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第一互联网银行公布2023年第四季度和全年业绩

印第安纳州费希尔斯，2024年1月24日——第一互联网银行（“银行”）的母公司第一互联网银行（“公司”）（纳斯达克股票代码：INBK）今天公布了截至2023年12月31日的第四季度和全年财务和经营业绩。

2023 年第四季度财务摘要

•净收益为410万美元，摊薄后每股收益为0.48美元，分别比2023年第三季度增长21.5％和23.1％

•净利息收入为1,980万美元，全额应纳税等值净利息收入为2,100万美元，分别比2023年第三季度增长14.0％和12.9％

•净利率为1.58％，全额应纳税等值净利率为1.68％，均比2023年第三季度增加了19个基点

•贷款增长1.052亿美元，较2023年第三季度增长2.8％

•不良贷款占贷款总额的0.26％；平均贷款的净扣除额为0.12％

•有形普通股占有形资产的比例为6.94％；CET1比率为9.60％

•以平均价格为18.78美元回购了40,000股股票；全年回购了502,525股普通股，平均价格为每股18.40美元

•每股有形账面价值为41.43美元，较2023年第三季度增长4.7％

董事长兼首席执行官戴维·贝克尔评论说：“第四季度的业绩展示了我们在过去18个月中为调整资产负债表所做的努力。随着资产收益率继续上涨，再加上稳健的贷款增长，我们实现了可喜的净利率扩张和净利息收入的增长。我们产生了积极的运营杠杆作用，运营效率显著提高。总而言之，我们认为本季度的业绩是我们公司的重要转折点。

“我们在第四季度继续优化贷款组合组合，建筑业和特许经营融资贷款产量稳健。此外，我们仍然是该国十大最活跃的SBA 7（a）贷款机构之一。我们的小企业管理局贷款团队以惊人的发放量结束了这一年，并创造了又一个创纪录的季度销售收入增长。

“无论是否有预期的降息，我们都有能力在2024年继续提高收益和盈利能力。现在距离我们公开发行25周年还有不到一个月的时间，我们处于开启第二个四分之一世纪的令人羡慕的地位：拥有强劲的资产负债表和资本水平，卓越的资产质量，以及一支专注于持续执行战略的团队。”

净利息收入和净利率

2023年第四季度的净利息收入为1,980万美元，而2023年第三季度为1,740万美元，2022年第四季度为2,170万美元。按全额应纳税等值计算，2023年第四季度的净利息收入为2,100万美元，而2023年第三季度为1,860万美元，2022年第四季度为2310万美元。

2023年第四季度的总利息收入为6,630万美元，与2023年第三季度相比增长了5.2％，与2022年第四季度相比增长了45.1％。按全额应纳税等值计算，2023年第四季度的总利息收入为6,750万美元，与2023年第三季度相比增长了5.0％，与2022年第四季度相比增长了43.5％。2023年第四季度的平均计息资产收益率从2023年第三季度的5.02％增至5.28％，这要归因于贷款收益率增加了26个基点（“bp”），证券收益率增加了40个基点，其他收益资产的收益率增加了27个基点。与关联季度相比，平均贷款余额增加了9,890万美元，增长了2.7％，证券平均余额增加了6,120万美元，增长了9.8％，而其他收益资产的平均余额减少了1.526亿美元，下降了23.4％。

商业贷款利息收入增加，这要归因于平均余额的增加，以及可变利率的小企业、建筑业和商业及工业贷款组合利率提高以及收益率更高的特许经营融资组合的增长所产生的积极影响。公共财政、医疗融资和单一租户租赁融资组合的平均余额下降部分抵消了这一点。贷款结构的持续变化是将重点放在浮动利率和高收益产品的战略举措的结果，部分原因是为了帮助改善资产负债表的利率风险状况。

在消费贷款组合中，利息收入的增加是由于新发放的收益率提高以及拖车、休闲车和其他消费贷款组合的平均余额的增长。

2023年第四季度的融资组合贷款发放收益率为8.85％，与2023年第三季度相比相对稳定，与2022年第四季度相比增长了278个基点。2023年全年，与2022年相比，新贷款发放收益率提高了302个基点。由于某些较大投资组合的固定利率性质，较高的发起收益率对投资组合产生滞后影响。

由于投资组合收益率的增加和平均余额的增加，2023年第四季度证券的利息收入与2023年第三季度相比增加了120万美元，增长了22.9％。证券投资组合的收益率上升了40个基点至3.72％，这主要是受浮动利率证券重新定价上涨和新购买收益率提高的推动。与关联季度相比，2023年第四季度其他收益资产余额的利息收入减少了170万美元，下降了19.4％，这主要是由于平均现金余额减少。

2023年第四季度的总利息支出为4,650万美元，与关联季度相比增加了80万美元，增长了1.8％，这是由于整个季度存款利率和平均计息存款余额均略有增加。与计息存款相关的利息支出增加了70万美元，增长了1.8％，这主要是由于存款、BAAS经纪存款和货币市场账户成本的上涨。2023年第四季度的计息存款成本为4.14％，而2023年第三季度为4.09％。第四季度存款成本增长了5个基点，这是该公司过去六个季度中最慢的增长。

与2023年第三季度相比，平均存款余额增加了5,920万美元，增长了3.8％，而资金成本增加了18个基点。存款证成本的增幅也是过去六个季度中最低的，这反映了新产量和到期日之间的重新定价差距的缩小。由于支付量增加，BaaS经纪存款的平均余额增加了3020万美元，增长了94.7％，而资金成本增加了5个基点。

