| 附录 99.1 |
洛杉矶--(美国商业资讯)--2024年1月24日--国泰银行的控股公司国泰万通（“公司”、“我们” 或 “我们的”）（纳斯达克股票代码：CATY）今天公布了截至2023年12月31日的季度和年度 未经审计的财务业绩。该公司报告称，截至2023年12月31日止年度的净收入为3.541亿美元，合每股收益4.86美元，2023年第四季度的净收入为8,250万美元，合每股收益1.13美元。第四季度净收入 包括联邦存款保险公司一次性特别评估的1,130万美元，摊薄后每股收益为0.12美元。
财务业绩
| 三个月已结束 | 截至12月31日的年度 | ||||||||
| （未经审计） | 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2022年12月31日 |
2023 |
2022 |
||||
| 净收入 |
8250 万美元 |
8240 万美元 |
9,760 万美元 |
3.541 亿美元 |
3.606 亿美元 |
||||
| 普通股每股基本收益 |
$1.14 |
$1.14 |
$1.33 |
$4.88 |
$4.85 |
||||
| 摊薄后的每股普通股收益 |
$1.13 |
$1.13 |
$1.33 |
$4.86 |
$4.83 |
||||
| 平均资产回报率 |
1.40% |
1.42% |
1.77% |
1.56% |
1.69% |
||||
| 股东权益总额的平均回报率 |
12.21% |
12.36% |
15.73% |
13.56% |
14.70% |
||||
| 效率比 |
53.84% |
48.57% |
37.97% |
46.97% |
38.38% |
||||
亮点
该公司总裁兼首席执行官刘畅评论说：“该年度的贷款总额增加了13亿美元，达到195.5亿美元，摊薄后的每股收益增加到4.86美元。”
损益表审查
2023 年第四季度与 2023 年第三季度对比
截至2023年12月31日的季度净收入为8,250万美元，与2023年第三季度的8,240万美元净收入相比增长了10万美元，增长了0.1％。2023年第四季度的摊薄后每股收益为1.13美元，而2023年第三季度的每股收益为1.13美元。第四季度的净收益包括根据联邦存款 保险法案进行的一次性联邦存款保险公司特别评估，合1,130万美元，摊薄每股收益0.12美元。
截至2023年12月31日的季度，平均股东权益回报率为12.21％，平均资产回报率为1.40％，而2023年第三季度 的平均股东权益回报率为12.36％，平均资产回报率为1.42％。
信贷损失准备金前的净利息收入
2023年第四季度扣除信贷损失准备金前的净利息收入下降了350万美元，至1.821亿美元，下降了1.9％，而2023年第三季度为1.856亿美元。下降的主要原因是 利息存款支出的增加，但部分被贷款和证券利息收入的增加所抵消。
2023年第四季度的净利率为3.27％，而2023年第三季度的净利率为3.38％。
2023年第四季度，平均计息资产收益率为5.99％，平均计息负债的资金成本为3.59％，平均计息存款的成本为3.50％。相比之下， 2023年第三季度，平均计息资产收益率为5.89％，平均计息负债的资金成本为3.33％，平均计息存款的成本为3.23％。平均计息负债收益率 的增加主要是由于第四季度到期定期存款重新定价的上升推动了存款利率的上升。平均计息资产收益率的增加 主要是由于利率上升环境导致贷款利率上升。净利差，定义为平均计息资产收益率与平均 计息负债的资金成本之间的差额，2023年第四季度为2.40％，而2023年第三季度为2.56％。
信贷损失准备金
该公司在2023年第四季度记录的信贷损失准备金为170万美元，而2023年第三季度为700万美元。截至2023年12月31日，信贷损失备抵减少了240万美元，至 1.636亿美元，占贷款总额的0.84％，而截至2023年9月30日为1.66亿美元，占贷款总额的0.87％。
下表列出了所示期间的扣款和回收额：
| 三个月已结束 | 截至12月31日的年度 | |||||||||||||
| 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2022年12月31日 |
2023 |
2022 |
||||||||||
| （以千计）（未经审计） | ||||||||||||||
| 扣款： | ||||||||||||||
| 商业贷款 |
$ |
1,392 |
$ |
6,254 |
$ |
860 |
$ |
13,909 |
$ |
3,222 |
||||
| 建筑贷款 |
|
4,221 |
|
— |
|
— |
|
4,221 |
|
— |
||||
| 房地产贷款 (1) |
|
— |
|
1,221 |
|
2,131 |
|
5,341 |
|
2,268 |
||||
| 分期付款和其他贷款 |
|
— |
|
8 |
|
— |
|
15 |
|
— |
||||
| 扣款总额 |
|
5,613 |
|
7,483 |
|
2,991 |
|
23,486 |
|
5,490 |
||||
| 回收率： | ||||||||||||||
| 商业贷款 |
|
1,426 |
|
611 |
|
356 |
|
2,990 |
|
2,465 |
||||
| 建筑贷款 |
|
— |
|
— |
|
— |
|
— |
|
6 |
||||
| 房地产贷款 (1) |
|
55 |
|
261 |
|
97 |
|
2,918 |
|
432 |
||||
| 分期付款和其他贷款 |
|
— |
|
— |
|
2 |
|
— |
|
2 |
||||
| 总回收率 |
|
1,481 |
|
872 |
|
455 |
|
5,908 |
|
2,905 |
||||
| 净扣除额/（回收额） |
$ |
4,132 |
$ |
6,611 |
$ |
2,536 |
$ |
17,578 |
$ |
2,585 |
||||
