附录 99.1

 

Blue Ridge Bankshares, Inc. 公布2023年第四季度和全年业绩

在第四季度，根据私募融资，宣布承诺提供1.5亿美元，以帮助为业务线转型提供资金，支持该银行的资本状况并支持未来的增长

弗吉尼亚州夏洛茨维尔，2024年1月31日 /PRNewswire/ — 蓝岭银行、全国协会（“蓝岭银行” 或 “银行”）和BRB金融集团有限公司（“BRB金融集团”）的控股公司蓝岭银行股份有限公司（“公司”）（纽约证券交易所美国股票代码：BRBS）今天公布了截至2023年12月31日的季度和年度的财务业绩。

2023年第四季度，公司报告净亏损580万美元，摊薄后每股普通股亏损0.30美元，而2023年第三季度的净亏损为4,140万美元，摊薄后每股普通股亏损2.18美元，2022年第四季度净亏损430万美元，摊薄每股普通股亏损0.23美元。

截至2023年12月31日的财年，该公司报告的持续经营业务净亏损为5,180万美元，摊薄后每股普通股亏损2.73美元，而截至2022年12月31日止年度的持续经营业务净收益为1,700万美元，摊薄后每股普通股亏损0.90美元。

2023年第四季度净亏损580万澳元包括出售一家金融科技公司股权投资的120万美元税后亏损以及抵押贷款服务权公允价值的170万美元税后亏损，而2023年第三季度4140万美元的净亏损包括2680万美元的税后商誉减值费用和480万美元的员工持股计划（“ESOP”）诉讼中承担的480万美元税后结算准备金 2019年对弗吉尼亚社区银行股份公司的收购，不包括这些项目和监管修复成本，2023年第四和第三季度的净亏损分别为40万美元和690万美元。

Blue Ridge Bankshares, Inc. 总裁兼首席执行官 G. William “Billy” Beale 致辞：

“在2023年，我们启动了一段激进而重要的转型时期，以恢复蓝岭银行的基本优势，为未来做好准备。这些努力将持续到2024年，涉及整个组织的平行举措，以合理安排我们的业务，收紧贷款重点，增强我们的领导才能，并坚定地解决我们的监管补救工作。

“为此，我们在第四季度取得了更多进展。最值得注意的是，根据普通股的私募计划，我们宣布了总额为1.5亿美元的资本承诺。我们打算将这笔资金用于各种目的，从围绕我们的核心优势重新定位我们的业务线，到帮助促进有机增长和支持我们的资本状况。我们还继续努力通过关键员工来加强我们的风险管理职能：加入我们的担任副首席信贷官的哈里·戈利迪和担任《银行保密法》（BSA）官员的丽贝卡·罗伯逊。他们的才华和深厚的专业知识将极大地增强我们的合规严谨性以及这些职能部门本应提供的完整性。

 

 

“尽管我们已经向前迈出了许多重要步骤，但还有更多的进展要做。我对蓝岭银行的潜力充满信心，我们将不遗余力地努力使该银行恢复盈利和增长。完成私募资金筹集并努力满足监管机构的最新要求将是我们明年旅程中的重要里程碑。这些集体努力的目标是重振蓝岭银行，使其更强大、更具弹性，目标更明确，业务范围更集中，治理良好。”

OCC 同意令和私募股票发行：

 

2024年1月25日，该公司宣布，蓝岭银行已同意该银行的主要银行监管机构货币审计长办公室（“OCC”）发布同意令（“命令”）。该命令取代了银行和OCC于2022年8月29日签订的正式书面协议（“书面协议”）。该命令通常纳入书面协议的条款，并增加了新的条款。该命令要求该银行向OCC提交战略计划和资本计划，并对该银行的金融科技业务施加了进一步的限制。该命令还要求银行维持10.00％的杠杆率和13.00％的总资本比率。该命令中规定的这些个人最低资本比率（“IMCR”）与公司先前披露的IMCR指令一致。该命令的完整副本包含在公司于2024年1月25日向美国证券交易委员会（“SEC”）提交的8-K表的最新报告中，可在美国证券交易委员会的网站（www.sec.gov）和公司网站（www.mybrb.com）上访问。

2023年12月22日，公司宣布与肯尼思·雷曼、Castle Creek Capital Partners VIII, L.P.、其他机构投资者以及公司的某些董事和执行官（统称为 “买方”）签署了最终证券购买协议（“证券购买协议”），根据该协议，公司同意以收购价向购买者（i）6,000万股公司普通股发行和出售每股2.50美元，（ii）适用于董事和执行官以外的购买者，认股权证以每股2.50美元的行使价购买约2940万股普通股（“私募配售”），总收益为1.5亿美元。私募需满足或免除证券购买协议中规定的某些成交条件，包括公司股东的批准，预计将于2024年3月结束。

2023 年第四季度亮点

（除非另有说明，否则2023年第四季度的比较与2023年第三季度的比较是相对于2023年第三季度的比较。）

 

净收入：

•
该季度的净亏损为580万美元，摊薄后每股普通股亏损0.30美元，而上一季度的净亏损为4140万美元，摊薄后每股普通股亏损2.18美元。本季度750万澳元的税前亏损包括出售一家金融科技公司股权投资的160万美元亏损、抵押贷款服务权公允价值下降造成的220万美元亏损以及320万美元的监管补救费用。不包括这些项目，本季度的税前亏损约为50万美元。上一季度4,610万美元的税前亏损包括2680万美元的商誉减值费用、600万美元的ESOP诉讼和解准备金以及380万美元的监管补救费用。

 

 

不包括这些项目，上一季度的税前亏损约为950万美元。

 

资产质量：

 

•
不良贷款总额为6,260万美元，占季度末总资产的2.01％，而上一季度末为8,180万美元，占总资产的2.51％。如先前披露的那样，不良贷款的增加反映了一组处于非应计状态的专业融资贷款。这些特定贷款的账面价值总额为3,420万美元，截至2023年12月31日，公司持有960万澳元的储备金。在截至2023年9月30日公布的4,820万美元贷款中，1,250万美元在第四季度已全部扣除。2023年12月31日之后，根据宽限协议，公司收到了总额为150万澳元的现金付款，根据该协议，最大的专业融资贷款是必须的。这些现金支付应用于贷款的账面本金余额。

 

•
信贷损失准备金为280万美元，而上一季度为1,110万美元。本季度净贷款扣除率为1,730万美元，年化净扣除率为平均投资贷款的2.84％，而上一季度为50万美元，年化净扣除率为0.09％，相当于平均持有投资贷款的0.09％。净扣除额和年化净扣除率的增加主要归因于上述专业融资贷款的扣除，这些贷款已在上一季度全部储备。

•
信贷损失备抵金（“ACL”）占投资贷款总额的百分比在季度末为1.48％，而上一季度末为2.03％。截至2023年12月31日和2023年9月30日，与上述专业融资贷款相关的特别储备金分别为960万美元和2180万美元。

