© 2024 北卡罗来纳州富国银行版权所有。2023 年第四季度财务业绩 2024 年 1 月 12 日附录 99.3

24Q23 财务业绩 • 提供的产品可帮助客户避免透支费用和满足短期现金需求：— 超过320万个Clear Access BankingSM账户，我们的无透支费用支票账户——发起了超过35万个新的弹性贷款账户；一种仅限数字的小额短期信贷产品 • 银行包容性倡议：在15个市场推出HOPE Inside Centers，现在为57家提供金融教育研讨会和免费一对一指导的零售分支机构 • 翻新了超过550家分行 •超过了我们1.5亿美元的特殊用途信贷计划（SPCP）承诺，以促进房屋所有权方面的种族平等，帮助客户在降低交易成本的情况下将抵押贷款再融资为低于市场利率的贷款 • 启动了1万美元的购房者AccessSM补助金，用于支付目前居住在某些服务不足社区或正在购买房屋的合格购房者的首付 • 继续与全国各地的汽车经销商合作，为战斗人员提供免付款车辆和财务指导受伤的退伍军人和金星家庭通过军事勇士支持基金会的Transportation4Heroes计划建立战略关系 • 与Centerbridge Partners建立了战略关系，创建了Overland Advisors，专注于向商业银行的中间市场客户直接贷款，从而扩大了他们的融资选择 2023 年积极帮助我们的客户和社区支持我们的客户 • 继续为消费者和小型企业客户增强富国银行移动® 应用程序——2990万移动活跃客户1，移动采用势头增强，增加了1.6人2023 年有数百万移动活跃客户 • 全面推出 FargoTM，这是我们基于人工智能的虚拟助手，具有西班牙语功能，互动量超过 2130 万次 • 向所有消费者客户推出了 LifeSync®，这是我们的个性化数字方法，旨在使客户的目标与资金保持一致 • 重新推出了我们自己动手做的投资平台 Wellstrade®，通过扩展能力和简化开户流程，让客户更轻松地进行投资 • 推出了两家精选酒店联名万事达信用卡 • 已扩展我们的数字银行平台VantageSM向之前网络版本的所有商业银行、企业和投资银行客户提供了功能，并为该平台增加了新客户 • 推出了新的嵌入式金融解决方案Vantage ConnectSM，并在2023年全年交付了25多个新的或显著增强的API • 推出了单一即时支付API，通过为FedNow即时支付和TCH实时支付（RTCH）提供单一解决方案，为即时支付带来互操作性和简便性 TP) 新的数字和产品报价金额除非另有说明，否则这些子弹适用于 2023 年全年。1.移动活跃客户是指在过去 90 天内通过移动设备登录的消费者和小型企业客户的数量。

34Q23 财务业绩 • 可再生能源与环境金融集团为风能和太阳能项目提供了近24亿美元的融资，其中包括马萨诸塞州大型海上风电项目的首笔同类税收股权交易 • 报告称，我们在2021年和2022年日历年度的可持续融资活动取得了约1290亿美元的进展，占我们到2030年部署5000亿美元可持续融资目标的约26％ • 富国银行发布了CO2MissionSM的补编的净零调整和目标设定方法，包括我们在另外三个行业（汽车、钢铁和航空）的2030年投资组合目标 • 为2030年设定了更新的运营可持续发展目标。这些目标包括将温室气体排放量从2019年的水平减少70％，能源使用和浪费减少50％，用水量减少45％；以及过渡到新的可再生能源的长期合同，以满足100％的年度购买电力需求。在2023年积极帮助我们的客户和社区，除非另有说明，否则项目标中的金额为2023年全年。1.第三方提供的信息，因此，富国银行无法独立验证这些信息的准确性。支持可持续发展，支持多元化、公平和包容性（DE&I）• 发布了我们的第二份年度多元化、公平和包容性（DE&I）报告，重点介绍了支持服务不足社区的内部进展和外部工作 • 完成并发布了第三方种族平等评估 • 聘请了我们有史以来的第一位首席无障碍官，以进一步关注客户和员工的无障碍环境 • 制定和维持以增加多元化代表性、职业发展和流动性以及留住率为重点的举措，包括 Glide-重启回报和建立组织领导力多元化（BOLD）计划 • 继续承诺与多元化供应商共同采取额外行动以支持我们的社区 • 向3,000多家非营利组织捐赠了约3亿美元，以支持住房、小型企业、财务健康、可持续发展和其他社区需求 • 通过富国银行员工约80万小时的志愿服务加强了当地社区 • 通过我们的 “恢复财富机会” 为美国八个市场的2,500名有色人种购房者提供了支持通过房屋所有权（WORTH）计划1 • 通过另一项2000万美元的突破性挑战扩大了我们对住房负担能力的承诺，以提出满足更多经济适用住房需求的想法 • 宣布了投资原住民倡议，该计划旨在增加原住民社区的经济机会，并已经宣布向六个州的28个组织提供近1100万美元的补助金 • 承诺向Unidosus以社区为中心的计划和非营利性附属合作伙伴提供2500万美元，以推进拉丁裔房屋所有权，其中1000万美元百万美元将支持HOME（房屋所有权意味着股权）计划的发展 • 宣布与T.D. Jakes Group建立为期10年的战略合作伙伴关系，该合作伙伴关系可能为建设包容性社区提供高达10亿美元的资本和融资以及补助金 • 通过我们的商业开放基金（2020年至2023年6月）授权20.3万家小型企业保留或创造25.4万个工作岗位。72％的所有者被确定为低至中等收入的业主，53％是女性拥有的小型企业 busineses1 • 为帮助社区做好准备的项目选择了约1000万美元的补助金color 将获得联邦通货膨胀减排法案的资助，以提高气候适应能力和降低温室气体排放

