附录 99.1
![]() |
用于立即发布 |
纳斯达克股票市场:MCBC |
马卡塔瓦银行公司报告
2023 年第三季度业绩
密歇根州荷兰(2023年10月26日)——马卡塔瓦银行(统称 “公司”)的控股公司马卡塔瓦银行公司(纳斯达克股票代码:MCBC)今天公布了其2023年第三季度业绩。
● |
2023年第三季度的净收入为1140万美元——比2022年第三季度的1,000万美元增长了13.6%,较2023年第二季度的1,030万美元增长了10.7% |
● |
净利率从2022年第三季度的2.86%增至2023年第三季度的3.35%,从2023年第二季度的3.36%略有下降 |
● |
贷款组合持续增长——2023年第三季度为1,970万美元,年化增长率为6%,在过去12个月中为1.526亿美元,增长13.4% |
● |
2023年第三季度,存款投资组合余额增加了1.24亿美元,全部为核心存款,这主要是由于市政客户的季节性资金流入 |
● |
强劲的信贷质量指标——不良资产占总资产的0.00004%,贷款总额的备抵率为1.32%,无拖欠贷款 |
● |
强劲的资本状况——超出资本充足的最低限额1.40亿美元 |
该公司公布的2023年第三季度净收益为1140万美元,摊薄每股收益为0.33美元,而2022年第三季度为1,000万美元,摊薄每股收益0.29美元。2023年前九个月,该公司公布的净收益为3,370万美元,摊薄每股收益0.98美元,而2022年同期为2,260万美元,摊薄每股收益0.66美元。
公司即将上任的总裁兼首席执行官乔恩·斯威茨表示:“我们很高兴地报告2023年第三季度强劲的盈利能力和良好的资产负债表业绩。”“2023年第三季度的净利息收入比2022年第三季度增加了250万美元,这反映了联邦基金利率提高以及我们的贷款和投资证券组合增长所带来的好处。2023年第三季度,稳健的贷款发放活动仍在继续,同时我们保持了良好的资产质量。截至2023年9月30日,我们没有拖欠贷款。在资产负债表的融资方面,我们继续看到我们的存款转向更高的计息类型,这对净利率产生了向下影响,但我们的核心存款基础的强劲令我们感到鼓舞。我们的核心存款余额仍远高于疫情前的水平,并在2023年第三季度有所增加。”
Macatawa Bank Corporation 第三季度业绩/第 2 页,共 7 页
斯威茨先生总结说:“我们相信我们的资产负债表在当前环境中处于有利地位。高水平的流动性、资本和卓越的资产质量使我们处于有利地位,能够抵御疲软的经济状况(如果出现这种情况),并抓住市场中的贷款增长机会。我们仍然致力于采用保守和纪律严明的方法来管理公司,为我们的股东提供了强劲而稳定的财务业绩。”
经营业绩
2023年第三季度的净利息收入总额为2,220万美元,比2023年第二季度增加了110万美元,比2022年第三季度增加了250万美元。2023年第三季度的净利率为3.35%,比2023年第二季度下降1个基点,比2022年第三季度上升49个基点。2023年第三季度与2022年第三季度相比的净利息收入得益于联邦基金利率的大幅上升,在2022年9月至2023年9月期间,联邦基金利率共计225个基点,以及影响公司浮动利率贷款组合的相关利率指数上升。由于利率和平均投资组合余额的增加,2023年第三季度的商业贷款利息与2022年第三季度相比增加了480万美元。2023年第三季度的联邦基金利息与2022年第三季度相比增加了170万澳元,这是由于对较低的平均持有余额支付的利率更高。净利息收入还受益于投资证券投资组合的增长,以进一步部署公司持有的多余流动资金。2023年第三季度的投资证券利息比2022年第三季度增加了120万美元。由于存款利率的提高,2023年第三季度的利息支出总额为750万美元,而2022年第三季度为110万美元。
与2023年第二季度相比,2023年第三季度的非利息收入增加了3,000美元,比2022年第三季度减少了27.3万美元。与2023年第二季度相比,2023年第三季度包括国库管理费在内的存款服务费收入增长了43,000美元,比2022年第三季度下降了202,000美元。与2023年第二季度相比的增长是由于国库管理费水平的上升,而与2022年第三季度相比的下降主要是由于存款市场利率的提高向国库管理账户提供的收益抵免增加。与2023年第二季度相比,2023年第三季度的经纪收入增长了12.8万美元,与2022年第三季度相比增长了67,000美元。利率上升的环境继续对抵押贷款销售增长产生负面影响。2023年第三季度的抵押贷款销售收益仅为5,000美元,与2023年第二季度相比下降了16,000美元,比2022年第三季度下降了16.1万美元。该公司在2023年第三季度发放了28.4万美元的待售抵押贷款,而2023年第二季度为240万美元,2022年第三季度为650万美元。与2023年第二季度相比,2023年第三季度的信托费用下降了27,000美元,与2022年第三季度相比增长了14万美元,这主要是由于基础信托资产估值的变化。与2023年第二季度相比,2023年第三季度的借记卡和信用卡收入下降了65,000美元,与2022年第三季度相比下降了49,000美元,这主要是由于客户的使用行为。
Macatawa Bank Corporation 第三季度业绩/第 3 页,共 7 页
2023年第三季度的非利息支出为1,280万美元,而2023年第二季度为1,270万美元,2022年第三季度为1,210万美元。非利息支出的最大组成部分是工资和福利支出。与2023年第二季度相比,工资和福利支出增加了10.6万美元,与2022年第三季度相比增长了31万美元。与2023年第二季度和2022年第三季度相比,增长的主要原因是自2023年4月1日起对基本工资进行绩效调整后,薪金和其他薪酬水平有所提高。下表列出了各期工资和福利变动的主要组成部分。