资本：

•
有形股东权益占有形总资产的比率为5.8％1，而上一季度末为5.5％1。每股普通股的有形账面价值为9.471美元，而上一季度末为9.301美元。增长的主要原因是公司可供出售证券投资组合的税后未实现亏损减少。

•
在截至2023年12月31日的季度中，该银行的一级杠杆比率、一级风险资本比率、普通股一级资本比率和总风险资本比率分别为7.49％、9.09％、9.09％和10.25％，而上一季度末分别为7.63％、9.18％、9.18％和10.44％。

 

净利息收入/净利率：

 

•
净利息收入为2180万美元，比上一季度下降40万美元。本季度贷款收益率的增加增加了14个基点，但被上涨所抵消

 

 

融资成本增加了18个基点，这主要是由于对本季度获得的批发定期存款支付的利率。本季度和上一季度的净利率均为2.92％。

资产负债表：

 

•
存款余额总额较上一季度末减少了2.101亿美元，这主要是由于金融科技相关余额的减少，但被本季度获得的1.295亿美元经纪存款部分抵消。

•
截至2023年12月31日，与金融科技关系相关的存款为4.659亿美元，而上一季度末为7.208亿美元。在下降中，大约一半是间接存款伙伴（银行即服务）存款，而另一半是由于资金流向该银行的一个间接贷款伙伴的时机所致。截至2023年12月31日，金融科技相关存款占存款总额的18.2％，而上一季度末占存款总额的26.0％。不包括批发融资，截至2023年12月31日和2023年9月30日，与金融科技关系相关的存款分别占存款总额的22.7％和30.5％。该公司正在积极减少其银行即服务金融科技活动。

•
持有的投资贷款为24.3亿美元，较上一季度末略有下降。持有的投资贷款存款比率在季度末为94.7％，而上一季度末为88.1％。

 

非利息收入/非利息支出：

•
非利息收入为410万美元，而上一季度为740万美元，下降了330万美元。本季度非利息收入减少的主要原因是抵押贷款还本付息权的公允价值调整，本季度抵押贷款服务权的公允价值调整为负200万美元，而上一季度的正调整为90万美元，下降是由于预期的未来利率降低所致。此外，该公司因出售一家金融科技公司的股权投资而实现了160万美元的亏损，该亏损记入合并运营报表中其他股票投资的公允价值调整中。该公司去年录得580万美元的未实现投资收益。本季度出售政府担保贷款的收益增加，部分抵消了这些下降。

•
非利息支出为3,060万美元，而上一季度为6,460万美元，减少了3,400万美元。不包括第三季度2680万美元的商誉减值费用和拟议的ESOP诉讼和解的600万美元准备金，非利息支出比上一季度下降了120万美元。下降的主要原因是监管补救费用、律师费、工资和员工福利的减少，但审计和会计费、其他合同服务以及联邦存款保险公司保险评估的增加部分抵消了这一下降。

 

 

 

损益表：

净利息收入

2023年第四季度的净利息收入为2180万美元，而2023年第三季度为2,220万美元，2022年第四季度为2,810万美元。与上一季度和去年同期相比，净利息收入下降的原因是利率上升对存款和总体融资成本的影响，以及在2023年初市场事件之后以及该银行合理调整其银行即服务合作伙伴后为增加资产负债表流动性而采取的行动。与去年同期相比，这些发展被贷款收益率提高的平均利息资产余额的增加部分抵消。

2023年第四季度的总利息收入为4,320万美元，2023年第三季度的总利息收入为4,250万美元，2022年第四季度的总利息收入为3,650万美元。与上年相比的增长反映了计息资产余额的平均余额和收益率的增加，但部分被购买会计调整收入的减少所抵消。2023年第四季度，不包括薪资保护计划（“PPP”）贷款的平均投资贷款收益率为6.33％，而2023年第三季度为6.19％，2022年第四季度为5.72％。

2023年第四季度的利息支出总额为2,140万美元，而2023年第三季度为2,030万美元，2022年第四季度为830万美元。与上一季度和去年同期相比的增长反映了更高的存款成本和总体融资成本，这是由于更高的市场利率以及平均计息负债余额的增加以及组合的转移，主要是向更高成本的批发融资。

 

与上一季度相比，2023年第四季度的利息收入资产平均余额减少了5,970万美元至29.8亿美元，比去年同期增加了1.662亿美元。与上一季度相比，下降反映了投资贷款的平均余额和证券总额的下降。与去年同期相比，平均计息资产余额的增加主要是由于在其他银行持有的投资和计息存款贷款余额增加，但平均证券余额的下降部分抵消了这一增长。

与上一季度相比，2023年第四季度的计息负债平均余额增加了840万美元至23.6亿美元，比去年同期增加了5.854亿美元。与上一季度相比，这一增长反映了定期存款平均余额的增加，这主要归因于批发融资，但部分被计息需求和货币市场存款以及FHLB借款的平均余额下降所抵消。与去年相比，增长主要反映了计息存款的平均余额增加。

 

2023年第四季度的资金成本为2.91％，而2023年第三季度的资金成本为2.73％，2022年第四季度的资金成本为1.22％，而同期的存款成本为2.73％、2.46％和0.85％。更高的存款成本和总体融资成本反映了更高的市场利率和融资结构变化的影响。本季度不包括批发存款的存款成本为2.26％，而上一季度为2.13％，去年同期为0.82％。

2023年第四和第三季度的净利率为2.92％，而2022年第四季度的净利率为4.00％。与上年相比，净利率的下降反映了以下方面的影响

 

 

融资成本利率提高，购置会计调整带来的收益减少。贷款收益率的上升部分抵消了这些下降。

信贷损失准备金

该公司在2023年第四季度记录的信贷损失准备金为280万美元，而2023年第三季度为1,110万美元，2022年第四季度为1180万美元。2023年第四季度的准备金主要来自部分购买的消费贷款的扣除和准备金需求，但由于商业和建筑信贷额度的可用余额减少而收回的无准备金承诺的信贷损失备抵部分抵消。2023年第三季度和2022年第四季度的准备金主要归因于上述专业融资贷款组的特定储备。

 

非利息收入

2023年第四季度的非利息收入为410万美元，而2023年第三季度为740万美元，2022年第四季度为580万美元。第四季度的下降主要是由于住宅抵押贷款银行收入中记录的抵押贷款还本付息权的负公允价值调整，以及在其他股票投资的公允价值调整中记录的出售金融科技公司的股权投资的160万美元亏损。政府担保贷款销售收益的增加部分抵消了下降幅度。该公司在去年出售的金融科技投资中录得了580万美元的未实现收益。