44Q23 财务业绩第二季度业绩财务业绩收益率：7.6% ROTCE：9.0% 1 效率比率：77% 2 信贷质量资本和流动性 CET1 比率：11.4% 5 LCR：125% 6 TLAC 比率：25.0% 7 • 信用损失准备金4为13亿美元 — 净贷款扣除总额为13亿美元，增加6.92亿美元，净贷款扣除额为平均贷款的0.53％（按年计算）— 151亿美元贷款的信贷损失备抵金，增加15亿美元 • CET1资本为1408亿美元5 • 标准化方法下的CET1比率为11.4％，高级方法下的CET1比率为12.7％5 •流动性覆盖率 (LCR) 为 125% 6 除非另有说明，否则要点中的比较是针对2023年第四季度与2022年第四季度的比较。1.有形普通股和平均有形普通股回报率（ROTCE）是非公认会计准则财务指标。有关更多信息，包括与GAAP财务指标的相应对账，请参阅第23页的 “有形普通股” 表。2.效率比率是非利息支出除以总收入。3.税前准备金前利润（PTPP）是总收入减去非利息支出。管理层认为，PTPP是一项有用的财务衡量标准，因为它使投资者和其他人能够评估公司通过信贷周期产生资本以弥补信贷损失的能力。包括贷款、债务证券和其他金融资产的信用损失准备金。5.根据标准化方法计算的普通股1级（CET1）比率是我们具有约束力的CET1比率。有关CET1资本和比率的更多信息，请参阅第25页。CET1 是初步估计。6.流动性覆盖率（LCR）表示平均高质量流动资产除以平均预计净现金流出，每种资产均根据LCR规则定义。LCR 是初步估计。7.表示总损失吸收能力（TLAC）除以风险加权资产（RWA），这是我们的约束性TLAC比率，使用标准化和高级方法下的RWA中的较大值确定。TLAC是初步估计。•净收益为34亿美元，摊薄后每股普通股收益0.86美元，包括：•收入205亿美元，增长2％—净利息收入为128亿美元，下降5％—非利息收入为77亿美元，增长17％•非利息支出为158亿美元，下降2％•税前拨备前利润3为47亿美元，增长22％•有效所得税税率为（3.0）％包括6.21亿美元的离散税收优惠•平均贷款为9,380亿美元，下降1％•平均存款为1.3万亿美元，下降3％（百万美元，每股收益除外）联邦税前收入每股收益存款保险公司（FDIC）特别评估（1,931美元）（0.40美元）计划行动的遣散费（969）（0.20）与解决前一时期税务问题相关的离散税收优惠 621 0.17

54Q23 财务业绩资本和流动性资本状况 • 截至2023年12月31日，普通股一级股权（CET1）比率为11.4％，仍高于我们的监管最低水平，缓冲区为8.9％ 2 • CET1比率较2022年第四季度上升约80个基点，较23年第三季度上升约40个基点，其中包括：— 利率降低和抵押贷款支持证券（MBS）利差收紧推动的累计其他综合收益增加，这导致了增长 CET1比率较22年第四季度为11个基点，较23年第三季度资本回报率为26个基点 • 期末已发行普通股下降2.349亿股，或6％，较2022年第四季度——普通股回购总额为24亿美元，合5,170万股——在23年第四季度发行了1,260万股普通股，主要与公司对401（k）计划的年度缴款有关 • 2023年第四季度普通股股息为每股0.35美元的总亏损吸收能力（TLAC）• 截至2023年12月31日，我们的TLAC占总风险加权资产的百分比为25.0％ 3，而流动性头寸的最低要求为21.5％ • 流动性状况良好，23年第四季度的流动性覆盖率4为125％，仍高于我们的水平监管下限为 100% 10.6% 10.8% 10.7% 11.0% 11.4% 4% 4Q22 1Q23 第二季度第 23 季度第 3 季度第 23 季度第 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 估计 1.根据标准化方法计算的普通股1级（CET1）比率是我们具有约束力的CET1比率。有关CET1资本和比率的更多信息，请参阅第25页。23年第四季度CET1是初步估计。2.包括4.50％的最低要求、2.90％的压力资本缓冲以及1.50％的G-SIB资本附加费。3.表示总损失吸收能力（TLAC）除以风险加权资产（RWA），这是我们的约束性TLAC比率，使用标准化和高级方法下的RWA中的较大值确定。TLAC 是初步估计。4.流动性覆盖率（LCR）表示平均高质量流动资产除以平均预计净现金流出，每种净现金流出量均根据LCR规则定义。23年第四季度LCR是初步估计。标准化方法下的最低监管比例和Buffers2普通股一级比率为8.9％1

64Q23 财务业绩 23 年第四季度收益 1.包括贷款、债务证券和其他金融资产的信用损失准备金。2.有形普通股和平均有形普通股回报率是非公认会计准则财务指标。有关更多信息，包括与GAAP财务指标的相应对账，请参阅第23页的 “有形普通股” 表。季度末美元与年末的变动美元除每股数据以外的百万美元变动 2023年第四季度第二季度第三季度2023年第四季度2022年第四季度2022年第四季度净利息收入12,771美元 13,105 13,433 (334) (662) 52,375 44,950 美元7,425美元非利息收入7,707 7,752 6,601 (45) 1,106 30,222 29,418 804 总收入 20,478 20,857 20,034 (379) 444 82,597 74,368 8,229 净扣除额 1,258 864 560 394 698 3,450 1,609 1,841 信贷损失备抵金变动 24 333 397 (309) (373) 1,949 (75) 2,024 信用损失准备金1 1,282 1,197 957 85 3357 341 25 5,399 1,534 3,865 非利息支出 15,786 13,113 16,186 2,673 (400) 55,562 57,205 (1,643) 税前收入 3,410 6,547 2,891 (3,137) 519 21,636 15,629 6,007 所得税支出（福利）(100) 811 (29) (911) (71) 2,607 2,251 356 实际所得税税率 (%) (3.0) 12.% 3 (0.9) (1,532) 个基点 (206) 12.0% 14.1 (210) 个基点净收益 3,446 美元 5,767 3,155 (2,321 美元) 291 美元 19,142 美元 13,677 美元5,465 美元普通股摊薄后每股收益 0.86 美元 1.48 0.75 美元 (0.62 美元) 0.11 美元 4.83 3.27 1.56 美元稀释普通股 (# mm) 3,657.0 3,680.6 3,832.7 (24) (176) 3,720.4 3,837.0 (117) 股本回报率 (ROE) 7.6% 13.3 7.1 (568) 基点 52 11。0% 7.8 322 个基点平均有形普通股回报率 (ROTCE) 2 9.0 15.9 8.5 (694) 48 13.1 9.3 381 效率比率 77 63 81 81 1,421 (371) 67 77 (965)

