表格6-K证券交易委员会华盛顿特区 20549 外国发行人根据1934年《证券交易法》第13a-16条或第15d-16条提交的报告2024年1月委员会文件编号：001-12518 桑坦德银行（章程中规定的注册人的确切名称）西班牙桑坦德城集团 28660 博阿迪拉德尔蒙特（马德里）（主要执行办公室地址）) 用复选标记表明注册人是否在 20-F 表格或 40-F 表格的封面下提交或将要提交年度报告：20-F 表格 40-F 表格 ☐

桑坦德银行，S.A. __________________________ 目录第 1 项。2023 年 1 月至 12 月收益报告（补充信息）

收益报告：补充信息 — 2023 年 2024 年 1 月 31 日

2 重要信息非国际财务报告准则和替代绩效指标本演示文稿包含根据国际财务报告准则（IFRS）编制并取自我们的合并财务报表的财务信息，以及欧洲证券和市场管理局（ESMA）于2015年10月5日发布的替代绩效衡量标准（APM）以及其他非国际财务报告准则指标。APM和非国际财务报告准则指标是根据桑坦德集团提供的信息计算得出的；但是，它们既没有在适用的财务报告框架中定义或详细说明，也没有经过我们的审计师的审计或审查。我们在规划、监控和评估我们的业绩时使用这些APM和非国际财务报告准则衡量标准。我们认为它们是我们的管理层和投资者比较不同时期经营业绩的有用指标。除非另有说明，否则我们使用的APM均以恒定外汇为基础列报。恒定汇率是通过根据外币折算差异的影响调整比较期内报告的数据来计算的，这会扭曲同期比较。尽管如此，APM和非国际财务报告准则指标是补充信息；其目的不是取代国际财务报告准则指标。此外，我们行业中的公司和其他公司可能会以不同的方式计算或使用APM和非IFRS衡量标准，因此它们对比较的用处有所降低。使用ESG标签的APM并未根据分类法规或SFDR中的主要不利影响指标进行计算。有关APM和非国际财务报告准则指标的更多详细信息，包括其定义或任何适用的管理指标与根据国际财务报告准则编制的合并财务报表中列报的财务数据之间的对账，请参阅2023年3月1日向美国证券交易委员会（SEC）提交的2022年20-F表年度报告（https://www.santander.com/content/dam/santander-com/en/documentos/informacion-sobre-resultados-semestrales-y-anuales-suministrada-a-la-sec/2023/sec-2022-annual-20-f-2022-en.pdf）以及以下部分桑坦德银行股份有限公司（桑坦德）2023年第四季度财务报告的 “替代绩效指标”，发布于2024年1月31日（https://www.santander.com/en/shareholders-and-investors/financial-and-economic-information#quarterly-results）。本文件中包含的基本指标是非国际财务报告准则指标。我们每个地理区域中包含的业务及其业绩所依据的会计原则可能与我们在这些地区的上市子公司所涵盖的业务和当地适用的会计原则有所不同。因此，我们地理细分市场的经营业绩和趋势可能与此类子公司的经营业绩和趋势存在重大差异。非财务信息除财务信息外，本演示文稿还包含非财务信息 (NFI)，包括环境、社会和治理相关指标、陈述、目标、承诺和意见。纳入NFI是为了遵守西班牙关于非财务信息和多元化的第11/2018号法案，并更广泛地了解我们的影响。NFI 未经外部审计师的审计或审查。NFI是根据各种外部和内部框架、报告准则以及衡量、收集和核实方法和做法编制的，这些框架与适用于财务信息的方法和做法有重大不同，在许多情况下是不断形成和演变的。NFI 基于各种重要性阈值、估计、假设、判断以及内部和来自第三方的基础数据。因此，NFI存在重大的测量不确定性，可能无法与其他公司的NFI进行比较，也可能无法在一段时间内或跨时期进行比较，其包含并不意味着该信息适用于任何特定目的，也不意味着根据强制性报告标准对我们具有重要意义。NFI 仅供参考，不承担与之相关的任何责任，除非根据适用法律的优先条款无法限制此类责任。前瞻性陈述桑坦德银行特此警告说，根据1995年《美国私人证券诉讼改革法》的含义，本演示文稿包含 “前瞻性陈述”。此类陈述可以通过诸如 “期望”、“项目”、“预期”、“应该”、“打算”、“概率”、“风险”、“VaR”、“RoRac”、“RoRac”、“RoRa”、“TNAV”、“目标”、“目标”、“目标”、“估计”、“未来”、“承诺”、“重点”、“承诺”、“重点”、“承诺”、“承诺”、“重点”、“承诺” 等词语和表述来理解类似的表情。它们包括（但不限于）关于未来业务发展、股东薪酬政策和NFI的声明。

3 重要信息虽然这些前瞻性陈述代表了我们对业务发展和业绩的判断和未来预期，但可能与前瞻性陈述中的预期、预期、预测或假设存在重大差异。特别是，前瞻性陈述基于对桑坦德银行和第三方运营和业务的当前预期和未来估计，涉及不同程度不确定且可能发生变化的问题，包括但不限于 (a) 与环境、社会、安全和治理绩效相关的预期、目标、战略和目标，包括对桑坦德银行和第三方（包括政府和其他公共行为者）能源和气候战略未来执行的预期，以及对桑坦德银行和第三方相关业务的基本假设和估计影响；(b) 桑坦德银行和第三方在碳使用和有针对性的减排方面的方针、计划和预期，这些方针、计划和预期可能会受到能源安全等利益冲突的影响；(c) 现有或未来环境法律法规下的运营或投资变化；(d) 规章制度、监管要求和内部政策的变化，包括与气候相关的规章制度、监管要求和内部政策的变化倡议；(e) 我们自己的倡议决定和行动，包括影响或改变我们的做法、业务、优先事项、战略、政策或程序的决定和行动；以及 (f) 我们、政府和其他方面为实现气候、环境和社会事务目标可能需要的行动范围的不确定性，以及基础科学和行业及政府标准和法规不断变化的性质。此外，本演示文稿中描述的重要因素以及我们向美国证券交易委员会提交或提供给美国证券交易委员会的最新20-F表格和随后提交的6-K中详述的其他风险因素、不确定性或突发事件，以及其他未知或不可预测的因素，可能会影响我们的未来发展和业绩，并可能导致结果与我们的前瞻性陈述的预期、预期、预测或假设存在重大差异。因此，前瞻性陈述是理想的，应被视为指示性、初步性陈述，仅用于说明目的，仅代表截至本演示之日，以该日可获得的知识、信息和观点为依据，如有更改，恕不另行通知。除非适用法律要求，否则无论新信息、未来事件或其他情况如何，桑坦德银行均无需更新或修改任何前瞻性陈述。桑坦德银行不承担与前瞻性陈述有关的任何责任，除非根据适用法律的优先条款无法限制此类责任。不是证券要约本演示文稿及其包含的信息不构成卖出要约，也不构成购买任何证券的要约的邀请。过去的表现并不代表未来的业绩关于历史表现或增长率的陈述不得解释为暗示未来的表现、股价或业绩（包括每股收益）必然与前一时期相同或更高。本演示文稿中的任何内容都不应视为损益预测。第三方信息在本演示文稿中，桑坦德银行依赖并提及了从公开信息和第三方来源获得的某些信息和统计数据，桑坦德银行认为这些信息和统计数据是可靠的。桑坦德银行及其董事、高级职员和员工均未独立验证任何此类公开和第三方信息的准确性或完整性，未对此类信息的质量、特定用途的适用性、非侵权性、准确性或完整性作出任何陈述或保证，也未承担在本演示之日后更新此类信息的任何义务。在任何情况下，桑坦德对任何一方使用、任何一方依据此做出的任何决定或采取的行动，或者此处包含的此类公开和第三方信息中的不准确、错误或遗漏，均不承担任何责任。此处提及或包含的任何公开信息来源和第三方信息均保留与此类信息有关的所有权利，在此使用此类信息不应被视为向任何第三方授予许可。

4 补充信息资产负债表和资本管理贷款收益率和存款成本收益率不良贷款和覆盖率及信贷成本季度损益表新主要板块的季度损益表和业务量（根据自2024年1月1日起适用的新定义）术语表

5 桑坦德银行分阶段实施和满负荷的资本水平均超过了最低监管要求 4.50% 12.26% 11-12% 0.89% 2.50% 1.00% ccyB，0.37% 1.80% 1.44% 1.50% 2.40% 2.61% 2.40% 13.45% 13.31% > 15% 假设监管要求 2023 年 12 月 23 日集团比率中期目标比率假设资本需求（满负荷）**SREP 资本要求和 MDA* • AT1 和 TDA* • AT1 和 TDA* 计划2比率分别接近RWA的1.5％和2.4％ CET1 T2 AT-2的2.4％ *分阶段实施比率包括根据以下标准计算的IFRS 9的过渡性处理《资本要求条例》（CRR2）第473条之二以及欧盟第2020/873号条例随后引入的修改。分阶段实施的总资本比率包括根据CRR2第4章第1节第10部分的过渡性待遇。**满载的CRR和满载的国际财务报告准则9.（1）截至12月23日的估计反周期缓冲区。（2）根据西班牙银行最近的一项决议，在方法变更后，我们的D-SIB缓冲将从2024年1月1日起从1％增加到1.25％。机构必须在合并水平上持有资本，以满足较高的G-SIB和D-SIB要求。截至2023年底，桑坦德银行在全球（G-SIB）和本地（D-SIB）征收1％的CET1附加费，因为两者均定为1％。此外，欧洲央行修订了桑坦德银行，S.A.s P2R 要求规定最低为 1.74%，从 2024 年 1 月 1 日起适用。(3) MDA 触发器 = 3.04%-0.35% = 2.69%（CET1 弥补了 AT1 的 35个基点）。4.50% 12.30% 0.89% 2.50% 1.00% 1.00% 1.80% 1.80% 1.44% 2.40% 2.64% 13.45% 16.39% 监管要求 2023 年 12 月 23 日集团比率 • 最低比率该集团将维持的CET1为9.26％ • 截至12月23日，与MDA的距离为269个基点3，CET1管理缓冲区为304个基点 CET1 cCoB 支柱 1 AT1 G-SIB 缓冲区2 T2 T2 AT1 T2 AT1 支柱 2R 1 2CoB Pillar 1 +300bps+286bps +265bps +294bps +304bps +269bps +269bps

6 多元化债券投资组合仅占总资产的7％债券投资组合％，12月23日 ALCO IRRBB 960亿欧元流动性投资组合230亿欧元119亿欧元西班牙 26% 波兰 12% 葡萄牙 4% 英国 4% SCF 5% 墨西哥 16% 美国 12% 巴西 11% 智利 8% 其他南美洲 2% 净资产1190亿欧元（59%）• 债券投资组合占总资产的7％ • HTC&S 期限：1.5 年 • 上市 HTC投资组合的影响相当于FL CET1总额的0.9％（764亿欧元）

7 4.0 13.7 3.2 3.2 3.3 2.1 0.3 1.7 4.4 1.8 1.8 2.0 0.4 1.1 8.7 21.8 7.2 0.2 4.5 担保债券高级优先非优先债券 AT1 次级债券 1.8 9.2 8.5 13.6 7.0 13.6 10.8 5.2 8.3 13.6 保守和分散的流动性和融资模式非常易于管理的到期概况2023年在公开市场发行的424亿1欧元 (1) 数据包括所有具有期内平均汇率的单位的公开发行债券。不包括证券化。(2) 包括桑坦德银行股份有限公司的125亿欧元、桑坦德国际产品有限公司的12亿欧元。(3) 0.175亿欧元（净额为11月23日发行的22.61亿欧元以及提前赎回 XS1692931121 和 XS1951093894，总额为20.86亿欧元）。亿欧元，12月23日优先非担保债券优先优先债券其他 2024 2025 2026 2027 >2028 7.7 4.6 4.6 11.4 4.4 12.5-3.4 2.5 1.2 1.9 21.6 2028 • 担保债券包括 23 年第一季度在市场上执行的首个 ECA 担保债券（由南非桑坦德银行发行的 5 亿欧元）• 其他包括在巴西、墨西哥、波兰和葡萄牙发行西班牙英国 DCB 智利美国其他 3 2

2023 年根据融资计划发行的 8 份计划发布的计划发布的计划已发布计划已发布的南澳大利亚桑坦德银行 0.5-1.5 3.5 9-10 15.7 6-7 4.0 15.5-18.5 23.2 英国--3-4 2.1 8-10 4.2 SCF--2-4 4.4-2-4 4.4 SHUSA--1-2 2.3 总计 0.5-1.5 3.5 15-20 24.5 11-13 6.1 26.5-34.5 34.1 Hybrids SNP + 优先担保债券 2023 年融资计划的总体执行继续兑现 1.5% 的 AT1 和 2.4% 的 T2 缓冲区，前提是 RWA 增长 MREL 和 TLAC 比率高于监管要求流动性状况保持稳健，LCR 和 NFSR 高于最低要求和充足的流动性缓冲在上半年提前发行，特别侧重于流动性发行。bn亿欧元，12月23日桑坦德银行的2023年融资计划考虑了以下方面：21注：发行计划受市场条件和监管要求等因素的约束。上表未考虑其他担保发行（例如 ABS、RMBS 等）。(1) 包括：a) AT1：0.175 亿欧元（净额介于 11 月 23 日执行的 22.61 亿欧元和 XS1692931121 和 XS1951093894 的提前赎回，总额为 20.86 亿欧元）。b) 二级：作为 2023 年融资计划的一部分，7.5 亿欧元。c) 二级：欧元作为2024年融资计划的预先资金发放的25.6亿欧元。（2）包括：2023年发行的32.5亿欧元优先股和34亿欧元的优先优先股，作为2024年融资计划的预先资金。（3）英国桑坦德银行的融资计划低于最初的水平预测是由于资产负债表规模缩小，因此商业差距缩小。3

9 2024 年融资计划发行计划视市场状况和监管要求等因素而定 2024 年融资计划继续兑现 1.5% 的 AT1 和 2.4% 的 T2 缓冲区，前提是 RWA 增长 MREL 和 TLAC 比率高于监管要求。流动性状况保持稳定，LCR 和 NFSR 高于最低要求和充足的流动性缓冲区在上半年提前发行，特别侧重于监管发行银行桑坦德银行 2024年的融资计划考虑了以下几点：注意：其他担保上表未考虑发行（例如ABS、RMBS等）。（1）包括：2023年发行的25.6亿欧元二级债券，作为2024年融资计划的预先融资。（2）包括2023年发行的32.5亿欧元优先非优先股和34亿欧元的优先优先股，作为2024年融资计划的预先资金。210亿欧元，1月24日计划已发布计划已发布计划已发布计划桑坦科银行 Ander，S.A 4-5 3.8 16-18 11.6 0-1-20-24 15.4 英国--1-2-5-6 1.5 6 1.5 6-8 1.5 SCF--3-5 2.0--3-3-2-3 0.9 总计 4-5 3.8 22-28 14.5 5-7 1.5 31-40 19.8 Hybrids SNP + 优先担保债券总计

10 29.8% 11.5% 3.9% 4.1% 4.9% 4% 37.8% 16.4%% LE 18.0% 6.8% 3.9% 2.5% 26.5% 9.2% RWA% LE TLAC/MREL 12月23日 (e) TLAC 12月23日 (e) 注：适用国际财务报告准则第9号过渡安排的数字。临时数据。（1）TLAC RWA为3160亿欧元，杠杆敞口（LE）为9,060亿欧元。MREL RWA为4,210亿欧元，杠杆敞口为9,680亿欧元。（2）基于1月24日RWA的MREL要求：29.81％+综合缓冲需求（CBR）。％和10亿欧元需求量33.7％要求CBR缓冲区SNP T2 CET1高级AT1次级债务％需求21.9％与M-MDA的距离为146亿欧元 462亿欧元226亿欧元 172 亿欧元 409 个基点 476 亿欧元 491 个基点 80.5 8.1 12.0 4.5 29.7 24.2 159.0 MREL 仪器 1 1 1 1 1 2 要求 CBR 缓冲区