非利息支出

2023年第四季度的非利息支出为3,060万美元，而2023年第三季度为6,460万美元，2022年第四季度为2760万美元。不包括2680万美元的商誉减值费用、ESOP诉讼拟议和解的600万美元准备金以及监管补救费用，非利息支出较上一季度下降了60万美元，较去年同期增加了280万美元。与去年同期相比的增长主要反映了更高的工资和员工福利、联邦存款保险公司的保险评估、审计和会计费用以及其他合同服务，但部分被较低的法律费用所抵消。2023年第四季度，公司收回了与ESOP诉讼相关的先前支出的法律费用。

 

资产负债表：

贷款

截至2023年12月31日，持有的投资贷款（不包括PPP贷款）为24.3亿美元，而截至2023年9月30日为24.4亿美元，截至2022年12月31日为24.4亿美元。尽管贷款余额与上一季度的水平相对持平，但该公司有选择地用更高收益的贷款取代了余额的摊销。此外，公司将截至2023年12月31日的无准备金贷款承诺从截至2023年9月30日的5.743亿美元和截至2022年12月31日的7.448亿美元减少至4.749亿美元。

 

 

 

 

存款

截至2023年12月31日，存款总额为25.7亿美元，比上一季度末减少2.101亿美元，比去年同期增加了6,350万美元。与上一季度相比，下降反映了计息需求和货币市场存款的减少，这主要归因于金融科技关系，在较小程度上，非计息存款的减少部分被定期存款（主要是批发存款）的增加所抵消。第四季度与金融科技相关的存款减少了2.549亿美元，部分原因是银行即服务合作伙伴减少，部分原因是与该银行的一家间接贷款合作伙伴相关的资金流时机。不包括与金融科技相关的存款和批发融资，该季度的存款总额比上一季度末减少了6,120万美元，下降了3.7％。

截至2023年12月31日、2023年9月30日和2022年12月31日，非计息存款分别占存款总额的19.7％、20.6％和25.6％。截至同期，金融科技相关余额占存款总额的18.2％、26.0％和27.6％。

截至2023年12月31日，持有的投资贷款存款比率为94.7％，而上一季度末为88.1％，去年同期末为96.3％。

 

金融科技业务：

与金融科技合作伙伴关系相关的利息和费用收入分别占公司2023年第四季度、2023年第三季度和2022年第四季度的总收入约为370万美元、360万美元和310万美元。

 

截至2023年12月31日，与金融科技关系相关的存款为4.659亿美元，而上一季度末为7.208亿美元。截至2023年12月31日，与金融科技关系相关的存款中包括由BRB金融集团信托部门管理的7180万美元的资产。

 

其他事项：

2023年5月15日，该公司以25万美元现金将其作为LenderSelect抵押贷款集团（“LSMG”）运营的批发抵押贷款业务出售给第三方。该公司记录了出售LSMG的亏损55.3万美元，该亏损在截至2023年12月31日的年度合并运营报表中的其他非利息收入中列报。

2022年第一季度，该公司将其在MoneyWise薪资解决方案公司（“MoneyWise”）的多数股权出售给了MoneyWise少数股权的持有者。与MoneyWise相关的损益表金额在所有列报期间均作为已终止的业务列报。

 

非公认会计准则财务指标：

 

公司的会计和报告政策符合美国公认的会计原则（“GAAP”）和银行业的现行惯例。但是，管理层使用某些非公认会计准则衡量标准，包括有形资产、有形普通股和每股有形账面价值，来补充对公司财务状况和业绩的评估。管理层认为，这些非公认会计准则财务指标的列报提供了有用的补充

 

 

这些信息对于正确了解公司核心业务的财务状况、资本状况和经营业绩至关重要。不应将这些非公认会计准则披露视为根据公认会计原则确定的财务指标的替代品，也不一定可以与其他公司提供的非公认会计准则绩效指标相提并论。本新闻稿末尾包含了GAAP与非GAAP指标的对账。

 

前瞻性陈述：

 

本公司新闻稿包含1995年《私人证券诉讼改革法》所指的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述代表计划、估计、目标、目标、指导方针、预期、意图、预测以及公司对未来事件、业务计划、目标、预期经营业绩以及这些陈述所依据的假设的信念的陈述。前瞻性陈述包括但不限于任何可能预测、预测、表明或暗示未来业绩、业绩或成就的陈述，通常使用 “可能”、“可以”、“应该”、“将”、“相信”、“预期”、“估计”、“期望”、“目标”、“打算”、“计划” 等词语或具有类似含义的词语或阶段来识别。该公司警告说，前瞻性陈述主要基于其预期，并受许多已知和未知的风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性可能会因公司无法控制的因素而发生变化。实际业绩、业绩或成就可能与前瞻性陈述所设想、表达或暗示的业绩、表现或成就存在重大差异。

除其他外，以下因素可能导致公司的财务业绩与此类前瞻性陈述中表达的财务业绩存在重大差异：

•
美国经济的总体实力以及公司开展业务的当地经济的实力；
•
宏观经济环境和金融市场状况的影响和变化，包括货币和财政政策、利率和通货膨胀；
•
公司满足完成私募和完善私募配售条件的能力；
•
OCC命令条款的影响和遵守能力，包括提高的资本要求和其他限制以及其他监管指令；
•
对不遵守该命令或其他情况的行为实施额外的监管行动或限制；
•
公司参与可能对公司提起的任何诉讼、法律诉讼或执法行动及其结果；
•
公司客户、供应商、员工或其他业务合作伙伴的声誉风险和潜在的不良反应；
•
公司管理其金融科技关系的能力，包括实施强化的控制和程序，遵守OCC指令和适用的法律法规，

 

 

维持存款水平和与这些关系相关的贷款质量，在某些情况下，关闭其中某些合伙企业；
•
公司贷款和投资组合的质量和构成，包括公司不良资产水平的变化和扣款；
•
公司对其贷款组合固有风险的管理、借款人的信贷质量以及房地产市场长期低迷的风险，这可能会损害公司抵押品的价值及其在丧失抵押品赎回权时出售抵押品的能力；
•
通过保留存款和二级资金来源来维持充足流动性的能力，尤其是在公司或行业的声誉受到损害的情况下；
•
维持足够的资本水平以支持公司的业务并遵守OCC指令；
•
及时开发有竞争力的新产品和服务，以及新老客户对这些产品和服务的接受；
•
消费者支出和储蓄习惯的变化；
•
用户愿意用竞争对手的产品和服务代替公司的产品和服务；
•
存款流量；
•
技术和社交媒体的变化；
•
可能面临欺诈、疏忽、计算机盗窃和网络犯罪的风险；
•
公司可能进行的收购的影响，包括但不限于此类交易未能实现预期的收入增长和/或费用节省；
•
金融行业的总体不利发展，例如最近的银行倒闭、缓解和管理此类发展的应对措施、相关的监督和监管行动和成本，以及对客户和客户行为的相关影响；
•
不断变化的银行监管条件、政策或计划，无论是作为新的立法还是监管举措出现，这可能会导致对银行活动的总体限制，尤其是蓝岭银行的活动，更严格的监管资本要求，包括存款保险费在内的成本增加，对某些创收活动的监管或禁止，或贷款和其他产品的二级市场的变化；
•
金融服务政策、法律和法规变化的影响，包括与税收、银行、证券、房地产和保险有关的法律、法规和政策，以及监管机构对这些政策的适用；
•
不时采用的会计准则、政策和做法变更的影响；
•
对公司某些资产和负债的公允价值和其他会计价值的估计，但须进行减值评估；
•
地缘政治状况，包括恐怖主义行为或威胁和/或军事冲突，或美国或其他政府为应对恐怖主义行为或威胁而采取的行动