74Q23 财务业绩 957 1,207 1,713 1,197 1,282560 604 764 850 1,252 信贷损失准备金净贷款扣除额净贷款扣除率 4Q22 1Q23 2Q23 第三季度第四季度信贷质量：净贷款扣除 • 商业净贷款扣除额从 23 年第三季度增加到 34 个基点（按年计算）商业地产（CRE）净贷款扣除额增加——受CRE办公净贷款扣除额的推动，CRE净贷款扣除额为3.77亿美元，相当于平均贷款（按年计算）的99个基点 • 消费者净贷款扣除额上升118美元平均贷款额为100万至79个基点（按年计算），反映了信用卡净贷款扣除额增加了1亿美元，其他消费者净贷款扣除额增加了1900万美元，但部分被汽车净贷款扣除额减少的800万美元所抵消。不良资产为84亿美元，增长2.64亿美元，增长3％，受CRE非应计贷款增加的推动，部分被住宅抵押贷款非应计贷款减少所抵消——CRE非应计贷款为42亿美元，增长3.25亿美元，这得益于CRE办公室非应计贷款信贷损失准备金增加5.67亿美元1和要点中的净贷款扣除额（百万美元）比较的是23年第四季度与23年第三季度的贷款。1.包括贷款、债务证券和其他金融资产的信贷损失准备金。0.23% 0.26% 0.36% 0.36% 0.32% 1 377 CRE 净贷款扣除额 0.53%

84Q23 财务业绩信贷质量：贷款信贷损失备抵贷款信贷损失备抵额（百万美元）• 在信用卡和商业房地产贷款的推动下，贷款信贷损失备抵额（ACL）有所增加，但汽车贷款补贴的减少部分抵消了这一点。ACL的变化还包括提高商业房地产办公贷款和信用卡贷款的净贷款扣除额•CRE办公室ACL为25亿美元，下降7,500万美元——CRE办公室ACL占贷款的百分比为7.9％，与23年第三季度持平 ◦ 企业和投资银行（CIB）CRE办公室ACL占贷款的百分比为11.0％，高于10.8％。2023年1月1日，我们采用了问题债务重组（TDR）会计准则，该准则删除了4.29亿美元的ACL，直接抵消了留存收益。13,609 13,705 14,786 15,064 15,088 6,956 7,224 8,081 8,310 8,612 6,653 6,481 6,705 6,754 6,676 223年第四季度贷款总额的商业消费者补贴覆盖范围 23 年第三季度第四季度 1.45% 1.42% 1.56% 1.60% 1.61% 1 CRE 信贷损失补贴 (ACL) 和非应计贷款，截至23年12月31日（百万美元）未偿信贷损失补贴占贷款非应计贷款的百分比 CIB CRE Office 2,279 美元 20,694 11.0% $3,236 所有其他 CRE Office 205 10,832 1.9 121 CRE 办公室总计 2,484 31,526 7.9 3,357 所有其他 CRE 1,455 119,090 1.2 831 CRE 总计 3,939 150,616 美元 2.6% 4,188 美元 1

94Q23 财务业绩贷款和存款 • 平均贷款同比下降105亿美元，下降1％，受大多数贷款类别下降的推动，部分被信用卡贷款的增加所抵消 • 平均贷款总收益率为6.35％，同比增长122个基点，较2季度增长12个基点，反映出更高利率的影响 • 期末贷款9367亿美元，同比下降192亿美元，下降2％，同比下降2％ 较23年第三季度增长57亿美元•平均存款同比下降396亿美元，下降3％，这反映了消费者支出导致的消费者存款流出以及客户向更高的迁移收益率高的替代方案；较23年第三季度增长6.09亿美元 • 期末存款同比下降258亿美元，下降2％；受企业和投资银行存款增加的推动，平均未偿贷款（十亿美元）平均存款（十亿美元）948.5 948.7 945.9 943.2 553.2 553.0 551.5 548.3 395.3 392.9 389.7 商业版贷款消费者贷款总平均贷款收益率2023年第一季度第二季度第二季度23年第四季度 5.13% 5.69% 5.99% 6.23% 6.35% 6.35% 期末存款（十亿美元）23年第四季度对比23年第三季度对比22年第四季度个人银行和贷款782.3 (2)% (9)%商业银行 162.5 1 (7) 企业和投资银行 185.2 14 18 财富与投资管理 103.9 1 (25) 企业 124.3 (3) 129 存款总额 $1,358.2 —% (2)% 平均存款成本 1.58% 0.22 1.12 1,380.5 1,356.7 1,347.4 1,340.3 1,340.9 864.6 841.3 823.3 801.1 775.4 175.4 170.6 157.3 157.3 175.4 170.6 157.3 157.2 6 160.3 157.2 173.1 143.2 142.2 126.6 112.4 107.5 102.1 企业财富和投资管理企业和投资银行商业银行个人银行个人银行和贷款 4Q23 2Q23 2Q23 3Q23 4Q23 42.1 60.7 84.7 113.9 122.9

