Bread Financial | 2024年1月25日 1 “在整个2023年，我们继续通过加强资产负债表和优化数据和技术来执行我们的战略举措，同时进行战略投资以抓住未来的增长机会。我们在减少母公司债务方面取得了重大进展，包括在年内偿还了约5亿美元的无抵押借款。此外，我们成功地为定期贷款和循环信贷额度进行了再融资，获得了首个控股公司发行人信用评级，随后在12月完成了我们作为评级发行人的首次无抵押债务发行。这些行动，加上强劲的现金流产生和严格的资本配置，提高了公司的财务灵活性和资本比率，进一步巩固了我们的资产负债表，为Bread Financial的持续成功做好了准备。“在2023年，我们启动并续订了多个关键品牌合作伙伴关系。今年，我们的标志性新卡品牌合作伙伴包括戴尔科技和纽约洋基队，我们很高兴续订许多合作伙伴关系，包括我们与Signet的长期关系。重要的是，我们的前五名合作伙伴合同目前在2028年之前有担保，到2025年，我们目前超过85％的贷款组合是担保的。我们的持续成功反映了我们员工的奉献精神、我们灵活、客户至上的方法以及我们增强的技术能力。“从宏观经济的角度来看，未来经济状况的不确定性、持续的通货膨胀和更高的利率打压了消费者，给我们的2023年业绩带来了压力。在这种环境下，我们的消费者支出持续放缓，这主要是由消费者审慎和积极的信贷紧缩政策推动的。在我们进入2024年之际，鉴于影响消费者支出和支付能力的进一步经济压力，我们在信用风险管理方面保持纪律。“在CFPB关于信用卡滞纳金的最终规则出台之前，我们正在积极实施旨在应对监管变化的计划，如果不减缓，这将对我们的业务产生重大影响。我们正在与品牌合作伙伴就必要的缓解措施进行接触，并预计将在最终规则生效之前实施其中的许多措施。此外，随着联合品牌和专有产品的增长以及信贷状况的改善，我们将继续战略性地实现业务多元化，以减少对滞纳金的依赖。我们预计该规则将在法庭上受到质疑。“我们经验丰富的领导团队仍然专注于通过审慎的资本和风险管理创造丰厚的回报，这反映了我们对推动可持续盈利增长并为利益相关者创造长期价值的坚定承诺。”-Ralph Andretta，总裁兼首席执行官 2023 年全年（百万美元，每股金额除外）公司总持续经营业务净收益43 $45 718 737 摊薄后每股收益 0.87 美元 0.87 美元 34 $14.74 Bread 财经报告第四2023年季度和全年业绩首席执行官评论俄亥俄州哥伦布市，2024年1月25日——提供简单、个性化支付、贷款和储蓄解决方案的科技型金融服务公司Bread Financial Holdings, Inc.（纽约证券交易所代码：BFH）今天公布了截至2023年12月31日的第四季度和全年财务业绩。• 相对于2022年第四季度：• 由于BB的出售，平均信用卡和其他贷款下降了8％ J的投资组合和战略信贷紧缩被新合作伙伴的增长部分抵消。• 收入减少了1,600万美元，下降了2％，净收入增加了1.77亿美元。• 普通股一级资本比率增加了350个基点。• 每股有形账面价值增长了14.28美元，增长了49％。• 第四季度拖欠率为6.5％，净亏损率为8.0％。• 2023年12月完成了2029年到期的6亿美元优先票据的发行，这是首次作为评级发行人的债券；鉴于投资者需求强劲，于2023年12月重新开始发行 2024年1月，额外发放3亿美元。183亿美元23年第四季度平均贷款10.17亿美元 23年第四季度收入 12.2% 普通股一级资本比率43美元。70 每股有形账面价值附录 99.1

Bread Financial | 2024年1月25日 2 “我们的第四季度财务业绩凸显了我们对谨慎增长和支出纪律的关注，支出同比下降了6％。PPNR连续第11个季度同比增长，这反映了我们实现可持续增长的能力。正如预期的那样，第四季度净利率连续下降，这反映了季节性因素以及由于该季度总信贷损失增加而导致的利息和费用逆转增加。正如我们所指出的那样，由于第四季度营销支出的季节性增加和员工福利成本的增加，支出连续增加。“信贷销售和贷款增长受到消费者支出放缓、2023年初出售BJ's Wholesale Club投资组合的影响，以及鉴于持续的消费者还款压力和学生贷款的恢复，我们继续负责任地收紧承保和信贷额度。