11 资金充足、多元化、审慎和高流动性的资产负债表（客户存款占大部分），反映在稳健的流动性比率流动性资产负债表附注：用于管理目的的流动性资产负债表（扣除交易衍生品和银行间余额）。（1）临时数据。（2）英国：环形银行；西班牙：独立银行桑坦德银行。ST Funding Securitizations 和其他向客户提供的贷款和垫款固定资产和其他客户存款 M/LT 债券发行数十亿欧元，12月23日股权和其他负债金融资产 393 47 164 1,036 60 1,547 1,524 1,524 1,524 资产负债净稳定资金比率 (NSFR) 12月23日9月23日9月23日西班牙2 159% 163% 116% 英国 2 159% 153% 134% 葡萄牙 150% 139% 118% 波兰 221% 207% 155% 美国 138% 136% 115% 墨西哥 171% 130% 巴西 154% 146% 112% 智利 207% 193% 114% 阿根廷 226% 192% 192% 160% 160% SCF 357% 111% 集团 166% 164% 122% 1 HQLAS1 级别 337.0HQLA 2 级 11.0 o/w 2A 级 4.2 o/w 2B 级别 6.8 流动性覆盖率 (LCR) 3480亿欧元净现金2180亿欧元

12 补充信息资产负债表和资本管理贷款收益率和存款成本收益率、承保比率和信贷成本季度损益表新主要板块的季度损益表和业务量（根据自2024年1月1日起适用的新定义）术语表

13 Q1'22 Q2'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q4'23 Q4'23 欧洲 2.09 2.23 2.46 2.87 3.45 3.82 4.17 4.37 西班牙 1.72 1.77 1.96 2.46 3.96 1.96 1.69 2.37 2.37 33 4.03 4.63 5.00 波兰 4.64 6.22 7.28 7.64 8.26 8.42 8.24 北美 7.32 7.62 8.13 8.75 9.46 10.20 10.28 美国 6.25 6.39 6.89 7.35 7.88 8.44 8.49 8.59 8.59 墨西哥 10.42 11.81 12.80 14.25 14.30 14.35 南美 12.91 14.60 14.04 14.34 14.26 巴西 14.36 14.89 14.83 14.90 15.16 15.13 15.17 14.91智利 10.04 14.44 13.35 11.70 9.84 10.12 7.68 10.68 阿根廷 24.39 28.80 34.39 37.44 40.29 43.03 48.60 56.01 DCB 欧洲 4.02 4.00 4.02 4.28 4.72 4.99 5.23 5.46 贷款收益率 (%)

14 Q1'22 Q2'22 Q3'22 Q4'22 Q1'23 Q2'23 Q3'23 Q4'23 Q4'23 欧洲 0.08 0.14 0.25 0.53 0.81 1.03 1.24 1.46 西班牙 0.05 0.05 0.09 0.22 0.53 0.53 0.90 1.00 英国 0.12 0.21 0.35 0.79 1.10 1.37 1.64 2.02 葡萄牙 0.01 0.02 0.04 14 0.26 0.38 0.62 波兰 0.16 0.49 1.00 1.58 1.75 1.89 1.66 北美 0.74 0.93 1.35 2.10 2.98 3.41 3.75 3.91 美国 0.10 0.28 0.70 1.40 2.10 2.40 2.40 2.82 3.06 墨西哥 2.39 2.58 3.08 4.98 5.44 5.58 南美 5.21 6.57 8.20 9.23 9.15 8.33 巴西 6.12 7.19 8.49 8.60 8.99 8.87 9.07 8.13 智利 1.70 3.12 4.39 4.79 4.79 4.825.15 4.92 4.74 阿根廷 13.62 17.65 22.86 28.10 29.55 36.13 43.24 46.36 DCB 欧洲 0.22 0.26 0.39 0.71 1.05 1.38 1.71 2.02 存款成本 (%)

15 补充信息资产负债表和资本管理贷款收益率和存款成本收益率、承保率和信贷成本季度损益表新主要板块的季度损益表和业务量（根据自2024年1月1日起适用的新定义）术语表

16 曝光 ¹ 覆盖范围 3月22日6月22日9月22日12月22日3月23日9月23日9月23日12月22日6月22日3月22日3月23日 12月23日 12月23日 12月23日 12月23日 12月23日 1,004 1,004 1,005 1,005 1,002 1,002 1,002 1,002 1,002 1,002 1,000 0.5% 0.5% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 0.4% 第 2 阶段 68 67 70 69 72 77 80 8.5% 7.7% 7.7% 7.4% 7.4% 7.2% 6.4% 第三阶段 36 34 36 35 35 36 41.0% 41.0% 41.0% 41.0% 40.8% 40.1% 41.0% 40.1% 41.0% 40.4% 40.4% 40.6% 阶段覆盖率 1) 可减值的风险敞口，单位为十亿欧元。此外，不受减值影响的客户贷款，计入市值并随损益变化（2022年3月的220亿欧元，2022年6月的230亿欧元，2022年9月的210亿欧元，2022年12月的160亿欧元，2023年3月的170亿欧元，2023年6月的180亿欧元，2023年9月的200亿欧元，2023年12月的190亿欧元）。

17 3 月 22 日 6 月 22 日 9 月 22 日 12 月 22 日 3 月 23 日 9 月 23 日 12 月 23 日欧洲 3.01 2.63 2.58 2.37 2.35 2.32 2.32 2.32 西班牙 4.47 3.83 3.69 3.27 3.19 3.11 3.06 3.06 3.06 英国 1.17 1.21 1.27 1.32 1.42 1.42 葡萄牙 3.42 3.03 2.05 2.09 2.48 2.59 3.09 2.59 2.59 2.59 2.59 2.59 2.59 2.59 2.59 3.59 2.59 2.59 2.59 3.59 2.59 2.59 3.59 2.59 2.59 3.59 2.59 2.59 3.59 2.59 2.59 3.59 2.53.45 3.63 3.80 3.66 3.74 3.63 3.55 北美 2.83 2.71 2.03 2.95 3.23 3.83 4.09 美国 2.75 2.64 2.92 3.25 3.13 3.46 4.24 4.57 墨西哥 3.09 2.95 2.34 2.32 2.39 2.60 2.82 2.82 南美洲 5.05 5.39 5.99 5.88 5.72 巴西 5.68 6.63 7.34 7.00 6.71 6.56 智利 4.70 4.70 4.63 4.99 4.75 4.95 4.90 5.01 阿根廷 3.21 2.48 2.13 2.08 2.08 1.92 1.91 1.99 DCB 欧洲 2.27 2.22 2.20 2.06 2.05 2.04 2.08 2.12 总组 3.26 3.05 3.05 3.08 3.08 3.05 3.07 3.13 3.14 不良贷款率 (%)

18 年 3 月 22 日 6 月 22 日 9 月 22 日 12 月 22 日 3 月 23 日 9 月 23 日 12 月 23 日 23 日欧洲 49.1 50.2 49.7 51.8 51.1 51.1 51.1 51.1 49.3 59.3 59.3 59.3 59.3 59.3 59.9 51.9 59.3 59.3 81.8 81.8 81.8 4.6 82.7 波兰 78.5 76.0 74.0 74.0 74.0 76.5 73.3 北美 110.5 111.4 102.7 93.3 94.9 90.0 78.8 73.8 美国 122.2 121.0 102.8 90.3 91.5 91.5 85.6 73.1 67.7 67.7 墨西哥 79.5 84.7 73.1 67.7 67.7 77.7 77.7 77.7 77.0 77.0 77.0 78.0 78.0 78.0 8.4 巴西 101.1 92.3 89.2 79.5 79.5 82.7 83.0 84.7 智利 60.7 60.4 60.3 56.3 56.2 59.2 55.6 52.7 阿根廷 161.7 171.1 179.0 180.4 169.4 163.1 158.3 165.7 DCB 欧洲 99.4 97.4 95.6 92.8 93.5 94.5 92.2 88.0 总组 69.5 70.6 67.7 67.9 68.4 67.5 65.9 不良贷款覆盖率 (%)

19 西班牙，17.9% 英国，4.6% 葡萄牙，3.6% 波兰，4.4% 其他欧洲，0.1% 美国，18.2% 墨西哥，6.4% 巴西，27.1% 智利，5.3% 阿根廷，0.5% 其他南美洲，1.1% 西班牙，10.1% 英国，10.0% 葡萄牙，2.9% 波兰，4.0% 其他欧洲，17.8% 墨西哥，4.2% 巴西，21.2% 智利，6.6% 阿根廷，0.2% 其他南美洲，0.7％的数字消费者银行，8.1％的贷款损失补贴信贷减值贷款信用减值贷款和贷款损失补贴。按运营区域划分。2023 年 12 月

3 月 22 日 6 月 22 日 9 月 22 日 12 月 22 日 3 月 23 日 9 月 23 日 12 月 23 日 23 日 23 日欧洲 0.37 0.36 0.39 0.42 0.44 0.44 0.44 西班牙 0.88 0.79 0.71 0.61 0.62 0.62 0.62 0.62 0.62 英国 (0.08) (0.02) 0.02 0.12 0.12 0.12 0.10 葡萄牙 0.03 (0.05) (0.12) 0.04 0.06 10 0.17 0.20 波兰 0.65 0.95 1.07 1.43 1.71 1.98 2.08 北美 0.93 1.09 1.12 1.49 1.62 1.70 1.91 2.05 美国 0.49 0.78 0.87 1.35 1.52 1.77 1.92 1.92 墨西哥 2.22 2.05 1.86 1.98 2.13 2.43 2.43 南美洲 2.73 2.97 3.32 3.30 3.36 巴西 3.94 4.26 4.46 4.79 4.84 4.74 4.67 4.77 智利 0.83 0.89 0.87 0.93 0.95 0.88 0.80 阿根廷 3.31 3.07 2.88 2.91 2.97 3.46 6.64 DCB 欧洲 0.44 0.43 0.45 0.48 0.54 0.60 0.62 TOTAL GROUP 0.77 0.83 0.99 0.99 1.05 1.08 1.13 1.18 风险成本 (%) 注：用于弥补过去12个月贷款减值损失的准备金/平均客户贷款和垫款在过去的12个月中。

21 补充信息资产负债表和资本管理贷款收益率和存款成本收益率不良贷款和覆盖率及信贷成本季度损益表新主要板块的季度损益表和业务量（根据自2024年1月1日起适用的新定义）术语表

22 GRUPO SANTANDER（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度第二季度3'22第二季度4'23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2022年第三季度净利息收入8,855 9,554 10,159 10,185 10,185 10,185 10,735 11,219 11,122 -0.9% 38,619 4,122 -0.9% 38,619 4,122 -0.9% 38,619 4,122 3,261 +12.0% 净费用收入 2,812 3,040 3,015 2,923 3,043 3,119 2,835 -9.1% 11,790 12,057 +2.3% 金融交易和其他收益（亏损）638 221 443 443 707 504 523 595 +13.8% 1,745 2,329 +33.5% 总收入 12,305 12,815 13,509 13,525 13,935 14,299 14,861 14,552 -2.1% 52,154 57,647 +10.5% 运营费用 (5,535) (5,900) (6,160) (6,145) (6,145) (6,334) (6,482) (6,464) -0.3% (23,903) (25,425) +6.4% 净营业收入 6,770 6,915 7,349 7,217 7,790 7,965 8,088 -3.5% 28,251 32,222 +14.1% 净利润亏损准备金 (2,101) (2,634) (2,756) (3,018) (2,873) (2,898) (3,266) (3,421) +4.7% (10,509) (12,458) +18.5% 其他收益（亏损）和准备金（498）(537) (747) (710) (822) (833) (666) (666) (833) (666) (666) (745) +11.9% (2,492) (3,066) +23.0% 税前利润 4,171 3,744 3,846 3,489 4,095 4,234 4,447 3,922 -11.8% 15,250 16,698 +9.5% 合并利润 2,869 2,682 2,541 2,865 2,865 2,970 3,176 3,198 +0.7% 10,764 12,209 +13.4% 应占利润 2,543 2,351 2,422 2,289 2,571 2,670 2,902 2,933 +1.1% 9,605 11,076 +15.3%

23 GRUPO SANTANDER（百万欧元不变）变动基础损益表22年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2022年第三季度净利息收入 8,930 9,150 9,855 9,916 10,351 10,891 12,103 +11.1% 37,36.1% 37,363 +11.1% 37,36% 9 43,261 +15.8% 净费用收入 2,830 2,923 2,856 2,875 2,982 2,964 3,083 +1.8% 11,483 12,057 +5.0% 金融交易和其他收益（亏损）703 311 590 498 832 649 221 -64.9% 2,10.8% 总收入 12,462 12,388% 4 12,881 13,227 13,729 13,964 14,548 15,406 +5.9% 50,954 57,647 +13.1% 运营中费用 (5,516) (5,667) (5,820) (6,189) (6,018) (6,163) (6,344) (6,900) +8.8% (23,193) (25,425) +9.6% 净营业收入 6,946 6,717 7,061 7,061 7,061 7,038 7,800 8,204 8,507 +3.7% 27,761 32,222 +16.1% 净收入贷款损失准备金 (2,181) (2,599) (2,692) (2,991) (2,883) (2,868) (3,223) (3,484) +8.1% (10,463) (12,458) +19.1% 其他收益 (亏损) 和准备金 (478) (476) (691) (651) (810) (785) (670) (800) +19.3% (2,296) (3,066) +33.5% 税前利润 4,286 3,642 3,678 3,396 4,018 4,147 4,310 4,223 -2.0% 15,002 16,698 +11.3% 合并利润 2,939 2,573 2,4782,799 2,893 3,091 3,426 +10.8% 10,580 12,209 +15.4% 应占利润 2,605 2,270 2,311 2,221 2,502 2,502 2,596 2,818 3,160 +12.1% 9,407 11,076 +17.7%

24 欧洲（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度第222年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度2023/2022年净利息收入 2,839 2,981 3,179 3,567 3,968 4,222 4,123 -2.4% 12,565 15,910 +26.10 6% 净费用收入 1,154 1,162 1,125 1,051 1,168 1,076 1,071 -1.2% 4,493 4,399 -2.1% 金融交易和其他收益 312 134 388 139 406 249 458 17 -96.3% 972 1,130 +16.3% 总收入 4,276 4,692 4,757 5,171 5,211 -9.6% 18,065 30 21,439 +18.9% 运营费用 (2,060) (2,104) (2,132) (2,132) (2,227) (2,167) (2,215) (2,291) (2,357) +2.9% (8,523) (9,030) +5.9% 净营业收入 2,245 2,172 2,559 2,530 3,004 3,078 3,474 2,854 -17.9% 9,507 12,409 +30.5% 净贷款损失准备金 (515) (631) (614) (614) (614) (614) (636) (642) (646) (662) (582) -12.0% (2,396) (2,533) +5.7% 其他收益（亏损）和准备金（236）(342) (562) (488) (516) (389) (361) (415) +15.0% (1,629) (1,681) +3.2% 税前利润 1,494 1,199 1,384 1,405 1,846 2,042 2,451 1,856 -24.3% 5,482 8,195 +49.5% 合并利润 1,073 867 1,011 1,038 1,269 1,428 1,753 1,374 -21.6% 3,989 5,824 +46.0%应占利润 1,018 821 998 973 1,189 1,347 1,640 1,306 -20.4% 3,810 5,482 +43.9%