Q3 2023 |
Q3 2023 |
|||||||
到 |
到 |
|||||||
000 年代的美元 |
Q2 2023 |
Q3 2022 |
||||||
工资和其他补偿 |
$ | 41 | $ | 228 | ||||
商业贷款的延期工资 |
24 | 40 | ||||||
累积奖金 |
— | (57 | ) | |||||
抵押贷款产量——可变补偿 |
(6 | ) | 34 | |||||
经纪业务 — 可变补偿 |
50 | 32 | ||||||
401k 匹配捐款 |
(3 | ) | 8 | |||||
医疗保险费用 |
— | 25 | ||||||
工资和福利的总变动 |
$ | 106 | $ | 310 |
与2023年第二季度相比,2023年第三季度的入住费用下降了74,000美元,与2022年第三季度相比增长了35,000美元。与2023年第二季度相比,家具和设备支出下降了14,000美元,与2022年第二季度相比增长了36,000美元,这主要是由于与设备和软件服务合同相关的成本上涨。与2023年第二季度相比,联邦存款保险公司2023年第三季度的评估支出持平,与2022年第三季度相比增加了12.9万美元,这反映了联邦存款保险公司从2023年开始对银行的更高评估。由于公司客户对电子银行服务的使用增加,2023年第三季度的数据处理费用与2023年第二季度相比下降了4,000美元,与2022年第三季度相比增长了18,000美元。与2023年第二季度相比,2023年第三季度的法律和专业费用增加了84,000美元,与2022年第三季度相比增长了87,000美元,这是由于2023年第三季度公司法律顾问的使用量增加以及某些内部审计活动的外包。由于持续关注费用管理,其他类别的非利息支出与2023年第二季度和2022年第三季度相比相对持平。
2023年第三季度的联邦所得税支出为280万美元,2023年第二季度的联邦所得税支出为250万美元,2022年第三季度的联邦所得税支出为250万美元。2023年第三季度的有效税率为19.75%,而2023年第二季度的有效税率为19.35%,2022年第三季度的有效税率为19.85%。
Macatawa Bank Corporation 第三季度业绩/第 4 页,共 7 页
资产质量
公司采用了亚利桑那州立大学 2016-13, 金融工具 –信用损失,在 2023 年 1 月 1 日通常被称为 “CECL”。对采用率的影响是信贷损失备抵额增加了150万美元。2023年第三季度开列的信贷损失准备金为15万美元,而2023年第二季度的准备金为30万美元。2022年第三季度没有记录信贷损失准备金。2023年第三季度的净贷款回收额为42,000美元,而2023年第二季度的净贷款回收额为15,000美元,2022年第三季度的净贷款回收额为19万美元。截至2023年9月30日,该公司在过去三十五个季度中的三十三个季度中出现了净贷款回收情况。截至2023年9月30日,逾期还款30天或更长时间的贷款总额为0美元,而2023年6月30日为15.8万美元,2022年9月30日为84,000美元。此外,公司商业贷款组合的加权平均贷款等级继续改善,2023年9月30日和2023年6月30日均收于3.46,而2022年9月30日为3.54。贷款等级的提高减少了为该投资组合提供信贷损失准备金的需求。
截至2023年9月30日,1,700万美元的信贷损失备抵金占贷款总额的1.32%,而截至2023年6月30日,为1,710万美元,占贷款总额的1.35%,截至2022年9月30日,为1,480万美元,占1.30%。信贷损失备抵不良贷款的覆盖率继续保持强劲,截至2023年9月30日,大幅超过了1比1的覆盖范围,为17,001比1。
截至2023年9月30日,该公司的不良贷款为1,000美元,占贷款总额的0.00008%。相比之下,截至2023年6月30日,为72,000美元(占贷款总额的0.01%),截至2022年9月30日,为8.5万美元(占贷款总额的0.01%)。截至2023年9月30日和2023年6月30日,该公司没有其他拥有和收回的房地产资产,低于2022年9月30日的240万美元。该公司在2023年第一季度出售了其最后一处其他房地产自有财产,净收益为35.6万美元。从2022年9月30日到2023年9月30日,包括其他房地产自有贷款和不良贷款在内的不良资产总额减少了240万美元。
下表显示了不良贷款的细目。
9月30日, |
6月30日 |
3月31日 |
十二月三十一日 |
9月30日, |
||||||||||||||||
000 年代的美元 |
2023 |
2023 |
2023 |
2022 |
2022 |
|||||||||||||||
商业地产 |
$ | — | $ | — | $ | — | $ | — | $ | — | ||||||||||
商业和工业 |
— | — | — | — | — | |||||||||||||||
商业贷款总额 |
— | — | — | — | — | |||||||||||||||
住宅抵押贷款 |
1 | 72 | 75 | 78 | 85 | |||||||||||||||
消费者贷款 |
— | — | — | — | — | |||||||||||||||
不良贷款总额 |
$ | 1 | $ | 72 | $ | 75 | $ | 78 | $ | 85 |
Macatawa Bank Corporation 第三季度业绩/第 5 页,共 7 页
下表显示了不良资产的细目。
9月30日, |
6月30日 |
3月31日 |
十二月三十一日 |
9月30日, |