“我们进一步加强了资产负债表，直接面向消费者的存款余额与2022年第四季度相比增长了18％。此外，我们继续积累资本，普通股一级资本（CET1）资本比率同比增长350个基点至12.2％。同样在2023年第四季度，我们完成了2029年到期的6亿美元优先无抵押票据的发行，这是我们作为评级发行人的首次发行，我们偶然地在2024年1月将其规模扩大至9亿美元。通过执行母公司的债务减免计划，我们在2023年偿还了约5亿美元的母公司无抵押债务，并在2024年第一季度额外偿还了1亿美元。“从信贷的角度来看，我们2023年第四季度的业绩与我们的预期相当一致。我们预计，由于持续的消费者还款压力和贷款增长放缓，我们的净亏损率将在2024年上半年达到峰值，今年前两个季度均处于8％的中高水平。“由于第四季度交易者余额季节性增加，我们的储备利率从2023年第三季度的12.3％下降至12.0％。我们预计，随着交易者余额的偿还，2024年第一季度的储备利率将恢复到2023年第三季度左右的水平。我们将在信贷储备建模中保持保守的经济情景权重，并相信我们的贷款损失准备金在这种充满挑战的宏观经济环境中提供了保护余地。“自去年2月宣布拟议的CFPB滞纳金规则变更以来，我们一直在与品牌合作伙伴合作，并就旨在限制最终规则对我们各自业务影响的计划采取行动。随着时间的推移，这些行动可能会影响我们贷款组合定价和规模的各个组成部分，可能包括提高年利率和其他收费定价措施、某些承保调整、品牌合作伙伴计划经济的变化以及持续的产品多元化战略。鉴于我们的某些行动要完全影响现有投资组合所需的时间框架，我们预计净影响将随着时间的推移而减弱。我们仍然致力于为利益相关者推动可持续的盈利增长和长期价值。“我们对2023年的重大财务进展感到满意，并将继续专注于推动持续取得成功。” ——执行副总裁兼首席财务官佩里·贝伯曼2024年全年展望• “我们的2024年展望反映了持续的战略信贷紧缩和消费者支出持续放缓导致的销售增长放缓，这两者都将给贷款增长和净亏损率带来压力。此外，我们的2024年展望假设美联储将多次降低利率，这将给总净利息收入带来压力。目前，我们的展望并未考虑拟议的CFPB滞纳金规则的潜在影响。• 平均贷款增长：“根据我们当前的经济前景、持续的战略信贷紧缩行动、更高的总信贷损失以及渠道的可见度，我们预计2024年的平均信用卡和其他贷款将比2023年下降一个位数。不包括出售的日本银行投资组合，我们预计平均贷款将增长较低的个位数。• 总收入：“预计2024年的总收入增长，不包括投资组合销售的收益，将降至中等个位数，全年净利率低于2023年，这反映了由于预计总信贷损失增加、利率下降以及产品组合继续向联合品牌和专有产品转移，利息和费用逆转幅度将增加。虽然不包括在2024年展望中，但假设生效日期为2024年10月1日，如果CFPB信用卡滞纳金规则按提议实施，我们目前的估计是，扣除我们将积极实施的缓解措施，该规定将使第四季度的总收入与2023年第四季度相比减少约25％。最终规则发布后，我们将与合作伙伴一起采取进一步的缓解措施。随着这些行动的成熟，该规则的净影响将减弱。• 总支出：“由于持续投资于技术现代化和数字进步以及严格的支出管理提高了效率，我们的目标是在2024年实现名义正运营杠杆率。• 净亏损率：“我们预计2024年的净亏损率将在8％的低区间内。我们的前景包括消费者支付能力面临的持续通货膨胀压力、我们持续的战略信贷紧缩行动以及预期的贷款增长放缓。• 有效税率：“我们预计全年正常化有效税率将在25％至26％之间，由于某些离散项目的时机，季度同比波动较大。”首席财务官评论

Bread Financial | 2024 年 1 月 25 日 3 持续经营 (1) 截至12月31日的季度，截至12月31日的财年，（百万美元，每股金额除外）2023 年变动 2023 年变动总净利息和非利息收入（“收入”）1,017 美元 1,033 美元（2%）4,289 美元 3,826 美元 12% 净本金亏损 367 美元 312 18% 1,365 美元 968 41% 储备金构建（发布）115 美元 380 美元 (70%) 美元 (136) 626 亿美元信贷损失准备金 482 美元 692 美元 (30%) 1,229 美元 1,594 美元 (23%) 非利息支出总额 516 