第一太阳资本银行公布2023年第三季度业绩

2023 年第三季度亮点：

•净收益为2520万美元，摊薄后每股收益1.00美元

•净利率为4.23％

•平均总资产回报率为1.34％

•平均股东权益回报率为12.03％

•平均存款年增长率为24.0％

•贷款年化增长1.6％

• 非利息收入占总收入的20.3％1

科罗拉多州丹佛——2023年10月27日——FirstSun Capital Bancorp（“FirstSun”）（场外交易代码：FSUN）报告称，2023年第三季度的净收入为2520万美元，而2022年第三季度的净收入为2650万美元。2023年第三季度的摊薄后每股收益为1.00美元，而2022年第三季度为1.04美元。

FirstSun总裁兼首席执行官尼尔·阿诺德评论说：“我们很高兴又一个强劲的季度业绩，因为我们专注于在所有西南市场发展C＆I和消费者关系，继续取得良好的业绩。本季度的亮点之一是我们的强劲存款增长和稳定的4.23％的净利率，而整个银行业的趋势急剧下降。我们认为，我们平衡的业务组合、对谨慎发展C&I和消费业务以及服务费业务的持续关注，以及我们强大的资本基础和贷款组合信贷质量，使我们能够灵活地在这种环境中继续保持机会主义，扩大业务关系。我要感谢我们在所有市场上辛勤工作的员工，他们对客户服务的奉献精神继续推动着我们今年的业务增长和成功。”

2023 年第三季度业绩

2023年第三季度的净收益总额为2520万美元，摊薄每股收益为1.00美元，而上一季度的净收益为2,800万美元，摊薄每股收益1.11美元。2023年第三季度的平均总资产回报率为1.34％，而上一季度的平均股东权益回报率为1.49％，2023年第三季度的平均股东权益回报率为12.03％，而上一季度为13.54％。

净利息收入和净利率

2023年第三季度的净利息收入总额为7,340万美元，与上一季度相比减少了40万美元。与上一季度相比，我们的净利率下降了一个基点至4.23％。与上一季度相比，2023年第三季度的业绩是由计息负债成本增加42个基点推动的，但收益性资产收益率增加29个基点部分抵消了这一增长。

与上一季度相比，2023年第三季度的平均贷款，包括待售贷款，减少了4,010万美元。与上一季度相比，2023年第三季度的贷款收益率增加了31个基点至6.44％，这主要是由于利率环境上升及其对贷款组合中浮动利率贷款的影响以及对新发放收益率的提高。与上一季度相比，2023年第三季度的平均计息存款增加了4亿美元。与上一季度相比，2023年第三季度的存款总成本增加了70个基点至2.64％，这主要是由于利率环境升高和存款证组合增加导致存款成本上升。与上一季度相比，2023年第三季度FHLB的平均借款减少了4亿美元。与上一季度相比，FHLB的借款成本在2023年第三季度增加了21个基点至5.40％，这主要是由于利率环境的上升。

1 总收入是净利息收入加上非利息收入。

资产质量和信贷损失准备金

2023年第三季度的信贷损失准备金总额为390万美元，较上一季度的440万美元减少了50万美元，这主要是由于贷款增长放缓。

2023年第三季度的净扣除额为230万美元，因此净扣除额与平均贷款的年化比率为0.15％，而净扣除额为70万美元，因此上一季度的净扣除额与平均贷款的年化比率为0.05％。截至2023年9月30日，信贷损失备抵占贷款总额的百分比为1.27％，比上一季度增加了一个基点。

截至2023年9月30日，不良资产占总资产的比率为0.63％，而2023年6月30日为1.00％。

非利息收入

2023年第三季度的非利息收入总额为1,870万美元，比上一季度减少了560万美元。抵押贷款银行收入在2023年第三季度减少了420万美元，这主要是由于扣除衍生品活动后，我们的抵押贷款服务权投资组合的公允价值收益减少。其他非利息收入在2023年第三季度减少了140万美元，这主要是由于减记了另一处房地产自有物业以及客户住宿互换交易费用减少。非利息收入占总收入的百分比2为20.3％，比上一季度下降4.5％。

非利息支出

2023年第三季度的非利息支出总额为5,620万美元，比上一季度减少190万美元。无形资产摊销比上一季度减少了120万美元。其他非利息支出减少了90万美元，这主要是由于法律和专业费用降低。

2023年第三季度的效率比率为61.02％，而上一季度的效率为59.15％。

税率

2023年第三季度的有效税率为21.1％，而上一季度的有效税率为21.5％。

贷款

截至2023年9月30日，贷款为62亿美元，而2023年6月30日为62亿美元，2023年第三季度增加了2440万美元，按年计算增长了1.6％。

存款

2023年第三季度的平均存款额为63亿美元，而上一季度的平均存款额为60亿美元，2023年第三季度增加了3.587亿美元，按年计算增长了24.0％。截至2023年9月30日，非计息存款账户占存款总额的25.4％，截至2023年9月30日，贷款存款比率为97.5％。

截至2023年9月30日，未投保存款总额与存款总额的比率估计为32.0％，而2023年6月30日为32.5％。截至2023年9月30日，未投保和无抵押存款总额的比例估计为25.4％，而2023年6月30日为24.1％。3

2 总收入是净利息收入加上非利息收入。

3 我们的全资子公司北卡罗来纳州向日葵银行报告了未投保的存款以及未投保和未抵押的存款。

资本

资本比率仍然很高，高于 “资本充足” 的门槛。截至2023年9月30日，我们的普通股一级风险资本比率为10.79％，基于风险的总资本比率为12.93％，一级杠杆率为10.37％。截至2023年9月30日，每股普通股账面价值为33.83美元，较2023年6月30日增加了0.81美元。根据非公认会计准则财务指标，截至2023年9月30日，每股普通股有形账面价值为29.60美元，较2023年6月30日增长0.84美元。