| (1)房地产贷款包括商业抵押贷款、住宅抵押贷款和股权额度。 |
非利息收入
2023年第四季度的非利息收入，包括存款服务费、信用证佣金、证券收益（亏损）、财富管理费和其他费用收入来源的收入，为2310万美元，与2023年第三季度的780万美元相比增长了1,530万美元，增长了194.8％。增长主要是由于与2023年第三季度相比，股票证券收益增加了1,520万美元。
非利息支出
2023年第四季度的非利息支出增加了1,650万美元，增长了17.6％，达到1.105亿美元，而2023年第三季度为9,400万美元。与2023年第三季度相比，2023年第四季度非利息支出的增加主要是由于联邦存款保险公司和州评估增加了1,130万美元，低收入住房和替代能源合作伙伴关系投资的摊销支出增加了300万美元， 工资和员工福利增加了130万美元，一次性重组成本增加了67.1万美元。效率比率定义为非利息支出除以扣除贷款损失准备金前的净利息收入 加上非利息收入的总和，2023年第四季度为53.84％，而2023年第三季度为48.57％。
所得税
2023年第四季度的有效税率为11.28％，而2023年第三季度的有效税率为10.95％。有效税率包括替代能源投资和低收入住房税收抵免的影响。
资产负债表审查
截至2023年12月31日，贷款总额为195.5亿美元，较截至2022年12月31日的182.5亿美元增加了13亿美元，增长了7.1％。增长的主要原因是商业地产 贷款增加了9.359亿美元，增长了10.6％，住宅抵押贷款增加了5.858亿美元，增长了11.2％，被建筑贷款减少了1.367亿美元，下降了24.4％，抵消了房屋净值贷款减少7,860万美元，下降24.2％。2023年第四季度， 贷款总额增加了5.243亿美元，按年计算增长了11.5％。
与2023年9月30日和2022年12月31日相比，截至2023年12月31日的贷款余额和构成如下所示：
| 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2022年12月31日 | ||||||
| （以千计）（未经审计） | ||||||||
| 商业贷款 |
$ |
3,305,048 |
$ |
3,090,609 |
$ |
3,318,778 |
||
| 住宅抵押贷款 |
|
5,838,747 |
|
5,685,844 |
|
5,252,952 |
||
| 商业房地产贷款 |
|
9,729,581 |
|
9,511,805 |
|
8,793,685 |
||
| 股票额度 |
|
245,919 |
|
253,826 |
|
324,548 |
||
| 建筑贷款 |
|
422,647 |
|
474,294 |
|
559,372 |
||
| 分期付款和其他贷款 |
|
6,198 |
|
7,444 |
|
4,689 |
||
| 贷款总额 |
$ |
19,548,140 |
$ |
19,023,822 |
$ |
18,254,024 |
||
| 贷款损失备抵金 |
|
(154,562) |
|
(154,619) |
|
(146,485) |
||
| 未摊销的递延贷款费用 |
|
(10,720) |
|
(9,521) |
|
(6,641) |
||
| 贷款总额，净额 |
$ |
19,382,858 |
$ |
18,859,682 |
$ |
18,100,898 |
||
截至2023年12月31日，存款总额为193.3亿美元，较截至2022年12月31日的185.1亿美元增加了8.202亿美元，增长了4.4％。
与2023年9月30日和2022年12月31日相比，截至2023年12月31日的存款余额和构成如下所示：
|
2023年12月31日 |
2023年9月30日 |
2022年12月31日 |
||||||
| （以千计）（未经审计） | ||||||||
| 无息活期存款 |
$ |
3,529,018 |
$ |
3,623,483 |
$ |
4,168,989 |
||
| NOW 存款 |
|
2,370,685 |
|
2,454,878 |
|
2,509,736 |
||
| 货币市场存款 |
|
3,049,754 |
|
3,222,612 |
|
3,812,724 |
||
| 储蓄存款 |
|
1,039,203 |
|
1,131,352 |
|
1,000,460 |
||
| 定期存款 |
|
9,336,787 |
|
9,203,263 |
|
7,013,370 |
||
| 存款总额 |
$ |
19,325,447 |
$ |
19,635,588 |
$ |
18,505,279 |
||
资产质量审查
截至2023年12月31日，非应计贷款总额为6,670万美元，较截至2022年12月31日的6,890万美元减少了220万美元，下降了3.2％，较截至2023年9月30日的7,730万美元减少了1,060万美元，下降了13.7％。
截至2023年12月31日，贷款损失备抵金为1.546亿美元，资产负债表外无准备金信贷承诺备抵额为910万美元。补贴是管理层估计的适当金额 ，用于吸收贷款组合中固有的信贷损失，包括无准备金的信贷承诺。截至2023年12月31日，贷款损失备抵占期末贷款总额的0.79％，占不良贷款的209.33％。截至2022年12月31日， 的可比比率为期末贷款总额的0.80％，不良贷款的182.12％。
与2022年12月31日和2023年9月30日相比，截至2023年12月31日遇到财务困难的借款人的不良资产变化和贷款修改情况如下所示：
| （千美元）（未经审计） |
2023年12月31日 |
2022年12月31日 |
% 改变 |
2023年9月30日 |
% 改变 |
|||||||
| 不良资产 | ||||||||||||
| 累积逾期 90 天或更长时间的贷款 |
$ |
7,157 |
$ |
11,580 |
(38) |
$ |
1,924 |
272 |
||||
| 非应计贷款： | ||||||||||||
| 建筑贷款 |
|