104Q23 财务业绩 13,433 13,336 13,163 13,105 12,771 按应纳税等值计算的净利息收入净利率 (NIM) 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 4Q23 4Q23 2.92% 净利息收入 • 由于存款和贷款余额减少，净利息收入较2022年第四季度下降6.62亿美元，下降5％，部分被利率上升的影响所抵消 — 4Q23 MBS保费摊销额为1.36亿美元，而22年第四季度为1.74亿美元，23年第三季度为1.63亿美元 • 净利息收入较23年第三季度下降3.34亿美元，下降3％，原因是融资成本上涨，包括存款成本上涨重新定价和组合变动，但被提高利率的影响部分抵消了净利息收入（百万美元）3.14% 3.20% 3.09% 3.09% 3.03% 1.包括主要与某些贷款和证券的免税收入相关的应纳税等值调整。1

114Q23 财务业绩 16,186 13,676 12,987 13,113 15,786 4,254 3,994 4,149 4,157 4,319 8,062 9,415 8,627 8,212 1,9313,517 营业亏损第四季度联邦存款保险公司特别评估人员费用非人员支出4季度23年第三季度4季度非利息支出 • 非利息支出减少4亿美元，或 2％，较2022年第四季度——营业亏损下降32亿美元——联邦存款保险公司第四季度特别评估为19亿美元——人员支出增长7.66亿美元，包括11亿美元的遣散费总额，其中9.69亿美元用于计划行动——非人员支出增加65美元百万美元，增幅2％，这归因于较高的技术和设备支出以及广告支出，但部分被较低的专业和外部服务支出所抵消 • 非利息支出较23年第三季度至4季度联邦存款保险公司的19亿美元特别评估增加了27亿美元，增长了2.54亿美元，因为计划行动的遣散费用为9.69亿美元，福利支出和激励性薪酬的减少以及效率举措的影响——非人员支出增加 1.62亿美元，占4％，用于更高的技术和设备支出，如以及广告和促销支出的增加，但被较低的专业和外部服务支出部分抵消了非利息支出（百万美元）员工人数（年末，000年代）4Q2 2Q23 3Q23 4Q23 236 234 234 227 226 355 355 329232 267 9181人事支出总额3.53亿美元 1。4Q23年第四季度遣散费总额3.53亿美元主要用于住房贷款。43年第四季度遣散费总额主要用于住房贷款。11亿美元的支出包括9.69亿美元的计划行动。人事支出总计 8,415 9691 3531

124Q23 财务业绩 • 总收入同比增长1％，较23年第三季度下降1％——由于存款余额减少部分抵消了利率上升的影响，住房贷款同比增长了7％。由于22年第四季度持有的某些待售贷款的估值损失，部分被销售利润率和发放收益的减少以及贷款余额减少所抵消 — 受入门促销利率影响的推动，信用卡同比下降1％ 更高的奖励支出，部分被贷款余额的增加所抵消，包括影响销售点交易量和新产品发布量增加；较23年第三季度下降2％，原因是信用卡奖励支出的增加被贷款余额的增加部分抵消了——受贷款余额减少和贷款利差压缩的推动，汽车同比下降19％；贷款余额减少导致个人贷款同比增长13％；由于运营损失和人员支出减少，以及效率举措的影响，非利息支出同比下降15％，部分被抵消广告支出增加；由于遣散费增加，较23年第三季度增长2％个人银行和贷款 1.分配资本回报率是适用于普通股的分部净收益（亏损）除以分部平均分配资本。适用于普通股的分部净收益（亏损）是分部净收益（亏损）减去分配的优先股股息。2.效率比率是分部非利息支出除以分部总收入。3.数字和移动活跃客户分别是指在过去 90 天内通过数字或移动设备登录的消费者和小型企业客户的数量。财务摘要财务状况百万美元（mm）23年第四季度对比23年第三季度与22年第四季度按业务领域划分的收入：消费者、小型和商业银行（CSBB）6,657美元（8美元）49 消费者贷款：住房贷款 839（1）53 信用卡 1,346（29）（7）汽车 334（26）（79）个人贷款 343 2 40 总收入 9,519（62）56 信贷损失准备金 746 90 22 (146) 非利息支出 6,046 133 (1,042) 税前收入 2,683 (217) 1,244 净收入 2,011 美元 (162 美元) 934 精选指标 23 年第三季度第 4 季度分配资本回报率1 17.6% 19.1 8.3 效率比率2 64 62 75 零售银行分行 # 4,311 4,3554,598 位数字（在线和移动）活跃客户3（mm）34.8 34.6 33.5 移动活跃客户3（mm）29.9 29.6 28.3 平均余额和选定信贷指标以十亿美元计 4Q23 第三季度余额贷款 333.5 335.5 338.0 存款 779.5 801.1 864.6 信用表现净扣除额占平均贷款的百分比 1.01% 0.85 0.62

134Q23 财务业绩个人银行和贷款抵押贷款发放（十亿美元）汽车贷款发放（十亿美元）信用卡 POS 交易量（十亿美元）借记卡销售点（POS）交易量和交易量1 1 1。借记卡购买量和交易量反映了消费者和企业借记卡购买的综合活动。14.6 6.6 7.8 6.4 4.5 8.2 5.6 7.7 6.4 4.5 零售代理商再融资占发放额的百分比423年第一季度第二季度3Q23 4Q23 4Q23 44.0 117.3 124.9 124.5 126.1 POS 交易量（以十亿美元计）POS 交易（十亿美元）4Q23 2Q23 3Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 4Q23 57.3 124.0 124.5 POS 交易量（以十亿美元计）POS 交易（十亿美元）5.0 4.8 4.1 3.3 4Q22 1Q23 2Q23 3Q23 32.3 30.1 34.0 35.2 37.1 4Q22 1Q23 3Q23 3Q23 3Q23 3Q23 4Q23 4Q23 4Q23 2.5 2.4 2.5 2.5 2.5 13% 16% 16% 24% 6.4