美元 548 美元 (6%) 2,092 美元 1,932 8% 持续收入 (亏损)所得税前运营19美元（207亿美元）968亿美元3亿美元持续经营收入（亏损）45美元（134亿美元）737亿美元摊薄后每股持续经营收入（亏损）0.90美元（2.68亿美元）14.74亿美元4.47亿美元加权平均已发行股票——摊薄后的49.6 500 50.0 500 50.0美元税前准备金前收益（PPNR）* 501 美元 485 3% 2,197 美元 1,894 美元 16% 减 16%：投资组合出售收益美元 — 美元 — —% (230) 美元 — nm PPNR 减去投资组合销售收益* 501 美元 485 3% 1967 美元 1,894 4% PPNR* 4.85亿美元 4.85 亿美元 4.85 亿美元 2023 年第四季度收入 10.33 亿美元第 4 季度第 23 季度 -2% 关键运营和财务指标信用指标 (1) 不包括与我们以前的LoyaltyOne板块和以前的Epsilon板块相关的金额，这些金额此前已被披露为已终止业务并进行了相应的分类。* PPNR和PPNR减去投资组合出售收益是非公认会计准则财务指标。见 “非公认会计准则财务指标” 和 “公认会计原则与非公认会计准则财务指标的对账”。注意：从2022年第三季度到23年第二季度，拖欠率和净亏损率受到2022年6月信用卡处理服务过渡的影响。nm — 没有意义，表示差异为100％或以上。摊薄后每股收益信贷销售额为102亿美元423年第四季度78亿美元 -23% 净亏损率 6.3% 8.0% 422年第四季度拖欠率 5.5% 6.5% 422年第四季度公司总额 (2.68) 0.87美元 422年第四季度4季度持续运营美元 (2.68) 0.90 美元 422年第四季度+100 个基点 +170 个基点 +3% (1)

Bread Financial | 2024年1月25日4 2023年第四季度与2022年第四季度相比——持续经营 • 2023年第四季度的信贷销售额为78亿美元，下降24亿美元，下降23％，这反映了2023年2月下旬日本银行批发俱乐部投资组合的出售、持续的战略信贷紧缩以及消费支出放缓，但被新合作伙伴的增长部分抵消。• 平均和期末信用卡和其他贷款为183亿美元，193亿美元，分别下降8％和10％。这些下降是由信贷销售的下降和上述促成因素推动的。• 收入减少了1,600万美元，下降了2％，这要归因于滞纳金收入减少、利息支出增加以及信贷总损失增加导致的利息和费用逆转增加，但部分被财务费用收益率和非利息收入的提高所抵消。• 由于信用卡和手续费用减少了2300万美元，下降了20％；营销费用减少了10美元；非利息支出总额减少了3,200万美元，下降了6％ 百万，占17％；以及折旧和摊销支出减少了1000万美元，下降了30％；部分被员工薪酬和福利成本增加了1300万美元，增长了6％。• 持续经营收入增加了1.79亿美元，这主要是由于储备金的减少。• 非公认会计准则财务指标PPNR增加了1,600万美元，增长了3％。• 6.5％的拖欠率从2022年第四季度的5.5％上升，环比6.3％。• 净亏损率从2022年第四季度的6.3％增长了8.0％，环比增长了6.9％。• CET1增长了12.2％高于2022年第四季度的8.7％。联系投资者关系部：Brian Vereb (brian.vereb@breadfinancial.com) Susan Haugen (susan.haugen@breadfinancial.com) 媒体关系：Rachel Stultz (rachel.stultz@breadfinancial.com)