||||||||||||||||
000 年代的美元 |
2023 |
2023 |
2023 |
2022 |
2022 |
|||||||||||||||
不良贷款 |
$ | 1 | $ | 72 | $ | 75 | $ | 78 | $ | 85 | ||||||||||
其他收回的资产 |
— | — | — | — | — | |||||||||||||||
拥有的其他房地产 |
— | — | — | 2,343 | 2,343 | |||||||||||||||
不良资产总额 |
$ | 1 | $ | 72 | $ | 75 | $ | 2,421 | $ | 2,428 |
资产负债表、流动性和资本
截至2023年9月30日,总资产为27.6亿美元,较2023年6月30日的26.3亿美元减少了1.295亿美元,较2022年9月30日的28.4亿美元减少了7,530万美元。
该公司的投资证券投资组合主要包括美国国库和机构证券、机构抵押贷款支持证券和各种市政证券。截至2023年9月30日,证券总额为8.333亿美元,较2023年6月30日的8.532亿美元减少了2,000万美元,较2022年9月30日的8.032亿美元增加了3,010万美元。截至2023年9月30日,公司投资证券投资组合的总期限相对较短,不到三年。随着投资证券成熟以支持流动性,这提供了可靠的现金流入来源。
截至2023年9月30日,贷款总额为12.9亿美元,较2023年6月30日的12.7亿美元增加了1,970万美元,较2022年9月30日的11.4亿美元增加了1.526亿美元。
从2022年9月30日到2023年9月30日,商业贷款增加了1.062亿美元,住宅抵押贷款组合增加了5,030万美元,部分被消费贷款组合减少的390万美元所抵消。在商业贷款中,商业房地产贷款增加了4,510万美元,商业和工业贷款增加了6,110万美元。这段时期的贷款增长是新的贷款勘探工作以及现有客户开始从现有额度中提取更多资金并增加借款以扩大业务的直接结果。
商业贷款组合的构成如下表所示:
9月30日, |
6月30日 |
3月31日 |
十二月三十一日 |
9月30日, |
||||||||||||||||
000 年代的美元 |
2023 |
2023 |
2023 |
2022 |
2022 |
|||||||||||||||
建设与开发 |
$ | 120,892 | $ | 116,124 | $ | 120,268 | $ | 116,715 | $ | 111,624 | ||||||||||
其他商业地产 |
446,393 | 443,489 | 423,080 | 420,888 | 410,600 | |||||||||||||||
房地产担保的商业贷款 |
567,285 | 559,613 | 543,348 | 537,603 | 522,224 | |||||||||||||||
商业和工业 |
488,224 | 489,273 | 473,354 | 441,716 | 427,034 | |||||||||||||||
薪水保护计划 |
— | — | — | — | 32 | |||||||||||||||
商业贷款总额 |
$ | 1,055,509 | $ | 1,048,886 | $ | 1,016,702 | $ | 979,319 | $ | 949,290 |
Macatawa Bank Corporation 第三季度业绩/第 6 页,共 7 页
截至2023年9月30日,存款总额为24.5亿美元,较2023年6月30日的23.2亿美元增长了1.24亿美元,增长了5.3%,较2022年9月30日的25.6亿美元下降了1.106亿美元,下降了4.3%。尽管与去年相比,该公司的存款余额总体下降,但这在很大程度上是由于余额转入了银行的财富管理账户,因此这些余额应继续使公司受益。在2023年3月银行倒闭和由此导致的银行系统中断之后,该公司的存款余额几乎没有变化,自2023年3月31日以来,存款余额增加了1.147亿美元。
马卡塔瓦的存款基础主要由许多小账户组成,截至2023年9月30日,余额由42%的个人客户和58%的企业客户组成。截至2023年9月30日,核心存款(管理层将其定义为来自当地市场的存款)占存款总额的100%。截至2023年9月30日,总存款余额为24.5亿美元,较截至2020年3月31日的17.1亿美元疫情前总额增长了7.402亿美元,增长了43%。
与2023年第二季度末相比,2023年第三季度末的非计息活期存款减少了5,140万美元,与2022年第三季度末相比下降了2.027亿美元。计息活期存款、货币市场存款和储蓄存款较2023年第二季度末增加了1.335亿美元,较2022年第三季度末下降了1.153亿美元。由于客户对市场利率上升做出了反应,截至2023年9月30日,存款证与2023年6月30日相比增加了4190万美元,与2022年9月30日相比增长了2.074亿美元。所有存款证均发给本地客户,因为截至2023年9月30日,公司没有任何经纪存款。该公司继续成功地吸引和留住本地核心存款客户。客户存款账户的保额保持在联邦存款保险公司存款保险的最高水平。
管理层积极采取举措以保持强劲的流动性状况。自2011年12月以来,该公司在资产负债表上没有经纪存款,并继续保持大量的资产负债表流动性。截至2023年9月30日,出售的联邦基金和其他短期投资的余额为4.698亿美元。此外,截至2023年9月30日,该公司的额外借款能力总额约为9.645亿美元,包括来自美联储银行定期融资计划的借款能力。最后,由于管理层一直坚持在投资证券投资组合中购买短期债券的纪律,因此在截至2025年9月30日的未来24个月中,公司的债券到期日和派息额为3.895亿美元。