7,736 |
|
— |
— |
|
16,992 |
(54) |
||||
| 商业房地产贷款 |
|
32,030 |
|
34,096 |
(6) |
|
32,539 |
(2) |
||||
| 商业贷款 |
|
14,404 |
|
25,772 |
(44) |
|
14,661 |
(2) |
||||
| 住宅抵押贷款 |
|
12,511 |
|
8,978 |
39 |
|
13,138 |
(5) |
||||
| 分期付款和其他贷款 |
|
— |
|
8 |
(100) |
|
— |
— |
||||
| 非应计贷款总额： |
$ |
66,681 |
$ |
68,854 |
(3) |
$ |
77,330 |
(14) |
||||
| 不良贷款总额 |
|
73,838 |
|
80,434 |
(8) |
|
79,254 |
(7) |
||||
| 拥有的其他房地产 |
|
19,441 |
|
4,067 |
378 |
|
14,407 |
35 |
||||
| 不良资产总额 |
$ |
93,279 |
$ |
84,501 |
10 |
$ |
93,661 |
(0) |
||||
| 向遇到财务困难的借款人进行应计贷款修改 (1) |
$ |
2,872 |
$ |
— |
— |
$ |
1,489 |
93 |
||||
| 应计问题债务重组（TDR） |
$ |
— |
$ |
15,145 |
(100) |
$ |
— |
— |
||||
| 贷款损失备抵金 |
$ |
154,562 |
$ |
146,485 |
6 |
$ |
154,619 |
(0) |
||||
| 期末未偿贷款总额 |
$ |
19,548,140 |
$ |
18,254,024 |
7 |
$ |
19,023,822 |
3 |
||||
| 期末不良贷款的贷款损失备抵金 |
|
209.33% |
|
182.12% |
|
195.09% |
||||||
| 期末贷款损失备抵总贷款 |
|
0.79% |
|
0.80% |
|
0.81% |
||||||
| (1)从 2023 年 1 月 1 日起，根据亚利桑那州立大学 2022-02 的新指南报告修改。 |
截至2023年12月31日，不良资产占总资产的比率为0.40％，而截至2022年12月31日为0.39％。截至2023年12月31日，不良资产总额增加了880万美元，达到9,330万美元，增幅10.4％， ，而截至2022年12月31日为8,450万美元，这主要是由于拥有的其他房地产增加了1,540万美元，增长了378.0％，被逾期90天或以上的应计贷款减少440万美元，下降38.2％， 减少2.2美元所抵消百万美元，非应计贷款，占3.2％。
资本充足率审查
截至2023年12月31日，根据巴塞尔协议III资本规则计算，公司的一级风险资本比率为12.82％，基于风险的总资本比率为14.30％，一级杠杆资本比率为10.55％，出于监管目的，继续将 公司归入 “资本充足” 类别，即基于风险的总资本比率等于或大于8％的机构等于或大于 10%，且 一级杠杆资本比率等于或大于 5%。截至2022年12月31日，公司的一级风险资本比率为12.21％，基于风险的总资本比率为13.73％，一级杠杆资本比率为10.08％。
全年回顾
截至2023年12月31日止年度的净收入为3.541亿美元，与截至2022年12月31日止年度的净收入3.606亿美元相比，减少了650万美元，下降了1.8％。截至2023年12月31日止年度的摊薄后每股收益为4.86美元，而截至2022年12月31日的年度每股收益为4.83美元。截至2023年12月31日止年度的净利率为3.45％，而截至2022年12月31日止年度的净利率为3.63％。
截至2023年12月31日的财年，平均股东权益回报率为13.56％，平均资产回报率为1.56％，而截至2022年12月31日的 年度的平均股东权益回报率为14.70％，平均资产回报率为1.69％。截至2023年12月31日止年度的效率比率为46.97％，而截至2022年12月31日止年度的效率为38.38％。
电话会议
国泰通用银行将于太平洋时间今天下午，即2024年1月24日星期三下午3点举行电话会议，讨论其2023年第四季度和年终财务业绩。分析师和投资者可以拨打电话， 参与问答环节。要接听电话，请拨打 1-833-816-1377 并输入会议 ID 10185350。本次电话会议附带的演讲和网络直播的访问权限可在我们的网站 www.cathaygeneralbancorp.com上查阅，网络直播的重播将在活动结束后的24小时内存档一年。
关于国泰通用银行
国泰通用银行是一家上市公司（纳斯达克股票代码：CATY），也是加利福尼亚州特许银行国泰银行的控股公司。国泰银行成立于1962年，提供广泛的金融服务，目前 在美国加利福尼亚州、纽约州、华盛顿州、德克萨斯州、伊利诺伊州、马萨诸塞州、马里兰州、内华达州和新泽西州设有60多家分行。在海外，它在香港设有分支机构，在北京、 上海和台北设有代表处。要了解有关国泰银行的更多信息，请访问www.cathaybank.com。国泰通用银行的网站位于 www.cathaygeneralbancorp.com。此类网站上提供的信息未纳入本新闻稿。
前瞻性陈述