144Q23 财务业绩商业银行业务•总收入同比增长7％，较23年第三季度下降1％——中间市场银行业务收入同比增长6％，这得益于收益信贷利率降低所推动的更高利率和更高的存款相关费用，但部分被存款余额减少所抵消——由于利率提高和股权投资业绩改善的影响，资产贷款和租赁收入同比增长9％；受可再生能源投资收入减少的推动，资产贷款和租赁收入同比增长9％；受可再生能源投资收入减少的推动，较23年第三季度下降2％ • 非利息由于遣散费增加，同比增长7％和运营成本，部分被效率举措的影响所抵消；受遣散费增加的推动，较23年第三季度增长了6％ 摘要财务状况与22年第三季度相比22年第四季度营收按业务领域划分的收入：中间市场银行业务2,196美元（16美元）120 基于资产的贷款和租赁 1,172（21）99 总收入 3,368（37）219 信贷损失准备金 40 (12) 83 非利息支出 1,630 87 pre-107 税收收入 1,698 (112) 29 净收入 1,273 美元 (81 美元) 35 精选指标 23 年第 4 季度第 3 季度第 2 季度分配资本回报率 19.0% 20.2 24.2 效率比率 48 45 48 平均值按业务领域划分的贷款（十亿美元）中间市场银行业 119.0 120.5 119.7 基于资产的贷款和租赁 104.4 103.9 98.7 贷款总额 223.4 224.4 218.4 平均存款 163.3 160.6 175.4

154Q23 财务业绩企业和投资银行业务•总收入同比增长14％，较23年第三季度下降4％——银行收入同比增长15％，这要归因于贷款收入的增加，投资银行收入因所有产品活动增加而增加，以及反映利率上升和存款余额增加的影响的更强的财资管理业绩——商业房地产收入同比增长2％，反映了更高的利率的影响，但贷款和存款余额的减少部分抵消了贷款和存款余额的减少；受贷款减少的推动，较23季度下降6％ 余额及以下资本市场收入——受结构性产品、股票、信贷产品和大宗商品收入增加的推动，市场收入同比增长33％，但部分被利率产品交易活动的减少所抵消；受大多数资产类别的季节性交易活动减少的推动，非利息支出同比增长16％，包括遣散费的增加，部分被效率举措的影响所抵消；受运营减少的推动，较23年第三季度下降2％ 成本、降低人员开支，以及效率举措的影响，但被遣散费增加部分抵消了摘要财务状况23年第四季度对比23年第三季度与22年第四季度相比按业务领域划分的收入：银行业：贷款774美元53 181财资管理和支付 742 (5) 4 投资银行 383 (47) 66 Total Banking 1,899 1 251商业地产 1,291 (85) 24 市场：固定收益、货币和大宗商品 (FICC) 1,122 (26) 187) 股票 457 (61) 178 信贷调整 (CVA/DVA) 和其他 (8) 4 27 总市场 1,571 (83) 392 其他 (26) (21) (71) 总收入 4,735 (188) 596信贷损失 498 174 457 非利息支出 2,132 (50) 295 税前收入 2,105 (312) (156) 净收益 1,582 美元 (234 美元) (110) 精选指标 23 年第 3 季度第 4 季度分配资本回报率 13.4% 15.5 17.7 效率比率 45 44 44 按业务领域划分的平均余额（以十亿美元计）4Q23 第三季度4Q22 第四季度银行业 94.7 美元 4.0 104.2 商业地产 133.9 135.6 137.7 市场 61.5 62.0 56.4 贷款总额 290.1 291.6 298.3 存款 173.1 157.2 156.2 156.2 交易相关资产 203.9 204.4 189.2

164Q23 财务业绩财富和投资管理摘要财务状况以百万美元计 23 年第 3 季度与 22 年第四季度相比净利息收入 906 美元（101 美元）(218) 非利息收入 2,754 59 183 总收入 3,660 (42) (35) 信贷损失准备金 (19) (9) (30) 非利息支出 3,023 17 292 税前收入 656 (50) (297) 净收益 491 美元 (38) (224) 精选指标（以十亿美元计）23 年第四季度第 23 季度第 4 季度分配资本回报率 30.4% 32.8 31.9 效率比率 83 81 74 平均贷款 82.2 82.2 84.8 平均存款 102.1 107.5 142.2 客户资产咨询资产 891 825797 其他经纪资产和存款 1,193 1,123 1,064 客户总资产 2,084 1,948 1,861 • 总收入同比下降1％，较23年第三季度下降1％ — 净利息收入同比下降19％，这要归因于客户将现金重新分配到收益更高的替代品以及贷款余额的减少，但利率上升的影响部分抵消了——由于资产费用增加，非利息收入同比增长7％ 市场估值；较23年第三季度上涨了2％，这要归因于交易活动增加导致的佣金和经纪费增加由于其他费用收入的增加，但部分被较低的资产费用所抵消 • 非利息支出同比增长11％，这要归因于与收入相关的薪酬和遣散费用的增加，部分被效率举措的影响所抵消

