交易账户证券			77						4						5.14						32						1						4.14						45						141
可供出售的证券：
应税			20,539						1,016						4.95						21,994						576						2.62						(1,455)						(7)
免税			2,720						132						4.84						2,842						94						3.32						(122)						(4)
可供出售证券总额			23,259						1,148						4.93						24,836						670						2.70						(1,577)						(6)
持有至到期的证券--应纳税			16,507						401						2.43						16,509						351						2.13						(2)						—
其他证券			933						53						5.70						845						27						3.16						88						10
总证券			40,776						1,606						3.94						42,222						1,049						2.48						(1,446)						(3)
持有待售贷款			554						35						6.34						973						41						4.24						(419)						(43)
贷款及租赁：(3)
商业广告：
工商业			49,640						2,991						6.03						45,362						1,956						4.31						4,278						9
商业地产			13,140						972						7.40						13,524						602						4.45						(384)						(3)
租赁融资			5,128						289						5.63						4,974						251						5.04						154						3
总商业广告			67,908						4,252						6.26						63,860						2,809						4.40						4,048						6
消费者：
住宅抵押贷款			22,990						825						3.59						20,907						661						3.16						2,083						10
汽车			12,881						561						4.36						13,454						472						3.51						(573)						(4)
房屋净值			10,156						760						7.48						10,409						532						5.11						(253)						(2)
房车和陆战队			5,650						271						4.79						5,322						227						4.26						328						6
其他消费者			1,362						156						11.53						1,314						126						9.51						48						4
总消费额			53,039						2,573						4.85						51,406						2,018						3.92						1,633						3
贷款和租赁总额			120,947						6,825						5.64						115,266						4,827						4.19						5,681						5
盈利资产总额			171,586						8,958						5.22						163,313						6,000						3.67						8,273						5
现金和银行到期款项			1,576																		1,666																		(90)						(5)
商誉和其他无形资产			5,731																		5,688																		43						1
所有其他资产			10,850																		10,184																		666						7
贷款和租赁损失准备			(2,187)																		(2,083)																		(104)						(5)
总资产			$	187,556																	$	178,768																	$	8,788					5		%
负债和股东权益：
计息存款：
活期存款--计息			$	39,826					$	702					1.76		%				$	41,779					$	158					0.38		%				$	(1,953)					(5)		%
货币市场存款			40,401						1,135						2.81						33,733						112						0.33						6,668						20
储蓄和其他国内存款			18,345						23						0.13						21,316						5						0.02						(2,971)						(14)
核心存单(4)			9,780						390						3.99						2,439						12						0.50						7,341						301
25万美元或以上的其他境内存款			354						13						3.56						233						1						0.47						121						52
可转让存单、中间人存款和其他存款			4,697						234						4.98						3,838						75						1.96						859						22
有息存款总额			113,403						2,497						2.20						103,338						363						0.35						10,065						10
短期借款			3,081						179						5.81						2,485						46						1.86						596						24
长期债务			13,324						801						6.01						8,724						287						3.29						4,600						53
计息负债总额			129,808						3,477						2.68						114,547						696						0.61						15,261						13
活期存款--不计息			33,985																		41,574																		(7,589)						(18)
所有其他负债			5,080																		4,353																		727						17
总负债			168,873																		160,474																		8,399						5
亨廷顿股东权益总额			18,634																		18,263																		371						2
非控制性权益			49																		31																		18						58
总股本			18,683																		18,294																		389						2
总负债和股东权益			$	187,556																	$	178,768																	$	8,788					5		%
净息差															2.54																		3.06
无息资金对保证金的影响															0.65																		0.19
净息差/NII(FTE)									$	5,481					3.19		%										$	5,304					3.25		%

(1)FTE收益率的计算假设税率为21%。

(2)收益率/利率包括适用衍生品的影响。贷款、租赁和存款的平均收益率/利率还包括适用的不可延期和摊销费用的影响。

(3)出于本分析的目的，不良贷款率反映在贷款和租赁的平均余额中。

(4)包括25万美元或以上的消费者存单。

48亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

表2-综合平均资产负债表和净息差分析(续)
			截至十二月三十一日止的年度：
			2022																		2021
			平均值						利息收入						收益率/						平均值						利息收入						收益率/						较2021年平均余额的变化
（百万美元）			余额						(全时当量)(1)						费率(2)						余额						(全时当量)(1)						费率(2)						金额						百分比
资产：
赚取利润的银行存款			$	4,852					$	83					1.70		%				$	8,501					$	12					0.13		%				$	(3,649)					(43)		%
证券：
交易账户证券			32						1						4.14						50						1						3.32						(18)						(36)
可供出售的证券：
应税			21,994						576						2.62						19,767						261						1.32						2,227						11
免税			2,842						94						3.32						2,916						71						2.42						(74)						(3)
可供出售证券总额			24,836						670						2.70						22,683						332						1.46						2,153						9
持有至到期的证券--应纳税			16,509						351						2.13						10,000						174						1.74						6,509						65
其他证券			845						27						3.16						556						10						1.75						289						52
总证券			42,222						1,049						2.48						33,289						517						1.55						8,933						27
持有待售贷款			973						41						4.24						1,398						41						2.96						(425)						(30)
贷款及租赁：(3)
商业广告：
工商业			45,362						1,956						4.31						38,294						1,476						3.86						7,068						18
商业地产			13,524						602						4.45						10,016						332						3.31						3,508						35
租赁融资			4,974						251						5.04						3,739						186						4.98						1,235						33
总商业广告			63,860						2,809						4.40						52,049						1,994						3.83						11,811						23
消费者：
住宅抵押贷款			20,907						661						3.16						15,953						479						3.00						4,954						31
汽车			13,454						472						3.51						13,008						471						3.62						446						3
房屋净值			10,409						532						5.11						10,018						391						3.90						391						4
房车和陆战队			5,322						227						4.26						4,672						199						4.27						650						14
其他消费者			1,314						126						9.51						1,118						112						10.04						196						18
总消费额			51,406						2,018						3.92						44,769						1,652						3.69						6,637						15
贷款和租赁总额			115,266						4,827						4.19						96,818						3,646						3.77						18,448						19
盈利资产总额			163,313						6,000						3.67						140,006						4,216						3.01						23,307						17
现金和银行到期款项			1,666																		1,356																		310						23
商誉和其他无形资产			5,688																		4,108																		1,580						38
所有其他资产			10,184																		8,804																		1,380						16
贷款和租赁损失准备			(2,083)																		(1,993)																		(90)						(5)
总资产			$	178,768																	$	152,281																	$	26,487					17		%
负债和股东权益：
计息存款：
活期存款--计息			$	41,779					$	158					0.38		%				$	32,708					$	12					0.04		%				$	9,071					28		%
货币市场存款			33,733						112						0.33						30,039						21						0.07						3,694						12
储蓄和其他国内存款			21,316						5						0.02						17,357						5						0.03						3,959						23
核心存单(4)			2,439						12						0.50						2,368						1						0.03						71						3
25万美元或以上的其他境内存款			233						1						0.47						353						1						0.21						(120)						(34)
可转让存单、中间人存款和其他存款			3,838						75						1.96						3,525						5						0.16						313						9
有息存款总额			103,338						363						0.35						86,350						45						0.05						16,988						20
短期借款			2,485						46						1.86						278						1						0.20						2,207						794
长期债务(5)			8,724						287						3.29						7,479						43						0.57						1,245						17
计息负债总额			114,547						696						0.61						94,107						89						0.09						20,440						22
活期存款--不计息			41,574																		37,960																		3,614						10
所有其他负债			4,353																		3,205																		1,148						36
总负债			160,474																		135,272																		25,202						19
亨廷顿股东权益总额			18,263																		16,997																		1,266						7
非控制性权益			31																		12																		19						158
总股本			18,294																		17,009																		1,285						8
总负债和股东权益			$	178,768																	$	152,281																	$	26,487					17		%
净息差															3.06																		2.92
无息资金对保证金的影响															0.19																		0.03
净息差/NII(FTE)									$	5,304					3.25		%										$	4,127					2.95		%

(1)FTE收益率的计算假设税率为21%。

(2)平均收益率包括适用衍生品的影响。贷款、租赁和存款的平均收益率还包括适用的不可延期和摊销费用的影响。

(3)出于本分析的目的，不良贷款率反映在贷款和租赁的平均余额中。

(4)包括25万美元或以上的消费者存单。

(5)反映了2021年按市值计算的8900万美元利率上限的好处。这对2022年没有影响。

2023表格10-K49

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目录表

下表显示了由于主要类别的盈利资产和有息负债的数量和利率差异而导致的全额应税等值利息收入、利息支出和净利息收入的变化：

表3--因平均成交量及利率变动而导致的净利息收入变动(1)
			2023																		2022
（百万美元）			从…增加(减少) 上一年由于																		从…增加(减少) 上一年由于
FTE基数(2)			卷						收益率/ 费率						总计						卷						收益率/ 费率						总计
贷款和租赁			$	248					$	1,750					$	1,998					$	744					$	437					$	1,181
投资证券			(38)						595						557						165						367						532
其他盈利资产			129						274						403						(30)						101						71
收益性资产的利息收入总额			339						2,619						2,958						879						905						1,784
存款			39						2,095						2,134						11						307						318
短期借款			13						120						133						30						15						45
长期债务			200						314						514						8						236						244
有息负债的利息支出总额			252						2,529						2,781						49						558						607
净利息收入			$	87					$	90					$	177					$	830					$	347					$	1,177

(1)因利率和交易量而引起的利息收入或费用的变化，已根据各因素变化的绝对金额的关系按比例在各因素之间分配。

(2)假设税率为21%。

净利息收入

2023年的净利息收入比2022年增加了1.66亿美元，增幅为3%。FTE净利息收入是一项非GAAP财务指标，2023年比2022年增加了1.77亿美元，增幅为3%。FTE净利息收入的增加反映贷款、租赁和投资证券的收益率增加，以及平均可赚取资产总额增加83亿元(5%)，但因资金成本上升和平均计息负债增加153亿元(13%)而部分抵销。

2023年的净利息收入包括3,000万美元的购买会计增值净利息收入，相比之下，2022年购买会计增值和小企业管理局支付的加速购买力平价贷款费用分别为6,100万美元和2,100万美元。

平均资产负债表

2023年平均资产为1,876亿美元，较2022年增加88亿美元，增幅为5%，主要是由于平均贷款和租赁增加57亿美元，增幅为5%，以及银行平均有息存款增加45亿美元，增幅为92%，但平均总证券减少14亿美元，增幅为3%，部分抵消了这一增幅。平均贷款及租赁增加，是因为平均商业贷款及租赁增加40亿元(或6%)，以及平均消费贷款增加16亿元(或3%)。

2023年的平均负债比2022年增加了84亿美元，即5%，主要是由于平均借款和存款的增加。平均借款增加52亿美元，或46%，这是由于新发行的债务和FHLB借款增加，反映了作为持续资金需求管理的一部分而采取的行动。平均存款总额增加25亿元，增幅为2%，主要是由於平均有息存款增加101亿元，增幅为10%，主要是因为平均存款证及货币市场存款增加，但有关增幅因平均无息存款减少76亿元，增幅为18%而被部分抵销。

2023年的平均股东权益比2022年增加了3.71亿美元，增幅为2%，这主要是由于扣除股息后的净收益，利率变化导致的平均累积其他综合亏损的减少，以及优先股的净发行。

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目录表

信贷损失准备

(本节应与“信用风险“节。)

信贷损失拨备是将信用损失准备金维持在适当水平所必需的费用，以吸收我们对贷款和租赁组合、证券组合和无资金支持的贷款承诺期限内预期的信贷损失的估计。

2023年信贷损失拨备为4.02亿美元，较2022年增加1.13亿美元，增幅39%。拨备费用比上一年增加是由于贷款和租赁的增长，以及反映当前宏观经济环境的2023年全年适度的整体ACL覆盖率。

信贷损失准备金的构成部分如下：

表4--信贷损失准备金
			截至十二月三十一日止的年度：
（百万美元）			2023																								2022						2021
贷款和租赁损失准备金			$	407																							$	212					$	(1)
为无资金来源的贷款承诺拨备			(5)																								73						26
证券拨备			—																								4						—
信贷损失准备金总额			$	402																							$	289					$	25

非利息收入

下表反映了所列各期间的非利息收入：

表5--非利息收入
			截至2013年12月31日止的年度，
									从2022年起的变化																		从2021年开始的变化
（百万美元）			2023						金额						百分比						2022						金额						百分比						2021
付款和现金管理收入			$	585					$	24					4		%				$	561					$	60					12		%				$	501
财富和资产管理收入			328						28						9						300						31						12						269
客户存贷款手续费			312						(38)						(11)						350						40						13						310
资本市场和咨询费			248						(17)						(6)						265						109						70						156
租赁收入			112						(14)						(11)						126						27						27						99
抵押贷款银行收入			109						(35)						(24)						144						(165)						(53)						309
保险收入			74						(5)						(6)						79						(3)						(4)						82
银行自营寿险收入			66						10						18						56						(13)						(19)						69
出售贷款的收益			14						(43)						(75)						57						48						NM						9
证券销售净收益(亏损)			(7)						(7)						NM						—						(9)						NM						9
其他非利息收入			80						37						86						43						(33)						(43)						76
非利息收入总额			$	1,921					$	(60)					(3)		%				$	1,981					$	92					5		%				$	1,889

2023年非利息收入为19亿美元，比上年减少6000万美元，降幅为3%。出售贷款的收益减少4,300万美元，或75%，主要是由于战略决定在发放时保留小企业管理局贷款的担保部分。客户存贷款费用减少了3800万美元，降幅为11%，这主要是由于计划的变化和贷款承诺费的减少。按揭银行业务收入减少3,500万美元，跌幅为24%，主要是因为二级市场销售利差下降和可销售量下降。资本市场和咨询费减少1,700万美元，降幅为6%，主要是由于利率衍生品和交易费用下降，但咨询费的增加部分抵消了这一下降。部分抵消了这些减少，其他非利息收入增加了3700万美元，或86%，主要是由于出售我们的RPS业务获得了5700万美元的收益，包括相关的商誉分配，部分被与固定薪酬掉期计划相关的2400万美元按市值计价的不利收入所抵消。财富和资产管理收入增加了2,800万美元，增幅为9%，主要原因是年金佣金增加。支付和现金管理收入增加了2400万美元，增幅为4%，主要是由于借记卡和信用卡交易收入增加。

2023表格10-K51

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目录表

2022年非利息收入为20亿美元，比上年增加9200万美元，增幅为5%。资本市场和咨询费增加1.09亿美元，增幅为70%，主要反映出收购Capstone Partners的影响支持的咨询费增加，以及银团、外汇和利率衍生品费用的增加。支付和现金管理收入增加了6,000万美元，增幅为12%，主要是由于TCF客户的全年销量受到影响，但部分被计划变化所抵消。销售贷款的收益增加了4800万美元，主要是由于2022年第一季度至第三季度销售了SBA贷款。客户存贷款费用增加了4,000万美元，增幅为13%，主要是由于TCF客户的全年交易量受到影响，但部分被计划变化的影响所抵消。财富和资产管理收入增加3,100万美元，增幅为12%，主要是由于收购TCF的整个期间的影响和销售额的增加。租赁收入增加了2700万美元，增幅为27%，主要是由于收购TCF的整个期间的影响。抵押贷款银行业务收入减少1.65亿美元，降幅53%，部分抵消了这些减少的影响，这主要是由于可销售量和二级营销利差下降，以及银行拥有的人寿保险减少1300万美元，降幅19%，主要是由于估值调整和福利申索减少。

非利息支出
下表反映了所列各期间的非利息支出：
表6--非利息支出
			截至2013年12月31日止的年度，
									从2022年起的变化																		从2021年开始的变化
（百万美元）			2023						金额						百分比						2022						金额						百分比						2021
人员成本			$	2,529					$	128					5		%				$	2,401					$	66					3		%				$	2,335
外部数据处理和其他服务			605						(5)						(1)						610						(240)						(28)						850
保证金及其他保险费			302						235						NM						67						16						31						51
装备			263						(6)						(2)						269						21						8						248
净占用率			246						—						—						246						(31)						(11)						277
营销			115						24						26						91						2						2						89
专业服务			99						22						29						77						(36)						(32)						113
无形资产摊销			50						(3)						(6)						53						5						10						48
租赁融资设备折旧			27						(18)						(40)						45						4						10						41
其他非利息支出			338						(4)						(1)						342						19						6						323
总非利息支出			$	4,574					$	373					9		%				$	4,201					$	(174)					(4)		%				$	4,375
雇员人数(平均全职等值)			19,955						35						—		%				19,920						1,478						8		%				18,442

非利息支出为46亿美元，比上年增加3.73亿美元，增幅为9%。存款和其他保险支出增加2.35亿美元，主要是由于FDIC DIF特别评估2.14亿美元，以及2023年初颁布的银行业基本评估利率提高2个基点。人员成本增加了1.28亿美元，增幅为5%，主要原因是与员工效率计划有关的5200万美元支出、业绩提升的影响以及收购Capstone Partners的影响，但被上一年确认的与收购相关的800万美元支出部分抵消。营销费用增加了2,400万美元，增幅为26%，主要反映了为深化和获取新客户关系而采取的行动。专业服务支出增加2200万美元，增幅29%，主要原因是与监管和规模计划相关的咨询费增加。部分抵消了这些增长的是，租赁融资设备折旧减少了1800万美元，降幅为40%，外部数据处理和其他服务减少了500万美元，降幅为1%，这主要是由于与收购相关的费用减少了4100万美元，部分被更高的技术投资所抵消。净入住率保持不变，因为公司房地产和分支机构合并费用以及固定资产销售收益的减少被上一年确认的与收购相关的费用3200万美元所抵消。

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目录表

所得税拨备

(本节应与注1一并阅读-“重大会计政策“和注18-”所得税“合并财务报表附注”。

2023年所得税拨备为4.13亿美元，而2022年为5.15亿美元。2023年和2022年实际税率分别为17.3%和18.6%。这两年都包括一般商业抵免、免税收入、免税银行拥有的人寿保险收入以及对符合条件的保障性住房项目的投资。实际税率的下降主要是由于税前收入下降、一般业务抵免增加以及个别税收优惠的增加，但被2022年确认的资本损失部分抵消。

截至2023年12月31日，联邦递延税净资产为6.16亿美元，州递延税净资产为9400万美元。截至2023年12月31日、2023年12月和2022年12月，没有联邦递延税项的估值津贴。2023年，对于不太可能实现的州递延税收资产部分，扣除联邦税收影响后的州所得税拨备减少了100万美元，而2022年扣除联邦税收影响后净减少了300万美元。

风险管理与资本

风险治理

风险意识、识别和评估、报告和积极管理是全面风险管理的关键要素。除其他外，控制措施包括有效的职责分工、出入管理、授权和协调程序，以及工作人员教育和纪律评估程序。

我们使用多方面的方法来进行风险治理。它从董事会开始，董事会将我们的风险偏好定义为总体上从中到低，贯穿整个周期。这并不排除参与选定的高风险活动。相反，这个定义的目的是代表我们希望在哪里管理总体风险的汇总视图。

董事会的三个委员会主要监督风险偏好的实施和监测：

•我们的风险监督委员会 协助董事会监督重大风险的管理，批准和监控我们的资本状况和计划，使其符合我们的整体中低风险偏好、整个周期的风险治理结构、适用法律法规的合规性，并确定是否遵守董事会规定的风险偏好。ROC负责监督我们的主要风险敞口：信贷、市场、流动性、合规、运营、战略和声誉。我们的首席风险官和信贷审查总监都直接向ROC报告。该委员会亦监督我们的资本管理及规划程序，确保资本的数量及质素足以应付预期及非预期风险，以及确保我们的资本水平超过“资本充足”的要求。

•我们的技术委员会协助我们的董事会履行其对所有技术和网络安全战略和计划的监督责任。技术委员会负责评估Huntington正确履行其业务计划所需的所有技术职能的能力，包括预计增长、技术能力、规划、运营执行、产品开发和管理能力。我们的技术委员会负责监督技术投资和计划，以提高效率，并满足风险、信息安全和冗余的定义标准。我们的技术委员会监督技术成本的分配，并确保董事会了解这些成本。我们的技术委员会监控和评估可能影响我们战略计划的创新和技术趋势，包括监控整体行业趋势。技术委员会审查并监督我们的连续性和灾难恢复规划和准备工作。

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目录表

•我们的审计委员会监督合并财务报表的完整性，包括有关编制财务报表的政策、程序和惯例、财务报告过程、披露以及财务报告的内部控制。审计委员会还协助董事会监督内部审计部门和独立注册会计师事务所的资格和独立性;遵守首席执行官和高级财务官的财务道德守则;遵守公司证券交易政策;遵守法律和监管要求;以及与中华人民共和国协调的财务风险敞口。

我们的审核及风险监督委员会定期与我们从事会计及风险管理的主要人员举行行政会议。两个委员会定期举行联席会议，讨论与两者有关的事项，例如ACL的结构和适当性，并每季度进行审查。所有董事均可查阅提供予各委员会之资料，而所有排定之会议均对所有董事开放。

我们的风险监督及技术委员会举行联席会议，以涵盖网络安全及资讯科技风险及控制项目及风险评估等相关事宜。

此外，通过我们的人力资源和薪酬委员会，我们的董事会力求确保其整体薪酬计划是平衡的，并使管理层、债权人和股东的利益保持一致。我们利用各种与薪酬相关的工具来诱导适当的行为，包括首席执行官和某些高级管理人员的普通股持有门槛、股权延期、补偿条款以及随时终止薪酬计划的权利。

管理层已实施企业风险管理和风险偏好框架。我们的自我评估过程至关重要，每个一线业务部门都会对其风险和风险控制力度进行分析。分部分析与我们的二线风险管理组织对主要风险部门的评估相结合（例如，信用、市场、流动性、运营、合规、战略和声誉），以生成整体企业风险评估。该过程的结果包括确定整体控制环境的质量、风险方向以及我们与董事会规定的风险偏好相比的状况。

管理层亦利用广泛的指标（主要风险指标）监控整个公司的风险状况。一般来说，每个指标的阈值都是建立的，这使得公司能够在一个整体的中低风险偏好范围内运营。与阈值的偏差将表明所测量的风险是否超过期望的容限，这可能需要采取纠正措施。

我们还设有管理和监督风险的行政级别委员会，包括：ALCO、信贷政策和战略、风险管理和资本管理。每个委员会侧重于特定类别的风险，并得到一系列战术性小组委员会的支持。我们认为，这种结构有助于确保问题的适当升级和战略的全面沟通。

亨廷顿在风险管理方面利用了三条防线：(1)业务部门，(2)公司风险管理，以及(3)内部审计和信用审查。为了在我们的业务部门内更好地控制风险，部门风险官已被安排在业务中，以识别和监控风险、提升和补救问题、建立控制措施、执行自我测试并监督自我评估流程。公司风险管理制定政策，设定经营限额，审查新的或修改的产品/流程，监督一线风险承担活动，并产生企业风险评估。首席风险官对激励性薪酬计划的设计和结果有重大投入。内部审计和信用审查提供额外的保证，确保与风险有关的职能按预期运作。

亨廷顿将风险分类/汇总为七大风险支柱。亨廷顿认识到，风险可以相互关联或相互嵌入，因此跨风险支柱的管理是该框架的一个关键组成部分。以下定义了公司的风险支柱：

•信用风险，即因贷款和租赁客户或其他交易对手不能根据商定的条款履行其财务义务而造成的损失风险；

•市场风险当利率波动影响收益和资本时，就会发生这种情况。财务影响通过资产负债利率的变化(净息差)或直接通过资本化MSR和/或交易资产的估值变化(非利息收入)实现；

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目录表

•流动性风险，这是由于无法履行到期债务而产生的对当前或预期收益或资本的风险。流动性风险包括无法获得资金来源或管理资金水平的波动。流动性风险还源于未能认识到或应对市场状况的变化，这些变化影响了我们迅速清算资产并将价值损失降至最低的能力；

•操作风险，这是由于内部流程或系统不充分或失败而造成的损失风险，包括信息安全漏洞或网络攻击、人为错误或不当行为或不利的外部事件。运营损失由内部欺诈、外部欺诈、不适当或不适当的雇佣做法和工作场所安全、未能履行涉及客户、产品和业务做法的专业义务、有形资产损坏、业务中断和系统故障以及执行、交付和流程管理方面的故障造成；

•合规风险由于不遵守适用于金融服务业的法律、规则和法规，使我们面临金钱处罚、执法行动或其他制裁；

•战略风险，被定义为因不利的业务决策、业务决策的不当执行或对行业/市场变化缺乏反应而对当前或预期收益、资本或企业价值产生的风险；以及

•声誉风险，这是关于一家机构的商业实践的负面宣传，无论是真是假，都会导致客户基础下降、代价高昂的诉讼或收入减少的风险。

对影响我们的风险管理和资本事项的全面讨论可在项目1a中的风险因素一节中找到：风险因素和“监管事项“第1项：本表格10-K的业务。

以下各节描述了用于管理和控制信用、市场、流动性、运营和合规风险的一些更重要的流程。

信用风险

信用风险是指如果交易对手不能履行商定的财务义务条款而造成财务损失的风险。我们的大部分信用风险与贷款活动有关，因为接受和管理信用风险是有利可图的贷款的核心。我们的投资证券组合也存在信用风险。(见注4-“投资证券及其他证券“合并财务报表附注”。我们为各种目的与其他金融交易对手接洽，包括投资、资产和负债管理、抵押贷款银行和交易活动。各种衍生金融工具，主要是利率掉期、上限、掉期、掉期挂钩、下限、远期合约及远期起始利率掉期，均用于资产及负债管理活动，以防范不利价格或利率变动的风险。我们还使用衍生品，主要是贷款销售承诺，来对冲我们的抵押贷款利率锁定承诺和持有供出售的抵押贷款。尽管存在与衍生品活动相关的信用风险，但我们认为这种风险敞口微乎其微。(见注1-“重大会计政策“合并财务报表附注”。

我们专注于对我们信用风险的各个方面进行早期识别、监测和管理。除了传统的信用政策和流程、市场风险管理活动和投资组合多元化的信用风险缓解策略外，我们还使用了利用外部数据源、增强的建模技术和内部压力测试流程的量化衡量能力。我们正在不断扩大投资组合管理资源，这是我们致力于保持总体上从中到低、贯穿整个周期的风险偏好的核心。在我们努力确定风险缓解技术的过程中，我们将重点放在产品设计特征、发起政策以及针对拖欠或有压力的借款人的解决方案上。

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目录表

对个人信贷借款人的最高信贷敞口水平受到基于每个借款人或相关借款人群体的感知风险的政策指导方针的限制。承诺权属于独立的信贷管理职能，只有有限的例外情况，并受到密切监测并定期更新。集中风险通过对贷款类型、行业和贷款质量因素的限制来管理。我们主要专注于向在我们的主要银行市场内拥有现有或可扩展关系的消费者和商业客户提供信贷，尽管如果我们认为相关风险是可接受的，并与战略举措保持一致，我们将考虑在我们的主要市场以外的贷款机会。虽然我们提供一系列广泛的产品，但我们仍在继续开发新的贷款产品和机会。这些新产品和机会中的每一个在实施之前都要经过严格的开发和审批程序，以确保我们的总体目标是保持总体上的中低风险投资组合概况。

信贷过程中的制衡以及信贷管理和风险管理职能的分离，旨在适当评估和制裁接受的信贷风险水平，便于在发生信贷问题时及早发现，并提供有效的问题资产管理和解决方案。例如，我们不会向拖欠贷款的借款人提供额外的信贷，除非在某些情况下大幅改善了我们的整体还款或抵押品覆盖状况。

贷款和租赁信贷风险组合

截至2023年12月31日，我们的贷款和租赁总额为1220亿美元，与2022年12月31日的1195亿美元相比增加了25亿美元，增幅为2%。

下表提供了我们全部贷款和租赁组合的构成： 

表7--贷款和租赁组合构成
			12月31日，
（百万美元）			2023												2022
商业广告：
工商业			$	50,657					42		%				$	48,121					41		%
商业地产			12,422						10						13,640						11
租赁融资			5,228						4						5,252						4
总商业广告			68,307						56						67,013						56
消费者：
住宅抵押贷款			23,720						20						22,226						19
汽车			12,482						10						13,154						11
房屋净值			10,113						8						10,375						9
房车和陆战队			5,899						5						5,376						4
其他消费者			1,461						1						1,379						1
总消费额			53,675						44						52,510						44
贷款和租赁总额			$	121,982					100		%				$	119,523					100		%

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目录表

于2023年12月31日，商业贷款及租赁总额为683亿元，占该日贷款及租赁信贷风险总额的56%。我们的商业贷款组合按产品类型、客户规模和地理位置多样化，包括以下内容（见商业信贷讨论）:

C&I- C&I贷款发放给商业客户，用于正常业务运营，为营运资金需求、设备购买或其他项目提供资金，以及支持房地产投资信托基金的机构发起人。我们专注于在我们的地理市场内开展业务的借款人。C&I贷款通常是单独承保的，并以公司的资产和/或企业主的个人担保作为抵押。对业主自用设施的融资被视为C&I贷款，即使有改善的房地产作为抵押。这种处理是信贷决策过程的结果，该过程侧重于企业运营的现金流，以偿还债务。房地产的经营、出售、租赁或再融资不被视为这些类型贷款的主要还款来源。随着我们扩大C&I组合，我们开发了一系列“垂直专业”，以确保新产品或贷款类型嵌入到由指定的经验丰富的信贷人员组成的结构化、集中的商业贷款领域。这些专业包括目标行业（例如，医疗保健，技术和电信，金融和保险等）。和/或贷款纪律（设备融资、分销融资、基于资产的贷款等），所有这些都需要高度的专门知识和监督，以有效地减轻和监测风险。因此，我们拥有敬业的同事和团队，专注于为这些专业客户带来增值的专业知识。

克雷-CRE投资组合包括CRE商业贷款和CRE建设贷款。华润置地商业贷款是对开发商的贷款。我们要求抵押品价值超过贷款金额，并以超过偿债要求的预计现金流为贷款承保，以此来降低我们对这些贷款的风险。这些贷款用于为公寓楼、写字楼和工业建筑以及零售购物中心等物业提供资金，并通过与物业运营、销售或再融资相关的现金流偿还。根据法规要求和我们的信贷政策，在发起时获得适当的评估，并根据需要进行更新。CRE建筑贷款是向开发商、公司或个人提供的贷款，用于建设商业或住宅物业，其偿还将通过出售或永久融资来实现。我们的CRE建设组合主要包括多户、零售和仓库物业类型。一般来说，这些贷款用于已预售或预租、或已获得永久融资的建设项目，以及对每个项目投入大量股权的房地产公司的贷款。这些贷款由一个专门的房地产贷款小组管理，该小组积极监测建设阶段，并根据预先确定的建设时间表管理贷款支付。

租赁融资-租赁融资产品旨在满足小型公司和大型公司的多样化融资需求，主要用于购买设备。我们的租赁融资组合将利用各种发起合作伙伴和第三方来源，包括根据计划结构设立的设备制造商、经销商或供应商，以从全国范围内产生交易。高级业务线包括产业金融、专业金融、医疗金融、技术金融、专业交通、特许经营和政府。

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目录表

截至2023年12月31日，消费贷款总额为537亿美元，占当时我们贷款和租赁信贷敞口总额的44%。消费者投资组合主要包括住房抵押贷款、汽车贷款、房屋净值贷款和信用额度，以及房车和海上融资。(参见消费信贷讨论).

住宅抵押贷款-住宅按揭贷款是指向消费者提供的贷款，用于购买或再融资购买住宅。这些贷款通常在15年至30年的期限内获得融资，在大多数情况下，贷款发放给借款人，为他们的主要住所提供资金。应用程序使用一致的信用政策和流程集中承保。所有的住房抵押贷款决策都利用全面的评估来评估抵押品的价值。亨廷顿没有发起或收购允许负摊销或允许借款人多种付款选择的住宅抵押贷款。

汽车-汽车贷款主要由通过汽车经销商发放的贷款组成，包括在我们主要银行市场以外的选定州的风险敞口。我们核心足迹州以外的风险敞口占总风险敞口的17%，没有一个州的风险敞口超过6%。应用程序使用自动承保系统进行承保，该系统在整个投资组合中应用一致的策略和流程。

房屋净值-房屋净值贷款包括房屋净值贷款和信用额度。这种类型的贷款以借款人住所的第一留置权或初级留置权为担保，允许客户以房屋权益为抵押借款或对现有抵押贷款债务进行再融资。产品包括封闭式贷款，通常是固定利率的本金和利息支付，以及在10年循环期内不需要支付本金的可变利率、仅限利息的信贷额度。房屋净值信用额度在循环期结束时转换为20年期摊销结构。申请将与自动承保系统结合在一起集中承保。房屋净值承销标准基于最低信用评分、债务收入比和LTV比率，以及当前的抵押品估值。浮动利率信贷额度的承保还纳入了对利率上升的压力分析。

房车和陆战队-房车和海上贷款是向消费者提供的贷款，目的是为休闲车辆和游艇提供资金。贷款是通过35个州的一系列经销商间接发放的。这些贷款是使用类似于汽车贷款的申请和决策系统集中承销的。目前的投资组合包括我们核心足迹州内24%的余额。

其他消费者-其他消费贷款主要包括非房地产担保的消费贷款，包括信用卡、个人无担保贷款和透支余额。我们在一套既定的信用政策和指导方针下发起这些产品。

我们的贷款和租赁组合是消费者信贷和商业信贷的管理组合。我们通过信贷集中政策管理整体信贷敞口和投资组合构成。该政策指定了要正式跟踪的特定贷款类型、抵押品类型和贷款结构，并以资本的百分比分配了最大风险敞口限额。NAICS类别的商业贷款、CRE项目类型的具体限制、由住宅房地产担保的贷款、大额美元敞口以及指定的高风险贷款类别，都是我们集中管理流程中专门跟踪的组成部分的例子。没有已确定的浓度超过指定的暴露限值。我们的集中度管理政策得到了ROC的批准，用于确保高质量、良好多元化的投资组合，与我们保持总体中低风险偏好、贯穿周期的风险偏好的总体目标一致。对现有浓度限制的更改，包括与对整体投资组合构成和业绩指标的潜在影响有关的具体信息，在实施之前需要获得ROC的批准。

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目录表

下表提供了我们按行业类型划分的贷款和租赁组合总额。2022年12月31日至31日的行业构成变化与投资组合增长指标一致。

表8-按行业类型划分的贷款和租赁组合						12月31日，
（百万美元）						2023												2022
商业贷款和租赁：
房地产、租赁和租赁(1)						$	15,897					13		%				$	16,310					14		%
零售业(二)						11,417						9						9,894						8
制造业						7,183						6						7,809						7
金融保险(一)						5,025						4						5,005						4
医疗保健和社会救助(1)						4,464						4						4,293						4
批发贸易						3,647						3						3,922						3
住宿和餐饮服务						3,107						3						3,335						3
运输和仓储						3,107						3						3,246						3
公用事业						2,533						2						1,298						1
专业、科学和技术服务						2,035						2						1,899						2
其他服务						1,864						2						2,097						2
施工						1,738						1						1,757						1
管理/支持/废物管理和补救服务						1,498						1						1,370						1
艺术、娱乐和娱乐						1,366						1						1,424						1
信息						1,291						1						1,167						1
公共行政						704						1						667						1
农业、林业、渔业和狩猎						454						—						455						—
教育服务						448						—						513						—
公司和企业的管理						122						—						127						—
采矿、采石、石油和天然气开采						102						—						196						—
非机密/其他						305						—						229						—
按行业类别分列的商业贷款和租赁总额						68,307						56						67,013						56
住宅抵押贷款						23,720						20						22,226						19
汽车						12,482						10						13,154						11
房屋净值						10,113						8						10,375						9
房车和陆战队						5,899						5						5,376						4
其他消费贷款						1,461						1						1,379						1
贷款和租赁总额						$	121,982					100		%				$	119,523					100		%

(1)对REITs的非房地产担保商业贷款，分类为C&I贷款类别，包括房地产、金融和保险，以及

医疗保健行业类型。

(2)这些金额分别包括截至2023年12月31日和2022年12月31日的33亿美元和23亿美元的汽车经销商服务贷款。

2023表格10-K59

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目录表

商业信用

在商业信贷审批中考虑的主要因素是借款人的财务实力、对借款人管理能力的评估、运营现金流、行业趋势、抵押品的类型和充分性、风险类型、交易结构和总体经济前景。虽然这些是考虑的主要因素，但在决策过程中还可以考虑其他一些因素。我们需要适当的业务领导人和独立信贷高管的签字批准。风险评级、信用敞口金额和信贷的复杂性决定了批准的门槛。了解每个地区并对所要求的信贷敞口的行业和贷款结构有经验的信贷员参与所有贷款决策，并拥有主要信贷授权，但小企业贷款除外。对于小型企业贷款，我们对标准产品和结构使用集中的贷款审批流程。在这种集中的决策环境中，某些了解每个地区的个人可能会做出信用扩展决定，以保持我们对我们所在社区的承诺。除了纪律严明和始终如一的判断因素外，复杂的信用评分过程也被用作确定批准贷款的主要评估工具。

在商业贷款中，持续的信贷管理取决于贷款的类型和性质。我们监控所有重大的暴露。所有商业信用延期都被分配了内部风险评级，以反映借款人的PD和LGD。这种二维评级方法在投资组合管理过程中提供了粒度。PD是在借款人级别进行评级和应用的。LGD的评级和应用基于特定类型的信用延期以及与基础抵押品相关的质量和留置权头寸。内部风险评级在开始时进行评估，并在每次定期监测事件时更新。此外，还有广泛的宏观投资组合管理分析。我们根据实际经验审查和调整我们的风险评级标准，这为我们提供了投资组合中的当前风险水平。集中的投资组合管理功能监控和报告整个商业投资组合的表现，包括小企业贷款，以提供一致的监督。

除了在审批过程中进行的初始信用分析外，我们的信用审查小组还进行测试，以提供对新贷款发放的质量和风险的独立审查和评估。该小组是我们风险管理领域的一部分，根据基于风险的周期进行投资组合审查，以评估个别贷款，验证风险评级，并测试信贷流程的一致性。

我们的标准化贷款评级系统考虑了许多与贷款质量和偿还可能性直接相关的组成部分，其中之一是担保人支持。我们至少每年会考虑担保人的声誉和信誉(如有)，以及各种关键的财务指标，如流动性和净值。我们对担保人信用实力或缺乏的评估反映在我们对此类贷款的风险评级中，这与我们的ACL方法直接相关，也是其不可或缺的组成部分。当一笔贷款进入减值状态时，在确定信用损失时，将考虑可行的担保人支持。

如果我们对担保人信用实力的评估产生了固有的履行能力，我们将向担保人寻求偿还，作为催收过程的一部分，并已成功做到这一点。

基本上所有被归类的贷款(见注5-“贷款和租赁“合并财务报表附注”由FRG管理。FRG是一个专门的信贷专业人员小组，负责日常管理锻炼、商业回收和问题贷款销售。其职责包括制定和实施行动计划，评估风险评级，并确定津贴的适当性、应计状况和分类贷款组合的最终可收集性。