根据1995年《私人证券诉讼改革法》中有关管理层对未来业绩和事件的 信念、预测和假设的适用条款的定义，本新闻稿中的陈述，除历史事实陈述外，均为前瞻性陈述。这些前瞻性陈述可能包括但不限于 “目标”、“预期”、“相信”、“可以”、“可以”、“估计”、 “期望”、“希望”、“打算”、“可能”、“计划”、“项目”、“预测”、“潜在”、“可能”、“乐观”、“寻求”、“必须” 等词语 “应该”、“将” 以及这些词语和类似表述的变体。前瞻性陈述基于 的估计、信念、预测和管理层的假设，不能保证未来的业绩。这些前瞻性陈述受某些风险和不确定性的影响，可能导致实际业绩与我们的历史经验以及我们目前的预期或预测存在重大差异。此类风险和不确定性及其他因素包括但不限于与当地、 区域、国家和国际业务、市场和经济状况和事件有关或产生的不利发展或条件，以及它们可能对我们、我们的客户和我们的运营、资产和负债产生的影响；可能的额外贷款损失和 扣款准备金；贷款活动的信用风险以及资产或信贷质量恶化；广泛的法律法规和监管我们须包括在内银行监管 当局未来可能采取的监管行动；合规成本增加以及与监管变化相关的其他风险；实施巴塞尔协议三资本标准带来的更高资本要求；遵守《银行保密法》和其他洗钱法规和法规；潜在的商誉减值；流动性风险；利率波动；与收购和向新市场扩展业务相关的风险；通货膨胀和通货紧缩；房地产 市场状况和房地产抵押品的价值；我们在投资和融资中产生预期回报的能力，包括税收优惠项目；环境负债；我们与较大 竞争对手竞争的能力；我们留住关键人员的能力；成功管理声誉风险；自然灾害、公共卫生危机和地缘政治事件；亚洲以及国泰 银行运营的其他地区的总体经济或商业状况；故障、中断或安全漏洞我们的信息系统；我们的能力使我们的系统适应技术变化；风险管理流程和策略；法律诉讼中的不利结果； 我们的章程和章程中可能影响公司收购的某些条款；会计准则或税收法律法规的变化；市场混乱和波动； 法律法规以及我们的监管机构和资本结构对股息和其他分配的限制；发行优先股；在需要时成功筹集额外资本，以及由此产生的稀释的利益我们普通股的持有者； 其他金融机构的稳健性；以及总体竞争、经济、政治和市场状况和波动。
国泰万通银行截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告（特别是第1A项）、向美国证券交易委员会（“SEC”）提交的其他报告、 以及国泰通用银行不时向美国证券交易委员会提交的其他文件中进一步描述了这些因素和其他因素。未来任何时期的实际结果也可能与本新闻稿中讨论的过去的业绩有所不同。鉴于这些风险和不确定性， 提醒读者不要过分依赖任何前瞻性陈述。任何前瞻性陈述仅代表其发表之日，除非法律要求，否则我们没有义务更新或审查任何 前瞻性陈述以反映陈述发表之日后发生的情况、事态发展或事件，或反映意外事件的发生。
|
国泰通用银行 合并财务摘要 （未经审计） |
|||||||||||||||
| 三个月已结束 | 截至12月31日的年度 | ||||||||||||||
| （千美元，每股数据除外） | 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2022年12月31日 |
2023 |
2022 |
||||||||||
| 财务业绩 | |||||||||||||||
| 信贷损失准备金前的净利息收入 |
$ |
182,138 |
$ |
185,640 |
$ |
201,814 |
$ |
741,746 |
$ |
733,697 |
|||||
| 信贷损失准备金 |
|
1,723 |
|
7,000 |
|
1,400 |
|
25,978 |
|
14,543 |
|||||
| 扣除信贷损失准备金后的净利息收入 |
|
180,415 |
|
178,640 |
|
200,414 |
|
715,768 |
|
719,154 |
|||||
| 非利息收入 |
|
23,101 |
|
7,837 |
|
12,088 |
|
68,292 |
|
56,814 |
|||||
| 非利息支出 |
|
110,498 |
|
93,973 |
|
81,224 |
|
380,478 |
|
303,432 |
|||||
| 所得税支出前的收入 |
|
93,018 |
|
92,504 |
|
131,278 |
|
403,582 |
|
472,536 |
|||||
| 所得税支出 |
|
10,492 |
|
10,133 |
|
33,677 |
|
49,458 |
|
111,894 |
|||||
| 净收入 |
$ |
82,526 |
$ |
82,371 |
$ |
97,601 |
$ |
354,124 |
$ |
360,642 |
|||||
| 普通股每股净收益 | |||||||||||||||
| 基本 |
$ |
1.14 |
$ |
1.14 |
$ |
1.33 |
$ |
4.88 |
$ |
4.85 |
|||||
| 稀释 |
$ |
1.13 |
$ |
1.13 |
$ |
1.33 |
$ |
4.86 |
$ |
4.83 |
|||||
| 每股普通股支付的现金分红 |
$ |
0.34 |
$ |
0.34 |
$ |
0.34 |
$ |
1.36 |
$ |
1.36 |
|||||
| 选定的比率 | |||||||||||||||
| 平均资产回报率 |
|
1.40% |
|
1.42% |
|
1.77% |
|
1.56% |
|
1.69% |
|||||
| 股东权益总额的平均回报率 |
|
12.21% |
|
12.36% |
|
15.73% |
|
13.56% |
|
14.70% |
|||||
| 效率比 |
|
53.84% |
|
48.57% |
|
37.97% |
|
46.97% |
|
38.38% |
|||||
| 股息支付率 |
|
29.92% |
|
29.95% |
|
25.45% |
|
27.85% |
|
27.99% |
|||||
| 收益率分析（完全应纳税等值物） | |||||||||||||||
| 赚取利息的资产总额 |
|
5.99% |
|
5.89% |
|
5.06% |
|
5.78% |
|
4.21% |
|||||
| 计息负债总额 |
|
3.59% |
|
3.33% |
|
1.66% |
|
3.11% |
|
0.82% |
|||||
| 净利差 |
|
2.40% |
|
2.56% |
|
3.40% |
|
2.67% |
|
3.39% |
|||||
| 净利率 |
|
3.27% |
|
3.38% |
|
3.87% |
|
3.45% |
|
3.63% |
|||||