Bread Financial | 2024年1月25日5份前瞻性陈述本新闻稿包含1933年《证券法》第27A条和1934年《证券交易法》第21E条所指的前瞻性陈述。前瞻性陈述给出了我们对未来事件的预期或预测，通常可以通过使用 “相信”、“期望”、“预测”、“估计”、“打算”、“计划”、“计划”、“可能”、“应该” 等词语或其他类似含义的词语或短语来识别。同样，描述我们的业务战略、前景、目标、计划、意图或目标的陈述也是前瞻性陈述。前瞻性陈述的示例包括但不限于我们就预期的经营或财务业绩、未来的财务业绩和展望、未来的股息申报以及未来经济状况所作的陈述和我们提供的指导。我们认为，我们的期望是基于合理的假设。但是，前瞻性陈述受许多风险和不确定性的影响，这些风险和不确定性难以预测，在许多情况下甚至是我们无法控制的。因此，我们的实际业绩可能与本新闻稿中表达的预测、预期结果或其他预期存在重大差异，因此无法保证我们的预期会被证明是正确的。可能导致结果出现重大差异的因素包括但不限于以下因素：宏观经济状况，包括市场状况、通货膨胀、利率上升、失业水平和衰退概率的增加，以及对消费者支付率、储蓄率和其他行为的相关影响；全球政治和公共卫生事件和状况，包括持续的战争和军事冲突；未来的信贷表现，包括未来的拖欠水平和注销率；损失等于或减少在我们竞争激烈的市场中，来自重要品牌合作伙伴或客户的需求；我们的业务集中在美国消费信贷领域；我们所依赖的模型和估计不准确，包括我们的信用损失补贴金额和信用风险管理模型；无法实现收购、处置和其他战略举措的预期收益；我们的负债水平和进入金融或资本市场的能力；待定和未来的立法、监管，监督指导、监管和法律行动，包括但不限于与金融监管改革和消费者金融服务惯例相关的行动，以及与滞纳金、交换费或其他费用有关的任何此类行动；我们在2022年完成的向第三方服务提供商过渡信用卡处理服务所产生的或与之相关的影响；我们的运营或安全系统故障或漏洞，包括网络攻击导致的故障或漏洞，技术现代化项目的意外影响或者否则；以及因分拆我们以前的LoyaltyOne板块或LoyaltyVentures Inc.及其某些子公司的破产申请而引起或与之相关的任何纳税义务、争议或其他不利影响。此外，CFPB的最终规则预计将在未来几个月内出台，如果按提议通过且没有成功的法律质疑，将对信用卡滞纳金施加重大限制，这将至少在短期内对我们的业务和经营业绩产生重大影响，而且根据我们为应对最终规则可能采取的缓解措施的有效性，可能会长期如此；我们无法就何时出台此类规则提供任何保证将发布，任何此类规则的规定或生效日期，与该规则相关的任何质疑或其他诉讼的结果，或我们减轻或抵消任何此类规则对我们业务和经营业绩的影响的能力。上述因素以及可能导致实际业绩与前瞻性陈述中明示或暗示的业绩存在重大差异的其他风险和不确定性在我们最近截至财年的10-K表年度报告中在 “风险因素” 和 “管理层对财务状况和经营业绩的讨论和分析” 标题下进行了更详细的描述，该报告可能会在我们提交的10-Q表季度报告的第1A项或其他地方更新该表格 10-K 之后的期限。我们的前瞻性陈述仅代表截至发表之日，除了适用法律的要求外，我们没有义务更新或修改任何前瞻性陈述，无论是由于新信息、后续事件、预期或意外情况还是其他原因。非公认会计准则财务指标我们根据美利坚合众国普遍接受的会计原则（GAAP）编制合并财务报表。但是，此处包含的某些信息构成非公认会计准则财务指标。我们对非公认会计准则财务指标的计算可能与其他公司对类似标题的指标的计算有所不同。特别是，税前准备金收益（PPNR）的计算方法是，将所得税前持续经营业务的收入增加/减少信贷损失准备金中的净准备金/释放额。PPNR减去投资组合销售的收益，然后将PPNR减去该期间任何投资组合销售的收益。我们使用PPNR和PPNR减去投资组合销售收益作为评估所得税前经营业绩的指标，其中不包括信贷损失准备金中可能发生的波动性以及出售投资组合收益的一次性性质。有形普通股权益相对于有形资产（TCE/TA）是指股东权益总额减去商誉和无形资产，净额（TCE）除以有形资产（TA），后者是减去商誉和无形资产的总资产净额。我们使用TCE/TA作为指标来评估公司的资本充足率并估计其弥补潜在损失的能力。每股普通股的有形账面价值等于TCE除以已发行股份。我们使用每股普通股有形账面价值作为衡量公司潜在价值的指标。我们认为，使用这些非公认会计准则财务指标可以进一步清晰地了解我们的经营业绩和趋势。有关这些非公认会计准则财务指标与最直接可比的GAAP指标的对账，请参阅 “GAAP与非GAAP财务指标的对账”。