 

 

恐怖主义和/或军事冲突，这可能会影响美国和国外的商业和经济状况；
•
大规模突发卫生事件或流行病、重大自然灾害、恶劣天气状况、洪水和其他灾难性事件的发生或持续；以及
•
在 “管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析” 和 “风险因素” 部分以及经修订的公司截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告、公司最近结束的财季的10-Q表季度报告以及公司不时向美国证券交易委员会提交的文件中确定的其他风险和因素。

上述因素不应被视为详尽无遗，应与公司不时向美国证券交易委员会提交的文件中包含的其他警示性声明一起阅读。这些风险或因素中的任何一项都可能对公司的经营业绩或财务状况产生重大不利影响，或导致公司的实际业绩、业绩或成就与本新闻稿中包含的前瞻性信息和陈述中表达或暗示的业绩、业绩或成就存在重大差异。此外，新的风险和不确定性不时出现，公司无法预测所有可能影响其前瞻性陈述的风险和不确定性。因此，公司提醒不要过分依赖其前瞻性信息和陈述，这些信息和陈述仅代表截至本新闻稿发布之日。无论是由于新信息、未来事件还是其他原因，公司均不承诺也不会在此之后更新或修改这些前瞻性陈述。

 

1 非公认会计准则财务指标。更多信息可以在本新闻稿的末尾找到。

 

 

 

 

 

 

 

 

蓝岭银行股份公司

 

 

 

 

 

 

合并资产负债表

 

 

 

 

 

 

（千美元，股票数据除外）

 

（未经审计）
2023年12月31日

 

 

（如重申）
2022年12月31日 (1)

 

资产

 

 

 

 

 

 

现金和银行应付款

 

$

110,491

 

 

$

77,274

 

联邦资金已出售

 

 

4,451

 

 

 

1,426

 

限制性现金

 

 

10,660

 

 

 

—

 

按公允价值出售的证券

 

 

321,081

 

 

 

354,341

 

限制性股权投资

 

 

18,621

 

 

 

21,257

 

其他股权投资

 

 

12,905

 

 

 

23,776

 

其他投资

 

 

29,467

 

 

 

24,672

 

持有待售贷款

 

 

46,337

 

 

 

69,534

 

薪资保护计划贷款

 

 

2,386

 

 

 

11,967

 

持有的投资贷款，扣除递延费用和成本

 

 

2,428,561

 

 

 

2,399,092

 

减去：信用损失备抵金

 

 

(35,893

)

 

 

(30,740

)

持有的投资贷款，净额

 

 

2,392,668

 

 

 

2,368,352

 

应计应收利息

 

 

14,967

 

 

 

11,569

 

拥有的其他房地产

 

 

—

 

 

 

195

 

房舍和设备，净额

 

 

22,348

 

 

 

23,152

 

使用权资产

 

 

8,738

 

 

 

6,903

 

银行自有的人寿保险

 

 

48,453

 

 

 

47,245

 

善意

 

 

—

 

 

 

26,826

 

其他无形资产

 

 

5,382

 

 

 

6,583

 

抵押贷款还本付息权，净额

 

 

27,114

 

 

 

28,991

 

递延所得税资产，净额

 

 

21,556

 

 

 

12,227

 

其他资产

 

 

19,929

 

 

 

14,175

 

总资产

 

$

3,117,554

 

 

$

3,130,465

 

负债和股东权益

 

 

 

 

 

 

存款：

 

 

 

 

 

 

无息需求

 

$

506,248

 

 

$

640,101

 

计息活期和货币市场存款

 

 

1,049,536

 

 

 

1,318,799

 

储蓄

 

 

117,923

 

 

 

151,646

 

定期存款

 

 

892,325

 

 

 

391,961

 

存款总额

 

 

2,566,032

 

 

 

2,502,507

 

FHLB 借款

 

 

210,000

 

 

 

311,700

 

联邦储备银行借款

 

 

65,000

 

 

 

51

 

次级票据，净额

 

 

39,855

 

 

 

39,920

 

租赁责任

 

 

9,619

 

 

 

7,860

 

其他负债

 

 

41,059

 

 

 

19,634

 

负债总额

 

 

2,931,565

 

 

 

2,881,672

 

承付款和意外开支

 

 

 

 

 

 

股东权益：

 

 

 

 

 

 

普通股，无面值；截至2023年12月31日和2022年12月31日已授权5000万股；截至2023年12月31日和2022年12月31日分别已发行和流通的19,198,379股和18,950,329股股票

 

 

197,636

 

 

 

195,960

 

额外的实收资本

 

 

252

 

 

 

252

 

留存收益

 

 

33,157

 

 

 

97,682

 

扣除税款后的累计其他综合亏损

 

 

(45,056

)

 

 

(45,101

)

股东权益总额

 

 

185,989

 

 

 

248,793

 

负债和股东权益总额

 

$

3,117,554

 

 

$

3,130,465

 

(1) 源自经审计的经修订的2022年12月31日合并财务报表。

 

 

 

 

蓝岭银行股份公司

 

 

 

 

 

 

 

 

 

合并运营报表（未经审计）

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

在已结束的三个月中

 

 

 

 

 

 

 

 

 

如重述

 

（千美元，每股数据除外）

 

2023年12月31日

 

 

2023年9月30日

 

 

2022年12月31日

 

利息收入：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

贷款的利息和费用

 

$

38,933

 

 

$

38,551

 

 

$

33,110

 

应纳税证券的利息

 

 

2,457

 

 

 

2,492

 

 

 

2,508

 

免税证券的利息

 

 

56

 

 

 

72

 

 

 

89

 

出售的存款账户和联邦基金的利息

 

 

1,714

 

 

 

1,370

 

 

 

754

 

利息收入总额

 

 

43,160

 

 

 

42,485

 

 

 

36,461

 

利息支出：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

存款利息

 

 

17,899

 

 

 

16,115

 

 

 

5,131

 

次级票据的利息

 

 

543

 

 

 

566

 

 

 

547

 

FHLB和FRB借款的利息

 

 

2,955

 

 

 

3,612

 

 

 

2,651

 

利息支出总额

 

 

21,397

 

 

 

20,293

 

 

 

8,329

 

净利息收入

 

 

21,763

 

 

 

22,192

 

 

 

28,132

 

信贷损失准备金——贷款

 

 

3,600

 

 

 

11,600

 

 

 

11,793

 