C&I投资组合

我们通过发起政策、具有既定限额的明确贷款集中政策、持续的贷款级别和投资组合级别的审查、追索权要求和持续的投资组合风险管理活动来管理C&I投资组合中固有的风险。我们的C&I投资组合的发起保单包括贷款产品类型的特定保单，如LTV和偿债覆盖率(如果适用)。

60亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

C&I投资组合继续拥有扎实的创意活动，同时我们保持对高质量创意的关注。我们继续保持积极主动的方法，以确定可能面临财务困难的借款人，以最大限度地提高潜在的信贷结果。在贷款发放后，信用审查小组对新贷款发放的承保质量和风险进行独立审查和评估。

CRE产品组合

我们管理这一投资组合中特定于CRE贷款的固有风险，重点关注开发商的质量和与每个项目相关的细节。一般来说，我们：(1)将我们的贷款限制在商业房地产起源时评估价值的80%，(2)要求净运营现金流为所需利息和本金支付的120%，以及(3)如果商业房地产是非业主自住的，要求预租赁产生盈亏平衡的仅有利息的偿债能力。我们积极监控所有CRE贷款类型的物业类型集中度以及地理和物业类型业绩指标，重点关注根据风险评级方法确定为较高风险的贷款。基于现有和预测市场状况的宏观层面和贷款层面的压力测试情景都是华润置业投资组合持续投资组合管理过程的一部分。

专注的房地产专业人士发起和管理投资组合。该投资组合按物业类型和贷款规模进行多元化，这种多元化占该投资组合所采用的信用风险管理策略的很大一部分。在贷款发放后，信用审查小组对新贷款发放的承保质量和风险进行独立审查和评估。

下表按物业类型和地理位置列出了我们的商业房地产投资组合。

表9-按物业类型划分的商业地产组合
			2023年12月31日												2022年12月31日
（百万美元）			按物业类型列出的金额						贷款及租赁总额的百分比						按物业类型列出的金额						贷款及租赁总额的百分比
多户住宅			$	4,708					4		%				$	4,701					4		%
仓库/工业			2,029						2						2,256						2
办公室			1,825						1						2,167						2
零售			1,725						1						1,841						1
酒店			938						1						1,186						1
其他			1,197						1						1,489						1
商业房地产贷款和租赁总额			$	12,422					10		%				$	13,640					11		%

表10-按地理位置划分的商业地产投资组合
			2023年12月31日												2022年12月31日
（百万美元）			按地点列出的金额(1)						中环工程贷款及租赁总额的百分比						按地点列出的金额(1)						中环工程贷款及租赁总额的百分比
密西根			$	2,498					20		%				$	3,005					22		%
俄亥俄州			2,364						19						2,674						20
伊利诺伊州			904						7						872						6
佛罗里达州			733						6						807						6
德克萨斯州			605						5						633						5
明尼苏达州			462						4						496						4
威斯康星州			407						3						431						3
科罗拉多州			398						3						501						4
维吉尼亚			393						3						138						1
佐治亚州			368						3						548						4
其他			3,290						27						3,535						25
商业房地产贷款和租赁总额			$	12,422					100		%				$	13,640					100		%

(1)基于基础抵押品位置的地理位置。

2023表格10-K61

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目录表

评估价值是与所有初始和续订一起获得的，并根据需要，遵守监管要求，并确保关于投资组合持续管理的适当决定反映不断变化的市场条件。评估从经批准的供应商处获得，并由一个由注册评估师组成的内部评估审查小组审查，以确保承保过程中使用的评估的质量。我们继续在CRE投资组合内进行持续的投资组合级别审查。这些审查根据与被审查项目相关的入住率或租赁收入制定行动计划。这种高度个性化的过程需要与我们所有的借款人密切合作，以及对CRE项目贷款和市场环境的深入了解。

新冠肺炎大流行后，远程办公方式导致全国各地的空置率上升，办公空间未得到充分利用。截至2023年12月31日，我们的写字楼投资组合，主要是郊区和多租户贷款，总额为18亿美元，占贷款和租赁总额的1%。我们已经为我们的办公室产品组合建立了大约10%的ACL储备。截至2023年12月31日，办公室投资组合中有2500万美元的未清余额逾期30天或更长时间。

租赁融资

我们通过外部消费者和企业信用评分解决方案、内部开发的定制违约概率和违约模型下的损失、持续的投资组合风险管理活动以及设备和客户多样化来管理租赁融资组合中固有的风险。我们的发起政策与交易规模保持一致，对较小的交易增加了对本金的个人担保和外部信用评分工具的使用，对较大的交易增加了财务分析和报告要求。我们的计划专注于高质量的制造商、分销商、供应商或第三方来源，并深入合作伙伴的努力。租赁融资集团可以使用制造商损失风险分担计划，提供额外的交易支持，但发起战略优先考虑强大的客户财务状况。

高级业务线包括工业金融、专业金融、医疗保健金融、技术金融和专业运输、特许经营和政府，每条主线下都有多个细分市场。我们也有特定的设备类型或行业被指定为低容差，并有额外的前端指导和尽职要求。在发起租赁后，信用审查小组对新租赁的承保质量和风险进行独立审查和评估。

消费信贷

消费者信贷的批准基于借款人的财务实力和付款历史、风险敞口类型和交易结构等因素。消费信贷决策通常是在一个使用决策模型的集中环境中做出的。重要的是，了解每个地区的某些个人有权做出信贷延期决定，以保持我们对我们所在的当地社区的关注。对于消费贷款组合中的所有类别，根据借款人信用机构得分所在的FICO范围为贷款分配池级PD系数。信用局评分被广泛接受为贷款人、监管机构、评级机构和消费者使用的消费者信用风险的标准衡量标准。LGD与信贷延期相关的抵押品类型有关，通常在贷款期限内不会改变。这使Huntington能够出于信用风险管理和ACL目的维护客户的当前视图。

在消费贷款中，信用风险是从一个细分部分(即贷款类型、抵押品头寸、地理位置等)进行管理的。和复古性能分析。所有投资组合部门都被持续监测拖欠趋势和其他资产质量指标的变化。我们广泛使用投资组合评估模型来持续监控投资组合的质量，这可能会导致未来发起战略的变化。信贷审查小组持续进行独立的信贷发起和流程审查，以确保消费信贷流程的有效性和效率。

我们的客户帮助团队根据需要通过集中管理的收集和回收功能启动收集操作。我们采用一系列收集方法，旨在保持高水平的有效性，同时最大限度地提高效率。除了消费贷款组合外，客户援助团队还负责所有已售出和证券化的消费贷款和租赁的收集活动。收集做法包括为大多数住宅房地产担保投资组合提供单一联系点。

62亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

住宅房地产担保投资组合

确保我们住宅抵押贷款和房屋净值投资组合安全的物业主要位于我们的地理足迹范围内。亨廷顿继续支持我们的本地市场，为所有住宅担保产品提供一致的承保。住宅担保投资组合的起源继续保持高质量。我们与Home Savers集团相关的投资组合管理策略使我们能够专注于有效地帮助我们的客户，为他们的特定情况提供适当的解决方案。

亨廷顿集中承保所有住宅抵押贷款申请，重点是更高质量的借款人。我们不会发起允许负摊销或允许借款人多重付款选择的住宅抵押贷款。住宅抵押贷款是在信贷承保过程中完成全面评估的基础上发起的。我们按照适用的法规更新价值，以促进我们的投资组合管理，以及我们的锻炼和减少损失的功能。

我们须承受与在二手市场出售的住宅按揭贷款有关的回购风险。已为与出售的住宅按揭贷款有关的陈述和担保设立了适当的准备金水平，以解决投资组合中固有的回购风险。

汽车投资组合

我们在汽车投资组合中的战略继续专注于高质量的借款人，通过FICO和内部定制分数来衡量，结合适当的LTV、条款和盈利能力。我们的战略和运营能力使我们能够适当地管理整个投资组合的初始质量，包括我们较新的市场。虽然发货量的增加和进入新市场可能与风险水平的增加相关，但我们相信我们严谨的战略和运营流程显著降低了这些风险。

我们继续始终如一地执行我们的价值主张，并利用现有的市场机会。重要的是，我们保持了较高的信贷质量标准，同时也保持了强劲的发放量。

房车和船舶产品组合

我们在房车和海洋投资组合中的战略重点是高质量的借款人，结合适当的LTV、条款和盈利能力。尽管进入新市场可能会导致风险水平上升，但我们相信，我们严谨的战略和运营流程大大降低了这些风险。

信用质量

(本节应与附注5一并阅读-“贷款和租赁及附注6-“信贷损失准备“合并财务报表附注”。

我们相信，评估整体信贷质素表现最有意义的方法是分析特定的表现比率。这种方法构成了以下各节讨论的基础：NPA、NAL、ACL和NCO。此外，我们利用拖欠率、风险分布和迁移模式、产品细分以及发起趋势来分析我们的信贷质量表现。

2023年的信贷质量表现反映了非营利组织的2.73亿美元，占平均贷款和租赁总额的0.23%，比去年的1.21亿美元或0.11%有所增加，这是由于商业非营利组织增加了1.43亿美元。不良资产增加了1.17亿美元，即20%，达到7.11亿美元，主要是由于商业和工业以及商业房地产NAL的增加。

NPA和NAL

不良资产包括（1）NAL，代表不再产生利息的贷款和租赁，（2）OREO财产，以及（3）其他不良资产。当本金或利息的收取有疑问时，我们的投资组合中的任何贷款或租赁可能会在下述政策之前被置于非应计状态。此外，当一个借款人与解除非重申债务在第7章破产被确定和贷款或租赁被确定为抵押品依赖，贷款是放在非应计状态。

2023表格10-K63

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目录表

商业贷款及租赁于逾期90日或倘对偿还本金及利息有疑问，则提早列为非应计项目。于2023年12月31日的4. 98亿元商业相关NAL中，2. 6亿元（或52%）为逾期少于30日的贷款及租赁，显示我们持续致力于积极的信贷风险管理。除由政府机构担保的住宅按揭贷款继续计息外，由住宅按揭抵押品担保的第一留置权贷款在逾期150天后被置于非应计状态。次级留置权房屋净值贷款在逾期120天或相关的第一留置权贷款被确定为非应计时（以较早者为准）被置于非应计状态。汽车，房车和海洋，以及其他消费者贷款一般在120天逾期完全冲销，如果没有完全冲销放在非应计。

当贷款和租赁被列为非应计项目时，任何应计利息均从利息收入中转回。当我们判断借款人已恢复支付所需利息和本金的能力，且收回能力不再存在疑问时，贷款或租赁可恢复应计状态。

下表反映了期末NAL和NPA的详细信息：

表11 -非应计贷款和租赁以及不良资产
			12月31日，
（百万美元）			2023						2022
非应计贷款和租赁（NALS）：
工商业			$	344					$	288
商业地产			140						92
租赁融资			14						18
住宅抵押贷款			72						90
汽车			4						4
房屋净值			91						76
房车和陆战队			2						1
非应计贷款和租赁总额			667						569
其他房地产，净额			10						11
其他NPA(1)			34						14
不良资产总额			$	711					$	594
非权责发生制贷款和租赁占贷款和租赁总额的百分比			0.55		%				0.48		%
净现值比率(2)			0.58						0.50

(1)其他不良资产包括某些减值投资证券和/或持有出售的非应计贷款。

(2)不良资产除以贷款和租赁、拥有的其他房地产和其他不良资产的总和。

ACL

我们的ACL由两个不同的组成部分组成，根据我们的判断，这两个组成部分都适合吸收我们贷款和租赁组合中的终身预期信贷损失：ALLL和AULC。

我们使用基于统计的模型，这些模型在贷款的整个合同期限内使用对当前和未来经济状况的假设。估计预期信贷损失的过程基于三个关键参数：PD、EAD和LGD。在合理和可支持的时期(两至三年)之后，经济变量恢复到历史均衡的速度取决于经济情景中反映的经济状况。

64亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

未来经济状况考虑由独立第三方向我们提供的多种宏观经济情景，并通过下文所述的信贷损失拨备发展方法委员会进行审查。这些宏观经济情景包含对我们的建模过程有影响的某些变量，其中最重要的是失业率和GDP。分配给每个情景的概率权重通常期望在不同时期保持一致。概率权重的任何变化都必须得到适当文件的支持和高级管理层的批准。此外，我们考虑是否调整模型化估计，以解决模型中可能存在的限制或宏观经济情景中未捕捉到的因素。我们大多数贷款和租赁的终身损失是根据相似的风险特征、风险评级、初始信用局评分、拖欠状况和贷款协议内的剩余月数等因素进行集体评估的。

2023年第四季度使用的基准情景假设劳动力市场正在走软，并将持续到2025年初，导致失业率逐渐上升，在2025年第一季度达到4.1%的峰值，然后到2027年略有改善至3.9%。隔夜联邦基金利率预计将在2023年第三季度达到峰值，一直保持在这个终端水平，直到2024年年中，因为美联储继续解决通胀水平和劳动力市场紧张的问题。预计美联储将在2024年第三季度开始以每季度25个基点的速度降息，直到2026年底达到3%。预计通货膨胀率将从2023年底的3.3%降至2024年第四季度美联储2%的目标通胀率。由于过去一年利率上升和信贷条件收紧，2024年的GDP预测较上年年底有所下降。目前预计，到2024年第四季度，GDP将达到1.5%。

在制定津贴的量化估计数时，管理层采用概率加权方法，其中包括基线、不利和更有利的经济情景。下表旨在显示基准情景中失业率和GDP的预测路径在2022年和2023年ACL确定中使用的路径之间发生了怎样的变化：

表12-预测的主要宏观经济变量
						2022						2023												2024
基准情景预测						Q4						Q2						Q4						Q2						Q4
失业率(1)
4Q 2022						3.7%						3.9%						4.1%						4.1%						3.9%
4Q 2023						不适用						不适用						3.8						3.9						4.0
国内生产总值(1)
4Q 2022						(0.1)%						0.4%						2.0%						2.3%						2.7%
4Q 2023						不适用						不适用						0.8						1.2						1.5

(1)这些值反映了所显示的每个期间的基准情景预测输入，而不是针对随后的实际金额进行更新。

管理层继续评估宏观经济环境的不确定性，包括商业房地产环境的持续风险、当前的通胀水平、政治不确定性和地缘政治不稳定，同时考虑到反映一系列可能结果的多项宏观经济预测。虽然我们已经将经济不确定性的估计纳入我们的ACL，但商业房地产行业的具体挑战、最近的通胀水平、更高的利率以及世界各地正在进行的重大冲突将对经济产生的最终影响仍是未知的。

管理层开发了其他分析，以支持对我们的建模结果进行调整。我们的信贷损失准备发展方法委员会审查了每种经济情景的模型结果，以供适当使用，结论是量化交易准备金将继续使用情景加权。鉴于与关键经济情景假设相关的不确定性，2023年12月31日的ACL包括一个由各种风险概况组成部分组成的一般准备金，其中包括捕捉量化交易准备金中未涉及的不确定性的概况。

2023表格10-K65

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目录表

我们的信用损失拨备发展方法委员会负责制定计算中使用的方法、假设和估计，以及确定ACL的适当性。ALL代表在报告日期对贷款和租赁组合的终身预期损失的估计。损失建模过程使用EAD概念来计算有资金余额和无资金贷款承诺的预期损失总额。与无资金来源的贷款承诺有关的损失随后在综合资产负债表的其他负债中记为AULC。如果亨廷顿目前有扩大信贷的合同义务，并且该义务不是无条件可撤销的，则对表外信贷敞口的预期信贷损失的责任被确认。

AULC是通过对由适用的资金预期调整的贷款敞口中的无资金部分应用相同的量化准备金确定程序来确定的。(见注1-“重大会计政策“合并财务报表附注”)。

我们的ACL评估流程包括对信用质量指标的持续评估，以及将某些ACL基准与当前业绩进行比较。有关更多信息，包括按投资组合分类的ALL和AULC活动，请参阅附注6--信贷损失准备“合并财务报表附注”。

下表反映了我们的ALL在各种贷款和租赁类别中的分配情况，以及报告的ALL和ACL的某些覆盖指标： 

表13--信贷损失准备的分配
			12月31日，
			2023																					2022
（百万美元）			津贴的分配						占全部总数的百分比									贷款及租赁总额的百分比(1)												津贴的分配						占全部总数的百分比						贷款及租赁总额的百分比(1)
商业广告
工商业			$	993					44		%							42		%										$	939					45		%				41		%
商业地产			522						23									10												433						20						11
租赁融资			48						2									4												52						2						4
总商业广告			1,563						69									56												1,424						67						56
消费者
住宅抵押贷款			188						8									20												187						8						19
汽车			142						7									10												141						7						11
房屋净值			114						5									8												105						5						9
房车和陆战队			148						7									5												143						7						4
其他消费者			100						4									1												121						6						1
总消费额			692						31									44												697						33						44
全部合计			2,255																											2,121
AULC			145																											150
ACL总数			$	2,400																										$	2,271
总的全部收入占：
贷款和租赁总额			1.85		%																									1.77		%
非应计贷款和租赁			338																											373
NPAs			317																											357
总ACL占比：
贷款和租赁总额			1.97		%																									1.90		%
非应计贷款和租赁			360																											400
NPAs			337																											382

(1)租赁负债指各贷款及租赁类别占贷款及租赁总额之百分比。

于2023年12月31日，ACL为24亿元，占贷款及租赁总额的1.97%，而于2022年12月31日则为23亿元，占1.90%。贷款及租赁总额增加主要是由于贷款及租赁增长以及二零二三年整体覆盖率温和增长所致。于2023年12月31日的ACL覆盖率反映了当前的宏观经济环境。

66亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

士官

如果发生损失确认事件，任何组合中的贷款都可以在下述政策之前被冲销。损失确认事件包括但不限于破产（无担保）、持续拖欠、止赎或收到表明抵押品不足的资产估值，其中该资产是唯一的还款来源。此外，在第7章破产申请中，已解除的抵押品依赖非重申债务将导致对估计抵押品价值的冲销，减去解除时的预期销售成本。

商业贷款及租赁按逾期90日撇销或撇减至可变现净值，惟行政小额租赁拖欠除外。汽车贷款、房车和海事贷款以及其他消费贷款通常在逾期120天后被完全冲销。第一留置权及次级留置权房屋净值贷款分别于逾期150日及逾期120日撇销至抵押品之估计公平值减预期销售成本。住宅按揭于逾期150日时按抵押品之估计公平值减预期销售成本撇销。剩余的余额是在拖欠状态，直到修改可以完成，或贷款通过取消抵押品赎回权的过程。

下表反映了NCO详细信息：

表14--贷款净额和租赁冲销
			截至2013年12月31日止的年度，
（百万美元）			2023						2022						2021
按贷款和租赁类型分列的净冲销(收回)：
商业广告：
工商业			$	107					$	(2)					$	99
商业地产			57						8						17
租赁融资			(6)						9						44
总商业广告			158						15						160
消费者：
住宅抵押贷款			2						(2)						(1)
汽车			21						6						(6)
房屋净值			(1)						(5)						(5)
房车和陆战队			12						8						5
其他消费者			81						99						62
总消费额			115						106						55
净冲销总额			$	273					$	121					$	215
净冲销(回收)--年化百分比：
商业广告：
工商业			0.22		%				—		%				0.26		%
商业地产			0.43						0.06						0.16
租赁融资			(0.12)						0.18						1.18
总商业广告			0.23						0.03						0.31
消费者：
住宅抵押贷款			0.01						(0.01)						—
汽车			0.16						0.05						(0.05)
房屋净值			(0.01)						(0.05)						(0.05)
房车和陆战队			0.21						0.15						0.10
其他消费者			6.03						7.55						5.56
总消费额			0.22						0.21						0.12
冲销净额占平均贷款的百分比			0.23		%				0.11		%				0.22		%

2023表格10-K67

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目录表

2023年，非控股公司占平均贷款和租赁的0. 23%，高于2022年的0. 11%。商业贷款及租赁的非经营业务较高，撇销净额于2023年为0. 23%，而2022年则为0. 03%，主要受商业及工商业房地产组合增加及撇销净额持续正常化所带动。与2022年相比，2023年的消费者撇帐净额略有增加，其中汽车及房车和船舶组合的增加部分被其他消费者贷款的非公司收益减少所抵消。

市场风险

市场风险是指因利率、汇率、股票价格和商品价格变动而产生的潜在损失，包括这些因素之间的相互关系及其波动性。当工具的价值与这些外部因素挂钩时，持有人面临市场风险。我们主要因向客户提供广泛的金融产品而承受利率风险，其次是因买卖证券、经纪自营商附属公司拥有的证券、外汇头寸、股本投资及按揭贷款支持证券投资而承受价格风险。

我们透过财务模拟模型计量市场风险，为管理层提供市场利率变动对净利息收入及其他关键指标的潜在影响的见解。模型用于模拟资产负债表的现金流量和应计特征，其依据是有关收益率曲线的斜率或形状、利率的方向和波动性以及因战略目标和客户行为而导致的资产负债表的组成和特征的变化的假设。我们的模型结合了基于市场的假设，包括利率变化对资产提前还款率和存款流失的影响。这些模型还包括我们对各种业务线未来数量和定价的预测。

在衡量与资产负债表中利率敏感度相关的财务风险时，我们将一组替代利率情景与使用市场远期利率得出的基本情景的结果进行比较。市场远期利率反映了市场对收益率曲线在一系列期限点上的未来水平和斜率的共识。一套标准的利率情景包括两种类型：“冲击”情景，即立即平行的利率变动，以及“斜坡”情景，即在预测的前12个月按比例逐步实施平行变动。在利率下降的冲击和斜坡情景下，我们假设市场利率不会低于0%。该等情景包括所有已执行的利率风险对冲活动。已进行交易且在计量期内开始的远期起始套期包括在内。

我们的利率风险状况的一个主要驱动因素是我们的计息存款重新定价对利率变动的敏感度假设，也称为存款贝塔。此外，我们的利息开支受计息及免息存款占总存款的比例影响。因此，我们考虑计息及免息存款对总存款贝塔系数的影响。在2022年3月开始的当前利率周期内，我们迄今为止的累计总存款贝塔系数（存款总成本）为41%。

利率风险在一系列情景下进行衡量，并至少每季度向ROC报告结果。有关风险管理管治的全面讨论，请参阅第7项：管理层对财务状况及经营业绩的讨论及分析，以及风险治理“本表格10-K部分。

我们使用两种方法来建模利率风险：风险净利息收入(NII At Risk)和股权经济价值风险建模敏感性分析(Eve At Risk)。

风险中的NII被管理层用来衡量未来12个月的风险和对收益的影响，使用各种利率情景。下表所列的NII风险结果反映了管理层每月使用的分析。它模拟了未来12个月远期收益率曲线所隐含的-200个基点、-100个基点、+100个基点和+200个基点的渐进式“斜坡”情景。

68亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

表15--在险利息净收入
			2023年12月31日																		2022年12月31日
			联邦基金利率(1)																		联邦基金利率(1)
基点变动情景			起点(2)						12个月(3)						NII面临风险(%)						起点(2)						12个月(3)						NII面临风险(%)
+200			5.50						5.75						5.5						4.50						6.75						4.0
+100			5.50						4.75						3.0						4.50						5.75						2.0
基座			5.50						3.75						—						4.50						4.75						—
-100			5.50						2.75						-2.8						4.50						3.75						-2.0
-200			5.50						1.75						-5.6						4.50						2.75						-4.1

(1)表示上限。

(2)表示即期联邦基金利率。

(3)代表12个月的联邦基金利率，假设相对于基本隐含远期情景有一个渐进的、平行的“斜坡”。

风险中的NII表明，资产负债表在2023年12月31日和2022年12月31日都是资产敏感的。2023年期间敏感性变化的主要驱动因素包括资产负债表的预测组成和特征、定价假设、对冲活动以及未来12个月市场利率的演变。

风险前夕被管理层用来衡量利率变化对资产和负债净现值的影响，包括衍生工具风险敞口。下表所列的EVE结果反映了管理层每月使用的分析。它模拟了收益率曲线在衡量EVE敏感度的特定时间点的即时-200、-100、+100和+200个基点的平行“冲击”情景。

表16--风险股权的经济价值
			处于风险中的股权的经济价值(%)
基点变动情景			-200						-100						+100						+200
2023年12月31日			0.1						1.6						-3.8						-8.8
2022年12月31日			9.0						5.9						-8.0						-17.3

2022年12月31日以来敏感性的变化主要是由于资产负债表的组成和特征的变化、存款和提前还款建模假设的例行增强、对冲活动与宏观经济周期中的利率风险定位以及市场利率的变化。

为了解决伦敦银行间同业拆借利率中断的问题，我们成立了伦敦银行间同业拆借利率过渡团队和项目计划，在首席财务官和首席财务官的监督下，定期向ROC提供最新情况。截至2023年6月，由LIBOR过渡团队协调的合同补救工作已完成。于伦敦银行同业拆息终止时，参考伦敦银行同业拆息的贷款及租赁将过渡至相关合约所载以SOFR为基础的重置利率。有关概念衍生工具过渡的更多详情，请参阅利用衍生工具管理利率风险下面的部分。

利用衍生工具管理利率风险

利率风险管理策略的一个重要组成部分是使用衍生工具，以尽量减少因市场利率变动而导致的收益大幅波动。作为利率风险管理策略的一部分，我们可以使用的衍生工具包括利率掉期、上限和下限、套头、远期合约和远期起始利率掉期。

表17显示了所有掉期、掉期、掉期套头和下限头寸，用于管理我们对利率变化的敞口。利率变动可能影响资产和负债的公允价值，或影响净息差应占的现金流。这些头寸用于通过将特定数额的资产和负债(即名义金额)的合同利率转换为另一个利率指数来保护资产和负债的公允价值。这些头寸还被用来通过将浮动利率指数转换为固定利率来对冲合同规定的利率造成的现金流变化。随着我们调整更广泛的利率风险管理目标和要对冲的资产负债表头寸，衍生品头寸的数量、期限和组合经常变化。如需进一步资料，包括该等衍生工具的名义金额及公允价值，请参阅附注20-“衍生金融工具“合并财务报表附注”。

2023表格10-K69

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目录表

以下提供了有关亨廷顿资产和负债管理活动中使用的利率掉期、掉期、掉期项圈和下限的更多信息。

表17--资产负债管理工具信息
			名义价值						加权平均期限(年)						公平 价值						加权平均固定利率						加权平均复位率
（百万美元）
2023年12月31日
资产转换掉期
证券(1)：
固定支付-接收软件			$	10,721					3.11						$	683					1.37		%				5.42		%
固定支付-接收软转发启动(2)			928						8.46						18						2.81						—
贷款：
收到固定支付的软件			9,275						3.06						(243)						2.77						5.34
接收固定薪酬软转发启动(3)			1,400						4.20						(19)						2.90						—
负债转换互换
收到固定支付的软件			7,568						3.40						(199)						2.95						5.14
接收固定薪酬软转发启动(3)			2,125						3.16						45						4.33						—
购买的地板跨距(4)
购买的铺设地板--Sofr			5,000						2.29						38						2.97 / 3.97						—
购买的地板展开-SOFR向前启动(3)			1,000						5.54						$	26					1.88 / 3.38						—
基差互换(5)
薪酬软-接受联邦基金(经济对冲)			174						2.58						—						5.33						5.41
支付联邦基金-接收SOFR(经济对冲)			1						11.81						—						5.45						5.33
总掉期投资组合			$	38,192											$	349
2022年12月31日
资产转换掉期
证券(1)：
固定支付-收取1个月伦敦银行同业拆息			$	8,024					3.89						$	834					0.93		%				4.37		%
固定支付-接收软件			366						7.02						49						1.46						3.82
固定支付-收到1个月伦敦银行同业拆借利率-远期开始(6)			91						7.31						12						1.62						—
固定支付-接收软转发启动(7)			1,926						6.17						85						2.17						—
贷款：
接收固定薪酬软转发启动(8)			2,950						4.91						(109)						2.64						—
收到固定支付的1个月LIBOR			7,875						1.41						(390)						1.21						4.20
收到固定支付的软件			8,700						3.55						(351)						2.57						3.90
负债转换互换
收到固定支付的1个月LIBOR			1,430						1.85						(60)						2.01						4.25
收到固定支付的软件			6,299						4.91						(201)						3.16						3.36
购买的交换衣领（4）
买入利率互换领			4,800						0.27						(6)						2.87 / 4.05						—
基差互换(5)
支付SOFR-接收联邦基金（经济对冲）			174						3.58						—						4.33						4.31
支付联邦基金-接收SOFR(经济对冲)			1						12.81						—						4.35						4.33
总掉期投资组合			$	42,636											$	(137)

(1)金额包括利率掉期作为定息投资证券使用组合层法的公平值对冲。

(2)远期启动掉期由2025年4月至2027年10月生效。

(3)远期启动掉期于2024年4月至2025年3月生效。

(4)最低点差和互换圈的加权平均固定利率是工具上下界的加权平均执行利率。

(5)基差掉期有可变支付和可变接收重置。加权平均固定命运栏表示工资率重置。

(6)远期启动掉期由2023年1月起至2023年2月生效。

(7)远期启动掉期由2023年1月起至2027年10月生效。

(8)远期启动掉期于二零二三年一月至二零二四年七月生效。

于截至2023年12月31日止年度，我们购买利率掉期以减低利率上升对资本的影响。该等掉期为我们投资证券应占利率风险的经济对冲，而该等工具的价值变动则计入其他非利息收入.我们于2023年第四季度终止了这些职位。全年累计，固定薪酬互换计划的净不利市值总计为2400万美元。

70亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

于2023年第二季度，所有参考LIBOR的结算衍生工具均根据适用票据交换所订立的惯例，由LIBOR过渡至基于SOFR的替代利率。在LIBOR终止后，所有参考LIBOR的场外衍生品都过渡到相关合同中规定的基于SOFR的替代率。那些在相关合同中没有明确定义或实际可行的替代基准利率的衍生工具使用LIBOR法案，以FRB规则制定的基于SOFR的利率取代LIBOR。对于每一个重置日期在LIBOR停止日期之后的LIBOR参考工具，交易对手收到一个在LIBOR停止日期之后的第一个重置日期到期的LIBOR参考工具，以及一个远期起始SOFR工具。通过过渡收到的工具在经济上与过渡前持有的工具相似。

使用衍生工具管理信用风险

我们可能利用信贷衍生工具作为工具，透过购买若干类型贷款产品的信贷保障，管理投资组合内的信贷风险。当我们购买信用保护（如CDS）时，我们向卖方或CDS交易对手支付费用，以换取在发生特定信用事件时获得付款的权利。于2023年第四季度，我们完成了一项合成CRT交易，包括一项CDS，以减轻与30亿美元资产负债表内优质间接汽车贷款组合相关的信贷风险，并通过将相关贷款池的RWA减少约24亿美元，使我们的监管资本比率受益。

MSR

(This本节应与注7一并阅读-“抵押贷款销售和服务权”合并财务报表附注。

于2023年12月31日，我们拥有合共5. 15亿元的资本化MSR，代表为332亿元按揭贷款提供服务的权利。

由于预期未来净服务收入取决于相关贷款的预计未偿还本金余额，而该余额可因预付款项及信贷质素下降而减少，故MSR公平值对利率变动敏感。当抵押贷款利率下降时，预付款通常会增加，当抵押贷款利率上升时，预付款会减少。我们亦采用对冲策略，以减低最低可回收价值公平值变动或减值的风险。然而，利率的波动可能会削弱这些经济对冲的有效性。我们报告了抵押贷款银行非利息收入类别中的MSR价值（扣除对冲相关交易活动）的变化。

MSR资产包括在合并财务报表中的服务权和其他无形资产中。

价格风险

价格风险指按公平值列账并须按公平值会计处理之金融工具价格出现不利变动而产生亏损之风险。我们的价格风险来自交易证券、经纪自营商子公司拥有的证券、外汇头寸、衍生工具和股权投资。我们已就交易组合、可维持的外汇风险敞口金额及可持有的有价股本证券金额设立亏损限额。

流动性风险

流动性风险是指我们无法及时履行当前和未来财务责任的可能性。流动性管理的目标是确保充足、稳定、可靠和具有成本效益的资金来源，以满足贷款和租赁需求的变化、存款提取的意外水平、投资机会和其他合同义务。我们认为核心盈利、强劲的资本比率和信贷质量对于维持高信用评级至关重要，这使我们能够以成本效益的方式获得基于市场的流动性。我们通过维持现金、现金等价物和证券形式的流动资产来降低流动性风险。此外，我们维持庞大而稳定的核心存款基础，以及随时可用的批发资金来源的多元化基础，包括通过抵押借款能力从FHLB和美联储获得的有担保资金来源，通过资本市场的交易商发行，以及通过经纪人发行的存款证。

2023表格10-K71

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目录表

董事会负责确定亨廷顿可接受的流动性风险水平，包括至少每年批准流动性风险偏好。流动性风险偏好包括若干结构性及或然流动性风险指标及限额，其设计及监控旨在确保亨廷顿维持充足流动性以满足当前及未来的资金需求，包括在潜在压力期间。此外，ALCO由ROC任命，负责监督流动性风险管理，包括制定流动性风险政策和额外的流动性风险指标和限额，以支持我们的整体流动性风险偏好。由高级管理层监控并至少每半年向董事会报告的流动资金风险偏好指标包括贷款占核心存款的百分比、结构性融资比率、内部流动资金压力测试覆盖比率及控股公司现金覆盖比率。由高级管理层监控并每月向ALCO报告的其他关键流动性风险指标包括非核心资金（如经纪存款和批发借款）占有形资产的百分比、各种存款集中度限制，包括大额美元存款人和经纪存款限制，以及各种内部定义的流动性覆盖率，包括联邦储备委员会的最低准备金余额和美国国债持有量相对于内部流动性压力流出。我们的流动性风险指标监控阈值至少每年进行一次评估，如果情况需要，则会更频繁地进行评估。

流动性风险由公司财务处集中管理，并由公司风险管理部门对流动性风险进行独立监督。我们每天、每周和每月都会对我们的流动性状况进行评估，方法是分析所有资金来源的构成，按未来几个月审查预计的流动性承诺，并确定资金来源和用途。我们对流动性状况的全面管理也融入了消费者和商业定价政策，以确保稳定的核心存款基础。对本行、母公司及其子公司的流动性风险进行持续审查和管理。此外，流动资金工作组定期开会，以确定和监测流动资金状况，提供政策指导，审查筹资战略，并监督应急资金计划的遵守和维护。截至2023年12月31日，管理层认为，目前的流动性来源足以满足亨廷顿的表内和表外义务。

我们维持一项应急资金计划，规定进行流动性压力测试，以评估在发生特定机构事件或系统性金融市场危机时资金可能受到的侵蚀。机构特定事件的例子可能包括评级机构下调我们的公共信用评级、大量计入收益、盈利能力或其他财务指标下降、流动性来源下降(包括存款余额减少或获得或有资金来源)，或重大合并或收购。与我们无关的系统性事件可能会影响我们获得流动性的机会，例如恐怖主义或战争、自然灾害、政治事件、大型金融机构的倒闭，或者大公司、共同基金或对冲基金的违约或破产。同样，关于我们或整个银行业的市场投机或谣言可能会对正常资金来源的成本和可用性产生不利影响。应急资金计划至少每年由ROC审查和批准，概述了解决流动性危机的流程，并规定了在各种市场条件下对资金来源的评估。它还指定了在问题期间有效管理流动性的具体作用和责任以及沟通协议，并概述了用于监测新出现的流动性压力事件的预警指标。

在综合基础上，我们最大的流动性来源是核心存款，它提供了稳定和低成本的资金。截至2023年12月31日，核心存款为145.5美元，占总存款的96%，而截至2022年12月31日，核心存款为142.1美元，占总存款的96%。与2022年12月31日相比，核心存款增加了33亿美元，主要是由于消费者存款的增加，主要是货币市场和存单，但部分抵消了商业核心存款的减少，这是由我们为客户提供的表外流动性解决方案所推动的。我们的核心存款来自主要银行客户关系的基础，我们继续专注于获取和深化这些关系，从而形成我们细粒度和多样化的存款基础。

非核心存款主要由经纪货币市场余额组成。截至2023年12月31日和2022年12月31日，非核心存款均为58亿美元，占总存款的4%。截至2023年12月31日，非核心存款低于我们确立的流动性风险指标限制。

于2023年12月31日，受保存款占我们存款总额约70%，而于2022年12月31日则为68%。在2023年，我们的受保存款保持在银行中最高水平之一，存款超过1，000亿美元。

72亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

表18 -沉积物组成
			12月31日，
（百万美元）			2023												2022
按类型：
活期存款-无息			$	30,967					20		%				$	38,242					26		%
活期存款-计息			39,190						26						43,136						29
货币市场存款			44,947						30						36,082						24
储蓄和其他国内存款			16,722						11						20,357						14
核心存款证（1）			13,626						9						4,324						3
核心存款总额：			145,452						96						142,141						96
其他国内存款25万美元或以上			447						—						220						—
可转让存单、中间人存款和其他存款			5,331						4						5,553						4
总存款			$	151,230					100		%				$	147,914					100		%
核心存款总额：
商业广告			$	60,547					42		%				$	64,107					45		%
消费者			84,905						58						78,034						55
核心存款共计			$	145,452					100		%				$	142,141					100		%
存款总额(投保/未投保)：
有保险的存款			$	105,986					70		%				$	100,631					68		%
未投保存款(2)			45,244						30						47,283						32
总存款			$	151,230					100		%				$	147,914					100		%

(1)包括25万美元或以上的消费者存单。

(2)代表合并的亨廷顿无保险存款，通过调整公司间存款在银行催缴报告(FFIEC 031)中报告的金额确定，这些存款不是客户存款，因此通过合并消除。截至2023年12月31日，Bank Call报告的未投保存款余额为498亿美元，其中包括46亿美元的公司间存款。截至2022年12月31日，Bank Call报告的未投保存款余额为846亿美元，其中包括373亿美元的公司间存款。

			2023年12月31日
（百万美元）			3个月 或更少						3个月 至6个月						6个月 至12个月						12个月 或更多						总计
超过保险限额的部分美国定期存款			$	443					$	527					$	368					$	29					$	1,367

截至2023年12月31日和2022年12月31日，现金和现金等价物分别为101亿美元和67亿美元。现金和现金等价物增加34亿美元，主要是因为联邦储备银行增加了计息存款，以支持短期流动性。

我们的投资证券组合是根据既定的ALCO目标进行评估的。不断变化的市场状况可能会影响投资组合的盈利能力，以及利率风险敞口的水平。

截至2023年12月31日，投资证券总额为412亿美元，而2022年12月31日为405亿美元。与2022年12月31日相比，证券增加了6.86亿美元，这是由于通过购买美国国债，投资组合有管理地增加，此外，公平市场价值的增加，部分被年内到期的债券所抵消。于2023年12月31日，投资证券组合的存续期为4.5年，即扣除套期保值后的3.7年。证券承诺向联邦住房金融局和美联储保证借款能力，将在银行流动资金和资金来源下面的部分。截至2023年12月31日，未质押的投资证券市值为58亿美元。