Bread Financial | 2024年1月25日6电话会议/网络直播信息Bread Financial将于2024年1月25日星期四上午8点30分（美国东部时间）举行电话会议，讨论公司第四季度业绩。电话会议将通过互联网在investor.breadfinancial.com上播出。网络直播中将有几张幻灯片。请在通话前至少 15 分钟访问该网站进行注册、下载和安装任何必要的软件。录制的网络直播也将在该公司的网站上播出。关于Bread Financial™ Bread Financial™（纽约证券交易所代码：BFH）是一家科技前卫的金融服务公司，提供简单、个性化的支付、贷款和储蓄解决方案。该公司通过数字化选择为其客户和合作伙伴创造机会，这些选择可提供便利、赋权、财务灵活性和卓越的客户体验。在数字优先方法、数据洞察和白标技术的推动下，Bread Financial通过一整套支付解决方案为其合作伙伴带来增长，其中包括自有品牌和联合品牌信用卡以及Bread Pay™ 先买后付产品。Bread Financial还提供直接面向消费者的产品，通过其品牌的Bread Cashback™ 美国运通® 信用卡和Bread Savings™ 产品，为客户提供更多的访问权限、选择和自由。Bread Financial总部位于俄亥俄州哥伦布市，由其7,500多名全球员工提供支持，致力于可持续的商业实践。要了解有关Bread Financial的更多信息，请访问breadfinancial.com或在脸书、领英、推特和Instagram上关注我们。

Bread Financial | 2024 年 1 月 25 日 7 截至12月31日的三个月，截至2023年12月31日的十二个月 2023 2023 2022 利息收入贷款利息和费用 1,264 美元 1,290 美元 4,961 美元 4,615 现金和投资证券利息 48 35 184 69 总利息收入 1,312 1,325 5,145 4,684 利息支出总额 154 102 541 243 借款利息 83 93 338 260 总利息支出 237 195 860 79 503 净利息收入 1,075 1,130 4,266 4,181 扣除零售商股份安排后的非利息收入互换收入 (91) (135) (335) (469)) 出售投资组合的收益 — — 230 — 其他 33 38 128 114 总非利息收入 (58) (97) 23 (355) 净利息和非利息收入总额 1,017 1,033 4,289 3,826 信贷损失准备金 482 692 1,229 1,229 1,594 扣除信贷损失准备金后的净利息和非利息收入总额 535 341 3,060 2,232 非利息支出员工薪酬和福利 220 207 867 779 信用卡和手续费 88 111 428 359 信息处理和通信 79 82 301 274 营销费用 46 56 161 180 折旧和摊销 23 33 116 113 其他 6059 219 227 非利息支出总额 516 548 2,092 1,932 所得税前持续经营收入（亏损）19 (207) 968 300 所得税准备金 (26) (73) 231 76 来自持续经营的收入（亏损）45 (134) 737 224（亏损）扣除所得税后的已终止业务收入（亏损）（2）— (19) (1) 净收益（亏损）43 134 美元（亏损）43 134 美元 718美元223美元每股基本收益持续经营收入（亏损）0.91美元（2.69美元）14.79美元 4.48 美元（亏损）来自已终止业务的收益美元（0.03）美元 —（0.40）美元（0.01）美元（0.01）每股净收益（亏损）0.88美元（2.69) 14.39 美元 4.47 美元摊薄后每股收益（亏损）来自持续经营业务的收入（亏损）0.90 美元（2.68）美元 14.74 美元 4.47 美元（亏损）美元（0.03）美元 —（0.40）美元（0.01）每股净收益（亏损）0.87 美元（2.68）美元 14.34 美元 4.46 加权平均已发行普通股基本 49.3 49.9 49.8 9.9 摊薄 49.6 50.0 50.0 50.0 税前准备金前收益 (PPNR) * 501 美元 485 美元 2,197 美元 1,894 美元减去：投资组合出售收益 — — (230) — PPNR 减去投资组合出售收益* 501 美元 485 美元 1,967 美元 1,894 BREAD FINANCIAL HOLDINGS, INC.未经审计的合并收益表（以百万计，每股金额除外）*PPNR和PPNR减去投资组合出售收益为非公认会计准则财务指标。请参阅 “非公认会计准则财务指标” 和 “公认会计原则与非公认会计准则财务指标的对账”。