为（追回）信贷损失准备金-资金未到位的承付款

 

 

(830

)

 

 

(550

)

 

 

—

 

信贷损失准备金总额

 

 

2,770

 

 

 

11,050

 

 

 

11,793

 

扣除信贷损失准备金后的净利息收入

 

 

18,993

 

 

 

11,142

 

 

 

16,339

 

非利息收入：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

其他股票投资的公允价值调整

 

 

(1,469

)

 

 

55

 

 

 

78

 

住宅抵押贷款银行收入，包括MSR

 

 

591

 

 

 

3,811

 

 

 

1,961

 

出售政府担保贷款的收益

 

 

905

 

 

 

6

 

 

 

204

 

财富和信托管理

 

 

483

 

 

 

462

 

 

 

451

 

存款账户的服务费

 

 

366

 

 

 

365

 

 

 

293

 

BOLI 的现金退保价值增加

 

 

310

 

 

 

311

 

 

 

402

 

银行卡和购货卡，净额

 

 

446

 

 

 

357

 

 

 

866

 

可供出售证券的出售损失

 

 

(71

)

 

 

(442

)

 

 

—

 

其他

 

 

2,546

 

 

 

2,490

 

 

 

1,585

 

非利息收入总额

 

 

4,107

 

 

 

7,415

 

 

 

5,840

 

非利息支出：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

工资和员工福利

 

 

13,711

 

 

 

14,640

 

 

 

11,863

 

占用率和设备

 

 

1,549

 

 

 

1,475

 

 

 

1,509

 

数据处理

 

 

1,499

 

 

 

1,710

 

 

 

1,441

 

法律

 

 

(286

)

 

 

912

 

 

 

1,300

 

广告和营销

 

 

184

 

 

 

350

 

 

 

318

 

通信

 

 

927

 

 

 

1,181

 

 

 

1,064

 

审计和会计费用

 

 

1,381

 

 

 

791

 

 

 

476

 

联邦存款保险公司保险

 

 

1,762

 

 

 

1,322

 

 

 

543

 

无形摊销

 

 

297

 

 

 

308

 

 

 

365

 

其他订约承办事务

 

 

2,064

 

 

 

1,492

 

 

 

1,334

 

其他税收和评估

 

 

809

 

 

 

802

 

 

 

716

 

监管补救

 

 

3,155

 

 

 

3,782

 

 

 

2,884

 

商誉减值

 

 

—

 

 

 

26,826

 

 

 

—

 

雇员持股权诉讼

 

 

—

 

 

 

6,000

 

 

 

—

 

其他

 

 

3,531

 

 

 

3,030

 

 

 

3,739

 

非利息支出总额

 

 

30,583

 

 

 

64,621

 

 

 

27,552

 

所得税前亏损

 

$

(7,483

)

 

$

(46,064

)

 

$

(5,373

)

所得税优惠

 

 

(1,724

)

 

 

(4,693

)

 

 

(1,097

)

净亏损

 

$

(5,759

)

 

$

(41,371

)

 

$

(4,276

)

普通股每股基本亏损和摊薄后亏损

 

$

(0.30

)

 

$

(2.18

)

 

$

(0.23

)

 

 

 

蓝岭银行股份公司

 

 

 

 

 

 

合并运营报表

 

 

 

 

 

 

 

 

在截至的十二个月中

 

 

 

（未经审计）

 

 

如前所述 (1)

 

（千美元，每股数据除外）

 

2023年12月31日

 

 

2022年12月31日

 

利息收入：

 

 

 

 

 

 

贷款的利息和费用

 

$

152,942

 

 

$

111,002

 

应纳税证券的利息

 

 

10,120

 

 

 

8,744

 

免税证券的利息

 

 

313

 

 

 

334

 

出售的存款账户和联邦基金的利息

 

 

5,620

 

 

 

1,572

 

利息收入总额

 

 

168,995

 

 

 

121,652

 

利息支出：

 

 

 

 

 

 

存款利息

 

 

59,969

 

 

 

11,260

 

次级票据的利息

 

 

2,209

 

 

 

2,215

 

FHLB和FRB借款的利息

 

 

13,776

 

 

 

3,610

 

利息支出总额

 

 

75,954

 

 

 

17,085

 

净利息收入

 

 

93,041

 

 

 

104,567

 

信贷损失准备金——贷款

 

 

24,703

 

 

 

25,687

 

为（追回）信贷损失准备金-资金未到位的承付款

 

 

(2,380

)

 

 

—

 

信贷损失准备金总额

 

 

22,323

 

 

 

25,687

 

扣除信贷损失准备金后的净利息收入

 

 

70,718

 

 

 

78,880

 

非利息收入：

 

 

 

 

 

 

其他股票投资的公允价值调整

 

 

(1,746

)

 

 

9,306

 

住宅抵押贷款银行收入，包括MSR

 

 

10,000

 

 

 

20,647

 

出售政府担保贷款的收益

 

 

5,704

 

 

 

4,734

 

财富和信托管理

 

 

1,839

 

 

 

1,769

 

存款账户的服务费

 

 

1,423

 

 

 

1,289

 

BOLI 的现金退保价值增加

 

 

1,195

 

 

 

1,348

 

银行卡和购货卡，净额

 

 

1,703

 

 

 

2,240

 

可供出售证券的出售损失

 

 

(513

)

 

 

—

 

其他

 

 

8,936

 

 

 

6,759

 

非利息收入总额

 

 

28,541

 

 

 

48,092

 

非利息支出：

 

 

 

 

 

 

工资和员工福利

 

 

58,158

 

 

 

56,006

 

占用率和设备

 

 

6,506

 

 

 

5,916

 

数据处理

 

 

5,686

 

 

 

4,593

 

法律

 

 

4,613

 

 

 

3,004

 

广告和营销

 

 

1,157

 

 

 

1,460

 

通信

 

 

4,410

 

 

 

3,825

 

审计和会计费用

 

 

2,821

 

 

 

1,304

 

联邦存款保险公司保险

 

 

5,059

 

 

 

1,340

 

无形摊销

 

 

1,295

 

 

 

1,525

 

其他订约承办事务

 

 

7,713

 

 

 

3,137

 

其他税收和评估

 

 

3,216

 

 

 

2,668

 

监管补救

 

 

10,459

 

 

 

7,442

 

与合并相关

 

 

—

 

 

 

50

 

商誉减值

 

 

26,826

 

 

 

—

 

雇员持股权诉讼

 

 

6,000

 

 

 

—

 

其他

 

 

14,184

 

 

 

12,506

 

非利息支出总额

 

 

158,103

 

 

 

104,776

 

所得税前持续经营业务的（亏损）收入

 

 

(58,844

)

 

 

22,196

 

所得税（福利）支出

 

 

(7,071

)

 

 

5,199

 

来自持续经营业务的净（亏损）收入

 

$

(51,773

)

 

$

16,997

 

已终止的业务：

 

 

 

 

 

 