174Q23 财务业绩企业•收入同比减少3.45亿美元——净利息收入同比下降——非利息收入同比下降——非利息收入同比增长反映了我们的附属风险投资业务减值业绩的改善，但部分被采用新会计准则导致的2022年第四季度收益导致的传统再保险业务收入减少所抵消 • 非利息支出同比下降反映了营业亏损的减少，部分被联邦存款保险公司所抵消特别评估及更高遣散费汇总财务状况23年第四季度对比23年第三季度百万美元净利息收入（544美元）（275美元）（622）非利息收入 284 263 277 总收入（260）（12）（345）信贷损失准备金（27）（90）（39）非利息支出 2,955 2,486（52）税前亏损（3,188）（254）) 所得税优惠（1,339）（698）（210）减去：来自非控股权益的净收益 62 96 300 净亏损（1,911 美元）（1,806 美元）（344 美元）

184Q23 财务业绩 • 2024年的净利息收入可能比2023年全年524亿美元的水平低约7-9％。主要假设包括：— 近期隐含利率曲线中较低的利率对我们对资产敏感程度适中的资产负债表状况产生负面影响 — 平均贷款预计将略有下降；预计下半年商业贷款和信用卡贷款将温和增长 — 将证券流入收益较高的资产 — 预计个人银行和贷款存款将进一步流失，导致计息存款比例继续向更高比例的转移 — 所有其他运营领域的存款 (CB)、CIB 和 WIM）预计保持相对稳定——预计净利息收入将在年底达到低谷——预期假设2024年的资产上限将保持不变 • 净利息收入表现最终将由多种因素决定，其中许多因素尚不确定，包括绝对利率水平和收益率曲线的形状；存款余额、组合和定价；以及贷款需求 52.4 美元 50.7 美元 2023 年第 4 季度全年 2024 年全年净利息收入方面的考虑 2024 年净利息收入注意事项大约 7-截至24年5月5日止的远期利率曲线下降9％（以十亿美元计）24年第一季度第二季度第三季度24年第四季度联邦基金 5.30% 4.96 4.54 4.16 10年期美国国债 4.04 4.03 4.02 4.02 1. 2023年第四季度507亿美元的年化净利息收入反映了2023年的天数。1 ~（3％）~（4-6％）

194Q23 财务业绩 1.1 0.7 0.9 效率举措增量技术和设备支出预期绩效增长其他 55.6 美元 (1.9) 53.6 美元 (1.3) 0.3 0.0 52.6 2023 年支出（不包括联邦存款保险公司特别评估）2024 年展望支出预期1 2024 年支出预期建立正确的风险和控制基础设施以加强公司仍然是我们的首要任务 • 2021-2023 年节省了约 100 亿美元的总开支 • 2024 年支出预期 — 降低遣散费 — 收入相关支出增加按财富分类和投资管理 — 继续对我们的风险和控制基础设施、技术基础设施和业务进行大量投资 • 效率举措包括：— 分支机构足迹优化 — 技术驱动的效率，包括简化运营、提高自动化和增加数字基础设施 — 业务优化、流程改进和流程自动化带来的运营效率 — 专注于整个企业的第三方支出 — 2024 年之后继续看到更多机会 • 增量技术以及由资本化技术投资和新硬件、软件和其他非人工技术支出摊销推动的设备支出 • 其他包括招聘、分支机构升级和营销方面的投资（见第20页）• 目前预计2024年将持续出现约13亿美元的业务相关运营损失，例如欺诈、盗窃和其他照常营业亏损——正如先前披露的那样，我们有未决的诉讼、监管和客户补救事项，可能会影响营业损失（单位：数十亿美元）预计其他支出净额变更详情预计其他支出净变动预计收入相关支出美元 (2.7) 联邦存款保险公司特别评估预计遣散费减少~1。由于四舍五入，图表中的数字加起来不等于总数。

204Q23 财务业绩 2024 年投资的重点领域消费者贷款 • 计划推出更多信用卡，包括一张新的旅行卡，作为我们的 AutographSM 产品套件的一部分 • 计划推出新的小型企业信用卡 • 持续改善核心卡能力（例如信用风险决策引擎、收款数字自助服务）• 汽车贷款和服务系统的持续现代化 • 继续投资以支持服务不足社区的房屋所有权增加企业和投资银行 • 招聘投资银行和资本市场中的优先领域和产品以支持增长计划 • 继续投资以增强银行和CRE的技术平台，包括与数字贷款转型、新发行交易和账簿发行执行以及银行家体验能力相关的投资 • 继续投资外汇（FX），将业务从支付提供商发展为市场流动性提供商 • 增强电子交易平台并实现自动化，以提高客户体验和效率，减少运营风险 • 增强跨业务领域的风险管理能力和资本决策，以适应预期的机构客户量增加商业银行 • 通过平台现代化和客户迁移改善贷款系统和架构 • Vantageq 的增强，包括实现支付、外汇、流动性和贷款体验的现代化 • 改善核心支付产品功能以满足客户不断扩大的需求 • 新的销售赋能和客户洞察能力 • 重点扩大渗透率不足的覆盖范围市场和行业 • 增强定价和盈利能力以提高客户盈利能力和资本效率财富和投资管理 • Advisory GatewaySM 在所有顾问平台上推出 Advisory GatewaySM — 顾问可以更好地为客户提供服务的新前端 • 全新简化的客户和顾问体验，以进行另类投资的数字化交易 • 现代统一的管理账户平台使顾问能够在各种投资策略中无缝建模和转移资产 • 简化的开户和资金流动体验，以减少为我们的顾问和客户提供全公司范围内的纸张和时间/风险与控制 • 继续建设我们的风险和控制基础设施并修复监管问题 • 进一步增强网络威胁的自动监控和响应工具 • 继续将应用程序过渡到公共/私有云以提高可扩展性并加快上市速度 • 在四个新数据中心基础上建设和核心基础设施 • 继续投资和研究通过人工智能实现自动化的用例消费者、小型和商业银行 • 继续投资产品和数字产品，包括进一步增强富国银行移动® 应用程序、FargoTM、LifeSync®、我们的个性化数字财务咨询平台，以及推出预警服务 (EWS) 提供的全新数字钱包PazeSM • 加紧努力对另外约850家分行进行翻新和现代化改造 • 在优先分行进行定向招聘，以最大限度地利用富裕机会，提升客户体验和参与度 • 扩大营销力度，推动客户获取和有机增长增长