Bread Financial | 2024 年 1 月 25 日 8 BREAD 金融控股有限公司未经审计的合并资产负债表（以百万计）2023年12月31日2022年12月31日资产现金及现金等价物3,590美元3,891美元信用卡和其他贷款总额19,333 21,365信贷损失准备金（2,328）（2,464）信用卡和其他贷款，净额17,005 18,901投资253 221财产和设备，净额167 195商誉和无形资产，净额 762 799 其他资产 1,364 1,400 总资产 23,141 美元 25,407 美元负债和股东权益存款直接面向消费者（零售）6,454 美元 5,466 美元批发和其他7,166 8,360 存款总额 13,620 13,826 合并可变利息实体发行的债务 3,898 6,115 长期债务和其他债务 1,394 1,892 其他负债 1,311 1,309 总负债 20,223 23,142 股东权益总额 2,918 2,265 总负债和股东权益 23,141 美元 25,407 已发行普通股 49.3 49.9

Bread Financial | 2024 年 1 月 25 日 9 注：未经审计的合并现金流量表反映了来自持续和已终止业务的合并现金流量。面包金融控股有限公司未经审计的合并现金流量表（百万美元）截至2023年12月31日的十二个月经营活动现金流净收益718美元 223 调整净收益与经营活动提供的净现金对账准备金 1,229 1,594 折旧和摊销 116 113 递延所得税 (68) (245) 非现金股票薪酬 44 33 递延融资成本摊销 26 24 延期发放成本的摊销 92 投资组合的收益出售 (230) — 其他运营资产和负债的变化其他资产变动 28 (134) 其他负债变动 — 87 其他 32 67 经营活动提供的净现金 1,987 1,848 投资活动产生的现金流信用卡和其他贷款变动 (1,154) (3,222) 出售信用卡贷款组合的收益 2,499 — 购买信用卡贷款投资组合 (473) (1,804) 净购买投资 (36) (13) 其他，包括资本支出 (48) (48) (72)（用于）投资活动提供的净现金 788（5,111）融资活动现金流债务协议下的无抵押借款 1,401218 债务协议下无抵押借款的还款额/到期日 (1,882) (319) 合并可变利息实体发行的债务 2,592 4,248 合并可变利息实体发行的债务的还款额/到期日 (4,807) (3,587) 存款净增加 (209) 2,778 递延融资成本 (63) (13) 上限看涨期权交易的支付 (39) — 已支付的股息 (42) (43) 回购普通股 (35) (12) 其他 (2) (3) 融资活动提供的净现金（用于）(3,086) 3,267 现金、现金等价物的变动和限制性现金 (311) 4 期初的现金、现金等价物和限制性现金 3,927 3,923 期末现金、现金等价物和限制性现金 3,616 美元 3,927 美元

Bread Financial | 2024 年 1 月 25 日 10 BREAD 金融控股有限公司截至2023年12月31日的三个月，截至2022年12月31日的三个月，GAAP与非公认会计准则财务指标的对账（以百万计，百分比除外）2023年变更2022年变更税前准备金收益：所得税前持续经营收入（亏损）968美元 3亿美元信贷损失准备金 482 692 (30%) 1,229 1,594 (23%)) 税前准备金收益 (PPNR) 501 美元 485 美元 3% 2,197 美元 1,894 美元 16% 减 16%：出售投资组合的收益 — — —% (230) — nm PPNR 减去投资组合出售的收益 501 美元 485 美元 3%1,967 美元 1,894 美元 4% 有形普通股 (TCE) 股东权益总额 2,918 2,265 29% 扣除：商誉和无形资产，净额 (762) (799) (5%) (762) (799) (5%) 有形普通股 (TCE) 2,156 美元 1,466 47% 有形资产 (TA)) 总资产 23,141 25,407 (9%) 23,141 25,407 (9%) 减去：商誉和无形资产，净额 (762) (799) (5%) (762) (799) (5%) 有形资产 (TA) 22,379 美元 24,608 美元 (9%) 22,379 美元 24,608 美元 (9%)