这些增长被较低的平均经纪存款余额部分抵消，较2023年第三季度减少了5,170万美元，下降了7.7％，原因是公司在整个季度继续减少较高成本资金的余额。此外，计息活期存款的平均余额减少了510万美元，下降了1.3％，而资金成本下降了47个基点。

2023年第四季度的净利率（“NIM”）为1.58％，高于2023年第三季度的1.39％，低于2022年第四季度的2.09％。2023年第四季度的全额应纳税等值NIM（“FTE NIM”）为1.68％，高于2023年第三季度的1.49％，低于2022年第四季度的2.22％。与关联季度相比，NIM和FTE NIM的增长主要是由贷款、证券和其他盈利资产收益率的提高以及平均贷款和证券余额的增加所推动的，但部分被计息存款成本的增加和现金余额的减少所抵消。

非利息收入

2023年第四季度的非利息收入为740万美元，与2023年第三季度持平，比2022年第四季度增长160万美元，增长27.4％。2023年第四季度的贷款销售收益总额为600万美元，比关联季度增长50万美元，增长8.2％。该季度的销售收入收益完全包括美国小企业管理局（“SBA”）7（a）担保贷款的销售，由于贷款销售量的增加和净保费的略有改善。本季度净贷款服务收入减少了50万美元，下降了57.7％，这是由于贷款服务资产公允价值调整的降低足以抵消服务组合的增长。

非利息支出

2023年第四季度的非利息支出总额为2,010万美元，而2023年第三季度为1,980万美元，2022年第四季度为1,850万美元，分别增长1.5％和8.3％。与关联季度相比，增长了30万美元，这主要是由于场所和设备、咨询和专业费用以及存款保险费的增加，但工资和员工福利以及数据处理的减少部分抵消了这一增长。

房屋和设备的增加主要是由于上一季度的财产税应计额减少。咨询和专业费用增加的主要原因是第三方贷款审查和压力测试活动。由于资产同比增长和贷款构成推动的评估增加，存款保险保费增加。工资和员工福利下降的主要原因是激励性薪酬减少和福利成本降低。由于基于可变存款活动的费用和交易处理费用降低，数据处理有所下降。

所得税

公司确认2023年第四季度的所得税优惠为60万美元，而2023年第三季度的所得税优惠为30万美元，2022年第四季度的所得税支出为50万美元，有效税率为7.3％。2023年第四季度的所得税优惠反映了免税收入相对于申报税前收入金额的收益，以及对某些州所得税税率的调整。

贷款和信贷质量

截至2023年12月31日，贷款总额为38亿美元，与2023年9月30日相比增加了1.052亿美元，增长了2.8％，与2022年12月31日相比增加了3.408亿美元，增长了9.7％。截至2023年12月31日，商业贷款总余额为30亿美元，与2023年9月30日相比增加了9,770万美元，增长了3.4％，与2022年12月31日相比增加了2.866亿美元，增长了10.5％。与关联季度相比，商业贷款余额的增加主要是由高收益特许经营融资、小型企业贷款、商业和工业及建筑业余额的战略增长推动的。固定利率公共财政和医疗融资投资组合的减少部分抵消了这些项目。

截至2023年12月31日，消费贷款总余额为7.969亿美元，与2023年9月30日相比增加了1,040万美元，增长了1.3％，与12月相比增加了6,370万美元，增长了8.7％

2022 年 31 日。与关联季度相比的增长主要是由于拖车、休闲车和住宅抵押贷款组合的余额增加。

截至2023年12月31日，逾期30天或更长时间的拖欠总额占贷款总额的0.31％，而2023年9月30日为0.22％，截至2022年12月31日为0.17％。2023年第四季度拖欠款的增加主要是由于小型企业贷款和特许经营融资组合的拖欠额增加。截至2023年12月31日，不良贷款占贷款总额的0.26％，而截至2023年9月30日为0.16％，截至2022年12月31日为0.22％。截至2023年12月31日，不良贷款总额为1,000万美元，高于2023年9月30日的590万美元。不良贷款的增加主要是由于增加了专门储备金的小企业贷款和特许经营融资贷款，以及某些拖欠90天以上的住宅抵押贷款。

截至2023年12月31日，信贷损失备抵金（“ACL”）占贷款总额的百分比为1.01％，而截至2023年9月30日为0.98％，截至2022年12月31日为0.91％。ACL的增加反映了上述特定储备金的增加以及贷款组合的整体增长，但经济数据对预测损失率的积极影响和对某些投资组合的定性因素的积极影响部分抵消了这一增长。

2023年第四季度确认的净扣款为120万美元，平均贷款的净扣除额为0.12％，而2023年第三季度为150万美元，占0.16％，2022年第四季度为20万美元，占0.03％。2023年第四季度的净扣款主要是由小型企业贷款以及该季度扣除的一笔医疗融资贷款推动的。

2023年第四季度的信贷损失准备金为360万美元，而2023年第三季度为190万美元，2022年第四季度为210万美元。2023年第四季度的准备金主要是由净扣除额、特定储备以及某些贷款组合和无准备金承诺的增长所推动的，但经济预测对某些投资组合的积极影响部分抵消了这一点。