214Q23 2020年第四季度财务业绩 ROTCE 4Q23 ROTCE 4Q23 有形普通股回报率 (ROTCE) 1 8% • 4Q20 ROE 为 6.6%，2020 年第四季度 ROTCE 为 8.0% 1 • 4Q23 ROE 为 7.6%，23 年第四季度ROTCE为 9.0% 1 • 自2020年第四季度以来，我们在改善回报方面取得了进展，但仍然相信我们有一条可实现的中期可持续投资回报率 15% 的道路 — 我们的2023年第四季度业绩受到表中重要项目的影响，净利息收入高于我们的长期预期。我们相信我们有多种机会提高回报，包括：◦ 返还超额利息资本 ◦ 重新定位住房贷款业务 ◦ 提高消费信用卡业务的盈利能力，因为短期业绩受到收购成本和补贴增加的影响 ◦ 实现对企业和投资银行以及财富和投资管理等收费业务的增长相关投资的回报，这将有助于为额外投资提供资金。自2020年第四季度以来，我们的回报率有所提高 1.有形普通股和平均有形普通股回报率是非公认会计准则财务指标。有关更多信息，包括与GAAP财务指标的相应对账，请参阅第23页的 “有形普通股” 表。2.有关23年第四季度重要项目对ROE和ROCE影响的计算，请参阅第24页。9％4季度值得注意的项目：（百万美元）税前收入ROE影响2 联邦存款保险公司特别评估美元（1,931）（3.5）%（4.1）计划行动的遣散费（969）（1.8）（2.1）离散税收优惠 621 1.5 1.8

附录

234Q23 财务业绩有形普通股富国银行及其子公司有形普通股权我们还根据使用有形普通股的某些比率来评估我们的业务。有形普通股是一种非公认会计准则财务指标，代表总权益减去优先股、非控股权益、商誉、某些可识别的无形资产（MSR除外）以及对合并投资组合公司投资的商誉和其他无形资产，扣除适用的递延税。这些比率之一是平均有形普通股回报率（ROTCE），它代表我们的年化收益占有形普通股的百分比。确定有形普通股的方法可能因公司而异。管理层认为，利用有形普通股的平均有形普通股回报率是一项有用的财务指标，因为它使管理层、投资者和其他人能够评估公司对股权的使用。下表提供了该非公认会计准则财务指标与公认会计准则财务指标的对账情况。截至年度末的季度（百万美元）2023 年 12 月 31 日 2023 年 9 月 30 日 2023 年 3 月 31 日 2023 年 12 月 31 日 2023 年 12 月 31 日平均有形普通股回报率：适用于普通股 (A) 的净收益 3,160 美元 5,450 4,659 4,713 2,877 2,741 美元 17,982 美元 17,982 12,562 平均总权益 185,853 18428 18428 4,443 184,297 182,621 185,444 184,860 183,167 调整：优先股1 (19,448) (20,441) (19,448) (19,448) (19,553) (21,223) (19,698) (19,930) 优先股的额外实收资本1 157 171 173 173 166 168 143 未赚到的ESOP 股票 1— — — 112 875 — 512 非控股权益 (1,664) (1,775) (1,924) (2,019) (2,185) (887) (1,844) (2,323) 平均普通股股东权益 (B) 164,898 162,783 163,783 163,003 161,161 164,486 161,569 调整：商誉 (25,173)) (25,174) (25,175) (25,173) (25,173) (26,390) (25,173) (25,177) (25,177) (124) (137) (140) (140) (145) (160) (354) (136) (190) 投资合并投资组合公司（包含在其他资产中）的商誉和其他无形资产 2 (88)) (2,539) (2,487) (2,440) (2,378) (1,889) (2),083) (2,359) 与商誉和其他无形资产相关的适用递延税3 918 910 903 895 890 852 906 864 平均有形普通股 (C) 139,641 美元 135,843 136,345 136,140 134,340 136,584 美元 137,000 134,707 平均普通股股东权益 (ROE)（年化）(A)/(B)) 7.6% 13.3 11.4 11.7 7.1 6.6 11.0% 7.8 平均有形普通股回报率（ROTCE）（年化）（A）/（C）9.0 15.9 13.7 14.0 8.0 8.0 13.1 9.3 1 1。2022年第四季度，我们赎回了ESOP累积可转换优先股的所有已发行股份，以换取公司普通股。2.2023年第三季度，我们出售了对某些私募股权基金的投资。因此，我们删除了对合并投资组合公司投资的相关商誉和其他无形资产。3.通过将联邦法定税率和州综合所得税合并税率应用于期末相应商誉和无形资产的账面和税基差额来确定。

244Q23 财务业绩有形普通股、续富国银行及其子公司有形普通股下表计算了2023年第四季度重要项目对股本回报率（ROE）和平均有形普通股回报率（ROE）和平均有形普通股回报率（ROTCE）的影响。截至季度（百万美元）2023年12月31日普通股股东权益（B）164,898美元平均有形普通股权益（C）139,641值得注意的项目：税前收入税后收入1（D）/（B）ROE影响（D）/（B）ROCE影响（D）/（C）联邦存款保险公司特别评估美元（1,931）（1,454）（3.5）%（4.1）计划行动的遣散费 (969) (730) (1.8) (2.1) 离散税收优惠 621 621 1.5 1.8 1.通过对适用的重要项目适用联邦法定税率和综合州所得税率来确定。