2023表格10-K73

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目录表

按到期日计算的投资证券组合加权平均收益率见下表：

表19-按期限划分的投资证券加权平均收益率
									2023年12月31日
									1年或1年以下												一年到五年后												在5年到10年之后												十年后												总计
（百万美元）									收益率(1)												收益率(1)												收益率(1)												收益率(1)												收益率(1)
可供出售的证券：
美国财政部									5.40		%										4.15		%										—		%										—		%										5.40		%
联邦机构：
住宅CMO									—												—												2.46												3.22												3.22
住宅按揭证券									—												—												1.66												2.17												2.17
商业住房抵押贷款证券化									—												—												—												2.85												2.85
其他机构									2.55												1.55												7.33												7.09												4.52
美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额									5.40												1.71												2.93												2.47												2.85
市政证券									6.65												5.95												4.76												4.63												5.36
自有品牌CMO									—												0.20												2.42												2.97												2.73
资产支持证券									8.31												1.90												1.67												2.52												3.58
公司债务									—												2.04												2.30												—												2.23
其他证券/主权债务									0.80												0.80												—												—												0.80
可供出售证券总额									5.63		%										3.79		%										3.66		%										2.55		%										3.12		%
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO									—		%										—		%										2.69		%										2.57		%										2.58		%
住宅按揭证券									—												—												—												2.52												2.52
商业住房抵押贷款证券化									—												—												3.02												2.44												2.45
其他机构									2.29												2.49												2.36												2.60												2.51
联邦机构和其他机构总数									2.29												2.49												2.78												2.53												2.53
市政证券									—												—												—												2.63												2.63
持有至到期证券总额									2.29		%										2.49		%										2.78		%										2.53		%										2.53		%

(1)加权平均收益率按全额应课税等值基准的摊销成本计算，假设税率为21%(如适用)。

批发资金来源包括非核心存款(25万美元或以上的其他国内存款、可转让存单、中间人和其他存款)、短期借款和长期债务。截至2023年12月31日，我们的批发资金总额为188亿美元，而2022年12月31日为175亿美元，增加的主要原因是长期FHLB借款和优先票据的增加，但短期FHLB借款的减少部分抵消了这一增长。有关本公司短期借款及长期债务的进一步资料，请参阅附注11--“借款“合并财务报表附注”。

银行流动资金和资金来源

我们为世行提供资金的主要来源是消费者和商业核心存款。截至2023年12月31日，这些核心存款为总资产的77%(占总贷款的119%)提供了资金。如果我们无法通过核心存款以及现金和现金等价物获得足够的流动性，我们可以通过批发融资和资产证券化或出售来满足流动性需求。

世行在联邦住房抵押贷款机构和美联储都保持借款能力，以质押贷款和证券为担保。英国央行不认为美联储的借款能力是主要的资金来源，然而，在压力较大的环境或市场混乱期间，它可以被用作潜在的流动性来源。截至2023年12月31日，世行在FHLB和美联储的可用或有借款能力总计830亿美元，而2022年12月31日为535亿美元。这一增长反映了我们通过抵押增量资产来优化或有借款能力。可用或有借款能力的数额可根据未清偿借款数额和质押资产数额而浮动。

74亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

在2023年第一季度银行倒闭后，FRB建立了BTFP，作为可用流动性的额外来源，通过质押符合条件的资产作为抵押品来支持存款机构。世行已采取措施支持准备工作，但截至2023年12月31日尚未参与。2024年1月，FRB宣布将在2024年3月11日之后停止根据BTFP提供贷款。

截至2023年12月31日，我们相信银行有足够的流动性和资本资源来履行未来12个月和可预见的未来的现金流义务。

下表反映了贷款和租赁组合的构成和期限：

表20--贷款和租赁到期日
			2023年12月31日
（百万美元）			一年多 或更少						一比一 五年						五到 十五年						之后 十五年						总计
商业广告：
工商业			$	14,795					$	28,553					$	6,447					$	862					$	50,657
商业地产			3,846						6,912						1,614						50						12,422
租赁融资			408						3,247						962						611						5,228
总商业广告			19,049						38,712						9,023						1,523						68,307
消费者：
住宅抵押贷款			10						105						1,725						21,880						23,720
汽车			163						7,985						4,313						21						12,482
房屋净值			148						315						2,259						7,391						10,113
房车和陆战队			2						130						3,328						2,439						5,899
其他消费者			353						901						170						37						1,461
总消费额			676						9,436						11,795						31,768						53,675
贷款和租赁总额			$	19,725					$	48,148					$	20,818					$	33,291					$	121,982
占总数的百分比			16		%				40		%				17		%				27		%				100		%

下表反映一年后到期之贷款及租赁：

表21 -一年后到期的贷款和租赁
			利率
（百万美元）			固定						浮动或可调
商业广告：
工商业			$	11,563					$	24,299
商业地产			887						7,689
租赁融资			4,571						249
总商业广告			17,021						32,237
消费者：
住宅抵押贷款			10,114						13,596
汽车			12,319						—
房屋净值			2,841						7,124
RV和海上融资			5,897						—
其他消费者			522						586
总消费额			31,693						21,306
贷款和租赁总额			$	48,714					$	53,543

2023表格10-K75

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目录表

母公司流动资金

母公司的资金需求主要包括向股东分红、偿债、所得税、运营费用、为非银行子公司提供资金、回购我们的股票和收购。母公司从从银行收到的股息和利息、从直接子公司收到的利息和股息、从子公司收取的联邦综合纳税申报单中包括的净税、向子公司提供服务的费用以及发行债务证券中获得资金来履行债务。

截至2023年12月31日和2022年12月31日，母公司的现金和现金等价物分别为40亿美元和35亿美元。

2024年1月17日，我们的董事会宣布季度普通股现金股息为每股普通股0.155美元。股息将于2024年4月1日支付给2024年3月18日登记在册的股东。根据目前普通股每股0.155美元的季度分红，普通股分红所需的现金需求估计约为每季度2.24亿美元。此外，2024年1月17日，我们的董事会宣布于2024年4月15日向2024年4月1日登记在册的股东支付季度B系列、E系列、F系列、G系列、H系列和J系列优先股股息。2023年12月7日，我们的董事会宣布第一系列优先股的季度股息于2024年3月1日支付给2024年2月15日登记在册的股东。优先股股息所需的现金需求总额预计约为每季度3600万美元。

2023年，世行向母公司支付的优先股息和普通股股息分别为4500万美元和17亿美元。为了满足任何额外的流动性需求，母公司可能会发行债务证券或股权证券。为了支持母公司发行债务或股权证券的能力，我们已向美国证券交易委员会提交了一份自动搁置登记声明，涵盖亨廷顿董事会授权不时提供或出售的证券的不确定金额或数量。

于2023年12月31日，我们相信本公司有足够的流动资金及资本资源来履行其于未来12个月及可预见的未来的现金流责任。

表外安排

在正常的业务过程中，我们进行各种表外安排。这些安排包括承诺提供信贷、利率互换、上限和下限、互换项圈、本行发出的备用信用证所载的财务保证，以及本行出售按揭贷款的承诺。

提供信贷的承诺

对延长信贷的承诺通常有固定的到期日，是可变利率的，并包含允许Huntington在客户信用质量显著恶化的情况下终止或以其他方式重新谈判合同的条款。这些安排通常要求客户支付费用，费用的定价基于当时的市场状况、信贷质量、融资可能性和其他相关因素。由于这些承付款中的许多预计将到期而不动用，因此合同金额不一定表明未来所需现金。由于这些金融工具主要是短期的、可变利率的性质，因此产生的利率风险微不足道。见附注22-“承付款和或有负债“有关合并财务报表附注的详细资料，请参阅。

备用信用证

备用信用证是为保证客户向第三方履行义务而出具的有条件承诺。这些担保主要是为了支持公共和私人借款安排，包括商业票据、债券融资和类似交易。这些安排大多在两年内到期，预计将在不被动用的情况下到期。备用信用证包括在确定母公司和银行必须持有的基于风险的资本额时。通过我们的信用流程，我们监控未偿还备用信用证的信用风险。当备用信用证可能被开出而不能全额偿付时，在信贷损失准备金中确认损失。见附注22-“承付款和或有负债“有关合并财务报表附注的详细资料，请参阅。

76亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

出售贷款的承诺

与我们的抵押贷款发放活动相关的活动支持对客户抵押贷款定价承诺和向第三方进行二次销售的对冲。此外，我们还承诺出售住宅房地产贷款。这些合同在不到一年的时间内到期。 见附注22-“承付款和或有负债“有关合并财务报表附注的详细资料，请参阅。

我们的流动资金风险管理过程中会适当考虑合约责任，包括资产负债表外安排。

表22 -合同义务（1）
			2023年12月31日
（百万美元）			不到1年						1至3 年份						3至5个 年份						超过 5年						总计
没有规定到期日的存款			$	136,105					$	—					$	—					$	—					$	136,105
存单及其他定期存款			14,695						384						46						—						15,125
短期借款			620						—						—						—						620
长期债务(2)			804						4,580						2,883						4,309						12,576
经营租赁义务			66						117						79						251						513
购买承诺			195						262						70						54						581

(1)金额不包括相关的利息支付。

(2)到期日以面值为基础。

操作风险

运营风险是指由于人为错误、第三方性能故障、内部系统和控制不充分或失败造成的损失风险，包括使用可能无法充分预测未来结果的财务或其他量化方法；违反或不遵守法律、规则、法规、规定做法或道德标准；以及外部影响，如市场状况、欺诈性活动、灾难、失败的业务应急计划和安全风险。我们不断努力测试和加强我们的内部控制系统，以确保遵守重要的合同、协议、法律、规则和法规，减少我们面临的欺诈风险，并改进对我们操作风险的监督。

我们积极监控网络攻击，例如与在线欺骗和丢失敏感客户数据相关的尝试。我们评估内部系统、流程和控制，以减少网络攻击造成的损失，到目前为止，还没有经历过任何重大损失。网络安全威胁增加，主要是通过网络钓鱼活动。我们正在积极监控我们的电子邮件网关，以防止恶意网络钓鱼电子邮件活动。我们还通过实施按地理位置和连接量的特定监控远程连接来检测异常远程登录，从而增加了我们的网络安全和欺诈监控活动，因为我们的很大一部分员工可以选择远程工作。

我们管理网络安全风险的目标是避免或最大限度地减少外部威胁事件或其他渗透到我们系统的努力的影响。我们致力于实现这一目标，方法是加强网络和系统免受攻击，并在我们的数据和通信环境中勤奋地管理可见性和监控控制，以便在攻击者有机会规划和执行自己的目标之前识别事件并做出响应。为此，我们采用了一套深度防御战略，其中包括努力降低我们作为目标的吸引力和对威胁的脆弱性，同时投资于快速检测和响应的威胁分析能力。与网络安全相关的潜在担忧可能会酌情升级到我们的董事会级别的技术委员会。作为对整体网络安全风险管理的补充，我们使用了一些内部培训方法，正式通过必修课程，非正式通过书面沟通和其他更新。已经实施了内部政策和程序，以鼓励报告潜在的网络钓鱼攻击或其他安全风险。我们还使用第三方服务来测试我们的网络安全风险管理框架的有效性，任何此类第三方都必须遵守我们关于信息安全和保密的政策。

2023表格10-K77

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目录表

为了管理操作风险，我们设立了操作风险委员会、法律、监管和合规委员会、资金流动委员会、欺诈风险委员会、信息和技术风险委员会以及第三方风险管理委员会。除其他职责外，这些委员会的职责包括建立和维护管理信息系统，以监测重大风险，确定可能产生重大影响的潜在关切、风险或趋势，并确保为解决已确定的问题提出建议。此外，我们还有一个模型风险监督委员会，负责描述如何评估和管理模型风险以及如何应用治理流程在整个企业中实施这些实践的政策和程序。这些委员会向风险管理委员会报告任何重要的调查结果和补救建议。潜在的担忧可能会酌情上报我们的ROC和我们的审计委员会。

这一框架的目标是实施有效的运营风险监控；将运营、欺诈和法律损失降至最低；将设计不当的模型的影响降至最低，并提高我们的整体业绩。

合规风险

金融机构在联邦和州两级都受到许多法律、规则和法规的约束。这些基础广泛的法律、规则和法规包括但不限于与反洗钱、贷款限制、客户隐私、公平贷款、禁止不公平、欺诈性或滥用行为或做法有关的期望、对军人入伍时的保护以及社区再投资。最近监管变化的数量和复杂性增加了我们的整体合规风险。因此，我们利用各种资源来帮助确保满足预期，包括一个合规专家团队，致力于确保我们遵守所有适用的法律、规则和法规。我们的同事接受了几项基础广泛的法律和法规的培训，包括但不限于反洗钱和客户隐私。此外，从事贷款活动的同事还接受有关防洪救灾的法律法规、平等信贷机会、公平贷款和/或其他与信贷延期有关的课程的培训。我们坚持合规管理的高标准，并寻求不断提高我们的业绩。

资本

(本节应与“监管事项第I部分第1项：业务和附注23所列的章节-其他监管事项“合并财务报表附注”。

我们的主要资本目标是在董事会批准的风险偏好内保持适当的资本水平，以支持银行的运营，吸收意外的损失和资产价值的下降，并在发生清算时为未投保的储户和债务持有人提供保护，同时为有机增长提供资金，并为我们的股东提供适当的回报。监管资本和股东权益都由银行管理，并在综合基础上进行管理。我们有一个积极的资本管理计划，并保持着一套全面的评估公司整体资本充足率的流程，包括监控资本风险指标并向董事会和ROC报告，我们认为这对评估资本充足率和做出资本决策是有用的。除了报告的监管资本和有形普通股权益指标(将在下文更详细讨论)外，我们还积极监测其他资本衡量指标，例如有形普通股权益(包括对HTM证券的按市值计价的影响)和CET1(包括不包括现金流对冲的AOCI)。我们相信我们的资本水平是充足的。

监管资本

我们须遵守《巴塞尔协议III》的资本要求，包括根据最终资本规则D分部计算风险加权资产的标准化方法。下表列出了计算某些财务比率所需的风险加权资产和其他财务数据，包括我们用来衡量资本充足率的CET1。

78亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

表23-现行监管标准下的资本(巴塞尔协议III)
			从12月31日开始，
（百万美元）			2023						2022
CET1基于风险的资本比率：
股东权益总额			$	19,353					$	17,731
监管资本调整：
CECL过渡量(1)			219						328
股东优先股及相关盈余			(2,404)						(2,177)
累计其他综合损失			2,676						3,098
商誉和其他无形资产，税后净额			(5,591)						(5,663)
因税损和信用结转而产生的递延税项资产			(41)						(27)
CET1资本			14,212						13,290
额外的第1级资本
股东优先股及相关盈余			2,404						2,177
一级资本			16,616						15,467
长期债务和其他二级合格工具			1,306						1,424
贷款和租赁损失合格备抵			1,735						1,682
二级资本			3,041						3,106
基于风险的资本总额			$	19,657					$	18,573
RWA			$	138,706					$	141,940
CET1基于风险的资本比率			10.25		%				9.36		%
其他监管资本数据：
一级风险资本充足率			11.98						10.90
基于风险的总资本比率			14.17						13.09
第1级杠杆率			9.32						8.60

(1)Huntington及本行选择将CECL对监管资本的若干影响暂时延迟至2022年1月1日，根据一项规则，允许BHC及银行将采纳CECL的第一天影响的100%及自采纳CECL以来所呈报信贷亏损拨备累计变动的25%延迟两年。截至2023年12月31日及2022年12月31日，我们已分别分阶段采用50%及25%的累计CECL递延，余下影响将于2025年第一季度确认。

表24 -资本充足率-非监管（非GAAP）
			12月31日，
（百万美元）			2023						2022
合并资本计算：
股东权益总额			$	19,353					$	17,731
商誉和其他无形资产			(5,704)						(5,766)
其他无形资产之递延税项负债（1）			30						41
有形权益共计（2）			13,679						12,006
优先股权益			(2,394)						(2,167)
有形普通股权益共计（2）			$	11,285					$	9,839
总资产			$	189,368					$	182,906
商誉和其他无形资产			(5,704)						(5,766)
其他无形资产之递延税项负债（1）			30						41
有形资产共计（2）			$	183,694					$	177,181
有形资产/有形资产比率（2）			7.45		%				6.78		%
有形资产/普通股比率（2）			6.14						5.55
TMF普通股/ RWA比率（2）			8.14						6.93

(1)与其他无形资产有关的递延税项负债按21%的税率计算。

(2)有形权益，有形普通股权益和有形资产，以及利用这些财务指标的比率是非GAAP财务指标。请参阅额外披露部分中的非GAAP财务指标。

2023表格10-K79

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目录表

下表呈列综合及银行层面的若干监管资本数据：

表25 -监管资本数据（1）
						巴塞尔协议III
						12月31日，
（百万美元）						2023						2022
总风险加权资产			已整合			$	138,706					$	141,940
			银行			138,462						141,571
CET1基于风险的资本			已整合			14,212						13,290
			银行			14,671						14,133
基于风险的第一级资本			已整合			16,616						15,467
			银行			15,879						15,334
基于风险的二级资本			已整合			3,042						3,106
			银行			2,247						2,313
基于风险的资本总额			已整合			19,657						18,573
			银行			18,126						17,647
CET1基于风险的资本比率			已整合			10.25		%				9.36		%
			银行			10.60						9.98
一级风险资本充足率			已整合			11.98						10.90
			银行			11.47						10.83
基于风险的总资本比率			已整合			14.17						13.09
			银行			13.09						12.47
第1级杠杆率			已整合			9.32						8.60
			银行			8.51						8.54

(1)亨廷顿和银行选择将CECL对监管资本的某些影响暂时推迟到2022年1月1日，根据一项规则，BHC和银行可以将采用CECL的首日影响的100%和自采用CECL以来报告的信贷损失准备累计变化的25%推迟两年。截至2023年12月31日和2022年12月31日，我们分别分阶段实施了累计CECL延期的50%和25%，其余影响将在2025年第一季度确认。

截至2023年12月31日，我们在综合和银行层面都将巴塞尔III的资本充足率维持在超过美联储制定的资本充裕标准。与上一年相比，综合CET1基于风险的资本比率增加，主要是由于当期收益和风险加权资产的减少，但股息部分抵消了这一增长。风险加权资产的减少在很大程度上是由合成CRT交易推动的，该交易将风险加权资产减少了约24亿美元，选定资产池的风险权重从100%移动到20%。

股东权益

我们主要通过保留收益、扣除股息和股票回购来产生股东权益。股东权益的其他潜在来源包括发行普通股和优先股。我们的目标是将资本维持在与我们的风险偏好和风险容忍度目标相称的数额，以满足监管和市场预期，并为未来的增长和商业机会提供所需的灵活性。

截至2023年12月31日，股东权益总额为194亿美元，比2022年12月31日增加16亿美元，增幅为9%。这一增长主要是由于盈利、扣除股息后的净额、不断变化的利率环境导致累积的其他综合亏损减少以及优先股的净发行。优先股的净发行反映了2023年第一季度发行的3.17亿美元J系列永久优先股，部分被2023年第四季度总计9000万美元的E系列永久优先股回购所抵消。

80亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

股份回购

董事会不时授权公司回购我们普通股的股份。虽然我们宣布董事会何时批准回购股票，但我们通常在回购股票之前不会发出任何公开通知。未来的股票回购可能是私下或公开市场回购，包括大宗交易、加速或延迟的大宗交易、远期交易和类似交易。各种因素决定了我们回购股票的金额和时间，包括我们的资本要求、我们预计为员工福利计划和收购发行的股票数量、市场状况(包括我们股票的交易价格)以及监管和法律考虑。

2023年1月18日，我们的董事会批准在截至2024年12月31日的八个季度内回购至多10亿美元的普通股，但须遵守美联储的资本规定。在授权下购买普通股可能包括公开市场购买、私下谈判交易和加速股票回购计划。在截至2023年12月31日的年度内，我们没有回购

本次回购授权下的普通股。作为2023年基本建设计划的一部分，我们的

目前预计有机资本将用于为贷款和租赁增长提供资金，并提议对

根据监管资本要求，我们预计在2024年前不会利用股票回购计划。然而，

我们可随时酌情恢复股份回购，同时考虑以下因素，包括但不限于

到，资本要求和市场状况。

业务细分市场讨论

概述

亨廷顿的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是我们监控业绩和评估业绩的方式。为了与我们的战略重点保持一致，在2023年第二季度，我们完成了组织重组，现在报告两个业务部门：消费者和地区银行业务以及商业银行业务。财务处/其他职能包括技术和运营，以及其他未分配的资产、负债、收入和费用。此次组织重组主要涉及将我们之前报告的消费者和商业银行、车辆金融和RBHPCG整合为一个名为消费者和区域银行的新业务部门。上期业绩已进行调整，以符合新分部的列报方式。

业务分部的业绩是根据我们的管理实践确定的，我们的管理实践将资产负债表和损益表项目分配给每个业务分部。这一过程是围绕我们的组织和管理结构设计的，因此，得出的结果不一定与其他金融机构公布的类似信息相比较。

收入分享

收入计入负责相关产品或服务的业务部门。费用分成被记录为将此类收入的一部分分配给涉及向客户销售或向客户提供服务的其他业务部门。业务部门的运营结果反映了这些费用分摊分配。

费用分摊

制定业务部门报告的管理流程利用各种估计和分配方法来衡量业务部门的业绩。使用两阶段方法将费用分配给业务部门。第一阶段包括计量单位成本(基于作业的成本)并将其分配给与产品来源和服务有关的活动。这些基于作业的成本随后根据数量进行扩展，所产生的金额分配给拥有相关产品的业务部门。第二阶段包括从财务处/其他部门向业务部门分配间接费用。我们采用全额分配方法，除报告的与收购相关的费用(如果有)外，所有财务/其他费用，以及少量剩余的其他未分配费用，都分配给业务部门。

2023表格10-K81

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目录表

资金转移定价(Ftp)

我们使用积极和集中的FTP方法，将适当的净利息收入归因于业务部门。FTP法的目的是通过提供资产和负债的建模持续期资金来转移业务部门的利率风险。其结果是将利率风险的财务影响、管理和报告集中在财政部/其他职能部门，在那里可以对其进行集中监测和管理。财务处/其他职能对每个业务部门持有的资产(或支付其提供的资金)收取(贷方)内部资金成本。

在2023年第四季度，我们修订了针对非到期存款的FTP法，该方法已得到增强，以考虑按非到期存款类型进行的内部建模加权平均寿命。总体而言，与以前的方法相比，FTP法修订的影响导致了更高的资金分配费用。对上期结果进行了调整，以符合经修订的ftp方法。

按业务部门划分的净收益(亏损)

下表列出了过去三年按业务部门划分的净收益(亏损)：

表26-按业务分类的净收益(亏损)
			截至十二月三十一日止的年度：
（百万美元）			2023						2022						2021
个人和地区银行业务			$	1,315					$	1,027					$	1,337
商业银行业务			1,179						1,087						939
财政部/其他			(543)						124						(981)
净收入			$	1,951					$	2,238					$	1,295

表27-个人及地区银行业务主要表现指标
			截至十二月三十一日止的年度：												从2022年起的变化																								截至十二月三十一日止的年度：
(除非另有说明，否则以百万美元为单位)			2023						2022						金额						百分比																		2021
净利息收入			$	3,717					$	3,213					$	504					16		%																$	3,103
信贷损失准备金			246						260						(14)						(5)																		2
非利息收入			1,257						1,272						(15)						(1)																		1,289
非利息支出			3,064						2,924						140						5																		2,698
所得税拨备			349						274						75						27																		355
净收入			$	1,315					$	1,027					$	288					28		%																$	1,337
雇员人数(平均全职等值)			11,536						11,984						(448)						(4)		%																11,322
总平均资产			$	71,214					$	69,176					$	2,038					3																		$	64,121
平均贷款/租赁总额			65,349						62,881						2,468						4																		58,715
总平均存款			105,821						105,469						352						—																		91,485
净息差			3.45		%				2.99		%				0.46		%				15																		3.31		%
士官			$	155					$	120					$	35					29																		$	96
NCOS占平均贷款和租赁的百分比			0.24		%				0.19		%				0.05		%				26																		0.16		%
管理的总资产(以十亿为单位)-eop			$	23.8					$	21.7					$	2.1					10																		$	19.8
信托资产总额(以十亿为单位)-eop			172.2						135.7						36.5						27																		123.0

82亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

2023年消费者和地区银行业务报告净收入为13亿美元，比去年同期增加2.88亿美元，增幅为28%。分部净利息收入增加504,000,000美元，或16%，主要是由于平均贷款和租赁增加25亿美元，或4%，以及较高利率环境推动的NIM增加46个基点。信贷损失准备金减少1,400万美元，减幅为5%，主要原因是宏观经济环境略有改善，但2023年消费贷款的增长在一定程度上抵消了这一影响。非利息收入减少1,500万美元，或1%，主要是由于出售贷款的收益减少，这是由于战略决定在发起时保留SBA贷款的担保部分，主要是由于计划变化导致的客户存款和贷款费用，以及反映二级营销利差和可销售量下降的抵押贷款银行收入减少。非利息收入的减少被出售RPS业务带来的5700万美元收益以及财富和资产管理收入以及支付和现金管理收入的增加部分抵消。非利息支出增加1.4亿美元，增幅为5%，主要原因是管理费用分配增加、2022年确认的分支机构销售收益、人员支出增加以及FDIC DIF特别评估的影响。

2022年消费者和地区银行业务报告净收入为10亿美元，比上年同期减少3.1亿美元。分部净利息收入增加1.1亿美元，增幅为4%，主要是由于反映有机增长的平均资产增加以及TCF收购的影响，但由于资金成本上升导致NIM下降32个基点，以及从SBA获得豁免付款时确认的PPP贷款加速费用下降，部分抵消了这一增长。信贷损失准备金增加2.58亿美元，主要是由于2021年随着经济环境的改善而释放准备金，而2022年的准备金建设认识到近期衰退风险增加。非利息收入减少1,700万美元，或1%，主要是由于抵押贷款银行收入下降，反映出可销售量和二级营销利差下降，但被收购TCF的影响和贷款销售收益的增加部分抵消，主要是由于2022年第一季度至第三季度销售SBA贷款所致。非利息支出增加2.26亿美元，或8%，主要是由于收购TCF的影响，主要是由于人员支出增加，反映出全职相当于员工的数量和分配的管理费用增加。

表28-商业银行业务主要业绩指标
			截至十二月三十一日止的年度：												从2022年起的变化																								截至十二月三十一日止的年度：
(除非另有说明，否则以百万美元为单位)			2023						2022						金额						百分比																		2021
净利息收入			$	2,162					$	1,807					$	355					20		%																$	1,483
信贷损失准备金			156						29						127						NM																		23
非利息收入			646						667						(21)						(3)																		519
非利息支出			1,134						1,056						78						7																		787
所得税拨备			319						292						27						9																		251
可归于非控股权益的收入			20						10						10						100																		2
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			$	1,179					$	1,087					$	92					8		%																$	939
雇员人数(平均全职等值)			2,276						2,100						176						8		%																1,734
总平均资产			$	63,932					$	59,772					$	4,160					7																		$	43,924
平均贷款/租赁总额			55,385						52,094						3,291						6																		37,900
总平均存款			36,152						34,771						1,381						4																		28,545
净息差			3.74		%				3.30		%				0.44		%				13																		3.64		%
士官			$	119					$	2					$	117					NM																		$	119
NCOS占平均贷款和租赁的百分比			0.21		%				—		%				0.21		%				NM																		0.31		%

2023表格10-K83

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目录表

商业银行业务于二零二三年录得净收入12亿元，较去年同期增加9，200万元，增幅为8%。分部净利息收入增加3.55亿美元或20%，主要由于利率环境上升导致息差增加以及平均贷款和租赁增加，导致净利率上升44个基点，部分被平均存款增加所抵消。信贷损失准备金增加1.27亿美元，原因是商业贷款和租赁增长以及商业房地产投资组合覆盖率增加，反映了商业房地产环境中的持续风险。非利息收入减少2100万美元，或3%，主要是由于客户存款和贷款费用减少，这是由于贷款承诺费用减少以及资本市场和咨询费用减少，主要是由于利率衍生品费用降低，部分被Capstone收购的咨询费用增加所抵消。支付和现金管理收入以及财富和资产管理收入的增加部分抵消了非利息收入的减少。非利息支出增加7800万美元，或7%，主要是由于反映Capstone收购影响的人员成本增加，平均全职员工增加，分配的间接费用增加以及FDIC DIF特别评估的影响，部分被租赁融资设备折旧减少所抵消。

商业银行业务于二零二二年录得净收入11亿元，较去年同期增加1. 48亿元，增幅16%。分部净利息收入增加3.24亿美元，或22%，主要是由于平均贷款和租赁增加，反映了TCF收购的影响以及持续的有机贷款和租赁增长，部分被资金成本上升导致的净利润下降34个基点所抵消。信贷亏损拨备增加600万元，乃由于2022年贷款及租赁增长以及2021年期间ACL覆盖率下降，原因是COVID-19的经济影响更加清晰。非利息收入增加1.48亿美元，或29%，反映了TCF收购的影响，以及资本市场和咨询费的增加，主要是由于Capstone Partners收购的影响，贷款银团费用，外汇费用和利率衍生品费用的增加。非利息支出增加了2.69亿美元，增幅为34%，主要反映了收购TCF和Capstone Partners的影响，这导致了更高的人员成本和分配的间接费用。

财务/其他

财资/其他职能包括与资产、负债、衍生工具（包括按市价计值的利率上限（如适用））及并非直接分配或分配至其中一个业务分部的权益有关的收入及开支。资产包括投资证券和银行拥有的人寿保险。

净利息收入包括管理我们的投资证券组合的影响、用于对冲利率敏感性的衍生工具的净影响，以及与我们的FTP方法相关的财务影响，如上所述。非利息收入包括未分配至其他业务分部的杂项费用收入，如银行拥有的人寿保险收入以及证券和交易资产收益或亏损。非利息开支包括若干企业行政、收购相关（如有）及未分配至其他业务分部的其他杂项开支。业务分部的所得税拨备按法定税率21%计算，尽管我们的整体实际税率较低。

财政部/其他部门报告2023年净亏损5.43亿美元，与去年同期相比净收益减少6.67亿美元，原因是净利息收入减少和非利息支出增加，但所得税拨备福利的增加部分抵消了这一损失。净利息收入减少6.93亿美元，主要原因是资金成本上升。非利息支出增加了1.55亿美元，主要是由于人员成本和专业服务的增加。所得税拨备福利增加2.04亿美元，主要是由于税前收入减少以及个别税收优惠增加所致。

财政部/其他部门报告的2022年净收入为1.24亿美元，比去年同期增加11亿美元，这是由于净利息收入增加7.37亿美元，非利息支出减少6.69亿美元，部分被所得税拨备福利减少2.61亿美元所抵消。

84亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

更多披露

前瞻性陈述

本报告(包括MD&A)包含某些前瞻性陈述，包括但不限于某些计划、预期、目标、预测和陈述，这些不是历史事实，受许多假设、风险和不确定性的影响。不描述历史或当前事实的陈述，包括关于信念和预期的陈述，属于前瞻性陈述。前瞻性陈述可以通过预期、预期、相信、打算、估计、计划、目标、目标或类似的表达方式，或未来或条件动词，如将、可能、可能、应该、将、可能或类似的变体来识别。前瞻性陈述旨在遵循1933年《证券法》第27A节、1934年《证券交易法》第21E节和1995年《私人证券诉讼改革法》提供的安全港。

虽然不能保证任何风险和不确定因素或风险因素的清单是完整的，但以下是可能导致实际结果与前瞻性陈述中包含或暗示的结果大不相同的某些因素：总体经济、政治或行业状况的变化；商业和经济状况的恶化，包括持续的通货膨胀、供应链问题或劳动力短缺；全球经济状况和地缘政治事项的不稳定以及金融市场的波动。;流行病的影响，包括新冠肺炎大流行及其相关变异和突变，及其对全球经济和金融市场状况以及我们的业务、经营结果和财务状况的影响；与最近的银行倒闭和其他波动相关或造成的影响，包括可能增加的监管要求和成本，如联邦存款保险公司的特别评估、长期债务要求和提高的资本金要求，以及对宏观经济状况的潜在影响，这可能影响包括我们在内的存款机构吸引和留住储户以及借款或筹集资本的能力；无保险存款意外外流，可能需要我们亏本出售投资证券；利率上升可能会对我们的投资证券组合的价值产生负面影响；我们投资组合的价值损失可能会对市场对我们的看法产生负面影响，并可能导致存款提取；社交媒体对市场对我们和银行总体看法的影响；网络安全风险；美国财政和货币政策的不确定性，包括美联储的利率政策；全球资本和信贷市场的波动和中断；利率的变动；产品定价和服务的竞争压力；我们业务战略的成功、影响和时机，包括市场对任何新产品或服务的接受，包括那些实施我们的“公平竞争”银行哲学的产品或服务；政府行动、审查、审查、改革、法规和解释的性质、范围、时机和结果，包括与多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案和巴塞尔III监管资本改革相关的那些，以及涉及OCC、美联储、FDIC和CFPB的那些；以及其他可能影响亨廷顿未来结果的因素。

所有前瞻性陈述仅在发表之日发表，并以当时可获得的信息为基础。亨廷顿不承担任何义务更新前瞻性陈述，以反映前瞻性陈述发表之日之后发生的情况或事件，或反映意外事件的发生，除非联邦证券法要求。由于前瞻性陈述涉及重大风险和不确定因素，应谨慎行事，不要过度依赖此类陈述。

非公认会计准则财务指标

本文件包含GAAP财务指标和非GAAP财务指标，管理层认为这些指标有助于了解我们的经营结果或财务状况。在使用非公认会计准则财务计量的情况下，可以在这里找到可比的公认会计准则财务计量，以及与可比的公认会计准则财务计量的对账。

全额应税等值基础

在FTE基础上的利息收入、收益率和比率被认为是非GAAP财务指标。管理层相信，按全时当量计算的净利息收入为比较目的提供了一幅有洞察力的利差图景。FTE基准还允许管理层评估来自应税和免税来源的收入的可比性。FTE基准假设联邦法定税率为21%。我们鼓励读者考虑合并财务报表以及本表格10-K中包含的其他财务信息，并且不依赖于任何单一的财务衡量标准。

2023表格10-K85

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目录表

非监管资本比率

除银行监管机构界定的资本比率外，本公司在评估资本运用及充足率时，亦会考虑其他各项指标，包括：

•有形普通股权益与有形资产之比，

•有形权益与有形资产之比，以及

•使用巴塞尔协议III定义的有形普通股权益与风险加权资产之比。

这些非监管资本比率被管理层视为反映可用于抵御意外市场状况的资本水平的有用的额外方法。此外，通过介绍这些比率，读者可以将我们的资本与其他金融服务公司进行比较。这些比率与银行业监管机构定义的资本比率的主要区别在于，分子不包括商誉和其他无形资产，这些资产的性质和程度因不同的金融服务公司而异。这些比率在GAAP或联邦银行法规中没有定义。因此，该公司披露的这些非监管资本比率被视为非GAAP财务指标。

由于这些非监管资本比率没有标准化的定义，该公司的计算方法可能与其他金融服务公司使用的方法不同。此外，这些措施对投资者的有用性可能也是有限的。因此，我们鼓励读者全面考虑本10-K表格中包含的综合财务报表和其他财务信息，而不是依赖任何单一的财务衡量标准。

风险因素

关于风险的更多信息在项目1a中的风险因素一节中讨论：风险因素“这份报告的内容。有关风险因素的更多信息也可在本报告的风险管理和资本讨论中找到，以及监管事项“第一项所列小节：本报告的事务。

关键会计政策和重大估计的使用

我们的合并财务报表是根据公认会计准则编制的。按照公认会计原则编制财务报表需要我们制定会计政策，并做出影响我们综合财务报表中报告的金额的估计。注1-“重大会计政策《综合财务报表附注》以引用的方式并入本MD&A，其中描述了我们在综合财务报表中使用的重要会计政策。

会计估计要求对可能对合并财务报表产生重大影响的不确定事项作出假设和判断。估计是根据某一时间点的事实和情况进行的，这些事实和情况的变化可能会产生与这些估计大不相同的结果。我们最重要的会计政策和估计及其相关应用将在下文讨论。

信贷损失准备

我们截至2023年12月31日的ACL代表我们目前对我们的贷款和租赁组合以及我们的无资金贷款承诺预期的终身信贷损失的估计。管理层通过预测剩余合同期限内的违约概率、违约损失和违约风险敞口，根据经济参数估计ACL。影响季度津贴估计的内部因素包括未偿余额水平、投资组合业绩和分配的风险评级。

影响acl估计的最重要的判断之一是宏观经济预测。直接影响我们的损失建模框架的关键外部经济参数包括预测失业率和GDP。经济预测的变化可能会对估计的信贷损失产生重大影响，这可能会导致不同报告期的津贴水平大不相同。

考虑到我们的建模框架内宏观经济变量之间的动态关系，很难估计任何一个单独变量的变化对津贴的影响。因此，管理层在制定定量估计时使用概率加权方法，该方法结合了基线、不利的和更有利的经济情景。

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目录表

然而，为了说明假设的敏感性分析，管理层使用100%的权重计算了适用于不利情况的定量津贴。这种情况考虑了政府长期关门的风险增加，美联储持续的通胀担忧导致联邦基金利率在2024年第一季度保持在较高水平，银行业持续的不确定性，以及贷款标准的收紧。中国与台湾之间日益加剧的地缘政治紧张影响了半导体供应链，更广泛冲突的威胁导致消费者信心下降。此外，俄罗斯入侵乌克兰的持续时间超过了基线情景，人们对导致中东更广泛战争的哈马斯-以色列冲突的担忧加剧。联邦政府关门的风险、政治紧张局势、收紧的贷款标准以及联邦基金利率居高不下，这些因素共同导致股市下跌。经济在2024年第一季度陷入衰退。为了应对经济衰退，美联储从2024年第二季度开始降低联邦基金利率，到2024年底将大幅降息。在这种情况下，作为例子，失业率从基线水平上升，并在较长一段时间内保持高位，2024年底和2025年底的失业率估计分别为7.6%和6.9%。这一预测反映出，同一时期的失业率分别比基准情景预测的4.0%和4.0%高出约3.6%和2.9%。

为了证明我们在2023年12月31日计算ACL时使用的关键经济参数的敏感性，管理层计算了我们的量化ACL与这种100%不利情景之间的差异。不考虑质量调整，此敏感性分析将导致我们的ACL在2023年12月31日假设增加约11亿美元。这一假设增长反映了失业变量的变化率对我们的模型的敏感度。

由此产生的差额并不意味着津贴水平的预期增加，原因包括以下几个：

•管理层在津贴估算过程中采用了适用于多种经济情景的加权办法；

•高度不确定的经济环境；

•难以预测各种经济情景中使用的经济参数之间的相互关系；以及

•敏感性估计数未计入管理层作为整体准备金框架的一部分纳入的任何一般准备金组成部分和相关的风险概况调整。

我们通过对贷款和租赁组合进行持续评估，定期审查我们的ACL的适当性。在这样做时，我们会考虑各种因素，例如与每种贷款类别相关的不同经济风险、特定借款人的财务状况、拖欠贷款的水平、任何抵押品的价值，以及在适用的情况下，是否存在任何担保或其他有据可查的支持。在量化我们的信贷损失风险敞口并在每个报告日期评估我们的ACL的适当性时，我们还评估了关键经济参数和整体经济状况的变化对借款人履行其财务义务的能力的影响。随着时间的推移，我们的ACL是否适合弥补我们投资组合中的损失并不确定，因为经济和市场状况最终可能与我们合理和可支持的预测不同。此外，对特定客户、行业或我们的市场产生不利影响的事件，如地缘政治不稳定或通胀风险(包括近期经济衰退)，可能会严重影响我们目前的预期。如果我们客户群的信用质量大幅恶化或市场、行业或客户群体的风险状况发生重大变化，我们的净收入和资本可能会受到重大不利影响，进而可能对我们的财务状况和经营业绩产生重大不利影响。地缘政治不稳定和通胀风险将在多大程度上继续对我们的企业、财务状况、流动性和结果产生负面影响，将取决于未来的事态发展，这些事态发展具有高度的不确定性，目前无法准确预测。有关更多信息，请参阅注5-“贷款/租赁“及附注6-”信贷损失准备“合并财务报表附注”。