25 欧洲（固定值百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度净利息收入 2,802 2,961 3,177 3,585 3,638 3,969 4,202 4,101 -2.4% 12,526 15,910 27.0% 净费用收入 1,154 1,162 1,128 1,055 1,175 1,076 1,066 -1.4% 4,498 4,399 -2.2% 金融交易和其他收益（亏损）312 132 386 138 405 249 459 17 -96.4% 969 1,130 +16.7% 总收入 4,268 4,255 4,778 5,218 5,743 5,184 -9.7% 17,74 -9.7% 993 21,439 +19.2% 运营费用 (2,039) (2,090) (2,126) (2,231) (2,184) (2,216) (2,281) (2,349) +3.0% (8,486) (9,030) +6.4% 净营业收入 2,229 2,165 2,566 2,547 3,034 3,078 3,462 2,835 -18.1% 9,506 12,409 +30.5% 净贷款损失准备金 (514) (633)) (616) (642) (649) (647) (659) (578) -12.4% (2,404) (2,533) +5.4% 其他收益（亏损）和准备金（234）(341) (572) (488) (519) (389) (360) (413) +14.9% (1,636) (1,681) +2.8% 之前的利润税收 1,481 1,191 1,378 1,417 1,866 2,042 2,443 1,844 -24.5% 5,466 8,195 +49.9% 合并利润 1,006 1,006 1,006 1,046 1,284 1,428 1,747 1,365 -21.9% 3,977 5,824 +46.4%应占利润 1,006 814 992 979 1,201 1,347 1,635 1,300 -20.5% 3,792 5,482 +44.6%

26 西班牙（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度第222年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度净利息收入 998 1,017 1,119 1,405 1,460 1,701 1,741 1,738 -0.2% 4,539 6,641 +46.3% 净利息收入 998 1,017 1,119 1,460 1,701 1,741 1,738 -0.2% 4,539 641 +46.3% 净利息收入 998 1,017 1,119 1,460 1,701 1,741 1,738 -0.2% 4,539 641 收入 745 730 697 646 752 661 635 652 +2.7% 2,818 2,699 -4.2% 金融交易和其他收益（亏损）278 169 306 125 335 204 302 (48) — 877 792 -9.6% 总收入 2,021 1,916 2,175 2,175 2,547 2,678 2,341 -12.6% 8,233 10,132 +23.6% 1% 运营费用 (972) (971) (997) (1,057) (1,014) (1,025) (1,088) (1,088) (1,100)) +1.2% (3,998) (4,227) +5.7% 净营业收入 1,049 945 1,124 1,118 1,533 1,540 1,591 1,241 -22.0% 4,236 5,905 +39.4% 净贷款损失准备金 (391) (416) (421) (390) (415) (389) (377) (342) -9.1% (1,618) (1,522) -5.9% 其他收益（亏损）和准备金（139）(144) (110) (147) (379) (212) (191) -4.9% (539) (984) +82.4% 税前利润 519 385 593 581 739 940 1,013 707 -30.2% 2,079 3,399 +63.5% 合并利润 365 287 452 452 6 466 666 722 516 -28.5% 1,560 2,371 +51.9% 应占利润 365 287 452 456 466 666 666 722 516 -28.5% 1,560 2,371 +51.9%

27 英国（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度第222年第三季度22年第一季度23年第二季度23年第三季度23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度2023/2022 2023/2022年净利息收入 1,227 1,297 1,283 1,300 1,344 1,225 -8.9% 4,992 5,152 +3.2% 净利息收入 1,227 1,297 1,283 1,225 1,225 -8.9% 4,992 5,152 +3.2% 净利息收入 1,227 1,297 1,283 1,225 1,225 -8.9% 4,992 5,152 +3.2% 净利息收入 1,227 1,297 1,283 1,225 收入 92 110 93 95 83 84 97 -23.3% 390 338 -13.3% 金融交易及其他收益（亏损）7 6 28 (4) 2 6 45 (19) — 36 34 -5.0% 总收入 1,291 1,342 1,397 1,388 1,398 1,391 1,486 1,280 -13.9% 5,418 5,525 +2.0% 运营费用 (672) (677) (677) (677) (677) (677) (677) (677) (677) (677) (677) (677) (677) (677) (677) (677) (677) 1,388 60) (677) (674) (689) (684) (698) +2.1% (2,685) (2,745)+2.2% 净营业收入 620 666 738 710 694 702 803 581 -27.6% 2,733 2,779 +1.7% 净贷款亏损准备金 (51) (74) (109) (82) (59) (44) (126) (18) -85.6% (316) (247) -21.7% 其他收益（亏损）和准备金（66）(99) (88) (264) (88) (68) (68) (68) (68) (68) (68) (68) (264) (68) (68) (68) (68) (68) (68) (68) (264)) (92) (73) (92) (168) +81.9% (517) (425) -17.9% 税前利润 503 492 540 365 542 585 396 -32.3% 1,900 2,107 +10.9% 合并利润 375 361 402 257 423 301 -29.1% 1,545 +10.8% 应占利润 375 361 402 252 +10.8% 7 395 423 425 301 -29.1% 1,395 1,545 +10.8%

28 英国（百万欧元不变）变动基础损益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度2023/2022年净利息收入 1,147 1,196 1,296 1,303 1,300 1,329 1,221 -8.1% 4,894 5,152 +5.3% 净利息收入 1,147 1,196 1,296 1,300 1,329 1,221 -8.1% 4,894 5,152 +5.3% 净利息收入 1,147 1,196 1,296 1,300 1,329 1,221 -8.1% 4,894 5,152 +5.3% 净利息收入 89 107 92 95 84 96 74 -22.8% 382 338 -11.5% 金融交易和其他收益 7 6 27 (4) 2 6 45 (20) — 35 34 -3.1% 总收入 1,242 1,309 1,375 1,387 1,387 1,391 1,470 1,275 -13.3% 5,312 5,525 +4.0% 运营费用 (660) (649) (649)) (677) (685) (689) (675) (696) +3.0% (2,633)) (2,745) +4.3% 净营业收入 596 649 725 709 705 701 794 579 -27.1% 2,679 2,779 +3.7% 净贷款亏损准备金 (49) (72) (107) (81) (60) (44) (125) (18) -85.7% (310) (247) -20.1% 其他收益（亏损）和准备金（63）(97)) (87) (260) (94) (73) (91) (167) +83.6% (507) (425) -16.3% 税前利润 483 480 531 368 551 585 578 394 -31.8% 1,863 2,107 +13.1% 合并利润 361 352 396 259 401 423 300 -28.6% 1,545 +13.0% 应占利润 361 352 396 259 401 423 420 300 -28.6% 1,367 1,545 +13.0%

29 英国（百万英镑）变动基础损益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度3'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度净利息收入 997 1,040 1,092 1,127 1,133 1,156 1,061 -8.1% 4,256 4,480 +5.3% 净利息收入 997 1,040 1,092 1,130 1,156 1,061 -8.1% 4,480 +5.3% 净利息收入 77 1,040 1,092 1,130 1,061 1,061 -8.3% 净利息收入 77 93 80 82 73 73 83 64 -22.8% 332 294 -11.5% 金融交易和其他收益（亏损）6 5 24 (4) 2 5 39 (17) — 31 30 -3.1% 总收入 1,080 1,138 1,195 1,206 1,208 1,209 1,278 1,109 -13.3% 4,619 4,804 +4.0% 运营费用 (574) (565) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (595) (99) (587) (605) +3.0% (2,289) (2,387) +4.3% 净营业收入 518 564 631 617 613 610 691 504 -27.1% 2,330 2,417 +3.7% 净贷款亏损准备金 (43) (63) (93) (71) (52) (38) (109) (16) -85.7% (269) (215) -20.1% 其他收益（亏损）和准备金（55）(84) (76) (226) (16) -85.7% (269) (215) -20.1% 82) (63) (79) (145) +83.6% (441) (369) -16.3% 税前利润 420 418 462 320 479 509 503 343 -31.8% 1,620 1,833 +13.1% 合并利润 314 306 344 225 349 365 361 -28.6% 1,189 1,343 +13.0% 应占利润 314 306 344 225 349 368 368 365 261 -28.6% 1,189 1,343 +13.0%

30 葡萄牙（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度22年第二季度4'22年第一季度23年第二季度3'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度净利息收入 170 171 175 231 261 314 439 451 +2.7% 747 1,465 +96.2% 净费用收入 122 123 121 124 111 117 111 -5.1% 484 464 -4.2% 金融交易和其他收益（亏损）41 (13) 23 13 20 (6) 18 21 +18.9% 64 54 -16.4% 总收入 333 281 320 362 405 419 575 584 +1.6% 1,295 1,982 +53.1% 运营费用 (125) (125) (126) (132) (132) (132) (137) (141) (141) (141)) +3.0% (502) (542) +8.1% 净营业收入207 155 194 237 273 286 438 443 +1.2% 793 1,440 +81.6% 净贷款损失准备金 (8) (3) 2 (8) (14) (20) (25) (18) -25.6% (17) (77) +353.6% 其他收益（亏损）和准备金 15 (40) 1 23 1 (42) (7) (1) -82.8% (1) (49)) — 税前利润 215 112 196 252 261 223 406 423 +4.2% 775 1,314 +69.4% 合并利润 148 78 136 174 180 142 284 293 +3.2% 536 898 +67.8% 应占利润 148 77 135 174 142 283 292 +3.2% 534 896 +67.9% 536 896 +67.9%

31 波兰（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度第222年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度净利息收入 407 486 530 552 586 623 662 673 +1.6% 1,976 2,543 +28.7% 净利息收入 138 135 135 145 144 148 153 +3.3% 528 589 +11.6% 金融交易和其他 (35) (37) 24 18 (2) 13 25 13 -49.0% (30) 49 — 总收入 511 579 690 695 729 780 835 838 +0.4% 2,474 3,182 +28.6% 运营费用 (166) (173) (171) (182) (197) (207)) (217) (240) +10.7% (692) (862) +24.6% 净营业额收入 345 406 519 512 531 573 617 598 -3.2% 1,782 2,320 +30.1% 净贷款亏损准备金 (64) (138) (88) (150) (151) (191) (191) (132) (199) +51.0% (440) (674) +53.2% 其他收益 (亏损) 和准备金 (46) (60) (363) (85) (44)) (61) (60) (88) +46.4% (553) (253) -54.2% 税前利润 236 208 68 277 336 321 425 310 -27.0% 789 1,392 +76.4% 合并利润 167 142 33 200 247 236 319 -33.2% 542 1,015 +87.3% 应占利润 112 95 22 134 167 208 145 -30.3% 364 674 5.3%

32 波兰（百万欧元不变）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023 2023/2022 2023/2022年净利息收入 415 498 553 608 624 657 655 -0.3% 2,039 2,543 +24.7% 净利息收入 140 133 130 130 150 144 147 149 +1.4% 545 589 +8.1% 金融交易和其他 (35) (38) 24 18 (2) 14 25 12 -50.6% (31) 49 — 总收入 520 593 718 718 722 756 756 781 828 816 -1.5% 2,553 3,182 +24.6% 运营费用 (177) (178) (190) (205) (207) (215) (235) +8.9% (714) (862) +20.7% 净额营业收入 351 416 540 532 551 574 613 581 -5.2% 1,839 2,320 +26.1% 净贷款亏损准备金 (65) (141) (92) (156) (157) (192) (130) (195) +49.8% (454) (674) +48.5% 其他收益 (亏损) 和准备金 (46) (62) (374) (89) (89) (89) (46) (61) (60) (86) +44.8% (571) (253) -55.6% 税前利润 240 213 74 287 348 320 423 300 -29.1% 814 1,392 +71.0% 合并利润 170 146 36 208 257 236 205 -35.3% 559 1,015 +31.5% 应占利润 114 97 24 139 154 154 140 -32.4% 375 674 79.6%

33 波兰（百万波兰兹罗提）变动基础损益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度3'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度净利息收入 1,881 2,261 2,602 2,759 2,830 2,980 2,972 -0.3% 9,254 11,541 +2022 净利息收入 1,881 2,261 2,602 2,759 2,980 2,972 -0.3% 9,254 11,541 +941 +3% 7% 净费用收入 637 605 641 591 682 653 665 +1.4% 2,474 2,675 +8.1% 金融交易和其他收益（亏损）（160）(172) 109 82 (9) 62 114 56 -50.6% (140) 224 — 总收入 2,359 2,693 3,275 3,432 3,760 3,703 -1.5% 11,588 14,440 +24.6% 运营费用 (766) (805) (810) (861) (930) (941) (941) (978) (1,065)+8.9% (3,241) (3,913) +20.7% 净营业收入 1,593 1,889 2,451 2,502 2,604 2,782 2,638 -5.2% 8,347 10,527 +26.1% 净贷款损失准备金 (294) (641) (417) (708) (713) (871) (591) (885) +49.8% (2,060) (3,059) +48.5% 其他收益（亏损）和准备金（211）(279) (1,698) (403) (208) (279) (271) (392) +44.8% (2,592) (1,150) -55.6% 税前利润 1,304 1,454 1,362 1,362 -29.1% 3,695 6,318 +71.0% 合并利润 771 662 164 942 1,165 1,070 1,440 932 -35.3% 2,539 4,607 +81.5% 应占利润 518 442 110 632 785 700 938 634 -32.4% 1,702 3,057 +79.6%

34 其他欧洲（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23年第三季度23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023 2023/2023 2023/2022年净利息收入 72 80 77 83 30 36 +1.2% 312 109 -65.0% 净费用收入 56 69 79 68 75 87 -7.3% 273 309 +13.2% 金融交易和其他收益 21 9 7 (13) 50 32 68 51 -25.5% 25 201 — 总收入 149 158 164 138 122 137 191 168 -12.2% 609 618 +1.6% 609 618 +1.6% 运营费用 (125) (158) (185) (158) (158) (159) (166) (177) +6.9% (646) (653) +1.1% 净营业收入 24 1 (15) (47) (28) (24)26 (9) — (38) (35) -6.5% 净贷款亏损准备金 (1) (1) 3 (7) (3) (2) (3) (4) +64.3% (6) (12) +112.3% 其他收益（亏损）和准备金 (1) 1 (2) (15) (1) (1) 33 — (18) 30 — 税前利润 22 1 (15)) (70) (32) (27) 22 20 -11.4% (61) (17) -71.5% 合并利润 17 (0) (11) (49) (20) (38) 4 50 — (43) (5) -89.1% 应占利润 17 1 (13) (48) (19) (38) 3 52 — (42) (3) -93.7%

35 其他欧洲（百万欧元不变）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2023 2023/2022年净利息收入 74 79 74 80 6 30 36 -0.3% 307 109 -64.4% 净费用收入 57 69 77 66 75 87 75 87 75 87 -7.7% 269 309 +14.7% 金融交易和其他收益 21 9 6 (14) 50 32 68 51 -25.8% 23 201 — 总收入 152 157 157 132 121 192 167 -12.7% 599 618 +3.2% 运营费用 (127) (157) (177) (177) +6.5% (640) (653) +2.1% 净营业收入 26 0 (18) (49) (28) (24) 26 (9) — (41) (35) -14.4% 净贷款亏损准备金 (1) (1) 3 (7) (3) (2) (3) (4) +64.7% (6) (12) +112.2% 其他收益（亏损）和准备金 (1) 1 (1) 33 — (18) 30 — 之前的利润税收 23 0 (17) (71) (33) (27) 22 19 -13.1% (64) (17) -72.8% 合并利润 18 (0) (13) (50) (21) (38) 4 50 — (46) (5) -89.6% 应占利润 18 0 (14) (49) (19) (38) 3 51 — (45) (3) -94.0%

36 北美（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度净利息收入 2,131 2,352 2,619 2,619 2,448 2,483 2,602 2,626 +0.9% 9,705 10,159 +0.9% 9,705 10,159 +0.9% 4.7% 净费用收入 443 494 513 508 521 555 560 555 -0.9% 1,958 2,192 +11.9% 金融交易和其他收益（亏损）220 140 108 184 172 237 185 185 -18.9% 653 823 +26.0% 总收入 2,795 2,986 3,240 3,295 3,141 3,366 -0.7% 12,316 13,174 +7.0% 营业费用 (1,260) (1,432) (1,546) (1,632) (1,500) (1,500) (1,560) (1,648) (1,758) +6.7% (5,871) (6,465) +10.1% 净营业收入 1,535 1,554 1,663 1,663 1,641 1,743 1,743 1,608 -7.7% 6,445 6,708 +4.1% 净贷款损失准备金 (439) (524) (703) (872) (808) (77) 22) (1,077) (1,126) +4.5% (2,538) (3,733) +47.1% 其他收益（亏损）和准备金（46）(19) (46) (7) (19) (69) (37) (14) -61.7% (118) (138) +17.4% 税前利润 1,011 945 784 815 925 629 469 -25.5% 3,790 2,837 -25.1% 合并利润 815 782 706 619 640 719 555 454 -18.2% 2,921 2,369 -18.9% 应占利润 806 772 693 607 627 719 554 -18.0% 2,878 2,354 -18.2%