| 资本比率 | 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2022年12月31日 | ||||||||||||
| 基于风险的一级资本比率 |
|
12.82% |
|
12.70% |
|
12.19% |
|||||||||
| 基于风险的总资本比率 |
|
14.30% |
|
14.21% |
|
13.71% |
|||||||||
| 一级杠杆资本比率 |
|
10.55% |
|
10.44% |
|
10.08% |
|||||||||
| . | . | . | |||||||||||||
| 国泰通用银行
简明的合并资产负债表 （未经审计） |
|||||||||
| （以千计，股票和每股数据除外） | 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2022年12月31日 | ||||||
| 资产 | |||||||||
| 现金和银行应付款 |
$ |
173,988 |
$ |
145,580 |
$ |
195,440 |
|||
| 短期投资和计息存款 |
|
654,813 |
|
1,017,354 |
|
966,962 |
|||
| 可供出售证券（截至2023年12月31日的摊销成本为1,726,080美元，2023年9月30日的摊销成本为1,684,951美元，截至2022年12月31日的摊销成本为1,622,173美元） |
|
1,604,570 |
|
1,508,798 |
|
1,473,348 |
|||
| 贷款 |
|
19,548,140 |
|
19,023,822 |
|
18,254,024 |
|||
| 减去：贷款损失备抵金 |
|
(154,562) |
|
(154,619) |
|
(146,485) |
|||
| 未摊销的递延贷款费用，净额 |
|
(10,720) |
|
(9,521) |
|
(6,641) |
|||
| 贷款，净额 |
|
19,382,858 |
|
18,859,682 |
|
18,100,898 |
|||
| 股权证券 |
|
40,406 |
|
31,456 |
|
22,158 |
|||
| 联邦住房贷款银行股票 |
|
17,746 |
|
17,250 |
|
17,250 |
|||
| 拥有的其他房地产，净额 |
|
19,441 |
|
14,407 |
|
4,067 |
|||
| 经济适用住房投资和替代能源伙伴关系，净额 |
|
315,683 |
|
332,903 |
|
327,128 |
|||
| 房舍和设备，净额 |
|
91,097 |
|
91,033 |
|
94,776 |
|||
| 客户对接受的责任 |
|
3,264 |
|
16,900 |
|
2,372 |
|||
| 应计应收利息 |
|
97,673 |
|
90,875 |
|
82,428 |
|||
| 善意 |
|
375,696 |
|
375,696 |
|
375,696 |
|||
| 其他无形资产，净额 |
|
4,461 |
|
4,725 |
|
5,757 |
|||
| 使用权资产——经营租赁 |
|
32,076 |
|
30,586 |
|
29,627 |
|||
| 其他资产 |
|
267,762 |
|
307,284 |
|
250,069 |
|||
| 总资产 |
$ |
23,081,534 |
$ |
22,844,529 |
$ |
21,947,976 |
|||
| 负债和股东权益 | |||||||||
| 存款： | |||||||||
| 无息活期存款 |
$ |
3,529,018 |
$ |
3,623,483 |
$ |
4,168,989 |
|||
| 计息存款： | |||||||||
| NOW 存款 |
|
2,370,685 |
|
2,454,878 |
|
2,509,736 |
|||
| 货币市场存款 |
|
3,049,754 |
|
3,222,612 |
|
3,812,724 |
|||
| 储蓄存款 |
|
1,039,203 |
|
1,131,352 |
|
1,000,460 |
|||
| 定期存款 |
|
9,336,787 |
|
9,203,263 |
|
7,013,370 |
|||
| 存款总额 |
|
19,325,447 |
|
19,635,588 |
|
18,505,279 |
|||
| 联邦住房贷款银行的预付款 |
|
540,000 |
|
15,000 |
|
485,000 |
|||
| 经济适用住房投资的其他借款 |
|
15,787 |
|
22,374 |
|
22,600 |
|||
| 长期债务 |
|
119,136 |
|
119,136 |
|
119,136 |
|||
| 未获录取 |
|
3,264 |
|
16,900 |
|
2,372 |
|||
| 租赁负债——经营租赁 |
|
34,797 |
|
32,962 |
|
32,518 |
|||
| 其他负债 |
|
306,529 |
|
363,833 |
|
307,031 |
|||
| 负债总额 |
|
20,344,960 |
|
20,205,793 |
|
19,473,936 |
|||
| 股东权益 |
|
2,736,574 |
|
2,638,736 |
|
2,474,040 |
|||
| 负债和权益总额 |
$ |
23,081,534 |
$ |
22,844,529 |
$ |
21,947,976 |
|||
| 普通股每股账面价值 |
$ |
37.66 |
$ |
36.35 |
$ |
34.01 |
|||
| 已发行普通股数量 |
|
72,668,927 |
|
72,586,992 |
|
72,742,151 |
|||
| 国泰通用银行
简明合并运营报表 （未经审计） |
|||||||||||||||
| 三个月已结束 | 截至12月31日的年度 | ||||||||||||||