2023表格10-K87

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目录表

商誉

收购会计方法要求在企业合并中收购的资产和负债在收购之日按公允价值入账。资产和负债的估值通常涉及基于第三方估值的估计，或基于贴现现金流分析或其他估值技术的内部估值，所有这些都具有内在的主观性。这通常会产生商誉，即在企业合并中收购的净资产的成本超过其公允价值的金额，该金额至少每年进行一次减值测试。

管理层于截至十月一日的年度基准审核各报告单位的商誉减值，或更频密地审核(如事件或情况显示报告单位的公允价值极有可能低于其账面价值)。

根据我们截至2023年10月1日的年度商誉减值分析，已确定各报告单位于2023年10月1日的公允价值超过其各自的账面价值；因此，商誉被视为未减值。亨廷顿还围绕贴现率假设进行敏感性分析，以评估贴现率的合理性和由此产生的估计公允价值。截至2023年10月1日，贴现率每增加100个基点，估计实体层面的公允价值将减少约20亿美元，不会导致任何减值，因为每个报告单位的公允价值仍将超过其账面价值。

最近的会计公告和发展

注2-“会计准则更新“综合财务报表附注”讨论了2023年通过的新会计公告，以及最近发布但尚未要求采用的会计公告的预期影响。就采用新会计准则对财务状况、经营结果或流动资金产生重大影响的程度而言，其影响将在本MD&A适用部分和合并财务报表附注中讨论。

项目7A：关于市场风险的定量和定性披露

本项目所要求的资料载于“市场风险“在项目7中：MD&A，通过引用并入本项目。

项目8：财务报表和补充数据

本项目所需的信息载于独立注册会计师事务所报告(PCAOB ID238), 合并财务报表和合并财务报表附注，其通过引用并入本项目。

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目录表

管理层对披露控制和程序的评价报告

亨廷顿银行股份有限公司(亨廷顿或本公司)管理层负责综合财务报表和本报告其他部分中包含的财务信息和陈述。综合财务报表是按照美国公认的会计原则编制的。在所有实质性方面，它们都反映了应根据知情判断、估计和现有信息列入的交易的实质内容。管理层维持一套内部会计控制制度，其中包括仔细挑选和培训合格人员、适当的职责分工、书面政策和程序的沟通以及广泛的内部审计方案。控制的成本与预期的收益进行了权衡。在2023年期间，董事会审计委员会定期与管理层、亨廷顿内部审计师和独立注册会计师事务所普华永道会计师事务所举行会议，审查他们的审计范围，并讨论内部会计控制和财务报告事项的评估。独立注册会计师事务所和内部审计师可以自由接触审计委员会，并与其秘密会面，讨论适当的事项。此外，亨廷顿还维持着一个披露审查委员会。该委员会的目的是设计和维护披露控制和程序，以确保与亨廷顿的财务和运营状况有关的重要信息向其首席执行官、首席财务官、首席审计师和董事会审计委员会适当报告，以编制和提交定期报告，并由首席执行官和首席财务官对该等报告进行认证。

管理层对财务报告内部控制的评估报告

管理层负责建立和维持对财务报告的充分内部控制，这一术语在修订后的1934年《证券交易法》规则13a-15(F)和15d-15(F)中有定义。亨廷顿管理层评估了截至2023年12月31日公司财务报告内部控制的有效性。在进行这项评估时，管理层使用了#年特雷德韦委员会(COSO)赞助组织委员会提出的标准《内部控制--综合框架(2013)》。基于这一评估，管理层得出结论，截至2023年12月31日，公司对财务报告的内部控制基于这些标准是有效的。本公司截至2023年12月31日的财务报告内部控制已由独立注册会计师事务所普华永道会计师事务所审计，其报告载于下一页。

 

斯蒂芬·D·施泰努尔--董事长、总裁兼首席执行官

扎克里·沃瑟曼-高级执行副总裁兼首席财务官总裁

2024年2月16日

2023表格10-K89

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目录表

独立注册会计师事务所报告

发送到 本公司董事会及股东

亨廷顿银行股份有限公司

关于财务报表与财务报告内部控制的几点看法

我们审计了Huntington BancShares Inc.及其附属公司(“贵公司”)于2023年12月31日及2022年12月31日的综合资产负债表，以及截至2023年12月31日止三个年度各年度的相关综合收益表、全面收益表、股东权益变动表及现金流量表，包括相关附注(统称为“综合财务报表”)。我们还根据特雷德韦委员会(COSO)赞助组织委员会发布的《内部控制-综合框架(2013)》中确立的标准，对公司截至2023年12月31日的财务报告内部控制进行了审计。

我们认为，上述综合财务报表按照美国公认的会计原则，公平地反映了本公司截至2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日的财务状况，以及截至2023年12月31日的三个年度的经营业绩和现金流量。此外，我们认为，根据COSO发布的《内部控制-综合框架(2013)》中确立的标准，截至2023年12月31日，公司在所有实质性方面都对财务报告实施了有效的内部控制。

意见基础

本公司管理层负责编制这些合并财务报表、维持有效的财务报告内部控制，以及对财务报告内部控制的有效性进行评估，包括在随附的《管理层财务报告内部控制评估报告》中。我们的责任是根据我们的审计，对公司的合并财务报表和公司对财务报告的内部控制发表意见。我们是一家在美国上市公司会计监督委员会(PCAOB)注册的公共会计师事务所，根据美国联邦证券法以及美国证券交易委员会和PCAOB的适用规则和法规，我们必须与公司保持独立。

我们是按照PCAOB的标准进行审计的。这些准则要求我们计划和执行审计，以获得合理的保证，以确定合并财务报表是否没有重大错报，无论是由于错误还是欺诈，以及是否在所有重大方面保持了对财务报告的有效内部控制。

我们对合并财务报表的审计包括执行评估合并财务报表重大错报风险的程序，无论是由于错误还是欺诈，以及执行应对这些风险的程序。这些程序包括在测试的基础上审查关于合并财务报表中的金额和披露的证据。我们的审计还包括评价管理层使用的会计原则和作出的重大估计，以及评价合并财务报表的整体列报。我们对财务报告的内部控制的审计包括了解财务报告的内部控制，评估存在重大弱点的风险，以及根据评估的风险测试和评估内部控制的设计和运作有效性。我们的审计还包括执行我们认为在这种情况下必要的其他程序。我们相信，我们的审计为我们的意见提供了合理的基础。

90亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

财务报告内部控制的定义及局限性

公司对财务报告的内部控制是一个程序，旨在根据公认的会计原则，为财务报告的可靠性和为外部目的编制财务报表提供合理保证。公司对财务报告的内部控制包括下列政策和程序：(1)与保持合理详细、准确和公平地反映公司资产的交易和处置的记录有关；(2)提供合理保证，即交易被记录为必要的，以便按照公认的会计原则编制财务报表，并且公司的收入和支出仅根据公司管理层和董事的授权进行；以及(Iii)就防止或及时发现可能对财务报表产生重大影响的未经授权收购、使用或处置公司资产提供合理保证。

由于其固有的局限性，财务报告的内部控制可能无法防止或发现错误陈述。此外，对未来期间进行任何有效性评估的预测都有可能因条件的变化而出现控制不足的风险，或者政策或程序的遵守程度可能会恶化。

关键审计事项

下文所述的关键审计事项是指向审计委员会传达或要求传达给审计委员会且(I)涉及对综合财务报表具有重大意义的账目或披露，以及(Ii)涉及我们特别具有挑战性、主观性或复杂判断的当期综合财务报表审计所产生的事项。关键审计事项的传达不会以任何方式改变我们对综合财务报表的整体意见，我们也不会通过传达下面的关键审计事项，就关键审计事项或与之相关的账目或披露提供单独的意见。

信贷损失准备总储备金的计价

如合并财务报表附注1和附注6所述，管理层对截至2023年12月31日的信贷损失准备金估计数为24亿美元，其中包括由各种风险状况准备金构成的普通准备金。风险概况部分考虑了公司结构、政策、流程和投资组合所独有的项目，以及对公司贷款组合的定性衡量和评估，包括但不限于经济不确定性、集中度、投资组合构成、行业比较和内部审查职能。

我们确定与信贷损失准备一般准备金的估值相关的程序是一项重要审计事项的主要考虑因素是：(I)管理层在确定一般准备金时的重大判断，这反过来又导致审计师在执行程序和评估与确定一般准备金的方法和假设有关的程序和审计证据时具有高度的主观性和努力，以及(Ii)审计工作涉及使用具有专业技能和知识的专业人员。

处理这一问题涉及执行程序和评估审计证据，以形成我们对合并财务报表的总体意见。这些程序包括测试与信贷损失准备金普通准备金估值有关的控制措施的有效性。除其他外，这些程序还包括测试管理层确定普通准备金的程序，包括评价管理层方法的适当性，测试管理层使用的数据的完整性和准确性，以及评价与普通准备金有关的假设的合理性。评估管理层与一般准备金有关的假设涉及评估使用的假设是否合理，考虑到投资组合构成、相关市场数据和经济不确定性指标。使用具有专门技能和知识的专业人员协助评价管理方法和与普通准备金有关的假设的适当性。

普华永道会计师事务所

俄亥俄州哥伦布市

2024年2月16日

自2015年以来，我们一直担任本公司的审计师。

2023表格10-K91

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

合并资产负债表

			12月31日，
（百万美元）			2023						2022
资产
现金和银行到期款项			$	1,558					$	1,796
赚取利润的银行存款			8,765						5,122
交易账户证券			125						19
可供出售的证券			25,305						23,423
持有至到期证券			15,750						17,052
其他证券			725						854
持有待售贷款(包括$506及$520分别按公允价值计量)(1)			516						529
贷款和租赁(包括#美元174及$185分别按公允价值计量)(1)			121,982						119,523
贷款和租赁损失准备			(2,255)						(2,121)
贷款和租赁净额			119,727						117,402
银行自营人寿保险			2,759						2,753
应计收入和其他应收款			1,646						1,573
房舍和设备			1,109						1,156
商誉			5,561						5,571
维修权和其他无形资产			672						712
其他资产			5,150						4,944
总资产			$	189,368					$	182,906
负债和股东权益
负债
存款：
活期存款--不计息			$	30,967					$	38,242
计息			120,263						109,672
总存款			151,230						147,914
短期借款			620						2,027
长期债务			12,394						9,686
其他负债			5,726						5,510
总负债			169,970						165,137
承担和或有负债(附注22)
股东权益
优先股			2,394						2,167
普通股			15						14
资本盈余			15,389						15,309
按成本价减去库存股			(91)						(80)
累计其他综合收益(亏损)			(2,676)						(3,098)
留存收益			4,322						3,419
Huntington BancShares Inc.股东权益总额			19,353						17,731
非控制性权益			45						38
总股本			19,398						17,769
总负债和股东权益			$	189,368					$	182,906
授权普通股(面值为#美元0.01)			2,250,000,000						2,250,000,000
已发行普通股			1,448,319,953						1,443,068,036
国库股流通股			7,403,008						6,322,052
优先股，授权股份			6,617,808						6,617,808
已发行优先股			881,587						557,500

(1)金额代表亨廷顿选择公允价值选项的贷款。见附注19-“资产和负债的公允价值.”

请参阅合并财务报表附注

92亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

合并损益表 

			截至2013年12月31日止的年度，
(美元金额以百万为单位，除每股数据外，股份金额以千为单位)			2023						2022						2021
利息和手续费收入：
贷款和租赁			$	6,811					$	4,816					$	3,636
可供出售的证券
应税			1,016						576						261
免税			104						74						56
持有至到期的证券--应纳税			401						351						174
其他证券--应纳税			53						27						10
其他利息收入			531						125						54
利息收入总额			8,916						5,969						4,191
利息支出
存款			2,497						363						45
短期借款			179						46						1
长期债务			801						287						43
利息支出总额			3,477						696						89
净利息收入			5,439						5,273						4,102
信贷损失准备金			402						289						25
扣除信贷损失准备后的净利息收入			5,037						4,984						4,077
付款和现金管理收入			585						561						501
财富和资产管理收入			328						300						269
客户存贷款手续费			312						350						310
资本市场和咨询费			248						265						156
租赁收入			112						126						99
抵押贷款银行收入			109						144						309
保险收入			74						79						82
银行自营寿险收入			66						56						69
出售贷款的收益			14						57						9
证券销售净收益(亏损)			(7)						—						9
其他非利息收入			80						43						76
非利息收入总额			1,921						1,981						1,889
人员成本			2,529						2,401						2,335
外部数据处理和其他服务			605						610						850
保证金及其他保险费			302						67						51
装备			263						269						248
净占用率			246						246						277
营销			115						91						89
专业服务			99						77						113
无形资产摊销			50						53						48
租赁融资设备折旧			27						45						41
其他非利息支出			338						342						323
总非利息支出			4,574						4,201						4,375
所得税前收入			2,384						2,764						1,591
所得税拨备			413						515						294
所得税后所得			1,971						2,249						1,297
可归于非控股权益的收入			20						11						2
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			1,951						2,238						1,295
优先股股息			142						113						131
优先股赎回的影响			(8)						—						11
适用于普通股的净收益			$	1,817					$	2,125					$	1,153
平均普通股-基本			1,446,449						1,441,279						1,262,435
平均普通股-稀释后			1,468,016						1,465,220						1,286,733
每股普通股：
净收入--基本收入			$	1.26					$	1.47					$	0.91
净收益--摊薄			1.24						1.45						0.90

请参阅合并财务报表附注

2023表格10-K93

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

综合全面收益表 

			截至2013年12月31日止的年度，
（百万美元）			2023						2022						2021
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			$	1,951					$	2,238					$	1,295
其他综合收入，税后净额：
可供出售证券扣除套期保值后的未实现(亏损)收益			154						(2,184)						(254)
与贷款现金流对冲相关的净变化			269						(695)						(192)
折算调整，模糊限制语净额			2						(5)						(3)
养恤金和其他退休后债务的累计未实现收益的变化			(3)						15						28
其他综合收益(亏损)，税后净额			422						(2,869)						(421)
亨廷顿银行股份的综合(亏损)收入			2,373						(631)						874
归属于非控股权益的全面收益			20						11						2
综合收益(亏损)			$	2,393					$	(620)					$	876

请参阅合并财务报表附注

94亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

合并股东权益变动表

			优先股						普通股																														AOCI																		非控制性
(美元金额以百万为单位，除每股数据外，股份金额以千为单位)																					资本						库存股																		保留																		总计
			金额						股票						金额						盈馀						股票						金额												收益						总计						利息						权益
截至2023年12月31日的年度
年初余额			$	2,167					1,449,390						$	14					$	15,309					(6,322)						$	(80)					$	(3,098)					$	3,419					$	17,731					$	38					$	17,769
净收入																																													1,951						1,951						20						1,971
其他综合收益，税后净额																																							422												422												422
发行J系列优先股的净收益			317																																																317												317
优先股回购			(90)																		—																								8						(82)												(82)
宣布的现金股息：
常见($0.62每股)																																													(911)						(911)												(911)
择优																																													(142)						(142)												(142)
确认股份薪酬的公允价值																					97																														97												97
其他基于股份的薪酬活动									6,333						1						(17)																								(3)						(19)												(19)
其他																					—						(1,081)						(11)																		(11)						(13)						(24)
年终余额			$	2,394					1,455,723						$	15					$	15,389					(7,403)						$	(91)					$	(2,676)					$	4,322					$	19,353					$	45					$	19,398
截至2022年12月31日的年度
年初余额			$	2,167					1,444,040						$	14					$	15,222					(6,298)						$	(79)					$	(229)					$	2,202					$	19,297					$	21					$	19,318
净收入																																													2,238						2,238						11						2,249
其他综合(亏损)收入，税后净额																																							(2,869)												(2,869)												(2,869)
宣布的现金股息：
常见($0.62每股)																																													(908)						(908)												(908)
择优																																													(113)						(113)												(113)
确认股份薪酬的公允价值																					105																														105												105
其他基于股份的薪酬活动									5,350												(19)																														(19)												(19)
其他																					1						(24)						(1)																		—						6						6
年终余额			$	2,167					1,449,390						$	14					$	15,309					(6,322)						$	(80)					$	(3,098)					$	3,419					$	17,731					$	38					$	17,769
截至2021年12月31日的年度
年初余额			$	2,191					1,022,258						$	10					$	8,781					(5,062)						$	(59)					$	192					$	1,878					$	12,993					$	—					$	12,993
净收入																																													1,295						1,295						2						1,297
其他综合(亏损)收入，税后净额																																							(421)												(421)												(421)
Tcf Financial Corp收购：
普通股发行									458,171						5						6,993												(37)																		6,961												6,961
发行第一系列优先股			175																		10																														185												185
收购的非控股权益																																																			—						22						22
发行H系列优先股所得款项净额			486																																																486												486
优先股赎回			(685)																		(4)																								(11)						(700)												(700)
普通股回购									(43,139)						—						(650)																														(650)												(650)
宣布的现金股息：
常见($0.605每股)																																													(826)						(826)												(826)
择优																																													(131)						(131)												(131)
确认股份薪酬的公允价值																					129																														129												129
其他基于股份的薪酬活动									6,750						(1)						(37)																								—						(38)												(38)
其他																					—						(1,236)						17												(3)						14						$	(3)					11
年终余额			$	2,167					1,444,040						$	14					$	15,222					(6,298)						$	(79)					$	(229)					$	2,202					$	19,297					$	21					$	19,318

请参阅合并财务报表附注

2023表格10-K95

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

合并现金流量表 

			截至2013年12月31日止的年度，
（百万美元）			2023						2022						2021
经营活动
净收入			$	1,971					$	2,249					$	1,297
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
信贷损失准备金			402						289						25
折旧及摊销			798						484						391
基于股份的薪酬费用			97						105						129
递延所得税支出(福利)			(302)						319						(76)
净变动率：
交易账户证券			(106)						27						16
持有待售贷款			(83)						675						(56)
其他资产			(491)						(1,156)						366
其他负债			341						1,024						27
其他，净额			30						11						(57)
经营活动提供的净现金			2,657						4,027						2,062
投资活动
银行计息存款的变动			23						332						716
从企业收购中收到的现金净额(已支付)			—						(223)						466
收益来自：
可供出售证券的到期日和赎回			2,689						4,053						7,275
持有至到期证券的到期日及赎回			1,523						2,803						4,151
其他证券的到期日及催缴			615						832						—
出售可供出售证券			767						—						5,892
出售其他证券			144						41						98
购买可供出售的证券			(4,965)						(7,107)						(19,936)
购买持有至到期的证券			(256)						(3,229)						(4,777)
购买其他证券			(630)						(1,080)						(126)
出售证券组合贷款和租赁的净收益			450						995						517
直接融资和销售型租赁项下收到的本金付款			1,891						1,882						1,055
购买贷款和租赁			(71)						(610)						(1,197)
净贷款和租赁活动，不包括销售和购买			(5,108)						(10,169)						3,303
购置房舍和设备			(140)						(214)						(247)
应计净收入和其他应收账款活动			(17)						(66)						(653)
支行处置支付的现金净额			—						—						(618)
其他，净额			88						151						119
用于投资活动的现金净额			(2,997)						(11,609)						(3,962)
融资活动
存款增加			3,316						4,651						6,501
短期借款增加(减少)			(1,295)						2,161						(1,245)
发行长期债务的净收益			14,965						11,004						775
长期债务的到期/赎回			(12,376)						(8,017)						(3,404)
优先股支付的股息			(134)						(113)						(138)
普通股支付的股息			(900)						(897)						(750)
普通股回购			—						—						(650)
优先股回购/赎回			(82)						—						(700)
发行优先股所得款项净额			317						—						486
其他，净额			(46)						(25)						(48)
融资活动提供的现金净额			3,765						8,764						827
增加(减少)现金和现金等价物			3,425						1,182						(1,073)
期初现金和现金等价物(1)			6,704						5,522						6,595
期末现金和现金等价物(1)			$	10,129					$	6,704					$	5,522

			截至2013年12月31日止的年度，
（百万美元）			2023						2022						2021
补充披露：
支付的利息			$	3,359					$	627					$	185
已缴纳(已退还)的所得税			90						(109)						269
非现金活动
从组合转入持作出售的贷款			439						748						872
从持作出售转入组合的贷款			22						126						102
证券由可供出售转为持有至到期			—						4,225						3,007
企业合并（2）

(1)    包括现金及应收银行款项及存于联邦储备银行的生息存款，计入我们综合资产负债表内的银行生息存款。

（二） 截至2021年止年度，TCF收购包括所收购有形资产的公平值，46.3 亿美元，商誉和其他无形资产为美元3.5 10亿美元，承担负债42.6 亿美元，优先股为美元185 万元，普通股为$7.01000亿美元。

请参阅合并财务报表附注

2023表格10-K96

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目录表

亨廷顿银行股份有限公司

合并财务报表附注

1. 重大会计政策

运营的性质- Huntington Bancshares Incorporated（Huntington或公司）是一家多州多元化的区域银行控股公司，于1966年根据马里兰州法律成立，总部位于俄亥俄州哥伦布市。通过其子公司，包括其银行子公司亨廷顿国家银行（The Huntington National Bank），亨廷顿从事提供全方位服务的商业和消费者存款，贷款和其他银行服务。这包括但不限于支付、抵押银行、汽车、休闲车和海运融资、投资银行、资本市场、咨询、设备融资、分销融资、投资管理、信托、经纪、保险以及其他金融产品和服务。亨廷顿的全方位服务分支机构和私人客户集团办事处主要位于俄亥俄州、科罗拉多州、伊利诺伊州、印第安纳州、肯塔基州、密歇根州、明尼苏达州、宾夕法尼亚州、西弗吉尼亚州和威斯康星州。在其他州也开展某些金融服务和其他活动。

陈述的基础-合并财务报表包括亨廷顿及其持有多数股权的子公司的账目，并根据公认会计原则列报。所有公司间交易和余额在合并中被冲销。亨廷顿持有控股权的实体被合并。对于有表决权的利益实体，控股财务权益通常是亨廷顿直接或间接持有50%以上的已发行有表决权股份。对于VIE，控股财务权益是指亨廷顿有权指导对该实体的经济表现影响最大的实体的活动，并有义务承担损失或有权从VIE中获得利益。对于Huntington持有少于100%权益的合并实体，Huntington确认少数股东持有的股权的非控股权益(包括在股东权益中)以及实体应占少数股权的收益部分的非控股损益(包括非控股权益应占收入)。当亨廷顿有能力施加重大影响时，对未合并公司的投资将使用权益法进行核算。对于Huntington无法对其施加重大影响的非流通股本证券的投资，一般采用公允价值或经减值及其他可见价格变动调整后的成本计量替代方案进行会计处理。根据权益法或成本计量替代办法入账的私人投资合伙企业的投资包括在其他资产中，亨廷顿的股权投资收益包括在其他非利息收入中。在成本计量替代方法和权益法下计入的投资定期评估减值。

亨廷顿在2023年第四季度更新了我们的非利息收入类别的列报，以使产品和服务类型与我们战略管理业务的方式更紧密地结合起来。所有上期业绩都进行了调整，以符合当前的列报方式。见附注15--“与客户签订合同的收入以了解我们主要的非利息收入类别。

预算的使用-按照公认会计原则编制财务报表要求管理层作出对合并财务报表中报告的金额有重大影响的估计和假设。亨廷顿利用涉及使用重大估计和管理层判断的流程来确定其信贷损失准备、所得税以及某些公允价值计量的金额。与任何估计一样，实际结果可能与这些估计不同。

现金和现金等价物-就现金流量表而言，现金和现金等价物定义为现金和银行应付的现金以及联邦储备银行的有息存款的总和，计入综合资产负债表内银行的计息存款。

97亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

证券-为确认短期利润而购买的证券或积极买卖的证券被归类为交易账户证券并按公允价值报告。交易账户证券的未实现收益或亏损计入其他非利息收入。亨廷顿有积极意愿和能力持有至到期的债务证券被归类为持有至到期证券。持有至到期的证券按摊销成本入账。所有其他债务证券被归类为可供出售证券。可供出售证券按公允价值确认和计量，公允价值的任何变动均在其他全面收益中确认。所有股权证券都被归类为其他证券。

证券交易在交易日(买入或卖出指令执行之日)确认。账面价值加上出售证券的任何相关AOCI余额用于计算已实现的损益。有价证券的利息，包括在到期前使用有效利息法摊销溢价和增加折扣，计入利息收入。

非流通股本证券包括为会员资格和监管目的而持有的股票，如FHLB股票和联邦储备银行股票，以及其他非流通股本证券。这些证券按成本入账，评估减值，并计入其他证券。其他证券还包括共同基金和其他有价证券。这些证券按公允价值列账，公允价值变动在其他非利息收入中确认。

贷款和租赁-亨廷顿有意愿和能力在可预见的未来持有的贷款，或直到到期或偿还的贷款，除选择了公允价值选项的贷款外，按未偿还本金、扣除冲销、未摊销递延贷款发放费和成本、保费和折扣以及非劳动收入计入。直接融资租赁按应收租赁付款和估计剩余价值、扣除未赚取收入和递延收入以及发起该等租赁所产生的任何初始直接成本的合计列报。租赁的续订选择权由承租人选择，通常不计入应收租赁的计量，因为它们被认为不能合理确定行使。购买选择权通常采用公允价值，因此在计量应收租赁款或租赁分类时不考虑这些选择权。利息收入按利息方法计入应计收入。亨廷顿推迟了从发起贷款和租赁中获得的费用，以及这些活动的直接成本。亨廷顿还以溢价和/或低于合同价值的折扣获得贷款。亨廷顿使用有效利息法在相关贷款的合同期限内摊销贷款折扣、保费和净贷款发放费和成本。

自2023年1月1日起，亨廷顿采用了ASU 2022-02金融工具-信用损失(主题326)问题债务重组(TDR)和Vintage披露，其中取消了对TDR贷款的现有计量和披露要求，并增加了与向遇到财务困难的借款人提供的修改有关的额外披露要求。在通过之前，如果借款人遇到财务困难并获得了其他来源无法获得的特许权，则贷款合同条款的变化要求将贷款披露为TDR，而现在正在经历财务困难并以本金豁免、利率降低、非微不足道的付款延迟或本期延长的形式获得修改的借款人被披露为对经历财务困难的借款人的修改。亨廷顿可能会修改对遇到财务困难的借款人的贷款，以此作为管理风险和减轻借款人信用损失的一种方式。亨廷顿可以进行各种类型的修改，并在某些情况下使用修改类型的组合，以减少未来的损失。

直接融资租赁剩余价值的减值按季度评估，如果预期公允价值低于账面价值，则产生减值。Huntington评估租赁净投资(包括剩余价值)以计提减值，并根据金融工具减值指引确认减值损失。因此，租赁的净投资可以扣除信贷损失，并将变动确认为拨备费用。

2023表格10-K98

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目录表

就租赁设备而言，直接融资租赁的剩余部分代表租赁设备在租赁期结束时的估计公允价值。亨廷顿使用行业数据、历史经验和独立评估来建立这些剩余价值估计。租赁期满时，剩余资产被注明，导致承租人延长租期，租赁给新客户，或由承租人或另一方购买剩余资产。亨廷顿还购买保险，保证某些剩余资产的价值。

持有待售贷款-亨廷顿没有意图和能力在可预见的未来持有的贷款被归类为持有出售的贷款。持有待售贷款以(A)成本或公允价值减去出售成本中较低者为准，或(B)如选择公允价值选择，则按公允价值计入。公允价值选项通常用于源于出售意图的抵押贷款。

应计和逾期贷款-如果在合同到期日起30天内未收到到期的本金和利息合同金额，则认为贷款已逾期。

当本金或利息的收取存在疑问时，任何投资组合中的任何贷款都可以在下文所述的保单之前被置于非应计状态。当有债务的借款人在破产法第7章中被清偿，并且借款人没有确认债务时，贷款被确定为抵押品依赖，并被置于非应计地位，除非有共同借款人或根据客观证据很可能发生偿还。

商业贷款和租赁组合中的所有类别都处于非权责发生状态90-逾期几天。第一留置权房屋净值贷款被置于非应计状态150-逾期几天。初级留置权房屋净值贷款在较早的时候被置于非应计状态120-逾期天数或相关的第一留置权贷款已被确定为非应计项目。汽车、房车和海运及其他消费贷款一般在120-逾期天数，如果没有完全冲销，则计入非应计项目。住宅按揭贷款以非应计项目形式于150-逾期天数，但由政府机构担保的住宅抵押贷款除外，这些抵押贷款继续按政府机构担保的利率计息。

对于所有贷款组合中的所有类别，当一笔贷款处于非应计状态时，任何应计利息都将被冲销，并从利息收入中扣除。

对于所有贷款组合中的所有类别，不良贷款的现金收入将根据本金使用，直到全部收回贷款或租赁，包括注销部分，在此之后，任何额外的现金收入都被确认为利息收入。然而，对于破产法第7章中的有担保的非确认债务，当借款人已证明有能力继续偿还债务且债务的收回得到合理保证时，付款将用于本金和利息。对于破产法第7章中账面价值已经完全冲销的无担保、未确认的债务，付款被记录为贷款收回。

管理层监控几个因素，以评估借款人的财务状况及其支付本金和利息的能力。根据管理层的判断，当借款人支付所需本金和利息的能力恢复，且在持续还款历史的支持下，收款能力不再存在疑问时，贷款将恢复应计状态。对于回到权责发生制状态的贷款，根据贷款的合同条款使用现金收据。

抵押品依赖型贷款- 预期主要透过经营或出售贷款抵押品偿还的若干商业及消费贷款被视为依赖抵押品。

信贷损失准备- 亨廷顿对其贷款和租赁组合、持有至到期证券以及可供出售证券进行ACL评估。贷款及租赁组合及持有至到期证券之ACL乃透过预期亏损方法（称为CECL方法）提供。当亨廷顿不打算出售或不需要出售的证券被视为发生信用损失时，提供可供出售证券的ACL。CECL方法也适用于资产负债表外贷款承诺、未作为保险入账的财务担保（包括备用信用证）以及未确认为衍生金融工具的其他类似工具的信贷风险。

99亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

贷款和租赁组合-ACL从一项或一组金融资产的摊销成本基础中扣除，以便资产负债表反映亨廷顿预期收回的净金额。摊销成本是未偿还本金余额，扣除购买溢价和折价、公允价值对冲会计调整以及递延费用和成本。预期信用损失的后续变动（有利和不利）立即在净收益中确认为信用损失拨备或信用损失拨备的转回。管理层利用取决于贷款风险特征及经济参数的模型估计拨备。商业贷款风险特征包括但不限于风险评级、行业类型和期限类型。消费者贷款风险特征包括但不限于FICO评分、LTV和贷款年限。经济参数乃使用有关过往事件、当前状况及合理及可支持的预测的可得资料制定。亨廷顿的合理和可支持的预测期恢复到历史规范的基础上投入约两到三年内。恢复期取决于预测开始时的经济状况。过往信贷经验为估计预期信贷亏损提供基础，并就当前贷款特定风险特征的差异（例如承保标准、组合组合、拖欠水平及条款的差异）以及宏观经济环境的变化作出调整。金融资产的合约条款会就预期预付款项及亨廷顿控制范围以外的任何延期作出调整。

当存在类似风险特征时，ACL按集体基准计量。被确定为具有独特风险特征的贷款由管理层按个别基准评估。倘贷款被厘定为依赖抵押品或符合应用依赖抵押品的可行权宜方法的标准，则预期信贷亏损按抵押品于报告日期的公平值减销售成本（如适用）厘定。

管理层认为，该实体的每个投资组合类别中的产品都表现出类似的风险特征。Huntington已识别其投资组合类别，如附注5所披露-“贷款和租赁.”

除上述交易准备金外，Huntington还维持由各种风险状况准备金组成的一般准备金。风险预测部分考虑亨廷顿结构、政策、流程和投资组合组成的独特项目，以及贷款组合的定性测量和评估，包括但不限于经济不确定性、集中度、投资组合组成、行业比较和内部审查功能。

Huntington已选择将应计应收利息从其ACL的计量中排除，因为所有贷款组合都有明确的非应计政策，这导致未偿还利息通过利息收入及时转回。

资产负债表外风险的估计AULC乃使用与贷款及租赁组合所用相同的程序及方法厘定，并辅以有关未来提款及相关信贷亏损预期的资料。可供使用土地租赁于综合资产负债表的其他负债中入账。

HTM证券- 持至到期债务证券之拨备乃使用CECL方法估计。任何预期的信用损失通过HTM证券的信用损失准备金提供，并从证券的摊销成本基础中扣除，以便资产负债表反映亨廷顿预计收取的净金额。几乎所有亨廷顿的HTM债务证券都由美国政府实体和机构发行。这些证券得到美国政府的明示或暗示担保，受到主要评级机构的高度评价，并且长期以来没有信用损失。因此，该等证券之预期信贷亏损为零。

2023表格10-K100

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目录表

AFS证券S-亨廷顿按季度评估其可供出售的投资证券组合的减值指标。亨廷顿评估当债务证券的公允价值低于资产负债表日的摊销成本时，是否发生了减值。管理层审查未实现亏损金额、信用评级历史、类似证券类别的市场趋势、剩余到期时间以及利息和本金支付来源，以确定可能减值的证券。对于Huntington打算出售或更有可能被要求出售的债务证券，在其摊余成本基础收回之前，公允价值与摊余成本之间的差额被视为减值，并在信贷损失拨备中确认。对于亨廷顿不打算出售或不太可能需要出售的债务证券，在预期摊销成本基础恢复之前，减值的信贷部分通过信贷损失拨备确认，而非信贷部分在保监处确认。在确定信贷部分时，亨廷顿使用贴现现金流分析，其中包括评估预期现金流的时间和金额。非信贷相关减值是由其他因素造成的，包括流动性利差扩大和利率上升。

坏账的冲销-如果发生了损失确认事件，任何投资组合中的任何贷款都可以在下文所述的保单之前注销。损失确认事件包括但不限于破产(无担保)、持续拖欠、丧失抵押品赎回权或收到表明抵押品不足且该资产是唯一还款来源的资产估值。此外，第7章破产申请中已解除的、抵押品依赖的非确认债务将导致对估计抵押品价值、较少预期的销售成本进行冲销，除非偿还很可能基于客观证据发生。

商业贷款和租赁一般要么注销，要么减记为可变现净值。90-逾期几天。汽车、房车和海运及其他消费贷款一般按120-逾期几天。第一留置权和次级留置权房屋净值贷款按抵押品的估计公允价值减去预期的销售成本按150-过期天数和120-分别逾期天数。住房抵押贷款按抵押品的估计公允价值在150-逾期几天。

抵押品-Huntington根据需要将资产作为各种交易的抵押品，包括证券回购协议、公共存款、贷款票据、衍生金融工具、短期借款和长期借款。已质押作为抵押品的资产，包括可由担保方出售或再抵押的资产，继续在综合资产负债表中列报。

亨廷顿还接受抵押品，主要是作为各种交易的一部分，包括衍生品工具和证券转售协议。收到的抵押品不包括在综合资产负债表中。

接受或质押的抵押品的市场价值被定期监测，并在必要时获得或提供额外的抵押品，以确保在这些交易中有适当的抵押品覆盖范围。.