37 北美（百万欧元不变）变动基础损益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度2023/2022年净利息收入 2,335 2,429 2,571 2,481 2,497 2,578 2,603 +1.0% 9,902 10,159 +2.6% 净费用收入 499 524 518 513 534 558 550 549 -0.2% 2,054 2,192 +6.7% 金融交易和其他收益（亏损）226 133 91 175 240 228 184 -19.4% 625 823 +31.7% 总收入 3,060 3,186 3,186 3,336 3,336 -0.6% 12,581 13,174 +4.7% 7% 运营费用 (1,377) (1,478) (1,517) (1,614) (1,517) (1,570) (1,634) (1,744) +6.7% (5,985) (6,465) +8.0% 净营业收入 1,683 1,663 1,663 1,663 1,669 1,669 1,726 1,722 1,592 -7.6% 6,596 6,708 +1.7% 净贷款损失准备金 (485) (541) (688) (857) (815) (728) (1,072) (1,119) +4.3% (2,571) (3,733) +45.2% 其他收益（亏损）和准备金（52）(22) (48) (5) (19) (69) (36) (14) -62.3% (127) (138) +9.0% 税前利润 1,146 1,045 927 780 835 930 613 9 -25.1% 3,899 2,837 -27.2% 合并利润 888 807 691 615 654 723 544 447 -17.9% 3,001 2,369 -21.1% 应占利润 878 796 677 602 641 723 543 447 -17.6% 2,953 2,354 -20.3%

38 美国（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度第222年第三季度22年第一季度23年第二季度第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年净利息收入1,378 1,469 1,469 1,465 1,436 1,428 +1.0% 6,140 5,742 -1.0% 6,140 5,742 -1.0% 6,140 5,742 -1.0% 6,140 5,742 -1.0% 6,140 5,742 -1.0% 6,140 5,742 -1.0% 6,140 5,742 -1.0% 6,140 5,742 -1.0% 6,140 5,76.5% 净费用收入 197 198 194 183 190 200 189 187 -1.3% 771 766 -0.6% 金融交易和其他收益（亏损）236 157 139 180 161 215 152 -29.5% 713 701 -1.7% 总收入 1,811 1,854 2,001 1,957 1,877 -2.8% 7,623 7,209 -5.4% 运营费用 (798) (883) (953) (964) (912) (887) (915) (964) +5.4% (3,599) (3,679) +2.2% 净营业收入 1,013 970 1,048 993 915 903 802 -11.2% 4,025 3,531 -12.3% 净贷款损失准备金 (256) (338) (513) (637) (438) (764) (824) +7.9% (1,744) (2,593) +48.7% 其他收益（亏损）和准备金 (19) 7 (5) (3) (2) (55) (21) 4 — (20) (74) +278.1% 税前利润 738 640 530 354 346 417 119 119 (18) — 2,261 863 -61.8% 合并利润 583 507 399 294 300 367 67 -66.2% 1,784 932 -47.7% 应占利润 583 507 399 294 300 367 198 67 -66.2% 1,784 932 -47.7%

39 美国（百万欧元不变）变动基础损益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年净利息收入 1,477 1,557 1,505 1,454 1,445 1,423 1,421 -0.2% 5,970 5,742 -0.2% 5,9742 -0.2% 5,9742 -0.2% 5,9742 3.8% 净费用收入 204 194 179 172 188 191 186 -2.4% 750 766 +2.2% 金融交易和其他收益（亏损）245 153 125 170 171 162 151 -30.3% 693 701 +1.1% 总收入 1,880 1,847 1,847 1,808 1,758 -4.0% 7,412 7,209 -2.7% 运营费用 (828) (87%) (828) 71) (888) (911) (905) (892) (921)(960) +4.2% (3,499) (3,679) +5.1% 净营业收入 1,051 953 973 936 908 916 909 798 -12.2% 3,913 3,531 -9.8% 净贷款损失准备金 (265) (335) (487) (608) (441) (767) (821) +7.0% (1,695) (2,593) +52.9% 其他收益（亏损）和准备金 (20) 8 (5) (2) (2) (55) (21) 4 — (19) (74) +288.9% 税前利润 766 626 481 325 343 419 120 (19) — 2,199 863 -60.7% 合并利润 605 496 361 272 369 200 65 -67.2% 1,734 932 -46.3% 应占利润 605 496 361 272 298 369 200 65 -67.2% 1,734 932 -46.3% 1,734 932 -46.3%

40 美国（百万美元）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第一季度23季度3'23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度2023/2022年净利息收入 1,546 1,684 1,627 1,572 1,562 1,538 1,536 -0.2% 6,453 6,208 -3.8% 净费用收入 221 210 193 186 203 218 201 -2.4% 811 828 +2.2% 金融交易和其他收益（亏损）265 165 135 183 185 175 234 -30.3% 749 757 +1.1% 总收入 2,032 1,972 2,012 1,997 1,960 1,978 1,900 -4.0% 8,013 7,794 -2.7% 运营费用 (895) (942)) (960) (985) (979) (965) (996) (1,038)+4.2% (3,783) (3,977) +5.1% 净营业收入 1,137 1,030 1,052 1,012 981 990 983 862 -12.2% 4,231 3,817 -9.8% 净贷款亏损准备金 (287) (362) (527) (658) (609) (477) (829) (888) +7.0% (1,833) (2,803)) +52.9% 其他收益（亏损）和准备金 (22) 9 (5) (2) (2) (60) (23) 4 — (21) (80) +288.9% 税前利润 828 677 520 351 371 453 130 (21) — 2,377 933 -60.7% 合并利润 654 536 390 294 322 39 71 -67.2% 1,875 008 -46.3% 应占利润 654 536 390 294 322 399 216 71 -67.2% 1,875 1,008 -46.3%

41 墨西哥（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度第222年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023/2023 2023/2022年第三季度净利息收入 753 853 950 1,009 1,009 1,045 1,186 1,195 +0.8% 3,565 4,408 +23.7% 净利息收入 753 853 950 983 1,195 +0.8% 3,565 4,408 +23.7% 净利息收入 753 853 950 1,009 1,045 1,186 1,195 +23.7% 净费用收入 245 283 303 3 309 320 344 356 355 -0.3% 1,140 1,374 +20.5% 金融交易和其他 (17) (22) (37) (7) (2) 74 13 31 +129.7% (82) 117 — 总收入 982 1,115 1,216 1,311 1,300 1,463 1,555 1,581 +1.6% 4,623 5,899 +27.6% 运营费用 (432)) (498) (537) (609) (540) (623) (681) (743) +9.0% (2,076)(2,588) +24.7% 净营业收入 549 617 679 702 760 840 874 838 -4.1% 2,547 3,311 +30.0% 净贷款损失准备金 (183) (184) (233) (239) (284) (312) (301) -3.3% (788) (1,135) +44.1% 其他收益（亏损）和准备金（26) (26) (38) (3) (17) (13) (16) (12) -23.0% (94) (57) -39.1% 税前利润 340 407 452 466 504 546 525 -4.0% 1,665 2,119 +27.2% 合并利润 257 340 352 404 398 -1.5% 1,257 1,577 +25.4% 可归属利润 249 297 328 339 359 401 403 397 -1.5% 1,213 1,560 +28.6%

42 墨西哥（百万欧元不变）变动基础损益表22年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度净利息收入 904 952 1,014 1,063 1,027 1,050 1,153 1,179 +2.3% 3,932 4,408 +12.1% 净利息收入 904 952 1,063 1,027 1,050 1,153 1,179 +12.1% 净费用收入 294 322 324 334 346 344 350 +1.5% 1,257 1,374 +9.3% 金融交易和其他 (20) (24) (40) (6) (2) 76 12 30 +151.8% (91) 117 — 总收入 1,178 1,244 1,295 1,381 1,359 1,509 1,560 +3.3% 5,099 +15.7% 经营费用 (519) (556) (572) (643) (565) (627) (662) (734)+10.8% (2,290) (2,588) +13.0% 净营业收入 660 689 723 738 794 845 847 826 -2.5% 2,809 3,311 +17.9% 净贷款亏损准备金 (220) (205) (199) (246) (250) (286) (303) (297) -1.9% (869) (1,135) +30.6% 其他收益（亏损）和准备金（32）（29）（41）（1）（17）（13）（15）（12）-22.0%（103）（57）-44.7% 税前利润 408 455 482 491 527 546 529 517 -2.3% 1,836 2,119 +15.4% 合并利润 309 344 391 390 404 391 392 +0.4% 1,384% 1,577 +13.7% 应占利润 299 332 350 357 375 403 390 391 +0.3% 1,338 1,560 +16.6%

43 墨西哥（百万墨西哥比索）变动基础损益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度净利息收入 17,319 18,241 19,417 20,360 19,669 20,110 22,597 +2.3% 75,32,597 +2.3% 75,319 18,241 19,669 20,360 19,669 20,110 22,597 +2.3% 75,32,597 +2.3% 75,319 18,241 19,669 20,360 19,669 20,110 22,597 +2.3% 75,38 84,457 +12.1% 净手续费收入 5,641 6,170 6,210 6,400 6,619 6,599 6,700 +1.5% 24,083 26,318 +9.3% 金融交易和其他 (384) (466) (771) (116) (39) 1,462 231 581 +151.8% (1,737) 2,235 — 总收入 2235 2,576 23,836 24,817 26,453 26,030 28,192 28,911 29,877 +3.3% 97,683 113,009 113,009 +15.7% 运营中费用 (9,939) (10,646) (10,967) (12,313) (10,819) (12,009) (12,687) (14,059) +10.8% (43,866) (49,574) +13.0% 净营业收入 12,638 13,190 13,850 14,140 15,211 16,818 -2.5% 817 63,435 +17.9% 净贷款亏损准备金 (4,212) (3,919) (3,815) (4,709) (4,786) (5,472) (5,804) (5,692) -1.9% (16,655) (21,754) +30.6% 其他收益（亏损）和准备金（606）(559) (793) (23) (3,754) 32) (246) (290) (226) -22.0% (1,980) (1,094) -44.7% 税前利润 7,820 8,712 9,242 9,408 10,093 10,464 10,131 9,900 -2.3% 35,182 40,588 +15.4% 合并利润 5,9216,591 6,962 7,098 7,465 7,747 7,488 7,516 +0.4% 26,572 30,215 +13.7% 应占利润 5,724 6,362 6,709 6,841 7,184 7,729 7,475 7,496 +0.3% 25,636 29,884 +16.6%

44 其他北美（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度3'23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度净利息收入 0 (0) 0 0 3 2 3 +39.5% 0 8 — 净费用收入 1 13 17 16 12 11 15 -11.0% 47 52 +10.0% 金融交易和其他收益（亏损）1 4 6 11 1 2 (0) 3 — 23 6 -75.0% 总收入 2 17 23 28 14 16 17 19 +12.7% 70 66 -6.1% 运营费用 (30) (51) (56) (59) (47) (50) (51) -0.4% (196) (199) +1.3% 净营业收入 (28) (34) (33) (32) (33) (34) (34) (32) -6.9% (126) (133)+5.4% 净贷款亏损准备金 0 (1) (2) (2) (1) (2) (0) -79.7% (6) (5) -15.2% 其他收益（亏损）和准备金（0）(0) (2) (2) (0) (0) (0) (6) — (5) (7) +52.0% 税前利润 (28) (36) (6) (37) (36) (35) (36) (36) (38) +5.3% (137) (145) +6.1% 合并利润 (26) (33) (34) (27) (50) (47) (11) -76.7% (120) (140) +16.8% 应占利润 (26) (32) (34) (27) (32) (49) (47) (10) -76.7% (120) (140) +16.8% 应占利润 (26) (32) (32) (49) (47) (10) -8% 79.4% (119) (138) +16.0%

45 其他北美（百万欧元不变）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2022年第三季度净利息收入 0 (0) 0 0 3 2 3 +39.5% 0 8 — 净费用收入 1 13 17 16 12 11 15 -11.11.1 0% 47 52 +10.0% 金融交易和其他收益（亏损）1 4 6 11 1 2 (0) 3 — 23 6 -75.0% 总收入 2 17 23 28 14 16 17 19 +12.7% 70 66 -6.1% 运营费用 (30) (51) (51) (47) (50) (51) -0.4% (196) (199) +1.4% 净营业收入 (28) (34)) (33) (32) (33) (34) (34) (32) -6.9% (126) (133) +5.5% 净贷款亏损准备金 0 (1) (2) (2) (1) (2) (0) -79.7% (6) (5) -15.2% 其他收益（亏损）和准备金（0）(0) (2) (2) (0) (1) (0) (6) — (5) (7) +52.5% 税前利润 (28)) (36) (37) (36) (35) (36) (36) (38) +5.3% (137) (145) +6.1% 合并利润 (26) (33) (34) (27) (33) (50) (47) (11) -76.9% (120) (140) +16.8% 应占利润 (26) (32) (34) (27) (32) (49) (47) (47)) (10) -79.5% (119) (138) +16.1%

46 南美洲（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度2023/2022年净利息收入 3,390 3,411 3,141 3,163 3,356 3,206 -4.5% 12,979 13,040 0.5% 净费用收入 1,013 1,162 1,174 1,165 1,229 1,264 1,025 -18.9% 4,515 4,684 +3.7% 金融交易和其他收益（亏损）145 185 96 75 91 91 98 — 531 247 -53.5% 总收入 4,195 4,738 4,680 4,412 4,634 4,629 -6.0% 18,025 17,99% 71 -0.3% 运营费用 (1,484) (1,669) (1,782) (1,740)(1,723) (1,810) (1,798) (1,589) -11.6% (6,675) (6,920) +3.7% 净营业收入 2,711 3,069 2,898 2,680 2,823 2,806 2,741 -2.3% 11,350 11,050 -2.6% 净贷款亏损准备金 (999) (1,335) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,300) (1,408) (1,232) (1,309) (1,301) (1,560) +19.9% (5,041) (5,401) +7.1% 其他收益（亏损）和准备金（151）(130) (107) (156) (201) (386) (214) (239) +11.4% (544) (1,041) +91.1% 税前利润 1,561 1,604 1,491 1,108 1,247 1,128 1,291 942 -27.1% 5,764 4,608 -20.1% 合并利润 1,052 1,215 1,082 865 898 800 956 834 -12.7% 4,215 3,487 -17.3% 可归属利润 900 1,046 938 774 790 668 871 709 -18.6% 3,658 3,038 -16.9%

47 南美洲（百万欧元不变）变动基础损益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度净利息收入 2,967 2,948 2,864 2,821 2,913 3,074 4,232 +37.7% 11,642 13,074 13,074 +37.7% 11,642 13,074 13,074 +37.7% 11,642 13,074 13,074 +37.7% 11,642 13,074 13,074 +37.7% 11,642 13,40 +12.0% 净手续费收入 974 1,008 1,110 1,085 1,130 1,185 1,283 +8.3% 4,109 4,684 +14.0% 金融交易和其他收益（亏损）206 282 171 171 202 230 89 (274) — 920 247 -73.1% 总收入 4,147 4,131 4,145 4,273 4,348 5,241 +20.6% 16,671 17,971 +7.8% 运营费用 (1,381) (1,416) (1),491) (1,640) (1,564) (1,627) (1,683) (2,046) +21.6% (5,929) (6,920) +16.7% 净营业收入 2,766 2,832 2,639 2,505 2,545 2,646 2,664 3,195 +19.9% 10,742 11,050 +2.9% 净贷款亏损准备金 (1,037) (1,037) (1,037) (1,537) (1,537) 284) (1,251) (1,389) (1,229) (1,271) (1,266) (1,635) +29.1% (4,962) (5,401) +8.9% 其他收益 (亏损) 和准备金 (128) (67) (39) (98) (185) (340) (220) (296) +34.8% (333) (1,041) +212.9% 利润税前 1,600 1,480 1,350 1,350 1,018 1,131 1,036 1,178 1,263 +7.2% 5,448 4,608 -15.4% 合并利润 1,064 1,118 997 805 803 718 889 1,077 +21.1% 3,984 3,487-12.5% 应占利润 906 952 853 713 696 590 804 949 +18.1% 3,423 3,038 -11.2%