所得税前已终止业务的收入

 

 

—

 

 

 

426

 

所得税支出

 

 

—

 

 

 

89

 

来自已终止业务的净收益

 

$

—

 

 

$

337

 

净（亏损）收入

 

$

(51,773

)

 

$

17,334

 

 

 

归属于非控股权益的已终止业务的净收益

 

 

—

 

 

 

(1

)

归属于蓝岭银行股份公司的净（亏损）收益

 

$

(51,773

)

 

$

17,333

 

普通股股东可获得的净（亏损）收入

 

$

(51,773

)

 

$

17,333

 

持续经营业务每股普通股的基本收益和摊薄（亏损）收益

 

$

(2.73

)

 

$

0.90

 

(1) 源自经审计的经修订的2022年12月31日合并财务报表。

 

 

 

 

 

 

蓝岭银行股份公司

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

精选财务数据的季度摘要（未经审计）

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至截至已结束的三个月

 

 

 

 

 

 

 

 

 

如重述

 

 

如重述

 

 

如重述

 

（美元和股票，以千美元计，每股数据除外）

 

十二月三十一日

 

 

9月30日

 

 

6月30日

 

 

3月31日

 

 

十二月三十一日

 

损益表数据：

 

2023

 

 

2023

 

 

2023

 

 

2023

 

 

2022

 

利息收入

 

$

43,160

 

 

$

42,485

 

 

$

42,460

 

 

$

40,890

 

 

$

36,461

 

利息支出

 

 

21,397

 

 

 

20,293

 

 

 

18,570

 

 

 

15,694

 

 

 

8,329

 

净利息收入

 

 

21,763

 

 

 

22,192

 

 

 

23,890

 

 

 

25,196

 

 

 

28,132

 

（追回）信贷损失准备金

 

 

2,770

 

 

 

11,050

 

 

 

10,013

 

 

 

(1,510

)

 

 

11,793

 

扣除信贷损失准备金后的净利息收入

 

 

18,993

 

 

 

11,142

 

 

 

13,877

 

 

 

26,706

 

 

 

16,339

 

非利息收入

 

 

4,107

 

 

 

7,415

 

 

 

9,736

 

 

 

7,283

 

 

 

5,840

 

非利息支出，不包括商誉减值

 

 

30,583

 

 

 

37,795

 

 

 

34,052

 

 

 

28,847

 

 

 

27,552

 

商誉减值

 

 

—

 

 

 

26,826

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

所得税前（亏损）收入

 

 

(7,483

)

 

 

(46,064

)

 

 

(10,439

)

 

 

5,142

 

 

 

5,373

 

所得税（福利）支出

 

 

(1,724

)

 

 

(4,693

)

 

 

(1,826

)

 

 

1,172

 

 

 

(1,097

)

净（亏损）收入

 

$

(5,759

)

 

$

(41,371

)

 

$

(8,613

)

 

$

3,970

 

 

$

(4,276

)

每股普通股数据：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

普通股每股（亏损）收益——基本收益和摊薄后收益

 

$

(0.30

)

 

$

(2.18

)

 

$

(0.45

)

 

$

0.21

 

 

$

(0.23

)

每股普通股申报的股息

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

0.1225

 

 

 

0.1225

 

普通股每股账面价值

 

 

9.69

 

 

 

9.53

 

 

 

12.21

 

 

 

13.03

 

 

 

13.13

 

每股普通股的有形账面价值——非公认会计准则

 

 

9.47

 

 

 

9.30

 

 

 

10.55

 

 

 

11.36

 

 

 

11.44

 

资产负债表数据：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

总资产

 

$

3,117,554

 

 

$

3,262,713

 

 

$

3,214,424

 

 

$

3,324,060

 

 

$

3,130,465

 

平均资产

 

 

3,165,886

 

 

 

3,249,112

 

 

 

3,277,282

 

 

 

3,270,110

 

 

 

3,020,371

 

平均计息资产

 

 

2,979,065

 

 

 

3,038,795

 

 

 

3,064,103

 

 

 

3,060,534

 

 

 

2,812,898

 

持有的投资贷款（包括PPP贷款）

 

 

2,430,947

 

 

 

2,446,370

 

 

 

2,454,431

 

 

 

2,452,783

 

 

 

2,411,059

 

持有的投资贷款（不包括PPP贷款）

 

 

2,428,561

 

 

 

2,439,956

 

 

 

2,447,197

 

 

 

2,444,795

 

 

 

2,399,092

 

信用损失备抵金

 

 

35,893

 

 

 

49,631

 

 

 

38,567

 

 

 

35,961

 

 

 

30,740

 

已购贷款的购买会计调整（折扣）

 

 

5,117

 

 

 

5,831

 

 

 

6,381

 

 

 

6,724

 

 

 

7,872

 

持有待售贷款

 

 

46,337

 

 

 

69,640

 

 

 

64,102

 

 

 

76,528

 

 

 

69,534

 

按公允价值出售的证券

 

 

321,081

 

 

 

313,930

 

 

 

340,617

 

 

 

351,990

 

 

 

354,341

 

无息活期存款

 

 

506,248

 

 

 

572,969

 

 

 

575,989

 

 

 

594,518

 

 

 

640,101

 

存款总额

 

 

2,566,032

 

 

 

2,776,152

 

 

 

2,613,094

 

 

 

2,761,047

 

 

 

2,502,507

 

次级票据，净额

 

 

39,855

 

 

 

39,871

 

 

 

39,888

 

 

 

39,904

 

 

 

39,920

 

FHLB 和 FRB 取得进展

 

 

275,000

 

 

 

215,000

 

 

 

284,100

 

 

 

239,100

 

 

 

311,751

 

平均计息负债

 

 

2,362,774

 

 

 

2,354,360

 

 

 

2,346,722

 

 

 

2,169,643

 

 

 

1,777,391

 

股东权益总额

 

 

185,989

 

 

 

182,837

 

 

 

231,271

 

 

 

246,735

 

 

 

248,793

 

平均股东权益

 

 

223,840

 

 

 

238,530

 

 

 

257,117

 

 

 

259,911

 

 

 

263,826

 

加权平均已发行普通股——基本

 

 

19,033

 

 

 

19,015

 

 

 

18,851

 

 

 

18,856

 

 

 

18,857

 

已发行普通股的加权平均值——摊薄

 

 

19,033

 

 

 

19,015

 

 

 

18,851

 

 

 

18,860

 

 

 

18,857

 

财务比率：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

平均资产回报率 (1)

 

 

-0.73

%

 

 

-5.09

%

 

 

-1.05

%

 

 

0.49

%

 

 

-0.57

%

平均股本回报率 (1)

 

 

-10.29

%

 

 

-69.38

%

 

 

-13.40

%

 

 

6.11

%

 

 

-6.48

%

总贷款与存款比率

 

 

96.5

%

 

 

90.6

%

 

 

96.4

%

 

 

91.6

%

 

 