| 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2022年12月31日 |
2023 |
2022 |
|||||||||||
| （以千计，股票和每股数据除外） | |||||||||||||||
| 利息和股息收入 | |||||||||||||||
| 应收贷款，包括贷款费用 |
$ |
302,477 |
$ |
293,108 |
$ |
243,324 |
$ |
1,130,242 |
$ |
801,981 |
|||||
| 投资证券 |
|
14,885 |
|
12,698 |
|
10,181 |
|
51,717 |
|
28,240 |
|||||
| 联邦住房贷款银行股票 |
|
392 |
|
355 |
|
329 |
|
1,349 |
|
1,103 |
|||||
| 在银行存款 |
|
15,509 |
|
17,307 |
|
9,954 |
|
58,914 |
|
19,957 |
|||||
| 利息和股息收入总额 |
|
333,263 |
|
323,468 |
|
263,788 |
|
1,242,222 |
|
851,281 |
|||||
| 利息支出 | |||||||||||||||
| 定期存款 |
|
97,826 |
|
90,022 |
|
34,352 |
|
331,997 |
|
56,354 |
|||||
| 其他存款 |
|
43,282 |
|
38,207 |
|
23,048 |
|
135,965 |
|
48,942 |
|||||
| 联邦住房贷款银行的预付款 |
|
7,289 |
|
6,779 |
|
2,484 |
|
22,164 |
|
5,880 |
|||||
| 长期债务 |
|
1,759 |
|
1,726 |
|
1,228 |
|
6,480 |
|
5,546 |
|||||
| 短期借款 |
|
969 |
|
1,094 |
|
862 |
|
3,870 |
|
862 |
|||||
| 利息支出总额 |
|
151,125 |
|
137,828 |
|
61,974 |
|
500,476 |
|
117,584 |
|||||
| 信贷损失准备金前的净利息收入 |
|
182,138 |
|
185,640 |
|
201,814 |
|
741,746 |
|
733,697 |
|||||
| 信贷损失准备金 |
|
1,723 |
|
7,000 |
|
1,400 |
|
25,978 |
|
14,543 |
|||||
| 扣除信贷损失准备金后的净利息收入 |
|
180,415 |
|
178,640 |
|
200,414 |
|
715,768 |
|
719,154 |
|||||
| 非利息收入 | |||||||||||||||
| 股票证券的净（亏损）/收益 |
|
8,950 |
|
(6,218) |
|
(966) |
|
18,248 |
|
392 |
|||||
| 债务证券亏损，净额 |
|
— |
|
— |
|
— |
|
(3,000) |
|
— |
|||||
| 信用证佣金 |
|
1,744 |
|
1,738 |
|
1,584 |
|
6,716 |
|
6,351 |
|||||
| 存管服务费 |
|
1,423 |
|
1,536 |
|
1,530 |
|
6,432 |
|
6,523 |
|||||
| 财富管理费 |
|
4,820 |
|
5,150 |
|
3,942 |
|
17,506 |
|
16,436 |
|||||
| 其他营业收入 |
|
6,164 |
|
5,631 |
|
5,998 |
|
22,390 |
|
27,112 |
|||||
| 非利息收入总额 |
|
23,101 |
|
7,837 |
|
12,088 |
|
68,292 |
|
56,814 |
|||||
| 非利息支出 | |||||||||||||||
| 工资和员工福利 |
|
40,101 |
|
38,774 |
|
35,093 |
|
154,149 |
|
142,546 |
|||||
| 入住费用 |
|
5,387 |
|
5,851 |
|
5,658 |
|
22,270 |
|
22,808 |
|||||
| 计算机和设备费用 |
|
4,579 |
|
4,387 |
|
3,842 |
|
17,478 |
|
13,603 |
|||||
| 专业服务费用 |
|
8,279 |
|
7,906 |
|
7,529 |
|
32,491 |
|
28,237 |
|||||
| 数据处理服务费用 |
|
3,718 |
|
3,614 |
|
3,368 |
|
14,728 |
|
13,181 |
|||||
| 联邦存款保险公司和州评估 |
|
14,358 |
|
3,063 |
|
2,038 |
|
23,588 |
|
8,037 |
|||||
| 营销费用 |
|
1,110 |
|
1,587 |
|
2,171 |
|
5,887 |
|
6,863 |
|||||
| 其他不动产自有开支 |
|
195 |
|
435 |
|
34 |
|
761 |
|
127 |
|||||
| 摊还对低收入住房和替代能源伙伴关系的投资 |
|
26,119 |
|
23,157 |
|
14,594 |
|
86,616 |
|
42,065 |
|||||
| 核心存款无形资产的摊销 |
|
251 |
|
250 |
|
1,168 |
|
1,310 |
|
1,892 |
|||||
| 收购、整合和重组成本 |
|
671 |
|
— |
|
— |
|
671 |
|
4,127 |
|||||
| 其他运营费用 |
|
5,730 |
|
4,949 |
|
5,729 |
|
20,529 |
|
19,946 |
|||||
| 非利息支出总额 |
|
110,498 |
|
93,973 |
|
81,224 |
|
380,478 |
|