48 巴西（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度第二季度23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度2023/2022年第三季度净利息收入 2,143 2,279 2,229 2,105 2,180 2,180 2,504 +7.6% 8,901 9,116 +2.4% 净费用收入 743 857 812 884 817 858 902 885 -1.8% 3,296 3,462 +5.0% 金融交易和其他收益（亏损）133 238 215 127 185 107 98 -7.9% 714 526 -26.3% 总收入 3,019 3,374 3,278 3,057 3,336 3,487 +4.5% 12,910 13,104 +1.5% 营业费用 (930) (1,022) (1,058) (1,171) (1,080) (1,127) (1,127) (1,138)) (1,184) +4.0% (4,180) (4,529) +8.3% 净营业收入 2,089 2,352 2,069 1,977 2,096 2,197 2,303 +4.8% 8,730 8,574 -1.8% 净贷款损失准备金 (852) (1,163) (1,150) (1,252) (1,034) (1,129) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421) (1,421 17) +26.5% (4,417) (4,701) +6.4% 其他收益（亏损）和准备金（114）(43) (23) (79) (178) (323) (223) (239) +7.0% (259) (963) +272.0% 税前利润 1,123 1,146 1,047 738 765 648 -24.2% 4,055 2,911 -24.2% 28.2% 合并利润 700 819 738 565 517 413 663 543 -18.0% 2,822 2,135 -24.3% 应占利润 627 737 662 517 469 354 603 494 -18。1% 2,544 1,921 -24.5%

49 巴西（百万欧元不变）变动基础损益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度3'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度净利息收入 2,321 2,197 2,174 2,174 2,176 2,291 2,475 +8.0% 8,940 9,116 +2.0% 净利息收入 2,321 2,197 2,174 2,174 2,176 2,291 2,475 +8.0% 8,940 9,116 +2.0% 费用收入 805 834 792 879 843 857 888 874 -1.5% 3,310 3,462 +4.6% 金融交易和其他收益（亏损）145 236 211 125 186 104 97 -7.0% 717 526 -26.6% 总收入 3,277 3,277 3,156 3,219 3,282 3,446 +5.0% 12,967 13,104 +1.1% 运营费用 (1,2104 +1.1%) 007) (991) (1,035) (1,165) (1,115) (1,15) (1,125) (1,119) (1,170) +4.5% (4,198) (4,529) +7.9% 净营业收入 2,263 2,285 2,165 2,054 2,041 2,094 2,163 2,277 +5.2% 8,768 8,574 -2.2% 净贷款损失准备金 (923) (1,141) (1,127) (1,246) (1,067) (1,128) (1,102)) (1,403) +27.3% (4,436) (4,701) +6.0% 其他收益（亏损）和准备金（123）(37) (20) (79) (184) (324) (219) (236) +7.8% (260) (963) +270.4% 税前利润 1,217 1,018 730 790 642 638 -24.3% 4,072 911 -28.5% 合并利润 759 797 720 559 533 410 656 536 -18.2% 2,835 2,135 -24.7% 应占利润 680 718 645 512 484 351597 488 -18.2% 2,555 1,921 -24.8%

50 巴西（百万巴西雷亚尔）变动基础损益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2022年第三季度净利息收入 12,527 11,859 11,953 11,731 11,745 12,364 13,359 +8.0% 48,250 49,359 +8.0% 48,250 49,359 +8.0% 48,250 200 +2.0% 净费用收入 4,342 4,501 4,275 4,746 4,550 4,625 4,791 4,719 -1.5% 17,864 18,685 +4.6% 金融交易和其他收益（亏损）780 1,272 1,139 677 752 1,004 561 521 -7.0% 3,868 2,838 -26.6% 总收入 17,685 17,372 17,272 17,272 17,272 6 17,034 17,373 17,716 18,599 +5.0% 69,983 70,722 +1.1% 运营费用 (5,435) (5,350) (5,585) (6,289) (6,018) (6,074) (6,041) (6,312) +4.5% (22,659) (24,445) +7.9% 净营业收入 12,215 12,335 11,687 11,076 11,017 11,299 11,675 12,287 +5.2% 47,323 ,277 -2.2% 净贷款亏损准备金 (4,980) (6,157) (6,082) (6,723) (5,760) (6,089) (5,948) (7,572) +27.3% (23,942) (25,370) +6.0% 其他收益 (亏损) 和准备金 (666) (201) (111) (425) (992) (1,92) (1,08) (1,92) (1,92) (1,082) 751) (1,181) (1,272) +7.8% (1,403) (5,196) +270.4% 税前利润 6,569 5,976 5,495 3,939 4,264 3,459 4,546 3,442 -24.3% 21,979 15,712 -28.5% 合并利润 4,094 4,301 3,884 3,884 3,020 2,878 2,213 3,538 2,895 -18.2% 15,299 11,524 -24.7% 应占利润 3,668 3,876 3,483 2,764 2,614 1,894 3,223 2,635 -18.2% 13,791 10,366 -24.8%

51 智利（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度第222年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年净利息收入 483 554 402 332 371 356 241 415 +72.4% 1,772 1,383 -22.0% 净利息收入 483 554 402 371 356 241 415 +72.4% 1,772 1,383 -22.0% 净利息收入 112 110 127 153 163 133 122 -8.0% 468 572 +22.2% 金融交易和其他收益（亏损）55 43 56 82 103 91 54 -40.2% 209 331 +58.5% 总收入 650 707 577 515 606 623 465 591 +27.3% 2,449 2,285 -6.7% 运营费用 (234) (248) (244) (254) (266) (251) (249) -0.9% (981) (1,020) +4.0% 净营业额收入 416 452 329 271 352 356 214 343 +60.2% 1,468 1,265 -13.8% 净贷款亏损准备金 (95) (110) (85) (108) (117) (86) (84) (78) -7.0% (399) (365) -8.5% 其他收益（亏损）和准备金 1 (19) (0) 9 10 16 16 +64.9% (8)) 51 — 税前利润 322 323 244 172 245 286 140 281 +100.7% 1,062 951 -10.4% 合并利润 267 292 227 169 212 252 111 241 +117.6% 956 816 -14.7% 应占利润 188 204 160 150 180 87 165 +90.3% 677 582 -14.1%

52 智利（百万欧元不变）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年净利息收入 483 550 343 356 343 251 433 +72.9% 1,72.9% 净费用收入 112 109 123 130 147 157 137 131 -4.3% 473 572 +20.8% 金融交易及其他收益（亏损）55 42 57 57 79 93 60 -35.8% 211 331 +56.7% 总收入 650 702 595 531 582 599 481 624 +29.9% 2,477 2,285 -7.7% 运营费用 (234) (255) (256) (256) (244) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (256) (263) +2.7% (992) (1,020) +2.8% 净额营业收入 416 449 340 280 338 343 224 361 +60.9% 1,485 1,265 -14.8% 净贷款亏损准备金 (95) (110) (88) (111) (113) (83) (83) -3.2% (403) (365) -9.5% 其他收益（亏损）和准备金 1 (18) (0) 9 10 15 10 16 +66.2% (8) 51 — 税前利润 322 321 252 179 235 275 148 294 +98.6% 1,074 951 -11.4% 合并利润 267 290 234 175 203 243 243 118 252 +113.7% 967 816 -15.6% 应占利润 188 202 165 130 144 173 173 +88.7% 685 582 -15.1%

53 智利（百万智利）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23年第二季度3'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度净利息收入 437,644 498,964 376,457 311,342 311,342 322,790 310,631 227,113 392,690 392,690 72.9% 1,624,407 1,253,223 -22.9% 净费用收入 101,410 98,614 111,094 117,979 133,249 142,289 124,044 118,714 -4.3% 429,097 518,296 +20.8% 金融交易和其他收益（亏损）38,455 51,362 51,478 89,362 51,478 89,692 51,478 89,692 1 84,396 54,175 -35.8% 191,254 299,740 +56.7% 总收入 588,826 636,034 538,913 480,985 527,517 542,610435,553 565,580 +29.9% 2,244,757 2,071,259 -7.7% 运营费用 (212,156) (229,397) (230,813) (226,805) (221,276) (232,073) (232,331) (238,680) +2.7% (899,171) (924,361) +2.7% 8% 净营业收入 376,671 406,636 308,100 254,180 306,241 310,537 203,221 326,900 +60.9% 1,345,587 1,146,899 -14.8% 净贷款损失准备金 (85,876) (99,311) (79,579) (100,650) (102,184) (74,922) (78,072)) (75,536) -3.2% (365,416) (330,714) -9.5% 其他收益（亏损）和准备金 1,288（16,704）(254) 8,572 8,714 13,820 8,873 14,742 +66.2% (7,097) 46,150 — 税前利润 292,083290,621 228,267 162,103 212,771 249,435 134,022 266,106 +98.6% 973,074 862,334 -11.4% 合并利润 242,277 262,963 212,199 159,001 159,001 184,033 106,903 228,425 +113.7% 876,441 739,600 -15.6% 应占利润 -15.6% 169,969 183,357 149,468 118,008 130,735 156,673 83,065 156,770 +88.7% 620,801 527,244 -15.1%

54 阿根廷（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度第222年第三季度22年第一季度23年第二季度3'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度净利息收入 300 432 431 532 606 629 112 -82.2% 1,778 1,879 +5.7% 净利息收入 121 182 97 145 164 (50) — 542 396 -26.9% 金融交易和其他 (57) (117) (205) (108) (168) (223) (251) (90) -64.2% (487) (731) +50.1% 总收入 364 458 592 420 501 528 543 (27) — 1,833 1,544 -15.8% 运营费用 (217) (260) (333) (178) (250) (272) (260) 6 — (987) (775) -21.5% 净额营业收入 147 198 259 242 251 256 283 (21) — 846 769 -9.1% 净贷款亏损准备金 (39) (33) (34) (26) (43) (54) (47) (7) -85.4% (132) (150) +13.6% 其他收益 (亏损) 和准备金 (38) (67) (81) (81) (84) (30) (74) (1) (10) — (270) (114) -57.7% 税前利润 71 97 144 132 179 129 236 (39) — 443 505 +13.8% 合并利润 60 86 88 91 140 113 155 (19) — 325 388 +19.4% 应占利润 59 86 91 139 113 154 (20) — 324 386 +19.0%

55 阿根廷（百万欧元不变）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度3'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022 2023/2022年净利息收入 41 66 111 135 221 376 1,147 +205.1% 376 1,879 +399.4% 净费用收入 17 22 33 43 35 54 211 +118.8% 115 396 +245.2% 金融交易和其他 (8) (18) (36) (42) (43) (80) (143) (465) +224.4% (103) (731) — 总收入 50 70 108 159 127 195 329 893 +171.4% 388 1,544 +298.1% 运营费用 (30) (61) (78)) (63) (100) (160) (451) +181.5% (209) (775) +271。0% 净营业收入 20 30 47 81 64 95 169 442 +161.8% 179 769 +329.7% 净贷款亏损准备金 (5) (5) (7) (11) (11) (19) (29) (91) +211.3% (28) (150) +436.9% 其他收益 (亏损) 和准备金 (5) (10) (15) (27) (8) (25) (11) (71) — (57) (114) +99.8% 税前利润 10 15 26 43 45 51 129 280 +117.1% 94 505 +437.9% 合并利润 8 13 17 31 35 44 90 219 +144.8% 69 388 +464.1% 应占利润 8 13 16 31 35 44 89 218 +143.6% 69 386 +462.3%

56 阿根廷（百万阿根廷比索）变动基础损益表2022年第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度净利息收入 36,978 5865 99,007 141,515 120,749 197,821 335,801 +205.1% 3361% 265 1,679,213 +399.4% 净费用收入 14,875 19,625 29,856 38,139 31,111 47,835 86,223 188,633 +118.8% 102,494 353,802 +245.2% 金融交易及其他收益（亏损）(6,999) (15,773) (32,048) (37,240) (38,228) (12,228) (71,228) (12,228) (71,228) (71,228) (12,228) (71,228) (71,228) (12,228) (71,228) (12,228) (71,228) (71,228) (8,081) (415,488) +224.4% (92,060) (652,901) — 总收入 44,854 62,616 96,815 142,414 113,757 174,428 293,983 797,945 +171.4% 346,699 1,380,113 +298.1% 运营费用 (26,714) (35,664) (54,603) (69,729) (56,701) (89,315) (143,275) (403,358) +181.5% (186,709) (692,649) +2779 1.0% 净营业收入 18,140 26,952 42,213 72,685 57,056 85,113 150,709 394,587 +161.8% 159,990 687,464 +329.7% 净贷款损失准备金 (4,791) (4,601) (5,922) (9,665) (9,694) (17,326) (26,039) (856) (856)) +211.3% (24,980) (134,114) +436.9% 其他收益（亏损）和准备金（4,654）(9,093) (13,151) (24,241) (6,806) (22,205) (9,553) (63,609) — (51,139) (102,174) +99.8% 利润税前 8,695 13,258 23,139 38,779 40,555 45,582 115,117 249,923 +117.1% 83,871 451,177 +437.9% 合并利润 7,352 11,724 14,774 27,675 31,692 39,094 80,117 196,132 +144.8% 61,525 347,034 +464.1% 应占利润 7,326 ,698 14,743 27,588 31,627 38,982 79,848 194,539 +143.6% 61,355 344,996 +462.3%

57 其他南美洲（百万欧元）变动基础收益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度3'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2023 2023/2022年净利息收入 111 125 142 154 154 160 176 +10.1% 527 662 +25.6% 净费用收入 38 52 58 59 62 67 +2.7% 210 254 +21.2% 金融交易和其他收益（亏损）13 22 29 31 26 25 36 35 -1.7% 95 121 +27.1% 总收入 162 199 233 238 259 261 278 +6.6% 832 1,038 +24.6% 营业费用 (104) (132) (144) (139) (149) (163) +8.8% (527) (596) +13.2% 净额营业收入59 67 89 91 100 114 111 116 +3.8% 306 441 +44.3% 净贷款亏损准备金 (13) (28) (30) (22) (38) (40) (50) (58) +17.6% (94) (186) +98.4% 其他收益 (亏损) 和准备金 (1) (1) (3) (3) (3) (6) (6) — (7)) (15) +95.0% 税前利润 45 37 56 66 59 68 52 -15.9% 205 241 +17.7% 合并利润 25 18 28 40 30 21 69 +150.7% 111 148 +33.3% 应占利润 25 19 28 40 31 22 27 70 +161.2% 112 150 +33.9%

58 其他南美洲（百万欧元不变）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2022 2023/2022年净利息收入 122 125 138 156 157 177 +12.7% 534 662 +24.1% 净费用收入 41 52 60 60 63 64 64 +4.5% 211 254 +20.2% 金融交易和其他收益（亏损）14 22 29 30 27 25 35 34 -1.1% 95 121 +27.7% 总收入 178 199 228 236 243 261 256 278 +8.8% 840 1,038 +23.5% 运营费用 (110) (132) (146) (146) (146) (162) +10.2% (529) (596) +12.7% 净额营业收入 67 67 87 89 102 115 116 +6.8% 310 441 +42.1% 净贷款亏损准备金 (15) (29) (29) (22) (38) (49) (49) (58) +19.4% (95) (186) +96.1% 其他收益（亏损）和准备金 (1) (1) (3) (3) (3) (6) (6) — (8) (15) +92.8% 税前利润 51 37 54 66 60 69 60 52 -12.6% 208 241 +15.7% 合并利润 30 18 26 39 31 22 26 69 +165.0% 113 148 +30.4% 应占利润 30 19 26 40 32 22 25 70 +176.4% 115 150 +31.0%