房舍和设备-房舍和设备按成本减去累计折旧和摊销。折旧主要以直线法计算相关资产的估计使用年限。建筑物和建筑物改进的折旧平均超过30至40年和10至30分别是几年。土地改善和家具及固定装置的折旧平均超过5至20几年，而设备在一系列时间内折旧3至10好几年了。租赁改进按资产的使用年限或租赁期限中较短的时间摊销，包括合理保证续期的任何续期期限。只要发生事件或情况变化表明资产的账面价值可能无法收回，就对房地和设备进行减值评估。

按揭服务权 -亨廷顿承认，如果通过出售或证券化保留或购买了偿还权的贷款，将偿还权从基础抵押贷款中分离出来，则将抵押贷款作为一种资产进行还本付息的权利。MSR计入综合资产负债表中的维修权和其他无形资产。所有MSR资产均采用公允价值法入账。在此期间，MSR公允价值的任何变化都记录在抵押贷款银行收入中。

101亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

商誉和其他无形资产-根据收购会计方法，亨廷顿收购的实体的净资产按收购日的估计公允价值入账。支付的对价成本超过收购净资产公允价值的部分计入商誉。商誉在10月1日进行年度减值评估ST或当事件或情况变化表明账面价值可能无法收回时。其他使用年限有限的无形资产在其估计使用年限内以加速或直线方式摊销。当事件或情况变化显示其他无形资产的账面金额可能无法收回时，该等无形资产便会被检视减值。

经营性租赁(承租人)— 亨廷顿已选择不将非租赁部分计入使用权资产的计量，并因此通过实体为自有和租赁空间开发的每平方英尺成本分析，分配可归因于此类部分的成本，而这些成本无法单独确定。亨廷顿使用投资组合方法来制定贴现率，因为其租赁组合基本上包括实体运营中使用的所有分支机构空间和办公空间。这一利率是衡量实体使用权资产时使用的一项投入，它利用适当期限和抵押的递增借款利率。

衍生金融工具-在资产和负债管理活动中使用各种衍生金融工具，主要是利率掉期、掉期、上限、掉期项圈、下限、远期合约和远期起始利率掉期，以防范价格或利率不利变动的风险。这些工具在调整亨廷顿对利率变化的敏感性方面提供了灵活性，而不会面临本金损失和更高的资金要求。

Huntington还使用衍生品，主要是贷款销售承诺，来对冲其抵押贷款利率锁定承诺和持有供出售的抵押贷款。按揭贷款销售承诺及相关利率锁定承诺于综合资产负债表按公允价值列账，公允价值变动于按揭银行收入中反映。亨廷顿还使用某些衍生品金融工具来抵消其MSR价值的变化。这些衍生品主要包括远期利率协议和远期抵押贷款合同。所使用的衍生工具未被指定为合格套期保值。因此，该等衍生工具按公允价值入账，公允价值变动反映在按揭银行收入中。

衍生金融工具在综合资产负债表中作为资产或负债入账(分别计入其他资产及其他负债)，并按公允价值计量。衍生品公允价值变动的会计处理取决于衍生品是否被指定并符合套期保值关系。在开始时，衍生合同可以指定为：

•已确认资产或负债的公允价值或未确认的公司承诺的合格对冲(公允价值对冲)；

•与确认的资产、负债或预测交易有关的应收或应支付的现金流量变异性的合格对冲(现金流量对冲)；或

•亨廷顿对非美元功能货币实体投资的合格对冲(净投资对冲)。

已被指定并符合公允价值对冲资格的衍生工具的公允价值变动，以及可归因于对冲风险的对冲资产或负债的公允价值变动，计入本期收益。已被指定并符合现金流量对冲资格的衍生工具的公允价值变动计入其他全面收益(扣除所得税)，并在被对冲项目影响收益的期间重新分类为收益。已被指定为净投资对冲的衍生工具的公允价值变动计入其他全面收益(扣除所得税后)，并在境外实体大幅清算期间重新分类为收益，或货币换算调整的其他要素重新分类为收益。不符合对冲会计资格的衍生工具的公允价值变动在本期收益中报告。

2023表格10-K102

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目录表

对于那些应用对冲会计的衍生品，亨廷顿正式记录了对冲关系以及进行对冲的风险管理目标和策略。该文件确定了套期保值工具、被套期保值项目或交易、被套期保值风险的性质，以及除非套期保值满足假设不存在无效的所有标准，否则将用于评估套期保值工具有效性的方法。亨廷顿通常在开始和持续的基础上使用统计回归来评估有效性。

在下列情况下，套期保值会计将被终止：

•该衍生工具在抵销套期项目(包括确定承诺或预测交易)的公允价值、现金流量或净投资的变化方面不再有效或预期不再有效；

•衍生产品到期、出售、终止或者行使；

•在最初规定的时间段结束时，预测的交易不再可能发生；

•被套期保值的确定承诺不再符合确定承诺的定义；

•将衍生工具指定为套期保值工具的做法被删除。

当对冲会计终止，衍生工具不再符合有效公允价值、现金流量或净投资对冲的资格时，衍生工具将继续按公允价值计入资产负债表，除非重新指定，否则公允价值变动将计入当期收益。

与其他金融工具一样，衍生品包含信用风险的因素，即亨廷顿可能会因为交易对手未能履行其合同义务而蒙受损失。利率掉期及其他表外金融工具的名义价值大大超过与该等工具相关的信贷风险，并代表用以计算交换金额的合约结余。信贷敞口限于对Huntington有利的头寸的公允价值总和，包括应从交易对手那里应收的任何应计利息。潜在的信用损失通过衍生品通过中央清算方、仔细评估交易对手的信用状况、从有限的高质量机构中选择交易对手、抵押品协议和其他合同条款来减轻。亨廷顿在确定衍生品的账面净值时，会考虑持有的抵押品和提供的抵押品的价值。

亨廷顿抵销衍生工具确认的公允价值金额及根据主要净额结算安排与同一交易对手签订的按公允价值确认的衍生工具产生的收回现金抵押品的权利或退还现金抵押品的责任的公允价值。

公允价值计量-公司按公允价值记录或披露其某些资产和负债。公允价值被定义为在计量日市场参与者之间的有序交易中，为资产或负债在本金或最有利的市场上转移负债而收取或支付的交换价格。公允价值计量根据截至计量日期对资产或负债估值的投入的可观测性，在估值层次结构中的三个级别之一进行分类。这三个级别的定义如下：

•1级-对估值方法的投入是对活跃市场中相同资产或负债的报价(未经调整)。

•2级-估值方法的投入包括活跃市场中类似资产和负债的报价，以及在金融工具的几乎整个期限内可以直接或间接观察到的资产或负债的投入。

•3级-估值方法的投入是不可观察的，对公允价值计量具有重要意义。

金融工具在估值层次中的分类是基于对公允价值计量有重要意义的最低投入水平。

103亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

银行拥有的人寿保险-亨廷顿的银行拥有的人寿保险单按其现金退保额记录。亨廷顿确认这些保单的现金退还价值定期增加和死亡抚恤金带来的免税收入。现金退还价值的一部分由独立账户的持有量支持。独立账户的账面价值保护由保险公司和一家评级较高的大银行提供。

金融资产转让和证券化-我们已交出对所转让资产的控制权的金融资产的转让被计入销售。在评估控制权是否已交出时，亨廷顿考虑受让人是否为合并关联公司、是否继续参与转让的金融资产，以及在转让的同时或考虑转让时作出的所有安排或协议的影响，即使这些安排或协议不是在转让时订立的。在下列情况下，控制权通常被认为已被放弃：(I)转让的资产已在法律上与亨廷顿或其任何合并关联公司隔离，即使在破产或其他破产或其他接管中，(Ii)受让人(或者，如果受让人的唯一目的是从事证券化或资产担保融资，其唯一目的是不得质押或交换其收到的资产，其受益权益的每个第三方持有人)有权质押或交换其收到的资产(或受益权益)，而不受任何限制，为亨廷顿带来的不仅仅是微不足道的好处。及(Iii)Huntington或其合并联属公司及代理均无(A)根据任何协议有权利及义务在转让资产到期前回购或赎回转让资产，(B)单方面使持有人退回特定金融资产的能力，而该等特定金融资产亦为Huntington提供极大的利益(除透过清盘通知外)或(C)允许受让人要求Huntington以如此优惠的价格回购转让资产的协议，以致很可能会要求Huntington回购该等资产。

如果符合出售标准，转移的金融资产将从资产负债表中删除，并确认出售时的收益或损失。如果不符合出售标准，转移将被记录为有担保借款，其中资产仍留在资产负债表上，交易收益被确认为负债。对于大多数金融资产转移来说，亨廷顿是否已经交出控制权是显而易见的。对于其他转让，例如复杂的交易或亨廷顿持续参与的交易，我们通常会获得法律意见，以确定转让是否会导致法律上的真正出售。

出售的贷款和租赁以及与贷款和租赁销售相关的维护权的损益在相关贷款或租赁出售给证券化信托或第三方时确定。对于保留了服务的贷款或租赁销售，服务资产按公允价值计入已出售贷款的偿还权。

退休金和其他退休后福利-亨廷顿确认综合资产负债表上退休后福利计划的资金状况。计入与这些计划有关的当期收益的退休后福利净额主要是基于关于预期未来经验的各种精算假设。

某些员工是各种固定缴款和其他不合格的补充退休计划的参与者。对固定缴款计划的缴费计入当期收入。

此外，亨廷顿还维持着一项涵盖几乎所有员工的401(K)计划。雇主对该计划的缴费计入当前收入。

收入确认-亨廷顿获得了各种收入，包括来自客户的利息和手续费，以及来自非客户的收入。某些收入来源在利息或手续费收入中确认，不在ASC 606的范围内。其他收入来源属于ASC 606的范围，通常在非利息收入中确认。

2023表格10-K104

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目录表

亨廷顿在履行合同条款下与货物或服务转让有关的履约义务时确认收入。有些债务是在某个时间点上履行的，而另一些义务则是在一段时间内履行的。收入被确认为亨廷顿预计有权获得的对价金额，以换取将商品或服务转移给客户。当代价包括变动部分时，可归因于变动的代价金额仅计入交易价格，前提是当与变动代价相关的不确定性随后得到解决时，确认的重大收入很可能不会逆转。一般来说，与对价有关的可变性在合同中明确规定，但也可能因亨廷顿的客户业务做法而产生，例如，免除与客户存款账户相关的某些费用。亨廷顿的合同一般不包含需要重大判断才能确定影响交易价格的可变性的条款。

控制权在某个时间点或随时间转移到客户手中。当对货物或服务的控制权转移到客户手中时，履行义务被视为履行。为了确定控制权在某个时间点何时转移，亨廷顿考虑了各种指标，包括但不限于资产的支付权、重大风险的转移和资产所有权的回报以及客户对资产的接受。

请参阅附注15-“与客户签订合同的收入有关ASC主题606，与客户的合同收入(“ASC 606”)范围内的与客户合同收入相关的详细信息。

所得税-所得税按资产负债法核算。因此，递延税项资产和负债被确认为未来账面和可归因于现有资产和负债的账面金额与其各自计税基础之间的临时差异的税项后果。递延税项资产及负债按预计将于收回或结算该等暂时性差额的年度适用的制定税率厘定。税率变动对递延税项资产和负债的影响在该税率变动颁布时在收入中确认。

应缴纳所得税的任何利息或罚金都包括在所得税准备金中。在我们不认为递延税项资产更有可能收回的范围内，计入估值拨备。在确定每季度确认多少估值津贴时，所有积极和消极的证据都会得到审查。在厘定估值免税额的要求时，会评估可能的应课税收入来源，包括现有应课税暂时性差异的未来冲销、不包括冲销暂时性差异及结转的未来应课税收入、适当结转年度的应税收入，以及税务筹划策略。亨廷顿对所有税收不确定性应用了一个更有可能的确认阈值。

基于股份的薪酬-Huntington使用基于公允价值的方法来核算根据各种基于股票的薪酬计划授予员工的HBAN股票奖励。根据这些计划授予的所有新奖励，以股份为基础的补偿成本将被预期确认。与股票期权有关的薪酬支出的计算方法基于Black-Scholes期权定价模型的基本假设，并在考虑到退休资格的情况下在必要的服务期(例如，归属期间)计入费用。与限制性股票奖励有关的补偿开支基于授予日奖励的公允价值，并在考虑奖励的退休资格后计入必要服务期(例如，归属期间)的收益。

股票回购-收购亨廷顿股票按成本入账。

105亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

2. 会计准则更新

本期采用的会计准则

标准			指导意见摘要			对财务报表的影响
ASU 2022-02-金融工具-信贷损失(主题326)：问题债务重组和年份披露 2022年3月发布			•此次更新中的修订取消了TDR会计，同时加强了对借款人遇到财务困难时某些贷款修改的披露要求。ASU还要求披露融资应收账款和租赁净投资的本期按起源年度的总冲销。			•管理层在2023年第一季度通过了该指导方针。 •ASU已被前瞻性地应用，除了标准中与TDR的确认和测量相关的部分，在那里我们选择使用修改的回溯过渡法。 •该采用并未对亨廷顿的合并财务报表产生重大影响。

尚未采用的会计准则

标准

指导意见摘要

对财务报表的影响

ASU 2023-02 -投资-权益法和合资企业（主题323）：使用比例摊销法对税收抵免结构投资进行会计处理发布：2023年3月

•允许对符合特定标准的任何税收权益投资选择比例摊销法。 •要求选举是在税收抵免计划的基础上进行的。 •税收抵免的接收必须使用流通法进行会计处理。 •要求对延迟的股权出资记录负债。 •扩大了对投资性质和财务报表影响的披露要求。

•于二零二三年十二月十五日之后开始的财政年度生效，包括该等财政年度内的中期期间。 •Huntington于2024年1月1日采用该标准。在修改后的追溯基础上。 •Huntington预计采用该准则不会对其合并财务报表产生重大影响。

ASU 2023-07 -分部报告（主题280）：可报告分部的改进

•要求披露主要营运决策者的职位及职衔以及主要营运决策者定期提供的重大分部开支。 •要求披露代表分部收入与支出之间差额的其他分部项目以及分部的损益计量。 •允许CODM使用一种以上的分部损益衡量标准，只要一种衡量标准符合GAAP。

•于二零二三年十二月十五日之后开始的财政年度及二零二四年十二月十五日之后开始的财政年度内的中期期间生效。 •允许及早领养。 •修正案将追溯适用于列报的所有期间，分段费用类别应以通过时确定的类别为基础。 •Huntington预计采用该准则不会对其合并财务报表产生重大影响。

ASU 2023-09-所得税(主题740)：所得税披露的改进

•要求使用百分比和报告货币金额在报告的所得税支出(或福利)金额与使用指定分解标准的指定类别的当前税率下的法定联邦所得税金额之间进行表格比率调节。 •为联邦、州和外国税收支付的净所得税金额，以及支付给任何司法管辖区的净税收超过5%的数量门槛的金额。 •修正案将要求披露按国内和国外分列的税前收入，以及按联邦、州和国外分列的所得税费用。 •修正案还消除了与未确认的税收优惠和某些临时差异有关的某些披露。

•从2024年12月15日之后的财年开始生效。 •在尚未发布财务报表的任何年度期间，允许及早采用。 •修正案应在预期的基础上适用，但允许追溯适用。 •Huntington预计采用该准则不会对其合并财务报表产生重大影响。

2023表格10-K106

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目录表

3. 企业合并

Capstone Partners

2022年6月15日，亨廷顿收购了Capstone Partners，这是一家领先的中端市场投资银行和咨询公司，致力于在中端市场公司的整个业务生命周期中为其提供服务。这项收购的结果是$1922000万商誉，分配给商业银行部门，约为总对价。已确认的商誉可在纳税时扣除。

Tcf金融公司

2021年6月9日，亨廷顿以全股票交易方式完成了对TCF金融公司的收购，交易价值美元。7.2十亿美元。Tcf是一家金融控股公司，总部位于密歇根州底特律，业务遍及中西部。此次收购带来了更大的规模和市场密度，以及新的市场和能力。

根据协议条款，TCF股东获得3.0028每股TCF普通股换取亨廷顿普通股。TCF普通股的持有者也获得了现金，而不是零碎的股票。此外，每股流通股5.70%C系列非累积永久优先股已转换为一亨廷顿新创建的一系列优先股的股份，第一系列优先股。

亨廷顿截至2023年12月31日、2022年12月31日和2021年12月31日的年度经营业绩包括TCF Financial Corporation在2021年6月9日收购后收购的资产和承担的负债的经营业绩。由于将于2021年全年转换TCF系统，以及其他精简及将经营活动整合至本公司的经营活动，故前TCF业务的历史报告并不可行，因此披露收购后一段期间的收购资产收入及所得税前收益并不可行。

107亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

4. 投资证券及其他证券

亨廷顿有意图和能力持有至到期的债务证券被归类为持有至到期证券。所有其他债务和股权证券被归类为可供出售或其他证券。下表按投资类别提供摊余成本、公允价值和未实现损益总额。

									未实现
（百万美元）			摊销 成本(1)(2)						毛收入 收益						毛收入 损失						公允价值
2023年12月31日
可供出售的证券：
美国财政部			$	2,855					$	1					$	—					$	2,856
联邦机构：
住宅CMO			3,592						—						(408)						3,184
住宅按揭证券			13,155						3						(1,776)						11,382
商业住房抵押贷款证券化			2,536						—						(709)						1,827
其他机构			161						—						(6)						155
美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额			22,299						4						(2,899)						19,404
市政证券			3,536						2						(165)						3,373
自有品牌CMO			131						—						(12)						119
资产支持证券			387						—						(31)						356
公司债务			2,202						79						(238)						2,043
其他证券/主权债务			10						—						—						10
可供出售证券总额			$	28,565					$	85					$	(3,345)					$	25,305
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	4,770					$	6					$	(664)					$	4,112
住宅按揭证券			9,368						1						(1,145)						8,224
商业住房抵押贷款证券化			1,509						—						(224)						1,285
其他机构			101						—						(6)						95
联邦机构和其他机构证券总额			15,748						7						(2,039)						13,716
市政证券			2						—						—						2
持有至到期证券总额			$	15,750					$	7					$	(2,039)					$	13,718
其他证券，按成本计算：
非流通股权证券：
联邦住房贷款银行股票			$	169					$	—					$	—					$	169
美国联邦储备银行股票			507						—						—						507
其他非流通股证券			17						—						—						17
按公允价值计算的其他证券
共同基金			30						—						—						30
股权证券			1						1						—						2
其他证券合计			$	724					$	1					$	—					$	725

(1)摊销成本不包括应计应收利息，应计利息记在综合资产负债表的应计收入和其他应收款中。s。截至2023年12月31日，可供出售证券和持有至到期证券的应计利息总额为#美元。61百万美元和美元36分别为100万美元。

(2)不计入摊销成本的是投资组合层法下公允价值对冲中指定的证券的投资组合水平基数调整。基数调整总额为#美元。619百万美元，代表着被对冲证券的摊余成本的减少。在投资组合层法下对冲的证券主要是住宅抵押贷款抵押贷款证券和住宅按揭证券。

2023表格10-K108

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目录表

									未实现
（百万美元）			摊销 成本(1)(2)						毛收入 收益						毛收入 损失						公允价值
2022年12月31日
可供出售的证券：
美国财政部			$	103					$	—					$	—					$	103
联邦机构：
住宅CMO			3,336						—						(422)						2,914
住宅按揭证券			14,349						4						(2,090)						12,263
商业住房抵押贷款证券化			2,565						—						(612)						1,953
其他机构			190						1						(9)						182
美国财政部、联邦机构和其他机构证券总额			20,543						5						(3,133)						17,415
市政证券			3,527						1						(238)						3,290
自有品牌CMO			146						—						(18)						128
资产支持证券			416						—						(44)						372
公司债务			2,467						132						(385)						2,214
其他证券/主权债务			4						—						—						4
可供出售证券总额			$	27,103					$	138					$	(3,818)					$	23,423
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	4,970					$	4					$	(714)					$	4,260
住宅按揭证券			10,295						—						(1,375)						8,920
商业住房抵押贷款证券化			1,652						—						(204)						1,448
其他机构			133						—						(9)						124
联邦机构和其他机构证券总额			17,050						4						(2,302)						14,752
市政证券			2						—						—						2
持有至到期证券总额			$	17,052					$	4					$	(2,302)					$	14,754
其他证券，按成本计算：
非流通股权证券：
联邦住房贷款银行股票			$	312					$	—					$	—					$	312
美国联邦储备银行股票			500						—						—						500
其他非流通股证券			10						—						—						10
按公允价值计算的其他证券
共同基金			31						—						—						31
股权证券			1						—						—						1
其他证券合计			$	854					$	—					$	—					$	854

(1)摊销成本不包括应计应收利息，应计利息记在综合资产负债表的应计收入和其他应收款中。s。截至2022年12月31日，可供出售证券和持有至到期证券的应计利息总额为#美元。64百万美元和美元39分别为100万美元。

(2)不计入摊销成本的是投资组合层法下公允价值对冲中指定的证券的投资组合水平基数调整。基数调整总额为#美元。849百万美元，代表着被对冲证券的摊余成本的减少。在投资组合层法下对冲的证券主要是住宅抵押贷款抵押贷款证券和住宅按揭证券。

109亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表提供了按合同到期日分列的证券摊销成本和公允价值。预期到期日可能不同于合同到期日，因为发行人可能有权催缴或预付债务，同时或不招致罚款。

			12月31日，
			2023												2022
（百万美元）			摊销 成本						公平 价值						摊销 成本						公平 价值
可供出售的证券：
1年以下			$	3,380					$	3,372					$	518					$	511
一年到五年后			2,484						2,338						2,182						2,033
在5年到10年之后			2,392						2,255						3,106						2,814
十年后			20,309						17,340						21,297						18,065
可供出售证券总额			$	28,565					$	25,305					$	27,103					$	23,423
持有至到期证券：
1年以下			$	1					$	1					$	—					$	—
一年到五年后			48						46						72						68
在5年到10年之后			69						66						71						66
十年后			15,632						13,605						16,909						14,620
持有至到期证券总额			$	15,750					$	13,718					$	17,052					$	14,754

下表提供了按投资类别和个别证券处于持续亏损状态的时间长度合计的未实现亏损的投资证券的详细情况。

			少于12个月												超过12个月												总计
（百万美元）			公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失
2023年12月31日
可供出售的证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	543					$	(7)					$	2,641					$	(401)					$	3,184					$	(408)
住宅按揭证券			207						(2)						10,913						(1,774)						11,120						(1,776)
商业住房抵押贷款证券化			—						—						1,827						(709)						1,827						(709)
其他机构			—						—						81						(6)						81						(6)
联邦机构和其他机构证券总额			750						(9)						15,462						(2,890)						16,212						(2,899)
市政证券			625						(19)						2,496						(146)						3,121						(165)
自有品牌CMO			—						—						99						(12)						99						(12)
资产支持证券			—						—						281						(31)						281						(31)
公司债务			—						—						2,043						(238)						2,043						(238)
临时减值可供出售证券总额			$	1,375					$	(28)					$	20,381					$	(3,317)					$	21,756					$	(3,345)
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	156					$	(1)					$	3,542					$	(663)					$	3,698					$	(664)
住宅按揭证券			—						—						8,108						(1,145)						8,108						(1,145)
商业住房抵押贷款证券化			—						—						1,285						(224)						1,285						(224)
其他机构			—						—						95						(6)						95						(6)
联邦机构和其他机构证券总额			156						(1)						13,030						(2,038)						13,186						(2,039)
临时减值持有至到期证券总额			$	156					$	(1)					$	13,030					$	(2,038)					$	13,186					$	(2,039)

2023表格10-K110

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目录表

			少于12个月												超过12个月												总计
（百万美元）			公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失						公平 价值						未实现总额 损失
2022年12月31日
可供出售的证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	2,096					$	(224)					$	818					$	(198)					$	2,914					$	(422)
住宅按揭证券			2,455						(286)						9,490						(1,804)						11,945						(2,090)
商业住房抵押贷款证券化			1,090						(249)						863						(363)						1,953						(612)
其他机构			40						(1)						56						(8)						96						(9)
联邦机构和其他机构证券总额			5,681						(760)						11,227						(2,373)						16,908						(3,133)
市政证券			2,298						(174)						807						(64)						3,105						(238)
自有品牌CMO			64						(13)						43						(5)						107						(18)
资产支持证券			174						(10)						199						(34)						373						(44)
公司债务			727						(105)						1,487						(280)						2,214						(385)
临时减值可供出售证券总额			$	8,944					$	(1,062)					$	13,763					$	(2,756)					$	22,707					$	(3,818)
持有至到期证券：
联邦机构：
住宅CMO			$	1,702					$	(238)					$	2,283					$	(476)					$	3,985					$	(714)
住宅按揭证券			4,151						(462)						4,711						(913)						8,862						(1,375)
商业住房抵押贷款证券化			1,201						(154)						247						(50)						1,448						(204)
其他机构			124						(9)						—						—						124						(9)
联邦机构和其他机构证券总额			7,178						(863)						7,241						(1,439)						14,419						(2,302)
临时减值持有至到期证券总额			$	7,178					$	(863)					$	7,241					$	(1,439)					$	14,419					$	(2,302)

在2022年间，亨廷顿转移了4.2从AFS投资组合到HTM投资组合的10亿证券。在转账时，AOCI包括#美元58归因于这些证券的未实现净亏损为100万美元。未实现净亏损将在证券剩余期限内摊销为利息收入。

截至2023年12月31日和2022年12月31日，为确保公共和信托存款、交易账户负债、美国财政部活期票据、证券回购协议和支持借款能力而承诺的投资证券的账面价值总计为$35.110亿美元26.9分别为10亿美元。在2023年12月31日或2022年12月31日，没有一家发行人的证券超过股东权益的10%，这些证券都不是政府或政府赞助的。截至2023年12月31日，所有HTM债务证券均由政府支持的实体发行的证券组成，或由美国政府明确担保。此外，截至2023年12月31日，没有HTM债务证券被视为逾期。

根据对现有信息的评估，包括证券类型、交易对手信用质量、过去的事件、当前状况以及与现金流可收集性相关的合理和可支持的预测，截至2023年12月31日，亨廷顿得出结论，预计将收到其AFS和HTM债务证券组合中持有的每种证券的所有合同现金流。截至2023年12月31日或2022年12月31日，没有与证券相关的津贴。

111亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

5. 贷款和租赁

下表提供了Huntington的贷款和租赁组合的详细列表。

			12月31日，
（百万美元）			2023						2022
商业贷款和租赁组合：
工商业			$	50,657					$	48,121
商业地产			12,422						13,640
租赁融资			5,228						5,252
商业贷款和租赁组合总额			68,307						67,013
消费贷款组合：
住宅抵押贷款			23,720						22,226
汽车			12,482						13,154
房屋净值			10,113						10,375
房车和陆战队			5,899						5,376
其他消费者			1,461						1,379
消费贷款组合总额			53,675						52,510
贷款和租赁总额(1)(2)			121,982						119,523
贷款和租赁损失准备			(2,255)						(2,121)
贷款和租赁净额			$	119,727					$	117,402

(1)贷款和租赁按未偿还本金列报，包括未摊销购买溢价和折扣、未赚取收入以及与发起和收购贷款和租赁相关的直接费用净额和成本。这些贷款和租赁调整的总额为净(贴现)保费$(323)百万元及$3分别在2023年、2023年和2022年12月31日达到100万。

(2)截至2023年12月31日，这些贷款和租赁的应计利息总额为$。333百万美元和美元220商业和消费贷款和租赁组合的百万美元，截至2022年12月31日，分别为274百万美元和美元186分别拥有数百万的商业和消费贷款和租赁投资组合。应计利息在简明综合资产负债表内的应计收入和其他应收款中列报s.

亨廷顿在2023年第二季度修订了评估和监测非房地产担保商业贷款的风险和业绩的程序，主要是对REITs的贷款。这些贷款被从商业房地产重新分类为商业和工业贷款类别，以使报告与这一过程保持一致

修订。所有上期业绩都进行了调整，以符合当前的列报方式。

租赁融资

下表按类别列示租赁融资应收账款的净投资。

			12月31日，
（百万美元）			2023						2022
应收租赁付款			$	4,980					$	4,916
租赁资产的估计剩余价值			804						788
租赁融资应收账款投资总额			5,784						5,704
递延发端成本			54						46
递延费用、未赚取收入和其他			(610)						(498)
租赁融资应收账款总额			$	5,228					$	5,252

担保剩余价值的账面价值为#美元。478百万美元和美元466分别截至2023年12月31日和2022年12月31日。截至2023年12月31日，客户就销售型租赁和直接融资租赁应支付的未来租赁租金总额为$5.010亿美元，到期金额如下：$8102024年，百万美元7492025年为100万美元，7042026年，百万美元7522027年，百万美元7662028年为100万美元，以及1.210亿美元之后。就这些类型的租赁确认的利息收入为#美元。287百万，$249百万美元，以及$1932023年、2022年和2021年分别为1000万美元。

2023表格10-K112

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目录表

应计和逾期贷款和租赁

下表按类别列出了NAL。 

			2023年12月31日												2022年12月31日
（百万美元）			无ACL的非应计项目贷款和租赁						非应计贷款和租赁总额						无ACL的非应计项目贷款和租赁						非应计贷款和租赁总额
工商业			$	66					$	344					$	49					$	288
商业地产			64						140						63						92
租赁融资			3						14						—						18
住宅抵押贷款			—						72						—						90
汽车			—						4						—						4
房屋净值			—						91						—						76
房车和陆战队			—						2						—						1
非应计贷款和租赁总额			$	133					$	667					$	112					$	569

净资产贷款利息收入的利息总额为#美元。21百万，$23百万美元，以及$102023年、2022年和2021年分别为100万。

下表按类别列出了贷款和租赁的账龄分析。

			2023年12月31日
			逾期(%1)																																				在FVO项下计入的贷款						贷款总额 和租约						90或 更多天数 逾期付款 和应计
（百万美元）			30-59 六天						60-89 六天						90%或更多 更多三天						总计						当前
工商业			$	90					$	48					$	90					$	228					$	50,429											$	—					$	50,657					$	1		(2)
商业地产			28						20						32						80						12,342												—						12,422						—
租赁融资			35						15						9						59						5,169												—						5,228						4
住宅抵押贷款			205						88						193						486						23,060												174						23,720						146			(3)
汽车			89						23						12						124						12,358												—						12,482						9
房屋净值			66						32						83						181						9,932												—						10,113						22
房车和陆战队			17						5						4						26						5,873												—						5,899						3
其他消费者			13						4						4						21						1,440												—						1,461						4
贷款和租赁总额			$	543					$	235					$	427					$	1,205					$	120,603											$	174					$	121,982					$	189

			2022年12月31日
			逾期(%1)																																				FVO项下计入的贷款						贷款总额 和租约						90或 更多天数 逾期付款 和应计
（百万美元）			30-59 六天						60-89 六天						90天或更长时间						总计						当前
工商业			$	53					$	19					$	108					$	180					$	47,941											$	—					$	48,121					$	23		(2)
商业地产			2						1						9						12						13,628												—						13,640						—
租赁融资			36						18						10						64						5,188												—						5,252						9
住宅抵押贷款			246						69						199						514						21,528												184						22,226						146			(3)
汽车			88						20						11						119						13,035												—						13,154						9
房屋净值			56						30						66						152						10,222												1						10,375						15
房车和陆战队			15						5						3						23						5,353												—						5,376						3
其他消费者			13						3						3						19						1,360												—						1,379						2
贷款和租赁总额			$	509					$	165					$	409					$	1,083					$	118,255											$	185					$	119,523					$	207

(1)根据贷款的逾期状况，不动产抵押贷款包括在此账龄分析中。

(2)金额包括SBA贷款和租赁。

(3)金额包括美国政府机构担保的抵押贷款。

113亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

信用质量指标

为了便于监控商业贷款的信用质量，并确定这些贷款的适当ACL级别，Huntington使用以下内部定义的信用等级类别：

•经过- 更高质量的贷款，不适合任何其他类别如下所述。

•欧莱姆- 信贷风险可能相对较小，但在若干特定情况下仍属风险。如果潜在的弱点没有得到监控或缓解，贷款可能会削弱或抵押品可能不足以保护亨廷顿的立场在未来。出于这些原因，亨廷顿认为这些贷款是潜在的问题贷款。

•不合标准- 由于借款人的偿还能力、股本和/或为担保贷款而抵押的抵押品而导致的贷款保护不足。这些贷款查明了可能妨碍正常偿还或收回债务的弱点。如果任何已确定的弱点不得到缓解，亨廷顿很可能会遭受一些损失。

•值得怀疑- 具有被归类为次级贷款的所有固有弱点的贷款，加上完全收回贷款的附加因素是不可能的，损失的可能性很高。

贷款通常被分配到一个类别“通行证”在最初批准时进行评级，随后根据借款人的财务表现进行适当的更新。

被归类为Olem、不合标准或可疑的商业贷款被视为批评贷款。被归类为不合标准或可疑的商业贷款都被视为分类贷款。

对于消费贷款组合中的所有类别，借款人信用机构的评分都被监控为信用质量的指标。信用局评分是FICO根据信用局提供的数据开发的信用评分。信用局评分被广泛接受为贷款人、监管机构、评级机构和消费者使用的消费者信用风险的标准衡量标准。信用局得分越高，偿还的可能性就越高，因此，这是信用质量较高的指标。

亨廷顿通过利用众多风险特征来评估贷款组合中的风险。上述分类以及下表所列分类是在整个信用风险管理过程中受到密切监测的特征之一。

2023表格10-K114

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目录表

下表按年限和信贷质量指标列出了贷款和租赁的摊余成本基础。

						2023年12月31日
						按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础																																				按摊销成本计算的左轮手枪总数						转换为定期贷款的左轮手枪合计
（百万美元）						2023						2022						2021						2020						2019						之前																		总计
工商业
信用质量指标(一)：
经过						$	14,677					$	9,889					$	3,673					$	2,151					$	1,187					$	1,431					$	14,563					$	3					$	47,574
欧莱姆						213						239						64						20						12						20						462						—						1,030
不合标准						393						305						188						150						83						184						750						—						2,053
工商业合计						$	15,283					$	10,433					$	3,925					$	2,321					$	1,282					$	1,635					$	15,775					$	3					$	50,657
商业地产
信用质量指标(一)：
经过						$	1,395					$	3,253					$	1,774					$	1,063					$	1,152					$	1,288					$	585					$	—					$	10,510
欧莱姆						163						406						112						65						32						54						60						—						892
不合标准						164						404						176						10						137						114						15						—						1,020
总商业地产						$	1,722					$	4,063					$	2,062					$	1,138					$	1,321					$	1,456					$	660					$	—					$	12,422
租赁融资
信用质量指标(一)：
经过						$	1,973					$	1,284					$	828					$	583					$	243					$	106					$	—					$	—					$	5,017
欧莱姆						16						22						6						5						2						9						—						—						60
不合标准						20						66						31						16						13						5						—						—						151
租赁融资总额						$	2,009					$	1,372					$	865					$	604					$	258					$	120					$	—					$	—					$	5,228
住宅抵押贷款
信用质量指标(二)：
750+						$	2,077					$	3,963					$	6,028					$	3,292					$	749					$	2,191					$	—					$	—					$	18,300
650-749						950						1,024						964						510						186						775						—						—						4,409
						24						79						82						64						85						503						—						—						837
住宅按揭贷款总额						$	3,051					$	5,066					$	7,074					$	3,866					$	1,020					$	3,469					$	—					$	—					$	23,546
汽车
信用质量指标(二)：
750+						$	2,624					$	1,964					$	1,525					$	740					$	367					$	85					$	—					$	—					$	7,305
650-749						1,438						1,305						907						370						168						53						—						—						4,241
						170						281						266						118						64						37						—						—						936
全车						$	4,232					$	3,550					$	2,698					$	1,228					$	599					$	175					$	—					$	—					$	12,482
房屋净值
信用质量指标(二)：
750+						$	381					$	429					$	512					$	534					$	17					$	244					$	4,454					$	233					$	6,804
650-749						136						100						65						57						7						101						2,083						230						2,779
						2						6						3						3						2						43						344						127						530
总房屋净值						$	519					$	535					$	580					$	594					$	26					$	388					$	6,881					$	590					$	10,113
房车和陆战队
信用质量指标(二)：
750+						$	1,206					$	971					$	867					$	588					$	295					$	612					$	—					$	—					$	4,539
650-749						289						248						252						158						91						210						—						—						1,248
						4						12						21						18						14						43						—						—						112
房车和船用房车合计						$	1,499					$	1,231					$	1,140					$	764					$	400					$	865					$	—					$	—					$	5,899
其他消费者
信用质量指标(二)：
750+						$	186					$	80					$	39					$	19					$	17					$	48					$	424					$	3					$	816
650-749						98						43						17						6						5						12						383						13						577
						4						5						3						1						1						1						39						14						68
其他消费者合计						$	288					$	128					$	59					$	26					$	23					$	61					$	846					$	30					$	1,461

115亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

						2022年12月31日
						按起始年度分列的定期贷款摊销成本基础																																				按摊销成本计算的左轮手枪总数						转换为定期贷款的左轮手枪合计
（百万美元）						2022						2021						2020						2019						2018						之前																		总计
工商业
信用质量指标(一)：
经过						$	18,092					$	6,742					$	3,332					$	2,107					$	1,156					$	1,186					$	13,060					$	3					$	45,678
欧莱姆						108						139						72						21						49						26						113						—						528
不合标准						368						183						203						212						142						256						550						—						1,914
值得怀疑						—						—						—						—						—						1						—						—						1
工商业合计						$	18,568					$	7,064					$	3,607					$	2,340					$	1,347					$	1,469					$	13,723					$	3					$	48,121
商业地产
信用质量指标(一)：
经过						$	4,022					$	3,115					$	1,562					$	1,662					$	829					$	1,020					$	519					$	—					$	12,729
欧莱姆						61						53						1						43						6						9						—						—						173
不合标准						231						116						92						74						84						140						1						—						738
总商业地产						$	4,314					$	3,284					$	1,655					$	1,779					$	919					$	1,169					$	520					$	—					$	13,640
租赁融资
信用质量指标(一)：
经过						$	1,930					$	1,291					$	952					$	447					$	186					$	143					$	—					$	—					$	4,949
欧莱姆						32						9						15						18						6						3						—						—						83
不合标准						65						37						74						24						9						11						—						—						220
租赁融资总额						$	2,027					$	1,337					$	1,041					$	489					$	201					$	157					$	—					$	—					$	5,252
住宅抵押贷款
信用质量指标(二)：
750+						$	3,666					$	6,274					$	3,566					$	846					$	469					$	2,070					$	—					$	—					$	16,891
650-749						1,394						1,172						617						211						137						777						—						—						4,308
						49						68						61						95						90						480						—						—						843
住宅按揭贷款总额						$	5,109					$	7,514					$	4,244					$	1,152					$	696					$	3,327					$	—					$	—					$	22,042
汽车
信用质量指标(二)：
750+						$	2,770					$	2,212					$	1,243					$	777					$	289					$	98					$	—					$	—					$	7,389
650-749						1,944						1,508						683						367						162						52						—						—						4,716
						307						352						173						115						67						35						—						—						1,049
全车						$	5,021					$	4,072					$	2,099					$	1,259					$	518					$	185					$	—					$	—					$	13,154
房屋净值
信用质量指标(二)：
750+						$	463					$	573					$	611					$	23					$	20					$	301					$	4,787					$	252					$	7,030
650-749						131						88						68						9						8						122						2,129						261						2,816
						3						3						3						2						2						51						335						129						528
总房屋净值						$	597					$	664					$	682					$	34					$	30					$	474					$	7,251					$	642					$	10,374
房车和陆战队
信用质量指标(二)：
750+						$	1,148					$	1,031					$	731					$	361					$	354					$	438					$	—					$	—					$	4,063
650-749						290						315						200						118						113						169						—						—						1,205
						5						18						15						17						17						36						—						—						108
房车和船用房车合计						$	1,443					$	1,364					$	946					$	496					$	484					$	643					$	—					$	—					$	5,376
其他消费者
信用质量指标(二)：
750+						$	207					$	64					$	35					$	34					$	13					$	52					$	393					$	3					$	801
650-749						71						30						12						15						4						14						355						16						517
						3						3						2						3						1						2						33						14						61
其他消费者合计						$	281					$	97					$	49					$	52					$	18					$	68					$	781					$	33					$	1,379

(1)与信用质量披露一致，商业投资组合的指标基于内部定义的信用等级类别。

(2)与信用质量披露一致，消费者投资组合的指标基于至少每季度更新一次的客户信用评分。

2023表格10-K116

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目录表

下表按年份列出了贷款和租赁的冲销总额。

						截至2023年12月31日的年度
						按起始年度分列的定期贷款总冲销																																				左轮手枪总冲销						左轮手枪转换为定期贷款总冲销
（百万美元）						2023						2022						2021						2020						2019						之前																		总计
工商业						$	9					$	47					$	48					$	14					$	33					$	13					$	11					$	2					$	177
商业地产						8						9						31						—						26						4						7						—						85
租赁融资						—						4						2						1						1						—						—						—						8
住宅抵押贷款						—						—						1						—						—						4						—						—						5
汽车						3						16						16						7						5						3						—						—						50
房屋净值						—						—						—						—						—						1						2						6						9
房车和陆战队						—						2						4						3						3						7						—						—						19
其他消费者						14						23						13						5						5						12						—						29						101
总计						$	34					$	101					$	115					$	30					$	73					$	44					$	20					$	37					$	454

对经历财务困难的债务人的修改

自2023年1月1日起，亨廷顿通过了ASU 2022-02-金融工具-信贷损失(主题326)：问题债务重组和年份披露。有关收养的更多信息，请参阅注1-重大会计政策“和注2--”会计准则更新.”