非公认会计准则财务指标

本新闻稿（包括第12页开头的表格）包含的财务指标是根据美国普遍接受的原则（“GAAP”）以外的方法确定的。FirstSun管理层在分析FirstSun的业绩和运营效率时使用这些非公认会计准则财务指标。管理层认为，这些非公认会计准则指标可以更好地了解正在进行的业务，增强了业绩与前期的可比性，并展示了本期重要项目的影响。FirstSun认为，对其财务业绩进行有意义的分析需要了解该业绩背后的因素。FirstSun管理层认为，投资者可能会发现这些非公认会计准则财务指标很有用。但是，不应将这些非公认会计准则财务指标视为根据公认会计原则确定的财务指标的替代品，也不一定可以与其他公司提出的非公认会计准则绩效指标相提并论。以下是本新闻稿中使用的非公认会计准则指标清单：

•有形普通股股东权益；

•有形资产；

•有形普通股股东权益占有形资产；

•有形普通股股东权益占有形资产，反映扣除税款的HTM证券未实现净亏损；

•每股普通股的有形账面价值；

•净收入不包括合并成本；

•不包括合并成本在内的平均总资产回报率；

•不包括合并成本在内的平均股东权益回报率；

•效率比率不包括合并相关费用；

•摊薄后的每股收益，不包括合并相关成本；以及

•全额等值税（“FTE”）净利息收入和全职工资净利润率。

第12页开头的表格提供了本新闻稿中包含的每项非公认会计准则财务指标与最具可比性的GAAP等效指标的对账情况。

关于第一太阳资本银行公司

总部位于科罗拉多州丹佛的FirstSun Capital Bancorp是北卡罗来纳州向日葵银行的金融控股公司，该银行以向日葵银行、第一国民1870和Guardian Mortgage的名义运营。向日葵银行提供以关系为中心的全方位服务，以实现个人、商业和财富管理的财务目标，在五个州设有分行网络，在43个州设有抵押贷款能力。截至2023年9月30日，FirstSun的合并资产总额为78亿美元。

1870年第一国民抵押贷款和卫报抵押贷款是北卡罗来纳州向日葵银行的分支机构。要了解更多信息，请访问ir.firstsuncb.com、SunflowerBank.com、FirstNational1870.com或GuardianMortgageOnline.com。

摘要数据：

			截至本季度及截至本季度																		截至及截至的九个月中
（千美元，每股金额除外）			2023 年 9 月 30 日						2023 年 6 月 30 日						2022年9月30日						2023 年 9 月 30 日						2022年9月30日
净利息收入			$	73,410					$	73,835					$	68,486					$	221,362					$	168,356
信贷损失准备金			3,890						4,422						3,750						11,672						12,450
非利息收入			18,650						24,290						24,953						61,871						70,948
非利息支出			56,176						58,043						55,548						170,485						183,683
所得税前收入			31,994						35,660						34,141						101,076						43,171
所得税准备金			6,762						7,654						7,628						21,557						8,559
净收入			25,232						28,006						26,513						79,519						34,612
净收入，不包括合并成本 (1)			25,232						28,006						26,513						79,519						51,643
摊薄后的每股收益			$	1.00					$	1.11					$	1.04					$	3.13					$	1.49
摊薄后的每股收益，不包括合并成本 (1)			$	1.00					$	1.11					$	1.04					$	3.13					$	2.22
平均总资产回报率			1.34		%				1.49		%				1.52		%				1.42		%				0.70		%
平均总资产回报率，不包括合并成本 (1)			1.34		%				1.49		%				1.52		%				1.42		%				1.04		%
平均股东权益回报率			12.03		%				13.54		%				14.50		%				12.97		%				6.90		%
平均股东权益回报率，不包括合并成本 (1)			12.03		%				13.54		%				14.50		%				12.97		%				10.29		%
净利率			4.23		%				4.24		%				4.26		%				4.28		%				3.66		%
净利率 （以全职为基础）(1)			4.30		%				4.32		%				4.31		%				4.36		%				3.75		%
效率比			61.02		%				59.15		%				59.45		%				60.19		%				76.76		%
效率比率，不包括与合并相关的费用 (1)			61.02		%				59.15		%				59.45		%				60.19		%				68.92		%
非利息收入占总收入的比例 (2)			20.3		%				24.8		%				26.7		%				21.8		%				29.6		%
总资产			$	7,756,875					$	7,797,344					$	7,052,917					$	7,756,875					$	7,052,917
待售贷款总额			51,465						56,350						67,535						51,465						67,535
为投资而持有的贷款总额			6,179,522						6,155,090						5,556,686						6,179,522						5,556,686
存款总额			6,339,847						6,150,418						5,760,418						6,339,847						5,760,418
股东权益总额			843,719						823,635						750,653						843,719						750,653
贷款与存款比率			97.5		%				100.1		%				96.5		%				97.5		%				96.5		%
普通股每股账面价值			$	33.83					$	33.02					$	30.14					$	33.83					$	30.14
每股普通股的有形账面价值 (1)			$	29.60					$	28.76					$	25.67					$	29.60					$	25.67
(1) 代表非公认会计准则财务指标。有关每项非公认会计准则指标与最具可比性的公认会计准则等效指标的对账情况，请参阅第12页开头的表格。
(2) 总收入是净利息收入加上非利息收入。

    

简明合并收益表（未经审计）：

截至（未经审计）的简明合并资产负债表：

共享数据：

截至以下的合并资本比率：

净利率摘要：

存款：

资产负债表比率：

贷款组合：

资产质量：

非公认会计准则财务指标和对账：