59 欧洲数字消费者银行（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023年第三季度净利息收入 1,020 1,012 1,029 1,029 1,011 1,069 1,083 +4.3% 净利息收入 206 212% 1,029 1,011 1,069 1,083 +4.3% 净利息收入 206 212% 1,029 1,069 1,083 +4.3% 净利息收入 206 212% 19 204 215 191 191 203 210 192 -8.8% 843 796 -5.6% 金融交易和其他收益（亏损）86 30 111 177 123 132 158 +19.6% 404 514 +27.0% 总收入 1,312 1,261 1,315 1,382 1,343 1,433 +1.5% 5,269 5,502 +4.4% 运营费用 (645) (603) (605) (609) (659) (655) (652) (652) -0.1% (2,462) (2,618) +6.4% 净营业收入 667 658 709 773 684 660 759 781 +3.0% 2,807 2,884 +2.7% 净贷款损失准备金 (148) (139) (142) (193) (222) (222) (152) -32.5% (544) (792) +32.5% (544) (792) 45.7% 其他收益（亏损）和准备金 (17) (11) 4 (3) (43) 43 (25) (47) +91.6% (27) (72) +169.9% 税前利润 502 508 572 655 447 447 481 509 582 +14.3% 2,237 2,019 -9.7% 合并利润 391 385 337 376 449 +19.7% 1,687 1,526 -9.5% 应占利润 282 290 336 400 244 277 302 376 +24.7% 1,308 1,199 -8.4%

60 欧洲数字消费者银行（百万欧元不变）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023 2023/2022年净利息收入 997 992 982 980 1,027 1,068 1,084 +1.5% 3,952 4,193 +6.1% 净利息收入 997 992 982 980 1,027 1,068 1,084 +1.5% 3,952 4,193 +6.1% 净利息收入 997 992 982 980 1,068 1,084 +1.5% 3,952 4,193 +6.1% 净利息收入 99205 218 203 214 191 191 203 210 192 -8.8% 841 796 -5.3% 金融交易和其他收益（亏损）85 32 111 176 123 123 132 158 +19.8% 404 514 +27.1% 总收入 1,288 1,242 1,370 1,341 1,318 1,434 +1.7% 5,196 5,502 +5.9% 运营费用 (632) (591) (594) (604) (604) 5) (658) (656)(652) (652) +0.0% (2,422) (2,618) +8.1% 净营业收入 655 651 703 765 683 662 758 781 +3.1% 2,774 2,884 +3.9% 净贷款损失准备金 (143) (137) (139) (116) (192) (224) (152) -32.5% (536) (792)) +47.8% 其他收益（亏损）和准备金 (16) (11) 3 (3) (44) 42 (24) (47) +91.7% (27) (72) +167.0% 税前利润 496 502 567 646 447 481 509 583 +14.6% 2,211 2,019 -8.7% 合并利润 386 381 422 477 336 365 450 +19.9% 1,667 1,526 -8.4% 应占利润 278 285 332 393 243 278 301 377 +25.1% 1,288 1,199 -6.9%

61 Corporate Center（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2022年第三季度2023/2023年第三季度2023/2022年 2023/2022年净利息收入 (172) (157) (142) (42) (42) (30) 83 — (652) (41) -93.8% 净费用收入 (3) 2 (2) (16) (3) (3) 1 (8) — (19) (13) -30.8% 金融交易和其他收益 (126) (267) (259) (163) (69) (172) (279) 136 — (815) (385) -52.8% 总收入 (301) (446) (418) (418) (418) (418) (322) (124) (218) (308) 212 — (1,487) (439) -70.5% 运营费用 (87) (92) (93) (100) (95) (95) (95) (94) (108) +15.4% (372) (391) +5.2% 净营业收入 (388) (538) (511) (422) (219) (312) (402) 104 — (1,858) (829) -55.4% 净贷款损失准备金 (1) (4) 2 13 3 1 (1) (1) +36.6% 9 2 -77.3% 其他收益（亏损）和准备金（48) (34) (35) (56) (44) (30) (30) +0.1% (173) (134) -22.7% 税前利润 (437) (577) (544) (465) (260) (341) (433) 73 — (2,022) (961) -52.5% 合并利润 (462) (577) (543) (543) (543) (543) (543) (466) (279) (341) (464) 87 — (2,049) (998) -51.3% 应占利润 (462) (577) (543) (466) (279) (341) (464) (464) 87 — (2,049) (998) -51.3%

62 零售银行（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度净利息收入 8,112 8,635 9,058 9,058 9,977 9,524 9,822 9,662 -1.6% 34,855 37,985 37,985 -1.6% 34,855 37,985 +9.0% 净费用收入 1,807 1,982 1,968 1,896 1,901 1,965 2,013 1,783 -11.4% 7,654 7,661 +0.1% 金融交易和其他收益（亏损）184 (45) (18) 45 (98) (282) 36 (48) — 166 (392) — 总收入 10,103 10,572 11,008 10,991 10,779 11,206 11,871 11,397 -4.0% 42,674 45,254 +6.0% 运营费用 (4,392) (4,621) (4,621) (4,621) (4,764) (4,775) (4,755) (4,891) (4,990) (4,760) -4.6% (18,552) (19,396) +4.6% 净营业收入 5,711 5,952 6,244 6,216 6,216 6,024 6,024 6,315 6,881 6,637 -3.5% 24,123 25,858 +7.2% 净贷款亏损准备金 (2,113) (2,113) (2,2,213) (2,024 6,024 6,024 6,315 6,881 6,637 -3.5% 24,123 25,858 +7.2% 净贷款亏损准备金 (2,113) 624) (2,726) (2,748) (2,898) (2,877) (3,303) (3,216) -2.7% (10,212) (12,295) +20.4% 其他收益（亏损）和准备金（418）(454) (671) (517) (755) (532) (688) +29.4% (2,126) (2,691) +26.6% 税前利润 3,180 2,873 2,847 2,884 2,409 2,683 3,046 2,734 -10.3% 11,785 10,872 -7.8% 合并利润 2,321 2,208 2,199 1,763 1,938 2,235 2,250 -3.7%8,835 8,286 -6.2% 应占利润 2,064 1,954 1,917 1,998 1,552 1,718 2,128 2,039 -4.2% 7,933 7,436 -6.3%

63 零售银行（百万欧元不变）变动基础损益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年净利息收入 8,207 8,325 8,588 8,819 8,797 9,231 9,585 10,372 +8.2% 33,939 3795 +8.2% 33,939 3795 +8.2% 33,939 3795 3785 +8.2% 33,939 3785 +8.2% 33,939 3785 +8.2% 33,939 3785 +8.2% 33,939 3795 +11.9% 净费用收入 1,808 1,895 1,854 1,856 1,856 1,899 1,960 +0.7% 7,417 7,661 +3.3% 金融交易和其他收益（亏损）244 49 124 94 20 (137) 146 (137) — 511 (392) — 总收入 10,259 10,269 10,772 10,673 10,994 11,677 11,911 +2.0% 41,866 45,254 +8.1% 运营费用 (4,359) (4,415) (4,475) (4,690) (4,650) (4,747) (4,873) (5,126) +5.2% (17,939) (19,396) +8.1% 净营业收入 5,900 5,855 6,092 6,092 6,023 6,023 6,803 6,785 -0.3% 23,928 25,858 +8.1% 净贷款损失准备金 (2,191) (2,590) (2,667) (2,721) (2,910) (2,846) (3,261) (3,278) +0.5% (10,170) (12,295) +20.9% 其他收益 (亏损) 和准备金 (397) (392) (615) (527) (705) (710) (535) (740) +38.2% (1,932) (2,691) +39.3% 税前利润 3,311 2,872 2,809 2,834 2,408 2,691 3,007 2,767 -8.0% 11,826 10,872 -8.1% 合并利润 2,417 2,217 2,104 2,167 1,765 1,948 2,324 2,250 -3.2% 8,905 8,286 -7.0% 应占利润 2,153 1,963 1,913 1,551 1,551 1,730 2,116 2,040 -3.6% 7,993 7,436 -7.0%

64 企业和投资银行（百万欧元）变动基础损益表22年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2022年第三季度净利息收入 783 929 916 919 838 774 950 923 -2.9% 3,548 -1.8% 净费用收入 529 500 489 464 619 554 531 486 -8.6% 1,981 2,190 +10.5% 金融交易和其他收益（亏损）456 406 567 420 749 819 645 409 -36.6% 1,849 2,622 +41.8% 总收入 1,768 1,835 1,803 2,206 2,126 1,817 -14.5% 7,378 8,296 +12.5% 运营费用 (618) (673) (755) (856) (738) (772) (772) (864) (1,017) +17.7% (2,902) (3,391) +16.8% 净营业收入 1,149 1,162 1,218 946 1,468 1,375 1,262 800 -36.6% 4,476 4,905 +9.6% 净贷款损失准备金 15 11 (10) (265) 28 (31) 49 (208) — (249) (162) -35.0% 其他收益（亏损）和准备金 (23) (35) (22) (50) (36) (25) (94) (19) -79.5% (130) (174) +34.0% 税前利润 1,141 1,186 631 1,460 1,320 1,217 573 -52.9% 4,097 4,570 +11.5% 合并利润 817 821 871 489 1,041 961 853 434 -49.1% 2,999 3,290 +9.7% 应占利润 765 772 822 457 976 899 804 398 -50.6% 2,817 3,078 +9.3%

65 企业和投资银行（百万欧元不变）变动基础损益表22年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23年第三季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2022 2023/2022年净利息收入 764 81 854 753 689 1,178 +36.1% 3,241 3,485 +7.5% 净利息收入 764 842 854 753 865 1,178 +36.1% 3,241 3,485 +7.5% 净利息收入 764 842 854 753 865 1,178 +7.5% 529 479 462 458 608 537 519 525 +1.2% 1,928 2,190 +13.6% 金融交易和其他收益（亏损）455 394 568 426 754 817 641 411 -35.9% 1,843 2,622 +42.3% 总收入 1,748 1,738 2,115 2,025 2,114 +4.4% 7,012 8,296 +18.3% 运营费用 (621) (651) (716) (829) (829) (720) (751) (848) (1,072) +26.4% (2,818) (3,391) +20.4% 净营业收入 1,127 1,064 1,094 908 1,291 1,177 1,042 -11.5% 4,194 4,905 +17.0% 净贷款损失准备金 14 12 (4) (265) 30 (32) 49 (208) — (244) (162) -33.7% 其他收益（亏损）和准备金 (24) (35) (22) (49) (36) (23) (94) (21) -77.4% (130) (174) +33.9% 税前利润 1,117 1,040 1,068 595 1,389 1,236 1,132 812 -28.2% 3,820 4,570 +19.6% 合并利润 785 732 462 462 976 881 641 641 -18.9% 2,751 3,290 +19.6% 应占利润 733 683 723 429 911 821 742 604 -18.6% 2,566 3,078 +19。9%

66 财富管理与保险（百万欧元）变动基础损益表22年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023 2023/2022年第三季度净利息收入 131 167 227 322 413 456 416 -8.4% 847 1,739 +105.4% 净利息收入 322 333 328 309 309 317 319 321 +0.7% 1,293 1,265 -2.1% 金融交易和其他收益（亏损）121 118 134 123 108 114 102 67 -33.7% 495 391 -21.0% 总收入 573 619 689 74 830 887 804 -8.0% 2,635 3,396 +28.9% 运营费用 (248) (257) (267) (267) (281) (278) (283) (284) (311) +9.3% (1,054)(1,156) +9.7% 净营业收入 325 361 422 473 551 604 590 494 -16.4% 1,581 2,240 +41.6% 净贷款损失准备金 1 (7) (9) 2 1 15 0 5 — (14) 21 — 其他收益（亏损）和准备金（8）(12) (6) (10) (23) (12) (5) 15 — (36) (6) (10) (23) (12) (5) 15 — (36) (6) (10) (23) (12) (5) 15 — (36) (36) (5) 15 — (36) (36) (6) (10) (23) (12) (5) 15 — (36) (36) (15) (36) (26) -28.6% 税前利润 317 343 406 465 529 607 585 513 -12.3% 1,531 2,235 +46.0% 合并利润 245 268 311 357 396 462 446 404 -9.2% 1,182 1,707 +44.4% 应占利润 230 252 342 442 432 386 -10.6% 1,119 1,637 +46.3%

67 财富管理与保险（百万欧元不变）变动基础损益表22年第二季度3'22第二季度4'23年第二季度第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023 2023/2022 2023/2022年净利息收入 129 160 217 314 408 450 448 432 -3.5% 820 1,739 +112.1% 净利息收入 324 323 311 301 299 305 311 351 +12.8% 1,259 1,265 +0.5% 金融交易和其他收益（亏损）126 126 138 124 114 102 65 -36.4% 513 391 -23.9% 总收入 579 609 666 666 818 870 848 -1.5% 2,593 3,396 +31.0% 运营费用 (252) (253) (258) (274)) (275) (279) (282) (320) +13.4% (1,036) (1,156) +11.6% 净营业收入 327 357 409 465 542 579 528 -8.8% 1,557 2,240 +43.9% 净贷款亏损准备金 1 (8) (9) 2 1 15 0 5 — (14) 21 — 其他收益（亏损）和准备金 (8) (12) (6) (10) (23) (12) (5) 14 — (36) (26) -28.0% 税前利润 319 338 393 457 521 594 547 -4.7% 1,507 2,235 +48.3% 合并利润 247 266 302 352 390 390 452 390 435 430 -1.1% 1,167 1,707 +46.2% 应占利润 232 250 286 336 371 412 -2.3% 1,103 1,637 48.4%

68 PagonXT（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度3'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2023 2023/2022年净利息收入 2 3 6 11 9 22 24 38 +57.9% 22 93 +325.2% 净费用收入 157 222 270 218 228 255 253 -1.2% 0% 881 954 +8.3% 金融交易和其他收益（亏损）3 11 19 18 16 27 19 30 +54.1% 50 93 +83.8% 总收入 162 236 257 299 244 277 320 +7.4% 953 1,140 +19.6% 运营费用 (190) (258) (296) (298) (251) (268) +6.7% (1,024) (1,091) +6.6% 净营业收入 (28) (22) (24) 3(34) (18) 48 53 +11.0% (71) 49 — 净贷款损失准备金 (3) (9) (13) (20) (6) (6) (10) (1) -87.4% (44) (24) -45.6% 其他收益（亏损）和准备金（1）(3) (12) (10) (2) (10) (6) (23) +265.0% (26) (42) +62.3% 税前利润 (31) (33) (49) (27) (43) (34) 31 29 -7.5% (141) (17) -88.1% 合并利润 (53) (48) (39) (39) (57) (48) 6 23 +285.0% (203) (76) -62.7% 应占利润 (54) (50) (69) (42) (55) (48) 3 24 — (215) (77) -64.0%

69 PagonXT（百万欧元不变）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2023 2023/2022年净利息收入 2 3 6 11 10 22 24 38 +58.9% 22 93 +320.8% 净费用收入 172 223 273 222 227 251 254 +1.1% 898 954 +6.3% 金融交易和其他收益（亏损）4 10 19 17 16 27 19 31 +61.9% 50 93 +83.9% 总收入 177 236 256 301 248 276 294 323 +9.7% 970 1,140 +17.5% 运营费用 (198) (279) (296) (292) (247) (274) +10.9% (10.9%) 1,030) (1,091) +6.0% 净营业收入 (20) (20) (23) 4 (30) (16) 47 48 +3.3% (59) 49 — 净贷款损失准备金 (3) (9) (13) (20) (6) (6) (10) (1) -87.7% (45) (24) -45.8% 其他收益（亏损）和准备金 (1) (3) (13) (9) (2) (10) (6) (23) (23)) +269.6% (25) (42) +66.1% 税前利润 (24) (31) (48) (25) (39) (32) 30 24 -20.3% (129) (17) -87.0% 合并利润 (48) (46) (63) (37) (54) 6 18 +178.2% (194) (76) -60.9% 应占利润 (50) (48) (67) (41) (52) (46) 3 18 — (206) (77) -62.5%