303,432 |
|||||
| 所得税支出前的收入 |
|
93,018 |
|
92,504 |
|
131,278 |
|
403,582 |
|
472,536 |
|||||
| 所得税支出 |
|
10,492 |
|
10,133 |
|
33,677 |
|
49,458 |
|
111,894 |
|||||
| 净收入 |
$ |
82,526 |
$ |
82,371 |
$ |
97,601 |
$ |
354,124 |
$ |
360,642 |
|||||
| 普通股每股净收益： | |||||||||||||||
| 基本 |
$ |
1.14 |
$ |
1.14 |
$ |
1.33 |
$ |
4.88 |
$ |
4.85 |
|||||
| 稀释 |
$ |
1.13 |
$ |
1.13 |
$ |
1.33 |
$ |
4.86 |
$ |
4.83 |
|||||
| 每股普通股支付的现金分红 |
$ |
0.34 |
$ |
0.34 |
$ |
0.34 |
$ |
1.36 |
$ |
1.36 |
|||||
| 已发行普通股基本平均值 |
|
72,652,779 |
|
72,568,518 |
|
73,130,500 |
|
72,573,025 |
|
74,337,265 |
|||||
| 摊薄后的平均已发行普通股 |
|
72,906,310 |
|
72,890,414 |
|
73,467,401 |
|
72,862,628 |
|
74,664,735 |
|||||
| 国泰通用银行
平均余额 — 选定的合并财务信息 （未经审计） |
|||||||||||
| 三个月已结束 | |||||||||||
| （以千计）（未经审计） | 2023年12月31日 | 2023年9月30日 | 2022年12月31日 | ||||||||
| 赚取利息的资产： |
平均值 平衡 |
平均值 收益率/利率 (1) |
平均值 平衡 |
平均值 收益率/利率 (1) |
平均值 平衡 |
平均值 收益率/利率 (1) |
|||||
| 贷款 (1) |
$ |
19,330,187 |
6.21% |
$ |
18,959,444 |
6.13% |
$ |
18,117,692 |
5.33% |
||
| 应税投资证券 |
|
1,594,267 |
3.71% |
|
1,530,767 |
3.29% |
|
1,493,472 |
2.70% |
||
| FHLB 股票 |
|
19,599 |
7.94% |
|
19,141 |
7.35% |
|
17,250 |
7.57% |
||
| 在银行存款 |
|
1,130,806 |
5.44% |
|
1,273,751 |
5.39% |
|
1,052,161 |
3.75% |
||
| 赚取利息的资产总额 |
$ |
22,074,859 |
5.99% |
$ |
21,783,103 |
5.89% |
$ |
20,680,575 |
5.06% |
||
| 计息负债： | |||||||||||
| 计息活期存款 |
$ |
2,466,263 |
2.14% |
$ |
2,405,011 |
1.98% |
$ |
2,514,877 |
0.78% |
||
| 货币市场存款 |
|
3,200,455 |
3.33% |
|
3,036,445 |
2.98% |
|
4,350,804 |
1.63% |
||
| 储蓄存款 |
|
1,112,454 |
1.11% |
|
1,151,615 |
1.17% |
|
1,064,019 |
0.09% |
||
| 定期存款 |
|
9,208,820 |
4.21% |
|
9,145,176 |
3.91% |
|
6,403,334 |
2.13% |
||
| 计息存款总额 |
$ |
15,987,992 |
3.50% |
$ |
15,738,247 |
3.23% |
$ |
14,333,034 |
1.59% |
||
| 其他借入资金 |
|
600,483 |
5.46% |
|
586,824 |
5.32% |
|
358,840 |
3.70% |
||
| 长期债务 |
|
119,136 |
5.86% |
|
119,136 |
5.75% |
|
119,136 |
4.09% |
||
| 计息负债总额 |
|
16,707,611 |
3.59% |
|
16,444,207 |
3.33% |
|
14,811,010 |
1.66% |
||
| 无息活期存款 |
|
3,598,385 |
|
3,603,779 |
|
4,337,065 |
|||||
| 存款和其他借入资金总额 |
$ |
20,305,996 |
$ |
20,047,986 |
$ |
19,148,075 |
|||||
| 平均资产总额 |
$ |
23,304,836 |
$ |
22,997,408 |
$ |
21,917,339 |
|||||
| 平均权益总额 |
$ |
2,681,899 |
$ |
2,644,005 |
$ |
2,461,524 |
|||||
| 年底已结束 | |||||||||||
| （以千计）（未经审计） | 2023年12月31日 | 2022年12月31日 | |||||||||
| 赚取利息的资产： |
平均值 平衡 |
平均值 收益率/利率 (1) |
平均值 平衡 |
平均值 收益率/利率 (1) |
|||||||
| 贷款 (1) |
$ |
18,763,271 |
6.02% |
$ |
17,631,943 |
4.55% |
|||||
| 应税投资证券 |
|
1,558,877 |
3.32% |
|
1,321,346 |
2.14% |
|||||
| FHLB 股票 |
|
18,620 |
7.25% |
|
17,629 |
6.26% |
|||||
| 在银行存款 |
|
1,141,720 |
5.16% |
|