资本

截至2023年12月31日，股东权益总额为3.628亿美元，与2023年9月30日相比增长了1,510万美元，增长了4.3％，与2022年12月31日相比减少了220万美元，下降了0.6％。与关联季度相比，2023年第四季度股东权益的增加主要是由于该季度的净收入以及累计其他综合亏损的减少。截至2023年12月31日，每股普通股账面价值从2023年9月30日的40.11美元和截至2022年12月31日的40.26美元增至41.97美元。每股有形账面价值为41.43美元，高于2023年9月30日的39.57美元和截至2022年12月31日的39.74美元。

与先前宣布的股票回购计划有关，该公司在2023年第四季度以每股平均价格回购了40,000股普通股。自2021年11月以来，该公司已根据其授权计划回购了4,150万美元的股票。

下表显示了截至2023年12月31日公司和银行的监管和其他资本比率。


	截至 2023 年 12 月 31 日
	公司		银行

股东权益总额与资产之比	7.02	%	8.62	%
有形普通股转化为有形资产 1	6.94	%	8.54	%
第 1 层杠杆比率 2	7.33	%	8.95	%
普通股一级资本比率 2	9.60	%	11.73	%
一级资本比率 2	9.60	%	11.73	%
基于风险的总资本比率 2	13.23	%	12.73	%

1 此信息代表非公认会计准则财务指标。有关非公认会计准则财务指标的讨论，请参阅以下标题为 “非公认会计准则财务指标” 的部分。
2 监管资本比率是初步的，尚待公司和银行的监管报告提交。

电话会议和网络直播

该公司将于美国东部时间2024年1月25日星期四下午2点举行电话会议和网络直播，讨论其季度财务业绩。可以通过电话 (888) 259-6580拨打该电话；接入码：23964485。在2024年2月24日之前，可以通过拨打 (877) 674-7070观看录制的重播；接入码：964485。

此外，有关各方可以在公司网站www.firstinternetbancorp.com上收听电话会议的网络直播。直播结束后不久，网络直播的存档版本将在同一地点提供。

关于第一互联网银行

第一互联网银行是一家金融控股公司，截至2023年12月31日，其资产为52亿美元。该公司的子公司第一互联网银行于1999年开业，是无分支机构提供银行服务的行业先驱。第一互联网银行在全国范围内提供消费者和小型企业存款、小企业管理局融资、特许经营融资、消费者贷款和专业金融服务，以及区域性的商业房地产贷款、建筑贷款、商业和工业贷款以及资金管理服务。First Internet Bancorp的普通股在纳斯达克全球精选市场上交易，股票代码为 “INBK”。有关该公司的更多信息，请访问www.firstinternetbancorp.com，有关第一互联网银行的更多信息，包括其产品和服务，可在www.firstib.com上查阅

前瞻性陈述

本新闻稿包含1995年《私人证券诉讼改革法》安全港条款所指的前瞻性陈述，包括与公司财务状况、经营业绩、贷款政策和贷款计划趋势、计划和潜在业务伙伴关系、目标、未来业绩和业务有关的陈述。前瞻性陈述通常可通过使用 “预测”、“相信”、“继续”、“可能”、“估计”、“预期”、“增长”、“帮助”: 改善、“可能”、“持续”、“机会”、“待定”、“计划”、“立场”、“初步”、“保持”、“应该”、“此后”、“定位良好”、“定位良好”、“定位良好”、“定位良好”、“” will” 或其他类似的表达。前瞻性陈述并不能保证未来的业绩或业绩，是基于陈述时获得的信息，涉及已知和未知的风险、不确定性和其他因素，这些因素可能导致实际业绩与前瞻性陈述中的信息存在重大差异。此类陈述受某些风险和不确定性的影响，包括：我们的业务和运营以及供应商和客户的业务和运营：全国或地区的总体经济状况，以及我们参与的贷款市场可能对我们的贷款和其他产品的需求产生不利影响的状况；我们的信贷质量和相关的不良资产和贷款损失水平，以及作为贷款抵押品的房地产的价值和可售性。可能导致此类差异的其他因素包括：我们赖以开展业务的通信和信息系统的故障、泄露或中断；我们发展商业和工业、建筑、小企业管理局和特许经营融资贷款组合的计划失败；与国家、地区和社区金融机构的竞争；高级管理层任何关键成员的流失；通货膨胀和利率上升对总体经济的预期影响；与金融监管相关的风险机构；以及我们向美国证券交易委员会提交的报告中确定的其他因素。本新闻稿中的所有声明，包括前瞻性陈述，

仅在声明发表之日发言，公司没有义务根据新信息或未来事件更新任何声明。

非公认会计准则财务指标

本新闻稿包含由美国公认会计原则（“GAAP”）以外的方法确定的财务信息。非公认会计准则财务指标，特别是有形普通股、有形资产、每股普通股有形账面价值、有形普通股占有形资产、平均有形普通股回报率、总利息收入 — FTE、净利息收入 — FTE、净利息利润率 — FTE、调整后总收入、调整后非利息支出、所得税前调整后收入、调整后所得税（福利）准备金、调整后净收益、调整后稀释后净收益每股收益，调整后的平均回报率公司管理层使用资产、调整后的平均股东权益回报率和调整后的平均有形普通股回报率来衡量其资本实力和分析盈利能力，包括其通过股东投资的有形资本产生收益的能力。尽管管理层认为这些非公认会计准则指标有助于投资者更好地了解其业务，因此对投资者很有用，但不应将它们视为根据公认会计原则确定的财务指标的替代品，也不一定可以与其他公司提出的非公认会计准则绩效指标相提并论。这些非公认会计准则财务指标与最直接可比的GAAP财务指标的对账包含在本新闻稿末尾的标题为 “非公认会计准则财务指标对账” 的表格中。