70 补充信息资产负债表和资本管理贷款收益率和存款成本收益率不良贷款和覆盖率及信贷成本季度损益表新主要板块的季度损益表和业务量（根据自2024年1月1日起适用的新定义）术语表

71 零售和商业银行（百万欧元）变动基础损益表22年第二季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2022年第三季度净利息收入 4,974 5,399 5,839 5,880 5,973 6,747 6,318 -6.4% 22,093 25,2023 -6.4% 550 +15.6% 净费用收入 1,130 1,211 1,226 1,074 1,212 1,212 1,015 -15.1% 4,672 4,497 -3.8% 金融交易和其他收益（亏损）259 235 41 (306) 210 (62) (78) (78) (362) +362.0% 229 (293) — 总收入 6,364 6,846 7,105 6,679 7,257 7,662 865 6,971 -11.4% 26,994 29,754 +10.2% 运营费用 (2,790) (3,018) (3,101) (3,111) (3,263) (3,361) (3,089) -8.1% (12,059) (12,825) +6.3% 净营业收入 3,574 3,828 4,004 4,004 4,398 4,504 3,881 -13.8% 14,935 16,930 +13.4% 净营业收入 3,84% 贷款损失准备金 (1,246) (1,607) (1,540) (1,495) (1,512) (1,599) (1,698) (1,730) +1.9% (5,887) (6,540) +11.1% 其他收益（亏损）和准备金（369）(417) (645) (518) (566) (702) (513) (613) (666) (513) (613) (66) (613) (613) (66) (613) (613) (666) 19) +20.7% (1,950) (2,401) +23.1% 税前利润 1,959 1,804 1,819 1,516 2,068 2,097 2,292 1,532 -33.2% 7,099 7,989 +12.5% 合并利润 1,402 1,366 1,220 1,526 1,458 1,743 1,335 -23.4% 5,423 6,062 +11.8% 应占利润 1,316 1,281 1,279 1,141 1,432 1,358 1,240 -23.9% 5,017 5,659 +12.8% 业务量向客户提供的贷款和预付款总额 628,977 638,623 629,478 628,233 625,558 618,773 -1.8% 1% 629,478 618,773 -1.7% 客户资金 697,130 680,940 681,037 689,330 686,464 699,432 707,567 712,433 +0.7% 689,330 712,433 +3.4% 客户存款 604,253 592,183 59,493 609,063 609,063 609,063 +2.1% 598,110 621,598 +3.9% 共同基金 92,877 88,757 90,283 91,220 93,972 90,320 93,972 90,320 98,504 90,835 -7.8%91,220 90,835 -0.4%

72 零售和商业银行（百万欧元不变）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23第二季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2022年第三季度净利息收入 5,019 5,191 5,547 5,736 5,832 6,521 6,939 +6.4% 21,494 254 6,939 +6.4% 21,494 254 6,939 +6.4% 21,494 254 6,939 +6.4% 21,494 254 6,939 +6.4% 21,494 254 6,939 +6.4% 21,494 254 6,939 ,550 +18.9% 净费用收入 1,123 1,147 1,145 1,088 1,033 1,153 1,151 -0.1% 4,503 4,497 -0.1% 金融交易和其他收益（亏损）298 283 136 (258) 293 42 1 (628) — 459 (293) — 总收入 6,440 6,621 6,828 6,566 7,158 7,462 7,462 -2.2.2 8% 26,455 29,754 +12.5% 运营费用 (2,752)(2,860) (2,900) (3,113) (3,136) (3,258) (3,404) +4.5% (11,625) (12,825) +10.3% 净营业收入 3,689 3,760 3,928 3,453 4,132 4,324 4,059 -8.1% 14,830 16,930 +14.2% 净贷款损失准备金 (1,292%) 1) (1,585) (1,521) (1,488) (1,527) (1,580) (1,672) (1,762) +5.4% (5,885) (6,540) +11.1% 其他收益（亏损）和准备金（353）(362) (596) (486) (552) (659) (519) (671) +29.4% (1,797) (2,401) +33.6% 税前利润 2,045 1,813 1,811 1,479 2,053 2,085 2,225 1,626 -26.9% 7,149 7,989 +11.8% 合并利润 1,495 1,376 1,191 1,514 1,448 1,703 1 1,396 -18.1% 5,481 6,062 +10.6% 应占利润 1,369 1,299 1,289 1,111 1,350 1,589 1,302 -18.1% 5,067 5,659 +11.7% 业务量向客户提供的贷款和垫款总额 622,911 632,499 638,698 638,047 629,475 624,224 618,773 -0.5% 38,047 618,773 -3.0% 客户资金 690,366 680,504 679,562 696,669 686,630 688,038 702,460 712,433 +1.4% 696,669 712,433 +2.3% 客户存款 597,814 591,837 591,583 604,388 599,388 605,826 59,388 59,388 599,742 605,826 1,598 +2.6% 604,899 621,598 +2.8% 共同基金 92,552 88,667 87,979 91,770 93,242 88,295 96,633 90,835 -6.0% 91,77090,835 -1.0%

73 数字消费者银行（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年第三季度净利息收入 2,463 2,495 2,593 2,570 2,477 2,600 2,598 -0.1% 10,121 10,221 +1.0% 净费用收入 297 321 317 334 288 295 316 330 +4.3% 1,269 1,229 -3.1% 金融交易和其他收益（亏损）284 154 239 227 193 199 228 +14.3% 1,001 846 -15.5% 总收入 3,043 2,970 3,149 3,228 3,155 3,155 +1.3% 12,391 12,296 8% 运营费用 (1,287) (1,275) (1,319) (1,316)(1,317) (1,291) (1,284) (1,371) +6.8% (5,197) (5,263) +1.3% 净营业收入 1,757 1,695 1,830 1,912 1,744 1,675 1,831 1,831 1,784 -2.6% 7,194 7,033 -2.2% 净贷款损失准备金 (616) (755) (832) (1,019) (1,019) (916) (887) (1,177) (1,126) -4.3% (3,222) (4,106) +27.4% 其他收益（亏损）和准备金（45）(22) (9) (16) (71) (39) (78) (60) -23.0% (91) (250) +173.0% 税前利润 1,095 918 987 756 748 576 597 +3.0% 3,880 2,677 -31.0% 合并利润 833 727 750 690 587 635 489 540 +10.3% 3,000 2,251 -25.0% 应占利润 720 612 688 590 488 539 417 457 +9.7% 2,610 1,901 -27.2% 业务量向客户提供的贷款和垫款总额 183,675 190,786 197,86 196,878 197,878 197,828 200,157 205,681 206,649 +0.5% 196,878 206,649 +5.0% 客户资金 103,49 105,872 106,927 106,998 109,016 117,963 +2.1% 106,027 117,963 +11.3% 客户存款 101,055 103,662 105,407 102,946 104,754 105,554 112,187 114,334 +1.9% 102,946 114,334 +11.1% 共同基金 2,210 2,222 3,081 3,461 3,400 3,629 +6.7% 3,081 3,629 +17.8%

74 数字消费者银行（百万欧元不变）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023 2023/2022年第三季度净利息收入 2,489 2,465 2,488 2,456 2,663 +3.0% 9,876 10,661 +3.0% 9,876 10,221 +3.0% 9,876 +3.5% 净费用收入 301 319 311 329 289 296 313 331 +5.5% 1,260 1,229 -2.5% 金融交易和其他收益（亏损）307 164 240 314 240 209 215 182 -15.3% 1,025 846 -17.4% 总收入 3,098 2,916 3,131 3,046 3,175 +2.0% 12,161 3,175 +2.0% 12,161 12,75 +2.0% 12,161 12,75 296 +1.1% 运营费用 (1,300) (1,250) (1,259)(1,276) (1,312) (1,293) (1,284) (1,375) +7.1% (5,085) (5,263) +3.5% 净营业收入 1,798 1,666 1,756 1,855 1,835 1,669 1,829 1,801 -1.5% 7,075 7,033 -0.6% 净贷款损失准备金 (634) (742) (796) (796)) (992) (908) (885) (1,174) (1,139) -2.9% (3,165) (4,106) +29.8% 其他收益（亏损）和准备金（45）(20) (8) (13) (72) (40) (78) (60) -23.3% (87) (250) +187.0% 税前利润 1,119 904 951 850 754 754 754 754 577 602 +4.2% 3,824 2,677 -30.0% 合并利润 852 717 724 669 586 532 492 541 +10.0% 2,962 2,251 -24.0% 应占利润 739 603 663 569 486 536 420459 +9.2% 2,573 1,901 -26.1% 业务量向客户提供的贷款和预付款总额 181,841 186,983 190,587 195,267 197,631 203,252 206,649 +1.7% 195,267 206,649 +5.8% 客户资金 102,808 102,949 102,119 107,532 108,834 113,854 117,963 +3.6% 104,259 117,963 +13.1% 客户存款 100,424 100,739 99,898 101,178 104,372 105,372 110,453 114,334 +3.5% 101,178 114,334 +13.0% 共同基金 2,210 2,222 3,081 3,461 3,400 3,629 +6.7% 3,081 3,629 +7.7% 3,081 3,629 +17.8%

75 企业和投资银行（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度第二季度22年第三季度22年第一季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023 2023/2022年净利息收入 917 1,067 914 918 801 784 845 1,164 +37.7% 3,816 3,594 -5.8% 净利息收入 917 1,067 914 918 801 784 845 1,164 +37.7% 3,816 3,594 -5.8% 净利息收入 917 1,067 914 918 801 784 845 1,164 +37.7% 3,816 3,594 519 487 475 441 606 536 517 471 -8.9% 1,922 2,131 +10.8% 金融交易和其他收益（亏损）124 21 328 493 259 443 259 443 615 485 -21.1% 965 1,802 +86.7% 总收入 1,559 1,575 1,852 1,667 1,763 1,977 2,120 +7.2% 6,703 527 +12.3% 运营费用 (619) (670) (759) (852) (741) (771)(865) (1,010) +16.8% (2,901) (3,387) +16.7% 净营业收入 940 905 958 1,000 925 992 1,112 1,111 -0.2% 3,802 4,140 +8.9% 净贷款损失准备金 13 11 (10) (271) 24 (31) 49 (206) — (257) (165) -35.8% 其他收益（亏损）和准备金（24）) (38) (33) (71) (104) (28) (21) -23.1% (166) (181) +8.9% 税前利润 929 878 915 658 845 934 1,133 883 -22.1% 3,379 3,795 +12.3% 合并利润 654 628 664 479 571 667 626 -21.1% 2,424 2,658 +9.6% 应占利润 601 585 595 452 506 603 744 587 -21.1% 2,233 2,440 +9.2% 业务量贷款总额以及向客户提供的预付款 136,514 142,473 152,488 142,646 139,562 136,918 134,027 137,578 +2.6% 142,66 137,578 -3.6% 客户资金 137,884 155,213 182,322 196,021 182,322 196,021 179,008 191,960 186,410 -2.9% 196,021 186,410 -2.9% 196,021 186,410 -2.9% 196,021 186,410 -2.9% 196,021 186,410 -2.9% 196,021 186,410 -2.9% 196,021 186,410 4.9% 客户存款 128,193 145,417 172,333 186,678 171,300 167,651 178,426 171,845 -3.7% 186,678 171,845 -7.9% 共同基金 9,691 9,797 9,989 9,343 11,357 13,565 14,565 +7.6% 9,343 14,565 +55.9%

76 企业和投资银行（百万欧元不变）变动基础损益表22年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23年第四季度/23年第三季度2023年第三季度2023 2023 2023/2022年第三季度净利息收入 931 993 800 882 752 725 806 1,311 +62.8% 3,606 3,594 -0.3% 净利息收入 931 993 800 882 752 725 806 1,311 +62.8% 3,606 3,594 -0.3% 净利息收入 931 993 800 882 752 725 806 1,311 +62.8% 3,606 3,594 -0.3% 净利息收入 517 467 449 435 595 520 506 510 +0.8% 1,867 2,131 +14.1% 金融交易和其他收益（亏损）105 105 19 340 502 262 441 606 493 -18.6% 966 1,802 +86.7% 总收入 1,553 1,479 1,588 1,819 1,610 1,686 1,917 2,315 +20.7% 6,438 7,527 +20.7% 6,438 7,527 16.9% 运营费用 (621) (648) (720) (825) (723)) (750) (849) (1,064) +25.4% (2,815) (3,387) +20.3% 净营业收入 931 830 868 994 886 936 1,068 1,250 +17.0% 3,624 4,140 +14.3% 净贷款损失准备金 12 12 (5) (271) 25 (32) 49 (207) — (252) (165) -34.5% 其他收益（亏损）和准备金（22）（34）（28）（60）（105）（25）（27）（23）-12.6%（144）（181）+25.8% 税前利润 922 808 835 663 806 879 1,090 1,020 -6.4% 3,228 3,795 +17.6% 合并利润 639 564 599 489 535 615 766 743 -3.0% 2,292 2,658 +16.0% 应占利润 586 522 530 461 470 552 716 702 -1.8% 2,099 2,440 +16.2% 业务量向客户提供的贷款和预付款总额 136,398 140,699 147,421 142,158 138,578 134,564 131,231 137,578 +4.8% 142,158 137,578 -3.2% 客户资金 134,497 150,447 172,097 192,800 178,355 173,928 186,410 +0.1% 192,800 186,410 +0.1% 192,800 186,410 -3.3% 客户存款 125,980 141,526 163,592 184,333 168,187 163,868 173,932 171,845 -1.2% 184,333 171,845 -6.8% 共同基金 8,517 8,921 8,505 8,467 10,060 12,226 14,565 +19.1% 8,467 14,565 +72.0%

77 财富管理与保险（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度第二季度3'22第二季度第二季度23年第二季度3'23季度4'23季度4'23季度/2023年第三季度2023 2023/2023 2023/2022年净利息收入 137 174 235 337 392 409 377 -7.8% 883 1,513 +71.4% 净利息收入 322 334 329 309 308 317 318 319 +0.3% 1,293 1,262 -2.4% 金融交易和其他收益（亏损）130 116 140 116 116 121 110 88 -20.0% 502 436 -13.2% 总收入 589 623 704 762 758 830 838 784 -6.3% 2,678 3,210 +19.9% 运营费用 (261) (269) (281) (291) (291) (291) 3) (291) (293) (297) (335) +12.7% (1,104)(1,216) +10.2% 净营业收入 328 354 422 469 467 538 449 -16.8% 1,574 1,994 +26.7% 净贷款亏损准备金 0 (7) (14) (0) 1 14 (3) 5 — (21) 17 — 其他收益（亏损）和准备金 (9) (11) (6) (11) (11) (24) (11) 0 17 — (21) 17 — (11)) (18) -52.5% 税前利润 320 336 402 459 444 541 537 471 -12.3% 1,516 1,994 +31.5% 合并利润 247 263 307 352 335 415 415 412 378 -8.1% 1,170 1,540 +31.6% 应占利润 232 246 289 316 397 359 -9.8% 1,101 1,467 +33.6% 3% 业务量向客户提供的贷款和预付款总额 21,578 22,516 23,275 22,247 21,925 22,247 21,925 22,556 22,662 22,603 -0.3% 22,247 22,603 +1.6% 客户资金 140,594 139,108 141,074 137,423 139,282 144,880 143,880 143,025 157,142 +9.9% 137,423 157,142 +14.3% 客户存款 54,606 56,099 57,014 57,014 57,242 56,617 5717 57,12 57,014 57,014 57,242 56,617 5717 57,017 5717 57,017 5717 57,014 57,014 57,017 57,4,663 57,643 +5.5% 57,014 57,643 +1.1% 共同基金 85,988 83,009 83,009 83,362 80,409 82,040 88,263 88,362 99,499 +12.6% 80,409 99,499 +23.7%