截至2023年9月30日,公司基于风险的监管资本总比率与2023年6月30日和2022年9月30日的比率一致。马卡塔瓦银行基于风险的监管资本比率继续大大高于适用的监管资本指导方针要求归类为 “资本充足” 的水平。因此,该银行被归类为 “资本充足”,截至2023年9月30日,超出资本充足的最低限额为1.40亿美元。
Macatawa Bank Corporation 第三季度业绩/第 7 页,共 7 页
关于马卡塔瓦银行
总部位于密歇根州荷兰的马卡塔瓦银行通过遍布肯特、渥太华和北阿勒根县社区的26个全方位服务分支机构向个人、企业和政府实体提供全方位的银行、零售和商业贷款、财富管理和电子商务服务。该银行因其本地管理团队和决策以及为客户提供优质的服务、有益的体验和卓越的金融产品而获得认可。马卡塔瓦银行十三年来一直被评为 “西密歇根州101家最适合工作的公司” 之一。欲了解更多信息,请访问 www.macatawabank.com。
警示声明:本新闻稿包含基于管理层当前信念、预期、假设、估计、计划和意图的前瞻性陈述。前瞻性陈述可以通过诸如 “预期”、“相信”、“期望”、“可能”、“应该”、“将”、“打算”、“继续”、“改进”、“其他”、“重点”、“前进”、“未来”、“努力”、“战略”、“势头”、“定位” 等词语或短语以及其他类似的词语或短语来识别。此类陈述基于当前的信念和预期,涉及重大风险和不确定性,可能导致实际结果与此类前瞻性陈述所表达或暗示的结果存在重大差异。这些报表除其他外包括与我们的关键运营指标和财务业绩趋势、未来收益和盈利水平、未来盈利资产水平、未来资产质量、未来增长、未来利率、未来净利率、未来净利率、未来经济状况以及投资证券投资组合中未来未实现收益或亏损水平相关的报表。所有提及未来时间段的陈述均为前瞻性陈述。管理层对信贷损失准备金和备抵额、无形资产(包括递延所得税资产)和其他所拥有不动产的适当账面价值以及投资证券的公允价值(包括任何投资证券的任何减值是暂时的还是非临时的以及任何减值金额)的确定涉及本质上具有前瞻性的判断。我们按账面价值或完全出售拥有的其他房地产、减少不良资产支出、利用递延所得税资产、成功实施新计划和举措、提高效率、维持目前的存款和其他资金来源、维持流动性、应对抵押品价值和信贷质量的下降、提高盈利能力以及产生稳定的核心收益的能力并不完全在我们的控制范围内,也无法保证。房地产、金融和信贷市场、利率以及国家和地区经济的变化对银行业的未来影响,特别是对马卡塔瓦银行公司的影响本质上也是不确定的。这些陈述并不能保证未来的表现,涉及某些风险、不确定性和假设(“风险因素”),这些风险、不确定性和假设(“风险因素”)在发生的时间、范围、可能性和程度方面难以预测。因此,实际结果和结果可能与此类前瞻性陈述所表达或暗示的结果存在重大差异。马卡塔瓦银行公司不承诺更新前瞻性陈述以反映前瞻性陈述发布之日后可能出现的情况或事件的影响。
风险因素包括但不限于我们截至2022年12月31日止年度的10-K表年度报告 “第1A项——风险因素” 中描述的风险因素。这些因素和其他因素代表了可能出现的风险因素,可能导致最终实际结果与先前的前瞻性陈述之间存在差异。 |
联系人:
Jon W. Swets
首席财务官
616-494-7645
jswets@macatawabank.com
马卡塔瓦银行公司
合并财务摘要
(未经审计)
(以千美元计,每股信息除外)
每季度 |
九个月已结束 |
|||||||||||||||||||
第三季度 |
第二季度 |
第三季度 |
9月30日 |
|||||||||||||||||
收入摘要 |
2023 |
2023 |
2022 |
2023 |
2022 |
|||||||||||||||
利息收入总额 |
$ | 29,787 | $ | 27,120 | $ | 20,875 | $ | 84,174 | $ | 49,452 | ||||||||||
利息支出总额 |
7,543 | 5,974 | 1,104 | 18,167 | 2,173 | |||||||||||||||
净利息收入 |
22,244 | 21,146 | 19,771 | 66,007 | 47,279 | |||||||||||||||
信贷损失准备金 |
(150 | ) | 300 | - | 150 | (1,500 | ) | |||||||||||||
扣除信贷损失准备金后的净利息收入 |
22,394 | 20,846 | 19,771 | 65,857 | 48,779 | |||||||||||||||
非利息收入 |
||||||||||||||||||||
存款服务费 |
1,061 | 1,018 | 1,263 | 3,072 | 3,693 | |||||||||||||||
抵押贷款的净收益 |
5 | 21 | 166 | 37 | 673 | |||||||||||||||
信托费 |
1,109 | 1,136 | 969 | 3,277 | 3,153 | |||||||||||||||
其他 |
2,441 | 2,438 | 2,491 | 7,370 | 7,466 | |||||||||||||||
非利息收入总额 |
4,616 | 4,613 | 4,889 | 13,756 | 14,985 | |||||||||||||||
非利息支出 |
||||||||||||||||||||
工资和福利 |
6,949 | 6,843 | 6,639 | 20,490 | 19,331 | |||||||||||||||
占用率 |
1,024 | 1,098 | 989 | 3,260 | 3,232 | |||||||||||||||
家具和设备 |