1,261,833 |
1.58% |
|||||
| 赚取利息的资产总额 |
$ |
21,482,488 |
5.78% |
$ |
20,232,751 |
4.21% |
|||||
| 计息负债： | |||||||||||
| 计息活期存款 |
$ |
2,388,080 |
1.71% |
$ |
2,471,256 |
0.33% |
|||||
| 货币市场存款 |
|
3,164,739 |
2.72% |
|
4,902,357 |
0.81% |
|||||
| 储蓄存款 |
|
1,070,405 |
0.83% |
|
1,118,967 |
0.08% |
|||||
| 定期存款 |
|
8,849,293 |
3.75% |
|
5,398,808 |
1.04% |
|||||
| 计息存款总额 |
$ |
15,472,517 |
3.02% |
$ |
13,891,388 |
0.76% |
|||||
| 其他借入资金 |
|
505,218 |
5.15% |
|
247,276 |
2.73% |
|||||
| 长期债务 |
|
119,136 |
5.44% |
|
119,136 |
4.66% |
|||||
| 计息负债总额 |
|
16,096,871 |
3.11% |
|
14,257,800 |
0.82% |
|||||
| 无息活期存款 |
|
3,705,788 |
|
4,386,526 |
|||||||
| 存款和其他借入资金总额 |
$ |
19,802,659 |
$ |
18,644,326 |
|||||||
| 平均资产总额 |
$ |
22,705,192 |
$ |
21,383,739 |
|||||||
| 平均权益总额 |
$ |
2,610,582 |
$ |
2,453,391 |
|||||||
| (1)收益率和利息收入包括净贷款费用。非应计贷款包含在平均余额中。 |
国泰通用银行
GAAP 与非 GAAP 的对账
精选的合并财务信息
（未经审计）
公司使用某些非公认会计准则财务指标来提供有关公司业绩的补充信息。有形资产和有形资产与有形资产的比率是非公认会计准则财务指标。有形股权 和有形资产分别代表股东权益和总资产，这些权益因商誉和其他无形资产而减少。鉴于此类衡量标准和比率在银行业中很普遍，而且银行监管机构和分析师使用 此类衡量标准和比率，该公司将其列在下文以供讨论。
| 截至截至 | |||||||||||||||
|
2023年12月31日 |
2023年9月30日 |
2022年12月31日 |
|||||||||||||
| （以千计）（未经审计） | |||||||||||||||
| 股东权益 | (a) |
$ |
2,736,574 |
$ |
2,638,736 |
$ |
2,474,040 |
||||||||
| 减去：善意 |
|
(375,696) |
|
(375,696) |
|
(375,696) |
|||||||||
| 其他无形资产 (1) |
|
(4,461) |
|
(4,725) |
|
(5,757) |
|||||||||
| 有形资产 | (b) |
$ |
2,356,417 |
$ |
2,258,315 |
$ |
2,092,587 |
||||||||
| 总资产 | (c) |
$ |
23,081,534 |
$ |
22,844,529 |
$ |
21,947,976 |
||||||||
| 减去：善意 |
|
(375,696) |
|
(375,696) |
|
(375,696) |
|||||||||
| 其他无形资产 (1) |
|
(4,461) |
|
(4,725) |
|
(5,757) |
|||||||||
| 有形资产 | (d) |
$ |
22,701,377 |
$ |
22,464,108 |
$ |
21,566,523 |
||||||||
| 已发行普通股数量 | (e) |
|
72,668,927 |
|
72,586,992 |
|
72,742,151 |
||||||||
| 股东权益总额占总资产的比率 | (a)/(c) |
|
11.86% |
|
11.55% |
|
11.27% |
||||||||
| 有形资产与有形资产的比率 | (b)/(d) |
|
10.38% |
|
10.05% |
|
9.70% |
||||||||
| 每股有形账面价值 | (b)/(e) |
$ |
32.43 |
$ |
31.11 |
$ |
28.77 |
||||||||
| 三个月已结束 | 十二个月已结束 | ||||||||||||||
|
2023年12月31日 |
2023年9月30日 |
2022年12月31日 |
2023年12月31日 |
2022年12月31日 |
|||||||||||
| （以千计）（未经审计） | |||||||||||||||
| 净收入 |
$ |
82,526 |
$ |
82,371 |
$ |
97,601 |
$ |
354,124 |
$ |
360,642 |
|||||
| 添加：其他无形资产的摊销 |
|
262 |
|
270 |
|
1,191 |
|
1,294 |
|
2,007 |
|||||
| 摊销调整的税收影响 (2) |
|
(78) |
|
(80) |
|
(353) |
|
(384) |
|
(595) |
|||||
| 有形净收入 | (f) |
$ |
82,710 |
$ |
82,561 |
$ |
98,439 |
$ |
355,034 |
$ |
362,054 |
||||
| 有形普通股回报率 (3) | (f)/(b) |
|
14.04% |
|
14.62% |
|
18.82% |
|
15.07% |
|
17.30% |
||||
| (1)包括核心存款无形资产和抵押贷款服务。 |
| (2) 适用了 29.65% 的法定税率。 |
| (3)按年计算。 |
Heng W. Chen
(626) 279-3652