78 财富管理与保险（百万欧元不变）变动基础损益表2022年第二季度3'22年第四季度23年第二季度第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2022 2023/2022年净利息收入 135 168 226 330 387 404 391 -3.2% 859 1,513 +76.0% 净利息收入 324 323 11 301 299 305 310 348 +12.4% 1,259 1,262 +0.2% 金融交易和其他收益（亏损）136 124 145 117 118 122 110 86 -22.4% 522 436 -16.5% 总收入 596 615 682 748 747 813 825 +0.1% 2,641 3,210 +21.6% 运营费用 (265) (272) (286) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (288) (289) (295) (344) +16。6% (1,088) (1,216) +11.8% 净营业收入 330 351 410 462 459 525 529 481 -9.1% 1,553 1,994 +28.4% 净贷款损失准备金 0 (8) (14) (0) 1 15 (3) 5 — (21) 17 — 其他收益（亏损）和准备金 (8) (11) (6) (10) (24) (11) 1 17 — (36) (18) -51.0% 税前利润 322 332 390 452 436 528 527 502 -4.6% 1,496 1,994 +33.2% 合并利润 250 262 300 347 330 405 402 402 -0.0% 1,159 1,540 +32.8% 应占利润 233 244 282 329 311 388 382 -1.5% 1,467 1,467 +34.8% 业务量向客户提供的贷款和预付款总额 21,563 22,144 22,345 22,115 21,792 22,318 22,307 22,603 +1.3% 22,115 22,603 +2.2% 客户资金 139,649 138,555 138,870 137,389 142,216 141,180 157,180 157,142 +11.3% 137,803 157,142 +14.0% 客户存款 54,149 56,389 56,852 56,942 56,382 56,942 799 54,158 57,643 +6.4% 56,852 57,643 +1.4% 共同基金 85,500 83,166 82,205 80,951 81,447 86,417 87,022 99,499 +14.3% 80,951 99,499 +22.9%

79 笔付款（百万欧元）变动基础损益表第 22 季度第 22季度第 3'22 季度第 4'23 季度第 23 季度第 23 季度第 4'23 季度第 4'23 季度/23 年第三季度2023 2023/2023 年第三季度净利息收入 537 599 627 596 582 611 649 582 -10.3% 2,359 2,424 +2.8% 净利息收入 537 599 627 582 611 582 -10.3% 2,359 2,424 +2.8% 净利息收入 548 684 670 750 770 703 772 708 -8.2% 2,653 2,952 +11.3% 金融交易和其他 (34) (36) (45) (22) (36) (17) (44) 19 — (137) (78) -43.1% 总收入 1,247 1,252 1,325 1,325 1,376 1,309 -4.9% 4,89% 5,298 +8.7% 运营费用 (492) (576) (606) (596) (589) (623) (581) (550) -5.4% (2,271)) (2,344) +3.2% 净营业收入 559 671 646 728 726 674 795 759 -4.5% 2,604 2,954 +13.5% 净贷款损失准备金 (252) (271) (363) (246) (471) (397) (435) (363) -16.7% (1,132) (1,666) +47.2% 其他收益 (亏损）和准备金 (3) (15) (18) (38) (14) (21) (18) (31) +75.2% (74) (84) +13.5% 税前利润 304 385 265 444 241 256 342 365 +6.9% 1,398 1,205 -13.8% 合并利润 161 230 138 124 137 233 +15.2% 795 696 -12.5% 应占利润 137 204 238 116 116 116 204 +13.6% 693 607 -12.4% 业务量总贷款和预付款客户 20,785 21,395 21,978 22,161 22,091 23,307 23,524 23,709 +0.8% 22,161 23,709 +7.0% 客户资金 35 550 685 688 603 600 654 1,418 +116.9% 688 +105.9% 客户存款 35 550 685 688 600 654 1,418 +116.9% 688 688 688 600 +116.9% 688 688 688 688 600 +116.9% 688 1,418 +105.9% 共同基金 — — — — — — — — — — — — —

80 笔付款（固定值百万欧元）变动基础损益表第 22 季度第 22季度第 3'22 季度第 4'23 季度第 23 季度第 23 季度第 4'23 季度第 4'23 季度第 4'23 季度/23 年第三季度2023 2023 2023/2022 2023/2022 净利息收入 527 546 536 566 607 716 +17.9% 2,187 2,424 +10.8% 净利息收入 567 665 642 739 769 687 746 750 +0.7% 2,612 2,952 +13.0% 金融交易和其他 (18) (11) (11) (14) (12) 7 (24) (49) +99.9% (54) (78) +44.3% 总收入 1,077 1,199 1,185 1,285 1,293 1,260 1,417 +6.7% 4,746 5,298 +11.6% 运营费用 (492) (551) (576) (590) (574) (600) (600) (564) (605)) +7.2% (2,209) (2,344) +6.1% 净营业收入 585 648 609 695 719 660 764 812 +6.3% 2,537 2,954 +16.5% 净贷款亏损准备金 (268) (272) (358) (253) (387) (423) (380) -10.0% (1,150) (1,666) +44.8% 其他收益（亏损）和准备金 (2) (14) (17) (25) (13) (20) (18) (32) +82.9% (59) (84) +41.3% 税前利润 315 362 234 417 229 252 324 400 +23.5% 1,327 1,205 -9.2% 合并利润 166 116 112 134 257 +33.8% 734 696 -5.2% 应占利润 141 180 91 218 95 113 170 228 +34.3% 629 607 -3.6% 业务量贷款和垫款总额致客户 19,450 20,334 20,447 21,740 21,207 21,789 22,383 23,709 +5.9% 21,740 23,709 +9.1% 客户资金 35 550 685 688 603 603 600 654 1,418 +116.9% 688 +105.9% 客户存款 35 550 685 688 600 654 1,418 +116.9% 688 1,418 +105.9% 共同基金 — — — — — — — — — — — —

81 PagonXT（百万欧元）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度3'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2023 2023/2022 2023/2022年净利息收入 2 3 7 10 9 22 24 38 +57.8% 22 93 +325.2% 净费用收入 157 222 271 218 228 255 253 1.0% 881 954 +8.3% 金融交易和其他收益（亏损）2 9 18 22 16 27 19 30 +56.5% 50 93 +83.8% 总收入 161 234 256 303 244 277 298 321 +7.5% 953 1,140 +19.6% 运营费用 (190) (257) (280) (297) (295) (251) (268) 1,09% (268) +6.9% (24) (1,091) +6.6% 净营业收入 (29) (24) (23) 6 (34) (18) 48 53 +10.9% (70) 49 — 净贷款损失准备金 (3) (9) (13) (20) (6) (6) (10) (1) -87.4% (44) (24) -45.6% 其他收益（亏损）和准备金（1）(3) (12) (10) (2) (10) (6) (23) +265.0% (26)) (42) +62.3% 税前利润 (33) (35) (49) (24) (43) (34) 31 29 -7.6% (140) (17) -88.1% 合并利润 (54) (50) (64) (36) (57) (57) (48) 6 23 +285.5% (203) (76) -62.6% 应占利润 (55) (51) (68) (39) (39) (39) (39) (39) (55) (48) 3 23 — (214) (77) -63.9% 业务量向客户提供的贷款和预付款总额 1,064 1,210 1,210 1,260 1,260 930 894 1,090 1,196 +9.7% 1,260 1,196 -5.1%客户资金 35 550 685 688 603 600 654 1,418 +116.9% 688 1,418 +105.9% 客户存款 35 550 685 688 603 600 654 1,418 +116.9% 688 1,418 +105.9% 共同基金— — — — — — — — — — — — — — —

82 PagonXT（百万欧元不变）变动基础损益表2022年第一季度22年第三季度22年第四季度23年第二季度23季度4'23季度4'23季度4'23季度/23第三季度2023 2023 2023/2023 2023/2022 2023/2022年净利息收入 2 3 7 10 22 24 38 +58.9% 22 93 +320.8% 净费用收入 172 223 273 222 227 251 254 +1.1% 898 954 +6.3% 金融交易和其他收益（亏损）2 8 18 22 16 27 19 31 +63.1% 50 93 +83.9% 总收入 176 234 256 305 248 276 294 323 +9.8% 970 1,140 +17.5% 运营费用 (198) (278) (298) (292) (247) (275) +11.0% (275) +11.0% (29) (1,091) +6.0% 净营业收入 (22) (22) (23) 8 (30) (16) 47 48 +3.2% (59) 49 — 净贷款损失准备金 (3) (9) (13) (20) (6) (6) (10) (1) -87.7% (45) (24) -45.8% 其他收益（亏损）和准备金 (1) (2) (13) (9) (2) (10) (6) (23) (23)) +269.6% (25) (42) +66.1% 税前利润 (26) (33) (48) (21) (39) (32) 30 24 -20.4% (129) (17) -87.0% 合并利润 (50) (48) (63) (34) (54) (46) 6 17 +177.4% (194) (76) -60.9% 应占利润 (51) (50) (67) (37) (52) (46) 3 17 — (205) (77) -62.4% 业务量向客户提供的贷款和预付款总额 1,086 1,250 1,250 1,067 1,335 954 883 1,078 1,196 +11.0% 1,3351,196 -10.4% 客户资金 35 550 685 688 603 600 654 1,418 +116.9% 688 1,418 +105.9% 客户存款 35 550 685 688 603 600 654 1,418 +116.9% 688 1,418 +105.9% 共同基金 — — — — — — — — — — — —

83 张卡片（百万欧元）变动基础损益表第 22 季度第 22季度第 3'22 季度第 4'23 季度第 23 季度第 23 季度第 4'23 季度第 4'23 季度/23 年第三季度2023 2023/2023 年第三季度净利息收入 535 596 620 586 573 589 625 544 -12.9% 2,337 2,331 -0.3% 净利息收入 535 596 620 586 589 625 544 -12.9% 2,337 2,331 -0.3% 净利息收入 391 462 462 39 480 551 475 517 456 -11.8% 1,772 1,998 +12.8% 金融交易和其他 (36) (45) (64) (44) (52) (44) (63) (11) -82.4% (188) (171) -9.0% 总收入 890 1,013 996 1,022 1,072 1,078 988 -8.3% 3,921 4,158 +6.0% 运营费用 (302) (319) (327) (299) (312) (328) (331) (282) -14.6% (1,247)) (1,253) +0.5% 净营业收入 588 695 669 723 760 692 747 706 -5.5% 2,674 2,905 +8.7% 净贷款亏损准备金 (249) (262) (350) (226) (465) (391) (425) (361) -15.0% (1,087) (1,642) +51.0% 其他收益（亏损）及准备金 (2) (13) (5) (28) (11) (11) (8) -28.4% (48) (42) -12.6% 税前利润 337 420 314 468 284 290 311 337 +8.3% 1,539 1,222 -20.6% 合并利润 215 280 202 182 181 196 210 +7.0% 998 772 -22.7% 应占利润 192 255 182 277 162 162 210 +7% 应占利润 192 255 182 277 162 162 210 177 181 +2.2% 907 684 -24.6% 业务量向客户提供的贷款和预付款总额19,721 20,185 20,914 20,901 21,161 22,413 22,413 +0.4% 20,901 22,513 +7.7% 客户资金— — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — —

84 张卡片（固定值百万欧元）变动基础损益表第 22 季度第 22季度第 3'22 季度第 4'23 季度第 23 季度第 3'23 季度第 4'23 季度第 4'23 季度/23 年第三季度2023 2023/2023 2023/2022 年第三季度净利息收入 525 542 542 550 526 544 583 678 +16.2% 2,165 2,331 +7.6% 净利息收入 525 542 542 542 550 526 544 583 678 +7.6% 净费用收入 396 442 411 466 547 460 494 496 +0.4% 1,714 1,998 +16.5% 金融交易和其他 (20) (19) (29) (36) (28) (20) (43) (80) +83.9% (105) (171) +63.4% 总收入 901 965 930 980 1,045 1,094 1,094 +5.8% 3,775 475 475 158 +10.1% 运营费用 (294) (295) (298) (293) (296) (309) (317) (330) +4.2% (1,180) (1,253) +6.2% 净营业收入 607 670 632 687 749 675 717 764 +6.5% 2,596 2,905 +11.9% 净贷款损失准备金 (265) (263) (345) (233) (470) (381) (412) (379) -8.1% (1,106) (1,642) +48.5% 其他收益（亏损）和准备金 (1) (12) (5) (16) (11) (10) (11) (9) -18.0% (34) (42) +23.1% 税前利润 341 395 282 438 268 284 293 376 +28.0% 1,456 1,222 -16.1% 合并利润 215 254 178 280 186 240 +29.0% 928 772 -16.8% 应占利润 192 230 159 255 147 159 167 211 +26.2% 835 684 -18.1% 业务量贷款和预付款总额客户 18,364 19,084 19,381 20,406 20,252 20,906 21,306 22,513 +5.7% 20,406 22,513 +10.3% 客户资金 — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — — —

85 补充信息资产负债表和资本管理贷款收益率和存款成本收益率不良贷款和覆盖率及信贷成本季度损益表新主要板块的季度损益表和业务量（根据自2024年1月1日起适用的新定义）术语表

86 词汇表-首字母缩略词 ❑ ALCO：资产负债委员会 ❑ AT1：附加等级 ❑ bn：十亿 ❑ 基点 ❑ CET1：普通股一级 ❑ CoR：信贷成本/风险成本 ❑ HQLA：高质量流动资产 ❑ FL：满载 ❑ 外汇 ❑ ESG：环境、社会和治理 ❑ 财年：全年 ❑ HTC&S：用于收集和出售 ❑ 国际财务报告准则 9：关于金融工具的《国际财务报告准则》第9号 ❑ ❑ ❑ ❑符合条件的负债 ❑ 不良贷款：不良贷款 ❑ 损益 ❑ Pp：百分点 ❑ 回购协议 ❑ rOrWA：风险加权资产回报率 ❑ RoTE：有形资产回报率 ❑ RWA：风险加权资产 ❑ ST：短期 ❑ T1/T2：一级/二级 ❑ TLAC：总亏损吸收能力 ❑ TNAV：有形资产净值 ❑ 同比

87 词汇表-定义说明：RoTE和RoRWA分母的平均值是使用该期间的月平均值计算得出的，我们认为该平均值与使用每日余额没有实质性区别。RoRwa指标分母中包含的风险加权资产是根据CRR（资本要求法规）中规定的标准计算的。盈利能力和效率 ✓ RoTE：有形资本回报率：集团应占利润/平均值：净权益（不包括少数股权）— 无形资产（包括商誉）✓ rorWA：风险加权资产回报率：合并利润/平均风险加权资产 ✓ 效率：运营费用/总收益。运营费用定义为一般管理费用 + 摊销量 ✓ 贷款：贷款总额和客户预付款（不包括反向回购协议）✓ 客户资金：不包括回购协议的客户存款 + 上市的共同基金信用风险 ✓ 不良贷款比率：信用减值贷款和客户预付款、客户担保和客户承诺/总风险。总风险定义为：向客户发放的贷款、预付款和担保总额（包括信贷减值资产）+ 授予的信用减值或有负债 ✓ 不良贷款覆盖率：用于弥补向客户提供的贷款和垫款、客户担保和客户承诺的减值损失的准备金总额 /向客户提供的信用减值贷款和预付款 ✓ 风险成本：用于弥补过去 12 个月贷款减值损失的准备金/客户平均贷款和预付款过去 12 个月的资本 ✓ 每股有形净资产价值 — TnaVPS：有形股东权益/股票数量（不包括库存股）。有形股东权益计算方法为股东权益+累计其他综合收益——无形资产 DIGITAL ✓ 货币和自愿交易：通过移动或网上银行进行客户互动，导致余额变化。不包括自动柜员机交易 ✓ 数字销售：在此期间通过数字渠道执行的新合约的百分比。数字销售占总销售额的百分比

谢谢。我们的目标是帮助人们和企业蓬勃发展。我们的文化建立在相信我们所做的一切都应该是：

签名根据1934年《证券交易法》的要求，注册人已正式安排下列签署人代表其签署本报告，并经正式授权。美国桑坦德银行日期：2024 年 1 月 31 日作者：/s/ 何塞·加西亚·坎特拉姓名：何塞·加西亚·坎特拉职位：首席财务官