1,050 | 1,064 | 1,014 | 3,145 | 3,017 | |||||||||||||||
联邦存款保险公司评估 |
330 | 330 | 201 | 990 | 578 | |||||||||||||||
其他 |
3,436 | 3,338 | 3,284 | 9,742 | 9,620 | |||||||||||||||
非利息支出总额 |
12,789 | 12,673 | 12,127 | 37,627 | 35,778 | |||||||||||||||
所得税前收入 |
14,221 | 12,786 | 12,533 | 41,986 | 27,986 | |||||||||||||||
所得税支出 |
2,808 | 2,474 | 2,488 | 8,257 | 5,372 | |||||||||||||||
净收入 |
$ | 11,413 | $ | 10,312 | $ | 10,045 | $ | 33,729 | $ | 22,614 | ||||||||||
普通股每股基本收益 |
$ | 0.33 | $ | 0.30 | $ | 0.29 | $ | 0.98 | $ | 0.66 | ||||||||||
普通股摊薄后每股收益 |
$ | 0.33 | $ | 0.30 | $ | 0.29 | $ | 0.98 | $ | 0.66 | ||||||||||
平均资产回报率 |
1.66 | % | 1.57 | % | 1.40 | % | 1.66 | % | 1.05 | % | ||||||||||
平均净资产回报率 |
17.14 | % | 15.70 | % | 16.41 | % | 17.31 | % | 12.23 | % | ||||||||||
净利率(完全应纳税等值物) |
3.35 | % | 3.36 | % | 2.86 | % | 3.38 | % | 2.30 | % | ||||||||||
效率比 |
47.61 | % | 49.20 | % | 49.18 | % | 47.17 | % | 57.46 | % |
资产负债表数据 |
9 月 30 日 |
6 月 30 日 |
9 月 30 日 |
|||||||||
资产 |
2023 |
2023 |
2022 |
|||||||||
现金和银行应付款 |
$ | 40,687 | $ | 40,255 | $ | 33,205 | ||||||
出售的联邦基金和其他短期投资 |
469,786 | 343,676 | 733,347 | |||||||||
可供出售的债务证券 |
503,277 | 512,837 | 453,728 | |||||||||
持有至到期的债务证券 |
330,003 | 340,400 | 349,481 | |||||||||
联邦住房贷款银行股票 |
10,211 | 10,211 | 10,211 | |||||||||
持有待售贷款 |
- | - | 234 | |||||||||
贷款总额 |
1,291,290 | 1,271,576 | 1,138,645 | |||||||||
减去信用损失备抵金 |
17,001 | 17,109 | 14,821 | |||||||||
净贷款 |
1,274,289 | 1,254,467 | 1,123,824 | |||||||||
房舍和设备,净额 |
39,399 | 39,766 | 40,670 | |||||||||
银行拥有的人寿保险 |
54,043 | 53,791 | 53,193 | |||||||||
拥有的其他房地产 |
- | - | 2,343 | |||||||||
其他资产 |
38,015 | 34,851 | 34,802 | |||||||||
总资产 |
$ | 2,759,710 | $ | 2,630,254 | $ | 2,835,038 | ||||||
负债和股东权益 |
||||||||||||
无息存款 |
$ | 653,052 | $ | 704,409 | $ | 855,744 | ||||||
计息存款 |
1,792,534 | 1,617,136 | 1,700,453 | |||||||||
存款总额 |
2,445,586 | 2,321,545 | 2,556,197 | |||||||||
其他借入的资金 |
30,000 | 30,000 | 30,000 | |||||||||
长期债务 |
- | - | - | |||||||||
其他负债 |
14,247 | 14,890 | 12,287 | |||||||||
负债总额 |
2,489,833 | 2,366,435 | 2,598,484 | |||||||||
股东权益 |
269,877 | 263,819 | 236,554 | |||||||||
负债和股东权益总额 |
$ | 2,759,710 | $ | 2,630,254 | $ | 2,835,038 |
马卡塔瓦银行公司
部分合并财务数据
(未经审计)
(以千美元计,每股信息除外)
每季度 |
年初至今 |
|||||||||||||||||||||||||||
第三季度 |
第二季度 |
第 1 季度 |
第四季度 |
第三季度 |
||||||||||||||||||||||||
2023 |
2023 |
2023 |
2022 |
2022 |
2023 |
2022 |
||||||||||||||||||||||
收入摘要 |
||||||||||||||||||||||||||||
净利息收入 |