亨廷顿将修改向遇到财务困难的借款人提供贷款的合同条款，以减少损失，主动与陷入财务困难的借款人合作，或遵守有关处理某些破产申请和破产情况的规定。

如果对债务人是否有能力支付所需的债务或以类似债务的市场利率从另一债权人获得同等融资的能力存在重大怀疑，则认为债务人正在经历财务困难。由于借款人遇到财务困难而以非权责发生制方式发放的贷款，当合同规定的到期利息和本金全部付清，借款人证明有能力继续按约定付款，损失风险降低时，可恢复到权责发生制状态。

报告的修改类型

于本报告期内，对遇到财务困难的借款人作出的以本金宽免、利率下调、重大付款延迟或期限延长以外的形式的修订，连同修订的财务影响一并披露。

亨廷顿通常会在本金免除之前尝试其他形式的救济，但会将任何合同规定的未收到付款或资产的本金减少定义为免除。就披露而言，亨廷顿认为任何导致借款人收到低于市场利率的利率的合同变化都是利率降低。许多因素可以进入什么被认为是一个无关紧要的其他付款延迟，例如，相对于正常的贷款付款或延迟的相对重要性，调整付款金额的重要性，以原来的贷款条款。一般而言，亨廷顿将认为在过去12个月内任何超过90天的付款延迟都是重大的。就披露目的而言，对或有付款特征或契约的修改将加速付款，不被视为期限延长。

117亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

以下是对不同贷款类型的借款人遇到财务困难的描述：

商业贷款修改- 我们涉及商业借款人的策略通常包括与这些借款人合作，让他们有时间改善财务状况，并通过重组其票据或在必要时在其他地方进行重组来保持亨廷顿客户的地位。根据监管定义被评为低于标准或更差的借款人，或无法按市场条款及条件重组的借款人，均被视为正经历财务困难。贷款的后续重组或修改可能发生在贷款根据修改后的协议条款到期时，或借款人要求修改贷款协议时。它受到其他类似信贷扩展（包括新的和现有的）的正常承保标准和流程的约束。对重组后的票据进行评估，以确定其是否被视为新贷款或先前贷款的延续。

消费者贷款修改- 消费者贷款中，借款人需要修改由于其财务状况的负面变化或避免违约，通常表明借款人正在经历财务困难。对消费贷款的主要修改是摊销，到期日和利率变化。被确定为遇到财务困难的消费者借款人无法通过公司的正常发起渠道或通过其他独立来源再融资。大多数，但不是全部，贷款可能是拖欠。该公司收到修改的主要贷款类别是住宅抵押贷款，汽车，房屋净值，RV和海洋，以及其他消费贷款。

财务困难对借款人信用质量的影响

亨廷顿的所有受贷款水平的特征，告知评估的违约倾向。因此，信贷亏损拨备主要受该等贷款水平特征（如付款表现）变动影响。对遇到财务困难的商业借款人进行风险评级，以反映违约特征的增加，从而使全部贷款损失反映未来的损失风险。借款人遇到财务困难可以分为应计或非应计贷款。

下表概述于报告期内向遇到财政困难的借款人提供的经修订贷款的摊销成本基准，并按应收融资类别及修订类型分类。

			截至2023年12月31日的年度
			摊销成本
（百万美元）			降息						期限延长						延期付款												组合-降低利率和延长期限																		总计						占贷款类别总额的百分比（1）
工商业			$	64					$	387					$	—											$	4																	$	455					0.90		%
商业地产			2						151						—												4																		157						1.26
住宅抵押贷款			—						58						2												4																		64						0.27
汽车			—						14						—												1																		15						0.12
房屋净值			—						2						—												10																		12						0.12
房车和陆战队			—						1						—												—																		1						0.02
其他消费者			1						—						—												—																		1						0.07
向有财政困难的借款人发放的贷款总额			$	67					$	613					$	2											$	23																	$	705					0.58		%

(1)指报告期内按类别修订的贷款摊销成本占期末贷款余额的百分比。

2023表格10-K118

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目录表

下表说明对遇到财务困难的借款人作出修订的财务影响。

			截至2023年12月31日的年度
			利率下调（1）												第1101章延期（一）
			加权平均合同利率												加权平均寿命
			从…						至
工商业			8.62		%				8.05		%				1.0
商业地产			13.42						8.75						1.0
住宅抵押贷款			6.32						4.64						7.7
汽车			6.60						6.26						1.9
房屋净值			8.88						6.15						14.6

(1)与修改的财务影响有关的某些披露不包括被视为无关紧要的。

对向遇到财务困难的借款人发放的贷款的执行情况进行了密切监测，以了解修改工作的有效性。逾期90天或以上的贷款被视为违约。下表描述了在本报告所述期间修改的贷款的执行情况。

			2023年12月31日
			逾期
（百万美元）			30-59 六天						60-89 六天						90%或更多 更多三天						总计						当前						总计
工商业			$	21					$	25					$	7					$	53					$	402					$	455
商业地产			—						—						5						5						152						157
住宅抵押贷款			9						8						11						28						36						64
汽车			2						1						—						3						12						15
房屋净值			1						1						1						3						9						12
房车和陆战队			—						—						—						—						1						1
其他消费者			—						—						—						—						1						1
截至2023年12月31日止十二个月，向遇到财务困难的借款人发放的贷款总额（已作出修订）			$	33					$	35					$	24					$	92					$	613					$	705

TDR贷款

TDR特许权类型

以下提供了ASC子主题310-40“应收款-债权人的问题债务重组”先前要求的与截至2022年12月31日止年度相关的额外披露。

公司有关贷款修改的标准考虑了最低核实收入要求、现金流分析和抵押品估值等因素。每一项潜在的贷款修改都要单独审查，贷款条款也要修改，以满足借款人在某个时间点的具体情况。所有商业TDR均由我们的FRG审查和批准。

以下是按不同贷款类型对贸易存托凭证的说明：

商业贷款存托凭证- 我们涉及商业TDR借款人的策略包括与这些借款人合作，允许他们在其他地方再融资，并允许他们有时间改善财务状况，并通过根据未来市场条款和条件再融资其票据来保持亨廷顿客户。如果贷款根据经修订的贸易和发展报告协议的条款到期，或者借款人要求修改贷款协议，则可能发生贷款的后续再融资或修改。在那个时候，贷款进行评估，以确定借款人是否有信誉。它受到其他类似信贷扩展（包括新的和现有的）的正常承保标准和流程的约束。对再融资票据进行评估，以确定其是否被视为新贷款或先前贷款的延续。

119亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

消费贷款存款准备金- 住宅按揭暂时性存托凭证代表与传统第一留置权按揭贷款有关的贷款修订，其中已向借款人提供优惠。给予住宅按揭借款人的主要优惠是摊销、到期日和利率优惠。被确定为TDR的住宅抵押贷款涉及借款人无法通过公司的正常抵押贷款发放渠道或通过其他独立来源再融资的抵押贷款。部分但不是全部的贷款可能会拖欠。本公司可就汽车、房屋净值、房车及海事及其他消费贷款存托凭证作出类似利率、期限及本金优惠。

TDR对信贷质量的影响

亨廷顿的所有受贷款水平的特征，告知评估的违约倾向。因此，信贷亏损拨备主要受该等贷款水平特征（如付款表现）的变动影响，而非受TDR分类影响。TDR可以分为应计贷款和非应计贷款。非应计债务凭证包括在NAL中，而应计债务凭证不包括在NAL中，因为根据重组条款到期的所有合同本金和利息可能会被收回。

本公司的TDR可能包括多项特许权，披露分类是根据向借款人提供的主要特许权而提出的。

下表按类别和修改类型列出了合同数量、修改后未清余额以及修改产生的财务影响。

			2022年12月31日
			新的问题债务重组(1)
			数量： 合同						修改后未入账投资(2)
（百万美元）									利率优惠						摊销或到期日优惠						第七章破产						其他						总计
工商业			313						$	92					$	62					$	—					$	15					$	169
商业地产			26						62						27						—						—						89
住宅抵押贷款			806						—						109						5						—						114
汽车			2,368						—						17						3						—						20
房屋净值			228						—						8						4						—						12
房车和陆战队			137						—						2						1						—						3
其他消费者			127						—						—						—						1						1
新的技术和发展报告共计			4,005						$	154					$	225					$	13					$	16					$	408

(1)债务凭证可能包括多项特许权，披露分类以提供给借款人的主要特许权为基础。

(2)修改后的余额与修改前的余额近似。

抵押贷款和租赁

银行可从美联储贴现窗口获得有担保借款，并从FHLB获得垫款。截至2023年和2022年12月31日，贷款和租赁总额为$101.810亿美元70.9分别向美联储和FHLB认捐了10亿美元，以获得这些应急资金来源。

2023表格10-K120

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目录表

6. 信贷损失准备

下表按投资组合细分列出ACL活动。

（百万美元）																																													商业广告						消费者						总计
截至2023年12月31日的年度：
期初全部余额																																													$	1,424					$	697					$	2,121
贷款和租赁撇帐																																													(270)						(184)						(454)
收回先前已注销的贷款和租赁																																													112						69						181
贷款和租赁损失准备金																																													297						110						407
所有余额，期末																																													$	1,563					$	692					$	2,255
期初AULC余额																																													$	71					$	79					$	150
资金不足的贷款承诺的好处																																													(5)						—						(5)
期末AULC余额																																													$	66					$	79					$	145
ACL余额，期末																																													$	1,629					$	771					$	2,400
截至2022年12月31日的年度：
期初全部余额																																													$	1,462					$	568					$	2,030
贷款和租赁冲销																																													(129)						(184)						(313)
收回先前已注销的贷款和租赁																																													114						78						192
贷款和租赁损失准备金(利益)																																													(23)						235						212
所有余额，期末																																													$	1,424					$	697					$	2,121
期初AULC余额																																													$	41					$	36					$	77
为无资金来源的贷款承诺拨备																																													30						43						73
期末AULC余额																																													$	71					$	79					$	150
ACL余额，期末																																													$	1,495					$	776					$	2,271
截至2021年12月31日的年度：
期初全部余额																																													$	1,236					$	578					$	1,814
贷款和租赁冲销																																													(243)						(139)						(382)
收回先前已注销的贷款和租赁																																													83						84						167
贷款和租赁损失准备金(利益)																																													12						(13)						(1)
收购时的PCD贷款和租赁津贴																																													374						58						432
所有余额，期末																																													$	1,462					$	568					$	2,030
期初AULC余额																																													$	34					$	18					$	52
为无资金来源的贷款承诺拨备																																													8						18						26
资金不足的贷款承诺损失																																													(1)						—						(1)
期末AULC余额																																													$	41					$	36					$	77
ACL余额，期末																																													$	1,503					$	604					$	2,107

截至2023年12月31日，ACL为$2.420亿美元，增加了8亿美元129 从2022年12月31日的$余额中扣除2.31000亿美元。ACL总量的增长主要是由于贷款和租赁的增长，以及整个2023年总体覆盖率的适度提高。

商业ACL是$1.6截至2023年12月31日，增加30亿美元134 从2022年12月31日的$余额中扣除1.51000亿美元。主要驱动因素约为$1.3商业贷款增长110亿美元，商业房地产贷款组合的覆盖率增加，反映出利率上升、空置率增加和房地产价值恶化带来的持续风险。

消费者ACL余额为$771截至2023年12月31日的余额为4.5亿美元，与2022年12月31日的余额美元相比相对持平7761000万美元。2023年期间消费贷款的增长被宏观经济环境的温和改善所抵消。

121亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

2023年12月31日ACL确定中使用的基线经济情景包括预计将在2023年第三季度达到峰值的联邦基金利率，预计将保持在这一最终水平，直到2024年年中，因为美联储继续应对通胀水平居高不下和劳动力市场吃紧的问题。预计美联储将在2024年第三季度开始以每季度25个基点的速度降息，直到2026年底达到3%。预计通货膨胀率将从2023年底的3.3%同比下降到2024年第四季度美联储2%的目标水平。失业率预计将逐渐上升，在2025年第一季度达到4.1%的峰值，然后略有改善，到2027年达到3.9%。

使用的经济情景包括经济不确定性水平上升，包括商业房地产行业特定挑战的影响，高通胀读数，美国劳动力市场，美联储利率变化的预期路径，以及世界各地正在发生的重大冲突的影响。鉴于与关键经济情景假设相关的不确定性，2023年12月31日的ACL包括一个由各种风险概况组成部分组成的一般准备金，以解决量化交易准备金中未衡量的不确定性。

7. 抵押贷款销售和偿还权

住宅按揭组合

下表汇总了与保留还本付息出售的住房抵押贷款有关的活动。

			截至十二月三十一日止的年度：
（百万美元）			2023						2022						2021
出售住宅按揭贷款，并保留服务			$	4,109					$	5,686					$	9,702
上述贷款销售产生的税前收益(1)			58						137						356

(1)记录在抵押贷款银行收入中。

下表汇总了使用公允价值法记录的MSR的变化：

						截至十二月三十一日止的年度：
（百万美元）						2023						2022
公允价值，期初						$	494					$	351
创建了新的服务资产						63						85
出售的维修资产						(1)						—
期内公允价值变动的原因如下：
时间衰变(1)						(24)						(22)
收益(2)						(24)						(34)
估值投入或假设的变化(3)						7						114
公允价值，期末						$	515					$	494

(1)表示因时间推移而导致的价值减少，包括定期本金支付和部分贷款偿还的影响。

(2)表示与在此期间偿还的贷款相关的价值减少。

(3)代表主要由市场驱动的利率变化引起的价值变化。

MSR不会在活跃、开放、价格容易观察到的市场进行交易。因此，使用贴现未来现金流模型来估计MSR的公允价值。所用假设的变化可能会对MSR的估值产生重大影响。MSR值对利率变动很敏感，因为预期未来净服务收入取决于相关贷款的预计未偿还本金余额，而这些余额受到预付款水平的影响。

2023表格10-K122

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目录表

下表总结了关键假设以及MSR值对这些假设变化的敏感度。

			2023年12月31日																					2022年12月31日
												公允价值下降的原因是																					公允价值下降的原因是
（百万美元）			实际									10% 逆序 变化						20% 逆序 变化						实际									10% 逆序 变化						20% 逆序 变化
固定提前还款率 (按年计算)			8.61		%							$	(15)					$	(28)					7.05		%							$	(13)					$	(25)
远期利率掉期利率利差			538			Bps						(11)						(22)						578			Bps						(12)						(22)

包括在按揭银行业务收入内的服务费、逾期费及其他辅助费总额为98百万，$91百万美元，以及$79截至2023年、2022年及2021年12月31日止年度，本集团分别录得约人民币100，000，000元。六月份为第三者提供服务的住宅按揭贷款的未偿还本金结余是33.2亿，美元32.4亿美元，以及31.0于二零二三年、二零二二年及二零二一年十二月三十一日分别为10亿美元。

8. 商誉和其他无形资产

业务分部乃根据分部领导架构划分，以反映分部表现的监察及评估方式。我们有 二主要业务部门：消费者和区域银行以及商业银行。财资/其他职能包括技术和运营、其他未分配资产、负债、收入和费用。

下表按分配商誉的业务类别列出了商誉的前滚情况。不是商誉减值记录于2023年或2022年。

			消费者和						商业广告																								亨廷顿
（百万美元）			地区银行业务						银行业																								已整合
余额，2022年1月1日			$	3,650					$	1,699																							$	5,349
收购			—						222																								222
平衡，2022年12月31日			3,650						1,921																								5,571
RPS销售			(10)						—																								(10)
平衡，2023年12月31日			$	3,640					$	1,921																							$	5,561

亨廷顿的其他无形资产包括：

（百万美元）			毛收入 携带 金额						累计 摊销						网络 携带 价值
2023年12月31日
无形岩心矿藏			$	385					$	(259)					$	126
客户关系			92						(75)						17
其他无形资产总额			$	477					$	(334)					$	143
2022年12月31日
无形岩心矿藏			$	385					$	(216)					$	169
客户关系			107						(81)						26
其他无形资产总额			$	492					$	(297)					$	195

其他无形资产未来五年的预计摊销费用如下：

（百万美元）			摊销 费用
2024			$	47
2025			43
2026			29
2027			9
2028			6

123亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

9. 房地和设备

房舍和设备由以下部分组成：

			12月31日，
（百万美元）			2023						2022
土地和土地改良			$	343					$	337
建筑物			789						776
租赁权改进			262						269
装备			899						896
总房舍和设备			2,293						2,278
减去累计折旧和摊销			(1,184)						(1,122)
净房舍和设备			$	1,109					$	1,156

计入费用的折旧和摊销如下：

			截至十二月三十一日止的年度：
（百万美元）			2023						2022						2021
房地和设备折旧和摊销总额			$	167					$	182					$	178

10. 经营租约

2023年12月31日，根据不可取消的分支机构和办公空间租约，亨廷顿负有义务。这些租赁均被归类为经营，原因是这些空间相对于相关资产的使用年限被占用的时间长短。其中许多租约包含续订选择权，其中大多数没有计入使用权资产的计量，因为它们被认为不能合理确定行使(即亨廷顿目前没有行使这些选择权的重大经济动机)。

租赁净资产和净负债如下：

												12月31日，
（百万美元）						分类						2023						2022
资产
经营性租赁资产						其他资产						$	265					$	279
负债
租赁负债						其他负债						$	379					$	401

净租赁成本如下：

												截至十二月三十一日止的年度：
（百万美元）						分类						2023						2022
经营租赁成本						净占用率						$	68					$	81
短期租赁成本						净占用率						1						2
净租赁成本												$	69					$	83

2023表格10-K124

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目录表

截至2023年12月31日的租赁负债到期日如下：

（百万美元）																		总计
2024																		$	66
2025																		66
2026																		51
2027																		43
2028																		36
此后																		251
租赁付款总额																		513
减去：利息																		(134)
租赁总负债																		$	379

与该公司的经营租赁有关的补充信息如下：

（百万美元）						2023						2022
截至12月31日的年度：
为计量经营现金流的租赁负债所包括的金额而支付的现金						$	(77)					$	(80)
为换取经营租赁的租赁义务而获得的使用权资产						37						22
12月31日：
加权-经营租赁的平均剩余租期(年)						11.30						11.48
经营租赁加权平均贴现率						4.93		%				4.64		%

11. 借款

原始期限为一年或一年以下的借款被归类为短期借款，包括以下内容： 

			12月31日，
（百万美元）			2023						2022
根据回购协议购买的联邦基金和出售的证券			$	618					$	253
联邦住房金融局取得进展			—						1,700
其他借款			2						74
短期借款总额			$	620					$	2,027

截至2023年12月31日，作为回购协议抵押品的资产账面价值总计为#美元。840百万美元。质押为抵押品的资产在综合资产负债表中以可供出售证券和持有至到期证券的形式列报。回购协议的到期日在60天内。没有任何金额与协议相抵销。

125亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

亨廷顿的长期债务包括以下内容：

			12月31日，
（百万美元）			2023						2022
母公司：
高级注释：
2.67亨廷顿银行股份有限公司2024年到期的优先票据			$	719					$	762
4.05亨廷顿银行股份有限公司2025年到期的优先票据			457						481
4.51亨廷顿银行股份有限公司2028年到期的优先票据			716						704
6.29亨廷顿银行股份有限公司2029年到期的优先票据			1,266						—
2.60亨廷顿银行股份有限公司2030年到期的优先票据			692						679
5.08亨廷顿银行股份有限公司2033年到期的优先票据			383						379
附属附注：
3.55亨廷顿银行股份有限公司2023年到期的次级票据百分比			—						225
亨廷顿资本第一信托首选6.342027年到期的次级债券百分比(1)(7)			69						69
首选亨廷顿资本II信托基金6.27% 2028年到期的次级次级债券（2）（7）			32						32
天空金融资本信托III 7.042036年到期的次级次级债券的百分比（3）（7）			72						72
天空金融资本信托IV 7.042036年到期的次级次级债券的百分比（3）（7）			74						74
2.49% Huntington Bancshares Incorporated 2036年到期的次级票据			1						1
2.53% Huntington Bancshares Incorporated 2036年到期的次级票据			512						502
母公司发行的票据总额			4,993						3,980
银行：
高级注释：
3.60%亨廷顿国家银行2023年到期的优先票据			—						735
6.66%亨廷顿国家银行2025年到期的优先票据			278						299
4.11%亨廷顿国家银行2025年到期的优先票据			467						486
5.81%亨廷顿国家银行2025年到期的优先票据			1,060						1,094
4.55%亨廷顿国家银行2028年到期的优先票据			776						766
5.76%亨廷顿国家银行2030年到期的优先票据			899						892
附属附注：
0.96%亨廷顿国家银行2025年到期的次级票据			129						129
3.86%亨廷顿国家银行2026年到期的次级票据			223						218
3.03%亨廷顿国家银行2029年到期的次级票据			156						153
3.752030年到期的亨廷顿国民银行次级票据			154						151
银行发行的纸币总额			4,142						4,923
联邦住房金融局取得进展：
4.21%加权平均利率，期限不同，超过一年			2,731						211
其他：
亨廷顿科技金融无追索权债务，5.38加权平均利率%，期限不一			343						337
6.65%亨廷顿优先资本II-G类证券			—						50
7.64%亨廷顿优先资本II-I类证券(4)			50						50
8.24%亨廷顿优先资本II-J类证券(5)			75						75
8.74%亨廷顿优先资本II类L证券(6)			60						60
长期债务总额			$	12,394					$	9,686

(1)2023年12月31日的可变有效利率，基于三个月的SOFR+0.96%.

(2)2023年12月31日的可变有效利率，基于三个月的SOFR+0.866%.

(3)2023年12月31日的可变有效利率，基于三个月的SOFR+1.66%.

(4)2023年12月31日的可变有效利率，基于三个月的SOFR+2.00%.

(5)2023年12月31日的可变有效利率，基于三个月的SOFR+2.60%.

(6)2023年12月31日的可变有效利率，基于三个月的SOFR+3.10%.

(7)表示向每个信托发行的债券和相关信托优先证券的未偿还金额。有关信托优先证券的详情，请参阅附注21-“可变利益实体”。

2023表格10-K126

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目录表

上述金额是扣除与使用衍生金融工具对冲有关的未摊销折价及调整后的净额。我们使用利率互换来对冲某些固定利率债务的利率风险，方法是将债务转换为可变利率。见附注20-“衍生金融工具了解有关这类金融工具的更多信息。

在2023年第三季度，亨廷顿发行了1.3200亿美元固定到浮动的优先票据。固定至浮动优先票据将于2029年8月21日到期，初始固定利率为6.208%。自2028年8月21日起，利率将重置为浮动利率，相当于基于复合SOFR指数利率加基准利率的浮动利率202基点。

2024年1月26日，亨廷顿发行了$1.3200亿美元固定到浮动的优先票据。固定至浮动优先票据将于2035年2月2日到期，初始固定利率为5.709%。自2034年2月2日起，利率将重置为浮动利率，相当于基于复合SOFR指数利率加基准利率的浮动利率187基点。

根据长期债务的面值，今后五年及以后的长期债务到期日如下：

（百万美元）			2024						2025						2026						2027						2028						此后						总计
母公司：
高级笔记			$	734					$	468					$	—					$	—					$	750					$	2,400					$	4,352
附属票据			—						—						—						70						32						707						809
银行：
高级笔记			—						1,817						—						—						800						900						3,517
附属票据			—						130						239						—						—						300						669
联邦住房金融局取得进展			—						200						1,500						500						500						1						2,701
其他			70						75						151						125						106						1						528
总计			$	804					$	2,690					$	1,890					$	695					$	2,188					$	4,309					$	12,576

某些长期债务债务的条款包含各种限制性契约，包括对获得额外债务、支付股息和处置子公司的限制。截至2023年12月31日，亨廷顿遵守了所有此类公约。

127亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

12. 其他综合收益

亨廷顿保险公司的构成如下：

（百万美元）			税前						税收(费用)优惠						税后
截至2023年12月31日的年度
期内产生的可供出售证券未实现亏损，扣除套期保值			$	154					$	(36)					$	118
已实现净亏损计入净收益的重新分类调整			47						(11)						36
可供出售证券的未实现收益(亏损)总额，扣除套期保值			201						(47)						154
期内现金流量对冲的未实现收益(亏损)			162						(37)						125
净收入中现金流量套期保值的重新分类调整			187						(43)						144
与贷款现金流对冲相关的净变化			349						(80)						269
折算调整，扣除模糊限制语(1)			2						—						2
养恤金和其他退休后债务的累计未实现收益的变化			(4)						1						(3)
其他全面收益(亏损)			$	548					$	(126)					$	422
截至2022年12月31日的年度
期内产生的可供出售证券未实现亏损，扣除套期保值			$	(2,934)					$	673					$	(2,261)
已实现净亏损计入净收益的重新分类调整			100						(23)						77
可供出售证券的未实现收益(亏损)总额，扣除套期保值			(2,834)						650						(2,184)
期内现金流量对冲的未实现收益(亏损)			(896)						201						(695)
净收入中现金流量套期保值的重新分类调整			—						—						—
与贷款现金流对冲相关的净变化			(896)						201						(695)
折算调整，扣除模糊限制语(1)			(5)						—						(5)
养恤金和其他退休后债务的累计未实现收益的变化			19						(4)						15
其他全面收益(亏损)			$	(3,716)					$	847					$	(2,869)
截至2021年12月31日的年度
期内产生的可供出售证券未实现亏损，扣除套期保值			$	(361)					$	81					$	(280)
已实现净亏损计入净收益的重新分类调整			34						(8)						26
可供出售证券的未实现收益(亏损)总额，扣除套期保值			(327)						73						(254)
期内现金流量对冲的未实现收益(亏损)			(257)						65						(192)
净收入中现金流量套期保值的重新分类调整			—						—						—
与贷款现金流对冲相关的净变化			(257)						65						(192)
折算调整，扣除模糊限制语(1)			(3)						—						(3)
养恤金和其他退休后债务的累计未实现收益的变化			36						(8)						28
其他全面收益(亏损)			$	(551)					$	130					$	(421)

(1)外国投资被认为是永久性的，因此，亨廷顿不规定对外币换算调整征税。

2023表格10-K128

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目录表

累积保监处的活动情况如下：

（百万美元）			未实现(亏损) 收益在以下方面 可供出售 证券，套期保值净额(1)												与贷款现金流对冲相关的净变化						折算调整，模糊限制语净额						未实现 (亏损)年内收益 养老金和其他 退休后的工作 义务						总计
2020年12月31日			$	190											$	255					$	—					$	(253)					$	192
重新分类前的其他综合收益(亏损)			(280)												(192)						(3)						—						(475)
从累积保单重新分类为盈利的金额			26												—						—						28						54
周期变化			(254)												(192)						(3)						28						(421)
2021年12月31日			(64)												63						(3)						(225)						(229)
重新分类前的其他综合收益(亏损)			(2,261)												(695)						(5)						—						(2,961)
从累积保单重新分类为盈利的金额			77												—						—						15						92
周期变化			(2,184)												(695)						(5)						15						(2,869)
2022年12月31日			(2,248)												(632)						(8)						(210)						(3,098)
改叙前的其他全面收入			118												125						2						—						245
从累积保单重新分类为盈利的金额			36												144						—						(3)						177
周期变化			154												269						2						(3)						422
2023年12月31日			$	(2,094)											$	(363)					$	(6)					$	(213)					$	(2,676)

(1)2023年12月31日、2022年12月31日和2021年12月31日的AOCI金额包括美元58百万，$66百万美元，以及$27从可供出售证券组合转移到持有至到期证券组合的证券的未实现净亏损(税后)分别为100万美元。未实现净亏损将按有效利息法在证券剩余期限内的收益中确认。

13. 股东权益

优先股

以下是亨廷顿已发行的非累积、无投票权、永久优先股的摘要。

（百万美元）																														账面金额
系列						发行日期						未偿还股份												股息率						最早可选赎回日期(%1)						2023年12月31日						2022年12月31日
B系列(2)						12/28/2011						35,500												变量(3)						1/15/2017						$	23					$	23
E系列(4)						2/27/2018						4,087												变量(5)						4/15/2023						405						495
F系列(4)						5/27/2020						5,000												5.625		%				7/15/2030						494						494
G系列(4)						8/3/2020						5,000												4.45						10/15/2027						494						494
H系列(2)						2/2/2021						500,000												4.50						4/15/2026						486						486
系列一(六)						6/9/2021						7,000												5.70						12/01/2022						175						175
系列J(2)						3/6/2023						325,000												6.875						4/15/2028						317						—
总计												881,587																								$	2,394					$	2,167

(1)可根据亨廷顿的选择在指定日期赎回，或在此后按季度赎回。

(2)B、H和J系列优先股的清算价值和每股赎回价格为#美元。1,000，外加任何已宣布和未支付的股息。

(3)B系列股息率转换为3个月CME期限Sofr+26BPS LIBOR利差调整+270BPS于2023年7月15日生效。2023年7月15日之前，股息率为3个月LIBOR+270Bps。

(4)E、F和G系列优先股的清算价值和每股赎回价格为#美元。100,000，外加任何已宣布和未支付的股息。

(5)E系列股息率转换为3个月CME期限Sofr+26BPS LIBOR利差调整+288BPS于2023年7月15日生效。2023年7月15日之前，股息率为3个月LIBOR+288Bps。

(6)第一系列优先股的清算价值和每股赎回价格为#美元。25,000，外加任何已宣布和未支付的股息。

129亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表列出了为每一系列优先股宣布的股息。

						截至十二月三十一日止的年度：
						2023												2022												2021
(以百万为单位，每股数据除外)						宣布每股现金股息												宣布每股现金股息												宣布每股现金股息
首选系列												金额(美元)												金额(美元)												金额(美元)
B系列						$	80.28					$	(3)					$	46.68					$	(2)					$	28.69					$	(1)
C系列						—						—						—						—						44.07						(4)
D系列						—						—						—						—						31.25						(18)
E系列						7,753.75						(37)						5,700.00						(29)						5,700.00						(29)
F系列						5,625.00						(28)						5,625.00						(28)						5,625.00						(28)
G系列						4,450.00						(22)						4,450.00						(22)						4,450.00						(23)
H系列						45.00						(23)						45.00						(22)						42.00						(21)
系列I						1,425.00						(10)						1,425.00						(10)						1,068.75						(7)
J系列						59.02						(19)						—						—						—						—
总计												$	(142)											$	(113)											$	(131)

2023年第四季度，美元90发行的E系列未偿还非累积永久优先股，票面价值$0.01每股，被回购。

在2021年10月15日，所有的美元100发行在外的C系列非累积永久优先股，票面价值$0.01每股，都被赎回了。

2021年7月15日，所有美元600发行D系列未偿还非累积永久优先股，票面价值$0.01每股，都被赎回了。

14. 每股收益

每股基本收益是指在报告期内每股已发行普通股可获得的收益(经优先股股息以及优先股回购和赎回的影响进行调整)。稀释每股收益是指报告期内每股已发行普通股的可用收益数额，经调整以计入潜在摊薄普通股的影响。潜在稀释普通股包括为股票期权、限制性股票单位和奖励发行的增量股票，以及递延薪酬计划的分配。在可能产生反摊薄作用的期间，潜在摊薄的普通股不包括在稀释每股收益的计算中。

2023表格10-K130

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目录表

基本每股收益和稀释后每股收益的计算方法如下：

			截至十二月三十一日止的年度：
(美元金额以百万为单位，除每股数据外，股票数量以千为单位)			2023						2022						2021
普通股基本每股收益：
亨廷顿的净收入			$	1,951					$	2,238					$	1,295
优先股股息			142						113						131
优先股回购和赎回的影响			(8)						—						11
普通股股东可获得的净收入			$	1,817					$	2,125					$	1,153
平均已发行普通股和已发行普通股			1,446,449						1,441,279						1,262,435
基本每股普通股收益			$	1.26					$	1.47					$	0.91
稀释后每股普通股收益：
平均稀释潜在普通股：
股票期权和限制性股票单位及奖励			14,456						17,534						18,185
递延薪酬计划中持有的股份			7,111						6,407						6,113
平均稀释潜在普通股			21,567						23,941						24,298
已发行和已发行的摊薄平均普通股总数			1,468,016						1,465,220						1,286,733
稀释后每股普通股收益			$	1.24					$	1.45					$	0.90
反稀释奖(1)			11,039						5,303						2,674

(1)反映与已发行期权相关的股票总数，这些股票已被排除在稀释后每股收益的计算之外，因为影响将是反摊薄的。

15. 与客户签订合同的收入

根据作为合同安排一部分提供的产品和服务的性质，收入是分开的。在ASC 606范围内与客户签订合同的收入大致分为以下非利息收入类别：

•付款和现金管理收入主要包括借记卡和信用卡所赚取的交换费，以及向公司存款客户提供现金管理服务所赚取的费用。在ASC 606的范围内，亨廷顿确认与持卡人与商家交易的授权和结算有关的服务的借记卡和信用卡交换费。当持卡人的交易被批准和结算时，收入就被确认。支付给支付网络的某些基于交易量或交易的交换费用(扣除回扣)会减少交换收入，并在损益表中净额列报。同样，根据奖励计划支付给持卡人的奖励被确认为交易价格的降低，并根据交换收入净额列报。向公司存款客户提供现金管理服务的收入在提供服务期间确认。

•财富和资产管理收入主要包括向个人、公司和机构客户提供财富和资产管理服务所产生的手续费收入，包括但不限于信托和投资管理服务、年金产品销售和纳税申报服务所赚取的手续费和佣金。在ASC 606的范围内，亨廷顿确认财富和资产管理服务的收入是在一段时间内提供的。亨廷顿还可以确认将客户转介给外部第三方购买年金和共同基金的收入，这是在赚取的期间确认的。

131亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

•客户存贷款手续费主要包括亨廷顿收到的与存款账户服务费、贷款承诺和备用信用证以及其他存款和贷款活动有关的费用和其他费用。在ASC 606的范围内，亨廷顿确认提供各种服务的费用和其他费用，包括但不限于维护账户、提供透支服务、转移资金以及接受和执行客户的止付订单。收入既包括在一段时间内确认的固定费用(如账户维持费)，也包括在执行特定服务时确认的交易费(如电汇费用)。亨廷顿可能会不时为客户免除某些费用，但通常不会降低交易价格，以反映由于金额微不足道而导致的未来逆转的可变性。豁免收费会减少豁免给予客户的期间的收入。

•资本市场和咨询费主要包括合并、收购和资本市场活动的咨询费， 利率衍生品手续费、承销费、汇兑手续费、贷款银团手续费以及客户相关销售活动所赚取的手续费。在ASC 606的范围内，亨廷顿在相关交易完成时确认与资本市场相关的收入和咨询费。

•租赁收入主要包括经营租赁支付和租赁终止的收入。在ASC 606的范围内，亨廷顿在履行履约义务时确认租赁收入。在影响变化性的不确定性得到解决之前，交易价格的内在变化性不被确认。

•保险收入主要包括向客户销售保险费的代理佣金。所有保险收入均在ASC 606的范围内确认。亨廷顿从向客户销售保单中收取佣金。初始佣金在向客户销售保险单时确认。亨廷顿还有权获得续签佣金，在某些情况下，利润分享将在随后的期间得到确认。

•其他-在ASC 606的范围内，亨廷顿确认在履行履约义务时确认的各种其他杂项收入流。

下表显示了亨廷顿的非利息收入总额，包括与ASC 606范围内与客户签订合同的收入和其他GAAP主题范围内的收入。

						截至十二月三十一日止的年度：
（百万美元）						2023						2022						2021
非利息收入
与客户签订合同的收入						$	1,400					$	1,318					$	1,113
其他GAAP主题范围内的收入						521						663						776
非利息收入总额						$	1,921					$	1,981					$	1,889

收入计入负责相关产品或服务的业务部门。存在费用分享安排，将这些收入的一部分分配给涉及向客户销售或向客户提供服务的其他业务部门。业务部门的业绩是根据管理层的报告制度确定的，该制度将资产负债表和损益表项目分配给每个业务部门。这一过程是围绕亨廷顿的组织和管理结构设计的，因此，得出的结果不一定与其他金融机构公布的类似信息具有可比性。

2023表格10-K132

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目录表

下表说明了按经营部门和主要收入来源分列的情况，并对附注25所列分类收入与部门收入进行了核对--“细分市场报告”:

（百万美元）			个人和商业银行业务						商业银行业务																		财政部/其他						亨廷顿合并
截至2023年12月31日的年度
项主要收益来源
付款和现金管理收入			$	433					$	103																	$	—					$	536
财富和资产管理收入			313						15																		—						328
客户存贷款手续费			203						8																		—						211
资本市场和咨询费			16						118																		(2)						132
租赁收入			2						49																		—						51
保险收入			64						11																		(1)						74
其他			67						3																		(2)						68
与客户签订合同的净收入			$	1,098					$	307																	$	(5)					$	1,400
其他公认会计原则主题范围内的非利息收入			159						339																		23						521
非利息收入总额			$	1,257					$	646																	$	18					$	1,921
截至2022年12月31日的年度
项主要收益来源
付款和现金管理收入			$	405					$	108																	$	—					$	513
财富和资产管理收入			294						6																		—						300
客户存贷款手续费			226						5																		—						231
资本市场和咨询费			15						98																		(3)						110
租赁收入			1						66																		—						67
保险收入			71						9																		(1)						79
其他			8						12																		(2)						18
与客户签订合同的净收入			$	1,020					$	304																	$	(6)					$	1,318
其他公认会计原则主题范围内的非利息收入			252						363																		48						663
非利息收入总额			$	1,272					$	667																	$	42					$	1,981
截至2021年12月31日的年度
项主要收益来源
付款和现金管理收入			$	360					$	104																	$	—					$	464
财富和资产管理收入			266						3																		—						269
客户存贷款手续费			226						1																		—						227
资本市场和咨询费			10						19																		—						29
租赁收入			2						21																		—						23
保险收入			75						6																		1						82
其他			6						2																		11						19
与客户签订合同的净收入			$	945					$	156																	$	12					$	1,113
其他公认会计原则主题范围内的非利息收入			344						363																		69						776
非利息收入总额			$	1,289					$	519																	$	81					$	1,889

亨廷顿通常为客户提供服务，并担任客户的委托人。支付条款和条件因服务和客户不同而不同，因此影响收入确认的时间和金额。有些费用可以在提供任何服务之前支付，因此，这种费用将推迟到与这些费用有关的义务得到履行时再支付。大多数亨廷顿与客户的合同都可以由任何一方取消而不受处罚，或者是短期合同，合同期限不到一年。因此，截至2023年12月31日的报告期内递延的大部分收入预计将在一年内获得。亨廷顿没有重大的合同资产或合同负债余额，在截至2023年12月31日的报告期间，这些余额的任何变化被确定为无关紧要。

133亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

16. 基于股份的薪酬

根据亨廷顿银行股份有限公司2018年长期激励计划，基于股票的奖励有资格发行。该计划规定向高级管理人员、董事和其他员工授予股票期权、限制性股票奖励、限制性股票单位、绩效股票单位和其他奖励。关于2021年的TCF收购，根据TCF股权计划授予的股权奖励假设受收购日期前适用于该等奖励的相同条款和条件的约束。2023年12月31日，15有100万股可用于未来的授予。

亨廷顿公司发行股票，从现有的授权普通股中实现基于股份的奖励。在2023年12月31日，亨廷顿相信有足够的授权普通股来满足2024年预期的基于股票的奖励。

下表列出了基于股份的薪酬支出总额和相关的税收优惠。

			截至十二月三十一日止的年度：
（百万美元）			2023									2022									2021
基于股份的薪酬费用(1)			$	114								$	119								$	138
税收优惠			19									20									22

(1)薪酬费用计入综合损益表中的人事费用。

股票期权

股票期权由亨廷顿授予，按授予当日的收盘价授予，并按比例授予。四年或者在满足其他条件的情况下。在TCF收购中承担的期权已完全归属。股票期权代表了授予价值的一部分，在股价上涨之前没有内在价值。所有选项的合同条款均为十年自授予之日起生效。

亨廷顿的股票期权活动和相关信息如下：

(美元金额以百万为单位，每股和期权金额以千为单位除外)			选项						加权的- 平均值 行权价格						加权平均 剩余 合同期限(年)						集料 内在价值
截至2023年1月1日未偿还			13,458						$	12.50
已锻炼			(425)						9.93
没收/过期			(111)						12.74
截至2023年12月31日的未偿还债务			12,922						$	12.58					5.0						$	17
预计将授予			1,909						$	12.26					6.8						$	4
可于2023年12月31日行使			11,001						$	12.63					4.7						$	13

限制性股票奖励、限制性股票单位和业绩份额单位

亨廷顿授予的限制性股票单位和绩效股票单位按授予当天的收盘价授予。限制性股票单位和奖励可以根据奖励以股票或现金结算。在大多数情况下，限制性股票单位要么在归属期间提供累积的现金股息，要么应计等值于归属时支付的股息。限制性股票奖励和限制性股票单位都受到一定的服务限制。绩效份额单位的支付取决于亨廷顿在一年内实现某些预定义的绩效目标三年制测算期。这些奖励和单位的公允价值反映了亨廷顿普通股在授予或承担之日的收盘价。

2023表格10-K134

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目录表

下表汇总了截至2023年12月31日亨廷顿限制性股票奖励、限制性股票单位和绩效股票单位的状况，以及截至2023年12月31日的年度活动：

			限制性股票奖												限售股单位												绩效份额单位
(以千计，每股除外)			数量						加权的- 平均值 授予日期 公允价值 每股						数量						加权的- 平均值 授予日期 公允价值 每股						数量						加权的- 平均值 授予日期 公允价值 每股
2023年1月1日未归属			124						$	14.37					24,221						$	12.70					3,469						$	12.40
授与			—						—						7,981						13.94						2,521						15.30
既得			(115)						14.03						(6,316)						11.74						(2,682)						8.64
被没收			—						—						(1,217)						13.08						(88)						15.02
截至2023年12月31日未归属			9						$	14.16					24,669						$	13.15					3,220						$	15.19

截至2023年、2023年、2022年及2021年12月31日止年度授出的非既有股份于授出日的加权平均公允价值为$14.14, $13.47、和$15.78，分别为。在截至2023年12月31日、2022年12月31日和2021年12月31日的年度内授予的奖励的公允价值总额为$99百万，$105百万美元，以及$135分别为100万美元。截至2023年12月31日，与非既得股相关的未确认补偿成本总额为$289百万美元，加权平均费用确认期间为2.4好几年了。

17. 福利计划

亨廷顿赞助了一项非缴费固定收益养老金计划，覆盖了2010年1月1日之前聘用或重新聘用的几乎所有员工。该计划不再向参与人应计服务津贴，而是根据服务年限和报酬水平提供津贴。亨廷顿的资助政策是，每年的捐款数额至少等于最低筹资要求，但不超过根据《国税法》可扣除的数额。有几个不是2023年规定的最低缴款。

下表显示了用于确定福利债务和定期福利净成本的加权平均假设：

			12月31日，
			2023						2022
用于确定养恤金债务的加权平均假设
贴现率			5.15		%				5.41		%
用于确定净定期收益成本的加权平均假设
贴现率			5.41						2.86
计划资产的预期回报			5.00						4.50

下表将计划福利债务的期初和期末余额与合并资产负债表中确认的数额进行核对：

			12月31日，
（百万美元）			2023						2022
计算年度开始时的预计福利义务			$	692					$	956
由于以下原因而发生更改：
服务成本			3						3
利息成本			36						22
已支付的福利			(33)						(32)
聚落			(16)						(29)
精算收益			5						(228)
总更改数			(5)						(264)
计量年度结束时的预计福利义务			$	687					$	692

135亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表调节了计划资产公允价值的期初余额和期末余额：

			12月31日，
（百万美元）			2023						2022
计价年度初计划资产的公允价值			$	740					$	1,007
由于以下原因而发生更改：
计划资产的实际回报率			39						(197)
聚落			(17)						(38)
已支付的福利			(33)						(32)
总更改数			(11)						(267)
计价年度末计划资产的公允价值			$	729					$	740

截至2023年12月31日，累计福利义务与计划资产公允价值之间的差额为$421000万美元，并记录在其他资产中。

下表显示了已确认的定期福利净成本的组成部分：

			截至12月31日的年度(1)
（百万美元）			2023						2022						2021
服务成本			$	3					$	3					$	3
利息成本			36						22						19
计划资产的预期回报			(43)						(41)						(40)
摊销损失			1						9						12
聚落			7						15						8
效益成本			$	4					$	8					$	2

(1)养老金成本在年度其他非利息收入中确认合并损益表.