99.1

%

持有用于投资的贷款与存款的比率

 

 

94.7

%

 

 

88.1

%

 

 

93.9

%

 

 

88.8

%

 

 

96.3

%

净利率 (1)

 

 

2.92

%

 

 

2.92

%

 

 

3.12

%

 

 

3.30

%

 

 

4.00

%

存款成本 (1)

 

 

2.73

%

 

 

2.46

%

 

 

2.21

%

 

 

1.74

%

 

 

0.85

%

资金成本 (1)

 

 

2.91

%

 

 

2.73

%

 

 

2.49

%

 

 

2.11

%

 

 

1.22

%

效率比

 

 

118.2

%

 

 

127.7

%

 

 

101.3

%

 

 

88.8

%

 

 

81.1

%

监管补救费用

 

 

3,155

 

 

 

3,782

 

 

 

2,388

 

 

 

1,134

 

 

 

2,884

 

资本和资产质量比率：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

平均股东权益与平均资产之比

 

 

7.1

%

 

 

7.3

%

 

 

7.8

%

 

 

7.9

%

 

 

8.7

%

用于投资的贷款的信贷损失备抵额，不包括购买力平价贷款

 

 

1.48

%

 

 

2.03

%

 

 

1.58

%

 

 

1.47

%

 

 

1.28

%

 

 

净扣除额占平均未偿贷款的比率 (1)

 

 

2.84

%

 

 

0.09

%

 

 

1.29

%

 

 

0.17

%

 

 

0.28

%

不良贷款占总资产

 

 

2.01

%

 

 

2.51

%

 

 

2.54

%

 

 

2.63

%

 

 

2.69

%

不良资产占总资产的比例

 

 

2.01

%

 

 

2.51

%

 

 

2.54

%

 

 

2.63

%

 

 

2.70

%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

非公认会计准则财务指标对账（未经审计）：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

有形普通股权：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

股东权益总额

 

$

185,989

 

 

$

182,837

 

 

$

231,271

 

 

$

246,735

 

 

$

248,793

 

减去：商誉和其他无形资产，扣除递延所得税负债 (2)

 

 

(4,179

)

 

 

(4,286

)

 

 

(31,427

)

 

 

(31,637

)

 

 

(32,027

)

有形普通股（非公认会计准则）

 

$

181,810

 

 

$

178,551

 

 

$

199,844

 

 

$

215,098

 

 

$

216,766

 

已发行股票总数

 

 

19,198

 

 

 

19,192

 

 

 

18,934

 

 

 

18,942

 

 

 

18,950

 

普通股每股账面价值

 

$

9.69

 

 

$

9.53

 

 

$

12.21

 

 

$

13.03

 

 

$

13.13

 

普通股每股有形账面价值（非公认会计准则）

 

 

9.47

 

 

 

9.30

 

 

 

10.55

 

 

 

11.36

 

 

 

11.44

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

有形股东权益占有形总资产

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

总资产

 

$

3,117,554

 

 

$

3,262,713

 

 

$

3,214,424

 

 

$

3,324,060

 

 

$

3,130,465

 

减去：商誉和其他无形资产，扣除递延所得税负债 (2)

 

 

(4,179

)

 

 

(4,286

)

 

 

(31,427

)

 

 

(31,637

)

 

 

(32,027

)

有形总资产（非公认会计准则）

 

$

3,113,375

 

 

$

3,258,427

 

 

$

3,182,997

 

 

$

3,292,423

 

 

$

3,098,438

 

有形普通股（非公认会计准则）

 

$

181,810

 

 

$

178,551

 

 

$

199,844

 

 

$

215,098

 

 

$

216,766

 

有形股东权益与有形总资产（非公认会计准则）

 

 

5.8

%

 

 

5.5

%

 

 

6.3

%

 

 

6.5

%

 

 

7.0

%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(1) 按年计算。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(2) 不包括抵押贷款还本付息权。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

蓝岭银行股份公司

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

精选财务数据的季度摘要（未经审计）

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

截至截至已结束的三个月

 

 

 

 

 

 

 

 

 

如重述

 

 

如重述

 

 

如重述

 

（美元和股票，以千美元计，每股数据除外）

 

十二月三十一日

 

 

9月30日

 

 

6月30日

 

 

3月31日

 

 

十二月三十一日

 

损益表数据：

 

2023

 

 

2023

 

 

2023

 

 

2023

 

 

2022

 

利息收入

 

$

43,160

 

 

$

42,485

 

 

$

42,460

 

 

$

40,890

 

 

$

36,461

 

利息支出

 

 

21,397

 

 

 

20,293

 

 

 

18,570

 

 

 

15,694

 

 

 

8,329

 

净利息收入

 

 

21,763

 

 

 

22,192

 

 

 

23,890

 

 

 

25,196

 

 

 

28,132

 

（追回）信贷损失准备金

 

 

2,770

 

 

 

11,050

 

 

 

10,013

 

 

 

(1,510

)

 

 

11,793

 

扣除信贷损失准备金后的净利息收入

 

 

18,993

 

 

 

11,142

 

 

 

13,877

 

 

 

26,706

 

 

 

16,339

 

非利息收入

 

 

4,107

 

 

 

7,415

 

 

 

9,736

 

 

 

7,283

 

 

 

5,840

 

非利息支出，不包括商誉减值

 

 

30,583

 

 

 

37,795

 

 

 

34,052

 

 

 

28,847

 

 

 

27,552

 

商誉减值

 

 

—

 

 

 

26,826

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

所得税前（亏损）收入

 

 

(7,483

)

 

 

(46,064

)

 

 

(10,439

)

 

 

5,142

 

 

 

5,373

 

所得税（福利）支出

 

 

(1,724

)

 

 

(4,693

)

 

 

(1,826

)

 

 

1,172

 

 

 

(1,097

)

净（亏损）收入

 

$

(5,759

)

 

$

(41,371

)

 

$

(8,613

)

 

$

3,970

 

 

$

(4,276

)

每股普通股数据：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

普通股每股（亏损）收益——基本收益和摊薄后收益

 

$

(0.30

)

 

$

(2.18

)

 

$

(0.45

)

 

$

0.21

 

 

$

(0.23

)

每股普通股申报的股息

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

—

 

 

 

0.1225

 

 

 

0.1225

 

普通股每股账面价值

 

 

9.69

 

 

 

9.53

 

 

 

12.21

 

 

 

13.03

 

 

 

13.13

 

每股普通股的有形账面价值——非公认会计准则

 

 

9.47

 

 

 

9.30

 

 

 

10.55

 

 

 

11.36

 

 

 

11.44

 

资产负债表数据：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

总资产

 

$

3,117,554

 

 

$

3,262,713

 

 

$

3,214,424

 

 

$

3,324,060

 

 

$

3,130,465

 

平均资产

 

 

3,165,886

 

 

 

3,249,112

 

 

 

3,277,282

 

 

 

3,270,110

 

 

 

3,020,371

 