联系信息：
投资者/分析师						媒体
Paula Deemer						第一家互联网银行的BlastMedia
企业管理董事						瑞安·赫克尔
(317) 428-4628						firstib@blastmedia.com
investors@firstib.com


第一互联网银行
财务信息摘要（未经审计）
美元金额以千计，每股数据除外
	三个月已结束									十二个月已结束
	十二月三十一日 2023			9月30日 2023			十二月三十一日 2022			十二月三十一日 2023			十二月三十一日 2022

净收入	$	4,143		$	3,409		$	6,351		$	8,417		$	35,541

每股和股票信息
每股收益-基本	$	0.48		$	0.39		$	0.68		$	0.95		$	3.73
每股收益——摊薄	0.48			0.39			0.68			0.95			3.70
每股申报的股息	0.06			0.06			0.06			0.24			0.24
普通股每股账面价值	41.97			40.11			40.26			41.97			40.26
每股普通股的有形账面价值 1	41.43			39.57			39.74			41.43			39.74
已发行普通股	8,644,451			8,669,673			9,065,883			8,644,451			9,065,883
已发行普通股平均值：
基本	8,683,331			8,744,385			9,281,309			8,837,558			9,530,921
稀释	8,720,078			8,767,217			9,343,533			8,858,890			9,595,115
性能比率
平均资产回报率	0.32		%	0.26		%	0.59		%	0.17		%	0.85		%
平均股东权益回报率	4.66		%	3.79		%	6.91		%	2.35		%	9.53		%
有形普通股平均回报率 1	4.72		%	3.84		%	7.00		%	2.38		%	9.65		%
净利率	1.58		%	1.39		%	2.09		%	1.56		%	2.41		%
净利率-FTE 1,2	1.68		%	1.49		%	2.22		%	1.67		%	2.54		%
资本比率 3
股东权益总额与资产之比	7.02		%	6.73		%	8.03		%	7.02		%	8.03		%
有形普通股转化为有形资产 1	6.94		%	6.64		%	7.94		%	6.94		%	7.94		%
1 级杠杆比率	7.33		%	7.31		%	9.06		%	7.33		%	9.06		%
普通股一级资本比率	9.60		%	9.59		%	10.93		%	9.60		%	10.93		%
一级资本比率	9.60		%	9.59		%	10.93		%	9.60		%	10.93		%
基于风险的总资本比率	13.23		%	13.18		%	14.75		%	13.23		%	14.75		%
资产质量
不良贷款	$	9,962		$	5,885		$	7,529		$	9,962		$	7,529
不良资产	10,354			6,069			7,571			10,354			7,571
不良贷款改贷款	0.26		%	0.16		%	0.22		%	0.26		%	0.22		%
不良资产占总资产的比例	0.20		%	0.12		%	0.17		%	0.20		%	0.17		%
信贷损失备抵用于：
贷款	1.01		%	0.98		%	0.91		%	1.01		%	0.91		%

不良贷款	389.2		%	619.4		%	421.5		%	389.2		%	421.5		%
平均贷款的净扣除额	0.12		%	0.16		%	0.03		%	0.31		%	0.03		%
平均资产负债表信息
贷款	$	3,799,211		$	3,700,410		$	3,382,212		$	3,682,490		$	3,123,972
证券总额	683,468			622,220			578,608			624,050			613,303
其他盈利资产	500,733			653,375			149,910			500,061			278,073
赚取利息的资产总额	4,984,133			4,976,667			4,119,897			4,809,840			4,033,542
总资产	5,154,285			5,137,474			4,263,246			4,968,514			4,170,526
无息存款	123,351			127,540			135,702			125,816			120,325
计息存款	3,935,519			3,911,696			3,041,022			3,744,964			3,022,794
存款总额	4,058,870			4,039,236			3,176,724			3,870,780			3,143,119
股东权益	353,037			356,701			364,657			357,800			372,844

1 请参阅上面的 “非公认会计准则财务指标” 部分和下面的 “非公认会计准则财务指标对账”

2 以全额应纳税等值物（“FTE”）为基础，假设税率为 21%

3 监管资本比率是初步的，尚待公司提交监管报告


第一互联网银行
简明合并资产负债表（未经审计，2022年12月31日除外）
美元金额（以千计）
	十二月三十一日 2023		9月30日 2023		十二月三十一日 2022
资产
现金和银行应付款	$	8,269	$	3,595	$	17,426
计息存款	397,629		517,610		239,126
按公允价值可供出售的证券	474,855		450,827		390,384
扣除信贷损失备抵后按摊销成本持有至到期的证券	227,153		231,928		189,168
持有待售贷款	22,052		31,669		21,511
贷款	3,840,220		3,735,068		3,499,401
信贷损失备抵金——贷款	(38,774)		(36,452)		(31,737)
净贷款	3,801,446		3,698,616		3,467,664
应计应收利息	26,746		23,761		21,069
联邦住房贷款印第安纳波利斯银行股票	28,350		28,350		28,350
银行拥有的人寿保险的现金退保价值	40,882		40,619		39,859
房舍和设备，净额	73,463		74,197		72,711
善意	4,687		4,687		4,687
服务资产	10,567		9,579		6,255
拥有的其他房地产	375		106		—
应计收入和其他资产	51,098		53,479		44,894
总资产	$	5,167,572	$	5,169,023	$	4,543,104