在2023年期间，所有计划资产都转移到北方信托公司，后者在2023年12月31日作为受托人持有这些资产。2022年12月31日，亨廷顿国民银行作为受托人持有所有计划资产。该计划的资产包括对各种现金等价物、公司和政府固定收益的投资，以及如下的股权投资：

			公允价值于12月31日，
（百万美元）			2023												2022
现金等价物：
共同基金-货币市场			$	17					2		%				$	23					3		%
固定收益：
公司义务			234						32						414						57
美国政府的义务			70						10						154						21
市政义务			1						—						3						—
集体信托基金			297						42						62						8
股票：
有限责任公司			10						1						9						1
集体信托基金			76						10						27						4
有限合伙企业			24						3						48						6
计划资产的公允价值			$	729					100		%				$	740					100		%

2023表格10-K136

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目录表

该计划的投资在交易日按成本入账，并按公允价值报告。用于衡量养老金计划资产公允价值的估值方法因资产类型而异。在2023年12月31日，共同货币市场基金以交易活跃的交易所报告的收盘价估值，并被归类为一级。固定收益投资使用活跃市场的未调整报价对类似资产进行估值，被归类为二级。普通股根据国家证券交易所确定的年终收盘价进行估值，被归类为一级。集合信托基金和有限责任公司的估值以单位资产净值为实际权宜之计，这是根据基金持有的标的投资的公允价值减去基金发行人报告的负债来计算的。对有限合伙企业的投资按每一有限合伙企业的普通合伙人根据其在合伙企业经审计财务报表中记录的合伙企业公允价值中所占比例确定的每股资产净值报告。

该计划的投资目标是在长期内最大限度地实现计划资产的回报，同时履行计划的义务。在2023年12月31日，计划资产投资2%的现金等价物，14%的股权投资，以及84%的固定收益投资，平均存续期为13.0多年来的投资。福利义务的估计年限为10.4好几年了。尽管可能会随着市场状况的变化而波动，但亨廷顿的目标是将计划资产的长期配置1%的现金等价物，10%的股权投资，以及89债券投资占比为1%。计划资产在股权投资和固定收益投资之间的分配将不时改变。

在2023年12月31日，下表显示了预计支付福利付款的时间：

（百万美元）			养老金福利
2024			$	51
2025			52
2026			53
2027			53
2028			53
2029至2033年			253

亨廷顿有一个固定的缴费计划，可供符合条件的员工使用。亨廷顿在截至2023年12月31日、2022年12月31日和2021年12月31日的年度与固定缴款计划有关的费用为#美元61百万，$58百万美元，以及$70分别为100万美元。

下表显示了固定缴款计划持有的亨廷顿股票的股数、市值和收到的股息：

			12月31日，
(美元金额以百万计，股票金额以千计)			2023						2022
亨廷顿普通股股份			11,899						9,451
亨廷顿普通股的市值			$	151					$	133
亨廷顿股票收到的股息			7						6

137亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

18. 所得税

以下为所得税拨备摘要：

			截至2013年12月31日止的年度，
（百万美元）			2023						2022						2021
现行税额拨备(优惠)
联邦制			$	644					$	129					$	356
状态			63						62						13
外国			8						5						1
当期税金拨备总额			715						196						370
递延税金准备(福利)
联邦制			(291)						319						(104)
状态			(11)						—						28
递延税金准备总额(福利)			(302)						319						(76)
所得税拨备			$	413					$	515					$	294

以下是所得税拨备的对账：

			截至2013年12月31日止的年度，
（百万美元）			2023						2022						2021
按法定税率计算的所得税准备金			$	501					$	580					$	334
增加(减少)：
一般商业信贷			(253)						(164)						(126)
免税所得			(28)						(21)						(18)
资本损失			—						(60)						(32)
经济适用房投资摊销，扣除税收优惠			148						129						102
州所得税，净额			41						49						32
其他			4						2						2
所得税拨备			$	413					$	515					$	294

2023表格10-K138

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目录表

递延税项资产和负债的重要组成部分如下：

			12月31日，
（百万美元）			2023						2022
递延税项资产：
公允价值调整			$	791					$	917
信贷损失准备			564						526
税收抵免结转			240						59
净营业亏损和其他结转亏损			101						136
研发费用			91						—
租赁责任			89						96
采购会计和其他无形资产			82						167
养老金和其他雇员福利			70						68
应计费用/预付费用			61						8
其他资产			4						5
递延税项资产总额			2,093						1,982
递延税项负债：
租赁融资			873						955
贷款发放成本			155						97
抵押贷款偿还权			124						112
营运资产			96						133
使用权资产			62						67
证券调整			40						42
其他负债			3						10
递延税项负债总额			1,353						1,416
减值前递延税项资产(负债)净额			740						566
估值免税额			(30)						(32)
递延税项净资产			$	710					$	534

截至2023年12月31日，亨廷顿与亏损和其他结转相关的递延税金净资产为#美元。341百万美元。这包括结转的联邦净营业亏损#美元。43100万美元，将于2025年开始到期，州净运营亏损结转$42100万美元，将于#年开始到期。2024，结转的联邦资本损失为$13100万美元，将于2025年到期，州资本损失结转$4100万美元，将于2024年开始到期，以及一般商业信贷#240100万美元，将于2042年到期。

本公司已为其国家递延税项资产设立估值拨备，因为它认为部分资产很可能不会变现。

该公司及其子公司在美国联邦司法管辖区以及各个州、市和外国司法管辖区提交所得税申报单。截至2016年的税收年度，联邦所得税审计已经完成。2017-2022年

根据诉讼时效，纳税年度仍然是开放的。此外，除极少数例外情况外，公司在2019年前的纳税年度不再接受州、市或外国所得税审查。

下表对未确认税收优惠总额的期初和期末金额进行了调节：

			截至十二月三十一日止的年度：
（百万美元）			2023						2022
年初未确认的税收优惠			$	94					$	93
前几年税收头寸的毛数增加			8						1
与税务机关达成和解			(94)						—
年底未确认的税收优惠			$	8					$	94

139亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

由于其中一些不确定因素的复杂性，最终解决方案可能导致负债与当前对纳税负债的估计有很大不同。美国国税局对我们2010至2011年的纳税申报单进行审查后提出的某些调整建议在2023年得到有效解决。

所得税评估或所得税退税的任何利息和罚款在综合收益表中确认为所得税拨备的一个组成部分。截至2023年12月31日、2023年12月31日和2022年12月31日，应计税收相关利息和罚款的金额并不重要。此外，与未确认税收优惠有关的净利息和罚金数额在所有列报期间都无关紧要。所有未确认的税收优惠总额如果确认，将影响公司的有效税率。

截至2023年12月31日，留存收益约为$182收购储蓄机构的基准年准备金的百万美元，没有确认递延的联邦所得税负债。根据现行法律，如果这些坏账准备金用于吸收坏账损失以外的目的，它们将按当时制定的公司税率缴纳联邦所得税。与累计坏账扣除有关的未确认递延税项负债额约为#美元。382023年12月31日为100万人。

19. 资产和负债的公允价值

以下是对按公允价值计量的工具所使用的估值方法的说明，以及根据估值等级对这类工具的一般分类。按公允价值计量的资产和负债很少在一级计量和二级计量之间转移。在截至2023年12月31日和2022年12月31日的年度内，没有此类转移。

持有待售贷款

亨廷顿已选择将公允价值选项应用于源于出售意图的抵押贷款，这些贷款包括在持有供出售的贷款中。持有待售的抵押贷款被归类为2级，并使用类似产品类型的证券价格进行估计。

为投资而持有的贷款

FVO被选为出售意向的某些抵押贷款，已被重新分类为为投资而持有的贷款。这些贷款继续按公允价值计量。公允价值是根据经贷款特定变数调整的类似按揭证券的公允价值厘定。

可供出售和交易账户证券

按公允价值计入的证券包括可供出售证券和交易账户投资组合。亨廷顿利用为相同或类似资产获得的报价市场价格、第三方定价服务、第三方估值专家和其他可观察到的输入(如最近的交易观察)来确定证券的公允价值。AFS和被归类为1级的交易证券在计量日期对相同证券使用活跃市场的报价市场价格(未调整)。这些投资组合中的一级头寸由美国国债组成。当没有报价市场价格时，公允价值根据活跃市场中类似资产的报价、不活跃市场中相同或类似资产的报价以及该资产在金融工具的大部分完整期限内可直接或间接观察到的投入被归类为第二级。这些投资组合中的二级头寸包括美国政府和机构债务证券、机构抵押贷款支持证券、自有品牌资产支持证券、某些市政证券和其他证券。对于二级证券，亨廷顿主要使用从第三方定价服务获得的价格来确定证券的公允价值。亨廷顿通过各种方法和技巧，包括参考交易商或其他市场报价，通过审查可比工具的估值，以及通过比较出售类似证券的变现价格，独立评估和证实从定价服务中获得的公允价值。若相关市价有限或不可用，估值可能需要管理层作出重大判断或估计以厘定公允价值，在此情况下，公允价值被分类为3级。3级持仓主要由直接购买市政债券组成。这些证券的不可观察投入的重大变化可能会导致这些证券的期末公允价值计量发生重大变化。

2023表格10-K140

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目录表

直接购买的市政债券被归类为3级，需要估计以确定公允价值，这导致了更大的主观性。公允价值是通过使用第三方估值专家使用的贴现现金流量估值技术来确定的。第三方专家基于某些因素使用与收益率、提前还款速度、条件违约率和损失严重性相关的假设，例如交易对手的信用、现行市场利率和对类似证券的分析。亨廷顿评估第三方专家提供的公允价值是否合理。

衍生工具资产和负债

被归类为2级的衍生品主要由利率合约组成，这些合约使用结合当前市场利率的贴现现金流方法进行估值。此外，第2级包括外汇和大宗商品合约，这些合约使用交易所交易掉期、交易所交易期权和期货市场数据进行估值。第二级还包括交易所交易的期权和交付抵押贷款支持证券的远期承诺，这些证券使用报价进行估值。

被归类为3级的衍生品包括与抵押贷款承诺有关的利率锁定协议，即Visa®股票互换和信用违约互换。

MSR

MSR采用公允价值法核算，并被归类为3级。请参阅注7-“抵押贷款销售和服务权获取有关估值方法的信息。

按公允价值经常性计量的资产和负债

			计量的公允价值在报告之日使用																		净额调整：(1)						2023年12月31日
（百万美元）			1级						2级						3级
资产
交易账户证券：
美国国债			$	91					$	—					$	—					$	—					$	91
其他机构			—						2						—						—						2
市政证券			—						32						—						—						32
交易账户证券总额			91						34						—						—						125
可供出售的证券：
美国国债			2,856						—						—						—						2,856
住宅CMO			—						3,184						—						—						3,184
住宅按揭证券			—						11,382						—						—						11,382
商业住房抵押贷款证券化			—						1,827						—						—						1,827
其他机构			—						155						—						—						155
市政证券			—						38						3,335						—						3,373
自有品牌CMO			—						99						20						—						119
资产支持证券			—						281						75						—						356
公司债务			—						2,043						—						—						2,043
其他证券/主权债务			—						10						—						—						10
可供出售证券总额			2,856						19,019						3,430						—						25,305
其他证券			30						2						—						—						32
持有待售贷款			—						506						—						—						506
为投资而持有的贷款			—						120						54						—						174
MSR			—						—						515						—						515
其他资产：
衍生资产			—						1,720						3						(1,330)						393
为递延薪酬计划信托持有的资产			177						—						—						—						177
负债
衍生负债			$	—					$	1,416					$	5					$	(751)					$	670

141亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

			计量的公允价值在报告之日使用																		净额调整：(1)						2022年12月31日
（百万美元）			1级						2级						3级
资产
交易账户证券：
市政证券			$	—					$	19					$	—					$	—					$	19
可供出售的证券：
美国国债			103						—						—						—						103
住宅CMO			—						2,914						—						—						2,914
住宅按揭证券			—						12,263						—						—						12,263
商业住房抵押贷款证券化			—						1,953						—						—						1,953
其他机构			—						182						—						—						182
市政证券			—						42						3,248						—						3,290
自有品牌CMO			—						108						20						—						128
资产支持证券			—						298						74						—						372
公司债务			—						2,214						—						—						2,214
其他证券/主权债务			—						4						—						—						4
可供出售证券总额			103						19,978						3,342						—						23,423
其他证券			31						1						—						—						32
持有待售贷款			—						520						—						—						520
为投资而持有的贷款			—						169						16						—						185
MSR			—						—						494						—						494
其他资产：
衍生资产			—						2,161						3						(1,808)						356
为递延薪酬计划信托持有的资产			155						—						—						—						155
负债
衍生负债			$	—					$	2,332					$	5					$	(1,345)					$	992

(1)金额代表可依法强制执行的总净额结算协议的影响，该协议允许本公司结清向相同交易对手持有或放置的正负头寸和现金抵押品。

2023表格10-K142

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目录表

下表列出了按公允价值经常性计量的资产负债表金额的前滚，并被归类为第三级。将项目归类为第三级是基于不可观察的投入对整体公允价值计量的重要性。然而，3级测量也可能包括可从外部验证的可观察到的价值组成部分。因此，下表中的损益包括公允价值变动，部分原因是估值方法中的可观察因素。

			第3级公允价值计量
															可供出售的证券																		为投资而持有的贷款
（百万美元）			MSR						导数 仪器						市政 证券						私人- 标签 CMO						资产- 后备 证券
截至2023年12月31日的年度
期初余额			$	494					$	(2)					$	3,248					$	20					$	74					$	16
转到3级			—						—						—						—						—						41
转出第3层(1)			—						(23)						—						—						—						—
当期损益合计：
包括在收益中：
抵押贷款银行收入			7						25						—						—						—						—
利息及手续费收入			—						—						(2)						(1)						—						(3)
非利息收入			—						(2)						—						—						—						—
包括在OCI中			—						—						73						—						1						—
购买/发货			63						—						928						1						—						—
销售额			(1)						—						—						—						—						—
聚落			(48)						—						(912)						—						—						—
期末余额			$	515					$	(2)					$	3,335					$	20					$	75					$	54
本期间未实现损益的变动，包括在报告日期结束时持有的资产的收益中			$	7					$	(3)					$	—					$	—					$	—					$	—
在本报告所述期间终了时列入其他全面收益的本期未实现损益变动			—						—						47						—						1						—

			第3级公允价值计量
															可供出售的证券																		为投资而持有的贷款
（百万美元）			MSR						导数 仪器						市政 证券						私人- 标签 CMO						资产- 后备 证券
截至2022年12月31日的年度
期初余额			$	351					$	4					$	3,477					$	20					$	70					$	19
转出第3层(1)			—						(3)						—						—						—						—
当期损益合计：
包括在收益中：
抵押贷款银行收入			114						(3)						—						—						—						1
利息及手续费收入			—						—						(5)						(3)						—						—
信贷损失准备金			—						—						(4)						—						—						—
包括在OCI中			—						—						(262)						—						(1)						—
购买/发起/收购			85						—						1,087						4						31						—
还款			—						—						—						—						—						(4)
聚落			(56)						—						(1,045)						(1)						(26)						—
期末余额			$	494					$	(2)					$	3,248					$	20					$	74					$	16
本期间未实现损益的变动，包括在报告日期结束时持有的资产的收益中			$	114					$	(8)					$	—					$	—					$	—					$	—
在本报告所述期间终了时列入其他全面收益的本期未实现损益变动			—						—						(257)						—						(1)						—

143亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

			第3级公允价值计量
															可供出售的证券																		为投资而持有的贷款
（百万美元）			MSR						导数 仪器						市政 证券						私 标签CMO						资产- 后备 证券
截至2021年12月31日的年度
期初余额			$	210					$	41					$	2,951					$	9					$	10					$	23
转出第3层(1)			—						(132)						—						—						—						—
当期损益合计：
包括在收益中：
抵押贷款银行收入			27						88						—						—						—						—
利息及手续费收入			—						—						(1)						(2)						—						—
包括在OCI中			—						—						(46)						—						—						—
购买/发起/收购			194						7						1,835						11						115						—
销售额			—						—						(369)						—						—						—
还款			—						—						—						—						—						(4)
聚落			(80)						—						(893)						2						(55)						—
期末余额			$	351					$	4					$	3,477					$	20					$	70					$	19
在报告日期结束时所持资产的收益(或净资产变动)所列期间的未实现损益变动			$	27					$	(41)					$	—					$	—					$	—					$	—
在本报告所述期间终了时列入其他全面收益的本期未实现损益变动			—						—						(47)						—						—						—

(1)     转出第三级是指转移至持有以供出售的贷款的衍生工具(即利率锁定协议)的结算价值，该等贷款被归类为第二级。

公允价值期权下的资产和负债

下表列出了公允价值选项下某些资产和负债的公允价值和本金余额合计：

			贷款总额																		逾期90天或以上的贷款
（百万美元）			公允价值 携载 金额						集料 未付工资 本金						差异化						公允价值 携载 金额						集料 未付工资 本金						差异化
2023年12月31日
持有待售贷款			$	506					$	489					$	17					$	—					$	—					$	—
为投资而持有的贷款			174						184						(10)						2						3						(1)
2022年12月31日
持有待售贷款			$	520					$	513					$	7					$	—					$	—					$	—
为投资而持有的贷款			185						190						$	(5)					11						11						—

下表列出了公允价值变动的净收益(亏损)：

			截至十二月三十一日止的年度：
（百万美元）			2023						2022						2021
持有待售贷款(1)			$	10					$	(26)					$	(31)
为投资而持有的贷款			(5)						1						(1)

(1)公允价值变动的净收益(亏损)计入综合损益表的按揭银行收入。

按公允价值非经常性基础计量的资产和负债

某些资产和负债可能需要在初始确认后按公允价值在非经常性基础上计量。该等资产及负债并不按公允价值持续计量，但在某些情况下，例如当有减值证据时，该等资产及负债须进行公允价值调整。收益(损失)代表期间记录的金额，无论该资产在期末是否仍被持有。

2023表格10-K144

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目录表

按公允价值非经常性基础计量的金额如下：

															使用重大不可观察投入计量公允价值(第3级)												总收益/(亏损)截止年度
（百万美元）															2023年12月31日						2022年12月31日						2023年12月31日						2022年12月31日						2021年12月31日
抵押品依赖型贷款															$	40					$	16					$	(21)					$	(1)					$	(4)

亨廷顿记录了为投资而持有的抵押品依赖贷款的非经常性调整。这类金额通常基于支持贷款的基础抵押品的公允价值。评估通常是为了支持抵押品的公允价值，并纳入包括可比物业的最近销售价格和建筑成本在内的措施。在账面值超过抵押品公平价值减去出售成本的情况下，定期以撇账的形式确认减值费用。

按公允价值计量的资产和负债的重大不可观察投入

下表提供了有关按公允价值计量的资产和负债的重大不可观察投入的量化信息：

									关于第3级公允价值计量的量化信息(1)
																					2023年12月31日																		2022年12月31日
（百万美元）									估值技术						重大的、不可观察的数据输入						射程												加权 平均水平						射程												加权 平均水平
按公允价值经常性计量：
MSR									贴现现金流						恒定预付率						4		%	-			37		%				9		%				5		%	-			40		%				7		%
															与远期利率互换利率的利差						5		%	-			13		%				5		%				5		%	-			13		%				6		%
市政债券和资产支持证券									贴现现金流						贴现率						4		%	-			6		%				5		%				5		%	-			5		%				5		%
															累计违约						—		%	-			64		%				6		%				—		%	-			64		%				7		%
															违约造成的损失						20		%	-			20		%				20		%				20		%	-			20		%				20		%

(1)与量化第3级公允价值计量相关的某些披露不包括那些被视为不重要的披露。

下文概述了不可观察到的投入的变化对公允价值计量的影响，以及不可观察到的投入之间的相互关系(如相关/重要)。可观察到的输入和不可观察到的输入之间也可能存在相互关系。

信用损失估计的组成部分，包括违约概率、持续违约、累计违约、违约损失、延期补救和损失严重性，是由借款人偿还贷款的能力和基础抵押品的价值驱动的，并受到宏观经济状况变化的影响，通常在经济状况恶化时增加，当条件改善时减少。预计提前还款额的增加通常会导致估计的信贷损失减少，反之亦然。较高的信用损失估计通常会导致较低的公允价值。当流动性风险和市场波动性增加时，信贷利差通常会增加，而当流动性状况和市场波动性改善时，信贷利差通常会减少。

贴现率和远期利率互换利率的利差通常在市场利率上升时增加，和/或信贷和流动性风险在市场利率下降和/或信贷和流动性状况改善时增加和减少。较高的贴现率和信用利差通常会导致较低的公平市场价值。

金融工具的公允价值

许多受披露要求约束的资产和负债交易不活跃，需要管理层估计公允价值。这些估计必然涉及对各种因素的判断，包括但不限于可比工具的市场价格的相关性、预期的未来现金流和适当的贴现率。

145亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

某些资产和负债的短期性质导致其账面价值接近公允价值。这些资产包括交易账户证券、客户承兑负债、短期借款、未偿还的银行承兑汇票、FHLB预付款、现金和短期资产，其中包括银行的现金和到期、银行的有息存款、联邦储备银行的有息存款，以及出售的联邦基金。贷款承诺和信用证通常具有短期、可变利率的特征，并包含限制Huntington对客户信用质量变化的敞口的条款。因此，它们的账面价值在各自的资产负债表日期并不重要，是对公允价值的合理估计。

某些资产，其中最重要的是经营租赁资产、银行拥有的人寿保险以及房产和设备，不符合金融工具的定义，不包括在本披露之外。同样，抵押贷款偿还权和关系无形资产不被视为金融工具，也不包括在下文中。因此，这一公允价值信息不打算也不代表亨廷顿的潜在价值。

下表提供了亨廷顿金融工具的账面价值和估计公允价值：

（百万美元）			摊销成本						成本较低还是市场较低						公允价值或 公允价值期权						总账面金额						估计公允价值
2023年12月31日
金融资产
现金和短期资产			$	10,323					$	—					$	—					$	10,323					$	10,323
交易账户证券			—						—						125						125						125
可供出售的证券			—						—						25,305						25,305						25,305
持有至到期证券			15,750						—						—						15,750						13,718
其他证券			693						—						32						725						725
持有待售贷款			—						10						506						516						516
贷款和租赁净额(1)			119,553						—						174						119,727						116,781
衍生资产			—						—						393						393						393
为递延薪酬计划信托持有的资产			—						—						177						177						177
金融负债
存款(2)			151,230						—						—						151,230						151,183
短期借款			620						—						—						620						620
长期债务			12,394						—						—						12,394						12,276
衍生负债			—						—						670						670						670
2022年12月31日
金融资产
现金和短期资产			$	6,918					$	—					$	—					$	6,918					$	6,918
交易账户证券			—						—						19						19						19
可供出售的证券			—						—						23,423						23,423						23,423
持有至到期证券			17,052						—						—						17,052						14,754
其他证券			822						—						32						854						854
持有待售贷款			—						9						520						529						529
贷款和租赁净额(1)			117,217						—						185						117,402						112,591
衍生资产			—						—						356						356						356
为递延薪酬计划信托持有的资产			—						—						155						155						155
金融负债
存款(2)			147,914						—						—						147,914						147,796
短期借款			2,027						—						—						2,027						2,027
长期债务			9,686						—						—						9,686						9,564
衍生负债			—						—						992						992						992

(1)包括抵押品依赖贷款。

(2)包括$1.410亿美元462分别在2023年12月31日和2022年12月31日超过FDIC保险覆盖限额的定期存款。

2023表格10-K146

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目录表

下表列出了估计公允价值在公允价值层次结构中的级别：

			估计公允价值是在报告日期计量的，使用																		编织成网						已呈交余额
（百万美元）			1级						2级						3级						调整(1)
2023年12月31日
金融资产
交易账户证券			$	91					$	34					$	—					$	—					$	125
可供出售的证券			2,856						19,019						3,430						—						25,305
持有至到期证券			—						13,718						—						—						13,718
其他证券(2)			30						2						—						—						32
持有待售贷款			—						506						10						—						516
贷款和租赁净额			—						120						116,661						—						116,781
衍生资产			—						1,720						3						(1,330)						393
金融负债
存款			—						135,627						15,556						—						151,183
短期借款			—						620						—						—						620
长期债务			—						8,929						3,347						—						12,276
衍生负债			—						1,416						5						(751)						670
2022年12月31日
金融资产
交易账户证券			$	—					$	19					$	—					$	—					$	19
可供出售的证券			103						19,978						3,342						—						23,423
持有至到期证券			—						14,754						—						—						14,754
其他证券(2)			31						1						—						—						32
持有待售贷款			—						520						9						—						529
贷款和租赁净额			—						169						112,422						—						112,591
衍生资产			—						2,161						3						(1,808)						356
金融负债
存款			—						142,081						5,715						—						147,796
短期借款			—						2,027						—						—						2,027
长期债务			—						8,680						884						—						9,564
衍生负债			—						2,332						5						(1,345)						992

(1)金额代表可依法强制执行的总净额结算协议的影响，该协议允许本公司结清向相同交易对手持有或放置的正负头寸和现金抵押品。

(2)不包括公允价值不能轻易确定的证券。

20. 衍生金融工具

衍生金融工具在综合资产负债表中作为资产或负债(分别计入其他资产或其他负债)入账，并按公允价值计量。

根据公认会计原则，衍生金融工具可被指定为会计套期保值。将衍生品指定为会计对冲使亨廷顿能够在收益表行项目中确认对冲工具的收益和损失，其中被对冲项目的收益和损失得到确认。根据公认会计原则，未在有效对冲关系中指定的衍生品的损益会立即影响发生期间内的收益。

147亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

下表载列综合资产负债表内所有衍生工具的公允价值及名义价值。下表所列金额为毛额，不受任何抵押品净额安排的影响。

			2023年12月31日																		2022年12月31日
（百万美元）			名义价值						资产						负债						名义价值						资产						负债
指定为对冲工具的衍生工具
利率合约			$	38,017					$	868					$	519					$	42,461					$	1,008					$	1,145
外汇合约			222						6						—						202						2						—
未被指定为对冲工具的衍生工具
利率合约			41,526						718						757						37,562						968						1,008
外汇合约			5,257						69						76						4,889						68						68
信贷合同			381						—						2						—						—						—
大宗商品合约			681						62						60						762						114						113
股权合同			759						—						7						636						4						3
合同总数			$	86,843					$	1,723					$	1,421					$	86,512					$	2,164					$	2,337

下表列出了综合损益表中未被指定为套期保值工具的衍生产品在收入中确认的损益金额。

						在衍生工具收益中确认的收益或(损失)的位置
												截至2013年12月31日止的年度，
（百万美元）												2023						2022						2021
利率合约：
客户						资本市场收费						$	30					$	47					$	50
抵押贷款银行业务						抵押贷款银行收入						(10)						(109)						(26)
利率下限						贷款和租赁的利息和手续费收入						—						—						(8)
利率上限						长期债务利息支出						—						—						89
利率互换						其他非利息收入						(24)						—						—
外汇合约						资本市场收费						45						45						32
信贷合同						其他非利息收入						(2)						—						—
大宗商品合约						资本市场收费						5						5						3
股权合同						其他非利息支出						(13)						(9)						(8)
总计												$	31					$	(21)					$	132

资产负债管理活动中使用的衍生工具

Huntington从事资产负债表对冲活动，主要用于资产和负债管理目的。资产负债表对冲活动一般安排接受可分类为公平值或现金流量对冲的对冲会计处理。执行公平值对冲以对冲市场利率波动导致的未偿还定息债务及投资证券公平值变动。执行现金流量对冲以修改指定商业贷款的利率特征，以减少市场利率变动对未来现金流量变动的影响。

2023表格10-K148

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目录表

下表列示了亨廷顿资产和负债管理活动中使用的衍生工具的总名义价值，按相关利率敏感工具确定：

			2023年12月31日
（百万美元）			公允价值对冲						现金流对冲						经济限制语						总计
与以下各项相关的仪器：
投资证券			$	11,649					$	—					$	—					$	11,649
贷款			—						16,675						175						16,850
长期债务			9,693						—						—						9,693
总名义价值			$	21,342					$	16,675					$	175					$	38,192
			2022年12月31日
（百万美元）			公允价值对冲						现金流对冲						经济限制语						总计
与以下各项相关的仪器：
投资证券			$	10,407					$	—					$	—					$	10,407
贷款			—						24,325						175						24,500
长期债务			7,729						—						—						7,729
总名义价值			$	18,136					$	24,325					$	175					$	42,636

这些衍生金融工具是为了管理资产和负债的利率风险而订立的。对产生利息的资产或有利息的负债进行套期保值的合同的应收或应付净额应计为利息收入或利息支出的调整。利息收入的调整也被记录为与未包括在对冲有效性衡量中的领子和地板保费摊销有关的金额，以及与从AOCI重新归类的终止对冲相关的金额。净额导致净利息收入减少#美元。248截至2023年12月31日的年度为100万美元，净利息收入增加至#美元76百万美元，以及$337截至2022年及2021年12月31日止年度，本集团分别录得约人民币100，000，000元。

公允价值对冲

公允价值对冲的公允价值变动通过盈利记录，并与对冲项目的公允价值变动抵销。

亨廷顿已经指定了$11.0亿美元的利率掉期作为固定利率投资证券的公允价值对冲，使用投资组合层方法。该方法允许本公司将预期不受预付款项、违约及其他影响现金流量时间和金额的因素影响的资产的规定金额指定为对冲项目。我们的对冲抵押贷款支持证券组合的公平值组合水平基准调整并未归因于我们的综合财务状况报表中的个别可供出售证券。亨廷顿还指定了$662亿美元的利率掉期作为固定利率公司债券的公允价值对冲。

下表呈列指定为公平值对冲的衍生工具的公平值变动以及对冲项目的抵销公平值变动。

			截至十二月三十一日止的年度：
（百万美元）			2023						2022						2021
利率合约
利率掉期对冲投资证券之公平值变动（1）			$	(284)					$	875					$	108
对冲投资证券之公平值变动（1）			282						(862)						(114)
利率掉期对冲长期债务的公允价值变动（2）			141						(300)						(184)
被对冲长期债务的公允价值变动（2）			(141)						300						187

(1)在利息收入中确认-可供出售证券-在 合并损益表.

(2)在利息支出-2010年长期债务中确认 合并损益表.

149亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

以下金额记录于资产负债表内，与公平值对冲的累计基准调整有关。

			摊销成本												套期保值项目公允价值套期保值累计金额
			12月31日，												12月31日，
（百万美元）			2023						2022						2023						2022
资产
投资证券(1)			$	18,241					$	18,029					$	(698)					$	(979)
负债
长期债务(2)			9,909						7,175						(115)						(256)

(1)金额包括封闭式投资组合的摊余成本基础，用于根据投资组合层方法指定套期保值关系。被套期保值项目是封闭投资组合的一层，预计将在套期保值关系结束时保留。截至2023年12月31日，这些对冲关系中使用的封闭式投资组合的摊余成本基础为美元17.6亿美元，与这些套期保值关系相关的累计基差调整为#美元619百万美元，指定对冲工具的名义金额为#美元。11.0十亿美元。

(2)上表不包括已终止对冲会计的长期债务的公允价值对冲调整累计金额(692023年12月31日)百万美元和(70)，截至2022年12月31日。

现金流对冲

在2023年12月31日，亨廷顿有$16.7数十亿美元的利率互换和下限。这些被指定为可变利率商业贷款的现金流对冲。被指定为现金流对冲的衍生工具的公允价值变动最初在保监处确认，并在被对冲项目影响收益时重新分类为收入。为利率下限合同支付的初始溢价代表合同的时间价值，不包括在对冲效力的衡量中。支付的初始溢价按直线摊销，作为这些合同合同期限内利息收入的减少。

于2023年12月31日，预计在未来12个月内重新分类为收益的AOCI确认的净亏损为$236百万美元。

用于按揭银行业务的衍生工具

按揭贷款发放对冲活动

亨廷顿的抵押贷款发起对冲活动与亨廷顿对客户的抵押贷款定价承诺和向第三方的二次销售进行经济对冲有关。在承诺或锁定利率之前，新发放的抵押贷款的价值不是固定的。出售远期承诺在经济上对冲了利率锁定承诺可能因利率变化而造成的损失。这些衍生工具的头寸为净负债#美元。4百万美元和美元32023年12月31日和2022年12月31日分别为100万。在2023年12月31日和2022年12月31日，亨廷顿承诺出售住宅房地产贷款美元674百万美元和美元766分别为100万美元。这些合同在不到一年的时间内到期。

MSR对冲活动

亨廷顿的MSR经济对冲活动使用证券和衍生品来管理MSR资产的价值，并减轻MSR资产中固有的各种类型的风险，包括与久期、基差、凸度、波动性和收益率曲线相关的风险。对冲工具包括远期承诺、TBA证券、国债期货合约、利率掉期和利率掉期期权。

2023表格10-K150

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目录表

MSR套期交易资产和负债分别计入综合资产负债表中的其他资产和其他负债。交易收益(亏损)计入综合损益表中的抵押贷款银行收入。与MSR套期保值活动相关的衍生金融工具的名义价值、相应的交易资产和负债头寸以及净交易收益(损失)汇总如下：

												12月31日，
（百万美元）												2023						2022
名义价值												$	1,668					$	1,120
交易资产												—						4
贸易负债												(69)						(78)
						年份十二月三十一日，
（百万美元）						2023						2022						2021
交易(亏损)收益						$	(10)					$	(109)					$	(26)

用于客户相关活动的衍生品

我们提供各种衍生金融工具，使客户能够达到他们的融资和投资目标，并达到风险管理的目的。交易活动中使用的衍生金融工具包括商品、利率和外汇合约。亨廷顿与经批准、信誉良好的交易对手签订抵销第三方合同，条款和货币基本匹配，以在经济上对冲与交易活动中使用的衍生品相关的重大风险敞口。

客户衍生品的利率或价格风险通过与其他交易对手订立具有抵销条款的类似衍生品而得到缓解。对这些客户的信用风险进行评估并计入公允价值。外币衍生品帮助客户对冲风险，减少汇率波动的风险敞口。交易主要以流动货币进行，加元和欧元占所有交易的大部分。商品衍生品帮助客户对冲风险，减少各种商品价格波动的风险敞口。能源相关产品和贱金属的套期保值交易占这些交易的大部分。

这些衍生金融工具在2023年12月31日和2022年12月31日的总金额计入其他资产或其他负债的公允净值为#美元。47百万美元和美元59分别为100万美元。亨廷顿代表客户使用的衍生金融工具(包括抵销衍生工具)的名义总值为#美元。44.510亿美元40.72023年12月31日和2022年12月31日分别为10亿美元。亨廷顿来自客户衍生品的信用风险为$122百万美元和美元118百万美元，分别在相同的日期。

信用衍生工具

亨廷顿签订信用违约互换协议，以对冲与某些贷款和租赁相关的信用风险。这些合同被计入衍生品，因此，这些合同按公允价值入账。截至2023年12月31日，信贷合同的名义价值总额为1美元。381这些衍生品的头寸为净负债#美元。2在那一天是一百万。

在综合资产负债表中抵销的金融资产和负债

亨廷顿按公允价值记录衍生品，详见附注19--“资产和负债的公允价值.”