平均计息资产

 

 

2,979,065

 

 

 

3,038,795

 

 

 

3,064,103

 

 

 

3,060,534

 

 

 

2,812,898

 

持有的投资贷款（包括PPP贷款）

 

 

2,430,947

 

 

 

2,446,370

 

 

 

2,454,431

 

 

 

2,452,783

 

 

 

2,411,059

 

持有的投资贷款（不包括PPP贷款）

 

 

2,428,561

 

 

 

2,439,956

 

 

 

2,447,197

 

 

 

2,444,795

 

 

 

2,399,092

 

信用损失备抵金

 

 

35,893

 

 

 

49,631

 

 

 

38,567

 

 

 

35,961

 

 

 

30,740

 

已购贷款的购买会计调整（折扣）

 

 

5,117

 

 

 

5,831

 

 

 

6,381

 

 

 

6,724

 

 

 

7,872

 

持有待售贷款

 

 

46,337

 

 

 

69,640

 

 

 

64,102

 

 

 

76,528

 

 

 

69,534

 

按公允价值出售的证券

 

 

321,081

 

 

 

313,930

 

 

 

340,617

 

 

 

351,990

 

 

 

354,341

 

无息活期存款

 

 

506,248

 

 

 

572,969

 

 

 

575,989

 

 

 

594,518

 

 

 

640,101

 

存款总额

 

 

2,566,032

 

 

 

2,776,152

 

 

 

2,613,094

 

 

 

2,761,047

 

 

 

2,502,507

 

次级票据，净额

 

 

39,855

 

 

 

39,871

 

 

 

39,888

 

 

 

39,904

 

 

 

39,920

 

FHLB 和 FRB 取得进展

 

 

275,000

 

 

 

215,000

 

 

 

284,100

 

 

 

239,100

 

 

 

311,751

 

平均计息负债

 

 

2,362,774

 

 

 

2,354,360

 

 

 

2,346,722

 

 

 

2,169,643

 

 

 

1,777,391

 

股东权益总额

 

 

185,989

 

 

 

182,837

 

 

 

231,271

 

 

 

246,735

 

 

 

248,793

 

平均股东权益

 

 

223,840

 

 

 

238,530

 

 

 

257,117

 

 

 

259,911

 

 

 

263,826

 

加权平均已发行普通股——基本

 

 

19,033

 

 

 

19,015

 

 

 

18,851

 

 

 

18,856

 

 

 

18,857

 

已发行普通股的加权平均值——摊薄

 

 

19,033

 

 

 

19,015

 

 

 

18,851

 

 

 

18,860

 

 

 

18,857

 

财务比率：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

平均资产回报率 (1)

 

 

-0.73

%

 

 

-5.09

%

 

 

-1.05

%

 

 

0.49

%

 

 

-0.57

%

平均股本回报率 (1)

 

 

-10.29

%

 

 

-69.38

%

 

 

-13.40

%

 

 

6.11

%

 

 

-6.48

%

总贷款与存款比率

 

 

96.5

%

 

 

90.6

%

 

 

96.4

%

 

 

91.6

%

 

 

99.1

%

持有用于投资的贷款与存款的比率

 

 

94.7

%

 

 

88.1

%

 

 

93.9

%

 

 

88.8

%

 

 

96.3

%

净利率 (1)

 

 

2.92

%

 

 

2.92

%

 

 

3.12

%

 

 

3.30

%

 

 

4.00

%

存款成本 (1)

 

 

2.73

%

 

 

2.46

%

 

 

2.21

%

 

 

1.74

%

 

 

0.85

%

资金成本 (1)

 

 

2.91

%

 

 

2.73

%

 

 

2.49

%

 

 

2.11

%

 

 

1.22

%

效率比

 

 

118.2

%

 

 

127.7

%

 

 

101.3

%

 

 

88.8

%

 

 

81.1

%

监管补救费用

 

 

3,155

 

 

 

3,782

 

 

 

2,388

 

 

 

1,134

 

 

 

2,884

 

资本和资产质量比率：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

平均股东权益与平均资产之比

 

 

7.1

%

 

 

7.3

%

 

 

7.8

%

 

 

7.9

%

 

 

8.7

%

用于投资的贷款的信贷损失备抵额，不包括购买力平价贷款

 

 

1.48

%

 

 

2.03

%

 

 

1.58

%

 

 

1.47

%

 

 

1.28

%

 

 

净扣除额占平均未偿贷款的比率 (1)

 

 

2.84

%

 

 

0.09

%

 

 

1.29

%

 

 

0.17

%

 

 

0.28

%

不良贷款占总资产

 

 

2.01

%

 

 

2.51

%

 

 

2.54

%

 

 

2.63

%

 

 

2.69

%

不良资产占总资产的比例

 

 

2.01

%

 

 

2.51

%

 

 

2.54

%

 

 

2.63

%

 

 

2.70

%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

非公认会计准则财务指标对账（未经审计）：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

有形普通股权：

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

股东权益总额

 

$

185,989

 

 

$

182,837

 

 

$

231,271

 

 

$

246,735

 

 

$

248,793

 

减去：商誉和其他无形资产，扣除递延所得税负债 (2)

 

 

(4,179

)

 

 

(4,286

)

 

 

(31,427

)

 

 

(31,637

)

 

 

(32,027

)

有形普通股（非公认会计准则）

 

$

181,810

 

 

$

178,551

 

 

$

199,844

 

 

$

215,098

 

 

$

216,766

 

已发行股票总数

 

 

19,198

 

 

 

19,192

 

 

 

18,934

 

 

 

18,942

 

 

 

18,950

 

普通股每股账面价值

 

$

9.69

 

 

$

9.53

 

 

$

12.21

 

 

$

13.03

 

 

$

13.13

 

普通股每股有形账面价值（非公认会计准则）

 

 

9.47

 

 

 

9.30

 

 

 

10.55

 

 

 

11.36

 

 

 

11.44

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

有形股东权益占有形总资产

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

总资产

 

$

3,117,554

 

 

$

3,262,713

 

 

$

3,214,424

 

 

$

3,324,060

 

 

$

3,130,465

 

减去：商誉和其他无形资产，扣除递延所得税负债 (2)

 

 

(4,179

)

 

 

(4,286

)

 

 

(31,427

)

 

 

(31,637

)

 

 

(32,027

)

有形总资产（非公认会计准则）

 

$

3,113,375

 

 

$

3,258,427

 

 

$

3,182,997

 

 

$

3,292,423

 

 

$

3,098,438

 

有形普通股（非公认会计准则）

 

$

181,810

 

 

$

178,551

 

 

$

199,844

 

 

$

215,098

 

 

$

216,766

 

有形股东权益与有形总资产（非公认会计准则）

 

 

5.8

%

 

 

5.5

%

 

 

6.3

%

 

 

6.5

%

 

 

7.0

%

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(1) 按年计算。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

(2) 不包括抵押贷款还本付息权。