负债
无息存款	$	123,464	$	125,265	$	175,315
计息存款	3,943,509		3,958,280		3,265,930
存款总额	4,066,973		4,083,545		3,441,245
联邦住房贷款银行的预付款	614,934		614,933		614,928
次级债务	104,838		104,761		104,532
应计应付利息	3,848		2,968		2,913
应计费用和其他负债	14,184		15,072		14,512
负债总额	4,804,777		4,821,279		4,178,130
股东权益
有投票权的普通股	184,700		185,085		192,935
留存收益	207,470		203,856		205,675
累计其他综合亏损	(29,375)		(41,197)		(33,636)
股东权益总额	362,795		347,744		364,974
负债和股东权益总额	$	5,167,572	$	5,169,023	$	4,543,104


第一互联网银行
简明合并收益表（未经审计，截至2022年12月31日的十二个月除外）
美元金额以千计，每股数据除外
	三个月已结束						十二个月已结束
	十二月三十一日 2023		9月30日 2023		十二月三十一日 2022		十二月三十一日 2023		十二月三十一日 2022
利息收入
贷款	$	52,690	$	48,898	$	40,354	$	192,337	$	140,600
证券-应税	5,447		4,301		3,222		17,189		10,711
证券-免税	962		912		699		3,532		1,767
其他盈利资产	7,173		8,904		1,394		26,384		3,830
利息收入总额	66,272		63,015		45,669		239,442		156,908
利息支出
存款	41,078		40,339		18,807		143,363		41,832
其他借入资金	5,387		5,298		5,193		21,175		17,983
利息支出总额	46,465		45,637		24,000		164,538		59,815
净利息收入	19,807		17,378		21,669		74,904		97,093
信贷损失准备金	3,594		1,946		2,109		16,653		4,977
扣除信贷损失准备金后的净利息收入	16,213		15,432		19,560		58,251		92,116
非利息收入
服务费和费用	216		208		226		851		1,071
贷款服务收入	1,134		1,064		715		3,833		2,573
贷款服务资产重估	(793)		(257)		(539)		(1,463)		(1,639)
抵押银行活动	—		—		1,010		76		5,464

出售贷款的收益	6,028		5,569		2,862		20,526		11,372


其他	816		823		1,533		2,302		2,416
非利息收入总额	7,401		7,407		5,807		26,125		21,257
非利息支出
工资和员工福利	11,055		11,767		10,404		45,322		41,553
营销、广告和促销	518		500		837		2,567		3,554
咨询和专业费用	893		552		914		3,082		4,826
数据处理	493		701		567		2,373		1,989
贷款费用	1,371		1,336		1,018		5,756		4,435
房舍和设备	2,846		2,315		2,921		10,599		10,688
存款保险费	1,334		1,067		355		3,880		1,152

其他	1,546		1,518		1,497		5,857		5,076
非利息支出总额	20,056		19,756		18,513		79,436		73,273
所得税前收入	3,558		3,083		6,854		4,940		40,100
所得税（福利）准备金	(585)		(326)		503		(3,477)		4,559
净收入	$	4,143	$	3,409	$	6,351	$	8,417	$	35,541

每股普通股数据
每股收益-基本	$	0.48	$	0.39	$	0.68	$	0.95	$	3.73
每股收益——摊薄	$	0.48	$	0.39	$	0.68	$	0.95	$	3.70
每股申报的股息	$	0.06	$	0.06	$	0.06	$	0.24	$	0.24

列报的所有期间均已重新分类，以符合本期分类


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平均余额和利率（未经审计）
美元金额（以千计）
	三个月已结束
	2023年12月31日						2023年9月30日						2022年12月31日
	平均余额		利息/股息		收益/成本		平均余额		利息/股息		收益/成本		平均余额		利息/股息		收益率/成本
资产
赚取利息的资产
贷款，包括待售贷款 1	$	3,799,932	$	52,690	5.50	%	$	3,701,072	$	48,898	5.24	%	$	3,391,379	$	40,354	4.72	%
证券-应税	611,664		5,447		3.53	%	550,208		4,301		3.10	%	508,725		3,222		2.51	%
证券-免税	71,804		962		5.32	%	72,012		912		5.02	%	69,883		699		3.97	%
其他盈利资产	500,733		7,173		5.68	%	653,375		8,904		5.41	%	149,910		1,394		3.69	%
赚取利息的资产总额	4,984,133		66,272		5.28	%	4,976,667		63,015		5.02	%	4,119,897		45,669		4.40	%
信用损失备抵金	(36,792)						(35,601)						(30,543)
非利息资产	206,944						196,408						173,892
总资产	$	5,154,285					$	5,137,474					$	4,263,246