$ | 22,244 | $ | 21,146 | $ | 22,616 | $ | 22,867 | $ | 19,771 | $ | 66,007 | $ | 47,279 | ||||||||||||||
信贷损失准备金 |
(150 | ) | 300 | - | 375 | - | 150 | (1,500 | ) | |||||||||||||||||||
非利息收入总额 |
4,616 | 4,613 | 4,528 | 5,035 | 4,889 | 13,756 | 14,985 | |||||||||||||||||||||
非利息支出总额 |
12,789 | 12,673 | 12,165 | 12,448 | 12,127 | 37,627 | 35,778 | |||||||||||||||||||||
联邦所得税支出 |
2,808 | 2,474 | 2,975 | 2,961 | 2,488 | 8,257 | 5,372 | |||||||||||||||||||||
净收入 |
$ | 11,413 | $ | 10,312 | $ | 12,004 | $ | 12,118 | $ | 10,045 | $ | 33,729 | $ | 22,614 | ||||||||||||||
普通股每股基本收益 |
$ | 0.33 | $ | 0.30 | $ | 0.35 | $ | 0.35 | $ | 0.29 | $ | 0.98 | $ | 0.66 | ||||||||||||||
普通股摊薄后每股收益 |
$ | 0.33 | $ | 0.30 | $ | 0.35 | $ | 0.35 | $ | 0.29 | $ | 0.98 | $ | 0.66 | ||||||||||||||
市场数据 |
||||||||||||||||||||||||||||
每股普通股账面价值 |
$ | 7.87 | $ | 7.69 | $ | 7.60 | $ | 7.20 | $ | 6.91 | $ | 7.87 | $ | 6.91 | ||||||||||||||
每股普通股的有形账面价值 |
$ | 7.87 | $ | 7.69 | $ | 7.60 | $ | 7.20 | $ | 6.91 | $ | 7.87 | $ | 6.91 | ||||||||||||||
每股普通股的市场价值 |
$ | 8.96 | $ | 9.28 | $ | 10.22 | $ | 11.03 | $ | 9.26 | $ | 8.96 | $ | 9.26 | ||||||||||||||
基本普通股平均数 |
34,291,487 | 34,292,179 | 34,297,221 | 34,277,839 | 34,251,792 | 34,293,531 | 34,253,459 | |||||||||||||||||||||
摊薄后的普通股平均值 |
34,291,487 | 34,292,179 | 34,297,221 | 34,277,839 | 34,251,792 | 34,293,531 | 34,253,459 | |||||||||||||||||||||
期末普通股 |
34,291,487 | 34,291,487 | 34,292,294 | 34,298,640 | 34,251,485 | 34,291,487 | 34,251,485 | |||||||||||||||||||||
性能比率 |
||||||||||||||||||||||||||||
平均资产回报率 |
1.66 | % | 1.57 | % | 1.74 | % | 1.72 | % | 1.40 | % | 1.66 | % | 1.05 | % | ||||||||||||||
平均净资产回报率 |
17.14 | % | 15.70 | % | 19.19 | % | 20.22 | % | 16.41 | % | 17.31 | % | 12.23 | % | ||||||||||||||
效率比 |
47.61 | % | 49.20 | % | 44.82 | % | 44.61 | % | 49.18 | % | 47.17 | % | 57.46 | % | ||||||||||||||
全职同等员工(期末) |
313 | 322 | 317 | 318 | 316 | 313 | 316 | |||||||||||||||||||||
收益率和基金成本比率 |
||||||||||||||||||||||||||||
出售的联邦基金和其他短期投资 |
5.36 | % | 5.05 | % | 4.58 | % | 3.72 | % | 2.27 | % | 4.97 | % | 0.99 | % | ||||||||||||||
证券总额(完全应纳税等值物) |
2.47 | % | 2.43 | % | 2.40 | % | 2.25 | % | 2.07 | % | 2.43 | % | 1.89 | % | ||||||||||||||
商业贷款 |
5.66 | % | 5.58 | % | 5.40 | % | 4.93 | % | 4.30 | % | 5.55 | % | 3.97 | % | ||||||||||||||
住宅抵押贷款 |
4.20 | % | 3.93 | % | 3.73 | % | 3.53 | % | 3.39 | % | 3.96 | % | 3.92 | % | ||||||||||||||
消费贷款 |
8.00 | % | 7.63 | % | 7.20 | % | 6.22 | % | 5.18 | % | 7.61 | % | 4.41 | % | ||||||||||||||