Bread Financial | 2024 年 1 月 25 日 11 面包金融控股有限公司未经审计的财务摘要摘要（以百万计，每股金额和百分比除外）截至12月31日的三个月，截至或截至2023年12月31日的十二个月 2023年变更2022年变更信贷销售额为7,802美元 10,166美元（23％）28,900美元 32,883美元（12％）平均信用卡和其他贷款18,267美元 19,820美元（8％）18,216美元 3% 期末信用卡和其他贷款19,333美元 21,365 美元 (10%) 19,333 美元 21,365 美元 (10%) 期末直接面向消费者的存款 6,454 美元 5,466 美元 18% 6,454 美元 5,466 18% 6,454 美元 5,466 18% 平均资产回报率 (1) 0。8% (2.2%) 3.0% 3.3% 1.0% 2.3% 平均股本回报率 (2) 6.2% (23.3%) 29.5% 27.1% 9.8% 17.3% 净利率 (3) 19.6% 19.5% 19.5% 19.2% 0.3% 0.3% 贷款收益率 (4) 27.7% 26.0% 1.2% 1.2% 效率比率 (5) 50.8% 53.1% (2.3%) 48.8% 50.5% (1.7%) 双倍杠杆率 (6) 123.9% 183.6% (59.7%) 123.9% 183.6% (59.7%) 普通股一级资本比率 (7) 12.2% 8.7% 12.2% 8.7% 8.7% 3.5% 总风险加权资产 (8) 美元 20,140 美元 22,065 美元 (8.7)% 有形普通股/有形资产比率 (TCE/TA) (9) 9.6% 6.0% 3.6% 9.6% 6.0% 3.6%普通股每股有形账面价值 (10) 43.70 美元 29.42 48.5% 43.70 美元 29.42 48.5% 每股普通股现金股息 0.21 美元 0.21 0.0% 0.84 美元 0.84 0.0% 支付率 (11) 14.5% 16.4% (1.9%) 14.5% 16.4% (1.9%) 14.5% 16.4% (1.9%) 拖欠率 (12) 6.5% 1.0% 5.5% 5.5% 1.0% 5.5% 1.0% 1.0% 1.0% 1.0% 1.0%) 8.0% 6.3% 1.7% 7.5% 5.4% 2.1% 准备金率 12.0% 11.5% 0.5% 12.0% 11.5% 0.5% (1) 平均资产回报率表示持续经营的年化收入除以平均总资产。(2) 平均股本回报率表示持续经营的年化收入除以平均股东权益总额。(3) 净利率表示年化净利息收入除以平均总计计利息资产。(4) 贷款收益率表示贷款的年化利息和费用除以平均信用卡和其他贷款。(5) 效率比率表示非利息支出总额除以净利息和非利息收入总额。(6) 双倍杠杆率表示母公司对子公司的投资除以BFH合并股权。(7) 普通股等级 1 资本比率代表第 1 级普通股资本除以风险加权资产总额。(8) 风险加权资产总额通常通过将资产和规定的资产负债表外风险敞口分配给巴塞尔协议III标准化方法定义的各种风险类别来衡量。(9) 有形普通股 (TCE) 是指扣除商誉和无形资产净额后的股东权益总额。有形资产（TA）代表减去商誉和无形资产的总资产，净额。TCE/TA 是非公认会计准则财务指标。(10) 每股普通股的有形账面价值代表TCE除以已发行股份，是一种非公认会计准则财务指标。(11) 付款率是指该期间最后一个月的消费者支付额，除以月初的信用卡和其他贷款，包括在适用时期内持有的待售贷款。(12) 从2022年第三季度到23年第二季度，拖欠率和净亏损率受到2022年6月我们信用卡处理服务过渡的影响。