负债
计息负债
计息活期存款	$	382,427	$	1,646	1.71	%	$	387,517	$	2,131	2.18	%	$	326,102	$	628	0.76	%
储蓄账户	22,394		48		0.85	%	26,221		56		0.85	%	47,799		104		0.86	%
货币市场账户	1,225,781		12,739		4.12	%	1,230,746		12,537		4.04	%	1,441,583		10,508		2.89	%
BaaS-经纪存款	62,098		685		4.38	%	31,891		348		4.33	%	4,563		13		1.13	%
证书和经纪存款	2,242,819		25,960		4.59	%	2,235,321		25,267		4.48	%	1,220,975		7,554		2.45	%
计息存款总额	3,935,519		41,078		4.14	%	3,911,696		40,339		4.09	%	3,041,022		18,807		2.45	%
其他借入资金	719,733		5,387		2.97	%	719,655		5,298		2.92	%	712,465		5,193		2.89	%
计息负债总额	4,655,252		46,465		3.96	%	4,631,351		45,637		3.91	%	3,753,487		24,000		2.54	%
无息存款	123,351						127,540						135,702
其他无息负债	22,645						21,882						9,400
负债总额	4,801,248						4,780,773						3,898,589
股东权益	353,037						356,701						364,657
负债和股东权益总额	$	5,154,285					$	5,137,474					$	4,263,246

净利息收入			$	19,807					$	17,378					$	21,669

利率差额					1.32	%					1.11	%					1.86	%
净利率					1.58	%					1.39	%					2.09	%
净利率-FTE 2,3					1.68	%					1.49	%					2.22	%

1 包括非应计贷款

2 以全额应纳税等值物（“FTE”）为基础，假设税率为 21%

3 请参阅上面的 “非公认会计准则财务指标” 部分和下面的 “非公认会计准则财务指标对账”


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平均余额和利率（未经审计）
美元金额（以千计）
	十二个月已结束
	2023年12月31日						2022年12月31日
	平均余额		利息/股息		收益率/成本		平均余额		利息/股息		收益率/成本
资产
赚取利息的资产
贷款，包括待售贷款 1	$	3,685,729	$	192,337	5.22	%	$	3,142,166	$	140,600	4.47	%
证券-应税	551,479		17,189		3.12	%	537,921		10,711		1.99	%
证券-免税	72,571		3,532		4.87	%	75,382		1,767		2.34	%
其他盈利资产	500,061		26,384		5.28	%	278,073		3,830		1.38	%
赚取利息的资产总额	4,809,840		239,442		4.98	%	4,033,542		156,908		3.89	%
信用损失备抵金	(36,038)						(29,143)
非利息资产	194,712						166,127
总资产	$	4,968,514					$	4,170,526

负债
计息负债
计息活期存款	$	366,082	$	6,186	1.69	%	$	333,737	$	2,056	0.62	%
储蓄账户	29,200		249		0.85	%	58,156		336		0.58	%
货币市场账户	1,276,602		49,890		3.91	%	1,423,185		18,513		1.30	%
BaaS-经纪存款	33,039		1,402		4.24	%	60,699		1,033		1.70	%
证书和经纪存款	2,040,041		85,636		4.20	%	1,147,017		19,894		1.73	%
计息存款总额	3,744,964		143,363		3.83	%	3,022,794		41,832		1.38	%
其他借入资金	719,617		21,175		2.94	%	638,526		17,983		2.82	%
计息负债总额	4,464,581		164,538		3.69	%	3,661,320		59,815		1.63	%
无息存款	125,816						120,325
其他无息负债	20,317						16,037
负债总额	4,610,714						3,797,682
股东权益	357,800						372,844
负债和股东权益总额	$	4,968,514					$	4,170,526

净利息收入			$	74,904					$	97,093

利率差额					1.29	%					2.26	%
净利率					1.56	%					2.41	%
净利率-FTE 2,3					1.67	%					2.54	%

1 包括非应计贷款

2 以全额应纳税等值物（“FTE”）为基础，假设税率为 21%

3 请参阅上面的 “非公认会计准则财务指标” 部分和下面的 “非公认会计准则财务指标对账”


第一互联网银行
贷款和存款（未经审计）
美元金额（以千计）
	2023年12月31日				2023年9月30日				2022年12月31日
	金额		百分比		金额		百分比		金额		百分比
商业贷款
商业和工业	$	129,349	3.4	%	$	114,265	3.1	%	$	126,108	3.6	%
业主自住的商业地产	57,286		1.5	%	58,486		1.6	%	61,836		1.8	%
投资者商业地产	132,077		3.4	%	129,831		3.5	%	93,121		2.7	%
施工	261,750		6.8	%	252,105		6.7	%	181,966		5.2	%
单一租户租赁融资	936,616		24.4	%	933,873		25.0	%	939,240		26.8	%
公共财政	521,764		13.6	%	535,960		14.3	%	621,032		17.7	%
医疗融资	222,793		5.8	%	235,622		6.3	%	272,461		7.8	%
小型企业贷款	218,506		5.7	%	192,996		5.2	%	123,750		3.5	%
特许经营融资	525,783		13.7	%	455,094		12.2	%	299,835		8.6	%
商业贷款总额	3,005,924		78.3	%	2,908,232		77.9	%	2,719,349		77.7	%

消费贷款
住宅抵押贷款	395,648		10.3	%	393,501		10.5	%	383,948		11.0	%
房屋净值	23,669		0.6	%	23,544		0.6	%	24,712		0.7	%
预告片	188,763		4.9	%	186,424		5.0	%	167,326		4.8	%
休闲车	145,558		3.8	%	140,205		3.8	%	121,808		3.5	%
其他消费贷款	43,293		1.1	%	42,822		1.1	%	35,464		1.0	%
消费贷款总额	796,931		20.7	%	786,496		21.0	%	733,258		21.0	%