254Q23 财务业绩 1.巴塞尔协议III资本规则规定了两个资本框架（适用于某些机构的标准化方法和高级方法），我们必须计算两种方法下的CET1、Tier 1和总资本比率。2.2023年第一季度，我们通过了2018-12年度财务会计准则委员会（FASB）会计准则更新（ASU）。我们在追溯适用时采用了该亚利桑那州立大学，这要求对前一时期的财务报表进行修订。前一时期基于风险的资本和某些其他监管相关指标未修订。3.2023年第三季度，我们出售了对某些私募股权基金的投资。因此，我们删除了对合并投资组合公司投资的相关商誉和其他无形资产。4.通过将联邦法定税率和州综合所得税合并税率应用于期末相应商誉和无形资产的账面和税基差额来确定。5.在2020年第二季度，公司选择适用联邦银行监管机构发布的与CECL对监管资本的影响有关的修改后的过渡条款。该规则允许某些银行组织将CECL的初始采用影响排除在监管资本之外，再加上截至2021年12月31日的CECL信贷损失补贴（ACL）累计变动的25％，然后是三年的逐步淘汰期，第一年的福利减少25％，第二年减少50％，第三年减少75％。巴塞尔协议III下的一级普通股富国银行及其子公司根据巴塞尔协议III1估算的基于风险的资本比率（以十亿美元计）2023年12月30日2023年6月30日2023年3月31日2022年12月31日总股本2 $187.4 182.4 182.0 183.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 182.2 181.9调整：优先股 (19.4) (19.4) (19.4) (19.4) (19.4) 优先股的额外实收资本 0.1 0.1 0.1 0.2 0.1 0.1 非控股权益 (1.7) (1.7) (1.7) (1.8) (2.1) (2.0) 普通股总额股东权益 166.4 161.4 160.9 161.9 160.6 调整：商誉 (25.2) (25.2) (25.2) (25.2) (25.2) (25.2) (25.2) (0.1) (0.1) (0.1) (0.1) (0.2) 投资合并投资组合公司（包含在其他资产中）的商誉和其他无形资产 3 (0.9) (0.9) (2.5) (2.5) (2.5) (2.5) (2.5) (2.5) (2.4) 与商誉和其他无形资产相关的适用递延税4 0.9 0.9 0.9 0.9 0.9 当前预期信用损失 (CECL) 过渡条款5 0.1 0.1 0.1 0.1 0.1 0.2 其他 (0.4) — 0.1 (0.6) (0.4) 1 (0.4) 1级普通股 (A) 140.8美元136.2 134.2 134.5 133.5 标准化方法 (B) 下的风险加权资产总额 (RWA) 1,231.5 1,237.1 1,250.7 1,243.8 1,259.9 高级方法 (C) 下的风险加权资产总额 (RWA) 1,112.5 1,130.8 1,118.4 1,117.9 1,112.3 普通股1级占标准化方法 (A)/(B) 下的总风险加权资产 (RWA) 11.4% 11.0 10.7 10.8 10.6 1,118.4 1,117.9 1,112.3 普通股第一级到高级方法 (A)/(C) 下的 RWA 总数 12.7 12.0 12.0 12.0 12.0 12.0 12.0

264Q23 财务业绩免责声明和前瞻性陈述本文件中报告的财务业绩是初步的。最终财务业绩和其他披露将在截至2023年12月31日止年度的10-K表年度报告中报告，由于最终审查程序的完成、后续事件的发生或发现其他信息，可能与本文件中的业绩和披露有重大差异。本文件包含前瞻性陈述。此外，我们可能会在向美国证券交易委员会提交或提供的其他文件中作出前瞻性陈述，我们的管理层可能会向分析师、投资者、媒体代表和其他人口头发表前瞻性陈述。前瞻性陈述可以通过诸如 “预期”、“打算”、“计划”、“寻求”、“相信”、“估计”、“预期”、“目标”、“项目”、“展望”、“预测”、“将”、“可能”、“可能”、“应该”、“可能” 等词语以及对未来时期的类似提法来识别。特别是，前瞻性陈述包括但不限于我们就以下方面发表的陈述：（i）公司未来的运营或财务业绩，包括我们的未来增长展望；（ii）我们对非利息支出和效率比率的预期；（iii）未来的信贷质量和业绩，包括我们对未来贷款损失、信贷损失备抵以及为制定补贴而考虑的经济情景的预期；（iv）我们对净利息收入的预期以及净利率；(v) 贷款增长或降低或缓解我们贷款组合的风险；（vi）未来的资本或流动性水平、比率或目标；（vii）我们对抵押贷款业务和任何相关承诺或风险敞口的预期；（viii）法律、监管和立法发展的预期结果和影响，以及我们对合规性的预期；（ix）未来的普通股分红、普通股回购和其他资本用途；（x）我们的目标范围资产回报率、股本回报率和有形普通股回报率；(xi)对我们有效所得税税率的预期；（xii）法律诉讼等突发事件的结果；（xiii）与环境、社会和治理相关的目标或承诺；以及（xiv）公司的计划、目标和战略。前瞻性陈述不是基于历史事实，而是代表我们当前对业务、经济和其他未来状况的预期和假设。敦促投资者不要过度依赖前瞻性陈述，因为实际业绩可能与预期存在重大差异。前瞻性陈述仅代表截至发表之日，我们不承诺对其进行更新以反映该日期之后发生的变化或事件。有关可能导致实际业绩与预期存在重大差异的因素的更多信息，请参阅富国银行公布2023年第四季度业绩的新闻稿和我们最新的10-Q表季度报告中的 “前瞻性陈述”，以及富国银行向美国证券交易委员会提交的其他报告，包括截至2022年12月31日年度10-K表年度报告中 “风险因素” 下的讨论。