贷款总额 |
5.57 | % | 5.47 | % | 5.28 | % | 4.83 | % | 4.24 | % | 5.44 | % | 3.92 | % | ||||||||||||||
利息收入资产的总收益率(完全应纳税等值物) |
4.48 | % | 4.31 | % | 4.15 | % | 3.72 | % | 3.02 | % | 4.31 | % | 2.41 | % | ||||||||||||||
计息活期存款 |
0.45 | % | 0.48 | % | 0.43 | % | 0.34 | % | 0.14 | % | 0.46 | % | 0.06 | % | ||||||||||||||
储蓄和货币市场账户 |
1.90 | % | 1.64 | % | 1.35 | % | 0.73 | % | 0.29 | % | 1.63 | % | 0.13 | % | ||||||||||||||
定期存款 |
3.86 | % | 3.23 | % | 2.22 | % | 0.84 | % | 0.29 | % | 3.30 | % | 0.24 | % | ||||||||||||||
计息存款总额 |
1.69 | % | 1.42 | % | 1.05 | % | 0.57 | % | 0.22 | % | 1.39 | % | 0.11 | % | ||||||||||||||
存款总额 |
1.21 | % | 1.01 | % | 0.74 | % | 0.38 | % | 0.14 | % | 0.99 | % | 0.07 | % | ||||||||||||||
其他借入的资金 |
2.08 | % | 2.08 | % | 2.08 | % | 2.08 | % | 2.08 | % | 2.08 | % | 1.94 | % | ||||||||||||||
计息负债的资金平均成本总额 |
1.69 | % | 1.43 | % | 1.07 | % | 0.60 | % | 0.26 | % | 1.40 | % | 0.17 | % | ||||||||||||||
净利率(完全应纳税等值物) |
3.35 | % | 3.36 | % | 3.44 | % | 3.34 | % | 2.86 | % | 3.38 | % | 2.30 | % | ||||||||||||||
资产质量 |
||||||||||||||||||||||||||||
扣除总额 |
$ | 41 | $ | 22 | $ | 21 | $ | 23 | $ | 46 | $ | 84 | $ | 141 | ||||||||||||||
净扣除额/(回收额) |
$ | (42 | ) | $ | (15 | ) | $ | (33 | ) | $ | (89 | ) | $ | (190 | ) | $ | (90 | ) | $ | (432 | ) | |||||||
平均贷款的净扣除额(按年计算) |
-0.01 | % | 0.00 | % | -0.01 | % | -0.03 | % | -0.07 | % | -0.01 | % | -0.05 | % | ||||||||||||||
不良贷款 |
$ | 1 | $ | 72 | $ | 75 | $ | 78 | $ | 85 | $ | 1 | $ | 85 | ||||||||||||||
其他房地产和收回的资产 |
$ | - | $ | - | $ | - | $ | 2,343 | $ | 2,343 | $ | - | $ | 2,343 | ||||||||||||||
不良贷款占贷款总额的比例 |
0.00 | % | 0.01 | % | 0.01 | % | 0.01 | % | 0.01 | % | 0.00 | % | 0.01 | % | ||||||||||||||
不良资产占总资产的比例 |
0.00 | % | 0.00 | % | 0.00 | % | 0.08 | % | 0.09 | % | 0.00 | % | 0.09 | % | ||||||||||||||
信用损失备抵金 |
$ | 17,001 | $ | 17,109 | $ | 16,794 | $ | 15,285 | $ | 14,821 | $ | 17,001 | $ | 14,821 | ||||||||||||||
信贷损失准备金占贷款总额的比例 |
1.32 | % | 1.35 | % | 1.38 | % | 1.30 | % | 1.30 | % | 1.32 | % | 1.30 | % | ||||||||||||||
不良贷款信贷损失备抵金 |
1700100.00 | % | 23762.50 | % | 22392.00 | % | 19596.15 | % | 17436.47 | % | 1700100.00 | % | 17436.47 | % | ||||||||||||||
资本 |
||||||||||||||||||||||||||||
平均净值与平均资产之比 |
9.71 | % | 10.01 | % | 9.07 | % | 8.49 | % | 8.52 | % | 9.59 | % | 8.56 | % | ||||||||||||||
风险加权资产的1级普通股(合并) |
17.16 | % | 17.16 | % | 17.08 | % | 16.94 | % | 16.72 | % | 17.16 | % | 16.72 | % | ||||||||||||||
一级资本与平均资产之比(合并) |
