2023年第四季度和全年财务收益业绩 2024年1月24日

前瞻性陈述根据1995年《私人证券诉讼改革法》的适用条款，本演示文稿包含有关国泰通用银行及其子公司（以下统称为 “公司”、“我们” 或 “我们的”）的前瞻性陈述 。我们打算将这类 前瞻性陈述纳入这些条款中关于前瞻性陈述的安全港条款。非历史或当前事实的陈述，包括有关信念、预期和未来经济 表现的陈述，均属于 “前瞻性陈述”，基于截至首次发表此类陈述之日管理层获得的信息以及管理层做出的估计、信念、预测和假设。前瞻性 陈述不能保证未来的表现，并且存在固有的风险和不确定性，这些风险和不确定性可能导致实际结果与陈述中的预期存在重大差异。这些风险和不确定性包括但不限于：当地、区域、国家和国际业务、市场和经济状况和事件及其可能对我们、我们的客户和我们的业务、资产和负债产生的影响； 贷款损失和扣除可能产生的额外准备金；贷款活动的信用风险和资产或信贷质量的恶化；我们受到的广泛法律法规和监督，包括银行监管部门可能采取的监管行动 当局；成本增加与监管变化相关的合规和其他风险；遵守《银行保密法》和其他洗钱法规和法规；潜在的商誉减值；流动性风险； 利率波动；与收购和将业务扩展到新市场相关的风险；通货膨胀和通货紧缩；房地产市场状况和房地产抵押品的价值；环境负债； 我们从某些税收优惠的投资和/或融资中获得预期回报的能力 ed-项目；我们与大型竞争对手竞争的能力；我们留住关键人员的能力；成功管理声誉 风险；自然灾害、公共卫生危机和地缘政治事件；我们信息系统的故障、中断或安全漏洞；我们调整系统以适应银行业技术应用不断扩大的能力； 法律诉讼的不利结果；会计准则或税收法律法规的变化；市场混乱和波动；对股息和其他分配的限制根据法律法规和由我们的监管机构和我们的资本结构；资本 水平要求以及在需要时成功筹集额外资本，以及由此导致普通股持有人权益的稀释；以及其他金融机构的稳健性。有关这些风险和其他可能导致实际业绩与预期不同的风险 的讨论，请参阅我们截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告（尤其是第1A项），以及我们随后根据1934年《证券交易法》的适用条款向证券和 交易委员会提交的所有报告和文件。鉴于这些风险和不确定性，提醒读者不要过分依赖任何前瞻性陈述。任何前瞻性陈述 仅代表其首次发表之日，除非法律要求，否则我们没有义务更新或审查任何前瞻性陈述，以反映首次发表声明之日之后发生的情况、事态发展或事件，也没有义务反映意外事件的发生。2

财务亮点截至2023年12月31日的2023年第四季度业绩净额 收入8,250万美元摊薄后每股收益1.13美元总收入2.052亿美元贷款总额195亿美元存款总额193亿美元效率比率53.84％3 *参考附录中的公认会计原则与非公认会计准则对账。

摘要摘要：第四季度和 2023 年全年业绩 4 注：截至 12.31.23 和 9.30.23 的信息未经审计。* 贷款总额，扣除费用

资产负债表摘要 5 注：截至23.31.3和9.30.23年的信息未经审计。

贷款构成截至12.31.23年的贷款组合总额为195亿美元CRE 97亿美元住宅抵押贷款*61亿美元C&I贷款33亿美元建筑贷款4亿美元6*住宅抵押贷款包括股权额度、分期付款和其他贷款。

商业房地产投资组合总额为97亿克鲁塞罗 贷款总额的50％ 7 *住宅抵押贷款包括股票额度、分期付款和其他贷款。

按物业类型划分的LTV和规模商业地产投资组合 8

精选的CRE和建筑贷款投资组合的加权平均值LTV 加权 平均值为 54%LTV 49% 的加权平均值LTV 55% 9

精选的CRE和建筑贷款投资组合（续）加权平均值为10。LTV 48% 中央商务区 (CBD) — 中央商务/金融中心（主要是市中心）城市 — 城市和大都市区郊区 — 城市/大都市区以外

住宅抵押贷款的地理分布住宅抵押贷款 投资组合 11 * 住宅抵押贷款包括股票额度、分期付款和其他贷款。

贷款和租赁损失备抵金 (ALLL) 12

HFI贷款的资产质量指标补贴覆盖率：截至23年12月31日为0.79％，而截至23年9月30日， 为0.81％。非应计贷款/贷款HFI：截至23年12月31日为0.34％，而截至23年9月30日为0.40％。分类贷款是被归类为不合格和可疑的贷款。13 不良资产 (NPA) = 非应计贷款 + OREO

截至12.31.23 年存款组合存款总额为193亿美元 14

损益表摘要 15 注：截至12.31.23的季度和 9.30.23的季度信息未经审计。由于四舍五入，总数可能不足。

贷款收益率、存款成本和净利息收入 16

非利息收入 17 百万美元非利息收入* * 非利息 收入不包括股票证券的净收益/（亏损）。

运营费用和效率 18

强劲的资本比率资本比率远高于监管标准， 继续将国泰置于根据巴塞尔协议三资本规则计算的 “资本充足” 类别。截至12.31.23，每股普通股账面价值为37.66美元：与9.30.23相比增长3.60％，同比增长10.73％。截至12.31.23，每股普通股 的有形账面价值*为32.43美元：与9.30.23相比增长4.20％，同比增长12.72％。股东普通股股息的资本回报率：每季度0.34美元，按年计算每股1.36美元。19 * 参考附录中的公认会计原则与非公认会计准则对账。

2024 年全年管理指南 20 以上提供的指导基于管理层认为合理的 项假设，反映了我们截至本报告发布之日的预期。由于各种因素，实际结果可能与这些估计存在重大差异，在考虑这些信息时，我们会参考 关于本演示文稿中包含的 “前瞻性陈述” 的警示性措辞。2024年全年指引与2023年全年实际贷款相比，期末预计增长 率为4％至5％。195亿美元同比增长7.1％存款预计增长率4％至5％。193亿美元同比增长4.4％核心非利息支出预计增长率3.0％至3.5％。2.798亿美元同比增长9.6％估计在3.15％和 3.25％之间。3.45％税率有效税率 2024 年估计在 20.0% 到 21.0% 之间。据估计，2024年的太阳能摊销额为650万美元；第一季度为600万美元，第二季度为50万美元。全年有效税率为12.25％。太阳能 摊销额为4,790万美元。

附录

我们使用某些非公认会计准则财务指标来提供有关我们业绩的补充信息 。有形资产和有形资产与有形资产的比率是非公认会计准则财务指标。有形资产和有形资产分别代表股东权益和总资产，商誉和其他无形资产减少了 。鉴于此类衡量标准和比率的使用在银行业更为普遍，而且银行监管机构和分析师也使用此类衡量标准和比率，我们将其列在下文以供讨论 。附录：GAAP 与非 GAAP 对账精选合并财务信息（千美元）（未经审计）22