递延贷款费用、保费、折扣和其他净额 1	37,365		1.0	%	40,340		1.1	%	46,794		1.3	%

贷款总额	$	3,840,220	100.0	%	$	3,735,068	100.0	%	$	3,499,401	100.0	%

	2023年12月31日				2023年9月30日				2022年12月31日
	金额		百分比		金额		百分比		金额		百分比
存款
无息存款	$	123,464	3.0	%	$	125,265	3.1	%	$	175,315	5.1	%
计息活期存款	402,976		9.9	%	374,915		9.2	%	335,611		9.8	%
储蓄账户	21,364		0.5	%	23,811		0.6	%	44,819		1.3	%
货币市场账户	1,248,319		30.8	%	1,222,511		29.9	%	1,418,599		41.2	%
BaaS-经纪存款	74,401		1.8	%	41,884		1.0	%	13,607		0.4	%
存款证	1,605,156		39.5	%	1,624,447		39.8	%	874,490		25.4	%
经纪存款	591,293		14.5	%	670,712		16.4	%	578,804		16.8	%
存款总额	$	4,066,973	100.0	%	$	4,083,545	100.0	%	$	3,441,245	100.0	%

1 包括截至2023年12月31日、2023年9月30日和2022年12月31日分别与公共财政贷款相关的终止利率互换的2780万美元、2,900万美元和3,250万美元的账面价值调整。


第一互联网银行
非公认会计准则财务指标的对账
美元金额以千计，每股数据除外
	三个月已结束									十二个月已结束
	十二月三十一日 2023			9月30日 2023			十二月三十一日 2022			十二月三十一日 2023			十二月三十一日 2022

总权益-GAAP	$	362,795		$	347,744		$	364,974		$	362,795		$	364,974
调整：
善意	(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)
有形普通股	$	358,108		$	343,057		$	360,287		$	358,108		$	360,287

总资产-GAAP	$	5,167,572		$	5,169,023		$	4,543,104		$	5,167,572		$	4,543,104
调整：
善意	(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)
有形资产	$	5,162,885		$	5,164,336		$	4,538,417		$	5,162,885		$	4,538,417

已发行普通股	8,644,451			8,669,673			9,065,883			8,644,451			9,065,883

普通股每股账面价值	$	41.97		$	40.11		$	40.26		$	41.97		$	40.26
商誉的影响	(0.54)			(0.54)			(0.52)			(0.54)			(0.52)
每股普通股的有形账面价值	$	41.43		$	39.57		$	39.74		$	41.43		$	39.74

股东权益总额与资产之比	7.02		%	6.73		%	8.03		%	7.02		%	8.03		%
商誉的影响	(0.08		%)	(0.09		%)	(0.09		%)	(0.08		%)	(0.09		%)
有形普通股权转换为有形资产	6.94		%	6.64		%	7.94		%	6.94		%	7.94		%

平均权益总额-GAAP	$	353,037		$	356,701		$	364,657		$	357,800		$	372,844
调整：
平均商誉	(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)			(4,687)
平均有形普通股权益	$	348,350		$	352,014		$	359,970		$	353,113		$	368,157

平均股东权益回报率	4.66		%	3.79		%	6.91		%	2.35		%	9.53		%
商誉的影响	0.06		%	0.05		%	0.09		%	0.03		%	0.12		%
有形普通股的平均回报率	4.72		%	3.84		%	7.00		%	2.38		%	9.65		%

利息收入总额	$	66,272		$	63,015		$	45,669		$	239,442		$	156,908
调整：
全额应纳税等值调整 1	1,238			1,265			1,384			5,233			5,355
总利息收入-FTE	$	67,510		$	64,280		$	47,053		$	244,675		$	162,263






净利息收入	$	19,807		$	17,378		$	21,669		$	74,904		$	97,093
调整：
全额应纳税等值调整 1	1,238			1,265			1,384			5,233			5,355
净利息收入-FTE	$	21,045		$	18,643		$	23,053		$	80,137		$	102,448














净利率	1.58		%	1.39		%	2.09		%	1.56		%	2.41		%
全额应纳税等值调整的影响 1	0.10		%	0.10		%	0.13		%	0.11		%	0.13		%
净利率-FTE	1.68		%	1.49		%	2.22		%	1.67		%	2.54		%

总收入——GAAP	$	27,208		$	24,785		$	27,476		$	101,029		$	118,350
调整：
抵押贷款相关收入	—			—			—			—			—

调整后的总收入	$	27,208		$	24,785		$	27,476		$	101,029		$	118,350

1 假设税率为 21%


第一互联网银行
非公认会计准则财务指标的对账
美元金额以千计，每股数据除外
	三个月已结束						十二个月已结束
	十二月三十一日 2023		9月30日 2023		十二月三十一日 2022		十二月三十一日 2023		十二月三十一日 2022






非利息收入-GAAP	$	7,401	$	7,407	$	5,807	$	26,125	$	21,257
调整：
抵押贷款相关收入	—		—		—		(65)		—
调整后的非利息收入	$	7,401	$	7,407	$	5,807	$	26,060	$	21,257


非利息支出——GAAP	$	20,056	$	19,756	$	18,513	$	79,436	$	73,273
调整：
抵押贷款相关费用	—		—		—		(3,052)		—
与收购相关的费用	—		—		—		—		(273)
写下软件	—		—		—		—		(125)

非经常性咨询费	—		—		—		—		(875)
全权通货膨胀奖金	—		—		—		—		(531)
加速股权补偿	—		—		—		—		(289)
调整后的非利息支出	$	20,056	$	19,756	$	18,513	$	76,384	$	71,180