衍生工具余额按净额列报，并考虑到可依法强制执行的总净额结算协议的影响。此外，与交易对手交换的抵押品也根据适用的衍生产品公允价值进行净额结算。亨廷顿与两个主要群体进行衍生品交易：经纪自营商和银行，以及亨廷顿的客户。不同的方法被用来管理交易对手的信用风险和每个集团的信用风险。

151亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

Huntington出于各种风险管理目的与经纪自营商和银行进行交易。这些类型的交易通常是高美元量。亨廷顿与这些交易对手签订抵押品和主净额结算协议，并定期交换现金和高质量的证券抵押品。Huntington与客户进行交易，以满足他们的融资，投资，支付和风险管理需求。这些类型的交易通常是低美元量。Huntington与客户交易对手签订主净额结算协议;然而，抵押品通常不与客户交易对手交换。

除客户衍生工具信贷风险外，与经纪自营商及银行衍生工具交易有关的总信贷风险为净信贷风险，238百万美元和美元227于2023年12月31日及2022年12月31日，本集团分别拥有100，000，000港元。与衍生工具相关的信贷风险净额经考虑主净额结算协议后计算，并减去交易对手已抵押的抵押品。

截至2023年12月31日，亨廷顿承诺提供$206投资证券及现金抵押予交易对手，而其他交易对手抵押745亿美元的投资证券和现金抵押给亨廷顿，以满足抵押品净额结算协议。如果信用评级下调，亨廷顿将不需要提供额外的抵押品。

下表呈列该等资产及负债之总额，并已作出任何抵销以达致综合资产负债表内确认之净额。

金融资产和衍生资产的抵销
												总金额 的偏移量 已整合 资产负债表						净资产总额为： 资产 提交于 这个 已整合 资产负债表						合并资产负债表中未抵销的债务总额
（百万美元）						总金额 被认可的 资产																		金融 仪器						现金和抵押品 收到						净资产金额
2023年12月31日						$	1,723					$	(1,330)					$	393					$	(45)					$	(4)					$	344
2022年12月31日						2,164						(1,808)						356						(7)						(56)						293

金融负债与衍生负债的抵销
												总金额 的偏移量 已整合 资产负债表						净资产总额为： 负债 提交于 这个 已整合 资产负债表						合并资产负债表中未抵销的债务总额
（百万美元）						总金额 被认可的 负债																		金融 仪器						现金和抵押品 投递						净资产金额
2023年12月31日						$	1,421					$	(751)					$	670					$	—					$	(93)					$	577
2022年12月31日						2,337						(1,345)						992						(79)						(118)						795

21. 可变利息实体

未整合的VIE

下表汇总了亨廷顿综合财务报表中包含的资产和负债，以及与亨廷顿持有但不是VIE主要受益人的未合并VIE相关的权益相关的最大亏损敞口。

（百万美元）			企业总资产						资产负债总额						最大风险敞口可能导致资产损失
2023年12月31日
经济适用房税收抵免伙伴关系			$	2,297					$	1,279					$	2,297
信托优先证券			14						248						—
其他投资			894						140						894
总计			$	3,205					$	1,667					$	3,191
2022年12月31日
经济适用房税收抵免伙伴关系			$	2,036					$	1,260					$	2,036
信托优先证券			14						248						—
其他投资			522						141						522
总计			$	2,572					$	1,649					$	2,558

2023表格10-K152

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目录表

信托优先证券

亨廷顿拥有某些全资拥有的信托基金，其资产、负债、权益、收入和支出不包括在亨廷顿的合并财务报表中。这些信托成立的唯一目的是发行信托优先证券，然后将收益投资于亨廷顿次级债券，这些债券在亨廷顿的综合资产负债表中反映为长期债务。请参阅附注11-“借款“向每个信托发行的未偿还债权证及相应的信托证券。信托证券是信托的义务，因此不在亨廷顿的综合财务报表中合并。

每期次级债券的利率均等于相应的信托证券分销利率。亨廷顿有权在任何时候或不时推迟支付债券利息，期限不超过五年但任何延展期不得超过有关债权证的述明到期日。在任何这样的延期期间，对信托证券的分配也将被推迟，亨廷顿支付普通股股息的能力将受到限制。与信托证券有关的定期现金付款和清算或赎回时的付款由亨廷顿担保，以信托持有的资金为限。担保对公司所有债务的偿还权排在次要和次要地位，其程度与次要次级债务相同。该担保对亨廷顿可能产生的额外债务金额没有限制。

经济适用房税收抵免伙伴关系

亨廷顿在各种有限合伙企业中进行某些股权投资，这些有限合伙企业根据美国国税法第42节的规定，利用LIHTC赞助经济适用房项目。这些投资的目的是实现令人满意的资本回报，促进更多负担得起的住房产品的销售，并帮助实现与《社区再投资法案》相关的目标。有限合伙的主要活动包括确定、开发和运营出租给符合条件的住宅租户的多户住房。一般来说，这些类型的投资是通过债务和股权的组合来筹集资金的。

亨廷顿使用比例摊销法来说明其在这些实体的大部分投资。这些投资包括在其他资产中。对不符合比例摊销法要求的投资，采用权益法核算。投资损失计入合并损益表中的其他非利息收入。

下表列出了亨廷顿负担得起的住房税收抵免投资和相关的无资金承诺的余额。

			12月31日，
（百万美元）			2023						2022
经济适用房税收抵免投资			$	3,335					$	2,891
减去：摊销			(1,038)						(855)
经济适用房税收抵免投资净额			$	2,297					$	2,036
资金不足的承付款			$	1,279					$	1,260

下表介绍了亨廷顿经济适用房税收抵免投资的其他信息。

			截至十二月三十一日止的年度：
（百万美元）			2023						2022						2021
已确认的税收抵免和其他税收优惠			$	260					$	203					$	144
计入所得税准备的比例摊销费用			205						170						126

截至2023年12月31日、2023年和2022年以及2021年12月31日止年度未确认减值。

其他投资

其他被确定为VIE的投资包括对小企业投资公司的投资、历史税收抵免投资、某些股权方法投资、可再生能源融资和其他杂项投资。

153亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

22. 承付款和或有负债

提供信贷的承诺

在正常的业务过程中，亨廷顿做出了各种承诺，以提供综合财务报表中没有反映的信贷。这些财务协议的合同金额如下： 

			12月31日，
（百万美元）			2023						2022
代表信用风险的合同金额
提供信贷的承诺：
商业广告			$	32,344					$	32,500
消费者			19,270						19,064
商业地产			2,543						3,393
工业税收债券备用信用证和担保			814						714
商业信用证			9						15

对延长信贷的承诺通常有固定的到期日，是可变利率的，并包含允许Huntington在客户信用质量显著恶化的情况下终止或以其他方式重新谈判合同的条款。这些安排通常要求客户支付费用，费用的定价基于当时的市场状况、信贷质量、融资可能性和其他相关因素。由于这些承付款中的许多预计将到期而不动用，因此合同金额不一定表明未来所需现金。由于这些金融工具主要是短期的、可变利率的性质，因此产生的利率风险微不足道。提供信贷的某些承诺由抵押品担保，包括住宅和商业房地产、库存、应收账款、现金和证券以及其他商业资产。

备用信用证和工业收入债券担保是为保证客户向第三方履行义务而出具的有条件承诺。这些担保主要是为了支持公共和私人借款安排，包括商业票据、债券融资和类似交易。这些安排大多在两年内到期。由于亨廷顿需要为这些承付款提供资金的条件可能不会实现，预计现金需求将少于未偿承付款总额。与这些担保有关的递延收入账面值为#美元。9百万美元和美元272023年12月31日和2022年12月31日分别为100万。

商业信用证是为客户贸易交易提供便利的短期自我清算工具，其到期日一般不超过90天。被交易的货物或货物通常保证这些票据的安全。

诉讼和监管事项

在正常业务过程中，亨廷顿是或可能是未决和威胁的法律和监管行动和程序的被告或一方。

鉴于预测此类事项的结果本身存在困难，特别是在索赔人寻求非常大的或不确定的损害赔偿的情况下，或者在这些事项提出新的法律理论或涉及大量当事人的情况下，亨廷顿通常无法预测未决事项的最终结果、这些事项最终解决的时间，或者与每一事项相关的最终损失、罚款或处罚可能是什么。

2023表格10-K154

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目录表

当这些事项出现可能和可估测的或有损失时，亨廷顿建立应计负债。在这种情况下，可能会出现超过应计金额的损失。此后，亨廷顿继续监测此事是否有可能影响先前确定的应计负债数额的进一步事态发展。

对于某些事情，亨廷顿能够估计可能的损失范围。在亨廷顿拥有信息以估计可能的损失范围的情况下，该估计将汇总并在下文中披露。可能存在可能或合理可能发生损失的其他事项，但对可能损失范围的这种估计可能是不可能的。对于那些可能估计可能损失范围的事项，管理层目前估计合理可能损失的总范围为#美元。0至$20截至2023年12月31日，超过与该等事项有关的应计负债(如有的话)。这一估计的可能损失范围是基于目前可获得的信息，并受到重大判断、各种假设以及已知和未知不确定性的影响。估计范围所涉及的事项会不时改变，而实际结果可能与目前的估计有很大不同。估计的可能损失范围并不代表亨廷顿的最大损失敞口。

根据目前所知，管理层不认为未决事项产生的或有损失会对亨廷顿的综合财务状况产生重大不利影响。此外，管理层认为应计金额足以应付亨廷顿的或有负债。然而，鉴于这些事项所涉及的内在不确定性，其中一些是亨廷顿无法控制的，以及在其中一些事项中寻求的巨额或不确定的损害赔偿，这些事项中的一个或多个的不利结果可能对亨廷顿在任何特定报告期的运营结果产生重大影响。

23. 其他监管事项

根据美联储、亨廷顿和OCC通过的美国巴塞尔III资本规则，亨廷顿和银行必须遵守某些基于风险的资本和杠杆率要求。这些规则执行美国的巴塞尔III国际监管资本标准，以及多德-弗兰克法案的某些条款。这些量化计算是最低限度的，美联储和OCC可能会根据其规模、复杂性或风险状况确定，一个银行组织必须保持较高的资本水平，才能以安全稳健的方式运营。根据美国《巴塞尔协议III》的资本规定，亨廷顿和世行的资产、风险敞口和某些表外项目必须遵守用于确定机构风险加权资产的风险权重。

未能充分资本化或未能满足最低资本金要求可能导致监管机构采取某些强制性的、可能的额外酌情行动，如果采取这些行动，可能会对我们的运营或财务状况产生不利的实质性影响。未能充分资本或满足最低资本要求也可能导致亨廷顿银行或银行支付股息或以其他方式分配资本或获得监管机构对申请的批准的能力受到限制。

除了满足美国巴塞尔III资本规定的最低资本要求外，亨廷顿和本行还必须保持适用的资本缓冲要求，即渣打银行或建行，以避免受到资本分配和向管理层支付某些可自由支配的奖金的限制。

155亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

截至2023年12月31日，亨廷顿和世行的监管资本比率高于资本充裕的标准，并满足适用的资本缓冲要求。请参阅下表，了解亨廷顿银行和该行监管资本比率的摘要。

						最低要求						最小比率+																		巴塞尔协议III
						监管						资本缓冲(1)												好的-						12月31日，
						资本						12月31日，												大写						2023												2022
（百万美元）						比率						2023						2022						最小值						比率						金额						比率						金额
CET1基于风险的资本			已整合			4.50		%				7.70		%				7.80		%				不适用						10.25		%				$	14,212					9.36		%				$	13,290
			银行			4.50						7.00						7.00						6.50		%				10.60						14,671						9.98						14,133
基于风险的第一级资本			已整合			6.00						9.20						9.30						6.00						11.98						16,616						10.90						15,467
			银行			6.00						8.50						8.50						8.00						11.47						15,879						10.83						15,334
基于风险的资本总额			已整合			8.00						11.20						11.30						10.00						14.17						19,657						13.09						18,573
			银行			8.00						10.50						10.50						10.00						13.09						18,126						12.47						17,647
第1级杠杆			已整合			4.00						不适用						不适用						不适用						9.32						16,616						8.60						15,467
			银行			4.00						不适用						不适用						5.00						8.51						15,879						8.54						15,334

(1)适用于亨廷顿的SCB是这样的3.2%和3.3分别为2023年12月31日和2022年12月31日。适用于建行的建行是2.52023年12月31日和2022年12月31日。

根据目前的美联储规定，该行可以向母公司和非银行子公司提供的贷款的金额和类型是有限的。在2023年12月31日，世行可以借出$1.810亿美元给一家附属公司，受法规中定义的合格抵押品要求的限制。

来自银行的股息是公司的主要资金来源之一。这些资金帮助公司向股东支付股息、费用和其他义务。向母公司支付股息和/或返还资本受到各种法律和法规的限制。此外，国家银行支付股息或进行其他资本分配的能力也受到法律和监管方面的限制。.

24. 仅限母公司的财务报表

仅母公司的财务报表，包括与子公司的交易，如下：

资产负债表			12月31日，
（百万美元）			2023						2022
资产
现金和银行到期款项			$	4,001					$	3,525
亨廷顿国家银行的到期债务			2,163						969
非银行子公司的到期债务			25						25
对亨廷顿国家银行的投资			18,388						17,384
对非银行子公司的投资			263						242
应计利息、应收账款和其他资产			718						664
总资产			$	25,558					$	22,809
负债和股东权益
长期借款			$	4,993					$	3,980
应付股息、应计费用和其他负债			1,212						1,098
总负债			6,205						5,078
股东权益(1)			19,353						17,731
总负债和股东权益			$	25,558					$	22,809

(1)请参阅合并股东权益变动表。

2023表格10-K156

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目录表

损益表			截至十二月三十一日止的年度：
（百万美元）			2023						2022						2021
收入
红利来自：
亨廷顿国家银行			$	1,706					$	1,566					$	1,394
非银行子公司			27						19						19
兴趣来源：
亨廷顿国家银行			77						16						3
非银行子公司			2						1						1
其他			(1)						(1)						—
总收入			1,811						1,601						1,417
费用
人员成本			5						8						6
借款利息			252						107						60
其他			191						169						230
总费用			448						284						296
子公司未分配净收入中的所得税前收益和权益			1,363						1,317						1,121
所得税拨备(福利)			(75)						(44)						(56)
子公司未分配净收入中的权益前收益			1,438						1,361						1,177
未分配净收入增加：
亨廷顿国家银行			486						853						97
非银行子公司			27						24						21
净收入			$	1,951					$	2,238					$	1,295
其他全面收益(亏损)(1)			422						(2,869)						(421)
综合收益(亏损)			$	2,373					$	(631)					$	874

(1)有关其他全面(亏损)收益的详细信息，请参阅合并全面收益表。

现金流量表			截至十二月三十一日止的年度：
（百万美元）			2023						2022						2021
经营活动
净收入			$	1,951					$	2,238					$	1,295
将净收入与经营活动提供的现金净额进行调整：
子公司未分配净收入中的权益			(513)						(877)						(118)
折旧及摊销			—						(22)						23
其他，净额			192						(55)						(217)
经营活动提供的净现金			1,630						1,284						983
投资活动
子公司的还款			503						14						8
对附属公司的垫款			(1,753)						(503)						(59)
证券净买入额			—						(20)						(28)
从企业合并收到的现金净额(已支付)			—						(194)						248
其他，净额			(10)						(1)						—
投资活动提供的现金净额(用于)			(1,260)						(704)						169
融资活动
发行长期债券所得收益			1,250						1,144						513
偿还长期债务			(323)						—						(1,508)
普通股和优先股支付的股息			(1,034)						(1,010)						(888)
普通股回购			—						—						(650)
发行优先股所得款项净额			317						—						486
优先股回购/赎回			(82)						—						(700)
其他，净额			(22)						(21)						(39)
融资活动提供(用于)的现金净额			106						113						(2,786)
增加(减少)现金和现金等价物			476						693						(1,634)
年初现金及现金等价物			3,525						2,832						4,466
年终现金及现金等价物			$	4,001					$	3,525					$	2,832
补充披露：已支付利息			$	228					$	89					$	71

157亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

25. 细分市场报告

亨廷顿的业务部门基于我们内部一致的部门领导结构，这是管理层监控业绩和评估业绩的方式。亨廷顿在2023年第二季度完成了组织重组，现在报告二业务细分：个人及地区银行业务和商业银行业务。此次组织重组主要涉及将我们之前报告的消费者和商业银行、车辆金融和RBHPCG整合为一个名为消费者和区域银行的新业务部门。上期业绩已进行调整，以符合新分部的列报方式。

以下是对我们的业务部门和财务处/其他职能的描述：

个人和地区银行业务-消费者和地区银行为消费者贷款、地区银行、分行银行和财富管理客户提供一套全面的数字化消费者和企业金融解决方案。消费者和地区银行部门向消费者和企业客户提供广泛的金融产品和服务，包括但不限于存款、贷款、支付、抵押银行、交易商融资、投资管理、信托、经纪、保险和其他金融产品和服务。我们通过我们的渠道网络为我们的客户提供服务，包括分支机构和自动取款机、在线和手机银行，以及我们的客户呼叫中心。

商业银行业务-商业银行部门通过银行家、能力和数字渠道提供专业知识，其中包括一整套产品。我们的目标客户涵盖从中端市场到全国各地的大型企业。商业银行部门在财富管理、信托、保险、支付和财务管理能力方面利用内部合作伙伴关系。特别是，随着我们为包括Huntington ChoicePay在内的各种客户细分市场开发独特的解决方案，我们的支付能力不断扩大。这一细分市场包括中间市场银行、公司、专业和政府银行、资产金融、商业房地产银行和资本市场的客户。

财政部/其他-财政部/其他职能包括技术和运营，以及其他未分配的资产、负债、收入和费用。

业务部门的业绩是根据亨廷顿的管理报告系统确定的，该系统将资产负债表和损益表项目分配给每个业务部门。这一过程是围绕组织和管理结构设计的，因此，得出的结果不一定与其他金融机构公布的类似信息相比较。此外，由于各部门之间的相互关系，所提供的信息不能说明如果这些部门作为独立实体运作，它们将如何运作。

收入计入负责相关产品或服务的业务部门。费用分成被记录为将此类收入的一部分分配给涉及向客户销售或向客户提供服务的其他业务部门。业务部门的运营结果反映了这些费用分摊分配。

制定业务部门报告的管理流程利用各种估计和分配方法来衡量业务部门的业绩。使用两阶段方法将费用分配给业务部门。第一阶段包括计量单位成本(基于作业的成本)并将其分配给与产品来源和服务有关的活动。这些基于作业的成本随后根据数量进行扩展，所产生的金额分配给拥有相关产品的业务部门。第二阶段包括从财务处/其他部门向业务部门分配间接费用。亨廷顿采用全额分配方法，除报告的与收购相关的净费用(如果有)外，所有财务/其他费用，以及少量其他剩余未分配费用，都分配给业务部门。

与财务会计不同，用于编制分部财务信息的管理政策和程序是高度主观的，并不是基于类似于GAAP的权威指导。因此，报告的分部结果不一定与其他金融机构报告的类似信息具有可比性。此外，管理结构或分配方法和程序的变化会导致报告的分部财务数据发生变化。

2023表格10-K158

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目录表

亨廷顿使用积极和集中的FTP方法，将适当的净利息收入归因于业务部门。FTP法的目的是通过为资产和负债提供匹配的存续期资金来转移业务部门的利率风险。其结果是将利率风险的财务影响、管理和报告集中在财政部/其他职能部门，在那里可以对其进行集中监测和管理。财务处/其他职能对每个业务部门持有的资产(或支付其提供的资金)收取(贷方)内部资金成本。在2023年第四季度，我们修订了针对非到期存款的FTP法，该方法已得到增强，以考虑按非到期存款类型进行的内部建模加权平均寿命。对上期结果进行了调整，以符合经修订的ftp方法。

下表列出的是与亨廷顿的财务信息一致的特定运营基础财务信息，按业务部门报告的结果。

收益表 （百万美元）			个人和地区银行业务						商业银行业务																		财政部/其他						亨廷顿 已整合
截至2023年12月31日的年度
净利息收入(亏损)			$	3,717					$	2,162																	$	(440)					$	5,439
信贷损失准备金			246						156																		—						402
非利息收入			1,257						646																		18						1,921
非利息支出			3,064						1,134																		376						4,574
所得税拨备(福利)			349						319																		(255)						413
可归于非控股权益的收入			—						20																		—						20
可归因于Huntington BancShares公司的净收益(亏损)			$	1,315					$	1,179																	$	(543)					$	1,951
截至2022年12月31日的年度
净利息收入			$	3,213					$	1,807																	$	253					$	5,273
信贷损失准备金			260						29																		—						289
非利息收入			1,272						667																		42						1,981
非利息支出			2,924						1,056																		221						4,201
所得税拨备(福利)			274						292																		(51)						515
可归于非控股权益的收入			—						10																		1						11
亨廷顿银行股份有限公司的净收入			$	1,027					$	1,087																	$	124					$	2,238
截至2021年12月31日的年度
净利息收入(亏损)			$	3,103					$	1,483																	$	(484)					$	4,102
信贷损失准备金			2						23																		—						25
非利息收入			1,289						519																		81						1,889
非利息支出			2,698						787																		890						4,375
所得税拨备(福利)			355						251																		(312)						294
可归于非控股权益的收入			—						2																		—						2
可归因于Huntington BancShares公司的净收益(亏损)			$	1,337					$	939																	$	(981)					$	1,295

			资产位于 十二月三十一日，												存款为 十二月三十一日，
（百万美元）			2023						2022						2023						2022
个人和地区银行业务			$	73,082					$	70,268					$	110,157					$	105,064
商业银行业务			63,377						63,611						35,466						36,807
财政部/其他			52,909						49,027						5,607						6,043
总计			$	189,368					$	182,906					$	151,230					$	147,914

159亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

第九项：会计和财务披露方面的变更和与会计师的分歧

没有。

项目9A：控制和程序

披露控制和程序

亨廷顿维持披露控制和程序，旨在确保其根据1934年修订的《证券交易法》(《交易法》)提交或提交的报告中要求披露的信息在美国证券交易委员会规则和表格中指定的时间段内得到记录、处理、汇总和报告。披露控制和程序包括但不限于旨在确保发行人根据交易所法案提交或提交的报告中要求披露的信息被累积并传达给发行人管理层(包括其主要高管和主要财务官)或履行类似职能的人员的控制和程序，以便就所需披露做出及时决定。亨廷顿的管理层在首席执行官和首席财务官的参与下，评估了截至2023年12月31日亨廷顿的披露控制和程序(该术语在《交易法》下的规则13a-15(E)和15d-15(E)中定义)的有效性。基于这样的评估，亨廷顿首席执行官和首席财务官得出结论，截至2023年12月31日，亨廷顿的披露控制和程序是有效的。

财务报告的内部控制

本项要求的资料载于《管理层财务报告内部控制评估报告》和《独立注册会计师事务所报告》。

财务报告内部控制的变化

在截至2023年12月31日的季度内，我们对财务报告的内部控制(该术语在《交易法》下的规则13a-15(F)和15d-15(F)中定义)没有任何变化，这些变化对财务报告的内部控制产生了重大影响，或有合理的可能性对财务报告内部控制产生重大影响。

项目9B：其他资料

交易计划

在……上面2023年11月20日, 朱莉·C·图特科维奇，我们的首席营销和公关官, 通过旨在满足《交易法》第10b5-1(C)条规定条件的交易计划。Tutkovics女士的计划是出售最多178,395按照计划中规定的公式确定的我们普通股的金额和价格，并在计划下所有股票出售之日和2024年11月4日之间较早的日期终止。

项目9C：披露妨碍检查的外国司法管辖区。

不适用。

第三部分

我们在本报告第三部分提到我们2024年股东年会委托书的相关章节，该委托书将根据第14A条在我们2023财年结束后120天内提交给美国证券交易委员会。我们2024年委托书的部分内容，包括我们在本报告中提到的部分，通过引用并入本报告。

项目10：董事、高管和公司治理

本项目所需资料列于董事选举、本公司行政人员、家族关系、拖欠第16(A)条报告、道德守则、股东对2024年股东周年大会的建议、董事推荐及本公司2024年委托书的董事会委员会资料等标题下，并以参考方式并入本项目。

2023表格10-K160

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目录表

第11项：高管薪酬

本项目所要求的信息列于我们2024年委托书的高管薪酬和董事薪酬标题下，该声明通过引用并入本项目。

第12项：某些实益所有人和管理层的担保所有权及相关股东事项

下表列出了截至2023年12月31日根据亨廷顿现有股权补偿计划授权发行的亨廷顿普通股的信息。

计划类别(1)						在行使未偿还期权、认股权证和权利时将发行的证券数量(2)(3) (a)						未偿还期权、权证和权利的加权平均行权价(4) (b)						根据股权补偿计划未来可供发行的剩余证券数量(不包括(A)栏反映的证券)(5) (c)
证券持有人批准的股权补偿计划						34,359,531						$	4.53					14,508,872
未经证券持有人批准的股权补偿计划						—						—						—
总计						34,359,531						$	4.53					14,508,872

(1)所有普通股股票的股权补偿计划授权都规定了根据股票拆分、股票分红和其他资本变化调整的股票数量。亨廷顿401(K)计划是一项基础广泛的计划，符合国内收入法典第401(A)节的条件，其中包括亨廷顿普通股，作为参与者可用的若干投资选择之一，不在表中。

(2)本栏(A)中的数字反映了在行使已发行股票期权、授予未偿还的限制性股票奖励、限制性股票单位和业绩单位以及释放递延股票单位时将发行的普通股。

(3)截至2023年12月31日，额外的991,178股普通股将在根据TCF激励计划行使或归属时发行，加权平均行使价为7.07美元，该激励计划在收购TCF时假设为不再活跃，亨廷顿尚未保留对其进行后续授予或奖励的权利。

(4)本栏加权平均行权价以未行使期权为基础，不计入限制性股票奖励、限制性股票单位和业绩股单位以及未释放的递延股份单位的未归属奖励，因为这些奖励没有行使价。

(5)本栏(C)中的股票数量反映了亨廷顿2018年计划下剩余可供未来发行的股票数量，不包括(A)栏中反映的股票。本栏(C)中的股票数量不包括根据下列薪酬计划将发行的普通股：高管延期薪酬计划，该计划向人力资源和薪酬委员会指定的高级管理人员提供机会推迟最高达基本工资、年度奖金和某些股权奖励的90%，以及最高90%的长期激励奖励；补充计划，根据该计划，通过扣除工资而做出的自愿参与者贡献被用于购买股票；亨廷顿银行股份有限公司董事延期薪酬，根据该计划，董事可以推迟他们在董事的薪酬，这笔金额可以投资于普通股；以及董事延期薪酬计划(现已停用)，根据该计划，选定子公司的董事可以推迟他们对董事的薪酬，这笔资金可以投资于亨廷顿普通股。这些计划不包含对根据这些计划可能发行的股票数量的限制。

与S-K条例第403条相关的信息列在我们2024年委托书的有表决权股份所有权标题下，通过引用并入本条款。

第13项：某些关系和关联交易，以及董事独立性

本项目所要求的信息列于我们2024年委托书的审查、批准或批准与相关人士的交易和董事独立性的标题下，这些内容通过引用并入本项目。

项目14：主要会计费和服务费

本项目要求的信息在我们的2024年委托书的审计事项标题下阐述，该声明通过引用并入本项目。

161亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

第四部分

项目15：展品和财务报表附表

财务报表和财务报表附表

为回应这一项目所需的我们的合并财务报表从本报告项目8参考并入。

陈列品

我们在本10-K表格的展品索引中列出的展品与本报告一起存档，或通过引用并入本报告。

第16项：10-K摘要

不适用。

2023表格10-K162

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目录表

展品索引

本报告参考并入了我们此前提交给美国证券交易委员会的以下文件。美国证券交易委员会允许我们在本文档中引用相关信息。通过引用并入的信息被视为本文件的一部分，但被直接包含在本文件中的信息所取代的任何信息除外。

美国证券交易委员会维护着一个互联网网站，其中包含有关发行人的报告、委托书和其他信息，这些发行人像我们一样，是以电子方式向美国证券交易委员会提交文件的。该网站的地址为Http://www.sec.gov。我们向美国证券交易委员会提交的报告和其他信息也可以在我们的互联网网站上免费获取。该网站的地址为Http://www.huntington.com。除非在本年度报告中以表格10-K作为参考，否则有关这些网站的信息不属于本报告的一部分。您还应该能够在纽约白霍尔街33号纳斯达克全国市场的办公室查阅有关我们的报告、委托书和其他信息，New York 10004。

展品 数			文档描述			报告或注册声明			美国证券交易委员会文件或 注册 数			展品 参考
2.1			亨廷顿银行股份有限公司和TCF金融公司之间的合并协议和计划，日期为2020年12月13日			本报告日期为2020年12月17日的Form 8-K。			001-34073			2.1
3.1			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2019年1月18日。			目前关于Form 8-K的报告日期为2019年1月16日。			001-34073			3.1
3.2			亨廷顿银行股份有限公司的重述条款，截至2019年1月18日。			目前关于Form 8-K的报告日期为2019年1月16日。			001-34073			3.2
3.3			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2021年2月5日。			关于2021年2月5日的Form 8-K的最新报告			001-34073			3.1
3.4			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2020年8月5日。			本报告日期为2020年8月5日的Form 8-K。			001-34073			3.1
3.5			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2020年5月28日。			关于2020年5月28日的Form 8-K的最新报告.			001-34073			3.1
3.6			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2021年6月8日			关于2021年6月8日的Form 8-K的最新报告			001-34073			3.1
3.7			亨廷顿银行股份有限公司对亨廷顿银行股份有限公司重述章程的修订，截至2021年6月8日			关于2021年6月8日的Form 8-K的最新报告			001-34073			3.2
3.8			亨廷顿银行股份有限公司的补充条款，截至2023年3月3日			关于2023年3月2日的Form 8-K的最新报告			001-34073			3.1
3.9			亨廷顿银行股份有限公司章程，于2023年7月19日修订并重述			2023年7月19日关于Form 8-K的最新报告			001-34073			3.2
4.1			界定担保持有人权利的文书--请参阅经修正和补充的《宪章》重述条款第五、第八和第十条。应要求，将向证券交易委员会提供界定长期债务持有者权利的文书。
4.2			证券说明
10.1			*某些行政人员的行政协议书格式。			目前关于表格8-K的报告，日期为2012年11月28日。			001-34073			10.3
10.2(P)			*延期薪酬计划和对董事的信托			1991年1月28日提交的S-8表格登记声明的生效后第2号修正案。			33-10546			4(a)
10.3			*亨廷顿补充股票购买和税收节省计划及信托，修订和重述，2014年1月1日生效。			截至2013年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-34073			10.8
10.4			*Stephen D.Steinour与Huntington BancShares Inc.之间的雇佣协议格式于2012年12月1日生效。			本报告日期为2012年11月28日的Form 8-K。			001-34073			10.1
10.5			*史蒂芬·D·施泰努尔与亨廷顿银行股份有限公司之间的执行协议格式于2012年12月1日生效。			本报告日期为2012年11月28日的Form 8-K。			001-34073			10.2
10.6			*限制性股票单位延期协议。			表格8-K的当前报告日期为2006年7月24日。			000-02525			99.3
10.7			*董事递延股票奖励公告。			表格8-K的当前报告日期为2006年7月24日。			000-02525			99.4
10.8			*Huntington BancShares Inc.2007年股票和长期激励计划。			2007年股东年会的最终委托书。			000-02525			G
10.9			*2007年股票和长期激励计划第二修正案。			2010年度股东大会的最终委托书。			001-34073			A
10.10			*根据亨廷顿的2012年长期激励计划，为高管人员提供2012年综合股票奖励协议。			截至2012年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.2

163亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

10.11			*2014年高级管理人员股票期权授予协议格式。			截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.2
10.12			*执行干事2014年绩效股票单位赠款协议格式。			截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.3
10.13			*面向高级管理人员的2014年限制性股票单位授予协议格式第二版。			截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.4
10.14			*2014年高级管理人员股票期权授予协议格式第二版。			截至2014年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.5
10.15			*亨廷顿银行股份有限公司2012年长期激励计划。			2012年股东周年大会的最终委托书。			001-34073			A
10.16			*亨廷顿银行股份有限公司2015年长期激励计划。			2015年度股东大会的最终委托书。			001-34073			A
10.17			*2015年股票期权授予协议表格。			截至2015年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.2
10.18			*2015年限制性股票单位授予协议格式。			截至2015年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.3
10.19			*Huntington BancShares Inc.限制性股票单位授予协议。			截至2015年3月31日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.1
10.20			*修订和重新设定亨廷顿银行股份有限公司董事延期薪酬计划和信托			截至2017年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-34073			10.33
10.21			*2015年长期激励计划第一修正案			截至2017年3月31日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.1
10.22			*Huntington BancShares Inc.修订并重新发布2018年长期激励计划。			截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-34073			10.22
10.23			*2018年股票期权授予协议表格。			截至2018年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.2
10.24			*2018年限制性股票单位协议格式。			截至2018年6月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.3
10.25			*高管延期薪酬计划，自2022年1月18日起修订。			截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-34073			10.25
10.26			*亨廷顿补充401(K)计划(f/k/a亨廷顿补充股票购买和储蓄计划及信托)，自2019年1月1日起修订和重述。			截至2018年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-34073			10.40
10.27			亨廷顿国家银行和豪厄尔·D·麦卡洛之间于2019年5月13日签署的过渡协议			本报告日期为2019年5月13日的Form 8-K。			001-34073			10.1
10.28			*亨廷顿补充401(K)计划第二修正案，日期为2019年10月22日。			截至2019年9月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.1
10.29			*亨廷顿国民银行补充退休收入计划第一修正案，日期为2019年10月23日。			截至2019年9月30日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.2
10.30			*管理激励计划自2020年1月1日或之后的计划年度生效。			截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度报告。			001-34073			10.1
10.31			*2020年12月13日亨廷顿银行股份有限公司和Gary Torgow之间的信件协议。			截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-34073			10.31
10.32			*亨廷顿银行股份有限公司和迈克尔·琼斯于2021年2月2日签署的信件协议。			截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-34073			10.32
10.33			*亨廷顿银行股份有限公司和托马斯·C·谢弗于2021年2月4日签署的信件协议。			截至2021年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-34073			10.33
10.34			*《2019年限时限售股股票激励计划》规定的限售股协议格式。			TCFF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度报告。			001-39009			10(d)
10.35			*根据2019年业绩型限制性股票单位股票激励计划的限制性股票单位协议格式。			TCFF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度报告。			001-39009			10(e)
10.36			*根据2015年TCF财务综合激励计划对基于时间的限制性股票单位的限制性股票单位协议格式。			TCFF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度报告。			001-39009			10(i)
10.37			*根据TCF财务2015年业绩限制性股票综合激励计划的限制性股票单位协议格式单位			TCFF金融公司截至2020年3月31日的季度Form 10-Q季度报告。			001-39009			10(j)
10.38			*修订和重新制定了2015年TCF财务综合激励计划。			Tcf Financial Corporation截至2018年12月31日的Form 10-K年度报告。			001-10253			10.1
10.39			*2019年股票激励计划。			TCF 2019年年度股东大会委托书			001-39009			A
10.40			*TCF 401 K补充计划，经修订和重述，于2020年1月1日生效。			TCF金融公司截至2019年12月31日的10-K表格年度报告.			000-08185			10(QQ)

2023表格10-K164

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目录表

10.41			*TCF员工综合递延补偿计划，于2019年4月15日重新公布。			TCF金融公司截至2019年12月31日的10-K表格年度报告。			000-08185			10(Rr)
10.42			* 拉比信托协议TCF员工综合递延补偿计划。			TCF金融公司截至2019年12月31日的10-K表格年度报告。			000-08185			10(Ss)
10.43			* 2022年限制性股票单位协议格式			截至2022年12月31日止年度的Form 10-K年度报告。			001-34073			10.43
10.44			* 亨廷顿国家银行与Sandra E.之间于2023年8月7日签署的分离协议。皮尔斯			截至2023年9月30日的季度10-Q表格季度报告。			001-34073			10.1
10.45			* 2023年4月28日发布的高管递延薪酬计划修正案。
14.1(P)			于2003年1月14日发布并于2023年1月31日修订的《商业行为和道德准则》以及于2003年1月18日采用并于2023年10月17日修订的《首席执行官和高级财务官财务道德准则》可在我们的网站http://www.huntington.com/About-Us/corporate-governance上查阅
21.1			注册人的子公司
22			担保证券的附属发行人
23.1			独立注册会计师事务所普华永道有限责任公司同意。
24.1			授权书
31.1			第13a-14(A)条认证--首席执行官。
31.2			第13a-14(A)条认证--首席财务官。
32.1			第1350条认证-首席执行官。
32.2			第1350条认证-首席财务官。
97			财务重述补偿政策
101			以下材料摘自亨廷顿截至2023年12月31日的Form 10-K报告，格式为内联XBRL：(1)合并资产负债表, (2)合并损益表, (3), 综合全面收益表, (4) 合并股东权益变动表, (5) 合并现金流量表，以及(6)合并财务报表附注.
104			封面交互数据文件-封面XBRL标记嵌入到内联XBRL文档中。
			*表示管理合同或补偿计划或安排。

165亨廷顿银行股份有限公司

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目录表

签名

根据1934年《证券交易法》第13或15(D)节的要求，注册人已于2024年2月16日正式授权以下签署人代表注册人签署本报告。

亨廷顿银行股份有限公司

(注册人)

 

发信人：

/S/斯蒂芬·D·斯坦努尔

发信人：

/发稿S/扎克里·瓦瑟曼

斯蒂芬·D·施泰努尔

扎克里·瓦瑟曼

董事长、行政总裁总裁

首席财务官

首席执行官和董事(首席执行官)

(首席财务官)

发信人：

/S/南希·E·马洛尼

南希·E·马洛尼

常务副主计长总裁

(首席会计主任)

根据1934年《证券交易法》的要求，本报告已由以下人员代表注册人并以2024年2月16日指定的身份签署。

 

阿兰娜·Y·科顿*
阿兰娜·Y·科顿
董事
安·B·克兰*
安·B·克兰
董事
吉娜·D·法兰西*
吉娜·D·法兰西
董事
拉斐尔·安德烈斯·迪亚兹-格拉纳多斯*
拉斐尔·安德烈斯·迪亚兹-格拉纳多斯
董事
J·迈克尔·霍施文德*
J·迈克尔·霍施温德
董事
约翰·C·英格利斯*
约翰·C·英格利斯
董事

2023表格10-K166

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目录表

理查德·H·金*
理查德·H·金
董事
凯瑟琳·M.A.克莱恩*
凯瑟琳·M.A.克莱恩
董事
理查德·W·尼奥*
Neu W.Richard
董事
肯尼斯·J·费兰*
肯尼斯·J·费兰
董事
David·L·波特*
David·L·波特
董事
罗杰·J·西特*
罗杰·J·西特
董事
杰弗里·L·泰特*
杰弗里·L·泰特
董事
加里·托戈*
加里·托戈
董事
*/S/马西·C·辛斯特
马西·C·辛斯特
每名指定人士的事实受权人

167亨廷顿银行股份有限公司