11.08 | % | 11.08 | % | 10.26 | % | 9.73 | % | 9.29 | % | 11.08 | % | 9.29 | % | ||||||||||||||
总资本占风险加权资产(合并) |
18.16 | % | 18.16 | % | 18.08 | % | 17.87 | % | 17.64 | % | 18.16 | % | 17.64 | % | ||||||||||||||
风险加权资产的1级普通股(银行) |
16.66 | % | 16.66 | % | 16.58 | % | 16.44 | % | 16.24 | % | 16.66 | % | 16.24 | % | ||||||||||||||
一级资本与平均资产的比率(银行) |
10.75 | % | 10.75 | % | 9.96 | % | 9.44 | % | 9.02 | % | 10.75 | % | 9.02 | % | ||||||||||||||
总资本占风险加权资产(银行) |
17.66 | % | 17.66 | % | 17.58 | % | 17.37 | % | 17.16 | % | 17.66 | % | 17.16 | % | ||||||||||||||
普通股权与资产的比率 |
9.78 | % | 10.03 | % | 9.88 | % | 8.50 | % | 8.34 | % | 9.78 | % | 8.34 | % | ||||||||||||||
有形普通股转化为资产 |
9.78 | % | 10.03 | % | 9.88 | % | 8.50 | % | 8.34 | % | 9.78 | % | 8.34 | % | ||||||||||||||
期末余额 |
||||||||||||||||||||||||||||
证券组合贷款总额 |
$ | 1,291,290 | $ | 1,271,576 | $ | 1,220,939 | $ | 1,177,748 | $ | 1,138,645 | $ | 1,291,290 | $ | 1,138,645 | ||||||||||||||
赚钱资产 |
2,648,445 | 2,518,396 | 2,531,184 | 2,781,515 | 2,727,924 | 2,648,445 | 2,727,924 | |||||||||||||||||||||
总资产 |
2,759,710 | 2,630,254 | 2,637,153 | 2,906,919 | 2,835,038 | 2,759,710 | 2,835,038 | |||||||||||||||||||||
存款 |
2,445,586 | 2,321,545 | 2,330,895 | 2,615,142 | 2,556,197 | 2,445,586 | 2,556,197 | |||||||||||||||||||||
股东权益总额 |
269,877 | 263,819 | 260,568 | 247,038 | 236,554 | 269,877 | 236,554 | |||||||||||||||||||||
平均余额 |
||||||||||||||||||||||||||||
出售的联邦基金和其他短期投资 |
$ | 467,434 | $ | 360,023 | $ | 555,670 | $ | 681,489 | $ | 803,082 | $ | 460,719 | $ | 923,153 | ||||||||||||||
证券总额 |
879,379 | 900,724 | 898,691 | 862,613 | 808,477 | 892,860 | 711,765 | |||||||||||||||||||||
证券组合贷款总额 |
1,274,344 | 1,246,217 | 1,186,684 | 1,159,449 | 1,124,950 | 1,236,069 | 1,107,311 | |||||||||||||||||||||
赚钱资产 |
2,630,894 | 2,516,837 | 2,650,972 | 2,713,294 | 2,746,975 | 2,599,494 | 2,753,200 | |||||||||||||||||||||
总资产 |
2,743,069 | 2,625,334 | 2,757,594 | 2,822,770 | 2,874,343 | 2,708,612 | 2,879,571 | |||||||||||||||||||||
无息存款 |
692,436 | 674,565 | 732,434 | 847,752 | 917,552 | 699,666 | 896,989 | |||||||||||||||||||||
计息存款总额 |
1,737,579 | 1,641,857 | 1,727,883 | 1,687,693 | 1,668,613 | 1,702,475 | 1,667,270 | |||||||||||||||||||||
存款总额 |
2,430,015 | 2,316,422 | 2,460,318 | 2,535,446 | 2,586,165 | 2,402,141 | 2,564,259 | |||||||||||||||||||||
借款 |
30,000 | 30,000 | 30,000 | 30,000 | 30,000 | 30,000 | 56,234 | |||||||||||||||||||||
股东权益总额 |
266,339 | 262,764 | 250,160 | 239,684 | 244,857 | 259,814 | 246,578 |