所得税前收入——GAAP	$	3,558	$	3,083	$	6,854	$	4,940	$	40,100
调整：1
抵押贷款相关收入	—		—		—		(65)		—
抵押贷款相关费用	—		—		—		3,052		—
部分扣除 C&I 参与贷款	—		—		—		6,914		—
与收购相关的费用	—		—		—		—		273
写下软件	—		—		—		—		125


非经常性咨询费	—		—		—		—		875
全权通货膨胀奖金	—		—		—		—		531
加速股权补偿	—		—		—		—		289
所得税前调整后收入	$	3,558	$	3,083	$	6,854	$	14,841	$	42,193

所得税（福利）准备金-GAAP	$	(585)	$	(326)	$	503	$	(3,477)	$	4,559
调整：1
抵押贷款相关收入	—		—		—		(14)		—
抵押贷款相关费用	—		—		—		641		—
部分扣除 C&I 参与贷款	—		—		—		1,452		—
与收购相关的费用	—		—		—		—		57
写下软件	—		—		—		—		26


非经常性咨询费	—		—		—		—		184
全权通货膨胀奖金	—		—		—		—		112
加速股权补偿	—		—		—		—		61
调整后的所得税（福利）准备金	$	(585)	$	(326)	$	503	$	(1,398)	$	4,999
1 假设税率为 21%


第一互联网银行
非公认会计准则财务指标的对账
美元金额以千计，每股数据除外
	三个月已结束									十二个月已结束
	十二月三十一日 2023			9月30日 2023			十二月三十一日 2022			十二月三十一日 2023			十二月三十一日 2022
净收益-GAAP	$	4,143		$	3,409		$	6,351		$	8,417		$	35,541
调整：
抵押贷款相关收入	—			—			—			(51)			—
抵押贷款相关费用	—			—			—			2,411			—
部分扣除 C&I 参与贷款	—			—			—			5,462			—
与收购相关的费用	—			—			—			—			216
写下软件	—			—			—			—			99


非经常性咨询费	—			—			—			—			691
全权通货膨胀奖金	—			—			—			—			419
加速股权补偿	—			—			—			—			228
调整后净收益	$	4,143		$	3,409		$	6,351		$	16,239		$	37,194

摊薄后的平均已发行普通股	8,720,078			8,767,217			9,343,533			8,858,890			9,595,115

摊薄后每股收益-GAAP	$	0.48		$	0.39		$	0.68		$	0.95		$	3.70
调整：
抵押贷款相关收入的影响	—			—			—			(0.01)			—
抵押贷款相关成本的影响	—			—			—			0.27			—
部分扣除C&I参与贷款的影响	—			—			—			0.62
收购相关费用的影响	—			—			—			—			0.02
软件减记的影响	—			—			—			—			0.01

非经常性咨询费的影响	—			—			—			—			0.07

全权通货膨胀奖金的影响	—			—			—			—			0.04
加速股权补偿的影响	—			—			—			—			0.02
调整后的摊薄后每股收益	$	0.48		$	0.39		$	0.68		$	1.83		$	3.86

平均资产回报率	0.32		%	0.26		%	0.59		%	0.17		%	0.85		%
抵押贷款相关收入的影响	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%
抵押贷款相关成本的影响	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.05		%	0.00		%
部分扣除C&I参与贷款的影响	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.11		%	0.00		%
收购相关费用的影响	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.01		%
软件减记的影响	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%

非经常性咨询费的影响	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.02		%

全权通货膨胀奖金的影响	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.01		%
加速股权补偿的影响	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.00		%	0.01		%
调整后的平均资产回报率	0.32		%	0.26		%	0.59		%	0.33		%	0.90		%


第一互联网银行
非公认会计准则财务指标的对账
美元金额以千计，每股数据除外
	三个月已结束						十二个月已结束
	十二月三十一日 2023		9月30日 2023		十二月三十一日 2022		十二月三十一日 2023		十二月三十一日 2022
平均股东权益回报率	4.66	%	3.79	%	6.91	%	2.35	%	9.53	%
抵押贷款相关收入的影响	0.00	%	0.00	%	0.00	%	(0.01	%)	0.00	%
抵押贷款相关成本的影响	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.67	%	0.00	%
部分扣除C&I参与贷款的影响	0.00	%	0.00	%	0.00	%	1.53	%	0.00	%
收购相关费用的影响	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.06	%
软件减记的影响	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.03	%

非经常性咨询费的影响	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.19	%

全权通货膨胀奖金的影响	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.11	%
加速股权补偿的影响	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.06	%
调整后的平均股东权益回报率	4.66	%	3.79	%	6.91	%	4.54	%	9.98	%

有形普通股的平均回报率	4.72	%	3.84	%	7.00	%	2.38	%	9.65	%
抵押贷款相关收入的影响	0.00	%	0.00	%	0.00	%	(0.01	%)	0.00	%
抵押贷款相关成本的影响	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.68	%	0.00	%
部分扣除C&I参与贷款的影响	0.00	%	0.00	%	0.00	%	1.55	%	0.00	%
收购相关费用的影响	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.06	%
软件减记的影响	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.03	%

非经常性咨询费的影响	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.19	%

全权通货膨胀奖金的影响	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.11	%
加速股权补偿的影响	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.00	%	0.06	%
调整后的平均有形普通股回报率	4.72	%	3.84	%	7.00	%	4.60	%	10.10	%